中国建设银行信贷业务手册
第一篇第一章概述
第一部分重点解析
重点一、信贷的含义
信贷是银行利用自身资金实力或信誉为客户提供资金融通或代客户承担责任的行为，并以客户支付融通资金的利息、费用和偿还本金或最终承担债务为条件。银行的信贷活动是货币资金流通的重要方式，银行信贷通常有广义和狭义两种含义。广义的信贷，是银行的存款、贷款、表外业务、结算等信用业务的总称。狭义的信贷就是贷款。《信贷业务手册》所使用的信贷一词介于广义和狭义之间。
重点二、信贷的种类
信贷业务具体分为两大类：一类是贷款类业务，其特征是银行为客户提供资金融通，要求客户依约还本付息；另一类是信用担保类业务，其特征是银行以其信誉为客户承担偿还债务责任，要求客户支付费用并最终承担债务责任。
目前建设银行开办的信贷业务，按信贷业务会计核算的归属划分，可分为表内信贷业务和表外信贷业务。按贷款期限划分，可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；按贷款的性质和用途划分，可分为固定资产贷款、流动资金贷款、消费贷款等；按贷款货币划分，可分为本币贷款和外币贷款；按贷款的组织形式划分，可
分为单个银行贷款和银团贷款。
目前建设银行开办的信贷品种主要包括：流动资金贷款、固定资产贷款、房地产开发类贷款、进出口贸易贷款、境外筹资转贷款、对外出口信贷、商业汇票承兑、商业汇票贴现、保证、个人住房贷款、汽车消费贷款等。
重点三、信贷的基本要素
任何一笔信贷业务均包括6个基本要素：对象、金额、期限、利率或费率、用途、担保。这些要素缺一不可，在信贷业务合同中必须明确。
重点四、信贷的基本原则
信贷的基本原则就是安全性、效益性和流动性这“三性原则”。安全性原则是指商业银行在经营信贷业务过程中，要避免信贷资金遭受风险和造成资金损失。效益性原则是指商业银行在贷款发放上要追求最佳效益。首先是银行自身的经济效益，同时也要考虑企业客户效益和社会效益。流动性原则是指商业银行在经营信贷业务中能按预定期限回收信贷资金，或在无损的状态下迅速变现资产的能力。“三性原则”在实际业务中很难同时达到，通常存在矛盾。在制订信贷管理总体政策时，通常是安全性、效益性、流动性。安全性是前提，效益性是目标，流动性是条件。第二部分复习思考题一、如何正确理解信贷的含义？
答：信贷是银行利用自身资金实力或信誉为客户提供资金融通或代客户承担责任的行为，并以客户支付融通资金的利息、费用和偿还本金或最终承担债务为条件。
二、信贷业务的主要分类方法有哪些？
答：信贷业务具体分为两大类：一类是贷款类业务，其特征是银行为客户提供资金融通，要求客户依约还本付息；另一类是信用担保类业务，其特征是银行以其信誉为客户承担偿还债务责任，要求客户支付费用并最终承担债务责任。
目前建设银行开办的信贷业务，按信贷业务会计核算的归属划分，可分为表内信贷业务和表外信贷业务。按贷款期限划分，可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；按贷款的性质和用途划分，可分为固定资产贷款、流动资金贷款、消费贷款等；按贷款货币划分，可分为本币贷款和外币贷款；按贷款的组织形式划分，可分为单个银行贷款和银团贷款。
三、信贷的基本原则有哪些？如何正确理解其含义及其相互之间的关系？
答：信贷的基本原则就是安全性、效益性和流动性这“三性原则”。安全性原则是指商业银行在经营信贷业务过程中，要避免信贷资金遭受风险和造成资金损失。效益性原则是指商业银行在贷款发放上要追求最佳效益。首先是银行自身的经济效益，同时也要考虑企业客户效益和社会效益。流动性原则是指商业银行在经营信贷业务中能按预定期限回收信贷资金，或在无损的状态下迅速变现资产的能力。“三性原则”在实际业务中很难同时达到，通常存在矛盾。在制订信贷管理总体政策时，通常是安全性、效益性、流动性。安全性是前提，效益性是目标，流动性是条件。四、在确定贷款利率时要考虑哪些因素？
答：在确定贷款利率时，必须考虑到以下几种因素：
（1）国家金融政策的有关规定。（2）贷款的风险。（3）同业竞争。（4）与客户的关系。（5）银行向客户提供的贷款品种和服务质量。（6）银行的资金筹集成本。第一篇第二章信贷业务基本操作流程第一部分重点解析重点一、信贷业务基本流程
信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五个阶段。重点二、信贷业务操作程序之一受理是信贷业务操作的第一阶段。受理阶段主要包括：客户申请、资格审查、客户递交材料、初步审查等内容。
重点三、信贷业务操作程序之二--调查评价贷前调查是非常重要的环节，是防范风险的有效保障。调查评价包括客户评价、业务评价及担保评价3部分，由直接评价人员、评价审查人员与评价审定人员进行。直接评价人员根据对信贷业务申请人的调查评价结果填写调查评价报告。调查评价报告一般由客户评价报告、业务评价报告（项目评估报告）、担保评价报告3部分组成。调查评价报告完成后，
要进行认真的审核：1、评价审查人员审核直接评价人员撰写的调查评价报告。2、评价审定人员审定调查评价报告。3、评价审定人员认为有必要，可与直接评价人员、评价审查人员一起对信贷业务申请人、保证人、抵押人、出质人、质物、抵押物、信贷项目等进行实地调查核实。4、评价审定人员根据调查评价结果，对该笔信贷业务作出审核结论，符合条件的组织材料报送审批；不符合信贷条件的拒绝提供信贷支持。重点四、信贷业务操作程序之三--审批审批阶段包括三方面内容：一是进行合规性审查；二是明确审批权限；三是审批，作出明确的审批结论。
重点五、信贷业务操作程序之四--发放信贷业务的发放包括五个步骤，一是落实贷前条件，二是签订合同，三是落实用款条件，四是支用，五是信贷登记。
重点六、信贷业务操作程序之五--贷后管理贷后管理包括对信贷资产的检查、回收、展期及不良资产管理等内容。贷款业务按的贷后管理包括信贷资产的检查、贷款本息的回收管理、贷款展期、不良信贷资产经营管理、信贷档案管理等方面内容。
第二部分难点解析难点一、信贷业务操作各环节中的具体规定
在信贷业务受理、调查评价、审批、贷款发放、贷后管理等过程中，都有详细的操作规定和要求。针对每一项信贷业务都要按这些规定和要求开展信贷活动，而这些规定具体内容条目比较多，需要信贷人员认真掌握，在实际操作中要能熟练运用。该难点问题并不是指理论上的深奥，而是指这些条目比较繁杂。需要花时间去记忆。
第三部分复习思考题一、信贷业务操作流程包括哪几个环节？
信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五个阶段。
二、信贷业务受理阶段主要包括哪些环节？
受理阶段主要包括：客户申请、资格审查、客户递交材料、初步审查等内容。三、《信贷业务操作手册》对向建设银行提出申请信贷业务的公司类客户规定必须具备哪些条件和要求？
答：法人客户向建设银行申请信贷业务，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当符合以下要求：
①有按期还本付息能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿，没有清偿的，已经作了贷款人认可的偿还计划；②除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续；③已开立基本帐户或一般存款帐户；④除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净额的50%；⑤借款人的资产负债率符合有关规定要求；⑥申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比率不低于国家规定的投资项目的资本金比例。四、对向我行申请信贷业务的公司类客户，我行有哪些限制性条件？
答：①连续3年亏损，或连续3年净经营现金流量为负；②向建设银行提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务报告；③已在建设银行同一辖区内的同级分支机构取得信用的；④骗取、套取贷款，用借贷等行为以牟取非法收入的；⑤违反国家外汇管理规定使用外币贷款的；⑥违反国家规定将贷款从事股本权益性投资的；⑦生产、经营或投资国家明文禁止或严重有损于社会公益和道德的产品或项目的；⑧项目建设或生产经营未取得环保部门许可的；⑨在进行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿、落实原债务或未对原债务提供足额担保的；⑩有其他严重违
反或危害我行信贷资金安全行为的；⑾列入黑名单的。五、调查评价包括哪几个部分？由哪些人员进行？
答：调查评价包括客户评价、业务评价及担保评价3部分，由直接评价人员、评价审查人员与评价审定人员进行。六、调查评价报告由哪几部分组成？
答：调查评价报告一般由客户评价报告、业务评价报告和担保评价报告3 部分组成。七、我行信贷业务利率和费率执行哪些政策规定？
答：①人民币贷款利率按总行规定的利率执行；②贷款期间的利率变动根据总行规定执行；③如果贷款期限加上原期限达到新的利率期限档次的，从展期之日起按新的期限档次利率计收；④逾期贷款利率按总行规定的利率执行；⑤挤占、挪用贷款按总行规定的利率进行罚息；⑥外币贷款利率在总行基准利率的基础上加减若干点，分行在总行规定的利率浮动范围内确定对客户的利率水平；⑦费率按总行的有关规定执行。具体确定利率与费率时，还应根据国家金融政策的有关规定、客户的具体情况、打开的风险、同业竞争、与客户的关系、银行的资金筹集成本等进行，并按建设银行总行的有关规定程序确定。
八、业务评价报告的主要内容有哪些？
答：①用途、项目经济效益、还款来源；②信贷业务的风险分析及防范措施；③本笔信贷业务给建设银行带来的综合经济效益（包括金额、期限、利率或费率）④是否同意办理该笔信贷业务的调查意见和建议。九、我行对调查评价报告的审核有哪些具体规定？
答：①评价审查人员审核直接审查人员撰写的调查评价报告。②评价审定人员审定调查评价报告。③评价审定人员认为如有必要，可与直接评价人员、评价审查人员一起对信贷业务申请人、保证人、抵押人、出质人、质物、抵押物、信贷项
目等进行实地调查核实。④评价审定人员根据调查评价结果，对该笔信贷业务作出审核结论，对不符合我行信贷条件的拒绝提供信贷支持，经调查评价合格的，组织调查评价报告及其附件等有关材料报送审批。从信贷业务正式受理到调查评价结束的时间一般控制在45个工作日之内。商业汇票贴现、承兑、贸易融资等业务的操作时间根据该信贷业务操作规定办理，时间可以缩短。十、信贷审批人员在实际审批过程中会得出哪几种结论？如何处理？
答：（1）审批结论为不同意的，及时通知有关人员。（2）审批权限内审批结论为同意的，将审批结论及时通知有关。（3）审批结论为续议的，通知有关人员办理续议事项。（4）审批结论为同意但超过审批权限的，组织并提交有关的申报材料报上级行审批。十一、信贷业务的发放包括哪几个步骤？
答：信贷业务的发放包括五个步骤，一是落实贷前条件，二是签订合同，三是落实用款条件，四是支用，五是信贷登记。
十二、在什么情况下我行可要求借款人提前归还贷款？
答：贷款期间，借款人有下列行为之一的，经办行可停止支付借款人尚未使用的贷款，并按合同约定，要求借款人提前归还贷款：
（1）拒绝接受建设银行贷后检查的；（2）提供虚假或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务资料，拒不改正，情节严重的；（3）不如实提供所有开户行、帐号及存贷款余额和担保情况的；（4）挤占、挪用贷款拒不改正的；（5）用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营活动的；（6）未依法取得经营房地产资格的借款人用贷款经营房地产业务的；依法取得房地产经营房地产资格的借款人，用贷款从事房地产投机的；（7）套取贷款相互借贷牟取非法收入的；（8）借款人或担保人发生违约或即将停产、停止经营、解散、关闭、清理整顿、破产清算、
卷入重大诉讼或仲裁及其他法律纠纷的；（9）借款人使用的建设项目被取消或缓建等；（10）出现合同约定的提前归还贷款的情况；（11）其他严重的违法、违约行为的。十三、在什么情况下，我行可接受借款人的贷款展期申请？
答：凡是符合下列条件之一的，我行可接受借款人提出的借款展期申请：
（1）由于国家调整价格、税率、或贷款利率等因素影响借款人经济效益，造成其现金流量明显减少，还款能力下降，不能按期归还贷款的；（2）因不可抗力的灾害或意外事故无法按期偿还贷款的；（3）因受国家经济、金融、政策、信贷政策影响，我行原应按借款合同发放的贷款未按期发放贷款，影响借款人的生产经营，致使其不能按期还款的；（4）借款人生产经营正常，贷款原定期限过短，不适应借款人正常生产经营周期需要的；（5）其他符合我行信贷政策及有关规定的情况。
第二篇第一章额度授信第一部分重点解析重点一、额度授信和授信额度
额度授信是指建设银行根据本行信贷政策和客户条件，对法人客户确定授信控制总量，以控制风险、提高效率的管理制度。
授信额度又称为授信控制总量，是建设银行根据客户的资信情况、信用需求、我行提供资金的可能及对风险的把握，给予同一客户的使用表内外形式的全部本外币信用的限额。
重点二、额度授信方式
建设银行对客户的额度授信采用两种方式。一种是对客户进行一般额度授信，即对客户核定用于我行内部控制的授信额度；另一种是在对客户进行一般额度授信的基础上，将部分授信额度向客户做出公开承诺，即给予公开授信额度。
一般额度授信是指建设银行通过对每个法人客户确定用于我行内部控制的授信
额度，以实现对单一客户从授信总行上控制信用风险的目标。
公开授信额度是指建设银行在对客户确定用于内部控制的一般授信的基础上，对符合规定条件的客户，可以将部分授信额度向客户做出公开承诺，即给予公开授信额度。
重点三、对多头授信客户的额度授信
对多头授信是指建设银行的两个或两个以上分支机构或同一分支机构内的不同部门对同一客户授信的行为。
重点四、对集团客户的额度授信
集团客户是指由多个法人组成的、相互间由产权关系联系起来的集团。额度授信中将集团客户界定为企业集团母公司能够实施控制的被投资企业。对集团客户的额度授信包括分析判断集团客户和对不同的集团客户采取不同的额度授信方式。重点五、额度授信的操作环节
对客户进行额度授信的操作程序可分为受理、调查评价、审批、额度使用及后续管理5个环节。第二部分难点解析难点一、额度授信的使用
对于额度授信的使用问题，主要涉及两个方面内容，一是额度使用的要求，二是额度使用的审批。在额度使用的要求上，公开额度授信与一般额度授信不同。在额度使用的审批上，不同的信贷品种，不同的担保方式，不同的客户信用等级，公开授信额度与一般授信额度都有不同规定。要区别不同情况进行处理。
第三部分复习思考题一、建设银行额度授信的适用对象是什么？
答：建设银行额度授信的适用对象为非金融类法人客户。
二、实行额度授信的目标是什么？
答：实行额度授信的目标有3个：一是防范风险。二是提高效率。三是增强竞争
能力。三、一般授信额度适用于对客户哪些金融服务产品？
答：在用于内部控制的授信额度内可以对客户进行固定资产贷款、固定资产性质的房地产开发贷款、流动资金贷款、票据贴现、票据承兑、信贷证明、信用卡透支、保证业务、进出口贸易融资（包括信用证开证）、银团贷款、境外筹资转贷款等全部表内外形式的本外币授信。
四、一般额度授信在期限上有哪些规定？
答：对客户的一般额度授信的延续使用期限不得超过3年。授信额度不展期，对客户的授信额度至少3年必须重新审批一次。五、公开额度的条件有哪些？
答：建设银行公开额度授信客户原则上应同时符合以下条件：
①经建设银行评定的AA级以上（含AA级）信用等级；②资产负债率不超过70%（建筑施工、房地产开发以及进出口贸易融资客户不超过80%）；③净资产不低于4000万元人民币（进出口贸易融资客户不低于1000万元人民币）；④近3年按期偿还贷款本息且无其他对银行（包括建设银行和其他银行）的违约行为。六、公开授信额度的期限规定？
答：公开授信额度的有效期为1年。在公开授信额度内每次对客户进行授信的期限不受公开授信额度有效期的约束。即公开授信额度内的具体授信的终止日期可以迟于公开额度授信有效期的终止日期。七、建设银行对多头授信客户的额度授信有哪些规定？
答：①各级行信贷业务经营部门在进行客户调查时，必须认真分析客户的负债情况，如果发现有建设银行其他分支机构（或部门）对该客户授信的情况，必须及时逐级上报至能对各有关分支机构（或部门）有效实施授信控制的管辖行信贷业务经营部门。②各管辖行信贷业务经营部门也要通过信贷管理信息系统等渠道掌
握辖区内各分支机构（或部门）对客户多头授信的情况，按照最有利于风险控制的原则，指定一个分支机构（或部门）作为多头授信客户的主办行（部门）。③两个或两个以上分支机构对同一客户授信的，由主办行统一对多头授信客户按规定程序及权限组织核定授信额度及进行授信，其他对客户有授信余额的分支机构原则上不再对客户进行授信，应逐步清理退出，并将清理退出的情况报管辖行。一个分支机构内多个经营部门对同一客户授信的，由主办行统一对客户进行授信额度的测算、报批并负责检测授信额度的使用，其他部门对客户的授信要通知主办部门。八、额度授信分为哪几个环节？
答：对客户进行额度授信的操作程序可分为受理、调查评价、审批、额度使用及后续管理5个环节。
第二篇第二章流动资金贷款第一部分重点解析重点一、流动资金贷款定义
流动资金贷款是指建设银行向借款人发放的用于正常生产经营周转或临时性资金需要的本外币贷款。
重点二、流动资金贷款的对象
流动资金贷款的对象是：经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业（事业）法人、个体工商户、其他经济组织。
重点三、流动资金贷款的申请条件
向我行申请流动资金贷款的借款人应同时符合下列条件：
①生产经营活动符合国家产业政策、外汇管理政策和我行的信贷政策；②符合我行信贷客户资格要求；③生产经营正常，财务制度健全，资金使用合理；④拥有法定的资本金，有不少于正常资金周转需要量30%的营运资金（流动资产-流动负债）。重点四、流动资金贷款种类
流动资金贷款按行业分可以分为工业流动资金贷款、商业流动资金贷款、建筑业流动资金贷款、房地产企业流动资金贷款等。
流动资金贷款按期限可分为临时贷款、短期贷款和中期贷款3类。重点五、流动资金贷款操作程序
流动资金贷款操作可分为受理、调查评价、审批、发放、贷后管理5个环节。重点六、流动资金贷款调查评价
经办行（部）的信贷业务经营部门为流动资金贷款的主要调查部门，对初次向我行申请的贷款必须实行双人调查制。
流动资金贷款的调查评价主要包括客户评价、业务评价及担保评价。
第二部分难点解析难点一、流动资金贷款的业务评价内容
1、贷款申请材料审查
2、确定贷款期限、利率和数额
3、撰写业务评价报告第三部分复习思考题一、流动资金贷款的对象是什么？
答：流动资金贷款的对象是：经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业（事业）法人、个体工商户、其他经济组织。
二、向我行申请流动资金贷款的借款人应符合哪些条件？
答：①生产经营活动符合国家产业政策、外汇管理政策和我行的信贷政策；②符合我行信贷客户资格要求；③生产经营正常，财务制度健全，资金使用合理；④拥有法定的资本金，有不少于正常资金周转需要量30%的营运资金（流动资产-流动负债）。三、流动资金贷款操作程序分哪几个环节？
答：流动资金贷款操作可分为受理、调查评价、审批、发放、贷后管理5个环节。
四、流动资金贷款的业务评价包括哪些内容？
答：流动资金贷款的业务评价主要内容包括：（1）贷款申请材料审查；（2）确定
贷款期限、利率和数额；（3）撰写业务评价报告
第二篇第三章固定资产贷款第一部分重点解析重点一、固定资产贷款定义
固定资产贷款是指建设银行向借款人发放的用于固定资产项目投资的中长期本外币贷款。
重点二、固定资产贷款对象
固定资产贷款对象是经国家工商行政机关核准登记的企业、事业法人。
重点三、固定资产借款条件
固定资产借款人在满足我行贷款的客户资格条件基础上，还要具备以下条件：（1）符合国家产业政策和建设银行信贷政策；（2）具有有权部门批准的项目建议书、可行性研究报告、初步设计、开工报告；（3）资本金比例不得低于20%；（4）配套资金来源明确且有保证；（5）采用的工艺、设备先进、适用；（6）配套措施落实，所需原材料、燃料、动力有可靠来源，三废治理、环保措施能够落实，项目竣工验收后能正常生产；（7）产品适销对路，在国内外市场具有竞争力，经济效益良好，还本付息有可靠的资金来源；（8）新建项目必须实行项目法人制。重点四、固定资产贷款的期限
固定资产项目包括基本建设项目和技术改造项目。基本建设项目贷款中小型项目一般最长不超过3年，大中型项目一般最长不超过8年。技术改造项目中限上项目一般为5 年；限下项目一般为3年，最长不超过5年。贷款期限超过10年的应向中国人民银行备案。
第二部分难点解析难点一、固定资产贷款的操作程序
固定资产贷款操作程序与《信贷业务基本流程》中规定的程序是一样的，但在各个不同阶段的工作内容应体现信贷业务的共性要求和固定资产贷款业务的个性
要求。详细规定见《信贷业务手册》第二篇第三章第二节关于固定资产贷款的操作程序介绍。
第三部分复习思考题一、固定资产借款条件是什么？
答：固定资产借款人在满足我行贷款的客户资格条件基础上，还要具备以下条件：（1）符合国家产业政策和建设银行信贷政策；（2）具有有权部门批准的项目建议书、可行性研究报告、初步设计、开工报告；（3）资本金比例不得低于20%；（4）配套资金来源明确且有保证；（5）采用的工艺、设备先进、适用；（6）配套措施落实，所需原材料、燃料、动力有可靠来源，三废治理、环保措施能够落实，项目竣工验收后能正常生产；（7）产品适销对路，在国内外市场具有竞争力，经济效益良好，还本付息有可靠的资金来源；（8）新建项目必须实行项目法人制。
二、基本建设项目立项审批部门是如何规定的？
答：基本建设项目按项目情况需经国务院、国家计委或省级计委批准立项，其中2亿元以上的重点、大中型项目由国务院审批，2亿元以下的重点、大中型项目由国家计委审批，小型项目由省级计委审批。三、技术改造项目立项审批部门是如何规定的？
答：按照项目的总投资额，技术改造项目可分为限上项目和限下项目。限上项目是指用于能源、交通、原材料行业总投资在5000万元（含5000万元）以上、其他行业3000万元（含3000万元）以上的项目；限下技术改造项目是上述相应行业总投资在5000万元以下、3000万元以下的项目。技术改造项目按项目情况分别需经国务院、国家经贸委、省级及省级以下经贸委、行业主管部门及计划单列企业集团批准立项，其中2亿元以上的项目需由国务院审批，2亿元以下的限额以上的项目需由国家经贸委审批，限额以下项目按项目承担企业的隶属关系由行
业主管部门、计划单列企业集团或省级以下经贸委审批。四、固定资产贷款的期限规定是什么？
答：（1）基本建设项目贷款中小型项目一般最长不超过3年，大中型项目一般最长不超过8年。（2）技术改造项目中限上项目一般为5 年；限下项目一般为3年，最长不超过5年。贷款期限超过10年的应向中国人民银行备案。五、在固定资产贷款客户受理阶段，需要客户提交哪些材料？
答：在受理阶段，固定资产客户除了提供《信贷业务基本操作流程》中的客户材料、担保材料外，还须提供以下的贷款项目材料：（1）客户在申请出具《贷款意向书》前，应提供：①报批的项目建议书；②项目提出的有关背景材料。（2）客户在申请出具《贷款承诺书》和申请借款前，应提供：①项目建议书及批准文件（原件）；②报批的可行性研究报告或已批复的可行性研究报告及批准文件（原件）；③项目概算资料（原件或影印件）；④项目前期准备工作完成情况报告；⑤自筹资金和其他建设资金、生产资金筹措方案及其落实资金来源的证明材料（原件）。
第二篇第四章房地产开发类贷款第一部分重点解析重点一、房地产开发类贷款的对象
房地产开发类贷款的对象是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的房地产开发企业和利用单位自有土地建设经济适用住房的企（事）业法人。
重点二、房地产开发类贷款借款人条件
借款人申请房地产开发类贷款，除满足我行信贷客户基本条件外，还需要满足以下条件：
1、借款人为房地产开发企业或具有房地产经营开发资格的企业单位的：①应具
备建设行政主管部门核准的房地产开发企业资质证书或具有承担贷款项目开发建设的资格；②如接受其他单位委托进行房地产开发建设，还要求与业主单位正式签订房地产开发建设工程合同。2、借款人为事业单位的：①经主管机关核准登记，具有事业法人资格，取得事业法人登记证；②实行独立核算，有健全的管理机构；③按规定办理年检手续，年检合格。重点三、房地产开发贷款期限
房地产开发类贷款期限一般不超过3年（含3年），高等院校学生公寓建设贷款最长为10年。第二部分复习思考题一、房地产开发类贷款的对象是什么？答：房地产开发类贷款的对象是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的房地产开发企业和利用单位自有土地建设经济适用住房的企（事）业法人。二、房地产开发类贷款对借款人条件有什么具体规定？
答：房地产开发类贷款的借款人申请房地产开发类贷款，除满足我行信贷客户基本条件外，还需要满足以下条件：
1、借款人为房地产开发企业或具有房地产经营开发资格的企业单位的：①应具备建设行政主管部门核准的房地产开发企业资质证书或具有承担贷款项目开发建设的资格；②如接受其他单位委托进行房地产开发建设，还要求与业主单位正式签订房地产开发建设工程合同。
2、借款人为事业单位的：①经主管机关核准登记，具有事业法人资格，取得事业法人登记证；②实行独立核算，有健全的管理机构；③按规定办理年检手续，年检合格。三、房地产开发贷款最长期限是多少？
答：房地产开发类贷款期限一般不超过3年（含3年），高等院校学生公寓建设贷款最长为10年。
第二篇第五章进出口贸易融资第一部分重点解析重点一、进出口贸易融资种类
1、进出口贸易融资按融资期限可分为短期贸易融资和中长期贸易融资。
2、进出口贸易融资按贸易方向可分为进口贸易融资和出口贸易融资。进口贸易融资品种主要有信用证开证、进口押汇、进口托收押汇、提货担保等。出口贸易融资品种主要有打包贷款、出口押汇、出口托收押汇、票据贴现等。重点二、进出口贸易融资的形式
进出口贸易融资有单笔业务融资和额度融资两种形式。
重点三、进出口贸易融资的期限
贸易融资的期限包括额度合同的期限和融资品种的单次使用期限。
重点四、进出口贸易融资的操作程序
贸易融资的操作程序分为受理、调查、审批、发放和贷后管理5个步骤，同时由于贸易融资具备一定的特殊性，在操作过程中应注意一些具体的问题。第二部分难点解析难点一、进出口贸易融资的操作程序
贸易融资的操作程序与一般信贷业务的基本操作程序是一样的，分为受理、调查、审批、发放和贷后管理5个步骤，但是由于进出口贸易融资具备一定的特殊性，在操作过程中应特别强调要注意一些具体的规定。该内容比较繁杂，记忆难度大。第三部分复习思考题一、进出口贸易融资种类有哪些？
答：进出口贸易融资按融资期限可分为短期贸易融资和中长期贸易融资。进出口贸易融资按贸易方向可分为进口贸易融资和出口贸易融资。进口贸易融资品种主要有信用证开证、进口押汇、进口托收押汇、提货担保等。出口贸易融资品种主要有打包贷款、出口押汇、出口托收押汇、票据贴现等。
二、进出口贸易融资有哪几种形式？
答：进出口贸易融资有单笔业务融资和额度融资两种形式。
第二篇第六章境外筹资转贷款第一部分重点解析重点一、境外筹资转贷款的类型
境外筹资转贷款按转贷银行从境外筹资的来源方式，可以分为政府贷款（包括政府混合贷款）、贴息贷款、出口信贷、国际商业贷款（包括发行债券）等。
重点二、境外筹资转贷款的对象
境外筹资转贷款的对象为中国境内具有独立法人地位的经济实体、被授权的事业单位或政府部门等。
重点三、境外筹资转贷款的条件
境外筹资转贷款的条件基本上与固定资产贷款项目的条件一致。其中，必须注意的一个重要条件是项目须经国家有关部门批准并列入我国利用外资计划。
重点四、境外筹资转贷款的期限
境外筹资转贷款的期限包括两层含义：一是指对外借款协议中境外借款的期限，二是指转贷协议中对客户转贷的期限。境外借款的期限依借款方式而不同。转贷款的期限原则上与境外借款的期限保持一致。
重点五、境外筹资转贷款的利率与费用
1、利率。境外筹资转贷款的利率包含两层含义：一是指对外金融协议中借款的利率，二是转贷款协议中转贷款的利率。对外金融协议中借款的利率依借款方式而不同。转贷款协议中转贷款的利率为境外借款的利率另加我行的转贷款利差。
2、费用。金融协议中规定的费用，主要包括管理费、承诺费、境外律师费、对外协议谈判及签订等发生的有关费用等。转贷的费用除上述有关费用外，还包括转贷手续费、境外律师费、转贷协议谈判及签订等发生的有关费用。
3、逾期利率。对外金融协议中借款的逾期利率由我行与境外金融机构商定，一般为原贷款
利率加1%；转贷款的逾期利率为三者之最高；金融协议规定的逾期利率再加1%，或同期现汇贷款利率之130%，或建行从市场上的筹资成本另加2%。重点六、境外筹资转贷款的操作程序
境外筹资转贷款的操作流程与《信贷业务基本流程》基本一致。同时也具备一定的特殊性，在操作中应注意把握。
第二部分复习思考题一、境外筹资转贷款主要分为哪几类？
答：境外筹资转贷款按转贷银行从境外筹资的来源方式，可以分为政府贷款（包括政府混合贷款）、贴息贷款、出口信贷、国际商业贷款（包括发行债券）等。
二、境外筹资转贷款的对象是什么？
答：境外筹资转贷款的对象为中国境内具有独立法人地位的经济实体、被授权的事业单位或政府部门等。
三、境外筹资转贷款的条件是什么？
答：境外筹资转贷款的条件基本上与固定资产贷款项目的条件一致。其中，必须注意的一个重要条件是项目须经国家有关部门批准并列入我国利用外资计划。四、境外筹资转贷款期限的含义是什么？
答：境外筹资转贷款的期限包括两层含义：一是指对外借款协议中境外借款的期限，二是指转贷协议中对客户转贷的期限。境外借款的期限依借款方式而不同。转贷款的期限原则上与境外借款的期限保持一致。
五、我行对境外筹资转贷款的利率与费用有哪些规定？
答：（1）利率。境外筹资转贷款的利率包含两层含义：一是指对外金融协议中借款的利率，二是转贷款协议中转贷款的利率。对外金融协议中借款的利率依借款方式而不同。转贷款协议中转贷款的利率为境外借款的利率另加我行的转贷款利
差。（2）费用。金融协议中规定的费用，主要包括管理费、承诺费、境外律师费、对外协议谈判及签订等发生的有关费用等。转贷的费用除上述有关费用外，还包括转贷手续费、境外律师费、转贷协议谈判及签订等发生的有关费用。（3）逾期利率。对外金融协议中借款的逾期利率由我行与境外金融机构商定，一般为原贷款利率加1%；转贷款的逾期利率为三者之最高；金融协议规定的逾期利率再加1%，或同期现汇贷款利率之130%，或建行从市场上的筹资成本另加2%。
第二篇第七章对外出口信贷第一部分重点解析重点一、出口买方信贷的对象1、出口买方信贷的申请人一般是具有法人资格、经国家批准有权经营机电产品出口的进出口商和生产企业。2、出口买方信贷的借款人一般为我行认可的进口银行或其他单位（如进口国的财政部门等）重点二、出口买方信贷的条件
1、贸易合同的金额不低于100万美元；
2、出口商品在中国制造的部分，在成套设备和普通机电产品合同中一般应占70%以上，在船舶贸易合同中一般应占50%以上；
3、进口商以现汇即期支付的比例，船舶在交船前不低于贸易合同的20%，成套设备和机电产品一般不低于贸易合同的15%；
4、贸易合同必须符合贸易双方国家和政府的有关法律规定，获得双方政府或政府主管部门的批准，取得进口国外汇管理部门同意汇出全部贷款本息及费用的文件。
5、贸易合同须按中国人民保险公司的有关规定办理出口信用保险。重点三、出口买方信贷的期限
自贷款协议签订之日起至还清贷款本息及费用之日止，根据具体情况确定，包括建设期在内，最长一般不超过10年。重点四、出口买方信贷操作程序
出口买方信贷的基本操作程序为受理、调查评价、申报与审批、发放及贷后管理5个步骤。具体规定见《信贷业务手册》第二篇第七章7.1.2。重点五、出口卖方信贷的对象
中国建设银行网站功能95533常见问题解答 1.“网站查询”是什么服务？ 答：“网站查询”是中国建设银行依托自身互联网网站面向广大客户推出的快捷、便利的账户查询服务。该服务是指您无需办理注册或签约，直接通过登录我行国际互联网网站便可进行储蓄、银行卡、信用卡等各类账户的余额以及明细等信息查询的业务。 2.“网站查询”主要提供哪些服务功能？ 答：目前建设银行的“网站查询”服务可提供龙卡通、理财卡、准贷记卡、存折等个人储蓄及银行卡账户的余额、积分和交易明细查询；个人信用卡账户的余额、积分和账单明细查询；公积金类账户余额、账户明细等信息查询;企业年金个人账户的基本信息以及年金计划信息、缴费信息、支付信息、权益信息、投资信息等明细信息查询；同时还提供相关明细信息的打印、下载及邮件发送功能，客户无需办理注册或签约，直接通过登录我行国际互联网网站便可进行查询。近期我行还将推出企业年金企业账户查询和非金融服务积分查询等服务功能，敬请您关注建行网站最新服务动态。 3.如何在网站查询企业年金个人账户情况？ 答：您无需办理注册或签约，直接登录我行国际互联网网站https://www.doczj.com/doc/8c18824127.html,，选择“网站查询”下的企业年金查询，凭客户号、查询密码及附加码登录便可查询企业年金个人账户信息，客户号及查询密码您可通过建行客户服务热线95533的人工服务进行获取。 4.网站可查询企业年金个人账户的哪些信息？ 答：客户可通过建行网站查询企业年金个人账户的基本信息、年金计划信息、缴费信息、支付信息、
权益信息、投资信息等明细情况，同时提供相关明细信息的打印、下载和邮件发送服务。 5.如何获得企业年金个人账户的网站查询密码？ 答：企业年金个人账户网站查询使用该账户的初始密码，您可咨询本单位的财务人员获得客户号及初始密码，也可通过拨打建设银行24小时服务热线95533，由人工座席核实您的身份后为您提供。初始密码的基本规则为个人证件号码的后6位。 6.如何修改企业年金个人账户的网站查询密码？ 答：企业年金个人账户网站查询共用年金账户已有密码，您可通过95533人工服务进行密码修改。 7.在网站可查询哪些个人储蓄账户信息？ 答：目前建行网站查询可为在我行开立储蓄/银行卡账户（龙卡通、理财卡、准贷记卡、存折）的客户提供各子账户的余额查询、积分查询以及明细交易情况的查询，并提供明细信息的打印、下载和邮件发送服务。 8.如何在网站查询个人储蓄/银行卡账户信息？ 答：您无需办理注册或签约，直接登录我行国际互联网网站https://www.doczj.com/doc/8c18824127.html,，选择网站查询进入储蓄/银行卡账户查询页面，依次输入储蓄/银行卡账户的账号、查询密码和附加码登录便可进行储蓄/银行卡账户信息的查询。您若已经成为建行电话银行非签约客户，可直接使用电话银行查询密码进行查询；您若是非电话银行客户或电话银行签约客户，没有查询密码，可通过拔打建设银行服务热线95533，听到语音播报后以＃007快捷方式（或通过电话银行95533→8→6其他服务菜单）进入相关菜单，按语音提示设置网站查询密码，非电话银行客户设置该密码后还可直接成为电话银行非签约客户。
中国建设银行员工休息休假办法二○一四年四月二日
中国建设银行员工休息休假办法 第一章总则 (3) 第二章休息 (3) 第一节日休息 (3) 第二节周休息日 (3) 第三节法定节假日休息 (4) 第三章休假 (4) 第一节年休假 (4) 第二节探亲假 (5) 第三节婚假 (6) 第四节丧假 (6) 第五节产假和哺乳假 (6) 第六节病假 (7) 第七节工伤假 (8) 第八节事假 (8) 第九节公假 (8) 第四章加班加点 (8) 第五章附则 (10)
第一章总则 第一条为规范员工休息休假管理，保障员工休息休假权利，调动员工工作积极性，提高工作效率，根据国家有关规定，结合我行实际，制定本办法。 第二条本办法适用于与建设银行建立劳动关系的全日制员工。 第三条本办法所称休息休假是员工依照法律、法规的规定或经单位批准不从事工作，由个人支配的时间。 ㈠休息，包括日休息、周休息日和法定节假日休息； ㈡休假，包括带薪年休假（以下简称年休假）、探亲假、婚假、丧假、产假、哺乳假、病假、工伤假、事假和公假等。 第二章休息 第一节日休息 第四条日休息是指员工在工作日内除工作时间以外，由个人支配的时间。 第五条实行标准工时工作制的员工，每天工作时间不超过8小时，每周工作时间不超过40小时。 第六条实行综合计算工时工作制的员工，以月为周期综合计算工作时间，总实际工作时间不超过总法定标准工作时间。 第七条实行不定时工作制的员工，不受劳动法第四十一条规定的日延长工作时间标准和月延长工作时间标准的限制，但用人单位应采用弹性工作时间等适当的工作和休息方式，确保其休息休假权利和工作任务的完成。 第二节周休息日 第八条周休息日是指两个相邻的工作周之间的连续休息时间。 第九条实行标准工时工作制的员工，星期六和星期日为周休息日。
中国建设银行企业网上银行国际结算协议书甲方：中国建设银行_________分行乙方：_________________________ 中国建设银行企业网上银行国际结算协议（下称“本协议”）是中国建设银行和企业客户就中国建设银行网上银行国际结算服务的相关事宜达成的协议，本协议为《中国建设银行网上银行企业客户服务协议》补充协议，协议双方应遵守《中国建设银行福建省分行网上银行业务章程》及本协议。一、定义如无特别说明，下列用语在本协议中的含义为：错误：指银行未能执行、未能及时执行或未能正确执行客户交易指令的情况。二、权利与义务1．甲方应受理乙方在网上提交的信用证、汇出汇款申请，以及乙方与甲方之间的通知与回复邮件，保证将乙方的申请及邮件安全地送到乙方指定的国际业务受理点。2．乙方是中国建设银行企业网上银行签约客户，并遵守与甲方签定的《中国建设银行网上银行企业客户服务协议》。3．乙方必须按甲方规定的要求向网上企业客户服务系统提交国际业务申请，并保证申请文件内容真实、准确、完整、有效。4．如乙方发现发往甲方的申请书有错误，应在发现错误后立即通知甲方，通知方式应与发出申请书的方式相同。甲方收到乙方通知后，若尚未将乙方的申请及邮件送到国际业务受理点或虽送到受理点但所申请业务尚未进行，则甲方将遵照乙方的通知办理；若所申请业务已经进行完毕，则后果由乙方自行承担，甲方应将此等情形立即通知乙方。5．乙方如需终止使用甲方网上银行国际结算服务，应提前2个银行工作日以书面形式通知甲方。甲方收到通知后立即关闭乙方的网上国际结算功能。 三、甲方与乙方在履行本协议的过程中如发生争议，应协商解决；协商失败的，向银行所在地人民法院提起诉讼。四、本协议适用中华人民共和国法律。五、本协议经甲方负责人或授权代理人签字并加盖公章及乙方法定代表人（负责人）或
北京×××××××有限公司 员工手册——财务篇 （试行版） 二零一六年
财务管理制度 第一章总则 第一条、为加强公司的财务工作，发挥财务在公司经营管理和提高经济效益中的作用，特制定本规定。 第二条、公司财务部门的职能是： 1、认真贯彻执行国家有关的财务管理制度和税收制度，执行公司统一的财务制度。 2、建立健全财务管理的各种规章制度，编制财务计划，加强经营核算管理，反映、分析财务计划的执行情况，检查监督财务纪律的执行情况。 3、积极为经营管理服务，通过财务监督发现问题，提出改进意见。 4、厉行节约，合理使用资金。 5、合理分配公司收入，及时完成需要上交的税收及管理费用。 6、积极主动与有关机构及财政、税务、银行部门沟通，及时掌握相关法律法规的变化，有效规范财务工作，及时提供财务报表和有关资料。 7、完成公司交给的其他工作。 第三条、公司财务部由会计、出纳人员组成。 第四条、公司各部门和职员办理财会事务，必须遵守本规定。 第二章财务工作职责 第五条、会计的主要工作职责是： 1、按照国家会计制度的规定、记账、复账、报账做到手续完备，数字准确，账目清楚，按期报账。 2、按照经济核算原则，定期检查，分析公司财务、成本和利润的执行情况，挖掘增收节支潜力，考核资金使用效果，当好公司参谋。 3、妥善保管会计凭证、会计账簿、会计报表和其他会计资料。 4、完成总经理或财务经理交付的其他工作。 第六条、出纳的主要工作职责是： 1、认真执行现金管理制度。 2、严格执行库存现金限额，超过部分必须及时送存银行，不坐支现金，不认白条抵压现金。
3、建立健全现金出纳各种账目，严格审核现金收付凭证。 4、严格支票管理制度，编制支票使用手续，使用支票须经总经理签字后，方可生效。 5、积极配合银行做好对账、报账工作。 6、配合会计做好各种账务处理。 7、完成总经理或财务经理交付的其他工作。 第三章财务工作管理 第七条、会计年度自一月一日起至十二月三十一日止。 第八条、会计凭证、会计账簿、会计报表和其他会计资料必须真实、准确、完整，并符合会计制度的规定。 第九条、财务工作人员办理会计事项必须填制或取得原始凭证，并根据审核的原始凭证编制记账凭证。会计、出纳员记账，都必须在记账凭证上签字。 第十条、财务工作人员应当会同总经理办公室专人定期进行财务清查，保证账簿记录与实物、款项相符。 第十一条、财务工作人员应根据账簿记录编制会计报表上报总经理，并报送有关部门。 第十二条、会计报表每月由会计编制，上报一次。会计报表须经会计、总经理签名或盖章。 第十三条、财务工作人员对本公司的各项经济实行会计监督。 财务工作人员对不真实、不合法的原始凭证，不予受理；对记载不准确、不完整的原始凭证，予以退回，要求更正、补充。 第十四条、财务工作人员发现账簿记录与实物、款项不符时，应及时向总经理书面报告，并请求查明原因，作出处理。 财务工作人员对上述事项无权自行作出处理。 第十五条、财务工作应当建立内部稽核制度，并做好内部审计。 出纳人员不得兼管稽核、会计档案保管和收入、费用、债权和债务账目的登记工作。 第十六条、财务工作人员调动工作或者离职，必须与接管人员办清交接手续。 财务工作人员办理交接手续，由人事行政经理、总经理监交。 第四章支票管理
中国建设银行二代网银盾常见问题解答 1、什么是中国建设银行二代网银盾？ 答：建行二代网银盾是具有液晶屏幕显示和物理按键确认的新一代网上银行USBKey安全产品。二代网银盾在继承现有一代网银盾所有功能的基础上，增加了以下功能： 一、增加液晶显示屏，能够在交易确认时返显交易关键要素供客户核对，实现真正的“所见即所签”，能够有效防止网银交易信息被木马病毒等篡改。 二、增加物理按键，客户在核对网银盾屏显信息后，通过按键提交或取消交易，能够有效保障客户的资金安全性。 2、如何识别不同厂商的二代网银盾产品？ 我行二代网银盾产品由北京天地融科技有限公司、北京握奇数据系统有限公司、北京大明五洲科技有限公司、北京华大智宝电子系统有限公司四家供应商提供，可通过网银盾背面的序列号识别不同的供应商。具体的识别方法：网银盾序列号以5开头的为天地融，以6开头的为握奇，以7开头的为大明，以8开头的为华大。 3、什么是二代网银盾的“快捷登录”功能？ 我行二代网银盾具备“快捷登录”功能（系统自动开通，无需用户设置），您在插入二代网银盾即会自动打开建行的
个人网银登录界面，同时，登录页面已自动为您填写了证件号码，只需输入登录密码即可快捷登录网上银行。 二代网银盾的“快捷登录”功能，一方面保证了您打开的是正确的建行网银登录页面，避免了钓鱼网站的干扰，使您可以更加安全的使用网上银行服务；另一方面也省去了您输入证件号码或用户昵称的步骤，使您可以更加方便快捷的登录网上银行，享用建行的网银服务。 4、中国建设银行二代网银盾E路护航? 安全组件有什么作 用？ 答：为进一步丰富网上银行安全手段，改善客户安全体验，我行最新推出在网银盾屏幕中显示交易信息，并通过物理按键进行确认的二代网银盾，同时研发了“中国建设银行二 代网银盾E路护航? 安全组件”，包括网银安全检测工具、网 银安全控件、密码保护控件、网银盾管理工具、网银盾证书更新工具等一系列安全增值服务，通过实现“所见即所签”功能，有效防范网银木马病毒的侵袭，保障您的网银使用安全。 5、什么是“所见即所签”功能？ 答：“所见即所签”功能是我行为二代网银盾客户提供的 一种高级别的安全服务，可有效保障网上银行交易的保密性、真实性、完整性和不可否认性。您在使用我行二代网银
一、填空： 1.营业员工作时间应按公司要求(统一）着装，衣着(清洁平整)。 2.上班应统一规范佩戴(工号牌)。 3.在岗时，面容(清洁)，男营业员经常(修面)、不留(胡须)，女营业员(化淡妆)，不可(浓 妆艳抹)，不戴(有色眼镜)。 4.发型美观大方，经常(梳理)，男营业员发脚(侧不过耳)，(后不过领)；女营业员长发需 用公司统一发的(发结)束起。 5.服务礼仪，（来有迎声）：主动问候每一位客户，表示对客户的迎接；（走有送声）：在客 户离开时，向客户道别。微笑服务：在为客户服务时，应用（目光关注）客户，与客户对视时，应（面露微笑）。 6.市区及业务量较大的县区的营业厅应设置（流动咨询员）提供导购服务，客户进厅后流 动咨询员根据客户需求进行有效（引导）与（分流），提醒客户办理业务所需（证件）。 7.神秘客户业务办理过程考核，神秘客户以真实客户身份到营业厅办理相关业务，在业务 办理过程中通过和营业员咨询相关业务问题而进行（考核）。 8.营业人员发现客户有争议倾向时，应立即引导客户至（客户接待室），并专人负责处理， 避免影响业务办理客户。 9.营业厅已有播放业务宣传片的影像设备应在（营业时间）内播放宣传片。 10.厅内营业人员应适时的向客户（宣传推荐新业务）、（体验新业务）。 11.免费为客户提供足够的产品及服务的宣传材料，并（摆放整齐），方便客户（取阅）。 12.为老、弱、病、残、孕提供主动服务，并在（6分钟）内为其办理完业务。 13.充分利用新业务体验设备作用，提高新业务体验设备的（完好率）、（利用率）。厅内客 户较多时，引导帮助客户使用网上营业厅。 14.做好摘机体验设备配置和使用，配置（专人或流动咨询员）指导帮助客户合理使用摘机 体验机模。并做好（日常维护）工作。 15.营业厅正门应有（门牌），公布准确的营业厅名称及（营业时间）。墙面清洁，台阶上（干 净无杂物）。 16.营业厅台席清洁、物品摆放整齐，不应出现（与工作无关的私人物品）。 17.营业厅不在首层的，应有明显的（指引标志）。营业厅内应保持整洁，地面保持无灰尘、 碎屑、纸张等杂物；营业厅内出现污渍应在（5分钟）内及时清理。 18.有公用饮水设备并能正常使用(有水有杯)。
银行员工工作心得体会3篇 银行员工工作心得体会3篇 银行员工工作心得体会范文1： 根据省行开展人人遵章、全行整改的主题教育活动的精神，在分行相关部门的宣传、组织和动员下，我认真、深入地参加了这次全行开展的遵章、整改学习活动。通过这次主题教育活动，进一步提高了我的风险防范意识，强化了合规操作的观念，并且明晰了岗位的责任以及这次主题教育活动的意义和重要性。 本人认真学习《关于在全行开展依法合规专题教育活动和落实省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通过学习进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营，案件高发的危害性。南海光华案件，顺德支行账外经营案件和省行去年通报的案件再一次向我们敲响警钟，今年分行对案情的通报，使我更加认析到当前内控管理工作面临的严峻形势。作为一名管理人员，我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在。因此，在经营管理工作中，必须做好以下几项工作，才能确保我处各项工作健康快速发展。 一、提高员工思想素质，增强员工依法合规经营的理念 加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对银行员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。版权声明：
依法合规建设学习心得由中国人才指南网原创首发，作者： 绩东一分理处周豪恩,未经授权禁止用作商业用途，转载请注明出处。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。 二、建立建全各项规章制度，加强内控管理 从近几年金融系统发生的经济案件来看，十个案件九违章有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，无数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们应该吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。 银行员工工作心得体会范文2： 美丽的七月，我走出美丽的七月，我走出象牙塔，走进民生。两个月来我很少对自身进行深入的自查。这次，行领导号召全体行员开展自查自评活动，对于我来说，是一个很好的发现、发掘自己，改造自身的机会，因此，我认真的对自己进行了反思、解剖，检查总结这两个多月的学习工作： 有辛苦，有付出，有成绩，有不足。
（财务培训）中国建设银行岗位培训考试财务会计试 题
二OO四年（上）中国建设银行岗位培训考试财务会计试题 一、单项选择题（每小题1分，共50分。在每小题的备选答案中选出一个正确的答案，并在答题卡的相应位置上涂黑） l、“建设银行的会计核算，不得多计资产或收益，也不得少计负债或费用”，属于（）的运用 A历史成本原则B谨慎性原则 c权责发生制原则D客观性原则 2、下列科目中，（）属于表外科目 A代收贷款利息B委托贷款基金 C银行承兑汇票D待转营业收入 3、临时账户的有效期限最长不得超过（） A一年B二年C三年D四年 4、月末、年终及四个结息日的所有数据文件备份暂定保管（） A半年B一年C二年D五年 5、对外投资转出固定资产，协议价或评估价高于固定资产账面净值时的会计分录为（） A借：资本公积——其他资本公积户 借：累计折旧——XX累计折旧户 贷；固定资产——XX户 B借：固定资产——XX户 贷：资本公积——其他资本公积户 贷：累计折旧——XX累计折旧户 C借：股权投资——xX被投资人户
借：累计折旧——XX累计折旧户 贷：固定资产——XX户 贷：资本公积——股权投资准备户 D借：股权投资——Xx被投资人户 借：累计折旧——XX累计折旧户 借：营业外支出一其他营业外支出——xx支出户 贷：固定资产——XX户 6、“长期待摊费用”科目用于核算摊销期限在一年以上（不含一年）的各项费用，不包括（） A固定资产清理费用B开办费 C租入固定资产改良支出D固定资产大修理支出 7、申请人以转账方式办理银行汇票的，其会计分录为（） A借：Xx科目——申请人户B借：应解汇款——XX户 贷：应解汇款——XX户贷：XX科目——申请人户 C借：XX科目——申请人户D借：汇出汇款——XX户 贷：汇出汇款——xx户贷：xX科目——申请人户 8、会计凭证按其填制程序和用途可分为（）两类 A基本凭证和结算凭证B总账凭证和明细账凭证 C机制凭证和自制凭证D原始凭证和记账凭证 9、下列税费中，不在“营业税金及附加”中列支的是（） A营业税B城市维护建设税 C教育费附加D印花税
美世：中国建设银行深化人力资源管理改革项目—中国建 设银行培训课程体系建设方案 2006年2月 中国建设银行 培训课程体系建设方案 (修订稿) 目录 1培训课程体系建设的过程与方法 岗位胜任素质蓝图 4 培训课程分类 16 培训课程体系蓝图 18 管理建议 22 培训课程体系建设的过程与方法 企业培训课程体系的建设通常依据两个基础:一是支持企业经营战略的组织架构下确立的岗位体系所要求的胜任素质模型，二是市场竞争环境下的企业中短期战略所要求的核心竞争力。前者与企业的长期发展战略相关，后者与企业随时调整的经营策略相联系。 大多数企业的培训课程体系是依据岗位体系所要求的胜任素质模型建立的。事实上，企业中短期发展战略要求的能力也可通过对岗位任职者的胜任素质要求纳入到岗位胜任素质模型中。因此，中国建设银行的培训课程体系的建立主要依据岗位序列的胜任素质模型。 美世建议的中国建设银行培训课程蓝图的建设有如下四个步骤: 岗位分析:建立岗位体系，通过岗位分析确定关键岗位序列。
能力建模:对关键岗位序列所要求的胜任素质进行分析，建立各类胜任素质模型。 课程形成:对胜任素质模型进行聚类分析，形成课程和课程等级。 体系建立:通过培训项目的设计与实施，逐步形成课程体系。 下面我们将这四个步骤及方法简述如下: 岗位分析 我们在岗位-绩效-薪酬子项目中梳理了建行的组织结构，澄清了部门职责，建立起了岗位体系。通过岗位澄清，明确了岗位对任职者的胜任素质要求。在岗位评估的基础上分析并确定了关键岗位序列。(详见项目成果〈岗位管理办法〉) 能力建模 岗位胜任素质模型建立的具体的步骤和方法见下图所示: 此外，胜任素质模型的开发还有多种方法(见〈中国建设银行关键专业技术岗位培训课程开发方案〉)，我们在开发关键专业技术岗位胜任素质模型时主要采用了专家组讨论的方法。课程形成 由胜任素质模型到课程开发，需要对胜任素质模型进行聚类分析，形成课程和课程等级。我们将在下文和《培训项目开发手册中》详述。 体系建立 通过培训项目的设计与实施，经过长期的积累，逐步形成课程体系。 岗位胜任素质蓝图 下文中的胜任素质模型及相关解释使用了本项目岗位-绩效-薪酬子项目中的成果。 胜任素质分类原则 美世将胜任素质划分为如下三大类，即核心行为胜任素质、管理与领导胜任素质以及职能与专业胜任素质。这三类素质的定义与示例如下:
中国建设银行企业网上银行新增优化功能用户操作手册
电子银行部 二00九年十一月
目录 1.债券业务 (3) 1.1.业务简介 (3) 1.2.开通关闭 (3) 1.2.1.功能介绍 (3) 1.2.2.适用范围 (3) 1.2.3.业务规则 (3) 1.2.4.客户操作流程 (4) 1.3.流程设置 (7) 1.3.1.功能介绍 (7) 1.3.2.适用范围 (7) 1.3.3.业务规则 (7) 1.3.4.客户操作流程 (7) 1.4.证券管理 (8) 1.4.1.功能介绍 (8) 1.4.2.适用范围 (8) 1.4.3.业务规则 (9) 1.4.4.客户操作流程 (9) 1.5.债券查询 (14) 1.5.1.功能介绍 (14) 1.5.2.适用范围 (14) 1.5.3.业务规则 (14) 1.5.4.客户操作流程 (15) 1.6.债券交易 (19) 1.6.1.功能介绍 (19) 1.6.2.适用范围 (19) 1.6.3.业务规则 (19) 1.6.4.客户操作流程 (20) 2.一点接入明细查询 (24) 2.1.业务简介............................................ 错误！未定义书签。 2.2.适用范围 (24) 2.3.适用对象 (24) 2.4.客户操作流程 (24) 2.4.1.明细查询 (25) 2.4.2.特色查询 (27) 3.余额查询优化 (29)
3.1.功能介绍 (29) 3.2.适用范围 (29) 3.3.适用对象 (29) 4.转账 (29) 4.1.批量付款优化 (29) 4.1.1.功能介绍 (29) 4.1.2.适用范围 (29) 4.1.3.业务规则 (30) 4.1.4.客户操作流程 (30) 4.2.批量复核、审批显示凭证号信息 (31) 4.2.1.功能介绍 (31) 4.2.2.适用范围 (31) 4.2.3.业务规则 (31) 4.2.4.客户操作流程 (31) 4.3.收款账号输入格式优化 (32) 4.3.1.功能介绍 (32) 4.4.转账流程设置增加签约时间排序 (32) 4.4.1.功能介绍 (32) 4.4.2.适用范围 (32) 4.4.3.业务规则 (32) 4.5.转账流程设置中增加账户模糊查询 (33) 4.5.1.功能介绍 (33) 4.5.2.适用范围 (33) 4.5.3.业务规则 (33) 4.5.4.客户操作流程 (33) 4.6.转账流程设置新增“修改”功能 (33) 4.6.1.功能介绍 (33) 4.6.2.适用范围 (34) 4.6.3.业务规则 (34) 4.6.4.客户操作流程 (34) 5.电子对账 (35) 5.1.页面提示信息链接优化 (35) 5.1.1.功能介绍 (35) 5.1.2.适用范围 (36) 5.1.3.业务规则 (36) 5.1.4.客户操作流程 (36)
培训计划书范文大全中国建设银行2021年新 入行员工培训心得 中国建设银行20XX年新入行员工培训心得中国建行银行20XX 年定向柜面新入行员工培训已经圆满结束了，作为一名不算新员工的我，这十几天的培训使我受益匪浅，为什么说我不算新员工，因为我已经在建行做引导员工作整整一年，虽然我有银行的工作经验，但通过这次培训，让我又大开眼界，发现自己还有很多要学习，要努力的地方，也让我积累了很多宝贵的人生财富。 这次培训给我第一印象，有家的感觉，干净的房间，良好的环境，还有老师和行领导的关心，让我觉得温暖，安心，这也是建行“以人为本”精神的体现吧。第一天方总的讲话，打开了我内心困惑，我不知道在以后的路上，我应该怎么样做，怎么样去规划我的人生，方总的一席话“人人都是人才，人人都应该成才，人人都拥有舞台”，让我明白，虽然我们现在大家都在同一条起跑线上，但不久的将来，我们的差距就会出现，每个人都是人才，但如果你没有理想，没有奋斗的目标，你只能原地踏步，也就没有让你展示的舞台，也让我肯定了我奋斗的目标和职业规划。 最难忘的要数第二天的拓展训练，也是最能体现出建行是一个团队，是一个大家庭的理念，我们分成好多小组，每个小组是
一个团队，在游戏中，培养我们的团队意识，也锻炼我们的思维能力，最重要的是我们从不认识，到认识，到沟通，包容彼此，建立了非常好的友谊，我们是在一片欢笑中度过这个艰难而又难忘的一天。 要说建行为什么会有今天的成就，那是一代代建行人用汗水和智慧换来的，也正因为知道员工的重要性，才会有建行“以人为本，关爱员工”的活动，从最基础做起，所以才会有王文老师的精彩讲课，让我们这些新员工从内心深处体会到建行对员工的关爱之心，为我们这些新员工找到内心困惑的出口，为那些才走出校园的学员带来职业化的理念，能够在以后的路上更快更好的适应建行工作。 接下来的几天，又邀请了很多的老师，为我们讲解工作中的业务流程和风险防范，也介绍了建行的产品，用他们多少年的经验来告诉我们这些新员工，只有一步一个脚印的去走，把最基本的工作做好，才是我们当下所要考虑的，建行给我们的发展空间很大，但建行也是需要好的人才的，如果我们连最基本的柜面业务都做不好，又怎么去要求建行给你施展的舞台呢。 最后一天，一台精彩的新员工晚会将这次培训推向了高潮，这台晚会是我们这些学员和老师利用晚上的空余时间排练节目，组织各项准备工作，也让我们之间的友谊有了更进一步的加深，天下没有不散的宴席，但在我们学员心中，我们就是一家人，建行是我们温暖的家，不管我们在什么地方，我们都是这个家的一
编号：YK-HT-040113 中国建设银行企业网上银行国际 结算协议书 International settlement agreement of China Construction Bank enterprise online banking 甲方：_________________________ 乙方：_________________________ 日期：_________年_____月_____日 精品合同 / Word文档 / 文字可改 编订：Yunbo Design
中国建设银行企业网上银行国际结算协议书 甲方：中国建设银行_________分行 乙方：_________________________ 中国建设银行企业网上银行国际结算协议（下称“本协议”）是中国建设银行和企业客户就中国建设银行网上银行国际结算服务的相关事宜达成的协议，本协议为《中国建设银行网上银行企业客户服务协议》补充协议，协议双方应遵守《中国建设银行福建省分行网上银行业务章程》及本协议。 一、定义 如无特别说明，下列用语在本协议中的含义为： 错误：指银行未能执行、未能及时执行或未能正确执行客户交易指令的情况。 二、权利与义务
1．甲方应受理乙方在网上提交的信用证、汇出汇款申请，以及乙方与甲方之间的通知与回复邮件，保证将乙方的申请及邮件安全地送到乙方指定的国际业务受理点。 2．乙方是中国建设银行企业网上银行签约客户，并遵守与甲方签定的《中国建设银行网上银行企业客户服务协议》。 3．乙方必须按甲方规定的要求向网上企业客户服务系统提交国际业务申请，并保证申请文件内容真实、准确、完整、有效。 4．如乙方发现发往甲方的申请书有错误，应在发现错误后立即通知甲方，通知方式应与发出申请书的方式相同。甲方收到乙方通知后，若尚未将乙方的申请及邮件送到国际业务受理点或虽送到受理点但所申请业务尚未进行，则甲方将遵照乙方的通知办理；若所申请业务已经进行完毕，则后果由乙方自行承担，甲方应将此等情形立即通知乙方。 5．乙方如需终止使用甲方网上银行国际结算服务，应提前2个银行工作日以书面形式通知甲方。甲方收到通知后立即关闭乙方的网上国际结算功能。
中国建设银行行员薪资体系层级表 陕西中公金融人为备考银行的考生们整理各陕西大银行招聘考试信息，帮助考生了解银行招聘时间和报考条件，同时提供银行考试资料和题库，并归纳网申、笔试、面试答题技巧，助力考生顺利拿到银行offer。 银行招聘考试资料 建设银行在同等薪酬的条件下，一直是想要进入金融行业工作的小伙伴最优选择之一。在大家选择职业的过程中都非常关注公司概况、发展前景、工作氛围，尤其是与我们生活息息相关的薪资水平，那么建设银行的薪资体系到底是什么情况呢?下面请陕西银行招聘网小编为你详细解答： 一、中国建设银行行员薪资体系金字塔 中国建设银行是国有四大行之一，与工商银行、农业银行、中国银行一样，直接隶属于国务院领导，接受中国人民银行、中国银保监会的监督管理。如果按照中国的性质体制划分，中国建设银行属于副部级建制，但是由于目前建行属于上市公司，所以逐步弱化了行政体制理念，采用现代企业管理方法，中国建设银行正式行员(编制内)一共分为12个级别，数字越小，级别越高。1级：总行行长;2级：总行副行长;3级：总行部门总经理、一级分行(省分行)行长，相当于以前的正局级;4级：总行部门副总经理、一级分行副行长、二级分行行长，相当于以前的副局级;5级：一级分行部门总经理、二级分行副行长，相当于处级;6级：一级分行部门副总经理、一级支行行长，相当于副处级;7级：一级支行副行长;8级：二级支行行长;9级：二级支行副行长;10级：基层干部、科员，相当于股级;11级：基层干部、科员;12级：办事员、基层员工。级别不同，对应的薪资体系自然有很大差异。不过，自从国企全面改革之后，四大行
总行一把手的年薪一般不超过200万元，一级分行行长的年薪一般在100-150万元，与股份制银行(招商、民生、中信等)、实力雄厚的城市银行(南京银行、宁波银行等)总行级别领导动辄上千万的年薪比较，明显不在一个量级，但因为平台、机遇、行政级别等的独特优势，建设银行等四大行还是很多高端人才的优先选择。 二、新入行员工工资情况 对于新考进中国建设银行的应届生，建设银行会安排1-2个月的入职培训，期间会发放实习期基本工资，一般为1500-2500元，无绩效考核压力，自然也就没有绩效奖金一说。 三、工资体系 由于中国建设银行股份有限公司是一家在香港和内地上市的大型国有控股商业银行，在中国内地设有14890家分支机构，在29个国家和地区设立251家机构，拥有员工35余万人。所以很多一级分行、直属分行的薪资体系稍有差异，各地分行会根据当地实际情况在总行指导下调整薪资构成和标准。但是从全国来看，中国建设银行员工转正之后，工资一般高于当地平均工资水平，一些业绩较好的网点，甚至会超过北上广深的平均工资。如果是在省分、市分做中台业务，第一年到手工资平均为10万起，一些员工第一年平均5万起(全国)，所以还是很有竞争力的。 从全国一般情况来看工作一年之后，建设银行员工可以选择转岗或者调岗，例如柜员岗调转为客户经理岗(对公、对私)，工资会有明显上涨，但是营销类岗位工资奖金和业绩直接挂钩，所以差异较大。但是随着级别、工资的上涨，社保、公积金等也会随之明显上涨。 还有不可忽视的是，建设银行为员工提供住房公积金、社会保险、补充商业保险、企业年金、交通补助、餐补、通讯补助、高温补贴、取暖补贴、书报费、带薪年假、
中国建设银行网上银行USB Key安装使用手册
前言 中国建设银行为客户提供USB Key作为管理网上银行客户电子证书的设备，具有体积小、携带方便、安全性高、支持热插拔等优点，为客户随时随地享用我行网上银行服务创造了条件。 强烈建议客户在使用USB Key前阅读本说明，本说明将指导客户安装USB Key，下载电子证书到USB Key中。 正确使用USB Key包括以下三个阶段： 1、Windows补丁安装； 2、USB Key软件程序安装； 3、下载电子证书到USB Key中 （本操作手册适用于个人客户）
目录 第一部分：个人客户USB Key的安装使用 (4) 一、Windows补丁安装 (4) 二、USB Key软件程序安装 (5) 三、下载电子证书到USB Key中 (5) 附录 (8) 一、客户证书管理 (8) 二、初始化工具的使用（重要提示：初始化会删除USBKey中的所有信息，请慎重使 用） (9)
第一部分：个人客户USB Key的安装使用 一、Windows补丁安装 Windows补丁安装是USB Key正确安装使用的前提，系统安装光盘中已经提供了补丁程序。 重要提示：由于客户难以判断自己的系统是否已经安装了适当的补丁，建议所有客户无论何种情况，首先安装补丁程序。 客户将USB Key包装盒内光盘放入光驱后，光盘自动运行，如图： 选择“个人网银”进入个人网银安装界面，如图：
出现USB Key安装菜单，客户点击“安装系统补丁”后，系统自动安装补丁程序，补丁程序安装过程中，可能需要重新启动客户计算机。 请注意：视您的计算机系统而定，计算机可能提示您不需要安装系统补丁。 为了支持长度达128位的高强度加密应用，您还应该安装“IE 128位补丁”，安装程序会根据当前电脑的操作系统和语言版本自动安装对应的补丁程序； 二、USB Key软件程序安装 Windows系统补丁程序安装完毕后，需安装USB Key软件程序。 客户将USB Key包装盒内光盘放入光驱后，光盘自动运行，同样出现USB Key安装菜单，客户点击“安装USBKEY软件”后，系统自动安装USB Key驱动程序和管理工具软件。 重要提示：驱动程序安装完毕后可以通过证书管理工具查看USB Key的状态。USB Key 的初始密码为“12345678”，可以通过证书管理工具修改密码。 证书管理工具的使用方法请您参考附录：“客户证书管理” 三、下载电子证书到USB Key中 对于未下载证书的新客户，将证书下载到USB Key的操作流程如下： 1．登录建设银行网站https://https://www.doczj.com/doc/8c18824127.html,，出现如下所示的界面。 2．选择“网上银行服务”。
中国建设银行培训管理手册（修订稿）
目录 1.总则 (2) 2.培训管理流程 (3) 3.培训管理流程详解 (5) ?1．1．1 对本行整体层面的战略进行研究－了解本行的发展方向和战略目标： (5) ?1．1．2 对各个重要业务条线的战略进行研究： (6) ?1．1．3 对本行人力资源战略和人力资源规划进行研究： (6) ?1．2．1 进行组织分析： (8) ?1．2．2 组织培训工作人员分析具体培训需求： (8) ?1．2．3 整合培训需求分析，并对培训需求进行精炼： (8) ?1．3．1 制定本行的人才培养和发展战略： (10) ?1．3．2 规划本行培训职能架构： (10) ?1．3．3 制定本行年度培训计划： (11) ?1．4．1 审核各个培训项目的项目目标： (12) ?1．4．2 对培训项目开发进行监控： (13) ?1．4．3 领导重大培训项目的设计： (13) ?1．5．1 建立培训师资队伍培养机制： (14) ?1．5．2 进行培训师资队伍的培养： (14) ?1．5．3 为员工提供职业生涯发展咨询： (15) ?2．1．1 优化培训流程： (16) ?2．1．2 进行培训项目实施监控： (16) ?3．1．1 培训效果评估： (17) ?4．1．1 制定培训预算： (18) ?5．1．1 规划培训信息管理体系： (19) 4.附录 (21) ?附录1：工具－分析中国建设银行整体战略对中国建设银行人力资源管理的要求： (21) ?附录2：工具－分析各个业务条线战略对人力资源管理的要求： (22) ?附录3：工具－研究本行的人力资源战略： (23) ?附录4：工具－胜任素质模型构建方法： (24) ?附录5：工具－外部分析和内部分析： (26) ?附录6：工具－表述人才培养和发展战略： (26) ?附录7：工具－项目计划： (27) ?附录8：工具－项目执行： (29) ?附录9：工具－项目总结： (30) ?附录10：工具－培训师的胜任素质模型： (31) ?附录11：工具－流程绘制： (32)
中国建设银行基本情况 (范本) 一、基金托管人情况 （一）基本情况 名称：中国建设银行股份有限公司(简称：中国建设银行) 住所：北京市西城区金融大街25号 办公地址：北京市西城区闹市口大街1号院1号楼 法定代表人：田国立 成立时间：2004年09月17日 组织形式：股份有限公司 注册资本：贰仟伍佰亿壹仟零玖拾柒万柒仟肆佰捌拾陆元整 存续期间：持续经营 基金托管资格批文及文号：中国证监会证监基字[1998]12号 联系人：田青 联系电话：(010)6759 5096 中国建设银行成立于1954年10月，是一家国内领先、国际知名的大型股份制商业银行，总部设在北京。本行于2005年10月在香港联合交易所挂牌上市(股票代码939)，于2007年9月在上海证券交易所挂牌上市(股票代码601939)。 2018年6月末，本集团资产总额228,051.82亿元，较上年末增加6,807.99亿元，增幅3.08%。上半年，本集团盈利平稳增长，利润总额较上年同期增加93.27亿元至1,814.20亿元，增幅5.42%；净利润较上年同期增加84.56亿元至1,474.65亿元，增幅6.08%。 2017年，本集团先后荣获香港《亚洲货币》“2017年中国最佳银行”，美国《环球金融》“2017最佳转型银行”、新加坡《亚洲银行家》“2017年中国最佳数字银行”、“2017年中国最佳大型零售银行奖”、《银行家》“2017最佳金融创新奖”及中国银行业协会“年度最具社会责任金融机构”等多项重要奖项。本集团在英国《银行家》“2017全球银行1000强”中列第2位；在美国《财富》“2017年世
界500强排行榜”中列第28名。 中国建设银行总行设资产托管业务部，下设综合与合规管理处、基金市场处、证券保险资产市场处、理财信托股权市场处、QFII托管处、养老金托管处、清算处、核算处、跨境托管运营处、监督稽核处等10个职能处室，在安徽合肥设有托管运营中心，在上海设有托管运营中心上海分中心，共有员工315余人。自2007年起，托管部连续聘请外部会计师事务所对托管业务进行内部控制审计，并已经成为常规化的内控工作手段。 （二）主要人员情况 纪伟，资产托管业务部总经理，曾先后在中国建设银行南通分行、总行计划财务部、信贷经营部任职，并在总行公司业务部、投资托管业务部、授信审批部担任领导职务。其拥有八年托管从业经历，熟悉各项托管业务，具有丰富的客户服务和业务管理经验。 龚毅，资产托管业务部资深经理（专业技术一级），曾就职于中国建设银行北京市分行国际部、营业部并担任副行长，长期从事信贷业务和集团客户业务等工作，具有丰富的客户服务和业务管理经验。 黄秀莲，资产托管业务部资深经理（专业技术一级），曾就职于中国建设银行总行会计部，长期从事托管业务管理等工作，具有丰富的客户服务和业务管理经验。 郑绍平，资产托管业务部副总经理，曾就职于中国建设银行总行投资部、委托代理部、战略客户部，长期从事客户服务、信贷业务管理等工作，具有丰富的客户服务和业务管理经验。 原玎，资产托管业务部副总经理，曾就职于中国建设银行总行国际业务部，长期从事海外机构及海外业务管理、境内外汇业务管理、国外金融机构客户营销拓展等工作，具有丰富的客户服务和业务管理经验。 （三）基金托管业务经营情况 作为国内首批开办证券投资基金托管业务的商业银行，中国建设银行一直秉持“以客户为中心”的经营理念，不断加强风险管理和内部控制，严格履行托管人的各项职责，切实维护资产持有人的合法权益，为资产委托人提供高质量的托管服务。经过多年稳步发展，中国建设银行托管资产规模不断扩大，托管业务品种不断增加，已形成包括证券投资基金、社保基金、保险资金、基本养老个人账
中国建设银行对公柜面人员岗位培训教 材》习题集 1 公用操作 1.1 营业日操作 一、单选题 1 、营业期间，柜员因故离柜中断服务，必须摆放（）柜台指示牌。 A 、停止营业 B、系统故障 C、暂缓服务 D、暂停服务答案： D 知识点：营业日操作 2 、如机构已做完日结但当天仍需再次签到时，必须经（）做机构重开控制档参数的维护，设定“生效日期”和“处理截止时间”后，营业机构方可选择“2- 重开”，重新进行机构签到。 A 、营业机构营业主管 B、一级分行运行中心 C、上海开发中心 D、北京数据中心答案： B 知识点：营业日操作 3 、营业结束，柜员正式结账最多可执行（）次。 A、1 B、2 C、3 D、4 答案： C 知识点：营业日操作
1 、营业期间，关于柜员临时离柜，以下操作正确的是（）。 A、启动“ 0004 柜员/主管签退”交易签退 B、按ESC 键签退 C、输入CTRL+L 将屏幕锁定 D、结账后签退答案：ABC 知识点：营业日操作 2 、以下关于机构结账的表述正确的是（）。 A 、机构营业终了时，必须首先进行柜员结账，营业的全部柜员结账后再进行机构结账 B、营业机构必须确认各项业务全部处理完毕后，方可完成机构签退 C、有未落地事务、退回待查报文、前一工作日未处理报文或未打印凭证时，必须进行处理后办理日结 D、打印柜员结账清单，机构签退打印机构签退清单答案：ABCD 知识点：营业日操作 3 、柜员日结需打印的清单包括（）。 A 、《账务性流水交易清单》和《非账务性流水交易清单》 B、《尾箱库存现金登记簿》 C、《重要空白单证登记簿》 D、《机构签退清单》 答案：ABC 知识点：营业日操作 4 、下列属于营业日终应关注的事项有：（）。 A 、查看日终余额应为“ 0”的内部账户是否有余额 B、检查内部账户是否有异常挂账情况 C、打印当日自制凭证清单并核对 D、查看是否有未处理的汇划落地报文答案：ABCD 知识点：营业日操作 5 、普通柜员日终处理的程序：（）。 A 、柜员结账 B、打印日终清单 C、柜员签退 D 、机构结账答案：ABC 知识点：营业日操作