信用社银行综合柜员业务操作流程

ATM业务操作流程(试行)本操作流程将根据实际操作情况，随时进行调整一、ATM柜员管理（一） ATM柜员由ATM装机联社向省联社信息科技中心申请增加。

（二）ATM柜员尾箱不须核清。

（三）ATM柜员账务在日终处理时自动并入挂靠网点机构账务。

（四）ATM柜员不允许登陆综合业务系统。

二、 ATM柜员密码修改（交易码8881）ATM柜员密码修改只能通过网点主管柜员进行操作，须由掌握ATM柜员密码的操作员录入正确的旧密码和两次新密码，进行密码修改操作。

三、加钞首先说明下，ATM中的钱有3个概念，分别是综合业务系统中的ATM柜员余额（ATM柜员尾箱余额）、ATM钞箱余额（ATM机具记录的余额）和ATM钞箱实际库存现金（ATM机具钞箱中的现金实物）。

3者在对账的时候需要相等。

（一）ATM操作员：就是对ATM机具进行日常加钞、清机轧账、差错处理的管理与维护人员，分为A岗操作员和B岗操作员。

ATM柜员：就是ATM对应的综合业务系统中的柜员（号），ATM在综合业务系统中是作为一个独立柜员来管理的，也就是说ATM机具发生的所有交易都是通过ATM 柜员来反映。

（二）根据综合业务系统和实际操作过程，ATM加钞可分为系统加钞和ATM加钞两部分。

（三）根据ATM柜员和ATM机具现金钞箱中现金的流向不同可分为加钞和卸钞，为了保证日常营业需要，向ATM柜员和ATM现金钞箱中增加现金的操作叫加钞，根据管理的需要或在移机、拆机时清空或减少ATM柜员和ATM现金钞箱中现金的操作叫卸钞。

（四）系统加钞1. 系统加钞前提是主管柜员已登陆综合业务系统后做尾箱设臵交易为ATM柜员增加了尾箱，加钞是通过普通柜员执行交易实现的，对应的交易码为“8882”（ATM 钱箱管理），其实质是通过ATM柜员和所属网点综合柜员间(普通柜员必须为另一人，若综合柜员同时又是ATM柜员，两个柜员间是不可以直接进行加钞或卸钞的)进行现金交接来实现加钞的，类似于普通综合柜员之间的现金交接；“8882”交易有两种交接类型：加钞和卸钞，选择加钞时，ATM柜员现金增加，普通综合柜员现金减少，选择卸钞时，ATM柜员现金减少，普通综合柜员现金增加。

农村信用社综合业务柜员制管理办法第一章总则第一条、为加强和规范全市农村信用社综合业务操作，根据《农村信用社会计出纳基本制度》《农村信社内部控制实务》等有关制度、法规，结合我市农村信用社的实际，特制定本管理办法。

第二条、实施柜员制的基本条件（一）有完善的、先进的电子化监控设施。

营业厅内外配备完善的电视监控录像设备，每天营业开始处于监控状态，直至营业结束账务轧平，保证做到业务操作过程全部在监控之下。

（二）有较好的内部管理基础，各项规章制度健全，各项核算控制制约环节健全。

（三）设有专职的事后监督，能够实行全面的事后监督。

（四）每个柜员配备一台计算机终端、密码键盘、防伪点钞机、密码箱等必要设备，各专柜具有独立的操作空间，原则上柜员之间均用玻璃栏板隔开。

（五）综合业务柜员应具有良好的职业道德，忠于职守，爱岗敬业，认真执行各项金融法规,熟悉各项业务操作程序，能够准确、迅速、高效的处理每笔业务。

第三条、实行综合业务系统柜员制的信用社及所属机构，在各项经济业务活动中，办理会计出纳事务，必须遵守本制度，其会计核算、账务处理方法必须按照现行的管理办法。

第四条、实行综合系统的信用社所办业务必须进行事后监督。

事后监督与营业人员，实行人员与时间的分隔，对会计业务实行全过程跟踪监督，凡经事后监督审查的凭证、账表等均由事后监督员签章。

联社事后监督中心负责传票的装订，按月返还各信用社入档保管。

第五条、各联社可根据实际情况，建立业务量考核制度并与绩效工资挂钩考核。

第二章岗位设置及人员配备第六条、岗位设置（一）联社营业部、信用社：设主管柜员岗、综合柜员岗、营业柜员岗。

（二）信用社、储蓄所：设主管柜员岗、综合柜员岗。

第七条、人员配备柜员的配备应根据业务量的大小、本着精干、高效的原则合理确定。

联社、信用社营业室一般设置2＿4名营业柜员，1＿2名综合柜员，1名主管柜员，根据存款总量、日均现金收付量、会计业务及所辖营业网点多少，合理确定柜员人数，具体标准如下：（一）存款5000万元以下，日均业务量300笔以下，至少配备2名营业柜员。

信用社（银行）综合柜员制管理办法第一章总则第一条为适应现代经营管理需要，保证农村信用社综合柜员制安全运行，提高对外服务效率，防范会计风险，根据《农村信用社会计基本制度》、《农村信用社出纳基本制度》等有关制度，结合实际情况，特制定本办法。

第二条综合柜员制是指营业网点在法定业务范围内，按照规定的业务处理权限和操作流程，由单一员工或多个员工的组合，通过临柜窗口为客户综合办理人民币对公会计、储蓄、信用卡等多种金融业务，并独立承担相应责任的一种劳动组合方式。

第三条本办法适用于应用综合业务网络系统实行柜员制操作的农村信用社各营业网点。

第二章基本规定第四条实行综合柜员制的营业网点应具备的条件。

1、依托综合业务网络系统办理对公和储蓄业务、并已经稳定运行半年以上的营业网点。

2、营业网点内部装修及设施配备必须符合安全防范（“三防一保”）要求，柜员之间有适当隔断设置，配备“一对一”监控系统，能够清晰监测到柜员行为及桌面情况。

3、配备与业务量相适应的计算机、终端、打印机、点钞机、验钞机、捆钞机、保险箱（柜）等设备；4、会计基础工作达到规范化，内部管理规范、严密，各项规章制度健全，人员配备能够满足岗位设置、岗位分工要求，符合相关内控制度要求；第五条窗口设置1、实行综合柜员制的营业机构应按业务种类和业务量情况设置两个或两个以上对外窗口，任一窗口均可办理或受理本机构经营范围内的人民币对公会计、储蓄和信用卡业务，窗口设置要与客源和经营管理需要相适应。

2、综合柜员制网点可以设立专项窗口，办理区辖联行业务、汇兑结算、开销户、大额付现、协助司法、税务查询、冻结、划款等业务。

若网点某类业务品种的业务量相对较大或确有必要时，可专设窗口办理此类业务。

3、必要时，可指定某一窗口主办大户业务，兼办其他业务。

4、实行综合柜员制初期，可以明确每一窗口受理业务的侧重点，供客户选择。

第六条实行综合柜员制对柜员的要求。

1、有较高的思想觉悟、职业道德，对工作认真负责；2、各岗位人员要求熟练掌握与其岗位、级别和权限相适应的会计、储蓄、出纳业务知识和有关规章制度，具有识别伪钞的基本能力，点钞技术达到规定的标准，能够独立、准确办理日常业务；3、经过岗前业务基础知识培训和电脑操作技能培训，能够独立上岗操作。

信用社(银行)综合柜员业务操作流程第一章综合柜员的定义综合柜员制是指在严格授权管理下，以完善的内部控制制度和较高的人员素质为基础，实行单人临柜处理会计、出纳、储蓄、中间代收业务等面向客户的全部业务的劳动组合形式。

实行综合柜员制的营业机构，应具备以下条件：一、有较好的内部管理基础，各项规章制度健全，内控制约机制完善。

二、建立了符合柜员制要求的严谨的劳动组织形式和完善的业务操作规程。

三、设有事后监督岗，能够实施全面、及时的事后监督。

四、利用综合业务系统进行业务处理，每个柜员配置一套计算机终端及打印设备，一台高性能防伪点钞机及其他必要的办公设施。

五、有完善的、先进的电子化监控设施。

营业厅内外安装电视监控录像设备，柜员每天营业开始直至营业结束账务轧平，业务操作过程始终处于监控之中。

六、营业柜台等基础设施符合安全保卫要求。

第二章综合柜员岗位职责一、负责在授权范围内办理直接面对客户的柜面业务操作以及受理有关业务查询、咨询等前台业务，不得故意压票或拒绝办理。

二、对其经办的每笔业务必须按规定逐笔认真审核原始凭证的真实性、合法性，确保交易选择及要素录入的准确性、完整性，并根据所办理业务的性质加盖有关印章及柜员名章。

三、严格执行柜员限额制度，超过限额部分及时上交入库。

现金整理整把的入柜，整捆的入库。

柜员之间的现金调拨必须由主管柜员统一调配。

柜员如遇特殊情况，需柜员之间现金互相调剂的，由调入柜员负责对调入的现金当面点清，如果调入柜员不按要求清点，一旦发生现金调拨差错，由调入柜员负责。

柜员内部现金调拨与上缴，调出方与调入方均应及时记账，互相协调配合。

四、柜员柜面兑换残币要严格兑换标准，并当着客户的面加盖“全额”或“半额”戳记。

五、柜员在办理业务时，如发现***，应会同主管柜员（或主办会计、网点负责人）当面予以收缴，向持币人讲明情况，查问来源，在***的正面和背面规范加盖**字样的戳记（蓝色印油加盖）。

严禁柜员一人单独办理及暗箱操作**没收业务。

信用社三人柜员制岗位分工及操作规程(一)岗位设置设1号柜、2号柜、后督岗，两名柜员及后督均上正常班，1号柜双休日对外照常营业，由1、2号柜员及一名指定人员替班，双休日逢墟日1、2号柜照常营业。

(二)营业时间网点营业时间为上午：8：00—11：30下午14：30－17：30（夏季）15：00－18：00（冬季）(三)岗位分工1、1号柜：一名柜员级别为02级综合柜员，设存款、贷款、内部账、结算四项操作权限，带99号尾箱。

负责以下业务：（1）办理存款、贷款、内部帐、收发报单、联网核查等各项业务；（2）现金的整点、残缺人民币、零整币的兑换工作；（3）现金调拨的预约及出入库及对上调联社的现金进行捆把、封包。

（4）根据业务要求登记好各类登记簿；（5）反洗钱系统的信息补录及可疑交易上报联社；（6）与后督人员交叉分管保险柜、库房钥匙，管理库房；（7）对公存款户对帐单的收回；（8）ATM机加钞、ATM卷纸安装、账务核对工作、ATM下钥匙管理等相关工作及在综合业务系统中ATM机现金领入；（9）每日网点签退；（10）主任安排的其它工作。

2、2号柜:一名柜员级别为02级综合柜员，设存款、贷款、内部账、结算四项操作权限，带98尾箱。

负责以下业务：（1）办理存款、贷款、内部帐、联网核查等各项业务；（2）现金的整点，残缺人民币、零整币的兑换工作；根据库存限额合理保留库存现金，超过限额及时要求1号柜员预约现金调拨；（3）根据业务要求登记好各类登记簿；（4）贷款数据的统计；（5）贷款发放审查，保管贷款借据、抵押品及信贷档案；（6）内部帐的管理及凭证的填制；（7）反洗钱反洗钱系统的信息补录及可疑交易上报联社；（8）财管系统报账中心费用的制单、记账；（9）主任安排的其它工作。

3、后督岗：一名级别为05级的后督，设内部帐、结算操作权限，负责以下业务：（1）装订会计传票；（2）按要求对前台办理授权业务进行授权；每天对前台柜员的业务流水进行勾对和事后监督；（3）营业终了核对1、2号柜的尾箱现金并加锁管理，与1、2号柜员交叉分管保险柜、库房钥匙、管理库房；(4) 本社财务核算、非信贷资产分类及各类报表数据的上报；(5)固定资产、低值易耗品的管理登记；(6)费用的审核，财管系统中报账中心审核及财管系统有关数据的上报；(7)内部账手工账的管理；(8)按规定管理会计档案；(9)贷款责任人统计表的填制上报；(10)单位结算账户开户资料保管及账户管理相关工作；(11)反洗钱系统的数据查询及上报；（12）ATM机保养维护、密码及ATM机上钥匙管理及登记《自动柜员机（ATM）故障维护登记簿》，《自动柜员机（ATM）钞箱登记簿》，《自动柜员机（ATM）吞没卡登记簿》等登记簿（13）根据文件规定打印各项资料；（14）信用社业务的辅导及内控制度执行情况的检查；（15）登记《内勤人员临柜登记簿》、《会计档案登记簿》、《会计档案调阅登记簿》、《检查记录登记簿》、《查询、冻结、扣划登记簿》、《05级以上主管授权业务登记簿》等登记簿；（16）联社要求统计上报的各项数据；（17）复核前一日柜员的业务量；（18）主任交办的其它工作；(四)操作规程1、前台柜员办理授权业务时，由后督人员进行授权后办理。

信用社（银行）财政支付系统柜员操作手册目录1.系统简介 (3)1.1直接支付 (3)1.2授权支付 (4)2.操作说明 (6)2.1财政支付业务进入（827300） (6)2.2直接支付业务办理（827310） (7)2.2.1直接支付划款（827311） (8)2.2.2直接支付退款（827312） (11)2.3授权支付业务办理（827320） (13)2.3.1授权支付额度查询 (14)2.3.2授权支付划款（827322） (14)2.3.3授权支付退单（827324） (16)2.3.4支付额度及账户管理（827330） (18)2.3.5下载授权支付额度（827331） (19)2.3.6已接受授权额度入库（827332） (20)2.3.7授权额度到账通知单 (21)2.4零余额账户维护（827334） (22)2.5清算确认（827335） (23)2.6垫款账户维护 (24)2.7查询打印 (25)2.7.1财政支付流水查询（827341） (26)2.7.2授权支付日报表（827342） (27)2.7.2财政支付询、月报表打印（837343） (27)2.7.2授权支付额度明细对账单（827344） (28)2.7.2授权支付额度对账单 (29)2.7.2财政支付银行开户情况汇总（827345） (30)2.7.2授权支付额度收付明细(827347) (30)2.7.2财政支付回单补打(827348) (31)1.系统简介财政集中支付目前分两种方式：直接支付和授权支付1.1 直接支付由县财政局向当地人民银行和信用社经办行签发支付指令，经办行根据支付指令通过国库单一账户体系将资金直接支付到收款人或用款单位账户。

县财政支付中心对预算单位开具付款凭证，经办行凭此凭证于营业日14：00前办理资金支付。

经办行在营业日14：00前收到支付凭证后，输入相关信息，程序调用财政部门相关程序及信息，经办行前台屏幕提示原财政部门对此凭证的核定信息，及时将资金支付到收款人或用款单位，并在支付资金的当日实时将支付信息反馈给县级财政集中支付中心进行监督。

XX银行综合柜员工作流程※营业前准备※一、按时到岗，更换工作制服、佩戴员工号牌，将私人物品存放于储藏室或储物柜。

二、打扫营业室内外卫生，做好柜面整理, 检查工位电源、报警设施、消防器材、防卫器具是否摆放合理,正常有效，电话是否畅通；服务设施和出纳机具运行情况是否完好(业务终端、点钞机及外显屏、受话器、点钞机、扎把机等);三、参加晨会, 注意行长及主管通报相关事项，及当日重要工作内容及上级行社新近出台制度规章，如有上报事项应及时汇报。

四、柜员签到，签到（综合业务系统、集中式远程授权-申请端、身份证核查管理）等系统，及时查看并处理相关信息，确保系统正常，按时营业。

五、接收款箱并按要求执行“一日三碰库”制度，第一次现金碰库、换人清点；清点凭证，检查印章日期是否更换、业务凭条是否齐全。

※营业期间※六、批处理打印1、双人签到后，柜员应打印上日所有应打印的批处理记账凭证，并根据规定打印清单报表。

具体打印内容应依据皖农信联办【2013】29号《关于明确营业网点柜面打印有关事项的通知》要求进行打印。

2、账务打印：检查是否存在，上日漏打未打及上日日终后，农信银（交易码8521）、大小额支付（交易码8037）、网银转账业务（0075）、电子转账业务来账(交易码1411)等业务的，来账往账打印工作。

七、日间业务1、在打印完成上日凭证清单和报表后，柜员即可办理日间业务，上述打印容可以穿插在日间业务间隙打印。

在权限范围内进行各项具体的业务操作。

日间业务主要包括：存款、贷款、结算、汇兑、现金、凭证、电子银行、中间业务（批量、代收、代付、非税等）公共、外联业务等。

2、业务受理：受理各项业务时，应严格按照相关制度要求及管理办法操作，严格审查凭证款项、并按规定，手工登记填报相关“表、单、账、簿”。

3、特殊业务受理：如挂失、冻结、控制等，更应严格按照制度要求合规办理、审慎操作。

4、提交授权：办理日间业务时，如超过交易级别限额的业务，须及时呈报高级别柜员审核确认，触发远程授权系统进行授权申请处理。

银行（信用社）会计业务操作规程第一章会计业务基本规定第一节会计核算基础规范1.1.1 总则为进一步规范会计核算工作，防范操作风险，适应综合业务系统的需要,根据《银行会计基本规范指导意见》、《农村信用社会计基本制度》和《农村信用社会计出纳制度》等制度和文件，特制定本规程。

1.1.2 会计核算要求会计核算是指从办理业务、审核凭证或编制凭证开始，经过账务记载和账务核对，直至轧平结清账务，打印日计表的全过程。

以持续、正常的经营活动为前提，以所发生的各项业务为对象，记录和反映信用社的经济业务情况。

会计核算必须遵循双人临柜(柜员制除外)、钱账分管；凭证合法，传递及时；科目账户，使用正确；当时记账，账折见面；现金收入，先收款后记账；现金付出，先记账后付款；转账业务，先借后贷；他行(社)票据，收妥抵用；有账有据，账据相符；账表凭证，换人复核；当时结账，总分核对；内外账务，定期核对；印、押、证，分管分用；重要单证，严格管理；会计档案，完整无损；人员变动，交接清楚。

核算质量要求达到“五无”、“六相符”，即账务无积压、结算无事故、计息无差错、记账无串户、存款无透支；账账、账款、账据、账实、账表、内外账务全部相符。

1.1.3 会计核算方法会计核算根据“复式记账”原理，采用“借贷记账法”，“借”、“贷”为记账符号，有借必有贷，借贷必相等。

凡资产增加、负债减少、支出发生，记入借方；凡资产减少、负债增加、收入发生，记入贷方。

在账表上，借方在左，贷方在右，各科目借贷方发生额合计和借贷方余额合计各自平衡。

1.1.4 会计科目会计科目是反映全辖经济业务状况，分析各项业务及账务活动情况，统一会计核算内容的工具，是建立总、分类账的依据。

会计科目划分为表内科目和表外科目，表内科目分为资产类、负债类、资产负债共同类、所有者权益类和损益类，各科目按分类编制科目代号；表外科目用于业务确已发生而尚未涉及资金增减变化以及有价单证、重要空白凭证和实物管理等业务事项的核算。

银行柜员流程规范与职责银行柜员是银行业务中最基础的岗位之一，他们直接面对客户，负责处理客户的业务办理。

因此，银行柜员的流程规范和职责非常重要。

下面将从实际操作流程、服务规范、业务技能和责任等方面详细介绍银行柜员的工作内容。

首先，银行柜员的实际操作流程一般包括以下几个步骤：1. 接待客户：柜员应该友善地接待客户，主动问候并引导客户到柜台办理业务。

2. 客户核对身份：柜员在处理客户业务时，应仔细核对客户的身份信息，确保办理业务的客户是本人或合法代理人。

3. 业务办理：根据客户需求，柜员应熟练办理各类业务，如存取款、办理转账、贵金属买卖等。

4. 确认信息：在办理业务时，柜员应核对客户提供的信息是否准确，以避免业务差错或纠纷。

5. 维护秩序：柜员在繁忙时要保持秩序，避免客户等待时间过长，同时不要忽略服务质量。

除了操作流程外，银行柜员还需要遵循一定的服务规范，例如：1. 言行举止得体：柜员应该言谈举止得体，不得使用粗言秽语，要用礼貌待人。

2. 保护客户隐私：柜员在处理客户信息时，要保护客户隐私，不得擅自泄露客户信息。

3. 主动服务：柜员要主动为客户提供帮助，解答客户疑问，并尽力满足客户需求。

4. 维护银行形象：柜员作为银行的形象代言人，要注意仪容仪表，保持良好形象。

此外，银行柜员还需要具备一定的业务技能，包括：1. 熟练掌握各项业务：柜员需要熟练掌握各项银行业务，包括理财产品、信用卡业务等。

2. 具备沟通能力：柜员需要良好的沟通能力，与客户有效沟通，解决问题。

3. 快速反应能力：柜员需要快速反应，处理突发情况，避免出现纰漏。

最后，银行柜员在履行职责时还需要遵守一定的规定和责任，如：1. 遵守银行规章制度：柜员要严格遵守银行的各项规章制度，确保工作按规定进行。

2. 保管业务材料：柜员要妥善保管客户资料和银行资料，避免信息泄霩。

3. 承担责任：柜员要对自己的工作负责，保证办理业务的准确性和合规性。

总的来说，银行柜员作为银行服务的第一线人员，承担着重要的工作职责。

农村信用社综合业务网络系统操作规程农村信用社联合社目录第一章总体概述 (1)一、综合业务系统的基本特点 (1)二、综合业务系统的业务功能 (2)三、综合业务系统的系统规则、约定 (3)1、综合业务系统运行环境 (3)2、登录农村信用社综合业务系统步骤： (4)3、菜单码 (4)4、交易的提交和退出 (5)5、机构码 (5)6、客户号及帐号 (5)7、柜员设置及管理 (7)8、复核模式 (10)9、授权模式 (10)10、冲正流程 (10)11、利息计算方式 (11)12、其他约定 (11)第二章柜员操作规定和流程 (12)一、办理柜面业务的基本规定 (12)二、综合业务系统业务一般操作流程 (13)1、综合业务系统操作流程图： (13)2、营业开始前的准备 (14)3、内部现金调拨和柜员现金调拨的操作 (14)3.1清算中心收付现的操作 (14)3.2内部柜员现金调拨的操作 (15)3.3信用社收付现的操作 (16)3.4钱币兑换（6420） (17)3.5长短款处理（6430） (17)3.6假币处理（6440） (17)3.7备钞处理（6450） (17)4、内部凭证调配及凭证出售 (18)5、储蓄业务的处理 (20)5.1储蓄存款的开户(2111) (20)5.2储蓄存款的销户(2112) (21)5.3储蓄存款的续存(2113) (21)5.4储蓄存款的续取（2114） (22)5.5储蓄存款的部提（2115） (22)5.6个人结算帐户转帐（2116） (22)5.7个人结算帐户开户（211a） (23)5.8通知存款预约（2131） (23)5.9利息计算器（2132） (23)6、对公日常操作 (25)6.1、单位存款开户（2201） (25)6.2、单位存款销户（2205） (26)6.3、单位存款部提 (2206) (26)6.4、增加协定 (2207) (27)6.5、撤销协定 (2208) (27)6.6、通知存款预约 (2209) (28)6.7、定期证实书换存单(2210) (28)6.8、通知存款取款 (2211) (28)7面向传票 (28)7.1批量传票入帐标志维护（2407） (28)7.2表外传票录入（6201） (28)7.3表外传票复核（6202） (29)7.4批量传票录入（6203） (29)7.5批量传票复核（6204） (29)7.6批量传票清单（6205） (29)7.7传票业务查询（6280） (29)8、帐户管理 (30)8.1挂失解挂（2801） (30)8.2冻结、止付 (31)8.3换折、补登折 (32)8.4改密、修改支取方式、信息维护 (33)9、结算业务 (35)9.1收现（3101） (35)9.2付现（3102） (35)9.3转帐（3103） (36)9.4应解汇款业务[3110] (36)9.5收费[3119] (36)9.6实时汇兑业务[3120] (38)9.7银行汇票业务[3130] (39)9.8本票业务[3140] (40)9.9委收托收业务[3150] (41)9.10查询查复登记处理[3160] (42)9.11辖内借记业务 (43)9.11.1辖内借记业务 ............................................ 错误！未定义书签。

农村信用社综合业务网络系统操作规程农村信用社联合社目录第一章总体概述 (1)一、综合业务系统的基本特点 (1)二、综合业务系统的业务功能 (2)三、综合业务系统的系统规则、约定 (3)1、综合业务系统运行环境 (3)2、登录农村信用社综合业务系统步骤： (4)3、菜单码 (4)4、交易的提交和退出 (5)5、机构码 (5)6、客户号及帐号 (5)7、柜员设置及管理 (7)8、复核模式 (10)9、授权模式 (10)10、冲正流程 (10)11、利息计算方式 (11)12、其他约定 (11)第二章柜员操作规定和流程 (12)一、办理柜面业务的基本规定 (12)二、综合业务系统业务一般操作流程 (13)1、综合业务系统操作流程图： (13)2、营业开始前的准备 (14)3、内部现金调拨和柜员现金调拨的操作 (15)清算中心收付现的操作 (15)内部柜员现金调拨的操作 (15)信用社收付现的操作 (16)钱币兑换（6420） (17)长短款处理（6430） (17)假币处理（6440） (17)备钞处理（6450） (18)4、内部凭证调配及凭证出售 (18)5、储蓄业务的处理 (20)储蓄存款的开户(2111) (20)储蓄存款的销户(2112) (21)储蓄存款的续存(2113) (21)储蓄存款的续取（2114） (22)储蓄存款的部提（2115） (22)个人结算帐户转帐（2116） (22)个人结算帐户开户（211a） (23)个人帐户类型转换（211b） (23)储蓄本代他业务清单（2120） (23)储蓄他代本业务清单（2121） (23)他代本代入帐凭证（2122） (23)通知存款预约（2131） (23)利息计算器（2132） (24)一本通业务（2300） (24)6、对公日常操作 (26)、单位存款开户（2201） (26)、单位存款销户（2205） (26)、单位存款部提 (2206) (27)、增加协定 (2207) (27)、撤销协定 (2208) (28)、通知存款预约 (2209) (28)、定期证实书换存单(2210) (28)、通知存款取款 (2211) (28)7面向传票（6200） (28)批量传票入帐标志维护（2407） (28)表外传票录入（6201） (29)表外传票复核（6202） (29)批量传票录入（6203） (29)批量传票复核（6204） (29)批量传票清单（6205） (30)传票业务查询（6206） (30)8、帐户管理 (30)挂失解挂（2801） (30)冻结、止付 (32)换折、补登折 (32)改密、修改支取方式、信息维护 (33)9、结算业务(3000) (35)收现（3201） (35)付现（3202） (35)转帐（3203） (36)收费(3204) (36)办理结算业务需收取的费用在此交易中操作。

对导出的数据进行清 洗，去除无效和错误 数据，确保数据准确 性。
数据分析
运用统计分析、数据 挖掘等技术对数据进 行深入分析。
结果展示
将分析结果以图表、 报告等形式展示出来 ，为决策提供参考。
持续监测
对分析结果进行持续 监测和跟踪，及时发 现问题并采取相应措 施。
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支付结算业务操作说明
汇款业务操作流程
进入“支付结算”菜单，选择“汇款业务”选项。
01
02
输入汇款人信息，包括姓名、账号等。
选择收款人信息，包括收款人姓名、账号等。
03
04
输入汇款金额、用途等相关信息。
确认汇款信息无误后，提交汇款申请。
05
06
输入验证码，完成汇款业务操作。
托收业务操作流程
进入“支付结算”菜 单，选择“托收业务 ”选项。
用户注销
用户可以选择注销自己的账号，以退出系统 。
权限分配操作流程
角色创建
管理员可以创建新的角色，为每个角色分配 相应的权限。
角色管理
管理员可以管理已有的角色，包括修改角色 信息、删除角色等。
权限分配
管理员为每个角色分配相应的权限，从而实 现权限的管理。
权限查询
管理员可以查询系统中已有的权限信息，以 便及时了解系统的权限配置。
点击“查询”按钮，系 统返回查询结果。
根据查询结果进行相应 的操作，如查看详细信 息、修改信息等。
CHAPTER 06
报表及数据分析
报表生成操作流程
选择报表类型
在系统菜单中选择需要的报表 类型，如资产负债表、利润表 等。
生成报表
点击“生成报表”按钮，系统 会根据设定条件自动生成报表 。

信用社（银行）综合业务系统柜员制管理实施细则第一章总则第一条为提高柜台工作效率，向客户提供快捷、高效、优质的服务，适应业务不断发展的需要，县联社将在有条件的信用社积极稳妥地试行单人收付操作责任制（简称“柜员制”）。

第二条柜员制是指从办理存款、取款、转帐业务过程中的接柜、记帐、计息、收付现金到日常整理票币、柜台、帐等业务操作环节，都由一人独立完成并单独承担经济责任。

第三条为使柜员制运作纳入规范化管理轨道，现按照有关业务管理制度，结合单人收付操作的实际需要，特制定本实施细则。

第二章申报程序和基本条件第四条信用社试行柜员制，应由所在社根据业务发展需要提出申请，经县联社同意后，报市办事处批准。

第五条在申报时，必须确定一名柜员管理现金和重空凭证；一名柜员管理业务印章。

第六条试行柜员制的信用社应该具备如下条件：１．信用社业务已实现网络化，且点钞机、闭路监控器等主要机具齐备；２．信用社业务量每天在200笔左右，并能保证设有两个以上对外直接办理业务的窗；３．信用社内部管理较好，在达标升级考核中被评为三级以上（含三级）。

第七条临柜人员必须具备的基本素质：１.有较高的思想觉悟、职业道德，对工作认真负责；2、经过业务基础知识及SC6000操作等培训合格，且具有一年以上的临柜实践经验。

未经培训人员和实习生以及经考核成绩不合格者，一律不得单人上岗；3.熟悉SC6000系统操作和现金出纳工作的各项规章制度；4.能独立操作SC6000系统，正确处理日常业务，并掌握挂失、托收等较复杂业务的操作要领；5.掌握现金出纳工作的操作规程，具有现金整点、识别假钞的基本技能。

第三章岗位职责第八条实行柜员制的信用社一般应设立业务主管、会计、库管、柜员、信贷岗位，有条件的网点可设一名综合柜员，兼职业务主管、会计、库管三个身份，体现柜员制的组织监督、平衡控制、临柜操作营运方式。

第九条信用社临柜人员必须遵循会计帐务核算、出纳现金管理和SC6000系统授权管理等有关制度规定，并建立相应的岗位责任制。

xx省农村信用社柜面业务操作规程XX省农村信用社柜面业务操作规程 (1)第一部分基本业务管理 (5)第一章人员管理 (5)第一节柜员管理 (5)第二节柜员岗位安全认证 (9)第三节人员职责 (15)第二章营业流程管理 (20)第一节日初处理 (20)第二节日间业务 (24)第三节日终、轧账管理 (33)第四节特殊业务处理 (37)第三章现金管理 (48)第一节基本规定 (48)第二节现金出库、入库规定 (50)第三节现金收付规定 (50)第四节轧账、核对规定 (51)第五节交接规定 (52)第四章账户及预留银行印鉴管理 (53)第一节人民币单位银行结算账户 (53)第二节人民币个人银行结算账户 (68)第三节单位其他账户 (70)第四节个人储蓄账户管理 (73)第五节贷款账户管理 (74)第六节预留银行印鉴管理 (75)第五章对账管理 (81)第一节基本规定 (81)第二节与客户对账 (83)第三节其他往来对账 (86)第六章利息计算 (88)第一节基本规定 (88)第二节存款利息计算 (89)第七章金融服务收费 (94)第一节服务价格的申报及公告 (94)第二节价格标准 (96)第八章凭证、印章、登记簿、会计档案管理 (110)第一节会计凭证 (110)第二节业务印章 (117)第四节会计档案管理 (137)第九章资金清算 (154)第一节基本规定 (154)第二节清算体系架构 (154)第三节清算账户和清算资金管理 (155)第四节科目使用及账户设置 (155)第五节系统内跨县交易的资金清算 (156)第六节跨系统交易的资金清算 (157)第二部分业务操作规程 (157)第一章现金业务 (157)第一节现金收付 (157)第二节现金调拨 (161)第三节金库管理 (163)第四节柜员现金箱和自助设备钞箱管理 (168)第五节其他现金业务 (173)第二章表外业务 (182)第一节重要空白凭证管理 (182)第二节代保管抵（质）押品 (191)第三章客户身份识别操作规程 (194)第一节基本规定 (194)第二节法人类客户身份识别操作 (196)第三节自然人客户身份识别操作 (199)第四节有关业务的客户身份识别操作 (203)第五节联网核查业务操作 (205)第四章储蓄业务 (207)第一节基本规定 (207)第二节个人活期存款 (211)第三节个人定期存款 (221)第四节特殊业务 (243)第五节其他业务 (258)第五章单位存款业务 (262)第一节单位活期存款 (262)第二节单位定期存款 (272)第三节单位通知存款 (278)第四节单位协定存款 (281)第六章结算业务 (284)第一节基本规定 (284)第二节支票 (287)第三节银行汇票 (291)第四节商业汇票 (301)第五节委托收款 (308)第六节托收承付 (311)第七节汇兑 (315)第九节通存通兑 (344)第十节支票影像业务 (359)第十一节同城交换 (371)第七章银行卡业务 (377)第一节借记卡申领 (377)第二节借记卡卡内存取款 (385)第三节自动柜员机、信通卡 EPOS转账业务 (386)第六节农民工银行卡特色服务 (390)第七节锁定及解锁 (391)第八节挂失/换卡 (392)第九节销卡 (393)第十节账务核对和账务调整 (394)第八章电子银行业务 (396)第一节网上银行业务 (396)第二节自动柜员机 (431)第三节电话银行业务 (435)第四节短信业务 (440)第九章资产业务 (444)第一节企业类贷款 (444)第二节个人类贷款 (451)第三节个人质押贷款 (461)第四节委托贷款 (464)第五节贴现 (465)第六节贷款转抵债资产 (472)第七节贷款核销 (473)第八节已置换不良贷款收回 (475)第九节其他资产业务 (476)第十章代理类中间业务 (481)第一节基本业务 (481)第二节财税库银横向联网业务 (491)第三节“财政涉农补贴一卡（折）通” (496)第四节信保通业务 (502)第五节代理政府非税收入业务 (515)第六节担保类中间业务--保函业务 (525)第十一章账户管理 (527)第一节基本规定 (527)第二节开户处理 (527)第三节注册验资户处理 (536)第四节账户维护 (539)第五节销户处理 (543)第六节不动户清理 (545)第七节支付密码系统管理及使用 (546)第十二章股金管理 (557)第二节股金开户 (560)第三节入股扩股 (561)第四节股金转让 (562)第五节股金红利分红 (563)第六节股金红利单户分配 (564)第七节其他股金业务 (565)第十三章内部账户 (571)第一节基本业务处理 (571)第二节系统内资金调拨 (577)第十四章客户信息管理及查询 (579)第一节客户信息管理 (579)第二节客户信息查询 (581)第十五章反洗钱 (582)第一节基本规定 (582)第二节操作规范 (591)第一部分基本业务管理第一章人员管理第一节柜员管理一、营业机构柜员配备（一）基本规定1、实行柜员制的营业网点应配备与业务量相适应的终端、打印机、点钞机、验钞机、保险箱（柜）等设备及办理各项业务所需的公私印章。

1.1.3 柜员权限管理

按照综合业务系统的设置，业务岗位设 有以下操作员，其操作权限见表。
业务主管、综合柜员、储蓄柜员、 信贷柜员、对公记帐员、对公复核员

1.1.4 业务岗位设置、分工和职责
（1）岗位设置 开销户岗、重要空白凭证保管岗、记账岗、复 核岗、汇划录入岗、汇划复核岗、汇划编核押 岗、查询冻结扣划岗、会计主管岗、稽核岗、 出纳岗、出纳复核岗、管库岗、业务用公章保 管岗、证实书（存单）签发岗、会计档案保管 岗。各社可根据业务量和业务种类情况归并相 容业务设置岗位，但至少应设置记账岗、复核 岗、授权岗。
农村信用社综 合业务系统培 训
综合业务系统业务培训
第一部分
综合业务系统操作规程 第二部分 卡业务相关知识
第一章
总Байду номын сангаас
则
1.1 业务系统基本架构
1.1.1会计结算机构架构 1.1.2系统业务 1.1.3柜员权限管理 1.1.4业务岗位设置、岗位分工和职责 1.1.5前台存取业务岗位设置、岗位分工 和职责
<3>重要空白凭证保管岗
负责重要空白凭证领用、入库，填写“表外科目收入凭 证”并登记“重要空白凭证登记簿”； 内部人员领用重要空白凭证时，负责填写“表外科目贷 方凭证”，交会计主管签字后，办理领用登记手续； 每日营业终了，负责重要空白凭证实物与有关明细账和 登记簿进行核对； 负责作废重要空白凭证的登记、保管、销毁造册，登记 “作废重要空白凭证登记簿”。
1、未参加大额支付系统、小额支付系统和不能签发银 行承兑、银行汇票的业务网点，通过转汇至有相应业务的 信用社或营业部办理； 2、法定存款准备金和有关资金的划款（授权业务）； 3、大、小额支付系统、同城票据交换、卡业务、储蓄 通存通兑、对公通存等的自动资金清算； 4、一记双讫（转帐记账，科目可以设置），自动核对 轧平，也可以单向记账； 5、通过尾箱对设置强化了对现金、重要凭证、有价单 证、印章等的管理功能；