风险控制管理办法
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为增强公司全员的风险防范意识，明确风险控制要点，强化风险控制措施，分清风
险控制职责，落实风险后果责任，以达到切实防范、杜绝公司经营中的各类风险的
目的，特制订本办法。
本管理办法确定的风险控制原则为：
（一）非诚信原则；
（二）细化管理原则；
（三）分级负责原则；
（四）尽职免责原则；
（五）严明考核原则。
本办法所称之风险共分为三大类，即：质押物转移和占有风险、出质人经营和道德
风险、监管公司员工的操作和道德风险。
质押物的转移（初始移交）是整个动产质押风险控制的最基本、最重要的环节，也
是整个动产质押风险的前提。
凡是公司新增客户，分公司负责人必须亲自参加质押物移交；对于续货项目，可由
业务主管负责（无业务主管负责的仍由分公司经理负责）移交。
质押物必须能逐件、准确、以外包装进行统计；如监管协议中规定质量控制由公司
负责或监管协议为第二、三类文本，则公司需进行5个以上不同区域的样本抽查；如是第三方存放，原则要求能够独立存放、直接控制，否则必须经过总公司特别批准。
未掌握总公司批准的统计方法、未对质押物进行准确清点，统计到位，现场监管员
不得接受移交。
未接受移交不得出具移交清单（如监管协议规定以质押物清单为移交依据、不需出
具移交清单的，未接受移交不得出具质押物清单或出质通知书回执，下同），移交清单出具
后监管员必须进行连续监管。
第九条业务申报未经总公司批准，一律不得签订监管协议。
对散装存放的质押物（不含易清点的钢板质押物，但含罐装、不容易确定是否中空、
不能逐件准确以外包装进行统计的质押物）移交的特别规定：原则不接受散装存放的质押物
移交，除非符合下列条件之一：
（一）该企业的信用等级在AA＋级以上（或者基本符合各有关银行的信用放款条件），
可找到合理的测量方法；
（二）专人监管、空库入场、入库质押物能准确统计；
（三）找到合理的测量方法，同时辅之以进、耗、存计量，二者数据基本符合，误差不
超过10％，才能接受移交，误差部分必须由企业向公司缴纳100％的保证金；
（四）找到合理的测量方法，但无法辅之以进、耗、存进行进一步核对，进而无法确定
质押物内容是否有影响质押物体积的物体，而监管协议中明确对可能存在影响质押物体积的
因素由出质人承担责任的（静态监管，使用公司监管牌作封存标识）。
（五）特殊化工类产品等难以合理测量数量、控制质量，而依据协议约定质量不需我公
司承担责任、数量只需要进行简单进出库统计。
违反本节规定的员工一律扣罚200-800元、分公司经理扣罚500-2000元；如给公
司造成损失，公司将追究当事人的赔偿责任和法律责任。
制定监管实施细则要求
（一）监管实施细则是监管员的日常行为准则，是单个企业风险控制的行动指南，各分
公司经理必须亲自、认真制定，要考虑可能的风险隐患；
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（二）对监管区的设计、监管牌的数量、统计方法要明确、细致；
（三）明确、落实总公司的业务申报审批要求；
（四）监管实施细则的制定、审批必须在现场监管员进入现场以前，如银行审批情况有
变化，可进行变更申请并重新修订；
（五）监管实施细则必须随同监管协议报送银行；
（六）如现场检查发现已批准的监管实施细则与实际情况有误，由总公司作进一步调整。
违反第十二条前四款之规定的，分公司经理一律扣罚500-2000元；如给公司造成损失，公司将追究当事人的赔偿责任和法律责任。
质押物的存放方式控制要求：质押物的存放方式是质押物占有风险控制中最基本、
最重要的控制环节。按风险度的从低到高质押物的存放方式应按----移库、全封闭、部分封闭（封闭比例超过质押率）、设计隔离（区分）标识的顺序进行选择。严禁有低风险存放条
件、或者可以创造低风险存放条件而选择高风险存放方式；严禁擅自改变存放方式（含将钥
匙交给出质人）。
违反第十四条规定的员工一律扣罚800元、分公司经理扣罚2000元；如给公司造成损失，公司将追究当事人的赔偿责任和法律责任。
质押物存放仓库租赁要求
（一）凡使用出质人仓库的必须按公司规定的文本签订《仓库租赁协议》；凡是存放在
第三方仓储公司的，必须按公司规定的文本签订《四方协议》或者由仓储公司出具《承诺书》
并签订《仓库租赁协议》，并且第三方仓储公司的资格由总公司认定。
（二）质押物必须放置在租赁区域内。
第十七条违反第十六条第一款之规定的，一律扣罚分公司经理2000元；违反第十六条第二款之规定的，员工一律扣罚800元，分公司经理扣罚2000元；如给公司造成损失，公司将追究当事人的赔偿责任和法律责任。
质押物的巡检统计控制要求
在现场监管过程中，监管员必须做到：
（一）认真观察质物存放情况、监管区的封闭状况、在正常控制的出入口外是否还有其
他出入通道；
（二）察看监管牌是否完好；
（三）查验质押物的品质、保质期是否符合监管协议要求：
（四）必须按照公司文件规定质物的检查进行清点统计工作，3个以内品种（含3个，
指大类）必须每天清点完毕，多品种的必须每周清点完毕，并且每天清点品种数量与企业提
供的报表数据必须核对一致，同时要对直观上可能动用过的质物存放区进行清点；清点时可
以用平面图，但工作日记必须对清点过程记录清楚；
（五）每日库存数据必须如实上报。
违反第十八条规定的，员工视情节予以50-800元罚款；如给公司造成损失，公司将追究当事人的赔偿责任和法律责任。
质押物的置换控制要求
（一）现场监管员必须严格按照监管实施细则要求进行质押物置换，确保质押物品种结
构符合监管协议要求；质押物形态上发生变化的置换必须首先经总公司批准；
（二）按监管协议的规定时间取得银行审批手续。
违反第二十条规定的，员工一律扣罚800元、分公司经理扣罚2000元；如给公司造成损失，公司将追究当事人的赔偿责任和法律责任。
质押物的透支控制要求
（一）现场监管员必须严格执行公司关于日常监管的要求，质物透支控制的关口必须提
前，发生透支时，必须立即向分公司经理汇报并说明原因；
（二）缺货超过10％的，分公司经理应立即向总公司汇报，并必须亲自到现场了解情
况、查明原因、落实措施；
（三）对不按照已经商定的措施进行整改、透支进一步扩大的出质人，分公司要严格按
总公司的要求采取进一步措施。
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（四）对于缺货企业一律要求其出具有银行指定人员签订并加盖监管协议用章（或一级
支行行政公章）的质物借用或缴存保证金手续，否则，一律要求其向我公司缴存不低于缺货
价值35％的保证金，具体比例由总公司审批。
出现本条前述情形，对监管员、分公司检查人员已经向分公司经理汇报的，并按要求去
尽力落实的可以免责；如一般企业缺货超过10％后者重点监控企业缺货增加，汇报人必须
同时向总公司风险控制部汇报；分公司经理已经向总公司汇报并按要求去尽力落实的可免
责。
违反第二十二条规定的员工一律扣罚800元、分公司经理扣罚2000元；如给公司造成损失，公司将追究当事人的赔偿责任和法律责任。
质押物的自然灾害或意外事故的风险控制即对质押物投保财产保险：
（一）凡是采用第二类、第三类文本要求我公司承担保险赔偿责任的情形的，必须由我
公司向指定的保险公司投保财产保险，险种、标的、期限、指定财产等附加条款必须符合我
公司要求，保险地址与实际存放地一致，且移交前必须有符合上述规定的险种，并且保险单、
缴费单收集到位；
（二）对采用第一类文本、未要求我公司承担财产保险责任的情形，但是我公司须提供
责任保险的，尽可能由我公司（亦可由出质人）向指定的保险公司投保财产保险；如果移交
前没有符合上述要求的保险，必须有上一级以上支行在我公司出具的《特别说明》上书面确
认，同时各分公司应在月度监管报告中说明，并抄送有关二级分行。
违反第二十四条规定的、分公司经理一律扣罚2000元；如给公司造成损失的，公司将追究当事人的赔偿责任和法律责任。
质押物是否为出质人所有关系到质押能否成立，大部分监管协议中均明确权属的风险控制责任人为质权人，但权属资料的收集为我公司。为此要求：
（一）对无置换或置换不频繁的，必须收集质押物原始发票；
（二）对原材料，要按周使用公司规定的《权属收集表》、依据原始发票进行抄录，并
且要求出质人盖章确认（如发票滞后，可抄录购货合同、付款凭证号码）；对产成品要求出
质人出具一次性权属《承诺书》，并且每天收集入库单；
（三）原始发票、《权属收集表》、入库单的数据必须大于实际入库数据。
违反第二十六条规定的，员工一律扣罚200元、分公司经理扣罚500元；如给公司造成损失，公司将追究当事人的赔偿责任和法律责任。
质押物的价格一般由质权人控制，但作为专业监管公司、尤其是当采用第二、三类协议文本时，要求必须做到：
（一）总公司市场部应建立质押物价格信息系统，每周二次在网上公布；
（二）分公司按质权人要求收集的价格信息资料和总公司价格信息系统文件，并进行控
制；
（三）对第二、三类协议文本暂由总公司风险控制部直接进行价格控制。
违反第二十八条规定的，一般员工一律扣罚400元，分公司经理以上扣罚2000 元；如给公司造成损失，公司将追究当事人的赔偿责任和法律责任。
如协议约定由公司控制保质期、置换期限、质押物表面的物理变化等质押物的质
量风险控制时，必须严格按协议执行；如协议未约定由公司控制，要尽可能进行控制，并提
醒质权人。
违反本规定的员工一律扣罚400元，如给公司造成损失，公司将追究当事人的
赔偿责任和法律责任。
严格执行业务申报审批制度
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（一）业务申报审批制度是对出质人风险控制的前提和基础。总公司审批时把握的重点包括：
1、出质人的基本情况，包括信用等级、资产、负债、资产负债率、经营历史、上年销售、利润、即期销售、利润；
2、质押物是否可统计及方法是否正确（必须清楚说明）；
3、存放方式（含区域数量）、质押物库存比、是否可控制（必须清楚说明）；
4、保险、担保落实情况；
5、费率执行是否符合公司规定；
6、本笔业务风险控制的重点等。
（二）业务申报未经审批不得接受移交，审批附加条件未落实不得接受移交。
（三）特别规定：
1、AA-以上（非采用此信用等级评定系统的，类比同档次信用等级，即属于贷款的优
质客户，下同）或者1000万元贷款以上，方可采取隔离（区分）标识设计监管区的存放方
式，但必须可设置独立的、较大的存放区域；
2、AA-以下或者1000万元贷款以下的业务，原则要求必须可设置封闭监管区，但是500万元以上且适合露天存放的质押物除外（但质押率不得超过50％）；
3、不接受存放车间物资的质押，但分区明显、集中放置、可隔离的产成品除外；
4、原则上不接受散装存放的货物质押（不含易清点的钢材质押物，含罐装、不容易确
定是否中空且不能逐件、准确以外包装进行统计的质押物），除非符合本办法第十条之要求；
5、原则上不接受200万元贷款以下或者收费5000元/月以下的业务；
6、原则上费率下浮不得超过二档；
7、原则上不接受专用物资的质押，除非质押率在35％以下；
8、原则上不接受质量难以控制的物资（如化工产品）的质押，除非协议中约定质量不
需要我公司控制；
9、置换后的物理形态不得发生变化，除非事先以协议确定并经过总公司书面批准;
10、原则上对所有质押物实行专人监管;
11、原则上不接受重点监控企业的续贷业务监管;
12、原则上不接受价格变动较大的质押物监管。
违反第三十二条规定的，分公司经理一律扣罚500-2000元;如给公司造成损失，公司将追究当事人的赔偿责任和法律责任。
严格执行担保制度要求
担保制度执行的重点是所有股东夫妻双方的当面签字，移交前必须有符合上述规定的担
保。
违反第三十四条规定的，分公司经理一律扣罚500-2000元;如给公司造成损失，公司将追究当事人的赔偿责任和法律责任。
积极推行保证金制度要求
（一）质押率高于80％、质押库存比高于90％、难以准确统计的企业，收取履约保证
金;
（二）缺货透支的企业收取透支保证金。
（三）保证金的收取必须使用公司统一文本、统一存放于总公司指定的帐户。
（四）不得出现不符合公司收取条件、未经总公司批准而收取保证金的情形。
违反第三十六条规定的，分公司经理一律扣罚500-2000元。
对出质人的日常监控是提前发现和化解风险的重要途径，日常监控要求：
（一）做到“六看”出质人生产是否正常进行、老板是否正常上班、员工工资是否正常
发放、原材料、产成品库存数量是否正常，并按周在《工作日记》上进行记录。
（二）如质权人要求并授权，则需要对出质人税收缴纳情况、水电费的交纳情况、银行
贷款的归还情况、应付款的变化情况等进行进一步调查。
违反条三十八条规定的员工一律扣罚400元;如给公司造成损失，公司将追究当
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事人的赔偿责任和法律责任。
重点监控企业的控制要求：
（一）一般重点监控企业要配备能力、责任心较强的监管员，并认真做到“六”，并按
总公司的要求进行控制和采取相关措施;分公司经理每天监控，每月亲自现场检查一次，同
时在分公司月度工作报告中向总公司进行专题汇报，总公司每两个月现场检查一次。
（二）对特别重点监控企业，还要求会同银行对其税收、水电费的交纳情况、全部银行
贷款保证及归还情况、应收应付款等财务指标进行监控;分公司经理每天监控，每月亲自现场检查一次，省、总公司每月现场检查一次。
（三）一般重点监控企业每2个月、对特别重点监控企业每1个月必须向银行进行风险预警（或在工作汇报中反映），预警或汇报对象原则上必须到达二级分行。
违反第四十条规定的，责任人一律扣罚300（500）-2000元；如给公司造成损失，公司将追究当事人的赔偿责任和法律责任。
严格执行员工准入担保制度
新招聘员工进入公司必须执行保证人（出示身份证和当面签字，总、分公司各负其责）
制度和劳动合同制度，我公司负责招聘人员必须对新员工及保证人讲清楚员工违反公司制度
可能导致的赔偿和刑事责任，并对担保的真实性进行书面确认（在劳动合同背面签注）。
严格执行年度考核奖制度
所有新进入公司员工每人每月扣100元作为年度安全考核资金，用于年度安全考核；如
年内分公司发生风险赔偿，直接责任人和相关责任人的年度安全考核资金全部用于风险赔
偿，如无风险赔偿，则可滚动用于下年度考核。
严格执行员工培训上岗制度
所有新员工独立上岗前必须至少经过一周的培训，其中三天理论，三天实践。新员工上
岗后必须与老员工编为一个监管小组，由老员工当老师，同时分公司必须指定监管组长加强
辅导和检查。此外，人力资源部要按年制订员工的在岗培训计划，并认真组织实施。
严格执行监管员2-3人一小组、按月交叉监管制度
所有员工必须就近设立2-3人一组，原则上实行按月进行交叉监管。监管小组组长由业
务熟练、品质端正的员工担任，小组内部实行相互连带责任担保。这样有利于提高业务素质、
培养人才、相互监督、防范道德风险。
严格执行监管员半年轮岗制度
必须坚持监管员半年轮岗制度，接岗人员必须与移交人员将质押物清点准确、办理完交
接手续后方可离开原有岗位，否则，原岗位人员不得离岗，接岗人员不得接受移交。接岗人
员还必须对移交人的监管工作情况进行总结，并于移交后向所在分公司书面汇报，书面汇报
材料交由分公司归档。
严格执行监管员月度会议报告制度
各分公司除了按月召开监管组长工作会议外，还必须督促监管组（大）按月召开监管员
会议，听取监管员工作汇报、进行风险分析、传达学习公司有关会议文件精神、了解他们的
思想状况、进行现场监管状况及优秀监管员评比。对未设立监管组（大）的分公司，由分公
司分批按月集中召开监管员会议。
严格执行三级现场检查制度
（一）总公司风险控制部、分（省）公司、监管组必须严格按照公司规定的频率和要求
进行现场检查；总公司在现场检查时可以抽调部分分公司经理参加检查。
（二）将质押物数量、品种是否符合协议要求作为公司各级现场检查的主要内容；将质
押库存比偏高的、临时性缺货的、季节性生产的、质物长期不动的、难以直观统计的、质物
堆放不规范的、重点监控的企业作为各级检查的重点对象。
1、检查频率：总公司对全公司监管企业户数的月检查面不低于30％，其中全部盘点的企业户数占被检查企业的2/3，确保3个月对所有监管企业全面检查一遍，4个月对所有
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监管企业全面盘点一遍；分公司必须确保每月对所有监管企业检查一遍，确保每2个月对所有监管企业全面盘点一遍，并且分公司经理亲自检查企业数量每月不少于所有监管企业户数
的1/3，确保4个月对所有监管企业全面盘点一遍；监管组长要保证每旬对所有监管企业检
查一遍，每月对组内所有监管企业全面盘点一遍。各级监管人员必须按公司要求履行检查手
续，否则一律视同未予检查或未盘点。
2、检查要求：
（1）总公司的现场检查必须包括基本制度执行情况（听取分公司经理的汇报、查看相
关资料、记录）、现场检查（与监管员工作要求一致）两大部分；
（2）对现场检查发现的透支不报等重大问题或不能如实盘点的，必须立即、如实向总
公司汇报；
（3）整改要求：对现场检查存在的问题，由检查人员现场出具签字的整改通知书；现
场整改必须在一周内完成，并向总公司报送整改结果；
（4）每月5日前向总公司上报上月本分公司现场检查报告，内容包括检查户数、全面
盘点户数、检查中发现的问题、参加检查人员等；
（5）总公司所有参加检查的人员必须于检查完两日内制作出检查报告，每月9日前总公司风险控制部向总裁报送全公司现场检查报告，逐户分析存在的问题；
（6）所有检查报告、资料必须妥善保管，以备查。
严格执行非现场检查制度
非现场检查制度是公司风险控制中一项重要制度，总公司风险控制部必须认真贯彻执
行，并于每月15日前向总裁报送全公司非现场检查报告，逐户分析存在的问题。
严格执行总（分）公司月度风险分析会制度
（一）分公司月度风险分析会定于每月的2号左右召开，会议由分公司领导、各监管组
长、全体检查人员参加，逐户听取检查人员汇报，分析存在的问题，确定解决问题的办法，
并形成会议纪要报送总公司。
（二）总公司月度风险分析会定于每月的15号左右召开，会议由风险控制部牵头，公
司领导、各部门负责人、全体检查人员参加，逐户听取检查人员汇报，分析存在的问题，确
定解决问题的办法，并形成会议纪要下发全公司执行，抄报有关银行。
违反本办法第四十二条至第五十条规定的，责任人一律扣罚300（500）-2000元；如给公司造成损失，公司将追究相关责任人的赔偿责任和法律责任。
严格执行黄牌警告制度
总公司每月对各省公司、分公司、监管组进行绩效考核排名，对监管员进行现场检查的
考核排名。对连续两个月排名倒数前2名的分公司、倒数前3名的监管组，倒数前5名的监管员实行黄牌警告；对连续三个月或一年内有4次排名倒数第1名的分公司、监管组，倒数前3名的监管员实行降级、免职或辞退。
进一步加大绩效考核力度
（一）从年月起，分公司负责人、分公司管理人员、相应监管组长的现场检查
考核得分不得超过各分公司所辖监管员最低得分；
（二）凡是出现两次同一监管员存在同样的问题，分公司负责人、分公司管理人员、相
应监管组长、监管员该项考核一律得0分，同时再倒扣一倍该项应得分值。
（三）从年月起，监管组长以上人员绩效考核改为按月考核、按年兑现。
严格执行风险责任追究制度
如发生责任赔偿，公司将同时采取下列措施追究相关责任人的责任：
（一）直接责任人和分公司相关责任人及直接责任人所在分公司全体员工年终奖为0；总公司相关责任人年终奖减少为1/3；
（二）直接责任人和分公司相关责任人全年绩效考核奖为0；直接责任人所在分公司全体员工全年绩效考核奖减半（如已发放，在下年绩效考核奖或者年度安全考核资金中扣回）；
总公司相关责任人全年绩效考核奖减少为1/3；
（三）如发生责任赔偿，风险责任所在的分公司经理购买股份的资金和约定取得的奖励
或股利全部用于赔偿，股东身份自然解除。
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（四）总公司将视情况追究直接责任人和相关责任人的赔偿责任和其他法律责任。
总公司风险控制部对全公司风险管理和控制负总责，分公司经理必须对本公司的风险控制负总责，并根据本办法调整现场和非现场考核办法。
考核中实行绩效考核与单项扣罚并行。
省级公司的月度风险分析会制度和现场检查的相关要求暂同本办法中对
分公司的要求。
本办法所称相关责任人包括：监管员、监管组长、分公司内部管理人员、各级检查人员、总公司风险控制部全体人员。
执行中若遇特殊情况，或者分公司有异议，一律以总公司书面批复为准，在无书面批复前，一律按原批复执行；如书面批复实在时间来不急，经过总裁批准，可口头批复，
但两日内总公司必须有书面批复。
关于责任保险制度推行。责任保险是我们的品牌和形象，总公司要求，除XX 银行外的其他银行业务全面推行责任保险，各公司应注意提前与保险公司的联系和介入。责
任保险制度推行的牵头和责任部门为总公司市场拓展部。
关于应急机制的建立。遇有突发和重大事件，总公司立即成立事故处理小组，由
总公司风险控制部总经理任组长，现场检查科科长和事件所在分公司经理任副组长，成员由
现场检查科员工（含兼职）及事件当事人组成。事故处理小组要按照总公司确定的方案进行
实施，遇有特殊情况，及时向总公司汇报。
本办法所称之第一类文本指公司承担对质押物品种、数量控制责任的文本类型；
第二类文本指除了承担对质押物品种、数量、品质、价格的控制外，还要求我公司控制质押
物品质、价格，并承担保险责任的文本类型；第三类文本指公司承担担保责任的文本类型。
本办法自年月日起实施，并要求传阅至每一位员工并签字。如有异
议，月前提出，过期视同无异议并放弃抗辩权。
本办法由山东鸿凌远航管产管理有限公司负责解释。
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