信贷检查整改报告
【篇一：信用社信贷现场检查整改报告】
省联社办事处：
根据省联社《关于开展200x年制度执行年活动的通知》(川信联发〔200x〕61号)精神，联社领导高度重视，及时召开专题会议全面部署此项工作，成立由理事长xxx任组长，监事长xxx、主任xxx、
副主任xxx任副组长，各部门负责人和各信用社主任为成员的制度
执行年活动工作领导小组。制定了“xxx县农村信用社制度执行年活
动工作实施方案”，具体工作由稽核监察部牵头、行政人事部协助，
主要负责本次活动开展的组织学习、培训、考核、会议筹备以及资
料的收集汇总上报工作。现将此次活动开展情况报告如下：
一、活动工作的开展情况
(一)学习动员
1、200x年6月11日，联社组织召开了由各信用社主任、客户经理、联社本部全体员工参加的“制度执行年活动”动员大会。会上组织学
习省联社《关于开展xx年年制度执行年活动的通知》、《xxx县农
村信用社制度执行年活动工作实施方案》，全面安排部署了我县制
度执行年活动工作，联社领导对制度执行年活动提出了具体要求。
2、各社及时召开了职工大会，组织员工学习了省联社成立以来出台
的制度、办法和相关的金融法律、法规，使大家明确了开展制度执
行年活动的目的、意义，同时对制度执行年活动开展进行了全面部署。
(二)自查自纠
1、按照《xxx县农村信用社制度执行年活动工作实施方案》要求，
全县信用社干部员工对照自己岗位职责认真开展自查，对履职情况
做出了自我评价，对执行制度的薄弱环节和违规违制行为提出了整
改措施。
2、各信用社和联社各部门在自查的基础上将自查发现的问题及整改
措施书面上报了稽核监察部。
3、各社对照四川省银监局《200x-200x年对全省农村信用社各项现
场检查发现的主要问题》和省联社《200x年7月-200x年3月各类
检查发现的主要问题》中所列示问题，自查是否存在类似问题。
二、自查发现的问题
(一)制度执行不力。联社虽然制定了《强制休假制度》、《重要岗位定期轮岗制度》等管理制度，但由于人员编制紧张、工作量大等因素，导致执行力度不够。
(二)未严格执行“会计、出纳基本制度”、“四双制度”等内控制度。
(三)结算帐户管理不规范，开户资料收集不完善。
(五)对帐频率不符合要求，对帐率未达到100%。部分信用社单位存
款账户未坚持按月对帐。
(六)计算机运行日志、操作人员密码、抹账等未及时登记，计算机人员交接存在交接内容不完整等现象。
(七)贷款“三查”制度执行不力。一是贷前调查不深入，二是贷后检查
滞后。
(八)信贷档案资料不齐。
三、整改措施
针对本次对全县xxx个法人社，xxx个营业网点自查发现的问题,为
认真开展好制度执行年活动，全面提升我县信用社制度执行力，增
强各社合规经营、合规操作意识，杜绝屡查屡犯、有章不循违规操
作的行为发生，提高信用社案件防控能力。要求各社认真做好以下
工作：
(一)做好整章建制工作。联社将组织力量对现有的规章制度进行认真清理，按制度执行年要求，对内控制度存在的缺陷要尽快补充完善，特别是会计、出纳、信贷等要害业务环节要制定详细的操作规程，
进一步明确岗位职责，使每个岗位有规可依。
(二)加强信用社干部、员工对内控基本制度以及法律、法规知识的学习，不断增强制度和法制观念。
(三)本次自查发现的问题，各社要按整改通知书要求逐项对照整改，对期限内暂不能完成的，各社要逐项制定整改计划和措施，并报联
社稽核监察部。
(四)联社将进一步加大对内控基本制度执行、各类登记薄的使用等的检查频率，提高制度执行力。同时要对各社整改情况进行跟踪检查，确保整改到位，不留死角。
【篇二：信贷业务检查报告】
**信贷业务检查报告
按照《***信贷业务检查方案》的要求，我们**支行检查组一行5人
于**年**月**日至**月**日对**支行**年**月**日至**年**月**日发放的
**万元以下个人贷款各项信贷业务进行了检查，现将检查情况报告如下：
一、总体情况
截至**年**月30日**支行共发放**万元（不含）以下个人贷款总笔
数**笔，其中：**贷款8笔，**贷款14笔，**贷款**笔，**贷款7笔。（一）信贷经营管理转授权管理制度执行情况。
**支行严格按照信贷业务授权范围内办理信贷业务。不存在越权或
变相越权办理信贷业务的情况。
（二）客户授信管理制度执行情况。
严格遵循“先授信，后用信”原则，按规定对应授信客户进行授信，
按规定对客户进行信用等级评定，按规定核定客户授信额度，按规
定对客户授信额度进行监测。不存在人为调高客户信用等级和授信
与用信之间逆程序现象，客户授信额度核定准确。
（三）审贷岗位分离制度执行情况。
能够按照“横向平行制约”的原则设立审查岗并且制定了明确的审查
岗岗位职责，各环节主责任人和经办责任人明确；办理低信用风险
信贷业务和按规定实行岗位分离的信贷业务符合有关规定。
（四）押品管理制度执行情况。
抵押登记手续的办理由两名员工或一名客户经理以外的员工办理，
按照规定，对押品贷前价值进行评估确认，存在未按规定
频率对押品进行价值重估的情况。无贷款未还清就随意借出或释放
押品现象。
（五）信贷业务办理程序和要求的执行情况。
信贷业务办理程序衔接，无逆程序办理信贷业务情况。
（六）信贷制度执行情况。
贷款对象符合客户准入标准及相关政策规定，未发现假农户现象，
未发现多人承贷一人使用等违规现象。贷款方式符合各单项管理办
法的要求，发放担保贷款符合有关规定和要求。贷款利率的确定符
合相关利率政策规定，利率执行准确。保证担保的担保人具备担保
资格和担保能力。抵（质）押担保贷款的抵（质）押率符合规定比例，按规定办理合法有效的登记手续。
（七）信贷业务档案管理制度执行情况。
以客户为单位建立信贷档案，实行信贷资料查阅登记制度和交接制度。贷款档案在规定期限内入库保管，档案管理比较规范。
（八）授信执行管理制度执行情况。
按规定设臵了放款审核岗。按规定配备了风险经理。按规定建立了贷后管理例会制度。按规定进行了放款审核。按规定通过cms系统对本级行直接管理客户和本级行审批业务风险进行重点监控。发现异常风险情况及时预警。按规定对本级行客户部门贷后管理工作进行了监督和检查并将监督检查情况向行长和贷后管理例会报告。（九）信贷管理系统使用情况。
数据录入及时、准确、完整、真实。
二、总体评价
通过检查，**行总体情况较好，未发现风险不可控问题。所发现的问题均是员工在操作上不细心、不细致造成的。在检查中员
工能够虚心接受检查人员提出的意见，对一些要素填写不全、漏项漏章的问题能够按照检查人员的要求积极地进行现场整改。
通过去现场走访客户，交谈中客户对**行的评价较高，不存在工作人员吃拿卡要的问题。贷款均为客户自己使用，并且按照申请贷款时的用途使用贷款。
三、存在的问题
本次检查所发现的问题大部分已经在检查期间现场整改完毕，因联系借款人等原因需后续整改的3个，具体如下：
（一）查询个人信用报告日期早于本人授权日期，信用报告的姓名与借款人姓名不相符。例如信用报告的姓名“***”与借款人姓名“***”不符。
（二）对于单身借款人，无证明材料是否单身。
（三）合同内容涂改。例如借款人***贷款，借款合同中有效额度期限涂改。
这几个问题因为需要联系借款人，例如***贷款需要联系的借款人较多，不能立即进行整改，并且风险都能够控制，我们检查组下发了限期整改意见，要求进行限期整改。
**支行检查组：***、***、***、***、***
***年**月**日
【篇三：信用社信贷工作整改报告】
信用社信贷工作整改报告
县联社稽核部：
我社根据你部2011年8月8日出具的??县农村信用合作联社贷款风险常规检查事实确认书,认真组织信贷人员和保全人员对相关问题
进行了深入细致的学习，并就信贷工作存在的相关问题进行了整改，具体整改情况如下：
一、我社加紧加大各项业务的学习力度，熟练掌握各项业务操作规程，严格贯彻落实各项内控制度，加大制度执行力度。我社将严格
按博罗县联社下发的各相关文件要求、操作流程认真管理和操作。二、针对贷后检查缺少和流于形式的问题，我社将严格加强贷后管
理力度,认真做好贷前调查、审查、审批及贷后资金使用情况、跟踪
检查等各项工作，切实做好贷后检查工作。
三、针对缺乏签名，利率填写错误、贷款档案要素填写不完整的问题，我设将加大各项业务操作规程的学习力度和贯彻落实力度，认
真做好经办和复核工作，切实防范各种风险。
四、加大对信贷档案的规范化管理，统一资料与目录形成一致，摆
放有序，形成统一的模式。加大不良贷款的催收力度，严格落实不
良贷款的催收责任人。
五、调查报告里面将切实反应借款人的信用状况，而不是有选择性
的摘录，刻意回避不反映借款人的不良信用记录。我社将更加深入
细致的开展贷前、贷后调查、并做好贷款核对工作，将相关情况尽
可
能在报告中反映出来。
六、针对出现拿公益设施作抵押物的，促使福田政府解决此问题。
针对抵押率不足的问题，督促借款人尽快还款或者再拿抵押物进行
足值抵押。将督促信贷员认真学习联社信贷的规章制度，杜绝再出
现类似违规操作。
八、针对部分企业和个人没有按计划执行还款计划，我社将督促其
按计划执行，并指定专人去跟踪落实其还款计划。
九、针对部分材料是复印件之复印件的问题，我社将加强贷款审核
岗的工作，同时督促信贷员增强责任心，以负责的态度去组织整理
好客户的各项贷款材料。
十、加大对贷款管理责任书的管理，落实各项签名及相应的责任，
杜绝各种涂改现象。
??信用社
二○一一年九月二十日