银行商业汇票贴现、转贴现业务操作规程
第一章总则
第一条为积极推进本行票据业务发展，防范票据经营风险，根据《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》、《电子商业汇票业务管理办法》，以及《银行商业汇票业务管理办法》和本行信贷、会计相关制度，制定本规程。
第二条本规程所指业务包括商业汇票贴现、转贴现和再贴现业务,所指商业汇票包括纸质商业汇票（以下简称“纸质汇票”）和电子商业汇票（以下简称“电子汇票”）。
第三条本规程适用于全行各经营机构，各分行可据此制定本机构业务操作细则。
第四条票据业务岗位分为前台、中台与后台。其中，前台设置营销岗，中台设置风险审核岗、审批岗、放款审核岗、资料保管岗，后台基本设置为票据初审岗、票据复核保管岗、营运外勤岗。各分行可根据业务规模发展，逐步设置票据审验岗、会计核算岗、票据保管岗、票据托收岗、营运外勤岗。前、中、后台岗位不得兼任。
第五条从事营销岗、风险审核岗、放款审核岗人员必须具有信贷从业资格，从事票据审验岗、会计核算岗、票据保管岗、
票据托收岗、营运外勤岗人员必须具有本行认可的票据审验资格。
第六条岗位职责。
（一）营销岗。
1．负责票据贴现业务营销；
2．负责贴现主体资格的初审及准入发起，贴现资料的搜集、准备；
3．负责贴现票据的初审及贸易背景的调查；
4．负责票据系统录入，专人负责业务资料的扫描；
5．负责落实贴现业务贷后管理；
6．负责转贴现业务的营销、调查及初审，确保业务手续完备、资料齐全。
7．负责转贴现交易对手资质的初审及准入发起。
（二）票据审验岗。
负责参照《银行商业汇票及资料审核细则》和《银行票据查询细则》进行纸质汇票的审验、查询查复及印鉴核对，确保票据、查询查复真实有效，印鉴核对一致。
（三）风险审核岗。
1．负责对贴现业务申请人的主体资格、贸易背景、信用风险等要素进行审核，确保贸易背景真实、资金用途合规，信用风险可控（参照附录1）；
2．负责对转贴现业务的交易对手、业务资料及交易合同等要素进行审核，确保业务手续完备、资料齐全。
（四）审批岗。
负责对业务进行综合评价，根据相关授权进行业务审批。
（五）放款审核岗。负责对已审批业务放款条件的落实情况进行审查，以确保审批意见的落实。（六）会计核算
岗。
1．负责贴现业务要素复核及账务处理，确保账务准确；
2．负责转贴现业务账务处理及资金收付，确保账务准确、资金收付及时。
（七）票据保管岗。
负责票据复审及保管，确保票据真实有效、账实相符。
（八）票据托收岗。
负责票据托收及退票处理，确保款项及时收回。
（九）营运外勤岗。
1．负责配合营销岗办理实地查询业务；
2．负责配合营销岗外出办理转贴现业务。