春节期间现金收付整理分析报告
——青岛农商银行即墨南泉支行韩天骄
春节前后，市场现金流通量剧增，现金投放回笼频繁且数额较大，青岛农商银行即墨南泉支行根据往年的现金流通情况，结合全辖网点和现金交存大户的现金投回预测，及时采取多项措施，加大现金调拨及整点力度，确保现金投放回笼正常进行。
一、现金收支变化较大的项目分析
现金收入主要原因：1.一季度正值元旦、春节，外出务工人员返乡带有大量现金，纷纷存入当地银行，乡镇网点现金收入量较大。2.由于节前投放了大量新币，所以市面上流通的旧纸币大量回笼。3.我行近几年深化改革成立农商行，品牌知名度不断提高，加大了宣传和营销力度，大力组织存款，拓展业务领域，存款增长迅速，货币回笼数量增加。4.由于两节期间物资需求量较大，养殖企业及批发零售类个体户在节前生意较好，经营收入增加，因此资金回笼量加大。
现金支出主要原因：1.春节前是现金投放的高峰期，农历年底正是民间风俗习惯资金结算集中时期，大部分城乡个体户在节前发放工资，结算货款，对现金需求量较大。另外，城乡居民对于工资的支取量也较大。2.受假日经济影响，居民节前支款储备年货等，现金支取量较大。
二、认真做好春节期间现金需求的统计、预测工作。
根据往年春节期间现金投放回笼工作的经验，我行早计划、早落实，对全辖现金收支进行测算，加强与代理同业行和现金存取大户的沟通联系，了解客户现金流动信息，掌握现金投回的第一手资料，统筹安排，制定现金收支计划，保障全辖在春节前的现金投放回笼工作正常运行。
三、加强沟通协调，保证春节期间新钞供应。
积极开展“换新钱、过新年”活动，活动期间，各网点及时上报新钞需求计划，现金中心根据各网点需求计划，及时向人行提取各卷别新钞，保证各网点对外现金支出中券别结构合理，在总量和券别供应上满足客户需求，得到客户的好评。
四、加大现金整点力度，有效压缩库存占用。
春节过后，大量现金开始回笼。为有效压降库存现金占用，保证节后现金能够及时解缴人行，该行安排人员整点网点上解款、上门收款和同业缴存现金，确保当日网点解缴现金全部整点完毕，次日及时解缴人行，有效缓解了库存压力，提高了现金营运效益。
总之，我行在支行领导的早安排、早部署的工作前提下，全力确保了2016年春节期间现金投放和回笼，同时也认识了今年工作的不足之处，争取明年将这项工作做得更好！
消费金融调研报告 目录 一消费金融行业概述 1定义 2行业发展背景/驱动力 1）传统金融机构覆盖人群有限，信贷人口渗透率不足 2）线上&线下消费场景的多样化与人们日益增长的消费欲望3）科技的发展带来风控手段的革新 4）国家政策的支持与业务模式的创新 3行业发展阶段与规模 4产业形态 1）客群形态 2）资产分类 3）作业流程与合作模式 4）成本收入杠杆 5行业监管政策与影响 1）监管政策 2)影响 二消费金融市场竞争格局
1参与主体划分 2各参与主体业务与盈利模式 3各参与主体优劣势分析 三消费金融成功案例剖析 1爱财集团-以大学生群体为目标打造陪伴式场景金融生态圈1）发展进程 2）业务布局 3）案例启示 2京东数科-以电商生态为基石的消费金融进阶之路 1）发展进程 2）业务布局 3）京东转向背后原因分析 四行业面临的风险与挑战 1强监管持续进行，业务创新难度大 2行业共债风险加大，客户质量下降 3可渗透客群空间有限，行业增速减缓 4社会信用体系不够完善，风控道阻且长 5成本不断走高，盈利空间变窄 五行业发展趋势 1消费金融市场仍是蓝海,风控与场景是核心 2产业链协同，线上线下融合 3小额货币化，大额场景化 4行业集中度提高，寡占型市场格局初步形成
5优化客户体验，提升用户品牌忠诚度 正文 消费金融是指以消费为目的的信用贷款，根据业务类型可分为消费贷与现金贷，包含传统消费金融与互联网消费金融两种形态。 2015年，我国信贷人口渗透率仅27.6%，而同期美国信贷人口渗透率为82%，相较于美国，我国信贷人口渗透率明显不足，究其原因，除了在历史很长时间里“量入为出，储蓄为主”的社会消费观念，更主要的是传统金融机构的市场定位与业务开展长期以来处于严格监管中，导致其业务模式固化定价单一，风险容忍度低，准入门槛高，在授信人群与产品定价方面缺乏灵活性，导致其业务覆盖人群有限，用户无法下沉，信贷渗透率不足。 2）线上&线下消费场景的多样化与人们日益增长的消费欲望 互联网与移动互联网时代，消费场景的丰富化与消费途径的便捷化极大地激发了人们的消费欲望，加之电子支付便捷化弱化了人们的货币观念，超前消费，及时享乐主义盛行，在收入水平受限的情况下，分期消费与先支取后偿还的方式备受青睐。 3）科技的发展带来风控手段的革新 I用户行为的线上化与数据化 随着智能手机的普及与移动互联网的发展，用户的日常生活、社交、支付、投资等活动均能通过手机解决，而由此产生的位置、社交、支付、浏览、通讯等数据的可实时记录、更新、存储性为线上自动风控模式的搭建与运行提供了支撑。 II大数据、机器学习等技术的运用实现多渠道数据获取、结构化画像与自动化决策
县上半年农民现金收支情况分析报告 根据百户抽样调查汇总资料表明：上半年**县农民人均现金收入833.60元，比上年同期增加144.44元，增幅20.96%；人均支出1241.82元, 比上年同期增加143.47元，增幅13.06%。 一、收入情况 1、工资性收入已成为农民收入增长的主要亮点。上半年，农民从各类劳动报酬中得到的工资性收入人均263.98元，比上年同期增加126.78元，增幅92.41%，占现金收入比重为31.67%。其中本地务工收入人均82.28元，比上年同期增加40.56元，增长97.22%，外出务工收入人均150.49元，同比增加56.11元，增幅59.46%。主要体现在：外出务工人员的增加加快了工资性收入的增长，据百户资料显示，上半年外出务工人员70人，比上年同期增加21人。 2、家庭经营收入仍然是农民家庭收入的主体。上半年，**县农民从家庭经营中得到现金收入人均483.47元，比上年同期增加47.46元，增幅10.89%，占现金收入比重为58%。在家庭经营收入中，主要有以下几个方面的特征： （1）第一产业收入下降。上半年一产业现金收入人均347.97元，比上年同期减少33.99元，减幅8.90%，分行业看，农业现金收入人均114.25元，同比减少50.01元，减幅30.44%；林业现金收入人均0.62元，同比减少1.92元，减幅75.45%；牧业现金收入人均222.49元，同比增加8.70元，增幅4.07%；渔业现金收入人均10.60元，
同比增加9.23元，增幅6.73倍。通过调查分析，一产业现金收入下降，究其原因，一是部分农产品价格下降对农业收入有较大影响，据调查，今年以来,除蔬菜以外，全县主要农产品价格均呈下降趋势。其中：今年上半年玉米价格同比下降5%以上，豆类价格同比下降约10%，生猪价格同比下降15%以上。二是农民在出售林产品采集果实上下降80.93%。 （2）二、三产业现金收入快速增长。上半年农民人均家庭经营二、三产业现金收入分别为37.02元、98.48元，比上年同期增加27.58元、53.86元，增幅分别为292.51%和120.71%。主要原因：一是农村剩余劳动力从事建筑业的人数和工资增加，致使二产业收入大幅增长；二是交通、运输邮电业和批零贸易、饮食业收入的快速增长带动第三产业收入的增长。目前，农村道路状况得到较大改善，农村从事交通运输业的农户增多。同时由于农民收入增加，农民生活质量不断提高，农民对生存型、发展型、享受型消费也在逐步增加。上半年，农民从事交通运输业和批零贸易、饮食业现金收入人均分别为36.52元、33.31元，比上年同期分别增加31.04元、25.23元，增幅为566.83%和312.51%，分别占三产业收入的37.08%和33.82%。 （3）财产性收入增加，转移性收入下降。上半年，财产性收入比上年同期增长113.10%，转移性收入比上年同期下降24.55%。财产性收入主要是租金收入增加。转移性收入下降主要是退耕还林还草补贴收入和得到赔款分别比上年同期减少33.19%和87.44%。财产性收入和转移性收入是一种不稳定的收入来源，跟时间和随机性有较大的关系。
银行工作总结资金计划管理、统计工作总结 汇报 ##年，我所从事的资金计划管理、统计工作在支行领导的正确领导下，以总分行的规范化管理考核为工作准则，充分发挥工作的职能作用。现将##年资金计划管理、统计工作总结汇报如下： 一、统一思想，明确工作目标 对照区分行考核办法，我将自身工作细分为计划管理、资金管理、财政补贴资金管理、现金及利率管理、统计管理、保险代理管理等，努力完成各项考核目标。 二、加强资金营运管理，提高资金使用效益。 1、坚持资金头寸限额管理。##年，我按要求上报资金头寸限额，并在保证正常业务开展的前提下，根据支行自身情况在限额内尽量压缩头寸占用，对不合理占用及时调整，保证了我行科学合理占用头寸资金，做到不闲置、不浪费。 2、完善资金调度管理。请调资金时，做到资金调拨与信贷计划的衔接，增强了资金与计划双重宏观调控作用，避免了资金供应脱节情况的发生。同时我严格按照分行的要求，规范使用《信贷资金调拨通知书》、《资金请调单》、《资金申请审批情况表》等，建立了《系统内资金往来台帐》， 保证了资金的安全运行。 三、加强统计管理工作，提高统计资料质量 （一）由于统计报表上报时间节假日不顺延，我加班加点，任劳任怨，保质、保量、分行支行两头不误的做好统计工作。准确及时地上报了总分行、人民银行和银监局的各类统计报表，统计工作
质量有了较大的提高。 （二）加强对现金计划执行情况的监测和分析。按月对支行现金收支情况及其特点进行分析，并对造成当期现金投放（或回笼）的原因予以重点说明。 （三）我在统计管理上始终坚持人民银行和总分行的有关规定进行，统计数据完全来源于会计部门的各项报表，坚持报真情、报真数，在按时完成好区分行规定的各项统计资料的同时，认真地做好当地人民银行、银监局要求上报的各类统计报表。 四、加强财补资金管理 （一）及时掌握粮油储备数量、库存值的增减变化，对各项补贴的项目、金额、来源、时间要做到心中有数。并对已掌握的各项财政补贴政策和财政补贴资金拨补情况，认真实施规范化操作，切实加强财政补贴资金的督促到位和监督拨补等管理工作，按时正确上报各类财政补贴报表；认真及时登记各类财政补贴台帐，确保台帐间数据准确、衔接。 （二）密切与财政部门的联系，争取理解和支持。弄清每一笔补贴资金的来龙去脉，及时与财政部门联系，做到补贴资金拨付时间金额的准确性，避免了补贴资金滞留的情况，并与会计部门积极配合，做好柜面监督，共同做好了财政补贴资金专户和拨付手续的管理。 五、做好业务经营分析，发挥业务综合职能 为了充分发挥资金计划业务部门的综合职能作用，适时提高业务经营分析水平，增强业务分析的实用性，做好领导的参谋助手。在今后的工作中，我将一如既往努力提高业务工作水平，通过对粮食购销企业信贷资金运用、粮油物资运用、信贷资金活动的变化、
小额贷款公司行业分析报告 —以本人到浙江义乌调查小额贷款公司的暑期社会实践为基础分析“草根企业，草根经济需要草根金融”。2010年5月，“新36条”颁布，国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展，其中就有期望用规范的民间资本兴办金融业这一项，以此达到促进民间企业的快速发展。而从2008年国内首批小额信贷公司成立以来，一直受到各界人士的关注。。浙江省相对于全国其他省份相比,不论在企业规模还是业务开展方面都居于全国领先位置.目前已成立小额贷款公司94家,注册资本金120亿元,平均每家达1.28亿元,累计发放贷款382.1亿元.所以此次选择浙江义乌作为研究对象，特别是它目前发展情况良好的浪莎和惠商小额信贷试点公司，为我们的主题研究提供了更为直接的例子。 一、行业概况： 小额贷款公司的出现，进一步改善中小企业、农村地区金融服务，有效配置金融资源，规范和引导民间融资，推进社会主义新农村建设，为改善民生、促进就业、构建和谐社会提供多层次的金融要素支持。但是我国目前对发展小额贷款公司还处于摸索试点阶段，小额贷款公司面临定位模糊监管体系不明确的尴尬处境。小额贷款公司是经营贷款业务的工商企业,但是从事的业务却是金融类服务。目前由政府金融办、人民银行、银监局、工商局和公安局对小额贷款公司进行共同监管,多头监管有可能造成监管的漏洞。并且民众对小额贷款公司的认识普遍不高存在偏差，往往会和管理机制不明朗的地下钱庄扯上关系，使人望而却步。（一）小额贷款公司的目标市场 1、目标客户 小额贷款公司的定位主要是为统筹城乡服务，服务于“三农”。但在现阶段，由于农村土地流转等一系列具体政策、制度尚未出台，而且与农信社、村镇银行存在一定的市场重合，所以目前小额贷款公司的目标客户群定位于中心城市的零售商、批发商和小型制造企业，以及中心城市近郊的农户、农场主和农村企业。 2、客户限制（黑名单） 小额贷款公司根据控制风险和成本的需要，设立行业限制，避免与高风险行业的业务往来，如：出租车、旅行社、房地产中介、娱乐业、美容业等。 小额贷款公司通过信用调查、征信查访等方式取得相应信息后，可以对部分客户作出信用限制，必要时予以排除。 （二）小额贷款公司产品设计 根据小额贷款公司的目标客户和业务特点，小额贷款公司的产品设计初步考虑如下：
龙源期刊网 https://www.doczj.com/doc/9618891590.html, 从政府工作报告看互金行业这五年 作者：薛洪言 来源：《中国经济信息》2018年第06期 运动式的集中整改将成为过去，围绕市场份额的争夺与创新有望成为新的常态。 “互联网金融”一词再次写进2018年政府工作报告，从2014年起，已有五个年头。从“促 进发展”、“规范发展”到“警惕风险”，再到今年的“健全互联网金融监管”，措辞变化的背后是行业大环境的变迁。互联网金融行业这五年，经历了爆发式增长，也见证了骤雨式整改，是时候缓口气了。 爆发 2013年互联网金融新业态方兴未艾，2014年初市场对于互联网金融的态度出现两极分化之势，既有人视其为先进金融业态的代表，也有人将其视为不守规矩的监管套利者，呼吁监管层予以取缔。 当时监管层对互联网金融整体持“鼓励创新发展、规范和完善监管”的态度。2014年3月5日，“互联网金融”一词首次进入政府工作报告，总理提出要“促进互联网金融健康发展”，这对行业意义非凡。 政府工作报告释放的这一信号，让整个互金行业松了一口气。吃了政策定心丸后，互联网金融真正迎来了风口。这一年，网贷行业成立了2100多家平台，行业成交量突破2500亿元，投资人同比增长近4倍；第三方支付机构开始大规模布局线下扫码，股权众筹平台如雨后春笋般出现，第一批消费金融创业平台开始崭露头角……整个互金行业发生股权融资额58亿元，同比实现10倍增长。 互金行业高速发展的同时，监管也在路上。2014年4月，央行发布《关于加强商业银行 与第三方支付机构合作业务管理的通知》，强调要“保护客户资金安全和信息安全”；2014年12月，《私募股权众筹融资管理办法（试行）（征求意见稿）》和《互联网保险业务监管暂 行办法（征求意见稿）》两份征求意见稿相继出台。 监管虽如影随形，但都秉持了创新监管、包容监管的总基调。2015年，互联网金融再次 被写入政府工作报告，仍然是以促进其发展为主。 2015年6月，泛亚理财产品限制提现，在投资者群体中引发恐慌。同月，有媒体开始质 疑e租宝没有第三方资金托管、存在资金池嫌疑、债权集中度高、虚构借款人、资金去向成迷等问题。10月19日，国务院发布国发〔2015〕59号文，明确提到“当前非法集资形势严峻，案件高发频发，涉案领域增多，作案方式花样翻新”“密切关注投资理财、非融资性担保、P2P 网络借贷等新的高发重点领域”。12月1日，昆明等地公安机关以涉嫌非法吸收公众存款罪对
贷款行业市场分析及发展 趋势研究报告 Revised by Liu Jing on January 12, 2021
2016-2022年中国中小企业贷款行业市场分析及发展趋势研究报告 中国产业研究报告网
什么是行业研究报告 行业研究是通过深入研究某一行业发展动态、规模结构、竞争格局以及综合经济信息等，为企业自身发展或行业投资者等相关客户提供重要的参考依据。 企业通常通过自身的营销网络了解到所在行业的微观市场，但微观市场中的假象经常误导管理者对行业发展全局的判断和把握。一个全面竞争的时代，不但要了解自己现状，还要了解对手动向，更需要将整个行业系统的运行规律了然于胸。 行业研究报告的构成 一般来说，行业研究报告的核心内容包括以下五方面：
行业研究的目的及主要任务 行业研究是进行资源整合的前提和基础。 对企业而言，发展战略的制定通常由三部分构成：外部的行业研究、内部的企业资源评估以及基于两者之上的战略制定和设计。 行业与企业之间的关系是面和点的关系，行业的规模和发展趋势决定了企业的成长空间；企业的发展永远必须遵循行业的经营特征和规律。 行业研究的主要任务： 解释行业本身所处的发展阶段及其在国民经济中的地位 分析影响行业的各种因素以及判断对行业影响的力度 预测并引导行业的未来发展趋势 判断行业投资价值 揭示行业投资风险 为投资者提供依据
2016-2022年中国中小企业贷款行业市场分析及发展趋势研究报告【出版日期】2015年 【交付方式】Email电子版/特快专递 【价格】纸介版：7000元电子版：7200元纸介+电子：7500元 【链接】 报告摘要及目录 报告目录： 第一章中小企业贷款的相关概述 20 第一节中小企业的概述 20 一、中小企业相关概述 20 二、中小企业划分标准 20 三、中小企业经营特点 24 第二节中小企业贷款的概述 25 一、中小企业贷款的定义 25 二、中小企业贷款的要求 26 第三节中小企业贷款主要类别 28 一、综合授信贷款 28 二、信用担保贷款 28 三、项目开发贷款 28 四、票据贴现贷款 28
现金收支分析报告 根据人民银行对现金收支分析工作的有关规定我单位从 规范现金收支行为入手，强化现金收支管理，加强防范流动性风险。现根据自身经营特点，联系经济金融指标，对现金收支情况进行分析： 一、现金收支的特点： 现金流通具有较强的规律性，从近几年现金投放回 笼数据可以看出，现金投放回笼季节性特征明显。春节 与中秋节是现金投放回笼集中期，从近三年的数据显示 春节前现金投放总量占全年投放总量的３５－４０％之间，春节后现金回笼量占全年回笼量的４０－５０％之间；中秋节前现金投放总量占全年投放总量的３０－３５％之间，中秋节后现金回笼量占全年回笼量的２５－ ３００％之间。与200８年相比，200９年现金回笼量有 较大幅度的下降，呈现投放趋势。 二、现金投放得主要渠道有： 居民储蓄存款支出、工资性支出、农副产品采购支 出、工矿及其他产品采购支出、贷款投放支出、行政企 事业管理费支出、城乡个体经营收支。其中居民储蓄存 款支出占总支出的１８％、工资性支出占总支出的１２％、农副产品采购支出占总支出的１３％、工矿及其 他产品采购支出占总支出的１７％、贷款投放支出占总
支出的２３％、行政企事业管理费支出占总支出的１５％、城乡个体经营收支占总支出的５％其他支出占 总收入的２‰。 三、影响现金投放增长的因素： １、投资的快速增长是现金多投放的最主要原因。２ ００９年我国经济在国家刺激消费的带动下呈现增长的良好态势，综合国力进一步增强。固定资产投资增势强劲，投资在经济发展中起决定作用，已成为推动GDP高增长的主要力量。投资的大量增加是现金投放较多的最主要原因。 2、居民消费价格指数上升，工农业产品价格上涨， 企业购买原材料支出现金增加是导致现金多投放的一个重要原因。200９年价格总水平有所上涨，原材料及工农业产品价格的全面上扬，导致企业工矿及其他产品采购、农副产品采购现金支出大量增加。 ３、个体私营经济的不断发展，经营规模的不断扩 大，导致现金投放量增加。随着改革的不断深入，个体私营经济发展迅速，个体私营经济涉足到越来越多的经济领域中。 为促进个体私营经济的发展，金融业加大了对个体 私营经济的支持力度。银行对个体私营经济贷款数量增加，使得城乡个体经营现金收支规模不断扩大，因个私
企业贷款调查报告 目录 第一篇：企业贷款调查报告 第二篇：企业贷款调查报告 第三篇：最新企业贷款调查报告范本 第四篇：中小企业贷款调查报告范文 第五篇：中小企业贷款调查报告范例word整理稿更多相关范文 正文 第一篇：企业贷款调查报告企业贷款调查报告关于xxxxxx省xxxxxxxxxxxxxxxxx有限公司向 我社申请借款xxxxxxxxx万元的贷前调查报告 xxxxxxx农村信用合作联社： xxxxxxxx于xxxx年xxxx月xxx日向我社申请借款xxxxx 万元，用途为购买原材料煤炭， 我部对其申请情况做了贷前调查，现将情况报告如下： 一、该公司基本情况。 该公司成立于xxxxx年xxx月xx日，地址在xxxxxx，注册资本xxxxxx万元，主要自产自销焦煤、粗苯，玻璃纤维，营业执照号码为xxxxxxxxxxxx，组织机构号为xxxxxxxxxx，国税登记证为xxxxxxxxxxx，地税登登记证号xxxxxxxxxxxxxxxx，股本金构成情况：xxx出资xxxxx万元，占出资比例xxxxx%；xxxx出资xxxx万元，占出资比例xxxxx%；xxxxx出资xxxx万元，占出资比例xxxxx%；xxxx出
资xxxx万元，占出资比例xxxx%,xxxx限公司出资xxxx万元, 占出资比例xxx%.公司现有工人xxxx人,占地xxxx亩。在我 社开立了基本存款 账户，现有贷款余额xxxxxx万元，贷款卡号为xxxxxxxxxxxxxxxx。 二、经营情况。 xxxxxxxxxx公司是经xxx市经贸委、xxxx人民zf同意批准的唯一一家焦炭生产企业，xxxxx年经xxx市经贸委申请进 行技术改造，xxx市经贸委出文（xx经贸投[xxxxx号），同 意该 公司进行技术改造，改造后达成生产机制焦xxxx万。 该技改现已完工，在xxxx年xxx月份开始生产，通过xx 年的生产，99-iv型焦炉生产线设备运行良好，产品质量合格，排污达到环保要求，公司经营基本正常。同时采取措施在 xxxx年xxx月份上焦炉煤气综合开发利用工程，总投资xxxx 万元，该项目现主要内容：利用焦煤炉气提取粗苯，粗苯是一种化工原料，同时将提取粗苯后的煤气作为生产玻璃纤维的燃料，玻璃纤维用在汽车蓄电池的生产配料，形成年产粗苯 1800吨、玻璃纤维1200吨的生产能力，该综合项目投产后运 行较好，生产的产品销路较好，盈利情况也较好。在主产品焦炭市场疲软，利润较低的情况下，从而充分利用附属产品煤焦油和煤气，实现公司最大化利 润。 三、公司现有的财务情况。 截止到xxxx年xxx月xxx日，该公司总资产xxxxx万元，其中货币资金xxx万元，应收票据xxx万元，预付账款xxxx 万元，存货xxx万元，应收账款xxxx万元，其他应收款xxx
2020年互联网借贷行业分析报告 2020年9月
目录 一、产业画像：互联网借贷的产品、市场与商业模式 (8) 1、主流产品：消费金融=信用卡+消费贷+现金贷 (8) （1）信用卡：生息资产50%以上+年化利率约15% (9) （2）消费贷：蚂蚁花呗领衔，扎根场景向信用卡演变 (11) （3）现金贷：各类机构齐聚的高利润零售信贷产品 (12) 2、市场蛋糕：消费金融规模2023年将达到24.7万亿 (13) （1）金融机构表内：以信用卡为核心的主流消费信贷 (15) （2）非金融机构：小额贷款仍有近9000 亿，P2P 延续消亡 (17) （3）表外资产证券化：信托规模较小，ABS/CLO高速扩张 (19) 3、牌照对比：商业银行龙头，消金公司强于小额贷款 (20) （1）商业银行：高杠杆、最低融资成本的一级玩家 (22) （2）消费金融：高杠杆、融资成本适中的二级玩家 (24) （3）小额贷款：低杠杆、高昂融资成本的底层玩家 (26) 4、商业模式：从自营、ABS、联合贷款向数字助贷升级 (28) （1）阶段一：自营借贷模式----重资本、高利润、风险自担 (28) （2）阶段二：ABS出表模式----表外放量规避杠杆限制 (29) （3）阶段三：联合贷款模式----拥抱持牌金融机构，输出资产 (30) （4）阶段四：数字助贷模式--数字技术输出成为新名片 (31) ①以蚂蚁集团为代表的数字助贷模式 (32) ②其他互联网企业运用的引流助贷模式 (33) 二、监管博弈：互联网借贷未来面临的政策风险 (33) 1、博弈焦点：互联网借贷的普惠贡献Vs资本风险 (33) （1）普惠贡献一：扎根交易场景，促进个人消费 (34) （2）普惠贡献二：互联网企业贷的普惠金融意义重大 (35) （3）普惠贡献三：资产质量卓越，风控输出利好产业 (36)
银行现金收支分析报告 银行现金收支分析报告 一、现金收支基本情况 年初以来，我行紧紧围绕业务发展的主题，各营业机构抓住年初回笼资金的黄金时机，积极行动，在大力支持地方经济发展的基础上，采取得力措施，一手抓收贷收息，一手抓存款，全方位回笼资金，确保了各项存款快速增长，资金回笼大幅提升。不仅保证了我行业务经营良性运行，而且为下一步扩大信贷投入力度积蓄了实力，夯实了基础。止3月末，全行各营业机构累计现金收入XX亿元，比去年同期增加XX 亿元，同比增长XX%，增速同比上升了XX个百分点：其中：储蓄存款收入占现金总收入的XX%，在现金增速占比中起到了主要作用。第一季度，我行累计现金支出XX亿元，同比下降了XX％。收支相抵，净回笼现金XX亿元,同比多回笼资金X亿元，较上年同期增加了XX%。 各项存款平稳增长 3月末，全行各项存款余额XXX亿元，同比增长XX％，比年初增加XX亿元，比去年同期上升了X位。在存款结构中，企业存款占各项存款总额的X%，储蓄
存款占比为X%；其他存款占比为X%。 1、企业存款稳步上升。3月末，全行企业存款余额XX亿元，环比上升了XX%，比年初新增X亿元，同比上升XX%。其中企业活期存款比年初增加XX亿元，环比上升XX%；企业定期存款比年初增加XX亿元，环比上升XX%。 究其原因是经济危机过后，全市经济出现迅猛的发展势头，企业经营形势转好，企业货款收回率较高，货款归行率也相对较高。 2、储蓄存款保持较快增长态势。截止到3月底，全行储蓄存款余额XX亿元，同比增长XX%；比上年底增加XX亿元，同比多增X亿元。从同比增速角度来看，1月份增速XX%，2月份增速XX%，3月份增速XX%，各月平均以高于X%的速度在增长。 分析我行第一季度储蓄存款快速增张的原因是：一方面，元旦过后，春节、元宵节临近，各商家进入销售旺季。我行抓好这一有利时机，加大宣传力度，做好优质服务，吸引更多商家的销售资金存入我行。另一方面，年初以来，全市干部职工工资增加，也为我行储蓄存款带来了有利条件，职工干部个人存款明显增多。同时，年初是打工人员回家的好时机，农民工将一年的打工收入存入我行较多。另外，居民家庭
小额贷款公司及其运作模式分析报告 我们对小额贷款业务开展了前期调研，就国内小额贷款公司的政策环境、发展态势、运作模式和风险控制等方面进行了调研，提出了设立小额贷款公司的意义以及运作模式、产品设计和风险控制框架。 一、设立小额贷款公司的背景意义 （一）小额贷款公司的定义 小额信贷（micro credits）是国际上新兴的信贷概念。有别于传统的贷款业务，小额信贷是以低端客户为服务对象，向其提供额度小到可以控制风险的无抵押信用贷款。小额贷款是目前国内使用的概念，按照央行试点方案的定义，单笔贷款额在贷款机构注册资金5%以下的为小额贷款。国内现行政策对小额贷款公司的定义是“由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司”（《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号））。 （二）小额贷款公司的政策背景 近年来，央行和银监会这两大金融监管机构分别发布了小额贷款公司管理的一些试行性质的规定，其中央行发布《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》（银发〔2008〕137号），银监会先后发布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》、《贷款公司管理暂行规定》（银监发〔2007〕6号）。2008年，央行和银监会联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）。在此类中央级别的规定之外，一些地方政府也相继发布了小额贷款公司试行规范，如重庆市人民政府发布《关于印发重庆市推进小额贷款公司试点指导意见的通知》（渝府发〔2008〕76号）。这些中央和地方规定在小额贷款公司试运行方面做了大量尝试，为小额贷款公司业务的正规化、合法化作了铺垫。 银监会和人民银行在各自试点的基础上，逐步取得一些共识。根据银监会、人行2008年发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号），小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。我国把小额贷款公司定义为“只贷不存”
企业贷款全攻略分析报告(doc 7页)
企业贷款全攻略 企业贷款困难，银行放款也困难。企业的抽逃资金、拖欠账款、逃废银行债务等行为让银行欲贷而不能。行长用多年的放款经验，解开看似缥缈却非常现实的贷款“核武器”——诚信 笔者长期从事银行信贷业务和中小企业服务工作。笔者意识到，一方面不少企业反映贷款难，另一方面银行系统存差（存款减去贷款的差额）不断增加，这是什么原因？中小企业贷款难核心是“诚信”两个字。 笔者接触了大量企业发现：贷款难的企业普遍存在会计信息不真实、财务做假账、资本空壳、核算混乱。个别企业的欺诈行为和由此引发的抽逃资金、拖欠账款、逃废银行债务、恶意偷税欠税、产品低劣等问题总是在一定程度上影响了中小企业的整体形象，成为制约中小企业发展的突出问题。中小企业“非恶意”不诚信表现有哪些？ 由于整个社会信用机制不健全，造成相当企业被弄成为无诚信企业,剔除恶意欺诈和逃债外，善良的经营者被弄成无诚信企业的表现有哪些呢？ 1、资本空壳 有的企业注册时为了将来贷款方便些，想办法把资本金搞大。如有一个科技型企业三年多来长期得不到贷款，来找我求贷。我一看报表，注册资本300万，市场供不应求，但长期投资100万，短期投资
100万。目前为满足市场需求,急需贷款200万。按理企业产品有市场、有效益、应该得到贷款，但为什么二年来得不到贷款呢？我问：既然你自己的产品这么好，为啥要把200万元钱交别人“玩”？而别人“玩”了又无回报？经营者被触到痛处——企业实收资本应该只有100万，100万怎能空手套白狼（200万）呢？我劝告：先借60万，一点点做出信用来，再借也不难。如此，企业矛盾暂时得到解决。 2、抽逃税收 有一企业老板找到我，“我们的产品定单已订到2006年，销售很好，但缺资金，行长请借点钱给我吧。”我一看报表，年销售5.6亿，年利润109万，销售净利率只有0.0019%，我说你们利润这么低，还做什么啊，给银行打工（付息）都不够，你借什么钱啊？老板立马表白道“报表上是小了点，利润我已藏掉了，为了少交税，我少写了收入。”既然你无诚信，我怎么敢借钱给你？到时你不是照样可以耍我吗？据我所知，类似企业还真不少，最多的企业配了八套报表，对不同对象，变不同戏法，这样的朋友还敢交吗？ 3、抱着金娃娃的赚不到钱 最典型是科技型企业，经营者手里拿了一大摞证书：国家创新证书、科技型企业A级证书、国家专利证书、国际检索报告证书、用户认可证书等等。这类企业以科学家、专利发明人为主，几个知识分子在一起，凑个十万、八万，加上无形资产，注册资金可达100万，要求银行贷款600万、800万。“我自己的费用全用在研发上，我的产品肯定有市场，求你借钱给我。”银行能贷吗？按照国家规定，银
2020年网络小贷行业 分析报告 2020年11月
目录 一、群雄逐鹿线上消金新赛道 (7) 1、成长期（2007-2015） (7) 2、规范期（2016-2020） (8) 3、新时代（2020-） (9) 4、主要参与主体：分化加速，巨头崛起 (10) （1）传统商业银行 (11) （2）大型互联网平台 (14) （3）持牌消费金融公司 (15) （4）民营银行 (16) （5）垂直分期平台 (17) （6）网络平台 (18) 二、模式：流量端和资金端的共舞 (19) 1、网络小贷生态：互联网占据流量，银行有资金优势 (19) 2、贷款模式 (20) （1）自营模式 (20) （2）ABS出表模式 (21) （3）联合贷模式 (22) （4）助贷模式 (23) 3、获客模式 (24) 4、产品类型 (25) （1）场景贷消费需求明确，现金贷资金去向难追踪 (25) （2）现金贷产品趋同性强，额度利率差异取胜 (25) （3）场景精细化趋势明显 (25) 三、后来居上的风控能力 (26)
1、零售风控的核心 (26) 2、风控技术 (27) （1）底层设施打造坚实后盾 (27) （2）以大数据和模型为核心支持 (28) 3、风控模式：基于三种可得数据基础 (29) 4、技术输出 (31) （1）多维数据解决下沉客户征信缺失 (31) （2）智能模型提高欺诈识别率 (31) （3）全流程风控实现精准贷后管理 (33) （4）盈利模式逐步完善 (34) 四、快跑快追的监管之路 (34) 1、2008—2015年：明确监管分工，小贷放开 (34) 2、2016：网络贷款迎来监管期 (35) 3、2017—2020：网络贷款监管新时期 (36) 4、《网络小贷暂行办法（征求意见稿）》点评 (37) （1）明确监管体制 (37) （2）明确小贷公司网络小贷业务的准入机制 (38) （3）明确小贷公司经营杠杆 (38) （4）贷款金额限制 (38) （5）股权等事项 (38) 五、“数据滥用”的国际比较 (39) 1、欧盟通用数据保护条例(GDPR)设立全球标杆 (39) 2、美国数据保护立法：各州分头行动，进度不一 (40) 3、欧美数据保护立法：短期阵痛，谋长远之利 (41) 4、欧美中三地立法比较：权衡“保护”与“发展” (42)
现金收支分析报告 我支行2011年第三季度现金的收入和情况如下： 一、现金收支情况分析 （一）现金收入分析。我支行三季度现金收入总计16060万元。其中：服务业收入2883万元，占收入总计收入的17.95%，主要是股份有限公司、私营企业等单位的销售商品现金收入以及国有企事业单位、股份有限公司及其他服务单位的学杂费、医疗费、水电费、邮电费等现金收入；储蓄存款收入13177万元，占收入总计的82.05% 。 （二）现金支出分析。三季度现金支出13696万元。其中：行政企事业管理费和经营费支出441万元，占支出总计的3.22% ，主要是企事业单位、股份有限公司的行政费、管理费现金支出；储蓄存款支出13255万元，占支出总计的96.78%. 二、现金收支的变化特点： 较二季度的现金收支情况，三季度现金的收入与支出在总量上差别不大。三季度7份现金收入总量5715万元，支出总量5010万元。8月份现金收入总量5066万元，支出总量4358万元。9月份现金收入总量5279万元，支出总量4328万元。可见，三季度现金的收入与支出总量变化不大，相比二季度在资金量相对稳定。三季度现金收入与支出相比，在各个月份现金的收入都大于支出，资金呈现回笼的态势。 三、影响现金收支的因素： 1、我行各项揽储活动的影响。三季度是银行所谓的淡季，现金量不大，各项存款量相对较少。我行为扩大人民币储蓄量，开展了多种揽储活动，吸引居民的储蓄存款。同时在各个机构之间开展月月增活动，我机构积极响应，采取各种措施提高我机构的储蓄量。因此，三季度现金收入相比支出有所提高，收入大于支出，现金呈现回笼的态势。 2、现金收支的季节性变化。现金收支的变化情况与季节性变化有着很大的关系，冬季春季现金现金量会比较大，夏秋季现金现金量会比较小，就是人们所谓的银行淡季，而且各个月份的现金量变化也不是很明显。 3、国家金融政策及居民消费价格指数对现金收支的影响。三季度金融机构人民币存贷款基准利率又上调了一次，居民存款利率的继续上调会刺激居民储蓄存款的继续增加，这也是三
信贷业务案例分析 案例1 案例名称：黄海公司贷款违规审批和转贷案例 案例适用：商业银行信贷的内部管理 案例来源：根据B银行业务资料整理改编 案例内容 黄海公司于1997年元月以流动资金短缺为由向B银行申请500万元流动资金贷款，以商品房作抵押。该公司实力较弱，不符合B银行贷款条件，且信贷员经调查出具了否定性意见，但B银行个别领导考虑到各方面关系，直接同意贷款，并在没有信贷员签字的情况下，最终向该公司发放了500万元贷款，期限10个月，由借款人提供房产抵押。鉴于抵押房产产权证尚未办理完毕，故以其购买房产的契约抵押。贷款到期后，公司因经营滑波，无法归还贷款，提出转贷申请，B银行在企业不欠息，并压缩规模的情况下，对贷款数次转贷。之后该笔贷款余额压缩至300万元，于2001年4月11日到期后逾期，最终演变成为次级贷款。 一、相关背景材料 黄海公司成立于1991年11月2日，是重庆某公司在当地成立的分公司，属国有企业，具有独立法人资格。黄海公司注册资金50万元。黄海公司系个人承包经营，每年上交总公司一定数额的管理费，法人代表周某，女，50岁，高中学历。公司下属十余名员工，均为在当地招聘的临时人员，素质普遍不高。 黄海公司成立初期，正值我国物资流通市场旺盛时期，公司依靠与总公司的业务关系，与多家大型企业在大型货车、钢材等物资营销领域建立了业务关系，形成了自己的营销网络。当时公司总资产达8643万元，其中应收账款8368万元，而应付账款就达8512万元，公司净资产很少，基本上是空架子. 随着我国市场流通体制改革的深入，物资流通领域逐渐不景气，对企业经营状况带来一定的不良影响，企业经营日益困难。 黄海公司申请贷款用途是弥补企业经营中的流动资金不足，并承诺以其公司的经营收人偿还银行贷款，并以在当地的三处房产提供抵押担保。这三处房产系黄海公司于1996年从某城镇开发公司购买，三处房产共计买价788万元。房屋使用功能为营业用房，在B银行贷款的抵押率为67％。但经信贷人员调查发现，由于黄海公司尚欠开发商部分房款，开发商没有给其开具发票，故无法办理产权证，B银行被迫以其购房契约为该笔贷款抵押。
２０１８年消费金融行业专题研究报告
?消费金融发展现状分析：1、2017年银行的个人短期消费类贷款的增速加 快，今年以来趋于平稳，现有规模7.8万亿，在个贷中的占比为17.4%，总体可控。2、2017年信用卡发卡数量明显增加，2018年上半年有所回落。 信用卡额度增长及贷款余额增长较为平稳。近两年来，额度使用率基本维持在43%-44%左右。信用卡资产质量总体稳定。逾期贷款余额增速近两年持续下降，逾期贷款占比也稳中有降，最新的比例为1.21%。3、持牌的消费金融公司业绩分化明显，在12家公布2018年上半年经营情况的消费金融公司中有9家实现盈利，由于消费金融公司仍处于发展初期，开业时间和业务进度存在较大差异。4、互联网消费金融受监管政策和市场环境变化影响最大。现金贷监管政策出台、P2P爆雷和银行信用收缩都对互联网消费金融行业产生较大影响，短期内逾期率大幅上升；同时各家平台的批贷通过率都明显下降，规模增速回落。 ?前车之鉴：消费金融行业有明显的周期性，风险的起因往往是金融危机之 后的刺激政策。日本、韩国及台湾地区均发生过信用卡风险的爆发，发展路径基本一致。金融危机之后，政府出台政策刺激消费，放松消费金融的监管，消费金融行业的参与机构增加，过度竞争，信用卡滥发，监管滞后，最后导致坏账率的爆发。 ?我国目前不具备不良贷款大面积爆发的条件：1、金融监管环境：金融处 于监管周期，而非创新周期。金融机构的风险偏好处于下降通道。2、信贷业务数据：未出现连续的发卡和贷款余额的高增速，且信贷余额增加的速度慢于发卡的速度，没有普遍的过度消费的情况。3、消费金融的渗透率：我国人口基数大，目前的人均持卡量为0.46张，居民杠杆率水平也相对较低。 ?目前存在的问题：共债率。无法掌握借款人全面的负债情况是消费金融业 务层面面临的主要难题。改善措施包括：（1）加快征信基础设施的建设，对开展借贷业务的公司进行牌照管理，再将其征信数据纳入统一的体系。 （2）建立合理有效的消费金融业务监管框架，对于贷款利率、贷款额度进行适度指导，对于催收行为进行明确的要求，对失信人建立惩罚机制。在大框架下为消费金融行业创造市场化的发展环境。 ?风险提示：宏观经济下行，征信数据整合不及预期，居民杠杆率持续上升
镇银行2015年上半年现金收支分析报告镇银行2015年上半年现金收支分析报 告 ****镇银行2015年度 上半年现金收支分析报告 报送单位 ****镇银行财务会计部 部门负责人肖** 报告人魏 * 报告日期 2015年7月5日 联系电话 0634-5***716 一、2015年上半年现金收支情况 2015年上半年，我行现金收入总计2.79亿元，同比增长0.95亿元，同比增幅31%。现金支出总计2.79亿元，同比增长0.85亿元，同比增幅44%。其中5-20元券别现金投放总计0.19亿元，1元及以下券别现金投放总计0.003亿元，5-20元券别现金回笼总计0.13亿元，1元及以下券别现金投放总计0.002亿元。现金投放回笼的高峰期在2、3月份，主要原因是正值元旦、春节假日经济影响，节前节后现金的投放回笼较为集中。 二、现金收支特征分析 1、现金收入分析 2015年上半年我行现金收入业务，外部项目收入合计1.89亿元，同比增长0.62亿元，同比增幅49%，其中对公收入0.26亿元，同比增长0.08亿元，同比增幅48%，对私收入1.63亿元，同比增长0.53亿元，同比增幅49%。对私收入占外部项目收入合计的86%，其中柜面业务收入占比91%，自助设备收入占比9%。从现
金收入渠道来看，商品销售收入和餐饮占现金收入的主要部分，主要集中在百货商场、超市、农贸市场、餐饮收入。 2、现金支出项目分析 2015年上半年我行现金支出业务，外部项目支出合计1.36亿元，同比增长0.42亿元，同比增幅45%，其中对公支出0.056亿元，同比增长0.01亿元，同比增幅22%，对私支出1.31亿元，同比增长0.41亿元，同比增幅46%。对私支出占外部项目支出合计的96%，其中柜面业务支出占比83%，自助设备支出占比17%。从现金支出项目来看，储蓄存款支出、工资性支出和采购支出占现金回笼的主要部分。 三、现金投放回笼原因分析 2015年上半年，我行现金收入的主要渠道有商品销售收入、服务业收入、城乡个体经营收入、其他金融机构收入、储蓄存款收入、居民归还贷款收入;我行现金投放的主要渠道有工资性支出、农副产品采购支出、工矿及其他产品采购支出、城乡个体经营支出、储蓄存款支出、其他金融机构支出。从一季度现金收支集中度和收支项目来看，影响我行现金收支的因素主要有以下几个方面: 1、现金收支变化情况在上半年受假日影响较大 现金收支的变化情况与假日有着很大的关系，特别是春节前后，现金收支业务量比较集中，且现金的投放和回笼大部分为销售行业。“假日经济”作为一种经济现象，有力的促进着国家、地方和企业的发展。首先，居民的经济收入不断的增加，生活水平提高是假日经济产生和发展的基础;其次，各种文化的冲击，导致人们的消费观念发生的变化，假日消费形式不再局限于家人团聚的家宴、假日购物，旅游等多形式的假日消费成为主体;再次，依托于国家政策的扶持，使人们有了更多、更集中的闲暇时间;最后就是物资供给的改善，经济的不断增长使得社会物资
现金管理调研报告 导读：本文是关于现金管理调研报告，希望能帮助到您！ 现金管理是一项财经制度。本文将介绍现金管理调研报告。 现金管理调研报告： 库存现金是信用社金融服务的不可或缺的交易内容，做好库存现金管理，是做好金融服务工作的重要保障，是管控风险，案件防范的重中之重，也是提高精细化管理水平，打造效益富社工程的重要保证。然而，目前农信社的库存现金管理却存在着此彼问题，不尽完善，有待进一步规范。如何在既保证业务经营中备足现金正常支付，又确保现金安全的前提下做好现金的使用和管理，提高现金使用效率，压缩非生息资产占比，降低现金库管风险和业务经营风险，是现阶段农信社库存现金管理中不可忽视的问题。 一、存在的问题及原因分析 (一)硬币和残币堆积。农信社地域覆盖广，地理位置偏远，营业网点多分布在农村地区，经济、交通、市场、文化、观念、素质等因素导致硬币和残币市场流通难，呈现出堆积现象。一是硬币投入难度大，市场使用率低，投放少，回收多。由于硬币携带不便，真假难辨，容易丢失，在农村使用渠道单一，群众对硬币有较大的排斥现象，硬币回笼数量远远大于投放数，致使现金库存量增加，囤积现象凸显。以我社(四川省岳池县农村信用合作联社)为例，全辖共48个营业网点，其中地处农村网点达37个，
目前我社硬币的数量已达10万余元之多，存放时间长达1年以上。二是残币数量多，损坏程度大。由于农村地区的地理气候、市场体系、居民素质、现金交易频繁等因素，致使残币屡现不止，屡缴不尽。按照人民银行残币管理规定，金融机构所兑换的残币需成捆后才能上缴，但由于币种的多样化，加之人力资源短缺，数量不够的未成捆残币就只能积压在库房内，日积月累，导致农信社现金库款量不断增加，既增加了安全隐患，也减少了收益。 (二)库存量限额难以预测。一是农村信用社面向三农，服务面广、对象多，代理业务品种繁、金额大，现金供给时间不固定，需求不稳定，无形中给管理部门对各社库存限额核定增加了难度。二是资金结算渠道欠完善。随着大小额支付系统、农信银等网络汇兑业务的开通，农信社的资金结算效率、功能较以往大大增强，但由于属于农信社自己的、具有现代化支付功能的银行卡迟迟未发，这就增加了习惯用卡办理跨行、跨区域业务的客户使用现金的频率。三是现代化支付结算业务未有效推广。广大群众对新的现代化支付业务了解不明白，理解不深刻，使用不信任，没有形成利用新科技结算工具的良好社会氛围，致使农村地区市场交易中现金交易仍占主流。四是近年来农村金融机构的锐减，而资金需求量呈增长趋势，客观上增加了农村信用社库款管理压力，这些都给准确核定库存限额带来了一定的难度。 (三)库存现金申报方式安全隐患较大。现阶段信用社普遍采取电话申报、钞车押送方式解决库存现金余、缺问题，一定程度上增加了安全隐患，上升了经营风险。 1.电话申报存在隐患。一是容易泄密。一方面，信用社工作