商业银行为小微企业提供的金融服务小微企业的成长是有利于中国经济发展的重要动力，近年来，小微企业受到社会各界的关注。为了满足小微企业发展的资金需求，商业银行也提供了多种金融服务，以满足小微企业的融资需求。
首先，商业银行为小微企业提供信贷贷款服务。一般来说，小微企业可以申请贷款来支付资金不足的费用，而商业银行可以提供贷款，以满足小微企业的资金需求。同时，小微企业还可以申请商业银行的银行保证贷款，银行提供保证金，可以提高贷款生效率，降低风险，也可以满足小微企业的融资需求。
其次，商业银行可以为小微企业提供票据融资服务。票据融资是商业银行提供的一种融资服务，小微企业可以通过票据融资，以较低的利率向商业银行融资，以满足经营运营需要，也可以减轻企业经营负担，提升企业经营效率。
中国银保监会发布《商业银行小微企业金融服务监管 评价办法（试行）》 文章属性 •【公布机关】中国银行保险监督管理委员会,中国银行保险监督管理委员会,中国银行保险监督管理委员会 •【公布日期】2020.07.01 •【分类】法规、规章解读 正文 中国银保监会发布《商业银行小微企业金融服务监管评价办 法（试行）》 为进一步做好“六稳”工作，落实“六保”任务，更加有效地运用监管政策手段，引导和督促商业银行全面提升小微企业金融服务能力和水平，缓解小微企业融资难融资贵，银保监会近日发布了《商业银行小微企业金融服务监管评价办法（试行）》（以下简称《评价办法》）。 新冠肺炎疫情暴发后，小微企业生产经营和融资面临极大冲击。党中央、国务院迅速部署制定了一系列金融扶持政策，政府工作报告提出“中小微企业贷款可获得性明显提高，综合融资成本明显降低”的目标。围绕这一目标，《评价办法》着眼于小微企业信贷供给“增量扩面”，提高首贷户、续贷、信用贷款数量，进一步健全完善敢贷、愿贷、能贷机制等要求，设置专门指标，发挥监管评价“指挥棒”作用，督促商业银行优化业务结构，完善内部激励约束机制，畅通政策传导渠道，确保疫情以来各项稳企惠企的金融支持政策落地见效。
《评价办法》共六章三十二条，以“正向激励为主，适当监管约束，明确差异化要求，合理体现区分度”为指导思想，坚持“定量评价与定性评价并行、总量增长与结构优化并重、激励与适当约束并举”的原则，规定了以下事项：一是明确评价内容，设置标准化指标。提出以信贷服务为主、覆盖小微企业金融服务工作全流程的评价指标，对商业银行小微企业信贷投放情况、体制机制建设情况、重点监管政策落实情况、产品及服务创新情况、监督检查情况等五个方面进行综合评价。二是确定评价机制，规范评价组织方式及流程。按照法人为主、上下联动的原则建立监管评价组织机制，按年度实施评价。评价工作分为银行自评、监管信息收集、监管初评、监管复审、评价结果通报、档案归集等环节，各环节均有具体职责分工要求。三是加强评价结果运用，充分发挥激励引导作用。明确评价结果的运用方式，突出与相关政策措施的协同联动，强化监管评价对商业银行服务小微企业的导向作用。 出台《评价办法》，既是银保监会贯彻落实党中央、国务院决策部署的重要举措，也是建立精细化、系统化、长效化的小微企业金融服务监管机制的必要步骤。《评价办法》整合了近年来银保监会关于小微企业金融服务的一系列监管政策要求，形成“一张清单、差别权重”的多维度综合化评价指标体系。各级监管部门将引导商业银行主动对标《评价办法》，每年对小微企业金融服务情况进行“深度体检”，通过监管评价，引导和激励商业银行“补短板、强弱项”，深入贯彻落实党和国家关于深化金融供给侧结构性改革、更好服务实体经济的战略部署，持续提升服务小微企业的质效。
商业银行小微金融服务优化分析 摘要：商业银行提供小微金融服务，能够有效促进金融行业的可持续发展。 当前社会中的小微企业数量较多，涉及到的行业以及地域比较广泛，给商业银行 的金融服务开展带来了较大的压力，需要积极进行商业银行小微金融服务优化。 本文主要分析了商业银行小微金融服务存在的问题，重点研究了商业银行小微金 融服务优化措施。 关键词：商业银行；小微金融；服务优化 近些年来越来越多的商业银行积极响应政府的号召，大力拓展小微企业信贷 市场，为小微企业提供小微金融支持，有助于带动社会经济的创新发展。社会当 中的小微企业数量十分庞大，地位非常重要，是推动国家经济发展的重要动力， 因此商业银行需要对小微企业客户群体加强重视，切实履行社会职责，提升服务 功能的覆盖面积，实现小微企业成功融资，促进国民经济创新发展。 一、商业银行小微金融服务现存问题 1.风险识别技术具有局限性 商业银行建设出的监控体系以及信用评级体系都存在于大概群的情况，个体 具有差异化特点，但是商业银行对于群体风险特征认知水平不足，无法支持商业 银行提供批量化的营销模式。当前行业政策具有局限性，只鼓励熟悉行业的发展，再加上地区经济环境存在的巨大差异，导致商业银行的政策指导意义并不突出和 明显，没有把风险应用工具应有的效果发挥出来。商业银行监管者与被监管者、 前台与后台之间对于风险范围、风险明确的尺度不一，并且小微企业客户经理频 繁更换，无法真正保证客户经理业务素质满足要求。 2.业务流程不具备市场竞争力优势 当商业银行制定出来的授信业务流程与大型、中型企业的授信业务流程基本 相同，其中存在的区别主要是评审方式不同[1]。在商业银行小微金融服务当中，
小微企业市场对商业银行发展的贡献 一、引言 商业银行是国家金融体系的重要组成部分，其发展与国家经济发展密 切相关。小微企业是我国经济的重要组成部分，对于商业银行的发展 也有着不可忽视的作用。本文将从小微企业市场对商业银行发展的贡 献入手，探讨其影响和作用。 二、小微企业市场的概述 1. 定义：小微企业是指在法律上注册登记、依法纳税、符合国家规定 的中小型企业。 2. 特点：规模小、灵活性强、创新能力强、就业机会多。 3. 发展现状：我国小微企业数量众多，但其融资难问题仍然突出。 三、小微企业市场对商业银行发展的贡献 1. 市场需求：小微企业市场需求旺盛，为商业银行提供了更广阔的市 场空间和更多的发展机会。 2. 改善资产结构：由于小微企业贷款利率相对较高，所以可以改善商 业银行资产结构，提高收益水平。 3. 促进金融创新：为了满足小微企业的融资需求，商业银行需要不断 创新金融产品和服务，从而促进金融业的发展。 4. 提高社会效益：支持小微企业发展可以提高就业率、增加税收收入，
对于促进社会和谐稳定有着积极的作用。 四、商业银行如何支持小微企业发展 1. 定制化服务：根据小微企业的特点和需求，商业银行可以提供定制化的金融产品和服务。 2. 降低门槛：商业银行应该降低对小微企业的准入门槛，为其提供更多便利。 3. 加强风险管理：商业银行应该加强对小微企业贷款的风险管理，避免出现坏账等问题。 五、国外经验借鉴 1. 美国SBA（Small Business Administration）：通过政府与商业银行合作，为小微企业提供贷款担保等服务。 2. 德国KfW银行：开设专门的中小企业部门，为中小企业提供定制化金融产品和服务。 六、结论 通过对小微企业市场对商业银行发展的贡献的探讨，可以看出小微企业市场对商业银行的发展有着重要的促进作用。商业银行应该加强对小微企业的支持和服务，从而实现双方共赢。
银行零售业务 随着经济的发展和金融市场的不断扩大，银行行业也经历了很多的变革和发展。其中，银行零售业务是银行业务中非常重要的一部分。银行零售业务是指银行向个人、家庭和小微企业提供金融产品和服务的业务，其范围包括储蓄、贷款、信用卡、保险、证券等方面。本文将从银行零售业务的概念、发展历程、现状以及未来发展趋势等多方面进行探讨。 一、银行零售业务的概念 银行零售业务是银行业务中最基础的一类业务，主要服务于个人、家庭和小微企业等群体。银行零售业务包括存款、贷款、信用卡、资产管理、外汇兑换、保险、证券等领域。其中，储蓄是最基本的金融服务，贷款是最基本的信贷服务，证券、基金、保险等是附加服务。 银行零售业务与银行的传统业务相比，主要特点是面向普通人群，操作简单、投资风险相对较低，提供的金融产品和服务的利润较小，但是由于客户量大，可以形成规模经济。因此，银行零售业务是银行业务收入中的重要组成部分。 二、银行零售业务的发展历程 1.20世纪初
银行零售业务的始端可以追溯到20世纪初，当时银行主 要提供储蓄和贷款服务。随着经济发展，银行零售业务不断拓展，开始提供银行卡、信用卡等服务。 2.20世纪70年代 20世纪70年代，银行零售业务开始进入高速发展阶段。 这一时期，信用卡和ATM等PVC（塑料）卡技术的应用，使得银行零售业务具有更高的效率和更强的服务功能。 3.20世纪80年代 20世纪80年代，银行零售业务进一步发展，出现了新的 金融产品和服务。如零售化贷款、银行理财、国外汇款等服务，进一步满足了客户对金融服务多样化和个性化的需求。 4.90年代至今 90年代，银行零售业务进一步变革，从传统营销模式向 全渠道模式转变。随着互联网和移动互联网的发展，各大银行开始重视数字化转型和金融科技创新，大力开拓网银、手机银行等新渠道，进一步提升零售业务的覆盖面和服务水平。 三、银行零售业务的现状 1.市场竞争加剧 目前，我国银行业竞争愈加激烈，银行零售业务竞争格局也在不断变化。除了传统的商业银行外，网联清算机构、支付机构、互联网金融等新型金融机构也进入了银行零售业务领域，给传统银行带来了不小的竞争压力。
小微企业金融服务需求调研报告3篇 小微企业金融服务需求调研报告第1篇 近日，区发展改革局对区内25家小微企业金融服务需求情况进行了调研，并形成如下调研报告。 一、调查内容及样本描述 本次调查中主要包括以下内容：一是小微企业基本情况；二是当前影响企业发展的因素；三是小微企业对金融服务的需求情况；四是小微企业在融资中存在的困难和问题；五是对促进小微企业金融服务的建议。 本次调查以书面填报结合电话访谈的形式进行，保证了填报信息的客观真实性。为使本次调查对我区小微企业及区发展更具有现实意义，从我区目前产业实际情况出发，本次被调查小微企业主要集中在制造业和计算机服务和软件业，以抽样方式，共选取25家企业，使样本具有很强的代表性。 1.被调查企业分类 按主营业务分，制造业10家，占40%，信息传输、计算机服务和软件业15家，占60%。 按经济类型分，国有2家，占8%，私营23家，占92%；按企业人数分，10人以下的1家，占4%，10-50人的6家，占24%，50-100人的9家，占36%，100-500人的9家占36%。 2.生产或经营场地情况 在被调查企业中，拥有白己的厂房(经营用房)企业有10家，占40%，租用的厂房(经营用房)企业有15家，占60%。 二、调查情况总体分析 （一）影响企业发展因素调查 本次调查中列举了影响小微企业发展的6种因素，即人力成本上升、原材料成本上升、市场需求不足、缺乏创新能力、资金紧张、其它等。 2.生产或经营场地情况 在被调查企业中，拥有白己的厂房(经营用房)企业有10家，占40%，租用的厂房(经营用房)企业有15家，占60%。 调查结果表明，影响制造业发展的前三个因素依次分别是人力成本（90%）、
我国商业银行小微金融发展的意义 据工信部统计，我国有90%以上的企业属于小微企业，它们在吸收劳动就业、缓解社会就业压力、推进工业化和城镇化进程、增加地方财政收入等方面发挥了积极重要的作用，可见小微企业在社会经济领域中的重要地位。然而随着经济全球化进程速度不断加快，以及国内多种因素的制约，我国小微企业生存和发展面临着严酷考验。由于缺乏专业的信息化引导和支持，我国大多数小微型企业存在着一些问题：自身产业结构不合理、成本高用工难、缺少政策扶植、融资难等等。其中融资难是困扰小微企业发展的一个最大障碍。 基于此，国家已经将小微企业的发展提到了一个很高的地位，党中央、国务院把支持小微企业发展作为推进经济结构战略性调整、加快转变经济发展方式的必要举措，并且制定了相关政策予以支持，包括支持商业银行发行小微金融债、设立中小企业发展基金、降低税赋、支持贴息等等，可见国家及各级政府对小微企业的关注度不断提高。 在当前我国经济转型发展的关键时期，面对外部环境和内在发展的要求，银行业金融机构同样承受着巨大的转型压力。对商业银行而言，直接融资渠道的拓宽，减少了优质企业对商业银行的贷款需求；利率市场化的进程加快，直接收窄了商业银行的净息差，削弱了商业银行的政策红利。随着我国经济结构改革的日益深化，各商业银行作为经济结构中的一个重要环节，也面临着较大的转型压力，宏观经济结构的转型，也必然会导致商业银行的经营业务作出相应调整，尤其是直接融资渠道的多元化，导致大型优质企业在商贷上的需求空间被进一步压缩，导致商业银行利润收益的削减。来自内部利益的驱使和外部竞争的压力使得商业银行必须寻找新的经济利润增长点，而小微企业贷款市场潜力巨大，并且能够成为商业银行新的利润增长点。由此可见，小微企业这片蓝海，将成为银行业金融机构探索转型的普遍选择，小微企业贷款市场必将成为各商业银行争相角逐的新战场。将会在很大程度上改变商业银行现有的经营格局，为各商业银行带来新的利润成长空间，这对于各商业银行的结构调整具有重要的战略意义，对未来我国商业银行的可持续发展也具有划时代的意义。 1.小微企业金融服务是商业银行理性市场选择
******银行支持 小微企业金融服务工作情况汇报我行自成立以来，就一直大力支持小微企业发展，截至****年底，我行小微企业贷款余额*****万元共计***户，贷款余额占比**.**%，户数占比**.**%。我行的主要工作措施有： 一、明确工作目标，努力实现“三个不低于” 当前我国经济发展已经进入新常态，我行认真贯彻党中央、国务院的决策部署，进一步改进小微企业金融服务，积极推动大众创业、万众创新。长期以来，我行坚决执行支持小微企业金融服务政策，强化利率风险定价机制，对小微企业进行利率优惠；高效审批小微企业的金融服务方案，加大对小微企业金融服务的激励考核，加强对小微企业金融服务人员的培训等；对小微企业金融服务单列信贷计划、单独配备人力资源等。在有效提高贷款增量的基础上，努力实现小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。 二、单列信贷计划，优化信贷结构 围绕小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速的目标，我行每年初都要单列小微企业信贷计划，执行过程中不挤占、不挪用，并且工作过程中，注意根据工作实际情况，随时调整其他信贷计划向小微企业倾斜，****年，我行共发放小微企业贷款*****万元。 三、加强机构建设，扩大网点覆盖面
向县域及乡镇设立网点，延长了我行支持小微企业金融服务的半径。在国有银行撤点减人的情况下，我行大力向县域及农村增设营业网点。我行成立两年多来，在全市四县一区均已设立营业网点，目前埇桥区的蕲县镇支行已经在这****年正式营业，同时埇桥区朱仙庄镇支行、符离镇支行和泗县草沟镇支行已完成装修正在验收阶段，在泗县黄圩镇，灵璧县庙镇，萧县楼镇，砀山县庄镇正在洽谈物色网点地址。县域及乡镇营业网点的设立，极延长了我行支持小微企业的半径。让县域广大小微企业在接受银行服务上多了一份选择。 四、落实尽职免责，调动工作积极性 根据监管部门工作要求，我行明确授信部门和授信工作人员在按照相关法律法规和银行业相应的管理制度勤勉尽职地履行职责的，在授信出现风险时，将免除相关人员和相关部门的合规责任。 五、改进考核机制，激发生动力 按照相关监管要求，我行不断改进小微企业业务管理、考核和激励机制，确保小微企业业务条线的资源配置充足。在本行部明确了小微企业业务的牵头部门，制定绩效考核机制，对小微企业业务的考核实行倾斜，落实有关提高小微企业贷款不良率高出其他贷款年度目标*个百分点的容忍度。 六、加大金融创新，提升服务能力 科技支持小微企业，让小微企业享受现代金融改革发展的成果，我们接入了“农金”这一高科技银行金融平台，我行发行的银行卡是银联识别卡，一卡在手走遍全球；我行为小微企业安装的网银可以通
小微企业金融服务六篇 小微企业金融服务范文1 一、商业银行与小微企业进展概述 （一）商业银行经营的专业化 随着社会主义市场经济理论的进展，我国银行的商业化改革不断深化，国家对于银行的政策约束越来越少，不断将选择经营模式的权利归还给银行。在各个产业商业化浪潮的推动下，银行不断推出全新的服务模式以提高自身竞争力。各个商业银行不断重视自身的核心力量，将专长发挥到极致，供应某一方面最专业的服务，相对于多元化经营，这种专业化经营的模式更有利于集中资源、节约运转费用、把握最新时机以及人才的专业化培育。社会上小微企业对金融服务的大量需求更是促使商业银行开头进行战略转型，进入专业化经营的模式[1]。 （二）小微企业金融服务市场的潜力 社会主义市场经济体制的改革促使我国金融不断趋于自由化，但是这种自由化照旧或多或少会受到传统方案经济的影响，因此我国商业银行的金融服务大多数照旧局限于大型企业或者国有企业，针对小微企业的金融服务却少之又少。市场经济的进展使小微企业在我国的国民经济中占有越来越重要的地位，据统计，小微企业占我国企业总数的90%以上，80%左右的城乡就业都是由小微企业解决的。也就是说，小微企业是我国经济构成中最重要的部分，对提高人民就业率、缩小贫富差距、推动现代社会经济的进展具有重要意义。因此，国家对小微企业的扶持力度越来越大，而小
微企业对金融服务的需求也在不断扩大，也就是说，小微企业金融服务市场具有特别大的潜力。 二、商业银行小微企业金融服务中存在的问题 （一）商业银行缺乏开发小微企业金融服务市场的动力 方案经济在我国的经济进展中曾一度占据主体地位，在这种背景下进行社会主义市场经济的改革就存在肯定的局限性。对于商业银行来言，他们更情愿将金融服务供应给国有企业以及资产相对稳定的大型企业，以此寻求自身进展的稳定性。由于商业银行对自身的资产进行配置时，要考虑各项监管指标，例如不良贷款率、资本充分率等。尤其是国有企业、大型企业的金融服务市场照旧具有特别大的开发潜力的状况下，商业银行往往权衡利弊以后，放弃风险较高小微企业的金融服务市场，照旧以对大型企业的金融服务为主。总的来说，商业银行自身缺乏开发小微企业金融服务市场的动力[2]。 （二）小微企业自身存在的问题使其无法享受金融服务 小微企业自身在进展中也存在着各种问题。小微企业在运行过程中，与各个企业之间最常用的合作模式就是信用合同、授权等这些信用方式。在这些信用交易中，存在着大量违约行为。这些违约行为给商业银行带来的损失是巨大的，针对这种状况，我们又不得不客观的说，商业银行将国有企业、大型企业作为自身的金融服务对象是一种理性的选择。违约状况的产生具有多方面的因素：小微企业自身周转资金的力量差、抗风险力量差、经营过程中透亮度较低、自身的信誉存在肯定问题等。这些都导致小微企业在寻求商业银行金融服务的过程中消失盈利性、流淌性、
商业银行小微金融发展的难点及应对建议 作者：戴琭璐 来源：《今日财富》2022年第20期 随着社会的发展，科学技术的飞跃，各式新兴的金融科技在企业经营以及银行业领域得以迅猛发展，金融服务范围也随即扩大。金融服务业务得到了进一步优化和升级，形成了新型网络金融商业模式，提升了金融领域的服务能力。从我国社会经济发展情况来看，政府逐渐重视中小企业的发展，出台了一系列政策支持和发展商业银行小微金融创新，降低中小企业融资的困难，改善中小企业发展环境，促进市场的多样化发展。本文从小微金融概述、当前商业银行小微金融发展的难点以及当前商业银行小微金融发展的应对建议三个方面进行相关论述，以供参考。 小微金融与常规的银行贷款产品不同，特指商业银行为小微企业提供的金融服务，同样指根据小微企业发展特性开发的新型金融产品以及具有针对性的金融服务类型。比较常见的小微金融服务有经营性贷款服务、结算服务、咨询培训服务等，以满足小微企业融资以及财务管理方面的需求。随着我国经济的不断发展，金融产业面临较大的竞争，再加上当前对外开放的发展环境，我国企业外资引进的力度也在不断增加，因此，商业银行应该转变自己的经营发展理念，保障自己业务与服务的安全，提高资金的流动性，并在降低金融风险的基础上创新产品类型与服务类型以获取更高的盈利，这样才能够提升商业银行的竞争力。小微金融业务就是商业银行创新发展的一个重要方向，银行应响应国家政策的号召，努力发展小微金融，创新金融产品，促进我国小微企业的发展，创造更健康的金融环境。 一、小微金融概述 从业务功能方面来看，我国商业银行的小微金融业务本身具有融资功能与社会功能，前者可以继续细分为内源融资与外源融资方式，其中的内源融资指的是股东入股、资产折旧、亲友借贷以及职工集资等对内的融资模式，而外源融资则是通过证券市场、银行贷款、票据贴现、融资租赁等方式实现。我国商业银行的小微金融业务已经经过了多年的发展，最早于2008年开始，我国商业银行的金融服务对象已经出现个体工商户以及小微企业。2008年-2010年期间，我国某股份制银行推出了“商贷通”产品，这也是我国商业银行推出的第一款适用于小微金融的产品，从此开启了我国银行小微金融产业的发展，同时也首次提出了小微金融的基本概念。从此之后，我国交通银行、邮政储蓄银行等国有商业银行以及华夏银行、招商银行等股份制商业银行逐渐推出了相应的小微金融产品，有效推动了国内银行小微金融产业的发展。 从2011年至2012年，我国商业银行积累了大量小微金融发展实践经验，其金融产品不再局限于信贷服务，同时增加了面向小微企业的多种综合性金融服务。比如，某商业银行曾在2011年提出了支持小型微型企业健康发展的工作要求，并将其作为当年的工作重点，着眼于
银行支持小微企业金融服务工作情况汇报 XXX支持小微企业金融服务工作情况汇报 我行自成立以来，就一直大力支持小微企业发展，截至****年底，我行小微企业贷款余额*****万元共计***户，贷款余额占比**.**%，户数占比**.**%。我行的主要工作措施有： 一、明确工作目标，努力实现“三个不低于” 当前我国经济发展已经进入新常态，我行认真贯彻党中央、国务院的决策部署，进一步改进小微企业金融服务，积极推动大众创业、万众创新。长期以来，我行坚决执行支持小微企业金融服务政策，强化利率风险定价机制，对小微企业进行利率优惠；高效审批小微企业的金融服务方案，加大对小微企业金融服务的激励考核，加强对小微企业金融服务人员的培训等；对小微企业金融服务单列信贷计划、单独配备人力资源等。在有效提高贷款增量的基础上，努力实现小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。 2、单列信贷计划，优化信贷结构 围绕小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速的目标，我行每年初都要单列小微企业信贷计划，履行进程中不挤占、不挪用，并且事情进程中，注意按照事情实际情形，随时调整
其他信贷计划向小微企业倾斜，****年，我行共发放小微企业贷款*****万元。 三、加强机构建设，扩大网点覆盖面 向县域及乡镇设立网点，延长了我行支持小微企业金融服务的半径。在国有银行撤点减人的情况下，我行大力向县域及农村增设营业网点。我行成立两年多来，在全市四县一区均已设立营业网点，目前埇桥区的蕲县镇支行已经在这****年正式营业，同时埇桥区朱仙庄镇支行、符离镇支行和泗县草沟镇支行已完成装修正在验收阶段，在泗县黄圩镇，灵璧县冯庙镇，萧县杨楼镇，砀山县李庄镇正在洽谈物色网点地址。县域及乡镇营业网点的设立，极大地延长了我行支持小微企业的半径。让县域广大小微企业在接受银行服务上多了一份选择。 四、落实尽职免责，调动工作积极性 根据监管部门工作要求，我行明确授信部门和授信工作人员在按照相关法律法规和银行业相应的管理制度勤勉尽职地履行职责的，在授信出现风险时，将免除相关人员和相关部门的合规责任。 五、改进考核机制，激发内生动力 按照相关监管要求，我行不断改进小微企业业务管理、考核和激励机制，确保小微企业业务条线的资源配置充足。在本
安徽******银行支持 小微企业金融服务工作情况汇报我行自成立以来，就一直大力支持小微企业发展，截至****年底，我行小微企业贷款余额*****万元共计***户，贷款余额占比**.**%，户数占比**.**%。我行的主要工作措施有： 一、明确工作目标，努力实现“三个不低于” 当前我国经济发展已经进入新常态，我行认真贯彻党中央、国务院的决策部署，进一步改进小微企业金融服务，积极推动大众创业、万众创新。长期以来，我行坚决执行支持小微企业金融服务政策，强化利率风险定价机制，对小微企业进行利率优惠；高效审批小微企业的金融服务方案，加大对小微企业金融服务的激励考核，加强对小微企业金融服务人员的培训等；对小微企业金融服务单列信贷计划、单独配备人力资源等。在有效提高贷款增量的基础上，努力实现小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。 二、单列信贷计划，优化信贷结构 围绕小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速的目标，我行每年初都要单列小微企业信贷计划，执行过程中不挤占、不挪用，并且工作过程中，注意根据工作实际情况，随时调整其他信贷计划向小微企业倾斜，****年，我行共发放小微企业贷款*****万元。 三、加强机构建设，扩大网点覆盖面
向县域及乡镇设立网点，延长了我行支持小微企业金融服务的半径。在国有银行撤点减人的情况下，我行大力向县域及农村增设营业网点。我行成立两年多来，在全市四县一区均已设立营业网点，目前埇桥区的蕲县镇支行已经在这****年正式营业，同时埇桥区朱仙庄镇支行、符离镇支行和泗县草沟镇支行已完成装修正在验收阶段，在泗县黄圩镇，灵璧县冯庙镇，萧县杨楼镇，砀山县李庄镇正在洽谈物色网点地址。县域及乡镇营业网点的设立，极大地延长了我行支持小微企业的半径。让县域广大小微企业在接受银行服务上多了一份选择。 四、落实尽职免责，调动工作积极性 根据监管部门工作要求，我行明确授信部门和授信工作人员在按照相关法律法规和银行业相应的管理制度勤勉尽职地履行职责的，在授信出现风险时，将免除相关人员和相关部门的合规责任。 五、改进考核机制，激发内生动力 按照相关监管要求，我行不断改进小微企业业务管理、考核和激励机制，确保小微企业业务条线的资源配置充足。在本行内部明确了小微企业业务的牵头部门，制定绩效考核机制，对小微企业业务的考核实行倾斜，落实有关提高小微企业贷款不良率高出其他贷款年度目标*个百分点的容忍度。 六、加大金融创新，提升服务能力 科技支持小微企业，让小微企业享受现代金融改革发展的成果，我们接入了“安徽农金”这一高科技银行金融平台，我行发行的银行卡是银联识别卡，一卡在手走遍全球；我行为小微企业安装的网银可
国有商业银行支持小微企业融资存在问题及解决办法 国有商业银行一直以来都是支持小微企业发展的主要力量，但在融资方面却存在着一些问题。这些问题主要包括：一是小微企业融资难，融资成本高；二是银行风险管理和审查审批机制不完善，对小微企业融资申请进行了过多的限制和标准化；三是小微企业对于融资的资料准备和财务状况管理能力有所欠缺，难以符合银行的审批标准。为了解决这些问题，国有商业银行可以采取以下措施： 一、降低融资门槛和利率 国有商业银行需要设立专门针对小微企业的融资产品，降低融资门槛和利率，以支持这一类企业的发展。其次，国有商业银行可以将小微企业作为扶持的重点对象，重点拓展与小微企业有关的金融服务，增加对小微企业的贷款额度和期限，为小微企业提供更为全面、高效、优质的金融服务。 二、优化审核审批机制和风险管理 对小微企业融资申请的审核审批机制和风险管理需要更加灵活和合理。银行业应加强对小微企业的审查和监管，从提供融资的角度出发，优化了进入小微企业市场的路径，优化审核审批机制，避免过多的限制和标准化。除此之外，应优先考虑基本财务状况良好的小微企业，为其提供更多的融资资源和额度，同时加强风险考虑，防范小微企业的风险，避免出现损失。 三、帮助小微企业提高财务管理能力 对于普遍存在的小微企业对融资的资料准备和财务状况管理能力不足，银行业需要积极采取措施。可以帮助小微企业做好初期准备工作，如挖掘客户资料、梳理贷款需求等，以帮助银行在客户与银行之间建立良好的信任关系。此外，还应建立培训机制，加强小微企业的财务管理能力，帮助其更好地管理财务状况，提前规避风险。银行可以考虑与专业机构合作，建立信息交流和经验分享平台，共同提高小微企业的财务管理和风险控制能力。 总之，国有商业银行需要深入了解小微企业的融资需求和风险情况，以及提高小微企业的财务管理和风险控制能力，打破融资难的困境，为小微企业提供真正的帮助。同时，国有商业银行还需要不断创新，打造适应小微企业的融资模式，以适应时代的变化和新时代的挑战。
目录 一、引言 (2) （一）研究背景 (2) （二）研究意义 (3) （三）研究方法 (3) 二、我国小微企业金融服务的概况 (4) （一）小微企业的概述 (4) 1.小微企业的定义及特征 (4) 2.小微企业的重要性 (4) （二）小微金融服务的概述 (5) 1.小微金融的定义及发展历程 (5) 2.小微金融服务的现状 (6) 三、国外小微企业金融服务的概况 (7) （一）国外小微企业金融服务的概述 (7) （二）国外小微企业金融服务的现状 (8) 四、民生银行小微金融服务的概况 (8) （一）民生银行概况 (8) （二）民生银行小微金融服务的发展现状 (9) 1.小微金融服务的市场情况 (9) 2.小微金融的贷款情况 (10) 3.小微金融服务产品的案例分析 (10) 五、民生银行发展小微金融存在的问题及原因分析 (12) （一）发展中存在的问题 (12) 1.小微客户开发力度不够 (12) 2.小微企业信用状况较差 (12) 3.产品体系不够完善，创新力度不足 (13)
（二）问题原因分析 (13) 1.只注重绩效考核，对客户缺乏深度开发 (13) 2.企业信用担保体系不完善 (14) 3.产品创新难度高，多元化程度低 (14) 六、提升民生银行小微金融的发展对策 (15) （一）健全激励约束制度，加大客户综合开发力度 (15) 1.健全激励约束制度 (15) 2.加大客户综合开发力度 (15) （二）建立专业化的贷款担保机制 (15) （三）优化业务流程，不断升级商业模式，加强产品创新 (16) 1.优化业务流程，提升办理效率 (16) 2.加快模式创新，开启小微金融新时代 (16) 3.加快产品服务创新，满足小微客户综合需求 (17) （四）不断优化风险管理模式 (17) （五）突破银行与小微企业的信息不对称难题 (17) 七、总结 (18) 参考文献 (18)
商业银行为小微企业提供的金融服务 作者：汪承烽 来源：《中外企业家·下半月》 2013年第11期 汪承烽 （兴业银行福州分行，福建福州 350004） 摘要：目前，小微企业的融资问题十分突出，受到了社会各界的普遍关注，且小微企业的发展是国家经济和社会发展的重要基础。基于此，就商业银行对小微企业的服务模式进行剖析，描述了银行对小微企业服务的现状、融资面临的问题及信贷业务存在的问题；并针对这些问题，从改进银行小企业金融服务的组织管理体系、实现专业的审批、专业的营销队伍等方面给出了 解决策略。 关键词：小微企业；商业银行；融资服务 中图分类号：F812 文献标志码：A 文章编号：1000-8772（2013）32-0073-2 小微企业，是当前提供社会就业机会和服务类产品的主要企业，主要指小型或微型企业、 个体工商业户、家庭作坊等。这类企业具有灵活多变、创业速度快、劳动密集等特点。小微企 业的发展和社会经济的各方面都息息相关。据不完全数据显示：2012 年，小微企业的国内生产总值的60%，税额占比40% 以上，且85% 左右的新增岗位都是由小微企业创造的。一般来说， 小微企业的分布的密集度与某种程度上和当地居民的富裕程度成正比，所以往往这类地区城乡 居民的生活水平越高。 从宏观上来看，国家的经济要有活力和竞争力，除了需要有各类国有大中型企业作为支撑外，更需要分门别类的多样化小微企业来丰富国家经济的组成类型。因此，小微企业在整个经 济体系中，扮演着不可获取的重要作用。若把大中型企业比作似乎国家经济的框架和骨骼的话，小微企业就是中国经济的血液。它的规模和发展，直接关系到全社会的经济繁荣。 由于规模所限，小微企业的易受到来自于自身和外部的冲击，特别是由于小微企业在资金 和经营方面的弱势，导致小微企业不易得到商业银行的信任，不能获得有效的资金支持。这极 大地阻碍了小微企业发展的速度和质量的提高，并影响了整个国内经济的发展。 一、小微企业金融服务现状 据我国银监会2011 年的统计数据显示：小微企业贷款的表内余额达21.7 万亿元，增长率高于全国15% 的贷款增长率。这充分说明，我国商业银行已经意识到小微企业的重要性，并开 始逐步倾向于小微企业。但是近年来，国内外经济环境的持续萎靡，小微企业由于抗风险能力 有限，所以融资问题仍然十分严峻。根据专家统计，2012 年我国小微企业的资金需求在9 000 亿左右。但是，受到各方面因素的影响，能够从正规银行渠道得到的融资仅为1 000 亿左右， 大部分的融资需求需要通过民间融资等渠道满足，整体融资渠道较少，内源性融资占比高，外 部融资比例低融资规模小、融资的整体结构、期限和成本等均和正常企业有着较大区别。 目前，小微企业在实际融资中会遇到许多问题。一是缺乏有效的抵质押物担保。小微企业 多处于创业初期，总体规模通常较小，资金调配上普遍较为紧张，无法购置大宗的土地房产等 固定资产，且不符合银行对小微企业贷款的担保要求。二是征信记录缺失。偏远地区和农村地 区的小微企业，在创立初期基本未和银行等金融机构建立过合作关系。因此，当第一次合作的 金融机构需要查询相关征信信息时，征信记录缺失，导致金融机构无法判断借款人历史信用；
商业银行小微业务发展策略 1. 引言 1.1 商业银行小微业务发展策略概述 商业银行在小微企业金融服务领域发展迅速，为了更好地满足小微企业的金融需求，制定有效的发展策略显得尤为重要。小微企业是国民经济的重要组成部分，也是就业的主要渠道，因此商业银行需要加大对小微企业的支持力度，提升服务水平，拓展业务规模，创新产品和服务，加强网络建设，做好风险管控和合规监管。通过制定科学的发展策略，商业银行可以更好地服务小微企业客户，推动国民经济的发展，实现自身的可持续发展。本文将从提升小微企业金融服务水平、加大小微业务拓展力度、创新小微业务产品和服务、建立全面覆盖的小微业务网络、加强风险控制和监管合规等方面展开讨论，为商业银行制定更加有效的小微业务发展策略提供参考和建议。 2. 正文 2.1 提升小微企业金融服务水平 提升小微企业金融服务水平是商业银行在开展小微业务时必须重视和加强的方面。商业银行可以通过建立专门的小微企业金融服务团队，设立专门的服务窗口，加强对小微企业的专业化服务。这样可以提高服务效率，减少等待时间，提升客户满意度。
商业银行可以加强对小微企业的信用评估和风险控制。通过建立 完善的风险管理体系，及时发现和化解潜在风险，保障小微企业的稳 健运营。商业银行可以为小微企业提供定制化的金融产品和服务，满 足不同企业的需求。 商业银行还可以通过加强与小微企业的沟通和交流，了解他们的 需求和困难，为他们提供更加贴近实际的金融服务。建立健全的小微 企业金融服务体系，为小微企业提供全方位的金融支持和帮助，推动 他们更好地发展壮大。通过不断提升金融服务水平，商业银行可以赢 得小微企业的信任和支持，实现双赢局面。 2.2 加大小微业务拓展力度 在加大小微业务拓展力度方面，商业银行需要着重考虑以下几个 方面： 需要加强对小微企业的市场调研，深入了解小微企业的需求和特点。只有深入了解客户，才能有针对性地制定适合小微企业的金融产 品和服务。商业银行可以通过开展问卷调查、座谈会等形式，与小微 企业直接沟通，听取他们的意见和建议。 商业银行需要加大对小微企业的宣传推广力度，提高小微企业的 认知度和信任度。通过多种方式，如举办小微企业论坛、举办金融知 识讲座、组织小微企业参观银行等活动，增强与小微企业之间的互动，促进合作。
商业银行普惠金融业务的风险识别与防控 普惠金融业务是商业银行为普通民众以及小微企业提供的金融服务，旨在推进金融普 惠化，促进经济发展。然而，商业银行在开展普惠金融业务时也面临着一些风险，需要进 行风险识别与防控，下面就来简单探讨一下。 首先，商业银行在开展普惠金融业务时所涉及的贷款、信用卡、理财等业务存在违约 风险。这些业务的风险大多数是由于客户自身信用状况不佳，无法按时偿还借款或者提供 足够的担保物等因素导致的。在这种情况下，商业银行需要在客户信息审核、贷款审批流 程等环节强化风险管理，建立完整的风险管理评估体系，充分了解客户背景、还款意愿和 还款能力等情况，以便及时发现风险隐患，减少违约风险。 其次，商业银行开展普惠金融业务面临的另一个风险是行业风险和市场风险。在金融 市场复杂多变的环境下，不同行业、不同市场的经济表现不一，商业银行在为不同客户提 供金融服务时需要加强对市场风险和行业风险的研究分析，严格控制风险敞口，尤其是在 经济下行期间，需严格把握风险度，防止因贷款资金趋紧而导致违约风险的明显上升。 第三，商业银行在开展普惠金融业务时还面临着操作风险。普惠金融是需要进一步拓 展客户群体的，通过推动互联网金融、移动支付等新型金融业务模式，能够扩大客户覆盖 面和市场影响力。但是随着技术的快速升级和应用，一些操作上的失误或过度扩大经营范 围等风险也会随之而生，因此商业银行在扩大经营范围的同时需要加强内部管理，引入更 加科学的公共计量和透明的内部控制手段，及时发现和消除行业内的潜在风险，保障普惠 金融业务平稳运营。 最后，商业银行在开展普惠金融业务时也面临着信用风险。由于普惠金融业务的客户 群体往往是缺少资金和信用来源的，他们比较容易受到市场变化的影响，面临现金流问题。因此，商业银行在贷款审批的过程中要更为严谨，进行全面的财务分析、风险评估和信用 评级等措施，加强信用风险防范，降低贷款违约的概率。 总之，商业银行在开展普惠金融业务的过程中，需要高度重视风险控制和管理，建立 完善的风险识别与防范体系，提高普惠金融业务的可持续发展能力，促进金融普惠化的进 一步发展。
xxxx银行xx年度上半年小微企业金融服务工作总结 xxxx银行是由xx银行股份有限公司为主发起人，联合xx、贵溪当地较有实力的十一家非金融机构企业法人和自然人，共同出资设立的，也是xx地区首家xx银行。 自2011年12月28日开业以来，xxxx银行大力支持小微企业发展，以市场为导向、以需求为基础，通过引进xx银行成熟的贷款品种并结合当地小微企业发展需要，开发了“土生金““银税贷“”“个人经营”、“亲帮亲”、“亲帮贷”、“手牵手联保”贷款，农村小微企业“流动资金”、“小微企业联保”贷款等贷款品种，并与当地担保公司合作，提供短期流动资金保证贷款；此外，我行针对小微企业设计了“贷您成功”、“四方相助”、“铜城相传”、“携手前行”、“挚诚相贷”等贷款品种，为更好地推动银税企三方的合作，我行将在2016年底推出小微企业贷款品种“银税贷”，不断完善并创新农村信贷新机制，破解涉农企业等融资难的瓶颈，促进了当地农村经济的发展。 一、加大小微企业的信贷支持的举措 （一）信息宣传工作 由于我行是新设立的新型农村金融机构，当地居民和企业对我行的经营范围及经营情况还比较陌生，开业以来通过在行门口树立大型灯箱广告及外墙LED大屏幕不断滚动宣传我行在居民、个体工商户、小微企业金融服务的相关内容；通过客户经理在贵溪市中心地段派发我行居民、个体工商户、小微企业相关金融服务宣传手册及主动上门到企业宣传我行小微企业金融服务。 （二）金融服务差异化 1、不断注重提高小微企业信贷业务管理专业化水平。研究及优化信贷审批流程，针对小微企业信贷业务“短、小、频、急”的特点，提高信贷业务审批效率；充分发挥一级法人决策半径短的优势，明确
篇一:银行支持小微企业金融服务汇报材料 安徽**＊***银行支持 小微 企业金融服务工作情况汇报 我行 自成立以来，就一直大力支持小微企业发展，截至＊*＊＊年底，我行小微企业贷款余额＊* ＊＊＊万元共计*＊*户，贷款余额占比**。**％，户数占比＊＊.**％。我行的主要工作措 施有: 一、明确工作目标，努力实现“三个不低于” 当前 我国经济发展已经进入新常态，我行认真贯彻党中央、国务院的决策部署，进一步改进小微企 业金融服务，积极推动大众创业、万众创新。长期以来,我行坚决执行支持小微企业金融服务 政策,强化利率风险定价机制，对小微企业进行利率优惠；高效审批小微企业的金融服务方 案，加大对小微企业金融服务的激励考核，加强对小微企业金融服务人员的培训等；对小微企 业金融服务单列信贷计划、单独配备人力资源等。在有效提高贷款增量的基础上，努力实现小 微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业 申贷获得率不低于上年同期水平。 二、 单列信贷计划,优化信贷结构 围绕 小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速的目标，我行每年初都要单列小微企业信贷计划， 执行过程中不挤占、不挪用，并且工作过程中，注意根据工作实际情况，随时调整其他信贷计 划向小微企业倾斜,*＊＊*年，我行共发放小微企业贷款＊＊**＊万元. 三、 加强机构建设，扩大网点覆盖面 县域及乡镇设立网点,延长了我行支持小微企业金融服务的半径。在国有银行撤点减人的情况 下,我行大力向县域及农村增设营业网点。我行成立两年多来，在全市四县一区均已设立营业 网点，目前埇桥区的蕲县镇支行已经在这＊**＊年正式营业，同时埇桥区朱仙庄镇支行、符 离镇支行和泗县草沟镇支行已完成装修正在验收阶段，在泗县黄圩镇，灵璧县冯庙镇，萧县杨 楼镇，砀山县李庄镇正在洽谈物色网点地址。县域及乡镇营业网点的设立，极大地延长了我行 支持小微企业的半径。让县域广大小微企业在接受银行服务上多了一份选择。 四、 落实尽职免责，调动工作积极性