《保险合规知识测试100题》
一、关于印发《2013年全国保险监管工作会议的讲话》的通知（保监发〔2013〕
13 号）（10 题）
（一）多选题
1.2013年保险监管的主要工作包括：（ABCD6F
A、牢牢守住不发生系统性区域性风险的底线；
B、进一步加大消费者权益保护工作力度，
C、继续推进改革创新，
D力争在规范市场秩序方面取得新的成效。
E、加强对保险法人机构的监管
F、加强保险监管干部队伍建设
2. 加大消费者权益保护工作力度的主要内容：（ABCD
A、继续推进解决销售误导和理赔难问题，
B、健全保险纠纷调处机制
C、促进保险公司提高服务质量和水平
D开展形式多样的保险知识普及工作
3. 2013年力争在规范市场秩序方面取得新的成效的主要举措：（ABCD
A、抓住突出问题。主要是查处虚列手续费、虚挂应收、虚假批退保费、虚假理赔、
不严格执行报批报备的条款费率，以及不真实提取准备金等违法违规问题；
B、抓住重点领域和重点公司，重点抓好商业车险、交强险、农业保险和大病保险业务的监管，加强银邮兼业机构监管。将问题较多和业务规模较大公司列为重点监管对象;
C、依法严格及时处罚违法违规行为；
D强化对高管人员和上级机构的责任追究。
4. 加强对保险法人机构的监管和主要内容包括：（ABCD
A、加强偿付能力监管；
B、加强公司治理监管；
C、加强资金运用监管；
D推进市场准入和退出机制建设；
5.2013年监管工作所提出的突出问题包括：（ABCDE）
A、虚列手续费、虚挂应收、虚假批退保费、虚假理赔、不严格执行报批报备的条款
费率，以及不真实提取准备金等违法违规问题；
B、继续开展寿险销售误导综合治理，整治违规承诺高收益等非理性竞争行为；
C、以车商代理保险业务为重点，开展兼业代理市场清理整顿工作；
D加强综合性检查，重点关注股东行为、资金安全、偿付能力以及准备金评估的合理性；
E、切实做好反保险欺诈和反洗钱工作，进一步优化保险业发展环境。
6. 2013年监管工作所提的抓好重点领域及重点公司的内容包括：（ABCD）
A、重点抓好商业车险、交强险、农业保险和大病保险业务的监管，加强银邮兼业机构监管；
B、将问题较多和业务规模较大公司列为重点监管对象；
C、选择2 —3家寿险公司开展内控与合规性检查；
D深入治理保险领域商业贿赂，认真落实中央纪委转发保监会《关于严厉打击利用保险业务从事商业贿赂行为的通知》，坚决纠正不正当交易行为。
（二）判断题
1、2013年保险监管工作的总体要求是：深入学习贯彻党的十八大和中央经济工作会议精神，以邓小平理论、“三个代表”重要思想、科学发展观为指导，坚持稳中求进, 坚持解放思想、改革创新，坚持“抓服务、严监管、防风险、促发展”，更加注重保护
保险消费者权益，着力解决保险市场和保险监管存在的突出问题，促进保险业持续健康发展。（V）
2. 继续推进解决销售误导和理赔难问题。建立寿险投保资料真实性管理制度，推
进寿险产品标准化、通俗化工作。完善对寿险服务监管的制度和手段，规范最低服务标准。研究制定针对车险理赔难的处罚实施办法，对车险理赔开展专项检查。建立清理财产保险积压未决赔案长效工作机制，解决保险公司拖赔、惜赔问题。是2013年监管部门加大消费者保护工作力度的重点内容之一。（2）
3. 建立保险经营和保险机构服务评价体系。保险机构经营评价体系包括业务指标、
财务指标、偿付能力指标、资金运用指标和案件合规指标。保险机构服务评价体系包括
车险、寿险和中介服务评价体系，以及消费者满意度测评。是2013年监管部门继续推进改革创新的重要内容（V）
4、在规范市场秩序方面，2013年监管部门将强化对高管人员和上级机构的责任追究。坚持查处机构与处罚人员并重，继续强化案件问责，把违法违规问题与高管人员的法律责任及其任职资格挂钩，与公司的机构、产品审批挂钩，提高市场行为监管的针对性和有效性。（V）
二、《中华人民共和国保险法（2009修订）》（18题）
（一）单选题
1. 人身保险的投保人在（）时应对被保险人具有保险利益，财产保险的投保人在（D）
时应对保险标的具有保险利益。
A、保险合同订立；保险合同订立
B、保险事故发生；保险事故发生
C、保险事故发生；保险合同订立
D保险合同订立；保险事故发生
2. 投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。但自合同成立之日起超过（B）的，保险人不得解除合同。
A、三十日 B 、二年
C、六个月 D 、五年
3. 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险
单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者
口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款（A）o
A、不产生效力 B 、依然有效
C、失效 D 、视情况而定
4?保险人依法对理赔申请作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起（B）向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。
A、三十日内 B 、三日内
C、十日内 D 、十五日内
5?保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起（B），对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付。
A、三日内 B 、六十日内
C、十日内 D 、三十日内
6?保险人对（C）的保险费，不得用诉讼方式要求投保人支付。
A、人身保险B 、财产保险C、人寿保险D、社会保险
7. 财产保险合同保险标的转让的（B）。
A、保险合同中止 B 、保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务
C、保险合同终止D 、保险合同失效
8. 根据新《保险法》规定，在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加，被保险人未按合同约定履行及时通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人（A）o
A、不承担赔偿保险金的责任 B 、应承担部分赔偿责任
C、应承担全部赔偿责任 D 、视情况而定
9. 在财产保险中，投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以（）为赔偿计算标准；投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以（B）为赔偿计算标准。
A、约定的保险价值；约定的保险价值
B、约定的保险价值；事故发生时的实际价值
C、事故发生时的实际价值；约定的保险价值
D 事故发生时的实际价值；事故发生时的实际价值
10. 关于保险格式合同的描述，下列描述不正确的是（C）o
A、采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的条款无效
B、采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的条款无效
C、采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，人民法院或者仲裁机构应当直接作出有利于被保险人和受益人的解释
D订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单
应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容
11. 在由第三人造成保险事故的财产保险中，被保险人已向保险人提出索赔的请 求，在保险人进行赔偿之前，如果被保险人表示放弃对第三人的请求赔偿的权利，产生 以下何种结果（B ）。
A 、 该放弃行为无效
B 、 保险人不再进行赔偿
C 、 保险人先代位求偿，如不能实现代位求偿权，保险人免责
13.
某企业与保险公司签订一份财产保险合同，保险标的为企业的厂房及设备，保 险费2万元。投保后的第二年，该企业谎称其厂房内的设备被盗，向保险公司提出赔偿 请求。依照法律规定，保险公司有权解除保险合同，其对保险费
2万元的正确处理办法
是（A ）o
A 、 不退还2万川呆险贾
B 、 应退还2万川呆险费
C 、 只退还2万兀保臨费的址仝价值
D 应退还2万元保险费及其利息
（二）多选题
1. 保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有（ ABCD 行为。
A 、 委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动
B 、 给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣 或者其他利益
C 、 对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况
D 利用开展保险业务为其他机构或者个人牟取不正当利益
2.
保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有（ ABCD 行 D 保险人可以扣减一部分赔偿金额
12. 保险人向被保险人赔偿保险金
后, 赔偿权利的，该行为（C ）。
A 、效力待定
B C 、无效 D 被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求 、有效 、可撤销
为。
A、泄露在业务中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密
B、串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金
C、利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同
D伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料
3. 根据《保险法》的规定，下列（BD保险合同，在保险责任开始后，合同当事人不得解除合同。
A. 房屋保险合同 B ?货物运输保险合同
C.车辆保险合同 D ?运输工具航程保险合同
4. 张某购置了一辆帕萨特汽车，向保险公司投保当年的车辆损失险，保险金额为20万元。其子小张因经常乘坐他人及张某的车，知道一点驾驶常识。后张某因病住院，小
张偷拿了其父的车钥匙驾车外出游玩，不慎翻车。小张受了伤，轿车完全报废。下列关于张某轿车毁损赔偿问题的表述正确的是（AD。
A、张某有权请求保险公司予以赔偿
B、张某无权请求保险公司赔偿
C、保险公司如果赔偿，可以对小张行使代位请求赔偿的权利
D保险公司如果赔偿，不可以对小张行使代位请求赔偿的权利
5. 张某为其62岁的母亲投保了意外伤害保险。3年后，张某的母亲因车祸死亡，该保险公司应向谁支付保险金，以下正确的是（ABD。
A、如果张某母亲指定自己为受益人的，保险公司应当向其法定继承人支付保险金
B、如果第三人为受益人的，该保险公司应当向该受益人支付保险金
C、如果指定张某为受益人，则由张某和张母的其他法定继承人共同获得保险金
D如未指定受益人的，保险公司应当向张某母亲的法定继承人支付保险金
三、保险公司管理规定（保监令2009年第1号）（5题）
（一）单选题
1?保险公司设立分支机构，应当自收到筹建通知之日起（C）个月内完成分支机构的筹建工作。
A、3 个
B、5 个
C、6个
D、9 个
（二）多选题
1. 下列保险业务可以跨省、自治区、直辖市经营的为（ABC
A、共保
B、大型商业保险
C、统括保单
D、个人交强险业务
2. 保险公司分支机构包括以下几种（ABC
A、分公司B 、中心支公司C 、营业部D 、直销业务部
（三）判断题
1?保险公司分支机构高级管理人员或者主要负责人应当是与保险公司订立劳动合
同的正式员工。（V）
2. 保险公司分支机构收到筹建通知后，在筹建期间可以从事保险经营活动。
（X ）
四、《保险公司中介业务违法行为处罚办法》（10题）
（一）单选题
1?《保险公司中介业务违法行为处罚办法》开始实施的日期是（C）
A 2009年9月1日
B、2008年8月31日
C、2008年10月1 日
D 2008年9月31 日
（二）多选题
1. 以下属于《保险公司中介业务违法行为处罚办法》要求的是（ABC
A、制定合法、科学、有效的中介业务管理制度
B、建立中介业务违法行为责任追究机制
C、建立代理业务定期核查制度
D建立代理人登记管理制度
2. 《保险公司中介业务违法行为处罚办法》规定保险公司发现保险代理人存在下列
哪些行为的，应当自发现之日起10个工作日内向中国保监会报告：（ABD
A、严重侵害投保人、被保险人或者受益人的合法权益；
B、利用保险业务进行非法集资、传销或者洗钱等非法活动；
C、不遵循保险代理合同的行为
D中国保监会规定的其他需要报告的行为。
3. 违反《保险公司中介业务违法行为处罚办法》，可对直接负责的主管人员和其他直接责任人员进行的处罚是（ACD
A、可给予警告，处1万元以下罚款
B、给予警告，并处1至5万元罚款
C、给予警告，并处1至10万元罚款
D情节严重的，撤销任职资格或者从业资格，禁止一定期限直至终身进入保险业
4?保险公司及其工作人员在账外暗中直接或者间接给予保险中介机构及其工作人员委托合同约定以外的利益。《保险公司中介业务违法行为处罚办法》规定的行政处罚是（ABCD
A、责令改正，处5至30万元罚款
B、情节严重的，限制保险公司业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证
C、对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，给予警告，并处1至10万元罚款
D情节严重的，撤销有关责任人员任职资格或者从业资格，禁止一定期限直至终身进入保险业
5?《保险公司中介业务违法行为处罚办法》规定，对以下哪些行为由保监会责令改正，处5至30万元罚款，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，由保监会给予警告，并处1至10万元罚款；情节严重的，限制保险公司业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证，撤销有关责任人员任职资格或者从业资格，禁止一定期限直至终身进入保险业。（ABCD
A、唆使、诱导保险代理人、保险经纪人、保险公估机构欺骗投保人、被保险人或
K 者受益人。
B、利用保险代理人、保险经纪人或者保险公估机构，通过虚挂应收保险费、虚开税务发票、虚假批改或者注销保单、编造退保等方式套取费用。
C、利用保险中介业务，为其他机构或者个人牟取不正当利益。
D通过保险代理人、保险经纪人给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。
6?《保险公司中介业务违法行为处罚办法》规定，对以下哪些行为由中国保监会责令改正，处5至30万元罚款，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，由中国保监会给予警告，并处1至10万元罚款；情节严重的，限制保险公司业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证，撤销任职资格或者从业资格，禁止有关责任人员一定期限直至终身进入保险业。（ABC
A、串通保险代理人、保险经纪人，挪用、截留和侵占保险费
B、串通保险代理人、保险经纪人、保险公估机构，虚构保险合同、故意编造或夸
大保险事故的损失程度进行虚假理赔，骗取保险金或者牟取其他不正当利益
C、委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动
D未及时要求保险代理人纠正保险违法行为，保险代理人拒不纠正的，未终止其代理权
7.《保险公司中介业务违法行为处罚办法》规定的最重的处罚是针对以下哪些行为: （AB
A、编造虚假中介业务、虚构个人保险代理人资料、虚假列支中介业务费用
B、编制或者提供虚假的中介业务报告、报表、文件、资料
C、串通保险代理人、保险经纪人，挪用、截留和侵占保险费
D通过保险代理人、保险经纪人给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益
（三）判断题
1 ?《保险公司中介业务违法行为处罚办法》保险公司应当逐单记载通过保险代理人、保险经纪人签订的保单的保险费和佣金数额。（V）
2. 《保险公司中介业务违法行为处罚办法》规定保险公司有权要求保险代理人纠正保险违法行为，保险代理人拒不纠正的，保险公司应当终止其代理权。（V）
五、《关于防范车险理赔环节风险的通知》（3题）
（一）单选题
1. 根据保监会“关于防范车险理赔环节风险的通知” 规定，自2009年11月1日起, 各公司在车险赔款支付后（A）工作日内要对客户进行理赔服务回访。
A 15个B、10 个C、5 个D、20 个
2. 根据保监会要求，一般情况下，对于机动车辆保险被保险人为单位的，理赔时，
对1000元以上的赔款要通过非现金方式支付，且支付到与（C）名称一致的银行账户。
A、受益人
B、单位车辆司机
C、被保险人
D、保险中介
（二）判断题
1. 原则上保险公司可以将车险核损、核赔权授予修理单位等非本公司系统内的机构
或人员。（X）
六、《中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》（70号文）（15题）
（一）单选题
1. 以下关于70号文规定的处罚措施，不正确的是：（D）
A、对私设小金库，涉嫌犯罪的，移交司法机关处理。尚不构成犯罪的，依法按照提供虚假报告、报表等行为予以处罚。
B、对采取各种手段虚列经营管理费用数额较大的，要给予停止接受新业务至少 6 个月、责令撤换负有直接责任的高管人员并依法罚款的行政处罚，情节严重的吊销经营保险业务许可证。
C、对不执行报批报备的条款费率进行恶性价格竞争的，要责令撤换负有直接责任的高管人员，并追究上一级乃至总公司的管控责任。
D对车险业务违规的，坚决依法从严从重处罚。
2.70号文规定以（B）后发生的违法违规问题，一律依法依规严肃查处。对此期间以前的问题要督促公司自查自纠。对有举报的，只要在行政处罚追溯时限内，一律按规查处。
A 2008年8月1日
B、2008年8月31日
C、2008年9月1日
D 2008年9月31日
（二）多选题
1. 业务财务基础数据真实可信具体要求是：（ABCD
A、保费收入据实全额入账
B、赔案和赔款真实
C、公司经营各项成本费用据实列支
D各项责任准备金依法依规计提
2. 规范理赔费用的计提、使用和管理，确保理赔数据的真实完整，禁止：（ABD
A、编造事故进行虚假理赔
B、扩大保险事故损失范围虚增赔款金额
C、将赔案相关的费用纳进赔案列支
D与汽车修理厂等单位合谋骗取赔款
3. 按照70号文“费用据实列支”要求，以下正确的是：（AD
A、如实报销差旅费
B、在预算内报销招待费，以补充手续费
C、为合作伙伴支付会议费
D全额据实列支手续费
4.70号文指出规范财产保险市场秩序要抓好以下重点：（ABCD
A、确保公司经营的业务财务基础数据真实可信
B、严格执行向保险监管部门报批或备案的条款费率
C、解决理赔难问题
D确保公司主要内控制度的执行落实
5.70号文指出当前规范财产保险市场秩序，要健全完善并严格落实核心内控制度，包括：（ABCD
A、保费资金管理、核保核赔管理制度
B、有价单证管理、印章管理制度
C、成本管理制度
D分支机构高管人员管理制度
6. 对采取各种手段造成保费收入严重不真实的，70号文规定的处罚措施是：（ABCD
A、依法罚款
B、责令撤换负有直接责任的高管人员
C、情节严重的吊销经营保险业务许可证
D停止接受新业务至少6个月
7. 对制造假赔案或故意扩大赔款挪作他用，涉嫌犯罪的，移交司法机关处理。尚不构成犯罪的，70号文规定的处罚措施是：（ABCD
A、依法罚款
B、责令撤换负有直接责任的高管人员
C、情节严重的吊销经营保险业务许可证
D停止接受新业务至少6个月
8.70号文规定建立保险机构和从业人员不良记录信息共享机制，建立全国产险业哪
些人员不良记录档案库：（ABC
A、咼管人员
B、法律责任人
C、精算责任人
D审计责任人
（三）判断题
1.70号文严禁虚挂应收保费、虚假批单退费、撕单埋单、阴阳单证、系统外出单、账外账等违法违规行为，但特殊情况下允许从保费中扣除手续费后入账。（X）
2.70号文规定要确保各项责任准备金依法依规计提，应根据公司经营情况选取发展因子和最终赔付率假设等方法计提准备金。（X）
3. 公司可以根据客户需要，在监管批复条款的基础上，以承保协议或特别约定的形式增加保险责任；（X）
4. 根据70号文，监管机关将及时登载违法违规受处罚的机构和人员信息，严禁存在不良记录的人员异地任职。（V）
5. 70号文规定，保监会除交强险手续费不得突破4%以外，其他商业险手续费标准由各公司掌握，但要据实列支，依法纳税。（V）
七、关于加强保险公司中介业务管理的通知（保监发〔2010〕107号）（4题）
（一）单选题
1. 保险公司省级分公司应当在每季度结束后（C）日内向当地保监局报送中介业务统计报表，总经理应当在该报表上签字，并对该报表内容的真实性负责。
A、3 B 、5 C 、10 D 、15
（二）判断题
1. 保险公司的业务、财务电子化信息系统，应当包括中介业务管理系统，对通过保险中介机构销售的每张保单的保单号、投保人名称、保险标的、保险费、佣金计算标准及金额、中介机构的名称等实时记录，作为佣金支付的依据。（V）
2. 保险公司总公司或者其省级分公司应当使用唯一的支出账户、以转账方式直接向保险中介机构以及签订委托代理协议的个人支付佣金，且不得以现金方式支付。保险公
司省级以下分支机构不得支付佣金。（V）
3. 保险公司及其分支机构对于向客户直接销售的业务不得提取佣金，不得向无保险中介资格的机构支付佣金，不得向未与其签订委托代理协议的保险代理机构和个人支付佣金。（V）
八、财产保险公司保险条款和保险费率管理办法（10题）
（一）单选题
1. 保险公司省级分公司，在中国保监会规定的范围内调整其总公司报经审批的保
险费率，应当报经其总公司同意，并在获得总公司正式批复后（ D ）个工作日内报告
所在地派出机构。
A、3 B 、5 C 、7 D 、10
2. 保险公司未按照规定申请批准保险条款、保险费率的，由中国保监会责令改正，处（）元以上（D ）元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。
A 5万10万
B 、10万30 万
C、5万20万 D 、5万30 万
3. 保险公司未按照规定报送或者保管与保险条款、保险费率相关的报告、报表、文件、资料的，或者未按照规定提供有关信息、资料的。中国保监会责令限期改正；逾期不改正的，处（）元以上（C ）元以下的罚款。
A 1万5万
B 、5万10 万
C、1万10万 D 、5万30 万
4. 在《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》中对组合式及共保保险条款和保
险费率的管理的规定有：（A）
A、在共保业务中，其他保险公司可直接使用首席承保人经中国保监会审批或者备案的保险条款和保险费率，无需另行申报。
B、保险机构不可以对已经审批或者备案的保险条款和保险费率进行组合式经营使用。
C、在共保业务中，其他保险公司可直接使用首席承保人经中国保监会审批或者备案的保险条款和保险费率，仍需另行申报。
D保险公司报送组合式保险条款和保险费率审批或者备案的，除应当提交本办法规定的材料外，不需提交组合式保险条款和保险费率的名称及其保险单式样。
（二）多选题
1. 下列对《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》理解正确的是：（CD
A、本办法所称保险机构，是指财产保险公司分公司及中心支公司。
B、中国保监会派出机构（以下简称派出机构）在中国保监会任何范围内都可行使职权。
C、保险公司省级分公司可以在中国保监会规定的范围内调整其总公司报经审批的保险费率。
D保险公司对已经备案的保险条款中的保险责任或者保险费率进行修改调整的，需要重新报中国保监会备案。
2. 下列属于保险公司报送审批保险条款和保险费率，提交的材料：（ABC
A、保险条款和保险费率文本；
B、保险条款和保险费率的说明材料，包括保险条款和保险费率的主要特点、市场风险和经营风险分析；
C、精算责任人签署的保险费率精算报告，包括精算假设、方法、公式和测算过程；
D保险公司每年接受审计，审计部门出具的审计报告。
3. 对于保险公司申报审批的保险条款和保险费率的说法正确的是：（AC
A、对于应当申报审批的保险条款和保险费率，在中国保监会批准前，保险公司不得经营使用。
B、保险公司制订本办法第七条规定以外的其他险种的保险条款和保险费率，应当在
经营使用后7个工作日内报中国保监会备案。
C、保险公司对已经备案的保险条款中的保险责任或者保险费率进行修改调整的，应当重新报中国保监会备案。
D报备材料不完整的，通知保险公司在5个工作日内补正材料。
4. 下列对组合式及共保保险条款和保险费率的管理理解正确的是：（AC
A、保险机构可以对已经审批或者备案的保险条款和保险费率进行组合式经营使
用。
B、保险机构不可以对已经审批或者备案的保险条款和保险费率进行组合式经营使用，需向保监会报备审批通过后使用。
C、保险机构经营使用组合式保险条款和保险费率，对已经审批或者备案的保险条款和保险费率作出修改的，应当按照本办法的规定重新报送审批或者备案。
D保险机构经营使用组合式保险条款和保险费率，可以合并保险条款对应的保险费和保险金额。
5. 保险公司的保险条款和保险费率，应当符合下列要求：（ABCD
A、结构清晰、文字准确、表述严谨、通俗易懂。
B、要素完整，不失公平，不侵害投保人、被保险人和受益人的合法权益，不损害社会公众利益。
C、保险费率按照风险损失原则科学合理厘定，不危及保险公司偿付能力或者妨碍市场公平竞争。
D保险费率可以上下浮动的，应当明确保险费率调整的条件。
6. 下列对监督管理说法正确的为：（ABD
A、各保险机构应当严格执行经中国保监会批准或者备案的保险条款和保险费率，不得违反本办法规定改变保险条款或者保险费率。
B、保险公司需要修改已经批准或者备案的保险条款或者保险费率的，应当按照本办法规定重新报送审批或者备案。
C、经中国保监会重新批准或者备案后，保险公司同时可在新订立的保险合同中使用原保险条款和保险费率。
D保险机构使用保险协议承保的，如协议内容对经批准或者备案的保险条款或者保险费率予以修改的，应当按照有关规定报送审批或者备案。
九、关于印发《保险业反洗钱工作管理办法》的通知（保监发〔2011〕52号）（15 题）
（一）单选题
1. 保险业反洗钱工作基本原则是以（C）为基础按照客户资料完整、交易记录可查、资金流转规范的原则，组织开展反洗钱工作。
A、客户风险等级
B、大额和可疑交易报送
C、保单实名制
D、非现场监管
2. 保险公司应当设立反洗钱专门机构或者（C）,组织开展反洗钱工作。
A. 聘请外部机构
B. 设置独立部门
C. 指定内设机构
3. 保险公司应当根据监管要求密切关注（B）及时对本机构客户进行风险排查，依
法采取相应措施。
A、公司所有客户
B、涉恐人员名单
C、犯罪份子名单
D高管人员名单
4. 保险公司承担未履行客户身份识别义务的（B）,保险专业代理公司、保险经纪公司、金融机构类保险兼业代理机构承担相应责任。
A、主要责任
B、最终责任
C、连带责任
D部分责任
5. 保险公司应当（D）开展反洗钱内部审计，反洗钱内部审计可以是专项审计或者与其他审计项目结合进行。
A、每半年
B、每月
C、每季度
D每年
6. 保险公司违反本办法规定，达到案件责任追究标准的，应当依法追究（A）的责任。
A、案件责任人
B、高管人员
C、反洗钱岗位
D业务人员
（二）多选题
1.申请设立保险公司、保险资产管理公司分支机构的申请文件中应当包括下列反洗钱材料（ABCDE）
A、投资资金来源情况说明和投资资金来源合法的声明；
B、反洗钱内控制度；
C、反洗钱机构设置报告；
D反洗钱机构或岗位人员配备情况及岗位人员接受反洗钱培训情况的报告;
E、信息系统反洗钱功能报告；
F、中国保监会规定的其他材料。
2. 保险公司应当依法在（ABC等环节对规定金额以上的业务进行客户身份识别。
A、订立保险合同
B、解除保险合同
C、理赔或者给付
3. 保险公司、保险资产管理公司违反反洗钱法律法规和管理办法规定的，由保险监管
机构（AB或者依法采取其他措施。
A责令改正
B、约谈相关人员
C、进行行政处罚
D对高管进行处罚
4. 保险公司通过保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构开展保险业务
时，应当在合作协议中写入反洗钱条款。反洗钱条款应当包括下列内容：（ABC
A、保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构按照保险公司的反洗钱法律义务要求识别客户身份。
B、保险公司在办理业务时能够及时获得保险业务客户身份信息，必要时，可以从保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构获得客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
C、保险公司为保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构代其识别客户身份提供培训等必要协助。
（三）判断题
1. 保险公司及其工作人员应当对报告可疑交易、配合调查可疑交易和涉嫌洗钱犯罪活动等有关信息予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供。（V ）
2. 保险公司应当依法保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现该项交易，以提供监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。（V）
3. 保险公司高级管理人员应当了解反洗钱法律法规，接受反洗钱培训，通过保险
监管机构组织的包含反洗钱内容的任职资格知识测试，其任职资格核准申请材料中应当包括接受反洗钱培训情况报告及本人签字的履行反洗钱义务的承诺书。（V ）
4. 保险公司应当按照客户特点或者账户属性，划分风险等级，并在持续关注的基
础上，适时调整风险等级。（V）
5. 保险公司应当根据监管要求密切关注涉恐人员名单,
及时对本机构客户进行风险排查，依法采取相应措施。（V）
合规测试试题及答案 1．商业银行的每个网点在同一会计年度（）三家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。（C ） A、原则上只能与不超过 B、不得与超过 C、原则上只能与 D、只能与 2.在小企业一般授信业务管理办法的授信准入标准，对企业经营者或实际控制人从业经历的年限在（C）年以上，素质良好、无不良个人信用记录。 A、1 B、2 C、3 D、4 3.对产能过剩行业贷款我们要遵循（B）要求，进一步完善差别化信贷政策，区别对待，分类施策，推动化解产能过剩。 A.逐步退出； B. 四个一批； C.整体退出； D.有退有进 4.对于已开展业务合作的担保机构，在对其进行年审或重新准入时，对代偿率在（B）以上的，原则上年审不得通过且（）不得再行准入。 A. 5%（含）、一年 B. 5%（含）、两年 C. 3%（含）、两年 D. 10%（含）、两年 5．以下关于与外部人员共享企业重要信息的说法，正确的是：（C）
A. 可以设置为共享 B. 上传至论坛 C. 严格履行审批手续 D. 直接使用互联网发送 6. 商业银行应设立与客户（D）能力相匹配支付限额，包括单笔支付限额和日累计支付限额。 A.资金； B.；技术； C. 抗风险能力； D.技术风险承受 7.要保证信贷资金的安全性，就要对在经营信贷业务中可能遇到的各种风险有所认识并加以防。信贷经营中最直接也是最主要的风险是（ C ） A．银行部风险B．法律风险C．客户风险D．经营环境风险 8. 商业银行代理销售的保险产品保险期间超过一年的，应在合同中约定（C）个自然日的犹豫期，并在合同中载明投保人在犹豫期的权利。 A.5; B.10; C.15; D.20 9.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于( B )万元人民币。 A.5; B.10; C.20; D.50 10.银行业金融机构绩效考评指标包括：合规经营类指标、经营效益类指标、风险管理类指标、发展转型类指标、（D）
法律合规知识试题库 一、试题涉及法律、规章制度目录 1、《保险法》：1-12题 2、财政部、证监会、审计署、银监会、保监会《企业内部控制基本规范》：13-16题 3、中国保监会《关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》：17-27题 4、中国保监会《保险公司管理规定》：28-35题 5、中国保监会《保险公司中介业务违法行为处罚办法》：36-42题 6、中国保监会《保险从业人员行为准则》：43-46题 7、中国保监会《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》：47-51题 8、中国保监会《保险机构案件责任追究指导意见》：52-61题 9、中国保监会《保险公司内部控制基本准则》：62-70题 10、中国保险行业协会《保险从业人员行为准则实施细则》：71-75题 二、试题库 （一）《保险法》 1、2009年2月28日，十一届全国人大常委会第七次会议表决通过了修订后的《中华人民共和国保险法》（以下称新《保险法》）。新《保险法》从（）起施行。D A．2009年2月28日B．2009年5月1日 C．2010年1月1日D．2009年10月1日
2、保险公司注册资本的最低限额为人民币（）。 D 第68条 A一亿元B五亿元C三亿元D二亿元 3、设立保险公司不需具备的列条件为（）：D 第68条 A有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员 B有健全的组织机构和管理制度 C有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施 D净资产不低于人民币五亿元 4、根据新《保险法》第八十四条规定，保险公司的（）变更不需要经过保险监管机构批准。C 第84条 A名称B注册资本 C持股百分之五以下的股东D分立或者合并 5、保险公司及其工作人员在保险业务活动中的那项活动是符合保险法要求的（） C 第116条 A泄露在业务活动中知悉的投保人、被保险人的信息 B诱导投保人或者被保险人做不正确的陈诉 C开展保险业务为其他机构或者个人牟取利益 D拖赔、惜赔、无理拒赔 6、对偿付能力不足的保险公司，国务院保险监督管理机构应当将其列为重点监管对象，并可以根据具体情况采取措施，但不包括（） D 第139条 A限制固定资产购置或者经营费用规模 B限制商业性广告 C责令增加资本金、办理再保险 D限制员工薪酬 7、有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令限期改正；逾期不改正的，处一万元以上十万元以下的罚款（） A 第171条
报告编号：YT-FS-1494-76 保险公司合规自评报告范 本(完整版) After Completing The T ask According To The Original Plan, A Report Will Be Formed T o Reflect The Basic Situation Encountered, Reveal The Existing Problems And Put Forward Future Ideas. 互惠互利共同繁荣 Mutual Benefit And Common Prosperity
保险公司合规自评报告范本(完整 版) 备注：该报告书文本主要按照原定计划完成任务后形成报告，并反映遇到的基本情况、实际取得的成功和过程中取得的经验教训、揭露存在的问题以及提出今后设想。文档可根据实际情况进行修改和使用。 依据《公司法》、《xx证券交易所股票上市规则》、《企业内部控制基本规范》等相关法律、法规和规章制度的要求及xx证券交易所《中小企业板上市公司内部审计工作指引》，公司董事会审计委员会、公司内部审计部门对公司目 相关公司股票走势前的内部控制及运行情况进行了全面检查，并出具了《xxxx化学(集团)股份有限公司内部控制的自我评价报告》。现将公司xxx年度内部控制情况作如下自评： 一、评价遵循的原则 (一)全面性原则：评价工作包括内部控制的设计与运行，涵盖企业及其所属单位的各种业务和事项。
(二)重要性原则：评价工作在全面评价的基础上，关注重要业务单位、重大业务事项和高风险领域。 (三)客观性原则：评价工作准确地揭示经营管理的风险状况，如实反映内部控制设计与运行的有效性。 二、评价依据及评价范围 评价工作是根据《企业内部控制基本规范》以及xx证券交易所《上市公司内部控制指引》、《中小企业板上市公司内部审计工作指引》相关法律、法规和规章制度有关要求进行的。 对公司内部控制设计与运行情况进行全面评价，评价工作围绕公司内部环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监管等要素进行，评价范围涵盖公司组织架构、人力资源、企业文化、社会责任、风险管理体系、内部控制制度、信息传递与报告、内部监督等具体内容，涉及公司所有业务部门及职能管理部门，涵盖公司层面制定的各项基本制度及公司各部门制定的各项业务制度、管理制度、业务流程、操作手册等。
新员工入职合规培训测试题 一、单选题 1.证券公司应当树立合规经营、全员合规、合规从()的理念,倡导和推进合规文化建设,培育全体工作人员的合规意识。” A、基层做起 B、中层做起 C、高层做起 D、合规人员做起 答案:C 2.某证券营业部交易部总监为方便操作,将自己的柜台系统用户和密码告诉下级员工,事后发现凭该用户及密码进入柜台系统所做的操作发生重大差错,造成经济损失,以下哪个责任认定是对的:() A、由该员工负全部责任,总监没有责任; B、由该员工负主要责任,总监负次要责任; C、用户和密码属于总监,无论谁操作,由总监负主要责任; D、无法证明是谁操作的,很难分清责任。 答案:C 3. 金融机构反洗钱义务不包括()
A、客户身份识别; B、大额和可疑交易报告; C、客户身份资料和交易记录保存; D、将反洗钱监控情况及时告知客户; 答案:D 4、以下哪个事项发生后,证券公司没有任何责任。() A、交易系统中断,导致客户无法交易; B、发生地震,通信全部中断; C、发生火灾,烧毁机房设备; D、客户在营业大厅滑倒,导致骨折。 1 答案:B 5、以下关于禁止“员工炒股”的说法正确是:() A、从业人员不得买卖股票,但从业之前已经买入的股票,从业之后可以继续持有; B、从业人员也不能持有基金和债券; C、从业人员本人不能买卖股票,但可以用他人的账户买卖股票;
D、从业人员不能直接或者以化名、借他人名义持有、买卖股票。 答案:D 二、不定项选择题 1. 根据《证券公司合规管理试行规定》证券公司章程应对合规总监的地位、职责、任免条件和程序作出规定。以下哪个描述正确: A、公司高级管理人员 B、公司合规负责人 C、公司合规第一责任人 D、不得兼任与合规管理相冲突的职务 E、对公司经营管理的合规性进行审查、监督和检查 答案:ABDE 2.证券交易内幕信息的知情人包括()。 A 、发行人的董事、监事、高级管理人员; B 、持有公司百分之五以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员、公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员; C、发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员; D、由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员;
保险经营及合规试题
保险经营及合规试题 一、单项选择 1. 保险合同成立后，除法律另有规定或者保险合同另有约定外，下列何人不得解除保险合同? ( D ) A．投保人 B．受益人 C．被保险人 D．保险人 2.保险合同是（A）约定保险权利义务关系的协议 A、投保人与保险人 B、投保人与被保险人 C、受益人与投保人 D、受益人与被保险人 3、投保人、被保险人故意制造保险事故的（A ） A、保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任。 B、保险人有权解除合同，但应承担赔偿或者给付保险金的责任。 C、保险人无权解除合同，但不承担赔偿或者给付保险金的责任。 D、保险人无权解除合同，还应承担赔偿或者给付保险金的责任 4. 机动车交通事故责任强制保险实行（B）的保险条款和基础保险费率。A．差异 B．统一 C．分地区不同 D．从人 5. 保险公司的机动车交通事故责任强制保险业务，应当与其他保险业务（B）。 A、共同管理，共同核算 B、分开管理，共同核算 C、分开管理，单独核算 D、共同管理，单独核算 6. 保险公司（D）以直销形式，通过电销模式自主经营电销专用产品，（）委托、雇佣保险中介机构或其他外部专业机构销售电销专用产品，（）在电销业务的经营费用中列支手续费等中介费用。 A.不得可以可以 B.不得可以不得 C.可以不得可以 D.必须不得不得 7.保险业实行（D） A.混业经营，混业管理 B.混业经营，分业管理 C.分业管理，混业经营 D.分业经营，分业管理 8.支付手续费时，总公司或其省级分公司应使用（）的支出账户，以（）直接向保险中介机构及签订委托代理协议的个人支付手续费或佣金。（B） A.唯一现金 B.唯一转账 C.多个现金 D.多个转账 9. 合规是指保险公司及其员工和营销员的（B）行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。 A.承保 B. 保险经营管理行为 C.理赔 D.财务
保险公司“依法合规经营”宣导提纲 ——牡丹江市保险行业协会 近20年来，金融业发生多起违法违规的恶性事件，经济损失数额惊人，机构声誉严重受损，危及公众对金融业的信心。保险企业要实现持续健康发展，必须构建事前风险防范机制，并在全行业贯彻落实。保险业正处在快速发展的初级阶段，为了进一步深化保险改革，健全风险管理和内控机制，保监会在《保险公司合规管理指引》文件中明确要求，保险公司应依法合规管理，加强风险管控。这是保险业的内在需要，也是健康发展的大势所趋。 一、依法合规经营的重要意义。依法合规经营是提升公司风险管理水平的内在要求。风险防范是保险公司的生命线。近年来，合规风险尚未得到整个行业的有效重视，还存在诸如违规提取手续费、虚列营业费用等现象。经营性风险无处不在，决策、管理和操作的各个环节往往会形成重大隐患，甚至造成难以弥补的经济损失。依法合规经营是树立良好行业形象的有效途径。很难想象，一个经常因违法违规受到处罚、频繁被消费者投诉、管理混乱无序的保险公司能赢得公众的信任。保险业尽管经历了一个高增长过程，但保险业的整体声誉并没有得到提升。诚信素养缺失，不当竞争加剧，展业行为不规范等问题，已成为行业发展的瓶颈，甚至出现“劣币驱逐良币”的现象。保险业自身的合规建设，才是树立良好行业形象、获得公众信任的关键因素。依法合规经营是增强保险企业发展活力的必要机制。建设合规管理机制，就是要走出“公司与监管，公司与协会之间博弈”的误区，形
成外部监管与内部合规有效互动的局面。保险公司与保监部门和行业协会应当是一种良性互动关系，而非猫鼠游戏。只有这样，才能实现公司成本最低、效益最大化。 二、保险业面临的非承保风险。保险公司是专门经营风险、管理风险的特殊行业。但是，保险行业在发展中也面临着来自各方面的风险，主要有四个方面： （一）来自投保人的风险：一是逆选择投保的风险；二是蓄意诈骗的道德风险；三是客户待价而沽风险；四是退保风险；五是维权投诉风险。 （二）来自监管执罚的风险：一是保险监管部门处罚的风险；二是审计、工商、税务、人民银行等部门的处罚；三是行业自律处罚的风险；四是法律诉讼的风险。 （三）来自行业内的风险：一是价格竞争的风险；二是承保环节的风险；三是销售误导风险；四是不规范操作的风险；五是理赔疏漏风险；六是非法代理的风险；七是里勾外联、合谋诈骗的风险。 （四）来自公众和传媒监督的风险：一是新闻传媒曝光的风险；二是网络传媒炒作的风险；三是客户或公众通过媒体投诉的风险。无论哪一类，都会给保险公司带来不同程度的损害，甚至是致命打击。 三、违法违规行为的表现形式。随着保险主体的急剧增加，各种违法违规行为五花八门，也越来越隐蔽，可归纳为：保险业共性违法违规行为、财产险违法违规行为和人寿险违法违规行为三类。 （一）保险业共性违法违规行为：（1）违规降低费率或违规暗贴
银行合规文化知识考试题库一、填空题： 1、商业银行的贷款余额与存款余额的比例不得超过。 答案：75% 2、设立城市商业银行法人机构的申请人应当是合并重组后的城市信用社股份有限公司，并且资本充足率不低于%，核心资本充足率不低于3%。 答案：6 3、合规是商业银行的共同责任，并应从商业银行做起。 答案：全体员工全体员工 4、股份制商业银行法人机构开业延期的最长期限为个月。 答案：3 5、国有商业银行和股份制商业银行申请设立分行，申请人应当具有拨付营运资金的能力，拨付营运资金不少于1亿元人民币或等值自由兑换货币，拨付各分支机构营运资金总额不超过申请人资本净额的%。 答案：60 6、在金融创新过程中，负责对制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任的部门是。 答案：董事会下设的风险管理委员会 7、将根据有关法律法规对商业银行违反《商业银行金融创新指引》的
行为予以处罚，并采取其他相应的监管措施。 答案：银监会 8、董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立、等合规 理念，在全行推行的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。答案：全员主动合规合规创造价值诚信与正直 9、银行应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。 答案：董事会 10、合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与、、和其他风险的关联性，确保各项管理政策和程序的一致性。 答案：信用风险市场风险操作风险 11、商业银行负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策执行情况的机构是。 答案：商业银行董事会 12、合规负责人的职责中，主要包括、、。 答案：全面协调商业银行合规风险的识别和管理、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责、定期向高级管理层提交合规风险评估报告 13、商业银行应建立诚信举报制度，鼓励员工举报、或的行 为，并充分保护举报人。 答案：违法违反职业操守可疑 14、在合规管理建设中，商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业操
2018年保险高管最新题库1、【单选】以下哪一项不属于保险机构高级管理人员的行为准则（）。 A、统筹兼顾，妥善处理企业与客户、企业与员工、企业与股东、个人与企业之间的利益关系 B、树立科学的发展观和正确的业绩观，创新进取，努力提高所在机构的发展质量、竞争能力和服务水平 C、坚持科学决策、民主决策，正确行使权力，遵守决策程序，尊重员工民主管理权利 D、积极经营，以公司盈利为最终目标，提高管理能力 2、【单选】董事及高级管理人员审计不包括（）。 A、任中审计 B、离任审计 C、重要审计 D、专项审计 3、【单选】保险机构董事、监事和高级管理人员应当通过中国保监会认可的（）测试。 A、保险法律法规 B、保险业务知识 C、保险法规及相关知识 D、保险监管政策
4、【单选】保险公司分公司、中心支公司总经理、副总经理和总经理助理应当具有哪些条件？（） A、大学本科以上学历；从事金融工作5年以上 B、大学本科以上学历；从事经济工作5年以上 C、大学本科以上学历或者学士学位；从事金融工作3年以上或者经济工作5年以上 D、大学本科以上学历或者学士学位；从事金融工作5年以上或者经济工作8年以上 5、【单选】保险机构应当与高级管理人员建立劳动关系，（）。 A、应当订立书面劳动合同 B、可以订立书面劳动合同 C、应当订立无固定期限劳动合同 D、应当订立十年以上或者无固定期限劳动合同 6、【单选】保险机构董事、监事和高级管理人员的任职资格核准申请应当由（）或者根据《保险公司管理规定》指定的计划单列市分支机构负责提交。 A、保险公司 B、保险公司、省级分公司 C、保险公司、省级分公司、中心支公司 D、保险公司及其支公司以上分支机构 7、【单选】保险机构董事、监事和高级管理人员，应当在人之前向中国保监会提交的书面材料不包括（）。
外部法规 一、《中华人民共和国保险法(2009修订)》（18题） （一）单选题 1.人身保险的投保人在（）时应对被保险人具有保险利益，财产保险的投保人在（D） 时应对保险标的具有保险利益。 A、保险合同订立；保险合同订立 B、保险事故发生；保险事故发生 C、保险事故发生；保险合同订立 D、保险合同订立；保险事故发生 2.投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。但自合同成立之日起超过(B)的，保险人不得解除合同。 A、三十日 B、二年 C、六个月 D、五年 3.对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款(A)。 A、不产生效力 B、依然有效 C、失效 D、视情况而定 4.保险人依法对理赔申请作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起(B)向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。 A、三十日内 B、三日内 C、十日内 D、十五日内 5.保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起(B)，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付。 A、三日内 B、六十日内 C、十日内 D、三十日内 6.保险人对(C)的保险费，不得用诉讼方式要求投保人支付。 A、人身保险 B、财产保险 C、人寿保险 D、社会保险
7.财产保险合同保险标的转让的（B）。 A、保险合同中止 B、保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务 C、保险合同终止 D、保险合同失效 8.根据新《保险法》规定，在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加，被保险人未按合同约定履行及时通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人(A)。 A、不承担赔偿保险金的责任 B、应承担部分赔偿责任 C、应承担全部赔偿责任 D、视情况而定 9.在财产保险中，投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以（）为赔偿计算标准；投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以（B）为赔偿计算标准。 A、约定的保险价值；约定的保险价值 B、约定的保险价值；事故发生时的实际价值 C、事故发生时的实际价值；约定的保险价值 D、事故发生时的实际价值；事故发生时的实际价值 10.关于保险格式合同的描述，下列描述不正确的是(C)。 A、采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的条款无效 B、采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的条款无效 C、采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，人民法院或者仲裁机构应当直接作出有利于被保险人和受益人的解释 D、订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容 11. 在由第三人造成保险事故的财产保险中，被保险人已向保险人提出索赔的请求，在保险人进行赔偿之前，如果被保险人表示放弃对第三人的请求赔偿的权利，产生以下何种结果（B）。 A、该放弃行为无效 B、保险人不再进行赔偿
合规文化知识考试题库 一、填空题： 1、商业银行的贷款余额与存款余额的比例不得超过。 答案：75% 2、设立城市商业银行法人机构的申请人应当是合并重组后的城市信用社股份有限公司，并且资本充足率不低于 %，核心资本充足率不低于3%。 答案：6 3、合规是商业银行的共同责任，并应从商业银行做起。 答案：全体员工全体员工 4、股份制商业银行法人机构开业延期的最长期限为个月。 答案：3 5、国有商业银行和股份制商业银行申请设立分行，申请人应当具有拨付营运资金的能力，拨付营运资金不少于1亿元人民币或等值自由兑换货币，拨付各分支机构营运资金总额不超过申请人资本净额的 %。 答案：60 6、在金融创新过程中，负责对制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任的部门是。 答案：董事会下设的风险管理委员会 7、将根据有关法律法规对商业银行违反《商业银行金融创新指引》的行为予以处罚，并采取其他相应的监管措施。 答案：银监会 8、董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立、等合规理念，在全行推行的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。 答案：全员主动合规合规创造价值诚信与正直 9、银行应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。 答案：董事会 10、合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与、、和其他风险的关联性，确保各项管理政策和程序的一致性。答案：信用风险市场风险操作风险 11、商业银行负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策执行情况的机构是。 答案：商业银行董事会 12、合规负责人的职责中，主要包括、、。 答案：全面协调商业银行合规风险的识别和管理、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责、定期向高级管理层提交合规风险评估报告 13、商业银行应建立诚信举报制度，鼓励员工举报、或的行为，并充分保护举报人。 答案：违法违反职业操守可疑 14、在合规管理建设中，商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人的制度是。 答案：诚信举报制度 15、商业银行在合规负责人离任后的个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。
2015 年保险经营及合规试题 一、单项选择 1. 保险合同成立后，除法律另有规定或者保险合同另有约定外，下列何人不得解除保险合同? ( D ) A．投保人 B．受益人 C．被保险人 D．保险人 2.保险合同是（A）约定保险权利义务关系的协议。 A、投保人与保险人 B、投保人与被保险人 C、受益人与投保人 D、受益人与被保险人 3、投保人、被保险人故意制造保险事故的（A ） A、保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任。 B、保险人有权解除合同，但应承担赔偿或者给付保险金的责任。 C、保险人无权解除合同，但不承担赔偿或者给付保险金的责任。 D、保险人无权解除合同，还应承担赔偿或者给付保险金的责任 4. 机动车交通事故责任强制保险实行（B）的保险条款和基础保险费率。 A．差异 B．统一 C．分地区不同 D．从人 5. 保险公司的机动车交通事故责任强制保险业务，应当与其他保险业务（B）。 A、共同管理，共同核算 B、分开管理，共同核算 C、分开管理，单独核算 D、共同管理，单独核算 6. 保险公司（D ）以直销形式，通过电销模式自主经营电销专用产品，（）委托、雇佣保险中介机构或其他外部专业机构销售电销专用产品，（）在电销业务的经营费用中列支手续费等中介费用。 A.不得可以可以 B.不得可以不得 C.可以不得可以 D.必须不得不得 7.保险业实行（D） A.混业经营，混业管理 B.混业经营，分业管理 C.分业管理，混业经营 D.分业经营，分业管理 8.支付手续费时，总公司或其省级分公司应使用（）的支出账户，以（）直接向保险中介机构及签订委托代理协议的个人支付手续费或佣金。（ B ） A.唯一现金 B.唯一转账 C.多个现金 D.多个转账 9. 合规是指保险公司及其员工和营销员的（B）行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司部管理制度以及诚实守信的道德准则。 A.承保 B. 保险经营管理行为 C.理赔 D.财务
保险法律合规知识测试卷 姓名___________ 部门__________________ 成绩 ________________ 一、单选题（每题2分，共20分。每小题的备选答案中只有一个最符合题意，请将其符号填入题中括号内） 1、2009年2月28日，十^一届全国人大常委会第七次会议表决通过了修订后的《中华人民共和国保险法》（以下称新《保险法》）。新 《保险法》从（D ）起施行。 A . 2009年2月28日B. 2009年5月1日 C. 2010年1月1日 D . 2009年10月1日 2、保险公司建立和实施内部控制，应当遵循以下原则（C ） A .经营有效性B.资产安全性 C.权威性和适应性相统一 D .重点和协作相统一 3、有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证（B ） A .未按照规定披露信息的B.编制虚假的资料 C.未按照规定报送保险条款 D .未按照规定报送或者保管报告、报表、文件、资料的，或者未按照规定提供有关信息、资料的 4、规范财产保险市场秩序，要确保公司经营的业务财务基础数
据真实可信。确保保费收入据实全额入账，严禁（）、虚假批单退费、撕单埋单、阴阳单证、（）、系统外出单、账外账等违法违规行为。B A .赔案无关的费用纳进赔案列支、虚挂应收保费 B.虚挂应收保费、净保费入账 C.违规套取费用支付手续费、净保费入账 D ．赔案无关的费用纳进赔案列支、违规套取费用支付手续费 5、区县支公司合规岗需要履行的职责有（C ） A .参与公司系统、本辖区新产品和新业务的开发，识别、评估合规风险，提供合规支持 B.保持与监管机构的日常工作联系，跟踪评估监管措施和要求，反馈相关意见和建议 C.组织公司系统、本辖区的合规培训，贯彻员工和营销员行为 准则，并向公司员工和营销员提供合规咨询 D .负责公司反洗钱制度的制订和实施 6、下列哪类情形需要从重追究主要负责人及相关人员责任 （C ） A .作案嫌疑人迫于内部监督检查的压力，在作案行为未暴露前，主动向本机构坦白交代发现的案件 B.通过流程监督机制发现异常情况，经向相关部门负责人报告并采取后续措施发现的案件 C.因违反决策程序造成决策失误，导致公司资产发生损失 D ．关联岗位员工发现异常情况或案件线索，经反映举报并采取后续措
保险公司合规管理部2015年度述职报告范文 Ctrl+D，我们将第一时间为大家提供更多关于2015年报告的信息，敬请期待！ 点击查看:True 相关推荐：| | | | | | 保险公司合规管理部2015年度述职报告范文 尊敬的各位领导、各位同仁： 大家好!转眼即逝的2014年，在分公司党委、总经理室的领导下，在各级机构的配合、支持下，风险合规工作是在消解司法案件历史包袱，沉稳应对、积极沟通，逐步解决问题的一年;是在加强外部监督与内部管理下，加大责任追究及与绩效考核挂钩力度的一年;是紧跟总公司步伐，工作稳定有序推进的一年;这一年，部门内部和谐，外部融洽，，工作取得了一定的成绩。现汇报如下，敬请评议： 一、以身作则，强化学习，营造和谐氛围 风险合规管理部是合规管理体系中的第二道防线，是各项风险排查、问题整改、合规管理的组织者、协调者、监督者。做好这项工作，不但要具有爱岗敬业、以身作则的工作态度，还要具备广泛的业务知识，更要有发现问题的洞察力及处理疑难问题的沟通协调能力。针对部门工作特点，我带领部门人员时时以传统文化精髓对照自己的言行，主动提升学习能力、工作能力及处理复杂问题的能力，才能保证各项工作的顺利完成。 我部门坚持每周二集中学习，通过学习，提高了对国家政策的把握和运用
能力及工作技能;分享国学心得及人生感悟，提升了对照自己、查找不足、营造工作和谐氛围的能力。 二、完善制度，明确职责，夯实工作基础 针对合规管理工作面广点多，敏感度高、难度大、原则性强等特点，在全面梳理和整合的基础上，制定了具有针对性、可操作性的文件。 分别制定下发了《2014年风险合规管理工作指导意见》、《审计整改管理办法》、《重大保险司法案件风险应急预案》、《纪委工作规则》等;把近几年分散的监管政策、合规、法务、审计、问责处罚等方面的管理制度进行归类整理，印制呈555页的《合规管理工作手册》，予以下发，为各级机构做好合规管理工作提供了学习和管理的工具，提升了工作的效率和质量。另外还根据公司近两年全面、全员及重点领域风险排查结果，结合审计中心对我公司各层级的审计情况，全面梳理业务全流程风险隐患分布、表现形式，制定下发了《内控合规评估考核办法》，依此对各机构内控合规情况进行考核、评价。共整理出内控风险提示涉及三级机构##条、分公司各条线##条，并提出了排查要求，为提升各条线内控管理水平提供了工作指向。 三、突出重点，强化监督，确保合规经营 (一)推进合规目标责任制，进行全面合规考核评价 一是对全省所有人员签订合规承诺书、合规责任书的情况进行排查，对因漏签、新进、岗位变化等原因,需要签订的人员及时予以补签，确保其持续有效。二是对全省系统各机构合规管理工作进行全面考核评价。根据考核结果，进行分类监管,并与绩效考核挂钩。 (二)开展合规管理检查和审计整改检查
合规反洗钱题目（仅供参考） 一、单项选择题（共45题，每题分1分，总45分） 1. 金融机构应当按照规定向( )提交大额交易和可疑交易报告。（d） A. 中国人民银行反洗钱局 B. 公安部 C. 中国人民银行调查统计司 D. 中国反洗钱监测分析中心 2. 能够作为实名证件使用的有( ). （a） A. 法定身份证的原件 B. 学生证 C. 介绍信 D. 法定身份证件的复印件 3. 以下哪个不能够判断为可疑交易( ) （c） A. 频繁投保、退保、变换险种或者保险金额 B. 与洗钱高风险国家和地区有业务联系的 C. 通过第三人支付自然人保险费，并且能够合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。 D. 购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的 4. 目前，中国反洗钱工作部际联席会议的牵头单位是( ) （c） A. 公安部 B. 国务院 C. 中国人民银行 D. 财政部 5. 金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由()承担未履行客户身份识别义务的责任。（d） A. 反洗钱主管机关 B. 第三方 C. 行业监管机关 D. 该金融机构 6. 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，客户身份资料自业务关系结束当年、客户交易记录自交易记账当年计起，至少保存( )年。（a） A. 5 B. 10 C. 15 D. 20 7. 国家反洗钱行政主管部门是指（）。（a） A. 中国人民银行 B. 公安部 C. 中国工商银行 D. 中国证券管理委员会 8. 负责反洗钱资金监测的机构是（）。（b） A. 中国人民银行反洗钱局 B. 中国反洗钱监测分析中心 C. 公安部 D. 最高人民检察院 9. 任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的（）或者其他身份证明文件。（b） A. 工作证 B. 身份证件 C. 驾驶证 D. 身份证复印件 10. 金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循（）的原则。（d） A. 认识你的客户 B. 熟悉你的客户 C. 见过你的客户 D. 了解你的客户 11. 以下（）活动可能存在洗钱行为。（d） A. 地下钱庄 B. 购买保险立即退保 C. 成立空壳公司 D. 以上都是 12. 以下不属于“黑钱”来源的是（）。（d） A. 毒品交易所得 B. 敲诈勒索所得
2018 年保险公司高管考试题库14（寿险类）考试总分：100 分考试时间：60 分钟第一题：单选题第1 题：（3 分）保险机构不得利用政府及其所属部门、垄断企业或者组织，排挤、阻碍其他保险机构开展保险业务。这一规定主要体现的是什么原则?（） A.政企分开 B.公平 C.公开 D.安全 【正确答案】：B 【答案分析】：第2 题：（3 分）保险机构的统计负责人可由（）担任。 A.机构负责人 B.统计部门负责人 C.财务负责人 D 总公司指定 【正确答案】：A 【答案分析】：第3 题：（2 分）保险机构案件责任追究方式之一的（）中包括了记过、记大过。 A.纪律处分 B.组织处分 C.经济外分 D 行政处罚 【正确答案】：A 【答案分析】：第4 题：（3 分）保险行业统计数据，以（）提供的数据为准。 A.保险公司 B.保险行业协会 C.新闻媒体 D.中国保监会及其派出机构统计部门 【正确答案】：D 【答案分析】：第5 题：（3 分）保险行业协会是保险业的（），是社会团体法人。 A.自律性组织 B.学术机构 C.监管机构 D.协调机构【正确答案】：A 【答案分析】： 第6 题：（3 分） 保险公司总公司应当在每季度结束后（）内向中国保监会报送中介业务统计报表，其总经理应当在该报表上签字，并对该报表内容的真实性负责。 A.3 日 B.5日 C.10日 D.15 日 【正确答案】：D 【答案分析】：第7 题：（3 分）保险公司总公司应当高度重视分支机构的整改工作，尽快制定统一的整改计划，指定一名（）和专门部门具体负责相关事宜。 A.法律责任人 B.高级管理人员
C.部门负责人 D.保险经纪人 【正确答案】：B 【答案分析】： 第8 题：（3 分）保监局根据公司风险状况，将保险公司分支机构分为四类；D类机构是指（）。 A.经营存在较严重违规情形，或业务发展、内部控制等方面存在较大风险的公司 B.业务经营存在严重违规情形，或业务发展、内部控制等至少一个方面存在严重风险的公司 C.经营较合规，业务发展、内部控制等方面虽有问题，但不严重的公司 D.经营合规，业务发展、内部控制等方面未发现问题的公司【正确答案】：B 【答案分析】： 第9 题：（3 分）保监局根据公司风险状况，将保险公司分支机构分为四类：C类机构是指（）。 A.经营合规，业务发展、内时控制等方面未发现问题的公司 B.经营较合规，业务发展、内部控制等方面虽有问题，但不严重的公司 C.业务经营存在严重违规情形，或业务发展、内部控制等至少一个方面存在严重风险的公司 D.经营存在较严重违规情形，或业务发展、内部控制等方面存在较大风险的公司 【正确答案】：D 【答案分析】： 第10 题：（3 分）保监局根据公司风险状况，将保险公司分支机构分为四类：B 类机构是指（）。 A.经营较合规，业务发展、内部控制等方面虽有问题，但不严重的公司 B.业务经营存在严重违规情形，或业务发展、内部控制等至少一个方面存在严重风险的公司 C.指经营合规，业务发展、内部控制等方面未发现问题的公司 D.指经营存在较严重违规情形，或业务发展、内控制等方面存在较大风险的公司【正确答案】：A 【答案分析】： 第11 题：（4 分）保险机构董事、监事和高级管理人员的任职资格核准申请应当由（）或者根据《保险公司管理规定》指定的计划单列市分支机构负责提交。 A.保险公司 B.保险公司、省级分公司 C.保险公司、省级分公司、中心支公司 D.保险公司及其支公司以上分支机构 【正确答案】：B 【答案分析】：第二题：多选题第1 题：（4 分）保险机构案件责任追究应当遵循（）的原则，根据案件性质、涉案金额、风险损失、社会影响程度等情况，在核实相关人员责任的基础上予以追究。 A.事实清楚、证据确菌 B.责任明确、程序合法 C.权责对等、逐级追究 D.公平公正、惩教结合 【正确答案】：ABCD 【答案分析】：第2 题：（4 分）保险机构（）应当按照中国保监会的规定参加培训。 A.分公司总经理、副总经理和总经理助理
保险公司合规工作报告
ⅩⅩ保险公司合规工作报告 省公司： 人保ⅩⅩ分公司ⅩⅩ年年底迎来了ⅩⅩ市人民银行的反洗钱检查，以此为契机分公司自上而下高度重视，统一认识、明确目标、合理筹备、严密组织、落实机制，分小组、分阶段对全市ⅩⅩ年以来的车险、财产险、人身险、财务、人事行政、统计信息及内控管理工作进行了认真、系统的规范自查自纠工作，为了掌握各机构自查自纠真实情况，公司主要领导分片区在各支公司对规范工作进行了宣导动员，亲临现场积极指导机构的自查自纠工作，分层次与员工进行了沟通和交流，全面推动全体员工整规工作的积极性。同时，对自查自纠工作进行了检查并提出了要求。经过分公司领导、各相关职能部门和各经营机构上下配合、共同努力，ⅩⅩ分公司合规经营工作卓有成效，通过本次检查，分公司总结了以下几点经验： 一、依法进行合规经营理念的宣导，高管、中层管理人员带头学 习，解剖思想，为合规经营奠定基础。 （一）强化各层级高级管理人员的合规经营理念 ⅩⅩ分公司秉承“规范经营、开拓创新、持续发展”的经营理念，以科学发展观为统领，全面贯彻落实新疆保监局监管工作要点精神，以“速度、效益、诚信、规范”为方针，坚持数据的真实性，加强依法合规管理，强化公司内控机制，提高高级管理人员法律法规政策意识，建立长效规范经营管理机制。
1、根据分公司经营发展情况,定期组织全市高级管理人员 和中层管理干部集中进行依法合规经营的宣导和培训， 目的是强化各层级高管人员增强法律意识和效益观念， 提高自身综合管理能力与专业技能素质，正确把握市场 环境的复杂性和严肃性，深刻认识保险业面临的困难和 挑战，正确把握保险业发展的客观规律性。同时要求各 层级高级管理人员熟知各项法律法规及监管政策，总、 分公司的规章制度，对公司的风险管控，体现了管理人 员的管理技能 2、规范经营是公司健康发展的保证，各级管理人 员作为机构的一把手，对机构的规范经营负全 责，机构班子成员根据分管工作负相应责任。 机构的经营管理出现问题，追究班子责任（二）、提高各中层/关键技术岗管理人员的合规经营意识，强化合规创造价值，服务创造价值。 第一，选拔一批有责任心事业感强的中层/关键技术岗 管理人员参加合规管理培训。公司首先高度重视以 上人才的选拔，把那些有事业心，善学习，愿负责， 想作为的人选拔到中层合规管理队伍中来。 第二，加强对中层/关键技术岗管理人才的培养教育。 培养他们的长远发展的思维能力，使他们善于从实 际出发研究解决防预风险。教育他们树立为公司服
ⅩⅩ农村商业银行合规文化知识竞赛题库 一、必答题 ⅩⅩ农村商业银行合规文化知识竞赛必答题环节按照支行行长、 选 择 、 ， 为填 ，题型 空 风险经理、会计主管的顺序分别作答，共三轮 ： 择 具体竞赛答题将从以下题目中选 围 习范 （一）支行行长必答题环节复 1. ⅩⅩ农商行2015 年工作应以资金组织为重点，以防控信贷、 成全年各项 运营、金融投资、国际业务四大领域风险为基础，全面完 业务指标和工作任务，全面实施“走出去”发展战 。 略 2. 贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷 ，确保审批人员按照授权独立审批贷 款审批流程，明确贷款审批权限 款。 3. 2015 年是实现“十二五”规划的收官之年，是ⅩⅩ农商银行在基 的 键之年。 关 础夯实之后，稳中求进，实施“走出去”发展战 略 4. ⅩⅩ农商银行“从严治行”工作的六项基本原则是依法依规、突 下。 ，以上率 出重点、实事求是、正面引导、严惩不贷、上下联动 5. 员工负面积分管理是对ⅩⅩ农村商业银行员工违反规章制度 的行为进行累计积分并据以处罚的管理办法 。 6. 通过各类内外部检查、监管、日常性检查、客户投诉、媒体 实的，均按照积分管理原则实 核 报道等途径发现员工违规行为线索 并 施负面积分。 7. 员工违规行为按性质、情节、后果分为轻微违规行为、一般 ，分别匹配不同的 违规行为、严重违规行为和特大违规行为四种类型
。 准 负面积分标 8.“三严”是指严以修身、严以用权、严以律已。 9.“三实”是指谋事要实、创业要实、做人要实。 10. 合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。商业银 行应综合考虑合规风险与信用风险、操作风险、市场风险和其他风险 的关联性，确保各项管理政策和程序的一致性。 11. 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。包括法律风险，但不包括风险。 策略风险和声誉 12. 风险管理应植根于农村中小金融机构的企业文化，并作为 的负责 业务条线 董事会战略决策和高级管理层、风险管理部门和其他 人及员工日常工作的核心。 13. 农村金融机构应当结合自身特点、风险管控要求及农户服 务需求，形成营销职能完善、管理控制严密、支持保障 的农户 贷 有力 款全流程管理架构。 14. 贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、审慎经 。 营、平等自愿、公平诚信的原则 15. 《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷款人向 贷 、生产经营等用途的本外币 符合条件的自然人发放的用于个人消费 款。 16. 流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于 国家禁止生产、经营的领域和用途。 17. 商业银行资本充足率为核心资本与风险加权资产之比，不 应低于8%。