商业银行模拟经营沙盘实训报告
小组：房地产企业A
成员：唐珺陈红杨飞飞毕栗颖查洁刘佳方毅
学校：四川师范大学
学院：经济与管理学院
专业：经济学
班级：2014级2班
指导老师：罗峰
实训时间：2017.5.18-2017.5.19
报告日期：2017.5.21
目录
一、实训人员 (3)
二、实训简介 (4)
2.1 内容介绍 (4)
2.2房地产企业实训流程 (4)
三、房地产A企业简介 (5)
3.1 企业初始状态 (5)
3.2 企业团队构成 (5)
四、企业经营决策分析 (5)
4.1 贷款决策分析 (5)
4.1.1 决策方向 (6)
4.1.2 实际决策分析 (6)
4.2 土地竞标分析 (6)
4.2.1 第二年土地竞标分析 (7)
4.2.2 第三年土地竞标分析 (7)
4.3 广告费决策、房子价格以及景观费决策分析 (7)
4.3.1 第一年分析及决策 (7)
4.3.2 第二年分析及决策 (8)
4.3.3 第三年分析及决策 (8)
4.4 其他投资获利分析 (9)
4.4.1 投资理念 (9)
4.4.2 投资决策 (10)
五、数据指标分析 (10)
5.1 负债水平指标分析 (10)
5.1.1 净资产负债率 (10)
5.1.2 总资产负债率 (11)
5.1.3 分析存在问题及改进措施 (12)
5.2流动性指标分析 (12)
5.2.1 存贷比 (12)
5.2.2 流动比率速动比率 (13)
5.3 利润指标 (13)
六、反思与总结 (14)
6.1 组内未交换成员总结与反思 (14)
6.1.1 第一年度总结 (14)
6.1.2 第二年度总结 (14)
6.1.3 第三年度总结 (15)
6.1.4 反思 (16)
6.2 交换体验成员心得 (17)
2.1 内容介绍
沙盘模拟培训源自西方军事上的战争沙盘模拟推演，战争沙盘模拟推演通过红军、蓝两军在战场上的对抗与较量，发现双方战略战术上存在的问题，提高指挥员的作战能力。后来，沙盘模拟广泛用于企业经营模拟实践中，帮助学生利用综合知识和提前体验企业生活，锻炼他们的实战能力，并且提高他们技能，激发学生们发挥团队团结协作精神，在与竞争者竞争过程中获取最大的利润。
本实验假定宏观经济由产品市场、资本市场及监管层组成。在此试验中，有3支团队（央行与政府团队、商业银行团队、房地产企业团队），其中的房地产代表的是产品市场，商业银行代表的是资本市场和货币市场，央行和政府代表的是监管层。
本实验一共进行了3年，其中第一年由老师带领来熟悉各种业务的流程以及义务规则，在第二年开始完全交给3支团队来独立经营，相互沟通来发生业务往来。同学们通过实战在过程中感悟经营决策的真谛，为以后的就业提供经验和教训。
2.2房地产企业实训流程
三、房地产A企业简介
3.1 企业初始状态
●4000万现金
●价值1.8亿的土地20亩
●2年期银行贷款0.7亿元
●股东资本1.5亿
●有2 个运营团队，目前资质为三级
●上一年实现销售额4亿
3.2 企业团队构成
四、企业经营决策分析
4.1 贷款决策分析
4.1.1 决策方向
我们根据去年的大概数据分析和今年大概公布的宏观各类指标数据，加上我们企业运营的目标，来可计算出企业的各项支出总和，再扣除我们的流动资产来决定我们的贷款规模。总的来说，就是根据资金需求量确定贷款量，实际上，会略多于需求量，以便资金周转和应急。
4.1.2 实际决策分析
具体主要包括土地需求量和竞拍价、商品房和别墅定价、景观投入费用、广告费、各项工资等主要支出的资金需求量总和。第1年，因为是老师带着我们做的，所以贷款额度是固定了的。之后的年份则是由我们自己根据经营的需要来决策的。
首先，第2、3年我们分别进行了5.5亿元和6.5亿元的贷款。比第1年高出了许多倍。但这个额度是满足我们公司运营的正常资金需求量。在实际的经营过程中，我们认为这个额度是比较合适的。资金没有过多，造成因为利率而引起的不必要的贷款负担；也不会过少，让公司无法周转资金。
4.2 土地竞标分析
作为房地产公司，我们认为买地进行房屋建造，并且销售房屋获得收入是最
根据我们企业对各项数据指标的分析以及宏观环境的各种数据指标的分析，我们企业计划是在第二年年初的是多买地，多生产，多销售。
4.2.1 第二年土地竞标分析
因为第二年开始经营之初，每家公司的经营状况是相同的，并且政府公布投放土地130亩，我们不清楚对手的策略，每家公司最多可以建造40亩，按照最大来算土地是供不应求的。所以为了保证能买到我们想要的土地，我们以每亩1200万的最高价获得了45亩土地。结果土地果然供不应求，有一家公司最终没有获得土地，可是没有土地就没有主营业务收入，所以经过谈判，我们出售了10亩地。最终将28亩用于商品房建造，7亩用于别墅的建造。订单竞标我们获得了170套的商品房订单，14套的别墅订单。别墅刚好全部卖出，但是商品房库存了110套。
4.2.2 第三年土地竞标分析
第三年，政府根据市场情况，进行了调整，决定供应250亩土地。四家企业由于第二年盈利情况不佳所以都不能扩大生产规模，而且今年土地供应充足，所以四家企业都决定以最低价800万竞标自己需要的土地。所以我们以800万每亩的价格获得了40亩土地。我们根据对商品房和别墅的成本的计算以及利润的分析，我们决定今年增加别墅的生产，所以我们将28亩土地用于商品房建造，12亩用于别墅建造。最终由于定价失误和盲目的投入广告费，以及上半年库存的商品房，所以获得的订单超过我们的产量，最终只能交罚款，导致盈利减少。
4.3 广告费决策、房子价格以及景观费决策分析
4.3.1 第一年分析及决策
价、广告费以及景观费。在这一年，四个企业的商品房报价均为190万、别墅报价均为900万、广告费均为1000万、支付设计费与景观费均为9100万。很显然，四个企业产生了1400的相同品牌效应。
4.3.2 第二年分析及决策
的讨论，最终制定了以下的计划：
商品房以200万/套
别墅2000万/套
广告费2200万
100万/亩的商品房和别墅的景观费
最终支付的设计费与景观费7200万，这次的竞标结果使我们获得170套商品房和14套别墅的订单。在第二年时，我们企业A一共生产了280套商品房和14套别墅，由于我们的生产量大于了订单量，导致我们企业多出了110套的商品房没有卖出去，直接就导致了我们企业在第二年亏损了7400万。在辛苦经营一年后，企业的盈利情况却并不理想，所以我们召开了紧急会议，分析了我们经营过程中出现的失误，总结为以下二点：
由于我们对企业经营规则的了解不够透彻，导致我们在对商品房和别墅的景观费的投入上出现了极大的失误，特别是商品房的订单量远远小于我们的生产量，这不仅导致我们的销售减少，而且由于销量的减少也间接影响了我们第三年的品牌效应（品牌效应=本年广告费+上年销售额*0.01+上上年销售额*0.005），也就不可避免的增大了我们第三年的广告投入成本。第二、商品房报价较高，在我们A企业广告费2200万、景观投入100万/亩没有获得销量增长和C企业广告费2500、商品房景观投入300万/亩获得了12%的销量增长的条件下，C企业的商品房订单量仅为190套仅仅高于我们企业20套，然而D企业在与B企业相同的300万/亩的景观投入获得了12%的销量增长以及低于C企业500万的广告费的条件下，却获得了320套商品房的订单。这仅仅是因为D企业的商品房报价为180万/套，同时B企业也以180万/套的商品房的低价获得了310套的商品房高订单量，这足以证明我们在商品房定价决策上面出现了极大的失误。但是，在别墅的报价和景观投入上我们企业做的还是很不错的，生产数量正好等于订单量，这在一定程度上弥补了我们企业的部分损失。
4.3.3 第三年分析及决策
在第三年时，由于政府大赦天下拿出了250亩的土地，从而每个企业都拿到了足够满足生产使用的土地（二级资质的企业每年开发土地总规模为40亩），市场上的供给量就比较大以及今年的品牌效应还受到上一年的影响有所下降同时考虑到我们企业上年剩下了110套商品房没有卖出，我们企业只能尽量降低商品房的价格，最终制定了180万/套的商品房销售价格，同时增大商品房的景观投入到300万/亩，增加了12%的溢价以及12%的销量增长，但是万万没想到的是B、C、D企业不按常理出牌并没有降低商品房的价格，从而导致我们企业获得了420套商品房的订单，然而我们的产量加上库存总共只有390套，交不上货只能缴纳罚款。对于别墅我们一共生产了24套，通过上年别墅订单总量只有68套以及通过市场调查发现B企业上年还有未卖出的别墅等种种因素表明我们市场上别墅的供给明显大于需求，加之政府不收购别墅所以我们企业只能继续采取低价策略加之以高额的300万/亩的景观投入费以求增加销量，尽量卖出别墅。可是市场上别墅的需求却从68增加到了100套，加之其他企业的价格高于我们，即使在景观费投入一致的情况下我们企业仍获得26套别墅的订单，又出现了生产小于订单数量，我们不得不支付违约金，从而降低了我们企业的盈利。
在广告费决策、房子价格以及景观费决策过程中，我们由于没有对成本进行精确的计算，导致很多时候付出了很多高额的成本却得到了超额的订单量以致生产小于订单量支付违约金得不偿失，在决策过程中考虑不周到，一处处小小的成本的差距都是我们企业亏损的致命因素，忽略对成本的计算和对市场的调查是我们决策中最大的二处失误，我们应该吸取教训，改正错误。
4.4 其他投资获利分析
4.4.1 投资理念
我们公司为房地产公司，对经营性现金流质量要求高，考虑到房地产行业资
金占用风险本身较大，周转周期较长，资金链的断裂易带来严重后果，因此我们在投资选择上选择收益稳定，风险较低，流动性高的投资理财方式。
4.4.2 投资决策
具体的投资方案，采用了银行存款与投资国债的方式，由于前两年没有发行国债因此选择了流动性充足的银行存款，而第三年政府发行了国债，收益率高于银行存款，所以我们选择了持有国债。
第一年第二年第三年
我们可以从图表中看出，经过公司成员一系列的讨论分析的结果，我们的投资在保证资金安全性与流动性的同时，收益不断上升一定程度上肯定了决策的正确性。
五、数据指标分析
5.1 负债水平指标分析
5.1.1 净资产负债率
从图中可以看出，净资产负债率逐年升高，第3年略有回落。最高时达到了687.50%。净资产负债率过高，可以看出我们企业形成了一种高风险、高回报的财务结构，企业负债过高。
5.1.2 总资产负债率
各年指标计算如下：
由图表可知，总资产负债率与净资产负债率变化趋势基本一致。从经营者的角度即站在我们企业A的角度看，我们希望在充分利用借入资金给企业带来好处的同时，尽可能降低财务风险。但是87.30%的总资产负债率显然还是高于了一般的适宜水平，即40%-60%。虽然对于债权人来说会产生担心，不过就目前的负债水平，结合公司的盈利能力，我们并没有发生偿债危机的风险。所以目前举债经营没有大的问题。
5.1.3 分析存在问题及改进措施
1．应该与银行建立长期合作关系
一开始因为指定银行的贷款利率过高，所以我们并不打算和银行A建立长期合作关系。但是其他银行与企业都有了比较良好的往来，相较之下我们在资金供应上就有了弱点以至于在之后的经营中都需要找2家银行来凑足贷款。而实际上我们应该与至少一家可靠值得信赖的银行建立长期合作关系来保证资金的供应，这点是我们做得不够的地方
2．中间费用过高
因为一开始银行资金供不应求，处于卖方市场，所以银行的贷款利率并不便宜。而利率相对便宜的银行，则将中间费用提高，财务评审费加上额度占用费甚至达到了我们贷款额度的2-3个百分点。另外因为没有长期合作的银行，即我们的资金来源不稳定，向多家银行进行贷款导致了我们中间费用会被反复收取。所以我认为我们应该结合第1点问题，改善这种状况，并且通过谈判等一系列措施，尽力压低这种费用，来降低我们的成本.
5.2流动性指标分析
5.2.1 存贷比
存贷比既是反映银行资产结构的指标，又是反映银行风险状况的指标，即是资产负债表中的贷款资产占存款负债的比例。其是衡量银行流动性风险的主要指标。
分析：
由上面折线图可以看出存贷比从第一年的存贷比66.67%到第二年的183.33%，然后降到第三年的0，这主要是公司经营策略发生了变化。第一年到第二年的急速增加主要是因为企业经营过程中各种成本增加，从而导致贷款大额增加，最终指示存贷比大额增加。然而在第三年中，由于政府发行国债，利息远远大于存款利息，所以就拿企业盈利存款用于购买国债，所以没有存贷比。
5.2.2 流动比率速动比率
到期以前，可以变为现金用于偿还负债的能力。
一般说来，比率越高，说明企业资产的变现能力越强，短期偿债能力亦越强;反之则弱。一般认为流动比率应在2:1以上，流动比率2:1，表示流动资产是流动负债的两倍，即使流动资产有一半在短期内不能变现，也能保证全部的流动负债得到偿还。
在我们第二年和第三年的经营决策中，我们通过制定计划，流动比率增加，说明企业资产的变现能力越强，短期偿债能力亦越强，但是同时反映了公司的资产负债不合理，没有合理利用本有的资产来创造企业利润。
速动比率，是指速动资产对流动负债的比率，它是衡量企业流动资产中可以立即变现用于偿还流动负债的能力。
我们通过两年的经营发现速动比率无明显的变动，主要是我们的策略太过于保守，没注重资产合理的利用。另一方面，企业资金除了主营业务收入获利，无其他获利渠道。
5.3 利润指标
第二年大量商品房库存的存在，而第三年通过争取订单将房屋全都出售，并且在政府的帮助下将库存都处理了。并且企业更加注重成本控制，最终致使企业的利润大幅度的增加。
六、反思与总结
6.1 组内未交换成员总结与反思
在这次实训中，我们班作为一个市场整体，运行了三个年度。从实训整个流程上看，我们也是模拟了现实生活中政府、银行和企业（模拟的企业均为房地产企业）的三者之间的关系。
首先，政府需要根据上一年度的宏观经济运行状况，制定宏观政策，公布每一年度的重要的经济指标。其次，商业银行则根据这些经济指标来制定自身的经营管理决策以及对企业的贷款发放规模，在银行实现盈利的基础上帮助企业发展自身规模。和银行相比，企业虽然没有像银行那样与政府频繁地接触，但是，企业的发展仍与宏观政策有紧密的联系。土地的供应量和消费者购房首付比例就是其中十分重要的指标。土地的供应量直接决定了市场了房子的总供给量，而消费者购房首付比例则会在很大程度上影响购买的需求量。另外，为了提高市场的运行效率，政府特别指定了奖惩制度，这必然也会对市场上的经营主体产生一定的影响。
在每一年度里，企业需要首先进行贷款决策分析，确定每年所需要的贷款总量，其次需要根据每年手里持有的资金对土地竞标和广告费投入进行测算，紧接着就需对房屋价格和景观费投入进行分析，在年末的时候还要对存款规模进行分析测算。做完这些决策后，并不是就完成了所有的事，还需要分析企业本年度的资产负债表及其相关报表，并且制定下一年度的经营目标。
作为一个房地产企业，我们除了要了解房地产企业自身的运营之外，还必须了解市场上与之相关的其他动向。政策的作用是不可小觑的，对于政府制定的政策，我们必须要进行全方面地深刻解读，这样才能更好地运营下去。
6.1.1 第一年度总结
由于刚开始大家都对实训流程不太熟悉，因此第一年度是由指导老师带领我们大家一起完成的，数据也是由老师统一给出的。所以在第一年度，各个企业的盈利水平和财务情况毫无疑问都是相同的。
可以看出，第一年度在贷款利率为8%的情况下，所有房地产企业在原有2年期7000万元的贷款再借入了1年期的1亿元的贷款用以维持企业的正常运转。年末时我们A企业共销售170套商品房，8套别墅，获得的不含税主营业业务收入在3.8亿左右，毛利约为7800万，而在扣除相关费用后，净利润大约只有400万元。其获利能力并不是很高。如何有效进行成本控制，并大幅提高销售收入，这是本企业在做后续年度决策时重点考虑的。
6.1.2 第二年度总结
从第二年度起，整个市场开始了真正意义上的自主运行，老师不再指导我们，而是由学生自己独立制定决策。存款利率和贷款利率和再贷款率的最低利率是固
定不变的（系统自动给定），政府给出的存款准备金率和商品房及别墅的首付比例相较于去年并没有变化。但是银行却在年初就大幅上调了贷款比率，所有的银行年贷款利率都超过了11%，再加上没有与银行进行有效对接，没能与任何一家银行达成战略合作协议，促使我们A企业在一开始就陷入了被动局面。在其他银行无贷款指标的情况下，只能与利率较高的企业签订了贷款协议，借入了 5.5亿元，这使得利率借贷成本大幅增加。
在看到各个企业的贷款规模，加上政府公布的土地供应量只有130亩的时候，本企业就预判今年的土地竞标可能会比较激烈。由于第一年度每个房地产企业都是盈利的，因此，土地建造资质由三级升为了二级，每个企业最大可开发土地的数量为40亩。要想满足每个企业的最大可开发土地数量为160亩，这远大于土地的供给量，因此必然会有企业少分甚至分不到土地。土地拍卖遵循“价高者得，同等价格先到先得”的原则，因此，在时间劣势的情况下，我们A企业不得已采取了价格策略，以最高价1200万每亩的价格买下了45亩土地，余下的85亩土地被C、D以1100万元的价格两家瓜分，B企业则没有拿到地。本着互相帮助以及受开发资质的限制，企业以1400万每亩的价格卖了10亩土地给B企业。事后发现，我们的每亩土地的成本是超过1400万的，拍土地使得我们的销售土地成本进一步提高。
在第二年的房屋建设进行决策后，本企业决定生产少量别墅和大数量的商品房，并把销售价格定为200万/套商品房和1000万/套别墅的最高价，但由于景观投入没有获得溢价加上广告费投入力度不算太大。因此虽然我们的别墅全部售完，但是却剩下了110套商品房，造成了库存产品的积压和销售成本的进一步上升。因此虽然本企业的主营业务收入有了一定程度的提高，但是由于存在库存房和销售成本的大幅度上升，第二年度不出所料，亏损了7400万。由于本年度的销售收入与其他企业相比偏低，本企业的品牌效应得分也较少。
虽然其他企业也存在一些决策上的失误，并且也出现了不同程度的亏损。但是，本企业在运营决策上的确是出现了一些重大失误，这些失误需要在第三年度的时候尽力避免，本企业还需要进一步控制成本，提高品牌效应。
6.1.3 第三年度总结
第三年度开始后，政府统计研究后，发现第二年度房地产企业全部出现亏损，银行基本全部盈利后，制定了一些激励措施，如提高银行的贷款总规模，加大土地供应量等，以此来帮助企业扭亏为盈。
考虑第二年度出现的一些问题，本企业痛定思痛，在成本控制下花了一些心思。在综合计算本年所需的贷款规模后，本企业在与银行进行交流洽谈的过程中，虽然未能大幅降低利率，但是还是减少了担保费和额度占用费的比例，这为企业在贷款成本上节约了一笔不必要开支。
在第二年度的时候，由于房地产企业深受土地供给不足的困扰，因此在第三年度土地供应量为250亩（由于第二年度所有房地产企业的净利润均为负，因此土地建造资质仍未二级，每年最大可开发土地规模为40亩，总共最大可开发土地规模为160亩）的基础上，房地产企业之间达成了协议，不得哄抬价格，囤地转让。每个企业都以800万/亩的最低价格拿到了自己所需的土地，考虑到可能只做三个年度，因此本企业只拿了40亩地。这样，每个房地产企业在拍卖土地上都有效地控制了拿地成本。
在建设房屋决策上，由于第二年度时还遗留下来了110套商品房，因此本企业提高了别墅的建设量。在进行广告投标的时候，总结了上一年度的经验教训，大幅提高商品房和别墅的景观投入，获得了较高的溢价。但由于高估了其他企业的广告投入加之想尽可能把手中的库存卖掉，本企业在广告投入上比其他企业多花费了几百万。还因为生产数量不够，没能交出规定数量的房子而被政府处以500万元的罚款。同时，因为忽视了运营团队的作用，又被政府认定为违规操作，多出运营团队运营能力建设的14套商品房则以168万/套的价格呗政府回购。虽然最后因为销售收入在所有房地产企业中是最高的，政府奖励了500万元。但是，本企业的盈利水平还是在一定程度上受到了影响。
在年末的时候，政府又出台了新的政策，宣布银行与企业之间可以签订股权转让协议，银行可以持有企业一定数额的股份，获得企业的分红。政府还发行了30亿的国债，用于提高市场上投资品种的多样化。房地产企业可以不单可以进行存款投资，还可以投资于更高收益的国债产品，银行也是如此。
考虑到股权投资的复杂性，本企业并没有与任何银行签订股权转让协议。但出于投资的需要，本企业购买了收益更好国债产品，放弃了以往都会与银行签订定期存款协议。在第三年度结束后，本企业终于实现扭亏为盈，获利1500万元。
虽然第三年度实现了获利，但是由于第二年度亏损较高，本企业还是处于亏损状态，我们并不能因此有半点松懈，第三年度对规则的不熟悉让我们在相关决策实施上还是出现了一定的失误，这在今后需要我们大家注意和反思。
6.1.4 反思
为期两天的商业银行模拟实训在星期五落下了尾声。虽然只有短短两天，但是我也从中学习和领悟到了许多书本上不能学习到的知识。刚开始的时候，作为房地产A企业，小组成员之间的分工出现了某些地方的重合，导致各成员在实施决策的过程中不免有点手忙脚乱，出现了一些小的失误。不过随着后期的不断磨合，大家配合得越来越默契，出现差错的机会也越来越少，所有成员都能在被指派的岗位上各司其职，有效地完成规定的任务。这是我们团队表现得不错的一个方面。
另外，在进行土地竞标和测算广告费投入的时候，各小组成员在一起认真商讨，大家集思广益，提出了各自的想法，最终制定出认为符合本企业自身发展的最佳方案。虽然也存在着一些不尽如人意的地方，但是从总体来说，我们的投标决策做的还是不错，没有出现较大的偏差，建设任务和销售任务都还是比较完美地完成了。
虽然有些方面做得不错，但是在此次实训中，我们还是不可避免地出现了一些重大差错。在企业独立运营初始，我们企业并没有派出专门的人员代表去与各个商业银行进行有效洽谈，也没有与其中的任何一家银行达成长期合作意向。我们企业选择在各家商业银行公布贷款利率区间后才去根据利率选取银行，而在与选择银行进行洽谈的时候才发现该银行已经与其他企业签署了贷款协议且其贷款指标也已经用完。在时间相对紧张的情况下，企业不得已只能选择与其他利率更高的商业银行签订贷款，还被收取了高额的额度占用费和担保费，在决定消费贷款的时候也是如此，这使得我们在贷款管理这块上丧失了先机，导致我们的贷款成本的控制上存在一些问题，贷款成本也一直偏高。
在制定相关决策的时候，过于看重其他企业的想法，而忽视了自身的盈利能力。加之没有对成本进行准备的测算，使得我们在土地竞标和广告拍卖上虽然进行了不得不错的预测，但相较于其他房地产企业而言花费了更高的成本。在向其他企业进行土地转让的时候，只考虑了自己的拍卖成本和贷款利率，却忽略了贷款成本中的其他因素，如担保费，额度占用费等，导致了我们企业在转让土地时发生了亏损。这些因素都导致了我们的生产成本居高不下。
在制定相关决策时，我们除了缺少与商业银行的有效对接外，还轻视了政府对宏观经济的影响。政府可通过制定一系列措施来调控宏观经济的运行，这些政策不可避免地还会影响企业的运营。经济指标在一定程度上成为了宏观经济运行的风向标，我们对此没有特别深入地对它们进行剖析，导致有些时候在制定决策时出现了一定的偏差，在第二年度的时候没有把剩余的商品房回售给政府，致使库存房的成本大幅度增加。
对时间的掌控不够，也在一定程度上提高了我们的销售成本。在寻找可贷款商业银行的过程中花费太多时间，没能找到最符合企业要求的银行，在时间不够的情况下，只得与其他银行仓促签订贷款合同，虽然贷款利率没有吃亏，但是在其他费用上却付出了高昂的成本，导致贷款成本控制不好。在土地拍卖和广告投标的过程，也出现了类似的问题，这也导致了企业的成本控制始终达不到一个理想的状态。
最后，对规则的不太熟悉导致我们在最后一年出现了好几次差错。片面忽视运营团队的作用，导致我们在第三年度只有2个运营团队的情况下超额交房。不仅因为没有生产出足额数量的房子被罚款，还因为违规操作而被政府处以罚款并扣分，虽然在最后因为销售收入最高而获得奖励，但我们的收益还是因此而被抵消了一部分。这些都是由于我们不熟悉规则而造成的。
这次实训模拟了整个宏观经济环的运行，还加入了政府这只“看得见的手”，这在很大程度上帮助我们更好地去了解整个市场的运行。我们对课本上的知识有了更深层次地理解，小组成员互相协作，发挥了良好的团结友爱精神，从小组成员讲述交换到商业银行小组的心得体会中，大家对贷款的定价、存款的获得以及商业银行是如何运营有了更深入的理解。作为模拟房地产企业的一员，我们也更深层次地了解了企业的运营流程。
不管是商业银行还是房地产企业，要想在宏观经济这个大背景下更好得生存是件非常不容易的事。不仅要关注政策走向和相关企业的经营状况，还要从企业内部对成本进行控制并尽可能地提高销售收入。在进行经营决策的过程中，要全方面地进行思考，减少错误发生的概率。
在此次商业银行实训中，大家从中都收获了许多知识，也吸取了不少经验和教训。我们都很感激这次实训，相信这些在今后生活中都将会成为一笔宝贵的财富。
6.2 交换体验成员心得
我们本来的分组是企业A，而我是市场经理，同时也负责银行贷款这一款。交换后我去了银行B。在交换之后，我就尽力让自己融入银行B。首先，是熟悉银行的各项业务，了解在模拟过程中银行主要需要做什么。
在清理了各项费用之后，银行首先会进行个人存款的竞标，各家银行报出自己的存款利率，最高的银行当然可以吸引到更多的存款，但，这也意味着更大的利率负担。而银行业务中另外一块主要的业务就是贷款业务。主要包括对公贷款、
企业贷款以及个人消费贷款。
而在经营的过程中，我也发现，银行的主要盈利来源于贷款利率和存款利率的利率差，以及各种中间费用，主要包括财务评审费和额度占用费，还有一小部分的企业因提前支取存款的违约金（虽然百分比不大，但是上亿的资金违约也不是一笔小数目）也可以计算其中。
银行处理的业务相较企业更为繁杂。首先是贷款和存款种类繁多，其次银行面对的客户是4家企业，而具体是哪家，贷款额度多少，都是不确定的，这也就增加了银行经营的难度。
虽然只是短短的一上午，我也只是对银行的经营流程有了大概的了解，还不算深入透彻。不过结合我们所学的知识，我还是对商业银行这门课程有了更加深入的认识。而且我认识到很重要的一点就是，不管是企业还是银行，不管经营难度如何，只要耐心细心，把握掌控好全局，同时结合我们所学的专业知识，我们都能将沙盘模拟做好，并且对课程有更加深入的课程，在以后的学习和工作中能够得到更好的发展。
国际经济与贸易专业 国际金融方向 商业银行综合业务银行信贷业务实训报告 班级：金融八班 学号：B11090723 姓名：雷博 实习时间：2013-11-25——2013-12-6 指导教师：刘芳谢丽辉赵雅坦刘品
一、实验目的：为了更好地掌握商业银行和信贷业务的基本操作流程，把所学的知识应用到现实生活中去，加强理论与实践的有效结合，更加深刻理解所学知识，增加和拓展知识面。 二、实验内容 1、凭证种类及使用 程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通。可以用储蓄存折的储种包括：活期、零整、通知存款、教育储蓄和存本取息。 整存整取和定活两便都使用储蓄存单。 2、凭证领用 管理部门必须将凭证的起使号码位输入中心机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分配到各支行管理机内。同样，支行凭证管理员也要将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里，网点凭证负责人在前台机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱，柜员用凭证出库交易领入凭证。 3、钱箱管理 系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱。库钱箱由中心机房建立，柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输（此时此柜员钱箱不存在），要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能办理现金业务，需退出系统重新注册系统（此时此要输入柜员钱箱号）后才能办理现金业务。库钱箱本网点所有柜员都可使用，柜员钱箱只许本柜员使用，如果一个柜员不注册钱箱，则只能做转账业务而不能做现金业务。 4、日常操作流程 开机后，进入登录界面，输入柜员号、密码，系统校验成功后进入主界面。进入主界面，屏幕右端显示系统日期、柜员号、钱箱号。 系统采用菜单结构与交易码并行的方式。办理业务可以从机器主界面到子界面一层层进入，了解到每一项业务的主菜单和子菜单。 日终轧帐包括柜员钱箱轧帐、柜员轧帐、网点轧帐三项内容。 （1）柜员钱箱轧帐打印出“柜员钱箱轧帐单”，包括当日该柜员现金、凭证的领用、上缴、入库、出库及余额数，利用钱箱轧帐可以查询现金及凭证数。（2）需要注意的是柜员轧帐后不可以再进行业务操作，如果尚有业务需要处理，必须进行柜员平帐解除，才可以继续做业务。网点轧帐后不可以再进行本网点的业务操作。如果尚有业务需要处理，必须由市行中心机房解锁，再做柜员平帐解除，才可以继续做业务。网点轧帐必须在所有柜员均做完柜员轧帐后才可以操作。银行系统：个人业务操作 1、活期储蓄 （1）普通活期开户：3294—3050—3055
商业银行模拟经营沙盘实训报告 学校：四川师范大学学院：经济与管理学院专业： 国际经济与贸易班级： 2014 级 4 班小组：房 地产 A 成员：巫恩红、李芮宁、刘晶晶董珈伶、 邓皓轲指导教师：高焰、高峻峰实验日期： 2017.5.6 — 2017.5.7 报告日期： 2014.5.14 目录 一、课前知识储备 (1) 二、沙盘简介 (2) 三、课程背景 (3) 四、基础实战，熟悉流程 (4) 五、高歌猛进，大步向前 (8) 六、扭亏为盈，控制成本.............................................................. 1..6 七、稳健发展，合作共赢.............................................................. 2..6 八、总结反思........................................................................ 3..6.
、课前知识储备 1、在进行商业银行模拟经营沙盘实训之前，本小组成员在为期 11 周的商业银行经营学课程中就已经充分了解并熟悉了商业银行起源与发展、商业银行的功能及其地位、商业银行的组织结构、商业银行的制度、商业银行的经营目标、商业银行的经营环境、商业银行的资本等有关商业银行的基本理论知识，对商业银行的负债业务、现金资产业务、存贷款业务、证券投资业务及表外业务等的定义、范围和相关业务的管理有了系统的认识，对商业银行资产管理策略、绩效评估、经营风险与内部控制有了清晰的了解； 2、熟悉并掌握了商业银行资金资本充足率、核心资本充足率、存贷比、不良贷款率、资产收益率和资本收益率等银行相关指标的计算； 3、通过财务管理学等课程的学习，熟悉并掌握了资产负债率、销售利润率、流动比率、速动比率等财务指标的测算。 4、在本次商业银行模拟经营沙盘实训中，本小组角色是房地产企业，在实训前，小组成员们已经认真阅读商业银行模拟经营沙盘学员手册，并对房地产企业运营规则与操作步骤作了详细研究与解读； 5、在进行本次商业银行模拟经营沙盘实训前，本小组成员已参加过两次类似沙盘模拟实训，对沙盘盘面、筹码、相关流程操作已具有思想准备和实践准备。 、沙盘简介 1、沙盘模拟培训源自西方军事上的战争沙盘模拟推演。战争沙盘模
商业银行模拟实验报告 专业金融学 班级金融902学号09020103 学生姓名刘波 评阅教师 2012年10月22日
商业银行业务模拟实验报告 一、实习目的： 本实验课应用商业银行综合业务教学软件、信贷业务教学软件，学习和模拟商业银行的储蓄业务、对公业务，信贷业务、结算业务、代理业务等操作要领，通过直观和配套的操作性模拟实验，使自己置身于现实银行业务氛围中，进一步熟悉商业银行业务的全过程，提高动手能力，加深对商业银行经营管理实践的理解，使理论与实践相结合，培养综合运用所学知识分析和解决实际问题的能力以及自学能力。 1. 强化对所学知识的掌握和巩固，为以后的从业打下基础。 2．解各种操作的流程，知道银行的业务主要进行的步骤。 3．解各种凭证，能做到在看到各种业务时想起对应凭证，加强对课堂所学知识的理解。 4．识各种不同单位个个体的操作。 5.培养综合运用所学知识的分析和解决问题的能力和自学能力。 二、实习内容： 商业银行综合业务模拟上机实验 1、实验地点：教2 —106 2、实验软件：银行综合教学软件及银行信贷业务教学软件（金蝶KIS专业版） 3、实验时间：第1周—第8周。 4、上机安排：16学时上机，时间：星期一，上午10：15—12:00 5、实验分组：参加的学生在指导教师的安排下进行上机操作。参加实验的学生要遵从指导教师的要求，有疑问或其他事宜要及时与指导教师联系。 6、操作方法：结合具体案例进行操作。 三、案例举例（活期储蓄业务） （一）、业务介绍: 首先是案例的选择，有普通活期的开户、存款、取款、销户4种选择。其次是点击普通活期的开户会出现5个普通客户的选择，选择其中一个客户张强会出现储蓄存款凭条纠正储
商业银行模拟沙盘实训报告 学校：四川师范大学 学院：经济与管理学院 专业：国际经济与贸易 班级：2014级3班 成员：张雯向清雨向冉玲李俊王婉秋指导教师：高峻峰高焰实验日期：2017年5月6日—2017年5月7日 报告日期：2017年5月10日
目录 一、课程简介 (1) 二、课程概况 (1) 角色与岗位 (1) 三、实验过程分析 (2) （一）银行A贷款定价合理性分析 (2) 1.贷款利息上限（企业B） (2) 2.贷款利息下限 (2) 3.企业实际贷款利率 (3) 4.消费贷款实际利率 (3) （二）银行A贷款定价的理由 (4) 1.影响贷款定价的因素 (4) 2.贷款定价的理由 (4) （三）不良贷款分析 (6) （四）信用风险 (7) 1、贷款损失率 (7) 2、不良贷款率 (7) 3、历年净利润总额/未来可能出现的贷款损失 (7) 四、不良贷款预警信号 (8) 1、关系信号 (8) 2、财务报表信号 (9) 3、人事变动 (11) 4、经营状况 (11) 五、资金使用收益率 (11) 1、资金使用收益率 (12) 2、资本收益率 (12) 3、资产收益率 (12) 六、结束语 (13)
一、课程简介 沙盘模拟培训源自西方军事上的战争沙盘模拟推演。战争沙盘模拟推演通过红、蓝两军在战场上的对抗与较量，发现双方战略战术上存在的问题，提高指挥员的作战能力。 模拟培训已成为大多数世界500强企业中高层管理人员经营管理培训的主选课程。接受过沙盘训练的优秀中国企业已超过六千家。沙盘教学模式引入中国后，被北大、清华、人大、浙大等18所高等院校纳入MBA、EMBA及中高层在职培训的教学之中。在本次培训中，学员将分组经营数家企业和银行。你每一步决策对整体经营的影响将在沙盘上一一展现…… 模拟经营分为若干年度的经营周期，每个周期要经历三个阶段： 1、制订和实施商业计划 2、参与市场竞标、争取资源，实战经营，每个年度编制该周期经营报表； 3、总结经验教训，讲师适时点评，解读管理决策要点。 竞争到最后，有的银行无力回天，被接管清算；有的银行苦苦支撑，平庸依旧；有的银行则力挽狂澜，起死回生。起点是一样的，不同的结果，带来不同的反思…… 二、课程概况 本实验假定宏观经济由产品市场、资本市场及监管层组成。在此实验中，房地产公司代表产品市场，商业银行（含投资银行功能）代表资本市场和货币市场，央行和政府代表监管层。 角色与岗位 我们小组在整个实验过程中担当银行A的角色，体验整个商业银行的经营过程
公司C商业银行模拟经营沙盘实训报 告
作业题目：商业银行模拟经营沙盘实训报告 所修课程名称：商业银行模拟经营沙盘实训 修课程时间：年 5 月至年 5 月 完成作业日期：年 5 月 组员：杜梦菊、叶云玲、陈雨晴、叶秋月 学号（对应姓名）： 120409、 120430、 120407、 120429学院：经济与管理学院 专业：国际经济与贸易 评阅成绩： 评阅意见： 评阅教师签名：年月日
目录 一．引言 (3) 二．实验目的 ........................... 错误!未定义书签。三．具体实验分析（各个决策+报表分析）... 错误!未定义书签。（一）第一经营年度.................... 错误!未定义书签。（二）第二经营年度.. (8) （三）第三经营年度 (13) （四）第四年度经营 (17) 四.心得体会 (22) 五.总结 (23) 一、引言 此次商业银行模拟经营沙盘实验是我们川师大经管学院级国际经济与贸易国际金融方向学生的一门实训课。这门为期两天“四年”的沙盘模拟实训课旨在让我们学生对商业银行与房地产
企业具体操作流程进行熟悉并操作，让我们把学到的知识用到实处，在这个操作过程中,商业银行代表的是资本市场,房地产企业代表的是产品市场，中央银行代表的是管理层。我们每个学生进行分组,不同组又扮演着不同的角色，其中包括房地产企业和商业银行，而管理层即中央银行及政府则由我们的高老师扮演。这样经过扮演不同的角色，让我们学生充分融入到这个过程中，接近真实地体验了各个市场的业务流程和特性。房地产企业与房地产企业、银行与银行都在不同业务上进行激烈的竞争，为的就是能让自身发展壮大并在市场上占有一定的地位。而银行也房地产企业则进行一系列合作，相辅相成，争取实现双赢的局面。不同的团体之间也相互传递着各种信息，让彼此更加了解，加强了个团体之间的联系与业务合作。这样一来能够让我们了解各个市场的特性及它们之间的联系、熟悉相关的业务，与不同企业之间的博弈更让我们意识到市场竞争的残酷性，但同时也让我们了解到只有互助，努力实现双赢我们才都能发展壮大。 在这次的商业银行模拟经营沙盘实验，我们小组作为房地产企业C，站在房地产企业的角度上来进行各个业务的操作。监管部门每年度初经过房地产企业提供的商品房和别墅报价，制定本年度供地计划。而房地产企业则经过给出的土地竞标价获得土地，经过给出的广告费等获得相应的商品房和别墅的订单量。经过此次扮演房地产角色，让我们了解和熟悉房地产企业的经营流程。
商业银行模拟经营沙盘实 验报告 学校：四川师范大学 学院：经济与管理学院 专业：经济学 班级：2014级1班 成员：王岚徐艳玲唐熙乔 许川徽唐杰婧肖雨桐 指导老师：罗峰 银行名称：银行B 完成时间：2017年5月
目录 沙盘简介 (2) 一、课程背景 (2) 二、实训分析和做好银行大客户经理总结 (3) （1）资本充足率和核心资本充足率的分析 (3) （2）盈利状况 (4) a.资本收益率分析 (4) b.盈利状况——资产收益率 (4) （3）流动性分析： (6) 四、个人总结 (8)
沙盘简介 沙盘模拟培训源自西方军事上的战争沙盘模拟推演。战争沙盘模拟推演通过红、蓝两军在战场上的对抗与较量，发现双方战略战术上存在的问题，提高指挥员的作战能力。而商业沙盘模拟怎可以加强学员们在商业上的经营决策能力，熟悉特定得经济业务和流程，训练学员的博弈能力。 模拟培训已成为大多数世界500强企业中高层管理人员经营管理培训的主选课题。在本次培训中，学员将分组经营数家企业和银行外加一个央行组。 一、课程背景 在此次实训中我们共有9个组，分为4个商业银行组、4个企业组外加一个央行兼政府组。我们小组为银行Ｂ，成员信息如下： 银行初始状态：１亿现金、５年期国债２亿元、２年期央票２亿元、存款准备金0.45亿元、2年期基准利率加1.5%的消费者个人存款3亿、股本资本2.5亿、2年期企业贷款0.7亿元
二、实训分析和做好银行大客户经理总结 （1）资本充足率和核心资本充足率的分析 银行资本充足性是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保 障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。 资本充足率说的是商业银行所持有的资本与商业银行的风险加权资产的比率。 核心资本充足率说的是商业银行所持有的核心资本与商业银行的的风险加 权资产的比率。 第一年是老师带领我们一起做的，熟悉一下流程，让我们懂得怎么配合，所以四家银行的资本充足率和核心资本充足率是一样的。经过第一年的运作，第二年我们就要自己去做了，第二年我们的资本充足率是51.60%，核心资本充足率 是49.65%，在四个银行中我们的资本充足率和核心资本充足率还是不错的，但 是中间出现了一些小插曲，我们面领了信用风险，也称违约风险，在第二年我们的资金还是很充裕的，在消费贷款上和D企业商议谈好和她们签订消费贷款协议，别的企业找我们商议签贷消费贷款协议被我们拒绝了，而D企业却和别的银行签了协议，别的企业也与别的银行签订了协议，所以我们的消费贷款却没有贷出去，留存了过多资本。第三年我们的资本充足率是31.22%，核心资本充足率是29%，在四家银行中充足率最高，也是因为上年留存了资金，第三年我们吸取了第二年的教训，这次我们的利率没有太高，在我们不亏的前提下提高了一点，因为我们的资金非常充足，如果不带出去，我们银行就会亏损，因为我们的利息比较低和上一年我们的诚信，这一年早早就完成了贷款数量。高资本量会带来搞资本成本，这样会降低银行的盈利性，因此对商业银行来说，资本充足是资本适度，而非越多越好。 想要留住大客户我们就要应了解每个大客户的信息，我们应站在客户的角度为客户思考，用我们的举措和策略赢得大客户的心动。抓住潜在大客户，去了解
（一）引言 2012年9月28号到10月26号，在金融系老师的缜密安排与悉心指导下，我们进行了为期五周的商业银行业务模拟实习。本次实习利用智胜商业银行综合业务模拟实验软件系统，按照商业银行的业务实例，进行开户、资料输入、凭证使用与审核、查询与报表处理等各项业务的计算机软件模拟操作。 通过本次实习，我们很好的将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，锻炼了我们的实际操作能力，加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的账务管理方式和面向客户的管理体系的理解。 在实习过程中，我们按照老师的要求随时记录下自己学到的新知识与技能，不断总结自己实际处理银行业务中的感悟，并写出了这份实习报告，作为对自己的总结、对老师的汇报。 （二）商业银行业务综述 2.1 对私业务综述 2.1.1 凭证管理 一、凭证种类及使用 程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通。可以用储蓄存折的储种包括：活期、零整、通知存款、教育储蓄和存本取息。 整存整取和定活两便都使用储蓄存单。 一本通和一卡通各储种都可使用。 二、凭证领用 系统的凭证领用采取从市行到支行、从支行到网点的二级分配体系。支行到市行领用凭证后，市行管理部门必须将凭证的起使号码位输入中心机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分配到各支行管理机内。同样，支行凭证管理员也要将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里，网点凭证负责人在前台机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱，柜员用凭证出库交易领入凭证。 具体流程：市行库——支行库——网点库钱箱——柜员钱箱。
一卡通的分配和普通凭证分配一样，只是一卡通的分配是从卡部开始，而不是市行库。 2.1.2 钱箱管理 系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱。库钱箱由中心机房建立，柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输（此时此柜员钱箱不存在），要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能办理现金业务，需退出系统重新注册系统（此时此要输入柜员钱箱号）后才能办理现金业务。本所库钱箱本网点所有柜员都可使用，柜员钱箱只许本柜员使用，如果一个柜员不注册钱箱，则只能做转账业务而不能做现金业务。 2.1.3 日常操作流程 一、普通账户 客户拿身份证、凭条来办理新开账户业务，柜员先进行“开普通客户”交易，输入证件类型和号码后回车，如果系统提示“该证件已开过客户号”，则记下该客户号，退出“开普通客户”交易，直接进入相应的开账户交易。如果系统没有任何提示，说明该证件不曾开立客户号，那么柜员就请客户重新填写“客户申请书”，然后连同填好的凭条和证件一起交给柜员，从“开普通客户”交易开始。 二、一卡通账户 客户填写“客户申请书”、凭条，连同有效证件一起交给柜员，从“开一卡通客户”交易开始。客户开过客户号后，以后再办理开账户，就不必再填写“开户申请书”，直接就可以办理业务了。 三、注意事项 普通客户号可以开一本通和普通账户，一卡通客户号可以开所有账户。原则上一个有效身份证件只能开一个客户号，而一个客户号可以开多个账户。开过普通客户号的有效身份证件可以再开一个一卡通客户号，但是开过一卡通客户号的有效身份证件不能再开普通客户号。如果某新开客户证件类型和证件号码与其它客户相同的情况下，不再开立新客户，而返回具有相同证件客户的客户号。 2.2 对公业务综述 2.2.1 凭证领用
商业银行综合业务模拟实训报告与心 得体会
（一）引言 9月28号到10月26号，在金融系老师的缜密安排与悉心指导下，我们进行了为期五周的商业银行业务模拟实习。本次实习利用智胜商业银行综合业务模拟实验软件系统，按照商业银行的业务实例，进行开户、资料输入、凭证使用与审核、查询与报表处理等各项业务的计算机软件模拟操作。 经过本次实习，我们很好的将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，锻炼了我们的实际操作能力，加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的账务管理方式和面向客户的管理体系的理解。 在实习过程中，我们按照老师的要求随时记录下自己学到的新知识与技能，不断总结自己实际处理银行业务中的感悟，并写出了这份实习报告，作为对自己的总结、对老师的汇报。 （二）商业银行业务综述 2.1 对私业务综述 2.1.1 凭证管理 一、凭证种类及使用 程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通。能够用储蓄存折的储种包括：活期、零整、通知存款、教育储蓄和存本取息。 整存整取和定活两便都使用储蓄存单。 一本通和一卡通各储种都可使用。
二、凭证领用 系统的凭证领用采取从市行到支行、从支行到网点的二级分配体系。支行到市行领用凭证后，市行管理部门必须将凭证的起使号码位输入中心机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分配到各支行管理机内。同样，支行凭证管理员也要将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里，网点凭证负责人在前台机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱，柜员用凭证出库交易领入凭证。 具体流程：市行库——支行库——网点库钱箱——柜员钱箱。 一卡通的分配和普通凭证分配一样，只是一卡通的分配是从卡部开始，而不是市行库。 2.1.2 钱箱管理 系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱。库钱箱由中心机房建立，柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输（此时此柜员钱箱不存在），要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能办理现金业务，需退出系统重新注册系统（此时此要输入柜员钱箱号）后才能办理现金业务。本所库钱箱本网点所有柜员都可使用，柜员钱箱只许本柜员使用，如果一个柜员不注册钱箱，则只能做转账业务而不能做现金业务。 2.1.3 日常操作流程
商业银行模拟经营沙盘实验报告 四川师范大学商业银行模拟经营沙盘实验报告商业银行模拟经营沙盘实验报告学校：四川师范大学学院：经济与管理学院专业：经济学班级：2014级1班成员：王岚徐艳玲唐熙乔许川徽唐杰婧肖雨桐指导老师：罗峰银行名称：银行B 完成时间：2017年5月0 四川师范大学商业银行模拟经营沙盘实验报告目录沙盘简介 (2) 一、课程背景................................................. 2 二、实训分析和做好银行大客户经理总结............ 3 资本充足率和核心资本充足率的分析....... 3 盈利状况............................................. 4 a.资本收益率分析..................................... 4 b.
盈利状况——资产收益率........................ 4 流动性分析： (6) 四、个人总结 (8) 1 四川师范大学商业银行模拟经营沙盘实验报告沙盘简介沙盘模拟培训源自西方军事上的战争沙盘模拟推演。战争沙盘模拟推演通过红、蓝两军在战场上的对抗与较量，发现双方战略战术上存在的问题，提高指挥员的作战能力。而商业沙盘模拟怎可以加强学员们在商业上的经营决策能力，熟悉特定得经济业务和流程，训练学员的博弈能力。模拟培训已成为大多数世界500强企业中高层管理人员经营管理培训的主选课题。在本次培训中，学员将分组经营数家企业和银行外加一个央行组。一、课程背景在此次实训中我们共有9个组，分为4个商业银行组、4个企业组外加一个央行兼政府组。我们小组为银行Ｂ，成员信息如下：银行初始状态：１亿现金、
1 引言 12月20号到1月7号,在金融系老师的缜密安排与悉心指导下,我们进行了为期三周的商业银行业务模拟实习。本次实习利用商业银行综合业务模拟实验软件系统,按照商业银行的53项综合业务实例,进行开户、资料输入、凭证使用与审核、查询与报表处理等各项综合业务的计算机软件模拟操作。 通过本次实习,我们很好的将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合,锻炼了我们的实际操作能力,加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的账务管理方式与面向客户的管理体系的理解。 在实习过程中,我们按照老师的要求随时记录下自己学到的新知识与技能,不断总结自己实际处理银行业务中的感悟。基于此些,才写出了这份实习报告,作为对自己的总结、对老师的汇报。 2 商业银行业务综述 2、1 对私业务综述 2、1、1 凭证管理 一、凭证种类及使用 程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通。可以用储蓄存折的储种包括:活期、零整、通知存款、教育储蓄与存本取息。 整存整取与定活两便都使用储蓄存单。 一本通与一卡通各储种都可使用。 二、凭证领用 系统的凭证领用采取从市行到支行、从支行到网点的二级分配体系。支行到市行领用凭证后,市行管理部门必须将凭证的起使号码位输入中心机房的管理机内,并进行分配操作,将凭证分配到各支行管理机内。同样,支行凭证管理员也要将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里,网点凭证负责人在前台机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱,柜员用凭证出库交易领入凭证。 具体流程:市行库——支行库——网点库钱箱——柜员钱箱。一卡通的分配与普通凭证分配一样,只就是一卡通的分配就是从卡部开始,而不就是市行库。2、1、2 钱箱管理 系统对网点设立库钱箱与柜员钱箱。库钱箱由中心机房建立,柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输(此时此柜员钱箱不存在),要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能办理现金业务,
- -- 商业银行经营模拟 实训报告 摘要 随着社会生产力的发展和社会经济的进步与繁荣，金融业的不断发展与壮大，银行与企业之间的关系也变得日益密切。银行与企业之间存在互相依赖、互相渗透、互相影响，尤其是在银行的信贷业务上有着更为突出的体现。商业银行的主要业务就是吸收存款和发放贷款，企业在经营过程中的很多业务都可以通过银行办理，如资金转账、投资融资，发放工资等。而对于我国正处于建设社会主义市场经济体制这一国情而言，处理好银行与企业之间的关系，并使其协调发展，将会促进我国经济的稳定、持续和快速发展。 关键词：银行，企业，信贷业务 - . -word资料-
Abstract With the development of the social productivity and economy, the financial industry grows gradually, and the relationship between banks and enterprises has become intimately day by day. There are interdependence, mutual penetration, mutual influence exist in between the bank and the enterprise, especially more outstanding in the bank's credit business. The main business of the commercial banks is to absorb deposits and loans. Many businesses of Enterprises operating can be handled by the bank, such as the transfer of funds, investment and financing, payment of wages and so on. In this situation that our country is building system of socialist market economy, handling the relation between the bank and the enterprise, make themselves develop coordinately
商业银行模拟实训报告
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国际经济与贸易专业 国际金融方向 商业银行综合业务银行信贷业务实训 报告 班级：金融八班 学号：B11090723 姓名：雷博
实习时间：2013-11-25——2013-12-6 指导教师：刘芳谢丽辉赵雅坦刘品 一、实验目的：为了更好地掌握商业银行和信贷业务的基本操作流程，把所学的知识应用到现实生活中去，加强理论与实践的有效结合，更加深刻理解所学知识，增加和拓展知识面。 二、实验内容 1、凭证种类及使用 程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通。可以用储蓄存折的储种包括：活期、零整、通知存款、教育储蓄和存本取息。 整存整取和定活两便都使用储蓄存单。 2、凭证领用 管理部门必须将凭证的起使号码位输入中心机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分配到各支行管理机内。同样，支行凭证管理员也要将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里，网点凭证负责人在前台机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱，柜员用凭证出库交易领入凭证。 3、钱箱管理 系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱。库钱箱由中心机房建立，柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输（此时此柜员钱箱不存在），要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能办理现金业务，需退出系统重新注册系统（此时此要输入柜员钱箱号）后才能办理现金业务。库钱箱本网点所有柜员都可使用，柜员钱箱只许本柜员使用，如果一个柜员不注册钱箱，则只能做转账业务而不能做现金业务。 4、日常操作流程 开机后，进入登录界面，输入柜员号、密码，系统校验成功后进入主界面。进入主界面，屏幕右端显示系统日期、柜员号、钱箱号。 系统采用菜单结构与交易码并行的方式。办理业务可以从机器主界面到子界面一层层进入，了解到每一项业务的主菜单和子菜单。 日终轧帐包括柜员钱箱轧帐、柜员轧帐、网点轧帐三项内容。 （1）柜员钱箱轧帐打印出“柜员钱箱轧帐单”，包括当日该柜员现金、凭证的领用、上缴、入库、出库及余额数，利用钱箱轧帐可以查询现金及凭证数。（2）需要注意的是柜员轧帐后不可以再进行业务操作，如果尚有业务需要处理，必须进行柜员平帐解除，才可以继续做业务。网点轧帐后不可以再进行本网点的业务操作。如果尚有业务需要处理，必须由市行中心机房解锁，再做柜员平帐解除，才可以继续做业务。网点轧帐必须在所有柜员均做完柜员轧帐后才可以操作。银行系统：个人业务操作 1、活期储蓄 （1）普通活期开户：3294—3050—3055
商业银行综合业务模拟实习 一、实习目的 本实习在《金融学》《金融市场学》、《经济学》、《商业银行经营管理》 等专业课程基础上设置的综合性实践环节。实习为学生提供了了解商业银行经营 管理实务操作的机会。通过商业银行综合业务模拟操作系统的学习，使得同学了 解商业银行个人和对公各类业务的操作流程，熟练运用商业银行管理知识，熟悉 商业银行的运行规律，并且提升在银行业的实际工作能力。本实习是专业教学的 重要组成部分。 二、实习内容 1、商业银行管理理论在实习操作中的运用 2、商业银行对公业务的操作 3、商业银行私人业务的操作 4、商业银行风险管理的操作 三、实习的组织形式及时间 本实习采用校内实验室实习方式。学生在掌握了商业银行经营管理课程理论知识的前提之下，学生可以在校内的金融实验室进行商业银行综合业务的操作，其中包括个人储蓄业务、对公会计业务以及、信息的查询、对公存贷业务；与此同时，还安排让学生在校内的图书馆和资料室查阅我国商业银行的统计数据和有关经济政策的时间。使得学生将所学的银行理论知识与商业银行综合业务管理系统相结合，使得学生理解所学的银行理论知识与实际应用系统的联系，培养学生分析问题和解决问题的能力。 四、实习步骤
1. 了解商业银行综合业务操作系统 2. 商业银行个人业务操作 3. 商业银行对公业务操作 4. 商业银行报表管理系统操作 5. 商业银行信贷业务及风险管理系统操作 五、实习报告/论文 实习报告/论文可以包括内容之一： 1、商业银行综合业务的流程； 2、商业银行的个人业务操作总结； 3、商业银行对公业务的操作总结； 4、对于整个实习课程的体会和建议 实验报告要求资料真实、准确、完整，用A4纸，4号宋体字打印，学校统一封面装订，必须附带操作过程的图表。 六、实习报告/论文内容 1、商业银行综合业务的流程； 1）登陆2 ）增加钱箱 3）普通活期客户录入 4）凭证领用）凭证出库
《商业银行综合业务模拟实验》实验报告书 一、实验目的 《商业银行综合业务模拟实验》应用先进的计算机网络技术以及商业银行综合业务模拟系统，采用以总行为数据中心的集中式数据网络系统方式，把银行日常业务处理的流程和各个环节全部纳入计算机处理，形成覆盖银行管理全方位的科学体系，实现网络互联、信息共享、查询自如、方便快捷的电子化管理，实现“以客户为中心、以市场为导向、以风险控制为核心、以量化分析为主”的管理机制。本课程采用的实验平台是“深圳智盛商业银行综合业务模拟系统”，该系统的最终目的是通过模拟的交易环境加强学生对现代商业银行理论知识的理解，训练学生的实际动手能力，满足专业课程的实验、实习及课程设计任务，为学生走向社会提供一个理论结合实际的实验环境，促使学生关注最新的商业银行信息技术，训练学生的实际操作能力，为金融专业及其它相关专业的学生走向社会提供一个良好的实习环境。 二、实验意义 1、通过对模拟银行软件和相关银行系统各个功能模块的具体操作，加深学生对银行实务中基本业务流程的理解和掌握，熟悉业务操作的关键要素。 2、由于本次模拟系统采用面向管理、服务、产品、客户和数据的全新概念设计，提出面向客户信息的设计方法，以客户信息文件为基础，构造客户信息管理子系统，为银行综合掌握客户状况、提供全面的客户追踪和决策分析手段提供便利，在一定程度上有助于学生理解现代商业银行综合业务面向客户的管理体系。 3、通过本课程教学，加强学生把商业银行业务经营的管理理论和实际操作相结合的能力，促进学生充分理解和运用金融法律、银行规章等知识，提高学生运用基本知识分析解决实际问题的创新思维和能力，为学生的成长成才奠定扎实的专业基础。同时，通过学习也能引导学生密切关注我国商业银行经营改革的现状与问题，以便提高学生观察问题、思考问题和解决问题的能力。 三、实验步骤
商业银行模拟经营沙盘实验报告 学校：四川师范大学 学院：经济与管理学院 专业：经济学 班级：2014级1班 成员：王岚徐艳玲唐熙乔 许川徽唐杰婧肖雨桐 指导老师：罗峰 银行名称：银行B 完成时间：2017年5月
目录 沙盘简介 (2) 一、课程背景 (2) 二、实训分析和做好银行大客户经理总结 (3) （1）资本充足率和核心资本充足率的分析 (3) （2）盈利状况 (4) a.资本收益率分析 (4) b.盈利状况——资产收益率 (4) （3）流动性分析： (6) 四、个人总结 (8)
沙盘简介 沙盘模拟培训源自西方军事上的战争沙盘模拟推演。战争沙盘模拟推演通过红、蓝两军在战场上的对抗与较量，发现双方战略战术上存在的问题，提高指挥员的作战能力。而商业沙盘模拟怎可以加强学员们在商业上的经营决策能力，熟悉特定得经济业务和流程，训练学员的博弈能力。 模拟培训已成为大多数世界500强企业中高层管理人员经营管理培训的主选课题。在本次培训中，学员将分组经营数家企业和银行外加一个央行组。 一、课程背景 在此次实训中我们共有9个组，分为4个商业银行组、4个企业组外加一个央行兼政府组。我们小组为银行Ｂ，成员信息如下： 银行初始状态：１亿现金、５年期国债２亿元、２年期央票２亿元、存款准备金0.45亿元、2年期基准利率加1.5%的消费者个人存款3亿、股本资本2.5亿、2年期企业贷款0.7亿元
二、实训分析和做好银行大客户经理总结 （1）资本充足率和核心资本充足率的分析 银行资本充足性是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。 资本充足率说的是商业银行所持有的资本与商业银行的风险加权资产的比率。 核心资本充足率说的是商业银行所持有的核心资本与商业银行的的风险加权资产的比率。 第一年是老师带领我们一起做的，熟悉一下流程，让我们懂得怎么配合，所以四家银行的资本充足率和核心资本充足率是一样的。经过第一年的运作，第二年我们就要自己去做了，第二年我们的资本充足率是51.60%，核心资本充足率是49.65%，在四个银行中我们的资本充足率和核心资本充足率还是不错的，但是中间出现了一些小插曲，我们面领了信用风险，也称违约风险，在第二年我们的资金还是很充裕的，在消费贷款上和D企业商议谈好和她们签订消费贷款协议，别的企业找我们商议签贷消费贷款协议被我们拒绝了，而D企业却和别的银行签了协议，别的企业也与别的银行签订了协议，所以我们的消费贷款却没有贷出去，留存了过多资本。第三年我们的资本充足率是31.22%，核心资本充足率是29%，在四家银行中充足率最高，也是因为上年留存了资金，第三年我们吸取了第二年的教训，这次我们的利率没有太高，在我们不亏的前提下提高了一点，因为我们的资金非常充足，如果不带出去，我们银行就会亏损，因为我们的利息比较低和上一年我们的诚信，这一年早早就完成了贷款数量。高资本量会带来搞资本成本，这样会降低银行的盈利性，因此对商业银行来说，资本充足是资本适度，而非越多越好。 想要留住大客户我们就要应了解每个大客户的信息，我们应站在客户的角度为客户思考，用我们的举措和策略赢得大客户的心动。抓住潜在大客户，去了解
《商业银行经营管理》课程 课程实验教学手册 立信会计学院 2007年 10 月 25 日
一、实验教学大纲 注：类型指：操作性、设计性、综合性。
实验形式：指实验室集中、课外分散等实验形式。 三、实验项目 实验一储蓄业务 【实验目的】 通过办理储蓄业务，了解银行办理储蓄存款开户、存款、取款、销户、登折和换折的一整套流程，从而加深对银行储蓄业务的认识。 【实验容】 1、为客户在银行开立储蓄存款账户及储蓄存款账户销户； 2、向客户新开立的账户存、取款项； 3、计算存款利息。 4、做配套练习题。 【实验步骤】 1、为客户办理储蓄开户 2、为客户办理存款业务 3、为客户办理取款业务 4、为客户办理储蓄销户，计算本息。 【实验方法】计算机操作。 【实验条件】使用金融实验室安装的“现代商业银行业务模拟系统”软件进行实习，配有自编的《商业银行业务实验指导》。
实验二贷款业务 【实验目的】 结合所学的贷款理论，初步掌握贷款的操作规程和原理，了解银行办理贷款业务的发放、收回的一整套流程，做到理论与实际相结合，以加深对银行对银行贷款业务实务的认识。 【实验容】 1、替客户建立贷款证并发放贷款 2、贷款展期的审核及办理 3、根据客户信息查客户贷款状况等 4、计算贷款本息 5、做配套练习题 【实验步骤】 1、发放贷款 2、贷款归还本息的操作 3、贷款展期的办理 4、客户贷款信息查询 【实验方法】计算机操作。 【实验条件】使用金融实验室安装的“现代商业银行业务模拟系统”软件进行实习，配有自编的《商业银行业务实验指导》。 四、实验教学组织 （一）对教师的要求 为达到实验教学效果，保证实验教学质量，实验指导教师应做到以下几点： 1．实验前充分准备 实验前指导教师应熟悉实验容与重点、难点，熟悉实验教学软件的操作与应用。学生实际操作前，对实验容、方法、步骤及要求要给学生做简要说明，对应注意或可能出现的问题进行必要的讲解和提醒。协助实验室做好实验资料、用品等教学条件的准备。 2．实验中加强指导 充分发挥学生在实验中的积极性和主动性，同进要求指导教师必须加强指导、检查和监督，指导学生按规定的方法、步骤进行实验操作，对实验中出现的疑难问题，指导教师要耐心及时解答，必要时还应进行示。 3．实验后认真总结 实验后教师应对学生的实验报告进行审阅批改，以百分制给出成绩，进行点评。学期结束时，对整个实验教学活动进行小结，并对实验课建设与改提出意见与建议。 （二）对学生的要求 1．课前认真预习准备
商业银行经营模拟 实训报告 摘要 随着社会生产力的发展和社会经济的进步与繁荣，金融业的不断发展与壮大，银行与企业之间的关系也变得日益密切。银行与企业之间存在互相依赖、互相渗透、互相影响，尤其是在银行的信贷业务上有着更为突出的体现。商业银行的主要业务就是吸收存款和发放贷款，企业在经营过程中的很多业务都可以通过银行办理，如资金转账、投资融资，发放工资等。而对于我国正处于建设社会主义市场经济体制这一国情而言，处理好银行与企业之间的关系，并使其协调发展，将会促进我国经济的稳定、持续和快速发展。 关键词：银行，企业，信贷业务
Abstract With the development of the social productivity and economy, the financial industry grows gradually, and the relationship between banks and enterprises has become intimately day by day. There are interdependence, mutual penetration, mutual influence exist in between the bank and the enterprise, especially more outstanding in the bank's credit business. The main business of the commercial banks is to absorb deposits and loans. Many businesses of Enterprises operating can be handled by the bank, such as the transfer of funds, investment and financing, payment of wages and so on. In this situation that our country is building system of socialist market economy, handling the relation between the bank and the enterprise, make themselves develop coordinately together, will promote our country economy grow stably, sustainable and rapidly.
商业银行实验报告 ——智胜商业银行综合业务模拟系统实验报告
目录 实验目的 (3) 实验内容 (3) 1、描述一下智盛商业银行综合业务模拟系统及操作平台 (3) 2、做了哪些模拟业务，举例说明，包括哪些对公业务，对私业务？ (4) 【对公业务】 (4) （1）日初操作 (4) （2）对公存贷业务 (5) （3）个人贷款业务： (6) （4）对公结算业务 (6) （5）对公特殊业务： (8) (6)对公日终处理： (9) 【对私业务】 (9) （1）储蓄日初处理 (9) （2）储蓄日常业务： (9) （3）储蓄特殊业务 (10) （4）储蓄代理业务： (10) （5）信用卡业务： (11) （6）储蓄日终处理 (11) 3、对该套系统有哪些意见和建议，存在哪些问题有待进一步改进。 (11) 实验总结和心得 (12) （1）对公业务的操作的总结和心得 (12) （2）对私业务操作的总结和心得 (13)
实验目的 通过本实验，加深对现代商业银行业务模拟系统的理解了，初步掌握金融业务系统业务处理方法，熟悉并学会利用计算机软件处理银行业务，为以后银行工作打下基础。 实验内容 1、描述一下智盛商业银行综合业务模拟系统及操作平台 智盛商业银行综合业务模拟系统是一个面向金融业发展金融电子化工程建设，集开发、研究、实验、培训为一体的银行业务模拟系统。 我们可以通过本系统将所学的银行理论知识与现代商业银行业务管理系统相结合，通过对本系统的模拟实验操作，充分理解所学的银行理论知识与实际应用系统的联系。 这个系统采用最新的金融会计制度（4位会计科目代码），大会计、综合柜员制的帐务管理方式。系统采用了当前商业银行流行的系统结构和大会计、综合柜员的帐务管理方式。让我们通过实训可以更好地理解现代商业银行综合业务系统中核心会计，即并账制。核心会计系统代表了先进银行系统的一个主要特点，也是目前国内商业银行系统发展的一个新趋势。把传统会计系统的一些功能包括对公业务和各业务帐户的明细核算分散到各个应用中去，不以公、私业务及业务部门来划分系统，加强会计的分析管理功能，将大会计系统转为总帐系统，将核算会计向管理会计过渡。面向综合柜员:通过在并账制的基础之上，对前台系统和综合业务系统的有机结合，在保留原有账务轧平方式的同时，逐步将柜面人员以面向账务为主改为面向业务为主的方式，提高业务的处理效率，并有利于新业务的开展。 商业银行业务管理模式一般是采用三级管理方式，即总行---分行---支行模式，这种模式是目前国内所有商业银行通行的业务模式。这个平台同样采用这种业务模式，教师可以将每个班级设置为一个支行，让我们担任这个支行的柜员角色。 这个系统采用与商业银行完全一样的业务操作流程，通过模拟操作银行业务，达到身临其境地体验银行各类角色的效果。允许我们扮演银行实际工作中的各种特定角色（如会计、储蓄、出纳、贷款、报表管理、综合查询、个人客户、企业客户等），通过联机交易，分工体验到银行的实际业务环境，从信息化的高度全面把握银行的业务流程，达到现代化商业银行从业人员所具备的高素质。 系统可以让我们理解现代商业银行综合业务面向客户的管理体系。采用面向管理、服务、产品、客户和数据的全新概念设计，而不是传统的面向记账、传票、交易、帐户、流程的设