第五章商业银行与存款创造
一、填空题
1、1845年，中国出现的第一家新式银行是（）。答案：丽如银行
2、中国自办的第一家银行是（）。答案：中国通商银行
3、当西方资本主义国家先后建立起新的银行体系时，中国信用领域占统治地位的金融机构是）。
( )。答案：钱庄和票号
4、银行相互之间的资金融通被称作（）。答案：银行同业拆借
5、商业银行接受客户的现金存款以及从中央银行获得的再贴现和再贷款叫做
（）。
答案：原始存款
6、存款货币的创造是在商业银行组织的（）的基础上进行的。
答案：转帐结算
7、商业银行经营的三原则是（）、（）和（）。
答案：盈利性、流动性和安全性
8、商业银行为了保持资金的高度流动性，贷款应是短期和商业性的，这种经营管理理论叫做（）。答案：商业贷款理论或者真实票据论
9、（）强调的不是贷款能否自偿，也不是担保品能否迅速变现，而是借款人的确有可用于还款的任何预期收入。答案：预期收入理论10、为了应付提存所需保持的流动性，商业银行可以将其资金的一部分投资于具备转让条件的证券上，这种理论叫做（）。答案：可转换性理论11、借款人能够履行合同，有充分把握按时足额偿还本息的属于（）
答案：正常类贷款
12、尽管借款人目前有能力偿还本息，但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这类贷款是( )。答案：关注类贷款13、借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，这类贷款是（）。答案：次级类贷款
14、借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，这类贷款是（）。答案：可疑类贷款
15、在采取所有可能的措施和必要的法律程序后，贷款可能也要造成一部分损失，这类贷款是（）。答案：损失类贷款
16、在改革开放之前我国是（）的银行体制。答案：大一统
17、银行券是在（）流通的基础上产生的。答案：商业票据
18、接受他人委托，代为管理、经营和处理经济事务的行为，叫做（）。
答案：信托
19、客户把现款交付银行，由银行把款项支付给异地受款人的业务叫做（）。
答案：汇兑业务20、银行根据客户的要求，买进客户未到付款期的票据的业务，叫做（）。
答案：贴现
二、单选题
1、1694年，由私人创办的，最早的股份银行是（）
A、英格兰银行
B、汉堡银行
C、纽伦堡银行
D、鹿特丹银行答案：A
2、中国自办的第一家银行是1897年成立的（）
A、中国银行
B、中国通商银行
C、交通银行
D、招商银行答案：B
3、同早期的银行相比现代商业银行的本质特征（）
A、信用中介
B、支付中介
C、融通资金
D、信用创造答案:D
4、银行持股公司旨在（）最为流行
A、英国
B、美国
C、日本
D、德国答案:B
5、巴塞尔协议中对规定银行核心资本对风险加权资产的标准比率目标至少为（）
A、 8%
B、 4%
C、 5%
D、 10% 答案：B
6、银行买进一张未到期票据，票面额为1万元，年贴现率为10％，票据50天后到期，则银行应向客户支付（）
A、 9863元
B、 9000元
C、 10000元
D、 9800元答案：A
7、商业银行的投资业务是指银行（）的活动。
A、贷款
B、购买证券
C、投资工业企业
D、投资房地产答案: B
8．就组织形式来说，我国商业银行实行（）
A、单元银行制度
B、总分行制度
C、代理行制度
D、银行控股公司制度答案：B
9普通居民存款属于（）
A、活期存款
B、定期存款
C、储蓄存款
D、支票存款答案:C
10、客户以现款交付银行，有银行把款项支付给异地收款人的业务称为（）
A、汇兑业务
B、承兑业务
C、代收业务
D、信托业务答案：A
11、一种储蓄帐户，可付息，但可开出可转让支付命令，是（）
A、 NOW
B、ATS
C、MMDA
D、MMMF 答案：A
12、为了应付提存所需保持的流动性，商业银行可以将其资金的一部分投资于具备转让条件的证券上，这种理论被称为（）
A、商业贷款理论
B、可转换理论
C、逾期收入理论
D、负债管理理论答案：B
13、下列不属于负债管理理论缺陷的是（）
A、提高融资成本
B、增加经营风险
C、降低资产流动性
D、不利于银行稳健经营答案：C
14、认为银行只宜发放短期贷款的资产管理理论是（）
A、可转换理论
B、逾期收入理论
C、真实票据理论
D、超货币供给理论答案：C
15、按有关规定确已无法收回，需要冲销呆帐准备金的贷款属于（）
A、逾期贷款
B、呆滞贷款
C、可疑类贷款
D、呆帐贷款答案：D
三、多选题
1、商业银行的现金资产包括（）
A、库存现金
B、在中央银行中的存款准备金
C、同业存款
D、托收过程中的资金答案：ABCD
2、下列那些属于在商业银行创新中产生的新型存款帐户（）
A、 ECU
B、 NOW
C、 ATS
D、 MMDA 答案：BCD
3、下列可开立支票的存款是（）
A、定期存款
B、活期存款
C、储蓄存款
D、货币市场存款帐户答案：AD
4、商业银行贷款业务按担保形式分，可分为（）
A、贴现贷款
B、质押贷款
C、抵押贷款
D、信用贷款答案：ACD
5、商业银行的资产业务包括（）
A、现金
B、贷款
C、证券投资
D、资本答案: ABC
6、可以用来从当商业银行二线准备的资产有（）
A、在中央银行的存款
B、 CDs
C、国库券
D、同业拆借资金答案: BC
7、下列属于在金融创新中出现的新型金融工具的有（）
A、票据发行便利
B、信托业务
C、远期利率协议
D、互换答案: ACD
8、商业银行替客户办理中间业务可能获得的好处有（）
A、控制企业经营
B、双方分成
C、手续费收入
D、暂时占用客户资金答案: CD
9、贷款证券化兼有（）两重性质
A、资产业务创新
B、融资方式创新
C、负债业务创新
D、融资范围扩大答案: AC
10、商业银行进行存款创造的前提条件是（）
A、部分准备金制度
B、非现金结算制度
C、自身拥有银行券发行权
D、全部都是答案: AB
四、判断题
1、商业银行与其他专业银行及金融机构的基本区别在于商业银行是唯一能接受、创造和收缩活期存款的金融机构。（）答案：正确
2、商业银行经营的三原则中,流动性与盈利性正相关。( ) 答案：错误
3、信托业务由于能够使商业银行获利,所以是资产业务。( ) 答案：错误
4、商业银行是对企业进行长期投资、贷款、包销新证券的专业银行。（）答案：错误
5、在信托关系中，托管财产的财产权即财产的所有、管理、经营和处理权，从委托人转
移到受托人。（）答
案：错误
6、债管理理论盛行的时期，商业银行的资金来源得到扩大，从而大大提高了商业银行的
盈利水平。（）答
案：错误
7、呆滞贷款指的是逾期两年或虽未满两年，单经营停止的贷款。（）答案：正确
8、商业银行进行证券投资，主要是为了增加收益和增加资产的流动性，即充当二线准备。
（）
答案：正
确
9、中间业务是指银行所从事的未列入银行资产负债表以及不影响资产和负债总额的经营
活动。（）答案：
错误
10、活期存款是个认为继续货币和取得利息收入而开立的存款帐户。（）答案：错误
五、计算题
1、原始存款1000万元，法定存款准备金率9%，提现率6%，超额准备金率5%，试计算整个银行体系的派生存款。答案：派生存款=总存款—原始存款
总存款=原始存款×存款派生倍数=1000×1/（9%+6%+5%）－1000=4000（万元）
2、已知法定存款准备金率７％，提现率为１０％，超额准备金率为８％，试计算存款扩
张倍数。
答案：存款扩张倍数=1/法定存款准备金率+提现率+超额准备金率=1÷（7%+10%+8%）=4
六、简答题
1、存款货币银行的表外业务
2、简述商业银行经营的流动性原则
3、简述商业银行的负债管理理论
4、简述资金缺口分析。
5、商业银行何以有信用创造能力?影响商业银行信用创造的因素是什么?
〖参考答案〗
1、银行所从事的未列入银行资产负债表以及不影响资产和负债总额的经营活动。狭义的
表外业务通常专指金融创新中产生的一些新的业务：如互换、远期利率协议、期权和票据发
行便利等业务；广义的表外业务还包括传统的中间业务，如承兑、汇兑、代理和各类信用保
证等业务。
2、是指银行应能随时满足客户提取存款及各方面的资金需要：一方面要求资产具有较高
的流动性，另一方面则必须力求债务结构合理，并拥有较多的融资渠道和较强的融资能力。
银行缺乏流动性会降低自己的竞争力，甚至面临挤兑而陷入破产清理的境地,故保持必要的流动性对银行经营是至关重要的。
3、这是20世纪60年代开始的金融创新中发展起来的理论。由于直接融资的发展,商业银行深感资金缺乏、竞争激烈、加之流动性的巨大压力，商业银行不得不从货币市场引进资金来保证资产流动性的要求。负债管理认为银行的流动性不仅可以通过加强资产的管理来获得，也可以通过负债管理，即向外借款来提供。其核心是：银行主动借入资金来保持自身的流动性，从而扩大资产业务，增加银行收益。但负债管理也有明显缺陷：①提高了银行的融资成本。②因为金融市场的变幻莫测而增加了经营风险③忽视自有资本的补充，不利于银行的稳健经营。
4、资金缺口值浮动利率资产与浮动利率负债之间的差额,一般用资金缺口来衡量银行净利息收益对市场利率变动的敏感性。当资金缺口为正,则利率与银行净利息收益呈同方向变动；当资金缺口为负,则利率与银行净利息收益反方向变动；当资金缺口为零,则净利息收益在整个利率周期内是不变的。
5、在金融体系中,商业银行与其他金融机构的基本区别在于：商业银行是唯一可以经营活期存矿的机构。商业银行通过经营活期存款,可以创造出派生存款,从而创造出了货币,这个过程称为信用创造。
部分准备经制度和非现金结算制度是商业银行信用创造的两个前提，影响商业银行信用创造的因素有基础货币和货币乘数,两者与信用创造规模正相关。
七、论述题
1、论述商业银行管理理论的演变过程
2、论述商业银行的金融创新。
〖参考答案〗
1、商业银行是特殊的企业，有自己的经营管理理论。随着经济环境的变化，银行自身业务的发展，其管理理论经历了资产管理、负债管理和资产负债管理演变过程。
（1）资产管理理论经历了三个不同的发展阶段。
第一阶段，商业贷款理论（真实票据论）。
第二阶段，可转换性理论。
第三阶段，预期收入理论。
（2）负债管理理论是在金融创新中发展起来的理论。负债管理理论的核心是，银行的流动性不仅可以加强资产管理获得，向外借款也可提供流动性，只要借款领域扩大，流动性就有保证。而且，负债管理有效，则无须经常保有大量流动性资产，并可将资金投入到更有利可图的资产上，银行收益将提高。负债管理存在的缺陷在与经营成本的提高可能给银行增加压力。
（3）资产负债（综合）管理理论产生于20世纪70年代末80年代初。该理论的基本思想是将资产和负债两个方面加以对照以及作对应分析，围绕所谓缺口或差距，通过调整资产和负债双方在一些特征上的差异，达到合理搭配。
2、金融创新是金融业迅速发展的一种趋向。其内容是突破金融业多年传统的经营局面，在金融工具、金融方式、金融技术、金融机构以及金融市场等方面均进行了明显的创新、变革。
（1）避免风险的创新。如针对利率风险，创造可变利率的债务债券工具，发展金融期货交易、期权市场等；
（2）技术的创新，主要反映在以电子计算机为核心的信息技术的广泛应用和高度发展给银行业带来的巨大影响，如银行卡的发展以及银行服务的电子化；
（3）规避行政管理的创新，如美国为规避不准对活期存款付息的自动转帐制度（ATS）、为规避不准储蓄帐户使用支票的可转让支付命令（NOW）以及为规避定期存款的利率有最高限制的货币市场互助基金（MMMF）
存款货币创造计算题及答案2012.3.31 1．假如我校用150万元的支票到一家电脑公司购买了150台电脑，这家电脑公司立即把这张支票交给其开户银行。 （1）使用T形账户，分析这笔交易对我校开户银行和那家电脑公司的开户银行分别会产生什么影响? （2）我校开户银行的准备金会发生什么样的变化?电脑公司的开户银行的准备金又会发生什么变化? （3）假定法定准备金率是10％，而且我校的开户行在开始的时候就不持有超额准备金，这笔交易之后，我校开户银行的准备金短缺多少? （4）举出四种我校开户银行改变准备金不足情况的方法。 答： （1）我校的开户银行单位：万元 电脑公司的开户银行单位：万元 （2）我校开户银行准备金会减少150万元；电脑公司开户的银行的准备金会增加150万元。 （3）由于我校开户银行开始时不持有超额准备金，所以准备金会短缺150-15=135万元。 (4)同业拆入；出售证券；从中央银行取得贷款；收回贷款或出售贷款 2。假定中央银行从公开市场上购买了100万的政府债券，此债券的出售者是A机构投资者，A将出售证券的收入存入甲商业银行，甲商业银行据此发放贷款，假设法定存款准备率10%，商业银行不保留超额准备，客户不提现金，问：整个商业银行体系的存款总额是多少？派生存款是多少？写出A机构投资者、两家商业银行、整个商业银行体系和中央银行的资产负债表（T型账户）
银行体系存款总额：100/10%=1000（万元） 派生存款：90+81+…=900（万元）或1000—100 =900万元 法定存款准备金总额:10+9+8.1+…=100（万元）（可以不写） 3．央行从甲行买入100万元债券，甲行将这100万元贷出，假设法定存款准备率10%，所有商业银行在吸收存款后除按规定上缴法定存款准备金外，剩余资金全部贷出去，不保留超额准备，客户不提现金，问：整个商业银行体系的存款总额是多少？派生存款是多少？写出两家商业银行、整个商业银行体系和中央银行的资产负债表（T型账户）答:
商业银行的信用创造 信用创造职能，这是商业银行区别于其他金融机构最显著的特征。商业银行在吸收存款的基础上发放贷款，在支票的流通和转账结算基础上，贷款可以转化为存款，在存款不提取的情况下，就增加了商业银行的资金来源，最后，整个银行体系可以形成数倍于原始存款的派生存款，这就是银行的信用创造功能。 商业银行进行货币创造的两个必备条件是：可以经营存款业务和贷款业务，在这两种业务的不断循环进行下才能够进行货币创造。不能从事存款业务，则货币创造无从产生；不能从事贷款业务，则无从向社会公众提供存款的资金渠道。两个条件缺一不可。其它金融机构虽具有筹集资金和资金运用的业务，但均不能经营存款业务和贷款业务，不具备货币创造的条件，从而没有货币创造的功能。 信用创造的含义表现在两个方面：一方面，随着信用制度的发展，商业银行在银行信用的基础上创造了可以代替货币的信用流通工具如：银行券和支票。这种信用流通工具代替现实货币流通，因而相对扩大了流通手段和支付手段，扩大了社会信用量。另一方面，商业银行能够在支票广泛流通和实施转账结算的条件下，进行存款货币的创造，从而在货币供给机制中发挥重要作用。 商业银行存款货币创造的机制或过程简言之，就是银行将吸收的存款发放贷款后，接受贷款的客户并不完全支取现金甚至完全不支取现金，而是转入其银行存款账户，以转移存款的方式进行支付使用。这样，由原来那笔存款经贷款后又形成一笔新的存款，增加了商业银行的资金来源，最后会使整个银行体系的存款加倍形成。 假设某企业将10万元现金存入甲银行，甲银行以20%比例保留付现准备金2万元，其余8万元用以发放贷款，某客户接受甲银行贷款8万元后用于支付在乙银行开户的某企业贷款，又引起乙银行的存款增加8万元，乙银行以20%比例保留付现准备金1.6万元，其余的6.4万元用以发放贷款，那么，由乙银行安排的这笔6.4万元的贷款又可以形成在另一家银行开户的某企业的存款。如此类推，从甲银行到乙银行，再到丙银行、丁银行等等，持续不断地由存款到贷款，再由贷款到存款，就会产生如下表所列的结果： ΔP+ΔP(1-rd)+ΔP(1-rd)2+ΔP(1-rd)3+ΔP(1-rd)4+ΔP(1-rd)5+ ┅当n→∞时，上式为一无穷等比数列前n 项之和，其结果为： ΔD=[ΔP-ΔP(1-rd)n-1(1-rd)]/[1-(1-rd)] 由于当n→∞时，ΔP(1-rd)n-1(1-rd)→0，则ΔD=ΔP/[1-(1-rd)]=ΔP/rd 将上表数字带入式中可得ΔD=10/20%=50万 在银行系统中，把商业银行起初接受客户的现金所形成的存款称为原始存款，把通过发放贷款等资产业务创造的存款，称为派生存款。简单观察就可发现，经过派生后的存款总额实际上是原始存款的一定倍数，其倍数值正好为准备金比率的倒数。在现代银行制度下，所有经营活期存款业务的商业银行都在中央银行开有存款账户，银行的支票清算都通过这一账户进行。各银行在中央银行账户上的存款称为准备金存款。中央银行规定，各商业银行必须按法定的比率将存款总额中的一部分上缴到中央银行，这种比率叫法定存款准备率。如果将
第六章商业银行 一、填空题 1．是商业银行最基本、最能反映其活动特征的职能。 2．商业银行资本的功能有：营业功能、保护功能和。 3．商业银行资本包括核心资本和。 4．商业银行主要负债业务是。 5．商业银行主要资产业务是。 6．银行证券投资主要是：政府公债、公司债券和。 7．按照贷款的保证分为信用贷款和。 8．商业银行资产业务有：票据业务、贷款业务、承兑业务和。 9．信用卡业务是商业银行的业务。 10．金融衍生交易业务是商业银行的业务。 二、单选题 1．商业银行资本充足比率应达到（） A.8% B.9% C.7% D.10% 2．商业银行“三性”原则是指盈利性、流动性和（） A.投资性 B.投机性 C.安全性 D.风险性 3．下列哪些是无风险的表外业务（） A.咨询业务 B.承诺业务 C.担保业务 D.衍生业务 4．1998年，我国商业银行开始实行（） A.资产管理 B.负债管理 C.资本管理 D.资产负债比例管理 5．现代银行业的鼻祖是（） A.中国银行 B.花旗银行 C.英格兰银行 D.汇丰银行 6．下列哪些是有风险的表外业务（） A.代理业务 B.汇兑业务 C.结算业务 D.担保业务 7．商业银行贷款五级分类包括：正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和（） A.抵押贷款 B.质押贷款 C.贴现贷款 D.损失贷款 8．代理业务是商业银行什么业务（） A. 有风险表外业务 B. 无风险表外业务 C.资产业务 D.负债业务 9．承诺业务是商业银行什么业务（） A. 有风险表外业务 B. 无风险表外业务 C.资产业务 D.负债业务 三、多选题 1．商业银行职能有（）。 A.信用中介职能 B.支付中介职能 C.信用创造职能 D.金融服务职能 E. 融通资金职能
商业银行练习题及答案(2) 第一章导论 （一）不定项选择题： 1．中国通商银行是清政府于————在上海成立的。 A 1901年 B 1897年1902年 D 1898年 2．下列金融机构中，不是商业银行的是———— A 中国农业银行 B 交通银行 C 农村信用合作社 D 江阴市农村商业银行 3．我国商业银行机构设置的原则是： A 竞争效率原则 B 安全稳健原则 C 规模适度原则 D 利润最大原则 4．历史上最早的银行威尼斯银行成立于———— A 1593年 B 1619年 C 1580年 D 1609年 5．商业银行最基本的职能是———— A 信用中介 B 信用中介信用创造 C 信用中介支付中介 D 支付中介金融服务 6．商业银行的职能包括： A 支付中介 B 信用中介 C 信用创造 D 金融服务 E 调节经济 7．商业银行的组织形式有： A 单一银行制 B 持股公司制 C 连锁银行制 D 总分行制 E 全能银行制 8．我国国有商业银行内部组织的层次结构可分为： A 总决策层 B 执行管理层 C 检查监督层 D 执行操作层 9．我国国有商业银行部门结构中由计划、信贷、存款、会计、出纳、国际业务等部门构成了—— A 信息调研机构 B 综合管理机构 C 业务经营机构 D 决策指挥机构 10．我国国有商业银行部门结构中由人事、教育、科技、办公室、总务等部门构成了—— A 决策指挥机构 B 综合管理机构 C 信息调研机构 D 检查监督机构 11．股份制商业银行的最高权力机构是： A 董事会 B 理事会 C 监事会 D 股东大会 12．总经理是商业银行的行政首脑，是在——直接领导下开展工作。 A 股东大会 B 董事会 C 监事会 D 理事会 13．商业银行经营的最基本的目标是： A 经营的安全性 B 经营的流动性 C 追求利润的最大化 D 追求资产的最大化 14．当今国际金融领域商业银行扩大资产规模和业务范围的主要途径是： A 大银行兼并小银行 B 资产重组 C 强强联合 D 收购股权
第六章商业银行 本章主要内容与结构安排 一、本章主要内容与结构安排 ?商业银行的基本理论(产生、发展、作用、类型、组织) ?商业银行的主要业务与经营管理(资产业务、负债业务与中间业务、创新、经营管理) ?商业银行与信用货币创造 二、若干重要概念的识记 ?货币兑换商(Money dealer):以盈利为目的，专门从事铸币及货币金属的鉴定、兑换、保管和汇兑等业务的行业。?负债业务（liability business）:商业银行吸收资金并形成资金来源的业务，主要由存款、借入款、占用款、自有资本组成。 资产业务(assets business):商业银行运用资金并形成资产的业务，是商业银行获取收益的重要方式，主要由现金、贷款、投资、固定资产组成。 ?贷款证券化(loan securitisation):资产证券化的一种,是商业银行以贷款为抵押发行证券筹资的创新业务,可使贷款资产转变成可转让证券。 ?中间业务（middleman business）:凡不需要动用自己的资金，而是利用银行人材、技术、设备等优势为客户提供各种金融服务,并从中收取手续费的业务。 表外业务(off-balance-sheet business):指商业银行资产负债表以外的业务，这些业务当时并不直接引起资产负债表的金额变动，但能够改变当期损益及营运资本，从而提高银行收益率。 ?表外业务主要有各种担保性业务、贷款或投资承诺、外汇与证券的衍生性买卖，如期权买卖、货币或利率互换等。 ?“6C”原则(principles of 6C ):商业银行为了确保贷款的安全与盈利，在对放款对象进行审查时所采用的信用分析方法。这种审查主要从品德（Character）、才能(Capacity)、资本(Capital)、担保品(Collateral)、经营环境(Condition)、事业的连续性(Continuity)6个方面展开，由于每个方面的英文字母均以“C”打头，故称作6“C”原则。 ?金融创新(financial innovation):金融业内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。主要包括金融制度创新、金融业务创新和金融业组织结构创新等方面的内容。 原始存款(primary deposit):商业银行接受客户的现金存款以及从中央银行获得的再贴现或再贷款而形成的存款。 ?派生存款(derivative deposit):由商业银行的贷款等业务而衍生出来的存款，也是在原始存款基础上扩大的那部分存款。 存款派生倍数(derivative multiplier of deposit):以总存款为分子，以原始存款为分母的比值，表明在原始存款基础上扩张出多少倍的派生存款，也是衡量商业银行创造派生存款能力的指标。 法定存款准备金率（legal deposit-reserve ratio）——在法定的存款准备金制度下，商业银行存款中必须缴存中央银行作为准备金的比率。 现金漏损(loss of cashes)：客户将存款从银行以现金方式提取走。 提现率（withdrawal rate）:客户提取的现金与存款总额的比率。 超额准备金率(excess reserves rate)——商业银行总准备金中超过法定存款准备金部分的准备金称作超额准备金，其与总存款之比称作超额准备金率。 三、需要重点把握和理解的几个问题 ●（二）如何理解现代商业银行的职能作用与地位？ 在现代金融机构体系中，商业银行是法定能够接受活期存款和具有创造派生存款能力的机构，其地位比较特殊。 ●商业银行的作用主要通过其信用中介、支付中介、转化资金、信用创造、金融服务等职能的发挥来实现。 ●商业银行的地位：金融机构体系的主体;国民经济的中枢;宏观调控的对象和导体. （三）现代商业银行的组织体制有哪几种类型？其利弊如何？ 现代商业银行的组织体制的主要类型有:单一银行制;总分行制;控股公司制;连锁银行制等. 各种组织类型各有利弊,各国按各自的不同情况在不同时期做出不同选择. (四)如何看待商业银行的经营模式及变化 现代商业银行主要有职能分工和全能型两种经营模式. 职能分工和全能型两种经营模式各有利弊.
《货币银行学》课程习题集 一、单选题 1.某公司以延期付款方式销售给某商场一批商品，则该商场到期偿还欠款时，货币执行（ A ）职能。 A. 支付手段 B. 流通手段 C. 购买手段 D. 贮藏手段 2.在下列货币制度中“劣币驱逐良币律”出现在（C）。 A. 金本位制 B. 银本位制 C. 金银复本位制 D. 金汇兑本位制 3.我国最早的铸币金属是（A ）。A. 铜B. 银C. 铁D. 贝 4.我国本位币的最小规格是（C ）。A. 1分 B. 1角C. 1元 D. 10元 5.货币的本质特征是充当（B ）。 A. 特殊等价物 B. 一般等价物 C. 普通商品 D. 特殊商品 6.下列货币制度中，金银两种货币均各按其所含金属的实际价值任意流通的货币制度是（A ）。A. 平行本位制 B. 双本位制C. 跛行本位制 D. 金汇兑本位制 7.本票与汇票的区别之一是（A ）。 A. 是否需要承兑 B. 是否有追索权 C. 是否需要汇兑 D. 是否有保证 8.工商企业之间以赊销方式提供的信用是（A ）。 A. 商业信用 B. 银行信用 C. 消费信用 D. 国家信用 9.个人获得住房贷款属于（A）。A. 商业信用B. 消费信用C. 国家信用 D. 补偿贸易 10.国家货币管理部门或中央银行所规定的利率是（D ）。 A. 实际利率 B. 市场利率 C. 公定利率 D. 官定利率 11.西方国家所说的基准利率，一般是指中央银行的（ D ）。 A. 贷款利率 B. 存款利率 C. 市场利率 D. 再贴现利率 12.下列不属于直接金融工具的是（ A ）。 A. 可转让大额定期存单 B. 公司债券 C. 股票 D. 政府债券 13.在代销方式中，证券销售的风险由（B ）承担。 A. 经销商 B. 发行人 C. 监管者 D. 购买者 14.短期资金市场又称为（B ）。A. 初级市场B. 货币市场C. 资本市场 D. 次级市场 15.目前我国有（B）家证券交易所。A. 1 B. 2 C. 3 D. 4 16.下列属于优先股股东权利范围的是（ C ）。 A. 选举权 B. 被选举权 C. 收益权 D. 投票权 17.（ C ）是历史上第一家股份制银行，也是现代银行业产生的象征。 A. 德意志银行 B. 法兰西银行 C. 英格兰银行 D. 日本银行 18.在《巴塞尔协议》中将资本划分为两类，其中股本和公开储备属于（ B ）。 A. 附属资本 B. 核心资本 C. 普通准备金 D. 补充资本 19.《巴塞尔协议》规定，资本充足率应达到（ C ）。A. 10% B. 15%C. 8%D. 20% 20.就组织形式而言，我国商业银行实行（B ）。 A. 单元银行制度 B. 总分行制度 C. 代理行制度 D. 银行控股公司制度 21.认为银行只宜发放短期贷款的资产管理理论是（C ）。
第一章导论 一、名词解释 商业银行信用中介支付中介信用创造分行制持股公司制流动性 二、填空 1、商业银行是以（）为目标，以（）筹集资金，以（）为经营对象，能利用负债进行（），并能向客户提供（）服务的金融企业。 2、商业银行的性质是（），（），（）。 3、商业银行产生经历了（），（），（）三个阶段。 4、1694年（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 5、现代商业银行形成的途径有（）和（）。 6、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：（）和（）。 7、商业银行的经营模式主要有两种：（）和（）。 8、商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有（）、（）、（）、 （）和（）。 9、创立商业银行的条件主要是（）条件和（）条件。 10、创立商业银行的程序是（）、（）、（）。 11、股份制商业银行的组织结构体系包括（）、（）、（）和（）四个系统。 12、股份制商业银行的决策系统主要有（）、（）和（）构成。 13、股份制商业银行的最高权力机构是（）。 14、股份制商业银行的执行系统主要有（）、（）和（）构成。 15、股份制商业银行的最高行政首脑是（）。 16、股份制商业银行的监督系统由（）、（）和（）构成。 17、股份制商业银行的管理系统由（）、（）、（）、（）和（）构成。 18、商业银行按资本所有权划分可分为（）、（）、和（）。 19、商业银行按组织形式可分为（）、（）和（）。 20、按商业银行能否从事证券业务，商行可分为（）、（）和（）。 21、实行单元制银行的典型国家是（）。 22、当代商业银行的主要组织形式是（） 23、商业银行经营管理的目标为（）、（）和（）。 24、对我国商业银行实施监管的机构是（）。 三、单项选择 1、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 A英国 B英格兰 C丽如 D 2、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用，这种功能被称为（）功能。 A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务 3、商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（）功能。 A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务 4、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。这种功能被称为（）功能。
名词解释： 1格雷欣法则（劣币驱逐良币） （2）双本位制 是指国家用法律规定金银两种本位币的比价，两种货币按国家比价流通，而不随金、银市场比价的变动而变动的货币制度。其缺点是与价值规律的自发作用相矛盾，于是出现了“劣币驱逐良币”的现象。 所谓“劣币驱逐良币”，又称为“格雷欣法则”，是指在金属货币流通条件下，当一个国家同时流通两种实际价值不同，但法定比价固定的货币时，实际价值高的货币（良币）必然被人们熔化、收藏或输出而退出流通，而实际价值低的货币（劣币）反而充斥市场。 2信用、商业信用-现代信用制度的基石、银行信用-现代信用的主要形式、消费信用 信用是借贷活动的总称，一般来说，它是以偿还为前提的特殊的价值运动形式。信用是一种借贷行为，是以偿还和支付利息为条件暂时让渡商品或货币的一种形式 本质特征： 信用不是一般的借贷行为，而是有条件的借贷行为，即以偿还和支付利息为先决条件。 信用是价值运动的特殊形式。它是以偿还为条件的价值单方面的转移或运动。 信用反映一定的生产关系 (一)信用产生的原因 首先，信用产生的前提是私有制的出现。 其次，信用产生的客观经济基础是商品货币关系的存在，换言之，信用产生于货币作为支付手段的职能，即商品买卖中的延期支付。 最后，信用产生的现实根源在于商品或货币占有的不均衡。 3、从信用对现代经济的作用来分析 ☆信用保证现代化大生产的顺利进行； ☆自然调节各部门的发展比例； ☆节约流通费用，加速资本周转； ☆信用为股份公司的建立和发展创造了条件。 信用的作用 积极作用： 1、信用促进利润的平均化 2、信用的存在可以节省流通费用，加快资本周转 3、信用可以调节居民的消费和社会消费品的供求 4、信用可以调节经济，替代国家的行政干预手段 信用风险是指债务人无法按照承诺偿还债权人本息的风险 经济泡沫是指某种资产或商品的价格大大地偏离其基本价值
通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利益收入，形成银行利润。商业银行成为买卖“资本商品”的“大商人”。商业银行通过信用中介的职能实现资本盈余和短缺之间的融通，并不改变货 商业银行的信用创造 信用创造职能，这是商业银行区别于其他金融机构最显著的特征。商业银行在吸收存款的基础上发放贷款，在支票的流通和转账结算基础上，贷款可以转化为存款，在存款不提取的情况下，就增加了商业银行的资金来源，最后，整个银行体系可以形成数倍于原始存款的派生存款，这就是银行的信用创造功能。 商业银行进行货币创造的两个必备条件是：可以经营存款业务和贷款业务，在这两种业务的不断循环进行下才能够进行货币创造。不能从事存款业务，则货币创造无从产生；不能从事贷款业务，则无从向社会公众提供存款的资金渠道。两个条件缺一不可。其它金融机构虽具有筹集资金和资金运用的业务，但均不能经营存款业务和贷款业务，不具备货币创造的条件，从而没有货币创造的功能。 信用创造的含义表现在两个方面：一方面，随着信用制度的发展，商业银行在银行信用的基础上创造了可以代替货币的信用流通工具如：银行券和支票。这种信用流通工具代替现实货币流通，因而相对扩大了流通手段和支付手段，扩大了社会信用量。另一方面，商业银行能够在支票广泛流通和实施转账结算的条件下，进行存款货币的创造，从而在货币供给机制中发挥重要作用。 商业银行存款货币创造的机制或过程简言之，就是银行将吸收的存款发放贷款后，接受贷款的客户并不完全支取现金甚至完全不支取现金，而是转入其银行存款账户，以转移存款的方式进行支付使用。这样，由原来那笔存款经贷款后又形成一笔新的存款，增加了商业银行的资金来源，最后会使整个银行体系的存款加倍形成。 假设某企业将10万元现金存入甲银行，甲银行以20%比例保留付现准备金2万元，其余8万元用以发放贷款，某客户接受甲银行贷款8万元后用于支付在乙银行开户的某企业贷款，又引起乙银行的存款增加8万元，乙银行以20%比例保留付现准备金1.6万元，其余的6.4万元用以发放贷款，那么，由乙银行安排的这笔6.4万元的贷款又可以形成在另一家银行开户的某企业的存款。如此类推，从甲银行到乙银行，再到丙银行、丁银行等等，持续不断地由存款到贷款，再由贷款到存款，就会产生如下表所列的结果： ΔD = ΔP +(ΔP - ΔP · rd) + [(ΔP - ΔP · rd) - (ΔP - ΔP · rd) rd] + ┅= ΔP+ΔP(1-rd)+ΔP(1-rd)2+ΔP(1-rd)3+ΔP(1-rd)4+ΔP(1-rd)5+ ┅
第五章商业银行 作业练习题 一、填空题 1、1694年成立的是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。 2、中国自办的第一家银行是1897年成立的中国，它的成立标志着中国现代银行事业的创始。 3、商业银行主要通过以下两条途径产生：一是，二是 。 4、商业银行的业务大体上可以分为三类：、、。 5、商业银行的经营原则是、和。 二、选择题 （一）单项选择题 1、商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能是。 A、信用创造 B、支付中介 C、信用中介 D、金融服务 2、商业银行与其他金融机构的重要区别之一在于其能接受。 A、活期存款 B、定期存款 C、储蓄存款 D、原始存款 3、商业银行流动性最高而收益性最低的资产是。 A、短期债券 B、流动性贷款 C、票据贴现 D、现金 （二）多项选择题 1、商业银行的信用创造职能是建立在职能的基础之上的。 A、信用中介 B、支付中介 C、信用创造 D、金融服务 2、商业银行的资金来源可以分为银行资本和银行负债两大类，而银行的核心资本一般包括 。 A、实收资本 B、公开储备 C、可转换债券 D、次级债券 三、名词解释 1、商业银行 2、负债业务 3、资产业务 4、中间业务 5、表外业务 6、应收款项 7、资产担保证券 8、租赁业务 9、信托10、代理业务11、备用信用证业务 四、简答题 1、简述商业银行性质。它与其他金融机构的区别何在？ 2、商业银行的资金来源由哪几部分构成？其中支票存款和非交易存款在成 本和流动性方面对银行经营有何不同影响？
3、什么是中间业务？什么是表外业务？两者是同一个概念不同表述吗？请简要分析之。 4、简述商业银行经营的三原则。
第五章商业银行练习题 一、判断 1. 商业银行信用创造职能不受任何条件的限制。（） 3. 商业银行的信用中介职能并不改变货币资金的所有权，而只是把货币资金的使用权在资金盈余单位和资金短缺单位之间融通。（） 4. 自有资本是商业银行可独立运用的最可靠、最稳定的资金来源。（） 5. 存款是商业银行最主要的负债业务。（） 6. 活期存款同定期存款、储蓄存款一样，银行都支付利息。（） 7. 商业银行为保证利润最大化，应将吸收的存款全部用于发放贷款。（） 9. 贷款是商业银行最大的资产业务。（） 11. 票据贴现是商业银行的负债业务。（） 13. 商业银行等金融机构在急需资金时，将其因贴现而取得的商业票据提交中央银行，中央银行对该商业票据作第二次贴现的经济行为称为转贴现。（） 二、单选 1. （）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 A. 信用创造职能 B. 支付中介职能 C. 金融服务职能 D. 信用中介职能 2. 为客户提供财务咨询服务属于商业银行（）职能。 A. 信用中介职能 B. 支付中介职能 C. 信用创造职能 D. 金融服务职能 3. 为客户提供支票服务属于商业银行（）职能。 A. 信用中介职能 B. 支付中介职能 C. 信用创造职能 D. 金融服务职能 4. （）是商业银行筹集资金、借以形成资金来源的业务。 A. 负债业务 B. 资产业务 C. 中间业务 D. 表外业务 5. （）是商业银行最主要的资金来源，是商业银行最重要的负债业务。 A. 自有资本 B. 存款 C. 借入资金 D. 贷款 6. 商业银行生存和发展的前提和基础是（）。 A. 资本金 B. 存款 C. 借入资金 D. 其他负债 7. 商业银行业务营运的起点和基础是（）。 A. 资本金 B. 存款 C. 借入资金 D. 其他负债 8. （）是银行全部资产中最富流动性，随时可用来支付客户现金需要的资产。 A. 固定资产 B. 贷款 C. 现金资产 D. 证券投资 9. 下列（）不属于商业银行的现金资产。 A. 库存现金 B. 准备金 C. 存放同业款项 D. 应付款项 10. （）是商业银行的主要盈利资产业务。 A. 固定资产 B. 贷款 C. 现金资产 D. 证券投资 11. 商业银行的投资业务是指银行从事（）的经营活动。
第九章存款货币银行 第一部分本章内容结构 存款货币银行是国际货币基金组织对金融中介体系中能够创造存环货币的金融中介机构的总称，其名称和业务经营项目在各国有着很多不同。本章介绍了存款货币银行的产生和发展历程及其主要业务，并详细分析了分业经营与混业经营、金融创新、不良债权及存款保险制度等相关内容。 存款货币银行的资产业务、负债业务、中间业务、表外业务及银行卡业务构成了银行的主要业务。在其业务经营过程中，伴随着金融创新的不断发展，银行往往形成大量的不良债权。怎样处理这些不良债权，实现银行流动性、盈利性与安全性的统一是银行经营中的重中之重。这就引出了商业银行的资产管理及负债管理理论等相关问题，并提出了风险管理的概念和银行内部控制的有关框架。 对于存款保险制度，赞成者与反对者各执己见，或认为是保持银行体系稳定的关键性制度，或认为是道德风险的根源。然而从时间的角度看，有些障碍能否逾越具有更为关键的意义。这一制度引入我国对于提高公众对银行体系稳定性的信心到底有多大的紧迫性还需要取得进一步论证。 第二部分本章学习重点与难点 重点 掌握存款货币银行的主要业务类型、经营原则及经营理论 理解分业经营与混业经营的背景与趋势问题 理解村狂货币英汉面临的主要风险 难点、 存款货币银行的经营管理理论 不良债权及债权质量分类法 存款保险制度的功能机这一制度引入我国的问题 第三部分同步练习题 一名词解释 1 票据发行便利 2 金融创新 3 存款保险制度 4 负债业务 5 资产业务 6 中间业务 7表外业务 二填空题 1 现代商业银行的发展趋势包括( ),( )和( ). 2 我国商业银行属于( )组织形式。 3（），（）和（）是当今全球范围内金融体系的三大支柱。 4 巴塞尔协议规定核心资本充足率不低于（）。
存款货币的创造 1.现代银行创造货币的功能集中体现为存款货币的创造。 2.存款货币创造有两个必要前提条件：其一，各个银行对于自己所吸收的存款只需保留一定比例的准备金；其二，银行清算体系的形成。在现代金融体制中，商业银行根据法定准备金率及原始存款来创造存款货币。 3.原始存款来源可以是最初的存款，可以使银行券存入存款货币银行，可以使存款货币银行从中央银行借款，可以是客户收到一张中央银行支票并委托自己的往来银行收款等等。在原始存款基础上扩大的存款称为派生存款。原始存款基础上出现了派生存款，核心意义在于存款货币的创造，在创造存款货币中，银行也壮大自己的力量。 4.存款货币创造的乘数：银行存款货币创造机制所决定的存款总额，最大扩张倍数称为派生倍数，为法定准备金率的倒数。法定准备金率越高，存款扩张倍数越小。 5.存款区分为活期、定期与存款货币的创造乘数 6.现金与存款货币的创造乘数：客户提取的现金称为现金漏损额，与活期存款总额之比称为现金漏损率。有了现金漏损，新增存款总额则为贷款总额减去现金漏损额。
7.超额准备金与存款货币的创造乘数：银行超过法定要求保留的准备金称为超额准备金，与活期存款总额之比称为超额准备金率。 银行存款派生倍数大小除了受法定存款准备率，还受到定期存款比率、现金漏损率和超额准备率等多方面制约。 8.派生存款的倍数缩减过程与其倍数扩张过程是一样的，当客户提取现金时，银行的存款倍数收缩。 中央银行体制下的货币创造过程 1.现金是怎样进入流通的：存款货币银行的客户从自己的账户上提取现金。如果存入的现金不能满足提取需求，存款货币银行必须补充现金，即到中央银行从自己的准备存款账户提取。已经存在于流通过程中的现金就是过去存款货币银行从中央银行准备存款账户上提取现金形成的。 2.现金的增发与准备存款必须不断得到补充：在经济增长的条件下，现金增发是必然的，准备存款必须不断得到补充，以便使之能保证现金的不断提取，又能保证创造出经济生活所必须的越来越多的存款货币。 3.准备存款的不断补充必须有中央银行的支持：从中央银行补充准备存款可以向中央银行再贴现和直接取得贷款，向中央银行出售自己持有的债券，向中央银行出售自己持有的外汇。
<货币银行学#> 第一次测试_0001 试卷总分：100 测试时间：60 单项选择题多项选择题判断题 一、单项选择题（共20 道试题，共40 分。） 1. 典型的商业信用形式是( )。 A. 商品批发 B. 商品零售 C. 商品代销 D. 商品赊销 2. 金融创新对金融发展和经济发展的作用是( )。 A. 利大于弊 B. 利小于弊 C. 有利无弊 D. 利弊均衡 3. 信用货币制度不具有的性质是( )。 A. 主币集中发行 B. 辅币集中发行 C. 信用货币在流通中使用 D. 金属铸币在流通中使用 4. 金融压制表现为金融与经济发展形成—种( )。 A. 良性循环 B. 恶性循环 C. 无序 D. 频繁变动 5. 价值形式发展的最终结果是( )。 A. 货币形式
B. 纸币 C. 扩大的价值形式 D. 一般价值形式 6. 金属货币制度不具有的性质是( )。 A. 金属铸币在流通中使用 B. 主币限制铸造 C. 信用货币在流通中使用 D. 主币无限法偿 7. 08年1月1日，小红将5万元现金存入银行，存期定期1年，现行1年期整存整取存款利率 为4.14%，储蓄存款利息所得税率为5%。1年后。他可以取得的税后利息收入为( )。 A. 2070 B. 1966.5 C. 914 D. 393.3 8. 金融深化论与金融压制论的代表人物是( )。 A. 马克思和恩格斯 B. 麦金农和萧 C. 凯恩斯和弗里德曼 D. 托宾和戈德史密斯 9. 信用是( )。 A. 买卖行为 B. 赠予行为 C. 救济行为 D. 各种借贷关系的总和 10. 以下不属于债务信用的是( )。
第6章商业银行 模拟训练题（一） 一、单项选择题（各题的备选答案中，只有一个正确答案，请将你认为正确的答 案序号填在题干的括号内） 1．现代银行与早期银行最根本的区别在于现代银行的（）功能。 A信用中介 B支付中介 C信用创造 D变人们的收入和积蓄为资本 2．商业银行最基本的职能是（） A充当信用中介 B充当支付中介 C创造信用流通工具 D变人们的收入和积蓄为资本 3．下列业务中属于传统的中间业务的是（） A互换 B期权 C期货 D汇兑 4．中间业务与狭义的表外业务的最大区别在于（） A业务范围不同 B业务性质不同 C承担的风险不同 D获取的利润不同 5．商业银行生存和发展的基础或前提是（） A自有资本 B存款 C资产 D中间业务 6．下列存款类型中具有很强的衍生能力的是（） A定期存款 B活期存款 C储蓄存款 D企业存款 7．银行资产中最富流动性的部分是（） A现金 B贷款
C票据贴现 D投资 8．商业银行创造衍生存款的基础是（） A活期存款 B定期存款 C超额准备金 D原始存款 9．《巴塞尔协议》中规定，核心资本至少占全部资本的（） A25% B50% C40% D30% 10．最早出现的商业银行经营管理理论是（） A资产管理理论 B负债管理理论 C资产负债管理理论 D资产负债比例管理理论 二、多项选择题（下列各题的备选答案中，有2个或2个以上的正确答案，请 将你认为正确的答案的序号填在题干的括号内） 1．1997年6月以前，美国实行的商业银行组织制度有（） A单元银行制 B总分行制 C代理行制 D连锁银行制 E银行控股公司制 2．采用职能分工型模式的商业银行类型的国家有（） A日本 B美国 C英国 D德国 E瑞士 3．商业银行的现金资产包括（） A库存现金 B存放中央银行的资金 C存放同业存款 D托收中的现金 E证券投资 4．下列属于商业银行负债业务的有（） A筹集自有资本 B吸收存款 C发行金融债券
商业银行学习题 第一章导论 一、名词解释 商业银行：以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 信用中介：商行通过负债业务，把社会上的各种闲散资金集中，并通过资产业务把它投向需要资金的各部门，从当资金闲臵者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。 支付中介：商行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。 信用创造：商行利用其可以吸收存款，发放贷款，从事投资业务，而衍生更多的存款，从而扩大社会货币供给量。 分行制流动性 二、填空 1、商业银行是以（）为目标，以（）筹集资金，以（）为经营对象，能利用负债进行（），并能向客户提供（）服务的金融企业。 2、商业银行的性质是（）。 3、1694年（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 4、现代商业银行形成的途径有（）和（）。 5、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：（）和（）。
（）、和（）。 7、创立商业银行的条件主要是（）条件和（）条件。 8、创立商业银行的程序是（）、（）、（）。 9、股份制商业银行的组织结构体系包括（）、（）、和（）四个系统。 10、股份制商业银行的决策系统主要有（）、（）和（）构成。 11、股份制商业银行的最高权力机构是（）。 12、股份制商业银行的执行系统主要有（）、（）和（）构成。 13、股份制商业银行的最高行政首脑是（）。 14、股份制商业银行的监督系统由（）和（）构成。 15、股份制商业银行的管理系统由（）、（）、（）、（）和（）构成。 16、商业银行按资本所有权划分可分为（）、（）、和（）。 17、商业银行按组织形式可分为（）、（）和（）。 18、按商业银行能否从事证券业务，商行可分为（）、（）和（）。 19、实行单元制银行的典型国家是（），实行分支行制银行的典型国家是（）。 20、商业银行经营管理的目标为（）、（）和（）。 21、对我国商业银行实施监管的机构是（）。 三、单项选择 1、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 A英国 B英格兰 C 花旗 D东方 2、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲臵资金得到充
第五章商业银行与存款创造 一、填空题 1、1845年，中国出现的第一家新式银行是（）。答案：丽如银行 2、中国自办的第一家银行是（）。答案：中国通商银行 3、当西方资本主义国家先后建立起新的银行体系时，中国信用领域占统治地位的金融机构是）。 ( )。答案：钱庄和票号 4、银行相互之间的资金融通被称作（）。答案：银行同业拆借 5、商业银行接受客户的现金存款以及从中央银行获得的再贴现和再贷款叫做 （）。 答案：原始存款 6、存款货币的创造是在商业银行组织的（）的基础上进行的。 答案：转帐结算 7、商业银行经营的三原则是（）、（）和（）。 答案：盈利性、流动性和安全性 8、商业银行为了保持资金的高度流动性，贷款应是短期和商业性的，这种经营管理理论叫做（）。答案：商业贷款理论或者真实票据论 9、（）强调的不是贷款能否自偿，也不是担保品能否迅速变现，而是借款人的确有可用于还款的任何预期收入。答案：预期收入理论10、为了应付提存所需保持的流动性，商业银行可以将其资金的一部分投资于具备转让条件的证券上，这种理论叫做（）。答案：可转换性理论11、借款人能够履行合同，有充分把握按时足额偿还本息的属于（） 答案：正常类贷款 12、尽管借款人目前有能力偿还本息，但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这类贷款是( )。答案：关注类贷款13、借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，这类贷款是（）。答案：次级类贷款 14、借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，这类贷款是（）。答案：可疑类贷款 15、在采取所有可能的措施和必要的法律程序后，贷款可能也要造成一部分损失，这类贷款是（）。答案：损失类贷款 16、在改革开放之前我国是（）的银行体制。答案：大一统 17、银行券是在（）流通的基础上产生的。答案：商业票据 18、接受他人委托，代为管理、经营和处理经济事务的行为，叫做（）。 答案：信托 19、客户把现款交付银行，由银行把款项支付给异地受款人的业务叫做（）。 答案：汇兑业务20、银行根据客户的要求，买进客户未到付款期的票据的业务，叫做（）。 答案：贴现
存款货币创造机制讲义 教学目的与要求: 1、在实行部分准备金制度和非现金结算制度的条件下,存款在银行体系内运行会使存款总量增加，可以创造出数倍于原始存款的派生存款。 2、教学内容：存款货币创造机制。 3、教学重点与难点:存款货币的多倍创造过程和货币乘数;影响存款货币创造的因素。 一、存款货币创造的条件 （一）实行部分准备金制度 （二）实行非现金结算制度 二、原始存款和派生存款 所谓原始存款（Primary Deposit）：是指能够增加商业银行存款准备金的存款，它包括银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行贷款所形成的存款。 所谓派生存款（Derivative Deposit）：也称衍生存款或引申存款，它是相对于原始存款而言的，是指由商业银行以原始存款为基础发放贷款而引申出的超过原始存款的那一部分存款。 三、存款货币的多倍创造与紧缩过程 （一）存款货币的多倍创造过程 为了分析简便，我们拟用简化的资产负债表—T型账户来详细说明银行存款货币的扩张过程，并作如下假设： ①银行体系是由中央银行和至少两家以上的商业银行所构成； ②法定准备金率为20%； ③存款准备金由商业银行的库存现金及其存于中央银行的存款所组成； ④银行客户将其一切收入均存入商业银行，不得提取现金； ⑤商业银行不得保留超额准备金。 设A银行吸收到客户甲存入的10000元现金，银行按照规定保存20%的准备金2000元后，就可以把剩下的8000元现金用于贷款。那么，A银行的资产负债状况如下：
假设入的8000元存入自己往来的银行B ，B 银行按照规定保留20%的准备金1600元后，剩下的6400元贷款给丁。这是，B 银行的资产负债状况如下： B 又将剩下的5120元贷放出去……如此辗转存贷，直到增加的存款金额接近于零。 元，C 为6400元，D 为5120元，E 为4096元……。换句话说，出现了一个多倍存款创造的过程。最初由客户存入A 银行的10000元，经过银行体系的反复使用，扩张至50000元，用几何级数来表示，这一扩张过程为： 10000+8000+6400+5120+…… =10000×[1+(4/5)+(4/5)2+…] =10000×{1/[1-(4/5)]} =50000 由此可见，在部分准备金制度下，一笔原始存款由整个银行体系运用的结果，可产生大于原始存款若干倍的存款货币。扩张的数额多少，主要取决于两大因素：一是原始存款数量；二是法定准备率的高低。原始存款量越大，创造的存款量就越多；反之，越少。法定准备率越高，扩张的倍数就越小，创造的存款量越少；反之，倍数越大，创造的存款量越多。此关系可由以下公式表示如下： D=A ×式中的D 为经过派生的存款总额，A 为原始存款，r 为法定存款准备率。 （二）存款货币的多倍紧缩过程 存款货币多倍紧缩的原理和存款货币的多倍扩张过程完全相同，所不同的是：在扩张过程中，存款变动的数量为正；在紧缩过程中，存款变动的数量为负。 四、存款货币在量上的限制因素
第一部分选择题 一、单项选择题 1. 执行价值单方向转移的货币职能是（） A. 价值尺度 B. 流通手段 C. 支付手段 D. 贮藏手段 2. 租赁设备由承租人维修保养的是（） A. 经营租赁 B. 古代租赁 C. 传统租赁 D. 金融租赁 3. 1998年我国取消贷款规模管理后，货币政策中介目标主要是（） A. 利率 B. 同业拆借利率 C. 货币供应量 D. 存款准备金率 4. “扬基债券”的面值货币是（） A. 日元 B. 美元 C. 英镑 D. 法郎 5. 凯恩斯认为交易性需求是收入的（） A. 平减指数 B. 非平减指数 C. 递减函 D. 递增函数 6. 中国历史上第一家新式银行是（） A. 丽如银行 B. 法兰西银行 C. 中国通商银行 D. 交通银行 7. 不属于国家开发银行业务范围的是（） A. 发放重点项目政策性贷款 B. 办理向重点项目贷款贴息 C. 发行金融债券 D. 办理粮棉油储备贷款 8. 保险合同终止一般是由于（） A. 保险标的灭失 B. 保险期限届满 C. 保险人履约赔付 D. 保险公司破产 9. 现金交易方程式可表示为（） A. MV＝PT B. P＝KR/M C. Md＝kPY D. M1＋M2＝L1(y)＋L2(r) 10. 在证券交易所专门从事不足一个成交单位股票买卖的证券商是（） A. 零股经纪商 B. 佣金经纪商 C. 二元经纪商 D. 自营经纪商 11. 以下不属于证券交易所特点的是（） A. 有形市场 B. 具有投机性 C. 协商议价原则 D. 投资人须经过交易所成员从事交易 12. 国际货币基金组织贷款均按照（） A. 美元计值 B. 英镑计值 C. 特别提款权计值 D. 贷款对象的货币计值 13. 某企业持有3个月后到期的一年期汇票，面额为2000元，银行确定该票据的贴现率为5%，则贴现金额是（） A. 1975元 B. 1950元 C. 25元 D. 50元 14. 在现实经济生活中，无论是存款货币还是现金货币的提供，均源于银行的（） A. 存款业务 B. 贷款业务 C. 中间业务 D. 表外业务 15. 商业银行最主要的资金来源是（） A. 资本金 B. 中央银行借款 C. 发行金融债券 D. 存款负债 16. 国际收支平衡表上的长期资本项目不包括（） A. 直接投资 B. 国际金融机构贷款 C. 各国银行间的资金拆放 D. 政府贷款 17. 国际货币基金组织和世界银行集团成立于（） A. 1942年 B. 1945年 C. 1946年 D. 1960年 18. 按保险对象的不同，可将保险分为（） A. 政策性保险和商业性保险 B. 责任保险和人身保险 C. 自愿保险和再保险 D. 财产保险与人身保险 19. 欧洲货币市场的中心最初在（）