人生不同阶段与保障需求分析
少儿、少年阶段特点：
1、处在成长发育期，抵抗疾病和意外风险的能力较弱；
2、好奇心强、好动、认识风险能力低，风险防范意识差；
3、父母为其投保的意愿较高；
保障需求分析：
1、身体免疫力较低，有较强的健康、医疗保障需求；
2、教育费用是必要开支，有教育金积累需求；
3、意外风险较高，需要一定的意外伤害保障。
青年阶段特点：
1、经济收入相对较低但花销较大，收入增速可能较快；
2、健康状况良好，抵御风险能力较强；
3、一般为单身，无家产负担，保险意识较弱；
4、追求时尚，容易接受新鲜事物。
保障需求分析：
1、需考虑因个人意外风险导致的父母无人赡养问题；
2、需要养成良好的储蓄习惯。
中年阶段、家庭成形期阶段特点：
从结婚到孩子出生，一般为1-5年
1、具备初步生活经验，保障意识和需求有所增强；
2、收入趋向稳定并有所提高，家庭建设支出较大；
3、事业处于上升阶段，压力较大；
4、健康状况较好。
保障需求：
1、不保证家庭建设的连续性，需考虑财务储备；
2、需要考虑疾病和意外可能对家庭造成巨大的经济伤害。
家庭成长期阶段特点：
从孩子出生到参加工作，这段时间大约20-25年
1、家庭经济压力开始加大，最大开支是子女教育费用和用于提升生活品质的开支，如房、车；
2、家庭责任加重，上有老，下有小，抚养孩子和赡养老人的压力较大；
3、风险保障意识逐渐增强。
保障需求：
1、需关注家庭成员的健康和安全；
2、应通过多种方式来准备子女教育费用；
3、需逐步考虑自己的养老负担和需求。
中老年、老年阶段特点：
夫妇双方陆续退休，子女参加工作，这段时期一般为20年以上
1、子女逐渐自立，负担逐渐减轻；
2、收入来源减少，经济能力降低；
3、夫妇双方年纪渐长，健康状况下降。
保障需求：
1、应拥有用于晚年生活的资金并确保安全；
2、比任何时候更应关注自身健康；
3、需适时考虑遗产规划问题。
人生五大需求——马斯洛 (2011-09-19 22:24:32) 标签： 杂谈 人生五大求——马斯洛 根据马斯洛的需求层次理论，马斯洛把人的需求划分为五个层次，按由低到高的次序为生理需求，安全需求，社会需求，尊重需求，自我实现需求。人只有满足了低层次的需求，才会去追求高层次的需求。 1.生理需求，对食物、水、空气和住房等需求都是生理需求，这类需求的级别最低，人们在转向较高层次的需求之前，总是尽力满足这类需求。 2.安全需求，安全需求包括对人身安全、生活稳定以及免遭痛苦、威胁或疾病等的需求。和生理需求一样，在安全需求
没有得到满足之前，人们唯一关心的就是这种需求。 3.社会需求，社会需求包括对友谊、爱情以及隶属关系的需求。当生理需求和安全需求得到满足后，社会需求就会突出出来，进而产生激励作用。 4.尊重需求，尊重需求既包括对成就或自我价值的个人感觉，也包括他人对自己的认可与尊重。 5.自我实现需求，自我实现需求是最高级的需求，它指充分发挥人的潜能，实现个人的理想、抱负。 1．生理需要，是个人生存的基本需要。如吃、喝、住处。 2．安全需要，包括心理上与物质上的安全保障，如不受盗窃的威胁，预防危险事故，职业有保障，有社会保险和退休基金等。
3．社交需要，人是社会的一员，需要友谊和群体的归宿感，人际交往需要彼此同情、互助和赞许。 4．尊重需要，包括要求受到别人的尊重和自己具有内在的自尊心。 5．自我实现需要，指通过自己的努力，实现自己对生活的期望，从而对生活和工作真正感到很有意义。 马斯洛的需要层次论认为，需要是人类内在的、天生的、下意识存在的，而且是按先后顺序发展的，满足了的需要不再是激励因素等。 几乎所有的介绍马斯洛的书籍都这样介绍他的需要层次论，但是，这实际上存在一定的不完整。马斯洛本人的著作中对需要层次论作了更多的探讨。首先，除了广为人知的以上五种需要外，马斯洛还详细说明了认知和理解的欲望、审美需要在人身上的客
五商（一） 除了人们熟悉的“智商”外，社会上又先后出现了“情商”“逆商”“财商”“心商”等新概念。我们称之为——人生“五商”。 智商，也称智力商数，指对某人智力发展水平的综合测试参数。计算公式为：智商=智龄/实龄×100。对“智商”这个词，人们并不陌生，是指一个人的智力水平或聪明程度。 情商，也称情感商数，心理学上指人的一种社会智能，包括控制自己和协调他人情感的能力，以及对这种能力进行鉴别并指导自己思想和行为的能力。西方研究人员认为，在个人的成功中，智商只起20%的作用，其他的80%靠的是社会环境、机遇和情商。一个人的情商水平表现在——能否与他人成功交往并进行有效的合作，人际关系的主谐程度，是否保持稳定的乐观情绪，是否具有团队精神，以及公关能力和亲和力的程度等逆商，也称逆境商数，指一个人应付逆境的能力。“逆商”典型地凸现了一个人在面对困难、坎坷、挫折、厄运、失败时，表现出刚毅不拔的承受力和忍耐力，更能体现人生价值，昭示人格魅力。 财商，指一个人的理财能力，包括财富智商和理财智商两个方面。在当今商品社会中，“财商”概念的提出，适应了时代潮流，符合社会心理需求。 心商，又称心理商数，指一个人心理健康的程度。如某人心商高，指其心理和社会稳定应能力健全，并长期保持稳定的最佳状态——包括和谐的人际关系、正确的自我评价和情绪体验，以及热爱生活、正视现实、人格完整、自强不息等。 有学者将人生“五商”之间的关系喻为参天大树——心商是根，智商是干，情商是叶，逆商是枝，财商是果。这里强调的是：心商是基础，是母体，是成功之本。对于个体的人来说，一切成功都源于健康的心态。最后吟数来宝式一首小诗作结： 人生是大树，五商错落交相互。 财商像果实，体现人生之价值。 情商为树叶，与人为善众情惬。 逆商似树枝，磨难崛起百代师。 智商同树干，睿智悟性金不换。 心商如树根，人格完整为规箴。
马斯洛----人的五个需求层次理论 人的需求大致可以分五个层次： 第一层需求，也就是最底层的需求：PHYSIOLOGICAL生理需求，衣食住行等温饱问题。原始社会，不用那么远，就现在地21世纪的社会主义初级阶段的社会，有很多人每天还在为自己地吃饭穿衣发愁？在他们眼里，每天能有一顿饱饭，能在寒冷地冬季不被 冻死，就是最大地愿望了。你要问他们最想要的是什么，他们肯定会说：饱饭暖衣。 无奈啊，社会越发展，社会越发达，贫富差距就越大，这也验证了爱因斯坦地相对论。社会的总价值是不变的，有人富裕了，必然就有人沦落到贫穷。就像天平，平衡的两 端不管你把哪端的砝码加到另一端，天平都会倾斜。 第二层需求，SAFETY安全感需求。人在江湖哪能不挨刀？同样，人在社会哪能不倒霉？衣食住行都没有问题了，那就得考虑考虑安全问题，得让自己安全的生活保持下去， 不能让别人来干扰，也不能让这种生活被别人拿走。于是，枪支、弹药诞生了，部队、法庭、警察诞生了。 第三层需求，LOVE，归属感需求。衣食住行不担心，人身安全、各种环境都很安全，自然就会想到要和别人交往。亲情自然不用说了，友情、爱情就会有所追求。都说朋 友多了好办事嘛！于是，狐朋狗友、酒肉朋友就如长江黄河的潮水，滔滔不绝，连绵 不绝。。。。。。但是，这些总不能24小时陪在我们身边，寂寞难耐，于是，我们就要追求爱情了，想有个“家”。家庭对于人来说，是社会大海洋的避风港。家庭的温 暖就像是你饥饿时的羊角面包，又香又甜。 第四层需求，ESTEEM尊重。这个层次的需求，我一直理解成事业。中国有个成语叫做"成家立业"。归属感有了以后，自然就应该在"立业"上下功夫。中国五千年地悠久历史文化，总结出来的成语绝对是有它的深层次含义的！就拿“成家立业”来说，为什 么“成家”在前，“立业”在后？为什么不说是“立业成家”？试想，一个人要建立 事业，仅靠自己的力量能行吗？是必须要通过无数多人的支持和参与。如果家都没成，也就是连一个愿意和你共度一生的人都没有找到，你又如何能谈“立业”呢？于是， 成家以后，得到大多人的认同和尊重，从而会有很多人愿意为你奉献一生、追随你“立”你的“业”。
人生三阶段话术 前一个步骤：保险经历调查，转入保险话题 1、转接 王先生，那保险对于我们的人生各个阶段到底能够解决什么样的家庭责任呢？ 2、人生三阶段 我们人的一生从0岁到终身大致可以分为三个阶段。0岁到30岁是我们人生的成长期，这个阶段我们要靠父母供养。30岁到60岁的期间，这是人生的重大责任期。因为这个阶段我们上有老、下有小，对吧？当然，我们都希望60岁的时候能够顺利退休，这个阶段我们称之为退休期。 3、呈现风险数据 其实人生的每个阶段所承担的家庭责任是不一样的。随着生活压力的越来越大、疾病年轻化等等因素，意外还有疾病会让有些家庭责任没办法完成。这是我要跟王先生您探讨的问题，在探讨这个问题之前，我想跟王先生您分享一组权威机构的发布统计数据。请您看到这里。 假设在30岁的时候有100个人，您猜猜看这100个人当中，能平平安安活到60岁的时候退下来的有多少个人呢？ 按照我们的数据统计，大概还有84人，超出您的想象吧？这个
数据是再保险公司的专业研究得出的数据。实际上因为疾病、意外的高发，大概只有84个人能活到60岁。具体的就是，30岁到40岁大概会走掉2个，40岁到50岁大概会走掉4个，50岁到60岁大概会走掉10个。这16个人其实就是你跟我这个年纪，我们也可以称之为英年早逝吧。接下来，这84个人又可以分成2组数字，分别是48和36。这48个人人生的前半部分很拼命，劳累了一辈子，身体不太好，亚健康。这部分人陆陆续续能活到70岁左右。另外这36个人是比较幸运的，可以平平安安安享晚年，可以活到80岁甚至90岁。其实这就是为什么我们说人的平均寿命有80岁的原因。 4、分析家庭财务担忧 那我想请教一下王先生，这里有三个数字，16、48、36，所有人都一定是这三个数字里边其中一个，您希望您是哪个数字呢？但是到底属于哪一个数字，这是不由我们自己决定的，这是老天爷决定的，这就是风险。 接下来，我想请王先生思考一下，这三组人群，一旦风险发生在他们身上，他们的家庭将会产生什么家庭财务担忧呢？首先，这16个人一旦离开，他们的家人还要继续生活对吧？家人依然会有生活费的支出，小孩也还要上学，有教育费的支出，老人也还要养老，还需要养老的一笔钱，还有房贷、车贷等等。接下来这48个人他们因为身体不太好，优先要考虑一笔医疗费用的支出。其次，也需要养老的费用。最后，这36个人，他们的晚年同样有担忧的问题，晚年比较长，所以有可能人生前半段赚的钱不够花，没法保证生活品质，对吧？
成功人士的“十商” 成功是每一个人都梦想，可成功不是从天上掉下来的，而是通过不断的修炼、积累而获得，只要努力提高“十商”智慧和能力，追求全面、均衡发展，您也一定能够构建成功而幸福的大厦。 1.德商（MQ ） 德商（Moral Intelligence Quotient ，縮写成MQ ），是指一个人的德性水平或道德人格品质。德商的内容包括体贴、尊重、容忍、宽恕、诚实、负责、平和、忠心、礼貌、幽默等各种美德。我们常说的“德智
体”中是把德放在首位的；科尔斯说，品格胜于知识。可见，德是最重要的。一个有高德商的人，一定会受到信任和尊敬，自然会有更多成功的机会。 古人云：“得道多助，失道寡助”、“道之以德，德者得也”，就是告诉我们要以道德来规范自己的 行为，不断修炼自己，才能获得人生的成功。古今中外，一切真正的成功者，在道德上大都达到了很高的水平。 现实中的大量事实说明，很多人的失败，不是能力的失败，而是做人
的失败、道德的失败。 2.智商(IQ) 智商（Intelligence Quotient ，縮写成IQ ）是一种表示人的智力高低的数量指标，但也可以表现为一个人对知识的掌握程度，反映人的观察力、记忆力、思维力、想像力、创造力以及分析问题和解决问题的能力。确实，智商不是固定不变的，通过学习和训练是可以开发增长的。我们要走向成功，就必须不断学习，积累智商。 我们不仅要从书本、从社会学
习，还要从我们的上司那里学习。因为你的上司今天能有资格当你的上司，肯定有比你厉害的地方，有很多地方值得你去学习。很多人都想超越他的上司，这是非常可贵的精神，但要超越你的老板，你不学习他成功的地方，何谈超越？不断地学习，提高智商，这是成功的基本条件。 3.情商（EQ） 情商（Emotional Intelligence Quotient ，简写成EQ），就是管理自己的情绪和处理人际关系的能力。如今，人们面对的是快节奏的生活，高负荷的工作和复杂的人际关系，没
一般来说，“年纪越小，保费越便宜”，这是购买寿险商品的基本观念。 单身期也是创业期，一般在２０岁到３０岁之间。此时是一个人身体状况的黄金时期，同时经济独立，所需承担的经济责任相对较少。那么，作为年轻人，
此时的保险需求应以自身保障为主。初出茅庐的年轻人，收入不是很稳定，主要的风险来自意外伤害，特别是开车族，因此可以选择定期寿险附加意外伤害保险，在发生意外事故或因疾病身故后，可以为家人、为父母提供一笔资金或基本的生活费用。这个时候，养老保险可以暂缓考虑，等收入比较稳定时再根据财力购买。 1、阶段状况：年轻气盛、四处奔波、意外事故发生率高、保费非常便宜 2、购买理由： a.父母真的很辛苦，培养我们大学毕业容易吗? b.一旦由于意外，致使我们还来不及孝顺父母，怎么办？ c.透过保险，可以帮助我们完成实现孝敬父母的心愿。 3、理财方式：努力工作、增加收入、创造财富 4、适合险种： a.意外伤害保险 b.住院医疗保险 c.定期寿险 保险人生的第二阶段：新小家庭 结婚是人生的一个重大转折，也是保险需求升高的第一阶段。 由于时代的进步以及社会结构的变迁，男主外女主内的时代已成为过去了。在现代社会里，夫妻双方大多是共同负担起家庭的经济责任。因此，双薪家庭该如何规划保险，才能让家庭拥有完整的照料及安全感呢？ 对于一个双薪家庭而言，由于家庭的经济收入比较固定，对于保障的需求也就比较强烈。夫妻双方都应充分考虑到整个家庭的风险，任何一方如果遭遇意外或疾病，都会对另一方和整个家庭造成莫大的伤害。这一时期的保险设计，一般以家庭的主要经济支柱为主。夫妻双方都可以选择保障性比较高的终身寿险、定期寿险并附加一定的重大疾病保险和意外险。同时也应尽早考虑到未来的养老计划，建议购买一定的养老保险，对夫妻双方的老年生活早做规划。 1、阶段状况：人生的一大转折, 双薪家庭, 两人工作忙于奔波, 可能贷款买房 2、购买理由：家庭的主要经济支柱责任较重, 一旦发生意外或疾病可能会陷入困境,透过保险，可以对心爱的人说：只要您活着，我一定要照顾好您！ 3、理财方式：以买房为主要目标、增加积极性投资 4、适合险种： a.意外伤害保险 b.住院医疗保险 c.定期寿险 d.重大疾病保险 e.女性生育保险 保险人生的第三阶段：为人父母 孩子的出生，对于一个家庭来说，甚至可以称为“划时代”的变化。此时，对于下一代的抚养和教育将成为整个家庭最重要的事情。同时，这一阶段父母的事业均达到高峰，任何一方发生意外，对整个家庭以及孩子人生的影响都是很大的。所以这个阶段，也是父母人生责任最重、保险需求最高的时候。 为了保证孩子的健康成长，首先，作为父母要有相应的保障，因为在孩子人生的最初阶段，父母是最好的安全屏障。家庭中的主要经济收入者应考虑到如果
成功人生的必备品质 成功是每一个人都梦寐以求，然而成功不是从天上掉下来的，的确，没有人能够随随便便成功，而是通过不断的修炼、积累而获得，只要努力提高“十商”智慧和能力，追求全面、均衡发展，你一定能构建成功而幸福的大厦。 1.德商(MQ)：指一个人的道德人格品质。德商的内容包括体贴、尊重、容忍、宽容、诚实、负责、平和、忠心、礼貌、幽默等各种美德。古人云：“道之以德”，“德者得也”。也就是说要以道德来规范自身的行动，只有有道德的人，能力得到人生的乐趣、性命的出色。“小胜在智，大胜在德”。古今中外，一切真正的胜利者，在道德上都到达了很高的程度。 2.智商(IQ)：是一种表示人智力高低的数量指标。也可以表现为一个人对知识的掌握程度，反映人的观察力、记忆力、思维力、想象力、创造力以及分析问题和解决问题的能力。智商，重要是文化、知识，反应在一个人身上如察看力、记忆力、思维力、想象力、发明力等等，是人们应用剖析、运算、逻辑等理论的能力解决自然中的问题，是一个人的科技巧力问题，是解决做事的问题。智商，有先天的因素，但更主要的是后天的开发和训练 3.情商(EQ)：指管理自己的情绪和处理人际关系的能力。情商包含五个基础内容：（1）认识自身的情绪，主要是自知、自负。（2）管理本身的情感，主要是自我调节、自我节制。（3）自我鼓励，重要是设定目的，坚持豪情。（4）同理心，就是认识感知他人的情感，了解别人的感受，与人融洽相处。（5）人际关系管理，就是处置人际关系的能力与技能。这些知识和能力，是应用人类已有知识处置人际关系问题，是解决做人的问题。情商高的人，人见人爱，总是能得到众多人的拥戴和支撑，有利于人生成功。 4.逆商(AQ)：指面对逆境承受压力的能力，或承受失败和挫折的能力。法国大作家巴尔扎克说过：“苦难对于天才是一块垫脚石，对于能干的人是一笔财富，而对于弱者则是一个万丈深渊。“顺境显示高贵或邪恶，逆境显示坚韧或怯懦。”有名胜利学巨匠卡耐基说：“苦难是人生最好的教育”。古今中外大批事实阐明，巨大的人格无法在平淡中养成，只有阅历熔炼和磨难，愿景才会激发，视野才会开阔，灵魂才会升华，才会走向成功。一个人吃常人不能吃的苦，必然做常人不能做的事。从这个意义上来说，人生吃苦就是吃补，是补意志，补知识，补能力，补灵魂。” 5.胆商(DQ)：是一个人胆量、胆识、胆略的度量，体现了一种冒险精神。胆商高的人能够把握机会，凡是成功的商人、政客，都具有非凡胆略和魄力。！“该出手时就出手”是最好的诠释！泰山崩于前而色不改，猛虎趋于后而心不惊是最好的表现！哥德说：没有勇气，一切都完！是的，生活之路是要勇气探出来、走出来的！当英雄无用武之地时，他除了要有智慧之剑，还得有大无畏之斧、金刚之信念与意志，才能撑起一片蓝天！ 6.财商(FQ)：指理财能力，特别是投资收益能力。财商是一个人最需要的能力，但往往会被人们忽略。莱希特在两人合著的《穷爸爸?富爸爸》一书中提出来的。清崎的父亲与好友的父亲，在看待金钱上有截然不同的两种见解。他经过研讨，接收了好友父亲的建议，即：不要做金钱的奴隶，而是让金钱为我们工作，并因此成为一个成功的投资家。现实生涯中，正是由于人的理财能力的不同，所以才呈现了“穷爸爸”和“富爸爸”两
为什么买人寿保险？ 人的一生中经常会遇到一些无法预料的事情，可怕的是人们不知道坏事何时会发生，损失会有多大，也不知道它会持续多久，但它却无时无刻不存在，犹如悬在人类头上的一把利剑。生、老、病、死、残是大自然的规律，我们从中享受着喜悦也忍受着折磨。 生，让保险来改善我们的生活品质。 随着市场经济体制的逐步确立，政府和企事业单位的职能转变，用工制度和社会保障制度的改革，个人日益成为风险的主要承担者。有合适的商业保险做后盾，我们就可以获得更多的保障，无后顾之忧地尽情展现自己的才华，以保险来作为一种投资手段，同样是分散风险、增加收入的有效手段。 老，退休的日子要活得更有尊严。 《圣经》中有句话：当你拥有时，上帝会不断给予你，而当你没有时，连你最后一点也会被夺去。一个人到老年时穷困潦倒，不是因为他年轻时做错什么，而是他年轻时什么都没做。每个人都不希望饱经风霜走到人生的暮年还要忍受着生活困顿之苦。 但是中国社会制度的转型，使传统的完全依赖国家、单位的养老制度逐渐发生深刻变化，国家对职工生老病死的"大包大揽"已成为过去，人们已意识到真正保障自己将来生活的只能是自己。所以人们在年轻时早准备早投入，年老时就可以有充足的生活保障，从而渡过一个"夕阳无限好"的晚年。投保养老保险可以说既是老人为子女分担一份忧愁，也是晚辈献给长辈的一片孝心。 病，巨额的医疗费往哪里报销？ 现代医疗费用昂贵，小病小灾，人们还可以抵抗过去；一旦大病临头，许多人纵使债台高筑，家徒四壁，也无力负担高昂的医疗费用；即使家道富殷，也会因一场大病，耗尽积蓄。 死，人皆有之，只是家里人怎么办？ 豁达的人是不畏惧死亡的，但家人却可能陷入失去亲人的无尽痛苦和失去依靠的困窘之中。责任和爱使人成为万物之灵长，使人类社会得以继续存在的源泉。人类尽其所能地照顾和报答身边所爱的人，承担起对他们的责任。正是这种责任与爱的延续时我们希望亲人、朋友们永远得到照顾，并为此而产生了担心和忧虑。为家人留一笔保险金，我们就可以含笑离去了。 残，自尊的人一定不想麻烦别人。 据《中国统计年鉴1998》记载，1997年中国每天发生交通意外事故845起，火灾意外事故389起，每天有541人因此伤、残。触目惊心的事故总是让人无助。意外是难以预料的，一个人遇上不测，就不再是父母的资产，而是父母的负担。将要面对生活习惯的改变，生活水准的下降，生活费用需要别人资助，追求的梦想也随之半途而废。而这时候，保险所提供的残疾保险金作为生活费用却也许可成为不幸中的万幸，为和命运抗争却不想去麻烦别人的人们赢得自尊。
马斯洛人类需求五层次理论 (Maslow's Hierarchy of Needs) 目录 ?1 马斯洛的需求层次理论简介 ?2 马斯洛的需求层次理论基本内容 ?3 马斯洛的需求层次理论基本观点 ?4 需要层次理论的价值 ?5 对需求层次理论的评价 ?6 需要层次论在管理中的应用 ?7 需求层次论的争议 ?8 相关条目 马斯洛的需求层次理论简介 亚伯拉罕·马斯洛(Abraham Harold Maslow, 1908-1970) 出生于纽约市布鲁克林区。美国社会心理学家、人格理论家和比较心理学家，人本主义心理学的主要发起者和理论家,心理学第三势力的领导人。 1926年入康乃尔大学，三年后转至威斯康辛大学攻读心理学，在著名心理学家哈洛的指导下，1934年获得博士学位。之后，留校任教。1935年在哥伦比亚大学任桑代克学习心理研究工作助理。1937年任纽约布鲁克林学院副教授。1951年被聘为布兰戴斯大学心理学教授兼系主任。1969年离任，成为加利福尼亚劳格林慈善基金会第一任常驻评议员。第二次世界大战后转到布兰戴斯大学任心理学教授兼系主任，开始对健康人格或自我实现者的心理特征进行研究。曾任美国人格与社会心理学会主席和美国心理学会主席（1967），是<<人本主义心理学>>和<<超个人心理学>>两个杂志的首任编辑。 在马斯洛看来，人类价值体系存在两类不同的需要，一类是沿生物谱系上升方向逐渐变弱的本能或冲动，称为低级需要和生理需要。一类是随生物进化而逐渐显现的潜能或需要，称为高级需要。 人都潜藏着这五种不同层次的需要，但在不同的时期表现出来的各种需要的迫切程度是不同的。人的最迫切的需要才是激励人行动的主要原因和动力。人的需要是从外部得来的满足逐渐向内在得到的满足转化。 低层次的需要基本得到满足以后，它的激励作用就会降低，其优势地位将不再保持下去，高层次的需要会取代它成为推动行为的主要原因。有的需要一经满足，便不能成为激发人们行为的起因，于是被其他需要取而代之。 高层次的需要比低层次的需要具有更大的价值。热情是由高层次的需要激发。人的最高需要即自我实现就是以最有效和最完整的方式表现他自己的潜力，惟此才能使人得到高峰体验。 人的五种基本需要在一般人身上往往是无意识的。对于个体来说，无意识的动机比有意
成功是每一个人都梦想，可成功不是从天上掉下来的，而是通过不断的修炼、积累而获得，只要努力提高“十商”智慧和能力，追求全面、均衡发展，您也一定能够构建成功而幸福的大厦。 1.德商（MQ） 德商（Moral Intelligence Quotient，缩写成MQ），是指一个人的德性水平或道德人格品质。德商的内容包括体贴、尊重、容忍、宽恕、诚实、负责、平和、忠心、礼貌、幽默等各种美德。我们常说的“德智体”中是把德放在首位的；科尔斯说，品格胜于知识。可见，德是最重要的。一个有高德商的人，一定会受到信任和尊敬，自然会有更多成功的机会。 xx： “得道多助，失道寡助”、“道之以德，德者得也”，就是告诉我们要以道德来规范自己的行为，不断修炼自己，才能获得人生的成功。古今中外，一切真正的成功者，在道德上大都达到了很高的水平。 现实中的大量事实说明，很多人的失败，不是能力的失败，而是做人的失败、道德的失败。 2.智商（IQ） 智商（Intelligence Quotient，缩写成IQ）是一种表示人的智力高低的数量指标，但也可以表现为一个人对知识的掌握程度，反映人的观察力、记忆力、思维力、想像力、创造力以及分析问题和解决问题的能力。确实，智商不是固定不变的，通过学习和训练是可以开发增长的。 我们要走向成功，就必须不断学习，积累智商。 我们不仅要从书本、从社会学习，还要从我们的上司那里学习。因为你的上司今天能有资格当你的上司，肯定有比你厉害的地方，有很多地方值得你去学习。很多人都想超越他的上司，这是非常可贵的精神，但要超越你的老板，你不学习他成功的地方，何谈超越？不断地学习，提高智商，这是成功的基本条件。
人生不同阶段应如何选择保险- 刚刚踏入社会的年轻人，选择保险时应该以保障为先；新婚家庭的当务之急是建立充足的保障，用保险来规避还贷风险，一般寿险保额与贷款金额相同；而具备一定经济实力的三口之家，购买保险应以保障为主，兼顾收益。 阶段一：刚踏入社会的年轻白领 案例：小王，25岁，男，单身，大学毕业后工作2年多，年收入4万元左右 友邦专家意见：对于刚刚踏入社会并且没有任何保险的年轻人，在选择保险产品时，首先应该以保障为先，在保障充足的情况下才去考虑其他投资类的产品。所以建议第一份购买的寿险产品应是保障型寿险，同时，年轻人外出活动频繁，意外险也必不可少。 常见误区：我现在还年轻，没必要考虑保险。 纠正：年龄越低，往往保费越低，所以在年轻时购买长期
性的人寿保险较年长时购买更为经济。同时，风险无处不在，保险永远是防患于未然的。 推荐产品：友邦守御神重大疾病保险友邦综合个人意外险 点评： 1.相较于普通寿险，友邦守御神重大疾病保险可以说集寿险与重大疾病保险于一身，在目前重大疾病患者年龄越来越低的趋势下，这样的选择不失为一举两得。同时该产品非常灵活，可以附加定期寿险、意外险等。将来随着收入的增多，可以选择附加定期寿险，以增加总保额，拥有更大的保障。 2.在购买寿险后建议一定要再附加意外险，这是非常重要的一点。很多客户质疑我花了很多钱买保险，但住了院，开了刀，保险公司却说不能赔付。这种客户往往是只购买了寿险，而没有购买意外险。通常寿险是不具有医疗保障功能的，一旦你生病住院动手术，寿险是没有赔付的，目前市场上的意外险大多是将意外与医疗保障利益综合在一起，所以意外险可以赔付。而且由于意外险是消费型保险，用相对很低的保费就可以拥有一份高额的保障，所以千万不要“捡了芝麻而丢了西瓜”。
人的需求大致可以分五个层次： 第一层需求，也就是最底层的需求：PHYSIOLOGICAL生理需求，衣食住行等温饱问题。原始社会，不用那么远，就现在地21世纪的社会主义初级阶段的社会，有很多人每天还在为自己地吃饭穿衣发愁？在他们眼里，每天能有一顿饱饭，能在寒冷地冬季不被冻死，就是最大地愿望了。你要问他们最想要的是什么，他们肯定会说：饱饭暖衣。无奈啊，社会越发展，社会越发达，贫富差距就越大，这也验证了爱因斯坦地相对论。社会的总价值是不变的，有人富裕了，必然就有人沦落到贫穷。就像天平，平衡的两端不管你把哪端的砝码加到另一端，天平都会倾斜。 第二层需求，SAFETY安全感需求。人在江湖哪能不挨刀？同样，人在社会哪能不倒霉？衣食住行都没有问题了，那就得考虑考虑安全问题，得让自己安全的生活保持下去，不能让别人来干扰，也不能让这种生活被别人拿走。于是，枪支、弹药诞生了，部队、法庭、警察诞生了。 第三层需求，LOVE，归属感需求。衣食住行不担心，人身安全、各种环境都很安全，自然就会想到要和别人交往。亲情自然不用说了，友情、爱情就会有所追求。都说朋友多了好办事嘛！于是，狐朋狗友、酒肉朋友就如长江黄河的潮水，滔滔不绝，连绵不绝。。。。。。但是，这些总不能24小时陪在我们身边，寂寞难耐，于是，我们就要追求爱情了，想有个“家”。家庭对于人来说，是社会大海
洋的避风港。家庭的温暖就像是你饥饿时的羊角面包，又香又甜。 第四层需求，ESTEEM尊重。这个层次的需求，我一直理解成事业。中国有个成语叫做"成家立业"。归属感有了以后，自然就应该在"立业"上下功夫。中国五千年地悠久历史文化，总结出来的成语绝对是有它的深层次含义的！就拿“成家立业”来说，为什么“成家”在前，“立业”在后？为什么不说是“立业成家”？试想，一个人要建立事业，仅靠自己的力量能行吗？是必须要通过无数多人的支持和参与。如果家都没成，也就是连一个愿意和你共度一生的人都没有找到，你又如何能谈“立业”呢？于是，成家以后，得到大多人的认同和尊重，从而会有很多人愿意为你奉献一生、追随你“立”你的“业”。 第五层需求，SELF-ACTUALIZED自我实现。不管事业有成有不成，四层需求是满足了。最后一层需求，也就是金字塔地顶峰了。什么是自我实现？社会地位，绝对是社会地位。议员、人大代表、国务委员、总理、总统。社会就是这样，当你不再为衣食住行、不再为情感、不再为金钱、不再为女人、不再为名利担心的时候。你就会去想着统治别人。让所有人都听你的，按照你的想法去做-----这就是自我实现。
不同人生阶段的资产分配与保险设计 阶段一：单身期从参加工作之结婚的时期，一般为2-5年（20-28岁）特点：经济收入比较低且花销大，是资金积累期。投资的目的不在于获利而在于积累资金和投资经验。所以可抽出本分资本进行高风险投资，目的是取得投资经验。另外，还必须存下一笔钱，一为将来结婚，而为进一步投资准备本钱。此时由于负担少，作为年轻人的保费相对低些，自己的健康保障和对父母的责任是最重要的，要考虑为自己投保人寿保险。 理财优先顺序：节财计划>资产增值计划>应急基金>购置住房 资产分配建议：高风险60%，固定收益25%，保本10%，保险5% 保险金额为年收入的十倍，建议投保的险种有： 1、终身保障寿险 2、定期寿险 3、意外险 4、健康险 5、住院及津贴险 阶段二：家庭形成期即结婚到新生儿诞生这段时期，一般为1—5年（29-34岁） 特点：这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力，为提高生活质量，往往需要较大的家庭建设指出，如购买一些较高档的用品；贷款买房还需一笔月供款的大开支。理财优先顺序：购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金 资产分配建议：高风险50%，固定收益30%，保本10%，保险10% 这一阶段，家庭的每一个成员都很重要，家庭成员的人身和健康保障就很必要了，另外还要开始筹划准备小孩的教育金问题，这方面问题可以通过保险来解决，建议投保的险种有： 1、终身保险 2、附加定期险 3、健康保险 4、子女教育保险或者投资分红储蓄险 5、意外保险和医疗保险 保额建议：家庭成员的总保额为家庭总收入的10倍，家庭成员的保额为其本人收入的10倍，而小孩的保障型保额不宜过高，应注重教育基金的储备。此外，如有贷款供房，家庭主要成员的保险金额一定要超过贷款额。 阶段三：家庭成长期指从小孩出生直到上大学，一般为9—12年（35—50岁） 特点：在这一阶段里，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育费、治理开发费用。同时随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，有积累了一定的工作经验和投资
马斯洛：人生五大需求 生理需求 生理需求（Physiological needs），也称级别最低、最具优势的需求，如：食物、水、空气、性欲、健康。 未满足生理需求的特征：什么都不想，只想让自己活下去，思考能力、道德观明显变得脆弱。例如：当一个人极需要食物时，会不择手段地抢夺食物。人民在战乱时，是不会排队领面包的。假设人为报酬而工作，以生理需求来激励下属。 激励措施：增加工资、改善劳动条件、给予更多的业余时间和工间休息、提高福利待遇。安全需求 安全需求（Safety needs），同样属于低级别的需求，其中包括对人身安全、生活稳定以及免遭痛苦、威胁或疾病等。 缺乏安全感的特征：感到自己对身边的事物受到威胁，觉得这世界是不公平或是危险的。认为一切事物都是危险的、而变的紧张、彷徨不安、认为一切事物都是“恶”的。例如：一个孩子，在学校被同学欺负、受到老师不公平的对待，而开始变得不相信这社会，变得不敢表现自己、不敢拥有社交生活（因为他认为社交是危险的），而借此来保护自身安全。一个成人，工作不顺利，薪水微薄，养不起家人，而变的自暴自弃，每天利用喝酒，吸烟来寻找短暂的安逸感。 激励措施：强调规章制度、职业保障、福利待遇，并保护员工不致失业，提供医疗保险、失业保险和退休福利、避免员工收到双重的指令而混乱。 社交需求 社交需求（Love and belonging needs），属于较高层次的需求，如：对友谊、爱情以及隶属关系的需求。 缺乏社交需求的特征：因为没有感受到身边人的关怀，而认为自己没有价值活在这世界上。例如：一个没有受到父母关怀的青少年，认为自己在家庭中没有价值，所以在学校交朋友，无视道德观和理性地积极地寻找朋友或是同类。譬如说：青少年为了让自己融入社交圈中，帮别人做牛做马，甚至吸烟，恶作剧等。 激励措施：提供同事间社交往来机会，支持与赞许员工寻找及建立和谐温馨的人际关系，开展有组织的体育比赛和集体聚会。 尊重需求 尊重需求（Esteem needs），属于较高层次的需求，如：成就、名声、地位和晋升机会等。尊重需求既包括对成就或自我价值的个人感觉，也包括他人对自己的认可与尊重。 无法满足尊重需求的特征：变的很爱面子，或是很积极地用行动来让别人认同自己，也很容易被虚荣所吸引。例如：利用暴力来证明自己的强悍、努力读书让自己成为医生、律师来证明自己在这社会的存在和价值、富豪为了自己名利而赚钱，或是捐款。 激励措施：公开奖励和表扬，强调工作任务的艰巨性以及成功所需要的高超技巧，颁发荣誉奖章、在公司刊物发表文章表扬、优秀员工光荣榜。 自我实现需求 自我实现需求（Self-actualization），是最高层次的需求，包括针对于真善美至高人生境界获得的需求，因此前面四项需求都能满足，最高层次的需求方能相继产生，是一种衍生性需求，如：自我实现，发挥潜能等。 缺乏自我实现需求的特征：觉得自己的生活被空虚感给推动着，要自己去做一些身为一个
人生成功的五大因素 每个同学都希望自己在学习上取得成功，有一个好成绩。但是一个人，能不能真正地好好地学习，专心致志地学习，并取得学习的成效？这取决于几个方面的因素：目标、自信、兴趣、毅力、习惯。 1、目标意识 干什么事情没有目标，其行动就会陷入盲目、消极、被动、无序的境地。据统计资料显示，中国的中学生中有90%的人没有明确的学习目标。而在一些发达的国家中，他们可能要花上七年的时间要对学生进行学习目标的培养和确定。 以色列基本全是犹太人种，是被世界公认的最会挣钱的民族，是世界上很了不起的民族。美国是比较年轻的移民国家，日本是在战争的废墟上建国的，德国是世界上教育最发达的国家，而我们中国则是号称具有五千年悠久历史的文明古国。不同的国家不同的历史源渊，所产生的教育需要不同其教育目标也不同。所以，就有了不同的教育目标： 美国的父母要把孩子培养成勇士； 英国的父母要把孩子培养成绅士； 法国的父母要把孩子培养成骑士； 俄国的父母要把孩子培养成战士； 中国的父母则要把孩子培养成博士。 特别是中国的父母对孩子的期待太低，就学习而谈学习，要让子女们直奔学习的最终目标而去，通过读小学、初中、高中、大学、硕士研究生、博士研究生，乃至博士后研究生。似乎除了学习还是学习，就是学文化。结果给予学习者的仅仅是一个学习目标，而没有其它的人生目标。而外国的教育目标则是
最终极的，需要通过学习才能达到的一种人生目标。我们缺乏的就是人生的最终目标。 中国的父母教育孩子的目标太低了。上完学干什么？不太清楚。学完之后，就没了目标，也难怪中国学生很少有学习目标。欧洲国家的人大多从0到30岁都在学校学习，为的是能实现自己的人生目标，有人为了将来能做总统，就不停地学习。而我们的学习到将来干什么都不明白，所以学习的目标就不明白了。既是如此，我们只能教育同学们说，你的学习目标是将来当博士，现在一定要发奋图强地学习。你现在的学习是为了成才，尽管将来我们能成为什么才现在尚且不知，你也得先学好了考上大学才行。将来报答父母的养育之恩，天下父母情最真，父母给我们养育恩，有恩知报方为人。况且乌鸦还知道反哺，况我为人乎！学习是学生的天职，当学生就得学习，不学习到学校上学干什么？中国人讲学习就是这么一个理。 2、充满自信 自信是什么？自信就是自己相信自己。自信是一种动力，自信是一种胆量，自信是一种信念，自信是一种冲动，自信是一种勇气，自信是克服困难的法宝，自信是能把事情做好的保证，自信是毅力的培训基地。可据资料统计，我中国学生则有近70%的人对学习缺乏自信心。要知道，每个同学都会有自己学习上的优势，或善记忆，或善表达，或善写作，或善演算等等，每个人都有自己的学科优势，或物理，或化学，或数学，或历史，或地理，或英语等等。而这种优势往往是在你的学习生活中遇到过自己的好老师。如善写作的同学，可能就是因为你的某一次作文写得好，而受到老师的赞赏，当做范文在班上读过，而使你对写作有了足够的自信，使你认为你是班里最会写作的人，从此一发不可收，爱上了写作，越写越好。有了自信你就能成功。举例：自己爱学历史的故
一、单身阶段（22-30岁） 此阶段的家庭基本状况分析如下： 由于刚踏入社会，个人的工作还不稳定，经济收入也比较低。绝大多数同学还处于资金的原始积累阶段。这一特点决定了我们不应该在保险费用上投入太多。我个人认为，这个年龄段的人最应该考虑的是意外险、健康险可以适当买些寿险。不建议购买养老保险和投资理财类型的保险。 意外险对于每个人来说都应该是必备的险种。这个年龄段的人群尤其是如此。运动和旅游是当代白领的最爱。同时，运动和旅游也是引起意外伤害的最大原因之一。因此，通过办意外保险来规避这些风险不失为最好的选择。 不过办意外保险也是有讲究的。意外险有很多种类：有公共交通意外险、旅游保险和工伤意外伤害保险等等。上面所讲的这些意外保险都是特定的意外伤害保险产品。这种保险产品只会在特定的环境和特定的时间发生意外事故保险公司才承担保险责任。而且，很多保险公司的这种意外保险也仅仅是涵盖意外身故或高残责任（不包括医疗费用的报销）。因此，我们不管办哪种意外保险都不要忘记给自己再办一份最为实用的意外伤害综合保险。 意外伤害综合保险是指不管在任何时间任何环境发生意外事故保险公司都能承担保险责任的保险，这种保险一般都会涵盖意外医疗责任、意外住院津贴和身故、高残保障责任。因此，意外综合保险是用途最为广泛和实用的意外保险。 同时，还有一点要提醒的是，意外险都属于短期险，最长的意外保险保障期间也仅仅是一年。因此，切记不要因工作繁忙或者其他原因而造成意外保障中断。特别是在旅途中间。 健康险对于每个人来说也是重中之重。健康险细分可以分为重大疾病保险、住院费用补偿保险、住院定额给付保险等等。 对于每个人和家庭来说，重大疾病的发生都是灾难性的。重大疾病不仅仅是击垮了一个人的身体，更可怕的是它往往能破坏一个家庭的经济。因此，通过办重大疾病保险不仅仅是对自己健康的呵护，也是在罹患重大疾病的时候对自己和家庭经济收入间断的补偿。由于很多普通的住院医疗费用是不属于重大疾病理赔范畴的，因此我们也有必要再办一份住院费用补偿保险，给自己一个因普通疾病或者意外伤害造成的住院费用进行补偿。对于定额给付保险，就类似于因自己住院保险公司而给付的一份营养费用的补贴。 寿险保障也必不可少的，寿险包括终身寿险和定期寿险两种。 虽然，意外险和很多健康险本身也涵盖寿险保障功能，我认为我们仍有必要在此基础上再适当补充些寿险保障。因为现在很多年轻人都是独生子女。父母含辛茹苦把我们养大，作为独生子女的我们自然也承担着赡养父母的责任。 因此，通过给自己办寿险，就能给父母撑起一把更坚实的保护伞。在未来的日子里，不管我们的人生旅途有什么变故，相信我们对父母的爱将伴随着他们到永远。 在单身期间，我不建议办养老保险和投资类的保险。因为保险的强项是保障而非投资。如果我们轻保障而重收益就是舍本取末，本末倒置。 是的，很多投资理财类的保险是会有一个比较理想的投资收益，但那需要一个较为长期的过程。而处于此阶段的我们所面临的是工作变动和结婚买房等很多巨额费用开支的时前期，这时间办理养老和投资类保险不但不会给自己带来较高的投资收益，反而会使自己的经济更加窘迫，因此是不可取的。 综合以上原因，我们可以在不影响自身资金积累的前提下，用较小的成本博取较大的人身保障；毕竟，意外风险无处不在，通过保险进行规避，未雨绸缪，有备无患；健康保障是我们创业和资金积累的前提，寿险呵护是我们关爱家人，孝敬父母很有效的工具。通过以上系统入微的规划，我们可以没有任何后顾之忧的为自己的事业而打拼。
马斯洛的需求层次理论是研究组织激励时应用得最广泛的理论。 马斯洛理论把需求分成生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求五类，依次由较低层次到较高层次。 1.生理需求 对性、食物、水、空气和住房等需求都是生理需求，这类需求的级别最低，人们在转向较高层次的需求之前，总是尽力满足这类需求。一个人在饥饿时不会对其它任何事物感兴趣，他的主要动力是得到食物。即使在今天，还有许多人不能满足这些基本的生理需求。 2.安全需求 安全需求包括对人身安全、生活稳定以及免遭痛苦、威胁或疾病等的需求。和生理需求一样，在安全需求没有得到满足之前，人们唯一关心的就是这种需求。对许多员工而言，安全需求表现为安全而稳定以及有医疗保险、失业保险和退休福利等。主要受安全需求激励的人，在评估职业时，把它看作不致失去基本需求满足的保障。如果管理人员认为对员工来说安全需求最重要，他们就在管理中着重利用这种需要，强调规章制度、职业保障、福利待遇，并保护员工不致失业。如果员工对安全需求非常强烈时，管理者在处理问题时就不应标新立异，并应该避免或反对冒险，而员工们将循规蹈距地完成工作。 3.社交(社会)需求 社交需求包括对友谊、爱情以及隶属关系的需求。当生理需求和安全需求得到满足后，社交需求就会突出出来，进而产生激励作用。在马斯洛需求层次中，这一层次是与前两层次截然不同的另一层次。这些需要如果得不到满足，就会影响员工的精神，导致高缺勤率、低生产率、对工作不满及情绪低落。管理者必须意识到，当社交需求成为主要的激励源时，工作被人们视为寻找和建立温馨和谐人际关系的机会，能够提供同事间社交往来机会的职业会受到重视。管理者感到下属努力追求满足这类需求时，通常会采取支持与赞许的态度，十分强调能为共事的人所接受，开展有组织的体育比赛和集体聚会等业务活动，并且遵从集体行为规范。 4.尊重(爱与归属)需求 尊重需求既包括对成就或自我价值的个人感觉，也包括他人对自己的认可与尊重。有尊重需求的人希望别人按照他们的实际形象来接受他们，并认为他们有能力，能胜任工作。他们关心的是成就、名声、地位和晋升机会。这是由于别人认识到他们的才能而得到的。当他们得到这些时，不仅赢得了人们的尊重，同时就其内心因对自己价值的满足而充满自信。不能满足这类需求，就会使他们感到沮丧。如果别人给予的荣誉不是根据其真才实学，而是徒有虚名，也会对他们的心理构成威胁。在激励员工时应特别注意有尊重需求的管理人员，应采取公开奖励和表扬的方式。布置工作要特别强调工作的艰巨性以及成功所需要的高超技巧等。颁发荣誉奖章、在公司的刊物上发表表扬文章、公布优秀员工光荣榜等方法都可以提高人们对自己工作的自豪感。 5.自我实现需求 自我实现需求的目标是自我实现，或是发挥潜能。达到自我实现境界的人，接受自己也接受他人。解决问题能力增强，自觉性提高，善于独立处事，要求不受打扰地独处。要满足这种尽量发挥自己才能的需求，他应该已在某个时刻部份地满足了其它的需求。当然自我实现的人可能过分关注这种最高层次的需求的满足，以致于自觉或不自觉地放弃满足较低层次的需求。自我实现需求占支配地位的人，会受到激励在工作中运用最富于创造性和建设性的技巧。重视这种需求的管理者会认识到，无论哪种工作都可以进行创新，创造性并非管理人员独有，而是每个人都期望拥有的。为了使工作有意义，强调自我实现的管理者，会在设计工作时考虑运用适应复杂情况的策略，会给身怀绝技的人委派特别任务以施展才华，或者在设计工作程序和制定执行计划时为员工群体留有余地。
人生不同阶段需要不同的保险 单身期 一般来说，“年纪越小，保费越便宜”，这是购买寿险商品的基本观念。 单身期也是创业期，一般在20岁到30岁之间。此时是一个人身体状况的黄金时期，同时经济独立，所需承担的经济责任相对较少。那么，作为年轻人，此时的保险需求应以自身保障为主。 初出茅庐的年轻人，收入不是很稳定，主要的风险来自意外伤害，特别是开车族，因此可以选择定期寿险附加意外伤害保险，在发生意外事故或因疾病身故后，可以为家人、父母提供一笔资金或基本的生活费用。 这个时期，养老保险可以暂缓考虑，等收入比较稳定时再根据财力购买。 1.阶段状况：年轻气盛、四处奔波、意外事故发生率高、保费非常便宜。 2.购买理由： a.父母真的很辛苦，培养我们大学毕业容易吗？ b.一旦由于意外，致使我们还来不及孝敬父母，怎么办？ c.通过保险，可以帮助我们完成实现孝敬父母的心愿。
3.理财方式：努力工作、增加收入、创造财富。 4.适合险种： a.意外伤害保险 b.住院医疗保险 c.定期寿险 保险人生的第二阶段： 新小家庭 结婚是人生的一个重大转折，也是保险需求升高的第一阶段。 由于时代的进步以及社会结构的变迁，“男主外、女主内”的时代已成为过去了。在现代社会里，夫妻双方大多是共同负担着家庭的经济责任。因此，双薪家庭该如何规划保险，才能让家庭拥有完整的照料及安全感呢？ 对于一个双薪家庭而言，由于家庭的经济收入比较固定，对于保障的需求也就比较强烈。夫妻双方都应充分考虑到整个家庭的风险，任何一方如果遭遇意外或疾病，都会对另一方和整个家庭造成莫大的伤害。这一时期的保险设计，一般以家庭的主要经济支柱为主。夫妻双方都可以选择保障性比较高的终身寿险、定期寿险并附加一定的重大疾病保险和意外险。同时也应尽早考虑未来的养老计划，建议购买一定的养老保险，对夫妻双方的老年生活早做规划。 1.阶段状况：人生的一大转折，双薪家庭，两人工作