票据法
第一节票据法概述（覃有土P316）
一、票据概述（覃有土P316）
（一）票据概念
广义：泛指各种有价证券、债券、股票、仓单、提单、本票、支票、汇票
狭义：指由当事人签发的，承诺自己或委托他人于到期日无条件按票载金额付款的有价证券。票据法指狭义。
（二）票据的特征
1、票据是一种设权凭证
权利由票据行为所创设，有别于其他有价证券
●票据所反应的权利：票据形成后新创设的权利，不是票据形成所固有的，票
据权利随票据的签发而产生，签发前不存在
●证权凭证
●其他有价证券：形成前权利已存在，如提单签发前，当事人已取得所有权，股票
基础权利、义务
甲乙
票据权利、义务
基于票据的设权性，票据基础关系中的权利、义务消灭，并不消灭票据权利、义务关系
2、票据是一种完全证券
完全证券：权利和权利凭证合为一体，票据权利人向票据债务有价证券人行使票据权利，必须出示票据
不完全凭证：权利和权利凭证可以分离而存在，股票、债券、仓单、提单行
使权利不以出示权利凭证为限
3、票据是一种无因证券（覃有土P38）
1996年1月1日起施行票据法，持一定的保留态度。
票据法第十条，“票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权、债务关系。”
我国票据法对无因性的态度，着眼于我国目前的经济现状，时常经济处于起步阶段，票据意识和观念还未完全形成，商业信用现象不够乐观，利用票据骗取财物、资金的现象屡屡发生，故有此规定。
2000年2月24日，最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定。
第十四条，票据债务人以票据法第十条、第二十一条的规定为由，对业经背书转让票据的持票人进行抗辩的，人民法院不予支持。
确认了票据的无因性。
《票据法前沿问题案例研究》P121
票据的签发、背书、承兑、保证等往往基于一定的原因关系，诸如买卖、运输、承揽、保管、租赁等交易关系中的货款、运费、加工费、保管费、租金支付义务而签发或者转让票据。
原因关系的无效、被撤消或者票据的签发、背书等无原因关系并不影响票据的效力，这就是票据的无因性。
确立票据的无因性，主要是基于助长票据流通和确保交易安全考虑，在经济生活中，为使交易迅捷，在票据的转让过程中很少顾及或根本不去关心对方所交付的票据是否基于合法、有效的取得，在客观上也没有能力去获取这一信息。票据作为一种信用交易中已成为一种主要的交易形式，因票据无效而使票据权利不能兑现，是一种主要的交易形式。因票据无效而使票据权利不能兑现，是一种主要的商业风险。
规避这一风险加强商业信用力度的举措是增强票据的外观效力，即法律仅仅依据票据的外观确定其效力，只是票据外观符合法律的要求，就应该认定票据有效，除能证明持票人恶意，就应认定为持票人享有权利。
对商事主体来说，在取得票据时只需审核票据的外观，无需了解票据以外的事情。
对付款人来说，一张票据进入流通领域之后，付款人使无从知道持票人是何人，基于何种原因取得票据。
付款人只能籍票据外观确定其效力。
票据若作为一种信用工具，其效力只能依外观予以确认，而不问票据的取得是否有因，基于何因，也不问引起票据签发、背书、保证、承兑行为实施的原因关系是否有效或是否被撤销。纵然票据的取得无任何原因，票据基础关系无效或被撤销，票据的效力不应受到影响。
各国票据法均肯定了票据的无因性，我国票据法对票据的无因性持一定的不保留态度。
票据法颁布前，使用1988年颁布的《银行结算办法》，明确规定，票据的取得必须具有合法的商品交易关系，票据是有因的。
4、票据是一种要式证券权利证券化
①票据格式化的统一：交易客体定型化。票据法109条，“汇票、本票、支票的格式应
当统一，票据凭证的格式和印制管理办法，由中国人民银行规定。”
②票据交易程序的定型：交易程序定型化，提示承兑的期限。
③票据记载事项法定，为确保安全，票据法对票据记载事项作了严格的要求，凡欠缺必
要记载事项的，该票据无效。如我国票据法第八条，“票据额以中文大写和数码同时记载，两者必须一致，两者不一致的，票据无效。”
5、票据是一种文义证券
票据是一种按票载文义确定其效力的证券，即使票据上所记载的事项与实际情况不一致，仍按票载文义确定其效力。
如：甲欠乙1000元，签发票据错写为10000元，乙将票据背书给丙，若丙要求甲承担一万元责任时，甲不得以该票据记载错误来对抗丙。
6、票据是一种流通证券
票据从先前的主要用于银钱输送，演变为主要作为信用工具使用后，票据的流通性便成为票据的主要特征之一。
票据流通，是市场经济的需要，各国票据制度无不鼓励、促进票据的流通。美国将票据称为“流通证券”，“流通证券法”。
为助长票据流通，各国票据制度对票据权利转让及相关方面的规定均有制于其他民事权利转让的规定。
（1）票据权利的转让与设质，无须告知义务人，更无须经义务人同意。
各国法律规定，当事人转让民事权利的，应通知义务人，我国合同法，转让债权，通知债务人。
（2）票据权利的转让，权利受让人不继受转让人权利的瑕疵。票据债务人不得以自己对于持票人例手的抗辩事由对抗持票人。其他民事权利在转让时权利的瑕疵一并让与。义务人可以基于对原权利人的抗辩事由对抗权利受让人。
《票据法前沿问题研究》P78
（3）票据经背书转让后，背书人应对票据的承兑或付款负担保之责。
一张票据背书次数越多，其担保力越强，持票人所受风险越小，其他民事权利中，转让人对权利受让人不负担保之责。受让人受让权利后，若义务人因破产，无清偿能力而无力履行义务时，不能要求转让人承担责任。
（4）票据权利不因混同而消灭，票据债务人与票据债权人同为一人时，不发生民法上的混同。该票据仍有转让的可能。其他民事权利因权利人与义务人归于一人而消灭。
（三）票据种类（覃有土P322）
1、法律上分类
本票
票据法
德、法、日“三票二法”汇票
支票：支票法
汇票：支票包含在汇票当中
美：票据
本票
汇票
我国：票据本票
支票
2、学理上的分类
（1）以票据是由自己付款还是委托他人付款为标准
预约证券：约定自己于到期日付款的本票
委托证券：委托他人于到期日付款的汇票、支票
（2）以票据的功能作为划分标准
信用证券：主要用于信用的汇票、本票
支付证券：主要用于支付的支票
（3）以票据的到期日为划分标准
定日付款的汇票
远期票据：以将来某一期日届至为付款日出票后定期付款的汇票
见票后定期付款的汇票
支票本票
即期票据：
见票即付的汇票
（四）票据的沿革（覃有土P323）
张国键，《商事法论》，“票据之发生，起源于12世纪意大利兑换商所发行之兑换证书。”
①12世纪，地中海沿岸意大利城邦国家商事发达，贸易繁荣，贸易频繁造成异地输送金
钱及货币兑换的需要。由于交通不便，金钱笨重，异地交易携带不便并伴有风险，另
外，一国货币进入另一国需兑换，造成烦琐与不便，为避免金钱输送困难，简化交易手续，绕过贸易障碍，便产生了货币兑换业务。
商人欲去异地交易，将金钱交给一地的兑换商，兑换商给付商人兑换证书，该商人到另一地后将兑换证书交给兑换商在该地的分支机构或代理机构换取金钱，从运作方式来看，欧洲12世纪的兑换证书是近代本票的雏形。
②13世纪，异地汇款数量与日俱增，原本与兑换证书合并使用的付款委托证书发生独立
的效力，商人凭兑换商签发的付款委托书请求异地付款人付款。兑换商对其签发的付款委托书负担保之责。
③16实际出现了背书制度。票据成为可以转让的流通证券，票据功能从先前的汇兑作用
发展到信用作用，性质发生变化，票据不再是一种金钱输送和兑换工具，是一种信用工具。
④17世纪中叶，英国富商将巨额款项存入金钱买卖业的金银佃工商人，受款的商人向富
商签发收据，该收据富商凭收据收款，受款的商人见票即付。后来，受款商人收到存款时向存款人交付存折，内附空白提款凭证若干，存款人于需要时在提款凭证上做必要填写后去受款商人处取款。
支票制度起源与此。
⑤我国于唐代时便有称为“飞钱”、“贴”的票据
当时，交易繁荣，交通不便和金钱沉重给商人携款外出造成极大的不便，出现了以券代币，以飞钱为形态的凭证。商人将钱币交付富户换取“飞钱”，携券往异地，收受飞钱的一方从富户那里凭券取款。
宋代，出现“便钱”、“交子”。
朝廷设“便钱务”，从事便钱兑换事务，商人将现金交付本地的便钱务，取得便钱往异地，便钱务则命令各地机构向持便钱者支付现金。
“交子”业务起源于民间，为避免钱币携带不便，从事金钱保管业务的商人设“交子铺”，向商人发行交子，商人携交子去异地，从异地交子铺兑换现金。
后因经营交子业务的商人衰败，信用锐减，危险增加，交子业务遂由官方接替，朝廷设立交子务，发行官方交子，禁止民间交子发放。
二、票据法概述（覃有土P327）
（一）票据法是关于票据的专门立法，是规定票据制度以及票据上的法律关系的法律。
（二）特征
1、票据法具有技术性
不含道德规范，无善、恶之分
2、票据法具有二元性
（1）性质上为私法，但有公法色彩
（2）为任意性规范，含有强行规范
（3）为实体法，但有程序性规定
（4）为国内法，但包含国际统一性
（三）票据法法系（范健P190）
1、20世纪30年代（1930年）以前，世界上存在着三大票据法系：
法国法系、德国法系、英国法系
①法国法系，将汇票、本票作为汇兑工具，不承认票据的无因性
②德国法系，注重票据的信用功能、流通功能，将票据关系与票据基础关系相分离，使
其具有无因性。
后来成为欧洲大陆法系的代表，影响日渐扩大。
③英国法系，影响整个普遍法系国家，也注重票据的信用作用、流通作用、无因性，强
调对正当持票人的统一，但与德国法系重视形式相比更重视实际。
立法体例上：法、德：汇票、本票统一立法，单独制定支票法
英：三票合一的立法形式
2、1930年、1931年，国际联盟在日内瓦先后召开国际票据法统一会议，分别通过了《统一汇票本票公约》、《统一支票法公约》等一系列票据法公约。
公约以德国票据法系为基础，参加的国家基本上是大陆法系国家，德、法、绝大多数欧洲国家、日本、部分拉丁美洲国家，但，英、美未参加日内瓦会议，拒绝参加公约，坚持自己的票据法传统。
现在，世界上存在两大票据法法系：
日内瓦统一票据法法系、英美票据法系
3、联合国国际贸易法委员会于1971年着手起草国际统一的票据法草案
1988年12月通过《联合国国际汇票本票公约》
尚未生效。
三、票据上的法律关系（覃有土P335）
票据关系
与票据相关的非票据关系：非票据关系
（一）票据关系
1、票据关系是指由票据法调整，以票据权利、义务为内容的社会关系
票据债权人：享有权利，如收款人、持票人
票据债务人：承担义务，如出票人、承兑人
2、票据关系种类
（1）票据发行关系：出票人、收款人、付款人
（2）票据背书关系：背书人、被背书人
（3）票据承兑关系：承兑人、收款人
（4）票据保证关系：保证人与被保证人对票据权利人承担连带责任
（5）票据参加关系：参加承兑、参加付款
（6）因履行票据债务所形成的关系：付款人或承兑人以外的人履行票据债务后形成，如保证人
（二）非票据关系（覃有土P338）
票据关系以外的，与票据有密切联系的法律关系称为非票据关系
票据法上的非票据关系
民法上的非票据关系：票据的基础关系
1、票据法上的非票据关系：由票据法调整的非票据关系
①汇票上的回单签发关系
②票据的返还关系
③票据复本的签发与返还关系
④誊本的持票人与原本的接收人之间的票据原本返还关系
⑤利益偿还关系
⑥损害赔偿关系
2、民法上的非票据关系
票据原因关系
票据预约关系
票据资金关系
四、票据行为（覃有土P342）
票据行为是指设定票据债务的行为，是法律行为的一种
共六种：出票、背书、承兑、参加承兑、保证、保付
我国四种：出票、背书、承兑、保证
五、票据权利（覃有土P350）
票据权利是指持票人请求债务人支付票据金额的权利
性质上属于债权。
（一）请求权：票据权利主体请求票据义务主体依法承担票据责任的权利
提示承兑权：请求汇票付款人为汇票承兑的权利
提示付款权：请求付款人为票据付款的权利
追索权：票据不获承兑或不获付款时，持票人请求票据债务人支付被拒付金额、利息、及其他费用的权利
（二）受领权：票据权利人接受票据债务人所为给付的权利
六、票据时效（覃有土P381）
持票人不行使票据权利之事实状态持续经过一定期间，票据权利使归于消灭的，称票据时效。
我国：
1、持票人对票据出票和承兑人的权利，自票据到期日起2年内不行使，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年内不行使而消灭。
2、持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月内不行使而消灭。
3、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或拒绝付款之日起6个月内不行使而消灭。
4、持票人对前手的再追索权，自清偿日或被提起诉讼之日起3个月内不行使而消灭。
第二节、汇票
一、汇票概念（覃有土P384）
汇票是指由出票人签发的，委托付款人按票据记载无条件向持票人支付金额的票据。
付款人
出票人收款人
二、种类
以出票人身份
商业汇票：从事商业行为的企业及其他组织等签发
商业承兑汇票：非金融机构承兑
银行承兑汇票：金融机构承兑
银行汇票：银行签发
三、汇票权利的行使
定日付款汇票到期日前提示承兑到期日起10个月内
汇票出票后定期付款向付款人提示付款见票后定期付款出票日起1个月内提示承兑
见票即付无需提示承兑，出票日起1个月提示付款
汇票流转程序（支付结算制度汇编，附录）
银行汇票流转程序
③持往异地
申请人收款人被背书人
结算（持票人）、（背书人）（持票人）
①
申②④⑤⑤
请出提代提代
签票示理示理
发票付票付
汇据款据款
票入入
帐帐
⑥银行之间
申请人收款人、持票人开户银行
开户银行清算资金（代理付款人）
出票人（付款人）
四、出票（覃有土P386）
（一）概念
票据法20条
出票是票据创始行为，符合两个条件
①依法定款或作成汇票
②将作成的汇票交付收款人
（二）汇票的款式
1、汇票的绝对必要记载事项
票据法22条
2、汇票的相对必要记载事项
票据法23条
3、任意记载事项
票据法24条，“不得转让”、“币种”两项
（三）出票的效力
汇票的出票人，因其出票行为对收款人或持票人按票据记载承兑，担保付款。
五、背书（覃有土P389）
（一）概念
票据法27条4款
背书的目的：将汇票权利转让给他人
将汇票权利设质
委托他人取款
（二）背书的款式
1、绝对必要记载事项
票据法30条
2、相对必要记载事项
票据法29条
3、任意记载事项
票据法33条
（三）背书的效力
1、权利转移或权利设定、授与的效力
转让背书成立后，票据上的权利全部转让给被背书人，
质押背书成立后，被背书人取得了票据质权，
委托取款背书成立后，被背书人取得了代背书人收款的权利。
2、责任担保的效力
除委托取款背书外，其他背书行为成立后，背书人都应当担保票据的承兑和付款。
持票人不获承兑或付款的，有权向背书人追索
票据法36条
3、权利证明的效力
持票人以背书的连续性证明其汇票的权利
票据法32条
六、承兑（覃有土P392）
（一）概念
票据法38条必须由付款人进行
（二）承兑的程序
1、承兑提示：指持票人向付款人出示票据，请求付款人承诺付款的行为。
未按期提示承兑的，持票人丧失对前手的追索权
2、承兑
（1）承兑款式：票据法42条、43条
（2）承兑期限：3日，票据法41条
（三）承兑的效力
付款人承兑后依照票载文义负担支付票款的责任
票据法44条
七、保证（覃有土P394）
（一）概念
票据保证，是指票据债务人以外的第三人以担保票据债务为内容的票据附属行为。
保证人：保证行为的当事人
被保证人：票据关系中的债务人，可以是出票人、背书人、承兑人
债权人：被保证人的后手
（二）票据保证的款式
票据法46条
（三）票据保证的效力
1、保证人与被保证人负同一责任
2、保证人承担独立的责任，票据法49条
3、保证人与被保证人承担连带责任
4、共同保证的责任，票据法50条
5、免除被保证人后手的责任
6、保证人的追索权，票据法52条
八、付款（覃有土P398）
（一）概念
指担当付款人、付款人或承兑人按票载金额付款的行为
（二）付款规则
1、付款提示
指持票人向担当付款人、付款人或承兑人出示票据，并请求按票载金额付款的行为
票据法53条
2、付款
票据法57、条59条
（三）付款的效力
全部付款的，产生票据关系消灭
部分付款的，票据关系部分消灭，其余部分持票人可行使追索权
票据法60条
我国对部分付款未作规定，实践中以存款不足而退票
九、追索权
（一）概念
追索权，是指票据不获承兑、不获付款或发生其他法定原因时，持票人享有请求其前手偿还票据金额、利息及有关费用的权利。
追索的主体：持票人
票据债务人履行票据债务后取得持票人地位
持票人享有追索权后，于何时方能请求其前手偿还票据金额，各国规定不同。
1、一权主义，又称期前偿还主义，指票据到期日前付款人拒绝承兑或拒绝付款的，持票人可行使追索权，对持票人极为有利，又切合实际。
《日内瓦汇票本票统一公约》、《英国票据法》
2、两权主义，又称担保主义，持票人不获承兑时只能请求其前手承担担保责任，于到期日届至不获付款时才能请求其前手偿还票据金额、利息及其他相关费用
请求担保的权利：不获承兑时
追索权
请求偿还金额的权利：到期日不获付款时
德：旧票据法日：旧票据法
3、选择主义，又称折衷主义，持票人在付款人拒绝承兑时可以根据自己的意志在请求担保或请求偿还金额、利息和有关费用的两项权利中选择一项，以向前手行使追索权。
又分为两种：
①选择权由持票人享有，《西班牙商法》
②选择权由被追索人享有，法国旧商法
我国采用一权主义
（二）追索权发生的原因
票据法61条
（三）追索权的行使
1、指供出示有关证明票据法62条1款、62条、64条
2、将拒绝事由通知前手票据法66条
（四）追索权的效力
1、对人的效力
出票人、背书人、承兑人、保证人，不按顺序，一人或数人
票据法68条、69条
2、对物的效力票据法70条、71条
（五）追索权的丧失
追索权因未行使与保全而丧失
时效届满
持票人未在法定期间内提示票据
未提供拒绝证明
本票是指出票人签发的承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。（票据法73条）
出票人收款人
（即付款人）
1、我国本票指银行本票，即银行签发的本票
2、本票无须提示承兑，出票日起2个月内提示付款
3、出票时记载事项：票据法76条
本票流转程序（支付结算制度汇编，附录）
③持往收款人结算
申请人收款人
①⑤
申②④代
请本提理
签票示付
发本款
本票入
票帐
⑥银行之间
申请人开户银行收款人开户银行
出票人（付款人）清算资金（代理付款人）
票据法81条
支票是指出票人签发的，委托办理存款业务的银行或其他金融机构在见票是无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。（票据法82条）
银行
出票人收款人
1、现金交易
转帐交易票据法84条
2、支票无须提示承兑，出票日起10日内提示付款
3、记载事项，票据法85条、86条、87条
4、支票流传程序
①出票
出票人收款人（持票人）
②④
足送收
额交款
存支入
款票帐
③交换支票，清算资金
存款人开户银行收款人、持票人开户银行
付款人
5、票据法94条
第五节、涉外票据的法律适用（票据法第五章）
一、涉外票据概念
票据法95条2款
二、涉外票据的法律适用，票据法97、98、99、100、101、102条
1、票据债务人的民事行为能力：适用其本国法
若依本国法为无民事行为能力或限制民事行为能力，依行为地法为完全民事行为能力的，适用行为地法。
2、汇票、本票出票时记载事项：出票地法律
支票出票时记载事项：①出票地法律
②当事人协商，可使用付款地法律
3、票据的背书、承兑、付款、保证行为：行为地法律
4、票据追索权的形式期限：出票地法律
5、票据的提示期限，有关拒绝证明的方式，出拒拒绝证明的期限：付款地法律
6、票据丧失时，失票人请求保全票据权利的程序：付款地法律
六、票据法 （一）票据法概述 1、种类与概念 ①汇票（F19）：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票分为银行汇票和商业汇票。 ②本票（F73）：本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。票据法所称本票，是指银行本票。 ③支票（F81，F87）：支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。出票人签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有的存款金额的，为空头支票。禁止签发空头支票。 2、特征 ※通过一个典型案例了解票据的产生与使用流程，涉及票据的当事人、原因关系、资金关系、流通方式、前手（债务人）、后手（债权人）等概念和理论。 资金关系（无条件委托付款协议） （背书人）（被背书人） 出票人原因关系收款人背书付款人 【图例】甲——————————————乙—————丁——————丙（买方）（买卖合同）（卖方）/〈买方〉〈卖方〉（银行） 前手后手/前手后手/前手后手 ①流通性：票据的基本功能就是流通，票据法的立法宗旨就是保证票据流通的安全。 ②文义性（F4’1、F4’3）：票据权利义务的内容必须严格按照票据上所载文义确定。 ③设权性与提示性（F4’2）：无票据无权利，行使票据权利必须出示票据。 ④无因性：授受票据的原因关系与票据法律关系相分离，彼此不发生影响。 （二）票据行为与票据权利 1、票据行为 是以行为人在票据上进行必备事项的记载、完成签章并予以交付为要件的要式法律行为。（1）种类与概念 ①出票（F20）：出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。 ②背书（F27’4）：背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。 背书应当连续（F31），是指在票据转让中，转让汇票的背书人与受让汇票的被背书人在汇票上的签章依次前后衔接，这具有重要的法律意义。 ③承兑（F38）：承兑是汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。 承兑不得附有条件（部分承兑亦视为附条件），附条件则视为拒绝承兑。（F43） ④保证（F45）：保证是债务人以外的第三人为了保证债务的履行而提供的担保。 保证的法律效力：考吧天空提供https://www.doczj.com/doc/9f5791222.html, ①保证人与被保证人之间以及保证人之间就票据债务负连带责任（F50、51）；
全国2011 年10 月高等教育自学考试 票据法试卷 课程代码:00257 一、单项选择题(本大题共30小题，每小题 1 分，共30分) 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。 1. 票据属于( ) A. 债权证券 B. 证权证券 C. 有因证券 D .商品证券 2. 不属于票据当事人的是( ) A. 银行汇票收款人 B. 银行本票申请人 C. 商业汇票出票人 D .支票背书人 3. 可能享有票据权利的持票人是( ) A. 出票人禁止转让的票据的受让人 B. 金额大小写不一致的票据的持票人 C?偷窃他人票据的持票人 D. 出票原因关系违法的票据的被背书人 4. 不属于票据基础关系的是( ) A. 票据原因关系 B. 票据预约关系 C?票据利益返还关系 D. 票据资金关系 5. 票据权利的内容是( ) A. 请求一定数额的金钱支付 B. 请求付款人承兑 C?转让票据 D.请求返还票据 6. 关于票据权利取得的说法，正确的是( ) A. 只有按照票据法规定的方式取得票据，才能取得票据权利 B. 票据是完全有价证券，持有票据者即享有票据权利 C?以偷盗手段取得票据的，不享有票据权利 D.只有支付对价者才能取得票据权利 7. 无偿取得票据的持票人与其前手的关系是( ) A. 不管前手是否享有票据权利，持票人都享有票据权利
B. 不管前手是否享有票据权利，持票人都不享有票据权利 C?持票人享有的票据权利不得优于其前手 D.持票人是否享有票据权利，与其前手的票据权利状态无关 8. 关于自然人的票据行为能力要求，我国票据法采取( ) A .完全民事行为能力说 B. 限制民事行为能力说 C?自然人当然具有说 D.商人资格说 9. 甲向乙签发支票，因合同总价未确定，故支票金额未填写。甲与乙商定，金额由乙根据实际发货数量补充填写。后来实际发生的货款为21 万元，但乙将金额填为24 万元，并将支票转让给丙。对此，正确的说法是( ) A .乙违反诚信原则填写票据，票据无效 B?乙违反甲之授权，填写无效，应按实际发生的货款确定票据金额 C. 甲可以以乙滥用填充权为由对丙提出抗辩 D. 乙补充填写的支票有效 10. 黄某是某公司普通雇员，盗用公司财务印章签发支票给房产公司，支付自己的购房款。关于此事说法正确的是( ) A. 黄某的行为构成伪造票据 B. 黄某的行为属于票据的无权代理 C. 黄某的行为涉嫌犯罪，支票无效 D. 房产公司未向公司核实，取得票据有重大过失，不享有票据权利 11. 关于票据更改的说法，正确的是( ) A. 只有出票人才有权更改票据 B. 票据上的金额不能更改 C?票据具有要式性，一经填写不得更改 D.票据更改应以红笔标注 12. 甲、乙两公司虚立买卖合同一份，向银行申请银行承兑汇票。银行在汇票上签章承兑。乙将汇票背书转让给丙，获取物资一批。甲、乙的负责人将物资抛售后携款潜逃。丙向银行提示付款时( ) A. 银行应当拒付，理由是甲乙恶意串通损害第三人利益，汇票无效 B. 银行应当拒付，理由是银行承兑是被欺诈而为的行为，应当撤销 C. 银行应当拒付，因为本案涉嫌犯罪，应当先处理刑事部分 D. 银行不能对丙拒付，因为丙是善意持票人 13. 属于票据丧失的情形是( ) A. 持票人故意将票据撕毁 B. 持票人将票据委托他人保管，他人却强占票据不肯返还
经济法基础票据法主要 知识点 集团档案编码：[YTTR-YTPT28-YTNTL98-UYTYNN08]
.第三章支付结算法律制度（票据法） 票据的基本概念 1.票据的分类 ①《票据法》规定的票据包括汇票，本票和支票，规定本票仅限于银行本票 ②汇票的分类： 出票人不同→银行汇票，商业汇票 商业汇票根据承兑人不同→商业承兑汇票（企业出票，企业承兑）和银行承 兑汇票（企业出票，银行承兑） 商业汇票根据到期日不同→即期商业汇票（见票即付）和远期商业汇票 ③付款日期： 根据付款日期的不同分为： 见票即付（银行本票和支票） 定日付款（一个确定的日期） 出票后定期付款（根据出票日期确定到期日） 见票后定期付款（根据承兑日期确定到期日） 2.提示承兑期限与提示付款期限 ①付款请求权的消灭实效： 持票人对"汇票承兑人"的付款请求权，消灭时效期间为2年，自票据到期日起算 持票人对"本票出票人"的付款请求权，消灭时效期间为2年，自出票日起算②追索权的消灭时效： 持票人对"汇票出票人，承兑人"的追索权权，消灭时效期间为2年，自票据到期日起算；见票即付的汇票，自出票日起算 持票人对"本票出票人"的追索权，消灭时效为2年，自出票日起算 持票人对"支票出票人"的追索权，消灭时效为6个月，自出票日起算 汇票，本票，支票的持票人对其他前手的"再次追索权"，消灭时效为6个月，自被拒绝承兑或备拒绝付款之日起算 汇票，本票，支票的的被追索人对其前手的"再追索权"，消灭时效为3个月，自清偿日或者被提起诉讼之日起算 四.银行汇票，银行本票和支票 1.支票
①概念 出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据 ②基本当事人 出票人，付款人（出票人开户银行），收款人 ③支票类型 支票分为现金支票、转账支票和普通支票（可现金可转账） 普通支票左上方划两条平行线的，为划线支票，只能用于转账 现金支票仅限于“收款人”向付款人提示付款，因此现金支票不能背书转让④适用范围 个人和单位在同一票据交换区域的各种款项结算，均可使用支票 ⑤支票的付款 持票人应当自出票日起10日内提示付款 ⑥签发空头支票的法律责任 由人民银行处以票面金额5%但不低于1000元的罚款 持票人有权要求出票人赔偿支票金额2%的赔偿金 2.银行本票 ①概念 由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据 ②银行本票可用于转账，填明“现金”字样的银行本票可支取现金 ③提示付款期限 自出票日起最长不得超过2个月 持票人超过提示付款期限不获付款的，在票据权利时效内（自出票之日起2年）向出票银行作出说明，提供证明持本票向出票银行请求付款 3.银行汇票 ①概念 由出票银行签发的，由其在见票时按照“实际结算金额”无条件支付给收款人或者持票人的票据 ②出票银行是银行汇票的付款人 ③银行汇票可用于转账，填明“现金”字样的银行本票可支取现金 ④实际结算金额 实际＜出票金额，按实际结算，余额由出票银行退交申请人 未填明实际金额和多余金额或超过出票金额的，银行不予受理 实际结算金额一经填写不得更改，更改无效 背书转让以不超过出票金额的实际结算金额为准，未填写或超出出票金额的，不得背书 ⑤提示付款 自出票日起1个月，超过提示付款的，不予受理 持票人向银行提示付款的，必须同时提交银行汇票和解讫通知，缺少任何一样，不予受理 持票人超过付款期限向“代理付款银行”提示付款被拒绝付款的，必须在票据权利时效（2年内）向出票银行作出说明 ⑥退款
第一部分选择题（共40分） 一、单项选择题（本大题共30小题，每小题1分，共30分） 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。 1.由银行以外的人作为出票人并由银行承兑付款的汇票是（D） A.银行汇票 B.商业承兑汇票 C.银行本票 D.银行承兑汇票 2.关于承兑，以下说法正确的是（A） A.承兑以前付款人只是票据关系人而非债务人 B.承兑后承兑人承担第一付款责任，因此承兑人也是票据保证人 C.承兑是一种合同行为 D.承兑是所有票据都具有的票据行为 3.张某偷盗李某的一张汇票后悔悟，将票据返还给李某，这种关系属于（C ） A.票据关系 B.民法上的票据关系 C.非票据关系 D.票据利益返还关系 4.票据上的自然人签章（C ） A.只能采取签名的形式 B.只能采取盖章的形式 C.可以采取签名或者盖章，或者签名加盖章的形式 D.只能采取签名加盖章的形式 5.季某将一张支票的收款人“李某”改为“季某”，此改动未在票据上显示痕迹。这种情况下（D） A.票据仍然有效 B.票据无效 C.季某可以取得票据权利 D.变造事项无效 6.1999年1月5日，甲签发出票后两个月到期的汇票一张，收款人为乙，G为付款人，乙将汇票背书转让给丙，丙又将之转让给丁。1999年3月1日，丁要求G承兑时遭拒绝。丁若对乙行使追索权，应于（B ） A.1999年7月5日以前 B.1999年9月1日以前 C.2001年3月1日以前 D.2001年1月5日以前 7.票据利益返还请求权的诉讼时效为（B ） A.1年 B.2年 C.6个月 D.3个月 8.以下情形中将导致汇票无效的是（D ） A.未记载付款地 B.未记载付款日期 C.出票日期记载不真实 D.出票日期有改动 9.张三签发的以李四为收款人的支票，小写金额为1000元，大写金额为10000元，则（C） A.李四可以请求支付的票据金额是10000元 B.李四可以请求支付的票据金额是1000元 C.票据无效，李四不享有票据权利 D.李四可以行使的票据权利以张三追认的数额为准 10.必须提示承兑的汇票是（A ） A.见票后定期付款的汇票 B.出票后定期付款的汇票 C.见票即付的汇票 D.定日付款的汇票 11.下列背书行为有效的是（B ） A.将金额一万元的汇票以背书转让其中的五千元 B.背书时载明“不得转让”字样 C.委托收款背书的被背书人将票据背书转让给他人 D.将汇票金额分别背书转让给合伙人王某和李某 12.持票人海运公司向甲银行申请贷款，以价值1000万元的银行承兑汇票做质押担保，则（C ）
票据法 一、单项选择题(在每小题的四个备选答案中选出一个正确答案，并将其号码填在题后的括号内。每小题1分，共20分) 1.下列票据中没有保证关系的票据是(C) A.商业承兑汇票 B.银行本票 C.转帐支票 D.银行承兑汇票 2.持票人对票据的出票人和承兑人的票据权利，自票据到期日起2年。见票即付的汇票、本票，票据时效的起算日是(A) A.出票日 B.到期日 C.承兑日 D.付款日 3.根据我国票据法的规定，背书时附有条件的，所附条件(B) A.在条件成就时有票据上的效力 B.不具有票据上的效力 C.不管条件是否成就，均具有法律上的效力 D.在承兑前有法律效力，在承兑后无法律效力 4.票据保证的保证人为二人以上的，保证人之间承担的责任是(A) A.连带责任 B.按份责任 C.补充责任 D.共有责任 5.票据付款人在付款时应当审查(B) A.出票人与持票人之间有无真实的交易关系 B.背书是否连续 C.持票人与其前手之间有无原因关系 D.出票人的签章是否真实 6.汇票付款人承兑汇票时附有条件的，(C) A.所附条件成就时，视为同意承兑
B.所附条件不成就时，视为拒绝承兑 C.不管所附条件是否成就，一律视为拒绝承兑 D.不管所附条件是否成就，一律视为同意承兑 7.汇票出票行为的相对应记载事项包括(D) A.出票日期 B.收款人名称 C.付款人名称 D.到期日 8.以出票人等票据债务人为被背书人的背书称为(D) A.一部背书 B.无效背书 C.空白背书 D.回头背书 9.无需提示承兑的汇票是(C) A.见票后定期付款的汇票 B.出票后定期付款的汇票 C.见票即付的汇票 D.定日付款的汇票 10.根据我国票据法的规定，现金支票与转帐支票的关系是：(B) A.现金支票可以转帐，转帐支票不能支取现金 B.现金支票只能有支取现金，转帐支票只用于转帐 C.现金支票在特殊情况下可能转帐 D.转帐支票可以支取现金，现金支票不能转帐 11.票据权利包括(C) A.背书权与抗辩权 B.拒绝承兑权和拒绝付款权 C.支付请求权和追索权 D.背书权和支付请求权 12.票据的取得必须给付对价，无对价取得票据的持票人与其前手的关系是： (C) A.不管前手是否享有票据权利，持票人享有票据权利 B.不管前手是否享有票据权利，持票人不得享有票据权利
、第三章支付结算法律制度(票据法） 票据得基本概念 1、票据得分类 ①《票据法》规定得票据包括汇票，本票与支票,规定本票仅限于银行本票 ②汇票得分类： 出票人不同→银行汇票，商业汇票 商业汇票根据承兑人不同→商业承兑汇票(企业出票，企业承兑)与银行承兑汇票(企业出 票,银行承兑） 商业汇票根据到期日不同→即期商业汇票（见票即付）与远期商业汇票 ③付款日期： ?根据付款日期得不同分为: 见票即付（银行本票与支票） 定日付款（一个确定得日期） 出票后定期付款（根据出票日期确定到期日) 见票后定期付款（根据承兑日期确定到期日） 2、提示承兑期限与提示付款期限? 4、票据权利得消灭时效 ①付款请求权得消灭实效： 持票人对”汇票承兑人”得付款请求权，消灭时效期间为2年，自票据到期日起算 持票人对”本票出票人”得付款请求权,消灭时效期间为2年，自出票日起算 ②追索权得消灭时效： 持票人对＂汇票出票人,承兑人"得追索权权,消灭时效期间为2年,自票据到期日起算；见票即付得汇票，自出票日起算 持票人对＂本票出票人”得追索权，消灭时效为2年，自出票日起算 持票人对"支票出票人"得追索权，消灭时效为６个月，自出票日起算 汇票,本票，支票得持票人对其她前手得”再次追索权",消灭时效为６个月,自被拒绝承兑或备拒绝付款之日起算 汇票，本票,支票得得被追索人对其前手得”再追索权"，消灭时效为3个月,自清偿日或者被提起诉讼之日起算 四、银行汇票,银行本票与支票 １、支票 ①概念 出票人签发得,委托办理支票存款业务得银行在见票时无条件支付确定得金额给收款人或者持票人得票据 ②基本当事人 出票人，付款人（出票人开户银行),收款人
一、什么是票据 票据是由出票人无条件地承诺由自己或者委托他人支付一定金额的有价证券。把握这一概念，需要从三个方面进行理解： 第一，票据是一种有价证券，具有一定的票面金额，而且表示对财产的所有权或债权，谁拥有了票据，谁就有权凭票据取得票据上规定的金额，正如谁拥有公司的股票，谁就拥有了公司财产的相应部分。票据权利的产生、转移和行使等均以它本身的存在为前提，也就是说，票据持有人只有得到了票据才得到了收取款项的权利，如果他将票据转让给他人，那么他收取款项的权利也随之转让，他要取得款项必须交出票据。 第二，票据是出票人作出的到期向持票人支付一定金额的承诺。出票人开出票据，它就必须承担到期支付票据上规定的金额的义务，只有它支付了金额才能解除其承担的义务。 第三，票据出票人作出的付款承诺是无条件的，即出票人履行付款的义务不能有赖于某一事件的发生或者某些情况的出现或者某一行为的作出作为先决条件。也就是说，出票人一旦开出票据，那么不管是否发生或不发生某些事情或某些行为，它都必须到期支付规定的款项。 二、票据法规定的票据有哪几种 按照我国票据法的规定，票据包括汇票、本票和支票。票据可以从不同的角度进行不同的分类。 票据按照付款时间分类，可以分为即期票据和远期票据。即期票据是指付款人见票后必须立即付款给持票人，如支票及见票即付的汇票、本票。远期票据是付款人见票后在一定期限或特定日期付款的票据。 票据按受款人记载方式不同可以分为记名票据和不记名票据。记名票据是指在票据上注明受款人姓名可由受款人以背书方式转让，付款人只能向受款人或其指定的人付款的票据。不记名票据是指票面上不记载受款人姓名，可不经背书而直接以交付票据为转让，付款人可以对任何持票人付款的票据。 三、票据的基本性质 1、票据是代表一定数量货币请求权的有价证券，即货币证券。有价证券是一种代表财产所有权或债权的，以一定金额来记载的证书。有价证券可分为物权证券、货币证券、资本证券等，其中，货币证券是代表一定数量货币请求权的有价证券，可以在法定的范围和条件下流通。但是，货币证券并不是货币本身，它不具有由法律所规定的货币强制通用效力，它只是在法定的特殊范围和条件下才可以发挥其作用。票据正是因为属于货币证券，代表了一定数量的货币请求权，并具有流通作用，所以，它才可能发挥它的汇兑、支付、结算和信用等基本功能。所以，货币证券是票据的基本性质之一。 2、票据是反映债权债务关系的书面凭证。票据是在市场交换和流通中发生的，反映了当事人之间的债权债务关系。具体地说，在财产（商品、货币及其他财产权利）交换中，双
经济法基础票据法主要知 识点 Final revision on November 26, 2020
.第三章支付结算法律制度（票据法） 票据的基本概念 1.票据的分类 ①《票据法》规定的票据包括汇票，本票和支票，规定本票仅限于银行本票 ②汇票的分类： 出票人不同→银行汇票，商业汇票 商业汇票根据承兑人不同→商业承兑汇票（企业出票，企业承兑）和银行承 兑汇票（企业出票，银行承兑） 商业汇票根据到期日不同→即期商业汇票（见票即付）和远期商业汇票 ③付款日期： 根据付款日期的不同分为： 见票即付（银行本票和支票） 定日付款（一个确定的日期） 出票后定期付款（根据出票日期确定到期日） 见票后定期付款（根据承兑日期确定到期日） 2.提示承兑期限与提示付款期限 ①付款请求权的消灭实效： 持票人对"汇票承兑人"的付款请求权，消灭时效期间为2年，自票据到期日起算 持票人对"本票出票人"的付款请求权，消灭时效期间为2年，自出票日起算②追索权的消灭时效： 持票人对"汇票出票人，承兑人"的追索权权，消灭时效期间为2年，自票据到期日起算；见票即付的汇票，自出票日起算 持票人对"本票出票人"的追索权，消灭时效为2年，自出票日起算 持票人对"支票出票人"的追索权，消灭时效为6个月，自出票日起算 汇票，本票，支票的持票人对其他前手的"再次追索权"，消灭时效为6个月，自被拒绝承兑或备拒绝付款之日起算 汇票，本票，支票的的被追索人对其前手的"再追索权"，消灭时效为3个月，自清偿日或者被提起诉讼之日起算 四.银行汇票，银行本票和支票 1.支票
①概念 出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据 ②基本当事人 出票人，付款人（出票人开户银行），收款人 ③支票类型 支票分为现金支票、转账支票和普通支票（可现金可转账） 普通支票左上方划两条平行线的，为划线支票，只能用于转账 现金支票仅限于“收款人”向付款人提示付款，因此现金支票不能背书转让④适用范围 个人和单位在同一票据交换区域的各种款项结算，均可使用支票 ⑤支票的付款 持票人应当自出票日起10日内提示付款 ⑥签发空头支票的法律责任 由人民银行处以票面金额5%但不低于1000元的罚款 持票人有权要求出票人赔偿支票金额2%的赔偿金 2.银行本票 ①概念 由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据 ②银行本票可用于转账，填明“现金”字样的银行本票可支取现金 ③提示付款期限 自出票日起最长不得超过2个月 持票人超过提示付款期限不获付款的，在票据权利时效内（自出票之日起2年）向出票银行作出说明，提供证明持本票向出票银行请求付款 3.银行汇票 ①概念 由出票银行签发的，由其在见票时按照“实际结算金额”无条件支付给收款人或者持票人的票据 ②出票银行是银行汇票的付款人 ③银行汇票可用于转账，填明“现金”字样的银行本票可支取现金 ④实际结算金额 实际＜出票金额，按实际结算，余额由出票银行退交申请人 未填明实际金额和多余金额或超过出票金额的，银行不予受理 实际结算金额一经填写不得更改，更改无效 背书转让以不超过出票金额的实际结算金额为准，未填写或超出出票金额的，不得背书 ⑤提示付款 自出票日起1个月，超过提示付款的，不予受理 持票人向银行提示付款的，必须同时提交银行汇票和解讫通知，缺少任何一样，不予受理 持票人超过付款期限向“代理付款银行”提示付款被拒绝付款的，必须在票据权利时效（2年内）向出票银行作出说明 ⑥退款
一、单选题 1、下列各项中，不符合《票据法》规定的是（）。 A、商业承兑汇票属于商业汇票 B商业承兑汇票的承兑人是银行以外的付款人 C银行承兑汇票属于商业汇票 D银行承兑汇票属于银行汇票 【正确答案】D 【您的答案】 2、在我国，票据金额以中文大写和阿拉伯小写数码同时记载，若两者不一致，则（）。 A、票据无效 B票据有效 C以中文大写为准 D以阿拉伯小写数码为准 【正确答案】A 【您的答案】 3、甲在将一汇票背书转让给乙时，未将乙的姓名记载于被背书人栏内。乙发现后将自己的姓名填入被背书人栏内。下列关于乙填入自己姓名的行为效力的表述中，正确的是（）。 A、无效 B有效 C可撤销 D甲追认后有效 【正确答案】B 【您的答案】 4、下列各项中，属于票据关系中的基本当事人的包括（）。 A、出票人 B保证人 C被背书人 D背书人 【正确答案】A 【您的答案】 5、见票即付汇票的持票人在出票日起（）内提示付款的，才产生法律效力。 A、10 日 B、1个月
C、2个月
D、3 个月 【正确答案】B 【您的答案】 6、根据《票据法》的规定，背书由背书人签章并记载背书日期。背书未记载日期的，下列处理方式正确的是（）。 A、出票行为无效 B视为在票据到期日前背书 C票据无效 D背书无效 【正确答案】B 【您的答案】 7、出票人在汇票上记载“不得转让”字样的，该记载属于（）。 A、不发生票据法上的效力 B任意记载事项 C必须记载事项 D相对记载事项 【正确答案】B 【您的答案】 8、背书人甲将一张100 万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50 万元，下列有关该背书效力的表述中，正确的是（）。 A、背书无效 B背书有效 C背书转让给乙50万元有效，转让给丙50万元无效 D背书转让给丙50万元无效，转让给乙50万元有效 【正确答案】A 【您的答案】 9、2009年4月1日，甲向乙签发了一张见票后3个月付款的银行承兑汇票，根据票据法律的相关规定，该汇票提示承兑的最后期限是（） A、2009 年7 月 1 日 B、2009 年4 月10 日 C、2009 年5 月 1 日 D、2009 年6 月 1 日 【正确答案】C 【您的答案】 10、根据票据法律制度的规定，商业汇票的持票人没有在规定期限内提示付款的，其法律后果是（）。 A、持票人丧失全部票据权利 B持票人在作出说明后，承兑人仍然应当票据责任
H第三节票据结算
（第二章）第三节票据结算 一、票据概述 （一）概念；自付、委付，即期、远期，无条件支付 票据，是指出票人签发的，约定自己或委托付款人在见票时或者指定的日期向收款人或持票人无条件支付一定金额有价证券。票据一词有广义和狭义之分。 我国《票据法》所指的票据是狭义的，即包括：汇票、本票、支票三种。 1、狭义的概念： A、汇票 a、商业汇票：商业承兑汇票和银行承兑汇票 b、银行汇票 B、本票：就是指银行本票（注意：无商业本票的说法） C、支票：现金支票、转帐支票和普通支票 2、票据作为一种有价证券，与其他的有价证券相比，具有自己的特征：（多选题：6个） A．票据是完全有价证券 B。票据是金钱证券C。票据是流通证券D。票据是文义证券 E。.票据是无因证券；F票据是要式证券 （1）票据权利的产生是有因的，票据权利的行使是无因的 （2）原因关系和票据关系是相分离的。 （3）原因关系（基础关系）无效，票据关系依旧有效。 票据权利人只要持有票据，就享有票据上的权利，就可以依照票据上记载的文义行使票据权利，不必对取得票据的原因负证明责任。
票据债务人不得以自己与出票人或持票人的前手之间的抗辩事由对抗持票人。 【例题】在支付结算办法中所称的票据包括（ ABCE ）。 A 银行汇票B银行本票 C 商业汇票 D 商业本票E现金支票 【例题】根据支付结算办法的规定，票据是指（ CDE ）。 A收据B发票 C 商业汇票 D 银行汇票 E银行本票和支票 【例题】票据的主要法律特征有（ BDE ）。 A.票据是有因证券 B.票据是文义证券 C.票据是限制流通证券 D.票据是完全有价证券 E.票据是金钱证券 （二）票据当事人 出票人、付款人、收款人、背书人、承兑人、保证人 1、出票人:签发票据并将票据交付收款人，从而创设票据的人。 2、付款人：指由汇票和支票的出票人记载的，将来可能对票据金额付款的人。 3、收款人：指出票人在票据上明确记载的权利人，即记名票据上最初的持票人。 4、背书人：指在票据背面或粘单上记载一定事项，从而将票据转让他人的人。 5、承兑人：指在商业汇票上记载一定事项，表示在票据到期日无条件支付票据金额 的人 6、保证人：指在票据上记载一定事项，以担保某一票据债务人履行票据义务的人。（三）票据行为：
第一章票据与票据法 第一节有价证券原理 一、有价证券的概念与特征 概念：有价证券是指代表一定民事财产权利，依法可以自由流转的权利证书，证券上权利的发生、移转和行使均以持有该证书为必要。 有价证券具有以下特征： 1、有价性——具有一定的财产价值。 2、证券上权利具有独立性。 持有有价证券者推定为证券上的权利人。 3、具有可自由流转性。 二、有价证券的分类 1.依据证券上权利人的记名方法，可将有价证券分为记名证券、不记名证券和指示证券； 2.依据证券上权利的法律性质，可将有价证券分为物权证券、债权证券和社员权证券； 3.依据证券上权利的独立性程度，可将有价证券分为完全的有价证券和不完全的有价证券，等等。 4 依据有价证券的功能可将有价证券分为资本证券、货币证券和商品证券三类。 1) 资本证券——如股票、债券、投资基金证券等。 2) 货币证券——如汇票、本票、支票。 3)商品证券——如提单、仓单。 三、有价证券的权利保护 证券上权利保护这一命题包含着双重含义。 其一是有价证券上所载明的权利必须得到法律保护，该证券上权利必须是确定、真实、可靠的。 其二是有价证券的公平流转权必须得到法律保护，有价证券之所以不同于传统的民事财产权利证书，之所以具有吸引力，就在于其流转权受到交易法制的保护。 1、基础性法律保护。基础性法律保护是指法律对于有价证券上所记载权利的保护，它是证券上权利保护制度的基础。如公司法对股东权利的保护，票据法对票据权利的保护等。 2、证券交易法保护。证券交易法保护是指法律对于有价证券交易权利和交易条件的保护。主要体现为提供证券交易规制、证券交易信息披露等。 注：若信息披露有误，应承担赔偿责任。 第二节票据 一、票据的概念 票据是指由出票人签发的，委托付款人或者由出票人自身向收款人或持票人支付一定金额，并可依法流通转让的有价证券。其中，出票人委托第三人付款的票据为汇票，由出票人自身付款的票据为本票，而出票人委托银行机构付款的票据为支票。 （一）票据是一种有价证券 （二）票据以无条件支付一定金额为内容 （三）票据是出票人依照票据法签发 （四）票据是出票人与持票人约定，以自己或者自己委托的人作为付款人的有价证券 二、票据的特征 （一）票据是设权证券（二）票据是要式证券（三）票据是流通证券（四）票据是完全有价证券（五）票据是无因证券（六）票据是文义证券 如何理解票据的无因性？ 文义性的含义 三、票据的分类 (一)即期票据与远期票据 所谓即期票据是指出票人依法签发的，以出票日为付款到期日，由付款人见票即付款的票据；即期票据的作用是对交易提供支付工具。 远期票据又称为"期票"，它是指出票人依法签发的，以出票日后的某个日期为付款到期日，付款人在到期后方付款的票据； 远期票据的主要作用为对出票日至付款到期日之期间提供期间信用。
简述票据概念的要点。票据是出票人签发的，约定自己或委托他人于到期日无条件按票载金额向收款人或持票人付款的有价证券。①票据是一种有价证券，②票据反应的权利是金钱债权，③票据是自然人法人或者其他组织签发的，④票据是一种无条件付款的约定或委托，⑤有明确的付款日期。简述票据善意取得的构成要件①持票人须从无票据处分权人那里受让票据②当事人依票据法规定的方式取得票据③受让人在取得票据时无恶意或过失④须给付对价简述票据行为外观解释原则的含义票据行为是否有效，应根据外观记载来判断，票据的外观形式是符合法律规定的就应认定其有效，而不问其记载与客观情况是否一致，除票据行为不符合有效要件外，即使票据的记载与实际情况不一致，也不能认定该行为无效。简述追索权的含义追索权票据不获承兑不获付款，持票人履行保全手续后得请求前手偿还票据金额、付息及有关费用的权利①为维护持票人利益增强票据信用而特设的制度②发生一定的原因并履行了保全手续才可行使票据权利③持票人向前手请求偿还票据金额利息和其他费用的权利。我国《票据法》规定的追索原因有哪些①票据到期不获付款②票据到期前被拒绝承兑③承兑人或者付款人死亡，逃匿④承兑人或者付款人被依法宣告破产或者因违法被责令终止业务活动。 试述确立票据为无因证券的合理性票据的签发背书承兑保证往往基于一定的原因，任何一个有民事行为能力的人都不会无缘无故的实施票据行为，都是基于一定的原因为规避风险，就要增强票据的外观效力，就是法律仅依据票据的外观定其效力，只要票据外观符合法律要求，就应认定票据有效，除能证明持票人恶意外，就应认定持票人享有票据权利，无须了解票据以外的事情，当持票人提示付款时，付款人能了解的仅仅是票据是否有效真实及持票人的身份，至于基于何种原因取得票据则无须了解，因而不应当以票据原因关系自己之有无来左右票据行为的效力，进而认定票据的效力。简述承兑的效力①付款人承兑后即成为承兑人，负有于到期日绝对付款的责任。②对持票人来讲，汇票一经承兑，其票据权利便由承兑前的期待权变为现实权，于到期日前，向承兑人请求付款。③对出票人和背书人而言，汇票经付款人承兑后，出票人和汇票上的所有背书人均免受期前追索。与其他票据相比，支票的特殊性表现在哪些方面①支票的发行除对己支票外，出票人与付款人之间有委托付款的合同和资金关系的存在，②禁止签发空头支票和与其预留签名样式和印鉴不符的支票 票据行为的独立性体现在哪些方面①前一项票据行为无效不影响后一票据行为的效力，在一张形式符合票据法要求的票据上②若反应出数个票据行为，各票据行为独立产生效力，基于独立性，票据签发行为的无效不影响背书行为的效力，背书无效不影响不影响签发行为以及其他行为的效力，被担保的票据行为无效③票据保证行为依然有效，无或限制行为能力其签章无效但是不影响其他签章的效力，变造不影响真实签章的效力。试述票据资金关系与票据关系分离的诸种表现资金关系虽然存在，付款人拒绝承兑时，不负担付款义务，承兑之后，方成为票据债务人。相反，资金关系不存在，付款人按汇票上的记载，应持票人的请求付款的，出票人对付款人有偿还义务。支票的出票人，应当与付款人有关于该支票票面金额的资金关系，但因资金关系不存在所签发的支票，其本身仍为有效票据。2.资金关系不存在而签发票据或予以承兑时，出票行为或承兑仍为有效。出票者，承担出票之责任，包括担保承兑和担保付款的责任，即在持票人不获承兑或不获付款时被追索的责任。承兑者，应就承兑之汇票承担付款义务。在此情形下，
一、（每小题2分，共20 分） 1. 关于承兑，以下说法正确的是 A.承兑以前付款人只是票据关系人而非债务人 B.承兑后承兑人承担第一付款责任，因此承兑人也是票据保证人 C.承兑是一种合同行为 D.承兑是所有票据都具有的票据行为 2. 张某偷盗李某的一张汇票后悔悟，将票据返还给李某，这种关系属于 A.票据关系 B.民法上的票据关系 C.非票据关系 D.票据利益返还关系 3 ?下列汇票无须请求承兑的是： A BCD 付款人受破产宣告的汇票 4. 1999年1月5日，甲签发出票后两个月到期的汇票一张，收款人为乙，G为付款人，乙将汇票背书转让给丙，丙又将之转让给丁。1999年3月1日，丁要求G承兑时遭拒绝。丁若对乙行使追索权，应于 A.1999年7月5日以前 B.2001 年3月1日以前 C.1999 年9月1日以前 D.2001 年1月5日以前 5. 票据利益返还请求权的诉讼时效为 A.1年 B.2 年 C.6个月 D.3 个月 5 ?汇票由甲签发，受款人乙背书转让给丙，丙再转让给丁，丁又转让给戊。戊遭拒付后向丙行使追索权，则： A B 2次背书涂销C ' D 6. —美国公司在上海岀票，持票人为日本人，付款地为英国，依我国票据法，提示承兑的期限应适用 A.英国法 B.中国法 C.美国法 D.日本法 7?下列事由中属于票据法上人的抗辩事由的有 A.持票人取得票据时未支付对价 B.持票人未履行约定义务 C.票据背书不连续 D.票据未到期 E.票据债务人欠缺票据行为能力 8 ?根据我国票据法，以下几种支票中属于无效支票的是 A.岀票时金额未填写的支票 B.岀票时付款日期未填写的支票 C.岀票时付款人未填写的支票 D.岀票时收款人未填写的支票 9 ?我国票据法规定，背书人应记载背书日期，背书人未记载背书日期的 A.不影响背书效力，视为在票据到期日前背书 B.背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效 C.背书无效 D.不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书 10?我国《票据法》第43条规定：付款人承兑汇票，不得附有条件；承兑附有条件的视为拒绝承兑。这一规定体现了 A、自由承兑的原则 B、单纯承兑的原则 C、全部承兑的原则 D、独立承兑的原则 二?简答题（每小题10分，4选3,共30分） 1 ? 2. 付款人付款的审查义务包括哪些方面？ 3. 举例说明票据关系与原因关系的相互关系。 4. 4. 我国票据法上的非票据关系主要有哪些？ 6. 5. 票据权利消灭的情形有哪些？ 三、案例分析题（每小题25分，共50分） 1 ?某银行接受某公司的委托签发了一张金额为8600元人民币的银行本票，收款人为某电脑公司的经理李某。李某将票据背书转让给 了王某。王某将票据金额改写为8.6万元人民币（一般检查难以识别）后转让给了某商店，商店又将该票据背书转让给了某供销社。 当该代销社向付款银行提示付款时，付款银行以票据上有瑕疵为由退票。请问： （1）王某改写票据金额的行为，在票据法上叫什么行为？（3分）代销社有何票据权利？（3分） （2）如果最后的持票人向前手行使追索权，各位前手应承担怎样的票据责任？（3分）法律依据是什么？（3分）前手清偿被追索义务后有何权利？（5） （3）王某除了承担票据责任外，还有可能承担什么法律责任？（3分） （4 ）票据司法实践中，与上述处理不同的另一种处理方式是什么？（5分） 2.个人独资企业主朱某受某市海新贸易公司的委托代为签发一张3万元的支票给收款人李某，后李某请求付款时被银行拒绝，于是李某向海新公司行使追索权，该公司声称其授权朱某代理签发票据的最高限额为1万元，故其只承担1万元的票据责任。无奈，李某向 人民法院起诉。法庭查明，海新公司的确只授权朱某代理签发金额为1万元的支票。问：结合我国现行票据法及相关规定有关签章的 规定，谈本案如何处理？（25分）
浅谈票据法的相关法律思维 票据法的法律思维是法理学中抽象的法律思维在票据法中的具体应用，它是以公平、正义的法律价值为取向，按照票据法特有的方式来观察、分析和解决票据问题的一种思维方式。票据法作为民法的特别法以及商法的一部重要法律，具有强制性、技术性，实行“严格的形式主义”。[1]这与一般的部门法律是不一样的，但其追求公平与正义的法律价值的取向与各部门法律是高度一致的，因为公平、正义是法律追求的终极价值目标，只是对于这些价值的追求票据法做出了一种非理性的、完全技术性的制度设计，这种设计与民法明显区别，这正是票据法特有的思维方式。 一、票据上无虚假记载体现了外观解释原则 票据上无虚假记载是指票据上的记载事项是真实的，这里的真实不是实质的真实而是形式上的真实，即使有证据表明票据记载与事实不同，在票据关系上也不认为它是虚假的。记载事项是通过票据记载行为表达于票据之上的，并通过该记载确定票据行为的内容以及当事人的意思。按照票据法的思维，票据上的记载所体现出来
的文义就是当事人的真实意思，在票据流通的全过程都是按照该记载进行的，而不论该记载在事实上是否为当事人的真实意思，票据上的记载不能以事实为标准作真假的区分，票据外观所表现出来的记载内容就是票据活动所应参照的绝对标准。票据法上的这一思维与一般民法思维完全不同，一般法律关系，当事人的真意是基础，除了书面所表示的文义以外，还可以综合其他事实，做出与书面所载文义有所差异甚至于相反的解释。如果有证据证明书面记载与当事人的真实意思不符或者与事实不符，当然认定该记载是虚假的。 票据法这一思维体现了票据法理论的外观解释原则。票据上所载文义即为票据行为人之意思表示之内容，而非既成事实之记录。纵然票据上记载事项与事实不符，票据行为亦按照票据上之记载，当然发生效力。换言之，票据行为如在形式上已具备法定之方式者，虽与事实不符亦不影响其效力。票据要件之存在与否，应就票据上记载以为判断之依据。即使票据的书面所载内容，与票据外的实质关系相悖，也不因此而影响票据记载内容的效力。这一原则是票据文义证券特征的表现。
司法考试商法讲义：票据法 司法考试商法讲义：票据法。票据法是司法考试商法的重要考点，考生应当重点复习。法律教育网的小编整理了票据法的名师讲义，供考生复习参考。 精彩链接： 司法考试商法讲义：企业破产法 司法考试商法讲义：外商投资企业法 司法考试商法讲义：个人独资企业法 司法考试商法讲义：合伙企业法 一、票据的特征 1．要式证券 2．无因证券 3．文义证券 4．设权证券 5．流通证券 6．票据关系的当事人 基本当事人：出票人、收款人、付款人。 非基本当事人：背书人、保证人等。 二、票据权利
1．票据权利是持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。二者关系是：（1）对象不同。（2）条件不同。（3）金额不同。（4）消灭时效期间不同。 2．票据权利的取得 （1）取得原则：必须支付对价；取得票据的手段合法 （2）取得方式：原始取得和继受取得 票据权利的原始取得是指持票人不经其他任何前手权利人，而最初取得票据，包括发行取得和善意取得。票据权利的善意取得必须符合以下构成要件：第一，必须是从无权利人处取得票据。第二，必须是依票据法规定的票据转让方式取得票据。第三，受让人必须是善意。 票据权利的继受取得包括票据法上的继受取得（背书，保证人履行保证义务或追索义务人偿还追索金额后取得票据）和非票据法上的继受取得（继承、企业合并）。 3．票据权利消灭 （1）付款。（2）追索义务人清偿票据债务及追索费用。（3）票据时效期间届满。（4）票据记载事项欠缺。 三、票据抗辩 票据抗辩是票据债务人根据票据法的规定对票据债权人拒绝履行义务的行为。票据抗辩的种类。通常根据抗辩事由和抗辩效力的不同，将票据抗辩分为对物的抗辩和对人的抗辩。 1．对物抗辩发生的具体情形包括：（1）票据法定记载事项欠缺的抗辩。（2）背书不连续的抗辩。（3）票据尚未到期的抗辩。（4）票据被除权判决的抗辩。（5）时效已届满的抗辩。（6）票据瑕疵。第一，在票据变造的情况下，在变造前签章的票据债务人，可以对变造后的票据记载事项主张抗辩；而在变造后签章的票据债务人，可以对变造前的票据记载事项主张抗辩。不能辨别是在票据被变造之前或者之后签章的，视同在变造之前签章。第二，在票据被伪造的情况下，不影响其他真实签章的效力。当持票人向被伪造人主张票据权利时，被伪造的签章人可以提出抗辩。第三，无民事行为能力或限制民事行为能力人在票据
别背书转让给乙和丙各50万元，下列有关该背书效力的表述中，正确的是（）。 A、背书无效 B、背书有效 C、背书转让给乙50万元有效，转让给丙50万元无效 D、背书转让给丙50万元无效，转让给乙50万元有效 【正确答案】A 【您的答案】 9、2009年4月1日，甲向乙签发了一张见票后3个月付款的银行承兑汇票，根据票据法律的相关规定，该汇票提示承兑的最后期限是（）。 A、2009年7月1日 B、2009年4月10日 C、2009年5月1日 D、2009年6月1日 【正确答案】C 【您的答案】
10、根据票据法律制度的规定，商业汇票的持票人没有在规定期限内提示付款的，其法律后果是（）。 A、持票人丧失全部票据权利 B、持票人在作出说明后，承兑人仍然应当票据责任 C、持票人在作出说明后，背书人仍然应当票据责任 D、持票人在作出说明后，可以行使全部票据权利 【正确答案】B 【您的答案】 11、下列有关支票的说法不正确的是（）。 A、支票限于见票即付，另行记载付款日期的，支票无效 B、持票人应当自出票日起10日内提示付款 C、支票的金额、收款人名称可以由出票人授权补记 D、签发空头支票，不以骗取财物为目的的，按照票面金额对其处以5％但不低于1000元的罚款 【正确答案】A 【您的答案】 12、按照我国《票据法》的规定，下列选项中属于支票的相对记载事项是（）。
A、付款地 B、付款人名称 C、出票日期 D、出票人签章 【正确答案】A 【您的答案】 13、甲将一张汇票背书转让给乙，乙将该汇票背书转让给丙，并在汇票上记载“不得转让”字样，如果丙将该汇票背书转让给丁，将产生的法律后果是（）。 A、该汇票无效 B、该背书转让无效 C、乙对丙不负担保责任 D、乙对丁不负担保责任 【正确答案】D 【您的答案】 14、甲公司签发一张汇票给乙公司，付款人为丙银行。乙公司请求承兑时，丙银行在汇票上签注：“承兑。甲公司款到后支付。”下列关于丙银行付款责任的表述正确的是（）。