商业银行风险管理 课后测试

商业银行客户风险管理答案测试成绩：100.0分。

恭喜您顺利通过考试！单选题1. 下列选项中，不属于构成企业经营风险的因素是：√A经济增长率B经济波动周期C经济发展程度D国际技术竞争正确答案： D2. 在企业多种多样的竞争形式中，最常见且最具危险性的是：√A价格竞争B技术竞争C成本竞争D质量竞争正确答案： A3. 下列选项中，不属于行业风险的是：√A管制风险B替代性风险C周期性风险D购买力风险正确答案： D4. 关于企业技术风险的描述正确的是：√A新兴企业发展速度慢，所面临的竞争风险也较高B处于下降阶段的企业风险最大，企业的首要任务是求生存C成熟企业发展平稳，一般不会面临风险D对于低成本企业来说，不及时采用新技术，就可能面临经营风险正确答案： B5. 企业经营管理的重点是：√A企业资产管理B风险管理C财务管理D人员管理正确答案： C6. 关于企业信用风险的描述中，不正确的是：√A企业具有良好的信用，必须具备品格、资本和能力等三项要素。

B资本不足或者能力不足，就不能说是良好的信用C只有能力，没有品格和资本，可能成为欺诈的信用D有品格没有能力和资本，属于基本信用正确答案： D7. 企业的财务风险不包括：√A借贷风险B货款周转风险C汇率风险D偿债风险正确答案： D8. 科学授信决策机制的核心内容中，不包括：√A不受任何行政干预的、独立的尽职调查B发挥风险监测的预警功能C兼顾业务发展和风险控制的，科学、民主的授信评审D在严格的决策纪律制约下的问责审批制和后评价正确答案： B9. 客户风险管理决策的第一步是：√A评估风险B风险转移C风险识别D规避风险正确答案： C10. 下列关于客户风险的描述中，不正确的是：√A客户风险呈现出一定的周期性和规律性,是可以防范和控制的B银行对风险处理的对策有回避风险、分散风险、降低风险和转移风险C客户风险的发生总是表现出相当的偶然性D可以根据经验分析和断定客户风险会在何时、何地、以何种形式出现正确答案： D判断题11. 一般来说，公司经营不力的一个重要原因是财务管理水平不高。

《商业银行管理学》课后习题及题解第一章商业银行管理学导论习题一、判断题1. 《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。

2. 政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。

3. 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。

4. 在金融市场上，商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。

5. 商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理如边际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。

6. 金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体地位。

7. 企业价值最大化是商业银行管理的基本目标。

8. 商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所展开的各种业务及相关的组织管理问题。

9. 商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下能如期收回。

二、简答题1. 试述商业银行的性质与功能。

2. 如何理解商业银行管理的目标？3. 现代商业银行经营的特点有哪些？4. 商业银行管理学的研究对象和内容是什么？5. 如何看待“三性”平衡之间的关系？三、论述题1. 论述商业银行的三性目标是什么，如何处理三者之间的关系。

2. 试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。

第一章习题参考答案一、判断题1.√2.×3.×4.√5.×6.√7.×8.√9.√二、略；三、略。

第二章商业银行资本金管理习题一、判断题1. 新巴塞尔资本协议规定，商业银行的核心资本充足率仍为4％。

2. 巴塞尔协议规定，银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。

3. 新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。

4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。

5. 我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。

6. 商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。

二、单选题1. 我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的。

如何做好企业内部风险管理课后测试（推荐五篇）第一篇：如何做好企业内部风险管理课后测试如何做好企业内部风险管理课后测试如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。

单选题1.企业进行内部控制的实质是：√ A B C D 增加收益降低成本简化流程进行风险管理正确答案： D2.企业进行风险管理的终极目标是：√ A B C D 想办法消灭风险降低风险发生的概率和降低风险带来的损失规避和杜绝风险识别风险正确答案： B3.企业进行财务管控的三大目标不包括：√ A B C D 保证经营安全促使企业增值使各方面资源周转顺畅降低企业亏损风险正确答案： D4.风险管理框架的“三道防火线”不包括：√ A B C 业务部门专职部门领导管理层 D第三方独立控制正确答案： C5.风险管理框架中的“一个基础”是指：√ A B C D 企业的内部控制制度企业的治理机构与组织架构管理者的执行效率员工的思想意识正确答案： B6.在企业的风险控制中，（）的控制效果最好。

√ A B C D 第三方独立控制专职部门独立控制业务部门独立控制管理层综合控制正确答案： A7.依据风险发生的可能性和影响程度的高低，可以将风险应对分为四种策略，其中不包括：√ A B C D 风险转移风险避免风险小心管理风险消灭正确答案： D8.关于风险管理的基本流程，下列描述错误的是：√ A B C 第一步是进行风险识别第二步是进行风险控制第三步是制定风险应对策略 D第四步是进行监督与跟进正确答案： B 判断题9.在企业中，业务部门的自我控制效率最高。

此种说法：√正确错误正确答案：错误10.企业中的内部控制制度必须与时俱进，但因为业务流程一般很少发生变化，所以内部控制体系需要固定不变。

此种说法：√正确错误正确答案：错误第二篇：商业银行风险管理课后测试单选题1.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险叫做（）√ A B C D 信用风险市场风险操作风险国家风险正确答案： C 多选题2.目前，商业银行面临的主要的金融环境有（）√A B C D 金融的国际化与全球化日益深化利率自由化的步伐日益加快资本市场的逐步开放分业经营向混业经营的逐步转化正确答案： A B C D3.市场风险的类别包括（）√A B C D 利率风险汇率风险股票价格风险商品价格风险正确答案： A B C D4.商业银行风险监管的核心指标分为哪三个层次？（）√A B C D 风险水平风险迁徙风险抵补风险消耗正确答案： A B C5.我国银行业的操作风险可以分为哪几类（）√A 人员BCD 内部程序系统外部事件正确答案： A B C D6.柜面操作风险的特征包括（）√A B C D 内生性多样性可控性损失的不确定性正确答案： A B D7.银行柜面操作风险的表现形式包括（）√A B C D 操作失误型主观违规型内部欺诈型外部欺诈型正确答案： A B C D8.制定商业银行风险监管核心指标是为了加强对商业银行风险的（）√A B C D 识别评价预警控制正确答案： A B C 判断题9.巴塞尔委员会规定，银行资产负债的流动性比率不得低于25%。

第三章信用风险管理课后测试测试成绩：90.0分。

恭喜您顺利通过考试！单选题1、下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断，明显错误的是（）。

（2.5 分）A 资产负债比率对借款人违约概率的影响较大B 通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难? C 在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约D 如果借款人过去总能及时、全额地偿还本金与利息，则其更容易或以较低的利率获得银行贷款正确答案:C2、某商业银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向下迁徙率为（）。

（2.5 分）A 0.113B 0.15C 0.125? D 0.171正确答案:D3、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0.8％，第2年的违约率是 1.4％，第3年的违约率是2.1％。

三年到期后，贷款会全部归还的回收率为（）。

（2.5 分）? A 0.95757B 0.96026C 0.98562D 0.92547正确答案:A4、假设商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BBB级债券组成。

A级债券和BBB级债券一年内的违约概率分别为2％和4％，且相互独立。

如果在违约的情况下，A级债券回收率为60％，BBB级债券回收率为40％，那么该信用组合一年内预期信用损失为（）元。

（2.5 分）? A 880000.0B 923000.0C 742000.0D 672000.0正确答案:A5、商业银行在衡量组合信用风险时，必须考虑到信贷损失事件之间的相关性。

则下列说法最恰当的是（）。

（2.5 分）? A 预期违约的借款人不一定同时违约B 非预期违约的借款人一定会同时违约C 非预期违约的借款人一定不会同时违约D 预期违约的借款人一定会同时违约正确答案:A6、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。

商业银行集团客户授信业务风险管理指引试题及答案商业银行集团客户授信业务风险管理指引一、单选1.各商业银行之间应加强合作，相互征询集团客户的资信时，应按（B）原则依法提供必要的信息和查询协助。

（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行集团客户授信业务风险管理指引〉的决定》（修正）第28条）A法律B商业C交换D公平2．商业银行对集团客户授信，应由（C）为主管机构。

（第九条）A．集团客户注册地所在的分支机构B．集团客户经营地所在的分支机构C．集团客户总部（或核心企业）所在地的分支机构或总行指定机构D．集团客户申请贷款地所在的分支机构3商业银行对集团客户授信应实行（C）。

商业银行对集团客户授信的主管机构，要指定专人负责集团客户授信的日常管理工作。

（第十条）A．经理负责制B．主任负责制C．客户经理制D．经手人负责制4．商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时，在充分考虑（B）的信用状况、经营状况和财务状况的同时，还应充分考虑（B）的整体信用状况、经营状况和财务状况。

最高授信额度应根据集团客户的经营和财务状况变化及时做出调整。

（第十一条）A．每个单一企业，整个集团B．各个授信对象自身，集团客户C．每个单一企业公司，集团客户D．各个授信对象自身，整个集团5．本指引所指的超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（B）以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。

（第十二条）A．10%B．15%C．20%D．25%6．商业银行在对集团客户授信时，应当要求集团客户提供真实、完整的信息资料，包括集团客户各成员的名称、法定代表人、实际控制人、注册地、注册资本、主营业务、股权结构、高级管理人员情况、财务状况、重大资产项目、担保情况和重要诉讼情况等。

必要时，商业银行可要求（D）。

（第十三条）A．集团客户聘请的公证机构关出具证明材料B．集团客户聘请的会计事物所出具财务报表材料C．集团客户聘请的咨询机构关出具评估材料D．集团客户聘请独立的具有公证效应的第三方出具资料真实性证明7．商业银行在给集团客户授信时，应进行充分的资信尽职调查，要对照授信对象提供的资料，对重点内容或存在疑问的内容进行（D），并在授信调查报告中反映出来。

测试成绩：63.33分。

恭喜您顺利通过考试！单选题1.下列资本工具中，（）属于商业银行的二级资本。

xA A厂超额贷款损失准备可计入部分B花优先股及其溢价C 资本公积及盈余公积可计入部分D广一般风险准备可计入部分正确答案：A2.商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类别。

VA A卡操作风险B厂流动性风险C 法律风险Dr市场风险正确答案：A3.下列关于商业银行单笔贷款的信用风险预期损失的表述，错误的是（）。

VA厂预期损失是商业银行对该笔贷款可估计或可预见到的损失B厂预期损失并不一定会真实发生C C工预期损失就是该笔贷款未来发生的信用损失D厂预期损失主要根据同类贷款的历史数据测算推定正确答案：C4.张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。

由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。

此操作风险事件属于（）。

VA A归内部流程执行失败外部欺诈C 内部欺诈D厂未经授权进行交易正确答案：A5.关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述错误的是（）。

qA A归操作风险不会对流动性造成显著影响B厂声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难C 承担过多的信用风险会同时增加流动性风险D厂市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动正确答案：A6.某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。

该情况对应的操作风险成因属于（）类别。

q:外工C 人员因素D厂系统缺陷正确答案：B7.下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。

q二二C 商品价格风险Dr利率风险正确答案：B8.下列最具有明显的系统性风险特征的风险类别是（）。

qA二:险C 声誉风险D厂操作风险正确答案：B9.（）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

第一章 风险管理基础\课后测试如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。

观看课程 测试成绩：73.33 分。

恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 商业银行所面临的违约风险、结算风险属于（）类别。

√ A B C D 市场风险 流动性风险 操作风险 信用风险正确答案： D 2. 甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的 贷款利率高于甲。

这种风险管理的策略是（）。

√ A B C D 风险对冲 风险补偿 风险对冲 风险规避正确答案： B 3. 关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述错误的是（）。

√ A B C D 操作风险不会对流动性造成显著影响 声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难 承担过多的信用风险会同时增加流动性风险 市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动正确答案： A 4. 某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品， 但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损 失。

该情况对应的操作风险成因属于（）类别。

√A B C D外部事件 内部流程 人员因素 系统缺陷正确答案： B 5. 下列关于商业银行经济资本的描述，最恰当的是（）。

× A B C D 经济资本主要用于应对风险资产可能遭受的灾难性损失 科学的经济资本配置有助于优化业务和资产结构 合理的经济资本的数量应当高于监管资本的要求 越多的经济资本配置越有利于实现股东收益率最大化正确答案： B 6. 假设某风险资产的预期收益率为 8％，标准差为 0.15，同期国债的无风险收益率为 4％。

如果希望利用 该风险资产和国债构造一个预期收益率为 6％的资产组合， 则该风险资产和国债的投资权重分别为 （） 。

× A B C D 50％，50％ 30％，70％ 20％，80％ 40％，60％正确答案： A 7. （）是指商业银行通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产 潜在损失的一种策略性选择。

时代光华风险管理基础课后测试测试成绩：100.0分。

恭喜您顺利通过考试！单选题1. 下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。

√A承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值正确答案： B2. 全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是()。

√A全球的风险管理体系B全面的风险管理范围C全程的风险管理过程D完全的风险规避制度正确答案： D3. 以下不属于市场风险的是()。

√A利率风险B汇率风险C法律风险D商品风险正确答案： C4. 《巴塞尔新资本协议》规定国际活跃银行的整体资本充足率不低于()，其中核心资本充足率不得低于()。

√A 8％；4％B 10％；5％C 4％；2％D 20％；10％正确答案： A5. 资本收益率的计算公式为()。

√A RAROC=(EL-NI)／ULB RAROC=(U-NI)／ELC RAROC=(NI-EL)／ULD RAROC=(EL-UL)／NI正确答案： C多选题6. 下述商业银行常见的风险管理策略中，属于风险转移的有()。

√A为营业场所购买财产保险B对于不擅长承担风险的业务，银行对其配置有限的经济资本C银行对信用等级较低的客户提高贷款利率D将贷款资产证券化后出售E要求借款人提供第三方担保正确答案： A D E7. 商业银行通常采用()的方式来应对和吸收预期损失。

√A风险规避B风险补偿C风险对冲D冲减利润E提取损失准备金正确答案： D E8. 商业银行积极、主动地承担和管理风险的益处主要有()。

√A有助于金融产品的开发B降低现金流的波动性C有利于商业银行更加有效地配置资本D有利于商业银行改善资本结构E有助于获得更多收益正确答案： A C D9. 关于全面风险管理模式的先进理念和方法，下列说法正确的有()。

【20XX-20XX年银行从业初级初级风险管理商业银行风险测试试题【1】含答案考点及解析】 20XX风险管理20xx-20XX年银行从业初级初级风险管理商业银行风险测试试题【1】(含答案考点及解析) 1 [单选题]以下四种关于风险概念的理解表述中，错误的是（）。

A.风险是未来结果的不确定性B.风险是未来结果(如投资的收益率)对期望的偏离，即波动性C.风险是损失的可能性D.风险代表了未来损失的大小【答案】D【解析】ABC选项均反映出风险是事物未来发展变化的本质属性，只是表达的方式有所不同， A项抽象地概括了风险的概念；B项的含义没有限定结果的偏离方向，认为任何方向的偏离 (有利或不利)都是风险的表现；C项将风险与收益损失联系在一起；D项将风险和损失混淆，是对风险理解的本质性错误。

2 [单选题]下列关于金融风险造成的损失的说法，错误的是（）。

A.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失 C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失 D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移【答案】C【解析】商业银行应对非预期损失的首要办法是依靠经济资本，只有在面临破产威胁时才会得到中央银行救助。

在日常的经营中，中央银行与商业银行是监管与被监管的关系。

3 [单选题]根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，结算风险属于（）。

A.操作风险B.战略风险C.国家风险D.信用风险【答案】D【解析】作为一种特殊的信用风险，结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。

4 [单选题]下列关于风险分类的说法，错误的是（）。

A.按风险发生的范围可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险B.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险C.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险D.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类【答案】A【解析】按风险发生的范围可以分为系统风险和非系统风险。