中国建设银行信贷业务手册
第一篇第一章概述
第一部分重点解析
重点一、信贷的含义
信贷是银行利用自身资金实力或信誉为客户提供资金融通或代客户承担责任的行为，并以客户支付融通资金的利息、费用和偿还本金或最终承担债务为条件。
银行的信贷活动是货币资金流通的重要方式，银行信贷通常有广义和狭义两种含义。广义的信贷，是银行的存款、贷款、表外业务、结算等信用业务的总称。狭义的信贷就是贷款。《信贷业务手册》所使用的信贷一词介于广义和狭义之间。
重点二、信贷的种类
信贷业务具体分为两大类：一类是贷款类业务，其特征是银行为客户提供资金融通，要求客户依约还本付息；另一类是信用担保类业务，其特征是银行以其信誉为客户承担偿还债务责任，要求客户支付费用并最终承担债务责任。
目前建设银行开办的信贷业务，按信贷业务会计核算的归属划分，可分为表内信贷业务和表外信贷业务。按贷款期限划分，可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；按贷款的性质和用途划分，可分为固定资产贷款、流动资金贷款、消费贷款等；按贷款货币划分，可分为本币贷款和外币贷款；按贷款的组织形式划分，可分为单个银行贷款和银团贷款。
目前建设银行开办的信贷品种主要包括：流动资金贷款、固定资产贷款、房地产开发类贷款、进出口贸易贷款、境外筹资转贷款、对外出口信贷、商业汇票承兑、商业汇票贴现、保证、个人住房贷款、汽车消费贷款等。
重点三、信贷的基本要素
任何一笔信贷业务均包括6个基本要素：对象、金额、期限、利率或费率、用途、担保。这些要素缺一不可，在信贷业务合同中必须明确。重点四、信贷的基本原则
信贷的基本原则就是安全性、效益性和流动性这“三性原则”。安全性原则是指商业银行在经营信贷业务过程中，要避免信贷资金遭受风险和造成资金损失。效益性原则是指商业银行在贷款发放上要追求最佳效益。首先是银行自身的经济效益，同时也要考虑企业客户效益和社会效益。流动性原则是指商业银行在经营信贷业务中能按预定期限回收信贷资金，或在无损的状态下迅速变现资产的能力。“三性原则”在实际业务中很难同时达到，通常存在矛盾。在制订信贷管理总体政策时，通常是安全性、效益性、流动性。安全性是前提，效益性是目标，流动性是条件。第二部分复习思考题一、如何正确理解信贷的含义？
答：信贷是银行利用自身资金实力或信誉为客户提供资金融通或代客户承担责任的行为，并以客户支付融通资金的利息、费用和偿还本金或最终承担债务为条件。
二、信贷业务的主要分类方法有哪些？
答：信贷业务具体分为两大类：一类是贷款类业务，其特征是银行为客户提供资金融通，要求客户依约还本付息；另一类是信用担保类业务，其特征是银行以其信誉为客户承担偿还债务责任，要求客户支付费用并最终承担债务责任。
目前建设银行开办的信贷业务，按信贷业务会计核算的归属划分，可分为表内信贷业务和表外信贷业务。按贷款期限划分，可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；按贷款的性质和用途划分，可分为固定资产贷款、流动资金贷款、消费贷款等；按贷款货币划分，可分为本币贷款和外币贷款；按贷款的组织形式划分，可分为单个银行贷款和银团贷款。
三、信贷的基本原则有哪些？如何正确理解其含义及其相互之间的关系？
答：信贷的基本原则就是安全性、效益性和流动性这“三性原则”。安全性原则是指商业银行在经营信贷业务过程中，要避免信贷资金遭受风险和造成资金损失。效益性原则是指商业银行在贷款发放上要追求最佳效益。首先是银行自身的经济效益，同时也要考虑企业客户效益和社会效益。流动性原则是指商业银行在经营信贷业务中能按预定期限回收信贷资金，或在无损的状态下迅速变现资产的能力。“三性原则”在实际
业务中很难同时达到，通常存在矛盾。在制订信贷管理总体政策时，通常是安全性、效益性、流动性。安全性是前提，效益性是目标，流动性是条件。四、在确定贷款利率时要考虑哪些因素？
答：在确定贷款利率时，必须考虑到以下几种因素：
（1）国家金融政策的有关规定。（2）贷款的风险。（3）同业竞争。（4）与客户的关系。（5）银行向客户提供的贷款品种和服务质量。（6）银行的资金筹集成本。
第一篇第二章信贷业务基本操作流程第一部分重点解析重点一、信贷业务基本流程
信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五个阶段。
重点二、信贷业务操作程序之一--受理受理是信贷业务操作的第一阶段。受理阶段主要包括：客户申请、资格审查、客户递交材料、初步审查等内容。
重点三、信贷业务操作程序之二--调查评价贷前调查是非常重要的环节，是防范风险的有效保障。调查评价包括客户评价、业务评价及担保评价3部分，由直接评价人员、评价审查人员与评价审定人员进行。直接评价人员根据对信贷业务申请人的调查评价结果填写调查评价报告。调查评价报告一般由客户评价报告、业务评价报告（项目评估报告）、担保评价报告3部分组成。调查评价报告完成后，要进行认真的审核：1、评价审查人员审核直接评价人员撰写的调查评价报告。2、评价审定人员审定调查评价报告。3、评价审定人员认为有必要，可与直接评价人员、评价审查人员一起对信贷业务申请人、保证人、抵押人、出质人、质物、抵押物、信贷项目等进行实地调查核实。4、评价审定人员根据调查评价结果，对该笔信贷业务作出审核结论，符合条件的组织材料报送审批；不符合信贷条件的拒绝提供信贷支持。重点四、信贷业务操作程序之三--审批审批阶段包括三方面内容：一是进行合规性审查；二是明确审批权限；三是审批，作出明确的审批结论。
重点五、信贷业务操作程序之四--发放信贷业务的发放包括五个步骤，一是落实贷前条件，二是签订合同，三是落实用款条件，四是支用，五是信贷登记。
重点六、信贷业务操作程序之五--贷后管理贷后管理包括对信贷资产的检查、回收、展期及不良资产管理等内容。贷款业务按的贷后管理包括信贷资产的检查、贷款本息的回收管理、贷款展期、不良信贷资产经营管理、信贷档案管理等方面内容。
第二部分难点解析难点一、信贷业务操作各环节中的具体规定
在信贷业务受理、调查评价、审批、贷款发放、贷后管理等过程中，都有详细的操作规定和要求。针对每一项信贷业务都要按这些规定和要求开展信贷活动，而这些规定具体内容条目比较多，需要信贷人员认真掌握，在实际操作中要能熟练运用。该难点问题并不是指理论上的深奥，而是指这些条目比较繁杂。需要花时间去记忆。
第三部分复习思考题一、信贷业务操作流程包括哪几个环节？
信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五个阶段。
二、信贷业务受理阶段主要包括哪些环节？
受理阶段主要包括：客户申请、资格审查、客户递交材料、初步审查等内容。
三、《信贷业务操作手册》对向建设银行提出申请信贷业务的公司类客户规定必须具备哪些条件和要求？答：法人客户向建设银行申请信贷业务，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当符合以下要求：
①有按期还本付息能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿，没有清偿的，已经作了贷款人认可的偿还计划；②除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续；③已开立基本帐户或一般存款帐户；④除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净额的50%；⑤借款人的资产负债率符合有关规定要求；⑥申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比率不低于国家规定的投资项目的资本金比例。四、对向我行申请信贷业务的公司类客户，我行有哪些限制性条件？
答：①连续3年亏损，或连续3年净经营现金流量为负；②向建设银行提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务报告；③已在建设银行同一辖区内的同级分支机构取得信用的；④骗取、套取贷款，
用借贷等行为以牟取非法收入的；⑤违反国家外汇管理规定使用外币贷款的；⑥违反国家规定将贷款从事股本权益性投资的；⑦生产、经营或投资国家明文禁止或严重有损于社会公益和道德的产品或项目的；⑧项目建设或生产经营未取得环保部门许可的；⑨在进行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿、落实原债务或未对原债务提供足额担保的；⑩有其他严重违反或危害我行信贷资金安全行为的；⑾列入黑名单的。五、调查评价包括哪几个部分？由哪些人员进行？
答：调查评价包括客户评价、业务评价及担保评价3部分，由直接评价人员、评价审查人员与评价审定人员进行。六、调查评价报告由哪几部分组成？
答：调查评价报告一般由客户评价报告、业务评价报告和担保评价报告3 部分组成。七、我行信贷业务利率和费率执行哪些政策规定？
答：①人民币贷款利率按总行规定的利率执行；②贷款期间的利率变动根据总行规定执行；③如果贷款期限加上原期限达到新的利率期限档次的，从展期之日起按新的期限档次利率计收；④逾期贷款利率按总行规定的利率执行；⑤挤占、挪用贷款按总行规定的利率进行罚息；⑥外币贷款利率在总行基准利率的基础上加减若干点，分行在总行规定的利率浮动范围内确定对客户的利率水平；⑦费率按总行的有关规定执行。具体确定利率与费率时，还应根据国家金融政策的有关规定、客户的具体情况、打开的风险、同业竞争、与客户的关系、银行的资金筹集成本等进行，并按建设银行总行的有关规定程序确定。
八、业务评价报告的主要内容有哪些？
答：①用途、项目经济效益、还款来源；②信贷业务的风险分析及防范措施；③本笔信贷业务给建设银行带来的综合经济效益（包括金额、期限、利率或费率）④是否同意办理该笔信贷业务的调查意见和建议。
九、我行对调查评价报告的审核有哪些具体规定？
答：①评价审查人员审核直接审查人员撰写的调查评价报告。②评价审定人员审定调查评价报告。③评价审定人员认为如有必要，可与直接评价人员、评价审查人员一起对信贷业务申请人、保证人、抵押人、出质人、质物、抵押物、信贷项目等进行实地调查核实。④评价审定人员根据调查评价结果，对该笔信贷业务作出审核结论，对不符合我行信贷条件的拒绝提供信贷支持，经调查评价合格的，组织调查评价报告及其附件等有关材料报送审批。从信贷业务正式受理到调查评价结束的时间一般控制在45个工作日之内。商业汇票贴现、承兑、贸易融资等业务的操作时间根据该信贷业务操作规定办理，时间可以缩短。十、信贷审批人员在实际审批过程中会得出哪几种结论？如何处理？
答：（1）审批结论为不同意的，及时通知有关人员。（2）审批权限内审批结论为同意的，将审批结论及时通知有关。（3）审批结论为续议的，通知有关人员办理续议事项。（4）审批结论为同意但超过审批权限的，组织并提交有关的申报材料报上级行审批。十一、信贷业务的发放包括哪几个步骤？
答：信贷业务的发放包括五个步骤，一是落实贷前条件，二是签订合同，三是落实用款条件，四是支用，五是信贷登记。
十二、在什么情况下我行可要求借款人提前归还贷款？
答：贷款期间，借款人有下列行为之一的，经办行可停止支付借款人尚未使用的贷款，并按合同约定，要求借款人提前归还贷款：
（1）拒绝接受建设银行贷后检查的；（2）提供虚假或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务资料，拒不改正，情节严重的；（3）不如实提供所有开户行、帐号及存贷款余额和担保情况的；（4）挤占、挪用贷款拒不改正的；（5）用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营活动的；（6）未依法取得经营房地产资格的借款人用贷款经营房地产业务的；依法取得房地产经营房地产资格的借款人，用贷款从事房地产投机的；（7）套取贷款相互借贷牟取非法收入的；（8）借款人或担保人发生违约或即将停产、停止经营、解散、关闭、清理整顿、破产清算、卷入重大诉讼或仲裁及其他法律纠纷的；（9）借款人使用的建设项目被取消或缓建等；（10）出现合同约定的提前归还贷款的情况；（11）其他严重的违法、违约行为的。十三、在什么情况下，我行可接受借款人的贷款展期申请？
答：凡是符合下列条件之一的，我行可接受借款人提出的借款展期申请：
（1）由于国家调整价格、税率、或贷款利率等因素影响借款人经济效益，造成其现金流量明显减少，还款能力下降，不能按期归还贷款的；（2）因不可抗力的灾害或意外事故无法按期偿还贷款的；（3）因受国家经济、金融、政策、信贷政策影响，我行原应按借款合同发放的贷款未按期发放贷款，影响借款人的生产经营，致使其不能按期还款的；（4）借款人生产经营正常，贷款原定期限过短，不适应借款人正常生产经营周期需要的；（5）其他符合我行信贷政策及有关规定的情况。
第二篇第一章额度授信第一部分重点解析重点一、额度授信和授信额度
额度授信是指建设银行根据本行信贷政策和客户条件，对法人客户确定授信控制总量，以控制风险、提高效率的管理制度。
授信额度又称为授信控制总量，是建设银行根据客户的资信情况、信用需求、我行提供资金的可能及对风险的把握，给予同一客户的使用表内外形式的全部本外币信用的限额。
重点二、额度授信方式
建设银行对客户的额度授信采用两种方式。一种是对客户进行一般额度授信，即对客户核定用于我行内部控制的授信额度；另一种是在对客户进行一般额度授信的基础上，将部分授信额度向客户做出公开承诺，即给予公开授信额度。
一般额度授信是指建设银行通过对每个法人客户确定用于我行内部控制的授信额度，以实现对单一客户从授信总行上控制信用风险的目标。
公开授信额度是指建设银行在对客户确定用于内部控制的一般授信的基础上，对符合规定条件的客户，可以将部分授信额度向客户做出公开承诺，即给予公开授信额度。
重点三、对多头授信客户的额度授信
对多头授信是指建设银行的两个或两个以上分支机构或同一分支机构内的不同部门对同一客户授信的行为。
重点四、对集团客户的额度授信
集团客户是指由多个法人组成的、相互间由产权关系联系起来的集团。额度授信中将集团客户界定为企业集团母公司能够实施控制的被投资企业。对集团客户的额度授信包括分析判断集团客户和对不同的集团客户采取不同的额度授信方式。
重点五、额度授信的操作环节
对客户进行额度授信的操作程序可分为受理、调查评价、审批、额度使用及后续管理5个环节。第二部分难点解析难点一、额度授信的使用
对于额度授信的使用问题，主要涉及两个方面内容，一是额度使用的要求，二是额度使用的审批。在额度使用的要求上，公开额度授信与一般额度授信不同。在额度使用的审批上，不同的信贷品种，不同的担保方式，不同的客户信用等级，公开授信额度与一般授信额度都有不同规定。要区别不同情况进行处理。
第三部分复习思考题一、建设银行额度授信的适用对象是什么？
答：建设银行额度授信的适用对象为非金融类法人客户。
二、实行额度授信的目标是什么？
答：实行额度授信的目标有3个：一是防范风险。二是提高效率。三是增强竞争能力。三、一般授信额度适用于对客户哪些金融服务产品？
答：在用于内部控制的授信额度内可以对客户进行固定资产贷款、固定资产性质的房地产开发贷款、流动资金贷款、票据贴现、票据承兑、信贷证明、信用卡透支、保证业务、进出口贸易融资（包括信用证开证）、银团贷款、境外筹资转贷款等全部表内外形式的本外币授信。
四、一般额度授信在期限上有哪些规定？
答：对客户的一般额度授信的延续使用期限不得超过3年。授信额度不展期，对客户的授信额度至少3年必须重新审批一次。五、公开额度的条件有哪些？
答：建设银行公开额度授信客户原则上应同时符合以下条件：
①经建设银行评定的AA级以上（含AA级）信用等级；②资产负债率不超过70%（建筑施工、房地产开
发以及进出口贸易融资客户不超过80%）；③净资产不低于4000万元人民币（进出口贸易融资客户不低于1000万元人民币）；④近3年按期偿还贷款本息且无其他对银行（包括建设银行和其他银行）的违约行为。
六、公开授信额度的期限规定？
答：公开授信额度的有效期为1年。在公开授信额度内每次对客户进行授信的期限不受公开授信额度有效期的约束。即公开授信额度内的具体授信的终止日期可以迟于公开额度授信有效期的终止日期。七、建设银行对多头授信客户的额度授信有哪些规定？
答：①各级行信贷业务经营部门在进行客户调查时，必须认真分析客户的负债情况，如果发现有建设银行其他分支机构（或部门）对该客户授信的情况，必须及时逐级上报至能对各有关分支机构（或部门）有效实施授信控制的管辖行信贷业务经营部门。②各管辖行信贷业务经营部门也要通过信贷管理信息系统等渠道掌握辖区内各分支机构（或部门）对客户多头授信的情况，按照最有利于风险控制的原则，指定一个分支机构（或部门）作为多头授信客户的主办行（部门）。③两个或两个以上分支机构对同一客户授信的，由主办行统一对多头授信客户按规定程序及权限组织核定授信额度及进行授信，其他对客户有授信余额的分支机构原则上不再对客户进行授信，应逐步清理退出，并将清理退出的情况报管辖行。一个分支机构内多个经营部门对同一客户授信的，由主办行统一对客户进行授信额度的测算、报批并负责检测授信额度的使用，其他部门对客户的授信要通知主办部门。八、额度授信分为哪几个环节？
答：对客户进行额度授信的操作程序可分为受理、调查评价、审批、额度使用及后续管理5个环节。
第二篇第二章流动资金贷款第一部分重点解析重点一、流动资金贷款定义
流动资金贷款是指建设银行向借款人发放的用于正常生产经营周转或临时性资金需要的本外币贷款。
重点二、流动资金贷款的对象
流动资金贷款的对象是：经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业（事业）法人、个体工商户、其他经济组织。
重点三、流动资金贷款的申请条件
向我行申请流动资金贷款的借款人应同时符合下列条件：
①生产经营活动符合国家产业政策、外汇管理政策和我行的信贷政策；②符合我行信贷客户资格要求；③生产经营正常，财务制度健全，资金使用合理；④拥有法定的资本金，有不少于正常资金周转需要量30%的营运资金（流动资产-流动负债）。重点四、流动资金贷款种类
流动资金贷款按行业分可以分为工业流动资金贷款、商业流动资金贷款、建筑业流动资金贷款、房地产企业流动资金贷款等。
流动资金贷款按期限可分为临时贷款、短期贷款和中期贷款3类。重点五、流动资金贷款操作程序
流动资金贷款操作可分为受理、调查评价、审批、发放、贷后管理5个环节。重点六、流动资金贷款调查评价
经办行（部）的信贷业务经营部门为流动资金贷款的主要调查部门，对初次向我行申请的贷款必须实行双人调查制。
流动资金贷款的调查评价主要包括客户评价、业务评价及担保评价。
第二部分难点解析难点一、流动资金贷款的业务评价内容
1、贷款申请材料审查
2、确定贷款期限、利率和数额
3、撰写业务评价报告第三部分复习思考题一、流动资金贷款的对象是什么？
答：流动资金贷款的对象是：经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业（事业）法人、个体工商户、其他经济组织。
二、向我行申请流动资金贷款的借款人应符合哪些条件？
答：①生产经营活动符合国家产业政策、外汇管理政策和我行的信贷政策；②符合我行信贷客户资格要求；
③生产经营正常，财务制度健全，资金使用合理；④拥有法定的资本金，有不少于正常资金周转需要量30%的营运资金（流动资产-流动负债）。三、流动资金贷款操作程序分哪几个环节？
答：流动资金贷款操作可分为受理、调查评价、审批、发放、贷后管理5个环节。四、流动资金贷款的业
务评价包括哪些内容？
答：流动资金贷款的业务评价主要内容包括：（1）贷款申请材料审查；（2）确定贷款期限、利率和数额；（3）撰写业务评价报告
第二篇第三章固定资产贷款第一部分重点解析重点一、固定资产贷款定义
固定资产贷款是指建设银行向借款人发放的用于固定资产项目投资的中长期本外币贷款。
重点二、固定资产贷款对象
固定资产贷款对象是经国家工商行政机关核准登记的企业、事业法人。
重点三、固定资产借款条件
固定资产借款人在满足我行贷款的客户资格条件基础上，还要具备以下条件：
（1）符合国家产业政策和建设银行信贷政策；（2）具有有权部门批准的项目建议书、可行性研究报告、初步设计、开工报告；（3）资本金比例不得低于20%；（4）配套资金来源明确且有保证；（5）采用的工艺、设备先进、适用；（6）配套措施落实，所需原材料、燃料、动力有可靠来源，三废治理、环保措施能够落实，项目竣工验收后能正常生产；（7）产品适销对路，在国内外市场具有竞争力，经济效益良好，还本付息有可靠的资金来源；（8）新建项目必须实行项目法人制。重点四、固定资产贷款的期限
固定资产项目包括基本建设项目和技术改造项目。基本建设项目贷款中小型项目一般最长不超过3年，大中型项目一般最长不超过8年。技术改造项目中限上项目一般为5 年；限下项目一般为3年，最长不超过5年。贷款期限超过10年的应向中国人民银行备案。
第二部分难点解析难点一、固定资产贷款的操作程序
固定资产贷款操作程序与《信贷业务基本流程》中规定的程序是一样的，但在各个不同阶段的工作内容应体现信贷业务的共性要求和固定资产贷款业务的个性要求。详细规定见《信贷业务手册》第二篇第三章第二节关于固定资产贷款的操作程序介绍。
第三部分复习思考题一、固定资产借款条件是什么？
答：固定资产借款人在满足我行贷款的客户资格条件基础上，还要具备以下条件：
（1）符合国家产业政策和建设银行信贷政策；（2）具有有权部门批准的项目建议书、可行性研究报告、初步设计、开工报告；（3）资本金比例不得低于20%；（4）配套资金来源明确且有保证；（5）采用的工艺、设备先进、适用；（6）配套措施落实，所需原材料、燃料、动力有可靠来源，三废治理、环保措施能够落实，项目竣工验收后能正常生产；（7）产品适销对路，在国内外市场具有竞争力，经济效益良好，还本付息有可靠的资金来源；（8）新建项目必须实行项目法人制。二、基本建设项目立项审批部门是如何规定的？答：基本建设项目按项目情况需经国务院、国家计委或省级计委批准立项，其中2亿元以上的重点、大中型项目由国务院审批，2亿元以下的重点、大中型项目由国家计委审批，小型项目由省级计委审批。三、技术改造项目立项审批部门是如何规定的？
答：按照项目的总投资额，技术改造项目可分为限上项目和限下项目。限上项目是指用于能源、交通、原材料行业总投资在5000万元（含5000万元）以上、其他行业3000万元（含3000万元）以上的项目；限下技术改造项目是上述相应行业总投资在5000万元以下、3000万元以下的项目。技术改造项目按项目情况分别需经国务院、国家经贸委、省级及省级以下经贸委、行业主管部门及计划单列企业集团批准立项，其中2亿元以上的项目需由国务院审批，2亿元以下的限额以上的项目需由国家经贸委审批，限额以下项目按项目承担企业的隶属关系由行业主管部门、计划单列企业集团或省级以下经贸委审批。四、固定资产贷款的期限规定是什么？
答：（1）基本建设项目贷款中小型项目一般最长不超过3年，大中型项目一般最长不超过8年。（2）技术改造项目中限上项目一般为5 年；限下项目一般为3年，最长不超过5年。贷款期限超过10年的应向中国人民银行备案。五、在固定资产贷款客户受理阶段，需要客户提交哪些材料？
答：在受理阶段，固定资产客户除了提供《信贷业务基本操作流程》中的客户材料、担保材料外，还须提供以下的贷款项目材料：（1）客户在申请出具《贷款意向书》前，应提供：①报批的项目建议书；②项目提出的有关背景材料。（2）客户在申请出具《贷款承诺书》和申请借款前，应提供：①项目建议书及批准
文件（原件）；②报批的可行性研究报告或已批复的可行性研究报告及批准文件（原件）；③项目概算资料（原件或影印件）；④项目前期准备工作完成情况报告；⑤自筹资金和其他建设资金、生产资金筹措方案及其落实资金来源的证明材料（原件）。
第二篇第四章房地产开发类贷款第一部分重点解析重点一、房地产开发类贷款的对象
房地产开发类贷款的对象是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的房地产开发企业和利用单位自有土地建设经济适用住房的企（事）业法人。
重点二、房地产开发类贷款借款人条件
借款人申请房地产开发类贷款，除满足我行信贷客户基本条件外，还需要满足以下条件：
1、借款人为房地产开发企业或具有房地产经营开发资格的企业单位的：①应具备建设行政主管部门核准的房地产开发企业资质证书或具有承担贷款项目开发建设的资格；②如接受其他单位委托进行房地产开发建设，还要求与业主单位正式签订房地产开发建设工程合同。
2、借款人为事业单位的：①经主管机关核准登记，具有事业法人资格，取得事业法人登记证；②实行独立核算，有健全的管理机构；③按规定办理年检手续，年检合格。重点三、房地产开发贷款期限
房地产开发类贷款期限一般不超过3年（含3年），高等院校学生公寓建设贷款最长为10年。第二部分复习思考题一、房地产开发类贷款的对象是什么？
答：房地产开发类贷款的对象是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的房地产开发企业和利用单位自有土地建设经济适用住房的企（事）业法人。
二、房地产开发类贷款对借款人条件有什么具体规定？
答：房地产开发类贷款的借款人申请房地产开发类贷款，除满足我行信贷客户基本条件外，还需要满足以下条件：
1、借款人为房地产开发企业或具有房地产经营开发资格的企业单位的：①应具备建设行政主管部门核准的房地产开发企业资质证书或具有承担贷款项目开发建设的资格；②如接受其他单位委托进行房地产开发建设，还要求与业主单位正式签订房地产开发建设工程合同。
2、借款人为事业单位的：①经主管机关核准登记，具有事业法人资格，取得事业法人登记证；②实行独立核算，有健全的管理机构；③按规定办理年检手续，年检合格。三、房地产开发贷款最长期限是多少？
答：房地产开发类贷款期限一般不超过3年（含3年），高等院校学生公寓建设贷款最长为10年。
第二篇第五章进出口贸易融资第一部分重点解析重点一、进出口贸易融资种类
1、进出口贸易融资按融资期限可分为短期贸易融资和中长期贸易融资。
2、进出口贸易融资按贸易方向可分为进口贸易融资和出口贸易融资。进口贸易融资品种主要有信用证开证、进口押汇、进口托收押汇、提货担保等。出口贸易融资品种主要有打包贷款、出口押汇、出口托收押汇、票据贴现等。重点二、进出口贸易融资的形式
进出口贸易融资有单笔业务融资和额度融资两种形式。
重点三、进出口贸易融资的期限
贸易融资的期限包括额度合同的期限和融资品种的单次使用期限。
重点四、进出口贸易融资的操作程序
贸易融资的操作程序分为受理、调查、审批、发放和贷后管理5个步骤，同时由于贸易融资具备一定的特殊性，在操作过程中应注意一些具体的问题。第二部分难点解析难点一、进出口贸易融资的操作程序
贸易融资的操作程序与一般信贷业务的基本操作程序是一样的，分为受理、调查、审批、发放和贷后管理5个步骤，但是由于进出口贸易融资具备一定的特殊性，在操作过程中应特别强调要注意一些具体的规定。该内容比较繁杂，记忆难度大。第三部分复习思考题一、进出口贸易融资种类有哪些？
答：进出口贸易融资按融资期限可分为短期贸易融资和中长期贸易融资。进出口贸易融资按贸易方向可分为进口贸易融资和出口贸易融资。进口贸易融资品种主要有信用证开证、进口押汇、进口托收押汇、提货担保等。出口贸易融资品种主要有打包贷款、出口押汇、出口托收押汇、票据贴现等。
二、进出口贸易融资有哪几种形式？
答：进出口贸易融资有单笔业务融资和额度融资两种形式。
第二篇第六章境外筹资转贷款第一部分重点解析重点一、境外筹资转贷款的类型
境外筹资转贷款按转贷银行从境外筹资的来源方式，可以分为政府贷款（包括政府混合贷款）、贴息贷款、出口信贷、国际商业贷款（包括发行债券）等。
重点二、境外筹资转贷款的对象
境外筹资转贷款的对象为中国境内具有独立法人地位的经济实体、被授权的事业单位或政府部门等。
重点三、境外筹资转贷款的条件
境外筹资转贷款的条件基本上与固定资产贷款项目的条件一致。其中，必须注意的一个重要条件是项目须经国家有关部门批准并列入我国利用外资计划。
重点四、境外筹资转贷款的期限
境外筹资转贷款的期限包括两层含义：一是指对外借款协议中境外借款的期限，二是指转贷协议中对客户转贷的期限。境外借款的期限依借款方式而不同。转贷款的期限原则上与境外借款的期限保持一致。
重点五、境外筹资转贷款的利率与费用
1、利率。境外筹资转贷款的利率包含两层含义：一是指对外金融协议中借款的利率，二是转贷款协议中转贷款的利率。对外金融协议中借款的利率依借款方式而不同。转贷款协议中转贷款的利率为境外借款的利率另加我行的转贷款利差。
2、费用。金融协议中规定的费用，主要包括管理费、承诺费、境外律师费、对外协议谈判及签订等发生的有关费用等。转贷的费用除上述有关费用外，还包括转贷手续费、境外律师费、转贷协议谈判及签订等发生的有关费用。
3、逾期利率。对外金融协议中借款的逾期利率由我行与境外金融机构商定，一般为原贷款利率加1%；转贷款的逾期利率为三者之最高；金融协议规定的逾期利率再加1%，或同期现汇贷款利率之130%，或建行从市场上的筹资成本另加2%。重点六、境外筹资转贷款的操作程序境外筹资转贷款的操作流程与《信贷业务基本流程》基本一致。同时也具备一定的特殊性，在操作中应注意把握。
第二部分复习思考题一、境外筹资转贷款主要分为哪几类？
答：境外筹资转贷款按转贷银行从境外筹资的来源方式，可以分为政府贷款（包括政府混合贷款）、贴息贷款、出口信贷、国际商业贷款（包括发行债券）等。
二、境外筹资转贷款的对象是什么？
答：境外筹资转贷款的对象为中国境内具有独立法人地位的经济实体、被授权的事业单位或政府部门等。
三、境外筹资转贷款的条件是什么？
答：境外筹资转贷款的条件基本上与固定资产贷款项目的条件一致。其中，必须注意的一个重要条件是项目须经国家有关部门批准并列入我国利用外资计划。
四、境外筹资转贷款期限的含义是什么？
答：境外筹资转贷款的期限包括两层含义：一是指对外借款协议中境外借款的期限，二是指转贷协议中对客户转贷的期限。境外借款的期限依借款方式而不同。转贷款的期限原则上与境外借款的期限保持一致。
五、我行对境外筹资转贷款的利率与费用有哪些规定？
答：（1）利率。境外筹资转贷款的利率包含两层含义：一是指对外金融协议中借款的利率，二是转贷款协议中转贷款的利率。对外金融协议中借款的利率依借款方式而不同。转贷款协议中转贷款的利率为境外借款的利率另加我行的转贷款利差。（2）费用。金融协议中规定的费用，主要包括管理费、承诺费、境外律师费、对外协议谈判及签订等发生的有关费用等。转贷的费用除上述有关费用外，还包括转贷手续费、境外律师费、转贷协议谈判及签订等发生的有关费用。（3）逾期利率。对外金融协议中借款的逾期利率由我行与境外金融机构商定，一般为原贷款利率加1%；转贷款的逾期利率为三者之最高；金融协议规定的逾期利率再加1%，或同期现汇贷款利率之130%，或建行从市场上的筹资成本另加2%。
第二篇第七章对外出口信贷第一部分重点解析重点一、出口买方信贷的对象
1、出口买方信贷的申请人一般是具有法人资格、经国家批准有权经营机电产品出口的进出口商和生产企业。
2、出口买方信贷的借款人一般为我行认可的进口银行或其他单位（如进口国的财政部门等）重点二、出口
买方信贷的条件
1、贸易合同的金额不低于100万美元；
2、出口商品在中国制造的部分，在成套设备和普通机电产品合同中一般应占70%以上，在船舶贸易合同中一般应占50%以上；
3、进口商以现汇即期支付的比例，船舶在交船前不低于贸易合同的20%，成套设备和机电产品一般不低于贸易合同的15%；
4、贸易合同必须符合贸易双方国家和政府的有关法律规定，获得双方政府或政府主管部门的批准，取得进口国外汇管理部门同意汇出全部贷款本息及费用的文件。
5、贸易合同须按中国人民保险公司的有关规定办理出口信用保险。重点三、出口买方信贷的期限
自贷款协议签订之日起至还清贷款本息及费用之日止，根据具体情况确定，包括建设期在内，最长一般不超过10年。重点四、出口买方信贷操作程序
出口买方信贷的基本操作程序为受理、调查评价、申报与审批、发放及贷后管理5个步骤。具体规定见《信贷业务手册》第二篇第七章7.1.2。重点五、出口卖方信贷的对象
贷款对象是具有法人资格、经国家批准有权经营机电产品出口的出口商和生产企业。
重点六、出口卖方信贷的条件
（1）企业经营管理及财务状况良好，有独立的资产处置权，有履行出口合同的能力，并在我行开立帐户；（2）出口项目经济效益好，确有偿还外汇贷款的外汇来源及防范风险的措施，换汇成本合理，各项配套条件落实；（3）借款人必须提供经我行认可的还款担保；（4）贸易合同的金额原则上在50万美元以上；（5）出口商品在中国制造部分，在成套设备和普通机电产品合同中一般应占70%以上，在船舶贸易合同中一般应占50%以上；（6）进口商以现汇即期支付的比例，船舶在交船前不低于贸易合同金额的20%，成套设备和其他机电产品一般不低于贸易合同金额的15%；（7）贸易合同必须符合贸易双方国家和政府的有关规定，获得双方政府或政府主管部门的批准；（8）须获得中国人民保险公司提供的出口信用保险。重点七、出口卖方信贷的操作程序
出口卖方信贷的基本操作程序为受理、调查评价、申报与审批、发放及贷后管理5个步骤。具体规定见《信贷业务手册》第二篇第七章7.2.2。第二部分难点解析难点一、出口卖方信贷的操作程序规定
出口卖方信贷的基本操作程序为受理、调查评价、申报与审批、发放及贷后管理5个步骤。具体规定见《信贷业务手册》第二篇第七章7.2.2。第三部分复习思考题一、出口买方信贷的条件有哪些？
答：1、贸易合同的金额不低于100万美元；2、出口商品在中国制造的部分，在成套设备和普通机电产品合同中一般应占70%以上，在船舶贸易合同中一般应占50%以上；3、进口商以现汇即期支付的比例，船舶在交船前不低于贸易合同的20%，成套设备和机电产品一般不低于贸易合同的15%；4、贸易合同必须符合贸易双方国家和政府的有关法律规定，获得双方政府或政府主管部门的批准，取得进口国外汇管理部门同意汇出全部贷款本息及费用的文件。5、贸易合同须按中国人民保险公司的有关规定办理出口信用保险。
二、出口买方信贷的最长期限是多少？
答：自贷款协议签订之日起至还清贷款本息及费用之日止，根据具体情况确定，包括建设期在内，最长一般不超过10年。三、出口卖方信贷的条件是什么？
答：（1）企业经营管理及财务状况良好，有独立的资产处置权，有履行出口合同的能力，并在我行开立帐户；（2）出口项目经济效益好，确有偿还外汇贷款的外汇来源及防范风险的措施，换汇成本合理，各项配套条件落实；（3）借款人必须提供经我行认可的还款担保；（4）贸易合同的金额原则上在50万美元以上；（5）出口商品在中国制造部分，在成套设备和普通机电产品合同中一般应占70%以上，在船舶贸易合同中一般应占50%以上；（6）进口商以现汇即期支付的比例，船舶在交船前不低于贸易合同金额的20%，成套设备和其他机电产品一般不低于贸易合同金额的15%；（7）贸易合同必须符合贸易双方国家和政府的有关规定，获得双方政府或政府主管部门的批准；（8）须获得中国人民保险公司提供的出口信用保险。
第二篇第八章银团贷款第一部分重点解析重点一、银团贷款的特点
1、贷款对象主要是国有大中型企业、企业集团和列入国家计划的重点建设项目；
2、筹款金额大，贷款期限长。
3、分散贷款风险。
4、利用银团贷款方式筹资，可以避免同业竞争，把利率维持在一定的水平上。
5、可以提供银行特别是牵头行和安排行的影响和知名度，同时增强各贷款银行间的业务合作。
6、筹资时间较
短，费用比较合理。重点二、银团贷款的方式
银团贷款有两种方式：直接银团贷款和间接银团贷款。
重点三、银团贷款内部分工
1、牵头行与安排行。
2、副牵头行与副安排行。
3、经理行。
4、代理行。
5、参与行。
6、顾问行。重点四、银团贷款的操作程序
1、提交银团贷款申请书
2、进行初步调查和市场测试
3、向客户正式发出贷款建议书
4、客户向银行提交筹资委托书并确认
5、银团贷款的调查评价
6、银团贷款的审批
7、银团贷款的筹组
8、银团贷款的签约重点五、银团贷款合同（协议）的基本内容
银团贷款合同（协议）是借贷双方按已同意的条款拟定的合同。主要包括22项内容。见《信贷业务手册》第二篇第八章8.3。重点六、贷款额度作保证开立信用证的有关问题
1、如贷款合同中规定各贷款人授权代理行可直接作为开证行根据客户的申请开立信用证，则信贷业务经营部门在收到客户的申请，经审查符合贷款合同的规定后，通知结算部门审查开证申请和有关合同开出信用证。
2、如贷款合同规定代理行在得到多数贷款人同意或全体同意，方能按上述第一点开立信用证。
3、在上述条件下，按贷款合同的规定或事先的约定，开证费用须分配给各贷款人时，信贷业务经营部门在结算部门收到开证费后，应将各贷款人应分配的开证费在规定的期限内分配给各贷款人，并通知各贷款人。
4、信贷业务经营部门在收到客户修改信用证的申请后，根据贷款合同的规定，自主决定或取得多数贷款人或全体贷款人的同意后，转结算部门办理，结算部门修改信用证后即送一副本给信贷业务经营部门，由其根据修改的内容决定是否通知各贷款人。第二部分复习思考题
一、银团贷款有哪些特点？
答：1、贷款对象主要是国有大中型企业、企业集团和列入国家计划的重点建设项目；2、筹款金额大，贷款期限长。3、分散贷款风险。4、利用银团贷款方式筹资，可以避免同业竞争，把利率维持在一定的水平上。5、可以提供银行特别是牵头行和安排行的影响和知名度，同时增强各贷款银行间的业务合作。6、筹资时间较短，费用比较合理。二、银团贷款的操作程序有哪几个步骤？
1、提交银团贷款申请书
2、进行初步调查和市场测试
3、向客户正式发出贷款建议书
4、客户向银行提交筹资委托书并确认
5、银团贷款的调查评价
6、银团贷款的审批
7、银团贷款的筹组
8、银团贷款的签约三、贷款额度作保证开立信用证要注意哪些问题？
答：1、如贷款合同中规定各贷款人授权代理行可直接作为开证行根据客户的申请开立信用证，则信贷业务经营部门在收到客户的申请，经审查符合贷款合同的规定后，通知结算部门审查开证申请和有关合同开出信用证。2、如贷款合同规定代理行在得到多数贷款人同意或全体同意，方能按上述第一点开立信用证。3、在上述条件下，按贷款合同的规定或事先的约定，开证费用须分配给各贷款人时，信贷业务经营部门在结算部门收到开证费后，应将各贷款人应分配的开证费在规定的期限内分配给各贷款人，并通知各贷款人。4、信贷业务经营部门在收到客户修改信用证的申请后，根据贷款合同的规定，自主决定或取得多数贷款人或全体贷款人的同意后，转结算部门办理，结算部门修改信用证后即送一副本给信贷业务经营部门，由其根据修改的内容决定是否通知各贷款人。
第二篇第九章商业汇票承兑第一部分重点解析重点一、商业汇票承兑的条件
1、在承兑银行开立存款帐户；
2、以真实合法的商品、劳务交易为基础，并在交易合同中注明以银行承兑汇票作为结算工具和方式；
3、出票人资信状况良好，具有到期支付汇票金额的可靠资金来源；
4、出票人以往与建设银行的信用业务往来信誉良好；
5、能够提供符合要求的担保。重点二、商业汇票的期限
商业汇票自出票日至到期日最长不得超过6个月。重点三、商业汇票金额
建设银行每张承兑汇票金额不得超过1000万元人民币。重点四、费用与罚息
1、在办理商业汇票承兑时，按承兑金额的万分之五向出票人收取承兑手续费。
2、如果出票人到期未能兑付汇票款项，到期银行承兑汇票发生垫款的，兑出票人支付的汇票金额按照逾期垫款利率计收罚息。第二部分复习思考题
一、商业汇票承兑有哪些条件？
答：1、在承兑银行开立存款帐户；2、以真实合法的商品、劳务交易为基础，并在交易合同中注明以银行承兑汇票作为结算工具和方式；3、出票人资信状况良好，具有到期支付汇票金额的可靠资金来源；4、出票人以往与建设银行的信用业务往来信誉良好；5、能够提供符合要求的担保。二、商业汇票的最长期限是多少？
答：商业汇票自出票日至到期日最长不得超过6个月。三、商业汇票最高金额是多少？
答：建设银行每张承兑汇票金额不得超过1000万元人民币。四、对商业汇票的费用与罚息有哪些规定？答：1、在办理商业汇票承兑时，按承兑金额的万分之五向出票人收取承兑手续费。2、如果出票人到期未能兑付汇票款项，到期银行承兑汇票发生垫款的，兑出票人支付的汇票金额按照逾期垫款利率计收罚息。第二篇第十章商业汇票贴现第一部分重点解析重点一、商业汇票贴现的种类
商业汇票贴现包括商业承兑汇票贴现和银行承兑汇票贴现。现阶段建设银行只办理《承兑银行名单》中的商业银行及建设银行其他分支机构承兑的银行承兑汇票贴现。办理商业承兑汇票贴现须由总行特别授权。重点二、条件
1、申请人在贴现银行开立存款帐户；
2、与出票人或其前手之间具有真实的商品、劳务关系；
3、申请贴现的商业汇票合法有效，未注明“不得转让”字样；
4、汇票的承兑人符合建设银行的规定。重点三、期限
贴现期限自贴现之日起至汇票到期日止，最长期限不超过6个月。重点四、金额
贴现金额按票面金额扣除贴现日至汇票到期日前一日的贴现利息计算。
第二部分复习思考题一、商业汇票贴现的种类有哪些？
答：商业汇票贴现包括商业承兑汇票贴现和银行承兑汇票贴现。现阶段建设银行只办理《承兑银行名单》中的商业银行及建设银行其他分支机构承兑的银行承兑汇票贴现。办理商业承兑汇票贴现须由总行特别授权。
二、商业汇票贴现要符合哪些条件？
答：1、申请人在贴现银行开立存款帐户；2、与出票人或其前手之间具有真实的商品、劳务关系；3、申请贴现的商业汇票合法有效，未注明“不得转让”字样；4、汇票的承兑人符合建设银行的规定。三、商业汇票贴现最长期限为多少？
答：贴现期限自贴现之日起至汇票到期日止，最长期限不超过6个月。
第二篇第十一章保证第一部分重点解析重点一、对象
经工商行政机关或主管机关核准登记的企业（事业）法人或其他经济组织。
重点二、客户申请条件
向我行申请开立保函的客户需要同时具备下列条件：
1、在建设银行开立帐户，全部或部分资金通过我行结算；
2、生产经营正常，经济效益较好；
3、财务制度健全，营运资金合理；
4、能够向建设银行缴存保证金或提供我行规定可接受的质押、抵押或第三方保证等反担保。此外，（1）对外保函的被担保人未境外贸易型企业的，其净资产与总资产的比例原则上不得低于10%；为境外非贸易企业的，其净资产与总资产的比例原则上不得低于15%。（2）客户申请我行提供以中国境外机构或境内外资金融机构为受益人的保证的，还应具备合法的外汇资金来源。（3）不得为外商投资企业注册资本和外商投资企业中的外方投资部分的对外债务提供对外保证。第二部分复习思考题一、向我行申请保证业务要符合哪些条件？
答：向我行申请开立保函的客户需要同时具备下列条件：
1、在建设银行开立帐户，全部或部分资金通过我行结算；
2、生产经营正常，经济效益较好；
3、财务制度健全，营运资金合理；
4、能够向建设银行缴存保证金或提供我行规定可接受的质押、抵押或第三方保证等反担保。此外，（1）对外保函的被担保人未境外贸易型企业的，其净资产与总资产的比例原则上不得低于10%；为境外非贸易企业的，其净资产与总资产的比例原则上不得低于15%。（2）客户申请我行提供以中国境外机构或境内外资金融机构为受益人的保证的，还应具备合法的外汇资金来源。（3）不得为外商投资企业注册资本和外商投资企业中的外方投资部分的对外债务提供对外保证。
第二篇第十二章个人住房贷款第一部分重点解析重点一、个人住房贷款对象
具有完全民事行为能力的中国自然人、及在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的境外、国外自然人。
重点二、个人住房贷款条件
1、具有合法的身份；
2、有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；
3、有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件；
4、有所购（建、大修）住房全部价款20%以上的自筹资金，并保证用于所购（建、大修）住房的首付款；
5、能够提供有贷款行认可的有效担保；
6、贷款行规定的其他条件。重点三、贷款额度
1、购买普通商品住房、经济适用住房、公有住房、集资建房、再交易住房、房产置换房、拍卖房产的，由于房价较低且较稳定，贷款额度一般不超过购房款或个人实际应出资部分的80%；
2、购买高级商品房、写字楼、商务套房、商铺店面、商业经营用房、单独的车库车位等商业用房的，由于房价较高且价格较不稳定，贷款额度最高不得超过购房款或评估价格（就低）的70%；
3、自建、大修住房的，贷款额度一般不超过建造费用的70%；
4、以符合条件的有价证券（包括财政部门发行的凭证式国债、国家重点建设债券、金融债券、AAA级债券、个人定期储蓄存单）作质押，贷款额度最高不得超过质押权利凭证票面价值的90%；
5、以贷款行认可的其他财产作为抵押物的，贷款额度最高不得超过抵押物价值的70%；
6、以纯担保方式发放的贷款，贷款额度最高不得超过所购（建、大修）住房价值的50%；
7、委托性个人住房贷款的额度按照当地住房资金管理中心的有关规定执行。重点四、贷款期限
个人住房贷款期限最长为30年。不同情况下贷款期限有所区别。重点五、住房利率
个人住房贷款利率按照中国人民银行的有关规定执行。
第二部分复习思考题一、申请个人住房贷款要具备哪些条件？
答：1、具有合法的身份；2、有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；3、有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件；4、有所购（建、大修）住房全部价款20%以上的自筹资金，并保证用于所购（建、大修）住房的首付款；5、能够提供有贷款行认可的有效担保；6、贷款行规定的其他条件。二、个人住房贷款的额度如何规定？
答：1、购买普通商品住房、经济适用住房、公有住房、集资建房、再交易住房、房产置换房、拍卖房产的，由于房价较低且较稳定，贷款额度一般不超过购房款或个人实际应出资部分的80%；2、购买高级商品房、写字楼、商务套房、商铺店面、商业经营用房、单独的车库车位等商业用房的，由于房价较高且价格较不稳定，贷款额度最高不得超过购房款或评估价格（就低）的70%；3、自建、大修住房的，贷款额度一般不超过建造费用的70%；4、以符合条件的有价证券（包括财政部门发行的凭证式国债、国家重点建设债券、金融债券、AAA级债券、个人定期储蓄存单）作质押，贷款额度最高不得超过质押权利凭证票面价值的90%；5、以贷款行认可的其他财产作为抵押物的，贷款额度最高不得超过抵押物价值的70%；6、以纯担保方式发放的贷款，贷款额度最高不得超过所购（建、大修）住房价值的50%；7、委托性个人住房贷款的额度按照当地住房资金管理中心的有关规定执行。重点四、贷款期限
个人住房贷款期限最长为30年。不同情况下贷款期限有所区别。
第二篇第十三章个人存单和凭证式国债质押贷款第一部分重点解析重点一、质押贷款的对象
质押贷款的对象是具有完全民事行为能力的中国自然人。
重点二、质押贷款的条件
1、能够提供同城建设银行开具的足以抵偿借款本息的本人或他人名下的存单和凭证式国债原件作为质押物。
2、能够提供借款人、存单和凭证式国债所有人的有效身份证件原件及复印件。
3、以凭预留印签支取的存单和凭证式国债作为质押申请借款时，存单和凭证式国债所有人应向建设银行提供预留印签样本；以凭密码支取的存单和凭证式国债作为质押申请借款时，存单和凭证式国债所有人应协助建设银行验证密码、核对存单和凭证式国债权属。重点三、质押贷款的期限
质押贷款的期限不能超过存单和凭证式国债的到期日，用多张存单和凭证式国债作质押的，贷款到期日不能超过最早到期的存单和凭证式国债的到期日（用自动转存的存单作质押的不受此限制）。
重点四、质押贷款的额度
贷款期限在1年以内的，贷款额度最高不超过质押存单和凭证式国债面额的90%；贷款期限超过1年的，贷款额度最高不超过质押存单和凭证式国债面额的80%（外币存款按当日公布的外汇买入价折人民币计算）。折算等值贷款币种质押贷款的起点为1000元人民币。第二部分难点解析难点一、质押贷款的操作程序
质押贷款的的操作流程基本按照《手册》第一篇第二章《信贷业务基本操作流程》规定，一般包括受理、调查与冻结、审批、发放、贷后管理五个阶段。具体见本节内容。
第三部分复习思考题一、质押贷款的条件是什么？
答：1、能够提供同城建设银行开具的足以抵偿借款本息的本人或他人名下的存单和凭证式国债原件作为质押物。2、能够提供借款人、存单和凭证式国债所有人的有效身份证件原件及复印件。3、以凭预留印签支取的存单和凭证式国债作为质押申请借款时，存单和凭证式国债所有人应向建设银行提供预留印签样本；以凭密码支取的存单和凭证式国债作为质押申请借款时，存单和凭证式国债所有人应协助建设银行验证密码、核对存单和凭证式国债权属。二、质押贷款的额度规定如何？
答：贷款期限在1年以内的，贷款额度最高不超过质押存单和凭证式国债面额的90%；贷款期限超过1年的，贷款额度最高不超过质押存单和凭证式国债面额的80%（外币存款按当日公布的外汇买入价折人民币计算）。折算等值贷款币种质押贷款的起点为1000元人民币。
第二篇第十四章汽车消费贷款第一部分重点解析重点一、汽车消费贷款的对象
汽车消费贷款的对象是中国境内有固定住所的中国自然人及企业、事业法人单位。
重点二、汽车消费贷款的条件
1、自然人。（1）年满18周岁具有完全民事行为能力的中国自然人；（2）具有稳定的职业和经济收入或易于变现的资产，足以按期偿还贷款本息，易于变现的资产指有价证券等；（3）在申请贷款期间有不低于建设银行规定的购车首期款存入建设银行；（4）提供建设银行认可的担保；（5）愿意接受建设银行认为必要的其他条件。
2、法人。（1）具有偿还贷款的能力；（2）在申请贷款期间有不低于建设银行规定的购车首期款存入建设银行；（3）提供建设银行认可的担保；（4）愿意接受建设银行认为必要的其他条件。重点三、汽车消费贷款的借款额度
1、借款人以可以质押的国库券、金融债券、国家重点建设债券、本行出具的个人存单质押的，或银行、保险公司提供连带责任保险的，借款人最高限额为购车款的80%。
2、借款人以所购车辆、房屋、其他地上定着物或依法取得的国有土地使用权作抵押的，借款人最高限额为购车款的70%。
3、借款人提供第三方连带责任保证方式（银行、保险公司除外）的，借款人最高限额为购车款的60%。重点四、汽车消费贷款的期限
汽车消费贷款的期限一般为1-3年，最长不超过5年。法人借款期限最长不超过3年（含3年），自然人最长不超过5年（含5年）。第二部分难点解析难点一、汽车消费贷款的操作程序
汽车消费贷款的操作程序按照《手册》第一篇第二章《信贷业务基本操作流程》规定，一般包括受理、调查、审批、发放、贷后管理五个阶段。在具体个环节的操作中，有关的内容有特殊性，必须认真把握。
第三部分复习思考题一、申请汽车消费贷款要具备哪些条件？
答：1、自然人。（1）年满18周岁具有完全民事行为能力的中国自然人；（2）具有稳定的职业和经济收入或易于变现的资产，足以按期偿还贷款本息，易于变现的资产指有价证券等；（3）在申请贷款期间有不低于建设银行规定的购车首期款存入建设银行；（4）提供建设银行认可的担保；（5）愿意接受建设银行认为必要的其他条件。2、法人。（1）具有偿还贷款的能力；（2）在申请贷款期间有不低于建设银行规定的购车首期款存入建设银行；（3）提供建设银行认可的担保；（4）愿意接受建设银行认为必要的其他条件。二、汽车消费贷款的借款额度如何规定？
答：1、借款人以可以质押的国库券、金融债券、国家重点建设债券、本行出具的个人存单质押的，或银行、保险公司提供连带责任保险的，借款人最高限额为购车款的80%。2、借款人以所购车辆、房屋、其他地上定着物或依法取得的国有土地使用权作抵押的，借款人最高限额为购车款的70%。3、借款人提供第三方连带责任保证方式（银行、保险公司除外）的，借款人最高限额为购车款的60%。三、汽车消费贷款最长期
限是多少？
答：汽车消费贷款的期限一般为1-3年，最长不超过5年。法人借款期限最长不超过3年（含3年），自然人最长不超过5年（含5年）。
2013－2014年中国建设银行校园招聘 笔试考试真题及答案 一、单项选择题 1、美国社会心理学家马斯洛提出人类的多种需要可以分为5个层次，被称为马斯洛需求层次理论。其中最高层次需求是（ B ）。 A尊重的需要B自我实现的需要C社交的需要D安全的需要 2、服务不可能像有形产品一样被储存以备来出售，这是服务特征的（C ）。 A相连性B时间性C无形性D易变性 3、主张通过分析案例来研究管理学问题，从而抽像出某些一般性的管理结论或管理原理的学派是（ B ）。 A管理科学学派B经验学派C系统管理学派D决策理论学派 4、补偿通货膨胀风险的利率是（A ）。 A名义利率B实际利率C一般利率D浮动利率 5、银行以年贴现率10%为顾客的一张面额为1万元，72天后才到期的票据办理贴现，银行应付给顾客（ C ）元。 A 9000 B 10000 C 9800 D 8000 例题：公司持有一张票面额为40,000元的不带息商业汇票,出票日3月1日,到期日6月1日.企业于4月1日向银行贴现.年贴现率为12%,怎么计算及做会计分录? 1.贴现期限= 30 + 31 + 1 - 1 = 61天 其中，4月30天、5月31天、6月1天。 2.贴现息= 40 000 * （12% / 360）* 61 = 81 3.33元 3.贴现额= 40 000 - 813.33 = 39 186.67元 4.会计处理 借：银行存款39 186.67元 借：财务费用813.33元 贷：应收票据40 000.00元 关于补充问题。
商业汇票持票人持尚未到期的商业汇票，向银行贴现以提早收取款项，而贴现银行为此垫支了该票款并承担了一定的风险，应当收取一定的费用。所以，银行在办理贴现业务时，需要向申请贴现人收取（从贴现额中扣除）贴现息。 6、股票的市盈率与股票价格紧密相关，股票市盈率越高，股票的价格就（B）。A越低B越高C不动D反向变动 市盈率＝普通股每股市场价格/ 普通股每年每股盈利 市盈率是估计普通股价值的最基本、最重要的指标之一。一般认为该比率保持在10-20之间是正常的。过小说明股价低，风险小，值得购买；过大则说明股价高，风险大，购买时应谨慎，或应同时持有的该种股票。 7、金融市场实现了借贷资金的集中和分配，并有资金供给与资金需求的对比形成该市场的“价格”，金融市场的交易价格是（ C ）。 A借贷资本 B 借贷利息 C 利息率D利润率 8、在金银复本位制下，当金币与银币的实际价值相背离，致使实际价值高于名义价值的货币被收藏、熔化而退出流通，而实际价值低于名义价值的货币则充斥市场，这是（ C ）。 A 特里芬难题B米德冲突 C 格雷欣法则D三元悖论 这种现象称为劣币驱逐良币，也成为格雷欣法则 9、现代金融市场中存在着直接融资和间接融资两种形式，下列不属于直接融资的是（D ）。 A商业信用B国家信用C消费信用D银行信用 10、一个已经存在风险暴露的经济主体，力图通过持有一种或多种与原有风险头寸相反的金融工具来消除该风险的金融技术，称之为（ B ）。 A投机B套期保值C互换D互利 套期保值足指一个已经存在风险暴露的经济主体．力图通过持有一种或多种原有风险头寸相反的金融工具来消除该风险的技术。
关于中国建设银行网银签约服务上线的通知中国建设银行现已成功上线“E商贸通”网银签约、变更、解约服务功能，各授权服务机构可在营销客户时推介交易商选择网银在线签约服务（网银签约无需填写纸质三方协议与“E商贸通”业务申请表），做好交易商的签约服务工作。 注：交易商在办理建行网银签约操作中，当出现选择“实时清算”和“日终清算”选项时，一定要选择“日终清算”否则将导致签约后的清算及出入金失败。 1、网银在线签约流程 （1）登录个人网上银行，选择“缴费支付”—“E商贸通”—“在线签约”，进入商户列表页面； （2）选择已申请席位的商户，点击“下一步”； （3）输入席位号、席位属性，选择指定交易账户，阅读并同意《中国建设银行股份有限公司E商贸通业务客户服务协议》，点击“下一步”； （4）核对签约信息无误后，点击“确认”提交。 （5）验证网银盾密码，完成签约 2、网银在线修改信息 客户可以修改交易商自有资金账户、联系人姓名、联系人地址、联系人手机号码。修改后，席位不变。 操作流程 1．登录个人网上银行，选择“缴费支付”—“E商贸通”—“我的席位”。 2．选择要修改的席位，点击“修改信息”按钮，修改席位信息； 3．验证网银盾密码，完成信息修改。 3、网银在线解约 通过个人网银在线删除席位并注销对应的“E商贸通”服务。只有当您完成席位的所有交易，且席位账户余额为零时，才能删除该席位。席位删除后，对应的E 商贸通服务将在建行注销。 操作流程 1．登录个人网上银行，选择“缴费支付”—“E商贸通”—“我的席位”； 2．选择要删除的席位，点击“删除席位”； 3．确认删除席位信息，点击“确认”； 4．验证网银盾密码，完成席位删除。
建设银行校园招聘考试笔试复习资料历年考试题目真题 建设银行笔试资料 此次建行的校园招聘取消了往年的英语附加题！考试卷合计分数130分，（答题时间分为两个部分，前面2个半小时用来答综合试卷题，共170道题，时间一到电脑自动交卷，接下来还有半个小时完成200道性格测试）。 一、行测80题，各0.5分。（这其中按顺序依次是语言文字40道，然后接着是数学关系，图形推理等逻辑类考题，没有资料分析题）。这次考试中不乏历年真题里的原题，数字都没有改动的。觉得数量关系的原题一般都来自于国考真题中02-06年的试卷，综合多选中有几个常识题也是由国考真题原版常识题改编的，只是把问题改成了错误的是哪些。总体来看，行测的难度绝对低于国考，数量分析和图形推理都比较简单。对于明年报考建行的同学应该要把02-12年的国考题，认真做一遍，在考前尽量再看完一遍，要不然，碰到了数字都没改的原题，又不记得答案，会懊悔死去！二、英语阅读4篇，共20道，每道一分。（英语的难度就是我这个英语盲看不懂的难度，而且后面也没时间认真去文章里找答案了，觉得明年有心想报考的童鞋，可以在日常生活中，多多留意金融英语，因为考得大部分都是金融英语）三、综合专业题单选40道，每道一分，综合多选30道，每道1分，多选少选均不得分。（这个综合里面考得很杂，每年的侧重考试科目不一样，去年侧重考查法律，今年侧重考查计算机，那个计算机呀！！！我是蒙着眼睛做的！）综合科目中，涉及的主要考点有：经济学、金融、会计学、计算机、法律、管理学。也不知道明年的着重考点是虾米，但是全面都复习到位了，就万无一失了。经济学主要考查了在通货膨胀的情况下，国家应该采取什么样的货币政策。这种都是比较容易理解的，平常看看新闻都会知道的。本人是学会计的，在考试之前看了一下本年中级会计师的考试原题，对应着注解，认真看的，结果考试还真考到了2个是我在中级试卷里看到的知识点。法律觉得重点考查的是公司法、合同法、物权法、以及诉讼法。管理学今年考了SWOT分析，内部和外部的最佳组合。好歹也为了建行的考试准备了两个月，笔试还算不负有心人，过了！现在诚心祈祷面试过！湖南省建行人力资源的办事效率真的是太高了，11号进行的笔试，15号已经出了面试通知，18号进行面试，过两天估计面试结
*2019年中国建设银行校园招聘笔试题和答案 1.评论文章若想可读，就要写活，既要________，也要提出建议；既可从细微处议论，也可就大政方针发言。作为平面媒体，报纸要和网络竞争，追求________显然不现实，只能在思想的深度上下功夫，用“综合性”的专栏言论来克服劣势。 填入划横线部分最恰当的一项是（）。 A.一针见血关注度 B.针砭时弊时效性 C.高屋建瓴发行量 D.言之有物世俗化 2.在一定程度上，技术的飞速发展与国家之间的竞争有着________的关系。二战抑或冷战时期，某些领域尤其是军事领域的科学突破即是例证，以登月为标志的航天科技的突飞猛进只是其中之一。但如果将今天的进步缓慢归因于竞争不充分，甚至怀念那样一个阴暗、极端、意识狭隘的时代，显然是________的。人类所有可以称道的文明进步最终在于包容和协助，事实上，目前的太空探索也正是朝着国际合作的方向努力。 依次填入划横线部分最恰当的一项是（）。 A.相辅相成荒谬 B.此消彼长无奈 C.不可或缺可怕 D.休戚与共落伍
3.现代社会中，人们是在相对统一的时间里交往活动，这有利于节约社会成本，提高社会效率，推动社会发展。但全社会的“步调一致”容易导致交通的堵塞，由此引发的一系列社会问题不容忽视。从另一方面来看，人们的需要、社会发展的需求，又对作息时间提出了不同的要求。但作息时间不统一，也会给人们的交往、社会的发展带来一定障碍。 这段文字意在说明（）。 A.作息时间应在统一与差异中寻找平衡 B.小问题可能会引起社会发展中的大矛盾 C.调整作息时间是解决交通堵塞的有效措施 D.作息时间需随着人们生活习惯的改变而调整 4.一位著名企业家从百折不挠的拼搏经历中总结出了“冰淇淋哲学”，即卖冰淇淋必须从冬天开始，因为冬天顾客少，会逼迫你降低成本，改善服务。如果能在冬天生存，就再也不会害怕夏天的竞争。 根据本段文字，“冰淇淋哲学”主要强调了（）。 A.逆境对培养企业的竞争力非常重要 B.选择一个好的时机，企业就成功了一半 C.企业在创业阶段难免会遇到很多困难
2017中国建设银行校园招聘各类别笔试内容 2017银行校园招聘预计在开学后9月份陆续开始！中公金融人为广大考生整理发布全国各地银行校园招聘信息，及时获取近期各大银行招聘考试信息，可及时关注2017银行校园招聘公告汇总。 中国建设银行校园招聘考试分为三类：综合类、信息技术类和其他类，不同类别其考试内容不进相同的，分别为以下的情况来进行考核。 1、收到总行直属中心通用类岗位考试通知的应聘者，所学专业为金融、经济、财会、管理、国际贸易、统计、法律等请选择综合类;所学专业为计算机、通信、电子、系统工程等请选择信息技术类;所学专业为电气工程、能源动力、空调暖通、电工等请选择其他类; 2、收到总行直属中心客服类岗位考试通知，以及境内分支机构所有岗位考试通知的应聘者均参加综合类考试。 要知道历年来建设银行校园招聘考试试题与其他四大商业银行相比较是难度最大的，特别是英语，占比也多，所以加大英语的复习力度很有必要，当然不是说其余部分不重要了，水桶理论考生应该都很清楚。 还有就是行测部分，其他四大银行数字推理难度都是适中，题量保持水平，并且很多都是不用计算，通过观察就可以得出结果，建设银行就不同了，虽然数字推理考查不断减少，但同时数学运算考查不断增加，所以说，建设银行的数字推理还是需要考生花费一定时间来复习的。数量运算总题量没有变化，然而知识点涉及有明显广泛，好在难度没有增加，低于省考难度，复习过省考行测的考生占有一定优势。 还常常出现这类的题目，如下： 1.某校学生食堂单位时间内，每个窗口没走午餐的人数和因不愿长久等待而到学校外就餐的人数各是一个固定值.并且发现若开一个窗口,45分钟可使等待的人都能买到午餐;若同时开两个窗口,则需30分钟.还发现,若在二十五分钟内等待的学生都能买到午餐,在单位时间内,外出就餐的人时就可减少百分之80.
1、“互联网＋”，是一种科学地驾驭技术、利用技术基础上的提速、提质、提效。作为先进技术、先进工具的互联网，用于建设和发展是积极正面的，用于攻击和毁损是消极负面的。既要积极有效地使用互联网这一先进工具，推动经济社会发展，又要建立良好秩序，采取安全保护措施，防范由于破坏性运用所带来的被动和伤害。关于这段文字，以下理解正确的是（）。 A.互联网有利于推动经济社会发展，是利大于弊的 B.互联网是一把双刃剑，“互联网＋”就是对互联网辩证地趋利避害 C.“互联网＋”的出现就是为了消除互联网的消极负面作用 D.互联网使得不少青年人沉溺其中，耽误了学业，是弊大于利的 2、“中国制造”是中国人的骄傲，“中国制造”开启了走向世界的全新一页。然而，当“世界工厂”的称号落户华夏大地，人们开始反思，“中国制造”难道是“中国加工”(大部分“中国制造”来自加工贸易，是附加值不高的劳动密集型产品)的代名词?对这段话理解不准确的是（）。 A.“中国制造”虽然拉高的是我们的GDP，赚鼓的却是别人的腰包 B.“世界工厂”靠的是廉价劳动力成本、环境成本、资源和能源成本，还有粗放式经济发展模式 C.在全球性经济结构调整中，中国抓住了机遇，一举成为“世界工厂” D.要注重提高经济增长质量和效益 3、①成长和成才所包含的意蕴要深刻和正面，也是多元化的②真正意义上的成功，已经被狭隘的“成功学”所污染了，它所携带的那些正面力量就因此被人们一并厌恶③让青年不被“成功学”左右，首先要釜底抽薪——我们不要总谈“成功”，要转化话语系统④对青年，我们不建议过多使用“成功”这个词，而应更多使用“成长”和“成才”⑤不要以为这是换汤不换药——话语系统其实就是一种药，话语系统的转换就是换药⑥作为意识形态的话语，对自我认知的影响很大。将以上六个句子重新排列，语序正确的是：（） A.①④②③⑥⑤ B.②①④③⑤⑥ C.③⑤⑥②④① D.④①②③⑥⑤ 4、PM2.5是指大气中直径小于或等于2.5微粒的颗粒物，也称为可入肺颗粒物。直径相当于人的头发粗细的1/20。PM2.5的主要来源是发电、工业生产、汽等过程中燃烧产生的残留物。因为这些颗粒物太轻，很难自然降落在地面上，而是长期悬浮在空气中，可直接通过呼吸进入肺部甚至融入血液。PM2.5直径小，在大气中的停留时间长，输送距离远，多含有二氧化硫、氮氧化物、硫酸铵等有害物质，因而对人体健康和大气环境质量的影响很大。根据上述文字，下列表述不正确的是（）
中国建设银行个人网银校园营销方案 第一部分：营销执行摘要 本小组通过对湖南大学大学生网银使用情况的调查，大致了解了湖大市场网银 使用情况的现状，同时也发现了很多潜在问题与市场机会。对此，我们结合调查结果与建行“ e路通”提出了一些针对建行在湖大市场的宣传开发计划。通过此营销方案将使更多的湖大学生了解建行“ e路通”，选择建行个人网银业务，对建行“ e 路通”品牌知名度及建行总体品牌形象将有一个很大的提升。 第二部分：营销环境分析 1. 中国建设银行网银业务介绍 中国建设银行24小时网上服务，满足您全方位、多层次的金融需求，时刻享 受建行“e路通”的乐趣，感受轻松写意的自助人生。建行个人网上银行可提供丰富的银行服务，是日常理财的好帮手，能管理个人财务，缴纳水、电、煤气、电话等日常费用，网上购物付款、国债、基金、黄金、外汇买卖投资、建行理财产品等，包括“我的账户”、“转账汇款”、“缴费支付”、“信用卡”、“投资理财”、“客户服务”、 “安全中心”等七大类服务。 （一）查询 “余额查询”、“明细查询”、“交易查询”、“交易积分查询”、“日志查询”等多种信息查询为您提供全面的账户信息。无论您持有的是存折还是龙卡，是定期账户还是活期账户，都可立即获得您所需要的信息。
（二）转账汇款建行网上银行转账汇款，可实现多种账户之间的转账汇款；收款人可以是建行其他个人客户，或建行企业客户，或其他商业银行的个人客户。 （三）缴费支付建行网上银行提供的在线缴费支付，可免去您奔走之苦、排队之烦。为您提供在线缴纳手机费、固话费、水电煤气费、学费等多种费用，并可在缴费完成后，通过短信通知您缴费结果。 （四）信用卡您可以通过网上银行办理信用卡开卡、余额查询、消费积分查询、账单查询、信用卡还款、购汇还款、账户挂失、补发密码函等。无论您在全球的哪一个角落，使用网上银行信用卡服务，让您刷卡消费乐无忧！ （五）公积金您可以对公积金账户进行账户查询、明细查询、支取和支取查询，直观掌握公积金账户信息，及时保障您的合法权益。 （六）网上支付 只要您有龙卡（储蓄卡、准贷记卡或贷记卡）,您就可以在各大电子商务网站上购买商品或服务。（七）支票通您可以查询支票通账户每张支票的详细信息，同时可以对签发支票进行承诺付款设置，校验相关信息后您还可以查询他人支票的承诺付款情况，及时确认您所收到的支票的真实性。无须携带大量现金，随时随地满足您的支付结算需求（八）外汇买卖通过网上银行外汇买卖功能，您可以方便、快捷地查询到外汇行情，及时进行外汇交易。种类丰富的交易方式，全天候24 小时的悉心服务，为您在全球外汇市场中获得更多收益，提供了强有力的保障。 （九）银证业务在股市中，无论您是使用银证转账或是银证通的模式，网上银行都为您准备了全方位的服务，助您在股海博弈中轻松赢利，成为您的得力助手。 （十）债券业务为您提供对我行代销债券的买卖交易。
2010年中国建设银行笔试真题 一、单项选择题(下列每小题的备选答案中，只有一个符合题意的正确答案，请选出。每小题1分，共55分。) 1．实际利率是由名义利率扣除（）后的利率。 A．利息所得税率 B．生产变动率 C．物价变动率 D．平均利润率【解析】 C 实际利率是指在通货膨胀条件下，名义利率扣除物价变动率后的利率。它是在没有通货膨胀风险前提下，物价不变、货币购买力相对稳定时的利率。 2．票据交易价格主要取决于（）。 A．市场利率 B．票面利率 C．票面价值 D．到期价格【解析】A 票据作为金融工具的一种，一般均标明面值，没有票面利率。票据的交易价格是指面值扣除利息后的金额，主要取决于市场利率。 3．信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是（）。 A．吸收存款，融通资金 B．受人之托，代人理财 C．项目融资 D．规避风险，发放贷款 【解析】B 信托是指在信任的基础上，委托人将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿，以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，对信托财产进行管理或者处分的行为。信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是“受人之托，代人理财”。 4．根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行可以（）。 A．经营国家黄金储备 B．确定市场利率 C．代理工商信贷业务 D．代理政策性银行业务 【解析】A 根据《中国人民银行法》和2008年7月国务院关于中国人民银行的“三定”规定，中国人民银行的主要职责之一是：负责制定和实施人民币汇率政策，不断完善汇率形成机制，维护国际收支平衡，实施外汇管理，负责对国际金融市场的跟踪监测和风险预警，监测和管理跨境资本流动，持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。 5．在中介融资中一般不发行以自己为债务人的融资工具，只是协助将筹资者发行的金融工具销售给投资者的金融机构属于（）。 A．直接金融机构 B．金融服务机构 C．创造货币机构 D．间接金融机构 【解析】A 直接金融机构和间接金融机构最明显的区别是，前者在中介融资中一般不发行以自己为债务人的融资工具，只是协助将筹资者发行的金融工具销售给投资者；而后者则发行自己为债务人的融资工具来筹集资金，然后又以各种资产业务分配运用这些资金。 6．通过向投资者发行股份或受益凭证募集资金，再对各类金融产品进行组合投资的金融机构是（）。 A．商业银行 B．投资银行 C．保险公司 D．投资基金【解析】D 投资基金是指通过向投资者发行股份或受益凭证募集资金，再以适度分散的组合方式投资于各类金融产品，为投资者以分红的方式分配收益，并从中牟取自身利润的金融组织机构。 7．由某一个人或某一集团通过购买两家或更多的银行多数股票的形式，形成联合经营的银行组织制度属于（）。 A．持股公司制度 B．连锁银行制度 C．分支银行制度 D．单一银行制度 【解析】B连锁银行制度又称为联合银行制度，指两家或更多的银行由某一个人或某一集团通过购买多数股票的形式，形成联合经营的组织制度。这些被控制的银行在法律上仍然保持其独立性，但其经营政策与业务要受到控股方的控制。 8．我国目前已形成了（）的金融体制。 A．混业经营、分业监管 B．人民银行统一监管 C．分业经营、分业监管 D．混业经营、交叉监管 【解析】C 分业经营体制是指商业银行业务与证券、保险等业务相分离，商业银行只能从事存贷款及结算
编号：_______________本资料为word版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载 中国建设银行股份有限公司电子银行个人客户服 务协议 甲方：___________________ 乙方：___________________ 日期：___________________
个人客户服务协议 为明确双方的权利和义务，规范双方业务行为，改善客户服务，本着平等互利的原则，电子银行个 人客户服务申请人（以下简称甲方”）与中国建设银行股份有限公司（以下简称乙方”）就中国建设银行电子银行服务的相关事宜达成本协议，协议双方应予遵守。 第一条定义 如无特别说明，下列用语在本协议中的含义为： 电子银行服务：指乙方借助国际互联网、公共通讯、电话集成线路等方式为甲方提供的支付结算服务、客户理财服务及信息类服务。根据服务渠道的不同，可分为网上银行服务、电话银行服务、手机银行服务、短信金融服务、家居银行服务等。 身份认证要素：指在电子银行交易中乙方用于识别甲方身份的信息要素，如客户号（用户昵称、证件号 码等）、密码、电子证书、网银盾、动态口令、签约设置的主叫电话号码、签约设置的手机SIM卡或UIM 卡等。 密码：指甲方在电子银行服务中使用的各种密码，如登录密码、交易密码、账户密码等。 交易指令：指甲方通过电子银行渠道向乙方发出的查询、转账、购买金融资产等指示。 错误：指乙方未能执行、未能及时执行或未能正确执行甲方交易指令的情况。 第二条电子银行服务的开通及服务内容 （一）网上银行服务的开通及服务内容 甲方通过银行网站登记甲方个人基本信息及账户信息，并按照要求完成其他相关操作后，自助开通网上银行，成为网上银行的普通客户。普通客户可享受的服务包括：查询、小额支付和缴费、信用卡还款等服务。 甲方到银行柜台或银行移动POS签约，并办理相关手续后，成为网上银行的高级客户。高级客户可享受的服务包括：查询、转账、网上支付、缴费、证券基金业务、外汇业务、黄金业务、信用卡、保险业务、贷款业务等金融交易服务和信息服务，高级客户还可申请开通或变更其他网上银行所提供的功能。 （二）电话银行服务的开通及服务内容 甲方通过95533客户服务电话登记甲方个人基本信息及账户信息，并按照要求完成其他相关操作后，自助开通电话银行，成为电话银行的普通客户。普通客户可享受的服务包括：查询、缴费、咨询、投诉、建议、口头挂失等服务。 甲方可在银行柜台或银行移动POS签约，成为电话银行的高级客户；为方为网上银行高级客户的，也可通过网上银行进行电话银行签约，成为电话银行的高级客户。高级客户可享受的服务包括：查询、转账、缴费、证券基金业务、外汇业务、黄金业务、电话支付业务等金融交易服务，咨询、投诉、建议、口头挂失、登记预约等增值信息服务，高级客户还可申请开通或变更其他电话银行所提供的功能。 （三）手机银行服务的开通及服务内容 甲方利用银行网站、网上银行、手机等途径登记甲方个人基本信息及账户信息，并按照要求完成其他相关操作后，自助开通手机银行，成为手机银行的普通客户。普通客户可享受的服务包括：查询、小额支付和缴费、手机股市、证券基金业务、外汇业务等金融交易服务和信息服务。 甲方可在银行柜台或银行移动POS签约，成为手机银行的高级客户；为方为网上银行高级客户的，也可通过网上银行进行手机银行签约，成为手机银行的高级客户。高级客户可享受的服务包括：查询、转账、缴费、证券基金业务、外汇业务、手机股市、信用卡等服务，高级客户还可申请开通或变更其他手机银行所提供的功能。 （四）短信金融服务的开通及服务内容 POS等途径登记甲方个人基本信息甲方利用手机短信、银行网站、手机银行、银行柜台、银行移动签约及账户信 息，并按照要求完成其他相关操作后，成为短信金融客户。短信金融客户可享受的服务包括：金融信息通知、查询、安全提 示、交易提醒等服务。 （五）客户享受上述电子银行服务还须具备相关电子设备、能接入相应电子银行系统的网络等前提条件。 第三条甲方主要权利与义务 一、主要权利 （一）甲方申请开通相应电子银行服务后，有权依本协议享受乙方提供的服务。
中国建设银行企业网上银行新增优化功能用户操作手册
电子银行部 二00九年十一月
目录 1.债券业务 (3) 1.1.业务简介 (3) 1.2.开通关闭 (3) 1.2.1.功能介绍 (3) 1.2.2.适用范围 (3) 1.2.3.业务规则 (3) 1.2.4.客户操作流程 (4) 1.3.流程设置 (7) 1.3.1.功能介绍 (7) 1.3.2.适用范围 (7) 1.3.3.业务规则 (7) 1.3.4.客户操作流程 (7) 1.4.证券管理 (8) 1.4.1.功能介绍 (8) 1.4.2.适用范围 (8) 1.4.3.业务规则 (9) 1.4.4.客户操作流程 (9) 1.5.债券查询 (14) 1.5.1.功能介绍 (14) 1.5.2.适用范围 (14) 1.5.3.业务规则 (14) 1.5.4.客户操作流程 (15) 1.6.债券交易 (19) 1.6.1.功能介绍 (19) 1.6.2.适用范围 (19) 1.6.3.业务规则 (19) 1.6.4.客户操作流程 (20) 2.一点接入明细查询 (24) 2.1.业务简介............................................ 错误！未定义书签。 2.2.适用范围 (24) 2.3.适用对象 (24) 2.4.客户操作流程 (24) 2.4.1.明细查询 (25) 2.4.2.特色查询 (27) 3.余额查询优化 (29)
3.1.功能介绍 (29) 3.2.适用范围 (29) 3.3.适用对象 (29) 4.转账 (29) 4.1.批量付款优化 (29) 4.1.1.功能介绍 (29) 4.1.2.适用范围 (29) 4.1.3.业务规则 (30) 4.1.4.客户操作流程 (30) 4.2.批量复核、审批显示凭证号信息 (31) 4.2.1.功能介绍 (31) 4.2.2.适用范围 (31) 4.2.3.业务规则 (31) 4.2.4.客户操作流程 (31) 4.3.收款账号输入格式优化 (32) 4.3.1.功能介绍 (32) 4.4.转账流程设置增加签约时间排序 (32) 4.4.1.功能介绍 (32) 4.4.2.适用范围 (32) 4.4.3.业务规则 (32) 4.5.转账流程设置中增加账户模糊查询 (33) 4.5.1.功能介绍 (33) 4.5.2.适用范围 (33) 4.5.3.业务规则 (33) 4.5.4.客户操作流程 (33) 4.6.转账流程设置新增“修改”功能 (33) 4.6.1.功能介绍 (33) 4.6.2.适用范围 (34) 4.6.3.业务规则 (34) 4.6.4.客户操作流程 (34) 5.电子对账 (35) 5.1.页面提示信息链接优化 (35) 5.1.1.功能介绍 (35) 5.1.2.适用范围 (36) 5.1.3.业务规则 (36) 5.1.4.客户操作流程 (36)
建设银行校园招聘考试笔试复习资料 建设银行笔试资料 2012 年11 月24 日中国建设银行笔试回忆与感受，考试涉及所知识面没有交行和工行广，但是考试深度绝对比前两者要深；尤其是英语部分，交行和工行都是托业的题目，很简单、1 分钟绝对能选对 5 个题目以上，但是建行的题目越是考研难得金融英语阅读题。 下面开始梳理下考试内容吧。 1、考试时间：三个小时，做两部分。第一部分，综合，两小时四十分钟，共155 道题目；第二部分，性格测试，二十分钟，200 道题目。第一部分题目时间绝对是够的，这样做题超慢的人也能提前做完，足以证明时间是充裕的。 2、综合部分：专业单选40+专业多选30+英语15+言语15+数学15+逻辑15+资料15+时事10 （1）专业单选题，40 道：主要有考到西方经济学的基础知识，比如，计算需求价格弧弹性、 经济调控政策等；市场营销题目，比如，四个人，各有不同的性格和做事特征，那么应该如何为每个人策划个营销的职位呢？是参与式还是指令式等）；会计题目；比如，资产负债表的同增减性里面的，收支表中最终获得多少收入或支出等；经济法，比如，一个是合同问题，另外一个，下面这个题目遇到好几次：甲为乙担保丙的债权，乙把债权转让给丁，丙到期拒付款，应该怎么办？还想起一个：要约问题，甲公司3 号同乙公司订立一个合约，但5 号甲公司就欲反悔，于是撤回合约，要约于7 号到达乙公司，但是8 号乙公司开会要如何投资， 问题是该要约有无效；貌似有些管理、法律的题目，还是全面准备一下吧 （2）专业多选题，30 道：多选少选不错选都是不给分的，所以LZ 只能是祈求保佑啦，不要让我的多选题像我的考研政治一样全军覆没！ （3）英语，3 篇文章，三篇都是经济类的文章，共15 题：都是比较新的文章，有讲到了关于美国政府是否应该投入资金帮助三大汽车公司，还有关于中国工资上涨对外资企业带来的影响，还有一篇好像讲的是关于劳动力方面的问题的？楼主曾经考过GRE 的，英语水平也不差，所以这些文章做的很快，花了17 分钟
中国建设银行网上银行USB Key安装使用手册
前言 中国建设银行为客户提供USB Key作为管理网上银行客户电子证书的设备，具有体积小、携带方便、安全性高、支持热插拔等优点，为客户随时随地享用我行网上银行服务创造了条件。 强烈建议客户在使用USB Key前阅读本说明，本说明将指导客户安装USB Key，下载电子证书到USB Key中。 正确使用USB Key包括以下三个阶段： 1、Windows补丁安装； 2、USB Key软件程序安装； 3、下载电子证书到USB Key中 （本操作手册适用于个人客户）
目录 第一部分：个人客户USB Key的安装使用 (4) 一、Windows补丁安装 (4) 二、USB Key软件程序安装 (5) 三、下载电子证书到USB Key中 (5) 附录 (8) 一、客户证书管理 (8) 二、初始化工具的使用（重要提示：初始化会删除USBKey中的所有信息，请慎重使 用） (9)
第一部分：个人客户USB Key的安装使用 一、Windows补丁安装 Windows补丁安装是USB Key正确安装使用的前提，系统安装光盘中已经提供了补丁程序。 重要提示：由于客户难以判断自己的系统是否已经安装了适当的补丁，建议所有客户无论何种情况，首先安装补丁程序。 客户将USB Key包装盒内光盘放入光驱后，光盘自动运行，如图： 选择“个人网银”进入个人网银安装界面，如图：
出现USB Key安装菜单，客户点击“安装系统补丁”后，系统自动安装补丁程序，补丁程序安装过程中，可能需要重新启动客户计算机。 请注意：视您的计算机系统而定，计算机可能提示您不需要安装系统补丁。 为了支持长度达128位的高强度加密应用，您还应该安装“IE 128位补丁”，安装程序会根据当前电脑的操作系统和语言版本自动安装对应的补丁程序； 二、USB Key软件程序安装 Windows系统补丁程序安装完毕后，需安装USB Key软件程序。 客户将USB Key包装盒内光盘放入光驱后，光盘自动运行，同样出现USB Key安装菜单，客户点击“安装USBKEY软件”后，系统自动安装USB Key驱动程序和管理工具软件。 重要提示：驱动程序安装完毕后可以通过证书管理工具查看USB Key的状态。USB Key 的初始密码为“12345678”，可以通过证书管理工具修改密码。 证书管理工具的使用方法请您参考附录：“客户证书管理” 三、下载电子证书到USB Key中 对于未下载证书的新客户，将证书下载到USB Key的操作流程如下： 1．登录建设银行网站https://https://www.doczj.com/doc/9512327811.html,，出现如下所示的界面。 2．选择“网上银行服务”。
目录 摘要 (4) Abstract ........................................................................................................... 错误！未定义书签。 1.引言 (5) 1.1选题背景与意义 (5) 1.2研究框架与思路 (5) 2.相关理论概述 (6) 2.1网上银行的定义及特征 (6) 2.1.1网上银行的定义 (6) 2.1.2网上银行的特征 (6) 2.2 网上银行的运营机理 (7) 2.3 网上银行业务种类及特点 (7) 3.中国建设银行的概述及网上银行业务SWOT分析 (7) 3.1 中国建设银行概述 (7) 3.2网上银行业务SWOT分析 (8) 3.2.1优势分析（Strength） (8) 3.2.2劣势分析（Weakness） (8) 3.2.3机会分析（Opportunity） (9) 3.2.4威胁分析（Threat） (9) 3.3 中国建设银行网上银行业务存在的问题分析 (9) 3.3.1法规滞后 (9) 3.3.2技术风险 (9) 3.3.3功能有待完善 (9) 3.4中国建设银行网上银行业务存在问题的原因 (10) 3.4.1网上银行相关法律制度不完善 (10) 3.4.2预警机制不健全 (10) 3.4.3存在信誉风险 (10) 3.4.4网络技术不够发达 (10) 4.促进中国建设银行网上银行发展的对策 (10) 4.1建立健全网络安全系统 (11) 4.2加强网上银行业务的宣传和营销 (11) 4.3加快法律制度建设 (11) 4.4健全服务体系，提高服务质量 (11) 5.结论与展望 (11) 5.1 基本结论 (11) 5.2 进一步展望 (12) 5.2.1网上银行业务将向多样化、创新化发展 (12) 5.2.2网上银行业务向全球化、国际化发展 (12) 参考文献 (13) 致谢 ............................................................................................................ 错误！未定义书签。
中国建设银行招聘考试题库 1 金融机构对收缴的假币实物进行单独管理，并建立假币收缴代保管登记簿。金融机构收缴的假币，每季末解缴（），由（）统一销毁，任何部门不得自行处理。 A、中国人民银行当地分支行，中国人民银行； B、中国建设银行当地分支行，中国建设银行； C、中国建设银行一级分行，中国建设银行； D、人民银行指定鉴别机构，中国人民银行。 2 柜员在收缴假币过程中，一次性发现假人民币（）张（枚）（含张、枚）以上、假外币（）张（枚）（含张、枚）以上的；属于利用新的造假手段制造假币的；有制造贩卖假币线索的；持有人不配合金融机构收缴行为的，立即报告公安机关，并提供有关线索。 A、10，5 B、10，10 C、5，5 D、20，10 3 第四套人民币（）种票面；第五套人民币（）种票面。 A、7，7 B、7，9 C、9，7 D、9，9 4 下面关于单位通知存款部分支取处理的叙述正确的是（） 1 / 2
A、通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的（50万元），需重新填写《通知存款开户证实书》，从原支取日计算存期；留存部分低于最低起存金额的予以清户，按清户日挂牌公告的活期存款利率计息。 B、通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的（50万元），需重新填写《通知存款开户证实书》，从原开户日计算存期；留存部分低于最低起存金额的予以清户，按开户日约定利率计息。 C、通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的（50万元），需重新填写《通知存款开户证实书》，从原开户日计算存期；留存部分低于最低起存金额的予以清户，按清户日挂牌公告的活期存款利率计息。 D、通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的（50万元），需重新填写《通知存款开户证实书》，从原开户日计算存期；留存部分低于最低起存金额的予以清户，按清户日挂牌公告的通知存款利率计息。 5 单位协定存款的期限由客户与银行在《协定存款合同》中约定，最长不超过（），到期时任何一方没有提出终止或修改合同，即视为自动延期。 A、半年 B、半年（含半年） C、1年(含1年) D、三个月 2 / 2
建设银行笔试题(免费)
中国建设银行柜面考试试题及答案 一、单项选择题 1、按照制度规定，办理外币业务的网点必须配备的出纳机具是（D）。 A.复点机 B.人民币验钞设备 C.自动捆钞机 D.外币鉴别仪 b5E2RGbCAP 2、新建、改（扩）建的金库必须经（A）出纳、保卫管理部门验收合格批复后方可 启用。 A.总行 B.一级分行 C.二级分行 D.县支行 3、现金调拨业务必须由（B）名解款员 办理。 A.1 B.2 C.3 4、营业机构提取和交存现金须经（C）批准。 A.出纳负责人
B.会计主管 p1EanqFDPw C.营业机构负责人 D.出纳综合员 5、营业终了尾箱必须（C）。 A.上锁 B.入柜保 管 C.入库保管 D.入支行临时库保管 ?6、收缴假人民币，对临柜人员的奖励为假币金额的（A）。 A.5%---10% B.10%---15% C.15%---20%D.10%---20% 7、现金差错率应控制在（D）之内。 A.万分之五 B.万分之零点五 C.百万分之五 D.百万分之零点五 8、某支行受理一客户申请挂失两张支票，经审查符合挂失规定，票面金额分别为 10000 元、2000 元，问应收手续费多少？（C） A、10 元 B、12 元 C、15 元
D、60 元 9、沈阳某支行 2004 年 2 月 2 日接收一笔电汇，收款人账号为我行开户单位
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账号，但收款人名称不符，当日发出查询，次日未收到查复，2 月 3 日如何处理？ （D）
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A、 2 月 3 日不做处理，待查复后再处理； B、 将此款项入到我行开户单位账户 内； C、 做退汇处理； D、 挂到“3140 待处理结算款项”科目中，待查复后再处理。 ?10、银行承兑汇票到期，若企业存款账户余额不足，则到期日银行从以下账户扣 款的顺序？（C） A 活期存款账户、保证金账户、应解汇款 B 保证金账户、活期存款账户、逾期贷款 C 活期存款账户、保证金账户、逾 期贷款 D 保证金账户、活期存款账户、应解汇款 11、已纳入损益的应收未收贷款利 息，在其贷款本金或应收利息逾期超过 （ C A.30 B.60 C.90 D.180RTCrpUDGiT B ）科目核算。 ） 天 （不含） 以后，应及时冲减利息收入。
?12、国债发行和兑付手续费收入应在（ A.代收代扣业务收入 C.其它营业收入
B.代客证券买卖业务收入 D.营业外收入 13、办理协助冻结业务时，经办人在所提 C ） 交执法
供材料审核无误后，应在协助冻结存款通知书回执联上写明情况并加盖 （ 人员。5PCzVD7HxA A. 结算专用章 B. 转讫章 C. 业务用公章
D. 票据受理章 14、我国 （ D ） 规
定，“国家保护公民的储蓄所有权”。jLBHrnAILg A．商业银行法 B．人民银行法 C．民法 D．宪法 15、外币定期存款 C．100
的起存金额为一般不低于人民币（ C ）元的等值外币。 A.10 B.50 D．500xHAQX74J0X
16、储蓄所一次领用其它重要单证，一般以本所（ D ）天签发量为限。
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中国建设银行 一、网上银行的功能： 1. 我的账户 服务功能为：我的网银，账户查询，追加新账户，虚拟卡，VIP对账单，个性化设置，E家亲账户，其他账户服务，功能介绍。 “我的账户”为您提供了丰富的账户查询和管理功能，您可以查询活期、定期、公积金、支票通、履约保函等账户信息，核对VIP对账单，对您的账户进行个性化设置，追加新的 网上银行账户，实现网上银行与手机银行、电话银行等的互动，挂失账户等等。足不出户， 账户维护尽在指掌中。 （1）E家亲账户 客户通过网上银行可将本人名下的账户，授权给他人进行账户余额及明细查询，也可以接受他人的授权，查看他人的账户信息。 （2）虚拟卡 我行针对网上购物支付业务推出的一项安全支付工具，只有卡号，没有实体卡，通过网上银行开立，只能进行规定金额内的网上购物支付，不能进行转账、汇款，保证资金的相对 封闭流转。 2. 转账汇款 服务功能为：活期转账汇款，定活互转，向企业转账，跨行转账，预约转账，批量转账，外汇汇款，结果查询，收款人名册，功能介绍。 “转账汇款”使您能够实现多种账户之间的转账汇款；收款人既可以是建设银行个人客户，也可以是建设银行企业客户，还可以是其他商业银行的个人客户，您还可以进行全球汇出汇款。为了省去您多次输入同一账号的麻烦，我们还为您准备了方便易用的收款人名册。 3. 缴费支付 服务功能为：缴费支付，批量缴费，预约缴费，缴费支付记录查询，E付通，银行卡网上小额支付，功能介绍。 “缴费支付”为您提供全方位的缴费服务，包括缴纳手机费、电话费、水费、电费等各种日常生活费用，并且可以批量缴纳、预约缴纳，免去您的奔波之苦。新推出的银行卡网上小额支付功能让您的银行卡即便不开通网上银行，也能进行网上支付。 4. 信用卡
中国建设银行企业网上银行报销流程为了进一步提高工作效率，方便广大师生随时办理借款、报销业务，加快财务报销、资金结算速度，缓解现金紧张的矛盾，计财处与建行协商，开通了建行网上银行业务。 目前，网上银行适用下列业务范围： 1、借差旅费、现金报销（将报销款项转入个人建行卡或存折上） 2、批量代发（代扣）业务（将按部门集中发放的补助、津贴、课酬、临时工资等批量转入个人建行卡或存折上） 3、网上对外转帐业务（将报销款项直接转入对方单位帐户中） 4、单位帐户信息查询、网上对账（计财处结算中心适用） 一、凡是个人报销现金或借款，都可以通过提供本人的建行卡卡号或存折号，由财务人员通过建行网上银行系统将所报销（或所借）款项转入个人的建行卡或存折上，实现即时到账。同时建行短信金融服务会提示您帐户上新增资金金额及帐户余额。经办人需要预留联系电话，以便核对信息。具体报销流程如下： 1
二、部门集中发放补助、津贴、课酬、奖金、临时工资等，可以由各部门按“建行批量代发EXCEL表格模板”的格式提供发放人员信息（纸质及电子表格），计财处会计审核后，通过网上银行的批量代发业务，直接将所发放款项从单位存款帐户转入个人的建行卡或存折中，实现当日到账。同时建行短信金融服务会提示您帐户上新增资金金额以及帐户余额。如有不成功的，会计将与经办人联系（需要经办人预留联系电话），核对信息后，再次发放。具体报销流程如下： 附件1：银行批量代发电子模板（必须按要求填报以下六列内容） 纸质批量发放明细表，作为报销凭证，需要完整体现批量发放的 2
应发、扣税和实发数以及负责人、经办人签字等，经办人联系电话必须填写，以便通知发放未成功人员重新核对信息。纸质明细格式如下：附件2：部门发放奖金（补助、津贴等）明细表 单位：（盖章） 三、对公的网上转账业务，与原有的同城、异地结算报销流程基本相同，只是不用再开具转账支票或电汇单，直接通过网上银行将所报销款项转入对方收款单位帐户中。如有退票，会计将与经办人联系（需要经办人预留联系电话），核对收款单位帐户信息后，再次转账。具体报销流程如下：