2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
银行业法律法规与综合能力
第九章 概述及银行业从业基本规则
知识点：公平竞争
● 定义：
银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。
● 详细描述：
公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率的手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式，同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。
例题：
1.下列属于商业银行正当竞争手段的有（）。
A.在媒体上宣传新金融产品
B.有奖储蓄
C.不向其他贷款人提供借款人信息
D.提高存款利率
E.开展外部营销
正确答案：A,E
解析：不向其他贷款人提供借款人信息属于信息保密，B、D明显不对。
2.下列属于商业银行正当竞争手段的是（）。
A.提高存款利率，如贴息等
B.有奖储蓄
C.在媒体上宣传新金融产品
D.封锁借款人信息
正确答案：C
解析：C项明显正确，其它项不属于正当竞争手段。
3.金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求
的是（）。
A.低价销售
B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率
C.贬低对手
D.夸张宣传
正确答案：B
解析：金融机构及其从业人员在参与市场竞争时应当遵循公平竞争的职业操守。A、C、D均违背了公平竞争的操守。
4.银行业从业人员的下列行为中，违反“公平竞争”原则的有()。
A.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款
B.与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机
C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息
D.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息
E.在信贷业务营销中，向经办人和关系人支付不正当的非费用
正确答案：A,B,C,E
解析：只有D项是符合“公平竞争”原则的。
5.禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（）基本准则的要求。
A.勤勉尽职
B.专业胜任
C.保护商业秘密与客户隐私
D.公平竞争
正确答案：D
解析：银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。
6.银行业从业人员的下列行为中，符合“公平竞争”原则的是（）。
A.与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机
B.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息
C.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息
D.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款
正确答案：C
解析：A、B、D项明显错误。
7.某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理应当()。
A.拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行
B.继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍
C.对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点
D.暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户
正确答案：B
解析：同业之间应该保持公平竞争关系。
8.以下哪一项不属于公平竞争行为()?
A.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成
B.某银行在向推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品
C.某银行虽然在同类同质产品的定位上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
D.某银行为了提高客户服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸收了更多客户
正确答案：A
解析：公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式。同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。
《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。经营者销售或购买商品或服务。可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金必须如实入账。不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为，一旦发生，就将面临法律或纪律的严惩。
选项中A违背了该要求。
9.下列行为属于公平竞争的是()。
A.给客户的主管人员回扣
B.有奖储蓄
C.提高利率，如贴息等
D.银行在媒体上播出金融创新产品广告
正确答案：D
解析：公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率的手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式，同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。A、B、
C均属于违背公平竞争的行为。
10.《银行业从业人员职业操守》中关于“公平竞争”的条款规定了不得以任何方式给中间人佣金。
A.正确
B.错误
正确答案：B
解析：公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率的手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式，同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。可以给中间人佣金，可以明示给对方折扣，但折扣和佣金必须如实入账。
11.下列行为中，违反“公平竞争”原则的是（）。
A.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品
C.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行为的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
D.某银行客户经理为了获得一家上市企业贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成
正确答案：D
解析：银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。
12.下列不属于公平竞争行为的是（）。
A.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
B.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成
C.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
D.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品
正确答案：B
解析：
《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。经营者销售或购买商品或服务。可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金必须如实入账。不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为，一旦发生，就将面临法律或纪律的严惩。
13.以下做法体现了互相尊重原则的是（）。
A.A银行为了多获得存款，在电视中贬低B银行服务质量
B.A银行变造虚假事实以打击B银行
C.A银行知道B银行将要推出一项新服务，恐吓其不准推出
D.AB银行通过参加学术研讨会加强合作
正确答案：D
解析：公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率的手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式，同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。
14.商业银行的不正当竞争行为不包括（）。
A.有奖储蓄
B.放松现金管理
C.对其他金融机构采取压票或退票
D.降低利率吸收储蓄
正确答案：D
解析：提高或变相提高利率属于商业银行的不正当竞争行为，降低利率吸收存款不属于不正当竞争行为。故选D
15.下列不属于公平竞争行为的是（）
A.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显
著提高，吸引了更多客户
B.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部门负责人可以给予一定比例的提成
C.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
D.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品
正确答案：B
解析：考查公平竞争的相关规定
16.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“公平竞争”准则有（）。
A.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务过程中，为客户提供增值服务
B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品
C.某银行为了提高客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
D.某银行同类 同质产品中以低于竞争对手的价格销售产品，以此达到挤垮对方的目的
E.某银行客户经理为了获得一家上市企业贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成
正确答案：D,E
解析：考查公平竞争的有关内容。
17.下列行为属于商业银行不正当竞争的有()。
A.贴息、放松现金管理
B.对其它金融机构压票，退票，压汇
C.有奖储蓄，储蓄赠送现金
D.出售金融产品
E.无偿占用联行清算资金等
正确答案：A,B,C,E
解析：我国商业银行不正当竞争行为的具体表现:一是利率方面的不正当竞
争。表现为违反中央银行利率方面的有关规定，采取不正当竞争手段，如贴息、放松现金管理;二是金融服务方面的不正当竞争。如封锁有关金融信息，不向其他贷款人提供借款人的相关情况，对其他金融机构采取压票、退票、押汇等方式，或无偿占用联行清算资金等。现实当中 常见的不正当竞争行为主要有有奖储蓄，储蓄赠送物品、现金等。
18.下列行为中，违反“公平竞争”原则的是()。
A.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品
C.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
D.某银行客户经理为了获得一家上市企业贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成
正确答案：D
解析：考查公平竞争的有关内容。
19.禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（）基本准则的要求。
A.勤勉尽职
B.专业胜任
C.保护商业秘密与客户隐私
D.公平竞争
正确答案：D
解析：公平竞争要求禁止商业贿赂
中国银行业概况及发展趋势 （一）全国银行业概况 1、中国经济发展概况 改革开放以来，中国国民经济持续快速发展。根据国家统计局初步核算数据，2016年中国国内生产总值已达到74.41万亿，位列全球第二。2012年至2016年GDP的年均复合名义增长率达8.64%，中国是全球经济增长最快的国家之一。 2、国内银行业市场格局 在中国经济高速增长同时，中国银行业亦得到快速发展。根据中国人民银 行数据，2012年至2016年中国银行业人民币贷款与存款总额年均复合增长率分别为15.42%和14.35%。下表列示了2012年至2016年中国银行业人民币和外币的贷款和存款数据： 根据中国银监会统计口径，国内银行业金融机构主要分为大型商业银行、股 份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构和其他类金融机构等。
（1）大型商业银行 大型商业银行是指工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行，其在中国银行业中扮演了重要的角色，是企业、机构及个人客户的主要融资来源。截至2016年12月31日，五家大型商业银行资产总额占中国银行业金融机构资产总额的37.29%，负债总额占中国银行业金融机构负债总额的37.21%。 下表列示了截至2016年12月31日，五家大型商业银行的总资产、总负债和股东权益数据。 （2）股份制商业银行 根据中国银监会统计口径，除五家大型商业银行，中国共有12家股份制商 业银行。近年来，股份制商业银行把握有利的市场机遇，取得持续较快发展，市 场份额不断提升，逐渐成为中国银行体系重要组成部分。截至2016年12月31 日，股份制商业银行的资产总额和负债总额分别占中国银行业金融机构资产总额 和负债总额的18.72%和18.99%。 下表列示了截至2016年12月31日，股份制商业银行的总资产、总负债和股东权益数据。
中国银行业专业人员职业资格考试 银行业法律法规与综合能力科目中级考试大纲（2015年版） 考试目的 通过本科目考试，着重考查应考人员综合运用经济金融基本理论、银行业相关的法律法规分析、把握银行业经营管理基本业务的能力和解决问题的技能和水平。 考试内容 第一部分经济金融基础 一、经济基础 （一）熟练掌握宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响； （二）熟练掌握我国行业分类的方法、行业分析基本内容； （三）熟练掌握区域发展分析的内容及分析重点。 二、金融基础 （一）熟练掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容； （二）熟练掌握货币政策的内容、目标、原理及传导机制； （三）熟练掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程； （四）熟练掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及人民币国际化的进程。 三、金融市场 （一）熟练掌握金融市场的内容、特点和分类； （二）熟练掌握金融工具的特点及种类； （三）熟练掌握央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能； （四）熟练掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。 四、银行体系
（一）熟练掌握银行的起源与发展； （二）熟练掌握我国银行的分类与职能。 （三）深入了解中央银行作为最后贷款人的条件、最后贷款人的援助对象及操作方式； （四）深入了解建立存款保险制度的必要性、我国存款保险制度的主要内容。 第二部分银行业务 一、负债业务 （一）熟练掌握存款业务的种类、特点及操作规则； （二）熟练掌握非存款业务的种类、特点及操作规则； （三）深入了解向央行借款的原因、途径； （四）深入了解金融债券内容、发行条件。 二、资产业务 （一）熟练掌握贷款业务的种类、具体品种、特征、流程、管理要求； （二）深入了解债券投资的目标、对象、收益指标，熟练运用债券投资的计算方法、风险内容； （三）熟练掌握表外资产业务种类、内容及特征； （四）深入了解现金资产业务、外汇交易业务的构成、内容及特征。 三、中间业务 （一）熟练掌握中间业务的种类、内容及特征； （二）熟练掌握支付结算业务、代收代付业务、代理业务、资产托管业务、代保管业务、咨询顾问业务、银行卡业务等的业务规则和管理要求； （三）深入了解中间业务发展趋势。 四、理财业务 （一）熟练掌握理财业务的内容、理财产品分类及特点；
2016年银行业初级资格考试法律法规与综合能力 重点知识记忆 1.从84年起，人行专门行使央行的职能1995年3月18日通过《人行法》以法律形式确定;200 3年12月27日《人行法修正案》，人行对银行业金融机构的监管交银监会，银监会成立于2 003年4月。 2.94年，先后成立了国家开发、中国进出口、中国农业发展银行政策性银行;1995年3月18日通 过《人行法》;2003年12月27日《人行法修正案》。 3.交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中行、建行04年、工行05年整体改制为股 份。 4.01年第一家农村股份制商业银行：张家港;03年第一家农村合作银行：宁波鄞州;农村资金互助 社和村镇银行是07年新批准设立。06年12月31日邮政储蓄银行成立07年3月20挂牌，定位：依托发挥网络优势，完善金融服务。零售与中间为主，提供基础金融服务。 5.渤海银行05年;上海银行95年。 6.06年4月26日，上海银行宁波分行----城市商行第一家跨区设分支;：05.11.28徽商银行城商行 重组序幕;07.01.24江苏银行迈上台阶。 7.06年12月11日，入世贸过渡期结束《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，取消经营 人民币业务地域、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限制----标志着正式全面开放银行业。 8.07年1月全国金融会议决定：首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中 长期业务，公开透明招标制。 9.98年城市合作银行更名为城市商业银行。 10.06年工行上海、香港同步上市;中行先后两地上市。建行05年在香港上市，唯一没有在上海上 市。交行05年香港07年上海上市。 11.交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中、建04年、工行05年整体改制为股份。 农行自07年2月正式开始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。 12.截至07年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：法律、自律、从业资格认证、农村合 作金融、银团贷款与交易专业委员会。 13.06年9月在上海成立的是中国金融期货交易所。上海期货交易所成立于99年;大连商品交易所 成立于93年;郑州商品交易所成立于90年 14.我国金融市场的发展是从84年同业拆借市场开始的。同业拆借市场属货币市场。90年底沪、 深证券交易所成立，标志我国股票市场正式形成，股票市场属于资本市场。
第1讲：前言、第一章中国银行体系概况讲义 前言 一、关于教材的使用 本课程授课使用的是银行业从业人员资格认证考试辅导教材——《公共基础》，2010年3月第一版。由中国银行业从业人员资格认证办公室编写，由中国金融出版社出版。根据考试主管部门要求，2010年下学期本课程的考试（应试）应使用2010年版本新教材。 实际上，2010年上半年的考试已经使用了本教材。与2008年8月第一版即2009年的应试教材相比有些差异，但差异不大。 二、新旧版本主要差异 1.新教材总体变动：新教材最大的变动在于：取消了原教材大纲中对银行业务知识、银行业相关法律法规、银行业从业人员职业操守三篇分别占60%、25%、15%的考试比重（或知识点）要求。此举对考生来讲意味着可能拓宽了考试的宽度，它客观上要求考生能够全面的理解和把握教材的重点、难点、知识点，考生需通读教材，才能准确能理解考试的范围和深度。对这一问题，建议考生引起足够重视。 2.教材新增部分： 其一，第四章第四节“内部控制”基本属于全新内容；该章第六节金融创新中，新增：金融创新概述。此部分中第三部分为原教材的第2个部分，由金融创新的客户利益保护改为金融创新与客户利益保护。 其二，第六章第二节授信业务法律规定中，新增：贷款业务的法律基本要求。将原内含3个方面扩充到4个方面。这一问题，应作为新旧教材中主要的差异内容来理解和消化。此外，将此部分中原隶属于贷款法人制度的内容删除，它仅作为一个独立内容保留了“贷款合同”。注意新增贷款业务的法律要求中，应熟知并真正理解《商业银行法》中有关贷款业务的基本规定，（实际上是商业银行法的第34条——42条），尤其是有关资产负债管理的相关指标。 3．教材删除部分： 其一，原教材第七章第五节有关“破产法律制度的全部内容”被删除。内含四个问题：概述、实体性规定、破产程序、破产财产分配。 其二，第八章第二节“破坏金融机构组织管理罪”及其内容被删除。其三，第八章第三节“金融诈骗罪”中，删除了：保险诈骗罪、有价证券罪被删除。（显然，被删除的两种罪虽属于金融犯罪，但不属于银行从业人员必需掌握的内容。） 4.教材稍作调整部分：
中国银行业发展现状及新趋势——中国银行业协会秘书长陈远年 ?字号 ? ? ? 评论邮件纠错 2015-11-17 21:13:15来源：中国银行业协会 2015年11月13日·广州 尊敬的各位来宾,女士们,先生们: 大家上午好! 非常高兴应邀参加“第十届全球金融峰会”,在此,我谨代表中国银行业协会对本届峰会的召开表示热烈的祝贺! 党的十八届五中全会刚刚闭幕,大会审议通过了《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》,是对中国经济社会发展蓝图的一次伟大创新性设计,立足于“十三五”时期国内外发展环境的基本特征,围绕“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念,为未来五年金融业发展明确了目标,提出了要求。此时,召开本次峰会应当说恰逢其时,充分体现出金融业界贯彻落实五中全会精神,围绕五大发展新理念制定改革发展战略,创新金融配套服务的实际行动和有益探索。中国银行业协会作为中国银行业的自律组织,一贯重视行业科学发展和改革创新研究,下面,我主要结合协会连续5年发布的《中国银行发展报告》、《中国银行家调查报告》等研究成果和行业基础数据,对银行业发展现状、发展新趋势进行简要的分享。
一、中国银行业发展现状 中国银行业是我国金融体系的主体,截止2014年末,中国银行业共有法人机构4,091家,从业人员376万人。截至2015年9月,银行业金融机构资产总额187.8758万亿元,同比增长15.0%。对实体经济发放的人民币贷款余额占同期社会融资规模存量的66.9%,同比高出1.11个百分点。总负债为173.4636万亿元,同比增长14.2%。2015年上半年,各项贷款余额96.66万亿元,各项存款余额123.97万亿元。拨备覆盖率为198.39%,流动性比率为46.18%,核心一级资本净额达97062亿元,资产利润率(ROA)为1.23%,资本利润率(ROE)为17.26%。 我国经济还处在稳定增长区间,我国银行业众多经营指标R0A、ROE、不良贷款率及税前利润增长率等指标仍领先于国际大型银行,例如,R0A高于2015年英国《银行家》杂志社前100家银行平均值0.04个百分点,ROE高出3.73个百分点。 二、中国银行业发展新趋势 根据由巴曙松首席经济学家领衔,我们联合普华永道实施的《银行家调查报告(2015)》,连续第6年跟踪采访国内银行家群体,最新访谈结果显示,“十三五”期间,银行家们普遍认为,我国银行业将继续推进深化改革和创新发展,处于重要的战略机遇期,也面临不少风险挑战,银行业发展呈现出了新趋势,可以归纳为“五个新”。 (一)发展进入新常态。 经济新常态下,我国银行业经过不懈努力,保持稳健运行。同时,正由过去十余年规模、利润高速增长的扩张期进入规模、利润中高速增长的“新常态”。一是资产规模保持增长。2015年三季度末,我国银行业金融机构总资产187.8758万亿元,同比增长15%,增幅较去年同期上升了1.4个百分点;总负债173.4636万亿元,同比增长14.2%。二是净利润增速明显放缓。2015年上半年,商业银行累计实现净利润8715亿元,同比增长1.53%,增速下降显着,大
2019初级银行从业《法律法规》考试大纲(沿用2019 版) ###为大家整理的“2017银行从业《法律法规》初级考试大纲(沿用2015版)”供考生参考，希望为参加2017下半年考试的考生提供协助！ 中国银行业专业人员职业资格考试银行业法律法规与综合水平科 目初级考试大纲(2015版) 考试目的 通过本科目考试，考查应考人员使用银行业的基础知识、银行业 相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的水平。 考试内容 第一部分经济金融基础 一、经济基础 (一)熟悉宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构 的构成及对商业银行的影响; (二)了解我国行业分类的方法、行业分析基本内容; (三)掌握区域发展分析的内容及分析重点。 二、金融基础 (一)掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及 通货紧缩的基本内容; (二)熟悉货币政策的内容、目标、原理及传导机制; (三)了解并掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程;
(四)掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及人民币国际化的进程。 三、金融市场 (一)了解金融市场的内容、特点和分类; (二)掌握金融工具的特点及种类; (三)了解并熟悉央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能; (四)掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。 四、银行体系 (一)了解银行的起源与发展; (二)熟悉我国银行的分类与职能。 第二部分银行业务 一、负债业务 (一)掌握并使用存款业务的种类、特点及操作规则; (二)掌握并使用非存款业务的种类、特点及操作规则。 二、资产业务 (一)掌握并使用贷款业务的种类、具体品种、特征、流程、管理要求; (二)熟悉并掌握表外资产业务种类、内容及特征。 三、中间业务 (一)掌握中间业务的种类、内容及特征;
第一章商业银行概述 一、填空题 1、商业银行是以（）为经营对象的特殊企业。 2、（）是历史上第一家股份制商业银行，也是现代银行业产生的象征。 3、我国商业银行注册的最低资本金为（）。 4、商业银行自有资本充足率的计算公式为（）。 5、商业银行最基本的职能是（）。 6、商业银行是的性质为：（）。 7、商业银行最常见的外部组织形式是（）。 8、核心资本包括（）和（）组成，它是商业商业银行最高形式的资本，是持久性的所有者权益。 9、创立商业银行的条件主要是（）条件和（）条件。 10、创立商业银行的程序是（）、（）、（）。 11、商业银行按资本所有权划分可分为（）、（）、和（）。 12、商业银行按组织形式可分为（）、（）和（）。 13、按商业银行能否从事证券业务，商也银行行可分为（）、（）和（）。 14、实行单元制银行的典型国家是（），实行分支行制银行的典型国家是（）。 15、商业银行经营管理的目标为（）、（）和（）。 二、单项选择题 1、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。B A、英国 B、英格兰 C、丽如 D、东方 2、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用，这种功能被称为（）功能。A A、信用中介 B、支付中介 C、信用创造 D、金融服务 3、商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（）功能。B A、信用中介 B、支付中介 C、信用创造 D、金融服务
4、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。这种功能被称为（）功能。C A、信用中介 B、支付中介 C、信用创造 D、金融服务 5、商业银行的下列功能中，最基本的功能是（）A A、信用中介 B、支付中介 C、信用创造 D、金融服务 6、商业银行的下列功能中，最特殊的功能是（）C A、信用中介 B、支付中介 C、信用创造 D、金融服务 7、下列银行体制中，只存在于美国的是（）D A、分行制 B、私人银行 C、国有银行 D、单元制 8、我国商业银行的组织形式是（）B A、单元制银行 B、分支行制银行 C、银行控股公司 D、连锁银行 9、实行分支行制最典型的国家是（）C A、美国 B、日本 C、法国 D、英国 10、股份制商业银行的最高权利机构是（）B。 A、董事会 B、股东大会 C、监事会 D、总经理 参考答案： 三、多项选择题 1、创立商业银行的经济条件可以从以下（）等方面去分析和把握。 A、人口状况 B、生产力发展水平 C、工商企业经营状况 D、地理状况 2、创立商业银行的金融条件取决于以下（）等方面。 A、人们信用意识 B、经济的货币化程度 C、金融市场发达程度 D、金融机构竞争状况及管理当局的有关政策 3、建立商业银行的基本原则是（） A、利于银行竞争 B、利于保护银行体系安全 C、使银行保持适度规模 D、规模较大 4、发挥商业银行信用中介职能有以下作用（） A、变闲为用 B、续短为长 C、积少成多 D、提高资金使用效率 5、发挥商业银行支付中介职能有以下作用（）
银行业动态跟踪:政策调控较为密集、信贷控制仍为主要标的货币供应量增速回落新增信贷低于市场预期。2011 年1 月末M1、M2 增速分别回落至13.6、17.2分别较2010 年年末下降7.6 和 2.5 个百分点。这显示了货币政策回归常态化企业活期存款出现较大幅度减少。在上调存款准备金率、实施差别存款准备金率等多项措施的作用下1 月人民币新增贷款 1.04 万亿低于市场预期的1.2 万亿这表明了央 行信贷控制有所成效。银行业基本面较为稳定息差提升可期。2011 年新增信贷增速将较为平稳银行业贷款平均余额的良好增长仍是推动业绩增长的关键因素。在2011 年经济增长较为稳定的预期下我们认为银行的净息差将在加息周 期中受益具体的提升幅度将根据通胀的发展以及加息的频率、方式等因素而定。2011 年经济基本面较为稳定预计行业资产质量将保持整体稳定的态势。行业监管政策调控较为密集价格型调控工具对银行业中性偏利好存款准备金率 和动态差别准备金率调整对银行构成利空。预计 3 月份政策调控的节奏和力度将保持平稳后续政策持续大幅收缩的 空间预计有限。银行业基本面较为稳定估值具有较高的安全边际。市场普遍预期2011 年上半年通胀压力较大货币政策紧缩预期将压制行业估值修复进程随着银监会相关监管 政策的进一步明确预期未来年报、季报披露行情或将成为股价较好表现的时间窗口。银行业未来估值修复可期具备了中
长期的投资价值维持行业的“增持”评级。华泰证券股份有限公司大连在全国率先实现刷银行卡“打的” 2011 年05 月27 日13:28 来源：大连电视台参与互动0 【字体：↑大↓ 小】据大连电台报道，中国工商银行大连分行与大连市出租汽车有限公司今天正式启动打车刷银行卡便民工程，今后凡持有各家银行“银联卡”的市民，不论是本地还是外地的都可刷卡付费，不用再付现金了。因而，大连也成为全国首个“刷卡打的”城市。请听报道。上个世纪九十年代初，大连出租汽车公司“蓝灯的士”在全国率先实行计价器收费，此举闻名中外。如今，随着金融业的发展和打车市民越来越多，乘车交现金已不适应现代“打的”需求。为了方便市民和外地游客在大连“打的”，大连出租汽车公司便与银行联手实行刷卡打车。记者看到，安装在蓝灯的士上的消费终端机与计价器连接，不但可以受理各家银行发行的普通“银联卡”，还能识别“芯片银行卡”和“手机信用卡”，也就是说乘客既可刷卡、插卡付费，也可以挥卡“闪付”。中国工商银行大连市分行银行卡中心总经理钱景秀告诉记者，这种刷卡方式时间很短，特别是挥卡闪付和挥机闪付它的交易时间从原来的接近 1 分钟的时间能够缩短到0.2 秒。目前，大连市共有1200 辆蓝灯的士，大连出租汽车有限公司正分批对车辆进行银行卡受理改造，今年内使公司的“蓝灯的士”陆续加装消费终端，受理银行卡支付业务。公司党委书记许建红表示，公司现与
2018年6月中级银行从业《法律法规》真题及答案(网友版) 单选题：项中只有一项最符合题目要求,不选、错选均不得分。 公司动产上,留置权、抵押权、质权三者并存,无论留置权是产生于抵押权或者质权之前,还是产生于抵押权或者质之后,三类权利受偿的正确顺序是()。 A.抵押权优先于留置权和质权 B.留置权优先于抵押权,但处于质权之后 C.留置权优先于抵押权和质权 D.质权优先于抵押权和留置权 公司应以其()对公司债务承担责任。 A.全部现金 B.认购的股份 C.全部资产 D.出资额 下列不能够成为银行业务民事主体的是() A.存款 B.法人 C.非法人组织 D.自然人 离岸银行业务是吸收()的资金,服务于()的金融活动。
A.居民,居民 B.非居民,居民 C.非居民,非居民 D.居民,非居民 下列行为中,符合银行子业从业人员职业操守关于禁止“内幕交易”规定的是() A.与同事交流自己服务窖户的大额交易信息 B.未经批准公布本行内部信息 C.与客户交流个人对宏观经济走势的看法 D.利用所了解的本行内幕信息指导客户股票交易 从银行审慎、稳健经营的角度而言,银行持有的账面资本数量应() A.小于等于 B.小于 C.等于 D.大于 多选题：每小题1分,下列选项中有两项或两项以上符合题目的要求,条选、少选、错选均不得分。 某公司通过伪造购销合同、增值税发票、背书等手段制造虚假的交易背景,并以假的质押物骗取某银行开出银行承兑汇票2000万元。从操作风险管理角度来看,下列说法正确的有()。
A.银行通过加强操作风险管理可以杜绝类似事件的发生 B.某公司钻银行忽视窖户资料真实性审查的漏洞,编造虚假资料是此事件发生的重要原因 C.这是一起由内部人员因素引起的操作风险 D.这是一起由外部事件引起的操作风险 E.该事件属于外部欺诈 根据《中华人民共和国票据法》,下列关于汇票背书的表述,错误的是() A.以背书转让的汇,背书应当连续 B.以背书转让的汇票,后手应当对其所有前手背书的真实性负责 C.背书是指在票据背面或者粘单上记戟有关事项并签章的票据行为 D.背书人在汇票上记载“不得转让”字样,其后手再背书转让的, E.原背书人对后手的被背书人不承担保证责任 《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定“银行业金融机构违反审填经营规则的，国务院银行业机构带教其省一级派出机构责令限期改正，逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融存款人和其他客户合法权益的，经国务字银行业监督管理机构或者其省一级一级派出机负责人批准，采取下列措施() A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利 B.限制资产转让 C.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利 D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
公共基础-第一章－中国银行体系概况
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公共基础第一章中国银行体系概况单项选择题 一、单项选择题 1．中国银行业协会的最高权力机构是( ）。 A.监事会 B.会员大会 C.理事会 D.其他委员会 ２.中国银行业协会的会员单位不包括（）。 A.国家开发银行? B.中央国债登记结算有限责任公司?Ｃ.北京银行 D.中国银联股份有限公司 3.下列农村金融机构中，属于2００７年批准新设立的机构是( )。 A.农村合作银行 B.农村资金互助社 C.农村信用社 D.农村商业银行??４.中国银行业协会的日常办事机构为（）。 Ａ.会员大会?B.秘书处 5．下列属于银监会监管的非银行金融机构的有( )。?①城市Ｃ.理事会?D.常务理事会?? 商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司?A.③④ ?B.②④⑤⑦⑧ C．④⑤⑦?Ｄ.②③④⑤⑥⑦⑧ ?６.在总结国内外监管经验的基础上,银监会提出的银行业监管新理念不包括( ）。?Ａ.管内控?B.管业务
7．负责监管汽车金融公司的机构是( )。 C.管法人? D.管风险?? A.中国银行业协会 Ｂ．中国银监会?C.中国人民银行?Ｄ.中国汽车工业协会?? 8．中国银行业协会的宗旨之一是（）。?A.依法制定和执行货币政策?B.对银行业金融机构进行监管?Ｃ.促进会员单位实现共同利益?Ｄ.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益 ?9.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准,属于监管措施中的( ）。 A.市场准入 B.监管谈话? C.非现场监管 D.信息披露监管? １０．目前,我们所称的“五大行”是指( ）。 Ａ．中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行 B．中国工商银行、中国农业发展银行、中国银行、中国建设银行、交通银行 C.中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国邮政储蓄银行、中国进出口银?Ｄ．中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行? 1１.下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是（)。?A.在经营管理方面不断创新,是很多重大措施的“试验田”,从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展?Ｂ.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 Ｄ.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 12.我国三大政策性银行成立于（）年。?A．19９4 ?B.1995 Ｃ．19９６ D.1998
自从上世纪70年代末实行改革开放以来，我国金融市场的运行机制和政策体制都产生了巨大的变化，而其中商业银行的建立和发展成为此期间内颇引人注目的一个方面。在数量上，商业银行从无到有、由少至多，外资银行也逐渐登陆，银行间的竞争日益激烈；在运作上，我国商业银行正进行着由计划经济向市场经济理念的转化，银行的运作机制也逐步向西方发达国家靠拢。我国银行机构的现状是，大型商业银行有四五家，中型商业银行有十余家，小型商业银行有上百家。 目前我国银行业正处于全面深化改革的关键时刻。从2011年“十二五”开始，中国对金融体制进行大力改革。2014年，我国金融体制改革已进入攻坚阶段，我国银行业面临着前所未有的挑战：银行业来自息差收窄、负债成本大幅上升、收费业务监管从严以及不良加速暴露等多方面的压力有增无减，利率市场化改革、互联网金融带给银行传统经营模式的冲击更是不容小觑。 而今年，银行业面临的宏观环境更为复杂，竞争压力不减，监管不断强化。着力深化改革、加快转型步伐是今年的工作重点。 面对改革的迫切形势，银行业把转变发展方式作为首要战略选择。不少银行提出，今年将加快推进综合化经营步伐，加快推动单一服务模式向差别化综合服务模式转变 随着业务模式的转变，银行的组织架构改革也逐步加快。银行业继续推进以提高管理效率为重点的体制机制改革，新一轮结构改革悄然启动。去年，五大行的架构改革已经启动，精简机构数量，强化利润中心建设、实现扁平化管理、优化流程，体现了差异化竞争和特色化经营。（例子：有报道称，银行理财、信用卡和私人银行等业务板块，有望以银行子公司的形式独立运营。今年年初，交行交银资产管理业务香港分中心在香港挂牌。值得注意的是，交行的具体做法是将交银集团在港子公司交银国际旗下的资产管理公司直接挂牌为总行的资产管理业务中心，意味着该分中心具备香港持牌法人资格，极大提高了自主性。） 同时在今年对于互联网战略的部署上，大力推进大数据技术发展、加快构建信息化银行、形成网络金融时代新的竞争优势，成为很多银行今年重要的战略抉择之一。此外，不少银行还计划今年健全大数据应用。
第1题活期存款的起存金额为( )。 A 17元 B 5元 C 50元 D 100元 【正确答案】：A 第2题银行从业中级法律法规练习题及解析 在客户以汇票质押时，若汇票的兑现日期先于主债权到期时，( )。 A 质权人可以兑现，并与出质人协议提前清偿或提存 B 票据权利消失 C 等到主债权到期时兑现 D 具体情况具体分析 【正确答案】：A 第3题银行业从业资格 对借款人的( )贷款需求，银行必须予以拒绝。 A 婚嫁 B 购房 C 信用 D 买卖股票 【正确答案】：D银行业从业资格考试 [答案解析] 不得用贷款从事股本权益性投资，有价证券和期货方面的投机经营。 第4题 合同成立的地点是( )。 A 要约生效的地点 B 承诺生效的地点 C 收据人的主营业地 D 对方的经常居住地 【正确答案】：B [答案解析] 承诺生效时合同成立，因此生效地点为合同成立地点。 第5题银行从业资格报名 有特殊原因需要延长冻结期的，每次续冻期限最长不得超过( )。 A 一个月 B 三个月 C 六个月 D 九个月 【正确答案】：C [答案解析] 冻结单位存款的期限不超过6个月，每次续冻期限最长不超过6个月，逾期不办理续冻手续的视为自动撤销冻结。 第6题 某甲接受某乙的委托，经过某丙介绍，与某银行的丁经理签订了一份贷款协议，则在( )形成债权债务关系。银行从业考试报名 A 某乙与某银行 B 某乙与某丙 C 某甲与某银行 D 某甲与某乙
【正确答案】：A [答案解析] 根据代理行为定义可知。#p#分页标题#e# 第7题银行从业资格考试科目 集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征在于( )。 A 是否有特定的集资对象 B 是否具有非法占有他人财物的目的 C 是否依托金融机构 D 是否达到一定数额 【正确答案】：B银行从业人员资格考试 [答案解析] 集资诈骗罪具有非法占有他人财物的目的;非法集资不具有非法占有他人财物的目的。 第8题 准贷记卡透支( )。 A 不享受免息还款期 B 享受最低还款额待遇 C 透支按月计收复息 D 享受免息还款期 【正确答案】：A [答案解析] 准贷记卡透支不享受免息还款期待遇和最低还款额待遇。 第9题银行从业资格考试教材 下列关于银团贷款的说法正确的是( )。 A 银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30% B 分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50% C 银团的代理行必须由牵头行担任 D 银团贷款成员的贷款条件可以不同 【正确答案】：B [答案解析] 银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的20%;银团的代理行即可由 牵头行担任，也可由银团贷款成员确定;银团贷款是基于相同贷款条件，依据同一贷款协议成立的。 第10题 当事人对保证方式没有约定的，保证人按照( )承担保证责任。 A 一般保证 B 最高额保证 C 补充保证 D 连带保证 【正确答案】：D银行从业资格考试题库 [答案解析] 对担保方式没有约定或约定不明确的均担负连带保证责任。 第11题 下列关于银监会对银行采取措施的说法，不正确的是( )。 A 对资本充足的商业银行，银监会鼓励其介入部分高风险业务 B 对资本不足的商业银行，银监会要求其限制固定资产购置 C 对资本严重不足的商业银行，银监会可以要求其调整高级管理人员 D 对资本不足的商业银行，银监会下发监管意见书，并要求商业银行在接到监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划 【正确答案】：A 第12题 下列指标中，不能用来衡量物价水平上涨幅度的是( )。
银行从业法律法规及综合能力重点知识总结
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银行业法律法规和综合能力一章中国银行体系结构 央行（5）①中国人民 银行成立于 l948年。 ②1984年1 月1日，中 国人民银行 开始专门行 使中央银行 的职能。 ③1995年3 月18日，第 八届全国人 民代表大会 第三次会议 通过了《中 华人民共和 国中国人民 银行法》，中 国人民银行 作为中央银 行以法律形 中国人民银 行的职能： 1、制定和执 行货币政 策； 2、防范和化 解金融风 险； 3、维护金融 稳定。” 中国人民银 行的职责： 1、发布与履 行其职责有 关的命令和 规章;2、依 法制定和执 行货币政 策;3、发行 人民币，管 理人民币流 通;4、监督 管理银行间 同业拆借市 场和银行间 债券市场； 5、实施外汇 管理，监督 管理银行间 外汇市场； 6、监督管理
式被确定下来。 ④2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使。 5、中国人民银行在国务院领导下，是我国的金融机构体系的经营主体。黄金市场; 持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备7、国库;维护支付、清算系统的正常运行;指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；8、的统计、调查、分析和预测;9、国家的中央银行，从事有关的国际金融活动;国 务院规定的其他职责。
监管机构（3）中国的银行 业监管机构 是中国银行 业监督管理 委员会(中 国银监会)， 成立于2003 年4月。 国务院银行 业监督管理 机构负责对 全国银行业 金融机构及 其业务活动 监督管理的 工作。银行 业金融机构 是指在我国 境内设立的 商业银行、 城市信用合 作社、农村 信用合作社 监管职责： 1、依照法 律、行政法 规制定并发 布对银行业 金融机构及 其业务活动 监督管理的 规章、规则; 2、依照法 律、行政法 规规定的条 件和程序， 审查批准银 行业金融机 构的设立、 变更、终止 以及业务范 围; 3、对银行业 金融机构的 董事和高级 管理人员实 行任职资格 管理; 4、依照法 律、行政法 规制定银行 业金融机构 的审慎经营 规则; 5、对银行业 金融机构的 业务活动及 其风险状况 进行非现场 监管，建立 银行业金融 机构监督管 理信息系 统，分析、 评价银行业 金融机构的 风险状况 等。 (1)监管理 念： 在总结国内 外监管经验 的基础上， 银监会提出 了银行业监 管的新理 念：管法人、 管风险、管 内控、提高 透明度。 (2)监管目 标： 促进银行业 的合法、稳 健运行，维 护公众对银 行业的信 心。银行业 监督管理应 当保护银行 业公平竞 争，提高银 行业的竞争 能力。 (3)监管标 准： 中国银监会 成立之初， 提出了良好 监管的六条 标准”。 (4)监管方 法： 准确分类一 提足拨备一 充分核销一 做实利润一 资本充足 监管措施： 市场准入; 非现场监 管; 现场检查; 监管谈话; 信息披露监 管。
公共基础中国银行 体系概况 1
公共基础第一章中国银行体系概况单项选择题 一、单项选择题 1.中国银行业协会的最高权力机构是( ) 。 A.监事会 B.会员大会 C.理事会 D.其它委员会 2.中国银行业协会的会员单位不包括( ) 。 A.国家开发银行 B.中央国债登记结算有限责任公司 C.北京银行 D.中国银联股份有限公司 3.下列农村金融机构中, 属于批准新设立的机构是( ) 。 A.农村合作银行 B.农村资金互助社 C.农村信用社 D.农村商业银行 2
4.中国银行业协会的日常办事机构为( ) 。 A.会员大会 B.秘书处 C.理事会 D.常务理事会 5.下列属于银监会监管的非银行金融机构的有( ) 。 ①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司 A.③④ B.②④⑤⑦⑧ C.④⑤⑦ D.②③④⑤⑥⑦⑧ 6.在总结国内外监管经验的基础上, 银监会提出的银行业监管新理念不包括( ) 。 A.管内控 B.管业务 C.管法人 D.管风险 3
7.负责监管汽车金融公司的机构是( ) 。 A.中国银行业协会 B.中国银监会 C.中国人民银行 D.中国汽车工业协会 8.中国银行业协会的宗旨之一是( ) 。 A.依法制定和执行货币政策 B.对银行业金融机构进行监管 C.促进会员单位实现共同利益 D.经过审慎有效的监管, 保护广大存款人和消费者的利益 9.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准, 属于监管措施中的( ) 。 A.市场准入 B.监管谈话 C.非现场监管 D.信息披露监管 10.当前, 我们所称的”五大行”是指( ) 。 A.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、 4
中国银行业概况考试试题(doc 6页)
第一篇银行知识与业务 第1章中国银行业概况 (一)单选题 在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 1．（4）年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。 A.2000 B.2001 C.2002 D.2003 2．（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。 A．中国人民银行B．中国银行业监督管理委员会C．国务院D．中国银行业协会 3．银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的（）。 A．现场检查B．监管谈话C．非现场监管D．信息披露监管 4．中国银行业协会的日常办事机构为（）。 A．会员大会B．理事会C．常务理事会D．秘书处 5．我国三大政策性银行成立于（）年。 A.1994 B.1995 C.1996 D.1998 6．承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（）。 A．国家开发银行B．中国农业发展银行C．中国进出口银行D．中国银行 7．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是 A．中国农业银行B．中国农业发展银行C．中国进出口银行D．国家开发银行 8．国家开发银行成立时的主要任务是 A．国家重点建设项目融资B．支持进出口贸易融资 C．农业政策性贷款D．工商信贷和储蓄业务 9．关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是（）。 A．中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B．中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C．中国农业银行专门经营农村金融业务 D．中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务 10．在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（），截至200'7年4月尚未完成股份制改造的银行是（）。 A．中国银行，中国农业银行B．中国银行，中国工商银行 C．交通银行，中国农业银行D．交通银行，中国工商银行 11．关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（）。 A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 12．近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是（）。 A．引进战略投资者B．联合重组C．跨区域经营D．以上答案都对 13．下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（）。 A．农村商业银行B．农村资金互助社C．农村信用社D．农村合作银行 14．（），银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。 A.2006年12月31日 B.1997年7月1日 C.1986年12月31日 D.1979年1月1日 15．在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（）。 A．外商独资银行B．外国银行分行C．外国银行代表处D．以上机构具有相同的业务经营范围16．以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）。 A．设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标 B．我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 C．我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营 D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司 17．汽车金融公司的监管机构是（）。 A．中国人民银行B．银监会C．中国证监会D．中国银行业协会 18．中国银行业协会的会员单位包括 A．中国人民银行B．银监会C．工行、农行、中行、建行、交行D．中央汇金公司
2019年中级银行从业资格考试讲义：法律法规（4） 从以前的考试看，出题预计占比例为7%。因为此章为金融基础知识，在备考中，考生需重点把握。 第一节货币基础知识 一、货币本质与职能 (一)货币起源与演变 货币是随着商品经济发展而产生的，是商品生产和商品交换发展的产物。 在商品交换过程中，一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式，简称价值形式。 在交换发展过程中，商品的价值表现经历了简单的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式、货币价值形式四个阶段，并最终产生货币。所以，货币是在商品交换出现以后，随着商品交换的发展，从商品世界分离出来的、固定作为商品交换媒介的特殊商品。它是商品经济内在矛盾的产物，是价值表现形式发展的必然结果。 货币从商品世界分离出来后，伴随着商品交换和信用制度的发展而持续演进。货币币材和形制，经历了持续发展过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币(包括可兑换的信用货币和不兑现信用货币)、电子货币。 (二)货币的本质 货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。 1.货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。
但货币又是特殊商品，其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的 材料;具有同其他一切商品相交换的水平。 2.货币体现了一定的社会生产关系。因为价值是劳动的结晶，商 品生产者通过货币互相交换商品，实际上是互相交换各自的劳动，所以，货币作为一般等价物，使商品的不同所有者通过等价交换实现了 他们之间的社会联系，这种联系就是人和人之间的一定的社会生产关系。 (三)货币的职能 货币的职能是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过程中，逐步形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段等职能。 1.价值尺度。货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能。货币充当价值尺度职能，能够是本身有价值的 特殊商品，也能够是不足值或没有价值的信用货币或价值符号。作为 价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方 面相同，在量的方面能够比较。 货币执行价值尺度的特点：能够是观点形态的货币。 2.流通手段。在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的 价值时就执行流通手段的职能。 货币执行流通手段的特点：第一，必须是现实的货币。第二，不 需要具有十足价值，能够用符号代替。 3.贮藏手段。当货币暂时退出流通而处于静止状态被当做独立的 价值形态和社会财富而保存起来时，就执行贮藏手段职能。因为货币 是价值的化身，能够交换任何商品，使它成为财富的代表，人们为了 积累和保存社会财富，便产生了保存货币的要求。 货币执行贮藏手段的特点：第一，必须是现实的、足值的货币。 第二，必须是退出流通领域处于静止状态。