课程辅导
第一章国际结算概述
学习指导：
本章概括介绍了国际结算的涵义、种类、形式及其产生和发展。在学习本章的时候，要重点掌握国际结算的涵义和形式，对于国际结算的形式要能够加以区别，并了解国际结算产生与发展的相关背景知识。
学习要点：
一、国际结算的涵义
国际结算：是指处于两个不同国家的当事人，通过银行办理的两国间货币收付业务。国际结算包括国际贸易结算和国际非贸易结算。
二、国际贸易结算与国际非贸易结算
商品买卖产生国际贸易结算占国际结算的大部分
服务供应资金调拨产生非贸易结算（国际贸易以外的经济活动，政治、文化活动）
国际借贷（如侨汇、外汇兑换业务、旅游业等）
三、正确理解国际结算的产生和发展
1、国际结算是伴随国际贸易的产生、发展而产生发展的。
2、从现金结算向非现金结算发展。
3、从买卖双方的直接结算向有银行介入的结算发展。
4、国际结算单据化为凭票据结算奠定基础，使国际结算成为一个相对独立的经济环节。
5、随着国际贸易的各个环节向电子化方向发展，传统的国际结算方式也将发生一场深刻的革命，电子数据交换（EDI）将最终替代纸质单据成为国际结算的主要形式。
四、国际结算的方式：
主要有三大类：汇款方式、托收方式、信用证方式
第二章国际结算中的票据
学习指导：
本章是整个教学过程的重点。本章的教学内容共有四节，即：票据概述、汇票、本票、支票。该章内容，概括介绍了票据行为、票据特性、票据种类等内容。本章是整个《国际结算》课程的重点部分，对于该章的第一、第二节应作为重点掌握的内容，第三、四节作为一般掌握的内容。通过本章的学习，要掌握票据的基本概念、票据特性、票据种类等内容。学习本章的时候，要注意对其中的概念性和原理性知识的把握，并用比较的方法，掌握汇票、本票及支票的异同。
学习要点：
第一节票据概述
一、票据概念：票据：（Bills）从广义上讲票据可以指所有商业上权利凭证的单据。包括汇票、本票、支票、提单、仓单、保险单等。
从狭义上讲票据是指依据票据法签发和流通的，以无条件支付一定金额为目的的有价证券，包括汇票、本票和支票。本课程所讲的票据是指狭义的票据。
二、票据流通的形式
1．让与（Assignment）
一般债权的转让。如合同。又称通知转让或者过户转让。
特点：（1）写出转让书的书面形式，表示转让行为并由转让人签名；
（2）在债务人那里登记过户，或书面通知原债务人；（所以又被称为过户转让或通知转让）
（3）受让人获得的权利要受到转让人权利缺陷的影响；
（4）三个当事人：转让人、受让人、原债务人。
2．转让（Transfer）
适用于物权凭证的转让，如保险单、提单、仓单等。又称交付转让。
特点：（1）通过单纯交付或背书交付，无需告知原债务人；
（2）受让人取得票据的全部权利，可以以自己的名义向票据上所有的当事人起诉；
（3）受让人获得票据权利，并不优于其前手，而是继承前手的权利，即，仍要受其前手权利缺陷的影响。
（4）两个当事人：转让人，受让人。
3、流通转让（Negotiation）是票据的基本特性。
特点：（1）通过单纯交付或背书交付，无需告知原债务人；
（2）受让人取得票据的全部权利，可以以自己的名义向票据上所有的当事人起诉；
（3）受让人获得票据上的权利优于其前手，即：受让人的票据权利不受前手权利缺陷的影响；
（4）两个当事人：转让人，受让人。
三、票据共性：
1、流通性：即可以流通转让。这是票据的基本共性。
各国票据法都规定票据仅凭交付或经适当背书后交付给受让人即可合法完成转让手续，不须通知票据上的债务人。《英国票据法》第八条规定：除非票据上写出”禁止转让”字样，或是表示它是不可转让的意旨以外，一切票据不论它是采用任何形式支付票款给持票人，该持票人都有权把它流通转让给别人。
2．无因性：票据受让人无需调查出票、转让原因，只要票据记载合格，他就能取得票据文义载明的权利。即票据本身与其基础关系相分离。
所谓票据的基础关系包括出票人与付款人之间的权利义务关系和出票人与收款人、背书人与被背书人之间的对价关系。各国票据法都认为，票据上的权利义务关系一经成立，即与原因关系相脱离，不论其原因关系是否有效、是否存在，都不影响票据的效力。
票据的无因性使票据得以流通。票据的这个特性也被称为”无需过问原因的证券”。
3．要式性：所谓要式是指票据的作成必须符合法定的形式要求。
这有两个要求：票据上面记载的必要项目必须齐全；各项必要项目必须符合规定。否则就不能产生票据的效力。各国法律对于票据所必须具备的形式条件都作了具体的规定，当事人不能随意加以变更。票据的要式性是票据便于流通。
4．提示性：票据上的债权人请求债务人履行票据义务时，必须向付款人提示票据，始得请求付给票款。如果持票人不提示票据，付款人就没有履行付款的义务。因此，票据法规定了票据的提示期限，超过期限则丧失票据权利。 5．返还性：票据的持票人领到支付的票款时，应将签收的票据交还给付款人，从而结束票据的流通。
四、票据的法律体系
国际上票据的法律体系总体上分为大陆法系和英美法系。
（一）大陆法系
1、法国票据法：法国票据法历史最悠久。特点：一是认为票据是代替现金输送的工具，对票据的这一作用规定得十分详尽，而对票据作为信用工具和流通手段的作用规定简略。二是认为票据关系与基础关系不能截然分离。其具体表现为要求在票据上载明对价文句，否则不能产生票据法上的效力。同时强调资金关系，如果出票人能证明他已把资金交付给付款人，即可免除责任，不受追索。
2、德国票据法：德国票据法注重票据的信用功能与流通功能。其主要特点是：（a）强调票据关系与基础关系相分离，使票据成为不要因的证券。（b）采取严格的形式主义，具体规定票据的各项形式要件，凡不符合法定形式要求者，即不产生票据的效力。
（二）英美法系
以英国《1882年票据法》为代表的英美法法系的特点是强调票据的流通作用和信用功能，保护正当持票人的利益。其具体表现是把票据关系与其基础关系严格区别开来，即不问对价关系或资金关系如何，凡善意的票据受让人均受到法律保护。（三）统一票据法
票据的统一法：1930年，法国、德国、瑞士、意大利、日本、拉美国家等二十多个国家在日内瓦召开国际票据法统一会议，签订了《日内瓦统一汇票本票法公约》；次年，又签订了《日内瓦统一支票法公约》。日内瓦公约的签订，逐步消除了大陆法系各国在票据法上的分歧。但由于英美等国拒绝参加日内瓦公约，使日内瓦公约签订国形成与英美法系并存的两大法系。
第二节汇票
一、汇票的定义
跟据《英国票据法》规定，汇票（Bills of exchange or Draft）是一人向另一人签发的，要求即期或定期或在可以确定的将来的时间，对某人或其指定人或持票人支付一定数额金钱的无条件的书面支付委托。
二．汇票的必备项目
按照《日内瓦统一汇票、本票法公约》规定，汇票应具备的几个必要项目是：
（1）必须写明”汇票”字样；
（2）无条件支付的委托；
（3）出票日期；
（4）出票地点；
（5）付款期限；
（6）一定金额；
（7）付款人姓名；
（8）付款地点；
（9）收款人或其指定人；
（10）出票人签名。
三、关于汇票各必要项目的认识
1、”汇票”字样。可以表达为：Bill of Exchange；Exchange；Draft等。标出的目的是为了区别于其它票据。
2、无条件支付的委托。
（1）无条件成立；
（2）汇票是一种支付的委托，而不是承诺。
3、出票地点和日期。
汇票上应注明出票日期及地点。如果汇票上没有载明出票地点，则以出票人姓名旁的地点为出票地点。如果未注明出票日期，持票人可以补加出票日期。
（1）出票地点的法律意义：它关系到汇票的法律适用问题。汇票所使用的法律在许多方面都采用行为地法的原则，特别是有关汇票的形式及有效性的问题，一般都是以出票地国家的法律来确定。（2）出票日期的法律意义：决定汇票提示期限是否已超过；决定到期日；决定出票人的行为能力。
4、付款时间，又称付款到期日。汇票上应当记载付款时间，但如未记载，则被视同为见票即付。
付款时间一般分四种情况：
（1）见票即付（Bills Payable at sight），是即期汇票。这种汇票无须承兑，持票人提示汇票当天为付款日期。那些未写明付款期限的汇票即为即期汇票。
（2）定日付款（Fixed date），即在出票时订明在某个日期付款。这种汇票必须提示承兑。
（3）出票日后定期付款（After date），即从出票日起算，以出票日后的一定期间内付
（4）见票后定期付款（After sight），即从持票人提示汇票后起算，于见票后的一定期间内付款。
注意：关于汇票到期日的计算方法
（1）见票/出票日/说明日以后若干天付款(at ...days after
sight/date/stated date)：不包括所述日期，即从该日的第二日起算。
（2）从说明日起若干天付款(from stated date to the date of payment)：包括说明日，即从该日起算。
（3）见票/出票日/说明日以后若干月付款(at ...month(s) after
sight/date/stated date)：到期日为应该付款之月的相应日期，如果没有相应日期，则以该月最后一日为到期日。5、一定金额的货币。这是指汇票上须以一定的货币表明一个确定的金额，如USD10000.00。此外，还应注意：
（1）带有利息时，应当注明利息数额，否则为金额不明确，汇票无效。但假如注明利息率及利息起算日期，虽未注明具体金额，仍为有效。
（2）金额大小写应一致（金额大写，数字小写）。
6、付款人和付款地点。
付款人是汇票委托的接受者，并不一定付款，他也可以拒付。
付款人一般与出票人不为同一人。如果为同一人，有的国家法律规定可将其视作本票，有的国家法律则认为它是一种汇票。出票人可以指定银行或其它受托人为付款人。
付款地点是指持票人提示票据要求付款的地点。如果汇票上未注明付款地点，跟在付款人后面的地址就作为付款地。
7、收款人名称。
通常称为”抬头”，是汇票第一次的债权人。英美法系国家准许汇票收款人名称不记载，我国票据法规定不记载收款人名称的汇票是无效的。汇票抬头有三种写法：
（1）限制性抬头。不得转让他人。如：”Pay to John Davids only”（仅付给约翰.戴维斯）
（2）指示性抬头。可用背书和交付的方法转让。如：”Pay to the order of ABC Co.”（支付给ABC公司指定的人）
（3）来人抬头。仅凭交付即可转让，无须背书。来人抬头如：”Pay to bearer”。
8、出票人名称和签字。
出票人一旦在汇票上签了字，就确定了其主债务人的地位。他要对票据负付款责任。
五、票据行为
汇票行为是围绕汇票所发生的，以确立一定权利义务关系为目的的行为。
汇票行为包括：
（一）出票
1、定义：出票是指出票人签发票据并将汇票交给收款人的票据行为。汇票的出票行为是各项票据行为的开端，是基本的汇票行为。相对地，其余的汇票行为则称为附属汇票行为。
2、行为：
（1）作成汇票并在其上签字；
（2）将汇票交付给收款人。
汇票的出票、承兑、背书在交付以前是不生效的，可以撤消的，只有当当事人将票据交付，才算完成完整的出票、承兑、背书行为，该行为才有效。
3、效力：
（1）对出票人：①担保该汇票将得到承兑；②该汇票将得到付款。
因此，在汇票得到付款人的承兑前，出票人就是该汇票的主债务人。
（2）对持票人：便取得了票据上的一切权力，包括付款请求权和遇退票时的追索权。
（3）对付款人：在付款人对于汇票承兑以前不是汇票的债务人，对于汇票没有一定付款的责任。
（二）背书
1．定义：
是指持票人在汇票的背面签名和记载有关事项，并把汇票交付被背书人的行为。
2．行为：
背书的动作有二：写成背书和交付。
经过背书汇票的权利即由背书人转给被背书人。
3．种类：
背书种类以背书目的为标准，可以分为转让背书和非转让背书。
（1）转让背书
是以转让票据权利为目的的背书。
通常背书都属这一类。具体又分为：
①完全背书
是指记载了背书人和被背书人双方名称的背书，这是最正规的一种转让背书，又称记名背书、正式背书、特别背书。
②空白背书是指背书人不记载被背书人的名称仅自己签章的背书。
③有条件背书
是指背书人在汇票背面加列诸如免作拒绝证书、免作拒付通知或其他条件的背书。
但我国法律规定背书不得附有条件，所附条件不具有汇票上的效力。
④限制性背书
即背书人在作成背书时在票据上写明限定转让给某人或禁止新的背书字样的背书。
这里，要注意背书的连续性。持票人应以连续不间断的背书证明他的权利是正当的，即使最后背书是空白背书，他仍是合法持票人。
（2）非转让背书是转让票据权利以外目的的背书。
①委托取款背书（托收背书）
委托取款背书是持票人以委托取款为目的所为的一种背书。
实践中也被称为代理背书。这种背书的背书人就是代理权授予人，也就是被代理人，被背书人就是代理人。
通常的格式：”Pay to the order of A Bank”后加”for collection”
②设质背书
当背书记载”质押”字样而被设定质押时就成为设质背书。
（3）背书应记载事项
A：转让背书的记载事项
①背书人签章
②被背书人名称
③背书的日期。（记载背书日期，可以使票据关系当事人辨别背书的时间顺序以判断背书是否连续，以及背书人在背书时有无行为能力。）
依票据法，背书未记载日期的，视为在汇票到期日前背书。
B：非转让背书的记载事项。
除了以上三项转让背书应记载事项外，委托取款背书应记载”委托取款”字样，设质背书应当记载”质押”字样。
C：我国票据法规定的背书不得记载事项：
①背书不得附有条件。
我国票据法规定，背书不得附有条件。国外可以有条件背书，但这仅对背书人与被背书人起作用。
②将汇票金额的一部分转让的背书无效。
③将汇票金额分别转让给二人以上的背书无效。
（三）提示
持票人将汇票提交付款人要求承兑或要求付款的行为叫做提示。即期汇票只须提示一次，即提示付款；远期付款有两次提示，提示承兑和提示付款。
（四）承兑
1．定义：
指远期汇票的付款人明确表示同意按出票人的指示，于票据到期日付款给持票人的行为。
2．行为：
承兑也包括两个动作：写成”承兑”字样外加签字，并交付。
3．种类：
承兑有单纯承兑和不单纯承兑的区别：
（1）单纯承兑是承兑人无条件地表示承兑。
（2）不单纯承兑是指承兑的表示上附加了一定的限制条件。
这种限制包括以对方提交某种贸易单据为付款条件，或对付款时间、地点、金额等等的限制。承兑应当是无条件的，
因此，持票人可以视限制条件的承兑为拒绝承兑。假如持票人愿意接受限制承兑，则必须征得出票人和前手的同意，否则，出票人和前手即可以解除对汇票所承担的义务。
4．效力：
付款人承兑汇票后成为承兑人，表明他已承诺付款责任，愿意保证付款，而不得以出票人的签字是伪造的、背书人无行为能力等理由来否认汇票的效力。
（五）付款
票据的最终目的。
（六）参加
参加制度是票据法上的一种特殊制度。支票没有参加，本票只有参加付款，汇票有参加承兑与参加付款。
1．参加承兑
（1）定义：
参加承兑是汇票遭到拒绝承兑而退票时，非汇票债务人在征得持票人的同意下，加入到已遭拒绝承兑的汇票的承兑中去的一种附属票据行为。
参加承兑者称作参加承兑人，被担保到期付款的汇票债务人称被参加承兑人。
（2）效力：
①对参加人：参加承兑人参加承兑之后，立于与被参加人相同的地位，对于持票人及被参加人以后的参加人，负有与被参加人同一的义务。即付款义务。
但是，与承兑不同的是，承兑的效果是确定承兑人成为汇票上的主债务人，承兑人负付款的绝对责任，这种责任是第一性的，是对全体票据债权人所负的义务。而参加承兑人在参加后只负与被参加人同一的责任，他本人并不就成为承兑人。汇票到期后，持票人仍应先向付款人请求付款，如付款人不付款，持票人在做成拒绝证书后才能向参加承兑人请求付款。而且，此时参加承兑人的义务是第二次的偿还义务，所以其偿还的金额与承兑人的付款金额不同。（票面金额加费用）
②对持票人：参加人参加后，持票人就不得在到期日前行使追索权。
③对被参加人及其前后手：参加人参加承兑后，被参加人及其前后手都得到在到期日前不被追索的利益。
2．参加付款
是在汇票持票人得行使追索权时，为阻止其行使追索权，付款人或担当付款人以外的人代为付款的一种行为。在因拒绝付款而退票，并以做成拒绝付款证书的情况下，非票据债务人可以参加支付汇票票款。
与参加承兑相比，同为防止持票人行使追索权，维护出票人、背书人的信誉，所不同的是，参加付款人不须征得持票人的同意，任何人都可以作为参加付款人。
（七）退票
承兑提示时遭到拒绝承兑，或付款提示时遭到拒绝付款，都称退票或拒付。
（八）追索权
是指汇票遭到拒付，持票人对其前手背书人或出票人有请求其偿还汇票金额及费用的权利。
行使追索权的条件是：
（1）必须在法定期限内向付款人提示汇票；
（2）必须在法定期限内将退票事实通知其前手；
（3）外国汇票遭到退票，必须在法定期限内。
拒绝证书：是由拒付地点的法定公证人作出证明拒付事实的文件。
《英国票据法》规定：外国汇票遇到付款人退票时持票人须在退票后一个营业日内做成拒绝证书。
（九）保证
保证是指非票据债务人对于出票、背书、承兑、付款等所发生的债务予以偿付担保的票据行为。
保证人所负的票据上的责任与被保证人相同。
保证使汇票的付款信誉增加，便于其流通。
六、汇票当事人及其权利责任
（一）尚未进入流通领域以前的基本当事人：
1．出票人
是开立汇票，签发和交付汇票的人。
他在承兑前是主债务人，承兑后是从债务人。
承担的责任：
（1）保证汇票凭正式提示，即将按其文义被承兑和付款；
（2）并保证如果汇票遭到退票，他将偿付票款给持票人或被迫付款的任何背书人。
2．付款人
他是接受汇票的人，又称为受票人，也是接受支付命令的人。
承兑前：因为付款人未在汇票上签名，他不是汇票债务人，不承担汇票一定付款的责任。
承兑后：当他对汇票承兑和签名以后，就成为承兑人，是汇票的主债务人。此时他应承担的责任是：按照他的承兑文义保证到期日自己付款。
3．收款人
是收取汇票的人，第一持票人。
是汇票的主债务人。
权利：享有债权，可以凭票取款；
可以转让他人。
（二）进入流通领域后的当事人：
1．背书人
是指收款人不打算凭票取款，而以背书交付的方法，转让汇票，卖给他人。收款人背书后成为第一背书人。
随着汇票的转让，还会有第二、第三……背书人，他们都是汇票的债务人。
对于汇票付款承担的责任是：保证汇票凭正式提示，即将按其文义承兑和付款，并保证如果汇票遭到退票，将偿付票款给持票人或被迫付款的后手背书人。 2．被背书人
是接受背书的人。
是汇票的债权人。
3．参加承兑人
当票据提示被拒绝承兑或无法获得承兑时，由一个第三者参加承兑汇票，签名于上，他就成为参加承兑人，也是汇票的债务人。
当票据到期，付款人拒不付款时，参加承兑人负责支付票款。
4．保证人
是一个对于出票人、背书人、承兑人等做成保证行为的人。
他与被保证人付相同的责任。
5．正当持票人
是经过转让而持有汇票的人。
条件：前手真实；汇票票面完整；区的汇票时没有过期；不知道汇票曾被退票；不知道转让人的权利有任何缺陷；自己支付对价，善意地取得汇票。
（三）汇票债务人承担汇票付款责任次序：
承兑前：出票人—第一背书人—第二背书人；
承兑后：承兑人—出票人—第一背书人。
第三节本票与支票
一、本票的定义
本票是一人向另一人签发的，承诺即期或在可以确定的将来时间无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。
二、本票与汇票的区别
1、基本当事人不同。
本票有两个基本当事人，即出票人和收款人；
汇票有三个基本当事人，出票人、付款人、收款人。
2、付款方式不同。
本票的出票人自己出票自己付款，是承诺式票据；
汇票是出票人要求付款人无条件地支付给收款人的书面支付命令，付款人没有义务必须支付票款，除非他承兑了汇票，所以汇票是命令式或委托式的票据。
3、包含的交易数不同。
本票包含一笔交易的结算；汇票包含两笔交易的结算。
4、承兑等项不同。
本票不须：（1）提示要求承兑；（2）承兑；（3）参加承兑；（4）发出一套。
汇票以上四条均有。
通常汇票由出票人签发一套，一般为两份正本，第一份写名”first of exchange(1)”，第二份写明”second of exchange(2)”，如果其中一份已凭以付讫款项，另一份便自动失效，所以，许多汇票均注明”付一不付二”。
5、国际本票遭到退票，不须做成拒绝证书。汇票则要求。
6、主债务人不同。
本票：出票人；
汇票：承兑前，是出票人；承兑后，承兑人。
7、本票不允许制票人与收款人做成相同的一个当事人，汇票允许出票人与收款人做成相同的一个当事人。
三、支票的定义：
支票是一人向另一人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
四、支票的划线 1．定义：在票面上划有两条平行线，规定只能通过银行收款而不能由持票人直接提取现款。
2．有权划线人
出票人和持票人
3．划线的范围
（1）支票
（2）银行即期汇票
（3）银行客户签发的任何单证。
4．划线的作用
可以防止支票丢失或被偷窃而被冒领票款。
五、支票与汇票的不同点
1．支票是承诺书，汇票是委托书。
2．支票是支付工具，只有即期付款，没有承兑，也没有到期日的记载。
3．支票的主债务人与汇票不同。
支票的主债务人是出票人，汇票的主债务人是承兑人。
4．支票可以保证付款。为了避免出票人开出空头支票，保证支票提示时付款，《美国票据法》规定：受票行可应出票人或持票人的请求，在票面上写上”证明”（CERTIFIED）字样并签字。这张支票就成了保付支票。商业信用转为银行信用。
汇票没有保付的做法。
5．支票可以止付，汇票承兑后即不可撤销。
6．支票只能开出一张，汇票可以开出一套
7．支票有划线的做法，而汇票没有这种做法。
8．支票的付款人一定是银行或其他金融机构，汇票的付款人没有这种规定。
六、支票的止付和拒付：
出票人撤销其开出的支票就是止付。
银行柜员一般指在银行分行柜台里直接跟顾客接触的银行员工，银行柜员在最前线工作，这是因为顾客进入银行第一类人就是柜员。那么，银行柜员工作计划怎样写呢？下面给大家分享银行柜员工作计划，欢迎借鉴！ 我叫xxx，一年多以来，我从一个在对银行业务几乎什么都不懂的实习生到现在对各项业务都能熟练应对并服务于每一个客户，这其中的成果离不开领导的支持和同事们的帮助，在这里真诚的向大家说声：谢谢!为不辜负领导的期望将工作做的更好，我特制定出个人工作计划。 我所在的岗位是XX的服务窗口，我的一言一行都代表着本行的形象。我的工作中不能有一丝的马虎和放松。众所周知，储蓄所是最忙的，每天每位同志的业务平均就要达到近两百笔，接待的顾客二百人左右，因此这样的工作环境就迫使我自己不断的提醒自己要在工作中认真认真再认真，严格按照行里的制定的各项规章制度来进行实际操作。三个月中始终如一的要求自己。 记得刚来时，在业务上还不是特别熟练，为了尽快熟悉业务，当我一遇到问题的时候，我会十分虚心的向老同志请教。对待业务技能，我心里有一条给自己规定的要求：三人行必有我师，要千方百计的把自己不会的学会。今后想在工作中帮助其他人，就要使自己的业务素质提高。刚开始的时候，我还由于不够细心和不够熟练犯过错误，虽然赔了钱，但是这并不影响我对这份工作的积极性，反而更加鞭策我努力的学习业务技能和理论知识。 所位于城乡结合部，有着密集的人口。在储蓄所的周围有很多领社保和医保的下岗、退休工人，也有好几所学校。文化层次各不相同，每天都要为各种不同的人服务。我时刻提醒自己要从细节做起。把行里下发的各种精神与要求落实到实际工作中，细微化，平民化，生活化。让客户在这里感受到温暖的含义是什么。 所里经常会有外地来的务工人员或学生来办理个人汇款，有的人连所需要的凭条都不会填写，在银行就有这样一条是：不论身份，不论金额大小，耐心服务每一个客户。谨记在心，每次我都会十会细致的为他们讲解填写的方法，一字一句的教他们，直到他们学会为此。 临走时还要叮嘱他们收好所写的回单，以便下次再汇款时再写。当为他们每办理完汇款业务的时候，他们都会不断的我表示感谢。也许有人会问。个人汇款在储蓄所只是一项代收业务。并不能增加所里的存款额，为什么还要这么热心的去做，但是我认为，用心来为广大顾客服务，才是最好的服务。当我听到外边顾客对我说：你的活儿干的真快那个小妹儿态度真不错。就是好这样的话的时候。我心里就万分的高兴，那并不光是对我的表扬，更是对我工作的认可，更是对我工作的激励。 新的一年里我为自己制定了新的目标，那就是要加紧学习，更好的充实自己，以饱满的精神状态来迎接新时期的挑战。明年会有更多的机会和竞争在等着我，我心里在暗暗的为自己鼓劲。要在竞争中站稳脚步。踏踏实实，目光不能只限于自身周围的小圈子，要着眼于大局，着眼于今后的发展。我也会向其他同志学习，取长补短，相互交流好的工和经验，共同进步。征取更好的工作成绩。 本人在xx支行任职柜员，于20XX年加入中国银行工作至今，曾担任公司业务、清算业
中国银行关于发送《中国银行国际结算业务授权管理暂行办法》的通知 发文单位：中国银行 文号：中银业[1998]72号 发布日期：1998-3-18 执行日期：1998-3-18 生效日期：1900-1-1 各省、自治区、直辖市分行，深圳市、大连市、厦门市、沈阳市、哈尔滨市、武汉市、广州市、西安市、浦东分行： 为健全中国银行一级法人体制，完善法人授权制度，加强内部控制和风险防范能力，进一步规范中国银行国际结算业务，根据国家有关、以及《中国银行授权管理办法》的规定，总行特制定《中国银行国际结算业务授权管理暂行办法》（以下简称《授权办法》），现发送你行遵照执行。 在执行《授权办法》的过程中，应注意以下问题： 一、关于《授权办法》与其他国际结算管理文件的关系问题《授权办法》为国际结算业务授权管理制度的原则性规定。关于各行在业务经营范围内的授权，考虑到采用授权方式进行业务
管理需要一定的过渡时间，目前暂以附件二的形式规定各行在即期信用证项下的单笔开证金额、单笔押汇金额和远期信用证项下的单笔开证金额、单笔押汇金额、远期信用证期限等权限。待今后条件进一步成熟时，总行将向各行分别颁发授权文件，列明其办理各项国际结算业务的具体权限。关于贸易融资利率和国际结算业务费率优惠幅度的授权，各行应分别执行中银业[1998]25号和中银业[1997]71号文的规定。上述各项文件同时构成对《中国银行国际结算业务基本规定》的必要补充。 二、关于国际结算业务的逐级授权问题《授权办法》所称授权人是指总行，受权人是指总行直接授权的分行，包括各省、自治区、直辖市分行和深圳市分行，以及厦门市、大连市、沈阳市、哈尔滨市、武汉市、广州市、西安市和浦东分行。 经总行批准，受权分行可以向下属分支机构进行转授权，并就下属分支机构的行为对总行负责。转授权具有相当于直接授权的效力，但不得超出直接授权的权限范围。总行在颁发给受权分行的授权文件中将列明其转授权的权限，受权分行只能在此权限之内进行转授权。 三、关于办理国际结算业务的资格问题直接对外办理国际结算业务的分支机构（包括受权分行及其辖内机构），由总行直接授权，其他分支机构由总行批准其上级受权分行进行转授权。
中国银行国际结算业务操作规程 第一章汇款业务 第一节汇出国外汇款 汇出国外汇款是指汇出行根据汇款人的委托，使用不同的汇款方式（如电汇、信汇和票汇等形式）委托港澳及海外联行或代理行将一定金额付给指定收款人的业务。 一、电汇业务操作方法 电汇是指汇出行以SWIFT、加押电传（以SWIFT格式）方式委托港澳及海外联行或代理行解付汇款的业务。 （一）业务受理及审核要点 受理汇出汇款业务需审核客户提交的符合售付汇管理办法规定的有效凭证、汇出汇款申请书及外汇管理局规定的相关材料，进行合规性和表面一致性的审核。 1、购汇申请书货币金额与汇出汇款申请书相符，经风险管理岗根据汇款公司提交符合售付汇管理办法规定的相关材料审核同意，方能购汇办理汇款。 2、汇款公司从其现汇帐户支付汇款时，必须符合帐户的支付范围。向保税区注册的企业付款，应提供保税区企业的外汇登记证或复印件，方能办理汇款。 3、审核汇款申请书。汇出汇款申请书是汇出行办理汇款的依据，也是汇款申请人和汇出行委托与被委托关系的契约，应订明合理的银行免责条款。在受理电汇业务时，需审核汇出汇款申请书的内容是否清楚与完整，双方的责任义务是否明确。汇款申请书必须注明汇款货币名称、金额、收款人名称地址、收款人的开户行名称、地址、帐号等，同时，还应注明有关国外费用由谁负担。除直接汇往我海外机构的可使用中文外，必须用英文填写汇款申请书内容。 4、核对客户在申请书加盖印鉴签章与该客户在汇出行预留的授权书印鉴，并由核对人员在申请书上盖章确认相符。如果印鉴不符应迅速与客户联系；汇款的资金来
源（包括外汇和人民币资金来源）必须到位，不得透支。 5、对资本项下汇款如：向国外汇出投资款或还外债付息应凭当地外汇局的核准件办理汇款。 6、对货到付款项下汇出汇款，我行应凭客户提供的有效商业单据（合同和发票）、正本进口货物报关单、贸易进口付汇核销单、进口付汇备案表（如需）办理。正本进口货物报关单真实性的核查应使用进出口报关单联网核查系统，对报关单上的经营单位与付汇人不一致或核查中查不出来的报关单的情况，还要进行“二次核对”。对于一张报关单一次付完，报关单核注结案，则正本留存我行，报关单复印件和核注电子底单加盖“付汇报审付讫章”交与客户办理核销手续；如一张报关单分次付汇，付汇金额为多少，则核注金额为多少，此正本报关单退客户，我行留存报关单复印件。 7、对于预付货款项下汇出汇款，企业名单未在外汇管理局付汇名录上，则另需领进口付汇备案表，且付汇金额在3万美元以上，且需由国外银行开具预付款保函。 8、对技术进口等项下汇出汇款，除需提供相关材料外则另需提供由经贸厅出具的《技术进口合同数据表》与《技术进口合同登记证书》、由税务机关出具的税务凭证或证明。 9、对于服务贸易项下汇出汇款（如佣金、差旅费、展览费等），则需提供合同（协议）、发票（支付通知）、相关材料，付佣金提供的合同中须显示佣金条款，佣金金额不超过合同金额的10%且不能超过10万美元，如超过须经外汇管理局批准。 10．对于利润红利项下汇出汇款则须提供以下材料： （1）书面申请和购汇申请书（如购汇） （2）《外商投资企业外汇登记证》并在正本上批注 （3）董事会利润分配决议书 （4）注册会计师事务所出具的验资报告以及相关年度利润或股息红利情况的审
2020银行员工试用期的工作计划 试用期是指包括在劳动合同期限内，用人单位对劳动者是否合格进行考核，劳动者对用人单位是否符合自己要求也进行考核的期限。下面是xx整理的关于银行员工试用期的工 作计划。 试用期工作计划(一) 本人在xx支行任职柜员，于20XX年加入中国银行工作至今，曾担任公司业务、清算业务前台柜员工作，对于有幸成为中国银行的一员，感到很高兴，本人一直怀着认真积极、热诚有礼的工作态度去面对工作，履行职责，以满腔的热情在各个岗位上兢兢业业工作。 能参加行里组织的后备人才竞聘，是我一直以来的奋斗目标，能为行里作贡献，提升自我，赢取客户对我们工作的认可，为中国银行的金漆招牌添光彩，特制定以下工作计划于设想： 一、团结协作、增加团队凝聚力 不断提升业务技能与团队协作不可分，在自我增值的同时，必须强化自身的业务能力水平，勇于担起业务骨干的担子，配合行里领到分配的工作，带动全员营销、合规经营、严抓内控的工作重点，以点带面，发挥协作精神，增强团队凝聚
力，以良好的精神面貌、顽强的拼搏精神去面对日益剧精品办公范文荟萃． 烈的市场竞争。 二、以标准化服务为基准，加强服务意识 日常业务中，标准化服务的规章制度要求必须铭记于心，以优秀的服务意识，了解客户之所需，急客户之所急，文明礼貌、服务入微，让客户感到宾至如归，提高客户对我行的忠诚度，有利于发掘客户需求，有利于我行发展。提高服务质量，必先由大堂、柜台开始，打造专业的服务团队，增强责任感、增强服务意识、提高工作效率，以过硬的业务技能，高效率、高质量地完成柜台工作，减少客户在大堂等候的时间。 试用期工作计划(二) 根据我行今年一年来会计结算工作的实际情况，明年的工作主要从三个方面着手：抓服务、抓质量、抓素质，现就针对这三个方面制定我营业部在20XX年的工作思路。 一、以客户为中心，做好结算服务工作。客户是我们的生存之源，作为营业部又是对外的窗口，服务的好坏直接影响到我行的信誉 1、我行一直提倡的“首问责任制”、“满时点服务”、“站立服务”、“三声服务”我们将继续执行，并做到每个员工能耐心对待每个顾客，让客户满意。 2、随着金融业之间的竞争加剧，客户对银行的服务要求
报告总结参考范本 员工中国银行工作总结 $
我是** 中国银行的一名普通员工。*年*月从** 学校毕业后，被分配到中行XX市分行XX分理处从事会计工作。**年*月通过竞聘上岗，被组织上委任到市分行XX支行XX分理处任主任。工作之余，我参加成人高考，于XX 年顺利取得了会计电算化大专文凭。曾在XX年获“地区分行存款工作先进个人”，在总行省行组织的业务技能测试中先后获得“计算器三级能手”、“中文储蓄传票录入二级能手”、“中文文章录入一级能手”等称号。在中行工作的这几年中，我始终保持着良好的工作状态，以一名合格中行员工的标准严格的要求自己。立足本职工作，潜心钻研业务技能，使自己能在平凡的岗位上默默的奉献青春，为中行事业发出一份光，一份热。带着领导的重托和同事们的信任，我来到了XX分理处任主任。现将这段时间的工作总结如下，敬请各位提出宝贵意见。 “麻雀虽小，但五脏俱全”要真正管理好一个分理处也不是件容易的事，我深知自己的责任重大。XX分理处是一个刚成立不久的小所, 我刚去时分理处的人民币储蓄存款余额667万无，公司企业存款余额还是零。面对这样的情况，我首先认真的调阅了分理处历年的报表等资料，客观的分析了分理处业务之所以不能得以发展的原因。分理处起步晚，而周边又已经有了好几家开业已久的其它商业银行，市场占额十分有限。要想在这样的处境下求生存、求发展，就必须采取紧逼战略，超常规的干。在紧紧围绕市分行提出的“跑赢大市、逐年减亏” 的经营目标和“强力出击，两翼齐飞”的发展战略前提下，我决定把存款工作作为一切工作的切入点，创造性地开展工作，带领全所员工全身心的投入到“储蓄存款百日吸存”竞赛活动中去。白天工作忙， 我们就利用晚上时间打电话，托关系，找熟人利用各自自身的条件，通过各种渠道，展开形式多样的营销活动，为大力拓展分理处的存款业务尽心竭力。记
中国银行国际结算业务基本规定 （1997年3月6日） 第一章总则 国际结算业务是我行的基础业务，现依照国家金融管理有关法令、外汇管理条例和其他外汇管理规定及有关国际惯例与准则，本着便利客户、规范我行业务掌握与操作、维护我行信誉、分清银行与客户各自责任义务的精神，特此制定《中国银行国际结算业务基本规定》。 第一节受理业务的基本原则 一、客户资格审查 （一）委托我行办理国际贸易结算业务的客户应具有进出口贸易经营权，在首次受理业务委托之前，我行应就此对客户进行资格审查。资格审查通过核验客户提交的批准其经营进出口业务的批文、工商营业执照等文件的方式进行。 （二）委托我行办理其他国际结算业务的客户，我行应根据业务性质核实客户身份。 （三）委托我行办理进口结算业务的单位应是外汇局公布的“对外付汇进口单位名录”中的进口单位，或持外汇局签发的“进口付汇备案表”的进口单位。 二、客户须向我行提出书面委托 （一）委托我行办理各项业务，客户一般应提交书面委托或申请。委托或申请书应委托事项清楚，指示明确，同时应根据不同的业务确定我行与客户各自的权责范围，使其成为客户与我行委托与被委托关系的正式契约。
（二）各类业务委托书或申请书，原则上应使用我行规定格式，并视业务具体情况由客户或其授权人签署，凡委托事项不清楚或指示不明确不能执行者，应洽客户澄清或修改。 三、客户须向我行提供授权人签样及印模授权书 （一）所有对公客户（包括已在我行开立基本账户的现有客户）均应向我行提供与许可证、营业执照相符的中、英文单位全称，提供授权人签样及印模授权书，提供各类业务授权人员的签样、企业公章、财务章、业务章印模，并具体说明各签样及印章的业务授权范围。该授权书必须由法人代表签署并加盖企业公章；企业公章、法人代表必须与进出口业务批文、工商营业执照中的有关内容相符。企业改组、法人代表变更时应具函向我行重新办理授权或对原授权书进行更改、补充。 （二）授权人签样及印模授权书应采用我行统一制定的格式填具。现阶段该格式暂由各省、自治区、直辖市分行设计并制定，辖内各分支行执行。 （三）对私客户，可根据业务性质和客户要求，预留签样。 第二节处理业务的基本原则 一、按照国家法律和国际惯例办理业务 国家及有关部门公布的有关法令、法规、条例以及内部通知是我行办理国际结算业务的国内法律准则与依据。国际商会制定的《跟单信用证统一惯例》、《托收统一规则》、《跟单信用证项下银行间偿付统一规则》等以及国际银行操作实务（虽无成文规定，但为国际上银行所通用），是我行办理国际结算业务的国际准则与依据。 二、按照客户委托和指示办理业务 客户与我行业务往来关系是委托与被委托关系。据此，我行处理各项业务必须按照客户的委托指示行事，不得自行其是，严格区分双方责任。
中行支付商户合作协议书适用于直付业务与非第三方支付公司的合作
附件7-1： 中国银行股份有限公司B2B网上银行支付商户合作协议书 （适用于与非第三方支付公司的“B2B直付”业务合作） 甲方：中国银行股份有限公司分行 负责人： 地址： 邮编： 电话： 传真： 乙方： 法定代表人： 联系人： 联系电话： 邮政编码： 联系地址： 为通过互联网为甲乙双方客户提供更加便利、快捷的B2B网上支付服务，深化双方在电子商务领域的合作，促进双方业务的共同发展，本着自愿、平等、互利的原则，中国银行股份有限公司分行（以下简称“甲方”）和公司（以下简称“乙方”）经充分协商，就网上银行B2B网上支付相关合作事宜达成如下协议，并承诺严格遵守下列条款，承担各自的权利和义务。 第一条定义 如无特别说明，下列用语在本协议中的含义为：
（一）电子支付：指甲乙双方借助互联网和电子终端为客户提供的支付服务，可以满足客户通过乙方提供的网站等交易平台购买商品或服务时自助划转交易结算资金的需求。如无特别说明，本协议中“甲方电子支付系统”即指甲方有权使用的中国银行股份有限公司的电子支付系统。 （二）网上支付：是“网上银行电子支付”的简称，专指甲乙双方合作，通过甲方网上银行支付系统与乙方交易平台系统之间的连通，共同为客户提供基于网上银行的电子支付方式。如无特别说明，本协议中“甲方网上支付系统”即指甲方有权使用的中国银行股份有限公司的网上支付系统。 （三）B2B网上支付：指企业与企业之间通过互联网、外联网、内联网或者私有网络以电子化方式进行的支付交易。 （四）B2B网上支付系统：指甲方借助互联网，以乙方提供的交易数据为基础，客户确认的电子付款指令为依据，为乙方和客户提供网上资金结算服务的系统。 （五）B2B直付：是B2B网上支付业务类别的一种，专指甲方以乙方交易数据为基础，根据企业客户通过甲方企业网上银行系统提交的付款指令直接将交易资金从企业客户在甲方开立的结算账户（简称“客户账户”）支付到乙方在甲方开立的结算账户（简称“乙方账户”），或根据乙方通过其支付平台系统发送的（或通过甲方企业网上银行系统提交的）付款指令，直接将交易资金从乙方账户退回到客户账户的业务模式。 （六）客户：指甲乙双方共同的客户，即利用甲方提供的支付工具通过乙方提供的网站等交易平台购买商品或服务的企事业单位。 （七）买方与卖方：即通过乙方提供的网站等交易平台进行商品或服务交易的过程中的交易双方。买方为商品或服务的购买者，卖方为商品或服务的提供者，若乙方直接提供商品或服务，则亦为卖方。 （八）退货：指甲方根据乙方系统直接发送的或乙方通过甲方企业网上银行提交的退款指令，按照该笔退款指令对应的原始订单号和初始付款账户信息，将相应款项退还至买方客户在甲方开立的银行账户的服务。 （九）错误：指客户通过甲方网上银行支付系统向乙方支付货款的过程中出现的金额、合同号(或订单号)、收款人、交易处理结果等与乙方的记录不符的情况，或甲方记录的乙方账务信息与实际发生不符。
中国银行出国金融一站称心全程无忧中国银行依托覆盖全球的服务网络和丰富的国际业务经验，整合集团多元化产品和服务，面向有跨境金融服务需求的出境群体推出“中国银行出国金融服务”。 中国银行邢台分行于2011年8月18日成立邢台地区首家出国金融服务中心，无论您是出国留学、海外探亲、还是商务考察、境外旅游，中国银行邢台分行出国金融服务中心会为您提供便捷周到的一站式跨境金融服务。 中国银行可提供多达32种货币兑换服务，除常用货币美元、英镑、欧元、加拿大元、澳大利亚元等，还有热门旅游线路货币，如泰国铢、新台币等。全球畅游换外汇，币种齐全选中行！智能柜台、网上银行、手机银行、出国金融APP等多种兑换渠道可供选择，其中出国金融APP是中国银行推出的跨境客户专属手机客户端，整合了中行内外出国金融服务资源，提供金融服务、跨境攻略、服务资讯等全流程一体化在线综合服务。 中国银行在暑期推出的出国优惠季活动，让您享受优质便捷服务的同时，还可享受更多的业务优惠。活动期间，新客户下载出国金融APP并进行一笔外币兑换，可获赠5元话费，全省5000名额，先到先得。 除此之外，根据您在中行跨境业务积分高低和资产状况，通过柜台办理国际汇出汇款手续费部分（不含电讯费），及光票托收业务可享受不同折扣的优惠。中国银行推出的“中银通汇”集团内跨境汇款
费率也更加优惠，最低可实现0手续费。便捷的GPI“中银智汇”国际汇款，实现汇款业务优先处理、汇款过程全程跟踪、款项到账短信提醒，全面提升国际汇款速度。 出国优惠季活动期间，购买支持在线支付、境外消费与取现，即办即得的万事达电子旅行支票，可享受手续费全免优惠。 还可享受免费开立海外账户，即代理开户见证业务。该业务是中国银行借助广泛的海内外分支机构网络，由境内分行与海外机构密切合作，为将要远赴海外的境内客户，预先开立海外账户的金融服务。 对于有出国留学贷款需求的留学生，中国银行还专门设立了出国留学贷款绿色通道，确保留学生能够快速及时用款。 百年中行，全球服务，出国金融，首选中行！出国留学，更轻松；海外工作，更便捷；出境旅游，更安心；投资移民，更无忧；来华游访，更随心。出国金融服务，选中国银行就对了！ (中国银行邢台分行出国金融服务中心薛梅)
中国银行的业务之国际结算及贸易融资 国贸1002 田磊 中国银行拥有一个独特的全方位金融服务平台，提供商业银行、投资银行、保险、资产管理、飞机租赁和其他金融服务，能够满足不同客户的复杂业务需求。可是作为中国银行核心业务之一，同时也是其最为市场熟知并认可的业务品牌，中国银行的国际结算业务量一直保持着国内市场份额第一的地位。中行的成立早于新中国的成立，至今已有近百年，因此大家都称百年中行。自成立以来，中国银行就专业从事贸易服务及融资业务，近百年来积累了丰富的专业经验，具有市场公认的人才优势、技术优势、品牌优势和产品优势，并多次获得中国最佳贸易融资银行奖项，是世界大型进出口企业的首选贸易服务银行以及国外同业首选的国际结算业务合作银行，在中国的地位更不用多说。 现在就主要介绍一下中国银行的国际结算和贸易融资业务，先从他的特点说起： （一）历史悠久 中国银行创立于新中国成立之前，是由孙中山先生创立，创立之初就将中国银行定位为外汇专业银行；直至一九八五年年，国内还是只有中国银行能做外汇业务。因此不可否认，中国银行的国际结算业务能取得今日的优势地位，很大程度上得益于多年的外汇指定银行的特殊身份。除此以外，无论社会怎样动荡，国内银行中唯一没有变化过的品牌只有中国银行。其在国外享有的极高知名度，使得许多国外企业和银行只认中国银行。正是因为这种由历史因素的天然禀赋所形
成的优势，成为了中国银行的巨大财富，这也是中国银行其别于同业的核心竞争力之一。 （二）我国五大国有银行之一 中国银行是国家最早指定的外汇专业银行，随着其自身不断的努力发展中国银行凭借其良好的信誉在国际上拥有了广泛的市场。它已经多次获得《亚洲金融》、《亚洲货币》、《环球金融》、《财资》等国际知名杂志评比中国最佳外汇银行、中国最佳贸易融资银行等相关荣誉，硕果累累。诸多的国际奖项就是中国银行这个品牌信誉的最好证明。 （三）触角遍布全球各地 作为国内全球化程度最高的本土银行，中国银行在国内、外都有众多的机构、网点。截至12年末，中行境内外机构共有一万多家家。并且在纽约、伦敦、东京、法兰克福、新加坡等国际金融中心均设有分支机构。通过遍布各省、自治区、直辖市的近万家国内分支机构和全球27个国家和地区600多家的海外分行、子公司和代表处，向企业提供包括海外代付业务、转开信用证及保函业务、全球授信额度项下担保业务等多种产品在内的全球性的贸易金融服务，并将这种无国界的服务体系构筑成为其最突出的竞争优势。 （四）清算手续简便 中国银行拥有世界各主要货币的清算渠道。由于在全球的机构网络众多，中国银行在世界各大主要货币的国家都建立了清算中心，如美元清算中心——纽约分行；港币清算中心——中银香港；欧元清算
附件7-1： 中国银行股份有限公司B2B网上银行支付商户合作协议书 （适用于与非第三方支付公司的“B2B直付”业务合作） 甲方：中国银行股份有限公司分行 负责人： 地址： 邮编： 电话： 传真： 乙方： 法定代表人： 联系人： 联系电话： 邮政编码： 联系地址： 为通过互联网为甲乙双方客户提供更加便利、快捷的B2B网上支付服务，深化双方在电子商务领域的合作，促进双方业务的共同发展，本着自愿、平等、互利的原则，中国银行股份有限公司分行（以下简称“甲方”）和公司（以下简称“乙方”）经充分协商，就网上银行B2B网上支付相关合作事宜达成如下协议，并承诺严格遵守下列条款，承担各自的权利和义务。 第一条定义 如无特别说明，下列用语在本协议中的含义为：
（一）电子支付：指甲乙双方借助互联网和电子终端为客户提供的支付服务，可以满足客户通过乙方提供的网站等交易平台购买商品或服务时自助划转交易结算资金的需求。如无特别说明，本协议中“甲方电子支付系统”即指甲方有权使用的中国银行股份有限公司的电子支付系统。 （二）网上支付：是“网上银行电子支付”的简称，专指甲乙双方合作，通过甲方网上银行支付系统与乙方交易平台系统之间的连通，共同为客户提供基于网上银行的电子支付方式。如无特别说明，本协议中“甲方网上支付系统”即指甲方有权使用的中国银行股份有限公司的网上支付系统。 （三）B2B网上支付：指企业与企业之间通过互联网、外联网、内联网或者私有网络以电子化方式进行的支付交易。 （四）B2B网上支付系统：指甲方借助互联网，以乙方提供的交易数据为基础，客户确认的电子付款指令为依据，为乙方和客户提供网上资金结算服务的系统。 （五）B2B直付：是B2B网上支付业务类别的一种，专指甲方以乙方交易数据为基础，根据企业客户通过甲方企业网上银行系统提交的付款指令直接将交易资金从企业客户在甲方开立的结算账户（简称“客户账户”）支付到乙方在甲方开立的结算账户（简称“乙方账户”），或根据乙方通过其支付平台系统发送的（或通过甲方企业网上银行系统提交的）付款指令，直接将交易资金从乙方账户退回到客户账户的业务模式。 （六）客户：指甲乙双方共同的客户，即利用甲方提供的支付工具通过乙方提供的网站等交易平台购买商品或服务的企事业单位。 （七）买方与卖方：即通过乙方提供的网站等交易平台进行商品或服务交易的过程中的交易双方。买方为商品或服务的购买者，卖方为商品或服务的提供者，若乙方直接提供商品或服务，则亦为卖方。 （八）退货：指甲方根据乙方系统直接发送的或乙方通过甲方企业网上银行提交的退款指令，按照该笔退款指令对应的原始订单号和初始付款账户信息，将相应款项退还至买方客户在甲方开立的银行账户的服务。 （九）错误：指客户通过甲方网上银行支付系统向乙方支付货款的过程中出现的金额、合同号(或订单号)、收款人、交易处理结果等与乙方的记录不符的情况，或甲方记录的乙方账务信息与实际发生不符。
中国银行详细介绍 中行简介 中国银行，全称中国银行股份有限公司。 中国银行业务覆盖传统商业银行、投资银行和保险业务领域，并在全球范围内为个人客户和公司客户提供全面和优质的金融服务。在近百年的岁月里，中国银行以其稳健的经营、雄厚的实力、成熟的产品和丰富的经验深得广大客户信赖，打造了卓越的品牌，与客户建立了长期稳固的合作关系。 中国银行主营商业银行业务，包括公司、零售和金融机构等业务。公司业务在基于银行的核心信贷产品之上，致力于为客户提供个性化、创新的金融服务。零售业务主要针对个人客户的金融需求，提供基于银行卡之上的全套服务。而金融机构业务则是为全球其他银行，证券公司和保险公司提供诸如国际汇兑、资金清算、同业拆借和托管等全面服务。在多年的发展历程中，中国银行曾创造了中国银行业的许多第一，所创新和研发的一系列金融产品与服务均开创历史之先河，在业界独领风骚，享有盛誉。目前在外汇存贷款、国际结算、外汇资金和贸易融资等领域仍居领先地位。根据2003年英国《银行家》按核心资本排名，中国银行列全球第十五位，居中国银行业首位，是中国资本最为雄厚的银行。以资产规模计，中国银行资产总额达38,442亿人民币，是中国第二大商业银行。中国银行网络机构覆盖全球27个国家和地区，其中境内机构共计11,609个，境外机构共计549个，是目前我国国际化程度最高的商业银行。 中国银行有近百年辉煌而悠久的历史，在中国金融史上扮演了十分重要的角色。中国银行于1912年由孙中山先生批准成立，至1949年中华人民共和国成立的37年间，中国银行先后是当时的国家中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行。中国银行以诚信为本，以振兴民族金融业为己任，在艰难和战乱的环境中拓展市场，稳健经营，锐意改革，表现出了顽强的创业精神，银行业务和经营业绩长期处于同业领先地位，并将分支机构一直拓展到海外，在中国近现代银行史上留下了光辉的篇章。 1949年，中国银行成为国家指定的外汇外贸专业银行，为国家经济建设和社会发展作出了巨大贡献。1994年随着金融体制改革的深化，中国银行成为国有商业银行，与其它三家国有商业银行一道成为国家金融业的支柱。1994年和1995年，中国银行先后成为香港地区、澳门地区发钞银行。 为提高竞争优势，中国银行从2000年初开始围绕建立良好的公司治理机制采取了一系列的改革。2001年，中国银行成功重组了香港中银集团，将10家成员银行合并成立当地注册的"中国银行（香港）有限公司"。2002年7月，重组后的中国银行（香港）有限公司在香港联交所成功上市，成为国内首家在境外上市的国有商业银行。 2004年7月14日，中国银行在与国际同业和国内同业的激烈竞争中，凭借雄厚的实力和优良的服务，脱颖而出，作为我国银行业的优秀代表携手北京2008年奥运会，成为北京奥运会唯一的银行合作伙伴。 中国银行于2003年被国务院确定为国有独资商业银行股份制改造试点银行，围绕"资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好、具有国际竞争力的现代化股份制商业银行"的目标，进一步完善符合现代企业制度要求的公司治理机制，稳步推进国有商业银行的股份制改造工作。2004年8月26日，中国银行股份有限公司成立，标志着中国银行的历史翻开了崭新的篇章，启动了新的航程。 中国银行多年来的信誉和业绩，得到了来自业界、客户和权威第三方的广泛认可。曾先后9次被《欧洲货币》评选为"中国最佳银行"；连续15年进入《财富》杂志评选的世界500强企业；在全球新兴市场250大银行按所有者权益进行的排名中名列第一，在亚洲《银行家》杂志300大银行按所有者权益排名第二，是中国资本最雄厚的商业银行。同时，先后被《欧洲货币》和《资产》评为" 中国最佳银行" 和" 中国最佳国内商业银行"；被美国《环球金融》杂志评为"2002年中国最佳贸易融资银行"及"中国最佳外汇银行"；《远东经济评论》评为"中国地区产品服
中国银行股份有限公司网上银行个人服务业务规则 (BOCNET) 第一条在中国银行股份有限公司（以下简称中国银行）营业网点开立了长城电子借记卡、集中的贷记卡、准贷记卡及存折账户（普通活期、活期一本通、定期一本通）的客户可通过网上自助注册或营业柜台注册方式开通中国银行网上银行个人服务。凡注册网上银行个人服务的客户均应按此业务规则办理网上银行业务。 第二条中国银行网上银行个人服务提供查询版、理财版和贵宾版服务。查询版服务只能进行账户的查询，不能进行转账汇款、投资及支付等。理财版和贵宾版服务为客户提供的服务功能包括：账户查询、转账汇款、跨境汇款、主动收款、私对公转账、信用卡、外汇买卖、国债买卖、基金买卖、黄金买卖、B股银证转账、第三方存管、银期转账、贵金属代理、中银理财计划、结构性理财、小额结售汇、贷款管理、跨行互联服务、网上支付及代缴费、自助关联账户等。贵宾版另外提供VIP资讯服务。中国银行将根据客户申请的服务和身份认证方式的不同提供不同的服务功能，且中国银行网上银行银行通过持续升级以提供不同的服务产品满足客户不断变化的金融服务需要。通过网上自助注册的客户只能使用中国银行网上银行查询版个人服务。注册成为中国银行网上银行个人服务贵宾版的客户是中国银行中银理财、财富管理和私人银行贵宾客户。客户可以凭身份证明资料到柜台进行网银服务版本的升级。 跨行互联服务是依托于人民银行网上支付跨行清算系统向客户提供的银行之间的便捷服务功能，主要满足客户通过网上银行进行跨行账户信息的查询及跨行账户的资金实时划转。跨行互联服务仅面向理财版和贵宾版客户提供服务，功能包括协议付款签约、协议查询签约、跨行账户查询、转账服务、在线服务、预约管理六项功能。 第三条中国银行网上银行个人服务提供24小时服务，但各具体服务项目应在相应系统开通时间内办理。 第四条使用中国银行网上银行个人服务的客户在首次使用网上银行时应注意： 1. 通过柜台注册方式申请使用网上银行个人服务的，根据银行打印的服务凭条上的“网银登录用户名”登录后，客户必须设置本人使用的网银用户名（6-20位含有数字、字母的用户名）；通过自助注册方式申请使用网上银行服务的，在注册过程中设定本人使用的网银用户名。用户名一经设定不能更改。 2. 通过柜台注册方式申请使用网上银行个人服务的客户，必须将在柜台注册时设置的6位数字密码修改为符合中国银行网上银行用户安全机制要求的登录密码（8-20位含有数字、字母的密码）。客户可根据需要或按安全须知要求网上自助修改登录密码。 3.客户应及时设置网银预留信息，以有效分辨假冒网站，并可选择使用我行网银“中银E信”服务，设置短信通知服务，及时了解网银账户资金动向。
2021最新银行柜员工作计划 The work plan is a prerequisite for improving work efficiency. A complete work plan can make the work progress in an orderly manner, orderly, and more efficiently and quickly. ( 工作计划 ) 单位：______________________ 姓名：______________________ 日期：______________________ 编号：YB-JH-0252
2021最新银行柜员工作计划 本人在xx支行任职柜员，于20XX年加入中国银行工作至今，曾担任公司业务、清算业务前台柜员工作，对于有幸成为中国银行的一员，感到很高兴，本人一直怀着认真积极、热诚有礼的工作态度去面对工作，履行职责，以满腔的热情在各个岗位上兢兢业业工作。 能参加行里组织的后备人才竞聘，是我一直以来的奋斗目标，能为行里作贡献，提升自我，赢取客户对我们工作的认可，为中国银行的金漆招牌添光彩，特制定以下工作计划于设想： 一、团结协作、增加团队凝聚力 不断提升业务技能与团队协作不可分，在自我增值的同时，必须强化自身的业务能力水平，勇于担起业务骨干的担子，配合行里领到分配的工作，带动全员营销、合规经营、严抓内控的工作重点，
以点带面，发挥协作精神，增强团队凝聚力，以良好的精神面貌、顽强的拼搏精神去面对日益剧烈的市场竞争。 二、以标准化服务为基准，加强服务意识 日常业务中，标准化服务的规章制度要求必须铭记于心，以优秀的服务意识，了解客户之所需，急客户之所急，文明礼貌、服务入微，让客户感到宾至如归，提高客户对我行的忠诚度，有利于发掘客户需求，有利于我行发展。提高服务质量，必先由大堂、柜台开始，打造专业的服务团队，增强责任感、增强服务意识、提高工作效率，以过硬的业务技能，高效率、高质量地完成柜台工作，减少客户在大堂等候的时间。 XXX图文设计 本文档文字均可以自由修改
第一章中国银行体系概况 1.1中央银行.监管机构与自律组织 1.1.1中央银行(简称:PBC) 中国的中央银行是中国人民银行,成立于1948年. 1984年1月1日:专门行使央行职能 1995年3月18日: 《中国人民银行法通过》 2003年:银监会行使银行业监督职能 中国人民银行的职能:中国人民银行在国务院领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融危机,维护金融稳定. 职责:4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 5)实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场 6)监督管理黄金市场 1.1.2监管机构:银监会(简称:CBRC) 1.历史沿革和监管对象 中国银行业监管机构是中国银行业监管委员会,成立于2003年4月 监管范围:银行业金融机构 银行机构:商业银行,城市信用合作社,农村信用合作社以及政策性银行
非银行机构:金融资产管理公司,信托投资公司,财务公司, 金融租赁公司以及其他金融机构 2.监管职责:2)依照法律,行政法规规定的条件和程序,审查 批准银行业金融机构的设立,变更,终止以及 业务范围 3)对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理 7)对银行业金融机构实行并监督管理 9)负责统一编制全国银行业金融机构的统计数 量,报表,并按照国家有关规定予以公布 3.监管理念: ＂管风险＂---坚持以风险为核心的监督内容 ＂管法人＂---坚持法人监督,重视金融机构总 体风险的把握,防范和化解 ＂管内控＂---促进内控机制的形成，效率的提 高 ＂提高透明度＂ 4.监管目标:银行业监督管理的目标是促进银行业的合法，稳 健运行，维护公众对银行业的信心 ①通过审慎有效的监督,保护广大存款人和消费者的利
中国银行分为三类 第一类:央行中国人民银行 职能:肩负“制定和执行货币政策，维护金融稳定，提供金融服务”三大支柱职能，担负14项主要职责， 即: (一)起草有关法律和行政法规;完善有关金融机构运行规则;发布与履行职责有关的命令和规章。 (二)依法制定和执行货币政策。 (三)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场。 (四)防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。 (五)确定人民币汇率政策;维护合理的人民币汇率水平;实施外汇管理;持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。 (六)发行人民币，管理人民币流通。 (七)经理国库。 (八)会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行。 (九)制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测。 (十)组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责。 (十一)管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。 (十二)作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动。 (十三)按照有关规定从事金融业务活动。 (十四)承办国务院交办的其他事项。
第二类政策性银行 国家开发银行职能:国家开发银行是中国最大的政策性银行，它的主要业务范围是支持国家基础设施的建设和国家区域经济的均衡发展。1997年以前，国家开发银行主要从国家计委和国家经贸委推荐的项目中挑选贷款项目。1998年以后，国家开发银行逐步面向市场，建立了贷款项目的市场开发机制，同时，对国家计委、国家经贸委的推荐项目，进行严格评审，自主决策。 中国农业发展银行职能:中国农业发展银行属于政策性银行，其由政府设立，以贯彻国家产业政策和区域发展政策为目的的，不以赢利为目标的金融机构。其资金来源为中国人民银行再贷款，同时发行少量的政策性金融债券，一般办理粮食、棉花、油料等主要农副产品的国家专项储备和收购贷款，扶贫贷款和农业综合开发贷款以及小型农、林、牧、水基本建设和技术改造贷款。 中国进出口银行职能:贯彻执行国家产业政策、外经贸政策、金融政策和外交政策，为扩大我国机电产品、成套设备和高新技术产品进出口，推动有比较优势的企业开展对外承包工程和境外投资，促进对外关系发展和国际经贸合作，提供政策性金融支持。 第三类:商业银行首先讲解商业银行的职能，商业银行的职能是就其本身性质而言的功能，强调商业银行发挥作用的内政性能。大体有以下四方面的职能。 第一、信用中介职能。商业银行作为货币借贷双方的“中介人”，通过负债业务(集中社会上各种闲散资金)和资产业务(将集中的闲散资金投放到需要资金的国民经济各部门)，实现资本的融通，对经济结构和运行过程进行调节。这是商业银行的最基本职能，最能反映其基本特征。 第二、支付中介职能。商业银行作为企事业单位和个人的货币保管、出纳和支付
中国银行工作计划 20**年已经过去，各项工作也已经告一段落，在过去这一年的工作中，有成功之处，也有不足之处。在未来的20**年中，为进一步提高我行大堂工作质量，我行将在20**年工作开展不足的地方，进一步加强改进力度，具体的年度工作计划如下。 一、合理延长大堂营业时间 营业时间较少，是20**年大堂工作中的第一个不足之处，这就直接减少了相关工作的有效开展时间，不能实现我行业务运转效率最大化。为此，在20**年的大堂管理工作中，将对大堂营业时间进行合理延长，保证大堂服务服务时间，提高业务运转效率。 二、加强标准化文明服务建设 目前，中国银行业的“服务领先时代”已经到来，银行业的竞争，是一种服务于信誉的竞争，但是我行20**年的文明服务建设却还不够理想，或者说还没有做到最好，所以加强标准化文明服务建设，是20**年中我行大堂管理工作的一个主要内容。 首先，要求每位员工牢固树立“以客户为中心”的服务理念，全心全意为客户服务，在做事、办事、接待客户、办理业务时，必须从为客户服务的角度出发，最大程度地满足客户的金融需求；第二，做好客户识别、引导和提供咨询服务，对礼仪服务要求尽量做到“来有迎声、问有答声、走有送声”，力争为客户留下较好的第一印象；第三，积极主动做好客户的引导和沟通，将客户投诉解决在最前端，力争杜绝有效投诉；第四，对一切客户投诉都严格认真对待，对内部进行严格处理，对外部积极与客户联系，争取客户的支持和谅解。 三、加强6S管理建设
在20**年中，我行大堂的6S管理效果并不非常明显，虽然在安全与环境两个方面，做得较为出色，客户也较为满意，但是在员工素养等方面的管理，还有待进一步提升。所以在20**年的工作中，将进一步加强6S管理建设，为我行创造更为良好的环境、提高员工素养、塑造良好的执行文化，提升我行综合服务水平。 四、加强营销力度 在20**年的营销工作中，很多工作人员的营销积极性都不是很高，这就无法强有力的推动我行业务发展。20**年中，将从工作人员的营销能力、营销态度入手，对他们进行培训、教育，一方面增强他们的业务营销能力，另一方面端正他们对营销工作的认识与态度，提高他们的营销积极性。 最后，还要积极响应组织，积极参与“春天行动”以及其他各项业务竞赛活动，并制定好相关考核办法、结合活动举行营销活动，以各项竞赛活动为契机，大力推动我行业务发展。同时，搞好大堂安保工作与文明创建工作，从各方各面提高我行大堂营业服务质量，促进大堂管理工作质量提升。
中国银行股份有限公司网上银行个 人服务业务规则（中文版）doc 中国银行股份有限公司网上银行个人服务业 务规则 (BOCNET) 第一条在中国银行营业网点开立个人账户, 可通过网上自助注册或营业柜台注册方式开通中国银行网上银行个人服务，凡注册网上银行个人服务的客户均应按此业务规则办理网上银行业务。 第二条中国银行网上银行个人服务提供查询版、理财版和贵宾版服务。查询版服务只能进行账户的查询，不能进行转账汇款、投资及支付等。理财版和贵宾版服务为客户提供的服务功能包括：账户查询、转账汇款、信用卡、外汇买卖、国债买卖、基
金买卖、黄金买卖、B股银证转账、第三方存管、银期转账、中银理财计划、结构性理财、小额结售汇、网上支付及代缴费等。中国银行将根据客户申请的服务和身份认证方式的不同提供不同的服务功能，且中国银行网上银行银行通过持续升级以提供不同的服务产品满足客户不断变化的金融服务需要。通过网上自助注册的客户只能使用中国银行网上银行查询版个人服务。注册成为我行网上银行个人服务贵宾版的客户是我行中银理财、财富管理和私人银行贵宾客户。客户可以凭身份证明资料到柜台进行网银服务版本的升级。 第三条中国银行网上银行个人服务提供24 小时服务，但各具体服务项目应在相应系统开通时间内办理。 第四条使用中国银行网上银行个人服务的客户在首次使用网上银行时应注意： 1.通过柜台注册方式申请使用网上银行个人服务的，根据银行打印的服务凭条上的“网银登录用户名”登录后，客户必须设置本人使用的网银用户名（6-20位含有数字、字母的用户名）；通过自助注册方式申请使用网上银行服务的，在注册过程中
设定本人使用的网银用户名。用户名一经设定不能更改。 2.通过柜台注册方式申请使用网上银行个人服务的，必须将在柜台注册时设置的6位数字密码修改为符合中国银行网上银行用户安全机制 要求的登录密码（8-20位含有数字、字母的密码）。客户可根据需要或按安全须知要求网上自助修改登录密码。 3.客户应及时设置网银预留信息，以有效分辨假冒网站。 第五条客户已开通网上银行服务的账户中如有电话银行关联账户，将自动成为网上银行关联账户；客户如需取消账户的网上银行关联关系，可登录中国银行网上银行进行自助取消。 第六条客户可根据需要选择申请使用一种网上银行认证工具。已申请认证工具的客户进入网上银行系统时必须使用该认证工具、客户用户名及登录密码登录网上银行系统。 第七条个人客户使用的网上银行身份认证工具