保险合同中所涉及的“车上人员”和“第三者”之界定
——漳浦法院判决刘光友诉永诚财保漳州中心支公司等道路交通事
故人身损害赔偿纠纷案
[裁判要旨]
机动车保险合同中所涉及的“车上人员”和“第三者”均为在特定时空条件下的临时性身份，两者可以因特定时空条件的变化而转化。就两者如何区分而言，应依致伤的时间、地点来判断为宜。
[案情]
2009年7月2日12时20分，李永林驾驶与杨志雄、黄俊义共同所有的闽E80499号厢式货车由浙江开往泉州，行经沈海线（闽）A道1916KM+50M路段，车辆碰撞公路护栏，造成原车上乘员刘光友从车座上甩落后被本车车轮碾压受伤。事故经交警部门责任认定，李永林负事故全部责任。事故发生后，刘光友先后在霞浦县医院、宁德市医院住院22日，花去医疗费人民币31586.78元。该闽E80499号货车已向永诚财保险股份有限公司漳州中心支公司（以下简称永诚财保漳州中心支公司）投了强制险和第三者责任险，保险限额为500000元，保险期限自2009年6月24日零时起至2010年6月23日24时止。为此，原告刘光友请求判令被告永诚财保漳州中心支公司在强制险和第三者责任险限额内赔偿原告损失人民币合计126430.78元。
[裁判]
漳浦县人民法院认为：各方当事人应根据自己在事故中的责任和法律规定，承担事故所造成的损失。交强险合同中的受害人（第三者）
是指因被保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括本车车上人员和被保险人；商业第三者责任险中所指的第三者是被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人。本案中，原告刘光友在事故发生前是保险车辆闽E80499号车的车上人员，但在事故发生过程中被甩出闽E80499号车，脱离了本车，自被甩出那一刻起，原告与闽E80499号的关系性质发生了变化，即原告不再是车上人员，而是转化为了交强险和商业第三者责任险的第三者。故原告在被甩出后、在闽E80499号车车外被闽E80499号车碾压受伤造成损失，有权请求保险公司按交强险和第三者责任险予以赔偿。根据本案事实和相关规定，原告因本案事故造成的合理损失为人民币120868.86元。上述损失，被告永诚财保漳州中心支公司在交强险限额内赔偿原告损失98682.08元，在第三者责任险限额内赔偿原告医疗费16810.06元，合计115492.14元；其余损失由黄俊义、杨志雄、李永林承担。黄俊义、杨志雄、李永林与原告自行和解，对其所应承担的赔偿责任，原告自愿表示放弃，是对自己权利的合法处分，亦不会增加其他当事人的负担，本院不予干预。依照《中华人民共和国民法通则》第一百一十九条、《中华人民共和国保险法》第六十五条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条第一款之规定，漳浦法院于2010年3月31日作出如下判决：被告永诚财保漳州中心支公司应于本判决生效后10日内赔偿原告刘光友因事故造成的损失人民币115492.14元。
一审宣判后，双方当事人均未上诉，一审判决已经发生法律效力。[评析]
本案双方争议焦点是：受害人原告刘光友作为案中保险车辆闽E80499号货车的原车上乘员，因本车辆碰撞公路护栏，致其从车座上被甩落地上后，被本车车轮碾压受伤，原告刘光友是否属于机动车交强险和商业第三者责任险的第三者? 原告刘光友的身份界定涉及到依什么险种理赔的问题。
一、机动车“车上人员”的界定
我国保险法律法规并没有对“车上人员”一词进行界定，究竟何为“车上人员”，理论上有三种学说：1、依附说。即车上人员必须依附于车辆本身，如人员脱离车辆，则不再属于“车上人员”；2、承运关系说。如果承运人购买了附加车上人员责任险，不管旅客受伤时处于车上还是车下，都应当成为“车上人员”；3、条款解释说。根据2000年保监会发布的《机动车辆保险条款解释》规定，本车人员是指意外发生瞬间在保险车辆上的一切人员，包括此时在车下的驾驶员、车辆行驶中或车辆未停稳时非正常下车的人员。上述三种学说对发生保险事故时，因种种原因与车辆相分离的人员是否属于“车上人员”却有不同认识。笔者认为，从保护被保险人利益出发，条款解释说最为合理。
车上人员责任险中所指的“车上人员”在《机动车交通事故责任强制保险条例》（以下简称《条例》）中称为“本车人员”。何谓车上人员？中国保险行业协会《机动车商业保险行业基本条款（A款）》（中
保协条款[2007]1号）《机动车车上人员责任保险条款》第三条规定：“本保险合同中的车上人员是指保险事故发生时在被保险机动车上的自然人。”《机动车商业保险行业基本条款（B款）》（中保协条款[2007]2号）对“车上人员”解释为“是指发生意外事故的瞬间，在保险车辆车体内的人员，包括正在上下车的人员。”《机动车商业保险行业基本条款（C款）》（中保协条款[2007]3号）《机动车车上人员责任险条款》第四条规定：“本保险合同中的车上人员是指发生意外事故的瞬间，在符合国家有关法律法规允许搭乘人员的保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。”据此，可以得出判断因保险车辆发生意外事故而受害的人是否属于“车上人员”，必须以该人在事故发生当时这一特定的时间是否身处保险车辆之上为依据，在车上即为“车上人员”，在车下即为“车下人员”。此外，根据中国保监会《机动车辆保险条款解释》（保监发[2000]102号），辆行驶中或车辆未停稳时非正常下车的人员以及正在上下车的人员属于“车上人员”。但车辆行驶时发生意外事故被甩出车外，落地后被保险车辆碾压的车上乘客属于“车上人员”？由于“车上人员”与“第三者”身份可因特定时空条件的变化而转化，那么交通事故发生的时间确定就尤为重要。而交通事故发生的时间，应当从受害者受到伤害时开始，而不是从危险的发生时起算。本案中，闽E80499号货车碰撞公路护栏是引发交通事故的危险，而不是交通事故本身，本案事故发生的时间节点，应当是“车辆碾压受害人刘光友”之时，而此时，在这个时间节点上，受害人刘光友已经从车座上被甩落到地上，
其与闽E80499号货车的关系性质发生了变化，其身体处于车下，而受到车轮碾压受伤，身份已经转化为交强险和商业第三者责任险的第三者，应按第三者责任险理赔。
二、第三者责任保险中“第三者”范围的界定
第三者责任险是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。根据《中国保险行业监督管理委员会关于机动车辆保险条款解释》的规定和保险行业惯例及保险理论通说,机动车第三者责任保险中“第三者”是指除保险人、被保险人和保险车辆上的人员以外,因保险车辆的意外事故遭受人身、财产损害的第三人。保险车辆本车上的乘客不属于本车投保的第三者责任保险中的“第三者”。从第三者责任险的立法本意来看,主要是保护除车上人员、被保险人以外的受害人的利益。驾驶员可以通过车上人员责任险和意外伤害险来保障自己的权益。因此，笔者认为,不管驾驶员在车内还是车外,均不属于第三者。机动车第三者责任险中的“第三者”的范围是指除保险人、被保险人以外的受害人。也就是说,“被保险人的家庭成员”、“被保险人允许的驾驶人员的家庭成员”均属于第三者,但被保险人和驾驶员不属于第三者。
三、“车上人员”是否受第三者责任险的保险保障
根据《条例》第三条规定规定，在交强险合同中的受害人（第三者）是指因被保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或者财产损失的
人，但不包括本车车上人员和被保险人。根据中保协条款[2007]1号第三条规定，商业第三者责任险中所指的第三者是被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车上人员、投保人、被保险人和保险人。因此，无论是强制保险，还是商业三者险，“车上人员”均未纳入受害第三者范畴。因此，“车上人员”不受第三者责任险的保险保障。
该案案号：（2010）浦民初字第287号
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对被保险人应付索赔人的诉讼费用以及经本公司书面同意负责的诉讼及其他费用，本公司亦负责赔偿，但本项费用与责任赔偿金额之和以本保险单明细表中列明的责任限额为限。 二、除外责任 本公司对下列各项不负责赔偿： （一）被保险人根据与他人的协议应承担的责任，但即使没有这种协议，被保险人仍应承担的责任不在此限； （二）根据劳动法应由被保险人承担的责任； （三）根据雇佣关系应由被保险人对雇员所承担的责任；
车上人员在车上受伤，交强险是否赔偿 根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第3条的规定，本条例所称机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。据此，属于本车人员范围的受害人，保险公司不予以赔偿。 那么如何才算是本车人员呢？交通事故发生之时正从公交车上下来的乘客，此时属不属于本车人员呢？保险公司属否要承担赔偿责任呢？ 机动车交通事故责任强制保险中的本车人员，是指在保险事故发生的瞬间，在被保险车上位于驾驶位或车厢内等安全部位的一切人员。假若原来处于车上的安全部位，但是在保险事故发生的瞬间却位于车下的人员，不属于本车人员范畴。比如，在公交车上，乘客到站下车，此时司机却启动车辆导致乘客受伤的，乘客遭受伤害的瞬间已不属于本车人员，理应由保险公司承担赔偿责任。并且，位于驾驶位和车厢等安全部位以外的人员，也不属于本车人员，比如位于动作片中看到趴在车顶的人，即不属于本车人员，亦由保险公司在交强险的责任限额范围内予以赔偿。 本车人员不属于交强险保险赔偿范围，发生交通事故的，由机动车方承担赔偿责任，因此，车主为了减少自己的赔偿责任，往往会在投保交强险的基础上附加购买车上人员责任险。车上责任险的合同主体是投保的机动车主与保险公司，因此，发生交通事故导致车上
人员致损的，由投保人向保险公司主张车上责任险的赔偿，受害人本身不具有车上责任险的请求权，但是出于诉讼利害关联性考虑，一般允许在起诉时将保险公司作为共同被告。 （学习的目的是增长知识，提高能力，相信一分耕耘一分收获，努力就一定可以获得应有的回报）
第三十一条对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于被保险人和受益人的解释。 【条文释义】本条是关于保险合同解释的规定。 （一）保险合同解释的含义 保险合同的解释，是指法院或者仲裁机关根据法定原则，对保险合同有关条款的容和含义作出的阐释和说明。从理论上讲，保险合同是投保人和保险人双方意思表示一致的法律行为。双方当事人就保险法律关系的有关事项作了规定，这是确定双方权利义务的根据。合同的条款通常应当是具体、明确的，双方当事人一般不会对之发生争议。但是，在现实生活中，往往由于订立合同时的疏忽，合同条款中的用语可能含糊不清，或者对某些合同条款理解不同，致使产生争议，发生纠纷。这时就需要通过正确的合同解释，明确合同用语、合同条款的涵和外延，以正确确定保险合同的容。本条对保险合同的解释作出规定十分必要。 （二）保险合同解释的原则 保险合同解释的原则，就是指对保险合同进行解释时必须遵循的基本准则。对于一般合同的解释问题，我国合同法第四十一条规定了不利于格式条款提供者的解释的原则，第一百二十五条规定了对合同的解释应当尊重合同当事人的真实意志，符合当事人订立合同的基本目的的要求。本条确定了保险合同解释有利于被保险人和受益人的原则，与合同法规定的合同解释的一般原则是一致的。保险人从事保险，必须熟悉保险法律、法规和合同条款的真实含义，出于维护自身利益的考虑，保险人在拟定合同条款时往往自觉不自觉地使合同条款容有利于自己的一方，而且保险合同多是格式合同，其条款往往又是保险人事先印就的。在此情况下，投保人往往由于不熟悉保险业务而只是根据保险人就的投保单或者合同条款去考虑是否接受保险人提出的条件，这就使的投保人在订立合同时受到较大的局限性，难以真实地、全面地表达自己的意思。因此，各国保险立法为使保险合同真正起到保险保障的目的，维护被保险人或者受益人的合法权益，避免保险人在保险合同中使用模糊用语，给被保险人或者受益人带来不利后果，都将保险合同解释有利于被保险人和受益人作为一项原则。 （三）保险合同解释的容 依照本条规定，保险合同解释的机关是人民法院和仲裁机关。人民法院和仲裁机关对保险合同解释的容是保险合同中有争议的条款。
建设工程一切险保险方案 二O xx年xx月 建筑、安装工程一切险 明细表 投保人：XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX 被保险人： 1）主被保险人： 工程所有人：XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX 2）其他被保险人 任何直接/间接承包商和/或任何指定分包商和/或任何分包商和/或一切顾问和/或供应商和/或融资银行为贷款人和/或其他享有权益人，包括但不限于：
承包商、分包商、设计单位、监理单位、顾问、供货商、贷款银行等 以上各方以其各自在本保险工程中的保险利益为限。 主被保险人在本保险单项下的任何权益不因其他被保险人的欺诈、错误告知、疏忽、隐瞒、或违反保险单条款和条件等任何行为而受损害。 保险工程： XXXXXXXXXXXXXXXXXXXX项目 工程地址： 中华人民共和国境内（不包括香港、澳门、台湾地区），包括但不限于工程所在地及为 施工所需的其它专用施工区域、材料预制构件基地、工程设备和材料运达、存放的场所，其他临时工程、临时建筑、临时设施所在地，及被保险人实际使用的与保险工程有关的上述地点的周围区域以及在中华人民共和国境内（不包括香港、澳门、台湾地区）的场地外堆放和 运输区域。 本保单中关于“工地”的定义均适用于上述定义。 保险项目： 1、建筑工程 保险人负责赔偿在工程项目所在工地和中华人民共和国境内（不包括香港、澳门、台湾地区）地域范围内其它地方，属于被保险人或其负有责任的永久性工程、临时工程、辅助工程、财产和与此有关的设备和材料等（包括场地外堆放和任何形式的运输），包括在保险期限终止前由工程所有人签发完工验收证书或验收合格或实际占有或使用或接收的部分，在保险期限内遇到的除除外责任以外，因自然灾害及意外事故导致的损失，包括因此而产生的施 救费用、清除残骸费用及其他费用项目。 2、安装工程 -2 -
公众责任保险合同协议 书 内部编号：（YUUT-TBBY-MMUT-URRUY-UOOY-DBUYI-0128）
xxxxxxxxx 2017年度公众责任险保险合同二零一六年十二月
xxxxxxxxxx2017年度公众责任险保险合同 甲方：xxxxxxxxxxxxxxxx 负责人：xxxxxxxxxx 注册地址：xxxxxxxxxx 乙方：华泰财产保险有限公司北京分公司 负责人：郭薇 注册地址：北京市西城区德胜门外大街125号德胜尚城B座甲、乙双方本着自愿、平等和诚实信用的原则，经充分协商，就甲方为中国青年志愿者协会投保之2017年度公众责任险项目（以下简称“本项目”），达成以下协议： 一、合同组成 （一）下列文件应作为本保险合同的组成部分： 1.补充协议 2.批单 3.本保险合同 4.保险单 （二）上述文件互为补充和解释，如有不清或互相矛盾之处，以上面所列顺序在前的为准，但双方有特别约定的除外。 二、保险条件 三、出单及保费支付
（一）出具保险单 乙方在接到甲方出单指示3个工作日内提交文本保单扫描件，5个工作日内提交正式文本保单至甲方。 （二）支付保险费 正式保险单出具后，甲方应在保险单所载明的时限内向乙方缴纳保险费，保险费自投保人账户划出即视为缴纳保险费义务的履行。 四、保险服务条款 （一）理赔服务 1.出险通知 保险事故发生后，被保险人应尽快拨打乙方服务人员的电话(xxxxxxxxxxx)或24小时报案电话xxxxxxxxxxx进行报案。 2.现场查勘 乙方接到报案后，应及时向被保险人提出事故处理意见，并告知是否需要现场查勘。如需现场查勘，乙方查勘人员应在接到报案后三小时内到达出险现场。如未能在规定时间内到达事故现场，并未对紧急抢险措施提出具体意见，被保险人有权按照实际情况需要，组织实施施救工作，并自行处理事故现场，但被保险人应保留事故现场材料和事故现场照片。 3.受理赔案 （1）乙方应根据每一赔案具体情况，在出险后15天内，一次性向被保险人书面出具该起事故应准备的索赔资料清单，对于被保险人因合理原因而难以提供的资料，乙方同意免予提供。
机动车车上人员责任保险条款 总贝y 第一条机动车车上人员责任保险合同（以下简称本保险合同）由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定共同组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。 第二条本保险合同中的机动车是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区） 行驶，以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行专项 作业的轮式车辆（含挂车）、履带式车辆和其他运载工具（以下简称被保险机动车）。 第三条本保险合同中的车上人员是指保险事故发生时在被保险机动车上的自然 人。 保险责任 第四条保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中 发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任， 保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。 责任免除 第五条被保险机动车造成下列人身伤亡，不论在法律上是否应当由被保险人承担 赔偿责任，保险人均不负责赔偿： （一）被保险人或驾驶人的故意行为造成的人身伤亡； （二）被保险人及驾驶人以外的其他车上人员的故意、重大过失行为造成的自身伤 亡； （三）违法、违章搭乘人员的人身伤亡； （四）车上人员因疾病、分娩、自残、斗殴、自杀、犯罪行为造成的自身伤亡； （五）车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡。 第六条下列情况下，不论任何原因造成的对车上人员的损害赔偿责任，保险人均 不负责赔偿： （一）地震及其次生灾害； （二）战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政府征用； （三）竞赛、测试、教练，在营业性维修、养护场所修理、养护期间； （四）利用被保险机动车从事违法活动； （五）驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车； （六）事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据;
第三 者责任险 可加保乘客意外伤害责任险、驾驶员意外伤害险 基本内容：负责由于意外事故造成第三者人身伤亡或财产的直接损毁，依法应由被保险人支付的赔偿金额. 责任范围：被保险人允许的合格驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照保险合同的规定给予赔偿，但因事故产生的善后工作，由被保险人负责处理除外责任： ①下列损失： （一）自然磨损、朽蚀、故障、轮胎爆裂； （二）地震、人工直接供油、自燃、明火烘烤造成的损失； （三）受本车所载货物撞击的损失； （四）两轮及轻便摩托车停放期间翻倒的损失；
（五）遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用，致使损失扩大部分. ②下列财产损毁： （一）被保险人所有或代管的财产； （二）私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产； （三）本车上的一争人员和财产； （四）车辆所载货物掉落，泄漏造成的人身作废和财产损毁. ③下列原因： （一）战争、军事冲突、暴乱、扣押、罚没； （二）竞赛、测试、进厂修理； （三）饮酒、吸毒、药物麻醉、无有效驾驶证； （四）保险车辆拖带未保险车辆及其他拖带物或未保险车辆拖带保险车辆造成的损失. ④下列损失和费用 （一）被保险车辆发生意外事故，致使被保险人或第三者鹪、停驶、停电、停水、停气、停产、中断通讯以及其他各种间接损失； （二）被保险人及其驾驶人员的故意行为； （三）其他不属于保险责任范围内的损失和费用. 责任起讫：保险期内 保险金额：5万、10万、20万、50万、100万宇宙那么大，你的下载与我链接，是
(合同范本) 姓名：____________________ 单位：____________________ 日期：____________________ 编号：YW-HT-008498 产品责任险保险合同条款(合同Product liability insurance contract terms
产品责任险保险合同条款(合同范本) 一、责任范围在本保险有效期内，由于被保险人所生产、出售的产品或商品在承保区域内发生事故，造成使用、消费或操作该产品或商品的人或其他任何人的人身伤害、疾病、死亡或财产损失，依法应由被保险人负责时，本公司根据本保险单的规定，在约定的赔偿限额内负责赔偿。对被保险人应付索赔人的诉讼费用以及经本公司书面同意负责的诉讼及其他费用，本公司亦负责赔偿，但本项费用与责任赔偿金额之和以本保险单明细表中列明的责任限额为限。 二、除外责任本公司对下列各项不负责赔偿：（一）被保险人根据与他人的协议应承担的责任，但即使没有这种协议，被保险人仍应承担的责任不在此限；（二）根据劳动法应由被保险人承担的责任；（三）根据雇佣关系应由被保险人对雇员所承担的责任；（四）保险产品本身的损失；（五）产品退换回收的损失；（六）被保险人所有、保管或控制的财产的损失；（七）被保险人故意违法生产、出售的产品或商品造成任何人的人身伤害、疾病、死亡或财产损失；（八）保险产品造成的大气、土地及水污染及其他各种污染所引起的责任；（九）保险产品造成对飞机或轮船的损害责任；（十）由于战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变直接或间接引起的任何后果所致的责任；（十一）由于罢工、暴动、民众骚乱或恶意行为直接或间接引起的任何后果所致的责任；（十二）由于核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射及放射性污染所引起的直接
机动车车上人员与第三者怎样界定 核心内容：交强险和商业第三者责任险均属于第三者责任险范畴，而机动车车上人员责任险针对的是保险机动车车体内或车体上的同乘人员和驾驶人员的损失赔偿。那么，车上人员与第三者怎样界定区分呢?下面，法律快车小编通过一个案例为您详细说明。 [案情介绍] 2010年6月26日，浙江省湖州市某公司业务员刘某乘坐公司“沃尔沃”小型越野车去南京出差。当“沃尔沃”车在驶到南京绕城公路马群立交桥路段时，被一辆“圣达菲”小轿车追尾。小刘和驾驶员王某下车查看并等待交警来处理时，一辆“福田”小轿车急驶而来后将小刘一直撞飞到对向车道，导致小刘脾破裂、肝破裂、肋骨骨折、颈椎骨折等多处损伤。后经鉴定，小刘的伤情分别达到了8级和10级伤残。交警部门经过勘查，认为“福田”车的驾驶员田某在经过事故现场时，观察疏忽、措施不当，“圣达菲”车的驾驶员华某未按规定在150米以外设置警告标志，“沃尔沃”车的驾驶员王某未将车上人员转移到安全位置，均违反了道路交通安全法的有关规定。 交警部门认定：田某负事故主要责任，华某、王某负事故次要责任，小刘不负事故责任。后小刘将三辆车的车主及驾驶员和承保三辆车的三家保险公司告上法庭，索赔40余万元。 [分歧焦点] 本案在审理过程中，存在两种不同意见： 第一种意见认为，小刘在被撞的时候，已离开乘坐的车辆在车下等待，因此保险公司应在交强险和第三者责任险中对小刘承担理赔责任。 第二种意见认为，小刘系“沃尔沃”的车上人员，在交通事故中受伤，应按照车辆投保的车上人员险来理赔。 [简要评析] 同意第一种意见的理由如下： 一、“机动车车上人员”和“第三者”的界定 交强险和商业第三者责任险均属于第三者责任险范畴，指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，依照法律规定或者保险合同约定进行赔偿的保险。而机动车车上人员责任险针对的是保险机动车车体内或车体上的同乘人员和驾驶人员的损失赔偿。实践中第三者责任险和车上人员责任险的赔偿限额差异较大，而且在投保人只投保了上述三种保险之部分时，受害人的身份究竟是“第三者”还是“机动车车上人员”抑或是“机动车驾驶人员”，将决定受害人的损失能否得到保险公司的赔偿。
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(1)保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 (2)投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同约定负有支付保险费义务的人。 (3)保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 (4)受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为人身保险合
同的受益人。 注：保险合同的当事人与保险活动当事人不同，仅指投保人与保险人。 2、保险合同的订立 订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。
注：保险合同并非都是自愿订立，在我国存在着强制保险的情形。 2014年保险销售人考试笔记讲义：代理关系中的民事责任-保险从业考试 2014年保险从业备考阶段，特为大家整理了2014年保险销售人考试笔记讲义，供大家参考学习！ 查看汇总：2014年保险销售人考试笔记讲义汇总
(1)无权代理的民事责任 ①没有代理权的代理; ②超越代理权的代理; ③代理权终止后的代理。
对于无权代理，被代理人享有追认权，相对人享有催告权和撤销权，催告期内未做表示的，视为拒绝追认，被代理人不予追认的，对于被代理人不发生法律效力，由行为人承担责任。 (2)表见代理及其责任归属 ①表见代理是指被代理人的行为足以使善意第三人相信无权代理人具有代理权，因而与无权代理人为民事法律行为，由此产生的法律效果归于被代理人的代理。
合同编号：YT-FS-2806-66 医疗责任保险合同条款范 本(完整版) Clarify Each Clause Under The Cooperation Framework, And Formulate It According To The Agreement Reached By The Parties Through Consensus, Which Is Legally Binding On The Parties. 互惠互利共同繁荣 Mutual Benefit And Common Prosperity
医疗责任保险合同条款范本(完整 版) 备注：该合同书文本主要阐明合作框架下每个条款，并根据当事人一致协商达成协议，同时也明确各方的权利和义务，对当事人具有法律约束力而制定。文档可根据实际情况进行修改和使用。 医疗责任保险是职业责任保险中最主要险种。它以医疗机构为投保人，只要一个医院投此保险，该医院的一切在职人员均在被保险之内。 1.医疗责任保险的保险责任 (1)因被保险人或其工作人员的医疗失误造成病人人身伤亡而应承担的损害赔偿责任。包括受人已经治疗和正在治疗的医疗费用、受害为此而延长病期的误工工资、营补助及死亡、残废赔偿金等。 注意：只有那些在保险单上提到了的医疗手段才属于医疗责任保险的责任范围。 (2)因被保险人供应的药物、医疗器械或仪器有问题并造成患者的伤害而应承担的损害赔偿责任，但只
限于与医疗服务有直接关系的，并且只是使患者受到伤害。 (3)因赔偿引起纠纷的诉讼、律师费用及其它事先经保险人同意支付的费用。 2.除外责任责任保险及职业责任保险的共同除外责任之外，还有： (1)被保险人任何犯罪、违法及触犯法律与法令的行为。 (2)被保险人在醉酒或麻醉情况下施行的医疗手段。 (3)被保险人采用的不是为治疗所必须的医疗措施与手段，如整容手术。 (4)当病人处于全麻情况下采取的医疗措施所造成的损害，但在指定的医院所做的手术不在此条之列。 (5)在发生意外时为紧急救护所支付的费用，因为紧急救护是医疗机构理所当然的义务，保险人不负责偿付该项费用。 (6)被保险人及工作人员所受到的人身伤害和财
汽车保险实务 车上人员责任险和全车盗抢险【2课时】 【学习目标】 （一）知识目标 1. 能够了解车上人员责任险的保险责任和责任免除条款； 2．能够了解全车盗抢险的保险责任和责任免除条款； 2. 能够掌握车上人员责任险保费的计算方法； 3. 能够掌握全车盗抢险保费的计算方法。 （二）技能目标 1.能够结合案例分析总结车上人员责任险和全车盗抢险的保险责任和责任免除。 2.能够结合案例进行车上人员责任险和全车盗抢险的保险费的计算，学以致用。（三）态度目标 通过本堂课的教学培养学生计算车上人员责任险和全车盗抢险的保险费。 【教学内容】 1.车上人员责任险的保险责任和责任免除; 2.车上人员责任险的保费计算和赔偿处理； 3.全车盗抢险的保险责任和责任免除; 4.全车盗抢险的保费计算和赔偿处理； 【教学重难点】 1.车上人员责任险的保费计算(重点)； 2.全车盗抢险的案例分析（难点） 【学习资源】 视频、案例、卡片标签纸等。 【教学方法】 以项目教学法为主线，同时使用启发教学法和案例教学法。 【教学策略】 以案例教学为主线，通过学生分小组讨论、自由抢答等活动引导学生主动参与课堂，发挥学生的主体地位。 【教学课时】2课时。 【教学组织】
【案例分析】 2008年5月，王某将其拥有的一辆桑塔纳轿车向保险公司投保了车上人员责任险，投保了2个座位，每座限额1万元。 投保一个月后，发生单方肇事事故，造成驾驶员王某及车上两名乘客不同程度受伤。经过交警部门认定，王某负事故全部责任，承担事故造成的全部经济损失。
【案例分析】 一7座家庭自用汽车投保A条款全车盗抢险，保险金额20万元，属新保业务。计算应缴纳保险费。（参考“A条款部分基
篇一：第四章保险合同的原则 第四章保险合同的原则 一、单项选择题 1. 对于告知的形式，我国一般采取( c)方式。 a.无限告知 b.有限告知 c.询问回答告知 d.客观告知 2. ( d)是指保险人已放弃某种权利，日后不得再向被保险人主张。 a．确认保证 b. 承诺保证 c．弃权 d．禁止反言 3. 我国《保险法》规定，投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故(c )。 a.承担赔偿或给付保险金的责任，不退还保险费 b.部分承担赔偿或给付保险金的责任，不退还保险费 c.不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保险费 d.不承担赔偿或给付保险金的责任，不退还保险费 4. 某人先后向甲、乙两保险公司善意重复投保，保险金额分别为4万元、6万元，损失5万元，依顺序责任分摊方式，甲保险公司应赔付(b )元。 a.5万 b.4万 c.2万 d.2.5万 5. (d )是指保险标的发生推定全损时，投保人或被保险人将保险标的的一切权益转移给保险人，而请求保险人按保险金额全数赔付的行为。 a．推定全损b．权利代位c．物上代位d．委付 6. 下列情况下，不影响保险合同效力的是( a )。 a.货物运输保险中货物的转运 b.机动车辆保险中机动车辆的转让 c.产品责任保险中产品的买卖 d.船舶保险中船舶的转让 7.投保人对保险标的不具有保险利益的情况下，保险合同( c)。 a.有效 b.不成立 c.无效 d.可撤销 8.在保险实践中，禁止反言主要用于约束( a )。 a.保险人 b.投保人 c.被保险人 d.受益人 9. 保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元则( b ) a6000元全部退还给被保险人b将1000元退还给被保险人 c6000元全归保险人 d多余的1000元在保险双方之间分摊 10.保险标的一般是由( b )掌管和控制的。 a.投保人 b.被保险人 c.保险人 d.保险机构 11. 保险人行使代位求偿权时，如果依代位求偿取得第三人赔偿金额超过保险人的赔偿金额，其超过部分应归( b )所有. a保险人 b被保险人 c第三者 d国家 12.代位求偿权是指因( c )对保险标的的损害而造成的保险事故。 a.投保人 b.保险人 c.第三者 d.被保险人 13.保险标的虽未达到实际全损程度，但可以按照全损处理的一种损失状态是指( c)。 a.绝对全损 b.相对全损 c.推定全损 d.预计全损 14.关于近因原则的说法，不正确的是( d )。 a.近因是指处于支配地位或起决定作用的原因 b.连续发生的多项原因中含有不保风险，若前因是承保风险，后因是不保风险，且后因是前因的必然结果，保险人应负赔偿责任
编号: _____________________ 可编辑可打印，也可以直接使用，欢迎您的下载 第三者责任险保险合同范本 甲方： ____________________ 乙方： ____________________ 签订日期：___ 年 ___ 月 ___ 日第三者责任保险合同是有何 内容？它包括总则、保险责任、责任免除、 责任限额等。保险车辆造成哪些人身伤亡或财产损失，不论在法律上
是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿。法律快车小编为您一一介绍。 第三者责任险保险合同 总则 第一条本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。 第二条本保险合同中的机动车辆是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶的汽车、电车及约定的其他车辆。 第三条本保险合同中的第三者是指除投保人、被保险人、保险人以外 的，因保险车辆发生意外事故遭受人身伤亡或财产损失的保险车辆下的受害者。保险责任 第四条被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外 事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人负责赔偿。 第五条经保险人事先书面同意，被保险人因第四条所列原因给第三者 造成损害而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁或者 诉讼费用以及其他费用，保险人负责赔偿；赔偿的数额在保险单载明的责任限额以外另行计算，最高不超过责任限额的30%。责任免除 第六条保险车辆造成下列人身伤亡或财产损失，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿： ________________________________ （一）被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失； （二）本车驾驶人员及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失；（三）本车上其他人员的人身伤亡或财产损失。第七条下列情况下，不论任何原因造成的对第三者的经济赔偿责任，保险人均不负责赔偿：
责任保险合同(4篇) 总则 第一条本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。 第二条本保险合同中的机动车辆是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶的汽车、电车及约定的其他车辆。 第三条本保险合同中的第三者是指除投保人、被保险人、保险人以外的，因保险车辆发生意外事故遭受人身伤亡或财产损失的保险车辆下的受害者。 保险责任 第四条被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人负责赔偿。 第五条经保险人事先书面同意，被保险人因第四条所列原因给第三者造成损害而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他费用、保险人负责赔偿；赔偿的数额在保险单载明的责任限额以外另行计算，最高不超过责任限额的30％。 责任免除 第六条保险车辆造成下列人身伤亡或财产损失，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿：
（一）被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失； （二）本车驾驶人员及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失； （三）本车上其他人员的人身伤亡或财产损失。 第七条下列情况下，不论任何原因造成的对第三者的经济赔偿责任，保险人均不负责赔偿： （一）地震、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、政府征用； （二）竞赛、测试，在营业性维修场所修理、养护期间； （三）利用保险车辆从事违法活动； （四）驾驶人员饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用保险车辆； （五）保险车辆肇事逃逸； （六）驾驶人员有下列情形之一者： 1.无驾驶证或驾驶车辆与驾驶证准驾车型不相符； 2.公安交通管理部门规定的其他属于无有效驾驶证的情况下驾车； 3.使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证；驾驶营业性客车的驾驶人员无国家有关部门核发的有效资格证书。 （七）非被保险人允许的驾驶人员使用保险车辆； （八）保险车辆不具备有效行驶证件；
第三章保险合同（含答案） 一、填空题 1、合同有双务合同和单务合同之分。保险合同是一种_________。 2、保险合同的当事人分为_________和_________ 。 3、保险合同的关系人分为_________ 、_________、_________。 4、保险合同大致可分为_________ 、_________ 、_________ 、_________和_________五种书面形式。 5、保险代理人是指根据________的委托，在其授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人。 6、________基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的人。 7、合同的解除分为_________、_________两种。 8、保险合同争议的解决方式主要有：_________ 、_________ 、_________、_________四种。 9、保险合同的辅助人分为_________ 、_________、_________。 10、受益人可以由投保人或被保险人指定，但是投保人指定受益人时须经_________同意。 11、保险合同的客体是_________。 二、单项选择题 1、在团体寿险中，受益人的指定权仅仅归（）所有。 A．投标人 B．保险人 C．代理人 D．被保险人 2、受益人的受益权即保险金的请求权，就性质而言，这种权利是一种（）。 A．即得权利 B．期得权利 C．优先权利 D．现实权利 3、定期寿险保单的被保险人王某虽有儿有女，但平时对老人都不尽赡养义务，而与王某非亲非故的张某却一直照顾着他，故王某在投保时指定张某为其受益人，但王某死后其子女却要以继承人的身份领取保险金，同时，王某的债权人也向保险人请求这笔保险金。对此，保险人正确的处理方案应该是（）。 A．将保险金全额给付张某 B．将保险金给付张某及王某子女各一半 C．将保险金全额给付王某子女 D．将保险金给付张某、王某子女及王某的债权人各三分之一 4、我国《保险法》规定，健康保险的被保险人或受益人，对保险人请求赔偿或给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起（）不行使而消灭。 A．5年 B．4年 C．3年 D．2年 5、我国《保险法》规定，人寿保险的被保险人或受益人，对保险人请求赔偿或给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起（）不行使而消灭。
编号：TQC/K204 医疗责任保险合同条款完 整版 In the case of disputes between the two parties, the legitimate rights and interests of the partners should be protected. In the process of performing the contract, disputes should be submitted to arbitration. This paper is the main basis for restoring the cooperation scene. 【适用合作签约/约束责任/违约追究/维护权益等场景】 甲方：________________________ 乙方：________________________ 签订时间：________________________ 签订地点：________________________
医疗责任保险合同条款完整版 下载说明：本协议资料适合用于需解决双方争议的场景下，维护合作方各自的合法权益，并在履行合同的过程中，双方当事人一旦发生争议，将争议提交仲裁或者诉讼，本文书即成为复原合作场景的主要依据。可直接应用日常文档制作，也可以根据实际需要对其进行修改。 医疗责任保险是职业责任保险中最主 要险种。它以医疗机构为投保人，只要一 个医院投此保险，该医院的一切在职人员 均在被保险之内。 1．医疗责任保险的保险责任 （1）因被保险人或其工作人员的医疗 失误造成病人人身伤亡而应承担的损害赔 偿责任。包括受人已经治疗和正在治疗的 医疗费用、受害为此而延长病期的误工工 资、营补助及死亡、残废赔偿金等。注 意：只有那些在保险单上提到了的医疗手
机动车车上人员责任保险条款 总则 第一条机动车车上人员责任保险合同（以下简称本保险合同）由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定共同组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。 第二条本保险合同中的机动车是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区） 行驶，以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行专项 作业的轮式车辆（含挂车）、履带式车辆和其他运载工具（以下简称被保险机动车）。 第三条本保险合同中的车上人员是指保险事故发生时在被保险机动车上的自然 人。 保险责任 第四条保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中 发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任， 保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。 责任免除 第五条被保险机动车造成下列人身伤亡，不论在法律上是否应当由被保险人承担 赔偿责任，保险人均不负责赔偿： （一）被保险人或驾驶人的故意行为造成的人身伤亡； （二）被保险人及驾驶人以外的其他车上人员的故意、重大过失行为造成的自身伤 亡； （三）违法、违章搭乘人员的人身伤亡； （四）车上人员因疾病、分娩、自残、斗殴、自杀、犯罪行为造成的自身伤亡； （五）车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡。 第六条下列情况下，不论任何原因造成的对车上人员的损害赔偿责任，保险人均 不负责赔偿： （一）地震及其次生灾害； （二）战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政府征用； （三）竞赛、测试、教练，在营业性维修、养护场所修理、养护期间； （四）利用被保险机动车从事违法活动； （五）驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车； （六）事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被 保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据；
保险合同的解释原则 合同解释是指当对合同条款的意思发生歧义时，法院或者仲裁机构按照一定的方法和规则对其作出的确定性判断。《合同法》第一百二十五条规定：“当事人对合同条款的理解有争议的，应当按照合同所使用的词句、合同的有关条款、合同的目的、交易习惯以及诚实信用原则，确定该条款的真实意思。合同文本采用两种以上文字订立并约定具有同等效力的，对各文本使用的词句推定具有相同含义。各文本使用的词句不一致的，应当根据合同的目的予以解释。”保险合同应遵循合同解释的原则有： 1、文义解释。文义解释是按保险条款文字的通常含义解释，即保险合同中用词应按通用文字含义并结合上下文来解释。保险合同中的专业术语应按该行业通用的文字含义解释，同一合同出现的同一词其含义应该一致。当合同的某些内容产生争议而条款文字表达又很明确时，首先应按照条款文义进行解释，切不能主观臆测、牵强附会。如中国人民保险公司的家庭财产保险条款中承保危险之一“火灾”，是指在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。构成火灾责任必须同时具备以下三个条件：有燃烧现象，即有热有光有火焰；偶然、意外发生的燃烧；燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势。而有的被保险人把平时用熨斗烫衣被造成焦糊变质损失也列为火灾事故要求赔偿。显然，按文义解释原则，就可以作出明确的判断。 2、意图解释。意图解释即以当时订立保险合同的真实意图来解释合同。意图解释只适用于文义不清、用词混乱和含糊的情况。如果文字准确，意义毫不含糊，就应照字面意义解释。在实际工作中，应尽量避免使用意图解释，以防止意图解释过程中可能发生的主观性和片面性。 3、解释应有利于非起草人。《合同法》第四十一条规定：“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。”由于多数保险合同的条款是由保险人事先拟定的，保险人在拟订保险条款时，对其自身利益应当是进行了充分的考虑，而投保人只能同意或不同意接受保险条款，一般不能对条款进行修改。所以，对保险合同发生争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于非起草人（投保人、被保险人或者受益人）的解释，以示公平。只有当保险合同条款模棱两可、语义含混不清或一词多义，而当事人的意图又无法判明时，才能采用该解释原则。所以，《保险法》第三十条规定：“对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机关应当作出有利于被保险人和受益人的解释。” 4、尊重保险惯例。保险业务有其特殊性，是一种专业性极强的业务。在长期的业务经营活动中，保险业产生了许多专业用语和行业习惯用语，这些用语的含义常常有别于一般的生活用语，并为世界各国保险经营者所接受和承认，成为国际保险市场上的能行用语。为此，在解释保险合同时，对某些条款所用词句，不仅要考虑该词句的一般含义，而且要考虑其在保险合同中的特殊含义。例如，在保险合同中，“暴雨”一词不是泛指“下得很大的雨”，而是指达到一定量标准的雨，即雨量每小时在16毫米以上，或24小时降水量大于50毫米的，方可构成保险业所称的“暴雨”。 保险合同解释原则存在的问题 保险合同的解释原则缺乏统一性且适用顺序不明。 长期以来,国内的法律条文对保险合同究竟可以适用哪些解释原则尚无明确规定，实务中也存在不统一的现象；同时，在运用过程中，司法部门大多是将很多解释原则罗列出来，没有明确这些原则的使用顺序。另
编号：JY-HT-01056 第三者责任险(2021) Any parties with a cooperative relationship can sign a contract to protect legal rights 甲方：________________________ 乙方：________________________ 签订日期：_____年____月____日 编订：MZYUNBO设计
第三者责任险(2021) 可加保乘客意外伤害责任险、驾驶员意外伤害险 基本内容：负责由于意外事故造成第三者人身伤亡或财产的直接损毁，依法应由被保险人支付的赔偿金额。 责任范围：被保险人允许的合格驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照保险合同的规定给予赔偿，但因事故产生的善后工作，由被保险人负责处理 除外责任： ①下列损失： （一）自然磨损、朽蚀、故障、轮胎爆裂； （二）地震、人工直接供油、自燃、明火烘烤造成的损失； （三）受本车所载货物撞击的损失；
（四）两轮及轻便摩托车停放期间翻倒的损失； （五）遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用，致使损失扩大部分。 ②下列财产损毁： （一）被保险人所有或代管的财产； （二）私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产； （三）本车上的一争人员和财产； （四）车辆所载货物掉落，泄漏造成的人身作废和财产损毁。 ③下列原因： （一）战争、军事冲突、暴乱、扣押、罚没； （二）竞赛、测试、进厂修理； （三）饮酒、吸毒、药物麻醉、无有效驾驶证； （四）保险车辆拖带未保险车辆及其他拖带物或未保险车辆拖带保险车辆造成的损失。 ④下列损失和费用 （一）被保险车辆发生意外事故，致使被保险人或第三
编号：_______________ 本资料为word版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载 医疗责任保险合同条款 甲方：___________________ 乙方：___________________ 日期：___________________
医疗责任保险合同条款 医疗责任保险合同条款 医疗责任保险是职业责任保险中最主要险种。它以医疗机构为投保人，只要一个医院投此保险，该医院的一切在职人员均在被保险之内。 1．医疗责任保险的保险责任 （1）因被保险人或其工作人员的医疗失误造成病人人身伤亡而应承担的损害赔偿责任。包括受人已经治疗和正在治疗的医疗费用、受害为此而延长病期的误工工资、营补助及死亡、残废赔偿金等。注意：只有那些在保险单上提到了的医疗手段才属于医疗责任保险的责任范围。 （2）因被保险人供应的药物、医疗器械或仪器有问题并造成患者的伤害而应承担的损害赔偿责任，但只限于与医疗服务有直接关系的，并且只是使患者受到伤害。 （3）因赔偿引起纠纷的诉讼、律师费用及其它事先经保险人同意支付的费用。 2．除外责任 责任保险及职业责任保险的共同除外责任之外，还有： （1）被保险人任何犯罪、违法及触犯法律与法令的行为。 （2）被保险人在醉酒或麻醉情况下施行的医疗手段。 （3）被保险人采用的不是为治疗所必须的医疗措施与手段，如整容手术。 （4）当病人处于全麻情况下采取的医疗措施所造成的损害，但在指定的医院所做的手术不在此条之列。 （5）在发生意外时为紧急救护所支付的费用，因为紧急救护是医疗机构理所当然的义务，保险人不负责偿付该项费用。 （6）被保险人及工作人员所受到的人身伤害和财产损失不在保险人负担人列。