融资报告
贵州省台江县宏业水泥有限责任公司2016年 8 月15 日
目录
一、公司差不多信息
1.1公司差不多信息
1.2公司简介
1.3组织架构
1.4、技改项目简介：
1.4.1技改项目文件报告及价值
1.4.2技改项目简介
1.5项目建设依据
1.5.1水泥工业进展思路
1.5.2水泥窑处置都市废弃物符合国家产业政策
1.5.3项目建设符合贵州省及凯里市的进展规划要求
1.5.4余热发电是实现资源综合利用、进展循环经济的必由之路
二、公司经营及市场目标
2.1、市场定位
2.2、全省水泥市场分析与预测
2.3、公司业务能力及治理优势
三、技改项目优势及特点
3.1、区域规划
3.2、市场机会
3.3、市场威胁
3.4、经营前景
3.5、资源综合利用及政策优势
3.5.1废渣综合利用
3.5.1.1利用政策
3.5.1.2综合利用量
3.5.1.3利用率
3.5.1.4利用效果
3.5.2余热利用
3.5.2.1利用原则及指导思想3.5.2.2余热条件
3.5.2.3技术参数
3.5.2.4节能减排效果
3.6、要紧技术经济指标
四、财务情况、投资估算
4.1综述
4.1.1估算范围
4.1.2投资构成
4.2编制讲明
4.3工程其它费用
4.4差不多预备费
4.5建设项目投资总估算表
五、财务评价分析
5.1概述
5.2项目总投资及资金筹措5.2.1项目总投资及构成
5.2.2资金筹措
5.2.3资金使用打算
5.3总成本费用
5.4财务评价
5.4.1销售收入
5.4.2损益计算
5.4.3盈利能力分析
5.4.4清偿能力指标
5.4.5财务生存能力分析
5.5不确定性分析
5.6结论
5.7财务评价附表目录
一、公司差不多信息
1.1公司差不多信息
单位：贵州省台江县水泥有限责任公司
类型：有限责任公司（自然人投资或控股）
地址：台江县革一工业园区
营业执照号：91522630573343270c
注册资本：壹亿元整（100,000,000.00元）人民币
法定代表人：罗毅
经营范围：生产、销售一般水泥、矿微粉、水泥制品、矿山开采、水泥复膜塑编袋
成立日期：2011年5月30日
1.2公司简介
贵州省台江县宏业水泥有限责任公司于2011年5月成立于贵州省台江县，打算总投资4.6亿元兴建3500t/d熟料新型干法水泥生产线含 6.0mw纯低温余热发电项目。工程投产后，年产水泥150万吨，要紧生产32.5、42.5、52.5等级的硅酸盐水泥，年销售收入5.3亿元，年创利税1.3亿。
公司位于台江县革一乡革一工业园区，距凯里市22公里，距台江县城26公里，320国道、65号高速公路、镇台旅游公路穿境而过，交通便利、区位优势明显。项目建设以高标准、高要求、高效率、新技术和科学治理为理念，充分运用新型干法水泥的生产技术，结合本地丰富的石灰石资源，形成竞争优势。
公司就近利用台江县丰富的石灰石资源和本地大量的煤矸石、铁尾矿、粉煤灰、脱硫石膏和炉渣等煤电废料生产水泥，年利用废料达80万吨，实现循环利用、变废为宝。项目采纳窑外分解新型生产工艺，生产流程包括矿山开采、破裂、均化、
生料制备、熟料煅烧、水泥粉磨、水泥包装等。生产线实行全自动化，电脑中心操纵。先进的工艺，完备的检测手段，使生产的水泥质量稳定，产量提高，成本降低，粉尘排放的浓度操纵在国家排放标准以下，Nox、SO2等有害物排放量均大大低于国家排放标准。同时项目配套纯低温余热发电，年供电量约为5564万度，使企业能源利用率提高到95%以上。既节约能源，减少消耗，降低生产成本，还能减少二氧化碳的排放，社会环保效益十分明显。水泥产品覆盖台江县周边剑河、施秉、镇远、岑巩、三穗、凯里市、雷山、黄平等县市，市场需求大，具有强劲的市场竞争力。
公司设置熟料部、水泥部、生产安全环保部、工艺质量部、设备部、采购供应部、营销部、打算财务部、行政办公室等9个机构。全公司职员编制290人，公司中层以上治理人员（含工段长、主管）19人。在全省深入贯彻落实国发[2012]2
号《国务院关于进一步促进贵州经济社会又好又快进展的若干意见》的文件精神中，公司将紧紧抓住国家深入实施西部大开发战略的历史性机遇，围绕转变经济进展方式的主线，突出加速进展、加快转型、推动跨越的主基调，大力进展循环经济，促进水泥工业转型升级。力争用三年时刻，打造成为实现销售收入5亿元以上，年税利3.5集团公司。
1.3组织架构
1.4、技改项目简介：
1.4.1技改项目文件报告及价值
凯里州人民政府关于恳请核准贵州省台江县水泥有限责任公司3500 t/d熟料(含纯低温余热发电)新型干法水泥生产线技改项目的函；贵州省经济和信息化委员会黔经信规划【2013】18号，省经信委关于对贵州省台江县水泥有限责任公司3500t/d吨熟料新型干法水泥生产线技改项目核准的批复；贵州省环境爱护
厅黔环审【2013】89号；贵州省水利厅水土保持方案批复黔水保函【2011】301号；台江县住房和城乡规划建设局选字第520000*********号，关于贵州省台江县宏业水泥有限责任公司3500 t/d熟料(9MW纯低温余热发电)新型干法水泥生产线技改项目规划选址意书。
1.4.2技改项目简介
改革开放特不是实施西部大开发战略以来，贵州经济社会进展取得显著成就，进入了历史上进展的最好时期。但由于自然地理等缘故，贵州进展仍存在专门困难，与全国的差距仍在拉大。贵州进展既存在着交通基础设施薄弱、工程性缺水严峻和生态环境脆弱等瓶颈制约，又拥有区位条件重要、能源矿产资源富集、生物多样性良好、文化旅游开发潜力大等优势；既存在着产业结构单一、城乡差距较大、社会事业进展滞后等问题和困难，又面临着深入实施西部大开发战略和加快工业化、城镇化进展的重大机遇；既存在着面广量大程度深的贫困地区，又初步形成了带动能力较强的黔中经济区，具备了加快进展的基础条件和有利因
素，正处在实现历史性跨越的关键时期。进一步促进贵州经济社会又好又快进展，是加快脱贫致富步伐，实现全面建设小康社会目标的必定要求；是发挥贵州比较优势，推动区域协调进展的战略需要；是增进各族群众福祉，促进民族团结、社会和谐的有力支撑；是加强长江、珠江上游生态建设，提高可持续进展能力的重大举措。
《国务院关于进一步促进贵州经济社会又好又快进展的若干意见》国发[2012]2号中指出：“加快推进黔东南州、黔南州、黔西南州及其他民族自治地点跨越进展。重点进展文化旅游、磷煤化工、新型建材、民族医药和农林产品加工业，打造具有国际阻碍的原生态民族文化旅游区。”“切实做好节能减排工作。全面落实国家下达的节能减排任务，大力实施重点节能改造工程，支持高载能行业节能改造，新建和改建一批重点节能项目。大力推进粉煤灰、磷硫脱硫石膏、煤矸石、尾矿等工业废弃物资源化、规模化和产业化利用。加快淘汰落后产能，支持重点行业实施技术改造和清洁生产。”
结合贵州实际，省委十届十次全会制定了贵州省国民经济和社会进展第十二个五年规(2011—2015)，即《中共贵州省委关于制定贵州省国民经济和社会进展第十二个五年规划的建议》。《建议》中指出：“改造提升传统产业。以煤炭、化工、冶金、有色、建材为代表的传统产业是我省工业的重要基础，要按照进展循环经济的要求，加快进展成为重要的资源节约型产业。……按照淘汰落后、调整结构、加强研发、增加品种、产业升级、扩大规模的要求，提高传统建材技术含量，大力进展新型建材。” 《建议》中还指出：“大力进展循环经济。以提高资源产出效率为目标，加强煤矸石、粉煤灰、磷脱硫石膏综合利用，积极推进重点循环经济基地建设。推进企业循环生产、产业循环组合，促进产品生态设计，不断降低单位产品物耗、能耗、水耗。”
贵州省台江县水泥有限责任公司积极响应国务院省委省政府关于“淘汰落后、调整结构、加强研发、增加品种、产业升级、扩大规模的要求，提高传统建材技术含量，大力进展新型建材”的号召，主动配合凯里州都市建设规划要求，以促进当地循环经济进展为己任，有责任、有义务发挥和利用自身资源、治理等综合优势，关闭现有生产线，投资建设3500t/d熟料（含余热发电）新型干法水泥生产线技改工程。每年少向国家电网购电12174×104kwh，节约标煤 1.496万t，每年减少CO2排放量12.14万t。年消纳粉煤灰127.9万t、煤矸石8.48万t、脱硫石膏约22.78万t、锰渣4.23万t。本项目的实施为当地的经济建设、资源综合利用和节能减排、清洁生产做出贡献。
1.5项目建设依据
1.5.1水泥工业进展思路
我国水泥工业产业政策指导思想是贯彻落实科学进展观，走新型工业化道路，操纵总量，以优化地区布局和结构调整为重点，以市场为导向，以效益为中心，大力进展循环经济，爱护生态环境，依靠技术进步，推动企业联合重组，实现水泥工业科学进展，满足国民经济进展需要。
一是推动企业跨部门、跨区域的重组联合，向集团化方向进展，逐步实现集约化经营和资源的合理配置，提高水泥企业的生产集中度和竞争能力。
到2020年，水泥企业数量由目前5000家减少到2000家，生产规模3000万吨以上的达到10家，500万吨以上的达到40家。差不多实现水泥工业现代化，技术经济指标和环保达到同期国际先进水平。
二是加快技术进步，鼓舞采纳先进的工艺和装备提升技术水平，缩小与世界先进水平的差距。污染物排放要符合国家和地点排放标准，满足国家或地点污染物排放总量操纵要求。
进展大型新型干法水泥工艺，推动水泥工业结构调整和产业升级，厉行资源节约，爱护生态环境，坚持循环经济和可持续进展，走新型工业化进展道路。
政府要加强对水泥矿产资源的治理，鼓舞地点和企业合理、有效地利用矿产资源。水泥企业对采后矿山必须进行复垦，爱护生态环境。
国家鼓舞和支持企业进展循环经济，新型干法窑系统废气余热要进行回收利用，鼓舞采纳纯低温废气余热发电。
国家支持企业采取措施，减少大气污染物排放，降低环境污染，节能降耗，综合利用工业废渣，积极利用低品位原燃材料，提高资源利用率，鼓舞水泥企业走资源节约道路，达到清洁生产技术规范要求。严格禁止水泥企业将已淘汰的落后设备转向其它企业。
三是进一步提高企业集中度，促进水泥工业的企业集团化，生产专业化，治理现代化。充分利用我国水泥工业现有基础和企业的积极性，推进改组改制，优化产业组织结构。
国家鼓舞水泥工业通过资产重组、联合以及股份制等形式进展跨部门、跨地区的企业集团。重组水泥企业要坚持以市场为导向，以资产为纽带，以优势企业为龙头，推进强强联合和兼并重组小企业。
国家鼓舞水泥工业利用多渠道筹措进展资金。鼓舞私人资本在符合产业政策的前提下向水泥工业投资。鼓舞外商投资进展大型新型干法水泥，提高利用外资的质量。
国家鼓舞企业实施改善品种、提高质量、节能降耗、环境爱护等方面的技术改造。
1.5.2水泥窑处置都市废弃物符合国家产业政策
1﹚《水泥工业“十二五”进展规划》中指出：“接着推进矿渣、粉煤灰、钢渣、电石渣、煤矸石、脱硫脱硫石膏、磷脱硫石膏、建筑垃圾等固体废弃物综合利用，进展循环经济。选择大中型都市周边已有水泥生产线，建设协同处置示范项目，并逐步推广普及和应用。”
2﹚水泥行业原属“两高一资”型行业，本项目实施后，一方面可实现废弃物的稳定化、规模化及无害化处置，减轻社会
环境负担；另一方面可最大限度的综合利用废弃物的剩余热值及资源价值，提升节能降耗水平，减少对不可再生资源的消耗；同时，通过发挥水泥生产与废弃物处置的协同效应，有效降低产品生产成本及废弃物处置成本，有利于企业经济效益及社会资源综合利用效率的提升。
3﹚国务院于2005年12月公布了《国务院关于公布〈促进产业结构调整暂行规定〉实施的决定》（国发[2005]40号）。本项目是利用新型水泥回转窑工艺协同处置工业废渣。实现稳定化、减量化、无害化和资源化的目的，节约了资源和能源，爱护了土地和生态环境。本项目的建设属于国发[2005]40号文的《产业结构调整指导目录》中鼓舞进展的第二十六类“环境爱护与资源节约综合利用”中的第23条“城镇垃圾及其他固体废弃物减量化、资源化、无害化处理和综合利用工程”的项目，是国家鼓舞进展的产业，符合《产业结构调整指导目录》产业进展要求。
4﹚国家进展和改革委员会于2006年10月17日公布[2006]50号令《水泥工业产业进展政策》指出：“国家鼓舞和支持企业进展循环经济，新型干法窑系统废气余热要进行回收利用，鼓舞采纳纯低温废气余热发电。鼓舞和支持利用在大都市或中心都市附近大型水泥厂的新型干法水泥窑处置工业废弃物，把水泥工厂同时作为处理固体废物综合利用的企业。”
5﹚国家进展和改革委员会于2006年10月17日公布《水泥工业进展专项规划》（发改工业[2006]2222号）指出：“要重视资源综合利用，鼓舞企业利用低品位原、燃材料以及砂岩、固体废弃物等替代粘土配料，支持采纳工业废渣做原料和
混合材。推广节能粉磨、余热发电、利用水泥窑处理工业废弃物及分类好的生活垃圾等技术，进展循环经济。”
6﹚国家发改委、国家环保总局等8部门于2006年4月13日联合公布的《加快水泥工业结构调整的若干意见》提出：“抓紧研究制定鼓舞水泥工业资源综合利用和处理工业、都市垃圾方面的配套政策措施。加强大型高效粉磨系统、低热值燃料应用、低温余热发电、都市垃圾处理、工业废渣及可燃废弃物的应用、新型绿色水泥基材料等研究，将“可燃废弃物在水泥生产过程中的无害化、资源化处置技术及设备”等研究项目列为国家专项重点研究攻关课题，加大科研及开发投入力度，建设示范线，力争在技术开发和应用方面有所突破。在充分试验研究的基础上完善标准体系，引导水泥工业科学、合理利用和处理废弃物。
本项目利用水泥窑处置废弃物，一方面大量的消纳废弃物，大大减轻了社会的环境负荷；另一方面解决了水泥行业节能降耗的问题，减少了对传统不可再生资源的消耗量，减少了对环境的破坏；再一方面水泥窑处置废弃物技术降低了废弃物处置成本，有利于实现资源再利用和经济可持续进展。本项目的实施符合国家相关产业政策。
1.5.3项目建设符合贵州省及凯里市的进展规划要求
新型干法水泥工艺具备完全无害化处置固体废弃物的先天优势，具有专门强的生态补偿能力，利用都市周边的新型干法水泥企业处置都市废弃物，是大中都市循环经济产业链的重要
一环。目前在欧美、日韩等发达国家已相当普及，也是以后中国水泥行业两大进展趋势之一。国内许多水泥企业已陆续开始了废弃物的处置，通过与循环经济结合进展的绿色转型，既为爱护当地生态环境作出了贡献，又通过资源再生利用减少了社会资源消耗，改善了水泥工业高污染高能耗的行业形象，提高了企业自身的经济效益和竞争能力，得到当地政府、社会公众及舆论媒体的广泛认可
本项目在确保工业废渣在水泥窑内高温富氧焚烧的情况，对后置设备分解炉内煤粉采纳分级燃烧，还原水泥窑炉内产生的NO X，并对尾气采纳非催化还原法（SNCR）脱硝，二氧化氮的实际排放浓度可降低至200mg/m3，可达到当今国际先进水平。
本项目实施后全厂各粉尘排放点的粉尘排放浓度降至国家排放标准以下，NOx、SO2等有害物排放量均大大低于国家排放标准，节能降耗、减少污染的优势十分显著。
本项目采纳铁合金废渣、脱硫脱硫石膏、粉煤灰作为水泥生产用混合材，减少了自然资源消耗量及污染物排放量，达到清洁生产技术规范要求。本项目每年消纳煤矸石、粉煤灰、锰渣、脱硫石膏等，共计年消耗工业废渣163.36万吨。本项目的实施即节约了能源，又减少了土地占用，即爱护了环境，又实现了可持续进展。
1.5.4余热发电是实现资源综合利用、进展循环经济的必由之路
随着我国人口的不断增加和经济的快速进展，资源相对不足的矛盾将日益突出，查找新的资源或可再生资源，以及合理的综合利用现有的宝贵资源将是我国今后如何确保经济可持续进展的关键所在。为此，早在1996年国务院就制定并出台了一系列开展资源综合利用的政策，倡导要坚持资源开发与节约并举，并把节约放在首位，一切生产、建设、流通、消费等各个领域，都必须节约和合理利用现有的各种资源，千方百计减少资源的占用和消耗。
人类生存和社会进展进步所必须依靠的石油、煤炭、水等均属于资源的范畴，均属于全人类、全社会所必须予以爱护和合理综合利用的资源领域。国家经贸委于2000年7月下发了――关于印发《资源综合利用电厂（机组）认定治理方法》的通知，该方法适用于全国所有的资源综合利用电厂（机组）。该治理方法中明确指出：资源综合利用电厂（机组）是指利用余热······等低热值燃料生产电力、热力的企业单位。······关于以工业余热、余压为工质的资源综合利用电厂，应依据产生余热、余压的品质和余热量或生产工艺耗汽量和可利用的工质参数确定工业余热、余压电厂的装机容量，同时特不是指回收利用工业生产过程中产生的可利用的热能及压差进行发电的企业。
利用水泥生产过程中的余热建设电站后，电站的产品——电力将回用于水泥生产，这套系统在回收水泥生产过程中产生的大量余热的同时，又减少了水泥厂对环境的热污染以及粉尘
污染，这将给企业带来巨大的经济效益。这套系统是一个典型的循环经济范例。本项目配套建设9MW余热电站，可大力回收和循环利用水泥窑废气，提高水泥熟料生产线的整体资源利用水平，每年对电网少购电12174×104kWh，每年节约标煤1.496万t。每年减少CO2排放量12.14万t。为资源的绿色消费贡献力量。
二、公司经营及市场目标
2.1、市场定位
本项目位于台江县革一工业园区。距凯里市22公里，距台江县城26公里，320国道、65号高速公路、镇台旅游公路穿境而过，交通运输十分便捷。矿产资源丰富。依照项目所处的地理位置和周边地区水泥市场情况，本项目要紧目标市场定位满足本省的重点建设项目关于高标号优质水泥的需求，支持重点项目建设和拉动地区经济增长。
2.2、全省水泥市场分析与预测
贵州省位于我国西南的东南部，东毗湖南省、南邻广西自治区、西连云南省、北接四川省和重庆市，是一个山川秀丽、气候宜人、民族众多、资源富集、进展潜力巨大的省份。全省东西长约595 km，南北相距约509km，总面积为176167 km2。
近年来，贵州省经济进展较快。2011年全省实现国内生产总值5702亿元，比上年增长15%。完成全社会固定资产投资5100亿元，比上年增长60%。水泥产量5000万t，比上年增长50.1%。
2011年，接着把交通、水利作为基础设施建设的重点。加快现代综合交通运输体系建设。完成交通投资843亿元。加快
在建高速公路建设进度，新增高速公路通车里程600km，确保县县通高速公路项目全部开工。建设国省干线公路420km。加强通乡、通村公路建设，确保100%的乡镇通油路(水泥路)、100%的建制村通公路。加快贵广、长昆等在建铁路建设，争取重庆至贵阳铁路扩能改造工程、织金至毕节铁路实质性开工；加快成贵铁路乐山至贵阳段和永州至清镇、昭通至黔江等铁路前期工作，建成六沾复线；加快铁路货场设施建设。完成龙洞堡国际机场二期扩建工程和毕节机场主体工程，建成新舟机场，确保铜仁凤凰机场扩建和黄平机场开工，力争茅台机场开工，启动龙洞堡国际机场三期和威宁机场前期工作。加强基地航空公司建设，新开和加密22条国内国际航线。完善内河航运建设规划，加快水电站通航设施建设，开工建设三板溪库区航运工程。加快破解工程性缺水问题。完成水利投资170亿元。开工建设20个以上骨干水源工程，加快毕节夹岩、安顺黄家湾水利枢纽等前期工作，实施病险水库除险加固275座、烟水配套51万亩，差不多建成“滋黔”一期工程，新增机井800口。接着开展大江大河提水和长距离管道输水试点。加强信息基础设施和电网建设。完成信息通信基础设施投资50亿元。推进宽带提速、3G网络改造和无线都市、智慧都市、物联网等建设，开展三网融合试点。完成电网投资150亿元，推进城乡电网建设与改造。
“十二五”期间，贵州水泥工业在结构调整、资源综合利用和节能减排等方面取得显著成效，但也存在问题。一是结构性矛盾仍然突出，淘汰落后产能任务艰巨。2010年机立窑水泥产能1856万t（183条生产线），占总产能的29.2%，淘汰任
融资分析报告 一、公司基本情况 1、成立时间：2013年5月 2、股东人数：３名股东 3、公司发展概况： 历程2013年5月——至今 产品-现在产品：鲜切面、鸡蛋面、长寿面、中华拉面、荞 麦面条、刀削面条。 部门与员工现在五个部门，分别为财务部、综合部、生产部、营销部和研发部。 员工８０人左右，员工归属感强，公司的高级管理人员经验丰富，责任心强。 现状-公司每日盈利：元 -独立研发、独立开展市场- 4、市场前景及竞争状态： 目前已占领东北三省市场，正在向全部范围推广产品
现在国内主要竞争情况： 我们团队优势： 二、资金情况 1、财务状况： 项目20152016 总资产800万1200万（预计） 净资产730万1000万（预计） 主营收入2000万3000万（预计） 利润总额500万800万（预计） 毛利率25%26%（预计） 净利润300万500万（预计） 2、资金缺口：自有资金700万，需要融资资金300万。 资金使用计划，其中： 500万用于建设新厂房 500万用于扩大再生产 三、融资目的 根据公司的方案，融资300万元的资金全部投入厂房建设、产品研发和占领
市场。公司目标是要500万建设新型厂房，扩大生产经营规模，成为该行业领域的领头羊。 为完成这一目标，目前我公司需要打造更加完备的产业链条才能形成竞争优势，故投资建厂是不可缺少的重要环节，预计该项目建设完成后，将新增年均营业收入3000万元。 四、融资方式简介
（一）公司内部融资 1、对象：公司正式员工 2、回报率：120% 3、金额要求：每个公司员工出资2万元入股 4、申请条件 申请集资的企业，必须具备以下： （1）有部门颁发的营业执照； （2）有一定的自有； （3）在银行开设帐户。 ５、具体内容： （1）出资人需保证集资资金合法性 （2）出资人与公司签订一式两份的《集资协议》，加盖公司公章和董事长签名，方可保证出资人集资的合法有效性。
项目投资分析案例 ——对某化学纤维厂的经济评价 提示：在实践中，要对一个投资项目的可行性进行广泛的分析、论证和评价，通常需要具备多方面的知识。因此本课程仅对工业项目投资可行性分析的几个主要方面（市场分析、财务效益分析、国民经济效益分析、不确定性分析）作了简要的介绍。在阅读本案例时可能会发现，有些内容本课程没有涉及或涉及不多，在理解上稍有些困难。这没有关系。我们给大家提供这样一个实际案例，一方面是希望通过它使大家对教材的内容加深认识，另一方面也是希望通过它使大家对工业项目投资前期的可行性分析有一个更全面的感性认识。今后若在实践中如有机会参与某个项目的可行性研究，还应参阅其他有关的专门书籍。 一、项目概述 某化学纤维厂是新建项目。 项目生产国内外市场均较紧俏的某种化纤N产品。这种产品是纺织品不可缺少的原料。国内市场供不应求，每年需要一定数量的进口。项目投产后可以产顶进。 主要技术和设备拟从国外引进。 厂址位于城市近郊，占用一般农田250亩，靠近铁路、公路、码头，交通运输方便。靠近主要原料和燃料产地，供应有保证。水、电供应可靠。 该项目主要设施包括生产主车间，与工艺生产相适应的辅助生产设施、公用工程以及有关的生产管理、生活福利等设施。 二、基础数据 该项目经济评价是在可行性研究完成市场需求预测、生产规模、工艺技术方案、原材料、燃料及动力的供应、建厂条件和厂址方案、公用工程和辅助设施、环境保护、工厂组织和劳动定员以及项目实施规划诸方面进行研究论证和多方案比较后，确定了最佳方案的基础上进行的。基础数据如下：（一）生产规模和产品方案 生产规模为年产2.3万吨N产品。产品方案为棉型及毛型二种，以棉型为主。 （二）实施进度 项目拟三年建成，第四年投产，当年生产负荷达到设计能力的70%，第五年达到90%，第六年达到100%。生产期按15年计算，项目寿命期为18年。 （三）总投资估算及资金来源 1．固定资产投资估算 （1）固定资产投资估算及依据。固定资产投资估算是依据1988年原纺织工业部颁发的《纺织工业工程建设概预算编制办法及规定》进行编制的。引进设备价格的计算参照外商公司的报价。国内配套投资在建设期内根据国家规定考虑了涨价因素，即将分年投资额按年递增率6%计算到建设期末。固定资产投资估算额为42542万元，即工程费用34448万元，其他费用3042万元，预备费用5052万元，三者之和其中外币为3454万美元。外汇按国家外汇管理局当时（1992年6月份）公布的外汇牌价1美元=5.48元人民币计算。 （2）固定资产投资方向调节税估算，按国家规定本项目投资方向调节税税率为5%，投资方向调节税估算值为2127万元=42542万元×5%。 （3）建设期利息估算为4319万元，其中外汇为469万美元。 固定资产投资估算见附表1—1。 2．流动资金估算 流动资金估算，是按分项详细估算法进行估算，估算总额为7084万元。 流动资金估算见附表1—2。 总投资=固定资产投资+固定资产投资方向调节税+建设期利息+流动资金 =42542+2127+4319+7084 =56702万元
政府项目投融资多种模式 ——优劣和适用性分析 城市投融资建设的当前形势 城市建设投融资问题是一个困扰我国城市建设和发展的重要问题，尤其是我国GDP已经连续几年高速增长，当前正面临经济过热和固定资产投资增长过快的压力，导致国家实施了紧缩性的宏观调控政策，银根和地根的相对收紧，使资金供给的矛盾更加突出。而城市建设对地方经济增长可以产生向前诱发效应、伴随效应、后续波及效应、等多方面贡献。但是，建设速度的加快，投资强度的加大，也使各级政府在财政资金的投入方面捉襟见肘，承受了巨大的资金压力。面对巨大的投资需求，单靠政府财政投入已无法满足建设的需要。长期以来，政府以投资者、管理者和经营者的多重身份全面介入政府投资项目的投资建设管理中，职能交叉，既是运动员，又是裁判员，形成了一种高投入，高消耗，低效率的公共产品生产模式，政府部门并没有完全从城市基础设施及市政公用事业的赢利性领域退出来着重发挥自身的战略制定、决策、指导、监督和公共服务的作用。如何加快政府投资项目融资方式的改革，提高投资效率，广泛吸引社会资本进入城市基础设施建设等领域，解决大规模集中建设时期的资金供需矛盾，成为了我国政府投资项目建设中的重要问题。
而在我国，政府投资项目又被称为政府工程项目，是指为了适应和推动国民经济或区域经济的发展，满足社会的文化、生活需要，以及处于政治、国防等因素的考虑，由政府通过财政投资，发行国债或地方财政债券，利用外国政府赠款以及国家财政担保的金融组织贷款兴建的固定资产投资项目。通常可以将政府投资项目划分为经营性项目（如项目在运营后有盈利保障的轨道交通、公路、港口、机场、电力、供水、环境卫生设施、垃圾处理系统等基础设施项目）和非经营性项目（如政府办公楼、学校、医院等公共工程和公益事业）。 对于基本没有盈利的公益性公共工程(非经营性项目)建设，一般由政府担任投资主体，资金来源以政府财政投入为主，应大力推行代建制，依靠社会专业力量提高政府投资项目的建设水平。而对于经营性项目，由于项目的资金需求量大，投资建设期长，但能获得一定程度的回报，可以通过多种方式吸引多元化投资主体，引入私人资金参与投资建设，拓宽政府投资项目的融资渠道。 我国城市基础设施建设资金来源结构： 一、银行信贷资金。却可能造成政府过度负债，难以为继或因政府财力信用不足，银行怠于放款。 二、土地出让金。但土地资源有限，难以成为长期持续的建设资金来源。 三、吸引社会资金。即市场化融资。
银行金融形势分析会汇报材料 今年以来，XX县银行紧紧围绕全县经济工作中心，创新工作思路，扩大信贷投放，为促进XX县社会经济又好又快发展作出了积极贡献。 一、1――8月份主要指标完成情况 1、各项贷款比年初增加000亿元，完成全年目标的000%； 2、新增工业贷款000亿元，完成全年目标的000%； 3、存量存贷比为000%，完成全年目标的000%； 4、不良贷款占比为000%，完成全年目标的000%； 5、完成第一次签约项目贷款13900万元，完成签约计划的103.7%；完成第二次签约项目贷款5500万元，完成签约计划的15.7%。 二、主要工作措施 一是加强银企合作，深入企业，调查摸底，掌握企业资金需求情况，确立投放重点；今年以来，我行先后两次召开银企联谊会，县有关领导和相关企业参加了会议，加强了银行与企业之间的了解。 二是积极宣传XX县，积极向上级行宣传XX县，推介XX县，重点宣传XX县县委县政府相关政策以及XX县近几年快速发展的良好势头，争取上级行对XX县的认可度，争取信贷计划； 三是快速投放，对已经争取来的信贷计划，快速实施，
让企业早受益；对银企洽谈会签约项目，也坚持早介入，早投放。 三、存在问题及下一步打算 存在问题：一是存贷比过高，影响资金运行的安全性。同时，上级行要求新增存贷比要保持一定的比例，而我行存款增加较少，上级行根据新增存款按比例下发信贷规模相对较少，限制了我行信贷投放。二是因我行对政府融资性贷款准入门槛较高，只能变相采用其他贷款方式，所以截止目前政府融资性贷款未取得进展。三是信贷计划较紧，影响贷款投放。 下一步，我行我们将认真贯彻县委县政府关于经济金融工作的各项要求，切实发挥金融杠杆作用，进一步提高金融服务质量，努力扩大信贷投放。 一要积极增加工业贷款投放。加大对优质、大型、前景好的企业信贷支持力度。继续以“贷捷通”产品为突破口，满足企业生产经营过程中季节性、临时性的周转性资金需要。 二要积极增加房地产开发贷款投放。紧紧围绕全县城市建设规划的要求，继续做好房地产项目贷款的投放，不断加大对我县城市建设的信贷支持力度。 三要积极增加个人消费贷款投放。大力发放个人按揭贷款，积极推广二手房贷款、置换式贷款等房贷新业务。同时大力发放针对个体工商户、小型私营企业业主的个人生产经营贷款和个人综合授信业务，满足城乡居民生产经营和改善生活的需要。
1、融资前投资盈利能力分析 解：在计算折旧、利润和所得税时，均不考虑资金来源，即不考虑借款和利息。 （1）固定资产折旧计算 平均折旧年限为15年，残值率为3%，则 第15年末回收固定资产余值（假定回收余值与账面折余值相等）为 （2）利润与所得税计算 融资前的利息支出为0，利润与所得税的计算如表1所示。据以编制全部投资现金流量表，见表2。（3）全部投资现金流量表（表2）及内部收益率
根据表2的最后两行数字，计算得到全部投资的税后内部收益率IRR=14.15%（由电子表格计算所得），投资回收期P t=8.47年（内插法）。 该项目的投资内部收益率超过14%，我们可以以这个数值与可能的资金来源成本进行比较，以确定是否有必要进一步研究。即使长期借款的利率为16%，全部通过借贷筹款，还是具有偿付能力的，因为IRR=14.15%>（1-25%）×16%=12%。如果股权融资要求的投资回报率高达15%，而又能设法从银行借到一半的初始投资，长期贷款率为8%，那么加权平均的资金成本是 WACC=0.5×15%+0.5×（1-25%）×8%=7.5%+3%=10.5% 项目的内部收益率还是大于资金成本，说明这个项目从盈利能力上还是可以考虑的。 2、融资后的盈利能力分析
对项目进行融资前的初步分析后，如果给定的融资方案如下： （1）建设投资8000万中，权益投资为4000万元，分年出资为1500万元、1500万元和1000万元，不足部分向银行借款。银行贷款条件是年利率8%，建设期只计息不付息还款，将利息按复利计算到第四年初，作为全部借款本金。投产后（第四年末）开始还贷，每年付清利息，并分10年等额还本； （2）流动资金投资2490万元，全部向银行借款（始终维持借款状态），年利率也是10%。 解：融资后的盈利能力分析可按以下步骤进行。 （1）借款需要量计算（表3） （2）固定资产投资借款建设期利息计算（表4） 假定每年借款发生在年中，当年借款额只计一半利息。第四年初累计的欠款即为利息资本化后的总本金。
【最新整理，下载后即可编辑】 房地产投资分析报告 一．总论 （一）项目的基本情况 1 项目概况 项目位于石家庄市时光街东，工农路南，项目地块呈狭 长的F型，南北最长距离约1075米，东西最长距离约 470米，总面积4.71公顷，绿化率为3505%，地面条件 较为平整。 2 项目的主要技术经济指标1：
总投资20000万元（不含带款利息） 其中自有资金：4000万元 高层住宅开发成本：1643元/平方米；超高层住宅开发 成本：1777元/平方米 税后利润：4332.87万元 全部投资利率：32.6%：全部有资金内部收益率30.6% 总投资利润率：161.7%；自有资金内部收益率：128.5% 二．项目的组织与实施（） 1、项目工程计划说明 项目总工期为一年零四个月（2006年1月1日至2007年5月1日）当完成地下工程后开展预售工作（2006.5.1—2007.5.1）总项目进度分为四个周期，每个周期四个月。 2 项目实施进度计划见附表 三．项目投资估算与投资筹措计划 （一）开发成本 1. 土地成本 按照国土资源部2002年出台的11号令和有关规定， 经营性房地产项目用地必须以招标、拍卖或挂牌方 式获得。本项目土地使用权是通过拍卖方式取得。 土地以50万元/公顷取得，共4.71公顷，总价合计 235.5万元。 2．建筑安装工程费
建安工程费合计11736.53万元 3.前期工程费 4.基础设施配套费（参见附表3） 附表3 基础设施配套费 附表4 公共配套设施经社
给用估算表 6.不可预见的费用 （250.3+11736.51+929.87+564.56+1130.44）×5%=498.04 7.开发期间税费（参见附表5） 附表5 开发期间税费 8.开发成本 开发成本为以上7项之和，共计17868.09万元
上半年市金融运行形势分析报告 上半年市金融运行形势分析报告 一、金融运行基本情况 进入,随着通货膨胀压力的增大,央行已经连续三次调高大型金融机构存款准备金率,使其存款准备金率升至17%,而此时宏观调控面临的两难问题也在增多。在此背景下,全市金融机构以促进“两城”建设为中心,不断加大对地方经济发展的支持力度,各项存贷款平稳增长,金融机构盈利能力增强,全市金融保持平稳运行。 （一）各项存款平稳增长 6月末,全市金融机构各项存款余额887.82亿元,同比增长18.11％,比年初增加87.99亿元。全市各项存款新增额位居全省第5位,比去年同期上升了7位。在存款结构中,企业存款占各项存款总额的17.47%,储蓄存款占比为70.46%;其他存款占比为12.07%。 1、企业存款环比连续走低。6月末,全市金融机构企业存款余额155.07亿元,环比下降5.82%,比年初新增18.28亿元,同比下降3.79%。其中企业活期存款比年初增加9.82亿元,环比下降6.33%;企业定期存款比年初增加8.47亿元,环比下降3.41%。与去年同期相比,上半年,全市定期企业存款增幅明显高于活期,二季度新增企业活期存款占企业存款新增额的53.69%,比去年同期占比下降21.06%;定期存款占比为46.31%,比去年同期占比上升21.06%。近期企业存款持续下降(见图1),究其原因：一是经济进入复苏期,企业需把有效资金投入到生产经营过程。二是今年金融机构的信贷投放较去年有所收缩,信贷投放减少从而使企业派生存款也在减少。 2、储蓄存款保持较快增长速度。截止到6月底,全市金融机构储蓄存款余额625.59亿元,同比增长15.98%;比年初增加66.75亿元,同比多增15.8亿元。从同比增速角度来看,除1月份增速接近10%以外,其它各月均以高于15%的速度在增长（见图2）,高储蓄低消费经济结构问题需引起重视;从期限结构看,活期存款增幅高于定期存款增幅,6月末活期储蓄比年初增加33.61亿元,同比多增10.48亿元,增幅为45.31%,新增活期储蓄存款占储蓄存款新增额的比例为50.35％,占比同比上升4.95个百分点。定期存款比年初增加33.14亿元,同比多增5.32亿元,新增额占储蓄存款新增额的49.65%,占比同比下降4.95个百分点。 (二)各项贷款投放回归常态 6月末,全市金融机构人民币各项贷款余额346.46亿元。上半年,新增贷款30.70亿元,比去年同期减少9.80亿元,但相对于上半年信贷投放的23.05亿元,增幅仍达33.19%,两年平均增幅达16.59％,信贷投放回归常态化（见图3）。全市各项贷款余额位居全省第8位,新增贷款增幅也位居全省第8位,与去年同期相比均上升了1位。分机构看,上半年,中资全国性大型银行比年初增加贷款12.89亿元,占新增贷款总额的41.99%;省内法人中小金融机构比年初新增贷款15.73亿元,所占比重为51.24%,其中农信社新增贷款13.19亿元,同比下降27.05%,而浦发村镇银行比年初增加2.54亿元;农发行新增贷款2.08亿元,同比增长147.62%。 1、短期贷款增长放缓。短期贷款余额为141.05亿元,同比增长1.82%,比年初增加6.74亿元,同比减少10.57亿元。其中,个人贷款及透支比年初增加9.50亿元,占短期贷款净增额比重的140.95%;贸易融资贷款比年初增加2.59亿元,所占比重为38.43%;而单位贷款及透支类贷款比年初减少5.55亿元。新增短期贷款占新增贷款总额的21.95％,同比下降了20.79个百分点。 2、中长期贷款占比逐步扩大。6月末,全市中长期贷款余额为200.41亿元,占贷款总额的57.85%;比年初增加23.91亿元,同比多增1.73亿元,增幅为7.80％。其中个人贷款占比为56.84%,单位贷款占比38.52%,银团贷款占比为4.62%。今年市的贷款投放主要是中长期贷款,与去年相比贷款减少的部分主要是短期贷款（见图4）,贷款的长期化趋势在加强,银行在减少信贷投放总体规模的情况下,将到期票据置换成中长期贷款。 3、票据融资集中到期回收。截止到6月底,全市金融机构票据融资额为4.24亿元,环比下降
投资可行性分析报告案例 可行性研究报告是中方投资者或中方投资者与外方合作伙伴对拟建项目在经济、技术、财务以及生产设施、管理机构、合资条件等方面进行研究评价的文件。以下是XX整理的投资可行性分析报告案例，仅供参考。 1项目内容、企业目标和发展战略 1．公司名称： XXXX有限公司 2．项目内容 公司成立初期，将致力于高档无绳电话机和新型多功能电话机的开发和生产。本公司已经掌握关健技术和具有一定的技术储备，具备了大批量商业化生产的能力。 XX年进军消费类电子产品领域：以DVD技术为代表的新技术，包括DVD ROM，DVD播放机，可写DVD等。 涉足信息工程产业：POS终端、IC卡、刷卡机、住处系统集成、电子商务软件等。 3．公司目标： 引入崭新的管理机制，以人为本，人尽其才。5个月内生产出新型多功能电话机；8-10个月无绳电话机投产；XX年产值3000万元；XX年7500万元；XX 年亿元。XX年DVD试产。同时进行多元化发展方向的拓展。在好久的将来，建成一个电气和住处王国。先期目标是步入中国电子百强，最终成为世界级的巨型高技术公司。 4．发展战略： 方案1：以积累的人才优势和成熟产品为突破口，以特贸的资金优势为依托，在短期内完成资本原始积累、管理经验积累、人力资源的积累和一定的市场占有率，创立自己的产品品牌。通过拓宽产品方向和提高产品档次，条件成
熟时，在国内以OEM方式或参股、控股和企业收购等形式实施低成本的快速扩张，占领国内和国际市场；力争企业早日上市，募集发展资金，使企业的发展步入良性循环，在短期内得以迅速发展。 方案2：采用“抓两头，放中间”的战略战术，抓技术开发和市场拓展，产品的生产可以用国内OEM形式的实现。 这种方式的优点是：固定资产投入小、风险小、市场转向灵敏，可以集中精力很抓技术和市场两个关键因素。缺点是：加工利润被分享，利润率低，产品质量和数量在失控时将难以保证。 2立项依据 1．新成立的国际先锋电子股份有限公司，具有成熟的普通电话机、数字答录机、Caller ID电话机、国标无绳电话机、美国无绳电话机、优秀的传呼机、功放机和DVD技术人才，无需投入大量的前期研究开发费用即可在短期内生产上述产品。 2．已经和供应商建立优良的伙伴关系，材料的采购渠道成熟，IC供应商的技术支持优良。 3．国内城市能信市场继续走向成熟，尤其无绳电话机市场在中国刚刚起步，农村市场潜力仍然强健。对新产品的需求仍然剧烈。 4．国际通信OEM市场对中国的制造能力有一定的依赖，保重OEM也是初期发展的必由之路。 5．目前，电子行业的市场特点是市场成熟、竞争激动、利润浅薄。必须要有自己的优势才能在激动的市场中站稳脚跟。在电子方面的发展战略值得深入研究。出名的计算机产品供应商DELL公司在这方面可以提供很好的发展经验：即低成本的生产成本、优良的售后服务和快带的市场能力。 3项目概貌
全市金融形势分析会发言 上半年，XX银行紧紧围绕全市金融工作要点，加大服务实体经济力度，信贷投放实现“时间过半、任务过半”目标，并持续领先全市金融机构。至6月末，各项贷款余额亿元，较年初增加亿，完成市政府下达计划的 %。 在信贷投放上，通过调整贷款投向，专注支农支小，服务实体经济，实现了涉农贷款“一个高于”和小微企业贷款“两增两控”目标达标。 一是下沉服务重心。常态化推进“深度四扫”工作，并在XX银行实施“支农支小”三年规划，引导XX银行不断下沉服务重心，积极回归服务实体经济。6月末，贷款客户授信覆盖率达 %，较年初提高个百分点。 二是单列小额计划。引导辖内农商银行重点投放500万元以下贷款，尤其是100万元以下贷款，做精做小，持续为“三农”和小微企业输血。6月末，500万元以下贷款新增占比 %，100万元以下贷款新增占比 %。 三是主抓重点产品。以小额农贷、诚商信贷通、财园信贷通和财政惠农信贷通等重点产品为抓手，实现服务对象的精准聚焦，切实提升服务实体经济的质效。6月末，新增小额农贷授信额亿元，新增“诚商信贷通”授信额亿元，财园信贷通和财政惠农信贷通市场份额持续保持全市领先。 四是专注普惠民生。持续加大薄弱领域金融服务，深化
金融精准扶贫，积极助推创业群体自主创业，提升金融服务覆盖率、可得性和满意度。6月末，累放“产业扶贫信贷通”亿元，总量占全市金融机构的 %，较年初提高个百分点。累放“创业担保贷款”亿元，总量占全市金融机构的 %，较年初提高个百分点。 下半年，吉安XX银行将继续紧贴市委、市政府工作部署，坚定支农支小市场定位，合理把握信贷投放节奏，全力支持供给侧结构性改革，在“三农”“小微”“民生”三个领域持续发力，力争下半年完成亿元信贷投放计划。一是在三农领域持续发力。在全市（县）各乡镇加快整村推进进度，加大农户和新型农业经营主体对接力度，助推三农产业发展，助力乡村振兴。二是在小微领域持续发力。在全市（县）各城区加快网格化营销推进进度，持续深入开展扫街、扫园，满足个体工商户和小微企业融资需求，积极策应市政府战略布局，搅活市场经济主体，推动区域经济发展。三是在民生领域持续发力。持续助力脱贫攻坚，支持大众创业，把普惠金融做实、做强、做出品牌。
融资分析报告 Company Document number：WUUT-WUUY-WBBGB-BWYTT-1982GT
融资分析报告 一、公司基本情况 1、成立时间：2013年5月 2、股东人数：３名股东 3、公司发展概况： 4、市场前景及竞争状态： ◆目前已占领东北三省市场，正在向全部范围推广产品 ◆现在国内主要竞争情况： ◆我们团队优势： 二、资金情况 1、财务状况：
2、资金缺口：自有资金700 万，需要融资资金300万。 资金使用计划，其中： 500万用于建设新厂房 500万用于扩大再生产 三、融资目的 根据公司的方案，融资300万元的资金全部投入厂房建设、产品研发和占领市场。公司目标是要 500万 建设新型厂房，扩大生产经营规模，成为该行业领域的领头羊。 为完成这一目标，目前我公司需要打造更加完备的产业链条才能形成竞争优势，故投资建厂是不可缺少的重要环节，预计该项目建设完成后，将新增年均营业收入 3000万元。 四、融资方式简介
（一）公司内部融资 1、对象：公司正式员工 2、回报率：120% 3、金额要求：每个公司员工出资2万元入股 4、申请条件 申请集资的企业，必须具备以下： （1）有部门颁发的营业执照； （2）有一定的自有； （3）在银行开设帐户。 ５、具体内容： （1）出资人需保证集资资金合法性
（2）出资人与公司签订一式两份的《集资协议》，加盖公司公章和董事长签名，方可保证出资人集资的合法有效性。 （3）出资人需提供合法身份证以及个人相关资料进行集资登记 （4）所集的资金用于公司的日常运作和必要的投资，任何组织和个人不得以任何名义私自动用资金 （5）集资凭证不得作为货币流通，不得在证券市场上转让。 （6）公司内部员工之间的资金凭证转让，转让双方必须上报行政人事部，填写《集资转让申请》，并得到董事长批准后到财务部办理相关手续方为有效。 （7）出资人持有的集资凭证如丢失应及时上报行政人事部并办理补办手续。 （8）出资人如出现重大工作失误，破坏公司的根本利益、名誉和违法犯罪等行为，公司有权利剥夺其集资的权力。 6、优缺点分析
实验（实训）报告 课程名称Excel在财会中的高级应用所属课程名称网络会计模块 实验(实训)日期2011.6 班级09会计4班 学号0920430112 姓名沈丹蕾 指导教师钟晓鸣 浙江财经学院东方学院教务部制
投资决策的原理及案例分析 摘要：投资决策是指投资者为了实现其预期的投资目标，运用—定的科学理论、方法和手段，通过一定的程序对投资的必要性、投资目标、投资规模、投资方向、投资结构、投资成本与收益等经济活动中重大问题所进行的分析、判断和方案选择。 关键字：投资；折现方法；净现值； 一、投资决策的意义 1.资本投资一般要占用企业大量资金。 2.资本投资通常将对企业未来的现金流量产生重大影响，尤其是那些要在企业承受好几年现金流出之后才可能产生现金流入的投资。 3.很多投资的回收在投资发生时是不能确知的，因此，投资决策存在着风险和不确定性。 4.一旦做出某个投资决策，一般不可能收回该决策，至少这么做代价很大。 5.投资决策对企业实现自身目标的能力产生直接影响。 综上所述，投资决策决定着企业的未来，正确的投资决策能够使企业降低风险、取得收益，糟糕的投资决策能置企业于死地，所以，我们理应经过深思熟虑并在正确原理的指导下做出正确的投资决策。 二、投资决策指标
1.净现值函数（NPV） 语法：NPV（rate,value1,valve2,…） 功能：在已知未来连续期间的现金流量（value1,valve2,…）及贴现率（rate）的条件下，返回某项投资的净现值。 NPV>0表示项目实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获得更高的收益。 NPV<0表示项目实施后，未能达到预定的收益率水平，而不能确定项目已亏损。 NPV=0表示项目实施后的投资收益率正好达到预期，而不是投资项目盈亏平衡。 2.内含报酬率函数（IRR） 语法：IRR（values,guess） 功能：返回连续期间的现金流量（values）的内涵报酬率。 Values必须是含有数值的数组或参考地址。它必须含有一个正数和一个负数，否则内含报酬率可能是无限解。IRR函数根据values参数中数字的顺序来解释现金流量的顺序，所以在输入现金流量及现金流出时，必须按照正确的顺序排序。Values参数中的正文、逻辑值或空白单元，都被忽略不计。 Guess为你猜想的接近IRR结果的数值。IRR函数从guess猜测数开始，反复计算直到误差值小于0.00001%，如果反复在计算20次后，依然无法求得结果，IRR函数则会返回错误值#NUM!。在大部分处理中，并不需要提供guess 值。如果省略掉guess，IRR函数将假设它是10%。但是，如果IRR函数返回错误值#NUM!，则应使用不同的guess值再试一次。
2018年上半年经济金融形势分析报告 今后上半年，屯留县各银行业金融机构认真贯彻落实中央经济工作会议和全国金融工作会议精神，继续坚持“稳中求进”工作总基调，主动适应经济发展新常态，按照深化供给侧结构性改革的要求，不断优化融资结构和信贷结构，努力提升金融运行效率和服务实体经济能力，逐步强化和完善风险管理工作，使全县经济金融运行呈现出稳中向好的发展开端。 一、金融运行基本情况 今年上半年，屯留县金融运行总体平稳，存贷款总量稳步增加，银行经营效益较好，资产质量同比显著改善。 （一）银行存款稳步增加，同比增幅下降 6月末，全县金融机构各项存款余额为95.91亿元，较年初增加5.92亿元，增幅为6.58%,同比少增3.48亿元,增幅下降5.42个百分点。 1、住户存款增加。6月末，全县金融机构住户存款余额为79.2亿元，占各项存款的比重为82.58%，较年初增加5.21亿元，增幅为7.05%,占各项存款增量总额的88.03%。分机构看：工商银行较年初增加1566万元;农业银行较年初下降1967万元;建设银行较年初下降4754万元;农商行较年初增加4.31亿元;邮
政储蓄银行较年初下降610万元;长治银行较年初增加3582万元;村镇银行较年初增加1.12亿元。 2、非金融企业存款下降。6月末，全县金融机构非金融企业存款余额为7.09亿元，较年初下降371万元，减幅为0.52％。其中活期存款余额为5.84亿元，较年初下降2814万元;定期及其它存款余额为1.24亿元，较年初增加2443万元。 3、广义政府存款增加。6月末，全县金融机构广义政府存款余额为9.62亿元，较年初增加7458万元，增幅为8.4%，其中财政性存款较年初下降1476万元，机关团体存款较年初增加8934万元。 （二）信贷总量保持增长，同比增速较快 截止6月末，全县金融机构各项贷款余额为46.98亿元，较年初增加5.19亿元，增幅为12.4%，同比多增2.83亿元，增幅上升5.9个百分点。贷款增量结构主要呈现以下特点：一是短期贷款和中长期贷款同时增加。今年上半年，屯留县新增中长期贷款2.91亿元，占到各项贷款增量的56.11%，比上年同期多增2.06亿元；新增短期贷款2.28亿元，占到各项贷款增量的43.84%，比上年同期多增7644万元。 二是非金融企业及机关团体贷款增量高于住户贷款。今年上半年，屯留县新增非金融企业及机关团体贷款3.34亿元，占到各项贷款增量64.24%，比上年同期多增1.74亿元；新增住户贷款1.86亿元，占到各项贷款增量的35.76%，比上年同期多增
客户姓名：李先生、赵女士规划团队：三人行
团队口号：驰骋赛场勇争赢， 投资理财我最行！ 制作时间：2014/11/4
摘要 投资理财是生活必需的技能，人们应该通过充实财务方面的知识，针对自身不同的情况，合理配置资金，具备抵御风险的能力，避免出现财务危机。本文以李先生家庭为例，通过对李先生家庭的基本情况、理财目标、投资风险承受能力、家庭财务等方面的分析，总结李先生家庭的投资理财的规划及对其财务结构等提出建议。 关键字 李先生家庭资产家庭财务状况财务分析理财目标 目录 一、案例简介 二、家庭基本情况分析 （一）家庭成员基本信息 （二）家庭基本财务状况 1、家庭资产负债表 2、家庭月度税后收支表 3、家庭年度收入支出表 4、家庭现金流量表 三、金融假设 四、财务分析 （一）家庭财务指数分析
（二）家庭财务规划中的不足 五、理财目标 （一）短期目标 （二）中期目标 （三）长期目标 （四）附表 六、风险测试 （一）主观因素 （二）客观因素 七、家庭成员保险规划 八、购房投资规划 九、子女教育投资规划分析 十、养老退休规划 十一、总结 一、案例简介 李先生和赵女士是一对夫妇，生活在二线城市惠州，今年均为35岁，二人有一可爱的女儿，今年5岁。 李先生在一家私企当主管，月薪15000元（税后），每年年终奖5万元（税后）。赵女士在一家国企当出纳，月薪5000元（税后）。李先生还有一套一居室
的房屋用于出租，每月租金2000元。去年，李先生家庭的基金和股票获得收入10000元。 李先生夫妇除了单位给上的社保外并无其他商业保险。李先生夫妇俩目前有活期储蓄10万元，定期存款20万元，货币市场基金5万元。还有市值为10万元的股票和15万元的偏股型基金。 李先生家庭用于出租的一居室目前市场价值60万元；家庭的自住房目前价值120万元，于2010年1月贷款60万元购买，贷款期限20年，等额本息还款，利率7%，目前已还款2年。目前未还贷款本金为570421元。 除此之外，李先生还有一辆价值8万元的轿车。李先生家庭财务支出比较稳定，除了基本的伙食、交通、通讯费用外，就是不定期的服装购置和旅游支出。 一家人平均每月的日常生活开支为6000元，房贷月供4652元，女儿的学前教育费用为每年2万元，赵女士办的美容卡每年需要2000元，李先生应酬支出平均每月1000元，家庭每年旅游支出5000元。另外，夫妻俩每月都要给双方父母各寄去1000元的生活费。 目前，李先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题： 1.李先生家庭生活过的越来越富裕，希望在惠州购买一套价值80万元的房子给父母养老居住。李先生想知道，根据目前家庭的资产状况，应如何进行规划。 2.李先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备，如果不足，还需要补充哪些保险。 3.孩子是夫妻二人的希望，夫妻二人希望女儿能茁壮成长，接受良好的教育。由于小学和中学阶段教育开支并不太大，因此李先生想请理财规划师着重为其解决女儿的高等教育费用问题。而且二人非常希望孩子18岁时可以出国上大学，
20XX年经济金融形势【银行20XX年季度经 济、金融形势分析报告】 20XX 年是营口银行发展壮大的一年，在宏观调控、政策监管以及市场竞争等多种压力下，分行积极探索求变，紧紧围绕总行明确的任务要求，狠抓落实，在二季度实现了各项指标的开门红。 一、分行总体指标情况 1 、存款情况。截止到20XX年3月31日，存款总额为23.45亿元，已突破20亿元人民币。储蓄存款余额为5.75亿元，比年初减少了 1.31亿元。对公存款余额为17.68亿元，比年初增加8.44亿元。 从数据可以看出，我行对公存款占比较大，占据存款总额的 75.44%。分行有针对性改进市场营销策略，锁定业务发展主攻方向，抓存量、拓新增。在加强维护存量客户的同时，注重增量客户源头挖掘，加快对公扩户优户进程，积极营销代发工资业务。同时，全行上下建立分层营销，对重要政企进行走访，取得了与锦州附属医院的联系，并广泛建立与中小企业联系、外资企业的合作。提升了存款规模，改善了存款结构。 在储蓄存款上，我行借助总行产品优势，制定“营销方案”，加大对市场的攻坚力度。积极开展特色营销活动，利用节假日开展专题宣传，并走进代发工资户，走进社区等特色专题金融服务，使锦城百姓了解营口银行，走进营口银行，从而使储蓄存款快速增长。
20xx 年底随着营口银行锦州凌海支行的开业，营口银行将更好的服务于锦州当地建设，通过凌海支行及将线上线下相结合的多渠道营销及全行干部职工的共同努力，截至20XX年3月31日，凌海支行实现各项存款余额0.72亿元的突破，其中储蓄存款余额0.48亿元，对公存款余额0.24亿元，对的存款指标贡献新的增长点。 2 、贷款情况。截止到一季度末，我行贷款投放余额为11.16亿元，较年初增加1.33亿元。其中普惠金融余额0.79亿元，较年初增长0.73亿元，增长幅度达1088.92%,有力的支持了锦州地方经济的增长。20XX年我行贷款投放将大力向普惠金融倾斜，将有限的贷款规模重点服务于实体经济，普惠金融。 前十大贷款客户合计贷款余额59921万元，在总贷款余额中占比为53.69%,我行贷款投向以锦州当地为主，前十大贷款客户中本地客户贷款余额为51421万元，占比85.81%。我行贷款客户行业主要分布在化工、物流、建筑、食品等基础行业。 二、发展情况 营口银行成立于20xx年10月16日，两年来，一直秉持着总行 “服务地方经济服务广大客户”的理念，在市人民银行的悉心关怀。 三、不良贷款情况 20xx 年以来，全球经济总体延续复苏态势，但外部环境发生明显变化，贸易战等不确定因素增多。国内经济保持较强韧性，但在经济增长趋缓的新常态下，新旧动能转换阶段，经济运行中长期积累的风险隐患
（一）案例背景 作为“PPP”模式在轨道交通领域一个新的尝试和探索，“京港地铁”是一个重要实践。地铁4号线的线路自马草河北岸起偏向东，之后线路向西转向北，经由北京南站后，偏西北方向行进，逐步转向北，进入菜市口大街至陶然亭站，向北沿菜市口大街、宣武门外大街、宣武门内大街、西单北大街、西四南大街、西四北大街、新街口南大街至新街口；转向西，沿西直门内大街、西直门外大街至首都体育馆后转向北，沿中关村大街至清华西门，向西经圆明园、颐和园、北宫门后向北至龙背村。正线长度28.65公里，共设地铁车站24座，线路穿越丰台、宣武、西城、海淀4个行政区。是北京市轨道交通线网中的骨干线路和南北交通的大动脉。地铁4号线项目总投资额为153亿元人民币。 （二）PPP方案基本结构 根据北京地铁4号线初步设计概算，北京地铁4号线项目总投资约153亿元。按建设责任主体，将北京地铁4号线全部建设内容划分为A、B两部分：A部分主要为土建工程部分，投资额约为107亿元，占4号线项目总投资的70%，由已成立的4号线公司即政府负责投资建设；B部分主要包括车辆、信号、自动售检票系统等机电设备，投资额约为46亿元，占4号线项目总投资的30%，由社会投资者组建的北京地铁4号线特许经营公司（以下简称“特许公司”）负责投资建设。4号线项目竣工验收后，特许公司根据与4号线公司签订的《资产租赁协议》，取得A部分资产的使用权。特许公司负责地铁4号线的运营管理、全部设施（包括A和B两部分）的维护和除洞体外的资产更新，以及站内的商业经营，通过地铁票款收入及站内商业经营收入回收投资。特许经营期结束后，特许公司将B 部分项目设施完好、无偿地移交给市政府指定部门，将A部分项目设施归还给4号线公司。 （三）PPP项目基本经济技术指标
金融专业就业趋势报告 吴正晓13155232 随着我国金融行业的不断发展，社会对于金融人才的需求也越来越大，金融行业在某一段时间成为人们眼中的金饭碗。报考金融行业的大学生也越来越多，金融行业的一部分基层人才需求得到补充，但在高端复合型金融人才方面仍然存在很大的需求。两极分化十分严重，不仅是现在整个社会金融发展中遇到的一个瓶颈，也是广大金融毕业生面对的残酷现实。 金融学专业总体就业状况： 近几年来，中国金融市场正在走向国际化，对专业性很强的人才需求迫切。金融学硕士就业人才的需求主要集中在高端市场，例如高校教师和大公司市场研究分析、基金经理、投资经理、证券公司、保险公司、信托投资公司等。 金融学专业毕业生就业方向： 一、商业银行，包括四大行和股份制商行、城市商业银行、外资银行驻国内分支机构。 二、证券公司，含基金管理公司；上交所、深交所、期交所。 三、信托投资公司、金融投资控股公司、投资咨询顾问公司、大型企业财务公司。 四、金融控股集团、四大资产管理公司、金融租赁、担保公司。 五、保险公司、保险经纪公司。 六、中央（人民）银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会，这是金融业监督管理机构。
七、国家开发银行、中国农业发展银行等政策性银行。 八、社保基金管理中心或社保局，通常为保险方向。 九、国家公务员序列的政府行政机构如财政、审计、海关部门等；高等院校金融财政专业教师；研究机构研究人员。 十、上市（或欲上市）股份公司证券部、财务部、证券事务代表、董事会秘书处等。 随着中国金融业的开放，外资银行的进入，国内金融机制的改革，民营的金融机构、保险机构、基金管理公司也在增加，从长远老看，受过比较好的金融专业教育的学生，将会有很多的发展机会。 金融业招聘综述： 1.招聘过程正规，尤其是投资组合经理和分析师工作职位的竞争激烈。 2.金融市场仍处在经济萧条和丑闻的双重打击所造成的不景气时期。虽然招聘仍在进行，但是力度不大。 3.拥有优秀的分析技能和技术技能的竞聘者受到广泛关注。 4.丰厚深蕴的人际关系是金融业职业发展的重要基础之一。 5.该行业需要的是非MBA学位毕业生，尤其是同时具有数学和统计学学位的金融专业毕业生，可以从事量化分析工作。 尽管全球经济仍未全面复苏，但中国金融企业在这次的冲击中却因祸得福跑到了整个行业的前茅，面对这新一轮的洗盘，中国的金融企业很可能因为走向世界的需要而扩大对于行业人才的招募。
融资可行性分析报告 融资可行性报告一般要按标准的格式和框架，符合国际惯例写作。其内容包括所反映的投资商的基本信息，如企业成长经历、产品服务、市场分析、营销模式、管理团队、股权结构、人事、财务、融资方式等。如下是中国给大家整理的，希望对大家有所作用。 公司概况 XX建材装饰有限公司成立于20XX年，是一家集建材销售、室内外设计装修、服务为一体的综合性公司，是国际、国内知名品牌唐朝楼梯、美心木门、北美枫情木地板、月兔橱柜、迪雅木门等三门峡地区的总代理。位于三门峡建筑装饰材料的集中地——三门峡建材市场,交通便利，商贾云集。房地产项目可行性分析报告公司楼上楼下共1000平米，门前配备有停车场，目前注册资本300万元，总投资680万元。 公司发展方向是以建材超市为目标，家居建材为主业，同时发展关联行业，最终形成集家居建材销售、家装、房地产为一体的产业链结构。 市场及环境分析 筑装饰行业作为建筑业中的三大支柱性产业之项目可行性分析报告范文一，是一个劳动密集行业。建筑装饰行业是随着房地产热潮的逐步兴起，快速成长起来的朝阳产业。近些年来，伴随中国经济的快速增长以及相关行业的蓬勃发展，建筑装饰行业愈加显示出了其巨大的发展潜力。
一、精装修或为建材行业带来转变 随着住宅产业化的不断扩大煤炭经营可行性分析报告，精装修 已经渐渐成为一种趋势。尤其是在东部的一线城市，精装修楼盘日渐突起。 二、城镇化进程促进行业发展 从大的趋势来看与世界很多发达国家相比，中国城镇化进程相 对比较慢。城镇化进程是我国经济发展所需要的手段之一，是农村转变为城市的发展之路，也是城市化进程中必然之路。我国现阶段的城市化水平54%左右，还处于重要酒店可行性分析报告的发展期 三、二三线市场将会不断的扩散 而随着中国经济的高速发展，东部城市的市场已经渐渐的接近 饱和状态，因此开拓二三线市场更是当务之急的事情。一个企业要想扩张自己的范围，要在适度的范围内做好二三线市场，二三线城市是接下来建筑装修行业的重要发展方向，软件项目可行性分析报告也是整个建材行业集中看齐的地方，更是企业今后发展要重点进军的地方。整个行业会随着社会形势变化，经济发展的增长，二三线市场的不断扩散而变得更有潜力。 因此公司成立之初即冲出这种传统模式，避开这些弊端，规范 经营，提高信誉度，打造一流的购物环境，并且我公司产品种类多样化、集中化，一站式购物让消费者放心、舒心、称心。从而使企业在市场中具有更强的竞争力，可行性分析报告模板能够持续发展。 市场可行性