理财中心考试卷（基础60分）
姓名：岗位：考试成绩：分
一、单项选择题（每空格1分，共25分）
1、《中华人民共和国信托法》自（D）起施行。
A、2000年4月28日
B、2000年10月1日
C、2001年4月28日
D、2001年10月1日
2、信托行为设立的基础是（C）。
A、委托
B、金钱
C、信任
D、股权
3、下列关于《中华人民共和国信托法》调整对象的表述正确的是(D)。
A、民事信托
B、营业信托
C、公益信托
D、以上都是
4、受益人是由(D)指定的。
A、受托人
B、信托财产的保管人
C、中国银监会及其派出机构
D、委托人
5、委托人将财产转移给受托人以后，委托人对转移的这部分财产（C）处置权。
A、绝对拥有
B、相对拥有
C、不再拥有
D、以上均不对
6、受益人自（C）起享有信托受益权。
A、自签订信托合同之日
B、自委托人指定受益人之日
C、自信托生效之日
D、自信托终止之日
7、在我国设立信托公司，应当经（C）批准，并领取金融许可证。
A、工商行政管理局
B、中国人民银行
C、中国银监会
D、国务院
8、在我国设立信托公司，其最低注册资金为（C）元人民币。
A、1亿元
B、2亿元
C、3亿元
D、5亿元
9、下列关于受托人的表述，不正确的是(B)。
A、受托人以其固有财产先行支付在处理信托事务时发生的费用的，对信托财产享有优先受偿权利
B、受托人为受益人的最大利益处理信托事务，可以将信托财产转为其固有财产
C、经委托人或者受益人同意，受托人可以以公平的市场价格将其固有财产与信托财产进行交易
D、受托人必须保存处理信托事务的完整记录
10、集合资金信托计划推介期限届满，未能满足信托文件约定的成立条件的，信托公司应
当返还委托人已缴付的款项，并加计（D）。
A、银行贷款罚息
B、银行同期贷款利息
C、同业拆借利息
D、银行同期存款利息
11、信托公司管理集合资金信托计划，向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的（C）。
A、10%
B、20%
C、30%
D、50%
12、集合资金信托计划终止，信托公司应当于终止后（C）个工作日内做出处理信托事务的清算报告。
A、3
B、5
C、10
D、30
13、下列关于信托受益人的说法不正确的是(C)。
A、委托人和受托人可以共同作为同一信托的受益人
B、受益人可以放弃信托受益权
C、受益人的信托受益权可依法转让，但不能继承
D、受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务
14、信托公司开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于（B）。
A、半年
B、1年
C、2年
D、3年
15、信托书面文件上载明的事项中不包括下列中的(C)。
A、信托目的
B、委托人、受托人及受益人
C、信托收益率
D、信托财产的范围
16、理财中心员工的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是(A)。
A、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
B、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露
C、与同事谈论客户的社会地位
D、将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
17、信托公司以结构化方式设计房地产集合资金信托计划的，其优先和劣后受益权配比比例不得高于（B）。
A、2：1
B、3：1
C、3：2
D、4：1
18、客户王先生持有100万元某集合信托计划，该信托计划期限2年，预期收益率年8%，半年后李女士以总价款102万元受让该信托受益权，李女士持有该信托的预期收益率为年（C）。
A、8%
B、8.6%
C、9.15%
D、9.5%
19、某客户以自己对某金融产品的收益、风险的理解不够为由，礼貌地邀请办理业务的工
作人员下班后单独为其解析，该从业人员恰当的做法是(D)。
A．认为该客户的要求属于职责范围之内，应该满足其要求
B．认为这是不合理的邀请，委婉拒绝
C．通知保安请客户离开
D．耐心向客户解析，如果是对业务不够了解，应尽量在上班时间工作场所内进行
20、房地产信托贷款需满足“四三二”的条件，其中“四”指的项目需具备以下“四证”：（D）
A、企业法人营业执照、国有土地使用证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证
B、房地产开发企业资质证、国有土地使用证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可
证
C、国有土地使用证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证商品房预售许可证
D、建设用地规划许可证、国有土地使用证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证
21、根据相关法律规定，(D)可以办理资金信托业务。
A、十岁以上的未成年人
B、不能辨别自己行为的人
C、十岁以下的未成年人
D、限制民事行为能力人的监护人
22、甲信托公司设立“某集合资金信托计划”，募集信托资金5000万元，用于向乙商贸公司发放流动资金贷款。该信托计划的发行情况是：丙银行以理财资金认购了3000万元，丁公司认购了1500万元，张某某个人认购了500万元。问：
（1）丁公司欲转让其持有的信托收益权，下面说法不正确的是：（A）
A、丁公司享有的信托收益权可以转让给张某某
B、丁公司享有的信托收益权不得转让给王某
C、丁公司享有的信托收益权可以转让给戊公司
D、丁公司享有的信托收益权可以拆分转让给戊公司和己公司
（2）假设张某某放弃了信托受益权，而信托文件中对此情况没有约定，那么被放弃的信托受益权应当归属于（D）。
A、甲信托公司
B、丙银行
C、乙公司
D、丙银行和丁公司
（3）甲信托公司欲将原信托文件中约定的年信托报酬率1%提高到3%，则甲信托公司正
确的做法是：（C）
A、与乙商贸公司协商，征得乙商贸公司的同意
B、信托计划终止时，直接按3%/年的比例从信托财产中扣收信托报酬
C、召开受益人大会，只需丙银行和丁公司同意即可
D、召开受益人大会，且必须经丙银行、丁公司和张某某的一致同意
（4）信托计划存续期间，乙商贸公司的财务状况严重恶化，甲信托公司应当在得知这一情况后的（B）个工作日内向受益人披露。
A、1
B、3
C、5
D、7
二、不定项选择题（每题1分，共25分）
1、信托当事人包括：（ABC）
A、委托人
B、受托人
C、受益人
D、保管人
2、下列无效的信托是：（AC）
A、信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益
B、以自己合法享有的股权设立信托
C、专以讨债为目的设立的信托
D、设立遗嘱信托
3、下面关于委托人描述正确的是（ACD）。
A、委托人必须是财产的合法拥有者
B、委托人应当具有民事行为能力
C、委托人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织
D、委托人与受益人可以是同一人
4、关于委托人、受托人和受益人描述正确的是（AB）。
A、都可以是一个人或多个人
B、既可以是法人，也可以是自然人
C、法律上对于三个当事人的资格都无限制
D、受托人不能充当受益人
5、信托财产的独立性表现为（ABC）。
A、除法律规定的情形外，对信托财产不得强制执行
B、不同委托人的信托财产应该分开，分别核算
C、信托财产应与委托人的其他财产分开
D、受托人的信托财产应与受益人的固有财产分开
6、信托行为是设立信托的法律行为，通常的形式是（BC）
A、口头形式
B、书面合同
C、个人遗嘱
D、政府行政命令
7、以下能够充当信托财产的是（ABCD）。
A、房屋
B、国有土地使用权
C、专利权
D、金钱
8、信托公司有下列情形之一的，应当经中国银监会批准：（ABCD）
A、变更名称
B、变更公司住所
C、更换董事或高级管理人员
D、增加注册资本
9、信托公司以固有财产开展投资业务，投资业务限定为：（ACD）
A、金融类公司股权投资
B、实业投资
C、金融产品投资
D、自用固定资产投资。
10、下列关于信托公司开展固有业务的表述中，不正确的是：（BCD）
A、信托公司应当将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账
B、信托公司不得以固有财产垫付为处理信托事务所支出的费用
C、信托公司可以向关联方融出资金或转移财产
D、信托公司可以为关联方提供担保
11、下列关于信托公司开展信托业务的表述中，正确的是：（CD）
A、信托公司可以信托财产提供担保
B、信托公司应当承诺信托财产不受损失或者保证最低收益
C、信托公司根据信托文件的规定，将其固有财产与信托财产以公平的市场价格进行交易
D、遇有不得已事由时，信托公司可委托他人代为处理信托事务
12、信托公司只能向合格投资者推介集合资金信托计划，合格投资者是指符合下列条件之一，能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人：（ACD）
A、投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织
B、投资一个信托计划的最低金额不少于300万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织
C、个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人
D、个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人。
13、信托公司设立集合资金信托计划，应当符合以下要求：（ABCD）
A、参与信托计划的委托人为惟一受益人
B、信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定
C、信托受益权划分为等额份额的信托单位
D、信托合同应约定受托人报酬，除合理报酬外，信托公司不得以任何名义直接或间接以
信托财产为自己或他人牟利
14、信托公司异地推介集合资金信托计划的，应当向（BD）报告。
A、推介地中国人民银行派出机构
B、推介地中国银监会省级派出机构
C、注册地中国人民银行派出机构
D、注册地中国银监会省级派出机构
15、下面关于信托公司管理集合资金信托业务的表述中，正确的是：（ABCD）
A、不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源
于股东或其关联人的除外
B、不得将不同信托财产进行相互交易
C、不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目
D、信托计划终止清算时，信托文件约定清算报告不需要审计的，信托公司可以提交未经
审计的清算报告
16、信托计划终止清算后的剩余财产应当向受益人分配，下列关于分配信托财产的表述中，正确的有：（BCD）
A、必须将信托财产变现后分配
B、可以现金方式分配
C、可以维持信托终止时财产原状方式分配
D、B和C两者混合方式
17、出现以下哪些事项，而集合资金信托计划文件未有事先约定的，应当召开受益人大会审议决定：（ABCD）
A、提前终止信托合同或者延长信托期限
B、改变信托财产运用方式
C、更换受托人
D、提高受托人的报酬标准
18、下列关于银信合作的表述中，正确的是：（ABCD）
A、银信理财合作业务中，信托公司应当自己履行管理职责
B、信托公司委托银行办理信托计划收付业务时，银行只承担代理资金收付责任，不承担
信托计划的投资风险
C、银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何
形式担保
D、信托公司投资于银行所持的信贷资产、票据资产等资产的，应当采取买断方式，且银
行不得以任何形式回购
19、信托公司股东不得有下列行为：（ABC）
A、要求信托公司做出最低回报或者分红承诺
B、要求信托公司为其提供担保
C、通过股权托托管、信托文件等形式处分其出资
D、与信托公司开展关联交易
20、根据信托财产的初始形态和信托目的进行分类，可以将信托业务分为以下哪几类：（ABDE）。
A、资金信托
B、财产信托
C、信用信托
D、权力信托
E、特定目的信托
21、理财中心员工在遇到客户投诉时，需遵循以下原则：ABCDE
A、坚持客户至上原则，不轻慢任何投诉与建议，即使投诉与建议难以成立
B、对明显的交易处理上的错误，应在遵循交易处理原则的基础上，及时采取补救措施
C、如果投诉反馈时限内无法拿出最终处理意见，应告知客户
D、如有明确的投诉反馈时限，应在不超过该时限内答复客户
E、如没有明确的投诉反馈时限，应向客户口头承诺时限及反馈
22、设立信托的书面文件应当载明的事项包括(ABCE)。
A、信托目的
B、信托关系人
C、信托财产的范围
D、受益人取得信托利益的金额
E、受益人取得信托利益的形式
23、出现以下（ABCD）情况时，应当重新识别客户身份。
A、客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类
B、客户行为或者交易情况出现异常的
C、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的
D、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的
24、以下关于信托公司开展房地产信托业务的表述中，正确的是：（B）
A、信托公司发放贷款的房地产开发项目，开发商或其股东须具备二级资质
B、信托公司不得以信托资金发放土地储备贷款
C、信托公司设立集合资金信托计划不得将信托资金用于向廉租房项目发放贷款
D、信托公司发放贷款的房地产开发项目，其项目资本金比例应达到国家最低要求，目前国务院规定的保障性住房和普通商品住房项目的最低资本金比例为10%
25、出现下列哪些情形，集合资金信托计划终止：（ABC）
A、信托合同期限届满
B、受益人大会决定终止
C、受托人职责终止，未能按照有关规定产生新受托人
D、信托计划的交易对手违约
三、判断题（每题1分，共10分）
1、（×）受托人管理运用、处分信托财产所产生的债权，可以与其固有财产产生的债务相抵销。
2、（×）受托人管理运用、处分不同委托人的信托财务所产生的债权债务，可以相互抵销。
3、（×）信托公司推介信托计划时，可以进行公开营销宣传，但应当向合格投资者推介信托计划。
4、（×）受益人不得放弃信托受益权。
5、（×）信托公司可以委托投资公司类机构推介信托计划。
6、（×）当企业破产时，为保护债权人利益，企业已经信托给信托公司的信托财产应作为破产财产处理。
7、(√)信托法律关系中的受托人可以是法人，也可以是自然人。
8、（×）由于信托财产的管理和运用而取得的利息、租金等收入，不属于信托财产的范畴。
9、（√）两个以上（含两个）单一资金信托用于同一项目的，委托人应当为符合《信托公司集合资金信托计划管理办法》规定的合格投资者。
10、（√）信托合同中没有事先约定受托人收取信托报酬，并且事后委托人和受益人对信
托报酬事项没有补充约定的，信托公司不得收取信托报酬。
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投资理财入门基本知识 绝大部分人都喜欢投资理财，但不是任何人都能做得好的。特别是要做一个投资理财的高手，那就更不容易。那么，下面是小编为大家分享投资理财入门基本知识，欢迎大家阅读浏览。 一、找到我们的财务梦想，树立理财的目标 赡养父母、自我充电、健康投资、婚姻规划都应该是人生重要的财务目标，说到长远还应该有重大疾病资金安排、子女教育金规划、退休规划等。那你的财务梦想是什么呢?是LV的包包，还是一次远行，是5年内自费读完MBA，还是10年内买车买房。先闭上眼睛吧，给自己5分钟的时间，找到你全部的财务梦想。 好了，你的财务梦想已经找到了，下一步，请把你的梦想按照时间排个序，比如一年内要实现的、3年内要实现的、10年内要实现的等等。然后再预测一下实现这些梦想需要的资金量吧。 好像是很大的一笔钱哦。我相信我们每个人都会存在资金缺口的，不过没关系，我们每个人都拥有一个强大的武器可以弥补这个缺口，那就是时间。所有的资金都是具有时间价值的，只要你还拥有时间，就一定不要嘲笑自己的梦想。 二、理财从记账开始 找到了我们的梦想，就开始了漫长理财之路的第一步了：记账。 可以用记账簿、可以用Excel表，也可以下载一个简单的记账软件。记账的目的是掌握和分析你目前的日常消费状况，以便于找到财
务漏洞和确定基本日常消费数额。为了保证数据的准确度、排除不经常项目支出的干扰，最少要坚持记3账个月哦。 拿到3个月的数据后，就可以分类作分析了。比如：固定支出(主要指房租、房贷等每月必须要支付的)、交通费用、通信费用、饭费、服装等消费类、请客吃饭应酬类、唱歌跳舞娱乐类等等。根据各个项目的占比，你要确定哪些是无论如何也不能削减的，哪些是有节约余地的，然后就可以有的放矢的省出你的投资本钱了。 每月拿到工资后，现把需要固定支出的部分汇到另外的账户，余下可自由支配的部分。然后设定一个基本日常支出的目标，如每月1500元，也就是每10天消费500元。控制自己只在每月的1日、11日、21日各支取500元现金作为生活费。这样对应着相应的日期和自己钱包里剩余的现金数就可以很容易的控制我们的消费了。1500元仅供参考，请大家按照自己的实际情况进行调整。 当然大部分网友都在使用信用卡，很多消费也是刷卡进行的，往往刷一个月下来也不知道自己刷了多少钱。我的方法是，把当月未还的刷卡单都留在钱包里，每一次刷卡的时侯看看钱包就知道自己还有多少负债了，不至于盲目消费。而且，对于消费类、应酬类、娱乐类等非必须的支出，最好设一个月度限额，一旦当月的限额已经超出了，请将信用卡从你的钱包里拿开。 三、投资让钱生钱 梳理了自己的消费习惯，也节省出了投资的本钱，我们马上切入正题：投资。投资是为了让钱生钱，即获取收益。那么，收益是如何
一、找到我们的财务梦想，树立理财的目标 赡养父母、自我充电、健康投资、婚姻规划都应该是人生重要的财务目标，说到长远还应该有重大疾病资金安排、子女教育金规划、退休规划等。那你的财务梦想是什么呢?是LV的包包，还是一次远行，是5年内自费读完MBA，还是10年内买车买房。先闭上眼睛吧，给自己5分钟的时间，找到你全部的财务梦想。 好了，你的财务梦想已经找到了，下一步，请把你的梦想按照时间排个序，比如一年内要实现的、3年内要实现的、10年内要实现的等等。然后再预测一下实现这些梦想需要的资金量吧。 好像是很大的一笔钱哦。我相信我们每个人都会存在资金缺口的，不过没关系，我们每个人都拥有一个强大的武器可以弥补这个缺口，那就是时间。所有的资金都是具有时间价值的，只要你还拥有时间，就一定不要嘲笑自己的梦想。 二、理财从记账开始 找到了我们的梦想，就开始了漫长理财之路的第一步了：记账。 可以用记账簿、可以用Excel表，也可以下载一个简单的记账软件。记账的目的是掌握和分析你目前的日常消费状况，以便于找到财务漏洞和确定基本日常消费数额。为了保证数据的准确度、排除不经常项目支出的干扰，最少要坚持记3账个月哦。 拿到3个月的数据后，就可以分类作分析了。比如：固定支出(主要指房租、房贷等每月必须要支付的)、交通费用、通信费用、饭费、服装等消费类、请客吃饭应酬类、唱歌跳舞娱乐类等等。根据各个项目的占比，你要确定哪些是无论如何也不能削减的，哪些是有节约余地的，然后就可以有的放矢的省出你的投资本钱了。 每月拿到工资后，现把需要固定支出的部分汇到另外的账户，余下可自由支配的部分。然后设定一个基本日常支出的目标，如每月1500元，也就是每10 天消费500元。控制自己只在每月的1日、 11日、21日各支取500元现金作为生活费。这样对应着相应的日期和自己钱包里剩余的现金数就可以很容易的控制我们的消费了。1500元仅供参考，请大家按照自己的实际情况进行调整。 当然大部分网友都在使用信用卡，很多消费也是刷卡进行的，往往刷一个月下来也不知道自己刷了多少钱。我的方法是，把当月未还的刷卡单都留在钱包里，每一次刷卡的时侯看看钱包就知道自己还有多少负债了，不至于盲目消费。而且，对于消费类、应酬类、娱乐类等非必须的支出，最好设一个月度限额，一旦当月的限额已经超出了，请将信用卡从你的钱包里拿开。 三、投资——让钱生钱
投资与理财专业介绍 一、职业面向 我院投资与理财专业培养以证券业务为主，银行、保险业务为辅的，掌握多种金融知识的，能在从事证券经纪业务的同时，为客户提供投资理财咨询服务的高素质技能型专门人才。 通过比较系统的专业理论教育和专门的职业技能训练，毕业学生不仅能在证券公司从事投资理财咨询、证券营销工作，而且能在银行、保险公司、信托投资公司等金融机构从事相关业务。 二、培养目标 本专业培养具有较好金融理财意识，掌握必备的金融、投资理财等专业知识以及多种投资和理财技能，具备较强的投资理财专业实践能力和较高的职业素质、心理素质、职业道德和职业形象，能从事证券、银行、保险等金融机构的咨询、营销工作，面向生产、建设、服务、管理第一线岗位需要的，德、智、体、美等方面全面发展的高素质技能型专门人才。
四、教学实施与保障 （一）、教学组织实施 （二）、教学条件保障 1.1.在第五学期选拔优秀高级职称2人 2.中级职称5人 3.方正证券培训师团队 投资理财实训基地设施处于全省前茅保险公司2家2.会计师事务所5家3.证券公司营业部20家 学生进入“方正证券班”，未出校门就解决就业问题 五、毕业与就业 （一）毕业标准 取得专业规定的学分；适应证券业从业要求，取得“证券从业资格证书” ；具备高职类学生英语应用能力，取得“英语B 级证书”或“英语三级级证”；具
备良好的计算机操作能力，取得“计算机等级考试一级证书”。 （二）就业辅导 专业为毕业生提供了完善的就业辅导机制。专业在第1学年，专门开设有《职业生涯规划》课程，使学生能明确自己未来的职业取向、明确就业岗位方向，使他们在学习过程中更有积极性和目标性。专业配备专职的就业辅导员，为应届毕业生提供就业岗位、就业政策等方面的信息，专业与学院也会定期组织专场校内招聘会，以降低学生就业成本。此外专业与方正证券签订合作协议，其省内17家营业部开放接收来自我院投资与理财专业的、符合从业条件的毕业生。 （三）近年就业情况 近三年来，投资与理财专业毕业生的平均就业在97%以上，专业对口率较高。通过每年我们对毕业生及用人单位的回访来看，用人单位对我专业毕业生的表现非常满意，绝大多数毕业生半年内都得到过升职或加薪的机会，部分同学已经成长为单位的业务骨干。
个人理财的小知识 1、什么是理财,为什么要理财 理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自身财务资源的一个过程，是贯彻一生的过程。通俗地说，理财就是以“管钱”为中心，通过抓好攒钱、生钱、护钱三个环节，管好现在和未来的现金流，让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，使自己兜里什么时候都有钱花。理财的最终目的是实现财务自由，让生活幸福和美好。 2、谈谈我们该如何理财 (一)要有积极的生活态度和思维方式：态度决定思路，思路决定出路，不同的生活态度和思维方式会导致不同的结果。注重理财是一种积极的生活态度和思维方式。月光族则反映了一种消极的生活态度和思维方式。下面我们讲两个小故事。 月光族 快乐的单身青年，从踏上社会至结婚几家，一般两至五年。单身杳年有活力、有知识，对新生事物兴趣强烈，追求时尚。其中有的人收入比较低但花销大，有的人收入不菲花销也不小。这段时期风险承受力较低，投资活动较少。最主要的是要逐渐积累财富，为今后成家立业。或求学深造作准备。养成好的消费习.谧，尽量避免成为“月光族”。有闲钱应该多储蓄，当然也可以炒点股票，获取些经验，但还是以保守型投资风格为主。 3、家庭资产怎样配置问题 摸清家底，才能心中有数。对单身一族或刚刚成家的人来说，家底比较简单，比较容易摸清。对成家多年或财富颇丰的人来说，还真不是一件容易的事，这也说明摸清家底是需要静下心来做的一件事情。 4、就是要开始怎样投资了，先来测试下自己的风险承受能力 理财的方式与一个人的风险喜好有极大关系。有的人胆子大，很有冒险精神，投资也喜欢“玩个心跳”;有的人胆子比较小，喜欢安安稳稳地赚点小钱。不喜欢冒险。更不喜欢靠投机赚大钱。但理财方式最终取决于经济实力.没有资金在手，再有冒险精神，也如同“无米之炊”。 5、现在你都知道自己的承受压力了，下面就是理财目标
学院投资与理财专业建设方案
宜宾职业技术学院 专业建设方案 专业名称: 投资与理财专业所在部门: 经济贸易管理系负责人: 陆辉
教务处印制 宜宾职业技术学院 投资与理财专业建设方案 专业带头人: 专业骨干教师: 专业建设总论 (对专业性质或本质的认识,说明本专业教育在国内外的发展趋势,在区域经济与教育中的地位及专业建设的指导思想与理论支撑等) 第一部分:专业基础及建设目标 一、专业的社会需求分析 （一）行业背景分析 随着中国经济持续稳定快速增长,以及加入WTO时承诺金融业对外全面开放,当前金融业有八大类人才急缺,如金融分析师(CFA)、财务策划师、基金经理、精算师、证券经纪人、股票分析师、信息主管、投资管理人才。同时,与之配套的低端人才更是抢
手,包括以销售为主的保险代理、经纪人、企业团体业务渠道专员和面向个人的寿险顾问、理财规划师等。特别是随着经济的深人发展和人民生活水平的不断提高,投资理财已逐步成为决定和影响人们生活的重要方面,理财方面的人才更是奇缺。金融学应顺应市场需求,从创新的角度、宏观的立场考虑培养这些人才。 1、中国国民财富的持续增长,是呼唤中国理财规划师出现和发展的根本原动力 自1978年改革开放以来,中国经济持续快速增长了27年,城乡居民的收入水平不断提高。国家统计局在 1月22日发布的初步核算数据显示, 中国国内生产总值为300670亿元,比上年增长9.0％。中国城乡居民人均收入分别同比实际增长8.4％和8.0％,位居世界第三。 根据中国整体经济运行态势及国民财富的持续增长情况,麦肯锡的一份调查资料描绘了一个超大号蛋糕,让人垂涎三尺,预计中国个人理财市场将增长到1070亿美元,而且以每年10%－20%的速度突飞猛进。 2、社会福利制度的改革带来数量巨大的制度结构层需求 由于中国市场经济体制处于特定的持续发展时期,原来由国家统包的一系列社会福利制度,相应改革为由国家与个人共同负担,如住房、医疗、教育、养老等。这些家庭理财活动越来越需要专业的理财顾问帮助设计安排,否则很多人个人一生的财务目标难以实现。国家经济景气监测中心年公布的一项调查表明,中国约有
投资与理财专业简介 专业代码630206 专业名称投资与理财 基本修业年限三年 培养目标 本专业培养德、智、体、美全面发展，具有良好职业道德和人文素养，掌握经济学、金融学、证券投资、个人理财规划基本知识，具备证券投资、个人理财规划、计算机操作、点钞与电脑传票操作能力，从事金融投资分析与咨询、客户理财服务、金融机构柜台操作、金融产品营销与客户推广、企业资本运作与财务等工作的高素质技术技能人才。 就业面向 主要面向金融、证券、保险等行业，在投资、财会业务和管理岗位群，从事金融投资分析与咨询、客户理财服务、金融机构柜台操作、金融产品营销与客户推广、企业资本运作与财务等工作。 主要职业能力 1.具备对新知识、新技能的学习能力和创新创业能力； 2.具备从事企业的会计业务以及进行初步的投融资分析的能力； 3.具备能够为金融机构的客户提供一线综合服务，并具备一线金融业务管理及市场开拓能力； 4.具备为客户提供投资理财服务的能力； 5.掌握个人理财业务的基本知识、业务规范与操作规程； 6.掌握证券投资、风险投资和实物投资等现代投资的基础知识、基本分析方法和基本操作程序； 7.了解企业会计准则和会计制度，掌握现代企业会计核算方法和统计技术，熟悉
企业财务管理、经营管理基本知识。 核心课程与实习实训 1.核心课程 个人理财、证券投资实务、商业银行综合柜台业务、基金、期货、理财综合技能等。 2.实习实训 在校内进行个人理财方案设计、证券投资模拟操作、个人银行柜台业务操作处理、保险承保与理赔、风险管理策划、营销策划设计、期货投资模拟、基金理财策划、会计账务处理操作、银行会计模拟操作、金融理财产品模拟交易、电脑传票技术、点钞与反假货币技术、中文输入、会计电算化操作等实训。 在商业银行、证券公司、投资服务类公司等企事业单位进行实习。 职业资格证书举例 理财规划师证券从业资格证期货从业资格证银行业专业人员初级职业资格证基金从业人员资格证 衔接中职专业举例 无 接续本科专业举例 投资学
投资理财入门的基础知识学习 1、借钱进行投资没有通过投资理财获益一般有三个原因，一是 没有赶上好时机，二是没有钱进行投资，三是没有投资意识和头脑。大多数人都不怀疑自己的投资能力，认为只要赶上好时机，有一定 的资金，自己就能靠投资赚钱。在这种思想的作用下，借钱投资的 行为也就也来越多了。 然而，借钱进行投资靠谱吗?当然不。俗话说，不怕一万，就怕 万一。且不管你是真有水平，还是过于自信，投资市场的发展趋势 却是很难掌握的，上一刻还是“好”时机，下一刻也许就成了“坏”时机。所以，借钱进行投资的行为还是要尽量避免，毕竟赶上“好 时机”还好，赶不上可就惨了，不仅可能要亏本负债，还可能会导 致倾家荡产。 2、只相信银行储蓄当手里有一笔闲置资金的时候，你的选择是 什么? 对于投资者来说收益、安全是考虑最主要的两个因素。我们可以把风险分为安全性理财产品，比如一些债务证券，银行存蓄，国债 是最为安全的一种，但是国债发行比较少，难购买; 风险性比较小的产品，这类产品大部分是一些基金类产品，基金类产品风险小，但是收益率也相对来说不高。 还有就是相对风险高的产品，股票是最典型的，股票行情好的时候很容易赚钱，行情差的时候大量现金被套牢也是很正常的事情。 投资前一点要对理财产品有所了解。上面的几种算是传统的理财产品，现在除了债券、基金、股权、期权等等理财产品，还有就是 掺次不齐的P2P网贷产品的出现，让投资者选择增多，风险也变得 更多，投资需谨慎。
一、低收益风险按照风险和收益对等的原则，风险低的理财产品收益率会相对较低，不过，同样是稳健型理财产品，不同产品的收 益率也会出现较大差异，投资者可货比3家，摒弃收益率很低的 “鸡肋”产品。随着加息、资金面趋紧的因素综合作用，银行理财 产品收益率已出现上升。在年底存款压力加大之下，部分银行甚至 不惜提高理财产品收益率来吸引储蓄资金。一些结构性理财产品的 预期最高收益率看似诱人，但若设定实现最高预期收益需满足的条 件太苛刻，或者发生的概率太低，那么预期最高收益可能变成“画饼”，最后只能获得低收益甚至零收益。 二、不保本风险许多理财产品银行都贴上了稳健的标签，但真正保证本金安全的是100%保本的理财产品，部分保本、不保本的理财 产品，均有可能损失本金。因此不能把稳健等同于保本。 三、不可赎回风险理财产品分为到期前可赎回和到期前不可赎回两大类，其中可赎回的理财产品大多为开放式设计，设定了开放日，比如每个交易日开放、每个月开放一次、每3个月开放一次等，在 开放日期间即可赎回。 一、找到我们的财务梦想，树立理财的目标。 好了，你的财务梦想已经找到了，下一步，请把你的梦想按照时间排个序，比如一年内要实现的、3年内要实现的、10年内要实现 的等等。然后再预测一下实现这些梦想需要的资金量吧。 好像是很大的一笔钱哦。我相信我们每个人都会存在资金缺口的，不过没关系，我们每个人都拥有一个强大的武器可以弥补这个缺口，那就是时间。所有的资金都是具有时间价值的，只要你还拥有时间，就一定不要嘲笑自己的梦想。 二、理财从记账开始 找到了我们的梦想，就开始了漫长理财之路的第一步了：记账。 说到控制支出，我的小方法与大家分享。 每月拿到工资后，现把需要固定支出的部分汇到另外的账户，余下可自由支配的部分。然后设定一个基本日常支出的目标，如每月
投资与理财基础知识储蓄
投资与理财基础知识储蓄 前言 随着金融体制改革的不断发展，金融市场逐步放开，人们可以选择的投资方式日益增多，投资者可以自主地将资金分布于银行存款、债券、股票、期货、保险、房地产等各个领域，使资金收益最大化。投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、外汇、房地产、保险以及黄金等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。 据北京一家调查公司目前公布的“城市居民个人投资行为研究报告”显示，在接受调查的五个城市居民中，69.5%的居民有储蓄行为，20.9%的居民投资了债券，投资股票者达20.8%，另有12.3%的居民购买了人寿保险。可见，目前中国已进入个人投资理财时代。 由以上数据可以知道，居民之中投资比例占最高的是储蓄，储蓄存款是我国目前最主要的投资方式。
小调查 下面有几种投资方式，你会选择哪一种呢？ A、储蓄 B、购买股票 C、购买债券 D、购买保险
目录 第一章储蓄简介 1.储蓄的含义 2.储蓄的原则 3.储蓄的形式 4.储蓄的种类 5.储蓄的作用 第二章储蓄机构 1.含义及组成 2.储蓄业务 第三章储蓄相对比其他投资工具的利弊 1.表格对比 2.具体说明 3.结论 第四章储蓄窍门 第五章总结
第一章储蓄简介 1.储蓄含义 个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分 利息的多少取决于三个因素： 本金、存期、利息率水平 存款利息的计算公式： 存款利息＝本金×利息率×存款期限
投资与理财专业调研报告 一、调研的背景： 当前在美国、英国、法国、德国等发达国家,众多的理财人员活跃在银行、保险、证券、税务等行业,以专业化的金融知识,指导人们理财和制定投资计划,以实现客户的财务目标。据我国经济景气监测中心公布的一项国内调查结果显示,约有70%的居民希望自己有理想的理财顾问,50%以上的人愿意支付理财咨询费。可以看出目前人们迫切需要全面专业的理财服务。因此,理财规划师这一全新的职业在我国显露出广阔的发展前景。我院看到了该专业的发展前景,因此进行了大量的市场调研。 二、专业前景与调研目的： 我国60%以上的企业在融资、理财、报税等方面，渴望得到专业人士的帮助，但现有高等院校培养的投资理财专业学生人数，未能满足社会需求，注册理财策划师的就业前景令人瞩目。2010年中国个人理财市场已增长到800亿美元，并以每年10%—20%的速度突飞猛进,个人理财咨询公司红火地发展。一批先知先觉的保险公司代理人、银行和证券公司客户经理、会计师甚至律师，纷纷抢夺这一“钻石级的职业——理财规划师”。近年来，外资金融机构纷纷实施中国扩张战略，加大力度“跑马圈地”，通晓国际惯例，具有会计、投资、保险、税务等综合知识的高素质的高职高专毕业生大受欢迎，十分抢手。近期劳动和社会保障部颁布了新修订的《理财规划师国家职业标准》。新标准将国家理财规划师分为三个级别：助理理财规划师、理财规划师和高级理财规划师。其中助理理财规划师的考试资格放宽到在校大学生群体，旨在推广理财规划师职业的发展。国家理财规划师职业资格认证考试自推出以来，全国产生了约5000 名理财规划师。作为我国的新兴职业，其认证、培训、考试乃至就业尚处在起步阶段。一个专业的理财规划师既可以服务于银行、保险公司等金融机构，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。业内专家认为，2006年香港理财规划师最高收入已达到200多万港元，该职业将成为继律师、注册会计师后，内地又一个具有广阔前景的职业。 本次调研目的，就是要了解社会上对高职高专投资与理财专业人才的需求情况、投资与理财专业专业设置情况及人才培养情况，并在此基础上开发出我院投资与理财专业教学标准(包括课程标准)，据此培养符合社会实际需要和学生实际能力状况相适应的投资与理财专业人才。 三、调查对象： 银行、保险、证券、投资等金融机构、资产管理公司、金融租赁、担保公司、企事业单位。 四、调研方法和形式 本次调研采用全面调查和抽样调查相结合的方式，调查形式采用问卷调查表和访谈法相结合的方法。通过这次的调研，目的是希望能够对我院今后拟开设的投资与理财专业
个人理财基础知识 理财是什么?个人理财需要掌握哪些基础知识呢?下面小编为大家整理了理财的基础知识，欢迎大家阅读参考! 个人理财的小知识 1、什么是理财,为什么要理财 理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自身财务资源的一个过程，是贯彻一生的过程。通俗地说，理财就是以管钱为中心，通过抓好攒钱、生钱、护钱三个环节，管好现在和未来的现金流，让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，使自己兜里什么时候都有钱花。理财的最终目的是实现财务自由，让生活幸福和美好。 2、谈谈我们该如何理财 (一)要有积极的生活态度和思维方式：态度决定思路，思路决定出路，不同的生活态度和思维方式会导致不同的结果。注重理财是一种积极的生活态度和思维方式。月光族则反映了一种消极的生活态度和思维方式。下面我们讲两个小故事。 月光族 快乐的单身青年，从踏上社会至结婚几家，一般两至五年。单身杳年有活力、有知识，对新生事物兴趣强烈，追求时尚。其中有的人收入比较低但花销大，有的人收入不菲花销也不小。这段时期风险承受力较低，投资活动较少。最主要的是要逐渐积累财富，为今后成家立业。或求学深造作准备。养成好的消费习.谧，尽量避免成为月光
族。有闲钱应该多储蓄，当然也可以炒点股票，获取些经验，但还是以保守型投资风格为主。 3、家庭资产怎样配置问题 摸清家底，才能心中有数。对单身一族或刚刚成家的人来说，家底比较简单，比较容易摸清。对成家多年或财富颇丰的人来说，还真不是一件容易的事，这也说明摸清家底是需要静下心来做的一件事情。 4、就是要开始怎样投资了，先来测试下自己的风险承受能力 理财的方式与一个人的风险喜好有极大关系。有的人胆子大，很有冒险精神，投资也喜欢玩个心跳;有的人胆子比较小，喜欢安安稳稳地赚点小钱。不喜欢冒险。更不喜欢靠投机赚大钱。但理财方式最终取决于经济实力.没有资金在手，再有冒险精神，也如同无米之炊。 5、现在你都知道自己的承受压力了，下面就是理财目标 理财一定要有明确的目标，这样才能围绕目标制定切实可行的理财计划.并且按部就班地去执行，最终实现。如果目标不明确，制定理财计划就只能跟着感觉走，最终的效果很难评估。 6、确定了理财目标，就是要了解各中理财工具 理财规划中，最关键的是用好理财工具。无仑是使用、扫U 先或振霸合，都需要对这些工具有所了解.不能盲目选用.理财是有个性的。有个性的东西一定要找最适合的。就像挑鞋子，大小有不同，款式有不同，要挑适合自己的。理财也一样.产品不同，收益不同，要挑选适合自己的理财工具，将财富按适合比率合理分配。 7、知道各理财工具了，现在就开始理财规划和资产配置了
个人理财规划基础 课后测试 如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。 测试成绩：100.0分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 下列关于投资理财和个人理财规划的表述中，正确的是：√ A个人理财规划就是投资理财规划 B个人理财规划就是生活理财规划 C投资理财规划的目的是帮助客户实现终生的财务安全、自主、自由和自在，提高生活质量 D投资理财是在客户的生活目标得到满足之后，追求投资于黄金、外汇、不动产等投资工具的最优回报正确答案： D 2. 在帮助客户进行教育投资规划时，个人理财规划师不应该做的是：√ A分析客户当前和预期的收入状况 B了解客户的教育需求和子女的基本情况。 C分析客户教育投资资金供给与需求之间的差距 D帮助客户选择能够产生巨大增值的理财工具 正确答案： D 3. 个人税务筹划面临的最多的风险是：√ A金融风险 B法律风险 C健康风险 D环境风险 正确答案： B 4. 退休计划开始的最好时间是：√ A退休之后
B退休前几年 C退休前几十年 D退休当年 正确答案： C 5. 个人理财规划业首先出现的国家是：√ A美国 B加拿大 C日本 D中国 正确答案： A 6. 世界上最早提供个人理财规划服务的人员是：√ A银行理财师 B保险营销人员 C证券服务人员 D经济分析师 正确答案： B 7. CFP资格认证制度的国际化运动始于：√ A20世纪70年代 B20世纪80年代 C20世纪90年代 D21世纪初 正确答案： C 8. 美国CFP执业者认为，激发客户寻求个人理财规划咨询服务的主要生活事件中，所占比例最大的是：√ A意识到退休的临近 B婚姻的转变
投资与理财专业 培养掌握投资与理财基本知识和实务操作技能，有较高的投资、证券业务操作技能和一定的理财分析能力，能从事企事业单位会计、理财和证券投资业务操作管理和服务第一线工作的高技能应用型专门人才。 培养要求：本专业培养的学生应具备良好的思想品德、职业道德和政治素养；具有较强的自学能力和信息获取能力，系统掌握具有良好的文字写作、语言表达和社会交往能力，具有一定的英语听、说、写能力，能阅读一般英文专业资料，具有较好的计算能力，能够运用现代信息技术检索资料，熟练运用主要投资分析软件，具有股票、期货、债券、房地产、外汇等投资实际操作能力，具有投资的基本分析和技术分析能力，具有企业财务状况分析和投、融资管理分析能力，具有一定的资产重组、产权交易实际操作能力。 主要专业课程：证券投资、期货投资、投资技术分析、商业银行业务与管理、公司理财、项目投资、保险理论与实务、房地产投资、个人理财继续深造通道：专转本、专升本、专接本 专业技术证书：大学英语A级证书、计算机高校一级证书、会计电算化证书、证券从业资格证书、期货从业资格证书、证券分析师、会计从业资格证书、保险代理人资格证书、理财规划师从业资格证书。 就业方向：本专业的毕业生主要从事企事业单位、证券金融机构的基础理财和证券业务操作等工作 具体的职业岗位主要包括： 从事企事业单位的会计、理财岗位； 从事投资公司、证券机构、基金管理公司的投资分析和业务代理岗位； 从事金融和保险机构的业务、投资咨询、理财服务、投资银行的经理人岗位
金融与证券专业 金融与证券专业 主要专业课程：金融市场概论、货币银行学、财务会计、国家金融、银行会计、商业银行经营与管理、中央银行与金融监管、银行业务综合实训、投资银行业务证券投资原理、证券理论与实务、证券投资分析与操作等。 专业特色：本专业培养能独立从事金融与证券业务，具有系统理论知识和较强实务操作能力的高素质高技能人才。毕业生可对口到银行、证券公司、期货公司、上市公司就职，还可以到保险公司、保险中介公司从事保险理财等工作。在取得毕业证的同时，还可取得证券从业人员资格证书、金融从业资格证书。
投资与理财专业人才培养方案 一、专业培养目标 本专业培养具备投资与理财基本知识和实务操作技能，把握国家经济金融政策动态，熟悉各金融市场子市场的运作和公司理财的基本原理，能够运用现代金融工具，为企业和个人提供投资管理、理财服务的高素质应用型人才。 二、学制及修业年限 基准学制为三年。实行学分制教学管理模式。修业年限2—5年。 三、专业特色及培养规格 （一）专业特色 学科交叉。本专业要求学生有较宽的知识面，在掌握银行、证券、保险、税收等相关知识的基础上提高其综合理财能力。侧重实用。要求学生在掌握基本知识的基础上，通过理解和应用知识，全面掌握理财技能，更好的为市场服务。面向对象广泛。既可以满足企业投资理财需要，又面向个人，可以满足不同收入、不同阶层群体的理财需求。 （二）培养规格及要求 本专业培养的学生应具备良好的思想品德、职业道德和政治素养；具有较强的自学能力和信息获取能力，系统掌握具有良好的文字写作、语言表达和社会交往能力，具有一定的英语听、说、写能力，能阅读一般英文专业资料，具有较好的计算能力，能够运用现代信息技术检索资料，熟练运用主要投资分析软件，具有股票、期货、债券、房地产、外汇等投资实际操作能力，具有投资的基本分析和技术分析能力，具有企业财务状况分析和投、融资管理分析能力，具有一定的资产重组、产权交易实际操作能力，并达到理财规划师二级水平或通过相应的等级考试。 （三）职业资格证书 本专业学生应获取的基本职业资格证书为：理财规划师从业资格证书，证券从业人员资格证书，证券分析师，注册证券分析师，注册税务师，注册国际投资分析师，期货从业资格证书等。 其他可获取的相关职业资格证书为：会计从业资格证书，注册金融风险管理师，注册金融分析师，金融英语证书等。 （四）就业岗位与范围：
个人理财业务的概念和发展 一、个人理财业务概念、特点 个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动 特点： 服务对象：个人客户不是企业或其他法人 服务的专业化 服务的性质: 顾问性质\ 受托性质 服务的个性化、综合化 二、个人理财业务分类 理财顾问服务 综合理财服务 综合理财服务的分类： 1、私人银行业务 2、理财计划 保证收益理财计划 非保证收益理财计划 保本浮动收益理财计划 非保本浮动收益理财计划 三、理财计划 概念:针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和管理计划 四、私人银行业务 银行向富人及家庭提供的系统理财业务 私人银行业务的核心：个人理财 范围：超越简单的资产负债业务 性质：混业业务 产品与服务的比例：3：7 五、保证收益理财计划 一种约定 银行承诺固定收益 银行承担由此产生的风险 或约定 银行承诺最低收益 银行承担相应风险 其他收益按约定分配，风险共担 六、非保证收益理财计划 保本浮动收益理财计划 特点 保本 不保证收益 非保本浮动收益理财计划 特点 不保本 根据约定条件、实际收益支付收益 金融市场 一、金融市场的功能和结构 金融市场：以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和 三层含义 金融资产交易的场所(包括有形、无形市场) 反映金融资产的供求关系 反映金融资产交易运行机制(包括价格、利率、汇率等) 金融资产：所有代表未来收益或资产合法要求权的凭证 金融资产分类
基础金融资产(债务性、权益性资产) 衍生金融资产(期货、期权、远期、互换等) 二、金融市场的特点： 商品的特殊性来源:考试通 市场交易对象是货币和资金 交易价格的一致性 利率是价格的表现形式 交易活动的集中性 由专业机构组织实现交易 交易双方的可变性 供求双方角色可以互换 三、金融市场的主要功能： 微观经济功能 聚敛功能 财富功能 风险管理功能 流动性功能 宏观经济功能 资源配置功能 调节功能 反映功能 货币市场 一、货币市场包括： 同业拆借市场 短期政府债券市场 回购市场 商业票据市场 银行承兑汇票市场 额可转让定期存单市场 货币市场共同基金市场 二、货币市场概述 货币市场：货币市场是买卖短期金融工具的场所。 短期金融工具通常称为准货币。由此，产生“货币”市场的称呼 货币市场特征 风险较低(以交易债务工具为主的市场) 流动性较高(短期资金融通) 交易量大(所谓资金批发市场) 货币市场功能 短期资金融通、保持流动性 政府宏观调控 三、短期政府债券市场 以贴现债券发行 美国政府发债的计划性：91天、182天的国库券每周一发行 发行方式：拍卖 标的：收益率、价格、交款期 竞价方式(竞争性投标) 单一价格：荷兰式：是按投标人报价由高到低顺序中标，直到满足预定发售额为止，中标者的国债认购价格是投标人报出的最低价—一单一价格，所有投资者按照这个价格，分得各自的国债发行份额 多种价格：美国式：投标人报价由高到低顺序中标，直到满足预定发售额为止，中标单位以投标人各自出标价认购国债。 非竞价方式(非竞争性投标) 以竞价的平均价购买 短期政府债券市场特征
投资与理财专业介绍
投资与理财专业介绍 一、职业面向 我院投资与理财专业培养以证券业务为主，银行、保险业务为辅的，掌握多种金融知识的，能在从事证券经纪业务的同时，为客户提供投资理财咨询服务的高素质技能型专门人才。 通过比较系统的专业理论教育和专门的职业技能训练，毕业学生不仅能在证券公司从事投资理财咨询、证券营销工作，而且能在银行、保险公司、信托投资公司等金融机构从事相关业务。 二、培养目标 本专业培养具有较好金融理财意识，掌握必备的金融、投资理财等专业知识以及多种投资和理财技能，具备较强的投资理财专业实践能力和较高的职业素质、心理素质、职业道德和职业形象，能从事证券、银行、保险等金融机构的咨询、营销工作，面向生产、建设、服务、管理第一线岗位需要的，德、智、体、美等方面全面发展的高素质技能型专门人才。 序号核心 能力 对应课 程 课程简介对应 岗位 1 投融 资决 策分 析能 力 金融市 场概论 主要介绍金融市场的构 成情况及其运行模式，开 阔学生的投资视野 投资 咨询证券投 资分析 主要学习证券投资基本 分析和技术分析的各种 方法，从而进行投资决策 财务管 理 学习财务预测、决策、计 划、控制及分析等，解决
企业投融资工作中的实际问题 个人理财规划主要学习个人理财策划的主要内容，熟悉储蓄、证券投资、保险、房地产、教育、个人税收、退休等理财技术，培养正确的理财观念 国际金融主要学习国际金融市场的各类投资工具和投资方法，掌握国际资本运作的特点 2 证券 营销 能力 证券投 资理论 与实务 系统地学习证券市场的 运作和证券投资的基本 原理、方法，掌握各种证 券投资工具特点和投资 技巧证券 经纪金融产 品营销 主要学习金融产品营销 的一般规律，掌握金融产 品营销礼仪、营销流程、 营销具体环节和营销异 议处理的技巧
本专业培养的学生应具备良好的思想品德、职业道德和政治素养；具有较强的自学能力和信息获取能力，系统掌握具有良好的文字写作、语言表达和社会交往能力，具有一定的英语听、说、写能力，能阅读一般英文专业资料，具有较好的计算能力，能够运用现代信息技术检索资料，熟练运用主要投资分析软件，具有股票、期货、债券、房地产、外汇等投资实际操作能力，具有投资的基本分析和技术分析能力，具有企业财务状况分析和投、融资管理分析能力，具有一定的资产重组、产权交易实际操作能力。 培养目标 掌握扎实的财务管理学的基本理论与方法，系统了解管理、经济、法律和理财、金融等方面的相关知识，具有一定的理财规划技能，能胜任企事业单位的财务管理工作的高等复合应用型职业技术人才。 专业核心能力 投资与理财管理及实务操作技能。 职业主修课程 货币银行学、投资学概论、投资与理财、基础会计、财务会计、财务管理、国际贸易与实务、公司理财、个人理财、保险实务、企业
战略管理、项目决策与管理、投资与理财实训、证券技术分析实训、调查研究等。 就业方向 （1）各类企事业单位的会计、理财岗位；投资公司、证券机构、基金管理公司的投资分析和业务代理岗位。（2）金融、保险机构的业务、投资咨询、理财服务岗位；投资银行的经理人岗位。 专业名称：投资与理财 专业代码：620111 专业培养目标：培养掌握投资与理财基本知识和实务操作技能，从事投资管理和投资理财实务操作的高级管理人才。 专业核心能力：投资与理财管理及实务操作技能。 专业核心课程与主要实践环节：投资学、国际投资理论与实务、期货投资原理与实务、证券投资原理与实务、投资会计核算、技术经济学、国际贸易及实务、保险实务、公司理财、个人理财规划、企业战略管理、项目决策与管理、电子商务、保险营销、证券技术分析实训、期货投资实习、调查研究、毕业论文等，以及各校的主要特色课程和实践环节。 可设置的专业方向：
投资与理财专业人才培养计划 一、培养目标 本专业通过讲授经济活动的基本知识及市场投资形式、投资方向和投资技术等学科知识,培养具有一定的金融、投资、理财方面的理论基础知识,熟悉金融市场的筹资、投资业务与财会操作、资金运用及管理、财务分析与决策能力的应用型、复合型职业技术人才。 二、培养规格 该专业培养热爱祖国、具有较高的思想和文化素质，具备较强的求知欲望和动手能力的人才；通过三年的学习和实践，学生应系统掌握基本经济理论、投资管理专业基础理论，了解和掌握金融工具的运用，了解国家经济及投资管理方面相关政策和法规；学生应具备熟练掌握英语、计算机网络技术等科技技术手段，具有一定的实际投资分析能力和管理理财工具的能力，其修业期应完成的技能目标和资格为： 1、取得计算机全国等级考试二级以上的资格证书； 2、取得公共英语A、B级、大学英语四至六级证书； 3、取得省劳动、人事部门要求的上岗资格证书，如证券从业员、 保险员等资格证； 4、通过实践性教学和加强性教学及选修课的学习，力争该专业 20％的学生可参加注册资产评估师、注册房地产评估师等高 级职业资格考试并取得专业任职资格。 三、修业年限及毕业要求 本专业修业期限为三年，学生需修完全部课程（公修课、专业基
础课、专业课、限定选修课、实训课）并完成实习内容，通过毕业论文写作及答辩，考试、考察全部合格，准予毕业。 四、就业方向 学生通过在校期间学习经济活动的基本知识及市场投资形式、投资方向和投资技术等学科知识，接受模拟投资实训，具备扎实的投资、理财、金融理论知识，熟悉金融市场的筹资、投资业务活动与财会业务操作，具有较强的资金运用及管理、财务分析与决策能力。毕业后，可在各类企业、投资管理部门、金融机构从事投资策划、资金筹措、资产管理、财务咨询和证券投资等一线业务工作，亦可为拥有资产较多的个人从事投资理财咨询、指导和代理服务。另外，一部分优秀毕业生也可以参加省教委统一组织的“专升本”考试，进入高校继续深造。 五、主要课程介绍 1、《证券投资实务》 本课程主要介绍证券与证券市场，具体包括股票、债券、投资基金等证券投资工具；证券机构及其业务，包括证券发行、交易；证券投资分析方法和风险管理，包括证券投资的基本分析法和技术分析法，风险管理的一些理论；证券市场的监管。 2、《财务管理》 本课程主要介绍在市场经济条件下公司制财务管理的基本理论框架，具体包括公司财务管理的含义、内容、总体目标的各种观点；财务管理的理财环境、货币时间价值；经营杠杆，财务杠杆和总杠杆的作用风险与收益关系；资金成本；财务报表分析等。 3、《统计学》
投资与理财专业人才需求分析 为更好地突出高职办学特色，贯彻“以就业为导向”的指导思想，依照学院对专业人才培养方案适时调整的要求，我专业根据社会对人才需求的态势及变化，认真做了专业需求调研分析，对专业的就业范围和岗位进行了重新定位，在此基础上对课程体系设置和人才培养模式进行了改革和完善。具体内容如下： 一、专业的社会需求调研分析 近年来，随着个人财富的迅速增长，中产阶层家庭规模迅速扩大。在物质财富增长的同时，经济生活中面临的各种不确定性和风险也大大增加，威胁着家庭财富的安全。在这样的背景下，我国个人理财市场已经初步形成，商业机构为具有不同需求客户提供个性化理财的能力正在迅速提升。 “财产性收入”写入十七大报告，加速了理财市场黄金期的到来。党的十七大报告首次提出“创造条件让更多群众拥有财产性收入”，这一精神对于理财市场，意味着居民持有的财产将向多元化发展，不再仅以储蓄为主；意味着居民收入结构将更为多元化，收入构成更加合理与平衡，理财需求将更加强烈；意味着理财市场中的理财工具、理财产品发展将更加迅速、品种将更加丰富，一个更大更有发展潜力的理财市场即将到来。 投资理财规划是专业性极强的技能，从业者除应具有必备专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域，同时具备随时掌握国际国内金融形势的综合专业素质。因为院校培养远不能满足市场对理财规划人才的需求，理财规划人才的供需矛盾相对明显，那些接受过较高层次教育、通过专门认证考试、具有一定从业经验、保持高水准职业道德的理财规划人才成为金融、保险、基金等行业热捧的对象。同时，广阔的理财市场前景使得能提供“量身定制”理财服务的专业金融人士越来越抢手。 我省高校尤其是高等职业技术院校中投资与理财专业极少，我院开办投资与理财专业，来迅速培养一定量的从事投资理财及相关行业的高级应用型人才，这对于提高我省经济竞争能力，增加就业机会，提高基层管理者素质是非常必要的。我院通过培养此类人才可以满足一下各行业的人才需求： 1、证券行业对投资理财人才的需求 自从20世纪80年代我国出现改革开放后第一只向社会公开发行的股票以来，到目前我国上市公司的数量已经超过1640家，境内资本市场累计为企业融资5.4万多亿元。中国证监会统计数据显示，截至2009年7月底，境内资本市场累计为企业股票融资2.5万亿元，企业债券融资2.9万亿元。在交易所挂牌的国债、企业债、新老基金等几百个品种，投资者超过1.3亿户。中国证券市场的发展对促进产业结构调整和社会资源的优化配置发挥了巨大