篇一：财产保险合同的基本原则
财产保险合同的基本原则
一、最大诚信原则
第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
一、如实告知
投保人需如实告知与标的有关的实质性重要事实；保险人需如实告知有关免责事项。
（一）告知及违反告知的后果
1.告知义务约束保险合同双方当事人
2.投保人违反告知的三种后果：
保险人解除合同
保险人不承担赔偿责任，并不退保险费
保险人不承担赔偿责任，但退还保险费
3.保险人违反告知的后果：
投保人可以解除合同或者要求赔偿
案例：某人于1979年在曼谷以65000美元买了222件古代石雕像和青铜雕像。在新加坡，这些货被估价3000万美元，他就以此金额在伦敦投保了去荷兰的货运险。货物装运前，承保人对货物进行了检查，认为投保人对商品估价过高，一些事实有虚报现象，因此取消了保险单。1982年，他从美国的一家保险公司获得货运险保单，货物装上了船，途中那条船触礁沉没，货物全损。承保人经调查后宣布保单无效，理由是投保人对货物的一系列事实作了错误申报，特别是隐瞒了以前保险单曾被取消一事，并要求法院作出裁决。法庭认为，最大诚信原则是海商法中的既定准则，于是作出了有利于承保人的裁决。
二、保证
当事人保证做或保证不做某事，或保证某种事态存在或不存在。
1.保证义务约束投保人和被保险人
2.保证按形式分为：明示保证、默示保证
明示保证：以文字或书面的形式在保险合同中载明，成为合同条款的保证。分为：认定事项
保证和约定事项保证。认定事项保证又叫确认保证，该类保证事项涉及过去与现在，它是投保人对过去或现在某一特定事实存在或不存在的保证。约定事项保证又叫承诺保证，投保人对未来某一特定事项的作为或不作为，其保证的事项涉及现在和将来。火灾保险---消防栓安全可用，警卫看守
默示保证并未在保单中明确载明，但订约双方在定约时都清楚的保证。无须保险合同中文字的表述，一般是国际惯例所通行的准则、习惯上或社会公认的在保险实践中遵循的规则。保险的船舶必须有适航能力，即船舶的构造、设备、驾驶管理员等都符合安全标准，适合航行；按预定或习惯的航线航行，除非为躲避暴风雨或救助他人才允许改变航道；不进行非法经营或运输违禁品。
3.保证按性质分为：确认保证、承诺保证
4.投保人和被保险人违反保证的后果：
违反确认保证，一般可退保费；
违反承诺保证，在合同生效前，要退保费，
违反承诺保证，在合同生效后，不退保费。
例2：
某宾馆投保火险附加盗窃险，在投保单上写明能做到全天有警卫值班并以此作为减费条件。后宾馆于某日被盗，经调查，该日值班人因公司正当理由离开岗位10分钟。问宾馆被盗损失保险公司是否负责赔偿？为什么？
三、弃权与禁止反言
合同中的一方放弃合同所赋予的某种权利，日后则不能重新主张该项权利。弃权与禁止反言主要约束保险人
例：营运车辆与非营运车辆
投保人有违背按期缴保险费或其他约定义务，保险人可以解除合同，但仍然收受补缴的保费，继续维持合同的表示。
保险事故发生后，保险人明知有拒绝赔付的抗辩权，但仍要求被保险人提供损失证明，增加投保人时间金钱负担，视为放弃抗辩权。
保险人明知投保人的损失证明有纰漏和不实之处，仍无条件接受，放弃了损失证明有纰漏和不实之处的抗辩权。
事故发生逾期通知，仍接受，二、保险利益原则
萨缪尔逊《经济学》：雪对于一般人来说，是没有什么利益可言的，但对于某处高地旅馆的老板，却有可保利益。如在12月20日左右下大雪，他的旅馆就招来很多滑雪的游客，从而收到大批租金；如到期没下雪，这家旅馆就门可罗雀，生意清淡。因此，雪对于这家旅馆的老板就有可保利益。
《保险法》第12条规定，投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。
可保利益的种类：
案例：1986年6月3日，某市职工王某将其私房投保家庭财产保险，保险金额为5000元，保险期限为一年。同年11月25日，王某将该房卖给了李某，并把保险单一起转让，房屋买价中已包括了保险费一项。次年4月1日，该房发生火灾，损失金额为3500元。李某向保险公司提出索赔，被保险公司拒赔。保险公司拒赔的理由是：首先，财产保险合同的成立是以被保险人对投保财产具有可保利益为条件的，被保险人王某在房屋售出后已失去了可保利益，该保险合同已自动失效。其次，除了货物运输保险单以外的其他财产保险单不能随保险财产出售而自动转让，应该先通知保险公司，经保险公司同意更改了被保险人之后，保险单才继续有效。既然李某不是被保险人，他也就无权索赔。本案实质上是财产保险中的可保利益与
合同效力的关系。
保险应用中的注意事项：
1、投保人在投保时有，出险时已经丧失。主要原因：保险期间内投保人将保险标的转让给他人，如果未告知保险人办理批注，则合同自转让时起失效，货物运输保险合同或另约除外。
2、投保时和出险时均无保险利益，如果保险标的发生转移后，新的财产所有人仍以原所有人名义投保，这样是无效合同；
3、保险标的或被保险人的其他同类财产在保险地以外出险受损，事先无约定则没有保险利益。（一）保险利益的三个必要条件
合法利益、确定利益（现有利益和预期利益）、经济利益
（二）财产保险利益的四种形式
现有利益（随物权的存在而产生投保人对财产已享有且可继续享有的利益）、预期利益（因财产的现有利益而存在确实可得的、依法律合同产生的、未来一定时期的利益）、责任利益、合同利益
1、物质财产保险的可保利益
（1）财产所有权
（2）保管、占有
（3）抵押贷款
2、有关利益的可保利益（1）预期利益：利润利益、租金收入利益、运费收入利益（承运人==货物==运费收入）
（2）信用：债务人因种种原因不履行应尽义务，使权利人遭受损失，权利人对义务人的信用存在保险利益。雇员不忠实==雇主损失
（3）责任保险的可保利益
1. 过失责任
2. 无过失责任
3. 合同约定的责任：基于有效合同而产生的保险利益。国际贸易中，卖方=
已售出的货物持有可保利益
（三）财产保险利益的适用时限
1.一般要求合同成立到事故发生均有保险利益
2.货物运输保险只要求事故发生时有保险利益
例1：在抵押贷款的财产保险中，受押人借出款项50万元，而将抵押的房屋按市价80万足额投保了房屋火险。若房屋在保险期间内发生保险事故而全部损毁，问保险公司应赔偿给被保险人即受押人多少损失？
三、保险赔偿原则
（一）损失补偿原则的含义
1、被保险人的经济损失获得全部、充分的补偿
2、赔偿以实际损失为限，即恢复到受损前的状态
（二）损失补偿原则的目的
1、发挥保险的经济补偿职能
2、避免将保险变成赌博行为
3、防止道德风险的发生
（三）损失补偿原则的实现方式：现金赔付、修理更换、重臵
（四）损失补偿原则的限制
1、补偿以实际损失为限
2、补偿以保险利益为限
3、补偿以保险金额为限
4、补偿以保险价值为限
（四个不一致时以最低者为限）
（五）损失补偿的方法
1、比例赔偿方式
（1）不定值保险
赔偿金额＝损失金额×保障程度
保障程度＝保险金额÷保险价值
（2）定值保险赔偿金额＝保险金额×损失程度
损失程度＝损失价值÷完好价值
2、第一危险赔偿方式
适用于家庭财产保险，在保险金额之内赔偿，保险金额之外不赔偿
3、相对免赔方式
当损失率高于免赔率时全赔
当损失率低于免赔率时全不赔
4、绝对免赔方式
当损失率高于免赔率时部分赔
当损失率低于免赔率时部分不赔
例1：某企业投保4000万元企财险，发生保险事故时标的完好价值为5000万元，损失为2000万元，保险公司应赔偿多少？若标的全损，保险公司应赔偿多少？
损失2000万时,赔款=2000 ? 4000/5000=1600万
全损时，赔款=5000 ? 4000/5000=4000万
例2：某批货物投保200万元货运险，保额200万元，发生保险事故时标的市场价为300万元。问损失150万元时保险公司应赔偿多少？货物全损时，保险公司又应该赔偿多少？
损失150万时,赔款=200 ? 150/300=100万元
全损时，赔款=200 ? 300/300=200万元
例3.某企业投保100万元企业财产保险。
在保险期间发生火灾，问当保险公司：
(1)绝对免赔率为5%,财产损失2万元时,赔偿多少?
损失率=2%,小于免赔率5%,保险公司不赔；
(2)绝对免赔率为5%,财产损失8万元时,赔偿多少?
(3)相对免赔率为5%,财产损失8万元时,赔偿多少？
损失率=8%,超过免赔率5%,保险公司对损失全部负责，即赔款为8万元
四、近因原则
案例：某船载运一批桔子，途中该船因碰撞而入港修理，所载运的桔子卸船又再装上船。到达目的地后，发现部分桔子压坏，部分桔子霉烂，损失严重。法院判决此项损失的近因不是碰撞或任何海难，而是野蛮装卸和迟延到达目的地这两个原因造成的，因此保险人不予赔偿。
一、近因：引起保险事故最直接、最有效起决定作用的因素。
认定近因的基本方法
1、从原因推断结果，即从最初的事件出发，按逻辑推理直至最终损失的发生，最初事件就是最后事件的近因。大树遭雷击折断==压坏房屋==电器因房屋倒塌毁坏，电器损失的近篇二：第三章保险的基本原则习题
第三章保险的基本原则
一、填空题
1、保险利益的存在必须具备三个条件，即（1）____________（2）____________
（3）____________。
2.财产保险的保险利益包括____________、____________、____________等。
3.保险合同的订立和保险关系的存在必须以____________的存在为前提和依据。
4.投保人对保险标的不具有____________的，保险合同无效。
5.根据最大诚信原则，要求投保方履行____________和____________的义务。
6.最大诚信原则的内容包括____________、____________、____________与____________。
7.投保人的告知形式有____________和____________两种。保险人的说明形式有____________和____________两种。
8.保证按保证存在形式分为____________和____________。保证按是否已经确实存在分为____________和____________。
9.损失补偿原则包括两层含义：一是____________，二是____________。
10.保险赔偿方式主要有____________、____________、____________三种。
11.代位原则包括____________和____________两部分内容。
12.代位求偿权的产生一般是因____________和____________引起的。
13.分摊原则在实际运用中主要有____________和____________两种。
二、单选题
14.保险利益为确定的利益是指保险利益（）
a已经确定 b可以确定 c不能确定 da和b均是
15.说明义务是指订立保险合同时，应由（）说明保险合同条款内容。 a投保人向保险人 b 保险人向被保险人 c保险人向投保人
d投保人向被保险人
16.保险合同特有的原则是（）
a最大诚信原则 b保险利益原则 c公平互利原则 d守法原则
17.保险条款比较复杂，一般由保险人事先拟定，这就要求保险人根据（），说明保险合同主要内容。
a公平互利原则 b协商一致原则 c保险利益原则 d最大诚信原则
18.保险利益为确定的经济利益，即指（）
a现有利益 b期待利益 c现有利益和期待利益 d任何经济利益
19.保险利益从本质上说是某种（）
a经济利益 b物质利益 c精神利益 d财产利益20.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故发生有严重影响时，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故（）
a应承担赔偿或给付保险金的责任。
b不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费。
c不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保费。
d承担部分赔偿或给付保险金的责任。
21.保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元则（）a6000元全部退还给被保险人 b将1000元退还给被保险人
c6000元全归保险人 d多余的1000元在保险双方之间分摊
22.保险人行使代位求偿权时，如果依代位求偿取得第三人赔偿金额超过保险人的赔偿金额，其超过部分应归（）所有。
a保险人 b被保险人 c第三者 d国家
23.财产保险合同的首要原则是指（）。
a损失补偿原则 b代位原则 c分摊原则 d近因原则
24.在保险理赔过程中必须遵循的原则是（）。
a分摊原则 b物上代位 c代位求偿 d近因原则
25.除（）外，保险人不得行使代位求偿权。
a人寿保险 b意外伤害保险 c医疗保险 d第三者责任保险
26.某投保人将价值100万元的财产向甲、乙、丙三家保险公司投保同一险种，其中甲保单的保额为80万，乙保单的保额为40万元，丙保单的保额为40万元，损失额为80万，则甲、乙、丙保险公司赔偿额依次为（）。
a、40万、20万、20万
b、50万、25万、25万
c、5万、2.5万、2.5万
d、80万、10万、10万
三、多项选择题
1.保险利益的构成应具备如下条件（）。
a不确定的利益 b合法的利益 c确定的利益 d合法的经济利益
e客观存在的利益
2.财产保险合同中，投保人对（）具有可保利益。
a拥有所有权的财产 b抵押财产 c保管的他人财产 d已出售的财产 e留置财产
24.最大诚信原则的具体内容包括（）。
a告知义务 b保证 c弃权和禁止反言 d说明义务 e保密义务
25.根据最大诚信原则，要求（）。
a投保人在订立合同时如实告知保险标的的重要事宜
b投保人在订立合同后严格履行保险合同c保险人在订立合同时，向投保人说明保险合同的主要内容
d在保险事故发生时，保险人有足够的偿付能力
e保险人在订立合同时，向投保人说明原订费率的过程
26.下列有关代位求偿权的说法错误的是（）
a被保险人有权就未取得保险人赔偿的部分向第三者请求赔偿
b适用于财产保险和人身保险
c保险人依代位求偿权取得第三人的赔偿余额超过保险人的赔偿金额，超过部分应归保险人所有
d如果因被保险人的过错影响了保险人代位求偿权的行使，保险人可扣减相应的保险赔偿金。e在任何情况下，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位求偿仅。
27.损失补偿原则的实施要点有（）。
a以实际损失为限 b以保险金额为限 c以保险标的净值为限 d以可保险利益为限 e以保险期限为限
28.补偿原则的派生原则有（）。
a近因原则 b代位原则 c分摊原则 d可保利益原则 e实际损失原则
29.财产保险合同主要履行以下原则（）。
a损失补偿原则 b代位原则 c分摊原则 d近因原则 e最大诚信原则
30.下列原则中不适用于人身保险合同的有（）
a保险利益原则 b补偿原则 c最大诚信原则 d代位求偿原则 e近因原则
31.财产保险合同的保险利益产生的原因包括（）。
a所有权 b占有权 c使用权 d民事损害赔偿责任 e有效合同
32.下列有关最大诚信原则的表述中正确的有（）
a保险合同对当事人诚实信用的要求要比一般民事活动更为严格
b仅要求在订立保险合同时遵守
c最大诚信原则包括告知义务和保证
d该原则仅适用于投保人，不适用于保险人
e该原则仅适用于保险人，不适用于投保人
33.保险人的告知形式有（）
a无限告知 b明确列明 c明确说明 d询问告知 e默示告知
34.下列有关补偿原则的陈述正确的有（）。
a合同中规定的免赔额，被保险人得不到赔偿
b若是不足额保险，依照保险金额与保险价值的比例赔偿
c不遵循补偿原则，将会诱发道德风险d遵循补偿原则，可保障被保险人的利益
e签订财产保险合同后，被保险人对保险标的已不具有保险利益，亦方可获得赔偿
35.下列关于代位原则的陈述错误的是（）。
a代位原则包括代位求偿权与物上代位权
b补偿原则是代位原则的派生原则
c代位原则的意义在于使肇事方承担相应的经济责任
d可防止被保险人因损失而获取不当利益
e被保险人无权就取得保险人赔偿的部分向第三者请求赔偿
36.代位求偿权实施的前提条件（）
a保险标的的损失属于保险责任事故
b保险标的的损失是由第三方责任造成的
c保险人履行了赔偿责任
d被保险人对于第三者依法应负赔偿责任
e保险标的的损失是由本人责任造成的
37.下列有关分摊原则的陈述正确的是（）。
a由补偿原则源生出来的
b可防止被保险人获得高于实际损失额的赔偿金
c是对重复保险发生保险事故后，进行分摊的原则
d在没有合同约定的情况下，应以顺序责任制进行分摊
e是对财产保险和人身保险的赔偿和给付所实施的原则
38.下列对损失补偿原则表达正确的是（）
a有损失有赔偿，无损失无赔偿 b以保险价值为限
c以实际损失为限 d以保险金额为限 e以保险利益为限
39.下列对保险利益原则的表述正确的是（）
a一般财产保险的保险利益必须从合同订立到损失发生的全过程都存在 b海上货物运输保险中，投保人对保险标的没有保险利益也可投保
c海上货物运输保险的保险利益在发生保险事故必须存在
d人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在
e在人身险中并不要求在保险事故发生时具有保险利益
40.保险赔偿方式主要有（）
a现金赔付 b修复 c换置 d提存 e留置
41.下列情况不适用于损失补偿原则的是（）
a定值保险 b重置价值保险 c人寿保险 d通融赔付 e财产保险42.关于近因原则的表述正确的是（）
a近因是造成保险标的损失最直接、最有效的、起决定作用的原因
b近因是空间上离损失最近的原因
c近因是时间上离损失最近的原因
d近因原则是在保险理赔过程中必须遵循的原则
e只有当被保险人的损失直接由近因造成的，保险人才给予赔偿
四、判断题
在人身保险中，保险利益是人的生命和身体。（）
26.我国采用限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意的方式来确定人身保险的保险利益。（）
27.以他人为被保险人进行投保时，除了要求投保人对被保险人具有保险利益外，还须征得被保险人同意。（）
28.没有保险利益就不存在保险关系。（）
29.在一般财产保险中，在订立保险合同时，投保人对保险标的没有保险利益也可投保。（）
30.人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时具有保险利益。（）
31.保险人的赔偿金额不能超过保险利益。（）
32.保险合同的成立是以不存在某种促使危险增加的事实为先决条件。（）
33.告知与保证主要是针对保险方的规定。（）
34.定值保险的被保险人有可能获得超过实际损失的赔偿。（）
35.损失赔偿原则也适用于人身保险。（）
36.近因是指时间上与它空间上离损失最近的原因。（）
37.如果近因属于承保风险，保险人才给予赔付。（）
38.若保险金额高于实际损失，则保险赔偿应以实际损失为准。（）
39.依代位求偿权取得第三人的赔偿金额超过保险人的赔偿金额，其超过部分应退还第三人。（）
40.在保险人赔偿后，被保险人可以放弃对第三者请求赔偿的权力。（）
41.保险人在拥有物上代位后，保险标的所利益归保险人所有，若保险利益超过赔偿，则超过部分退还被保险人。（）
42.补偿原则对人身保险合同和财产保险合同均适用。（）
43.代位求偿权通常只适用于财产保险。（）
44.在近因原则中，造成损失的多种原因，仅有一种不为承保风险，保险人也得承担赔偿责任。（）
五、问答题篇三：第四章：保险的基本原则习题
第四章：保险的基本原则
一、单项选择题
1.保险利益为确定的利益，是指保险利益
（）。
a. 已经确定
b. 可以确定
c. 不能确定
d. a和 b均是
2.说明义务是指订立保险合同时，应由
（）说明保险合同条款内容。
a.投保人向保险人
b. 保险人向被保险人
c.保险人向投保人
d. 投保人向被保险人
3.保险合同特有的原则是（）。
a. 最大诚信原则
b. 保险利益原则
c. 公平互利原则
d. 守法原则
4.保险条款比较复杂，一般由保险人事先拟定，这就要求保险人根据（），说明保险合同主要内容。
a. 公平互利原则
b. 协商一致原则
c. 保险利益原则
d. 最大诚信原则
5.保险利益为确定的经济利益，即
（）。
a. 现有利益
b. 期待利益
c. 现有和期待利益
d. 任何经济利益6.保险利益从根本上说是某种
（）。
a. 经济利益
b. 物质利益
c. 精神利益
d. 财产利益
7.财产保险合同的首要原则是指
（）。
a. 损失补偿原则
b. 代位原则
c. 分摊原则
d. 近因原则
8.在保险理赔过程中必须遵循的原则是
（）。
a. 分摊原则
b. 物上代位
c. 代位求偿
d. 近因原则
9.除（）外，保险人不得行使代位求偿权。
a. 人寿保险
b. 意外伤害保险
c. 医疗保险
d. 第三者责任险
10.保险人行使代位求偿权时，如果代位求偿取得第三人赔偿金额超过保险人的赔偿
金额，其超过部分应归（）所有。
a. 保险人
b. 被保险人
c. 第三者
d. 国家
二、多项选择题1.人身保险合同没有（）概念。
a.保险金额
b. 保险利益
c. 保险价值
d. 保险期限
e. 重复保险
2.保险利益的构成应具备如下条件
（）。
a.不确定的利益
b. 合法的利益
c. 确定的利益
d. 合法的经济利益
e. 客观存在的利益
3.最大诚信原则的具体内容包括
（）。
a.告知义务
b. 保证
c. 弃权与禁止反言
d. 说明义务
e. 保密义务
4.根据最大诚信原则，要求（）。
a.投保人在订立合同时如实告知保险标的
重要事宜
b. 投保人在订立合同后严格履行保险合同
c. 保险人在订立合同时，向投保人说明保险合同的主要内容
d. 在保险事故发生时，保险人有足够的偿付能力
e. 保险人在订立合同时，向投保人说明原订费率的过程
5.损失赔偿原则的实施要点有
（）。
a.以实际损失为限
b.以保险金额为限
c.以保险标的净值为限
d.以可保利益为限
e.以保险期限为限
6.经济补偿原则的派生原则有
（）。
a.近因原则
b. 代位原则
c. 分摊原则
d. 可保利益原则
e. 实际损失原则
7.财产保险合同主要履行以下原则
（）。
a.损失补偿原则
b. 代位原则
c. 分摊原则
d. 近因原则
e. 最大诚信原则
8.下列原则中不适用于人身保险合同的有
（）。
a.保险利益原则
b. 补偿原则
c. 最大诚信原则
d. 代位求偿原则
e. 近因原则9.投保人的告知形式有（）。
a.无限告知
b. 明确列明
c. 明确说明
d. 询问告知
e. 默示告知
10.保险赔偿方式主要有（）。
a.现金赔偿
b. 修复
c. 换置
d. 提存
e. 留置
11.关于近因原则的表述正确的是
（）。
a.近因是造成保险标的损失最直接，最有
效，起决定作用的原因
b. 近因是时间上离损失最近的原因
c. 近因是空间上离损失最近的原因
d. 近因原则是在保险理赔的过程中必须遵循的原则
e. 只有当被保险人的损失直接由近因造成的，保险人才给予赔偿
本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！ == 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ == 对保险合同条款的解释一般应遵循的原则有 篇一：保险合同的解释原则 保险合同的解释原则 合同解释是指当对合同条款的意思发生歧义时，法院或者仲裁机构按照一定的 方法和规则对其作出的确定性判断。《合同法》第一百二十五条规定：“当事 人对合同条款的理解有争议的，应当按照合同所使用的词句、合同的有关条款、合同的目的、交易习惯以及诚实信用原则，确定该条款的真实意思。合同文本 采用两种以上文字订立并约定具有同等效力的，对各文本使用的词句推定具有 相同含义。各文本使用的词句不一致的，应当根据合同的目的予以解释。”保 险合同应遵循合同解释的原则有： 1、文义解释。文义解释是按保险条款文字的通常含义解释，即保险合同中用词应按通用文字含义并结合上下文来解释。保险合同中的专业术语应按该行业通 用的文字含义解释，同一合同出现的同一词其含义应该一致。当合同的某些内 容产生争议而条款文字表达又很明确时，首先应按照条款文义进行解释，切不 能主观臆测、牵强附会。如中国人民保险公司的家庭财产保险条款中承保危险 之一“火灾”，是指在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。构成火灾 责任必须同时具备以下三个条件：有燃烧现象，即有热有光有火焰；偶然、意 外发生的燃烧；燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势。而有的被保险人把平时用 熨斗烫衣被造成焦糊变质损失也列为火灾事故要求赔偿。显然，按文义解释原则，就可以作出明确的判断。 2、意图解释。意图解释即以当时订立保险合同的真实意图来解释合同。意图解释只适用于文义不清、用词混乱和含糊的情况。如果文字准确，意义毫不含糊，就应照字面意义解释。在实际工作中，应尽量避免使用意图解释，以防止意图 解释过程中可能发生的主观性和片面性。 3、解释应有利于非起草人。《合同法》第四十一条规定：“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应 当作出不利于提供格式条款一方的解释。”由于多数保险合同的条款是由保险 人事先拟定的，保险人在拟订保险条款时，对其自身利益应当是进行了充分的 考虑，而投保人只能同意或不同意接受保险条款，一般不能对条款进行修改。 所以，对保险合同发生争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于非起草人（投保人、被保险人或者受益人）的解释，以示公平。只有当保险合同条款模
第三章保险合同练习题 一、单项选择 1．当事人之间因基于不确定的事件取得利益或遭受损失而达成的协议是（C）。 A.有偿合同 B.附合合同 C. 射倖合同 D.议商合同 2．在人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是（A）。 A.受益人 B.保险经纪人 C.保险人 D.投保人 3．人身保险的被保险人（C）。 A.可以是法人 B.可以是法人和自然人 C.只能是具有生命的自然人 D.也包括已死亡的人 4．当受益人先于被保险人死亡，保险金由（D）领取。 A.投保人 B.被保险人 C.受益人 D.被保险人的法定继承人 5．被保险人的代表是（D）。 A.投保人 B.保险代理人 C.保险人 D.保险经纪人 6．投保人指定或变更受益人须经过（B）同意。 A.保险人 B.被保险人 C.原先指定的受益人 D.变更的受益人 7．保险合同终止最普遍的原因是（A）。 A.保险期间届满终止 B.保险标的灾失而终止 C.履约终止 D.因法定情况出现而终止 8．保险条款是保险人事先拟订的，投保人只是作出是否同意的意思表示。这说明保险合同具有（D）的法律特征 A.有偿合同 B.双务合同 C.射悻合同 D.附和合同 9．按照保险价值是否载于保险合同进行分类，可以将保险合同划分为（A） A.定值保险合同和不定值保险合同 B.定值保险合同和定额保险合同 C.定额保险合同和补偿保险合同 D.个别保险合同和集合保险合同 10．与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是（B）A被保险人 B.投保人 C.保险代理人 D.保险经纪人 11．在保险合同中，保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额是（D）A.保险价值 B.实际损失 C.赔偿金额 D.保险金额
保险合同的基本原则 第一节诚实信用原则 一、诚实信用原则的含义 诚实信用原则是保险法的基本原则。我国《保险法》第5条规定，“保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。”保险合同是射幸合同，保险所保障的风险具有不确定性，保险人主要是依据投保人对保险标的风险状况的告知和保证来决定是否承保和保险费率的高低。在我国《保险法》中，投保人、被保险人遵守该原则体现在如实告知制度上，保险人遵守该原则主要体现为说明和明确说明制度。 二、告知 （一）告知的含义 告知，即在保险合同订立时，投保人应将有关保险标的的重要事实（Material facts）如实告知保险人。《保险法》第16条规定，“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”《海商法》第222条第1款规定，“合同订立前，被保险人应当将其知道的或者在通常业务中应当知道的有关影响保险人据以确定保险费率或者确定是否同意承保的重要情况，如实告知保险人。保险人知道或者在通常业务中应当知道的情况，保险人没有询问的，被保险人无需告知。”
（二）告知义务的主体
《保险法》第16条规定，履行告知义务的主体是投保人。与《保险法》不同，《海商法》第222条规定告知义务的主体是被保险人。 （三）需要如实告知的对象 根据我国《保险法》第16条的规定，除海上保险领域外的其他保险业务采取询问告知主义。询问告知主义是指，要求投保人或被保险人只需如实回答保险人对保险标的风险状况提出的询问即可，对保险人没有询问的事项，被保险人无需主动告知。保险人的询问通常采取书面形式，通过投保人如实填写投保单完成。 我国《海商法》第222条的规定，我国海上保险业务采无限告知主义。无限告知主义是指，要求投保人或被保险人主动、全面地告知与保险标的风险有关的重要情况，而不以保险人口头或书面的询问为限，保险人也不对告知的内容确定一个具体范围。在海上保险中，投保人或被保险人应承担的告知义务较重。 （四）违反告知义务的法律后果 根据我国《保险法》第16条规定，违反告知义务的法律后果包括以下情况： 1．投保人故意隐瞒事实不履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。 2．投保人因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
我国《保险法》第十一条第一款规定：“订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。”当事人在保险合同中的法律地位是平等的，在订立保险合同时，应本着公平互利的精神，进行充分协商，取得一致意见。 2.自愿订立原则 契约自由原则的内容非常丰富，包括缔结合同、选择相对人、决定合同内容、变更和解除合同和选择合同方式的自由。自愿订立合同是契约自由原则的重要内容。除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。因此，当事人是否订立保险合同，选择哪家保险公司订立合同，以及订立何种合同等，完全取决于当事人的意愿，任何人不得欺诈、胁迫或强制他人订立保险合同。如果违背自愿订立原则，采取行政手段，利用职权强迫他人订立保险合同，所订立的保险合同无效，对当事人没有法律约束力。 3.合法性原则 任何单位和个人不得违背国家的法律、行政法规，利用保险合同进行违法犯罪活动。否则，所订立的保险合同无效。合法性原则包括合同的主体合格、内容合法、合同的形式符合法律要求等。 此外，还要遵循保险利益原则和诚实信用原则。 保险合同一经成立，就在保险双方当事人之间产生了一定的民事权利和义务。保险合同是双务合同，一方的义务亦即对方的权利。它包括投保人、被保险人的义务和保险人即保险公司的义务两个方面，下面分别论述。 一、投保人、被保险人的义务 在不同的保险合同中，投保人及被保险人承担的具体义务有所不同，但无论是财产保险或者人身保险，均应承担以下基本义务： (一)按合同规定缴纳保险费的义务 保险合同是有偿合同，缴纳保险费是投保人转嫁危险，获得保险保障应付出的代价。这是投保人最基本、最主要的义务。投保人缴纳保险费，应按照保险合同约定的数额、期限及方式等条件缴纳，如一次性的缴纳或分期分批缴纳、保险合同成立时缴纳或成立后缴纳等。当投保人与被保险人不是同一人时，如果投保人未履行缴纳保险费的义务，保险人可以要求被保险人缴纳，如果被保险人拒绝缴纳，保险合同即行终止。但是，被保险人是保险合同的第三人，并不直接承担缴纳保险费的义务。 在财产保险合同和人身保险合同中，投保人履行缴纳保险费的义务的方式及其不履行的后果有所不同。 1.财产保险合同
第二章保险原则与合同习题与答案 一．名词解释 保险利益：投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益。 最大诚信原则：保险合同当事人订立保险合同及在合同的有效期内，应依法向对方提供影响对方作出是否缔约及缔约条件的全部实质性重要事实；同时绝对信守合同订立的约定与承诺。否则，受到损害的一方，可以以此为理由宣布合同无效或不履行合同的约定义务或责任，还可以对因此而受到的损害要求对方予以赔偿。 告知：投保人或被保险人在订立保险合同时，应当将与保险标的有关的重要事实如实向保险人陈述，以便让保险人判断是否接受承保或以什么条件承保。 保证：保险人在签发保险单或承担保险责任之前要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为，某种事态的存在或不存在做出的承诺或确认。 明示保证：以文字或书面的形式载明于保险合同中，成为保险合同的条款。 默示保证：习惯上或社会公认的被保险人应在保险实践中遵守的规则，而不载明于保险合同中。 弃权：合同一方任意放弃其在保险合同中的某种权利。 禁止反言：合同一方既然已经放弃某种权利，今后就不得反悔，再向对方主张这种权利。 损失补偿原则：在财产保险合同中，当被保险人具有保险利益的保险标的遭受了保险责任范围内的损失时，保险人要对被保险人的经济损失给予补偿，且补偿的数额以弥补被保险人因保险事故而造成的经济损失为限，被保险人不能获得额外利益。 代为追偿：保险标的遭受保险责任事故造成损失，依法应当由第三者承担赔偿责任时，保险人自支付保险赔偿金后，在赔偿金额的限度内，相应取得对第三者请求赔偿的权利。 物上代位：保险标的遭受保险责任事故，发生全损或推定全损，保险人在全额给付保险赔偿金之后，即拥有对保险标的物的所有权，即代位取得对受损保险标的的所有权利与义务。 实际全损：保险标的遭受保险致使保险标的完全损毁或完全灭失。 推定全损：保险标的遭受保险事故尚未达到完全损毁或完全灭失的状态，但实际全损已不可避免；或修复和施救费用将超过保险价值；或失踪达一定时间，保险人按照全损处理的一种推定性损失。 分摊原则：在重复保险存在的情况下，各保险人按法律规定或保险合同约定共同承担赔偿责任。 近因原则：是判断保险事故与保险标的损失之间的因果关系，从而确定保险赔偿责任的一项基本原则。 二．单项选择题 1．保险保障是通过 C 的经济补偿来实现其职能。 A．原物形式B．实物形式 C．货币形式D．实物形式与货币形式 2．对于财产保险合同要求 C 。 A．投保时有可保利益即可B．合同终止时有可保利益即可
保险合同有哪些特征 保险合同作为一种特殊类型的合同是具有其它合同没有的特点的。而在了解保险合同的相关知识时，以免在理赔期间出现不必要的麻烦，保险合同的相关知识亦是需要稍作了解的。保险合同属于合同的一种，虽具有一般合同所共有的法律特点，但其特殊之处需要投保人熟知。保险合同有哪些特征? 一、保险合同是双方有偿合同合同有单务合同和双务合同之分，在单务合同中，当事人一方享有权利，另一方仅负有义务。而双务合同则是当事人双方都享有权利和承担义务，一方的权利即为对方的义务，保险合同属于双务合同。保险合同的投保人负有按约定给付保险费的义务，保险人则负有于保险事故发生给付保险金的义务。但保险合同与一般的双务合同有所不同，在一般的双务合同比如，在买卖合同中，买方给付价金之后，卖方应依合同规定给付标的物，不存在其他任何条件。但保险合同之保险人在投保人给付保险费之后，只有在保险事故发生后才履行保险金给付义务。换言之，保险人履行保险金给付义务以保险事故为停止条件，因此，保险合同是附停止条件的合同。 在国外，英美法学系的有些学者认为保险合同是一种单务合同。理由是在保险合同成立时，仅有投保人一方负有给付保险费的义务;保险合同成立后，保险人一方承诺于保险
事故发生后给付保险金，而不能强制投保人有任何义务，因此是单务合同。 二、保险合同是最大诚信合同合同的订立及履行要遵守诚实信用原则。保险合同的诚信度要比一般的合同高，故称之为“最大诚信合同”。诚实信用原则要求投保人对订立和履行保险合同过程中的一切重要事实和情况作出真实可靠的陈述，不能有任何隐瞒和虚假。 对保险合同的最大诚信要求，在最早的海上保险中就已存在。海上保险的标的是在海上运输中的财产，危险性较大，而且远在海外，保险人在承保前无法进行实际勘查，只能根据投保人提供的情况予以承保，这就要求当事人具有超过一般交易合同的最大诚信。目前，各国的保险立法亦对此作出明确规定。我国《经济合同法》第41条规定：“投保方如隐瞒被保险财产的真实情况，保险方有权解除合同或不负赔偿责任，”另外，在《财产保险合同条例》中，对投保人的“如实告知义务”、“危险增加的通知义务”、“出险的通知义务”等作出了具体的规定，这些都是对保险合同最大诚信要求在立法中的体现。 三、保险合同是射幸合同射幸合同是指合同当事人一方的履行有赖于偶然事件的发生的协议。保险合同是射幸合同，对投保人来说，其所支付一定数额的保险费，在保险事故发生时，可获得大大超过所付保险费数额的保险金，如
江苏省保险合同：保险合同的解释原则模拟试题 一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、与财产保险相比，人身保险的特点包括（） A．保险标的的不可估价性 B．保险金额的定额性 C．保险利益的特殊性 D．保险期限的长期性 E．生命风险的相对稳定性 2、下列选项中，属于能够独立承保的机动车辆保险的是__。 A．机动车辆第三者责任险 B．车上人员责任险 C．无过错损失补偿险 D．车上货物责任险 3、适合投保中长期出口信用保险的出口货物包括____等。 A：损害赔偿保险 B：健康保险 C：人寿保险 D：人身意外伤害保险 4、在企业所得税中，寿险业务和长期健康保险业务按不超过当年自留保费收入的__据实扣除。 A．0.8% B．0.6% C．0.4% D．0.2% 5、随着资本市场发展和竞争日益激烈，保险市场出现了灵活可变的新型个人养老保险产品，包括__。①分红年金②可变年金③万能型年金④可变万能年金A．①②③ B．①③④ C．①②④ D．①②③④ 6、__是指保险公司在现有保险价格的基础上，根据营销需要给投保人以折扣费率的策略。 A．优惠价策略 B．差异价策略 C．折扣价策略 D．促销价策略 7、甲、乙、丙三人等额出资组建ABC 合伙企业，并签定买卖协议，每一个合伙人同意当某一合伙人死亡时，其余合伙人分别购买已故合伙人的一半权益。他们将ABC 合伙企业的总价值确定为3000 万元，并同意按相互购买法投保人寿保险，则每一个合伙人分别需要为其他合伙人购买多少人寿保险？__
A．500 万元 B．1000 万元 C．2000 万元 D．3000 万元 8、__是指签订保险合同的过程，即投保人和保险人双方通过协商，对保险合同的内容取得一致意见的过程。其质量如何，关系到保险企业经营的稳定性和经济效益的好坏，也是反映保险企业经营管理水平高低的一个重要标志。 A．承保 B．核保 C．展业 D．理赔 9、万能保险的保单附加费的附加方法包括（） A．期首附加 B．期末附加 C．预先附加 D．事后附加 E．任意附加 10、在一般人寿保险实务中，不丧失价值条款会提出三种处理责任准备金的方式供投保人选择，其中不包括__。 A．现金返还 B．每年分红 C．把原保险单改为缴清保险单 D．将原保险单改为展期保险单 11、在新型人寿保险中，__是一种交费灵活、保险金额可调整、非约束性的人寿保险。 A．万能保险 B．分红保险 C．投资保险 D．变额寿险 12、下列关于“社会医疗保险模式”说法正确的是__。①通常社会医疗保险是国家法定的保障项目，所有纳入保障范围的人员都必须强制参保。②社会医疗保险具有共济性，保险基金在所有参保人的范围内实行互助共济。③通常在法定范围内的参保人按照收入水平的一定比例缴纳保险费，收入高通常缴费也多，但是无论缴费多少，享有的社会医疗保障水平都是一致的。④通常在法定范围内的参保人按照收入水平的一定比例交纳保险费，收入高通常缴费也多，享受的社会医疗保障水平也就高。 A．①②③ B．②③④ C．①②④ D．①②③④ 13、根据我国《保险法》的规定，当投保人出现__的情况，投保人应将有关情况通知保险人。 A．再保险 B．定额保险
篇一：第四章保险合同的原则 第四章保险合同的原则 一、单项选择题 1. 对于告知的形式，我国一般采取 ( c) 方式。 a. 无限告知 b. 有限告知 c. 询问回答告知 d. 客观告知 2. ( d) 是指保险人已放弃某种权利，日后不得再向被保险人主张。 a .确认保证b.承诺保证c .弃权d .禁止反言 3. 我国《保险法》规定，投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故 (c ) 。 a. 承担赔偿或给付保险金的责任，不退还保险费 b. 部分承担赔偿或给付保险金的责任，不退还保险费 c. 不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保险费 d. 不承担赔偿或给付保险金的责任，不退还保险费 4. 某人先后向甲、乙两保险公司善意重复投保，保险金额分别为 4万元、6 万元，损失 5万元，依顺序责任分摊方式，甲保险公司应赔付 (b ) 元。 a. 5 万 b.4 万 c.2 万 d.2.5 万 5. (d ) 是指保险标的发生推定全损时，投保人或被保险人将保险标的的一切权益转移给保险人，而请求保险人按保险金额全数赔付的行为。 a. 推定全损 b.权利代位 c.物上代位 d.委付 6. 下列情况下，不影响保险合同效力的是 ( a ) 。 a. 货物运输保险中货物的转运 b. 机动车辆保险中机动车辆的转让 c. 产品责任保险中产品的买卖 d. 船舶保险中船舶的转让 7. 投保人对保险标的不具有保险利益的情况下，保险合同 ( c) 。 a. 有效 b. 不成立 c. 无效 d. 可撤销 8. 在保险实践中，禁止反言主要用于约束 ( a ) 。 a. 保险人 b. 投保人 c. 被保险人 d. 受益人 9. 保险人在支付了 5000 元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为 6000 元则 ( b ) a6000 元全部退还给被保险人 b 将 1000 元退还给被保险人 c6000 元全归保险人 d 多余的 1000 元在保险双方之间分摊 10. 保险标的一般是由 ( b ) 掌管和控制的。 a. 投保人 b. 被保险人 c. 保险人 d. 保险机构
篇一：财产保险合同的基本原则 财产保险合同的基本原则 一、最大诚信原则 第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 一、如实告知 投保人需如实告知与标的有关的实质性重要事实；保险人需如实告知有关免责事项。 （一）告知及违反告知的后果 1.告知义务约束保险合同双方当事人 2.投保人违反告知的三种后果： 保险人解除合同 保险人不承担赔偿责任，并不退保险费 保险人不承担赔偿责任，但退还保险费 3.保险人违反告知的后果： 投保人可以解除合同或者要求赔偿 案例：某人于1979年在曼谷以65000美元买了222件古代石雕像和青铜雕像。在新加坡，这些货被估价3000万美元，他就以此金额在伦敦投保了去荷兰的货运险。货物装运前，承保人对货物进行了检查，认为投保人对商品估价过高，一些事实有虚报现象，因此取消了保险单。1982年，他从美国的一家保险公司获得货运险保单，货物装上了船，途中那条船触礁沉没，货物全损。承保人经调查后宣布保单无效，理由是投保人对货物的一系列事实作了错误申报，特别是隐瞒了以前保险单曾被取消一事，并要求法院作出裁决。法庭认为，最大诚信原则是海商法中的既定准则，于是作出了有利于承保人的裁决。 二、保证 当事人保证做或保证不做某事，或保证某种事态存在或不存在。 1.保证义务约束投保人和被保险人
第三章保险合同（含答案）【字体：大中小】 一、填空题 1、合同有双务合同和单务合同之分。保险合同是一种_____。 2、保险合同的当事人分为_____、_____。 3、保险合同的关系人分为_____、_____、_____。 4、保险合同大致可分为_____、_____、_____、_____四种书面形式。 5、除外责任通常要就_____、_____、_____、_____等方面作出明确的限制。 6、赔偿金的主要内容是_____、_____及_____。 7、合同的解除分为_____、_____、_____三种。 8、保险合同争议的解决方式主要有：_____、_____、_____、_____四种。 二、不定项选择题 1、保险合同具有以下哪几种特征（）。 A、双务性 B、受益性 C、附和性 D、射幸性 E、个人性 2、在财产保险中，保险合同所保障的对象是（）。 A、被保险人 B、投保的财产 C、投保人 D、受益人 3、保险合同的当事人包括（）。 A、保险人 B、被保险人 C、投保人 D、受益人 4、下列关于受益人的说法哪些是正确的（）。 A、受益人由保单所有人指定 B、保单所有人必须征得受益人同意才可以变更受益人 C、受益人有义务替被保险人偿还生前的债务
D、投保人、被保险人、受益人可以为同一人 5、保单所有人拥有以下权利：（）。 A、变更受益人 B、领取退保金 C、领取保单红利 D、以保单作为抵押进行借款 E、在保单现金价值的限额内申请贷款 F、指定新的所有人 G、放弃或出售保单的一项或多项权利 6、保险合同的客体是（）。 A、可保利益 B、保险标的 C、被保险人 D、投保人 7、根据合同内容的不同，保险条款可分为（）和（）。 A、法定条款 B、附加条款 C、基本条款 D、任选条款 8、下列关于暂保单的说法那些是正确的（）。 A、订立暂保单不是订立保险合同的必经程序。 B、暂保单的法律效力与正式保单不完全相同。 C、正式保单交付后，暂保单自动失效。 D、暂保单既可以是书面的，又可以是口头的。 E、保险人可以在正式保单发出前终止暂保单效力，但必须提前通知投保人。 9、投保人的义务有：（）。 A、如实告知义务 B、缴纳保费的义务 C、通知义务 D、避免损失扩大的义务 10、符合哪种情况的保险合同，是无效合同（）。 A、人身保险中被保险人的真实年龄已超过保险人所规定的年龄限额 B、恶意重复保险 C、代理他人订立保险合同 D、人身保险中未经被保险人同意的死亡保险 11、导致保险合同终止的原因有（）。 A、合同因期满而终止 B、合同因履行而终止 C、合同因违约而终止 D、合同因解除而终止
保险合同的解释原则- 保险合同的解释，是保险合同内容发生争议时，由法院和仲裁机构对保险合同的内容予以确定和说明。我国《合同法》第125 条规定：当事人对合同条款的理解有争议的，应当按照合同所使用的词句、合同的有关条款、合同的目的、交易习惯以及诚实信用原则，确定该条款的真实意思。因保险具有专业性、社会互助性以及保险合同条款的标准化，保险合同的解释原则和方法不同于一般合同解释，在保险活动或司法实践中，应遵循以下原则： 一、客观标准原则; 我国《保险法》第107 条规定：关系社会公众利益的保险险种，依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，应当报保险监督管理机构审批。保险监督管理机构审批时，遵循保护社会公众利益和防止不正当竞争的原则。审批的范围和具体办法，由保险监督管理机构制定。其他保险险种的条款和保险费率，应当报金融监督管理部门备案。保险合同条款具有格式化和统一化的特殊性，解释时一般应当适用客观标准，以符合保险行业惯例和社会公益性，而不得适用强调当事人个人利益的主观标准。根据我国《合同法》第125 条之规定，合同解释应当探求当事人的真实意图，当事人的真实意图首先应当通过保险合同所使用的词句、合同的有关条款加以确定。也就是根据合同的书面内容进行解释。
二、意图解释原则 保险合同内容含义不明确，解释时应当首先考虑适用合同解释的一般原则。合同解释的一般原则为意图解释，即合同解释应当探求缔约当事人共同的真实意图，而不拘泥于合同所用文字。合同解释的结果，应当有助于当事人缔约目的的实现。根据我国《合同法》第125 条之规定，应当根据合同目的确定合同的真实意思。 三、普通词意原则 保险合同条款应当通过其使用的语言文字的基本、自然、一般和通常的语义加以理解，其所使用的语言文字的含义，是一个具有通常智力水平的普通人所理解的含义，应当以普通人使用语言文字所理解的含义解释其内容。 四、尊重保险惯例原则 保险合同所用文字，应当按其所具有的通常语义进行解释，但是保险合同所使用的专业术语，应当按其特有的意义进行解释。保险业务的专业性极强，且日趋国际化，在数百年的长期经营之中，形成了许多为世界各国保险经营者所承认的在国际保险
保险合同的解释，是保险合同内容发生争议时，由法院和仲裁机构对保险合同的内容予以确定和说明。我国《合同法》第125 条规定：“当事人对合同条款的理解有争议的，应当按照合同所使用的词句、合同的有关条款、合同的目的、交易习惯以及诚实信用原则，确定该条款的真实意思。”因保险具有专业性、社会互助性以及保险合同条款的标准化，保险合同的解释原则和方法不同于一般合同解释，在保险活动或司法实践中，应遵循以下原则： 一、客观标准原则 我国《保险法》第107 条规定：“关系社会公众利益的保险险种，依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，应当报保险监督管理机构审批。保险监督管理机构审批时，遵循保护社会公众利益和防止不正当竞争的原则。审批的范围和具体办法，由保险监督管理机构制定。其他保险险种的条款和保险费率，应当报金融监督管理部门备案。”保险合同条款具有格式化和统一化的特殊性，解释时一般应当适用客观标准，以符合保险行业惯例和社会公益性，而不得适用强调当事人个人利益的主观标准。根据我国《合同法》第125 条之规定，合同解释应当探求当事人的真实意图，当事人的真实意图首先应当通过保险合同所使用的词句、合同的有关条款加以确定。也就是根据合同的书面内容进行解释。 二、意图解释原则 保险合同内容含义不明确，解释时应当首先考虑适用合同解释的一般原则。合同解释的一般原则为意图解释，即合同解释应当探求缔约当事人共同的真实意图，而不拘泥于合同所用文字。合同解释的结果，应当有助于当事人缔约目的的实现”。根据我国《合同法》第125 条之规定，应当根据合同目的确定合同的真实意思。 三、普通词意原则 保险合同条款应当通过其使用的语言文字的基本、自然、一般和通常的语义加以理解，其所使用的语言文字的含义，是一个具有通常智力水平的普通人所理解的含义，应当以普通人使用语言文字所理解的含义解释其内容。 四、尊重保险惯例原则 保险合同所用文字，应当按其所具有的通常语义进行解释，但是保险合同所使用的专业术语，应当按其特有的意义进行解释。保险业务的专业性极强，且日趋国际化，在数百年的长期经营之中，形成了许多为世界各国保险经营者所承认的在国际保险市场上通用的专业术语。根据我国《合同法》第125 条之规定，应当根据交易习惯确定合同的真实意思。在解释保险合同时，尊重保险惯例，对保险业通行的术语，适用保险行业的通用含义来解释，才符合保险合同的本意。例如，保险危险中的“暴风”，不是泛指“非常大的风”，而是专指17 ．2 公尺／秒以上的风力。 五、对于冲突约定适用效力优先原则 如果保险合同当事人的约定相互冲突，为尊重保险合同当事人的真实意思，某些约定的效力优先于另一些约定。具体表现为以下几个方面：
第四章保险合同练习题（含答案） 一、填空题 1、合同有双务合同和单务合同之分。保险合同是一种。 2、保险合同的当事人分为、。 3、保险合同的关系人分为、、。 4、保险合同大致可分为、、、四种书面形式。 5、除外责任通常要就、、、等方面作出明确的限制。 6、赔偿金的主要内容是、及。 7、合同的解除分为、、三种。 8、保险合同争议的解决方式主要有：、、、四种。 二、单项选择题 1．下列属于保险合同当事人的是( )。 A．受益人 B．保险代理人 C．投保人 D．保险经纪人 2．( )是指保险合同当事人中至少有一方并不必然履行金钱给付义务。 A．有偿性 B．附和性 C．双务性 D．射幸性 3．在定值保险合同中，若保险标的因保险事故导致全损，保险人赔偿的标准是( )。A．保险合同订立时标的的市场价值 B．保险事故发生时标的的市场价值 C．保险事故发生时标的的重置价值 D．保险合同中载明的保险标的的价值 4．按保险标的的价值是否载人保险合同进行分类保险合同可分为( )。 A.定值保险合同与不定值保险合同 B.定额保险合同与补偿保险合同 C．足额保险合同与非足额保险合同 D．定额保险合同与不定额保险合同 5.专一保险合同与重复保险合同的主要区别在于( )。 A．保险标的是否为特定物 B．保险金额的确定方式 C．保险人的数量 D．保险人所负责任的次序 6．投保人应将( )的有关情况通知保险人。 A.再保险 B．足额保险 C．不足额保险 D．重复保险
7．保险金请求权的行使是以( )为条件的。 A. 保险合同的订立 B．被保险人的指定 C.保险事故的发生 D．保险人许可 8．在人身保险合同中，保险事故发生后，被保险人仍生存则保险金请求权由( )行使。 A.被保险人本人 B．被保险人指定的受益人 C．投保人 D。投保人指定的受益人 9．保险合同的客体是( )。 A被保险人 B．保险事故 C．保险利益 D．保险价值 10．在财产保险合同中，保险事故发生后造成被保险人死亡的，保险金请求权由( )行使。 A．被保险人指定受益人 B．投保人指定受益人 C．被保险人的债权人 D．被保险人的继承人 11．以下关于人身保险合同中受益人获得的保险金的说法正确的是( )。 A.属于被保险人遗产，纳入遗产分配 B．不属于被保险人遗产，不纳入遗产分配，但可用于清偿被保险人生前债务 C．不属于被保险人遗产，不纳入遗产分配，也不可用于清偿被保险人生前债务 D．属于被保险人遗产，纳入遗产分配，可用于清偿被保险人生前债务； 12．保险利益的载体是( )。 A．保险标的 B．保险价值 C．保险金额 D．被保险人 13．( )是由《保险法》以列举方式直接规定的法定条款。 A．保证条款 B．特约条款 C．基本条款 D．附加条款 14．投保人对保险标的所享有的保险利益的货币估价额是( )。 A．保险金额 B．保险价值 C. 保险费 D．保险价格 15．保险承担赔偿或给付保险金的最高限额是( )。 A.保险金额 B．保险价值 C．保险费 D．保险价格 16．附加条款与基本条款的效力比较是( )。 A.前者大于后者 B．前者小于后者 C．相等 D．视具体情况而定17．( )一般由法律规定或同业协会制定，是投保人或被保险人必须遵守的条款。 A.基本条款 B．特殊条款 C．附加条款 D．保证条款
篇一：ale ：第三章测试题保险合同 第三章保险合同 姓名： 一、单选题 1、按照合同的性质分类，保险合同的种类分为（ b ）。 a. 定值保险合同和不定值保险合同 b. 补偿性保险合同与给付性保险合同 c.个别保险合同和集体保险合同 d.定值保险合同和定量保险合同 2、按照我国保险法的规定，受益人是人身保险合同中享有保险金请求权的人。指定人身保险合同受益人的主体是（ d ）。 a. 代理人或经纪人 b. 保险人 c.保险监管部门 d.被保险人 3、根据我国有关法律、法规和司法解释，如果签定保险合同的当事人不具有行为能力，将导致的结果是（ d ）。 a. 保险合同被变更 b. 保险合同被解除 c.保险合同终止 d.保险合同无效 4、投保人向保险人申请订立保险合同的的书面要约是（ b ）。 a. 保险单 b. 投保单 c.小保单 d.暂保单 5、就合同解除形式而言，保险合同当事人双方经友好协商同意解除保险合同的法律行为属于（ d ）。 a. 裁决解除 b. 自然解除 c.法定解除 d.协商解除 6、在各种解释方式中，不具有法律效力的解释是（ d ）。 a. 司法解释 b. 立法解释 c.行政解释 d.学理解释 7、在保险实务中，大多数财产保险业务采用的保险合同形式属于（ d ）。 a. 定额保险合同 b. 定值保险合同 c.重置价值保险合同 d.不定值保险合同 8、根据我国保险法的规定，与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是（ c ）。 a. 代理人 b. 受益人 c.投保人 d.被保险人 9、我国保险实务中普遍推行的一种合同生效制度是（ c ）。 a. 合同成立当日零时起保制 b. 交纳保费次日零时起保制 c.合同成立次日零时起保制 d.交纳保费当日零时起保制 10、由于某种事件的发生，导致原先有效的保险合同的效力暂时中止，这种保险合同属于（ b ）。 a. 无效 b. 中止 c.消灭 d.失效 11、按照我国保险法的规定，对于被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要、合理费用，有义务承担的主体是（ c ）。 a. 投保人 b. 保险代理人 c.保险人 d.被保险人 12、在保险实务中，通常提出保险合同内容变更的人是（ b ）。 a. 受益人 b. 投保人 c.保险人 d.保险代理人
竭诚为您提供优质文档/双击可除保险合同解释原则案例 篇一：保险合同的解释原则 保险合同的解释原则 合同解释是指当对合同条款的意思发生歧义时，法院或者仲裁机构按照一定的方法和规则对其作出的确定性判断。《合同法》第一百二十五条规定：“当事人对合同条款的理解有争议的，应当按照合同所使用的词句、合同的有关条款、合同的目的、交易习惯以及诚实信用原则，确定该条款的真实意思。合同文本采用两种以上文字订立并约定具有同等效力的，对各文本使用的词句推定具有相同含义。各文本使用的词句不一致的，应当根据合同的目的予以解释。”保险合同应遵循合同解释的原则有： 1、文义解释。文义解释是按保险条款文字的通常含义解释，即保险合同中用词应按通用文字含义并结合上下文来解释。保险合同中的专业术语应按该行业通用的文字含义解释，同一合同出现的同一词其含义应该一致。当合同的某些内容产生争议而条款文字表达又很明确时，首先应按照条款
文义进行解释，切不能主观臆测、牵强附会。如中国人民保险公司的家庭财产保险条款中承保危险之一“火灾”，是指在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。构成火灾责任必须同时具备以下三个条件：有燃烧现象，即有热有光有火焰；偶然、意外发生的燃烧；燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势。而有的被保险人把平时用熨斗烫衣被造成焦糊变质损失也列为火灾事故要求赔偿。显然，按文义解释原则，就可以作出明确的判断。 2、意图解释。意图解释即以当时订立保险合同的真实意图来解释合同。意图解释只适用于文义不清、用词混乱和含糊的情况。如果文字准确，意义毫不含糊，就应照字面意义解释。在实际工作中，应尽量避免使用意图解释，以防止意图解释过程中可能发生的主观性和片面性。 3、解释应有利于非起草人。《合同法》第四十一条规定：“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。”由于多数保险合同的条款是由保险人事先拟定的，保险人在拟订保险条款时，对其自身利益应当是进行了充分的考虑，而投保人只能同意或不同意接受保险条款，一般不能对条款进行修改。所以，对保险合同发生争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于非起草人（投保人、被保险人或者受益人）的解释，以示公平。只有当保险
篇一：保险学作业习题_第三章_保险合同 【字 体： 第三章保险合同（含答案）大 中 小】 一、填空题 1、合同有双务合同和单务合同之分。保险合同是一种_____。 2、保险合同的当事人分为_____、_____。 3、保险合同的关系人分为_____、_____、_____。 4、保险合同大致可分为_____、_____、_____、_____四种书面形式。 5、除外责任通常要就_____、_____、_____、_____等方面作出明确的限制。 6、赔偿金的主要内容是_____、_____及_____。 7、合同的解除分为_____、_____、_____三种。 8、保险合同争议的解决方式主要有：_____、_____、_____、_____四种。 二、不定项选择题 1、保险合同具有以下哪几种特征（）。 a、双务性 b、受益性 c、附和性 d、射幸性 e、个人性 2、在财产保险中，保险合同所保障的对象是（）。 a、被保险人 b、投保的财产 c、投保人 d、受益人 3、保险合同的当事人包括（）。 a、保险人 b、被保险人 c、投保人 d、受益人 4、下列关于受益人的说法哪些是正确的（）。 a、受益人由保单所有人指定 b、保单所有人必须征得受益人同意才可以变更受益人 c、受益人有义务替被保险人偿还生前的债务 d、投保人、被保险人、受益人可以为同一人 5、保单所有人拥有以下权利：（）。 a、变更受益人 b、领取退保金 c、领取保单红利 d、以保单作为抵押进行借款 e、在保单现金价值的限额内申请贷款 f、指定新的所有人 g、放弃或出售保单的一项或多项权利 6、保险合同的客体是（）。 a、可保利益 b、保险标的 c、被保险人 d、投保人 7、根据合同内容的不同，保险条款可分为（）和（）。 a、法定条款 b、附加条款 c、基本条款 d、任选条款 8、下列关于暂保单的说法那些是正确的（）。 a、订立暂保单不是订立保险合同的必经程序。 b、暂保单的法律效力与正式保单不完全相同。
第四章保险合同的原则 一、单项选择题 1. 对于告知的形式，我国一般采取( )方式。 A.无限告知 B.有限告知 C.询问回答告知 D.客观告知 2. ( )是指保险人已放弃某种权利，日后不得再向被保险人主张。 A．确认保证 B. 承诺保证C．弃权D．禁止反言 3. 我国《保险法》规定，投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故( )。 A.承担赔偿或给付保险金的责任，不退还保险费 B.部分承担赔偿或给付保险金的责任，不退还保险费 C.不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保险费 D.不承担赔偿或给付保险金的责任，不退还保险费 4. 某人先后向甲、乙两保险公司善意重复投保，保险金额分别为4万元、6万元，损失5万元，依顺序责任分摊方式，甲保险公司应赔付( )元。 A.5万 B.4万 C.2万 D.2.5万 5. ( )是指保险标的发生推定全损时，投保人或被保险人将保险标的的一切权益转移给保险人，而请求保险人按保险金额全数赔付的行为。 A．推定全损B．权利代位C．物上代位D．委付 6. 下列情况下，不影响保险合同效力的是( )。 A.货物运输保险中货物的转运 B.机动车辆保险中机动车辆的转让 C.产品责任保险中产品的买卖 D.船舶保险中船舶的转让 7.投保人对保险标的不具有保险利益的情况下，保险合同( )。 A.有效 B.不成立 C.无效 D.可撤销 8.在保险实践中，禁止反言主要用于约束( )。 A.保险人 B.投保人 C.被保险人 D.受益人 9.保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元则( ) A6000元全部退还给被保险人B将1000元退还给被保险人 C6000元全归保险人D多余的1000元在保险双方之间分摊 10.保险标的一般是由( )掌管和控制的。 A.投保人 B.被保险人 C.保险人 D.保险机构 11.保险人行使代位求偿权时，如果依代位求偿取得第三人赔偿金额超过保险人的赔偿金额，其超过部分应归( )所有. A保险人B被保险人C第三者D国家 12.代位求偿权是指因( )对保险标的的损害而造成的保险事故。 A.投保人 B.保险人 C.第三者 D.被保险人 13.保险标的虽未达到实际全损程度，但可以按照全损处理的一种损失状态是指( )。 A.绝对全损 B.相对全损 C.推定全损 D.预计全损 14.关于近因原则的说法，不正确的是( )。 A.近因是指处于支配地位或起决定作用的原因 B.连续发生的多项原因中含有不保风险，若前因是承保风险，后因是不保风险，且后
保险合同的解释原则 合同解释是指当对合同条款的意思发生歧义时，法院或者仲裁机构按照一定的方法和规则对其作出的确定性判断。《合同法》第一百二十五条规定：“当事人对合同条款的理解有争议的，应当按照合同所使用的词句、合同的有关条款、合同的目的、交易习惯以及诚实信用原则，确定该条款的真实意思。合同文本采用两种以上文字订立并约定具有同等效力的，对各文本使用的词句推定具有相同含义。各文本使用的词句不一致的，应当根据合同的目的予以解释。”保险合同应遵循合同解释的原则有： 1、文义解释。文义解释是按保险条款文字的通常含义解释，即保险合同中用词应按通用文字含义并结合上下文来解释。保险合同中的专业术语应按该行业通用的文字含义解释，同一合同出现的同一词其含义应该一致。当合同的某些内容产生争议而条款文字表达又很明确时，首先应按照条款文义进行解释，切不能主观臆测、牵强附会。如中国人民保险公司的家庭财产保险条款中承保危险之一“火灾”，是指在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。构成火灾责任必须同时具备以下三个条件：有燃烧现象，即有热有光有火焰；偶然、意外发生的燃烧；燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势。而有的被保险人把平时用熨斗烫衣被造成焦糊变质损失也列为火灾事故要求赔偿。显然，按文义解释原则，就可以作出明确的判断。 2、意图解释。意图解释即以当时订立保险合同的真实意图来解释合同。意图解释只适用于文义不清、用词混乱和含糊的情况。如果文字准确，意义毫不含糊，就应照字面意义解释。在实际工作中，应尽量避免使用意图解释，以防止意图解释过程中可能发生的主观性和片面性。 3、解释应有利于非起草人。《合同法》第四十一条规定：“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。”由于多数保险合同的条款是由保险人事先拟定的，保险人在拟订保险条款时，对其自身利益应当是进行了充分的考虑，而投保人只能同意或不同意接受保险条款，一般不能对条款进行修改。所以，对保险合同发生争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于非起草人（投保人、被保险人或者受益人）的解释，以示公平。只有当保险合同条款模棱两可、语义含混不清或一词多义，而当事人的意图又无法判明时，才能采用该解释原则。所以，《保险法》第三十条规定：“对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机关应当作出有利于被保险人和受益人的解释。” 4、尊重保险惯例。保险业务有其特殊性，是一种专业性极强的业务。在长期的业务经营活动中，保险业产生了许多专业用语和行业习惯用语，这些用语的含义常常有别于一般的生活用语，并为世界各国保险经营者所接受和承认，成为国际保险市场上的能行用语。为此，在解释保险合同时，对某些条款所用词句，不仅要考虑该词句的一般含义，而且要考虑其在保险合同中的特殊含义。例如，在保险合同中，“暴雨”一词不是泛指“下得很大的雨”，而是指达到一定量标准的雨，即雨量每小时在16毫米以上，或24小时降水量大于50毫米的，方可构成保险业所称的“暴雨”。 保险合同解释原则存在的问题 保险合同的解释原则缺乏统一性且适用顺序不明。 长期以来,国内的法律条文对保险合同究竟可以适用哪些解释原则尚无明确规定，实务中也存在不统一的现象；同时，在运用过程中，司法部门大多是将很多解释原则罗列出来，没有明确这些原则的使用顺序。另