银联信中小企业金融服务研究系列
目录
第一讲十一月中小企业金融业务发展综述 (1)
一、本月业务特征 (1)
二、业务发展方向 (2)
（一）科技型中小企业逐渐成为银行重点培育对象 (2)
（二）商业银行为科技型中小企提供全套金融服务 (2)
（三）“中小企业集合票据”产品即将热销于全国 (3)
第二讲内资银行中小企业金融产品创新 (5)
一、国有商业银行 (5)
工商银行：“商品融资”多样供应链助力中小企业发展 (6)
农业银行：走园区模式大范围推“小企业多户联保贷款” (8)
建设银行：“e贷通”---电子商务微小企业的最佳选择 (10)
中国银行：“企保通”银保合作共解中小企业融资难题 (12)
交通银行：“中小企业信用贷款”有望服务江苏中小企 (14)
二、股份商业银行 (18)
中信银行：“商用房经营权质押贷款”流动资产贷款新模式 (19)
浦发银行：积极为各地中小企业开辟融资新渠道 (21)
华夏银行：深入金融服务发力中小企业业务市场 (23)
光大银行：进一步整合“阳光供应链”品牌产品 (25)
兴业银行：信贷结构将进一步向中小企业业务倾斜 (28)
深发展银行：开启物流行业供应链金融创新平台 (30)
三、城市商业银行 (33)
北京银行：“中小企业集合票据”助推企业高速发展 (34)
宁波银行：“小额贷”创新式银保合作打破信用瓶颈 (36)
浙江民泰商业银行：“项目贷款”服务浙江中小企业 (38)
四、农村商业银行 (41)
北京农商行：“银保物流通”---解决中小流通企业融资难题 (42)
福建南安农村合作银行：重点推广“万通宝”自助循环贷款 (44)
第三讲外资银行中小企业金融产品创新 (47)
汇丰银行：中小企业业务2013年实现倍增目标 (48)
渣打银行：着力拼抢中小企业“融资难”蛋糕 (50)
第四讲中小企业金融业务经典模式借鉴 (54)
一、经典模式借鉴——汽车经销商票据融资 (54)
二、经典模式借鉴——法人账户透支 (57)
第五讲中小企业金融业务案例深度解析 (61)
一、案例——桥隧模式 (61)
二、案例——见货回购担保项下经销链融资 (66)
小贴士：
一、本月业务特征
中资银行11月中小金融工作主要以“科技型产品”和“集合票据”为重点产品线进行推广。其中包含了农业银行为中关村科技园区提供的“小企业多户联保贷款”、交通银行为苏州科技园区提供的“中小企业信用贷款”以及北京银行发行的“中小企业集合票据”业务等。当然，本期内各商业银行仍然延续了10月的业务营销重点，继续打造“供应链金融”业务，具体体现在工商银行、深发展银行、光大银行、北京农商行等。这体现出中资银行现阶段发展的两大特点，一是围绕“科技型”园区谋发展，二是围绕“供应链”金融谋发展。其中，“科技型”园区和“供应链”金融这两项业务之间并不冲突，而是根据银行的阶段性战略重点而变。
外资银行11月总体来看，仍然较为关注中小企业贸易类产品的推广。与中资银行不同的是，外资银行对国内政府较为支持的“科技型”中小企业并没有过多的产
品支持，一来本身与中资银行争抢政府扶持项目不具备优势，二来外资银行更为关注因汇率变动的贸易类产品。本期我们精选汇丰银行的“福费廷”业务和渣打银行的“贸易保付代理”业务进行分析。
二、业务发展方向
（一）科技型中小企业逐渐成为银行重点培育对象
2011年是我国“十二五”规划的第一年，在“十二五”期间，国家的两大政策将对中小企业非常有利，中小企业将承担起突破“中产收入陷阱”的责任。随着国内银行信贷投放的转型，势必将对中小企业的发展起到新的刺激作用。然而中小企业毕竟存在一定信用瓶颈，在谋求发展时需要政府的大力扶持。现阶段来看，国家着力推进高端化、集约化、服务化发展，科技型中小企业成为各地政府重点扶持的对象，这为信贷投放转型期的各商业银行带来新的业务方向。以下三地的银政合作充分表明科技型中小企业将成为未来商业银行重点培育的对象：
一是中国银行对外公布了针对中关村园区科技型中小企业的金融服务模式——“中关村”模式，专为中关村科技型中小企业破解融资难题。所谓“中关村模式”，就是为中关村科技型中小企业提供定向服务，根据企业的成长轨迹量身定做服务，解决企业成长过程中面临的不同问题，基于科技型中小企业发具有“轻资产、重技术”特点，中国银行对中关村的多家企业承认专利的资本属性，提供知识产权质押贷款。且企业在不同的成长阶段，会有不同的信贷服务。
二是上海市科委与市金融办联手推出“上海市科技型中小企业履约保证保险贷款”试点，以政府引导资金搭建银行贷款平台，由政府、银行和保险公司共担科技型中小企业贷款风险，开创国内银行和保险公司联合参与贷款产品的先例。第一批10家企业的贷款申请已经通过，共计发放金额达到2380万元。
此外，天津市科委与建设银行天津分行、民生银行天津分行、中信银行天津分行、海航实业控股有限公司签订了支持科技型中小企业的合作协议，4家单位承诺“十二五”期间支持天津科技型中小企业发展信贷额度总额达到300亿元。累计已有12家银行预计为天津科技型中小企业提供700亿元的信贷支持。
（二）商业银行为科技型中小企提供全套金融服务围绕中小企业市场将以“科技型”企业为重点培育对象这一发展战略，各商业
银行设立的中小企业专营中心更加侧重于科技型中小企业，直接开设科技型中小企业支行以及专门为科技型中小企业提供服务的合资银行，促使银行业整体结构出现调整。
11月，农业银行中小企业金融服务中心（海淀）暨中小企业信贷广场在中关村地区正式挂牌成立。这也是全国农行系统率先设立的分行级中小企业专营机构。“中小企业信贷广场”将立足北京中小企业核心聚集区域，采用金融组合模式，与担保公司、保险公司、评估机构和风险投资公司等多方联合，实行“同地办公、优势组合”，为各类中小企业提供多层次、多领域、全方位、一站式综合金融服务。
交通银行首家、也是苏州地区首家面向科技型企业的金融服务专营机构——交通银行苏州科技支行于11月26日开业，交通银行科技金融产品创新实验基地也同时揭牌。交通银行苏州科技支行通过建立专门的运营团队，设计专属科技金融产品，建立专门的业务流程，专业、专注为苏州科技型中小企业提供服务，服务对象涉及高新技术企业、科技型中小企业、创投企业、姑苏创新创业领军人才企业和大学生科技创业企业等。该行比照“硅谷银行”模式，进行本土化创新，创建“科技+金融”的“苏州模式”，建立起“政府+银行+担保+保险+创投”的业务发展模式。
浦发银行董事会通过了发起设立专注服务科技型中小企业合资银行的议案。但浦发银行并未披露具体细节。此外，由于10月份完成配股，浦发银行董事会对年内部分利润增长目标重新进行调整。该行将2010年度资本利润率目标由原计划不低于22%、调整为不低于17.5%；将2010年度经济利润率目标由原计划不低于16.5%、调整为不低于11.85%。
（三）“中小企业集合票据”产品即将热销于全国
为破解中小企业融资难题应运而生的中小企业集合票据正日益受到中小企业的热捧。来自中国银行间市场交易商协会的统计显示，截至2010年11月21日，包括北京、广东、江苏、内蒙古等9个省区市的85家中小企业已累计发行20只中小企业集合票据，共募集资金55.07亿元。目前各承销商正在筹备发行的中小企业集合票据超过100只，预计2011年发行规模将翻番。
中小企业集合票据通过集合多家中小企业统一发行债券，引入信用增进和代偿机制等结构设计，不仅解决了中小企业单个发行债务融资工具规模较小、资信评级低、融资成本高、融资担保难等问题，突破了制约中小企业进入债券类直接融资市场多年的瓶颈，也为债券市场提供了多样化的投资品种。中小企业集合票据成为解决中小企业融资难问题的一项重要工具，将中国金融市场发展和需要解决的经济问
题联系起来。同时，由于在集合票据发行中得到了地方政府的大力支持，也将政府的力量和市场力量有效地结合了起来。中小企业集合票据之所以能够顺利发展，交易商协会积极推动、地方政府的支持鼓励以及商业银行作为主承销商予以的密切配合是分不开的。
中小企业集合票据创新了地方政府扶持中小企业的发展模式，积极实践了当地区域多样化的资本市场体系的建设，切实缓解了当地中小企业的融资难题。北京市委、市政府一直非常重视利用银行间市场为北京市中小企业提供融资服务，并研究建立长效机制，现已有多只集合票据产品正在筹备中。
第二讲
内资银行中小企业金融产品创新
一、国有商业银行
小贴士：
工商银行：“商品融资”多样供应链助力中小企业发展
情资监测：11月份，工商银行大力营销中小企业业务，在全国范围内推广以大宗商品作为质押提供短期贷款的“商品融资”业务。此次大力推广的“商品融资”业务主要分为静态质押下的商品融资、动态质押下的商品融资和进口信用证项下的商品融资三类。工行大力推广“商品融资”业务暗示着“供应链金融”市场格局的转换以及2011年初中小金融市场的发展方向。
『情资透析』工行携“商品融资”正式参战供应链金融之战
1．“商品融资”业务介绍
“商品融资”是指购买商或者销售商以其未来或者已持有的商品权利为抵（质）押，向银行申请短期融资的业务。工商银行自2006年正式推出商品融资业务，其办理的商品融资是指基于工行委托第三方监管人对借款人合法拥有的储备物、存货或交易应收的商品进行监管，以商品价值作为首要还款保障而进行的结构性短期融资业务。
“商品融资”业务特点：工行商品融资的特点包括以大宗商品为依托、适用生产流通环节多、能有效缓解流动资金紧张等。具体体现在：第一，以大宗商品为依托：申请客户以工商银行认可的大宗商品为依托向银行申请融资，这样改变了以往以企业信用为基础的融资方式，客户覆盖面更广，能够有更多的企业受益；第二适用于企业生产流通的各个环节：银行规定，原材料、半成品、产成品等多种形态的大宗商品都可以进行质押融资，涵盖了企业生产加工、成品库存、运输、销售等各个环节，方便企业选择；第三，缓解企业流动资金紧张局面：企业通过大宗商品质押融资，减少存货对流动资金的占用，有效盘活存量资产，既不影响正常经营周转，又可获得经营所需的流动资金。
“商品融资”业务适用对象：包括以下四点。第一，在工商银行开立基本结算账户或一般结算账户，管理规范，生产经营正常，购销渠道通畅，无拖欠货款及其他不良记录，未发生重大贸易纠纷。第二，以质押商品为主要原材料或主营货物，对所质押商品具有丰富的管理经验；大宗商品主要包括：金属及矿产品、能源与化工商品、农产品等。第三，对质押商品拥有合法、完整的所有权，不存在权属、货款、税收等方面纠纷和争议。最后，具有偿还融资本息的能力，在工行无不良贷款或欠息。
“商品融资”业务贷款期限：最长期限一般不超过3年。
“商品融资”业务办理流程：①客户申请：客户向工行申请商品融资并提交相关资料→②调查核实：工行收到借款申请和各项资料后，对借款人申请资料的真实性、合法性进行调查，对质押商品进行审查，并在规定时间内给予借款人答复→③签订合同：按照工行相关管理规定审批同意后，客户与银行签订商品融资全同，并与监管企业、银行签订商品融资质押监管协议→④发放融资：工行落实融资条件后，按规定程序办理放款手续，将贷款资金划入借款人在工行开立的账户中→⑤按期还款：借款人按期归还贷款本息→⑥贷款结清后，按工行规定办理相关手续。
2．“商品融资”业务透析
商品融资的范畴与国内贸易融资的范畴交叉重叠，但是，商品融资强调物权和物流对应的收益，不包括服务贸易融资，也不必要求单据的转移。
企业方面：商品融资是一种以大宗商品作为质押的短期融资业务，准入门槛低、适用范围广，能够很好地满足原材料或存货占用资金较大、可供抵押的不动产欠缺的企业的融资需要。对借款企业来说，通过将大宗商品存货或者货权质押给银行，可以盘活存货，将“死钱”变成“活钱”，从而减少资金占用，解决生产周转和流通过程中的资金需求。尤其是对于广大中小企业来说，商品融资可以有效地解决其综合信用等级不高、授信额度不够、不动产较少等融资难题，并且能够帮助其获得银行专业化的金融服务。
银行方面：工商银行通过不断创新商品融资业务模式，该行目前已实现了对生产企业、贸易企业以及不同产业链多节点、全流程的产品覆盖，并通过专业化的业务团队，可以为客户提供专业和高效的融资服务。同时，工商银行还建立了较为完善的物流监管和信息支持平台，与国内多家知名的物流企业建立了紧密的合作关系，形成较为完善的物流监管专业平台，并专门为商品融资业务打造了全方位的信息和技术支持平台。
值得注意的是，为更好地服务中小企业，工商银行在商品融资业务中还放开了对借款人信用等级的限制，引入债项授信，并不断扩大商品准入范围，完善价格监控机制，使商品融资拥有了更大的发展活力。
综合评价：随着我国商品贸易的蓬勃发展，大宗商品交易非常活跃，商品融资市场发展空间非常广阔，与此同时，商品生产和贸易的物流链、交易链和资金链又错综复杂，迫切需要银行提供专业化的金融服务。在此背景下，工商银行通过大力发展商品融资，不仅有效地满足了企业融资需求，推动了实体经济的发展，而且开辟了贸易融资业务新的增长点，对于该行优化信贷结构、提升企业金融服务水平具有重要的意义。
但同时需要注意的是，商品融资市场广阔的发展前景暗示着未来市场的竞争形势。截至11月末，不仅中国工商银行加紧布局中小企业商品融资市场，多数股份制银行和城商行也早已布局，例如深发展银行就致力于发展企业商品融资服务，做深供应链金融业务。工商银行还需借用自身绝对的网点优势和客户基数，提高自身的服务意识，那么发展任何业务都具有相对优势。
农业银行：走园区模式大范围推“小企业多户联保贷款”
情资监测：11月，农业银行中小金融业务主要集中在湖南邵东、江苏铜山以及北京等地。不同的是，农业银行随着北京银行、澳新银行、盛京银行、杭州银行等多家银行自下半年加紧入驻中关村后，首推“信贷广场”。这也是全国农行系统率先设立的分行级中小企业专营机构。“信贷广场”推出了“快速贷”、“贸易贷”、“落户贷”、“特色贷”等四大系列，内容包括多户联保、应收账款质押、现货质押、订单融资、厂房按揭、小企业自助可循环贷、订单融资贷款、园区落户企业担保贷款、国内发票融资贷款、小企业简式快速贷等一批具有农行特色信贷业务产品。
『情资透析』“小企业多户联保贷款”占据网点优势谋发展
1．“小企业多户联保贷款”业务介绍
中国农业银行的小企业多户联保贷款是一款专门针对成长中的小型企业群进行的贷款业务。根据农行的规定，小企业多户联保贷款是为联保小组成员的小企业法人客户发放的、在借款人不按约偿还贷款本息时，由联保小组成员承担连带保证责任的贷款。
“小企业多户联保贷款”特点：本产品最突出的特色是不依赖于小企业客户的房地产等不动产设定抵押为小企业客户提供融资服务，而是着重考察小企业客户自身经营状况和联保小组小企业客户的整体资信状况以及所在的区域整体经济的发展前景，为优质成长型小企业客户发放的保证担保贷款。
“小企业多户联保贷款”适用对象：借款人必须是产权明晰、管理规范、有一定资金积累、负债率低、主业突出、成长性好、销售资金回笼正常、无不良信用记录的小企业客户。
“小企业多户联保贷款”贷期限：期限不超过1年，且贷款到期日不超过《联保协议》的终止日。单个联保小组成员不超过授信额度，小组成员授信额度之和：即为联保小组的最高授信额度，且最高不得超过联保企业有效净资产之和。
“小企业多户联保贷款”办理流程：认定可以开办小企业多户联保贷款产品的特
定区域：申请办理多户联保贷款的小企业应位于农行认可的大型专业市场、工业园区、特色产业集群所在地等特定区域内，该特定区域小企业客户所在行业如果有行业协会的，申请小企业应是该行业协会的成员→小企业客户信用等级评定：申请办理多户联保贷款的小企业客户按照农行小企业客户信用等级评定办法测评后应达到A+级及以上信用等级→联保小组资质审查和确定：申请多户联保贷款的小企业须成立联保小组。联保小组是指上述特定区域和行业协会内的4户(含)以上符合农行准入条件的小企业法人客户，在平等、自愿、互信、互助、互利的基础上，签订《联保协议》，在一个联保小组成员申请贷款时由其他小组成员共同承担连带责任担保的互助性组织。每个小企业客户只能加入一个联保小组，联保小组内的小企业客户之间不得有关联关系→在上述调查得以确认后，按照一般流动资金贷款办法和流程发放贷款。
2．“小企业多户联保贷款”业务透析
小企业多户联保贷款产品契合了小企业客户融资需求，产品一经推出，很快占领了县域小企业中高端客户市场，具有较强的竞争优势，深受当地小企业客户的好评。
企业方面：联保贷可解企业燃眉之急，但是有些方面操作起来仍有一定难度，还需银企双方多多注意：
对企业来说，首先，组成联保体的各方必须彼此十分熟悉，这样才能相互信任共担风险，保证责任的履行。联保企业要做到互相熟悉并彼此信任，本身就比较困难；彼此担保获得贷款后，出于自身利益的考虑，各家企业主必然要更加关注联保体中其他企业的动态，相互监督与制约，担当了贷后管理的角色，很大程度上帮银行控制了风险，而这也等于是银行把部分风险提前转嫁给了企业。其次，联保贷需要先缴存一定额度的保证金，某种意识上说并不是纯粹的无抵押。
该产品适用于信用环境较好的区域，借助联保小组内小企业客户相互熟悉、了解，便于互助、监督的特点和优势，实际上是为成长性强的优质诚信小企业客户发放的信用贷款。产品的主要特色是不依赖于房地产等不动产设定抵押，而是根据小企业客户本身的整体资信状况和未来发展前景，以及其所在区域整体经济的发展前景，通过联保小组成员互相提供保证担保，为优质小企业客户提供融资服务。该产品取消了联保小组成员申请融资时必须缴纳一定数额保证金的规定，降低了小企业客户的融资门槛，促进了小企业客户整体经济实力的提升和区域信用环境的改善。
银行方面：这项金融服务产品属于无抵押贷款形式，采用多户联保的方式办理贷款，和市场上其他无抵押贷款一样虽然对于企业的房地产等不动产不作为条件，
但是银行对于企业的发展状况、资信状况还是需要进行考察的。
为了降低潜在风险，采用的多户联保贷款的方式对于银行可以抑制还款风险，对于企业可以降低贷款成本，可以说是个面对企业贷款难、银行潜在风险之间的一个平衡方式。另一方面通过联保贷款组内的成员相互帮助与相互监督，从客观上也促进了地区与行业内的用环境的改善。
此外，对银行来说，首先，需要更专业、更广泛的评估。不但要对各家企业都做详细的贷前调查，还要详细分析各类企业所处的市场行情和发展趋势。其次，需要制定严格的客户准入条件和风险控制措施。
综合评价：总体而言，小企业多户联保贷款的模式还是比较实用的，可以一定程度上缓解融资难题，并且多户企业共同贷款，也有助于推动小企业规模经济的发展。风险控制方面，企业和银行共同监督管理，能更有效降低贷款风险，提高贷款使用效率。
就“连带联保”这类产品，一般活跃在沿海地区的股份制银行和城商行中，譬如民生银行、江苏银行等。农业银行作为国有银行在推广“连带联保”产品的时候存在优势，一是农行网点设置便利，与股份制银行和城商行相比具有一定便利性；二是农业银行在涉农业务中具备的绝对经验优势，产品具有较强的针对性。但是考虑到农业银行此次与众多商业银行争抢中关村市场，产品设计是否真正符合中关村园区的中小企业是制胜的关键。
建设银行：“e贷通”---电子商务微小企业的最佳选择
情资监测：11月，建设银行的中小金融业务主要集中在长三角、珠三角经济区。重点加速上海以及广东地区中小企业市场建设。纵观国有大行，近期均密集驻点中关村科技园区，专做科技型中小企业专营机构。建设银行是国内最早建立中小企业“信贷工厂”的银行之一，在中关村科技园区驻点颇为密集，已经做好相关布局，相信未来建设银行会在中小企业产品以及服务上下功夫。
『情资透析』“e贷通”依靠合作伙伴稳固市场份额
1．“e贷通”业务介绍
“e贷通”不同于电子银行业务。电子银行是传统银行的一种延伸，是服务渠道的创新。网络银行信贷业务代表着一种新型的业务，主要体现在服务对象较传统业务有着较大的区别。建行网络银行信贷业务的服务对象从广义上讲，是指在信息和通讯技术所构建的网络上进行商务活动的企业。目前，建行网络银行信贷业务的
服务对象为注册地在福建省的阿里巴巴平台网络上的小企业客户。
“e贷通”业务特点：第一，无需抵押网商凭网上信用评级申请贷款；第二，手续简便登录阿里巴巴或建行网站即可申请。
“e贷通”业务适用对象：包括以下六个条件。第一，营业年限大于等于18个月；第二，阿里巴巴网络信用记录良好，在金融机构无不良信用记录；第三，目前暂未在建行各分支机构有贷款余额；第四，法定代表人、实际控制人及主要股东个人愿意为贷款承担无限连带保证责任；第五，原则上是阿里巴巴B2B平台会员；第六，联保体已组建成立（适用于网络联贷联保）。
“e贷通”贷款期限：最长贷款期限为一年。
“e贷通”办理流程：网上提交贷款申请→确认提交成功→下载《个人信息授权书》、《联合体协议书》（如需）签字并加盖公司印章先传真后快递至当地网络银行专营机构→资格审查→信贷调查、客户走访→贷款审批→签订贷款合同、放款。
2．“e贷通”业务透析
“e贷通”作为建设银行实现网络业务创新的核心产品之一，有着相对的市场竞争优势。其一，建设银行的这款产品合作媒介是国际知名电子商务企业阿里巴巴，稳稳的占据着国内电子商务老大的位置，建行与之携手必将占据海量的优质客户。其二，建设银行不断创新的技术支持。其三，建设银行庞大的网络覆盖率以及客户使用率，均造就了建设银行的优势特征。
企业方面：建设银行“e贷通”主要客户是阿里巴巴网站的网商会员。无需抵押网商凭网上信用评级申请贷款；与传统中小企业贷款相比，网络银行业务准入门槛更低。网商只要在阿里巴巴网站信用评级通过，无需抵押就可申请到贷款；手续简便登录阿里巴巴或建行网站即可申请。贷款合同的签立，放、还款等通常须至银行柜台办理的业务将实现网上操作，届时客户只需登录建行网银即可实现。
建行“e贷通”产品为大规模网商等微小企业提供了新的融资渠道，为网络微小企业提供了解决融资难题。广州市一家机电企业是阿里巴巴公司广州地区的诚信通会员客户，由于经营规模较小，一年只有几百万的销售收入，又没有房产、土地等可用于抵押的不动产，一直无法直接从银行获得贷款，日常经营只能依靠自身资金积累的再投入。2009年，随着整体外部经济形势不断回暖，企业的订单逐渐增加，企业发展迅速，自有流动资金已经无法满足发展的需要，经营周转出现一定困难。正在企业为资金缺口发愁的时候，企业听说了建行与广东省政府及阿里巴巴公司联合创新推出的网络银行“e贷通”产品。抱着试一试的态度，与另外两家企业在阿
里巴巴网站报名申请网络联贷联保贷款。没想到刚过两三天，就接到建行客户经理的电话，随即展开了贷前调查的一系列工作。调查完毕一周后，三家客户共400万元的贷款额度顺利获批，签署合同后即可放款，还有随借随还、循环支用、成本可控等优点，特别符合小企业的经营特点与用款需求。仅用了短短两周时间，建行就为三家企业解了燃眉之急。
银行方面：建设银行“e贷通”在产品系列设计的过程中，主要体现了四个亮点。第一，“e贷通”产品将网络信用、网络交易、市场评价等指标纳入到银行的客户评价体系，有效地利用阿里巴巴这一知名网络交易平台为企业进行信用评定，拓宽了企业增信渠道。第二，这款产品实现全流程网上操作，客户报名、银行审批、合同签订、网上还款等均通过网上操作，效率提高。第三，产品设计过程中，注重无法进入传统信贷门槛的小企业，扩大了该产品的受众范围。第四，引入了网络信用的概念，网络信用可以说是企业的“网络身份证”，对于信息化逐渐普及的今天，这张“身份证”越来越受到企业的重视，尤其是以电子商务为主营业务的企业，网络信用的提升某种程度上就意味着企业的发展。
不过，由于整个过程包括申请、提交资料、开通网银，以及到最后的放款都是在网上进行，这对企业的硬件条件有一定的限制；另外，在网络使用的安全性上也会有一定的风险，这些都是需要企业在选择这款产品时会特别关注的。
综合评价：建设银行“e贷通”具备了国有大行的网络优势，声誉优势以及客户优势，在同行竞争中，除了多年的竞争对手工商银行的“网贷通”以外，交通银行推出的“e贷在线”、致力于服务中小企业的民生银行的“商贷通”都是市场内“e 贷通”的竞争对手。但是“e贷通”凭借着合作伙伴阿里巴巴在国内电子商务市场的影响力，有利的占据着一定的网贷份额。唯一不足的就是产品升级周期缓慢，譬如对于阿里巴巴旗下淘宝网里的“商城客户”没有实现进一步的开发，而招商银行对于该类型客户已经有所动作。若想占据稳定的市场份额，就要与时俱进，开拓新的客户群体以及融资渠道。
中国银行：“企保通”银保合作共解中小企业融资难题
情资监测：11月，中国银行重点发力中小企业业务，并且制定了明年大力发展中小信贷以及个贷的整体经营战略。本期内，中国银行上海、广东分行活跃度较高，源于中行上海分行、广东分行分别与中银保险合作推出中小企业融资新品“中小企业抵押保证保险贷款”（简称“企保通”），首次尝试银保企三方有效合作，在市场中获得不俗反响。
『情资透析』“企保通”打开银保合作新局面
1．“企保通”业务介绍
“企保通”即中国银行中小企业抵押保证保险贷款，该产品通过引入保险公司设计的抵押贷款保证保险，使中小企业可以在抵押物有限或不足的情况下，获得更多的贷款额度，进一步满足中小企业客户的融资需求。
“企保通”业务特点：巧妙的融合了银行与保险行业的融资特点，为企业融资带来最大实惠。企业仅需为其增信后增加的部分贷款额度在中行购买保险，无须提供其他担保，无须缴纳其他费用，无须接洽其他机构，仅由中行即可全程“一站式”办理，更方便快捷、更低融资成本。
“企保通”适用对象：适用于具备一定抵质押条件的中小企业。
“企保通”业务贷款期限：最长期限一般不超过5年。
“企保通”主要业务流程：借款人申请企保通→借款人提交抵质押物有效证明→客户经理进行调查→银行划定贷款额度（增信后）→双方签订相关合同→合同签订后，根据业务需要办理抵押登记及其他必要手续→银行发放贷款。
2．“企保通”业务透析
中国银行上海、广东等地分行与中银保险合作推出中小企业融资新品“中小企业抵押保证保险贷款”（简称“企保通”），该产品通过在中小企业贷款模式中引入抵押贷款保证保险，使中小企业可以在抵押物有限或不足的情况下，获得更多的贷款额度，进一步满足中小企业客户的融资需求。
企业方面：“融资难”一直是困扰中小企业发展的最大难题，部分中小企业虽有合理的融资需求，但由于抵押物有限或者抵押物不足，银行从风险控制的角度考虑，对此类融资申请持比较谨慎的态度，因此中小企业的融资需求往往无法被完全满足。遇到这种抵押物有限的情况，中小企业为解决融资需求，常常需要寻找第三方担保机构以取得银行贷款支持，这需企业支付全部贷款额度的担保费用，且需要支付保证金、提供反担保等，费用较高、审批手续多。
使用“企保通”产品，企业借款人以房地产作抵押，在缴纳一定保费后，由中银保险对部分贷款提供保证保险，相应银行增加贷款总额。企业仅需为其增加的贷款额度部分购买保险，无须提供其他担保，无须缴纳其他费用，无须接洽其他机构，有效降低了融资成本。并且该业务仅通过中行即可全程“一站式”办理，操作上更加方便快捷。
银行方面：中国银行在设计该产品时，主要考虑到该产品的3大要点：
一是保险公司作为保险人承担未还款风险。在保险期间内，如果出现投保人违约，不能向银行还款的情况，银行则可以根据合同约定处理抵押房产，若所获资金在扣除抵押物处置费用后不足以清偿企业未偿还的借款本金余额与利息，则该部分可以向保险公司索赔。
二是实现抵押物利用最大化。与传统抵押贷款相比，“企保通”为中小企业最大程度的利用有限的抵押物，如某中小企业以厂房为抵押向银行申请贷款，假设抵押物价值1000万元，通过支付一笔较少的保险费购买中行“企保通”，可以增加30%的贷款额度，贷款总额最高可达抵押物评估价值的100%，即1000万元。通过额度增加90%以上中小企业的贷款需求可以得到满足。
三是费用合理，降低融资成本。产品在设计时考虑到了融资成本对于贷款企业的承受能力，企业仅需为其增加的贷款额度部分购买保险，低于一般的担保收费成本，减轻了企业融资成本过高的负担。
综合评价：“企保通”在银行、保险和企业三方之间找到了契合点。对于企业来说，收益最大，不仅可以在抵押物不足的情况下顺利实现融资需求，而且额度较大，成本降低。对于银行来说，风险得到了有效的分担，风控成本减少，银行就能提高更多的金融服务。对于保险公司来说，开发了新的业务品种，对公司发展有促进作用，并且还可以利用自身的优势为中小企业提供投资咨询、风险管理等保险延伸服务，也扩展了自身的盈利点。总之，真正实现了“三赢”的局面。
中小企业抵押保证保险贷款是一种能为广大中小企业提供便利服务的贷款产品，是银行和保险业务融合的成果，从性质上看，他不仅是抵押贷款，也是一种信用担保。因此，中小企业也要注意信用建设，避免违约行为，这样才能让服务可以更长久。
交通银行：“中小企业信用贷款”有望服务江苏中小企
情资监测：交通银行苏州地区首家面向科技型企业的金融服务专营机构——交通银行苏州科技支行于11月26日开业，交通银行科技金融产品创新实验基地也同时揭牌。相较交通银行北京分行为推动北京市中关村科技园区开发的“交银展业通”，旗下的多项中小金融产品市场运行良好，具备一定的借鉴意义。本期内，就旗下一款“中小企业信用贷款”进行深入分析。
『情资透析』交行“中小企业信用贷款”设置“专属服务区”
1．“中小企业信用贷款”业务介绍
“中小企业信用贷款”在“交银展业通”统一品牌下，为扶持和壮大中小企业发展，针对中关村科技园区内具有优质信誉的中小企业，发放的无抵押、无担保贷款。
“中小企业信用贷款”特点：包括以下四点。第一，接受无担保贷款，缓解抵质押物不足难题；第二，1000万元（含）以下采用个人签批制，审批流程快捷；第三，银行支付信用评级费用，降低客户融资成本，并保证评估结果客观公正；第四，政府单位贴息，降低企业融资成本（中关村管委会）。
“中小企业信用贷款”适用对象：包括以下四点。第一，注册地位于中关村科技园区内；第二，为北京中关村企业信用促进会会员；第三，年销售额收入原则上不超过2亿元（含）；第四，在交通银行客户评级为5级（含）以上。
“中小企业信用贷款”贷款期限：最长不超过一年，可以展期一次。
“中小企业信用贷款”贷款额度：小企业信贷业务小于等于500万元；“展业通”信贷业务小于等于1000万元。（企业融资需求超过规定限额的，应追加交通银行认可的合法有效担保，并按规定流程申报审批。）
“中小企业信用贷款”贷款利率：以借款人在贷款经办行的内部评级及综合贡献度大小为主，并参考中关村管委会的“星级”信用评级报告结果。上浮比例不得低于20%，且原则上不超过40%。具体见下表：
“中小企业信用贷款”办理流程：贷前咨询→客户提交资料→贷款受理→信用机构评级→贷款调查与初审→授信评级、撰写报告→贷款审查与审批→贷款发放→贷后监控。
2．“中小企业信用贷款”业务透析
“中小企业信用贷款”是一款为中关村科技园区内科技型中小企业设计的以“信用”为核心审贷基础的融资产品。其产品设计全面考虑了企业的各种需求，但是门槛设置较为严苛，企业若想申请该产品，还需在一定程度上提高自己的信用水平。
企业方面：这款产品在设计过程中，其产品满足了中小企业融资方面的各种需求。
首先，银行承诺利用信用贷款，无需担保抵押，并且银行还为企业开辟绿色通道，实行个人签批制，流程简化便捷，极大的节省了企业的贷款成本；这些对于企业来说是一种必须需要需求，是吸引企业办理该业务的最大亮点。
其次，贷款额度高，期限较长：交行中小企业信用贷款提供最高3000万元的贷款额，贷款期限最长为1年；交行的这个特点属于企业的一种线性满足需求，即，银行贷款额度越高，期限越长，对于企业来说就越为满意。
最后，银行将承担评级费用，企业可以选择与各项金融业务随意组合，方便灵活，并且银行为企业提供了网上在线申请服务，降低了财政支出，节约成本；可获得政府贴息支持，除以上“优惠政策”外，申请企业还可获得政府贴息支持，具体操作是：凡符合中关村国家自主创新示范区内的信用贷款扶持政策或重大建设工程项目承接企业扶持政策的借款企业，可享受相关政府单位的贷款贴息支持；这点可以统称为企业的使人高兴需求，即，银行不为企业提供承担评级费用和企业享受政府贴息，并不会影响企业选择这款产品，反过来，如果银行为企业提供此类服务，会使得企业对此业务更加满意。
不过，虽然有以上多项特点，银行还是在信用等级等相对硬性的方面有着一定的条件限制，主要包括：
申请办理的中小企业应具备：经交行认可的信用评级机构评定的信用等级在BB 级别以上（含BB—）；企业信誉良好，具备按期还本付息能力，无不良信用记录；交行要求的其他条件。
申请办理的中小企业业主（指法人代表、股东等）应具备：具有有效身份证件；具有良好的信用记录和还款意愿；主要经营者在其经营领域有丰富的从业经验和良好的从业记录，具备一定的经营水平和能力；交行要求的其它条件。
总体来说，这款产品的定位很清晰，如果企业可以成功申请到该业务，那么对于企业来说是一款十分理想的融资产品。
银行方面：“中小企业信用贷款”业务的目标客户主要有以下三大群体，中关村目标客户的选择有助于给江苏科技园区目标客户的选择上有一定的借鉴意义。
第一类群体：瞪羚企业。“瞪羚计划”：是指中关村管委会为改善中关村科技园区中小高新技术企业的融资环境而制定的，旨在为园区“瞪羚”企业提供融资解决方案的计划。“瞪羚”企业是经相关监管机构审查进入“瞪羚”计划名单的企业。名单见中关村管委会网站（https://www.doczj.com/doc/8618599396.html,）。要求：连续2年入围“瞪羚”计划，最近一个年度的信用等级达到BB级别（含BB-级）以上。
第二类群体：非瞪羚企业。要求：累计3年进行信用评级，且最近一个年度的信用等级在BB级别（含BB-级）以上。
第三类群体：百家创新企业。为增强园区自主创新能力，市政府、科技部、中国科学院联合在中关村科技园区选择百家企业开展创新型企业试点工作。企业名单见中关村管委会网站（https://www.doczj.com/doc/8618599396.html,）。要求：入围百家创新型试点企业，且最近一个年度的信用等级达到BB级别以上（含BB-）。
综合评价：“中小企业信用贷款”属于交通银行北京分行“交银展业通”旗下的一款针对中关村科技园区开发的产品。他的受众群体直接限制了该产品在中小企业市场的市场份额。我们发现，银行在做以“信用”为核心审贷基础产品的时候，主要依托的是“是否有政府背景支持”或者“是否有大型风投机构参股”等，对于小企业而言，这种机会一般是很难预见的，那么他就不适合跳出“科技型”的中小企业。银行在产品设计时，针对“信用”评级是必做的功课，那么是否可以让“信用”评级变得不是那么单一，可以展开多渠道，多联保方式进行小企业融资呢？既然“中小企业信用贷款”在他的专属领域中受到了良好的市场检验，那么银行只需变换一下“信用”评级思路，就可以将此款产品适用于更大的经济环境中去。
中小企业管理案例题参考思路 注意事项： 1、"考试的案例题目不一定在以下案例中。 2、案例分析请遵循以下步骤： （1）解释所考知识点的“理论”内容； （2）联系“案例”，阐述“理论”； （3）针对案例中的问题，给出自己的“建议”或者“总结”。 案例一： 张明晖的提拔 中小企业在进行组织结构设计时，应注意5个方面的要素，分别是： 1、"分工与专业化。 2、职责与职权。 3、"管理层次与管理幅度。 4、"部门化。 5、"集权与分权。在本案例里，主要表现为职责与职权，集权与分权的问题。（“理论”） 通过案例可以看出，张明晖的职位提升过程得益于他具备的两种素质： 一是精确、精细的管理方式；二是可以做到成本降低与工作效率提升。而这二者的背后，是张明晖在管理方面的过度集权和缺乏授权。在现代的企业管理中，善于授权是管理人员必备的基本素质。虽然集权可以保证组织目标的一致性和组织行动的统一性，有利于提高企业运行的效率，但由于管理者受制于个人的才能、时间、精力等方面的限制，无法事必躬亲或者及时做出正确决策。而采取有效的、适度的授权，不仅有利于提升决策质量，而且可以提高组
织成员的积极性、主动性，提高组织的适应能力。而张明晖恰恰是只做到了集权，而缺乏授权。（联系“案例”，阐述“理论”） 因此，针对本案例，建议张明晖充分信任下属的管理者，根据公司制度的要求，给予其下属管理者与职位相应的职权，进行适度授权。这样，他可以成为一个更加优秀的管理者。 （建议）(知识点： 课本P76—84） 案例二： 美特斯邦威的虚拟经营之道 虚拟运作或虚拟经营就是指中小企业根据市场需求，将外部资源和内部资源整合在一起，以增强自身优势、提高企业竞争力的一种管理模式。（“理论”） 在本案例中，美特斯邦威通过“借鸡生蛋（OEM代工）、借网捕鱼（特许加盟）的虚拟运作，充分借助企业外部力量，发展品牌，扩张网络，并利用节约下来的资金提升公司在经营管理、服装设计、质量控制、品牌提升等核心业务方面的能力，极大拓展了企业可优化配置的资源的范畴，使企业内外部各种资源得以整合、聚变为更强大的综合竞争优势（联系“案例”，阐述“理论”）。 由美特斯邦威的发展历程可以看出，虚拟运作增强了中小企业之间的合作，使得中小企业既可以从协作开发和生产中获得规模效益，集中资源用于核心竞争能力的提升，又能够避免由于自身规模而可能出现的弊端。（总结）（知识点： 课本P98） 案例三： 好孩子集团的产品创新之路
2002年十大营销创新案例本文根据作者2002年跟踪研究的约300个消费品服务品牌的营销活动所得出的研究结果。作者曾作为策划人，服务于消费品品牌。本排行榜试图从策划人立场出发，排除企业和产品的影响力，而只关注营销的创新程度和营销的实效。 作者希望通过本文，将消费品、服务等领域内最近一年内出现的营销创新案例介绍给读者，并力图在营销领域内褒扬策划人扎根中国市场状况、坚持创新变革的进取精神；同时也试图通过排行榜告诉企业家，中国的市场上仍存在大量的产品和服务创新机会。中国并不是“过剩经济”，所谓“过剩”不过是缺乏创新能力和低水平同质化竞争的表现。 笔者选择营销案例的标准如下： 1．只关注营销创新程度，不关注企业和产品的影响力。只要在营销策划、市场推广等表现出令人印象深刻的创新能力，即可入选； 2．产品创新。入选产品，必须在产品概念研发上，表现出某种程度的创新能力； 3．营销效果。所有入选产品，均必须有良好效益——或者帮助销量迅速提升、或者在短期内实现赢利； 4．激励效应。能放映中国市场上存在的大量机会，激励企业家进行探索创新的。
一．《英雄》：一部糟糕电影的辉煌纪录有史以来中国电影市场最成功的票房，有着糟糕动作片的一切特征——弱智的故事情节、失真的动作设计、装腔作势的台词，但这部糟糕的电影，上市20天就创下了超过2亿元的票房，而本年度风靡全球的《哈利·伯特》，在中国创下的票房仅为6300万元。 让《英雄》成功的，不是由于电影的精彩，而是由于营销策划、市场推广的创新。《英雄》组成了阵容强大的明星剧组，早在2001年初，新画面公司就开始借助团队的明星效应，持续制造新闻。在媒体的支持下，这些“新闻广告”高强度持续进行了两年时间，终于让大量中国人按捺不住，走进影院观看这个中国有史以来营销最成功的电影——也许还是最糟糕的动作片之一。这些人中间，包括几乎从来不看电影的笔者。 《英雄》以令人赞叹的耐心、丝丝相扣的营销策划和长达2年的新闻公关，列本年度十大营销创新案例之首。《英雄》必将以营销的创新写入中国电影史，但未来的电影观众必把它忘得一干二净。 《英雄》入选，是为了表彰发行商新画面公司对电影营销的突破性贡献。 点评：《英雄》所获得空前成功，将把电影营销策略和营销组织性推进到了前所未有的程度。《英雄》以后中国电影将越来越倾向于大制作、倾向于告别艺术电影、倾向于向好莱坞靠拢。
案例一 柯达和富士的数字化生存道路 柯达的市场份额通过近乎垄断的“98协议”，得到了实实在在的提升——2001年，柯达在中国的市场份额达到了63%，超过富士近一倍。但从2000年起，数码相机市场连续高速增长，并呈现出集中爆发的趋势。在这个高速增长期，索尼、佳能、三星、尼康等数码企业纷纷杀入相机领域，其可替代的优势对传统胶片领域构成强烈冲击，当年，全球数码成像市场翻了差不多两倍，全球彩色胶卷的需求开始出现拐点，此后以每年10%的速度开始急速下滑。 柯达的决策者，此时做出了一个错误的决断，他们的重心，依旧放在传统胶片上。作为一个在传统胶片业占绝对份额的公司，柯达的决策者们并不希望看到数字业务太过迅猛的局面。“98协议”过后，柯达在中国范围展开了大量的投资，巨额的产能和规模还来不及消化，他们也不可能顾此失彼，下决心在数码领域投入过多的精力。对新一轮的数码变革，柯达的情境可用一句话来形容：一脚踩在油门上，一脚踩在刹车上，瞻前顾后，心态复杂。2000年，柯达的数码业务收入基本与1999年度持平，只占营业额的21%。 相比而言，没有太多选择的富士在数字业务转型上则心无旁骛。早在1995年，富士即在苏州成立了苏州富士胶片映像机器有限公司，着眼于高科技产业，1997年，富士即开始生产数码相机。以技术立身的富士公司在数码相机领域拥有许多核心技术。2000年，富士胶片与中国印刷科学技术研究所共同出资成立了富士星光有限公司，结合中国本土实际情况，自主研发推出了一系列高质量PS版（预涂式感光版），在国内印刷业得到广泛应用。富士星光还与国内企业进行技术合作，推出了两款国际领先技术的高速激光照排机。富士的数码冲印设备开始风靡全球，对传统冲印造成了很大冲击。 这一时期，柯达一直是被动的。直到2001年3月，柯达才在上海推出了数码冲印业务。就在2003年10月23日，柯达还高调宣称，与乐凯达成了一项为期20年的合作协议，柯达以总额约为1亿美元的现金和其他资产换取乐凯胶片20%的股份——柯达还在费尽周折地与传统胶片行业对手纠结。 到了2002年，一则数据很能说明问题：柯达的数字化率只有25%左右，而富士已达到了60%。就在这年，据调查显示，2300万的美国家庭拥有了数码相机，比前一年增加了57%。同期富士公司数码相机的销售量比2001年又翻了一倍，占据了日本市场的30%，全球市场的20%。 此时，柯达才意识到，传统胶片的辉煌时代已经一去不复返了。市场是残酷的，2000~2003年柯达利润报告显示，柯达传统影像部门的销售利润从2000年的143亿美元锐减至2003 年的41.8亿美元，跌幅达到了71%。 目前，富士胶片在液晶显示屏材料中的TAC 膜、高像素拍照手机的镜头组件和彩色相纸三大块，都占世界市场排名第一的位置。这和富士一直高度重视技术开发有关，因为富士一直认为"技术创新是企业的核心竞争力所在"。古森社长在给员工的2008 年新年致词中表示：富士胶片要在21 世纪成为“不断创新，持续发展的公司”。 反观柯达：09年6月底柯达胶卷的停产、柯达印店推广的受阻，及不断下滑的业绩（至2009年第三季度，柯达已经连续4个季度营收下降20%，且连续4个季度亏），致使人们不得不猜测柯达是否会被收购，柯达首先判断错了数码的前景，其次又没有快速抓住回调弥补的时机，结果只能够从影像业的霸主沦为末流，代价不可谓不刻骨铭心。
一、单选题 1、从中小企业发展的生命周期看，外部融资最关键的阶段是（） A.创办阶段 B.运营阶段 C.发展阶段 D.成熟阶段 2、投资项目是否可行可分析净现值，当投资项目的净现值（），该方案可行。 A.大于零 B.小于零 C.等于零 D.不等于零 3、下列哪些不属于存货的范围（） A.产成品 B.半成品 C.原材料 D.设备 4、在流动资产的构成中，流动性最强的资产是（） A.货币资金 B.应收及预付款项 C.存货 D.短期投资
5、在投资项目的可行性研究中，对投资项目的初步设想和建议所作的概括性的分析是指（） A.投资机会研究 B.初步可行性研究 C.详细可行性研究 D.实际可行性研究 6、由于存货供应中断而造成的损失，包括停工损失、拖延发货损失、商誉损失等属于（） A.订货成本 B.采购成本 C.缺货成本 D.时间成本 7、中小企业一般把（）作为企业竞争力战略的核心。 A.创新 B.定价 C.分销渠道 D.库存管理 8、一般情况下融资成本最低的融资方式是（） A.内部融资 B.信用融资 C.硬行融资 D.股票融资 9、顾客让渡价值理论，是（）提出的。
A.迈克尔·波特 B.菲利浦·科特勒 C.阿尔弗雷德·钱德勒 D.彼得·杜拉克 10、企业在向客户提供赊销时应遵循的原则、标准、条件和对策等是企业的（） A.预算政策 B.销售政策 C.存货政策 D.信用政策 二、多选题 1、电子商务的特点（） A.市场全球化 B.交易快捷化 C.交易虚拟化 D.成本低廉化 E.交易间断化 2、下列属于管理支持系统子系统的是（） A.交易处理系统 B.知识工作系统和办公自动化系统 C.管理信息系统 D.决策支持系统
10大管理创新以及案例分析 营销方式越来越简捷，组织结构越来越富有柔性，经营管理的信息化程度日益提高，企业越来越注重发挥各种资源整合的力量。而引领这一系列变化的，正是管理创新! 从设计创造价值、供应链整合，到对产品、设计、研发、IT等进行外包而获利，以及并购管理方式等进行的创新，简言之，管理创新就是企业根据生产经营的客观要求和科技发展的条件，对传统的企业管理模式和管理方法进行改革、改进和改造。通过管理创新，培育和实施先进的企业文化和经营方式，使各种生产要素有机结合，资源得到优化配置，生产效率不断提高，从而保证企业产品的质量和企业的竞争能力。 管理创新，已经成为中国CEO们普遍关心的问题!这里选出的10项，只是中国企业近年来实施管理创新实践的代表。 或许昨天，中国企业曾因某些方面缺乏创新而交过学费;而今天，中国企业也因方方面面的管理创新而飞速发展，闪耀世界! No.1设计创造价值 影响力指数：★★★★★ 关注率：★★★★☆ 通过更好的设计，可以使产品获得更高的价值。这一点，早已被国外的诸多大型企业所认识和应用。譬如韩国三星，他们认为，杰出的外观是增强产品亲和力的有效途径，对这方面的孜孜以求，使其确立了现代工业设计杰出代表的地位。 典型案例：家居企业博洛尼认为，橱柜行业也跟时装、汽车等时尚产品一样，有自己独特的风向标，意大利的设计无疑是前沿潮流的代表。他们从意大利高薪聘请了首席设计师，让博洛尼展示出纯正的意大利风格。披上了意大利时尚设计的外衣，博洛尼的品牌效应凸显，迅速坐上国内整体厨房业第一的位置。 点评：很长一段时间，设计在中国遭受冷遇——从制造商到消费者，大家对设计的认识还很狭隘，特别是有些制造型企业，一味地强调低成本，并不把设计看成一门管理或一项必要的投资。这使不少中国企业交了高昂的学费。 博洛尼以及其他具有“设计创造价值”理念企业的成功，至少给人们这样的启示：要使设计体现价值，首先要认识到设计的价值!只有将关注设计融入企业的DNA，以产品卓越的性能为基础，满足人们对视觉审美的品味，才能使产品整体表现得以飞跃，使产品附加值和品牌力得以提高。 No.2外包获利 影响力指数：★★★★★ 关注率：★★★★★ 业务外包是指企业根据投入产出效益最大化的原则，将某个或某些部门或业务转包给更加擅长和专业的企业进行管理和经营的行为，强调企业将主要精力集中于关键业务上，最大限度地降低成本，提高效率。涉及产品外包、设计外包、研发外包、人力资源外包、物流外包，以及IT外包等多种形式。 典型案例：汽车制造行业零部件多，自己去做采购物流，要费很多时间，上海通用就将物流外包给专业的第三方物流公司中远集团。中远按照通用要求的时间，把原材料直接送到通用的生产线上。这不但使上海通用的生产线基本做到了零库存，包装成本也大幅下降。 上海通用将物流外包的模式，在国内的制造型企业，尤其是做零库存的生产企业是非常实用的。在实施业务外包时，企业应认真分析，挖掘竞争对手难以获得和复制的资源和优势，将其演变为企业的核心竞争力。这种扬长避短的业务外包，才能够使企业真正获益。 No.3供应链整合 影响力指数：★★★★☆
案例：1、七匹狼的故事1985年，福建南方的一个海边小镇——晋江金井，出现了一家名为晋江县金井劳务侨乡服装工艺厂的小企业，和当时其他的民营企业一样，它也是挂着集体企业的名号，这就是七匹狼的雏形。用总经理周少雄自己的话说：“一开始只是做些小买卖，买卖布料等。后来慢慢积累，做了两三年后，就萌发了做服装的想法，开办了服装厂。”这样的故事在上世纪80年代的闽南可以说是举不胜举。许多在贫困中苦熬了多年的闽南人，凭着一股最原始的摆脱贫穷的念头四处打拼。问题：由本案看小企业发展过程中将面临哪些风险？又将如何防范？联系本案分析“七匹狼”所面对的危机及应对策略。 参考答案： （1）小企业在其成长、发展过程中，会遇到各种各样的风险。概括起来主要有：创业风险、技术创新风险、市场风险、财务风险、人才流动风险和管理风险等。防范：风险预测和识别；规避风险；转移风险；分散风险；控制风险。 （2）目前的“七匹狼”处于成长期，可能遇到管理与人才危机，应该注重管理团队的建设，引进人才，提高员工素质；急剧膨胀的业务可能导致财务危机、品牌和信誉危机，应该转变观念，由追求数量转向追求质量，提高市场竞争力。 2、BM公司是一家中型企业，多年来，随着实力的不断增强，其经营领域也在不断拓宽。进入21世纪，BM公司与其他企业一样，面临着严峻的挑战。为了在竞争中立于不败之地，正确地进行经营战略和策略的选择，BM公司对现有的各经营领域进行了综合分析。结果发现，公司经营的甲产品虽然一直具有较高的相对市场占有率，但该产品的市场需求增长率已经开始呈下降趋势；现在市场需求增长率较高的是乙产品，而BM公司的乙产品相对市场占有率较低。再进一步调查发现，乙产品的目标市场需求潜量很大，且公司有实力与竞争对手抗衡。问题： （1）请画出波斯顿矩阵图，在图中标出产品甲和乙的位置；并为这两种产品提出今后经营领域发展的建议。 （2）如果BM公司准备进一步开拓乙产品的市场，请你为公司选择乙产品的市场定位策略和进入市场的方法策略。 甲产品的相对市场占有率较高，需求增长率较低，处于“现金牛”区。对于这种产品，应严格控制投资，维持现有规模，设法获取尽可能多的利润，以支持处于“明星”区和“幼童”区经营领域发展。乙产品的相对产品占有率较低，需求增长率较高，处于“幼童”区。这种产品有发展前途，应加以完善和提高，促使其成为新的明星经营领域。 （1）根据BM公司规模和实力，它有能力与竞争对手抗衡；同时，乙产品目标市场的需求潜量很大，所以，可选择雷同策略进行产品市场的定位。进入市场的方法可采用广告策略、服务策略、公关策略、包装策略、人员推销策略、营业推广策略等一系列促销方法。
3企业技术创新成功案例分析1 3企业技术创新成功案例分析 本章通过国内企业技术创新成功案例的分析，分析其成功的经验和启示，为企业进行技术创新方式提供有益的借鉴。 3.1海尔集团基于核心能力的技术创新 3.1.1海尔集团的技术创新网络 海尔集团公司为提高企业核心竞争力，在企业不断发展的基础上，及时地把企业技术创新作为企业核心创新，着手建立了企业技术创新网络系统，形成了海尔特色的企业创新网络系统，科研成果基本上与国际先进水平保持了同步，而且紧紧与市场相衔接，为海尔的持续高速发展提供了源源不断的动力。 (1)产品开发——企业技术创新的核心和基础 海尔技术创新系统由5部分构成：中央研究院、国际认证中心、工业设计中心测试检验中心、产品开发中心。中央研究院承担超前技术和产品的研发，产品开发中心承担短期产品的设计，工业设计中心为集团产品提供独具特色的外观设计，而国际认证中心、测试检验中心是海尔产品的保证体系。其中，工业设计中心包括海高公司、东京设计分部，洛杉矶设计分部、阿姆斯特丹设计分部，里昂设计分部、蒙特利尔设计分部、悉尼设计分部。国际认证中心包括国际认证室、环境参数测试室、电磁兼容测试室、电器安全测试室、声学测试室等。 海尔集团公司的技术创新系统的三个层次是：①海尔中央研
究院——体系核心机构。海尔中央研究院是技术创新体系的核心机构，是为实现其科技力量的整合和优势资源的优化而设立的集科研、开发、中试为一体的综合性技术研发机构。在国内外科研机构、知名企业大举进攻国内市场的情况下，企业要在激烈的市场竞争中保持不败地位，就需要拥有自己的超前技术储备，需要研讨世界上各种先进的技术。1998年12月，海尔成立了中央研究院，研究开发相关领域的超前技术和超前项目，旨在针对行业及相关领域的最新发展动态进行跟踪和预测，并及时根据市场的最新发展及时调整集团科技开发整体战略部署，确保集团科技开发的超前性、国际性、整体性。②产品开发中心——中短期产品的设计基地。各事业部所属的产品开发中心，电冰箱研究所、空调器研究所、洗衣机研究所等14个新产品研究所，从事相应产品的应用技术的研究，同时研究开发相关产品，为 市场直接提供有竞争力的新产品。在这一层次上形成当前市场产品、未来2—3年的技术储备能力，同时承担降低成本的工作，各产品研究所同时还从事中短期相关产品的规划工作。即同销售、企划、制造、供应等部门协作编制中短期产品、技术规划。各产品开发中心均有自己下属的中试基地，使科研成果能够迅速的转化和完善。③具有海尔特色的生产一线技改小组。在海尔源头论的思想带动下，海尔生产一线还活跃着小发明小改革的创新小组，他们没有年龄、学历的限制。凭借自己的心灵手巧和实际工作经验，发明出小工具，小方法，使自己和同事的生产效率成倍的增长。有一些员工企业解决了许多生产难题，这些小发明被命名后，在集团内得到推广和肯定。比如，“孔涌刮板”、“强绪支架”、“杨明隔离器”等小发明都出自一线工人之手。海尔每年都对为企业在发明创造、革新改进等方面做出突出贡献的职工，
企业自主创新案例分析——联想 在哈佛大学商学院的案例库里，中国企业有两家，其中之一就是联想。在这个名为《中国科技的奇迹--联想在中国》的案例中，哈佛经济学家认为，在全球所有的发展中国家里，还没有哪个国家拥有一家全球知名的信息技术企业，除了中国，除了联想。 2002年12月3日，联想又一次聚焦了世人的目光，联想技术创新大会（Legend World）在联想大厦隆重举行，来自英特尔、微软、甲骨文、德州仪器等世界级信息产业顶尖技术精英亲临联想，参加各种论坛和产品展示活动。 多年来，“World”基本上是国际优秀信息技术企业的通行证，国内信息技术企业在其中只能是充当一个配角的角色。联想代表国内IT企业首次坐庄“World”。这使得中外知名企业巨头坐在了中国人的企业里谈经论道，这件事本身正是这种国际化合作潮流的体现，同时也表明中国企业自身技术实力已经开始崛起，能够与世界对话未来。这些都使我们看到了中国未来科技发展的曙光。联想的技术创新之路 据联想有关人士称，此次联想之所以能够举办此次盛会，根本的原因是联想在技术方面投入了巨大的精力。 的确，创新是民族进步的灵魂。在新经济中，企业的核心竞争力来源于持续的创新力，创新再生产通过对扩大再生产的否定成为经济发展的主导力量。 如果说创新是新经济的动力之源，那么技术创新则成为企业发展的核心问题之一。创新要求技术创新作为其坚实的基础，而合理的技术创新方法则可以促进企业创新的整体进程，从而更有利于培育企业核心竞争力。 身处IT行业，每一个人都有一种紧迫感，因为我们看到，技术创新正在加速前进。例如半导体产业过去用了28年时间才使微处理器的速度达到1GHz；而近20个月以来，又以迅雷不及掩耳之势冲上了3GHz的新高峰！ 一．自主创新模式分析 在坚定走技术创新道路的企业发展道路中，基本上有两种模式，业界称之为“爬北坡”和“爬南坡”。所谓“爬北坡”，指的是企业从发展一开始就把自身定位在技术驱动型企业上，在研发方向上直接切入核心技术的领域，在此方面投入巨大的精力。“爬北坡”道路笔直，但比较艰险。 所谓“爬南坡”指的是企业从产品、应用技术层面开始研发，逐渐在技术、资金上积累，逐渐向核心领域进军，最终把自身塑造成技术驱动型企业。“爬南坡”道路平缓，但比较安全。 对于中国的企业而言，“爬南坡”从产品、应用层面向核心技术层面逼近有它天然的优越条件：首先，中国企业位于中国市场的最前端，灵感来源于用户的需求，所以，在产品、应用领域中对用户需求的把握占据了先机。 其次，一旦占据了产品、应用层面的技术制高点之后，必将会带来可观的利润，这就保证了研发的持续性，对于科技创新而言，坚持不懈的投入至关重要。 从联想的技术发展模式而言属于后者，事实证明，在产品、应用技术层面的不断积累，在研发上的持续投入，后者已经在此种发展道路上取得了不俗的成就： 2002年，联想万全慧眼智能监控管理系统问世，服务器实现核心技术从“0”到“1”的跨越；3月18日，深腾1800系列发布，高性能服务器实现从无到有
一、张明晖的提拔本案例可以分析中小企业在进行组织结构设计时应注意的问题。 组织职权设计时， 1、要以事为中心，因事设机构、设岗位、设职务、配备适宜的管理人员，做到人与事的统一。 2、权责对等、适度授权 3、中小企业应该采取扁平的组织结构。管理幅度大一些，管理层次少一些 4、在部门化过程中要注意的问题是：现实性；弹性；最少化；均衡性；统一指挥。 5、应该处理好集权和分权的关系，做到集权和分权相平衡。应根据组织的发展阶段和需要决定集权还是 分权。 二、美特斯邦威的虚拟经营之道本案例可以说明中小企业可以采用虚拟运作或虚拟经营的方式实现自身的发展壮 大。 （一）选择题： 1．下列关于所给材料中“哑铃式结构”的表述，不正确的一项是（ C ）． A，在哑铃式结构”中，企业将某些业务外包给社会上具有业务优势的厂商。 B,在哑铃式结构”中，企业应集中力量打造核心竞争优势， C,在美转斯邦威的哑铃式结构”中，企业本身要突出的是设计、研发和销售功能，被外包的是生产制造功能。D，在美特斯邦咸的哑铃式结构”中，企业的生产制造和销售都被虚拟化了。 （二）分析问答题：见举例分析题（一）启示：虚拟运作使得中小企业能够充分借用企业外部力量，以增强自身实力、提高企业竞争力。 三、均瑶走出“中国制造”发展新路本案例可以用来说明中小企业可以采取怎样的品牌战略。中小企业在自身创建名牌的条件还不是十分成熟的条件下，应该如何走出一条适合自己的发展道路？ （一）选择题： 1.下列对均瑶走出" 中国制造"发展新路的概述中，哪一项是不正确的？（ D ） A、均瑶通过和世界知名品牌合作，选择借壳”世界品牌的方式来推销自己的产品，可以省时.省力的获 得巿场份额. B、均瑶通过成为世界知名品牌的特许经销商.可以节省大量市场推广的资金. C、要想成为国际品牌的合作者，均瑶应该注重提升自身的研发创意水平 D、通过和国际品牌合作，均瑶的产品以”质优价廉”的特点不断获得市场的青睐. （二）分析问答题： 1.均瑶是怎样走出传统的"中国制造"发展模式的？请试从经营模式和品牌战略两方面来分析. 在经营模式上，均瑶通过获得国际赛事或大型活动特许经营授权的方式，为知名品牌设计、生产和销售产品； 均瑶通过借用品牌（或称商标许可）的方式，使得国际品牌成为自身产品的核心竟争力，从而借助品牌附加值提升产品价格，扩大市场份额，最终实现利润的增长. 2、上迷案例对中小企业实施品牌战略有哪些启示？ 中小企业应该重视品牌的作用，应重视通过实施品牌战略来提升产品的附加值和扩大市场份额，从而在激烈的市场竞争中立于不败之地，求得生存和发展.同时应该认识到，品牌的创建和维护需要长期的时间积累 和大量的资源投入，在时机还不成熟的情况下，可以通过借用品牌、与知名品牌合作的方式获得品牌效应，从而实现自身的发展. 3、你对均瑶今后的发展有何建议？可以通过不断扩大与知名品牌的合作范围来分散经营上的风险；在与知名品牌合作的同时，应不断学习、借鉴对方在质量管理、品牌营销、内部监管等方面的先进经验，从而打造自己的核心竟争优势。
小企业管理作业 1 当你学习完教材第 1、第 2、第 3 章之后，完成以下两个任务： 一、教材的第一章从三个方面论述了小企业的基本特点，请你用实例加以说明。 要求： 1、认真阅读教材第一章的相关内容，准确理解小企业所具有的基本特点。 2、通过网络、报纸、杂志等各种手段，查找我国或者国外小企业的相关资料。。至少选择 2 个小企业的案例。 3、字数在 1000 左右。 二、创业计划应该由谁来编制？一份好的创业计划应该符合哪些要求？ 要求： 1、通读教材第三章的相关内容后在回答问题。 2、字数在 500 左右。中小企业的基本特点 一、小型企业的基本特点 1．企业数量众多，分布面广小企业是现代经济的重要组成部分（占 1000 万家的99%），是社会经济发展的重要基础。 2．体制灵活，组织精干小型企业大都采取个人独资或合伙式形式，生产决策、市场营销、人力资源、组织结构、层次、管理人员等方面表现适应性强，经营手段灵活。 3．管理水平相对较低从小企业总体上看，大部分小型企业缺乏有效的、完整的内部管理制度，经营也不够规范。 4．产出规模小，竞争力较弱资本总量小，生产规模和资本有机构成一般较低，生产设备相对落后，工艺陈旧，产品标准化程度低，技术含量和附加值较小，产业规模小。 5．“家族”色彩浓目前，占小型企业主导地位的是民营企业，而民营企业大部分为??家族??企业，“亲缘” 关系较重。束缚了人才的引进和使用。中国小企业的定义和数量 三、小企业的定义和标准。 小企业是相对于大企业而言的概念。小企业一般是指规模较小或处于创业和成长阶段的企业，包括规模在规定标准以下的法人企业和自然人企业。中国过去划分企业的标准主要根据销售额和资产总额指标，并结合行业特点确定。 2003 年 2 月，新确定的小型企业标准增加了企业职工人数指标，小企业的人数在零售业为 100 以下，最高的建筑业为 600 人以下。 三、小企业案例 1、我国第一家由农民兴办的股份合作制企业——开弦弓丝厂 1928 年,丝市沉寂,丝价疲软,改良丝出于木制丝车,手工操作,水份不匀,断头较多,终无法与厂丝匹敌而致滞销.女蚕校及开弦弓村领导人深悟:"工欲善其事,必先利其器."遂有建立合作社的动议.是年底,经女蚕校校长郑辟疆,推广部主任费达生及村领导人周保山,陈杏荪等人的支持,于 1929 年 2 月成立"吴江县震泽镇开弦弓有限责任生丝精制运销合作社",报名者 400 余 户,共集资 753 股(每股 20 元)另外还向江苏省农民银行及震泽江丰农工银行贷得 4700 元, 用以筹建丝厂.4 月,在村东购得建厂用地 4 亩(其中桑地 2.6 亩,低田 1.4 亩 ). 奠基以前,还请戏班在空地上演戏,免费招待村民,以示庆祝,借此夯实地基, 节约工费.工期45 天,建成厂房 17 间及楼房 6 间,耗建筑费 9700 元.同时挑选缫丝成绩优秀的青年女子,施以 2 个多月的技术培训,作好人员准备.7 月进入设备安装及试车阶段,共设坐缫车32 台,复摇车 16 台,另有煮茧烘茧及锅炉发电等设备,总设备费用 2.1 万元.8 月 5 日,汽笛长鸣,一缕黑烟袅袅升起,中国第一个农村机械丝厂诞生,全村观呼雀跃,本村农民丝70 余人进厂工作. 开工初时,日产厂丝 20 市斤,投产 2 个月后产丝 12 担,其中一等丝
从“搬砖头”到掌控“独门秘籍” ——一家民营贸易公司的转型实践 2011年11月5日12：12－新财经周刊·商界风云·银行理财 稿件来源：解放日报作者：唐蓓茗 虽为世界第一纺织大国，但由于处于“微笑曲线”的低端，中国纺织行业的年平均利润率仅有2%～3%。纵观世界纺织产业链，利润无不集中于品牌服装商和品牌纤维提供商这两端，那么，中国企业如何才能染指这个领地呢？一家民营贸易公司的成功转型提供了一种答案。 让“超级细菌”低头 2000年成立的上海兴诺实业有限公司初创时是一个典型的纺织外贸公司，靠自建的企业网站切入纺织出口领域，客户要什么他们就找什么卖什么，以低买高卖赚取进销差价为盈利来源，“搬砖头”而已，平均毛利约为10%左右。 但是，随着中国开始逐步进入高成本时代，原有的低端纺织品出口模式越来越难以为继。 2005年起，兴诺从纺织原料研发中找到转型的突破口，打造出了新一代的具有自主知识产权的兼具吸湿排汗和抗菌除臭两个功能于一体的康纶纤维（CLEANCOOL），并依托产品树立品牌，逐步创立了新的盈利模式，实现“贸-技-品牌”以及由点到链的有效结合，平均利润率提高到30%以上。 现在的兴诺，成为一个比较典型的两头大中间小的“哑铃型”企业，其新的盈利模式可归结为三个特点：一是敏锐捕捉潮流趋势和市场需求研发新品；二是强势进行市场营销和品牌运作，同步经营国际和国内，军用、医用和民用三个市场；三是充分利用他人的设备投资，通过对纳米抗菌配方的控制和生产工艺流程的专利保护，以小的代价获取高利润产品的稳定的排他性的供应。 兴诺的康纶纤维诞生的背景是全球在变热，运动盛行，消费升级，人们越来越追求舒适、清洁和环保。在研发康纶时，兴诺采取的方法是从世界范围内遍选各种可用的原料，在对现有半成熟简单吸湿排汗产品的升级改良基础上，创造出全新的高市场接受度、高利润产品，有效降低了研发投资的市场风险。它通过保留现有吸湿排汗纤维的十字型沟槽，同时创造性地在纤维内部加入具有优秀抗菌功能的纳米银离子，成功实现了对汗液里的水分和细菌杂质的全面化解，使新一代抗菌吸湿的康纶纤维变得既舒适，又健康。由于康纶的创新采用的是物理的方式，不添加另外的化学助剂，所以不会对环境造成污染。同时，由于能够抗菌除臭，用康纶制作的服装在寿命期内可以减少50%的洗涤次数，具有相当的环保效益。 目前，康纶纤维已获得国家发明专利、中国纺织工业科技进步奖，通过欧洲严格的OKEOTEX-100有害物质认证，达到适合婴儿贴身使用的1级标准；2011
供应链平台信息汇总 2016-10 目录 供应链平台信息汇总 (1) 解读：2013年中国八大供应链创新案例 (2) 一、小米模式：粉丝饥渴营销+C2B预售+快速供应链响应+"零库存"策略 (2) 二、阿里巴巴：社会化平台供应链整合模式 (4) 三、海尔：C2B+DIY定制+扁平化敏捷制造+开放供应链服务平台模式 (5) 四、一达通：海外电商供应链服务平台的典型模式 (7) 五、上品折扣：打造全渠道模式下的O2O供应链服务模式 (8) 六、顺丰优选：生鲜、农产品直供供应链模式的标杆 (9) 七、海底捞：餐饮连锁供应链平台化模式 (10) 八、汽车之家：潜在的新型汽车供应链渠道平台 (11) 2013年度十大自媒体物流与供应链创新企业”榜单揭晓 (13) 1、深圳一达通企业服务有限公司-中小企业外贸电商服务平台 (13) 2、深圳市递四方速递有限公司-国内外电子商务产业链平台 (14) 3、深圳市创捷供应链有限公司-创捷电子商务产业链服务平台 (14) 4、上海协运天下电子商务有限公司-协运天下-行业电子商务全程标准化服务平台 (15) 5、上海安能物流有限公司-零担快运加盟经营开放式网络平台 (16) 6、稻之道供应链有限公司-中国第一现代农业供应链服务提供商 (16) 7、成都我来啦网格信息技术有限公司-速递易24小时快递自助服务系统 (17) 8、快行线食品物流有限公司-城市共同配送\二段式冷链宅配服务平台 (17) 9、满意通达（北京）软件技术有限责任公司-全国综合物流服务网络 (18) 10、国药乐仁堂医药有限公司-国内第一家、成功实施SPD平台 (19)
解读：2013年中国八大供应链创新案例 张丽娟2014-01-04 标签:供应链 全球供应链20年一次重组，2013年刚好是迎来一个重要的重组之年。在中国，2013年中国企业在互联网经济推动下供应链模式正面临快速转型和创新。回味这一年的行业变化，我们看到太多血淋淋的变革，同时我们也看到了新的商业机会正在孕育和诞生。值得欣慰的是那些有创新意识的企业正尝试全面获得了不错的效果，同时也爆发出许多创新的供应链新模式。先总结一下2013年中国供应链的创新亮点： 1、供应链商业模式创新陆续颠覆供应链技术创新。 2、扁平化供应链组织成创新的主流。 3、企业混合型供应链组织模式正在出现。 4、C2B模式和敏捷制造成为新的亮点。 5、O2O的新供应链模式成为行业发展的重点。 6、供应链平台化服务格局初显。 当我整理和解读2013年中国十大供应链创新模式时候，猛然发现，这些品牌和企业他们都融合了上面的6大创新亮点，在各自细分的领域探索出了独特的创新，很值得行业借鉴。 一、小米模式：粉丝饥渴营销+C2B预售+快速供应链响应+"零库存"策略 【背景】 小米，一家创业仅三年的公司，2013年8月实现新一轮融资时，被估值100亿美金!意味着排在腾讯、阿里、百度后面成为中国第4大互联网公司，在硬件公司排名则仅次于联想
银联信中小企业金融服务研究系列
目录 第一讲四月中小企业金融业务发展综述 (1) 一、大型银行：信息网络与金融产品全新融合 (1) 二、中型银行：产品创新与市场推广携手并进 (2) 三、各家银行中小企业享受利率优惠大打折扣 (2) 第二讲内资银行中小企业金融产品创新 (3) 一、国有商业银行 (3) 工商银行：“易融通”助推网商微型企业贷款 (4) 中国银行：推“技改通宝”支持中小企业技术升级 (6) 农业银行：推中小企业“成长通”金融服务方案 (8) 交通银行：服务中小企业“苏州模式”渐入佳境 (10) 建设银行：小企业“成长之路”全程持续的信贷支持 (12) 二、股份商业银行 (15) 华夏银行：举办“龙舟计划”金融服务推介会 (16) 中信银行：正式设立北京小企业金融中心 (18) 浦发银行：“融资易”助推小企业发展 (21) 民生银行: “组合贷”扩大抵押率助推小企业 (23) 招商银行：助力中小企业突破资金瓶颈 (25) 三、城市商业银行 (28) 龙江银行：“农业供应链——惠农链”助力涉农中小企业 (29) 宁波银行：推介中小企业服务品牌“透易融” (31) 汉口银行：“东湖模式”科技金融推进金融创新 (33) 四、农村商业银行 (36) 韶山光大村镇银行：推出“农联保”贷款产品 (37) 太仓市农商行：推出“中小企业阳光信贷”融资业务 (39) 第三讲外资银行中小企业金融产品创新 (41)
一、渣打银行：将在武汉推中小企业“无抵押贷款” (42) 二、首都银行：“账户透支”业务服务中小企业 (44) 第四讲中小企业金融业务经典模式借鉴 (46) 一、经典模式借鉴——自偿性贸易融资 (46) 二、经典模式借鉴——工程机械车按揭贷款 (50) 第五讲中小企业金融业务案例深度解析 (54) 一、案例——履约保证保险贷款 (54) 二、案例——未来货权质押融资 (59)
19秋《中小企业管理》作业4 试卷总分:100 得分:100 一、单选题(共10 道试题,共40 分) 企业进入国际市场时的选择应考虑以下因素。 A.目标市场 B.目标产品 C.比较优势 D.前面两项 答案:D 银行贷款以及其他金融机构贷款属于。 A.间接融资 B.自筹资金 C.直接融资 D.政府支持资金 答案:A 控制可以在行动开始之前、进行之中或结束之后进行，相应的控制分别称为。 A.远程控制、同期控制、后期控制 B.前馈控制、实时控制、远程控制 C.前馈控制、同期控制、反馈控制 D.前向控制、远程控制、后向控制 答案:C 企业内部融资属于融资渠道。 A.非正式 B.资产证券化 C.股票 D.债券 答案:A 某企业在商品进入国外市场时，发现产品特点与当地居民的生活习惯存在差异并相应进行了更改和创新，以增强产品的适应性，这属于。 A.产品适应策略 B.产品直接延伸策略 C.产品差异化策略 D.产品仿制策略 答案:A 企业技术创新的创新动力来自于环境激励和创新需求，以下除外，都属于环境激励的来源。 A.政府推动 B.技术发展 C.市场作用 D.企业家精神
答案:D 产品赊销成本不包括。 A.管理成本 B.机会成本 C.库存成本 D.坏账成本 答案:C 以下步骤不属于实施市场营销战略的步骤。 A.进入市场 B.细分市场 C.市场调研 D.制定营销战略 答案:A 一个五星级酒店的顾客群体应该集中在。 A.普通打工仔 B.学生 C.售货员 D.中高层管理者 答案:D SWOT分析方法中的S是指。 A.企业面临的风险 B.企业面临的机遇 C.企业自身的经营优势 D.企业外部的经营优势 答案:C 二、多选题(共5 道试题,共20 分) 普哈拉德和哈默提出的判断核心竞争力的三个标准。 A.竞争对手难以模仿 B.必须被市场认可 C.必须给客户带来特别的利益 D.员工素质高 E.企业氛围好 答案:ABC 一般可以通过手段拥有中小企业。 A.继承家族企业 B.特许经营 C.合伙企业 D.创办
《小企业管理》期末复习题一（附参考答案） “小企业管理”期末复习题一 一、解释名词（共20分，每小题4分） 1．小企业 2．特许经营 3．合伙企业 4．商业计划 5．供应链管理 二．单项选择题题（共10分，每小题1分。） 1．下列不可用作小企业界定标准的是( )。 A．资产总额B．员工人数C．生产产品的类型D．销售额 2．不完全市场指的是( )。 A．完全竞争市场B．寡头市场C．完全垄断市场D．垄断竞争市场 3．以下不属于风险特征的是( )。 A．普遍性B．偶然性C．盈利性D．消逝性 4．企业营业执照的颁发部门是( )。 A．人民法院B．工商行政管理部门C．街道办事处D．税务部门 5．小张拥有一项新技术的专利权，他适宜采用( )的形式创业。 A．购买一家现存企业B．创建一家新企业C．购买特许经营权D．加盟连锁店 6．创业者打算购买一家现存企业之前，必须对其进行全面的审查，主要包括( )。A．财务状况、市场状况以及出售原因B．效益状况、市场状况以及出售原因 C．财务状况、产品销售渠道以及出售原因D．企业形象以及出售原因 7．下列不属于特许方为被特许方提供的资源是( )。 A．管理模式B．技术设备C．启动资金D．商标 8．商业计划的使用者不包括( )。 A．风险投资者B．创业者C．政府管理机构D．供应商 9．向投资人出具关于本商业计划的保密须知或守密协议的内容包含在( )中。 A．附录B．主体内容C．扉页D．封面 10．小企业的竞争优势是一种( )。 A．比较优势B．绝对优势C．成本优势D．技术优势 三．多项选择题（共20分，每小题2分） 1．根据产业分工理论，下列适合小企业发展的行业有( )。 A．服务性产业B．手工制品业C．大型机械制造业D．原料来源分散的行业 2．下列属于创新活动的是( )。 A．生产新产品B．使用新技术C．开辟新市场D．采用新的组织形式 3．下列属于创业风险来源的是( )。 A．管理风险B．市场风险C．技术风险D．资金风险 4．在我国，公司制企业的类型有( )。 A．集团公司B．有限责任公司C．股份有限公司D．联营公司 5．虚拟企业的运作模式有( )。 A．虚拟生产B．人员虚拟C．职能虚拟D．策略联盟 6．以下选项中，属于商业计划与项目可行性报告共同包括的是( )。 A．管理因素分析B．经营战略分析C．经济效益分析D．技术分析7．小企业获取竞争优势的基本竞争战略有( )。 A．品牌特色战略B．低成本战略C．差异化战略D．市场细分战略 8．影响小企业获利水平的因素包括( )。 A．经营费用B．主营业务收入C．固定资产D．现金流量 9．企业信用策略中的消费者信用主要包括( )类型。 A．未结算账目信用B．一定付款期内的价格折扣C．分期付款信用D．银行信用卡 10．小企业在市场中必须承担的风险有( )。 A．财务风险B．经营风险C．投资风险D．反垄断风险 四．简答题（共30分，每小题10分） 1、和大型企业相比，小企业有哪些独特之处 2、创业者的创业动机表现在哪里 3、简述小企业经营战略的作用及其主要特征。 五．论述题（20分） 结合实际论述何谓利基市场营销，怎样理解与应用 “小企业管理”综合练习题一参考答案 一、解释名词（共20分，每小题4分） 1．小企业：是指劳动力、劳动手段或劳动对象在企业中集中程度较低，或者生产和交易数量规模较小的企业。 2．特许经营：是指特许经营人将自己所拥有的商标、名称、产品、专利和专有技术、经营模式等以合同的形式授予被特许经营人使用。被特许经营人按合同规定，在特许经营人统一的业务模式下从事经营活动，并向特许经营人支付相应的费用。 3．合伙企业：是指由两个以上的合伙人订立合伙协议，共同出资、共同经营、共享收益、共担风险，并对合伙企业债务承担无限责任的营利性组织。 4．商业计划：是创业者或企业为了实现未来增长战略所制定的详细计划，主要用于向投资方和风险投资商说明公司未来发展战略与实施计划，从而取得投资方或风险投资商支持的一份商业计划报告，同时也是展示自己有实现战略和为投资者带来回报的能力及拥有资源实力的商业计划报告。 5．供应链管理：就是应用系统的方法，对从原材料供应，到工厂制造，到物资储运，再到产品分销和顾客服务的整个信息流、物流、服务流和资金流进行集成(整合)化管理的过程。 二．单项选择题（共10分，每小题1分） 1．C 2．D 3．D 4．D 5．B 6．A 7．C 8．C 9．C 10．A 三．多项选择题（共20分，每小题2分） 1、ABD 2、ABCD 3、ABCD 4、BC 5、ABD 6、CD 7、BCD 8、AB 9、ABD 10、ABC 四．简答题（共30分，每小题10分） 1、和大型企业相比，小企业有哪些独特之处 小企业和大企业相比的基本特点是： （1）企业数量众多，分布面广；（2）体制灵活，组织精干；（3）管理水平相对较低； （4）产出规模小，竞争力较弱；（5）“家族”色彩浓。 2、创业者的创业动机表现在哪里 （1）最大限度实现自身价值，获得成功的满足感；（2）争取更高的利润，改善生活状况； （3）用语自己的企业，可以独立自主、按照自己的意愿行动；
一、张明晖的提拔 本案例可以分析中小企业在进行组织结构设计时应注意的问题。 组织职权设计时， 1、要以事为中心，因事设机构、设岗位、设职务、配备适宜的管理人员，做到人与事的统一。 2、权责对等、适度授权 3、中小企业应该采取扁平的组织结构。管理幅度大一些，管理层次少一些 4、在部门化过程中要注意的问题是：现实性；弹性；最少化；均衡性；统一指挥。 5、应该处理好集权和分权的关系，做到集权和分权相平衡。应根据组织的发展阶段和需要决定 集权还是分权。 二、美特斯邦威的虚拟经营之道 本案例可以说明中小企业可以采用虚拟运作或虚拟经营的方式实现自身的发展壮大。 （一）选择题： 1．下列关于所给材料中“哑铃式结构”的表述，不正确的一项是( C )． A，在“哑铃式结构”中，企业将某些业务外包给社会上具有业务优势的厂商。 B，在“哑铃式结构”中，企业应集中力量打造核心竞争优势， C，在美转斯邦威的“哑铃式结构”中，企业本身要突出的是设计、研发和销售功能，被外包的是生产制造功能。 D，在美特斯邦咸的“哑铃式结构”中，企业的生产制造和销售都被虚拟化了。 （二）分析问答题：见举例分析题（一） 启示：虚拟运作使得中小企业能够充分借用企业外部力量，以增强自身实力、提高企业竞争力。 三、均瑶走出“中国制造”发展新路 本案例可以用来说明中小企业可以采取怎样的品牌战略。中小企业在自身创建名牌的条件还不是十分成熟的条件下，应该如何走出一条适合自己的发展道路？ （一）选择题： 1.下列对均瑶走出"中国制造"发展新路的概述中，哪一项是不正确的？（D ） A、均瑶通过和世界知名品牌合作，选择“借壳”世界品牌的方式来推销自己的产品，可以省时.省力的获 得巿场份额. B、均瑶通过成为世界知名品牌的特许经销商.可以节省大量市场推广的资金. C、要想成为国际品牌的合作者，均瑶应该注重提升自身的研发创意水平. D、通过和国际品牌合作，均瑶的产品以"质优价廉"的特点不断获得市场的青睐. （二）分析问答题： 1.均瑶是怎样走出传统的"中国制造"发展模式的？请试从经营模式和品牌战略两方面来分析. 在经营模式上，均瑶通过获得国际赛事或大型活动特许经营授权的方式，为知名品牌设计、生产和销售产品； 均瑶通过借用品牌（或称商标许可）的方式，使得国际品牌成为自身产品的核心竟争力，从而借助品牌附加值提升产品价格，扩大市场份额，最终实现利润的增长. 2、上迷案例对中小企业实施品牌战略有哪些启示？ 中小企业应该重视品牌的作用，应重视通过实施品牌战略来提升产品的附加值和扩大市场份额，从而在激烈的市场竞争中立于不败之地，求得生存和发展.同时应该认识到，品牌的创建和维护需要长期的时间积累和大量的资源投入，在时机还不成熟的情况下，可以通过借用品牌、与知名品牌合作的方式获得品牌效应，从而实现自身的发展.