一、单项选择题（每题2分，共20分）
1．下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是( )。
A．国家货币政策变化B．发生经济危机C．通货膨胀D．企业经营管理不善
2．按期权的执行价格分类，期权可分为( )。
A．买入期权和卖出期权B．看涨期权和看跌期权
C．美式期权和欧式期权D．实值期权、虚值期权和两平期权
3．外汇期权的购买者，其( )。
A．风险是无限的，收益也是无限的B．风险是有限的，收益也是有限的
C．风险是有限的，收益是无限的D．风险是无限的，收益是有限的
4．以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是( )。
A．外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场
B．外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场
C．美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面
D．国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所
5．以下公式中错误的是( )。
A．资产－负债=净资产B．复利现值=终值×(1+利率)期限
C．以市价计的期初期末净资，烧差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(－资产评估减值) D．普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限－1]÷利率
6．在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于( )。
A．递延年金现值系数B．预付年金现值系数
C．永续年金现值系数D．以上都不正确
7．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：Ⅰ．收集客户资料及个人理财目标Ⅱ．综合理财计划的策略整合Ⅲ．客户关系的建立Ⅳ．分析客户现行财务状况V．提出理财计划Ⅵ．执行和监控理财计划。正确的次序应为( )。
A．Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，V，Ⅳ，ⅡB．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，V，Ⅵ，Ⅱ
C．Ⅲ，V，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，ⅣD．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅱ，V，Ⅵ
8．从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为( )的储蓄存款利息所得税。A．10％B．15％C．20％D．25％
9．如果外汇交易员即期买入日元 3 450 000，买入美元30 000，随后，又即期卖出美元20．000，买入欧元16 500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为( )。
A．美元多头10 000，日元少头 3 450 000，欧元多头16 500
B．美元多头10 000，日元空头 3 450 000，欧元多头16 500
C．美元头寸轧平，日元空头 3 450 000，欧元多头16 500
D．美元多头10 000，日元空头 3 450 000，欧元空头16 500
10．以下有关黄金价格的说法中错误的是( )。
A．黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B．国际局势紧张时，黄金价格会上升
C．一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升
D．美元的坚挺往往会推动金价的上涨
1．已知某债券折价发行，票面利率8％，则实际的到期收益率可能为( )。
A．7．5％B．8％
C．9．1％D．以上均有可能
2．在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如( )。
A．死亡或疾病B．疾病或失业
C．残疾或死亡D．退休或残疾
3．小刘以102元买入面值为100元的债券，1年后以106元的价格将其出售，其间，小张获得利息收入3．2元，则小张的绝对收益为( )元。
A．4 B．6
C．7．2 D．9．2
4．现金管理中，年度支出预算等于( )。
A．年度收入―上一年支出B．年度收入―年度支出
C．年度收入一年储蓄目标D．年度储蓄目标―年度支出
5．人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人
的关系为( )。
A．投保人是被保险人，也是受益人
B．投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人
C．投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人
D．投保人是被保险人，受益人是其指定的人
6．某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率7％，每年付息一次的债券，
并于2004年1月1日以1090元的市场价格出售，则该债券的持有期收益率为( )。
A．10％B．13％C．16％D．15％
7．在国际收支平衡表中，反映一国与他国之间真实资源转移情况的项目是( )。
A．经常账户B．资金账户
C．平衡账户D．“错误与遗漏”账户
8．( )不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。
A．耐用品订单B．工业生产
C．外汇储备D．采购经理人指数
9．实际中最常见的利率违规行为是( )。
A．银行以高于法定利率吸收存款的行为B．银行以低于法定利率吸收存款的行为
C．银行以高于法定利率发放贷款的行为D．银行擅自或变相以高利率发行债券的行为
10．我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗
口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策的“三大法宝”的不包括( )。
A．公开市场业务B．存款准备金
C．再贷款D．再贴现
二、判断题（每题2分，共20分）
1．商业银行个人理财业务人员包括一般性业务咨询人员、为客户提供理财专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。( )
2．期货公司可以为其股东或关系人提供融资、担保。( )
3．在存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。( )
4．客户经理在提出建议时要能自然地介绍本银行产品与服务。( )
5．商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行
储蓄存款进行搭配销售。( )
6．在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于5次。( )
7．保本浮动收益理财计划的风险小于菲保本浮动收益理财计划。( )
8．在综合理财服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收
益和风险。( )
9．货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收入距
离当期的时间越远，贴现率越高，现值越小。( )
10．内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。
1．一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将
升值。( )
2．复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。( ) 3．预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。( )
4．顾问式营销是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，
自觉地接受中行所提供的各项服务。( )
5．中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。( )
6．对个别VIP客户．理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、
协议书、印章等文件和物品。( )
7．生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下
降。( )
8．个人／家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。( )
9．存款准备金率调整会影响商业银行可以自由运用的资金量，利率调整会影响商业银行的存款成本和贷款
收益。( )
10．保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人作出是否承保，以及确定保险费率的有
关情况。( )
综合案例分析
现年28岁的路先生在某进出口贸易公司担任高级职员，每月税前收入为9,000元。路先生的妻子黄女士今年27岁，在一家外资企业担任文员，每月税前收入为5,500元。他们有一个宝贝女儿，今年3岁，正在上幼儿园。路先生夫妇刚刚购买了一套价值60万的住房，贷款总额为40万元，贷款利率5．5%,20年还清，他们采取的是等额本息还款方式，刚刚还款一个月。路先生目前在银行的存款有10万元，其中包括银行利息约1,200元（税后）。由于路先生认为投资股票的风险比较高，所以路先生除银行存款外只有总值5万元的债券基金，包括全年取得的收益2,100元。路先生并无其他投资。
为应付日常开支需要，路先生家里常备有3,000元的现金。除了每月需要偿还的房贷以外，路先生一
家每月的生活开支保持在3,500元左右。去年，陆先生一家除全家外出旅游一次花销6,000元外，并无其它额外支出。由于路先生夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障，因此他们尚未对购买商业保险形成足
够的认识。考虑到以后子女教育是一项重要的支出，路先生决定从现在开始就采取定期定额的方式为孩子
储备教育金。
1．客户资产负债表编制的直接基础通常是（）。
A．客户陈述与会谈纪录B．客户登记表C．客户现金流量表D．客户数据调查表
2．客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（）的基本情况。
A．某一时期B．上一年度C．上一年末D．某一时点
3．路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为（）。
A．103,000 B．153,000 C．100,000 D．3,000
4．路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为（）。
A．150,000 B．50,000 C．100,000 D．500,000
5．路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（）。
A．380000 B．310000 C．350000 D．330000
6．黄女士的年税后工资收入总额应为（）。
A．52,334元B．50,392元C．59,040元D．61,200元
7．（）作为金融产品，最适用于现金管理。
A．定期存款B．货币市场基金C．投资分红险D．资金信托产品
8．综合考虑，路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决（）问题。A．金融投资不足B．日常保留现金额度过大C．贷款还款方式选择不当D．风险管理支出不足
9．（）作为金融工具，最适于子女教育金储备。
A．原油期货B．活期存款C．平衡型基金D．成长型股票
10．关于路先生家庭保险规划的错误说法是（）。
A．路先生的保额应当最大
B．应该优先给孩子买保险
C．路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等
D．不能因为参加社会保障就忽视商业保险