银行存取款业务流程图(参考模板)

银行基本业务流程图图2．1：单位结算账户开户图4．1：准贷记卡业务流程图4．2:借记卡业务流程图5.1:公司贷款发放图5.2:公司贷款联机归还图5.3:公司贷款批量归还图5.4:单位定期存单换单及质押图5.5:公司贷款展期图5.6:公司贷款联机形态转移图5.7:公司贷款批量形态转移图5.8:公司贷款核销图5.9:收回已核销贷款图5.10:公司贷款当日差错处理图5.11:公司贷款次日及跨年差错处理图5.12:贴现放款图5.13:贴现收回或转逾期、核销图5.14:融资申请及融资票据提出图5.15:融资入账图5.16:回购式票据融资到期处理图5.17:买断式票据融资到期处理图5.18:融资期限变更图5.20：同业拆借放款图5.21:同业拆借还款图5.22：同业拆借展期图5.23：同业拆借形态转移图5.24:委托贷款放款图5.25：委托贷款还款图5.26：委托贷款展期图5.27:委托贷款核销图5.28:贷款划转录入图5.30：PCAS公积金贷款发放图5.31：PCAS公积金贷款柜台还款图5.32：PCAS公积金日终处理图5.33:以资抵债划转图5.34:以资抵债处置图8.1：跨中心往账业务、来账业务往往往往往往往往往往往往往往图8.2：网内往来往账业务、网内往来来账业务往往往往往往往往往往往往往往往往图8.3：漫游汇款业务图8.4：同城交换提出业务、同城交换提入业务同城交换提出业务同城交换提入业务大额支付往账业务大额支付来账业务小额支付往账业务小额支付来账业务图8.7：代理汇兑业务图9.1：外汇账单清算业务流程图9.2：进口信用证业务流程（1）（5）（12）（4）（6）（7）（2）（10）（11）（3）（8）（9）1、进出口商签定销售合同，规定以跟单信用证方式结算；2、申请人（进口商）指示开证行开立跟单信用证；3、开证行开出跟单信用证，要求通知行通知受益人（出口商）；4、通知行将信用证通知受益人（出口商）；5、受益人（出口商）收到信用证，审证，发货；6、受益人（出口商）向其往来银行或信用证指定银行交单；7、交单银行审单。

人民币业务流程图一、个人负债业务流程说明：1、在为自然人客户办理开户、存取人民币单笔5万元以上现金业务时，则需增加则通过联网核查公民身份信息系统核查客户的有效身份证件的流程；2、办理一般现金存取款业务，以1万元（百元券）为基准、办理通知存款业务，以5万元（百元券）为基准，券张增加，可视情况适当增加办理业务的时间。

（一）活期存款1、开户交易（预计柜台作业时间：6分钟/笔）１/ 202、续存（预计柜台作业时间：4分钟/笔）3、取款（预计柜台作业时间：3分钟/笔）２/ 204、销户（预计柜台作业时间：5分钟/笔）（二）整存整取业务流程1、开户（预计柜台作业时间：6分钟/笔）３/ 203、部分提前支取（预计柜台作业时间：6分钟/笔）４/ 20（三）通知存款５/ 20（四）借记卡业务流程1、借记卡开卡业务流程（预计柜台作业时间：6分钟/笔）2、借记卡销卡业务流程（预计柜台作业时间：5分钟/笔）６/ 20二、公司存款业务（一）开销户业务流程（预计柜台作业时间：受理客户开户15分钟/笔，办理销户10分钟/笔）三、其他业务流程（一）挂失业务流程`8 / 20（二）查询、冻结和强制扣划业务流程`9 / 20四、资产业务流程（一）公司贷款流程（预计柜台业务作业时间：贷款发放5分钟/笔；贷款展期3分钟/笔；收回本息5分钟/笔）10 / 20（二）个人贷款（预计柜台业务作业时间：贷款发放5分钟/笔；收回本息5分钟/笔）11 / 20（三）贴现业务（预计柜台业务作业时间：贴现受理10分钟；办理托收5分钟；收回处理5分钟）12 / 20五、资金清算业务（一）大额支付交易1、往账录入、确认及记账凭证打印（预计柜台作业时间：6分钟/笔）13 / 202、退回、撤消、取消报单（预计柜台作业时间：3分钟/笔）14 / 203、来账处理流程（预计柜台作业时间：3分钟/笔）15 / 2016 / 204、查询、查复处理(1) 查询查复（预计柜台作业时间：5分钟/笔）(2) 自由格式报文（预计柜台作业时间：5分钟/笔）二、小额支付系统业务处理流程（一）普通贷记业务流程（预计柜台作业时间：6分钟/笔）(二) 普通借记业务流程（预计柜台作业时间：6分钟/笔）17 / 20（三）、同业存款、拆借业务处理流程（预计柜台业务作业时间： 10分钟/笔）18 / 20（四）、债券回购、现券买卖业务处理流程（预计柜台业务作业时间： 8分钟/笔）19 / 20（五）、同业款需持票据单证上门办理划回业务流程（预计柜台业务作业时间： 12分钟/笔）20 / 20。

需求分析用户存款单填表错误存款单存款信息表需要密码密码信息表密码存款信息存款信息用户存单P1.1验收存款单P1.2更新存款信息P1.3处理存款P1.4打印存单不需要密码P1.2.1设置密码重新填写概要设计模块标识符模块功能控制关系身份验证模块G1 验证用户身份存款模块G2 银行业务员输入存款信息，系统进行存储取款模块G3 银行业务员输入取款信息，系统进行存储存款单打印模块G4 银行业务员输入存款信息并打印取款单打印模块G5 银行业务员输入取款信息并打印按用户名和ID查询模块G6 查询用户信息G1 G2 G3 G4G5 G6身份验证功能*存款功能*取款功能*存款单打印功能*取款单打印功能*按用户名和ID查询功能*[说明各个数据结构与访问这些数据结构的各个程序之间的对应关系。

][程序1] [程序2] [……] [程序m][数据结构1] √[数据结构2] √√...... …………[数据结构n] √√输出信息可能原因处理方法***不能为空***项忘记填写按照要求填写***项***不能重复***项数据库已有相应记录按照要求填写***项数据库连接不上等类似的提示信息数据库服务器关闭或者网络不通检查数据库服务器是否关闭，如关闭则启动，否则检查网络配置详细设计名称标识数据类型数据值输入方式用户ID customerid 字符键盘输入密码password 字符或数字键盘输入名称标识数据类型数据值输入方式存款金额cunkuancount 数字（ Double ）>0 键盘或鼠标名称标识数据类型数据值输入方式取款金额qukuancount 数字（ Double ）>0 键盘或鼠标名称标识数据类型数据值输入方式用户ID customerid 字符键盘输入用户名customername 字符、数字键盘输入测试分析报告。

银行基本业务流程图图2．1：单位结算账户开户申请人提交开户资料审核开户资料否是否通过是2501登记客户资料2505账户开户退还开户资料送人民银行审批2503注销客户资料是否通过否2506账户销户是2202维护开户登记证核准号第1 页图4．1：准贷记卡业务流程个人或单位担保信息个人基本信息维抵押资料维护产生申请人客户质押资料维护申请表维护（增、删、查、改）开卡、制卡、重制卡、到期换卡、挂失补卡（由市分行卡部完成）发卡到网点卡片启用（通过邮寄或公司送存、取、转帐、消费⋯⋯挂失、冻结、止付⋯⋯到期不换销卡销户第 2 页图4．2: 借记卡业务流程个人基本信息维产生申请人客户申请表维护（增、删、查、改）开户存、取、转帐、挂失、冻结、消费⋯⋯止付⋯⋯到期不换销卡销户图5.1: 公司贷款发放如是抵（质）押贷表外记账款（5603）信贷部门提交放款资料会计部门审核放款资料发放贷款记账（2401或2406）如是一般贷款贷款发放完成第 3 页图5.2: 公司贷款联机归还复利清算（7312）信贷部门提交签章齐全的还款凭证会计部门审查还款资料利息试算（7304）贷款归还（2402或2405）贷款结清客户提交还款凭证及支付凭证图5.3: 公司贷款批量归还无余额或余额不足本金转超期、利息转应收未收利息打印贷款形态转移清单、利息冲减清单系统检查还款账户是否有余额系统批量扣收本金、利息打印贷款本息收回清单、还款凭证图5.4: 单位定期存单换单及质押客户提交单位定期开户证实书及换单申请书会计部门审查换单资料信贷部门提交质押止付通知书及存单单位定期存单质押（ 1 5 9 4 ）单位定期开户证实书换单（ 1 3 8 1 ）会计部门审查质押资料第4 页图5.5: 公司贷款展期信贷部门提交贷款展期通知书及相关资料会计部门审查展期资料贷款展期（2408）图5.6: 公司贷款联机形态转移信贷部门提交贷款形态转移资料会计部门审查形态转移资料贷款形态转移（2403）图5.7: 公司贷款批量形态转移系统检查还款账户无余额贷款形态转移次日打印形态转移清单、利息冲减清单等图5.8: 公司贷款核销贷款本金核销（2404）信贷部门或风险资产部门提会计部门审查供贷款核销资贷款核销资料料贷款利息核销（7307）图5.9: 收回已核销贷款信贷部门或风险资产管理部门提交已核销贷款收回资料会计部门审查收回已核销贷款资料已核销贷款收回处理（7345）第5 页图5.10: 公司贷款当日差错处理会计部门或信贷部门发现当日差错会计人员提交会计主管审核抹账（ 0199）图5.11: 公司贷款次日及跨年差错处理本金冲正后需重新发放补放款（ 2417）柜员填制红蓝会计主管审核本金冲正或补字冲正传票批注并签章账（2415）利息冲正（7314）、利息删除本金冲正后需调整（7303）、利息登记（7302）、利利息息收回（ 2402、2405）、欠息转应收（7305）、利息冲减（7306）利息差错处理图5.12: 贴现放款信贷部门提交会计部门审核贴现票据贴现资料票据贴现资料（2451、2452）第6 页图5.13: 贴现收回或转逾期、核销款项划回或无款退回但贴贴现收回现申请人账户足额支付（2455）会计部门办理贴现款项托收贴现逾期收回（2402、2405）无款退回且贴现申请人账户不足支付贴现转逾期（2457）贴现核销（2404、7307）图5.14: 融资申请及融资票据提出融资票据删除（2463）会计部门对买断式融资票据录入错误入账前退回作背书信贷部门或资金部门提次票据融资资料会计部门审查融资资料融资申请（2461）融资票据录入（2462）融资票据提出（2464）图5.15: 融资入账会计部门收到划回票款及收账通知会计部门审核收账通知融资入账（2465）第7 页图5.16: 回购式票据融资到期处理未到期票据表外记账（5603）票据部门提交回购式票据到期划回通知会计部门审核划回通知资料融资票据回购（2466）到期票据发出托收图5.17: 买断式票据融资到期处理联机销记融资销记（2456）会计部门审查融资票据到期情况存在批量未销记记录融资销记处理完毕批量销记融资批量销记拟定（ 2469）图5.18: 融资期限变更票据部门或信贷部门提交融会计部门审核融资期限变更资期限变更通通知书（2468）知书图5.19: 转贴现期限变更应补利息向客户收取利息转贴现期限变更（2458）票据或信贷部门提交期限变更通知书会计部门审核通知书转贴现期限变更利息试算（2459）转贴现期限变更（2458）退客户利息应退利息第8 页图5.20 ：同业拆借放款对新客户新增银行代码(7339)资金计划部门签发资金调拨单柜员审核资金调拨单拆借放款(3551)入拆入行指定账户图5.21: 同业拆借还款资金计划部门签发会计部门审核资金拆借汇入资金转过资金到期通知书到期通知书渡户复利清息结清贷款(7312/3552) 拆借还款(3552) 利息试算(7304)图5.22 ：同业拆借展期人民币展期(3553)资产部门提交资金展期申请书和展期协议会计部门审核展期申请书和展期协议外币增拆/减拆/续拆 (3554)图5.23 ：同业拆借形态转移资金计划部门提交资金形态转移通知书会计部门审核资金形态转移通知书同业拆借形态转移(3555)第9 页图5.24: 委托贷款放款非冻结方式转账放款放款转入借款入账人指定账户（8506）信贷部门提交委托贷款放款资料会计部门审核放款资料建立委托贷款合约（8501）委托人资金委托（8504）约定放款日次冻结方式入约定放款日自动扣收委托资日打印自动扣款及放款清账金及放款单，修改账户信息（8512）图5.25 ：委托贷款还款信贷部门或客户提交还款凭证及支付凭证会计部门审核还款凭证及支付凭证还款资金转入过渡利息试算（7304）次日打印《委托贷款本息分配成功清单》和《委托贷款本息分配不成功清单》，并对分配不成功记录进行账务处理日终自动分配本息给资金委托人转账还款（8505）图5.26 ：委托贷款展期信贷部门提交展期会计部门审核展期委托贷款展期处理申请书及展期协议资料（8511）图5.27: 委托贷款核销信贷部门提交委托会计部门审核委托委托贷款核销贷款核销批文贷款核销（8509）第10 页图5.28: 贷款划转录入信贷部门提交会计部门审查贷款划转录入贷款划转查询贷款划转清单贷款划转清单（7346）（7349）录入错误贷款划转删除（7347）图5.29 ：贷款划转确认贷款划转确认（7348）信贷部门提交会计部门审查贷款划转查询贷款划转查询贷款划转清单贷款划转清单（7349）（7349）图5.30 ：PCAS公积金贷款发放信贷部门提交公积会计部门审核公积建立PCAS系统客在PCAS系统发放在ABIS系统汇总记金贷款放款资料金贷款放款资料户资料贷款账图5.31 ：PCAS公积金贷款柜台还款信贷部门或客户提交还款凭证和支付凭证会计部门审核还款凭证和支付凭证，检查还款资金的真实性PCAS 系统的柜员进行还款试算、还款和打印记账凭证ABIS 系统的柜员进行贷款归还和利息收入记账A BIS 系统的柜员将还款资金转入过渡第11 页图5.32 ：PCAS 公积金日终处理PCAS系统的柜员选择核对流水交易进行日终核对PCAS系统的柜员进行日终轧账PCAS系统的柜员进行日终记账，打印过账流水清单和记账凭证PCAS系统日终签退ABIS系统的柜员检ABIS系统的柜员在PCAS系统的柜员查日终平账情况，内部核算子系统进传递记账凭证给确保账务记载正确行记账处理ABIS系统的柜员图5.33: 以资抵债划转信贷部门提供以资抵债资产账务划转表会计部门审核账务划转表内核开户内核记账贷记过渡抵债贷款还款图5.34: 以资抵债处置变现处置内核记账资产管理部门提交抵债资产处置证明文件及相关凭证会计部门审查证明文件及相关凭证租赁处置自用处置内核记账，并建账立卡第12 页图8.1 ：跨中心往账业务、来账业务往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往4701往往往往往往往往往往往往4702往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往4705 往往往往n往往往往往往往往往4703 往往往往n4704 往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往“4706 往往往/往往往往往往往往往往往”往往往往往往往往“4706往往往往往往”往往往往往往往往往往往往往往往往往往4 720往往往往往往往往往724往往往往往往往往往往往往往4741 往往往往往往往往往往往往”往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往4707往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往第13 页图8.2 ：网内往来往账业务、网内往来来账业务往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往0701 往往往往往往往往往往往往往往往往往0702 往往往往往往往往往Y 往往往往往往往往往往N往往往往往0199 往往往往往0709 往往往往往往往往往往往往往往往往往0703 往往往往往往往往往往往往0704 往往往往往往0703 往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往0715 往往往往往往往往往往往往往4741 往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往/0711 往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往图8.3 ：漫游汇款业务4788兑付/退汇补记账N 兑付成功？Y 交易成功4785汇出审核柜员选择查证凭证“4786兑付”Y客户提交漫游汇款申请书有效身份证件柜员选择审核凭证滞后交易成功N 发送失败系统自动处理收妥款项“4783汇出”复核？N中心拒绝4784取消重做款项退还第14 页图8.4 ：同城交换提出业务、同城交换提入业务同城交换提出业务9099取消交易9098柜台抹ABIS单边帐4099同城抹账4010单笔提出票转下场4011整场提出票转下场差错重新异常记账n出票据凭证4005提出借方票据4006批量提出借方票据4002提出贷方票据成功滞后复核票据加盖交换专用场次切换受理提审核数据正确？y票据提出4001批量提出贷方票据章及打码同城交换提入业务4021提入借方票据4023批量提入借方票据 4022提入贷方票据提入退票处理完成4024批量提入贷方票据受理提入票据审核票据4030本行票退票场次切换滞后复核票据加盖交换专用章及打码票据提出4033单笔票据抵用4035批量票据抵用4031他行票退票退还客户第15 页图8.5 ：大额支付往账业务、大额支付来账业务大额支付往账业务客户申请跨系统汇款托收审核凭证5760往账业务录入原始凭证录入清单5765确认贷方业务重新重新5762删除往账报单n 确认正确？n 5761修改往账报单y系统自动重发发送不成功n发送成功？y打印记账凭证或n5770取消贷方报单人行拒绝大额支付来账业务非本行来账774大额支付转网内联行会计主管审批转汇来账未核销5799生成贷方来账凭证打印来账凭证审核来账凭证正常5776核销贷方业务（贷记过渡）成功打印记账凭证营业期间柜员随时选择5794未处理业务汇总信息查询5783查询来账业务退汇与原始凭证核对会计主管审批5760交易业务种类选择“退回”来账已自动核销次日打印客户入账通知书客户回单第16 页图8.6 ：小额支付往账业务、小额支付来账业务小额支付往账业务0736核销借记业务0776生成未核销普通借记业务打印未核销普通借记业务待核销0770查询待处理业务汇总信息或0763查询多笔接收报单自动核销次日打印客户入账通知书客户提交财政授权支付财政直接支付支票截留等同城或异地借记业务凭证审核正确柜员选择原始作证柜员选择0732录入借记业务0734确认借记业务交易提交成功录入清单来账客户提交：汇兑委托收款划回托收承付划回等同城或异地贷记业务凭证审核正确柜员选择0731录入贷记业务原始作证录入清单柜员选择0733确认贷记业务发起行省中心前置系统接收人行来账 / 回执来账0775生成未核销贷记业务/0735核销贷记业务/借记业务回执借记业务回执077d打印未核销贷记业务/借记业务回执待核销0770查询待处理业务汇总信息或0763查询多笔接收报单自动核销次日打印客户入账通知书小额支付来账业务n0748修改定期业务明细数据y0751录入定期业务输入有误？n0752复核定期业务手工录入明细数据明细数据0743复核定期业务批量入库客户提交定期贷记业务定期借记业务审核凭证0741录入定期业务汇总数据0746查询定期业务汇总数据入库成功？磁盘导入074a批量上传0742批量导入y定期业务上传失败？定期业务明细数据明细数据0744确认 y定期业务客户修改0747生成定期业务明细差错清单074c打印定期业务明细差错清单y数据有误？n第17 页图 8.7 ：代理汇兑业务差错、异常情况处理发报行省中心 往账发报行总行交换中心 转发 收报行省中心 来账 收报行往账来账 签约行 来账(核押不符发出查询) 主办行省中心核押不符发出查复 主办行 核押不符 代理发出查询贷方业务 加编密押 往账(核押不符发出查询)数据检查 账务处理 成功 往账 代理业务查询 异常处理核押不符 收到查复有误整批退回图 9.1 ：外汇账单清算业务流程流程图： 经办柜员帐单处理 输入/修改复核柜员 复核/记帐图 9.2：进口信用证业务流程受益人 （出口商）（1） （5） （12）申请人（进口商）（4） （6）（7） （2）（10） （11）（3）（8） 通知行 / 开证行 （9）议付行1、进出口商签定销售合同，规定以跟单信用证方式结算；第18 页4、通知行将信用证通知受益人（出口商）；5、受益人（出口商）收到信用证，审证，发货；6、受益人（出口商）向其往来银行或信用证指定银行交单；7、交单银行审单。

ATM 存取款查询流程图一、数据流图顶层数据流图0层数据流图一层数据流图操作完成二层数据流图 取款：查询：二、E-R图本系统功能管理如下：（1）用户管理：输入用户名、密码，进入操作界面。

（2）查询管理：你可以查询自己的用户信息，卡号以及账户余额等。

（3）修改用户信息管理：此管理中你可以修改你自己相应的信息，密码等。

（4）取款管理：输入相应要取款的金额，然后提交。

（5）转账管理：输入你自己的卡号，准确的金额以及对方的卡号进行转款管理。

（6）系统退出三、数据字典（1）用户信息=用户ID+用户姓名+性别+身份证号+住址+联系方式（2）银行卡信息=用户ID+用户姓名+卡号+密码+账户余额+开户日期用户ID=“1”..“9999999……”用户姓名=2{字母}24性别=“男”，“女”身份证号={数字}17+{字母，数字}1住址=省/市/区（县）联系方式=“00000000000”……“99999999999”或“00-0000-0000000”……“99-9999-99999999”卡号={数字}19密码＝（“0”|“000001”..“999999”）账户余额=“0000000.01”..“9999999.99”开户日期=年＋月＋日年＝“0001”..“9999”月＝“01”..“12”日＝“01”..“31”四、UML事件流：1、用户插入卡2、系统提示要求客户输入卡密码3、对用户输入的密码进行验证正确后，系统出现操作界面4、用户选择相应的操作5、系统进行处理6、处理完成后（非退出操作），系统再出现操作界面供用户选择ATM 类图ATM 系统存款顺序图: 客户需求分析报告1 引言1.1目的为了明确用户的需求并较好的与开发人员进行沟通，使用户与开发人员双方…….1.2、系统背景以及实验要求说明ATM自动柜员机（automatic teller machine）是银行在不同地点设置的一种小型机器，利用一张信用卡大小的胶卡上的磁带〔或芯片卡上的芯片〕记录客户的基本户口资料（通常就是银行卡，或称金融卡，或称提款卡），让客户可以透过机器进行提款、存款、转帐等银行柜台服务，大多数客户都把这种自助机器称为提款机。