耿马县亚华小额贷款有限责任公司制度汇编
目录
一、公司基本制度
（一）总经理岗位职责 (3)
（二）业务管理基本制度 (3)
（三）公司考核办法 (10)
二、客户业务部
（一）客户业务部部门职责 (16)
（二）客户业务部负责人岗位职责 (16)
（三）客户业务部员工岗位职责 (17)
（四）贷前调查制度 (17)
（五）贷后管理制度 (22)
三、风险管理部
（一）风险管理部部门职责 (23)
（二）风险管理部负责人岗位职责 (24)
（三）贷款风险控制员岗位职责 (25)
（四）风险控制管理制度 (26)
（五）责任追究制度 (28)
1、客户业务部责任追究制度实施细则 (29)
2、风险管理部责任追究制度实施细则 (29)
3、综合管理部责任追究制度实施细则 (30)
4、稽核财务部责任追究制度实施细则 (30)
5、贷款审批人责任追究制度实施细则 (30)
（六）贷款审批制度 (31)
四、稽核财务部
（一）稽核财务部部门职责 (32)
(二)财务管理办法 (33)
（三）财务管理及部审计制度 (38)
五、综合管理部
（一）综合管理部部门职责 (43)
（二）综合管理部负责人岗位职责 (43)
（三）综合管理部文员岗位职责 (44)
六、印章管理办法 (47)
七、办公管理制度 (49)
八、人事管理制度 (53)
一、公司基本制度
（一）总经理岗位职责
1、主持公司的日常行政和管理工作，组织实施董事会决议。
2、组织实施公司的年度经营计划和投资方案。
3、拟订公司的基本管理制度，董事会批准后组织实施。
4、拟订公司部机构设置方案，董事会批准后组织实施。
5、制定公司的具体规章。
6、聘任和解聘除应由董事会聘任和解聘以外的管理人员。
7、按照国家法律法规和公司的管理制度，组织对员工的考核评议，并决定薪酬奖惩、升降级。
8、管理、防、消除经营风险和其他相关风险，保证业务高质量。
9、聘请律师、注册会计师和资产评估师担任公司的法律和财务顾问。
10、定期向董事会报告贷款业务运行情况和财务收支状况。
11、着力打造高素质、守法纪、重道德的经营管理班子和业务团队。
12、公司章程规定和董事会授予的其他职权。
（三）业务管理基本制度
第一章总则
第一条为加强贷款业务管理，规经营行为，防资金风险，优化客户结构，提高公司资产质量，根据国家有关法律依据，结合公司实际，制定本制度。
第二条本制度是公司经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类管理制度办法的基本依据。
第三条公司经营和管理必须坚持合法性，安全性，效益性和流动性相统一的原则。
第四条本制度所指业务是公司对客户提供的小额贷款发放和财务咨询服务。
第二章贷款管理业务组织体系
第五条实行审贷岗位分离的原则。在办理贷款过程中，将调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解，由不同经营层次和不同部门承担，实现其相互制约和相互支持。
第六条按照“横向平行制约”原则，设立客户业务部门和风险管理部门，成立贷款审批（亦称评审）委员会。
客户业务部门承担贷款业务的开发、贷款产品的设计、业务的受理、调查、评估和审批后贷款业务的经营管理；风险管理部门承担贷款业务的合法、合规性审查和整体风险的识别、控制，贷款发放前的资料复核，参与不良贷款的追回和处置；稽核财务部门负责对发放资料稽核后放款；贷款审批委员会承担贷款业务的审议，并承担相应的审批责任。
第七条实行贷款审批委员会制度。
公司成立贷款审批委员会，（简称贷审会）贷审会是公司贷款业
务决策的权利机构，审议贷款业务事项，对有权审批人进行制约及支持。
贷审会由董事会成员（独立董事长除外）、总经理、客户业务部负责人、稽核财务部负责人等组成。总经理为贷审会主任委员。
贷审会下设办公室，办公室负责人由风险管理部负责人兼任。贷审会办公室负责对所有贷款资料进行合法合规性初审，并负责整理成汇报资料贷审会审批。
贷审会实行以一人一票制表决，原则上有五位审批人参与即可召集开会，同意票数达到实到人数三分之二通过。
信用贷款全部通过贷审会审批；有足值抵押物、质押物的贷款在50万以（含50万元），由总经理审批；在50万以上200以的贷款上报贷审会审批。
第八条实行经办责任人、风险责任人、审批责任人三项终身责任制。在贷款业务办理过程中，调查、审查、审批、经营管理业务环节的有关人员为主责任人，具体承办人为经办责任人，相应承担各自责任。每笔贷款审批决定中应明确该项业务的主责任人、风控主责任人、审批主责任人。
第三章客户对象和基本条件
第九条本公司客户是在耿马县域，经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有完全民事行为能力的自然人。
第十条客户申请贷款业务应具备以下基本条件：
1、从事的经营活动合规合法；
2、有良好的信用记录；
3、有稳定的经济收入和良好的经营状况；
4、除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法人
外，应当经过工商行政管理机关办理工商年检手续。特殊行业须持有相关职能部门机关颁发的许可证；
5、提供符合规定条件的抵（质）押、担保。
第四章业务种类
第十一条公司贷款分为抵押贷款、质押贷款、保证贷款、联保贷款和信用贷款。
1、抵押贷款，是指按《中华人民国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财务作为抵押物发放的贷款。办理抵押贷款，应对抵押物的权属、合法性、有效性和变现能力以及所设定抵押的合法性进行审查，签订抵押合同并办理抵押物的有关登记手续。贷款额度按业务授权管理办法规定执行。
2、质押贷款，是指按《中华人民国担保法》规定质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质押发放的贷款。办理质押贷款，应对质物的权属和价值以及所设定质押的合法性进行审查，与质押人签订质押合同，并办理相关的登记或移交手续。贷款额度按业务授权管理办法规定执行。
3、保证贷款，是指按《中华人民国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担连带责任的保证贷款。办理保证贷款，应对保证人保证资格、资信状况及还款能力进行审查，并签订保证合同。
4、商户联保贷款是指由同一商业圈（如同一专业市场、协会、商会、写字楼、企业家俱乐部）的私营企业或个体工商户，组成联保小组，互相提供担保，向我公司申请贷款。
5、信用贷款，信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供保证。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保
仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的信用记录、经济、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低效益风险。
第五章贷款业务的操作管理
第十二条办理贷款业务要按权限、按程序运作。
第十三条办理贷款业务的基本流程：
1、首先由客户业务部门接受客户贷款申请、受理并进行详细的现场调查，收集相关客户资料，形成贷款客户的贷前调查报告；
2、接着由风险管理部门进行合法合规性审查，对相关风险重点进行审议和核查，通过公司的风控审查后，风险管理部门召集审批人进行审批，审批通过后风险管理部门应及时将审批结果返回客户业务部门；
3、客户业务部门应落实审批结果中的相关条件、与客户签订贷款合同、担保合同，借款借据，移交财务部门发放贷款；
4、客户业务部门在贷款发放后七天要对贷款业务进行第一次回访，并负责利息的催收和本金的按时回收及相应的管理。
第十四条单笔贷款额度不得超过公司注册资本的20%。
第十五条贷款定价贷款利率按政府部门的规定执行。
第十六条合同管理按规定使用统一制式的合同文本，对有特定要求的，也可以签订非制式合同文书，同时应通过法律审查。客户业务部签署的各种正式合同，由经办人员保管，贷款结清后移交综合管理部归档管理。
第十七条经合同约定，客户可以提前归还贷款。
第六章贷后管理
关于小额贷款公司试点的指导意见 银监发〔2008〕23号 各银监局，中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会（首府） 城市中心支行、副省级城市中心支行： 为全面落实科学发展观，有效配置金融资源，引导资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进农业、农民和农村经济发展，支持社会主义新农村建设，现就小额贷款公司试点事项提出如下指导意见： 一、小额贷款公司的性质 小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。 小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。 二、小额贷款公司的设立 小额贷款公司的名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。 小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2--200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。 小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于500万元，股份有限公司的注册资本不得低于1000万元。单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。 申请设立小额贷款公司，应向省级政府主管部门提出正式申请，经批准后，到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手续并领取营业执照。此外，还应在
小额贷款公司财务管理制度细则 小额贷款公司财务制度司 第一章总则 第一条为加强山东省小额贷款公司财务管理,规范贷财务财行为,防范财务风险,完善小额贷款公司法人,治治理结构,保护小额贷款公司及其他利益相关者的公合法权益,根据《金融合 企业财务规则》、《财政部业关关于小额贷款公司执行〈金融企业金财务规则〉的通知知》及国家有关法律法规,,制定本制度。 第二条在在山东省内依法设立的小额额贷款公司适用本制度。本制度所称小额贷款公司本,是指在山东省辖区内由,企企业法人、自然人或其他社会组织依法出资设立的社,不吸收或变,相吸收公众存款,以服务“三农”和存小小企业为宗旨,从事小额放放贷的新型地方金融组织。。小额贷款公司拥有独立的的法人财产,享有法人财产产权,以全部财产对其债务务承担民事责任。 第三条小额贷款公司应执行国条家家法律法规和金融政策,在在法律法规规定 的范围内开展业务,自主经营,自开负盈亏,负自我约束,自担风险,其合法的经营活动风受法律保护,不受受 任何单位和个人的干涉。位 第四条条小额贷款公司应当根据本本制度的规定及自身发展的需要,建立健全 内部财的务管理制度,设置财务管务理职能理部门,配备专业财务管理人员,运用预测、务计划、预算、控计 制、监督、考核、评价和分析等方、法法,筹集资金,营运资产,,控制成本,分 配收益,配置资源,反映财务状况配和经营成果,和有效防范和化化解财务风险,努力实现持持续经营和价值最大化。
第五条各市、县财政部门依法指导、管理和监督门本本级小额贷款公司的财务管理工作。管 第六条小额贷款公司的设立必须根据贷有关规定,经省政有 府有关部部门批准,并依法在工商行行政管理部门办理注册登记记。 第七条小额贷款公司在完成工商注册登记后司303日内,应当向同级财政部门提交设立批准证书政、、营业执照、验资证明、章程等文件的复印件备案章。。 小额贷款公司发生分立、合并、设立分支机构立,以及主,要工商登记事项发发生变更时,在依法完成工商变更登记后工30日内,应当向同级财政部门提,交交有关变更文件复印件备案案。 财政部门在收到小额贷款公司上报的备案资额料后,应妥料善保管并建立相应档案,作为财政部门相加强对小额贷款公司加 财务管理和对其实施考核、绩管效效评价、奖励补贴、风险救救助等各项政策的依据。 第八条小额贷款公司应当当依法缴纳各类税费。小额额贷款 公司财务处理与税收法律法规规定不一致的收,纳税时应当依, 法进行调整整。 第二章职责、职权 第九条小额贷款公司重点点面向农村中小企业、农民民专业合作组织、个体工商商户和个人创业者提供贷款服务。小额贷款 款的资金运运用必须符合以下规定, 按照山东省小额贷款公司试点的有关规定,坚持“试小小额、分散”的原则发放贷款。贷款发放和回收主贷要要通过转账或银行卡等结算渠道,减少现金交易。算 在符合国家有关法律法规规的前提下,贷款利率由借借贷双方自主约定。
小额贷款有限责任公司 制度汇编 一、公司基本制度 （一）总经理岗位职责 (1) （二）副总经理岗位职责 (2) （三）业务管理基本制度 (3) （四）公司考核办法 (10) 二、贷款业务部 （一）贷款业务部部门职责.......................................... .18 （二）贷款业务部部经理岗位职责 (19) （三）贷款业务部部员工岗位职责 (20) （四）贷前调查制度 (21) （五）贷后管理制度 (26) 三、风险管理部 （一）风险管理部部门职责 (29) （二）风险管理部经理岗位职责 (30) （三）贷款风险控制员岗位职责 (31) （四）风险控制管理制度 (32) （五）责任追究制度 (36) 1、贷款业务部责任追究制度实施细则 (36) 2、风险管理部责任追究制度实施细则 (37)
3、综合管理部责任追究制度实施细则 (38) 4、稽核财务部责任追究制度实施细则 (38) 5、贷款审批人责任追究制度实施细则 (38) （六）贷款审批制度 (40) 四、稽核财务部 （一）稽核财务部部门职责 (42) （二）财务总监岗位职责 (43) （三）财务管理办法 (44) （四）财务管理及内部审计制度 (50) 五、综合管理部 （一）综合管理部部门职责 (55) （二）综合管理部经理岗位职责 (56) （三）综合管理部文员岗位职责……………………………… .57 六、印章管理办法 (60) 七、办公管理制度 (62) 八、人事管理制度 (68)
一、公司基本制度 （一）总经理岗位职责 1. 主持公司的日常行政和管理工作，组织实施董事会决议。 2. 组织实施公司的年度经营计划和投资方案。 3. 拟订公司的基本管理制度，董事会批准后组织实施。 4. 拟订公司内部机构设置方案，董事会批准后组织实施。 5. 制定公司的具体规章。 6. 聘任和解聘除应由董事会聘任和解聘以外的管理人员。 7. 按照国家法律法规和公司的管理制度，组织对员工的考核评议， 并决定薪酬奖惩、升降级。 8. 管理、防范、消除经营风险和其他相关风险，保证业务高质量。 9. 聘请律师、注册会计师和资产评估师担任公司的法律和财务顾问。 10. 定期向董事会报告贷款业务运行情况和财务收支状况。 11. 着力打造高素质、守法纪、重道德的经营管理班子和业务团队。 12. 公司章程规定和董事会授予的其他职权。
小额贷款公司贷款风险管理办法 **小额贷款有限公司 中小企业流动资金贷款风险管理办法 第一章总则 第一条为规范**小额贷款有限公司（以下简称贷款公司）流动资金贷款业务经营行为，促进流动资金贷款业务健康发展,根据国家有关法律法规和贷款公司信贷管理基本制度，制定本办法。 第二条本办法所称流动资金贷款系指贷款公司向中小企业法人用于借款人日常生产经营周转的本币贷款。 第三条办理流动资金贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。 第四条流动资金贷款纳入对借款人建立健全风险限额管理制度。 第五条流动资金贷款实行授权管理，在授权范围内办理流动资金贷款业务。 第六条流动资金贷款实行审贷分离、全流程管理，贷款管理各环节的责任需落实到具体部门和岗位。 第七条办理流动资金贷款应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照合同约定检查、监督贷款的使用情况。 流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资及国家禁止生产、经营的领域和用途。 第八条办理流动资金贷款时应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金贷款总额及具体贷款的额度，并根据借款人生产经营的规模及周期特点合理设定贷款业务品种及期限，实现对贷款资金回笼的有效控制。不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。
第九条办理流动资金贷款业务的基本流程为：客户申请、受理、调查、审查、（审议）、审批、信用发放条件审核、签订合同、提供信用、贷款使用条件审核、资金支付、贷后管理（风险分类）、信用收回。相关制度办法有特别规定的，执行其规定。 第二章业务对象、种类及条件 第十条流动资金贷款对象为经工商行政管理机关核准登记的具备贷款资格的企业法人。 第十一条流动资金贷款按期限分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。 短期流动资金贷款是指贷款期限不超过1年（含1年）的流动资金贷款； 中期流动资金贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年）3年以下（含3年）的流动资金贷款。 第十二条借款人申请流动资金贷款应同时具备以下基本条件： （一）依法设立并持有有效的营业执照，组织机构代码证，人民银行核准发放并经过年检的贷款卡，特殊行业或按规定应取得环保许可的，还应持有有权部门的相应批准文件； （二）在金融机构开立基本账户或一般账户（低信用风险业务品种可只要求开立临时账户），自愿接受贷款公司信贷监督；实行公司制的客户、合资合作客户或承包经营客户申请信用必须符合公司章程或合作各方的协议约定； （三）管理、财务制度健全，生产经营情况正常，财务状况良好，具有持续经营能力，有合法的还款来源，具备到期还本付息的能力； （四）借款人及控股股东、主要股东无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用； （五）贷款用途明确，符合国家法律、法规及有关政策规定；
小额贷款公司管理制度汇编 **小额贷款有限责任公司 二OO九年十月
目录 第一信贷管理办法............................. 错误!未定义书签。（一）贷前调查................................. 错误!未定义书签。 信贷业务操作流程(试行) (3) 法人客户信用等级评定管理办法(试行) (8) 小企业信用等级评定暂行办法 (17) 个人客户信用等级评定办法（试行） (21) （二）贷时审查类 (25) 贷款审批会议规程（试行） (25) 信贷业务报批材料受理审查工作操作规程（试行） (33) 授信额度项下信贷支用审批实施细则（试行） (43) （三）贷后管理类 (47) 信贷业务贷后管理办法（试行） (47) 信贷资产风险分类管理办法（试行） (58) 信贷档案管理办法（试行） (66) 信贷合同管理制度 (76) 贷款计结息制度 (84) 待处理抵债资产管理制度 (87) 第二票据贴现管理 (96) 票据贴现管理制度 (96) 第三风险控制类 (97) 稽核监督管理制度 (97) 计算机信息管理制度 (104) 公司安全保卫管理制度 (123) 第四财务管理制度 (130) 公司会计核算办法 (130) 财务管理办法 (188) 提取信贷资产减值准备的内部控制制度 (200) 第五信息披露制度 (204) 信息披露制度 (204)
信贷业务操作流程(试行) 为加强信贷业务管理，防范信贷风险，改善信贷服务，提高办贷效率质量，结合我司信贷管理实际，特制定本操作流程，本操作流程实用于我司开办的各类信贷业务。 一、个人类客户贷款流程 （一）个人抵押、仓单质押、动产质押、保证担保贷款单户余额在 10 万元（含）以内的贷款操作流程： 借款人提出申请→业务发展部信贷员初审基本符合贷款条件→查询个人征信→业务发展部信贷人员双人调查→个人信用等级评定→整理贷款资料及撰写调查报告→业务发展部主任初审→风险管理部审查→有权审批人审批（最高额抵押贷款由业务发展部提交支用手续，风险管理部审查后报有权审批人审批发放）→完善借款合同、抵(质)押合同、借据等法律文书→办理抵（质）担保登记手续→贷款发放→信贷资料打码装订→移交档案管理人员→贷后管理→贷款本息收回。 时限规定：在客户提供完备资料后，调查工作在 2 个工作日内完成，审查在 1 个工作日内完成，审批在 1 个工作日内完成。如遇审查、审批须重新提供资料的，则时限重新计算。抵押贷款在审批完成后 2 个工作日交抵押登记部门，抵押登记完成、限制性条件落实后 1 个工作日内发放。对个人抵押、仓单质押、动产质押、保证贷款单户 10 万元（含）以内的贷款，一、二级业务发展部信贷人员（组长或副经理）为调查责任人；业务发展部主任为调查主责任人；风险管理部负责人为审查主责任人；有权审批人为审批主责任人；一（二）级部门经理、信贷人员（组长或副经理）为贷后管理及贷款收回主责任人。 （二）个人抵押、仓单质押、动产质押、保证贷款单户10万元（不含）以上、个人授信信用贷款的操作流程： 借款人申请→业务发展部初审结论→业务发展部OA 系统上报业务发
小额贷款公司员工规章制度 篇一：小额贷款公司的管理制度(全集) 附件1 信贷管理基本制度 第一章总则 第一条为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产 质量，根据国家有关法律法规，结合我公司的实际，制定本制度。第二条本制度是全公司信贷业务经营和管理必须遵循的基本准则，是制 定各类信贷管理制度和办法的基本依据。 第三条本制度所指信贷业务是公司对客户提供各类信用的总称。包括贷 款、贴现、承兑、信用证等资产和或有资产业务。 第四条本制度所指信贷人员是公司参与信贷业务经营和管理的人员。第五条本制度所指信贷部门是指有权办理和经营信贷业务的部门。第六条贷款的发放必须符合国家法律法规和公司贷款规定。坚持“三农” 为本，农业、农村、农民优先；审慎经营，择优扶持；审贷分离、分级审批和安
全性、流动性、效益性统一的原则。公司依法办理信贷业务，不受任何单位和个 人强制干预。 第二章基本制度 第七条实行信贷准入管理制度。信贷准入管理包括准入对象、准入条件、 准入过程和准入权限的管理。 （一）严格准入对象。公司信贷准入对象主要包括： 1、“三农”客户。指一般农户、农村专业大户、农业产业化龙头企业和其 他涉农企业。 2、一般客户。指辖区内的自然人、法人和机构客户。 3、重点客户。指信用等级高，偿债能力强，无不良记录，发展前景好，综 合效益佳的中小客户。 4、个人消费客户。包括住房、商用房、汽车、助学等消费需求客户。 5、重点项目。指对公司具有较大贡献度，列入政府发展计划的重点项目。 6、优势区域。指经济发达，信用环境好，地方政府重视，支持农信社发展 的区域。 7、优势行业。指具有垄断优势的系统行业、具有比较优势的支柱产
公司日常人事管理制度 人事流程第一章 招聘标准一、 、公司对招聘员工本着精简原则，可聘可不聘者坚决不聘，无才无德者坚l 决不聘，有才无德者坚决不聘，真正做到任人唯贤，量才录用，按需录用。 、公司招聘员工的主要原则，乃视其对该职位是否合适而定，并以该职位2 的岗位责任书为考核的原则。 招聘计划二、 交至办公室，由办"招聘申请表"、各部门需添置人员，需由部门经理填写1 确定招聘公室根据公司有关组织结构规定及人事管理制度制定相应的招聘计划， 的途径、费用、形式等后，报总经理审批。招聘实施三、、招聘计划经总经理批准后，由办公室安排实施。 （收集应聘人员资料、l 指定面试人员、安排面试时间、地点及确定面试结果） 面试流程四、 个人能力、面试人员将从个人性格、应聘人员由办公室进行第一次面试，、1 上做好相应的记录并确" 职员应聘表"个人素质等各方面
对应聘人员进行评定，在 定第一次面试结果。 、第一次面试结果分为：回绝、推荐给部门进行第二次面试、其他三项。2 面试推荐给部门进行第二次面试的应聘人员将由部门经理对其进行第二次面试。 工作技能及专业知识等方面对应聘人员进行评定，工作态度、人员将从工作经验、 上做好相应的记录并确定第二次面试结果。" 职员应聘表" 、第二次面试结果分为：回绝、可以录用、其他三项。经由总经理根据两3 次面试情况挑选出应聘人员进行第三次面试并最终确定录用人员。 、对于未被录用的应聘人员资料将由办公室负责录入公司人才信息库并归4 档。 录用、报到五、 、经总经理批准录用人员，由办公室统一通知其报到及需携带材料。l 办理有关手续。"员工到任流程表"、新员工应先至办公室报到，按照2 转正六、
XXX小额贷款公司风险管理制度 第一章总则 第一条为了增强XXX小额贷款公司（以下简称本公司）风险防和风险控制的能力，加强风险管理的组织建设、机制建设和制度建设，促进可持续发展，根据国家金融方针政策和有关法律法规规章以及本公司章程的规定，制定XXX小额贷款公司风险管理制度。 第二条风险管理的基本任务是：贯彻执行国家关于防和处置金融风险的各项政策措施，树立全面风险管理理念，健全风险管理组织体系，改进风险管理监控方法，强化风险全程管理，增强识别、计量、预警、防和处置风险能力，提高风险管理水平，确保风险在可控目标之，确保安全经营，稳健发展，确保风险收益的优化。 第三条风险管理应遵循全面管理、制度优先、预防为主、职责分明的原则。 (一)全面管理原则。资产、负债、所有者权益和收入、支出、损益以及人员、薪酬、奖惩等各项事务，都应全面地进行风险管理，涉及风险控制应当人人参与。 (二)制度优先原则。开展各项事务应优先制定相应制度，尽可能使制订的制度科学、合理并严格按照制度执行，word格式版本
对制度执行效力和结果应实行全程监控。 (三)预防为主原则。各类风险应防于未然，以预防预警为主，出现问题应及时采取针对性措施予以处置化解。 (四)职责分明原则。防和处置风险应明确职能部门和责任人，明确其相应的权力和义务，对因渎职、失职或营私舞弊造成风险和损失的行为，应依法追究相应责任人的责任。 第二章风险管理的目标和要素 第四条风险是指对目标产生不利（负面）影响的事件发生的可能性。风险类型包括：战略风险、声誉风险、法律风险、信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险。 战略风险是指由重大事项的决策失误或战略规划的严重偏差所造成的风险。 声誉风险是指由部管理与服务的问题引起自身外部社会名声、信誉和公众信任度下降所造成的风险。 法律风险是指由不当的法律文书、制度或行为所造成的风险。 信用风险是指由借款人或市场交易对手违约所造成的风险。 市场风险是指由市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动所造成的表和表外业务发生损失的风险。 word格式版本
信贷管理基本制度 一总则 第一条为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产质量，根据国家有关法律法规，结合我公司的实际，制定本制度。 第二条本制度是全公司信贷业务经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度和办法的基本依据。 第三条本制度所指信贷业务是公司对客户提供各类信用的总称。包括贷款、贴现、承兑、信用证等资产和或有资产业务。 第四条本制度所指信贷人员是公司参与信贷业务经营和管理的人员。 第五条本制度所指信贷部门是指有权办理和经营信贷业务的部门。 第六条贷款的发放必须符合国家法律法规和公司贷款规定。坚持“三农”为本，农业、农村、农民优先；审慎经营，择优扶持；审贷分离、分级审批和安全性、流动性、效益性统一的原则。公司依法办理信贷业务，不受任何单位和个人强制干预。 二基本制度 第七条实行信贷准入管理制度。信贷准入管理包括准入对象、准入条件、准入过程和准入权限的管理。 （一）严格准入对象。公司信贷准入对象主要包括： 1、“三农”客户。指一般农户、农村专业大户、农业产业化龙头企业和其他涉农企业。 2、一般客户。指辖区内的自然人、法人和机构客户。 3、重点客户。指信用等级高，偿债能力强，无不良记录，发展前景好，综合效
益佳的中小客户。 4、个人消费客户。包括住房、商用房、汽车、助学等消费需求客户。 5、重点项目。指对公司具有较大贡献度，列入政府发展计划的重点项目。 6、优势区域。指经济发达，信用环境好，地方政府重视，支持农信社发展的区域。 7、优势行业。指具有垄断优势的系统行业、具有比较优势的支柱产业和具有后发优势的高新技术产业等。 “三农”客户实行贷款优先、利率优惠。 （二）严格准入条件。公司办理信贷业务坚持“有条件、保安全、创效益”原则。 1、基本条件： （1）《贷款通则》规定的条件。 （2）符合国家产业政策，发展前景看好。 （3）具备评信条件的客户，信用等级在A级以上，无不良信用记录。 （4）用途合规合法。 （5）第一还款来源充足，担保合法、有效、足值，还款计划切实具体。（6）公司规定的其他条件。 2、除以上基本条件外，对不同类型客户，还须符合相应的准入条件。 （1）公司类客户：已建立现代企业制度，法人治理结构完善；资产负债比率一般不得超过70%，净资产收益率原则上不得低于同期银行贷款利率，经营性现金净流量为正值；或有资产业务存入规定比例保证金。 （2）机构类客户：实行独立经济核算，财务管理规范，经费自给率50%以上，收支有盈余，还款来源落实可靠。以上两类客户申请项目贷款的，项目资本金比
总纲 为加强综合部管理，使各项管理制度与公司的实际和发展需要相适应，并规我部门员工行为，我部门特制定本制度。 州宾川嘉信小额贷款股份综合部管理制度是综合部管理的重要文件，其管理依据是《州宾川嘉信小额贷款股份管理制度》和《州宾川嘉信小额贷款股份员工守则》。 本制度的修改须经总经理核准；重大事项的更改须报董事会核准。 适用围 本部门的管理，除应遵守国家和地方有关法令、公司管理制度外，都应按本制度办理。 本规适用于综合部全体员工。
行政管理 第一章总则 1．为规综合部部门管理，维护部门正常办公秩序，提高工作效率，且有利于员工各项工作的正常开展，特制定本规。 2．综合部全体员工均须按规定执行。 第二章综合部日常管理办法 一、礼仪规 1．综合部人员须保持仪容仪表整洁，言谈举止文明礼貌，不得穿着短裤、背心、拖鞋上班。 2．文明礼貌待人，上班时间不得串岗、嬉闹、高声喧哗。 3．上班时间严禁聚众闲聊或影响、妨碍他人工作；有必要进行集体讨论时，在会议室进行。 4．准时上下班，对所担负工作争取时效，不拖延，不积压。 5．保持个人办公台面整洁，做好办公室日常清洁维护。 6．对所保管的文书、财物及其一切公物应尽善保管，不得私自携出或出租、出借。 7．对于所办事项不得私自收受任何馈赠或向往来客户挪借、
索取财物。 8．工作时间不得接待私人来访或拨打私人。 9．维护公司信誉，不作任何有损公司信誉、形象的行为。 10．不私自兼任公司以外的职业。 11．服从上级指挥，如有不同意见，应先执行，后述。 12．不得任意翻阅不属于自己负责的文件、帐簿或函件。 13．员工之间在工作上、生活上应该互相帮助、互相支持、互相谅解。 14．努力学习综合部各项业务，提高业务水平，为公司的发展作出积极的贡献。 二、综合部工作计划 没有计划的行为是无效率的行为。综合部强调对部门、员工行为的计划性要求，用以明确和把握我们的工作方向，同时提高工作效率与工作效益。因此，通过对计划体系的规定，并通过相关计划流程和计划表格的制作，实现工作计划的确立、执行和评估。 （一）部门年度发展计划 1．综合部经理于每一年度末制定下一年度的发展计划。
小额贷款公司信贷管理制度 第一章总则 第一条根据《公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、《贷款通则》、《省政府办公厅关于开展农村小额贷款组织试点工作意见（试行）》等国家有关经济金融法律法规规定,结合本公司实际,特制定本制度. 第二条本制度是本公司建立信贷业务内部管理相互制约机制、实行对公司业务规范运作及程序化管理的基本管理制度. 第三条本公司开展信贷业务必须遵循国家法律法规,应严格执行《省政府办公厅关于开展农村小额贷款组织试点工作意见（试行）》的相关规定,以安全性、流动性、效益性为前提,以支持“三农”服 务中小及微型企业为宗旨. 第四条本公司实行审贷分离、分级审批的制度.在办理信贷业务 的过程中,将调查、审查、审批、贷后管理等环节的工作职责分解, 由不同经营层次和不同部门承担,实现其相互监督和制约. 第五条本公司信贷人员应严格遵守本制度,做到讲究道德,廉洁奉公、钻研业务、爱岗敬业. 第二章贷款对象及条件 第六条贷款对象应当是本公司服务辖区内经公司行政管理机关（或主管机关）核准登记的中、小、微型企业法人（包括农业企业）、其他经济组织、个体工商户、农户或本公司服务辖区内具有 中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人. 第七条贷款条件另行确定.
第三章贷款业务种类 第八条贷款期限长短分为周转贷款和短期贷款；贷款性质分为中小微型企业贷款和“三农”贷款；按贷款对象分为企业贷款和自然 人贷款. 周转贷款是指贷款期限在三个月以下（含三个月）的贷款. 中小微型企业贷款是指对中、小、微型企业（除农业企业）发放的各项贷款. “三农”贷款是指在坚持为农民、农业、农村经济发展服务的原则下对农业企业和农户发放的贷款. 企业贷款是指本公司服务辖区内经公司行政管理机关（或主管机关）核准登记的中、小、微型企业法人（包括农业企业）、其他经 济组织、个体工商户. 自然人贷款是指本公司服务辖区内具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人. 第九条贷款按有无担保分为信用贷款和担保贷款.担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款. 第十条信用贷款是指以客户的信誉发放的贷款. 第十一条保证贷款是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时,按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款.本公司发放的保证贷款都为连带责任保证贷款. 第十二条办理保证贷款,应当对保证人保证资格、资信情况及其还款记录进行审查,并签订保证合同. 第十三条保证人是指具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民.下列单位不能作为保证人 （一）国家机关, （二）学校、幼儿园、医院等以公益目的的事业单位、社会团体.
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小额贷款公司信贷管理基本制度 汇 编
二0一二年七月 **小额贷款公司信贷管理制度 第一章总则 第一条为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产质量，根据国家有关法律法规，结合我公司的实际，制定本制度。 第二条本制度是公司信贷业务经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度和办法的基本依据。 第三条本制度所指信贷业务是公司对客户提供各类信用的总称。包括贷款、贴现、担保等资产和或有资产业务。 第四条本制度所指信贷人员是公司参与信贷业务经营和管理的人员。 第五条本制度所指信贷部门是指有权办理和经营信贷业务的部门。
第六条贷款的发放必须符合国家法律法规和公司贷款管理规定。坚持以人为本，服务中小企业和农业、农村、农民的宗旨。实行“审慎经营，择优扶持；审贷分离、独立审批和安全性、流动性、效益性统一”的原则。公司依法办理信贷业务，不受任何经济、行政组织和个人强制干预。 第二章基本制度 第七条实行信贷准入管理制度。信贷准入管理包括准入对象、准入条件、准入过程和准入权限的管理。 （一）严格准入对象。公司信贷准入对象主要包括： 1、一般客户。指辖区内的自然人、法人和机构客户。 2、“三农”客户。指一般农户、农村专业大户、农业产业化龙头企业和其他涉农企业。“三农”客户实行贷款优先、利率优惠。 3、重点客户。指信用等级高，偿债能力强，无不良记录，发展前景好，综合效益佳的中小客户。 4、个人消费客户。包括住房、商用房、汽车等消费需求客户。 5、重点项目。指对公司具有较大贡献度，列入政府发展计划的重点项目。
小额贷款有限责任公司贷款管理制度 第一章总则 第一条为规范公司信贷管理行为，合理有效营运资金，防范信贷风险，根据《商业银行法大》《担保法》、《合同法》、《贷款通则》、《广西壮族自治区人民政府关于印发广西壮族自治区小额贷款公司管理暂行办法的通知》(桂政发[2009]4号)和《南宁市汇潮小额贷款有限责任公司章程》(以下简称公司章程)等法律法规，特制定本制度。 第二章贷款的对象和条件 第二条贷款对象是指公司服务区范围内的农村地区农业种植、养殖筹生产经管及个体经营资金需求的农户，经工商行政管理机关或主管部门核准登记的企业法人、其它经济组织、个体工商户和具有完全民事行为能力的自然人。 第三条借款人申请贷款应当具备下列基本条件 1、从事符合国家产业政策和社会发展规划要求的建设和生产经管活动。 2、产品有市场，生产经营有效益。 3、格守信用，能按期归还贷款。 4、无不良贷款的行为记录，具有一定的资信等级。 5、持有人民银行核发的贷款卡或农户贷款证。 6、有贷款人认可的切实可行的担保措施。
7、有一定比例的自有资金。 8、自愿接受贷款人的检查监督，及时上报各种贷款人所需资料。 第三章贷款的种类和方式 第四条贷款种类：主要经管短期贷款；按类型分为农村地区农户小额贷款、中心企业贷款、个体经营户贷款、自然人贷款、其他贷款。 第五条贷款方式分为信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款和票据贴现。 第四章贷款投向 第六条贷款的主要投向为青秀区农户小额贷款、中小企业贷款、个体经营户贷款、自然人贷款。 第七条严格执行规范的业务操作流程要建立健全贷款管理制度，明确贷款流程和操作规范，坚持按照“小额、分散”的原则发放贷款。向同一借款人的贷款余额不超过小额贷款公司资本净额的5%，不向股东发放贷款。 第五章贷款的期限和利率 第八条贷款期限根据借款人的生产经营周期、综合还款能力和贷款人的资金供给能力，由借贷双方商定，并在合同中注明。 第九条借款人不能按期归还贷款的，可在贷款到期日前十天内向公司提出书面展期申请。担保贷款必须由贷款担保人(抵押人、保证人、出质人)出具同意展期并继续保证的书面证明，
小额贷款公司贷款管理制度及业务规程××小额贷款公司信贷管理制度及规程 第一章总则 第一条:为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，促进信贷业务有效 发展，依据国家有关法律法规和监管要求，结合××小额贷款公司,以下简称本公司,的特点，制定本制度及规程。 第二条:本制度是本公司贷款经营和管理必须遵循的基本准则。 第三条:贷款管理必须坚持安全性、流动性和效益性相统一的原则，坚持收益 有效覆盖风险的原则。 第四条:本制度信贷人员:是指本公司业务管理部门。风险管理部门包括:贷款 业务受理、调查、审查、审议、审批、业务实施、贷后经营管理、不良资产管理。贷款收回等各个环节的经办人员和管理人员。 第二章信贷管理组织体系 第五条:本公司设立贷款审查委员会,以下简称贷审会,作为业务决策的集体议 事机构，评价和审议需经贷审会审议的贷款事项风险，对有权审批人进行智力支持和权力制约。 第六条:本公司按照审贷分离原则，设立业务管理部、风险管理部。业务管理 部承担贷款营销、业务受理、贷前调查,评估,和贷后管理职责。风险管理部承担信贷政策制度制定，信贷业务审查、审批、风险监控、不良资产管理等职责。两个部门相互配合、相互制约。 第三章信贷对象和基本条件 第七条:在本公司办理信贷业务的客户是经工商行政管理机构核准登记的企,事,业法人、非法人、其他组织或具有完全民事行为能力的自然人。
第八条:企,事,业法人和其他组织申请信贷业务应当具备下列基本条件: ,一, 从事以经营活动合规合法，符合国家产业、环保政策和社会发展规划要求。 ,二, 企业法人应持有工商行政管理机构颁发的合法有效的法人营业执照,事业法人应持有有权机构颁发的合法有效的事业单位登记证,对润宇装饰城、通达建材城等实行联保的企业法人，还应持有与市场管委会的承保或租赁合同,协议,,其他组织应持有有权机关的核准登记文件,按规定持有税务部门核发的税务登记证,特殊行业还须持有有权机关颁发的营业许可证,还应获得有权部门出具的环保许可证明。 ,三, 持有人民银行核发并通过年检的贷款卡,按规定不需要持有贷款卡的企事业，客户和其他组织除外,，以及技术监督部门颁发的组织机构代码证。 1 ,四, 无不良信用记录，或虽然有过不良记录，但不良记录的产生并非主观恶意且申请计划本次借款前已全部偿还了不良信用或落实了本公司认可的还款计划。 ,五, 有固定的生产经营场所和符合规定比例的自有资金，有稳定的经济收入，具备到期还本付息的能力。 ,六, 在本公司指定银行开立活期存款结算帐户或银行卡帐户，自愿接受本公司的信贷监督，同时提供符合规定条件的担保,保证、抵、质押,。 第九条: 自然人客户申请信贷业务应具备以下基本条件: ,一, 具有完全民事行为能力，且持有合法有效身份证明。对润宇装饰城、通达建材城等实行联保的个体工商户，还应持有与市场管委会的承保或租赁合同,协议,, ,二, 具有固定住所，稳定的工作单位，稳定的营业场所。
胶州市永信小额贷款有限公司贷款授信制度 第一条为规范永信小额贷款有限公司（以下简称"公司"）贷款授信制度，有效维护客户的合法权益，促进公司安全、稳健、高效运行，依据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》和《山东省小额贷款公司监督管理暂行办法》等法律法规及相关要求，结合公司实际情况制定本管理制度。 第二条公司授信对象即客户，是经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企业法人、事业法人、其他经济组织、个体工商户、农户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。企业法人、事业法人和其他经济组织统称公司客户；农户、自然人统称个人客户。其他组织包括:依法登记领取营业执照的独资企业、合伙企业、联营企业、中外合作经营企业等，经核准登记领取营业执照的乡镇、街道、村办企业，经民政部门核准登记的社会团体。 第三条公司授信基本条件 1、公司客户应持有效的营业执照或登记证明、贷款卡、组织机构代码证、税务登记证，特殊行业须持有特业许可证，个人客户应持有有效身份证件、个体工商户应持有有效的营业执照等； 2、项目符合国家产业政策,市场前景较好； 3、资信状况较好，信用记录较好，原应付利息和到期信用已清偿，或落实了本行认可的偿还计划； 4、财务状况和经营效益较好，有按期偿还信用的能力，愿接受信贷监督和结算监督； 5、有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资符合国家有关规定，公司制企业法人申请信用必须符合公司章程； 6、需有符合规定比例的资本金或规定比例的资产负债率，符合本公司要求的其他条件；
第四条不得对下列情形之一的申请人提供授信： 1、从事国家明令禁止的产品、项目，建设项目未取得有效批准文件，未取得环境保护部门许可的； 2、从事有价证券,期货投资,贷款用于股本权益性投资，但国家另有规定的除外； 3、国家机关、社会团体、不具备法人资格或无经营收入的事业单位用于财政性支出的； 4、无房地产开发资格的客户经营房地产开发业务的； 5、其他违法经营行为。 第五条客户信用评级与统一授信管理 1、客户信用评级是授信管理的一项基础工作，它是根据同行业统一的财务指标与非财务指标体系和标准，以偿债能力为核心，对客户的信用履约、偿债能力、盈利能力、经营能力、领导者素质和发展前景等因素进行综合评价，并据以评定其信用等级； 2、客户统一授信管理是本公司对单一法人客户或企业集团客户统一确定最高综合授信额度，并加以集中统一控制客户信用风险的授信管理制度，最高综合授信额度是在对客户的风险和财务进行综合评价的基础上确定的本公司愿意承担的有条件的信用总量，不是必须发生的信用额度； 3、对符合特定条件和标准的公开统一授信客户在授信合同约定的有效期限内可循环使用信用； 4、授信额度根据客户的信用等级、资产负债率、合理需求、承担风险能力和本公司承受风险的能力等因素综合确定； 5、公司客户除另有规定外,均应实行信用评级管理和统一授信管理。 第六条本公司规定授信业务种类 1、贷款期限分短期贷款中期贷款长期贷款流动资金贷款等； 2、使用性质：贷款。 第七条贷款方式：公司贷款分为固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、抵押贷款等。
小额贷款公司管理制度 (一)资金管理制度 第一条为加强对公司系统内资金使用的监督管理，加速资金周转，提高资金利润率，保证资金安全，特制定本规定。 第二条管理机构 1、公司设立财务部，在财务总监领导下，办理公司内部独立单位的结算、 贷款和资金管理工作。 第三条存款管理 公司除在银行保留一个存款户，办理小额零星结算外，必须在财务部开设存款账户，办理各种结算业务，在财务部的结算量月末余额的比例不得低于80％，10万元以上的大额款项支付必须在财务部办理特殊情况需专题报告，经批准同意后，方可保留其他银行结算业务。 笫四条借款和担保业务管理 1、借款和担保限额。公司应在每年年初根据董事会下达的利润任务编制资 金计划，报财务部，财务部根据公司的年度任务，经营发展规划，资金来源、资金效益状况进行综合平衡后，编制公司定额借款，全部借款的最高限额及信用担保的最高限额，报董事会审批后下达执行。年度中．财务部将严格按照限额计划控制公刮借款规模，如因经营发展，贷款或担保超限额的，应专题报告说明资金超限额的原因，以及新增资金的投向、投量和使用效益，以财务部审查核实后，提出意见，报董事会审批追加。 2、公司内借款的审批。凡公司内借款金额在l 0万元（含1 0万元以内的， 由财务部审查同意后，报财务总监审批；借款金额在10万元以上的，由财务部审查，财务总监加签同意后报董事长审批，同意后放款。 3、担保的审批。向银行借款需要总公司担保时，担保额在100万元以下的 由财务总监审批，担保额在100-500万元的，由财务总监核准，并经董事长办公会议通过。借款担保审批后，由财务部办理具体手续。对外担保，由财务部审核，财务总监和总经理加签后报董事长审批。 第五条其他业务的审批 1、领用空白支票。在财务部办理结算业务的企业，可以向财务部领用空白 支票，每次领用张数不超5张，每张空自支票限额不超过5万，财务部办理领用空向支票时，必须在财务部有充足的存款。 2、利息的减免。凡需要减免公司内借款利息，金额在1000元以内的，由财 务部审查同意，报财委审批，金额超过l 000元，必须落实弥补渠道，并经分管副总经理加签后，报董事长审批。 第六条资金管理和检查 财务部以资金的安全性、效益性、流动性为中心，定期开展以下资金检查和管理工作，并根据检查情况，定期向总经理、董事长专题报告。 1、定期检查公司的现金库存状况。 2、定期检查公司的财务部的结算情况。 3、定期检查公司在银行存款和在财务部存款的对帐工作。 4、对公司在财务部汇出的10万元以上大额款项进行跟踪检查或抽查。
XX小额贷款股份有限公司 公 司 管 理 制 度
目录 前言……………………………………………………………3-4行政管理制度 i.人事管理制度................................................6-16 ii.前台礼仪接待制度....................................17-20 iii.员工礼仪规范..........................................21-25 iv.保密制度...................................................26-27 v.档案管理制度.............................................28-37 vi.文件、印章管理制度....................................38-44 vii.会议、接待管理制度....................................45-47 viii.固定管理制度.............................................48-59 ix.车辆管理制度.............................................60-64 x.工服管理制度. (65) xi.办公用品管理制度…………………………………66-68财务管理制度 i.薪酬管理制度………………………………………70-74 ii.绩效考核暂行管理办法……………………………75-80 iii.公司费用费用开支管理办法……………………..81-89
贷款管理制度 为了防范金融风险，确保公司资金安全、稳健、高效运行，根据《陕西省小额贷款公司试点管理办法》及当地金融业有关规定，特制定本制度： 一、贷款政策界定 (一)额度、投向 1、同一借款人贷款额度一般在150万元(含)以下，即不超过资本金的5％； 2、90％的资金投放于小企业和个体工商户。 (二) 本公司股东不得借款。 (三) 贷款利率 1、最高利率月息20‰。； 2、最低利率月息18‰； 二、贷款对象条件 (一)贷款对象：企业法人(尤其是微小企业)、个私经济、具有完全民事行为的自然人。 (二)基本条件：借款人应具备生产有场地、产品有销路、经营有效益，恪守信用等基本条件，具体具备以下条件： l、经工商部门年检的营业执照(必备资料)； 2、经技术监督部门年检的组织机构代码证； 3、经人民银行年审的贷款卡(必备资料)； 4、法定代表人身份证明、签字样本、法人公章或印鉴章样本(必备资料)； 5、企业章程和验资报告； 6、经有资质的中介机构审计的上年度及当期财务报表； 7、负债清单及情况说明； 8、有必要提供的其他材料。
三、贷款三查制度 (一)贷前调查 1、贷前调查的基本内容 (1)基本情况。主要是借款人的贷款主体资格，基本条件是否符合要求。 (2)经营状况。主要是借款人近年的生产、销售、效益情况和发展前景预测。 (3)财务状况。主要是借款人近年的资产负债、资金结构、资金周转、盈利能力、 现金流量等现状及变化。 (4)信誉状况。主要是借款人有无拖欠金融机构的贷款本息和不良信用记录。 (5)经营者素质。主要是法定代表人和主要领导层的学识、经历、业绩、品德和经 营管理能力。 (6)担保情况。主要是抵(质)押物的权属，价值和变现难易程度，保证人的保证资格和保证能力。 2、贷前调查的程序和方法 一般采用查阅有关资料与实地调查相结合，定性分析和定量分析相结合的方法。贷前调查工作要求由双人（总经理与信贷员）共同完成。 3、调查结论 经深入细致的调查，将资料和信息进行分析和研究，形成客观、实际、公正的结论，形成报告，连同其他贷款资料一并送交审查部门审查。 (二)贷中审查 l、审查的主要内容 (1)借款人的主体资格是否合法，有无承担民事责任能力。 (2)借款人是否符合贷款基本条件。 (3)借款人生产经营、财务状况、信誉状况、发展前景及内部管理是否良好。 (4)借款用途是否合规，金额、期限、利率是否合规。 (5)法人公章、法定代表人或授权代理人的印章、签字样本的真伪。 (6)抵(质)押物的可靠性或保证人资格、能力的审查。