财产险理赔实务目录
第一部分财产险理赔实务1
一、受理案件1
二、查勘定损1
三、立案2
四、责任认定3
五、损失核定3
六、赔款计算3
七、撰写理算报告5
八、核赔5
九、结案5
十、理赔案卷管理5
十一、代位追偿赔案处理6
十二、诉讼或仲裁赔案处理7
十三、预付赔款处理7
十四、拒赔案件处理8
十五、共保或联保赔案处理8
十六、涉及分保的赔案处理9
十七、注销案件处理9
第二部分财产保险理赔各环节需注意的问题9
一、受理案件环节错误！未定义书签。
二、查勘定损环节错误！未定义书签。
三、责任认定环节错误！未定义书签。
四、核定损失环节错误！未定义书签。
五、计算赔款环节错误！未定义书签。
第三部分财产保险案例分析错误！未定义书签。
中国人民财产保险股份有限公司
财产险理赔实务
第一部分财产险理赔实务
一、受理案件
受理案件是指保险财产发生损失事故后，被保险人根据保险条款规定，及时通知保险人，保险人登记相关报案信息、核对被保险人保险情况并做出是否派员赴现场查勘的过程。
（一）接受报案
95518专线信息员接到报案后，应详细询问案情，并做好报案记录。主要记录内容：投保险种、保单号码、被保险人名称、出险原因、出险时间、出险地点、受损情况、报案人姓名、联系电话及方式等。
如客户通过县级支公司、柜台或外勤业务人员直接报案，对属于“三个中心”覆盖范围内的报案，接案人员应于10分钟内转报95518；对属于接案公司授权范围内的报案，应立即组织查勘定损，并于接案后10分钟内转报95518。如为共保或系统内部联保案件，当接报案公司为首席承保人时，应于10分钟内转报95518，并立即通知其他共保或联保方，同时按照有关协议决定是否召集其他共保或联保方共同参与现场查勘；如果接报案公司为非首席承保人，在接到首席承保人的损失通知后，也应于10分钟内转报95518，并按照有关协议决定是否参与现场查勘。
如发生重大灾害事故，应注意收集灾情，成立理赔工作领导小组，并及时报上级公司。
（二）承保查询
95518专线信息员接到报案后，应立即查询有关该案的承保信息，核实出险单位是否在本公司投保，并了解有无分保、共保以及保费缴纳等情况。如客户报案险种已进入综合业务处理系统的，应立即进入该系统，查抄保单、批单等有关单证，了解客户承保情况；客户报案险种未进入综合业务处理系统或虽已进入综合业务处理系统，但在系统中未查到任何承保信息的，应立即调出保险单副本核实承保情况并进行相关记录。
（三）通知查勘定损
95518专线信息员接到客户报案后应查找相关承保信息，并在通知查勘定损时将有关承保信息转发给查勘定损人员，以便其制作保险单、批单抄件。
1、对于待查勘定损地点在“三个中心”覆盖范围内的报案，依据出险报案信息，需要赴现场查勘的，95518应迅速通知理赔/客户服务中心相关人员安排查勘定损，非正常上班时间通知值班查勘定损人员。同时，对于一些特定/重大出险案件，立即通知业务所属县级支公司和外勤业务人员参与查勘定损。
2、对于查勘定损地点在“三个中心”授权的县级支公司权限范围内的报案，依据出险报案信息，95518应迅速通知县级支公司相关人员安排查勘定损，非正常上班时间通知值班查勘定损人员。
二、查勘定损
查勘定损是指接到查勘通知后，查勘人员立即赶赴现场进行查勘，准确了解出险时间、地点、原因，并实施施救、拍照、估损、索取有关单证，作好文字记录的工作过程。
（一）查勘准备
1、要做到双人以上查勘现场，且查勘前要制定查勘计划和方案，做好查勘分工；
2、查勘前应准备好查勘工具，如照像机、皮尺等，对重大赔案件应带摄像机进行摄像；
3、查勘时应准备保险单及明细表的抄件、空白《损失清单》、空白《出险通知书》、空白《定损协议书》等有关材料；
查勘定损人员接到查勘通知以及相应的承保等信息后，应及时制作保险单、批单抄件，并在保单抄件上记录保险费缴纳、共保、联保以及分保等信息，同时注明抄件日期、抄件人，与报案记录等内容进行详细核对，并加盖骑缝章与“抄单专用章”，由复核人复核签章。
《出险通知书》可由业务人员指导被保险人填写，要做到真实反映出险情况，尽量做出准确的损失估计，并由被保险人/报案人在签章栏内签章确认。
（二）查勘工作内容包括：
1、核实出险时间、地点。核实出险日期是否在保险期限内，受损标的所在地点是否与保险单中载明的地址相一致。如受损财产不属于保险标的或保险期限已经终止的，应作为“拒赔案件”处理。
2、查明出险原因。通过查验出险标的的损失情况、被保险人或目击者叙述的事故经过,初步掌握出险原因。同时应争取消防、气象、公安等部门的支持和配合，必要时还可聘请有关部门或专业技术人员进行事故鉴定，为准确定责提供可靠的依据。对原因不明或有疑点的应会同保户及相关职能部门共同保护现场，根据需要邀请有关部门或聘请专家查明原因，做出鉴定。
3、初步确定保险责任。对于在现场就能够明确出险原因且在查勘人员权限范围内的案件，应作出初步责任认定。对不属于保险责任的，应明确告知被保险人，作为“拒赔案件”处理。一时难以确定责任的，查勘人员不能轻易在现场向被保险人表态，应将案件带回理赔中心，责任认定明确后再告知被保险人处理结果。
4、现场拍照、绘制草图：现场照片是保险事故现场的真实记录，力求清晰、准确、完整的效果，注重体现出险地点、现场概貌及保险财产的受损数量、受损程度等。同时要绘制现场草图，标明受损财产的存放地点、分布情况等，并作简要的文字说明。
5、现场施救：督促和协助被保险人，及时清理现场，采取有效措施，做好事故发生中或发生后的施救工作，避免损失的进一步扩大。
6、分类清理受损财产，记录受损财产名称、数量、金额，必要时还要记录未受损财产的名称、数量、金额，同时根据被保险人提供的“损失清单”与受损财产进行核对，初步估计各类财产损失及合计损失金额，并要求被保险人签章确认。
7、查对会计资料：出险后，应及时查阅被保险人的会计账册、报表、原始票据及出入库登记等，必要时应封存被保险人财务报表和有关台账，并组织专门人员查账，以便核实受损财产的数量、价格，了解出险时的保险价值。同时查验投保时的会计明细帐，了解投保时的保险金额的明细项，并与保险单进行对照，同时要做好查帐笔录，索取各种查帐资料复印件，并请被保险人签章确认。
8、确定损失：对案情较简单、损失清楚、被保险人无异议并属于查勘人员权限范围内的案件，在确属保险责任的情况下，可根据受损财产的保险金额、损失程度及施救费用等，核定分类财产损失金额及合计损失金额，填制《定损协议书》，要求被保险人确认后在《定损协议书》上签章。
9、查勘人员在损失原因难以确定或在确定保险标的损失时涉及到较强的技术性或损失较大时，要提出是否聘请公估机构、技术专家或权威技术鉴定部门核定损失的建议，同时，应注意聘请的机构或人员须得到被保险人书面同意，以免日后引起纠纷。
10、根据授权和转授权规定，对于超过本级公司理赔权限的案件，应及时报上级公司，并按照上级公司的决定处理。
11、了解出险标的是否存在重复保险，如重复保险要核实所有保单的保险金额及其明细，以便计算赔款。
12、向被保险人索取涉及赔案处理的资料。如：出险证明材料、索赔报告、技术鉴定材料、有关财务资料等。
13、现场查勘后，查勘人员应及时向95518反馈查勘定损情况，以便其掌握查勘进程。
（三）缮制《查勘报告》。
《查勘报告》是查勘人员反映整个查勘工作过程和内容的工作报告，是进行审核、确定赔偿范围和赔偿金额的重要依据。缮制《查勘报告》必须做到要素齐全、内容完整、字迹清楚、文字简练、情节明了。《查勘报告》由查勘人员缮制，一人缮制、一人复核、两人签章。除了对《查勘报告》上已列明项目完整填写外，还应对赔案的承保、出险、查勘、查账以及定损、定责等情况予以必要的文字叙述，并明确经办人的处理意见。《查勘报告》编写完毕后应注明编写日期，由经办人签章并经查勘定损岗负责人审核后，连同其它查勘定损资料一起移交综合人员。
三、立案
在初步确定保险责任后，查勘定损人员应及时将有关查勘定损资料转交综合人员。综合人员应立即对立案要素进行审核，并及时作出是否立案的决定。
对在保险有效期内，并初步判定属于保险责任的赔案，综合人员应及时通过综合业务处理系统进行立案登记。
对不在保险有效期、明显不属于保险责任、超过法定索赔时效或非本公司承保的赔案，按拒赔案件流程处理。
四、责任认定
责任认定是理赔人员根据查勘记录、事故证明及有关材料，遵照保单中保险责任和责任免除条款的规定，分析灾害事故的主客观原因，认定是否属于保险责任的过程。
（一）理赔人员应根据出险查勘报告、查勘记录、事故证明及有关材料，遵照条款及条款解释的有关规定，确定事故是否属于保险事故。如无法确定,可进一步索取有关资料请权威部门或其他部门进行分析鉴定。
（二）审定保险责任应根据保险基本原则（如近因原则等）、保单责任范围和有关权威部门（如政府的行业安全技术部门、公证、公估机构等）的事故责任认定书、公估报告、事故证明等认定事故责任。科研、学术部门的事故分析也可作为责任认定时的参考材料。
（三）对于拒赔案件，按拒赔流程处理。
（四）对超权限的重大案件或有争议的疑难案件,应报上级公司审批后，最终确定责任。
（五）发生保险责任范围内的灾害事故，如根据国家法律规定或有关约定，应由第三者负责的，应要求被保险人先向第三者索赔。如第三者不予赔偿，根据被保险人的要求，可先予以赔付，并要求被保险人填具《权益转让书》，掌握充足的证据和证明资料，便于以后向第三者进行追偿。
五、损失核定
损失核定就是在保险责任认定后，根据查勘记录详细审核被保险人提供的损失清单和费用清单，审核受损财产是否属于保险财产，施救费用支出是否“必要”、“合理”等，以确定保险赔偿范围的过程。
（一）核定受损标的范围
根据承保的内容、项目，核对受损财产的范围，凡不属保单承保范围的财产均应剔除。
（二）核定受损标的价格、数量
根据被保险人提出的保险标的的损失清单，与实物核对，固定资产应逐项核实损失程度及损失金额；流动资产（存货）应查对报损单价与帐面单价是否一致；清点受损物资，并与帐册、出入库单据等进行核对，做到“帐实一致”。
1、对于受损的固定资产（建筑物、机器设备、办公设施等），全部损失的可按保险金额与保险价值的低者扣除残值后的金额确定损失；可修复的部分损失，分两种情况：被保险人自行修理的可按工人人工费用、加班费用及零部件的成本费用等项确定损失金额；对需运至外地或由外部人员修理的设备，可按运费、修理费和零部件的成本等项确定损失金额。
财产（一切）险中固定资产的保险价值是出险时的市价，财产基本、综合险中固定资产的保险价值是出险时的重臵价。
2、对于受损的流动资产（存货），通过与承保明细的核对，并根据“查帐笔录”，逐一核实损失数量、单价等，核清有无虚报多报的现象。
财产（一切）险和财产基本、综合险中流动资产（存货）的保险价值都是出险时的帐面余额。
3、财产（一切）险如果附加重臵价值条款，应根据被保险人对受损财产进行重臵、重建或修复的价格核定固定资产损失金额，但重臵、重建、修理后的财产状态既不能好于也不能差于受损前财产的标准。如果有附加定值保险条款，核定损失应以保险单上确定的保险金额核定损失金额。
六、赔款计算
赔款计算是指保险人在受损标的损失金额核定完成后，根据条款赔偿处理的有关规定，计算赔款金额的工作过程。
（一）固定资产（建筑物、机器设备、办公设施等）
1、全部损失：受损固定资产的保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额以不超过保险价值为限；保险金额低于保险价值时，按保险金额赔偿。
2、部分损失：当保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额按实际损失或受损财产恢复原状所支付的修复费用计算；保险金额低于保险价值时，其赔偿金额应根据实际损失或受损财产恢复原状所支付的修复费用乘以保险金额与保险价值的比例计算赔偿金额。
赔款=保险金额÷保险价值×实际损失或受损财产恢复原状所支付修复费用
财产（一切）险中固定资产的保险价值是出险时的市价，财产基本、综合险中固定资产的保险价值是出险时的重臵价。
（二）流动资产（存货）
1、全部损失：受损财产保险金额等于或高于出险时的帐面余额时，其赔偿金额以不超过出险时帐面余额为限；受损财产的保险金额低于出险时帐面余额时，其赔款不得超过受损财产的保险金额。
2、部分损失：受损财产保险金额等于或高于出险时的帐面余额时，按实际损失计算赔偿金额；受损财产的保险金额低于出险时帐面余额时，应根据实际损失或受损财产恢复原状所需修复的费用乘以保险金额与保险价值的比例计算赔偿金额。
赔款=保险金额÷保险价值×实际损失或受损财产恢复原状所支付修复费用
财产（一切）险和财产基本、综合险中流动资产（存货）的保险价值都是出险时的帐面余额。
（三）帐外财产和代保管财产
根据帐外财产、代保管财产的性质，分别按照相应的固定资产或流动资产的赔款计算方法进行计算。
1、全部损失：受损财产保险金额等于或高于出险时的重臵价值或帐面余额时，其赔偿金额以不超过出险时重臵价值或帐面余额为限；受损财产的保险金额低于出险时重臵价值或帐面余额时，其赔款金额不得超过受损财产的保险金额。
2、部分损失：受损财产保险金额等于或高于出险时的重臵价值或帐面余额时，按实际损失或受损财产恢复原状所需修复的费用计算赔偿金额；受损财产的保险金额低于出险时重臵价值或帐面余额时，应根据实际损失或受损财产恢复原状所需修复费用乘保险金额与出险时重臵价值或帐面余额的比例计算赔偿金额。
赔款=保险金额÷保险价值×实际损失或受损财产恢复原状所需修复费用
（四）残值的计算
1、受损保险财产无论全部损失或部分损失，只要有残值，应协议作价折归被保险人，并在赔款中扣除，保险人有权不接受委付。对于确要回收的损余物资，应认真详细做好登记，交由有关单位定价、销售、拍卖，回收款项冲减赔款。
2、受损保险财产赔款计算不进行比例分摊的，残值也不比例分摊；反之则要进行比例分摊，即：应扣残值=残值*（保险金额/保险价值）
（五）免赔额的处理
按保单约定，在最终赔付金额中扣除免赔额。
（六）进行赔款计算时，还应注意以下几项内容：
1、凡能够确定损失程度的受损标的，都可以按如下公式进行计赔。
赔款=受损标的的保险金额×该标的的损失程度
如果受损标的的保险金额高于该标的出险时的保险价值时，上述计算公式中的“受损标的的保险金额”应改为“受损标的的保险价值”。
2、如果某些固定资产遭受部分损失后，其整体损失程度或修复费用很难确定时，可采用“分割赔付法”进行计赔。即先将某标的按总体结构分为若干部分，并确定每一部分价值占总体的百分比。再将每一受损部分的损失程度分别加以确定，然后根据保险条款的赔偿规定计赔。
总体赔款=A部分赔款+ B部分赔款+C部分赔款+……
其中：
某一部分赔款=标的整体的保险金额或保险价值×该部分标的占总体
的百分比×该部分的损失程度
（七）施救费用的赔偿计算
施救费用必须是为减少保险标的损失所支付的“必要”的、“合理”的费用。
1、施救费用要注意区分保险财产与非保险财产所发生的施救费用的区分。能够明确区分的，只负责保险财产的施救费用；不能区分的，应根据保险财产价值占全部施救财产价值的比例计算。计算公式如下：
保险财产施救费用=全部施救费用×（被施救保险财产价值/全部被施救财产价值）
2、施救费用在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，但以保险财产的保险金额为限。当保险标的的损失或施救费用超过保险金额时，可按推定全损处理。
3、计算保险财产赔款时不进行比例分摊计算的，施救费用赔偿金额也不比例计算，反之则按保险财产的比例计算施救费用的赔偿金额。应赔施救费用=保险财产施救费用*（保险金额/保险价值）
（八）追偿费用的赔偿处理：在保险人同意的前提下，由投保人向有责任的第三方进行追偿所发生的合理费用，或由保险人亲自向有责任的第三方进行追偿所发生的实际费用，均由本公司承担。
（九）仲裁、诉讼费用的赔偿处理：当保险双方在事故损失赔偿问题上有争议时，一般应由双方本着实事求是，公平合理的精神，协商解决；如双方不能协商解决，可提交仲裁机关仲裁或由法院裁决，保险人败诉时应承担有关的仲裁或诉讼费用。
（十）重复保险的赔款计算
保险标的在发生保险责任范围内的索赔时，如存在其他同样的保险单，且所有保险单承保的保险金额之和大于保险损失，保险人将按各自的保险金额比例责任分摊计算赔偿金额，具体公式如下：
本保单项下应付赔款=总赔付金额×本保单项下的保险金额/各保单保险金额总和
（十一）缮制赔款计算书
赔款计算书是支付赔款的正式凭证。各栏应与保险单底、出险查勘报告及有关单证填写一致，项目、内容要齐全。赔款计算一栏应按标的的损失、施救费用等分列清楚，要列明计算公式。
七、撰写理算报告
赔款金额确定后，根据已有的资料，即可编制《理算报告》，该报告要反映从承保到出险查勘、定责定损及赔款计算的全过程。
八、核赔
核赔人员须按照保险条款及公司内部有关业务规章制度，对现场查勘、责任认定、损失核定、赔款计算等环节以及赔案单证进行审核，并出具核赔意见：
1、对于赔案所附材料不齐全的，要求赔案经办部门补充所需材料。
2、对于不属于保险责任的案件，按拒赔案件流程处理。
3、同意赔付的案件出具审核意见后，按不同权限的规定报上级核赔。
九、结案
1、案件经审核批准后，通知被保险人领取赔款，同时通知财务部门支付赔款，被保险人领取赔款时，应要求其在《赔款收据》上签章。超权限赔案待上级公司批复后，方可支付赔款。
2、赔款支付后，业务人员应出具批单减少保险金额，正本送被保险人，副本留存。如被保险人要求恢复保险金额，应交纳自损失之日起至保险单规定的保险终止之日止按日比例计算的保险费，被保险人交纳保险费后，业务人员再出具批单恢复原有的保险金额。一次赔款金额达到保单保额时，保单责任终止，注销该保单。
3、将保险责任、赔付日期、赔付金额等内容在综合业务处理系统中进行结案登记。如属第三方引起责任事故的，进行结案登记时，应同时进行“权益转让及追偿处理”登记，并在《追偿登记簿》记录。
十、理赔案卷管理
理赔案卷需一案一卷整理、装订、登记、保管。案卷要做到单证齐全，编排有序，目录清楚，装订整齐，照片及原始单证一律粘贴整齐并附说明。
财产险的赔案应包括以下各项单证：
（一）卷宗目录
（二）批复及请示（超权限赔案）
（三）理赔报告
（四）赔案审批表
（五）出险通知书及被保险人索赔申请（必要时附索赔清单）
（六）承保材料（包括：投保单、保险单及批单、风险问询表或风险评估、超权限业务审批表、保费收据复印件）
（七）保险财产损失清单（或者定损协议书）
（八）现场查勘报告
（九）出险证明材料（应视灾害事故性质由相应权威部门出具）
（十）技术鉴定或公估理算材料（需聘请公估公司或专家的案件）
（十一）有关资料（出险时上月份的资产负债表、固定资产明细帐、存货分类明细帐、领用零配件和原材料的购货发票复印件、受损标的价格构成的其他证明材料等）
（十二）残余物资回收价格或协商价值证明
（十三）现场照片
（十四）赔付协议书
（十五）赔款计算书
（十六）赔款收据
（十七）权益转让书（保险事故涉及第三者责任的赔案）
（十八）赔款批单
（十九）预付赔款申请书（有预付赔款的案件）
（二十）受灾现场平面图
十一、代位追偿赔案处理
当保险标的发生了保险责任范围内的事故造成损失后，如果是由于第三者责任所致，被保险人应向第三者索赔；如果要求保险公司先行赔偿，保险公司赔偿以后，被保险人应将其向第三者索赔的权利转让给保险公司，保险公司有权站在被保险人的地位向第三者索赔，被保险人应协助保险公司向第三者追偿。
在代位追偿赔案处理的过程中，保险人应坚持紧密依靠被保险人的工作方式。由于代位追偿权是被保险人转移其债权的结果，因此，被保险人与第三者之间的权利义务关系如何，以及被保险人是否协助保险公司追偿，对保险公司能否实现其代位追偿权至关重要。
（一）首先要求客户保留向责任方索赔的权利。代位追偿权的行使是以保险公司的赔偿为先决条件，只有从赔付之日起才能行使代位追偿权，而从事故发生之后至保险赔款之日往往有一段不确定的时间，可能会因被保险人的过失或其他行为造成向第三者追偿的时效届满，那么保险公司的代位追偿权就会丧失。所以，在保险条款中规定“不论本公司是否已赔偿被保险人，被保险人应立即采取一切必要的措施行使或保留向该责任方索赔的权利。”一般要求被保险人以书面形式向责任方提出索赔。
（二）收集有效的追偿材料
凡涉及向第三者追偿的案件，被保险人向保险人提出先予赔偿要求时，应向保险人提供下列材料：
1.足以说明第三者应对保险事故的发生和损失的造成承担民事赔偿责任的有效证据。
2.有关法律依据。
3.被保险人向第三者交涉索赔的证明。
4.将向第三者追偿权转让给保险人的《权益转让书》。
5.承诺协助保险人追偿的书面承诺。
6.保险人认为必要的其它证据材料。
（三）保险公司代位追偿以保险赔偿的金额为限。保险公司向第三者追偿到的赔款小于或等于保险赔偿，则全部归保险公司所有，如果追偿到的赔款大于保险赔偿，超出部分就偿还给被保险人。因为，对保险公司来说，行使代位追偿权的唯一目的，就是为了减少由于履行保险合同而支付的赔款，而不是因此而获得额外利益。
（四）不足额保险中的代位追偿。在不足额保险的情况下，被保险人与保险公司对代位追偿的利益是共同的，只是双方承担责任的大小不同而已。所以，保险公司行使代位追偿权向第三者追偿取得的赔偿金，应由被保险人和保险公司按各自承担的不同保险责任的比例分享。
（五）保险公司代位追偿的方式。一般采用协商、诉讼或仲裁的方式加以解决。先以协商的方式开始追偿，而在协商不能解决时，则采取诉讼或仲裁方式。在采用诉讼或仲裁方式时，应在时效届满前提出。
十二、诉讼或仲裁赔案处理
诉讼是指当事人将纠纷向法院提出，由法院根据查明的事实和国家的法律法规对争议作出处理决定。仲裁亦称“公断”，是指争议双方根据在发生争议之前或争议发生之后达成的协议，自愿将争议提交给第三者居中作出公正裁决，并对双方当事人均有约束力的一种解决争议的方法。在实际工作中，当保险公司与被保险人发生争议时，保险公司一般不会选择诉讼或仲裁，绝大多数是由被保险人提出的。在处理诉讼或仲裁赔案时，保险公司应慎重对待。
（一）争取双方协商解决。这样可简化手续节省诉讼或仲裁费用。
（二）严格监控。诉讼或仲裁案件发生后，应报公司领导或上级公司审理，得到指导或协助。
（三）作好咨询。咨询公司法律部门或法律顾问，并委托法律顾问开展诉讼或仲裁工作。
（四）精心应对。站在维护公司合理利益的立场上，本着实事求是的原则，充分尊重法律和保险条款，针对与被保险人矛盾的焦点，写出有理、有事实、有说服力的答辩书。
十三、预付赔款处理
保险公司在理赔过程中，为了满足被保险人恢复财产的资金需要，在保险责任确定后、最终赔款数额未确定之前，预付给被保险人一定数额的赔款。对预付赔款的操作，应当谨慎。
（一）预付赔款要有基本的事实条件：
1. 根据已掌握材料，明确判定保险责任成立；
2. 已有一个初步的估损金额；
3. 被保险人有预付赔款的要求(应书面提出申请)。
（二）预付赔款操作办法：
1.由被保险人填写《预付赔款申请书》一式二份，详细说明申请原因和申请预付金额。
2.按公司管理权限规定报批，并附上被保险人预付赔款申请书及相关资料。
3. 保险公司在预付赔款时，对损失金额的评估不甚准确，所以，在财产险实务操作中，预付赔款金额一般控制在估损/定损金额的50%以内。
4.保险公司最终确定赔偿数额后，在支付赔款时，应当扣减预付赔款，只支付其差额部分。
十四、拒赔案件处理
拒赔是保险公司对被保险人提出的索赔要求予以明确拒绝的行为。
（一）拒绝的理由应充分。其法律依据为《保险法》、保险公司签发的保险单以及相关的其他法律和法规等，且事实证据要确凿。
（二）认真研究，逐级把关
1.提出拒赔可能发生在理赔的任何环节，无论哪个环节提出拒赔，都应提出书面的拒赔意见，并按管理规定报批。
2.按照公司有关规定，拒赔案件应征询法律部门的意见。
（三）沟通说服。在向被保险人发出正式书面《拒赔通知书》之前，应向被保险人明确解释、说明拒赔理由，避免矛盾激化，并根据沟通情况权衡是否正式向被保险人发出《拒赔通知书》。
（四）起草《拒赔通知书》。说明拒赔的原因、依据，要做到理由充分、证据确凿、语言平易，态度诚恳。因为它可能会成为将来法庭上的证明，不能存有任何疏漏。
（五）出具《拒赔通知书》
拒赔通知书应送交被保险人，并必须有被保险人签收或送交记录；以寄送方式发出的，要留存邮寄凭证。同时还应与被保险人加强沟通、争取理解，维系双方良好的合作关系。
（六）保管拒赔资料。拒赔案件所有材料必须妥善保管，必要时应做好应诉的准备。
十五、共保或联保赔案处理
共保是指我公司与其他保险公司使用同一保险合同、对同一保险标的、同一保险责任、同一保险期限和同一保险金额进行的保险。
联保是指我公司系统内部各分支机构使用同一保险合同，对同一保险标的、同一保险责任、同一保险期限和同一保险金额进行的保险。
（一）首席保险人负有损失通知义务。首席保险人在接到被保险人的损失通知后，应通知其他共保或联保方，无论我公司为首席还是非首席承保人，接案后10分钟内都应向95518进行转报案。
（三）首席保险人可以召集其他共保或联保方共同参与现场查勘。这要看具体的共保或联保协议规定，并不是所有的赔案都参与。
（四）首席保险人牵头完成理赔全过程。首席保险人牵头负责有关责任确定、损失核定、赔款理算、核赔等赔案处理全过程，其他共保或联保方
应予以配合。
（五）赔款划付。如根据共保或联保协议，首席保险人已先行支付全部赔款，则其按协议规定要求其他共保或联保方划还赔款时，应提供被保险人索赔申请书、理算报告或损失确认书、赔款计算书、赔款收据等资料。
（六）赔款与费用的分担。赔款以及一些为共同利益而支付的查勘、追偿等费用均按各自的承保份额进行分担。
（七）追偿所得分摊。追偿所得也应按各自的承保份额进行分摊。
十六、涉及分保的赔案处理
从理赔部门的角度来讲，对涉及分保的赔案应解决好公司理赔处理与再保处理的衔接问题。
（一）及时通知再保部门。理赔人员接到涉及分保业务的出险报案后，应及时将有关出险资料报再保部门，以便其及时进行有关再保险处理。
（二）再保险人参与查勘定损。有的重大赔案，再保险人按分保合同规定可以参与事故查勘定损工作，或者提供技术支持，公司理赔人员要予以积极配合。
（三）赔款摊回。赔款结案后，理赔部门应将相关理赔资料报公司再保部门，以便其及时进行再保赔款摊回工作。
十七、注销案件处理
注销案件是指保险项目发生保险责任范围内的事故，被保险人报案后未行使其保险金请求权致使案件被注销。它可分为超出索赔时效注销和主动声明放弃索赔权利注销两种情况。
（一）因索赔时效过期而注销。被保险人知道保险事故发生之日起两年内未提出索赔申请的案件，保险公司可予以注销。
（二）被保险人主动声明放弃索赔权利而注销。被保险人主动声明放弃索赔权利，保险公司可以注销。但涉及第三者损害赔偿的案件，被保险人主动声明放弃向保险公司索赔权利的，要慎重对待，因为索赔有可能被重新提出。
（三）充分尊重被保险人意见。在注销之前，要向被保险人讲清楚注销的理由，并以书面形式通知被保险人。
（四）填写注销登记。包括：赔案编号、保险单号码、被保险人名称、保险损失、出险原因、注销理由、被保险人意见等，由公司负责人签字后存档。
企业与家庭财产保险案例 1、未注明保险标的的位置纠纷案。（家庭财产保险案例1）） 张某投保家庭财产保险3万元。不久后的某日，张某欲将其房屋墙壁重新粉刷一遍，便把家具、衣物、家电等物品搬到楼外自家的窗前，令其14岁的儿 子看管。儿子在玩耍时将一瓶汽油碰洒，当时天气燥热，阳光经玻璃聚焦引起大火，烧毁张某多件财物，价值9000元。张某向保险公司索赔，保险公司认为 其全部损失是在户外发生的，决定不赔。张某回家细看保单，发现保单上并未填写详细的家庭住址，于是再度向保险公索赔。保险公司对张某的答复是：保险单上未注明保险财产的座落地址，是保险代理人的过错造成的，不符合保险公司的意愿，属无效代理行为，如果要赔损失的话，应由代理人来赔。请分析保险公司的做法对不对？ 案例分析： 1、家庭财产险通常限定被保险人投保财产的座落地点。在保险财产的地 址之外发生的财产损失，保险公司不负赔偿责任。因此合同中要列明财产的详细地址，以便划清责任。本案不是简单的关于保险标的是在保险地址之内还是之外的问题。而是由于保险代理人的失职，漏填地址，引起合同不完善的问题。这一不完善的合同事实上导致了保险公司承担的保险责任范围的扩大化。 2、保险代理人与保险公司之间是代理与被代理的关系。代理人必须在 代理权限内事实施民事法律行为，如果超越权限，就属于无权代理，被代理人可不承担相应的法律责任。但是，在保险代理中，保险单必须经过保险公司核保员审核，若核保员对代理人超越权限行为不加制止，即表示保险公司对该保险单的默认。根据中华人们共和国民法通则的规定，被代理人默认之后，产生的法律责任由被代理人承担。 3、在本案中，双方当事人对保险单的效力没有争议，已生效的保险合
财产保险合同 一、单项选择 1、一般情况下，在保险合同有效期间，( ) 可以变更保险合同。 A. 由保险人提出要求 B ．由投保人提出要求 C.经被保险人和投保人协商同意 D.经投保人和保险人协商同意 2 、保险经纪人是基于( ) 的利益，从事保险业务活动，并代其订立保险合同，提供中介服务和依法收取佣金的单位。 A.保险人B ．自己C ．投保人 D ．受益人 3 、在损失发生后对损失事故进行调查，以确定保险责任归属、赔偿金额等具体事项的中间人是( ) 。 A. 保险经纪人 B. 保险公估人 C. 独立代理人 D. 专用代理人 4 、下列不属于保险合同中介人的是（） A 保险人 B 保险代理人 C 保险经纪人 D 保险公证人 5 、保险合同的客体是（） A 保险标的 B 保险人的赔偿行为 C 保险人的给付行为 D 保险利益 6 、保险代理人开给投保人的单证是（） A 保险单 B 保险凭证 C 暂保单 D 批单 7 、在下列保险合同中，投保人、被保险人可随保险标的的转让而自动转让，无须征得保险人的同意，合同继续有效的是（） A 火灾保险合同 B 货物运输保险合同 C 责任保险合同 D 运输工具保险合同 8 、保险人承担赔偿或给付保险金的最高限额称为（）。 A 保险费 B 保险金额 C 保险价值 D 保险利益 9 、有关保险主体，财产保险合同比人身保险合同少一种人，即（） A 、保险人 B 、投保人 C 、被保险人 D 、受益人 10 、（）是指保险合同中载明的保险人所承担的风险及应承担的经济赔偿或给付责任。 A 、保险事故 B 、责任免除 C 、保险责任 D 、保险期间 二、多项选择题 1 、保险合同的书面形式通常有（） A 、保险单 B 、保险凭证 C 、暂保单 D 、有效投保单 2 、关于保险经纪人的说法不正确的是（） A 、保险经纪具有独立代理人的某些特征 B 、是以投保人的名义进行的中介行为 C 、是基于投保人利益的中介行为，故其佣金由投保人支付 D 、因过错，给投保人、被保险人造成的损失由保险人承担法律后果 3 、保险合同的自有特征包括（） A 、是特殊的有偿合同 B 、是附合合同 C 、双方的法律行为 D 、最大诚信合同 4 、投保人作为民事法律关系的主体，应当具备的条件是（） A 、具有相应的民事权利能力和民事行为能力 B 、对保险标的具有保险利益 C 、具有独立承担法律责任的能力 D 、能独立进行意思表示 5 、保险合同的有效期间，可以有多种计算方法，它们是（）。 A 、按时间计算 B 、按保险事故发生的次数计算 C 、按航程计算 D 、按工期计算
财产险理赔流程及所需资料 【择要】对消费者在购买财产险时，老是非常担心其理赔成就，因为保险理赔遭灾风景象一直存在。实在，对消费者要想在脱险后涉及时掉掉赔偿，提前理解一下财产险理赔流程很有需要。那么财产险理赔流程是什么？财产险理赔材料有哪些呢？ 财产险理赔流程 (一)注销备案 财险公司在接到报案时要详细询问被保险人名称、保单号码、脱险日期、脱险大陆点、估计算损掉等并记录上去，同时请被保险人尽快填报脱险告知。财险公司接到脱险告知后，无论能否属于保险责任，均应涉及时备案。并依据被保险人的脱险告知，涉及时复印有关投保单、保险单、批单正本，以便在现场查勘前先理解承保情况，同时要与报案记录内容详细核查，以分清能否属于本保险项下责任。 (二)单证考察 被保险人在损掉告知后，应当向财险公司供给索赔所必需的各种单证。索赔单证的种类因险种跟详细情况的差别而差别。如大陆货物运输保险的索赔单证有保险单或保险把柄正本、运输条约、发票、装箱单、磅码单、检验讲演、货损货差证明跟索赔清单等;假如损掉涉涉及承运人跟托运人等
级三者的责任，被保险人还应供给向圈外人责任方索赔的书面文件;假如损掉涉涉及海遭灾，被保险人应供给海事讲演书或海事声名书。 又如家庭财产保险的索赔单证有保险单、损掉清单、保险公司估价单、对消防部分掉火证明(火警事变)、公安部分报案受理单(偷盗事变)、公安部分三个月未破案证明(偷盗事变)、天色部分证明或相干报纸报道信息(做作灾难)等。单证考察的目的是财险公司据此决议能否有需要两边面开展理赔责任。单证的考察内容包孕保单能否有效、损掉能否属于保险责任范围、索赔人在索赔时对保险标的能否占有保险好处、其他相干单证能否有效、损掉的财产能否为保险财产、损掉能否产生在保险限期内等。在初开始肯定赔偿责任后，财险公司依据损掉告知编号备案，将保单正本与脱险告知单核查，为现场勘查做准备。 (三)现场查勘 查勘职员在赶赴现场之前，起主要理解保险标的的基础情况，而后依据灾难事变类别，携带需要的查勘东西如相机、皮尺等以涉及现场查勘记录本、保险单复印件。现场查勘责任的详细内容有 (1)理解事变的详细进程。 (2)确认脱险时间、大陆点以涉及事先的做作条件、周围情况，需要时绘制现场草图。
厂房租赁合同到期，员工不慎失火引火灾，损毁财产可否赔付？ 1999 年1 月2 日，A 公司向本市一家印刷厂租借了一间100 多平方米的厂房做生产车间，双方在租赁合同中约定租赁期为一年，若有一方违约，则违约方将支付违约金。同年3 月6 日，A 公司向当地保险公司投保了企业财产险，期限 为一年。当年A 公司因订单不断，欲向印刷厂续租厂房一年，遭到拒绝，因此A 公司只好边维持生产边准备搬迁。次年 1 月2 日至18 日间，印刷厂多次与 A 公司交涉，催促其尽快搬走，而 A 公司经理多次向印刷厂解释，并表示愿意交付 违约金。最后，印刷厂法人代表只得要求 A 公司最迟在 2 月10 日前交还厂房，否则将向有关部门起诉。2 月3 日，A 公司职员不慎将撒在地上的煤油引燃起火，造成厂房内设备损失215000 元，厂房屋顶烧塌，需修理费53000 元，A 公司于是向保险公司索赔。保险公司是否应该赔偿?如果要赔，赔多少？为什么? 【争议】 本案中厂房内设备属企业财产险的保险责任范围，保险公司理应赔偿其损失，这一点不存在争议，但租借合同已到期，保险公司对是否仍应对厂房屋顶 修理费进行赔偿产生了分歧。 第一种意见：租赁合同到期后，A 公司对印刷厂厂房已不存在保险利益。 第二种意见：A 公司继续违约使用印刷厂厂房期间，厂房屋顶烧塌，即 A 公司违约行为在先，在保险标的上的利益不合法，保险公司不应给予赔偿。 【评析】 一、根据《保险法》第11条第3 款规定。“保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益”。而在财产保险中，他无权对依法享有他物权的 财产，如承租人对其承租的房屋，享有保险利益。因此本案中， A 公司投保时，
ⅩⅩ财产保险股份有限公司理赔省集中实 施方案 为提升承保盈利能力，全面加强理赔成本和风险控制能力，构建省级分公司对理赔关键环节的管控体系，推进理赔管理模式创新，公司决定全面推进理赔省集中工作。为指导全系统顺利开展理赔省集中工作，制定本方案。本方案适用于各省、自治区、直辖市、计划单列市分公司。已经进行了理赔省集中的省级分公司要参照方案中有关精神和要求进行调整完善。 一、理赔省集中的指导思想、原则和目标 公司改制上市以来，理赔管理取得了长足进步。面对内外部环境变化，公司需要通过理赔管理模式的不断完善，进一步控制赔付成本、提升专业能力、降低运营风险，支持公司新时期发展战略的实现。当前公司在理赔方面存在的问题包括：赔付率高于主要竞争对手；理赔管控链条长、管控节点分散，理赔定价标准不统一；对赔付率较高的地市、县区分支机构和人员过度授权；赔付数据质量不高，赔案真实性有待加强；理赔线资源有待整合，人均劳效不高，案均理赔成本较大；理赔专业人才数量和技能不能满足业务需要，对保险公估机构、代理机构、修理厂等外部资源的依赖增加。解决上述问题，进一步推进理赔管理模式改革至关重要。更大
范围的管控集中是公司理赔管理改革的趋势，可采取分步实施的方式，但必须坚决推进，快速推进。理赔省集中是推进公司理赔管理模式改革的重要步骤，是顺应行业趋势，适应监管要求，强化效益第一，实现科学发展的必然选择。 （一）理赔省集中的指导思想 理赔省集中的指导思想是：坚持“垂直管理、集中管控、统一流程、就近服务”工作方针，按照“前台操作标准化、后台管控集中化、手段支持IT化”的总体思路，依托理赔省集中的管理操作平台，实现省级分公司对规定范围赔案的核损、核价、核赔及关键环节的集中管控。 （二）理赔省集中的原则 理赔省集中应遵循如下原则： 1．保持客户界面友好，提升服务。省集中后的理赔业务处理流程要站在方便客户的角度加以优化，不给客户增加额外的成本，不降低赔案处理效率，进一步加快小额赔案的处理速度，保持查勘、票据收集、支付等接触客户界面的就近服务，确保理赔服务品质的稳步提升。 ２．强化规定范围赔案和关键环节的后台管控，降低成本，防范风险。按照二八定律，应用IT系统集中管理赔付金额占比80%，数量占比20%赔案的核损核价核赔，降低赔付成本。同时集中控制理赔关键风险点，防范多层级管理和关键环节分散操作的经营风险。 ３．提升专业技能，整合资源。优化资源配置，依托信
《保险原理与实务》单元练习题（2010年版吴定富中国财政经济出版社） 第八章财产保险实务练习题(单项选择题) 1．在财产保险中，狭义财产保险包括( C )。 A．责任保险 B．信用保险 c．财产损失保险 D．财产保全保险 2．在财产保险的概念中，狭义财产保险的保险标的是( A )。 A．物质财产 B．信用 C．侵权责任 D．合同责任 3．在财产保险中，财产风险具有多样性的原因是( B )。 A．财产保险承保的风险中具有法律责任和信用行为风险 B．财产形式的多样性 C．保险标的的特殊性 D．保险利益的特殊性 4．狭义财产保险的保险标的是指( D )。 A．有形财产 B．无形财产 c．责任 D．有形财产中的普通财产 5．可以作为财产保险保险标的的是( A )。 A．厂房设备 B．空气 C．江河 D．国有土地 6．财产保险中的基本保险业务是( A )。 A．财产损失保险 B．广义财产保险 c．责任保险 D．保证保险 7．在财产保险中，订立保险合同的前提条件是( D )。 A．占有权 B．所有权 C．保险标的 D．保险利益 8．财产保险的保险金额确定的一般依据是( )。 A．保险标的的未来价值 B．最大可能损失 c．最大可预期损失 D．保险价值 9．我国海上运输货物保险的保险期限的确定依据是( C )。 A．仓至船条款 B．船至仓条款 C．仓至仓条款 D．船至船条款 10．财产保险合同的性质具有特殊性，即具有( A )。 A．补偿性 B．给付性 C．无偿性 D．有偿性 11．在财产保险中，对于重复保险的损失赔偿实行损失分摊原则，对于不足额保险实行比例赔付原则，它体现了财产保险的( D )。 A．有偿性 B．无偿性 C．给付性 D．补偿性 12．下列保险类别中，属于财产损失保险的是( B )。 A．责任保险 B．企业财产保险 c．信用保险 D．保证保险 13．责任保险的保险标的是( A )。 A．被保险人的民事损害赔偿责任 B．行政责任 c．刑事责任 D．道义责任 14．保证保险的保险标的是( B )。 A．保证 B．信用
财产保险（基本险、综合险） 承保、理赔实务 编写部门：业务管理部 审核：日期：2008年7月25日 批准：日期：2008年7月25日 受控状态：受控文件 分发编号： 持有者：
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财产保险（基本险、综合险）承保、理赔实务 第一章承保 第一节查验保险标的 （一）商定保险财产范围 根据财产保险条款中“保险财产范围”的规定，展业人员要与投保人全面商定投保财产范围： 1、投保的财产必须是被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产；由被保险人经营管理或替他人保管的财产；及其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产，并且在会计帐簿中能明确反映的上述各项财产。凡有健全会计帐簿的独立核算单位，应争取可保会计科目全部足额投保。 2、投保特别约定财产必须经双方协商同意，并在“财产保险投保单”的“投保财产项目”栏内列明“特约财产：财产项目”和保险金额。承保时应注意掌握：（1）承保金银、珠宝、玉器、首饰、古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物，应事先核实数量和单价，在保险单上载明并有 帐册可查。对有些企业生产使用的金银应作为原材料予以承保。 （2）承保堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头时，应进行实地查勘，并查阅有关技术资料，对符合工程质量要求，并能明确划分正常 损坏和灾害事故损毁的，方予承保。 （3）承保矿井、矿坑内的设备和物资（不包括矿井、矿坑本身），要加保“矿下财产险”，且应附有专业技术人员的评估书，对小煤窑等风险较大的 项目，不予承保。 （4）对于牲畜、禽类和其他饲养动物在投保前应特别约定承保。 上述特约承保财产项目如双方未经约定，应从帐面金额中扣除。 3、对委托加工材料一般可由委托单位投保，并应在投保单上或另附明细表详列受托单位名称和地址。因网点较多、分散，详列明细表有困难的，可在有帐册可依的前提下，注明名称和网点数量。承保后，新增网点，单位应办理申请批改手续。对于委托除已取得ISO9000系列质量体系认证，并获证书外的私营体加工的，不能特约承保。 4、对选择科目或部分财产项目投保的，应由双方具体商讨哪些科目或财产项目参加保险，并在投保单上列明投保科目、项目、保险金额及财产存放地址，项目较多时要附投保清单。另外，对已确定为冷背残次物资，先要进行查勘，根据其实际阶值，与被保险人协商估价投保。 5、帐外财产是指企业自身的帐外财产，一般包括已在成本费用中摊销的财产，如低值易耗品、简易建筑物等。承保时要在投保单上的“投保财产项目”栏内按大类列明财产名称。 6、代保管财产是指企业代管、代存、代购、代销、代加工、代修理、借用或租用财产等。承保时也在投保单上的“投保财产项目”栏内按大类列明财产名称。 7、“待摊费用”、“递延资产”科目的承保：有在用实物形态的，按帐面价值承保。 8、条款第三条所列财产属不保财产，应剔除不保。盐场的在产品、露天盐
企业财产保险索赔指引 尊敬的被保险人： 真诚感谢您选择中国大地保险！ 对您在本次事故中遭受损失，我们感同身受，甚为关切。在此，谨致诚挚慰问。同时，我们将一如既往地秉承“重合同，守信用”的原则，依据相关法律法规及保险合同约定，竭诚为您提供优质高效的服务。 为确保理赔工作及时有效开展，我们需要您就下列事项提供大力支持和协助： （一）积极配合我公司人员进行查勘理赔工作； （二）提供相关理赔材料，具体清单详见背面。 为更好地维护您的合法权益，除提供前述理赔材料外，我公司可能需要您提供其他必要的理赔材料，具体以书面通知为准。上述收集理赔材料及查勘工作，并不构成我公司对本次事故损失的赔偿承诺。 衷心感谢您给予我公司的大力支持！如需帮助或有疑问，请及时与我公司联系，我们将竭诚为您服务。 保险人（签章）： 经办人： 年月日――――――――――――――――――――――――――――－被保险人（签章）：签收人： 电话：签收日期：
请按照下列勾注的项目提交材料，并在材料上签章确认： □保单及批单复印件□出险通知书或出险经过描述 □被保险人的营业执照□《安全生产许可证》 事故过程及原因证明原件： □火灾原因认定书、火灾责任认定书 □近几年的消防检查合格证明材料 □气象证明□盗抢报警回执及警方未破案证明 □其他有关政府部门的事故调查报告□各类技术鉴定报告 □其他： □若事故由第三方责任造成的，被保险人向第三方索赔的书面证明材料 □向保险人索赔的具体项目、金额及计算过程 需要提供的财务资料： □投保时和出险时的资产负债表□投保时和出险时的损益表 □企业会计制度： 包括：□会计制度总则、□会计记帐方法□会计科目及其使用说明 □会计凭证□会计帐簿和记帐程序 □会计报表格式、报送程序和编制说明□会计档案的保管和处理方法 □会计制度的修订、补充权限及其他有关规定□成本核算规章 □会计事务处理办法□会计纪律□其他： □自有房屋建筑的产权证复印件或租赁房屋建筑的租赁合同复印件□房屋建筑明细账 □房屋建筑入账凭证（包括：房屋建筑物设计或施工图纸、工程决算材料、付款凭据等）□机器设备明细账□租赁机器设备的租赁合同复印件 □机器设备入账凭证（包括：机器设备购买合同、机器设备安装合同、机器设备购置发票、机器设备安装工程决算材料等） □机器设备维修保养记录及大修记录□机器设备岗位操作规程和使用手册 □最近1年的存货盘点记录□保单起保时至出险时的存货进出库记录及单据 □各类存货明细账及日记账□各类存货购、销及付款凭证□产品成本核算表 需要提供的损失证明资料： □房屋建筑修复预算材料□房屋建筑重建证明和重建预算 □房屋建筑修复、重建合同及付款凭证 □机器设备零部件维修、更换或设备整体报废的检测报告 □设备维修、更换或重置报价单□机器设备维修、购置合同及付款凭证 □受损存货的品种及相应数量□各种存货损失程度证明材料 □产品生产流程或工艺流程 □施救费用的计算过程及依据 □其他必要的定责、定损材料： 。（若内容较多，可增加附页。本索赔指引一式两份，一份交被保险人，一份公司留存。）
交强险理赔实务规程（修订版） 第一节接报案和理赔受理 一、接到被保险人或者受害人报案后，应询问有关情况，并立即告知被保险人或者受害人具体的赔偿程序等有关事项。 涉及人员伤亡，或事故损失超过交强险分项赔偿限额，或事故一方没有投保交强险的，应提醒事故当事人立即向当地交通管理部门报案。 二、保险人应对报案情况进行详细记录，并录入业务系统统一管理。 三、被保险机动车发生交通事故的，应由被保险人向保险人申请赔偿保险金。保险人应当自收到赔偿申请之日起1个工作日内，以索赔须知的方式书面告知被保险人需要向保险公司提供的与赔偿有关的证明和资料。 索赔须知必须通俗、易懂，并根据实际案情勾选以下与赔偿有关的证明和资料：
（1）索赔申请书，机动车行驶证，机动车驾驶证，被保险人身份证明，领取赔款人身份证明。 （2）事故证明材料：交通事故责任认定书，调解书（或简易事故处理书，交通事故自行协商处理协议书，或法院、仲裁机构的裁决书、调解书、判决书）。 （3）损失情况证明：车辆定损单，车辆修理发票，财产损失清单。 （4）人员费用证明：医院诊断证明，医疗费报销凭证，误工证明及收入情况证明，伤残鉴定书，死亡证明，被扶养人证明材料，户籍证明。 第二节查勘和定损 一、事故各方机动车的保险人在接到客户报案后，有责方车辆的保险公司应进行查勘，对受害人的损失进行核定。无责方车辆涉及人员伤亡赔偿的，无责方保险公司也应进行查勘定损。 二、事故任何一方的估计损失超过交强险赔偿限额的，
应提醒事故各方当事人依法进行责任划分。 三、事故涉及多方保险人，但存在一方或多方保险人未能进行查勘定损的案件，未能进行查勘定损的保险人，可委托其他保险人代为查勘定损；受委托方保险人可与委托方保险人协商收取一定费用。接受委托的保险人，应向委托方的被保险人提供查勘报告、事故/损失照片和由事故各方签字确认的损失情况确认书。 第三节垫付和追偿 一、抢救费用垫付条件 （一）符合《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条规定的情形； （二）接到公安机关交通管理部门要求垫付的通知书； （三）受害人必须抢救，且抢救费用已经发生，抢救医院提供了抢救费用单据和明细项目； （四）不属于应由道路交通事故社会救助基金垫付的抢救费用。
人保财险非车险业务理赔 实务流程 Prepared on 22 November 2020
非车险业务理赔实务流程 （讨论稿） 保险理赔，就是审核处理赔案。是保险人根据保险合同，履行经济补偿义务，对被保险人提出的索赔进行处理的行为。主要包括审核、查勘、赔付和追偿四个基本环节。 一、理赔指导思想 公司股份制改造的顺利完成后，树立了全新的经营目标，确定了 企业价值最大化和股东回报最大化的经营宗旨，因而理赔管理工作也凸现出越来越重要的作用。根据公司总体经营理念，确立我省系统理赔工作的指导思想为：以公司经营利润最大化和客户满意最大化为目标，科学管理，提高理赔质量，提升理赔技能，优质服务，树立企业形象。 二、理赔原则 保险理赔是一项政策性极强的工作，为了更好的贯彻保险的经营 方针，提高理赔质量，杜绝错赔、乱赔、滥赔的现象，保险理赔应该遵循以下原则： 1、重合同、守信用的原则 保险理赔是保险人对保险合同履行义务的具体体现，保险人在处 理各种赔案时，应严格按照保险合同的条款规定，受理赔案，确定损失。理算赔偿金额时，应提供充足的证据，拒赔时更应如此。 2、主动、迅速、准确、合理的原则 这一原则的宗旨在于提高保险服务水平，争取更多客户。保险人 应当在法律规定和合同约定的期限内及时履行赔偿或者给付保险金的义务。主动、迅速是指保险人在处理赔案时应积极主动，不拖延并及时深入事故现场进行查勘，及时理算损失，对属于保险责任范围内的灾害事故所造成的损失，应迅速赔付；准确、合理，是要求保险人在审理赔案时，分清责任，合理定损，准确履行赔偿义务。拒赔案件应及时发出拒赔通知书，并说明不予赔付的理由。 3、授权经营的原则 理赔业务实行授权经营，各级公司在上级公司授予的权限内开展 理赔业务，超出权限范围的理赔业务按规定上报、审批，不得越权。 4、严肃纪律原则 理赔工作中应严格执行各项工作纪律和制度，做到公正廉洁，不
企业财产险案例 案例1： 1997年3月30日，某保险公司与沈阳某公司签订了一份财产综合险保险合同。保险标的为维生素E油(一种美国进口的化妆品)，保险金额1000万元人民币，保险费3.2万元人民币，保险期限自1997年3月30日至1998年3月30日。双方在保险单正本特别约定一栏中注明:“加管道破裂险负责氨水泄漏”。保险单签订后，沈阳某公司按约定交纳了保险费。 1997年5月18日，储藏保险标的物的冷冻4号库排污阀密封处泄漏氨水，氨水挥发成氨气熏染了沈阳某公司储存在该库的维生素E油。沈阳某公司当日将情况通知了保险公司，在双方当事人均在现场的情况下，保险公司组织人力将维生素E油搬出冷库晾晒。事后保险当事人双方各请有关检验机构对出险原因和损失结果进行了鉴定，但意见分歧很大： 保险公司以该事故不属于保险责任而拒赔。沈阳某公司于1997年11月10日起诉到人民法院，要求保险公司赔偿1000万人民币。保险公司则辩称:冷库氨气泄漏没有造成标的维生素E油的污染变质，冷库管道阀门密封损坏泄漏氨气不是管道破裂，不属于保险事故，不应承担赔偿责任。 处理结果： 一审法院审理后认为：双方签订的保险合同有效。沈阳某公司投保的维生素E油被冷库泄漏出来的氨气污染而变质，保险公司应按约定赔偿损失。保险标的虽然没有全损，但由于保险公司施救不当，造成保险标的残值本法确定，保险公司应当承担赔偿责任。关于保险公司辩称排污阀门泄漏氨水并不是管道破裂，不属于保险事故之说，因为双方约定附加管道破裂险负责氨水泄漏，而阀门属于管道组成部分，其泄漏氨水污染了保险标的应属于保险责任范围。审法院根据《保险法》第24条的规定，判决保险公司赔付保险金1000万元。 一审判决后，保险公司提出上诉，除再次强调排污阀门松动造成氨水泄漏责任外，进一步提出：原审法院认定保险公司施救不当，应当承担赔偿责任，以及未判定将损后保险标的物交付保险公司，违反保险法，认为双方在施救过程中均有过错，应共同承担责任。 二审法院审理后认为:一审法院认定保险公司应按合同约定赔偿损失正确，维持原判；保险公司主张应将保险标的残值判归保险人所有，理由正当，应予支持，某公司将该批维生素E油全部交给保险公司。 案例2： 2001年5月20日15时，某粉末冶金研究所试验室突然爆炸，致使5人死亡，4人受伤(伤亡人员均未投保)，试验设备、仪器仪表、房屋建筑等损坏严重，事故发生后，该研究所向承保其企业财产的保险公司提交了《申请理赔的情况汇报》，索赔金额为385万，保险公司接到报案后，及时派人到现场勘查确认了此次事故属于保险责任，对此事故估损为200万元左方，并当即预付赔款50万元。由于当事人双方估损反差甚大且互不让步，在争执不下的情况下，保险公司建议聘请某公估行的专家到现场对损失程度进行分析鉴定，此提议得到研究所的同意。 公估行派3位专家围绕受损财产、对原始单证、账目进行了检查，对损毁的财产损失程度逐一进行了鉴定，对损失金额进行了评估，剔除了除外责任，区分了保额不足部分等。最后确定全部损失金额为242.5万元，属于财产保险范围内应赔付的损失金228.8万，比研究所索赔金额少157万
现场查勘要点:根据被保险人提供的索赔或报损，进行现场核对工作，按照保险标的进行分类和整理。损失的定量操作–如果是火灾的事故，必须通过现场做清点计算工作，尤其要根据火烧现象估计火烧的程度。 分类、核对保险标的固定资产 ?建筑物或房屋 ?装饰或装置 ?机器设备 ?电气设备 ?办公设备 ?在建工程 存货 ?原材料?半成品或在制品?产成品 ?来料加工 现场查勘方法: 常用方法 按类别清点-（固定资产、存货） 按区域清点-（平面图、功能区、摆放位置等） 按帐面清点-（财务帐、设备卡、仓库帐、生产记录、交接班记录、运行记录等） 非正常方法(现场破坏或时间限制或灭失或其他条件限制） 抽查-（选定方法、明确标准、合理比率、结果确定） 复原推算-（按特征如体积、位置、使用或生产等） 资料推算-（无现场、无实物；按相关资料用逻辑分析推算）现场查勘注意点: 必须有清楚、详细的记录 必须有对应的图片、资料等现场支持依据 对待有差异、分岐部分，应必须分析，查找原因，寻找解决的方法，力争在最佳时机合理解决。如果工作复杂，可以先易后难。 转换角色，自我检查清点工作的合理性，以平静的心态听取各方的意见和解释。 现场清点中尽量避免谈保险责任、赔与不赔、赔多赔少的问题。 尽量在现场完成数量清点工作，达成一致意见。案例分析(承保不规范引发的理赔纠纷)损失控制?有效的现场指导及施救措施
程序、时间、人员组织、专业技术等 ?尽快完成充分的现场取证 无论是否保单责任成立,仍需按程序操作 ?事故原因判断准确，明确责任 ?正确理解保单条款及法律规定 例:来料加工,标的物的变化?定损,结案快速准确，标准合理，尺度适中。 ?专业对口，加强沟通，相互理解 ?避免失控 ?避免诉讼 ?选择有经验的公估公司或专家顾问 案例分析（保险利益原则引发的理赔纠纷）损失理算及方法固定资产 建筑物或装修 机器设备、电子设备、办公用品 1.全损还是部分损失，重建或重置还是修复， 2.了解设备的性能、原状、使用年限、购置价格 3.分析了解恢复方案及标准，事实依据，修复或重置的内容与原标的物的对比。 4.市场调查、供货商咨询、同类比较需考虑的问题： 恢复方案及费用的合理性，不合理的是什么？正确的是什么？依据是什么？ 损失后的影响因素，如精度、性能、产能、寿命、强度等 是否是同性能，同功能，同型号，充分体现补偿原则 是否有改善、提高、增加的因素是否是易损、易耗损失理算及方法存货 原材料、半成品或在制品、产成品、来料加工 1.全损还是部分损失，是否可再利用，以往处理的手段和方法 2.存货的功能、原始状况、保存及生产情况、购置价格或生产成本、生产标准 3.原材料的来源、等级、现市价、供需关系 4.产品的销售现状、市价、 考虑的问题： 再利用的价值、全损的残值、处理的方法和依据
44 财产险理赔实务目录 第一部分 财产险理赔实务 .................... 一、受理案件 ............................ 二、查勘定损 ............................ - 三、立案 ................................ 四、责任认定 ............................ 五、损失核定 ............................ 六、赔款计算 ............................ 七、撰写理算报告 ........................ 八、核赔 ................................ 九、结案 ................................ 十、理赔案卷管理 ........................ 代位追偿赔案处理 .................. 诉讼或仲裁赔案处理 ................ 预付赔款处理 ...................... 拒赔案件处理 ...................... 共保或联保赔案处理 ................ 涉及分保的赔案处理 ................ 注销案件处理 ...................... 财产保险理赔各环节需注意的问题 四、 五、 六、 七、 第二部分 一、受理案件环节 ........................ 二、查勘定损环节 ........................ 三、责任认定环节 ........................ 四、核定损失环节 ........................ 五、计算赔款环节 ........................ 第三部分 财产保险案例分析 ................... 10 15 15 16 16 18 20 21 22 23 24 25 26 26 26 27 28 30
保险公司理赔的流程() ??保险理赔基本原则 保险理赔申请书??保险理赔时效 ??保险理赔时间???保险理赔员??保险公司理赔程序??意外与明天哪个先到,不知道，所以我们有必要为未知的伤害买一份保险。我们每年按时按量的到保险公司缴纳保险费用，一旦发生约定之内的意外就可以获得保险公司相应的补偿。那么保险 ???1、立案查勘 公司理赔流程是怎么样的? ? ? 保险人在接到出险通知后，应当立即派人进行现场查勘，了解损失情况及原因,查对保险单，登记立案。 ? 2、审核证明和资料 保险人对投保人、被保险人或者受益人提供的有关证明和资料进行审核，以确定保险合同是否有效，保险期限是否届满，受损失的是否是保险财产,索赔人是否有权主张赔付，事故发生的地点是否在承保范围内等。????3、核定保险责任?? ?保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求，经过对事实的查验和对各项单证的审核后，应当及时作
出自己应否承担保险责任及承担多大责任的核定,并将核定结果通知被保险人或者受益人。 ??? 4、履行赔付义务??? 保险人在核定责任的基础上,对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十日内,履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对保险金额及赔偿或者给付期限有约定的，保险人应当依照保险合同的约定，履行赔偿或者给付保险金义务。 ??保险人按照法定程序履行赔偿或者给付保险金的义务后，保险理赔就告结束。如果保险人未及时履行赔偿或者给付保险金义务的，就构成一种违约行为,按照规定应当承担相应的责任，即除支付保险金外,应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失，这里的赔偿损失，是指保险人应当支付的保险金的利息损失。为了保证保险人依法履行赔付义务，同时保护被保险人或者受益人的合法权益，明确规定，任何单位或者个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。?? ? 保险公司理赔定损员事迹材料 一场突如其来的雨雪冰冻灾害袭击了我国南方的广大地区。在抗击雪灾的日日夜夜里，我们看到了党和国家领导人的忙碌身影,看到了各族人民不屈不挠的奋战精神，也看到了伴随新
企业财产险理赔质量指引 企业财产险是以投保人存放在指定地点的财产物资为保险对象的保险，是财产保险的重要效益险种，市场竞争尤为激烈。目前市场上使用的企财险条款较多，且有各自的特点和针对性，就我公司目前企财险的业务结构而言，财产综合险占整个企财险保费收入的65％以上，赔款支出占企财险全部赔款支出的73％，是企财险使用X围最广、也较为成熟的险种，此外，财产一切险的使用X围也比较广。 一、企财险的特点 （一）承保对象的广泛性。企财险的被保险人涉及各行各业，如电力、化工、医药、电子等；企业性质也多种多样，包括国有独资、股份公司、民营等多种形式，不同行业具有不同的风险特征。 （二）保险标的价值较高。特别是一些应用高新技术的生产性企业。 （三）保单责任X围较广。尤其是财产一切险和机损险，两者都属于一切险保单，即除责任免除外均属保险责任。 （四）企财险一般采用看帐承保的方式，对被保险企业的经营管理水平，尤其是财务管理水平要求较高。 企财险的上述特征决定了其具有以下风险特征： 1、风险相对集中。企财险主要承保企业存放在保单列明地址内的固定资产和流动资产，存放地点的相对集中导致这些资产遭受火灾等意外事故以及暴风、暴雨等自然灾害的风险也相对集中。我公司多年
的经营数据表明火灾和暴风、暴雨是企财险的主要致损原因。 2、最大可能损失金额巨大。较高的保额（尤其是一些大型企业）以及风险的相对集中可能对一个危险单位造成巨额损失。 3、心理、道德风险较大。企财险一般采用看帐承保或申报承保方式，容易导致被保险人逆选择，增加保险人的承保风险，因此，对被保险人的诚信水平和财务管理水平要求较高。另外，被保险人在安全生产、风险防X等方面的重视程度和行为规X对承保风险的影响也比较大。 受企财险承保风险的影响，企财险赔案一般具有以下特点： 1、案均赔款较高。企财险案均赔款金额为一般为公司整体业务案均赔款金额的5－6倍。 2、损失的社会影响较大，当地政府部门一般也比较重视，这在一定程度上给赔案处理增加了难度。因此，遇有此类赔案，要加强与政府有关部门的沟通与协调以利赔案的处理。 3、赔案处理的专业性较强。财险的承保标的涉及各个行业，而且不同的致损原因导致标的损失的特点也不尽相同，具有很强的专业性，对理赔处理提出了更高的专业要求，一般需要借助一定的社会专业技术力量来完成。 二、企财险理赔各环节的关键点以及注意事项 (一）查勘环节 现场查勘是理赔的关键环节，是了解出险情况以及核定标的损失
在财产险理赔的实务操作中，很多时候会涉及增值税的问题，如货运险当中运输过程中货物的损失；火险当中原料存货的灭失；货运险、火险、船舶险、船舶建造险或机损险当中机器损坏的修理等，被保险人都有可能向保险公司提出有关增值税的索赔。 一、有关增值税的知识 增值税的概念增值税是对在我国境内销售货物或者提供加工、修理修配劳务，以及进口货物的单位和个人，就其取得的货物或应税劳务的销售额、以及进口货物的金额计算税额，并实行税款抵扣制的一种流转税。从计税原理而言，增值税是对商品生产和流通中各环节的新增价值或商品附加值进行征税，所以称之为“增值税”。对于企业来说，只就经营收入额中本企业新增的没有征过税的部分征税；对于产品来说，该产品的总体税收负担等于各个环节税负之和。当税率确定以后，无论产品经过多少生产流通环节，其税收总额始终等于产品销售额乘税率之积，税负不会因纳税环节多少和生产环节的变化而增加或减少。纳税人销售货物或者提供应税劳务时，按照销售额和规定税率计算并向购买方收取的增值税额，为“销项税额”。其中，销售额是指纳税人销售货物或者提供应税劳务向购买方收取的全部价款和价外费用，但是不包括收取的销项税额。“进项税额”是指纳税人购进货物或应税劳务所支付或负担的增值税额。主要是指从销售方取得的增值税专用发票上注明的增值税额、从海关取得的完税凭证上注明的增值税额、购进免税农产品按买价乘以13％扣除率计算的税额。纳税人一定时期内应缴纳的增值税额，就是当期销项税额抵扣当期进项税额后的余额。《中华人民共和国增值税暂定条例》（以下简称“暂定条例”）规定：在我国境内销售或进口一般
货物增值税率为17%；销售粮食、食用油、饲料、化肥等特殊产品税率为13%；出口货物不征收增值税。 二、增值税的理赔处理 在财产险理赔的实际工作中，被保险人在向保险公司索赔的时候，有的时候会根据增值税发票，按照税后的价值进行索赔；有的时候被保险人还会就损失的保险标的上一环节的进项税额进行索赔。在保险理赔中，对于增值税的索赔大部分都是不赔偿的。实务中主要涉及的情况有以下几种： 1.国内货运险 在国内货运险中，被保险人既有可能是卖方，也有可能是买方。对于被保险人是卖方的情况，一般是指正常贸易中卖方作为被保险人就其出售给买方的货物投保货运险。在这种情况下如果货物销售中包括增值税，且在保险期限内发生责任范围内的损失，如：火灾、碰撞、盗窃、水湿等，买方应按照损失后的货物价值（含增值税）与卖方核算。按照上述“销项税额的确定”章节所讲的，由于卖方可不用承担损失部分货物的销项税额，所以不管被保险人（卖方）是“一般纳税人”还是“小规模纳税人”，也不管其开具的是增值税专用发票还是增值税普通发票，对于其损失的货物都应该按照税前的价值赔偿，增值税部分将不予赔偿。 按照上述“进项税额的抵扣”章节所讲的，由于非正常损失的产成品所耗用的购进货物的进项税额不能抵扣，所以卖方（一般纳税人）要自行承担因销售货物损失而导致的上一环节进项税额的损失。在实务中，被保险人也可能就这部分损失向保险公司提出索赔。对于这部分损失，如果保险金额是按照税后的价值确定的，则可以理解为被保险人已经就增值税进行了投保，对这种增值税损失是可以赔偿
1、某市居民李某将其家庭财产向保险公司投保了家庭财产保险，保险期限自1999年3月8日起至次年3月7日24时止，保险金额为83000元。次年春节期间，李某为其刚刚8岁的儿子买了200元左右的各式烟花爆竹。2月16日上午，李某与其妻到朋友家去做客，将儿子留在家中。李某与其妻走后，其子感到清静无聊，将李某藏的烟花翻出，在屋里玩，将一只爆竹点着，花炮在屋里乱窜喷火，其余烟花爆竹也被相继点燃，导致大火燃起。所幸李某之子逃出门外，只有皮肉之伤，但当大火被扑灭后李某清点家财时，发现衣服、被褥、家用电器、家具等均有不同程度的损坏，经保险公司核定，损失为38450元。对这起火灾，保险公司认为，根据家财险保险条款规定，被保险人及其家庭人员的故意行为，属于本保险的除外责任，火灾是李某之子故意行为所致，因此保险公司不承担赔偿责任。而被保险人李某则认为，其子并非故意纵火，而只是玩耍不慎导致室内财物被烧，不应视为被保险人家庭人员的故意行为。保险公司是否应该赔偿？为什么？ 答：1、不能以李某之子是故意行为而拒赔。原因是李某之子才8岁，按法律规定其无民事行为能力，因此不能认定其是故意行为。而且按8岁儿童的心智水平，其显然只是好奇心驱使才玩的，其并不能明确预知会发生火灾； 2、另外要看2000年当地有无规定禁止销售、购买、燃放烟花爆竹？ 如果有此规定的，可以认为投保人行为不当，作为成年人，应该知道燃放烟花爆竹可能会造成火灾，却违反当地规定去购买、储存危险物品，且未妥善保管危险物品，致其才8岁的儿子造成火灾，应该可以认为其放任危险发生，有故意行为； 3、本案例，个人建议保险公司应和李某妥善协商，达到一个双方都能接受的理赔方案，因为按上述第2条分析，李某虽然放任了该危险的发生，但按常理，李某主观上绝不会同时放任其8岁的儿子处于危险境地，因此其不具有主观的故意，只是具有法律上所述的过失，应为其过失承担一定的责任。 2.某人投保普通家庭财产保险，室内财产的保险金额为2万元。在保险期限内发生火灾，造成其室内财产损失2万元，并且有5000元施救费用，其中出险时室内财产的价值为4万元，那么，如果不考虑其他因素，保险公司对施救费用的赔偿金额是5000元。 答：1由于室内财产赔偿采用第一危险方式，只要损失没有超过保险金额，损失多少赔多少。相当于足额保险，保险金额=保险价值，施救费用全额赔。题里的那个出险时的价值为4万是迷惑你的数字没有任何用。所以5000元直接赔偿。 3、某人投保普通家庭财产保险，保险金额为10万，其中房屋及其室内装潢的保险金额为5万元。在保险期限内发生火灾，造成其房屋及其室内装潢损失2万元，并且有5000元施救费用，其中出险时房屋及其室内装潢的价值为10万元，那么，如果不考虑其他因素，保险公司对施救费用的赔偿金额是2500元。 答：普通家财的室内装潢保额为五万。出险是保险价值为10万，属于不足额保险，按照保险金额与保险价值的比例来赔，也就是保额五万除以保险价值10万算出比例。施救费用要看损失是否是足额，不是也要按照比例来赔。所以本题就是1/2乘以5000等于2500。 4、如果第一题，改成这样：某人投保普通家庭财产保险，保险金额为10万，其中室内财产的保险金额为2万元。在保险期限内发生火灾，造成其房屋及室内装潢损失8万，其室内财
财产险是规避风险的最佳手段，太保是最佳 每个保险公司都有自己的理赔程序,但基本上大同小异,现列示中国太平洋财产保险公司财产保险的理赔程序于后,希望能为您提供一些参考. 理赔流程 ┌───────┐ │发现险情│ └───┬───┘ ┌───┬───────────┤ ↓↓↓ ┌─┐┌─┐┌───┐ │积││保││报案│ │极││护│└─┬─┘ │施││现│┌─────┴──────┐ │救││场│││ └─┘└─┘↓↓ ┌───────┐┌───────┐ │政府机构││保险公司│ └───┬───┘└───┬───┘ ↓↓ ┌───────────┐┌───────┐ │取得事故证明││现场查勘│ └───────────┘└───┬───┘ ↓ ┌───────┐ │修复报价│ └───┬───┘ ↓核实 ┌───────┐ │灾后恢复│ └───┬───┘ ↓ ┌───────────┐ │提交索赔单证│ └─────┬─────┘ ↓核实 ┌───────┐ │获得赔偿│ └───┬───┘ ↓涉及第三方责任 ┌───────┐ │协助追偿│ └───────┘ （一）报案
1．出险后，客户向我司理赔部门报案； 2．内勤接报案后，要求客户将出险情况立即填写《业务出险登记本》（电话、信函报案由内勤代填）； 3．内勤根据客户提供的保险凭证或保险单号立即查阅保单副本并抄单以及复印保单、保单副本及附表。 查阅收费情况并由财务人员在保费收据（业务及统计联）复印件上确认签章（特约付款须附上协议书或约定）； 4．确认保险标的在保险有效期限内和出险前或特约交费，要求客户填写《出险立案/查询表》予以立案（如电话、信函报案，由检难人员负责要求客户填写）并按报案顺序编写立案号；5．发放索赔单证。经立案后向被保险人发放有关索赔单证，并告知索赔手续和方法（电话、信函报案，由检验人员负责）；6．通知检验人员，报告损失情况及出险地点。 以上工作将在半个工作日内完成。 （二）查勘定损 1．检验人员在接支公司内勤通知后一个工作日内完成现场查勘和检验工作（受损标的在深圳市外的检验三个工作日内完成）；2．要求客户提供有关单证； 3．指导客户填列有关索赔单证； （三）签收审核索赔单证 1．营业部、各支公司内勤人员审核客户交来的赔案索赔单证，对手续不完备的向客户说明需补的单证后退回客户，对单证齐全