xx银行个人经营贷款管理办法
第一章总则
第一条为规范我行个人经营贷款管理，优化零售信贷结构，有效防范信贷风险，根据《商业银行法》、《担保法》、《物权法》、《贷款通则》、《个人贷款管理暂行办法》等有关法律法规及我行相关规定，制定本办法。
第二条本办法所称个人经营贷款是指我行向个体工商户主、私营企业（包括独资企业、合伙企业、有限责任公司和股份有限公司等）的所有人或主要合伙人、主要自然人股东、实际经营者等符合条件的自然人发放的用于合法生产经营活动的人民币贷款。
主要合伙人、主要自然人股东是指依法自行成立法人机构或其他经济组织，或在上述机构内持有10%（含）以上股份的自然人；实际经营者是指企业出具股东会（董事会）决议明确为公司实际控制人，且经营机构调查认可的自然人。
第三条经营机构办理个人经营贷款需遵循以下原则：
（一）合规审慎原则。建立授信业务风险管理制度和有效的岗位制衡机制，实行全流程风险管理模式；
（二）风险与收益平衡原则。有效平衡业务发展与风险控制的关系，在稳健发展业务、提高收益水平的同时，将风险控制在我行容忍度内；
（三）属地管理原则。原则上只允许经营机构在所辖地开展个人经营贷款业务，不得跨区域经营。
第二章借款人准入条件和用途
第四条借款人须具备下列条件：
（一）借款人为经营实体的实际拥有者或经营者，包括主要合伙人、主要自然人股东或实际经营者等。两个及以上自然人不得为同一经营实体申请个人经营贷款，房地产抵押方式的除外；
（二）借款人原则上应具有当地常住户口和固定住所，如非当地常住户口，则需在当地经营三年以上。年龄18（含）-65（不含）周岁之间，具有完全民事行为能力；
（三）具有中华人民共和国国籍（含香港、澳门以及台湾居民）。港澳台居民应在大陆连续居住满1年，且家庭主要生活地在大陆；
（四）信用状况良好，具备良好还款意愿和还款能力，无重大不良信用记录；
（五）原则上有工商行政管理机关核发的营业执照或其他有效证件；依法经工商行政管理等主管部门登记核准经营，并根据相关法律法规规定，经其他相关管理部门许可经营；
（六）经营实体所有权明晰，原则上已连续经营二年以上或经营业主具备三年以上从业经验，最近一年经营正常，主营突出，现金流稳定，具备按期足额偿还贷款本息的能力；
（七）贷款用途应用于满足借款人合法的经营活动的正常资金需求；贷款资金投向应符合本行年度信贷投向政策指引的相关规定；
（八）贷款投向不得为房地产开发、股本权益性投资等国家或监管部门禁止进入的行业，不得投向歌舞娱乐、酒吧等易受政策影
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响的行业；
（九）能提供我行认可合法有效的担保；
（十）其他条件。
第五条采用信用方式的借款人除以上条件，还须满足：
（一）家庭名下在分行辖内拥有自有房产；
（二）借款人及其配偶对外担保余额不超过其家庭净资产；
（三）原则上借款人从业/现岗位经验3年（含）以上；
（四）其他我行要求的条件。
第六条经营实体注册地应在我行经营机构所在地。对跨区域的抵押房产应优先选择价值稳定、变现能力强的住宅和处于成熟商业街区、中心城区等地段、住宅配套商业用房，同时，贷前调查、放款前及贷后管理中应及时核实抵押物状态是否存在保全、查封等情况，且抵押物处于非闲置状态。
第三章贷款要素
第七条经营机构根据借款人的经营状况、还款能力、担保方式等因素综合确定贷款金额，个人经营贷款的额度原则上不超过1000万元。两个及以上自然人为同一经营实体申请个人经营贷款的总额不得超过1000万元。单户个人经营贷款超过1000万元的，由总行审批。
第八条贷款期限最长不超过5年，采用信用和保证担保方式的贷款期限不超过1年。
第九条个人经营贷款利率以人民银行公布的同期同档次贷
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