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WTO与中国保险业的发展

摘要:我国加入ＷＴＯ后，中国保险市场的对外开放已成为必然趋势。意味着中国保险业将全面与国际保险体系接轨,同时这会迎来许多新的发展契机,但也必将会面临一系列严峻的挑战。中国加入WTO后,保险市场全面对外开放,外资保险公司大量涌入我国,中、外资之间的竞争不可避免。这些竞争,既促进了我国保险业的发展,也给我国保险市场带来一系列困扰。面对竞争,中资保险公司应当努力增强自身竞争力,学习国际保险业的先进经验,实现与外资保险公司的合作与共赢,共同推动中国保险业的发展。但是，随着我国的保险规模不断的扩大，存在的问题也令人堪忧：市场不完全规范、费率不够合理、保险基金的运用范围和方式受到种种限制、管理不规范等等诸多问题，都需要一一进行解决。为适应加入 WTO的要求 ,必须顺应国际金融市场发展的潮流 ,积极发展中国保险业 ,要努力吸收国外先进的保险技术和管理经验 ,在机构设置、组织模式、制度建设、中介体系、投资管理、筹集资金、监管体制、人才使用、竞争环境等方面尽快与国际惯例接轨。

关键词：保险业；WTO；发展；挑战

WTO与中国保险业的发展

The development of WTO and Chineseinsurance

Abstract: after China's accession to the WTO, Chineseinsurance market opening has become an inevitable trend.Mean Chinese insurance industry will integrate with the international insurance system in an all-round way, and that will usher in a new development opportunity, but also willface a series of challenges. China after entering WTO, the insurance market comprehensive opening, the foreign insurance companies in our country, the influx of foreign capital, the competition between the inevitable. Thecompetition, not only promote the development of China's insurance industry, but also to China's insurance markethas brought a series of problems. In the face ofcompetition, the Chinese funded insurance companiesshould strive to enhance their own competitiveness, learn from the advanced experiences of international insurance industry, realize the cooperation and win-win with the foreign insurance company, and jointly promote the development of the insurance industry Chinese. However,with China's insurance scale constantly expanding, the problems are also worrying: incomplete market norms, rateis not reasonable, insurance fund application range andhave many problems, management does not regulate therestrictions and so on, need one one solution. In order to meet the requirements of accession to the WTO, must conform to the development trend of international financialmarket, the positive development of Chinese insurance, toabsorb foreign advanced technology and management experience in insurance, organization, organization pattern,system construction, intermediary system, investment management, raising funds, supervision system, the use of talents, the competition environment. As soon as possiblewith international practices.

Keywords: insurance industry; WTO; development;challenges

WTO与中国保险业的发展

前言................................................................... - 1 - 一、保险业的起源及我国近代保险业的发展回顾 ............................ - 1 -

（一）保险及其存在的意义........................................... - 1 - （二）保险的发展演进和传统的保险经营模式 .......................... - 1 -

1. 保险的发展.................................................. - 1 -

2.传统的保险经营模式........................................... - 2 -

（三）保险业发展回顾............................................... - 2 - 二、中国保险业的发展状况.............................................. - 2 -

（一）保险市场处于一种寡头垄断状态。 .............................. - 2 - （二）中国保险业发展的积极面....................................... - 2 -

1、保险市场结构失衡........................................... - 3 -

2、保险费率不够合理........................................... - 3 -

３、保险基金的运用范围和方式受到种种限制 ..................... - 4 -

4、保险税率结构严重失衡。...................................... - 4 -

5、对外资保险公司的监管乏力.................................... - 4 -

三、加入WTO对我国保险业的影响........................................ - 4 -

（一）WTO的宗旨................................................... - 5 -

1.资源共享..................................................... - 5 -

2.低成本、高效益，服务优化..................................... - 5 -

3.公平、公开、公正............................................. - 5 -

4.增加透明度和规范性........................................... - 5 -

（二）加入WTO给中国保险业带来的历史机遇 .......................... - 5 - （三）加入WTO给中国保险业带来的客观挑战 .......................... - 6 - 四、抓住机遇赶上时代潮流，实现中国保险的腾飞 .......................... - 7 -

（一）确立民族保险业的比较优势..................................... - 7 -

1. 不断更新经营理念和经营方式 ................................. - 7 -

2.实施品牌战略................................................. - 7 -

3.积极实施人才战略............................................. - 8 -

4.完善配套法规................................................. - 8 -

（二）建立健全保险企业的有关法律法规体系 .......................... - 8 - （三）提高保险投资、融资水平....................................... - 8 - （四）推进金融保险一体化........................................... - 9 - 结语................................................................... - 9 - 致谢.................................................................. - 10 - 参考文献.............................................................. - 11 -

III

WTO与中国保险业的发展

前言

保险业是指将通过契约的形式集中起来的大量资金，用以补偿被保险人的经济利益业务的行业。可以说，保险业已经成为现代社会的风险管理里的重要手段。我国的保险业从诞生以来迅速发展，尤其是改革开放以后，保险业在扩大开放、深化改革的进程中不断发展，逐渐地呈现出市场化、专业化、国际化的特点。中国加入WTO，意味着中国保险业将全面地与国际保险体系接轨。显然,入世后, 我国的保险业的竞争将更加激烈。为此,我们有必要了解目前国内保险市场的现状,并认真分析保险市场开放后对我国保险业和保险公司可能带来的影响,积极寻求相应的对策,迎接加入WTO后我国保险业所面临的挑战。

一、保险业的起源及我国近代保险业的发展回顾（一）保险及其存在的意义

保险是一种风险集合和分散的机制。即通过某种机构（保险人），集合具有同质风险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因遭受该风险事故的发生所致的损失进行经济补偿或给付的行为。风险的客观存在是保险产生的自然基础，社会生产的发展是保险发展的经济基础。保险的经营应遵循可保利益、损失补偿、最大诚信和近因等原则。

保险的存在对社会经济的增长和发展具有重要意义。一方面，保险为市场提供了一种以交换为基础的风险转嫁机制，任何企业、家庭或个人，只要根据风险损失期望，缴纳相应的保险费，就可以将面临的风险转嫁给保险公司。当实际损失发生时，保险公司及时地给予补偿，从而消除或减轻风险损失对经济生活造成的破坏和干扰，使经济得以平稳运行，保持社会安定团结。另一方面，保险公司在经营过程中，从大量被保险人那里收集的保险费，汇集为保险赔偿基金，保险赔偿基金用于赔付之前，处于责任准备状态，保险公司可以依据不同险种及其责任准备金时间分布不一的特点，把大批处于责任准备状态的保险赔偿基金投放到金融市场或输送到投资者手中，从而扩大了积累，为经济增长注入新的活力。

（二）保险的发展演进和传统的保险经营模式

1.保险的发展

保险业的发展是以规模扩张及其结构变动的形式实现的，包括保险数量和品种的增加，保险制度和保险机制的完善，以及保险与国民经济关系的深化等诸多方面的问题。纵观保险业几百年的历史，可以得出这样一个结论：即保险的发展与经济发展水平相适应，经济增长是保险扩张的基础，经济发展引发保险业的结构变动，经济越发达，保险也越发达。随着经济由自然经济—小商品经济（工场手工业）—市场经济（机器大工业）—知识经济（高度发达的世界市场经济）的变迁，保险也逐步发展演进，经历了由早期

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WTO与中国保险业的发展

的原始的“共同海损”分摊和初级的行会合作保险或相互保险；到以大数法则为基础的现代商业保险；再到现阶段以当代经济发展水平为背景的商业保险与社会保险多种形式的社会经济保障系统工程体系。

2.传统的保险经营模式

传统的保险销售主要靠保险公司人员直接销售或通过保险代理人、保险经纪人的撮合而成。传统的风险管理技术是通过增加资本金、提取准备金和安排再保险达到承保风险的集中与分散。传统的保险理论注重保险的保障功能，忽视其投资功能，投资战略趋于保守，投资方向侧重于安全性强、期限较长，收益不高但较稳定的投资工具。相应地，传统的保险产品采用固定的均衡保费和固定的回报率，储蓄因素被认为是缴纳均衡保费的副产品，储蓄和保险在一个保险契约中是不可分开的。

（三）保险业发展回顾

现代意义上的保险，最初产生于海上运输的需要。我国的保险业最早是在帝国主义入侵我国时传入的，20世纪前中国的保险业发展缓慢，垄断现象较严重，基本形成了以上海为中心，以英商为主的垄断局面。新中国成立后，我国的保险业进入一个全新的发展期，但其发展也不是一帆风顺的，经历了起起伏伏：我国第一家保险公司——中国人民保险公司于1949年成立，我国独立的保险业开始发展；1953年农业保险停办，并开始整顿城市业务；农村保险业务于1954年恢复发展，并开始重点发展分散业务；1958年国内的保险业务全面停办；1964年又开始致力于国外业务的发展；十年文革期间保险业发展停滞；改革开放后，恢复了国内的保险业务，我国保险事业开始蓬勃发展。加入WTO 后，发展更加迅猛，呈现日新月异的变化趋势。我国保险业的发展几经波折，逐渐走向成熟。

二、中国保险业的发展状况

（一）保险市场处于一种寡头垄断状态

中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国平安保险公司、中国太平洋保险公司四大保险公司已经占有目前中国保险市场份额的96％。而其中，国有独资的人保、中国人寿则几乎占去保险市场份额的70％。中国人寿占去了寿险市场份额的77％，人保占去了产险市场的78％。而机动车险市场中仅中国人民保险公司一家就占82％。国有独资保险高度垄断。

（二）中国保险业发展的积极面

改革开放以来，中国保险业得到迅速的发展。主要表现在以下几个方面：

1、保险业务持续发展，市场规模迅速扩大；截止到2004年6月保费收入已达2373.5亿元，资产总额已达10806亿元。

2、市场主体不断增加，竞争的市场格局初步形式；市场主体除原有的中保、平安、太平

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WTO与中国保险业的发展

洋外许多地方性的保险公司也已经成长为全国性的保险公司，虽然他们所占的保险市场的份额还很低，但他们近年的增长速度却很惊人。再加上外资保险公司的加入，使本来就很激烈的竞争变的更加的惨烈。

3、体制改革不断深入，保险市场的微观运行机制与宏观管理体制逐步建立；对于人身保险行业而言，中国人寿1999年前的业务被剥离、并由财政担保的做法使得中国人寿股份有限公司的上市成为可能。中国人寿2003年的保费收入占全国人身保险市场份额的53.8 3％，它的成功改制为整个人身保险待业的发展奠定了良好的基础。

4、保险法律法规体系初步形成，为保险市场规范运作奠定了基础；1995年我国颁布了《保险法》随后相的配套法规相继颁布。这些法律、法规的颁布为保险市场的规范运作打下了坚实的基础。

5、保险市场逐步对外开放，国际交流与合作不断加剧。

6、保险的服务功能进一步增强，较好地发挥了经济补偿作用。

同时，随着这几年的发展我国保险市场的许多问题也越来越显现出来，其中一部分原来就已经存在还有一部分是近期产生的。主要存在以下问题：

1、保险市场结构失衡

中国保险市场的发展不够均衡，存在着社会保险后于商业保险，寿险业务滞后于产险业务，再保险滞后于直接保险，国际业务滞后于国内业务的不均衡发展状况。首先，从中国保险业的总体情况来看，目前中国寿险市场的发展要低于中国保险业的总体发展水平。例如：2003年中国保费收入为3880.4亿元，其中寿险收入占68.8%。2004年世界统计资料研究报告表明，在69个保费收入大于1亿美元的国家和地区中，人均寿险保费（即寿险密度）320美元，中国的寿险密度仅为33.81美元，在69个国家中位居第66位。这69个国家的平均寿险深度为3.42%，中国仅为保险深度3.33%，不仅低于世界平均水平，甚至还远远落后于某些发展中国家。而外资保险公司要求打开中国市场，首先瞄准了中国的寿险市场，在向中国保险监督管理委员会申报材料中大多要求经营寿险业务。因此，随着中国保险市场的进一步开放，外资寿险公司进入中国寿险市场后，必将会对中国民族保险业带来极大的冲击。其次，再保险市场发育不完全。再保险是保险企业分散、控制风险责任，增加承保力量，扩大经营能力的重要手段。一个完善的保险市场离不开再保险，再保险成本和市场容量也制约着保险市场的发展。但是，中国保险业仍未建立起真正完善的市场化的再保险体系。因此，中国民族保险业的发展从总量和结构上并不容人乐观。

2、保险费率不够合理

首先，保费的总体水平偏高。因为我国现有的保费厘定是由保险业监督管理委员会制定的，并没有以市场作为制定保费的根据。而保险监督管理委员会是由中国人民银行的职能部门脱离产生的，当时由于我国保险行业的状况，所以保费的总体水平制定偏高。尽管当时这种保费的产生办法有其积极性，但却已经不能适应当前的形势发展。其次，保费的厘定和调节机制有着根本的缺陷。目前，中国保险业保费的调整不依市场供求而变化，保费只能按照中国保险监督管理委员会批准的统一费率来进行有限的变动，而且，

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WTO与中国保险业的发展

保险费率也不论地区差别，实行全国统一费率。因此，这种费率的形成和调节机制不仅没有起到调节市场、促进市场健康发展的杠杆作用，而且还促使企业采取给予不合理的佣金、回扣等形式进行不良的市场竞争，扰乱了市场秩序的良性发展.

３、保险基金的运用范围和方式受到种种限制

中国金融管理部门只允许保险基金投资于国债、银行储蓄、金融债券和有限制入市。这种资金投向虽然在一定程序上保证了基金的安全，但是这些投资收益率低，很难保证保险基金的增值，而且还导致其在高速增长的通货膨胀中被动地贬值。而英美保险基金主要投资于公司股票、债券、抵押、放款、政府公债、房地产投资等项目，这就保证了基金在高收益投资中得以不断增值。这种不平等的经营条件导致原本就处于优势地位的外资保险公司更加自由，它们可以用于吸引广大客户。这种不正当的竞争将会使民族保险业在本国保险市场的竞争中进一步处于劣势。近几年我国在此方面进行了积极的探索，在近期已经允许保险资金进行股票投资。

4、保险税率结构严重失衡

保险税率结构可以分为保险主体税率结构和险种税率结构。保险税率结构失衡表现之一：从主体上看，中国保险业的税赋水平高于世界其他国家的同类行业。在世界各国，一般都有将保险业同其他行业区别对待，采取较为宽松的税收政策扶持其发展，如美国企业的所得税率为２４％，加拿大税率为１５％～３０％，并且根据规模不同实行累进税率。但中国的保险业，如人保在1996年所得税率高达５５％。表现之二：内资保险企业税赋不统一。目前人保和太平洋保险公司的所得税率是３３％；在深圳成立的平安保险公司则享受特区的税收优惠仅为１５％。这种不公平的税赋,使各个企业站在不同的起跑线上造成竞争条件的不公平。表现之三：内外资企业税赋不统一。目前外资保险公司在华享受１５％的优惠税率，而内资企业要缴纳３３％的所得税（当然少数处于特区的公司享受１５％的所得税），这就造成了内资保险公司与外资保险公司税后留利的巨大差异。险种税率结构是按不同险种设置不同的税率，这也是国际保险业的通行做法，这反映了风险不同，风险转嫁成本也不同的客观要求。对于火险，荷兰的税率为７％，意大利为１７％，最高的法国为３０％，而涉外险只有５个国家超过１０％。2从中国目前的情况看，不但保险的整体税率高于其他国家，而且没有分险种设置税率，这在世界上是不多见的。由此看来，保险税率结构不合理将严重削弱中国民族保险业在国际环境中的竞争能力。

5、对外资保险公司的监管乏力

由于保险监督管理委员会组建历史不长，在某种程度上存着管理水平落后，管理人员缺乏的状况，从而导致重审批、轻管理的现象时有出现。因为监管乏力，外资保险公司在中国保险市场上违规不正当竞争行为不断发生.

三、加入WTO对我国保险业的影响

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WTO与中国保险业的发展

（一）WTO的宗旨

WTO是经济全球化的产物，WTO协议内容涉及货物贸易、服务贸易和知识产权，规定了自由化的原则及可允许的例外。保险业作为金融业的三大支柱之一，由《服务贸易总协定》及《全球金融服务贸易协议》加以规范。

WTO协定在序言中明确了WTO的宗旨，即“提高生活水平、保证充分就业，大幅度、稳步提高实际收入水平和有效需求，增加货物和服务的生产与贸易量；最佳地利用世界资源、保护和维护环境；遵照可持续发展的目标和不同经济发展水平国家各自的需要，积极努力确保发展中国家在国际贸易增长中得到与其经济发展需要相称的份额。”

由此可见，WTO旨在建立一个开放的、自由的多边贸易体系，维护正常的国际经济关系和贸易秩序。中国加入WTO已指日可待，保险业是受冲击最大的行业之一。撇开加入WTO在短期内对我国保险业的不利影响不谈，深入体会WTO的宗旨，是迎接WTO的挑战，加快中国保险业发展的根本。

1.资源共享

WTO要求各成员国开放金融信息市场，积极发展各国的经济合作、贸易和技术交流。开放的统一大市场的形成有助于资本的合理流动，达到资源的优化配置。世界贸易组织汇集的世界各国经济贸易信息资料，有利于各国正确地制定对外贸易政策和战略。

2.低成本、高效益，服务优化

成员国可以享受多边的、无条件的、稳定的最惠国待遇和国民待遇。单一、粗放式的竞争将让位于综合、集约式的竞争。在竞争中把贸易、投资、知识产权有机地结合起来，由价格、数量、优惠条件的竞争转向优良的投资环境、注重知识产权保护的竞争，有利于优化服务，最终使消费者受益。

3.公平、公开、公正

WTO致力于建立“开放、公平、无扭曲” 的竞争环境，通过市场开放、非歧视性和公平贸易等原则，达到推动世界贸易自由化和加强知识产权保护的目标。公平原则要求各国按价值规律参与国际竞争，坚持非歧视性的贸易原则，反倾销、反补贴，大幅度削减关税与其他非关税壁垒，同时对发展中国家给予特殊和差别待遇。世界贸易组织特设的解决贸易争端的机构和程序，能够比较公正地解决贸易争端，维护各国的贸易利益。

4.增加透明度和规范性

世界贸易组织要求其成员国提高贸易政策与法规及政府管理行为的透明度，并定期接受政策评审。制度的规范化减少了各国对外国企业政策的任意性和多变性，降低了企业经营的风险。

（二）加入WTO给中国保险业带来的历史机遇

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WTO与中国保险业的发展

入世后，中国的保险业有了很大的发展，在克服以往缺陷，深化改革，加强制度创新，加快与国际保险业接轨的步伐，提高市场开放程度等方面都有很大提高，具体来说有以下几点：

1.垄断格局打破。保险市场经历着由寡头垄断到多方竞争的过渡阶段。目前，中国共有保险公司一百多家（包括许多外资公司），以往的国有保险公司几家独大现象也得到了改善。

2.发展迅猛，保险业务总量持续增长，市场规模不断扩大。2002年以来，保险业务年均增长速度保持在16%左右，2009年，全年保费突破一万亿。

3.经营逐步规范。近年来，保险公司的经营逐渐规范化、现代化，产寿险分业经营，电脑和网络在公司日常经营中的普遍运用已初见端倪。在市场竞争日趋激烈的背景下，国内各家公司都已意识到原来只注重扩大规模、抢占市场的弊端而纷纷寻求走效益型道路，向内涵式发展，在抓住机遇扩大规模的同时又抓好管理，以期适应长期的发展和竞争。

4.中介机构不断发展。代理人队伍不断扩大，并已开始通过经纪人进行销售的方式，其他各种提供保险服务的咨询、公估机构也在增多。

5.监管体系不断健全。《保险法》得到修改，相关配套法律的出台，监管体系逐步向法制化、规范化方向发展。监管机构、同业公会和公司自律的三级监管架构得到形成。保监会、行业协会等的成立在规范市场，改善市场环境等方面也取得了成效。

（三）加入WTO给中国保险业带来的客观挑战

1.外资保险公司的进入，加强了保险市场竞争程度，导致保险企业保费利润率的迅速下滑。

2.造成一部分保费外流。从已进入中国保险市场的一些外资保险公司的经营情况看，近年来保费收入稳步增长，但少有账面利润，究其原因，主要是自留保费比较少，部分保费通过再保险渠道流出境外。支出成本高，因而承保利润偏低。尽管1995年实施的《保险法》第102条规定了“保险公司需要办理再保险分出业务的，应当优先向中国境内的保险公司办理”，但实际操作时，难度比较大。目前保险监管部门要求外资保险公司自留保费不低于30%，加上法定分保20%部分，仍有50%的保费可以由外资保险公司安排再保险。

3.与国内保险公司争夺一定的市场份额。外资保险公司客观上有着资金实力雄厚，管理先进，技术服务水平较高的优势，目前尽管在业务经营范围上还受到一定的限制，但发展势头还是比较好的。从全国的市场结构看，外资保险公司所占比重还不到百分之一，但在开放区域内的外资保险公司的市场份额已超过10%，并正在继续扩大。

4.外资保险公司由于在待遇方面有着比国内保险公司优厚的条件，会造成国内保险企业一部分优秀人才流失。当然，中国保险市场仍然有着巨大的发展潜力，存在进一步开放的空间。中国保险业整体发展水平仍然比较低，从保险密度（人均保费支出）和保险深度（保费收入占国内生产总值的比重）这两个指标来衡量，都可以看出中国民族保险业正处于发展的初级阶段。据统计，一般发展中国家的保险深度为4%，人均保费一般超过2 00美元，发达国家如美国为9%，而中国目前的保险深度仅为3.33%，人均保费为33.81美元，这些数据一方面说明了中国保险业落后的现状，另一方面说明该产业在中国仍有着

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WTO与中国保险业的发展

巨大的发展潜力。

四、抓住机遇赶上时代潮流，实现中国保险的腾飞

中国加入WTO后，将在5年保护性过渡期内有限度开放，5年后对世界全面开放金融市场。在我国，保险业还属于幼稚产业，无论是从人才培养、险种开发、费率厘定、资金运用、服务水平还是资本规模来看，都处于竞争劣势。面对资力雄厚的外资保险业，任何寄希望于保护政策的想法都是消极的不可取的，必须转变观念，抓住机遇赶上时代潮流，在保留中国特色的基础上快速转轨，早日实现与国际惯例的接轨，迎接WTO的挑战。

转变观念就是要解放思想，把WTO作为起跳板，超常规地发展中国保险业。“超常规”不是违规，而是在客观经济条件允许的前提下，摒弃不适应经济发展需要的旧观念，找出差距，以外促内，加速中国保险业的革新，使中国保险业迈上一个新的台阶。

（一）确立民族保险业的比较优势

比较优势决定了国际贸易的格局。保险等服务贸易在知识经济条件下的比较优势更多地来自于资本和技术的先进性，信息技术将成为衡量保险服务水平的重要尺度。“信息财富”不是一种天赋的自然资源，而是历史、文化和社会发展的结果。民族保险公司要获得比较优势，应从以下几个方面采取应对措施：

1.不断更新经营理念和经营方式

首先，要实现集约经营，合理分工。把市场竞争由拼网点、拼规模、拼价格提高到比质量、比服务的层次上来。保险公司的业务重点应转向产品开发、资金运用和承保、理赔技术的提升；展业主要由代理机构进行，并不断开发新的分销渠道。1992年美国友邦公司引入个人营销员制度所引发的寿险营销浪潮尚历历在目，而科技的迅速发展使上门拜访已成为昨日黄花。应积极发展银行保险和电子商务，使保险公司更快捷地建立强大的销售网络，延伸展业触角，接触到更多的准客户，有效地提高自身竞争力。

其次，要大胆尝试巨灾债券等新的风险分散途径，积极开展保险证券化研究，及早掌握并运用这种风险处理技术，使证券市场的资金参与到保险市场中来，最大限度地分散风险，为保险业的发展注入新的活力。

最后，要完善内控制度，提高经济效益。建立以股份制为代表的现代企业制度，不断完善经营机制；扩充公司规模，形成规模经济效益，降低保险成本。规模效益不是盲目的扩张，在资金运营效率低下的情况下，通过兼并、重组构建保险集团，不仅难以提高经济效益，反而会加重企业负担，因此要切实提高资金运用的效率。

2.实施品牌战略

大力推动产品创新，鼓励技术进步要积极进行市场调研，提升保险市场营销的高度，确定公司的发展目标，进行科学的客户定位和产品定位，提高服务水平，拓展保险服务领域，确立公司的品牌形象。

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WTO与中国保险业的发展

保险产品设计要改变各公司业务品种雷同、综合性险种自由组合性差、技术含量低的现状，顺应市场供求、竞争状况和社会政治经济等宏观环境，追随或超前于客户的需求心理，设计富有弹性的保险产品，增加投保人的选择权以满足不同阶层消费者的个性选择，体现出公司的品牌和险种的特色。

3.积极实施人才战略

采取“请进来，送出去”的方式，不拘一格选拔人才。深入改革人事制度，建立良好的激励约束机制和培养机制，防止人才流失，加快保险专业人才素质教育，建立一支精明强干的管理队伍，不断提高经营技术管理水平。

4.完善配套法规

建立健全科学的监管制度提高保险服务的规范化程度，要完善配套法规，让保险企业在竞争中谋求自身的生存和发展目标，加强监管的灵活性和有效性，制定资产风险分析和预警制度，加强对保险公司偿付能力的监管。尝试建立自保公司、相互保险公司、保险合作社以及更多的地方保险公司、中小型保险公司和各种专业保险公司等机构，丰富保险组织形式；积极培养大型保险公司和保险集团；加快中介机构的建立和完善，加强对知识产权的保护。适应金融业发展模式由分业经营向混业经营过渡的趋势，金融监管也应从分业监管逐步回到综合监管模式。

（二）建立健全保险企业的有关法律法规体系

除了已有的《保险法》作为基本的法律，还应该尽快制定《电子商务法》《网络保险法》《保险合同法》、《保险中介管理规定》、《再保险条例》以及有关外资保险企业的管理法规，使其成为一套保险业的健全的法规体系，使中国保险业的经营做到有法可依，从而杜绝保险经营活动中的各种违规行为。在这一点上我国已经加快立法步伐。2002年10月28日全国人大常委会通过了《关于修改〈中华人民共和国保险法〉的决定》，并于200 3年开始施行。保险法的修改和重新发布，体现了保险体制改革、加强和改善保险监管、推进保险市场与国际接轨的步伐。

（三）提高保险投资、融资水平

加快保险公司入市步伐民族保险业要应对国内金融市场开放后外资保险公司的竞争和威胁，必须提高资本运作效率，扩充资本规模，通过在证券市场公开发行股票或债券以及上市来实现资本的迅速扩张。长期以来，我国保险投资相当落后，表现在保险资金运用率低，投资结构不合理，投资方向受限制，管理欠科学，投资效率不高等方面。如果不能获取较高的投资收益率，实现资金来源和资金运用的良性循环，民族保险业就很难在竞争中立于不败之地。

提高保险投资水平，必须在加强监控、有效防范风险的前提下，拓宽保险投资渠道，让保险公司参与证券市场上有价证券的买卖。保险公司进入证券市场运作不仅能使保险公司获得可观的收益，实现保险基金的增值，化解经营风险和财务风险，提高经营的稳

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WTO与中国保险业的发展

定性和偿付能力，为降低保险费率和扩大保险需求创造物质条件，而且有利于激励保险公司开发新险种，调整险种结构和增加服务项目，对启动保险消费起一定的促进作用，从而形成保险经营的良性循环，壮大我国保险公司的国际竞争力，因此它是我国金融改革和发展的现实选择。

此外，应加快现有股份有限保险公司的上市步伐和国有独资保险公司的股份制改革，鼓励公司之间通过证券市场以交叉持股、合并、收购、重组或策略联盟等方式形成若干具有国际竞争力的大型保险集团，发挥民族保险业的整体合力。

保险投资要始终遵循稳健、匹配、分散的原则，协调安全性、收益性、流动性三者之间的关系；融资要掌握好时机和规模，控制资本成本，根据宏观经济和证券市场状况适时调整资本结构，保证偿还能力。监管部门要把开放保险投资方式与严格控制保险投资比例结合起来，对股票投资和公司债券等较高风险的投资规定适当的比例，既要为保险公司提供可供选择的投资工具，创造更多的投资机会，又要注意控制保险公司的投资风险，保证其财务稳定性和必要的偿付能力。

（四）推进金融保险一体化

世界保险业的发展呈现出金融化、一体化、证券化等新趋势，即将融入世界大市场的我国保险公司必须把握这一趋势，尽快与国际惯例接轨，实现保险和金融的互相渗透、互动发展，达到保险经济的最大社会效益。要推进银行业与保险业的融合，构建实力雄厚的跨国金融保险集团，获得国际市场上的一席之地。

我国现行法律只允许非金融企业投资入股保险公司。这一规定已不适应经济形势的需要，应适当放开，允许金融企业投资入股保险公司。因为公司的股东仅以其出资额为限对公司债务承担有限责任，只要账务分设，业务分营，加强监管，就不会造成市场的混乱。

面对WTO，我们既要看到它带来的压力与挑战，作好充分的思想准备，尽早熟悉国际市场的“游戏规则”，又要认识到它的先进性，积极地迎接它，引进先进的保险技术和保险理念，提高在资金运用、成本控制、人力资源和风险管理等方面的专业化水准以及业务创新能力，加快保险业的国际化进程，实现中国保险业的腾飞。

结语

综上所述，加入WTO以来，我国的保险行业在各方面都有了很大的进展，这体现在竞争力不断增强、险种不断增加、各项管理和监管制度逐渐完善，日趋呈现市场化、专业化、国际化的特点，但与发达国家相比，我国保险行业仍处于起步阶段，要得到进一步的发展，我们仍需继续努力。因此，我们只有做好各方面的应变之策, 才能逐步发展和完善我国的保险经营机制, 确保我国的保险业事业能够稳定、健康的发展,并在日益残酷的国际竞争中立于不败之地。

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WTO与中国保险业的发展

致谢

两年前，我怀着对****学院一如往昔的深爱、向往与期待踏入校园。两年后，“学以致用、惟志惟勤”的信念，让我们充满信心、挺起胸膛的说：“我们，以及我们正在把握和即将把握的企业，理应成为中国经济崛起的脊梁。”

两年充实的生活告诉我，民族需要掌握先进的理念、具有国际视野、熟悉具体坏境的实战经验；也告诉我，只有不断经历考验、挫折，才能逼近我们最终的理想。生于斯时，长于斯境，唯有以双倍的努力、十倍的耐心、百倍的豪情和千倍的执着来完成原赋的使命。

在此，首先诚挚的感谢我的指导老师xxx，老师悉心的教导使我得以完成本篇论文，在论文的写作中李棚老师无比耐心、无私无求的给予我持续的帮助使得论文顺利完成。

也要感谢我们班级的同学，大家在一起度过了大学里的时光，也是人生一段美好的时光。充满欢乐的大学时光。

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WTO与中国保险业的发展

参考文献

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中国加入WTO后保险业发展的现状和趋势

论加入WTO后我国保险业现状与发展趋势历经十几年的谈判，2001年中国终于加入了WTO，入世后的中国在迎接机遇与挑战的过程中，经济蓬勃发展，保险业，作为金融方面的一个重要领域，也在得到不断的完善。回首入世前与入世后近十年间的中国保险市场，我们从中可以看到中国保险业的不断进步，但同时也看到仍需不断完善。入世前，我国保险业存在以下几个方面的问题：一、保险市场处于一种寡头垄断状态。中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国平安保险公司、中国太平洋保险公司四大保险公司已经占有目前中国保险市场份额的96％。而其中，国有独资的人保、中国人寿则几乎占去保险市场份额的70％。中国人寿占去了寿险市场份额的77％，人保占去了产险市场的78％。而机动车险市场中仅中国人民保险公司一家就占82％。国有独资保险高度垄断。二、中国保险业的发展还处于一个低水平。保费仅占GDP的百分之一点几，远低于当时西方国家的8%—10%，世界排名仅占80位左右。三、中国保险市场结构分布不均衡。从当时中国保险公司机构的分布而论，30家中外保险公司的总部基本上都设置在北京和中国沿海城市。保险公司分支机构虽然在大陆已普遍设立，但多数又集中在人口密集、经济发达的地区和城市。四、保险业的专业经营水平不高，保险从业人员中真正受过系统保险专业教育又有保险专业水平的保险专业人才不到30％，其中既了解国际保险市场又懂得精算和计算机技术的高级人才更是毛凤鳞角。五、保险市场还未形成完整体系，保险市场相对来说两头大中间小，即保险主体与保险市场发展很快，而中介组织发展缓慢。六、再保险市场发展滞后和保险监管亟待加强。入世后，中国的保险业有了很大的发展，在克服以往缺陷，深化改革，加强制度创新，加快与国际保险业接轨的步伐，提高市场开放程度等方面都有很大提高，具体来说有以下几点：一、垄断格局打破。保险市场经历着由寡头垄断到多方竞争的过渡阶段。目前，中国共有保险公司一百多家（包括许多外资公司），以往的国有保险公司几家独大现象也得到了改善。二、发展迅猛，保险业务总量持续增长，市场规模不断扩大。2002年以来，保险业务年均增长速度保持在16%左右，2009年，全年保费突破一万亿。三、经营逐步规范。近年来，保险公司的经营逐渐规范化、现代化，产寿险分业经营，电脑和网络在公司日常经营中的普遍运用已初见端倪。在市场竞争日趋激烈的背景下，国内各家公司都已意识到原来只注重扩大规模、抢占市场的弊端而纷纷寻求走效益型道路，向内涵式发展，在抓住机遇扩大规模的同时又抓好管理，以期适应长期的发展和竞争。四、.中介机构不断发展。代理人队伍不断扩大，并已开始通过经纪人进行销售的方式，其他各种提供保险服务的咨询、公估机构也在增多。五、监管体系不断健全。《保险法》得到修改，相关配套法律的出台，监管体系逐步向法制化、规范化方向发展。监管机构、同业公会和公司自律的三级监管架构得到形成。保监会、行业协会等的成立在规范市场，改善市场环境等方面也取得了成效。在保险业得到一些改善的同时，我们也要看到它所存在的问题：一、保险市场结构仍然分布不均衡，从总部设在辖内的保险公司数量来看，东部地区占了绝大多数；从保险公司分支机构数量来看，东、中、西大体持平；从保费总量看，东部占了将近一半，中、西大体持平。二、保险服务水平仍有待提高。风险发生后，理赔方面不及时，态度傲慢，纠纷不断等问题时常出现。三、消费者保险意识也许得到提高。例如，我国的农村消费者对保险认识不足，思想意识相对落后，

中国保险业的发展、历史和现状

中国保险业发展的历史和现状摘要：保险业是我国金融业开饭时间最早、开放力度最大、发展步伐最快的行业。在党中央的关心下，在不断对外开放的过程中，保险业坚持改革创新，行业面貌放生了历史性的变化。虽然我国的保险业在近几年中发展迅速，取得了一定的成绩，但是与国外发展水平相比，仍存在较大的差距，落后于外国保险业整体水平的发展，在目前国内保险业发展中仍存在诸多问题。本文主要从中国保险业的发展历史角度入手，以时间为线索，介绍我国保险业的发展并阐述我国现在保险业的现状。关键字：民族保险业发展历史初级阶段

保险是以合同形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。人类社会从开始就面临着自然灾害和意外事故的侵扰，在与大自然抗争的过程中，古代人们就萌生了对付灾害事故的保险思想和原始形态的保险方法。我国历代王朝都非常重视积谷备荒。春秋时期孔子的"拼三余一"的思想是颇有代表性的见解。孔子认为，每年如能将收获粮食的三分之一积储起来，这样连续积储3年，便可存足1年的粮食，即"余一"。如果不断地积储粮食，经过27年可积存9年的粮食，就可达到太平盛世。保险业作为金融的三大支柱之一，在经济发展中处于非常重要的位置。中国保险在中国已有200多年的历史，早在1805年，英国东印度公司就在广州开办了中国第一家保险机构，主要为鸦片贸易服务。但是真正意义上的民族保险业的开端还是在十九世纪后页。一、中国保险业的发展史（一）中国保险业的开端。鸦片战争以后，西方列强迫使清政府签订了一系列不平等条约，加强了对我国的政治、军事、经济的侵略。外国保险公司纷纷登陆中国，中国保险市场逐渐形成。外国保险公司凭借不平等条约所持有的政治特权扩张业务领域，利用买办招揽业务，垄断了早期的中国保险市场从中，攫取了巨额利润。面对外商独占中国保险市场，每年从中国掠夺巨额利润，致使白银大量外流这一严峻事实，中国人民振兴图强、维护民族权利、自办保险的民族意识被激起。在此情况下，1865年5月25日义和公司保险行在上海创立。义和公司保险行，是我国第一家自办的保险机构，其成立打破了外商保险公司独占中国保险市场的局面，为以后民族保险业的兴起开辟了先河。提到保险业就不得不提到航运业，保险与贸易两者是互为表里的关系。轮船招商局于1872年在上海成立，是中国人自办的最早的轮船航运企业，也是现在的招商局集团的前身。它不仅是中国现代航运业的起点，也可以说是中国保险业的源头之一。轮船招商局自创办之日起就深刻明白保险对于航运业的重要作用。作为一种打击竞争对手的手法，早期依附于外商航运业的外资保险公司听命于上司，为了击垮轮船招商局，对其所属船舶百般刁难。收取高额保费、对中国本土产的船只不保等限制。以李鸿章为代表的洋务派，为适应航运业发展的需要，先后创办了“保险招商局”、“仁和水险公司”和“济和水火险公司”等官办保险公司，取得了较好的经营业绩，并坚持与外商保险公司进行斗争，从而在一定程度上抵制了外商对中国保险市场的控制。当然，洋务派在保险业方面的努力不能改变外商垄断中国保险市场的局面。（二）建国前在夹缝中生存发展的民族保险业。到民国初期，中国民族保险业获得了难得的发展机遇：一是民国初建需要刺激工商业的发展以稳定政权；二是第一次世界大战的爆发，欧美列强卷入战争，无暇东顾，大大减缓了洋商

中国保险行业发展情况

中国保险行业发展情况据统计，截至2004年12月8日，共有40家外资保险公司在我国设立了75个营业机构（含筹建）。40家公司中，寿险公司有23家，财险公司有14家，再保险公司有3家。分别有3家外资保险经纪公司和2家外资保险公估公司在华设立了营业机构。外资保险公司大量进入的同时也取得了骄人的业绩。目前，外资保险公司在中国的保费增长速度，已经达到中资保险公司增速的2到3倍。到今年上半年，外资产险公司保费收入同比增长47.1%；外资寿险公司保费收入同比增长51.2%。而同期，全国财产险保费收入增长只有23%；全国人身险保费收入只增长了6.5%。改革开放以来，中国保险业得到长足发展，保险市场年均增长超过30%。不过，调查也显示，目前我国只有不到10%的人购买了保险，在上海、北京和其他大城市尽管购买保险的人口比例要高一些，但是在中小城市，这一比例就要低很多，百姓还没有形成购买人身保障的意识。简单一个10%加上中国保险业持续快速健康发展的势头，得出的结果是：我国保险市场必将不断成熟并有一个光明的发展前景。 2010-2015年中国保险业投资分析及前景预测报告：随着中国保险业进入深化改革、全面开放、加快发展的新阶段，保险业服务经济社会的领域越来越广，承担的社会责任越来越重：从四川汶川大地震到百年盛事北京奥运、从交强险制度实施到房地产投资解禁、从应对国际金融危机到参与医疗纠纷调解、从养老社区投资到新农合建设、从农险覆盖面扩大到环境责任保险试点启动……保险业正在努力提高科学发展和服务经济社会全局的能力，在探索中国特色保险业发展道路和保障民生方面取得显著成就。如今，保险业站在新起点，进入了新阶段，我国正在成为新兴的保险大国。 2008年，保险业积极参与抗击突如其来的两场特大自然灾害，应对历史罕见国际金融危机的挑战，各项工作取得新的进展，保险业务较快增长，风险得到有效防范，损失补偿功能逐步发挥。2008年截至11月底，全国实现保费收入9150.5亿元，同比增长42%。其中，财产险保费收入2159.1亿元，增长17.5%；人身险保费收入6991.4亿元，增长51.8%。2008年前11个月，保险业赔款和给付支出已达2675亿元，同比增长32.7%。在抗灾救灾中，保险业发挥了积极作用，分别为南方低温雨雪冰冻灾害和汶川地震灾害支付赔款55亿元和10亿元。 2009年，保险业积极应对各种严峻挑战，战胜种种困难，各方面工作取得显著成绩。全年保费收入首次突破1万亿元，达到11137.3亿元，同比增长13.8%。财产险业务继续保持较快增长，保费收入2875.8亿元，同比增长23.1%。人身险业务保费收入8261.5亿元，在上年增速较高的基础上同比增长10.9%。全年赔付3125.5亿元。 2010年以来保险业发展保持了良好的势头，经营理念和发展方式也发生了积极变化，总体上呈现“快中趋稳、稳中向好”的特点，经营效益不断提升，业务实现较快增长。2010年1-9月，全国保费收入11299.1亿元，同比增长31.7%。

我国保险业发展现状

中国保险业发展的现状摘要：保险业是我国金融业开饭时间最早、开放力度最大、发展步伐最快的行业。在党中央的关心下，在不断对外开放的过程中，保险业坚持改革创新，行业面貌放生了历史性的变化。虽然我国的保险业在近几年中发展迅速，取得了一定的成绩，但是与国外发展水平相比，仍存在较大的差距，落后于外国保险业整体水平的发展，在目前国内保险业发展中仍存在诸多问题。本文主要介绍现在保险业的现状。关键字：民族保险业初级阶段

中国保险业发展现状

中国保险业发展现状中国保险行业起步较晚，我国的现代保险业不过20多年的发展，保险市场仍处在初级发展阶段。（一）我国保险业存在的主要问题；第一，中国保险市场基本上还处于一种寡头垄断。从中国目前保险市场情况分析，中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国平安保险公司、中国太平洋保险公司四大保险公司已经占有目前中国保险市场份额的96％。这就是说，中国保险市场虽然初步形成了竞争的格局，但这种以国有独资保险公司高度垄断市场的局面，特别是以少数几家保险公司寡头垄断市场的局面，就是目前中国保险市场的特点之一。第二，中国保险业的发展还处于一个低水平。按照保险业发展的规律，保费收入一般占当年国内生产总值的3－5％。从目前西方发达国家而论，年保费收入一般都占本国国内生产总值的8－10％左右，而我国1998年保费总收入约仅占国内生产总值的1．5％，在世界排名70位左右。从总体上来说，我们的经济还不发达，人均收入水平较低，但同时又说明在建立完善的市场经济体系过程中，中国居民的保险意识与投资意识还要有一个提高过程。第三，中国保险市场结构分布不均衡。从目前中国保险公司机构的分布而论，30家中外保险公司的总部基本上都设置在北京和中国沿海城市。保险公司分支机构虽然在大陆已普遍设立，但多数又集中

在人口密集、经济发达的地区和城市，这就造成了保险市场发育不均衡性。这种分布上的不均衡，对中国保险业的长期发展是不利的。第四，中国保险业的专业经营水平还不高。粗放式经营与销售方式单一，产品结构简单与供给不足，以及缺乏专业人才是经营水平较低的显著特点。这都表明了当前中国保险经营水平还处于初级发展阶段。第五，保险市场还未形成完整体系。目前中国保险市场相对来说两头大中间小，即保险主体与保险市场发展很快，而中介组织发展缓慢。第六，再保险市场发展滞后和保险监管亟待加强。目前监管还基本上处于被动的监管状态，监管工作的科学性、系统性、前瞻性不够。对于关系到保险行业稳定的偿付能力、资产负债质量、再保险安排等重要方面的监管力度不够。至于在法律法规建设方面，还缺乏严密、完善的成套法律法规。（二）我国保险业发展现状 1.保费收入规模迅速扩大保险业是国民经济中增长最快的行业之一， 2006年全国保费收入达到5,641亿元，是2002年的1.8倍，在世界排名第9位，比2000年上升了7位。也就是说，中国保险业的国际排名平均每年上升1位。截至2007年底，中国共有保险公司110家，其中外资公司43家，比2002年底的22家公司增加了21家；中国保费收入达7035.8亿元，是2002年的2.3倍，同期，外资保险公司保费收入达420亿元，是

中国保险业的发展历程

中国保险业的发展历程、存在的问题及对策的若干思考一、中国保险业的发展历程中国是具有五千年文明史的泱泱大国，保险思想和救济后备制度有着悠久的历史。早在2500年前，孔子就主张“老有所终，壮有所用，幼有所长；鳏寡孤独废疾者皆有所养”。荀子提出“节用裕民，而善藏其余”、“岁虽凶败水旱，使百姓无冻馁之患”。可谓最古老的社会保险思想。我国古代一直施行各种赈济制度。据记载，周朝已建立各级后备仓储。战国以后，逐步形成一套较完善的仓储制度，魏有“御廪”；韩有“敖仓”，汉代设有备荒赈济的“常平仓”，隋朝设“义仓”；宋朝和明朝还出现了民间的“社仓”，它属于相互保险的形式。宋朝还有专门赡养老幼贫病的“广惠仓”，这可以说是原始形态的人身救济后备制度。尽管我国保险思想和后备救济制度产生很早，但因中央集权的封建制度和重农抑商的传统观念，商品经济发展缓慢。从而保险业赖以产生的经济基础和物质基础都不具备。所以，始终没有产生商业保险。中国资本主义形式的保险业是随着帝国主义对中国通商贸易和经济侵略而来的。在鸦片战争前，外国商人在对华贸易中，为了应付海盗、战争和变幻莫测的海上风险，需要保险的保障。1805年，英、印商人在广州成立“谏当保安行”，亦称为广州保险协会或广州保险社，这是外商在中国开设最早的保险公司。继英国之后，美国、法国、

德国、瑞士、日本等国的保险公司也相继来华设立分公司或代理机构，经营保险业务。第二次鸦片战争和甲午战争后，帝国主义列强对中国的侵略在一些进步知识分子中产生了重大影响，如魏源、洪仁玕、郑观应、王韬、陈炽等人，他们纷纷著述立说，阐述各自的保险观点，为中国民族保险业的创建作了思想、舆论准备。清廷维新派发动的戊戌变法运动也为民族保险业的兴起提供了有利条件。1865年5月25日，上海义和公司保险行成立，这是我国第一家民族保险企业，打破了外国保险公司对中国保险市场的垄断局面。1865至1912年的40多年间，成立的各类华商保险公司约有35家。1912年到1925年，陆续成立的保险公司有39家。1926年到1936年，全国有保险公司40家，分支机构126家。随着中国保险业的发展，有关保险立法亦为政府和社会人士所重视。清光绪三十三年（1907年）至宣统三年（1911年），先后拟订了《保险业章程草案》、《海船法草案》和《商律草案》。北洋政府时期，曾聘请法国顾问爱斯嘉拟订了《保险契约法草案》。1917年，北洋政府农商部拟订了《保险法草案》。1929年12月，国民政府公布了《保险法》。1935年5月和9月，分别公布了《简易人寿险法》和《简易人寿保险章程》。1937年1月，国民政府公布了修改后的《保险法》、《保险业法》和《保险业实施法》。抗战期间，国民政府迁都重庆，内地保险业得到了相应的发展，保险中心则由抗战前的上海转移到重庆。

我国保险业发展的现状及趋势

我国保险业发展的现状及趋势班级：投资Q1041 姓名：谭志华学号：100307025 摘要：保险从诞生到现在，已经成为现代经济社会风险管理的重要手段，成为现代金融体系和社会保障体系的重要组成部分，成为政府提高管理效能的重要市场化机制。在发达国家，保险已经渗透到社会生产生活的各个层面,为人们提供“从摇篮到坟墓”的保险服务。保险已经成为现代市场经济不可或缺的重要组成部分。一、保险在现代经济社会中发挥着越来越重要的作用（一）保险业是现代经济的重要产业（二）保险业是现代金融业的重要支柱保险业与银行业、证券业一起，共同构成现代金融业的三大支柱。（三）保险是社会风险管理的重要手段从发展趋势看，保险业在全球风险管理体系中将发挥更加重要的作用。（四）保险业是社会保障体系的重要组成部分二、我国保险业改革发展的基本情况保险业在我国发展的时间并不长，但是发展速度惊人。作为朝阳行业，我国保险业处于快速成长期，业务扩张非常快，加上国外保险公司的涌入，行业的繁荣，市场主体的增加，人口红利期的到来，投资理财观念的更新，保险业也受到了越来越多的关注。（一）行业规模迅速扩大（二）保险市场体系逐步完善我国保险市场已经形成了多种组织形式、多种所有制并存，公平竞争、共同发展的市场格局。（三）保险改革深入推进多家保险公司成功进行了改制上市。通过改制上市，保险公司资本实力大大增强，经营理念明显转变，为长远健康发展奠定了良好基础。（四）服务领域不断拓宽在传统的财产保险和人身保险业务基础上，保险业积极创新，服务领域不断拓宽。（五）保险资金运用向多领域扩展（六）对外开放取得积极效果（七）保险监管与风险防范能力不断加强（八）全社会的风险和保险意识不断增强

中国保险业发展现状与展望

中国保险业发展现状与展望摘要：中国保险行业起步较晚，我国的现代保险业只是20多年的进展，保险市场仍处在初级进展时期。目前我国保险业面临诸多咨询题，保险市场差不多上还处于一种寡头垄断，几家独大,不利于竞争。在制度上，爱护保险市场运行的要素和环境不完善。我国保险业的市场体系不健全，制度不够完善，保险监管亟待加大。关于一般民众来讲，他们的风险及保险意识严峻滞后。老百姓关于保险的意义和功能认识还不够、人均保险费低、保险普及率专门低、保险意识极其淡薄。对此我们必须加大宣传，增加透亮度，提升全社会的对保险及其重要性的认识。而保险行业中，从业人员素养偏低、服务水平偏低。目前全球当临金融危机，这对保险行业是一个挑战，同时又是一个机遇。对此我国保险行业必须尽快进行调整，加大人员治理，尽快完善保险市场监督机制以使保险市场更加健康有序同时蓬勃进展、繁荣昌盛。关键词：垄断，不完善，不健全，职业素养，保险意识正文：常言道“天有不测风云，人有旦夕祸福。”风险是客观存在的，我们只能在空间和时刻上尽量减少风险而无法排除，因此了应对这种风险而产生了保险。风险是保险的逻辑起点，没有风险也就不可能产生保险。保险学的任务确实是揭示保险经济关系得以确立的条件，形式及其本质，以阐明保险经济关系的发生，进展和变化的规律性。保险学是为了研究识不风险，测定，转嫁，分散风险，最后达到减轻排除风险的目的。从法律的意义上讲明，保险是一种合同行为，体现的是一种民事法律关系。保险关系式通过保险双方当事人以签订保险合同的方式建立起来的一种民事法律关系。从经济学的角度看，保险是一种经济关系，是分摊损害的一种融资方式。保险体现了保险双方当事人之间的一种经济关系。保险既是一种经济关系，又是一种有效的融资方式，它使少数不幸的被保险人的损害，以保险人为

中国保险业发展历程

中国保险业发展历程中国保险业大事记 1805年英国人在XX成立于仁保险公司，是中国最早的保险公司。 1875年最早的华商保险公司——义和公司保险行在XX成立。 1899年中国经营的第一家人寿保险公司中国永年人寿保险公司成立。 1949年XX约有中外保险公司400余家，其中华商保险公司126家。 1949年10月20日，中国人民保险公司在成立，标志着新中国统一的国家保险机构的诞生,这也是新中国成立后第一家国有保险公司。 1952年12月，外国保险公司在华的垄断地位彻底改变，种种特权被取消，业务来源锐减，至年底已全部自动申请停业，退出中国保险市场。 1958年10月，XX全国财贸工作会议提出：人民公社化后，保险工作的作用已经消失，除国外保险业务必须继续办理外，国内保险业务应立即停办。 1959年起，国的国内保险业务除XX、XX等地继续维持了一段时间外，其他地方全部停办1959年9月，做出10年国有保险总结：共收入保险费16.2亿元，其中，财产险占91.19％，人身险占8.81％，支付赔款共3.8亿元，拨付防灾费1300万元，积累保险基金4亿元，上缴国家财政5亿元。 1968年12月，中国人民保险公司决定海外业务对外的分保由民安保险公司办理，寿险业务由中国保险公司办理分保，港、澳、新等地区的保险业务下放到中国保险公司XX分公司管理。 1972年4月1日起，恢复对中国远洋运输公司的船舶保险。 1973年起，人保开办了来料加工、建筑工程安装、石油开采、钻井平台、油轮的油污及其他保

1974年，人保开办国际航线的航空保险。 1978年保险复办。但是产、寿险合并。 1979年11月19日，中国人民银行在召开了全国保险工作会议,停办20多年的国内保险业务开始复业。中国保险学会成立。 1981年12月31日，我国颁布了《中华人民XX国经济合同法》其中对财产保险合同作了原则规定,成为制订相关法律的依据。 1982年简易人生保险开卖。 1983年9月1日，国务院颁布实施《中华人民XX国财产保险合同条例》这是新中国成立之后,第一部财产保险合同方面的法规。 1983年9月，经国务院批准,中国人民保险公司升格为国务院直属局级经济实体,1984年1月1日从中国人民银行分离出来,接受中国人民银行的领导管理、监督和稽核。 1984年11月20日，经中国人民银行批复同意，中国人民保险公司可用一部分保险准备金进行投资，并成立投资公司。 1985年3月3日，国务院颁布实施《保险企业管理暂行条例》是新中国成立之后第一部对保险企业管理的法律文件。 1986年10月，我国第一家股份制综合性银行———交通银行组建保险业务部，经营保险业务，打破了XX保险业务由人保独家垄断经营的局面。 1988年3月21日，由招商局蛇口工业区和XX工商银行合资成立平安保险公司，资本金为4500万元。这是我国第一家股份制的、地方性的保险企业。1992年9月29日，更名为中国平安保险公

中国保险市场的发展现状以及未来发展趋势对策分析

中国保险市场的发展现状以及未来发展趋势对策分析一、我国保险市场发展的现状第一,中国保险市场基本上还处于一种寡头垄断。从中国目前保险市场情况分析,中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国平安保险公司、中国太平洋保险公司四大保险公司已经占有目前中国保险市场份额的96%。而其中,国有独资的人保、中国人寿则几乎占去保险市场份额的70%。中国人寿占去了寿险市场份额的77%,人保占去了产险市场的78%。而机动车险市场中仅中国人民保险公司一家就占82%。这就是说,中国保险市场虽然初步形成了竞争的格局,但这种以国有独资保险公司高度垄断市场的局面,特别是以少数几家保险公司寡头垄断市场的局面,就是目前中国保险市场的特点之一。第二,中国保险业的发展还处于一个低水平。按照保险业发展的规律,保费收入一般占当年国内生产总值的3-5%。从目前西方发达国家而论,年保费收入一般都占本国国内生产总值的8-10%左右,而我国1998年保费总收入约仅占国内生产总值的1.5%,在世界排名70位左右。按人均保费计算,仅为100元人民币,虽然较恢复保险业务初期的人均不到10元人民币已有翻天覆地的变化,但仍在世界排名第80位左右。当然,我们要达到西方发达国家人均保费2000多美元的水平还有距离。因为,从总体上来说,我们的经济还不发达,

人均收入水平较低,但同时又说明在建立完善的市场经济体系过程中,中国居民的保险意识与投资意识还要有一个提高过程。第三,中国保险市场结构分布不均衡。从目前中国保险公司机构的分布而论,30家中外保险公司的总部基本上都设置在北京和中国沿海城市。保险公司分支机构虽然在大陆已普遍设立,但多数又集中在人口密集、经济发达的地区和城市,这就造成了保险市场发育不均衡性。第四,中国保险业的专业经营水平还不高。粗放式经营与销售方式单一,产品结构简单与供给不足,以及缺乏专业人才是经营水平较低的显著特点。目前,各家保险公司已经开发和销售的产品寿险产品品种并不少,但产品结构雷同和保险责任不足,是业内人士的普遍呼声。中国保险从业人员中真正受过系统保险专业教育又有保险专业水平的保险专业人才不到30%,其中既了解国际保险市场又懂得精算和计算机技术的高级人才更是毛凤鳞角。这都表明了当前中国保险经营水平还处于初级发展阶段。为进一步完善市场法制化的建设,使外资公司进入市场更加有法可依,保监会也努力提高保险市场的专业化监管水平,也按照世贸组织透明化的要求进一步提高了保险法的制订和监管工作透明度,加强了监管工作的程序化和规模化的建设。这两年来外资保险公司在中国推进的速度明显快速化,

中国保险业研究报告

中国保险业研究报告 2003-04-29资料来源：全景网络一、行业发展状况 1．保险行业的特点保险业是经营风险的特殊行业。保险是专门以风险为经营对象、为人们提供风险保障的一种特殊的制度安排，是一种风险转移的机制，同时具备储蓄功能。与一般的企业相比，保险业具有投资需求大、经营周期长、利润率稳定的特点，是典型的以创新来推动增长的金融产业。其中产险业具有高度周期性[1]。 2．社会保险和商业保险保险按其目的可分为社会保险和商业保险。社会保险指由国家通过立法对公民强制征收保费，形成保险基金，以对投保人提供保障的一种社会保障制度。它具有强制性，并不以盈利为目的。运行中若出现赤字，国家财政将给予支持；商业保险是按商业原则经营，以盈利为目的的保险形式。保险企业独立核算、自主经营、自负盈亏。截至2002年底，我国的社会保障基金总资产达到1241.9亿元，商业保险公司总资产达6494.1亿元。本文的主要研究对象是商业保险。 3．中国保险业发展状况中国保险业尚处于成长初期，发展速度较快。全国保费收入由1980年的4.6亿元增加到2002年的3053.14元，年均增长速度34.4%，远远高于同期GDP增长速度。现保费收入世界排名在15-20位之间。从世界各国保险业的发展经历看，寿险业的发展速度大大高于非寿险业。我国保险业的发展也经历了相同的变化：从1992至2002十年间，寿险保费收入的年均复合增长率达到42.8%，而产险保费收入的增长仅为18.1%；1980年保险业全面恢复时，寿险保费收入几乎为零，1992年，寿险保费收入占总保费收入的比例达到30.4%，1997年，寿险保费收入开始超过产险，2002年，寿险保费收入占总保费收入的比例达到74.5%，而且这一趋势还将继续下去。伴随着保费收入以大大高于国民收入和人口数量增长的速度增加，我国的保险深度（保费收入/GDP）和保险密度（保费收入/人口总数）这两个保险市场成熟度指标不断增长。截至2002年底，中国保险深度达到3%，保险密度为237.6元，较之世界发达国家保险深

浅谈中国保险业现状及发展前景

龙源期刊网 https://www.doczj.com/doc/981804212.html, 浅谈中国保险业现状及发展前景作者：钟惠平来源：《财税月刊》2018年第06期摘要本文通过介绍保险业的概念、其市场、以及通过不同标准进行的分类让读者对保险业有一个基本的了解。进而介绍由于早期保险业乱象导致现在我国保险业得不到广大民众的信任，接着对保险业的发展现状和发展前景做一个简略的分析。关键词保险业；发展现状；发展前景保险业是指将通过契约形式集中起来的资金，用以补偿被保险人的经济利益业务的行业。保险市场是买卖保险即双方签订保险合同的场所。它可以是集中的有形市场，也可以是分散的无形市场。按照保险标的的不同，保险可分为财产保险和人身保险两大类。财产保险是指以财产及其相关利益为保险标的的保险，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险、农业保险等。它是以有形或无形财产及其相关利益为保险标的的一类补偿性保险。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时，根据保险合同的约定，保险人对被保险人或受益人给付保险金或年金，以解决其因病、残、老、死所造成的经济困难。按照与投保人有无直接法律关系，保险可分为原保险和再保险。发生在保险人和投保人之间的保险行为，称之为原保险。发生在保险人与保险人之间的保险行为，称之为再保险。保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残和达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。我们把从事保险工作的人称之为“搞传销的”，把保险销售员叫做“卖保险的”。“我们”是谁？“我们”是中国人民的大多数。“搞传销的”和“卖保险的”是对中国保险业一种污蔑性的称呼，这里并不说明大多数中国人民无知和不尊重人，要知道，能让14亿中国人中的大多数都认可的这样一种评价，绝对不只是空穴来风，也不是不了解所能一笔带过的，这些评价反映了我国保险业并不得人心，这里我们对保险业的发展现状和发展前景做一个简略的分析。纵观我国保险业20年的发展，客观地说，中国保险市场还处在初级发展阶段，主要表现在以下几个方面。

第三章_保险的发展历程练习题(含答案)

第三章保险的发展历程练习题（含答案）一、单项选择题 1、近代海上保险发源于( c )。 A.英国 B.伦敦 C.意大利 D.中国 2、被誉为“现代火灾保险之父”的( B )人尼古拉斯·巴篷开办了专业承保火灾的营业所。 A.法国 B.英国 C.美国 D.德国 3、在（），一些政治哲学或宗教组织由会员摊提形成一笔公共基金，专门用于意外情况下的救济补偿。 A.巴比伦 B.古希腊 C.中国 D.德国 4、共同海损分摊原则最早出现在（） A.罗地安海商法 B.罗马法典 C.“冬蒂法” D.英国1906年海上保险法 5、在1693年，天文学家哈雷编制了第一张( D )，精确表示了每个年龄的死亡率，为寿险计算提供了依据。 A.保险表 B.费率表 C.统计表 D.生命表 6、关于劳合社的表述中正确的是A（ A ） A.劳合社是一个保险公司 B.劳合社是一个保险市场 C.劳合社的成员只能是法人 D.投保人在投保时和承保辛迪加直接见面 7、( )年，上海华商义和公司保险行成立，这是我国第一家民族保险企业。 A.1865 B.1875 C.1899 D.1926 8、公元前916年在罗得岛上制定的（）规定：为了全体利益，减轻船只载重而抛弃船上的货物，其损失由受益方共同分摊。 A.《汉穆拉比法典》 B.《罗地安海商法》

C.罗马法典 D.基儿特制度 9、1998年11月，（）成立，标志着我国的保险宏观管理体制日渐成熟。 A.中国人民银行 B.中国保险监督管理委员会 C.中央财政部 D.劳动和社会保障部 10、我国第一家股份制保险企业是（ B ）。 A.中国太平洋保险公司 B.平安保险公司 C.天安保险公司 D.大众保险有限公司 11、（ C ）是世界上唯一的以个人名义承保保险的组织形式。 A.专业再保险公司 B.皇家交易所 C.劳合社 D.伦敦保险公司二、多项选择题 1、人寿保险的起源是由（）的情况及其汇集演变而成的。 A.海上保险 B.古代的殡葬制度 C.中世纪欧洲的“行会制度” D.1666年伦敦大火 E. 伦巴第人 2、1996年，中国人民银行批准设立了《保险法》颁布后的首批5家股份制保险公司，即（ ABCDE ）。 A.泰康人寿保险股份有限公司 B.新华人寿保险股份有限公司 C.华泰财产保险股份有限公司 D.永安财产保险股份有限公司 E. 华安财产保险股份有限公司 3、一国政府政策对保险业的影响主要表现为（）。 A.国家的社会保障制度 B.家庭的赡养功能 C.财政政策 D.经济管理体制 E.总人口 4、影响人身保险发展的人口因素主要包括（）。 A.总人口 B.家庭的赡养功能 C.人口结构 D.家庭消费支出 E.人的生命发展阶段 5、下列对责任保险陈述正确的是（ CDE ）。 A.责任保险的起源比人寿保险要早

我国保险业的发展现状

我国保险业的发展现状摘要：纵观我国保险业几十年的发展，虽然取得了很大的成就，但是与西方发达国家仍然有一定差距。随着社会和经济的不断发展，保险业也面临着很多困难和挑战。本文从保险业的发展现状、问题来分析，并且期望能提出有效的发展建议。关键词：保险；现状；问题；发展一、我国保险业的发展现状 1、保险收入增长迅速保险收入是衡量保险业发展状况的重要指标。因此，我们可以通过近年来我国保费收入的增速来判断保险业的发展现状。下表是我国保费收入近几年的统计国的保险市场潜力巨大。 2、市场发展趋势中国是一个拥有13 亿人口的大国，如此庞大的群体的生老病死，都需要保险来提供保障服务。可想而知，中国保险市场发展潜力的巨大。同时，国民经济的持续稳定增长和发展的良好态势，为保险业提供了良好的发展环境。居民财富的积累与购买力的增强，为商业保险积累了潜在的市场资源。通过以上分析我们清楚地了解到，中国保险市场的潜在价值是难以估量的。在整个国家，行业要发展的强烈呼唤下，保险市场的开发动力十足，而任务却艰巨，富有挑战。二、我国保险业存在的问题 1、市场问题从保险市场体系结构看，我国目前的保险市场体系结构还不够完善。我国保险的市场化程度还不够，还处于初级阶段。保险市场的集中度都较高，目前的大部分市场份额主要集中在中国人保、中国人寿、太平洋保险、平安保险四家商业保险公司。虽然较高的市场集中度有利于保险市场的稳定，但却不利于众多中小型保险公司的发展，使他们处于被大型保险公司所主导和支配的地位。同时这种发展模式也不利于保险资源的有效配置和保险市场效率的提高。 2、保险深度和保险密度保险深度是指一国一定年份直接保费收入与国内生产总值GDP，有时是国民生产总值之比。保险密度是指一国平均每年人均保费数。保险深度和保险密度是衡量保险业发展水平的重要指标。截止2011年，我国的保险密度为1046.64(元/

中国保险业SWOT分析

中国保险业SWOT分析中国保险业基本概况随着中国保险业进入深化改革、全面开放、加快发展的新阶段，保险业服务经济社会的领域越来越广，承担的社会责任越来越重：从四川汶川大地震到百年盛事北京奥运、从交强险制度实施到房地产投资解禁、从应对国际金融危机到参与医疗纠纷调解、从养老社区投资到新农村合合作医疗建设、从农业保险覆盖面扩大到环境责任保险试点启动……保险业正在努力提高科学发展和服务经济社会全局的能力，在探索中国特色保险业发展道路和保障民生方面取得显著成就。如今，保险业站在新起点，进入了新阶段，我国正在成为新兴的保险大国。从2006年-2010年的5年间，中国保险业取得了令世界瞩目的发展成绩，保险公司从93家发展到146家，中国保险全行业高管人员由1.45万人发展到2.94万人，营销员由156万人发展到330万人，精算、核保核赔、投资等专业技术人员日益成长，为行业更大的发展提供了有力的人才保障和智力支持。我国保险业的保费收入规模增长迅速，2009年保费收入已达到11137.3亿元，提前一年实现了保险业“十一五”规划列出的保费收入超万亿的目标。2010年，我国保费收入达到14500亿元，2010年底保险公司总资产超过5万亿元，是2005年的3.3倍，2010年1—12月，全国实现保费收入1.45万亿元。其中，财产险保费收入3895.6亿元；人身险保费收入1.06万亿元。保险赔付3200.4亿元，其中财产险赔付1756.03亿元；人身险赔付1444.4亿元。目前，中国保险业呈现出原保险、再保险、保险中介、保险资产管理相互协调，中外资保险公司共同发展的市场格局。到2010年底，国内有7家保险公司资产超过千亿元、2家超过五千亿元、1家超过万亿元。专业性的保险资产管理公司、健康险公司、养老险公司逐步成长并成为市场的重要力量，初步形成以国有商业保险公司为主、中外保险公司并存、多家保险公司竞争的格局。在未来，中国保险业及保险公司将面对更激烈的市场竞争，对中国保险业及保险公司进行SWOT分析,能让我们对中国保险业及保险公司未来的发展有一个清醒的、客观的认识。中国保险业发展的优势(strength)和劣势(weakness)分析自1980年以来，短短三十几年间，在改革开放政策的推动下，中国的保险也取得了令世人瞩目的成就，尽管在此期间经历了曲折的发展，但在世界保险业市场上，中国保险业及保险公司仍具有较强的竞争和发展优势，具体表现在： 1、政策环境好 2、国民经济持续快速稳定发展、总量排名世界第一 3、金融市场健康良性发展；外汇储备过万亿美元，居世界第一 4、外贸高速增长、总额保持世界第三 5、固定资产投资增长；中等收入以上人群不断壮大、居民储蓄余额达16.7万亿元，同比增长13.3% 6、监管机构鼓励保险业做大做强 7、消费者对中国保险业本土文化的认同感 8、后发优势 9、业务快速发展 10、市场体系逐步健全

论中国保险业的现状与发展

论中国保险业的现状与发展内容摘要：近些年来我国保险业发展很快，但与发达国家相比，我国保险业的发展水平还远远不够。但是中国保险业务快速增长，服务领域不断拓宽，市场体系日益完善，法律法规逐步健全，监管水平不断提高，风险得到有效防范。本文分析我国保险业发展状况并提出建议。意在促使我国保险业更好更快的发展。关键词：保险监管发展前景保险市场保险业发展前景高速增长随着资本金融全球化浪潮的迅猛推进，国际间资本流通的速度不断加快，金融业越来越受到各国政府的普遍重视。金融业的发展不仅作为我国市场经济体系中的重要组成部分而具有重要的意义，而且对整个市场体系的发展与完善起着催化、促进和巩固作用。而在国民经济发展中，金融的稳定或动荡，对各国经济会产生重大影响。保险业作为其中的一个重要部分，也为国家经济的发展发挥着重要作用。中国自1980年恢复国内保险业务以来，保险业得到了迅速发展，产寿险的比例也发生了变化，转向了以寿险为主的格局。中国保险市场的现状呈现出了如下的状态：一、中国保险市场的现状 (一)保险公司逐步多元化至2001年底，我国保险公司发展到52家，其中，中资保险公司20家，外资和中外合资保险公司32家； 2002年底，保险公司发展到54家，其中，中资保险公司 20家、中外合资和外资保险公司分公司34家；2003年底, 保险公司发展到61家，其中，中资保险公司24家、中外合资和外资保险公司分公司37家；2004年9月底，保险公司发展到80家。 (二) 保险收入快速增长且潜力巨大保险黄金10年从06年就开始了，现在正是最佳时间，现在的中国保险市场还是比较乐观的，国家的重视以及人民收入水平的提高，在加上银行利率一再下调，保险法的完善等等因素导致人民观念增强。国外保险不断涌入中国市场啊。 (三)保险商品多样化、商品结构趋于合理基于社会经济发展和对外开放的需要，我国陆续开办了许多新的险种，如建筑工程险、安装工程险、海洋石油开发险、履约保险、政治风险保险、产品责任保险、卫星发射保险、核电站保险等，到1996年底我国开办的险种已达700多个，比1980 年增长了60多倍，比1990年增加了500多个险种；在人身险业务方面，自1982年恢复以来，其险种也不断增加，客户在保险市场上基本能买到所需要的保险商品，

中国保险市场的概况

中国保险市场的概况中国外经贸部副部长龙永图前不久在第四届世界华人保险大会上表示，中国入世后，保险市场的需求将迅速增加，进展空间将更为宽敞。他说，依照中国加入世贸组织的协议，中国将按照审慎的原则，逐步放宽对外资保险公司进入中国市场的限制，中国保险业将进入一个扩大和深化与世界保险业全面合作的新时期。龙永图认为，中国入世后，保险市场的需求将迅速增加，进展空间将更为宽敞。这是因为：第一，随着中国对外开放的扩大，中国经济将显现连续稳固的高速进展，经济的进展将制造更大的保险需求；第二，随着中国社会主义市场经济体制的建立和完善，商业保险在人民的住房、养老、教育、医疗、失业救济等方面将发挥越来越重要的作用，从而为保险业的进展制造前所未有的空间；第三，随着中国国民生产总值的增长，人民的生活水平不断提高，自我保证的意识不断增强，对商业保险的需求更为迫切，一个越来越富裕起来的社会，为保险业的进展提供了现实的经济基础。北京联合大学治理学院院长李培均也认为，连续２０年国民经济的连续健康进展和人民生活水平的不断提高，为中国寿险业的进展奠定了基础。我国连续保持二十年经济高速增长，ＧＤＰ一直保持８％的增长速度，人民生活水平稳步提高，居民储蓄存款余额达到８万亿元人民币，市场空间容量宽敞，连续、快速、健康进展的国民经济为寿险的进展奠定了雄厚的基础。社会保证体制改革及现代企业制度的建立，为商业保险带来历史性进展机遇。我国是一个社会福利、保证较低的国家，社会养老缺口每年达３１３亿人民币。鉴于国际普遍实行现收现付制社会保证制度财政支持不堪重负的现状，以及我国现代企业制度的建立，社会、企业、个人共同构筑我国社会保证体系，适应新形式需求的社会保证制度为商业保险带来了历史性机遇。人口老龄化进程加剧，家庭结构向小型化进展，带来庞大的养老压力。从业人员结构的改变、投资理念的转型，加大了对商业保险的需求。同时，公众保险意识的不断增强。商业保险保证经济健康运行、稳固人民生活的作用正在得到普遍确信和认同。据有关方面估量，２０１０年中国的中产阶层可望达到２亿人。白领阶层是洋保险进入中国市场后大肆争夺的客户市场，而调查显示有一半以上的白领持币待购洋保险。陈东升称，在国内保险公司存在同质化、缺乏竞争的情形下，此次泰康通过品牌定位、产品创新、服务和营销方式的创新正是对加入ＷＴＯ的一个应对措施。泰康人寿更加关注日益增长的工薪白领阶层，关注他们的成长，关注住房、汽车、保险日益成为白领消费的时尚潮流，以及为那个潮流的到来做如此一个应对的预备，同时对日益增长的那个群体以后向往的生活、价值观的跟踪和描述。据了解，截至目前，已有３０家左右的外资保险公司在中国建立了经营机构，另有１００多家外资保险公司在华建立了约２００个代表处。在以后３－５年的一段时期，是保险竞争主体迸发、冲突和融合的时期。因此专家估量保险公司的数量平均每年以５－１０家增长，到２００５年可能接近１００家(不含代理和经纪公司)。