（一）对已丧失诉讼时效贷款的催收、化解方法
1.代签：如借款人签发了《逾期贷款催收通知书签收承诺书》的，应当及时请求受托人代为签收《逾期贷款催收通知书》。签收对象的顺序为先借款人的亲属、后借款人所在地的村委会干部、居委会干部或单位领导。
2.协商：协商的内容主要包括变更贷款对象（特别是下落不明的外出人员）、变更贷款偿还方式、变更贷款利率和变更贷款方式。
3.调查：各级管理人员深入借款户调查情况，化解分歧和沟通关系，并形成由借款人签字的调查材料，以此作为《逾期贷款催收通知书》。
4.扣收：按照借款合同的约定，从借款人（包括共同借款人）、连带责任保证人的相关存款账户上直接扣收贷款本金、利息。
5.让利：坚持“风险最小化、保全最大化”的原则，通过审批程序，实行“让利”清收保全。
6.抵债：包括借款人用有效资产抵偿贷款本金、利息；借款人用对第三人的债权置换贷款本金、利息。
（二）对新发放贷款的风险防范方法
1.除农户小额信用贷款外，以担保贷款为主，严格控制信用贷款的范围与额度。
2.信贷管理系统中信息录入不完整、不真实和有不良征信记录的，一律不得发放信用贷款。
3.建立关联账户，并在借款合同中约定，贷款人可以在其关联账户中直接扣收贷款本金、利息。农户小额信用贷款合同中应当约定：“借款人同意贷款人在××账户（账号）中直接扣收贷款本息，直到贷款本金、利息清偿为止。”
4.借款人应当签发《逾期贷款催收通知书签收承诺书》。
5.全面推行以保险防风险办法，借款人应当投保人身险、财产险等。保险的第一受益人应当为贷款人。
（三）对逾期二年以内贷款的催收、化解方法
1.文书催收：①直接送达催收：按时送达《逾期贷款催收通知书》（每年至少一次），并取得签收回执（自然人签收顺序为：借款人本人、借款人亲属、借款人委托的其他自然人；法人或其他经济组织签收顺序为：法定代表人、主要负责人、负责收发文件的部门、借款人委托的其他人）。②邮寄送达催收：对借款人迁居外地（包括外出务工）而不能直接送达催收的，应当以信用社的名义采用挂号邮寄方式，将《逾期贷款催收通知书》寄往借款人居住地，并将挂号信函收据作为回执粘贴在另一联《逾期贷款催收通知书》后。
2.连带催收：在不能送达或送达后借款人拒不签收的情况下，可向共同借款人、担保人和遗产继承人送达《逾期贷款催收通知书》，并取得签收回执。
3.音像催收：在送达《逾期贷款催收通知书》时，采取录音、录像方式取得音像资料。
4.证明催收：对借款人及其亲属拒签《逾期贷款催收通知书》的，可请求无利害关系的第三人（选择借款人所在地的村委会、居委会干部等）在《逾期贷款催收通知书》上签注送达证明。
5.公证催收：借款人及其亲属拒签《逾期贷款催收通知书》、借款人所在地无利害关系的第三人又不证明送达的，应当申请公证机关公证送达《逾期贷款催收通知书》。
6.扣款催收：从借款人的借款本金、利息到期之日起，应当从其关联账户中直接扣收，如果其关联账户尚无存款的，应当责成负有责任的客户经理通知借款人存入相应的资金再行扣收。
7.公告催收：借款人全家多年外出、下落不明，对《逾期贷款催收通知书》其亲属拒收、无利害关系的第三人又不签注证明的，由法人单位在法律规定的有关报刊上刊登《逾期贷款催收通知书》。
8.依法催收：①依法提起诉讼，对借款人的债务人行使代位权。通过代位权的行使，既可收回部分或全部贷款本金、利息，又能有效防范诉讼时效风险。②对具有偿债能力而恶意逃废债务的，应当在诉讼时效期间内依法提起诉讼，并申请诉讼保全。如果借款人拒不履行生效的法律文书的，应当在法定期间内依法申请强制执行。③对恶意诈骗贷款或具有其他触犯刑律情形的，应当向人民法院、人民检察院或公安机关控告、报案，请求其依法保护农村信用社的贷款债权。
三、明确“两个”档案管理责任
信贷档案是信贷资产保全的重要依据。因此，做好贷款各种资料的收集、整理十分重要，坚持贷前、贷后档案两手抓，做到原始资料账册化、资料内容标准化、档案移交制度化。
一是明确档案管理职责。信贷业务档案移交档案室管理前，信贷人员要按照“谁经办、谁负责”的要求，收集真实、有效、完整、规范的档案资料，并按申报资料、审查审批资料、发放资料顺序整理成卷。对于法人类、3万元以上（含）自然人贷款要建立专户贷款档案，对于3万元以下的自然人贷款要实行一户一卷，规范保管。
二是强化贷后资料管理。坚持“谁经办，谁管理，谁负责”的原则，信贷人员负责对所辖贷款的贷后管理资料进行收集和完善，按季移交会计保管，并填制交接清单。农户小额信用贷款贷后管理相关资料由信用社负责人负责专夹保管，按季移交会计保管，并填制交接清单。
三是明确档案移交程序。除贷后管理资料按季移交外，申报资料、审查审批资料、发放资料应在每笔信贷业务发生后10个工作日内向档案管理员移交，并登记档案目录，双方共同签字。对不符合整理和移交要求的，要及时规范。
四是全面清理建好台帐。对已发放的贷款，要落实专人认真全面清理贷款档案，特别是催收回执、扣收贷款本金、利息等资料，建立丧失诉讼时效贷款管理台账，真实反映贷款风险现状，实行动态管理，及时进行销号。
太原市小额贷款公司管理办法（试行） 为进一步改善农村金融服务，有效配置金融资源，规范引导民间融资， 服务“三农”以及涉农型、科技型中小企业，推进社会主义新农村建设，根据国 家有关法律法规和中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意 见》，制定本办法。 第一条小额贷款公司的性质 本办法所称小额贷款公司，是指在太原市行政区域范围内由自然人、企 业法人或其他社会组织依法设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责 任公司或股份有限公司。 第二条小额贷款公司的条件 （一）小额贷款公司必须符合《公司法》有关规定，有法定人数的股东， 有健全的组织机构、业务操作规则和风险控制制度，有与业务经营相适应的营业 场所、安全防范措施和其他必要设施。 （二）出资设立小额贷款公司的自然人、企业法人和其他社会组织，拟 任小额贷款公司董事、监事和高级管理人员的自然人（符合任职资格），无犯罪 记录和不良信用记录。 （三）小额贷款公司注册资金来源应真实合法，全部为实收货币资本， 由出资人或发起人一次足额缴纳。注册资本金可根据当地经济状况适度放宽。原 则上，有限责任公司注册资本不得低于5000万元；股份有限公司注册资本不得 低于10000万元，单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份 不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。 （四）小额贷款公司资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金、不超过 两个银行业金融机构的融入资金；小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金 余额不得超过资本净额的50%。 第三条小额贷款公司的筹建 设立小额贷款公司应当先申请筹建。申请人将下列筹建申请材料按属地 报送所在县（市、区）、开发区小额贷款组织推广工作领导组办公室：（一）筹建申请书。申请书应载明拟设立小额贷款公司名称、拟注册住所、注册资本、股权结构、业务范围、机构性质、组织形式、发起人或出资人基 本情况及出资比例以及设立目的。 （二）可行性研究报告。包括对当地经济金融发展状况的分析，组建小 额贷款公司的可行性和必要性，市场前景分析，未来业务发展计划，风险处置预 案等。 （三）筹建工作方案。包括拟设公司筹建工作步骤和时间安排，主要管 理制度起草计划，业务拓展计划，风险控制措施，资金来源，公司治理架构，部 门设置和从业人员配置，内控体系，主要董事、监事及拟聘高级管理人员，信贷 部门负责人和风险控制部门负责人基本情况，经授权的筹建组人员名单、履历、 联系地址及电话，选址方案等。 （四）股东协议。出资人关于出资设立小额贷款公司的协议，共同签署 的指定代表或共同委托代理人证明。 （五）承诺书。出资人关于自觉遵守国家及本市相关规定、小额贷款公
贷款管理办法 一、总则 （一）为进一步规范**小额贷款公司（以下简称“公司”〕贷款管理工作，保证信贷资金安全，特制定本办法。 （二）公司实行审贷分离、风险防范的贷款内控管理制度。 审贷分离，是指建立以审贷分离为基础的贷款审批制度，公司设立贷款审査委员会负责贷款评审工作。 风险防范，是指按照企业信用评级和贷款调查及评审结果，确定是否发放贷款。 （三）公司发放贷款时，要认真控制单户贷款额度上限。 （四）发放贷款应遵循安全性、流动性、效益性的原则，以国家扶持的产业政策为指导，扶优限劣，区别对待。 （五）公司发放贷款，不受任何单位和个人干预；任何单位和个人不得阻扰本公司发放及收回贷款业务。 （六）本公司的信贷业务受北京市金融工作局、区（县）金融办公室的监督管理。 二、贷款种类、期限、利率 （一）本公司贷款业务种类。 1.担保类贷款。 担保贷款，是指保证贷款、抵押贷款和质押贷款。 （1）保证贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证
方式以第三人承诺在借款人不能偿付贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款。本公司只发放连带责任的保证贷款。办理保证贷款，应当对保证人保证资格、资信状况进行审査，并签订保证合同。 （2）抵押贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。抵押贷款，应对抵押物的权属、有效性和变现能力以及所设定抵押的合法性进行审査，签订抵押合同并办理抵押物的有关登记手续。要根据抵押物评估值的不同情况，合理确定贷款抵押比例。具体比例原则参考如下表- 1）房产：本公司针对房产抵押贷款抵押物的价值评估，由本公司内部评估完成。抵押物价值评估的原则是根据公司认可的专业评估公司和三个不同房地产经纪公司的报价取平均值。 2）个人房产抵押率执行如下规定：
企业银行借款管理办法 编制部门：财务部 编制： 审核： 批准:
第一章总则 第一条财务部应根据总厂生产经营需要，适时编制计划，按照金融部门关于申请借款的条件和程序向银行申请办理借款，保证正常的资金需求。 第二条总厂向银行借款筹资的种类主要有：信用借款、担保借款、抵押借款、未到期票据贴现等，应根据实际情况加强管理。 第二章信用借款 第三条信用借款，是总厂凭借自己的信誉经过申请，银行审查同意发放的贷款，无须担保、抵押。总厂对于这部分贷款要按规定的用途使用，做到到期及时归还，切实维护总厂的信誉。 第三章担保借款 第四条担保借款，是由总厂提出贷款申请，经银行同意的独立于借款人的第三方作担保取得的借款，贷款前总厂应根据实际贷款额度向资金状况良好的其他单位联系担保事项，并按照《担保法》的有关条款与担保单位签订担保合同，然后按银行的规定申请办理贷款。在该项贷款到期前，应积极筹措资金按期归还，以保证提供担保的第三方不会因总厂未按时还贷而承担担保责任。 第四章抵押借款
第五条抵押借款，是总厂或为总厂提供担保的第三方将所有权属于自己的并可以支配的动产和不动产作为抵押物，向银行取得的借款。 （一）办理该项贷款前，对于总厂用自己的资产准备作抵押的，先聘请有评估资格的中介机构进行评估，评估价值应经总厂厂长审批确认。 （二）对于用为总厂提供担保的第三方的资产抵押时，总厂应与第三方按《担保法》的规定签定《担保合同》。 （三）经银行审核同意进行抵押时，应与银行签定书面《抵押合同》并到有关部门办理抵押物的登记。用土地证抵押的到土地管理部门；以房地产抵押的到房管局；以企业的设备抵押的到财产所在地的工商行政管理部门；以车辆抵押的到交通运输管理部门；以其他财产抵押的可到公证处办理。 （四）有关的抵押物在未还清贷款时，不得出售或再抵押，确保抵押物的安全、完整。 第五章未到期票据贴现 第六条未到期的票据贴现，总厂为了解决暂时的资金紧张，可以用未到期承兑汇票进行贴现，取得银行资金，办理贴现时，必须经过总厂厂长的批准，并及时进行有关的帐务处理。
关于小额贷款公司试点的指导意见 银监发〔2008〕23号 各银监局，中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会（首府） 城市中心支行、副省级城市中心支行： 为全面落实科学发展观，有效配置金融资源，引导资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进农业、农民和农村经济发展，支持社会主义新农村建设，现就小额贷款公司试点事项提出如下指导意见： 一、小额贷款公司的性质 小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。 小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。 二、小额贷款公司的设立 小额贷款公司的名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。 小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2--200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。 小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于500万元，股份有限公司的注册资本不得低于1000万元。单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。 申请设立小额贷款公司，应向省级政府主管部门提出正式申请，经批准后，到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手续并领取营业执照。此外，还应在
邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法 个人小额短期信用贷款是贷款人为解决借款人临时性的消费需 要而发放的期限在1年以内、金额在2万元以下、毋需提供担保的人民币信用贷款。贷款人是指中国工商银行各开办个人小额短期信用 贷款业务的分支机构。借款人是指在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效居住证明〉、具有完全民事行为能力的中国公民。 一、借款人条件 申请个人小额短期信用贷款的借款人需具备下列条件： 1、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效居住 证明）、具有完全民事行为能力的中国公民； 2、有正当的职业和稳定的经济收入（月工资性收入需在1000元以上），具有按期偿还贷款本息的能力； 3、借款人所在单位必须是由贷款人认可的并与贷款人有良好合 作关系的行政及企、事业单位且需由贷款人代发工资； 4、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录； 5、在中国工商银行开立牡丹信用卡或活期储蓄帐户； 6、与贷款人签定同意从其牡丹信用卡或活期储蓄帐户中扣收贷 款的协议； 7、贷款人规定的其他条件。 二、贷款的期限、利率 （一）个人小额短期信用贷款期限在1年（含）以下。 （二）个人小额短期信用贷款利率按照中国人民银行规定的短期
贷款利率执行，上浮幅度按照中国人民银行有关规定执行。在贷款期间遇利率调整时，执行合同利率，不分段计息。贷款期限不足6个月的，按6个月档次利率计息。 （三）个人小额短期信用贷款额度起点为2000元，贷款金额不超过借款人月均工资性收入的6倍，且最高不超过2万元。 （四）个人小额短期信用贷款一般不办理展期。确因不可抗力或意外事故而不能按期还贷的，经贷款人同意可予以展期一次，且累计贷款期限不得超过1年。展期前的利息按原合同约定的利率支付。展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息：超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息。 三、贷款的申请 借款人申请贷款时，应向贷款人提供以下资料： 1、贷款申请审批表； 2、本人有效身份证件。□支持对象：40岁以下青年初次创业的小额贷款；40岁以下青年企业家二次创业的中小企业贷款。 □贷款额度：每人单笔贷款额度一般在10万元以内，最多不超过100万元；青年创办的中小企业贷款单户额度一般在500万元以下，最多不超过3000万元；贷款期限一般不超过3年。 □贷款利率：对于纳入省、地(市)、县政府信用平台的项目，实行优惠利率。转贷款模式下的微贷款利率，由开发银行和地方合作银行确定，在同等条件下给予信用记录良好的创业青年贷款利率优惠。
关于印发《ⅩⅩⅩⅩ商业银行小微企业贷款业务管理办法（试行）》等制度的通知 市场管理部、授信评审部、稽核监督部、总行营业部、分支行：为进一步规范小微贷款业务操作流程，加强贷款客户准入管理，有效防范风险，总行修订了《ⅩⅩⅩⅩ商业银行小微企业贷款业务管理办法（试行）》、《ⅩⅩⅩⅩ商业银行小微企业贷款业务操作规程（试行）》和《ⅩⅩⅩⅩ商业银行小微企业贷款调查评估规范（试行）》，现予印发，同时将相关事项通知如下： 一、制度对小微贷款的部分管理要求、操作规定进行了调整，重点包括： （一）适度放宽了对自然人作为小微贷款借款主体的准入限制。在原来允许个体工商户、个人独资企业经营人、法人机构实际控制人、专业市场商户以自然人名义申请贷款的基础上，本次下发的制度新增接受农业及水产种养殖户、家庭作坊经营户作为个人经营贷款的借款人，并对经营背景的证明和核实要求作了相应明确。 （二）调整了对客户经营时限的要求。8月份下发的《ⅩⅩⅩⅩ商业银行信贷政策》（以下简称“信贷政策”）要求申请小微企业贷款的客户必须经营一年以上，且以营业执照登记时间作为判断标准。本次下发制度将对客户经营时间的要求调整为“业主
具有贷款用途对应行业1年以上持续经营经验，借款人实际持续经营1年以上（以调查确认的实际经营时间为准）”。 （三）调整了对客户资信记录的要求。信贷政策要求借款人、主要经营人近24个月内无经营性贷款逾期及欠息记录，消费贷款及信用卡逾期累计不超过8次。本制度对客户资信记录的要求调整为“不得有主观恶意逾期，原则上24个月内不得有经营性贷款逾期及欠息记录，非恶意的消费贷款及信用卡逾期累计不得超过8次，且当前所有逾期贷款均已结清”。对于经营质态优良，客户经理认为确有必要突破资信记录限制受理贷款申请的，由分支行行长在准入前进行审核把关，同意后方可介入调查，审批路径按照一般小微贷款执行，不再履行信贷政策例外事项申报及审批流程。 （四）明确了小微贷款借款额度的测算方法。一次性（不定期）还款的小微贷款采用基于现金流的还款来源测算方法，根据借款人的主营业务所属行业、销售规模、已有借款和担保方式进行新增贷款限额测算；等额本息分期还款的小微贷款采用基于期间预计可支配收入的还款来源测算方法，通过分析借款人的期间损益来测算新增贷款限额。 （五）统一了客户经理、风险经理尽职调查报告的格式。鉴于分支行普遍反映表格式的调查报告无法全面、准确展示客户的真实情况，不便于审查、审批人员对信息的有效把握，此次拟定 2
中国民生银行流动资金贷款管理细则 第一章总则 第一条为规范我行流动资金贷款业务，促进业务健康发展，防范和控制信贷业务风险，根据银监会《流动资金贷款管理暂行办法》、相关法律法规和行内规章制度，制定本办法。 第二条本办法所称流动资金贷款是指我行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的、用于满足其日常生产经营周转需要的本外币贷款。 我行流动资金贷款分为可循环流动资金贷款和不可循环流动资金贷款。 第三条我行流动资金贷款业务的调查、风险评价和审批、合同签订、发放和支付、贷后管理、监督检查等适用本办法。本办法未规定的，适用我行相关规定。 第四条流动资金贷款业务遵循以下原则： (一)流动资金贷款用途合法合规,不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途，不得挪用； (二)根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理确定流动资金贷款的业务品种和期限，审慎确定借款人流动资金贷款需求及我行贷款额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款； (三)按中国**银行集团客户管理的相关规定，纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信额度管理。
第二章受理与调查 第五条办理流动资金贷款业务的借款人应同时具备以下基本条件： (一)借款人依法设立； (二)借款用途明确、合法； (三)借款人运转正常，经营合法合规； (四)借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源； (五)借款人信用状况良好，无重大不良信用记录； (六)我行要求的其他条件。 第六条借款人申请流动资金贷款应提交经签字或签章证明真实有效的以下资料，我行另有特殊规定的，按特殊规定执行。 (一)借款申请； (二)借款人有效的公司章程、营业执照、组织机构代码证书、税务登记证明、贷款卡、验资报告、法定代表人身份证明等； (三)借款人近三年的年度财务报表和最近一期财务报表； (四)借款人流动资金用途的说明或证明材料（如商业合同、订单等文件）； (五)贷款担保或其他保障措施证明资料； (六)我行要求的其他资料。 第七条办理流动资金贷款业务，经营机构授信调查人员应按照我行授信调查的有关规定进行授信调查，发起借款人、保证人的信用评级，并形成授信调查报告。授信调查报告主要内容包括：
广东省小额贷款公司管理办法（试行） 粤金[2009]10号 第一章总则 第一条为保护在广东省内的小额贷款公司及其客户的合法权益，加强对小额贷款公司的监督管理，规范小额贷款公司的行为，保障小额贷款公司稳健运营，根据《中华人民共和国公司法》和其他有关法律法规，结合广东省实际情况，制定本办法。 第二条本办法所称小额贷款公司，是指依照本办法及有关法律、法规，由自然人、企业法人与其他社会组织投资，在本省的县（市、区）域范围内设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。 第三条小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部法人财产对其债务承担民事责任。 小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。 第四条小额贷款公司应遵循国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律的保护，不受任何单位和个人的干涉。 第二章机构的设立 第五条小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划是企业所在地县级行政区划的名称或地名；市辖区的名称不能单独用作企业名称中的行政区划，在本省地级以上市辖区范围内设立的，其名称中的市辖区名称应当与市行政区划连用；小额贷款公司名称中的行业表述应当标明“小额贷款”字样；组织形式为有限责任公司或股份有限公司。
第六条小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2―200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有固定住所。 小额贷款公司主发起人（或最大股东）需具备以下条件： （一）管理规范、信用优良、实力雄厚的当地骨干企业（注册地且住所在试点县（市、区）或者总部注册地且住所在试点市但在试点县（市、区）有分支机构）； （二）具有完善的公司治理机制； （三）申请前一个会计年度净资产不低于5000万元人民币〔山区县（市、区）不低于2000万元〕、资产负债率不高于70％，申请前连续3个会计年度盈利且利润总额在1000万元人民币〔山区县（市、区）500万元〕以上，其中最末年度净利润300万元人民币〔山区县（市、区）150万元〕以上。 如果主发起人（或最大股东）有2个以上均需具备上述条件。 第七条设立小额贷款公司应当符合下列条件： （一）有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。 （二）有限责任公司的注册资本不低于3000万元人民币〔山区县（市、区）不低于1500万元〕，股份有限公司的注册资本不低于5000万元人民币〔山区县（市、区）不低于2000万元〕，全部资本来源应真实合法，为实收货币资本，由出资人或发起人一次性缴足。试点期间，注册资本的上限为2亿元人民币。健康运营1年以上，各方面达到监管要求，可根据实际需要申请扩大资本金注入。 （三）主发起人（或最大股东）及其关联方合计持股比例不超过45％，其中每一个主发起人（或最大股东）及其关联方合计持股比例不超过20％，其余单个股东及其关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的10％，单个股东持股不得低于1％。主发起人（或最大股东）持有的股份自小额贷款公司成立之日起3年内不得转让，其他股东2年内不得转让。
信贷手册——中小企业业务 一、中小企业房地产抵押循环授信业务 二、中小企业联贷联保业务 三、中小企业中期房地产抵押贷款 四、玲珑透业务 五、小额贷款公司授信业务 六、政策性担保公司授信担保治理 七、商业性担保公司授信担保治理 一中小企业房地产抵押循环授信业务 一、目的、适用范围和定义 （一）、目的 为进一步完善我行中小企业房地产抵押循环授信业务的操作，提高有关业务的操作效率，切实防范有关授信风险，特制定《上海浦东进展银行中小企业房地产抵押循环授信业务治理规程》。
（二）、适用范围 适用于符合我行分类标准的中小企业。 （三）、定义 房地产抵押循环授信是指：授信客户以其自有或第三方企业、个人所有的产权清晰并可办理有效抵押登记和商品化交易的住宅、办公用房、商铺、厂房作为抵押物，向我行申请授信额度用于一定期限内经营所需的各类短期融资业务，并在授信额度和授信期限内可循环使用授信的一种授信方式。 二、授信企业准入条件 （一）、差不多工商行政治理机关办理年检手续； （二）、持有人民银行核发的贷款卡； （三）、有固定经营场所，合法经营； （四）、授信用途不违反国家法律、法规及有关政策规定； （五）、其它条件； 三、授信用途、授信期限 授信用途应真实合理且合法合规，要紧用于授信企业主营业务运作和经营需要。其中，授信用于流淌资金贷款产品的，应按照《流淌资金贷款治理暂行方法》（中国银行业监督治理委员会令2010年第1号）及我行相关治理规定进行治理。
期限最长为3年，在授信期限内可循环使用授信额度。中小企业房地产抵押循环授信项下的各类授信业务，除非融资性保函业务期限最长为3年外，其余单笔业务期限最长为1年 四、计息、还款及额度费的收取方式 （一）、贷款可采纳按季、月计息方式，并结合企业的生产经营周期能够采取分期还款等多样灵活的还款方式。 （二）、贷款利率依照人民银行规定的同期基准利率及银发[2004]251号《中国人民银行关于调整金融机构存、贷款利率的通知》执行。贷款存续期内，遇基准利率调整的，应按合同约定的新利率计收利息。 （三）、采纳循环授信方式取得循环授信额度的企业，可对其一次性或分次征收额度费，原则上，额度费不低于授信金额的 0.25%。 五、授信使用 为满足中小企业客户多样性的融资需求，符合中小企业房地产抵押循环授信条件和要求的客户或业务，可办理授信额度项下的单笔用信，也可依照本作业指导书的要求单独开展单笔单批的各类业务授信。 六、授信年审
鄂尔多斯市东胜蒙银村镇银行小企业信贷 管理办法（试行） 第一章总则 第一条为加强小企业贷款管理，防范信贷风险，推动小企业贷款业务健康快速发展，根据《商业银行法》、《银行开展小企业贷款业务指导意见》、《商业银行小企业授信尽职指引（试行）》等法律法规的相关规定，结合鄂尔多斯市东胜蒙银村镇银行股份有限公司（以下简称“本行” ）实际，制定本办法。 第二条本办法所称小企业贷款指单户授信总额在1000 万元以下（含1000 万元）的小企业授信业务，本办法所指贷款包括贷款、银行承兑汇票等各类表内外授信业务。 第二章授信管理 第三条小企业授信应本着调查、评级、授信同时进行的原则，提升授信效率。 第四条借款人条件 （一）在我行开立基本存款账户或其他结算账户，在我行 拥有一定的结算业务； （二）借款人遵纪守法，信誉良好，借款人及主要股东和 现任高级管理人员均无不良信用记录； （三）借款人经营状况及财务状况良好，具有按期偿还贷 款本息的能力； （四）贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定； （五）借款人生产经营正常，产品有一定的市场；
（六）需进行信用评级的，达到规定标准； （七）贷款人要求的其他条件。 第五条贷款用途小企业贷款只能用于借款人在生产经营、商品销售、项目投资等经营活动中的流动资金周转和小型固定资产的购建等，不得用于国家法律、法规明文禁止的产品和项目。 第六条贷款期限小企业贷款期限应符合小企业借款人现金流量的特点，短期流动资金贷款期限一般不超过 1 年，中长期流动资金贷款期限一般不超过 3 年，其他固定资产投资贷款不超过 5 年，小企业法人按揭贷款期限不超过10 年。 第七条小企业向我行首次申请贷款，应提供以下资料： （一）营业执照（正副本及复印件）和年检证明、法人代码证书（正副本）、税务登记证（国、地税）、公司章程、验资报告（复印件）、贷款卡、开户许可证等。 （二）法定代表人及主要股东或实际控制人身份证明及其他必要的信息。 （三）企业近三年的资产负债表、现金流量表、损益表或能够反映企业资产、负债及经营情况的基本信息资料，成立不足三年的客户，提交自成立以来的年度财务报表或基本信息资料。 （四）借款人无真实财务报表的，须提供能够反映企业真实经营情况的证明材料，证明材料包括但不限于以下资料：进货单、运输单据、保险单据、交货单、汇款凭证、纳税单据等。 （五）借款人现有债务及对外担保情况。（六）董事会成 员和主要负责人、财务负责人名单和签字
农村商业银行股份有限公司 银行类金融机构股权质押贷款管理办法 第一章总则 第一条为适应农商银行（以下简称“本行”）业务发展和满足客户需要，更好地拓宽企业融资渠道，支持中小企业发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规及本行有关信贷管理制度，特制定本管理办法。 第二条本办法所称银行类金融机构股权（以下简称“银行股权”），是指本行认可的银行类金融机构非上市流通股权（上市流通股权质押按照《农商银行股票质押贷款管理办法》执行）。银行类金融机构股权质押贷款，是指借款人以本人或第三人依法取得并合法持有的本行认可的银行股权为质押的贷款。 第三条本办法所称借款人是指经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人或其他经济组织。 第二章贷款条件 第四条本行接受的银行股权包括（如有变化，将另行下文通知）： （一）全国性大型商业银行：工行、中行、建行、农行、交行五家；
（二）全国性股份制商业银行：中信、招商、光大、民生、浦发、华夏、兴业、深发、广发、浙商、恒丰、渤海银行十二家； （三）城商行：四川省内的城商行、被银监部门批准可以在异地开设分支机构的四川省外的城商行； （四）农商行及农信系统：北京农商行、上海农商行、天津农商行、天津滨海农商行、重庆农商行、武汉农商行、深圳农商行，江苏、浙江、广东省的农商行。 超出该范围的，一律上报总行审批。 （按照《农商银行金融同业客户信用评级管理办法》评级在C级以上的银行类金融机构） 第五条用于提供担保的银行股权应满足以下基本条件： （一）依法发行，出质人依法取得并持有，并符合本办法的第四条规定； （二）发行人（行）章程等内部规章、法律文件未对股权的质押、担保、转让做出限制或禁止性规定； （三）出质人应对其股权拥有完全的所有权与处分权。用于提供担保的股权应当是未设立质押、质押已解除或未向他人提供担保。 第六条借款人除具备《农商银行信贷管理办法》规定的基本条件外，还应该具备以下条件：
贷款公司门店管理办法 第一章营业部功能及员工工作职责 1.营业部功能 2.员工工作职责 第二章营业部日常管理 1.营业时间 2.营业准备 3.闭店准备 4.钥匙存放 5.办公用品及客户资料的摆放 6.日常设备维护 7.停电管理 第三章营业部业务管理 1.客户申请处理流程 2.催收业务管理
第一章营业部功能及员工工作职责 一、营业部功能 ?对盈利负责 ?接受贷款申请咨询 ?负责数据录入/质检 ?档案整理及归档 ?结清再贷/借新还旧 ?逾期管理：1-59日逾期 ?贷后/售后管理（含投诉、信息修改等） ?激励员工 二、员工工作职责 1.营业部经理工作职责 （1）宣传公司文化，贯彻落实公司经营理念和各项规章制度； （2）落实营业部的各项工作计划，完成计划任务； （3）对营业部各项考核指标的追踪监控管理； （4）全面管理营业部的直销和客户服务工作，对销售人员进行品质管理；（5）负责营业部前线人员招聘计划的落实、面试审核、团队建设、人才培养、绩效管理、技能培训； （6）协调处理各类突发事件和投诉，协调营业部间、营业部与总部的关系；（7）保管和维护公司配给营业部的各项资产和设备，控制经营成本； （8）科学计划、合理使用营业部日常经营费用及激励费用，做好费用管控；（9）维护营业部信息安全，定期抽检业务档案资料，做好检查记录； （10）对客户申请进行初步的审核； （11）协助总部完成相关工作； （12）完成上级交办的其他工作。 2.营业部副经理工作职责 （1）配合营业部经理执行完成公司下达的各项指标任务； （2）指导内勤工作，协调内勤及前端销售之间的关系；
（3）承担复核工作，注意虚假资料的收集整理； （4）报表管理； （5）催收指标管理； （6）负责费用划扣； （7）客户提前还款的管理； （8）负责客户资料的整理； （9）负责统筹安排营业部日常行政事务，如文具申请、排班表、邮寄费用；（10）职场环境维护； （11）员工着装检查； （12）协助营业部经理对客户申请进行初步的审核； （13）完成上级交办的其他工作，如经理休假，承担经理的工作职责。 3.内勤人员工作职责 （1）接受客户咨询，维护客户关系； （2）贷款申请标准流程化处理； （3）1-59天催收工作； （4）开展结清再贷工作； （5）客户资料整理、移交； （6）负责借款合同、票据等及时快递给客户； （7）做好贷后/售后管理； （8）完成上级交办的其他工作。 4.业务主任工作职责 （1）招聘和维护销售人员（每个团队平均10-12人），培训和辅导销售人员提升产能； （2）完成新增销售目标； （3）监督管理客户经理业务品质； （4）对客户申请资料的临时保管和移交； （5）对提交前客户资料的预审； （6）检查客户经理工作计划的执行情况，并进行指导，协助处理客户关系。 5.客户经理工作职责
贷款业务审批管理办法 第一章总则 第一条为了规范公司贷款业务，明确责任范围，根据公司章程及《公司业务操作规程》，特制定本办法。 第二条本办法所指审批包括业务受理初审、调查、审查和审批环节。 第二章贷款初审 第三条初审由业务部负责。通过初审，获取贷款项目、申请人和担保人真实、全面的的信息，通过综合分析、比较、评价，形成初步意见。 第四条资料审核。对申请人提供资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效性、完整性和真实性。审核中发现的疑点是实地调查的重点。 第五条资料审核要点 (一)提供的材料是否齐全、真实、有效。复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章，各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理年检手续。 (二)有关各文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可行性研究报告、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解申请人和反担保人是否具备资格，经营是否合规合法。 (三)财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否是无
保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。 (四)对担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同，重点是审核担保人提供的担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物、质押物的权属（权利凭证）是否明晰。 第三章贷款调查 第六条调查由业务部负责。实行双人、现场、尽职调查制度。进行实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，确保调查的质量和效率。 第七条调查要点 (一)访问贷款申请人及有关人员，了解项目背景、市场竞争范围、销售和利润、资源的供应，借款用途和还款来源；考察企业管理团队的整体素质，掌握主要领导人的信用状况和能力； (二)核实材料，要求贷款申请人提供原件核对； (三)考察主要生产、经营场所，判断申请人实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况； (四)调查核实财务报表。 (五)察看抵押物、质押物。 第八条综合分析；在核实资料和实地调查的基础上，从风险防控的角度对已经获取的信息进行综合分析、判断、比较和评价： (一)信用风险分析。判断担保申请人的主体资格，诚信度，清偿债务意愿，及能否严格履行合同条款；
ⅩⅩ银行个人贷款管理办法 第一章总则 第一条为规范全行个人贷款业务的管理和操作，完善内控制度建设，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等法律法规，制定本办法。 第二条本办法中的个人贷款（以下简称贷款）是指向符合我行贷款条件的自然人发放的，用于借款人及其家庭消费、生产经营等用途的人民币贷款。 本办法中的特别贷款业务是指以借款人本人或第三人所有的我行储蓄存款、凭证式国债、电子式储蓄国债、保本型个人理财产品以及我行认可的其他金融机构签发的存单等作全额质押发放的个人贷款业务。除上述外的其他贷款业务称为一般贷款业务。 第三条贷款业务管理主要包括贷款受理、贷款调查、贷款审查审批、贷款发放、贷后管理等环节。 第四条贷款的发放、使用和管理遵循国家有关法律法规，遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，遵循安全性、效益性和流动性的原则。 第五条单个客户贷款实行最高额度管理。采用循环贷款授信的，在授信额度和期限内可循环使用贷款。采用自助方式放款的，在设定期限和额度范围内可自助循环发放贷款。
第六条经营机构负责贷款营销、受理、调查、放款审核、收贷收息、贷后检查维护等。业务管理部门负责营销管理、客户经理管理、档案管理、产品开发、业务培训等。信用风险管理部门负责贷款的审查审批、放款复核、五级分类、贷后管理的监督与预警、资产保全、信贷系统管理等。 第七条为鼓励信贷业务产品创新，分行在本办法规定范围内，可开展贷款业务的组合和创新，报总行批准后实施。 第二章贷款种类 第八条贷款按用途分类，分为个人消费性贷款和个人经营性贷款。 个人消费性贷款，指我行发放的借款人及其家庭用于购房、购车、购买大额消费品、装修、旅游、医疗、教育助学及其他消费性支出的个人贷款业务。 个人经营性贷款，指我行发放的个人及其家庭用于生产、经营的个人贷款业务。 第九条贷款按贷款期限不同，分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。 短期贷款，系指贷款期限在1年（含）以内的贷款。 中期贷款，系指贷款期限在1年以上、5年（含）以下的贷款。 长期贷款，系指贷款期限在5年以上的贷款。 第十条贷款按担保方式不同，分为抵押贷款、质押贷款、保证贷款和信用贷款。
小额贷款公司管理暂行办法 第一章总则 第一条为做好中国（X）自由贸易试验区相关省级行政许可事项的委托承接工作，加强对小额贷款公司的监督管理，规范小额贷款公司的行为，保障小额贷款公司稳健运营，根据《中华人民共和国公司法》《中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔X〕2X号）和《X省小额贷款公司试点管理办法》（X金融发〔X〕X号）以及其他有关法律法规，结合实际，制定本办法。 第二条本办法所称小额贷款公司，是指依照本办法及有关法律、法规，由企业法人与其他社会组织投资，在中国（X）自由贸易试验区X片区范围内设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。 第三条小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部法人财产对其债务承担民事责任。 小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。 第四条小额贷款公司应遵循国家法律、行政法规，执行国家
金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律的保护，不受任何单位和个人的干涉。 第二章机构的设立 第五条小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，小额贷款公司名称中的行业表述应当标明“小额贷款”字样；组织形式为有限责任公司或股份有限公司。 第六条小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2―200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有固定住所。 小额贷款公司主出资人（或最大股东）需具备以下条件： （一）原则上应为持续经营满3年，信用良好、管理规范、实力雄厚的民营企业； （二）具有较为成熟的供应链或平台客户基础，经营发展能力较强； （三）申请前一个会计年度净资产不低于5000万元人民币；资产负债率不高于50％；申请前连续3个会计年度盈利且利润总额在1000万元人民币以上； （四）主出资人（主出资人的实际控制人）原则上要有实业作为支撑。
ⅩⅩ银行小额贷款业务管理办法
目录
第一章总则 第一条为加强中国ⅩⅩ银行小额贷款业务管理，提高市场营销和风险管理能力，增强小额贷款产品线的盈利能力，更好地为城乡居民提供基础金融服务，大力支持社会主义新农村建设，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《贷款通则》、《个人贷款管理暂行办法》等有关法律、法规、文件，制定本办法。 第二条本办法所称小额贷款，是指中国ⅩⅩ银行向单一自然人发放的、用于满足其生产经营活动资金需求的、金额较小的贷款。 第三条中国ⅩⅩ银行各级分支机构办理小额贷款业务必须严格遵循国家法律法规，执行国家产业政策。小额贷款业务以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，按照“小额速贷、整贷零还、有偿使用、持续发展”的方式开展经营，以“小额、流动、分散”为整体风险控制的基本原则。 第二章岗位与人员 第四条各岗位主要职责如下： （一）分支行三农金融部门负责人
1.负责主持小额贷款业务的日常经营管理工作，制定或落实信贷政策和信贷发展目标。 2.负责对下级机构和人员的业绩进行考核管理。 3.负责组织、安排部门内其他岗位人员的工作。 （二）一级分行、二级分行业务管理岗 业务管理岗负责小额贷款业务各项规章制度、发展策略、经营计划的制定，承担业务准入、经营分析、业务激励政策制定、业务风险控制等相关工作，负责个人信贷系统相关工作。 （三）一级分行、二级分行产品经理岗 产品经理岗负责产品市场调研、产品设计、营销推广、销售支持、业务培训等相关工作，参与业务营销策划和业务宣传等相关工作。 （四）一级分行、二级分行业务检查岗 负责现场和非现场检查、业务指导等工作，并适当参与其他工作。 （五）一级分行、二级分行审查岗 负责独立审查贷款材料的合规性和完整性，出具明确的审查意见。 （六）一级分行、二级分行审批岗 负责权限内的小额贷款业务审批。 （七）一级分行、二级分行及一级支行作业监督岗 主要负责授信业务相关管理工作，授信执行环节的操作和监督检查、征信管理等。
银行固定资产贷款管理办法
xx银行固定资产贷款管理办法 第一章总则 第一条为规范xx银行（以下简称：“本行”）固定资产贷款管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、中国银行业监督管理委员会《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》及本行信贷管理基本制度，制定本办法。 第二条本办法所称固定资产贷款，是指本行遵循依法合规、审慎经营原则，向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。 第三条固定资产贷款按区域、行业及贷款品种等实行限额管理，且应约定明确、合法的用途及按照约定检查、监督贷款使用，防止贷款被挤占挪用。 第四条小企业固定资产贷款贷款原则上参照本办法执行，对本行无须承担任何信用风险责任的包括委托贷款不执行本办法。 第二章贷款分类与额度 第五条固定资产贷款按照贷款用途分为基
本建设贷款、技术改造贷款和房地产开发贷款等。 第六条不以用途划分的贷款产品，贷款用于或部分用于借款人固定资产投资的，应按照本办法的规定办理贷款发放和支付。 第七条固定资产贷款纳入对借款人及其所在集团客户的综合授信额度管理。 第八条在满足固定资产贷款的前提下，可以串用固定资产额度办理银行承兑汇票、付款保函，短期授信业务用途与固定资产贷款额度相同的短期授信业务到期可以用固定资产贷款偿还。 第三章贷款条件、用途、金额与期限 第九条借款申请人应具备以下基本条件： （一）依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企事业法人、其他经济组织； （二）持有经年检合格的贷款卡； （三）借款申请人及项目发起人无重大不良记录； （四）在本行辖内经营机构开立存款账户； （五）具备贷款项目的投资主体资格和经营资质（发起人具备亦可）； （六）本行要求的其他的客户准入标准。 第十条固定资产贷款项目应满足以下条件：
小额贷款公司管理办法细则小额贷款公司管理办法 河南省小额贷款公司试点管理暂行办法 第一章总则 第一条为全面落实科学发展观，有效配置金融资源，加快我省县域金融服务体系建设，引导民间资本规范运作，缓解中小企业贷款难问题，促进“三农”、中小企业和县域经济健康快速发展，推动我省小额贷款公司健康、有序和持续发展，维护小额贷款公司、股东和债权人的合法权益，根据《中华人民 __公司法》、《中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发［xx］23号）（以下简称《指导意见》）和《河南省人民政府 （豫政办?xx?100号）办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的意见》 （以下简称《试点工作意见》）的精神，结合河南实际，制定本暂行办法。 第二条本办法所称小额贷款公司，是指在河南省行政区域内，由自然人、企业法人与其他社会组织投资依法设立，不吸收公众存款，可经营小额贷款业务，经工商登记注册取得营业执照的有限责任公司或股份有限公司。
第三条小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规 规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。 第四条河南省人民政府办公厅金融联络办公室会同省中小企业局、省 __、省工商局、人行郑州中心支行和河南银监局建立河南省小额贷款公司试点工作联席会议制度，河南省人民政府分管副秘书长为召集人，负责审定试点管理暂行办法，指导省辖市、县（市、区）政府及相关部门做好监督管理和风险处置工作，协调处理试点工作中出现的重大问题。 河南省中小企业服务局为全省小额贷款公司试点工作主管部门，会同有关部门制定具体明确的试点管理暂行办法，负责对小额贷款公司的设立、变更和终止等事项进行核准，指导与督促省辖市、县（市、区）政府加强对小额贷款公司的监管，制定明确的金融风险防范措施，落实相应的处置责任，建立小额贷款公司的动态监督系统，及时识别、预警、防范和处置风险等，实施日常监督管理。
内蒙古自治区农村信用社 贷款业务审贷分离管理办法（试行） 第一章总则 第一条为建立起权责对称、部门制约、运作规范、高效有序的信贷管理组织体系，规范信贷行为，防范和控制信贷风险，根据《内蒙古自治区农村信用社贷款管理基本制度》，制定本办法。 第二条审贷分离是按照“横向平行制约”原则，将信贷业务办理过程中的调查、审查、审议、审批、审批后发放和管理等环节的工作职责科学分解，由不同层次和不同部门（岗位）承担，实现相互制约和支持。 第三条本办法适用于全区农村信用社（以下简称农信社，含农村合作银行）办理的除农户小额信用贷款、农信社足额存单质押小额贷款以外的所有其他贷款业务。 第二章机构设置及其职责 第四条农村合作银行、旗（县、市、区）联社实行审贷部门分离，设立客户部门、信贷管理部门和信贷业务审查委员会（简称贷审会）。农村合作银行、旗（县、市、区）联社的分支机构应实行审贷岗位分离，设立客户岗、信贷管理岗和信贷业务审查小组（简称贷审组）。具备条件的分支机构和单一法人信用社，也可实行审贷部门分离。 第五条客户部门（岗）、信贷管理部门（岗）各司其职、相互制约，直接向农信社法人机构的主任（行长）负责。 第六条客户部门（岗）主要职责有：
（一）负责辖区内客户的拓展； （二）受理客户信贷业务的申请，进行贷前调查和评估； （三）组织开展对企业客户信用等级的初评； （四）信贷业务经有权审批人审批后，与客户签订信贷合同； （五）对客户进行贷后管理，包括贷后跟踪检查、到逾期贷款本金和利息的催收，搜集和整理信贷业务记录及客户和担保人资料； （六）负责贷款风险监测、控制的基础工作，对可能危及信贷安全的客户变化因素，及时进行风险预警，并采取相应防范措施； （七）负责相关信贷业务报表的初始统计分析与上报。 第七条信贷管理部门（岗）主要职责有： （一）对客户部门（岗）提供的客户资料和调查材料的真实性、完整性、合规合法性进行审查，提出贷与不贷以及贷款额度、利率、还款期限、还款方式及风险防范措施等审查意见； （二）对客户部门（岗）提供的客户信用等级初评材料进行审查，提供信贷政策、信贷管理制度等的咨询和法律援助； （三）负责贷款风险分类的认定； （四）负责信贷资产质量的监测考核，风险资产的处置、呆帐贷款核销的审查和上报； （五）依照信贷管理内部控制制度，拟定辖内信贷管理实施细则，并负责组织实施； （六）对辖区内农信社信贷管理制度执行情况及辖内的信贷业务进行检查； （七）负责相关信贷业务报表的统计、分析与上报； （八）负责信贷业务人员的培训。