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理财规划师职业国家职业资格三级专项练习题 理财计算（每题2分，50题，共100分）
一、单项选择题（第1～40题。每小题只有一个最恰当的答案。请选择正确答案。）
1、 以下不属于随机试验特点的是（ ）。
A. 每种结果以相同的概率出现B. 试验前结果都已知C. 试验的结果有多种可能性D. 这次试验出现的结果未知【答案】A
【解析】本题考查随机试验的特点。
2、 事先知道事件的发生是等可能的，从而计算概率的方法叫做（ ）。
A. 主观概率 B. 先验概率C. 古典概率D. 样本概率【答案】C
【解析】本题考查古典概率的概念。当可能的不确定结果的范围是已知的或具有等可能性，可以应用古典概率或先验概率方法，即我们可以应用逻辑判断来确定每种结果可能发生的概率。二者的区别在于，采用古典概率的时候，事件的发生具有等可能性；而先验概率并没有这个要求。
3、 若上证指数上涨的概率是34%，那么下跌或持平的概率是（ ）。
A. 34%B. 50%C. 66%D. 无法确定【答案】C
【解析】本题考查互补事件概率的计算，指数上涨和指数持平或下跌属于互补事件。所以为1-34%=66%。
4、
一时间段内标准普尔500指数上涨的概率是24%，同一时间段内道?琼斯指数上涨的概率是41%，并且标准普尔500指数和道?琼斯指数同时上涨的概率是18%，那么此时间段内标准普尔500指数或道?琼斯指数上涨的概率是（
）。
A. 41%B. 42%C. 47%D. 65%【答案】C
【解析】本题考查相关事件概率的加法。P(A+B)=P(A)+P(B)-P(AB)=24%+41%-18%=47%。
5、 股票X和股票Y，这两只股票价格下跌的概率分别为0.4和0.5，两只股票至少有一只下跌的概率为0.7，那么，这两只股票价格同时下跌的概率为（ ）。
A. 0.2B. 0.4C. 0.7D. 0.9 【答案】A
【解析】由于两只股票相关，因此分别设两只股票下跌概率为P（A）和P（B），则P（AB）=
P(A)+P(B)-P（A+B）=(0.4+0.5)-0.7=0.2, 所以,股票X与股票Y同时下跌的概率是0.2。
6、
如果沪深300指数上涨的概率是0.62，同一时间间隔内香港恒生指数上涨的概率是0.65，两只指数同时上涨的概率是0.4，则沪深300指数或香港恒生指数上涨的概率是（
）。
A. 0.37B. 0.64C. 0.80D. 0.87【答案】D
【解析】本题考查概率的加法。设恒生指数上涨的概率是P（A），沪深300指数上涨的概率是P（B），所以P(A+B)=P（A）+P（B）-P(AB)=0.62+0.65-0.4=0.87。
7、 设A、B两事件满足P(A)=0.8, P(B)=0.6,P(B/A)=0.8，则P(A+B)等于（ ）。
A. 0.46B. 0.56 C. 0.66 D. 0.76【答案】D
【解析】本题考查概率的加法。P(A或B)=P(A)+P(B)-P(AB),同时P(B/A)=P(AB)/P(A),所以P(AB)= P(A)*P(B/A)=
0.8*0.8=0.64，P(A或B)= 0.8+0.6-0.64=0.76。
8、
已知某批零件的加工由两道工序完成，第一道工序的次品率为0.02，第二道工序的次品率为0.01，两道工序次品率无关，求这批零件的合格率是（ ）。
A. 0.03B. 0.90C. 0.95D. 0.97【答案】D
【解析】本题考查概率的乘法。合格率=（1-0.02）*(1-0.01)=0.97 。
9、 关于散点图的功能，下列说法正确的是（ ）。
A. 数据中有四分之一的数目大于上四分位数；另外有四分之一的数目小于下四分位数点 B.
纵坐标可以是百分比，即把频数除以样本量，如果用百分比，那么得到的图形和用频数所得到的形状一样，只是量纲不同而已 C.
经常用来描述时间序列的数据，可以从中看出各个时期数据的波动情况 D. 通常用来描绘总体中各个部分的比例 【答案】C
【解析】通常用来描绘总体中各个部分的比例的是饼状图；数据中有四分之一的数目大于上四分位数；另外有四分之一的数目小于下四分位数点是盒形图；纵坐标可以是百分比，即把频数除以样本量，如果用百分比，那么得到的图形和用频数所得到的形状一样，只是量纲不同而已的是直方图。
10、在盒形图中，封闭盒子的上下横边为上下（ ）。
A. 二分位数点 B. 八分位数点 C. 十二分位数点 D. 四分位数点【答案】D
【解析】本题考查盒形图的特点。在盒形图中，封闭盒子的上下横边为上下四分位数点。
11、国旗班14人的身高从低到高分别为182、185、185、185、185、185、186、187、187、187、187、188、188、190厘米，其中位数是（
）。
A. 185.5B. 186C. 186.5D. 187.5 【答案】C
【解析】本题考查中位数的求法。先把这一列按从大到小或从小到大的顺序排列，若有奇数个，则中位数就是位置处于中间的那个数的数值，若有偶数个，中位数则是位置处于中间两个数的平均数。
12、众数和中位数都是用来描述平均水平的指标。某理财规划师挑选了7只股票，其价格分别为6元、12元、15元、15.5元、17元、15元和40元，则这几只股票价格的众数为（
）。
A. 15.5元B. 15元 C. 40元 D. 6元【答案】B
【解析】众数是指在样本中出现最多的变量，在本题中，15出现的次数最多，是这组数据中的众数。
13、
假设理财规划师预计某开放式基金未来出现20%的收益率的概率是0.25，出现10%收益率的概率是0.5，而出现-4%的收益率的概率是0.25。那么该开放式基金的预期收益率应该是（
）。
A. 10% B. 20% C. 8.25%D. 9% 【答案】D
【解析】本题考查数学期望的求法。20%*0.25+10%*0.5+(-4%)*0.25=9%。
14、 小王现在存入2000元，年复利5%，20年后，该账户中的金额为（ ）。
A. 4006 B. 4982 C. 5307 D. 5482 【答案】C
【解析】计算器计算 先清零，然
后输入PV=-2000，I/Y=5，N=20，CPT FV，所以FV=5306.60。
15、 某先付年金每期付款额1000元，连续20年，年收益5%，则期末余额是（ ）。
A. 33065.95 B. 34719.25 C. 35492.57D. 38372.55【答案】B
【解析】计算器计算先清零，设置为期初付款 【2ND】, PMT, 【2ND】,【ENTER】,
【2ND】,CPT之后，输入PMT=-1000，N=20，I/Y=5，CPT FV，所以FV=34719.25。
16、关于年金的描述错误的是（ ）。
A. 后付年金也称普通年金 B. 年金指一定期间内每期相等金额的收付款项C. 递延年金是无限连续的等额系列收款、付款的年金 D.
银行储蓄存款中的零存整取属于典型的年金终值计算 【答案】C
【解析】永续年金是无限连续的等额系列收款、付款的年金，递延年金是在开始的若干期没有资金收付，然后有连续若干期的等额资金收付的年金序列。
17、小王计划开立一个存款账户，每个月月初存入一笔余额，10年后，小王希望账户中有25000元，年利率为0.5%，按季度复利计息，小王每期应该存入（ ）元。
A. 152.55B. 177.33C. 203.13D. 203.21 【答案】C
【解析】计算器计算先清零，设置为期初付款：【2ND】, PMT, 【2ND】,【ENTER】, 【2ND】,CPT，再设付息计息次数：【2ND】,
I/Y,12, 【ENTER】, ↓,4,【ENTER】,【2ND】,CPT，然后输入N=120，FV=25000，I/Y=0.5，CPT
PMT，所以PMT=-203.13。
18、
某投资者拥有的投资组合中投资A股票40％，投资B股票10％，投资C股票20％，投资D股票30％。A、B、C、D四支股票的收益率分别为10％、12％、3％、-7％，则该投资组合的预期收益率为（
）。
A. 3.7％B. 4.5％C. 7.2％ D. 8.1％ 【答案】A
【解析】本题考查投资组合的收益率。10%×40%+12%×10%+3%×20%+（-7%）×30%=3.7%。
19、 关于内部收益率说法正确的是（ ）。
A. 任何大于内部收益率的折现率会使净现值为正B. 拒绝IRR大于要求回报率的项目C. 投资净现值为零的折现率为内部收益率D.
接受IRR小于要求回报率的项目【答案】C
【解析】本题考查内部收益率的相关内容。
20、 关于持有期收益率说法错误的是（ ）。
A. 将所有的现金流折现，使净现值等于0的贴现率就是持有期收益率B. 当所有的现金流发生在期初和期末，持有时间为一年，可以将持有期收益率公式简化C.
当期收益率的变动影响持有期收益率同向变动 D. 持有期收益率是金融工具整个持有期内的平均回报率【答案】C
【解析】本题考查持有期收益率的相关知识，当期收益率的变动影响到期收益率同向变动。
21、某债券息票利息为8%，面值100元，离到期还有4年，当前价格是95元，每年付息，那么该债券的到期收益率为（ ） 。
A. 10.22%B. 8.42%C. 9.56%D. 9.76% 【答
案】C
【解析】PV=-95,FV=100,N=4,PMT=8,CPT I/Y=9.56。
22、 关于当期收益率，说法错误的是（ ）。
A. 价格越接近面值，期限越长，其当期收益率越接近到期收益率B. 当债券价格等于面值时，当期收益率就等于到期收益率 C.
当期收益率是衡量债券收益最常用的指标 D. 当期收益率的变动影响到期收益率同向变动【答案】C
【解析】本题考查当期收益率的概念。到期收益率是衡量债券收益最常用的指标。
23、 投资者投资某投资对象所要求获得的最低回报率是（ ）。
A. 内部收益率 B. 当期收益率 C. 必要收益率 D. 持有期收益率 【答案】C
【解析】本题考查必要收益率的概念。
24、 股票X和股票Y，股票X的预期报酬率为20%，股票Y的预期报酬率为30%，股票X报酬率的标准差为40%，股票Y报酬率的标准差为50%，那么，（ ）。
A. 无法确定两只股票变异程度的大小 B. 股票X的变异程度大于股票Y的变异程度C. 股票X的变异程度小于股票Y的变异程度 D.
股票X的变异程度等于股票Y的变异程度 【答案】B
【解析】本题考查变异系数的公式。变异系数=标准差/数学期望。 X股票的变异系数：40%/20%=2；Y股票的变异系数：50%/30%=1.67，所以
X股票的变异程度大于Y股票的变异程度。
25、 贝塔系数的数学形式是（ ）。
A. 股票i的贝塔系数=股票i和市场投资组合M之间的协方差/市场投资组合的M的方差 B.
股票i的贝塔系数=股票i和市场投资组合M之间的协方差/市场投资组合的M的标准差 C.
股票i的贝塔系数=股票i和市场投资组合M之间的相关系数/市场投资组合的M的方差D.
股票i的贝塔系数=股票i和市场投资组合M之间的相关系数/市场投资组合的M的标准差【答案】A
【解析】本题考查贝塔系数的计算公式。
26、某支股票今天上涨的概率是34%，下跌的概率是40%，那么该股票今天不会上涨的概率是（ ）。
A. 26%B. 34%C. 60% D. 66%【答案】D
【解析】求不上涨的概率也就是除去上涨的概率，其中包括下跌的概率。所以为1-34%=66%。
27、小李买了两种不相互影响的彩票，假定第一种彩票中奖的概率为0.015，第二种彩票中奖的概率是0.02，那么两张彩票同时中奖的概率就是（ ）。
A. 0.0001B. 0.0002C. 0.0003D. 0.5【答案】C
【解析】本题考查概率的乘法。0.015*0.02=0.0003。
28、小李购买了一支股票，明年有35%的可能性收益率达到15%，35%的可能性收益率在5%，30%的可能性收益率在-20%,那么明年这支股票的预期收益率是（
）。
A. 0%B. 1%C. 3%D. 5%【答案】B
【解析】本题考查数学期望的求法。35%*15%+35%*5%+30%*（-20%）=1%。
29、某债券息票利息为10%，面值100元，离到期还有3年，当
前价格是95元，半年付息一次，那么该债券的到期收益率为（ ）。
A. 12.03% B. 12.08% C. 17.89% D. 24.17%【答案】A
【解析】P/Y=2，PV=-95,FV=100,N=6,P/Y=2,PMT=5,CPT I/Y=12.03。
30、 10年期债券的面值100元，息票利息10%，每年付息到期还本，投资者以90元买进该债券，那么当期收益率为（ ）。
A. 10.87%B. 11.11%C. 11.75% D. 11.86%【答案】B
【解析】本题考查当期收益率的计算。当期收益率等于息票利息除以价格。
31、 投掷一次色子，出现5或6的概率是（ ）。
A. 1/2B. 1/3C. 1/6D. 2/3【答案】B
【解析】本题考查概率的计算。投掷一次色子，出现5或出现6的概率都是1/6，所以出现5或6的概率是1/6+1/6=1/3
32、某股票5年来的增长率分别是10%，15%，-7%，9%，-5%，则年平均增长率是（ ）。
A. 4.79% B. 4.03% C. 1.05% D. 1.04% 【答案】B
【解析】本题考查几何平均数概念。年平均增长率为[（1+10%）*（1+15%）*（1-7%）*（1+9%）*（1-5%）]^1/5-1=4.03%。
33、假设理财规划师预计某开放式基金未来出现20%的收益率的概率是0.25，出现10%收益率的概率是0.5，而出现-4%的收益率的概率是0.25。那么该开放式基金的预期收益率应该是（
）。
A. 10% B. 20% C. 8.25% D. 9% 【答案】D
【解析】本题考查数学期望的求法。20%*0.25+10%*0.5+(-4%)*0.25=0.09 。
34、 接上题，该开放式基金的方差是（ ）。
A. 0.00675 B. 0.0625 C. 0.0073D. 0.0125【答案】C
【解析】本题考查方差的求法。0.25*（20%-9%）^2+0.5*（10%-9%）^2+0.25*（-4%-9%）^2=0.0073。
35、 王先生计划5年后买房，为筹集首付款，每年年末存入10000元，年利率为5%，其5年后能筹集（ ） 。
A. 53523.63 B. 545713.42 C. 55256.31 D. 564403.48 【答案】C
【解析】本题考查的是后付年金现值的计算。该题可利用计算器进行计算。第一步将计算器重置（2ND RESET
ENTER），然后输入PMT=-10000(10000 PMT)，N=5(5 N)，I/Y=5(5 I/Y)，CPT FV= 55256.31。
36、张先生用分期付款的方式购买了一部手机，每年初付200元，共付款6年。设银行利率为10％，该项分期付款相当于一次现金支付的购价是（ ）。
A. 1200元 B. 354.32元 C. 758.20元 D. 958.16元【答案】D
【解析】本题考查的是先付年金现值的计算。该题可利用计算器进行计算。第一步将计算器重置（2ND RESET ENTER），第二步设置期初模式（2ND BGN
2ND ENTER 2ND QUIT），第三步输入N=6（6 N），I/Y=10（10 I/Y），PMT=-200（200 +/- PMT），CPT
PV=958.16。
37、某基金会准备存入银行一笔基金，预期以后无限期地于每年年末取出利息16 000元，用以支付年度奖金。若存款利息率为8％，则该基金会应于年初一次存入的款项为（
）。
A. 200000 B. 210000 C. 220000 D. 230000【答案】A
【解析】本题考查的是永续年金现值的计算。永续年金是指无限期发生的等额系列收付款项。其中年金为每年支取的利息16
000元，折现率为8%。代入永续年金求现值的公式进行计算得出：16 000÷8％＝200 000（元）。因此，该学会在年初应一次性存入款项200 000元。
38、 使某一投资的期望现金流入现值等于该投资的现金流出现值的收益率叫作（ ）。
A. 内部收益率 B. 市场收益率 C. 当期收益率D. 预期收益率【答案】A
【解析】本题考查内部收益率的定义。内部收益率是使某一投资的期望现金流入现值等于该投资的现金流出现值的收益率。
39、在K线图中，收盘价高于开盘价时，二者之间的长方柱用红色或空心绘出，这时其上影线的最高点是（ ）。
A. 开盘价 B. 收盘价C. 最低价D. 最高价 【答案】D
【解析】本题考查盒形图的特点。在K线图中，当收盘价低于开盘价时，二者之间的长方柱用黑色或实心绘出，这时下影线的最低点为最低价；当收盘价高于开盘价时，二者之间的长方柱用红色或空心绘出，这时其上影线的最高点是最高价。
40、当两变量的相关系数接近-1时，表示这两个随机变量之间（ ）。
A. 几乎没有什么相关性B. 可以直接用一个变量代替另一个 C. 近乎完全正相关 D. 近乎完全负相关 【答案】D
【解析】本题考查相关系数的概念。
二、 多项选择题（第41～45题。每小题有多个答案正确。错选、少选、多选，均不得分。请选择正确答案。）
41、 一般来说，常用的统计图主要包括（ ）。
A. 散点图B. 盒形图 C. 直方图 D. 面积图E. 饼状图【答案】ABCE
【解析】本题考查常用统计图的主要类型。主要包括直方图、散点图、饼状图、盒形图四种。
42、常用的平均数指标主要包括（ ）。
A. 中位数B. 众数 C. 几何平均数D. 变异系数 E. 算术平均数 【答案】ABCE
【解析】平均数包括算术平均数、几何平均数、中位数、众数。
43、对于一种概率是否可以采用古典概率计算方法来进行计算，可以依据（ ）。
A. 不确定的结果有有限个B. 不确定结果的范围是已知的 C. 不确定结果发生的概率不一样 D. 不确定结果的发生或出现具有等可能性 E. 以上都不对
【答案】ABD
【解析】如果随机试验可以同时具有以下两个特征：一是在试验中它的全部可能结果只有有限个，并且这些事件是两两互不相容的；二是各事件的发生或出现是等可能的，即他们发生的概率都一样。这类随机现象的概率计算我们可以应用古典概率或先验概率方法。
44、影响变异系数的因素包括（ ）。
A. 众数B. 期望 C. 内部收益率D. 持有期收益率 E. 标准
差 【答案】BE
【解析】本题考查变异系数的概念。变异系数是标准差与数学期望的比值。
45、贴现收益率的说法中（ ）正确。
A. 使用面值的百分比收益，而不是计算到期收益率时采用的购买价格的百分比收益 B. 按照一年365天而不是一年360天来计算年度收益率C.
按照一年360天而不是一年365天来计算年度收益率D. 债券的贴现率低于其以到期收益率表示的利率 E. 贴现发行债券的期限越长，偏离程度越大【答案】ACDE
【解析】本题考查贴现收益率的定义。
三、 判断题（第46～50题。请选择正确答案。）
46、事件A出现和事件B出现没有关系，那么事件AB是互不相容事件。（ ）
A. 对B. 错【答案】错
【解析】事件A出现和事件B出现没有关系，那么事件AB相互独立。
47、货币时间价值是指在不考虑通货膨胀和风险性因素的情况下，作为资本使用的货币在其被运用的过程中随时间推移而带来的一部分增值价值。（ ）
A. 对B. 错【答案】对
【解析】本题考查的是货币时间价值的定义。货币时间价值是指在不考虑通货膨胀和风险性因素的情况下，作为资本使用的货币在其被运用的过程中随时间推移而带来的一部分增值价值。
48、如果一个项目的NPV是负数，说明收入现金流的现值大于支出现金流的现值，项目有正的收益，因此应该接受它；反之，如果一个项目的NPV是正数，就应该拒绝采纳它。（
）
A. 对B. 错【答案】错
【解析】本题考查的是净现值的概念。净现值（NPV）等于所有的未来收入现金流的现值减去现在和未来支出现金流的现值的差额。如果一个项目的NPV是正数，说明收入现金流的现值大于支出现金流的现值，项目有正的收益，因此应该接受它；反之，如果一个项目的NPV是负数，就应该拒绝采纳它。
49、必要收益率由两部分构成：投资期间的预期通货膨胀率和投资包含的风险。（ ）
A. 对B. 错【答案】错
【解析】本题考查必要收益率的概念。必要收益率由三部分构成：投资期间的预期通货膨胀率、投资包含的风险以及投资期的纯时间价值。
50、独立事件是指事件A的出现与否与事件B的出现没有任何关系。（ ）
A. 对B. 错【答案】对
【解析】本题考查对独立事件定义的理解。