保险知识（六）年龄阶段与保险规划
人生每一个年龄段，面临的阶段性的风险，都是不同的，所以风险保障需求也是时刻在变化。因此，要想做到时刻有明确的保障，就需要根据年龄阶段的情况进行针对性的保险规划！
一、幼儿童年
【年龄】：0岁(出生满15天)～14岁
【特点】：无自我保护能力、无经济能力、无家庭压力
【目前需求】：教育基金、医疗保险、健康险、意外险等。
【长期需求】：留学基金
【保险规划】：
→每个人一出生，就要开始做保险规划，尤其儿童沒有自我保护能力，因此完整的保险规划非常需要。如终身寿险、重大疾病险、住院医疗险、意外险等。
→在保费方面，年纪越小保费越便宜。
→14岁以下儿童，可单独购买保单，但有一定的限额。
→儿童期开始储蓄未来的教育基金，将是解决教育费用庞大的最佳工具，如短期及长期子女教育年金、投资型保险等。
→还本型终身险的特色是限期缴费、还本终身，非常适合父母为儿童做终身理财规划。
二、青春少年
【年龄】：14～22岁
【特点】：学生、青春叛逆期，血气方刚、自我保护能力低、无经济能力、无家庭压力、可能半工半读
【目前需求】：教育基金、住院医疗保障、防癌保障、意外（丧葬费) 保障入学贷款
【长期需求】：留学基金、创业基金
【保险规划】：
→保费由父母负担
→寿险费用是依照年龄计算，因此越年轻购买越便宜，是故此时期可以规划完整的保险保障，终身都受用。
→如终身寿险、重大疾病险、住院医疗险、日额型住院医疗终身险、保康护照、意外险、重大疾病险等。
→此阶段是学习生涯的后半段，未来将进入社会，此时可以开始储蓄未来的留学基金或创业基金，如投资型保险。
三、踏入社会
【年龄】：22～30岁
【特点】：初入社会上班族、收入不稳定、中低经济能力（可能只够负担部分家计）、中低家庭压力
【目前需求】：创业基金、医疗费用、防癌、意外保障、失去工作能力
【长期需求】：养老基金
【保险规划】：
→收入不太多，最好选择保费不高的产品，死亡险便是最佳产品，死亡险又分保费较低的定期险，与保费稍高、但一辈子得有保障的终身险。
→现在买保险，也要考虑到未来结婚成家后，可能因为保障需求增加，而转换其他种类保单的可行性。
→青年期是踏入社会的开始，应以有限的经济条件，设计最适宜的保障计画，让生涯之路更平安、平顺，如增值型寿险、意外险、住院医疗险等
→定期险（适合收入较少者）
→终身险（适合收入稳定者）
→储蓄险（是一种养老险，适合没有储蓄习惯者）
→意外险（适合经常在外面奔走业务者）
→医疗险（可以补健保给付不足的差额）
→重大疾病险、长期看护险
四、单身贵族
【年龄】：30岁以上
【特点】：未婚、经济自由、可能有房贷压力、无家庭压力、独居或与父母同住
【目前需求】：住院医疗保障、防癌保障、意外（丧葬费）保障、家人的医疗保障
【长期需求】：创业基金、退休基金
【保险规划】：
→虽然单身，家庭经济压力低，但也缺少互相照顾的终身伙伴，所以规划完整的保险保障，终身都受用。
→凡事多必须自行处理，经济上更要预留准备，以低风险的‘保险’来累积财富，可以确保生活安定。
→寿险费用是依照年龄计算，因此越年轻购买越便宜，如终身寿险、重大疾病险、住院医疗险、日额型住院医疗终身险、保康护照、意外险、重大疾病险等。
五、新婚燕尔
【年龄】：25～35岁
【特点】：
结婚是人生大事，你开始以‘家’做为许多考量的单位，要对另一个人负责；
成家后，生活逐渐会变得复杂，买车子、买房子，孩子可能先后成为家庭成员；
家庭负担由轻转重，保险也应该随实际的家庭与财务状况做调整，尤其有房贷负担的家庭，更不能忽略保险的重要性。
中高阶上班族、中高经济能力、高家庭压力，无法有太多储蓄。开始更严谨地规划财务、家庭负担加重、逐渐累积财富。
【目前需求】：家庭保障、信贷保障、医疗费用、防癌保障、意外保障
【长期需求】：养老金
【保险规划】：单身时期已经买保险者，结婚后只需调高保额，或检视是否保障完整。
→保额＝主要收入3至5年的年薪＋扶养亲属＋房屋贷款
→夫妻最好能各自拥有单独保单，以免一方变故，另一方的保障落空(目前仅有家庭型重大疾病险不会因主被保人身故而失效)。
→随着家庭的负担改变或成员增加，至少一年评估一次保险的需要，检查原来的保险是否足以符合当时的需求；或者相对于财务状况，所支付的保费会不会过高等等。
→完整保障如：终身险、意外险、医疗险、保康护照、保费豁免、失能险(家庭主要收入者特别需要)、重大疾病险、防癌险（最好买家庭型保单）。
→保障妇女怀孕生产及新生胎儿。
六、美满壮年
【年龄】：35～50岁
【特点】：高经济能力、高家庭压力、房贷或贷款快清偿结束、接近退休年龄
【目前需求】：医疗费用、子女结婚基金、家人生活费
【长期需求】：养老金
【保险规划】：
→进入壮年期，家庭、事业皆有成，可运用保险，以完善地保障对家庭与子女的责任。
→完整保障如：终身险、意外险、医疗险、保康护照、保费豁免、失能险（家庭主要收入者特别需要）、重大疾病险、防癌险（最好买家庭型保单）（夫妻双方均投保）。
→子女是家庭最大的成就，也是最重的负担，如何运用保险来共同分担教养下一代的责任，给予孩子最稳靠的保障，是为人父母者必须智慧思考的事。
→微利时代来临，此阶段可以为子女进行各种保险规划，如连动式债券保单、智富人生。
七、退休养老
【年龄】：50～85岁
【特点】：进入退休期的人需要买保险吗？到了这把年纪，恐怕也过了保险公司的承保限制了，即使同意投保，保费也相当高，需考虑其效益性。这时期应是享受保险保障的时候，如果年轻时，有投保储蓄险，如今可领回满期金，等于多一笔财富保障；有投保医疗险者，也不需要为重病筹不出过多的医药费发愁，可见先前的保险规划有多重要。有强烈的财务安全感。
【目前需求】：养老金（生活费）、医疗费用、税务规划
【长期需求】：遗产规划
【保险规划】：
→只要在人生的前几阶段进行适当的保险规划，现在则无虞后半辈子没有保障。
→进入老年期，需要一份充足的人身保障，如终身险、意外险、医疗险、重大疾病险、防癌险等。
→退休后的您，更需要一笔足够的养老金，以安享晚年，如投资型保险、高额储蓄险、年金保险等。
单项选择题 第1题：保险是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排，定义此保险概念的角度是（）。 A.经济角度 B.社会角度 C.风险角度 D.法律角度 第2题：从保险公司财务管理的角度看，保险基金的主耍存在形式是（）。 A.保险费 B.资本金 C.准备金 D.保证金 第3题：在市场经济条件下，保险职能在具体实践屮所表现出的效果被称为（）。 A.保险的效益 B.保险的本质 C.保险的功能 D.保险的作用 第4题：政策性保险的种类主耍包括（）。 A.社会政策保险和法律政策保险 B.经济政策保险和法律政策保险 C.社会政策保险和经济政策保险 D.社会政策保险和管理政策保险 第5题：由国家通过财政预算对国民收入再分配实现的，并且是由国家管理和支配的实物形态或货币形态的基金叫做（）。 A.保险形式的后备基金 B.集中形式的后备基金 C.互助形式的后备基金 D.社会保障形式的后备基金 第6题：从保险与交换的关系看，流通一日一打破区域的界限，其对保险的彫响是（）。 A.保险的分配关系将发生全方位改变 B.保险的分配关系依然受地域的影响 c.保险的分配关系随Z超越地域的局限 D.保险的分配关系的基本原理也随Z改变 第7题：在生产资料公有制的条件下，保险分配与财政分配的关系是（）。 A.保险分配完全独立于财政分配 B.保险分配直接纳入财政分配 C.保险分配间接纳入财政分配 D.保险分配间接纳入财政再分配 第8题：投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一风险事故分别与数个保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的一种保险被称为（）。 A.共同保险 B.重复保险
C.互助保险 D.合作保险
保险基础知识测试答案及解析（一） 选择题（2分/题，50题，100分） 1、王某投保人身意外伤害保险一份，保险期限为2003年1月1日至2004年1月1日，且合同规定的责任期限为180天。假如王某于2003年2月3日遭受意外伤害事故，并于2003年5月17日被鉴定为中度伤残。则保险人对此事故的正确处理意见是（ A ）。P175 A、承担保险责任 B、不承担保险责任 C、部分承担保险责任 D、有条件承担保险责任 【知识点】P.175 意外伤害保险的保险期限 【解析】解题思路： 1、首先判定题干中事故发生的时间是否发生在保险期限内； 2、再判断事故发生后到鉴定结果出来，这段时间有没有超过责任期限，根据题目所提供内容，王某事故发生的时间在2月3日，属于保险期限内，鉴定结果又在5月17日，与2月3日间隔时间在责任期限180天内，因此保险公司需要承担保险责任，正确答案【A】。 2、当保险合同条款约定内容有遗漏或不完整时，对保险合同条款采取的解释原则是（ C ）P56 A、有利于被保险人或受益人的原则 B、意图解释原则 C、补充解释原则 D、文义解释原则 【知识点】P.56 保险合同条款 【解析】根据保险合同条款规定，当合同条款中有遗漏或不完整时，需要按照补充解释原则解释，答案B是根据真实的意图，错误；答案D是根据文字含义或者专门术语，错误，正确答案是【C】。 3、王某投保某终身寿险，交费期限为二十年，保险合同于2009年5月21日生效，此后保险合同因王某没有交纳保费而效力中止。2011年3月22日起王某向保险公司提出复效申请。这时王某必须要做的是（ C ）P163 A、提供投保申请 B、提供个人财务报告 C、补交合同效力停止期间的保险费及利息 D、补交合同效力停止期间的保险费及罚金 【知识点】P.163 复效条款 【解析】此题涉及两个知识点，第一：此后王某没有交纳保费而效力中止，是指2010年5月21日没有交保费，并且在宽限期60天内没有交纳，因此在2010年7月20日开始进入中止期；第二：根据合同的性质规定，中止期两年合同可以复效，但是需要补交保费和利息，因此正确答案是【C】。 4、在生产和销售等经营活动中由于受各种市场供求关系、经济贸易条件等因素变化的影响或经营者决策失误，对前景预期出现偏差等导致经营失败的风险被称为（ C ）P3 A、社会风险 B、责任风险 C、经济风险 D、政治风险 【知识点】P.3 风险种类 【解析】通读题干后，我们可以找到关键词是【经济贸易】，答案选【C】。 5、保险行业自律组织制定的规范从业人员行为的规则对保险销售从业人员的行为所起的作用是（ B）P198 A、间接约束作用
不同人生阶段的资产分配与保险设计 阶段一：单身期从参加工作之结婚的时期，一般为2-5年（20-28岁）特点：经济收入比较低且花销大，是资金积累期。投资的目的不在于获利而在于积累资金和投资经验。所以可抽出本分资本进行高风险投资，目的是取得投资经验。另外，还必须存下一笔钱，一为将来结婚，而为进一步投资准备本钱。此时由于负担少，作为年轻人的保费相对低些，自己的健康保障和对父母的责任是最重要的，要考虑为自己投保人寿保险。 理财优先顺序：节财计划>资产增值计划>应急基金>购置住房 资产分配建议：高风险60%，固定收益25%，保本10%，保险5% 保险金额为年收入的十倍，建议投保的险种有： 1、终身保障寿险 2、定期寿险 3、意外险 4、健康险 5、住院及津贴险 阶段二：家庭形成期即结婚到新生儿诞生这段时期，一般为1—5年（29-34岁） 特点：这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力，为提高生活质量，往往需要较大的家庭建设指出，如购买一些较高档的用品；贷款买房还需一笔月供款的大开支。理财优先顺序：购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金 资产分配建议：高风险50%，固定收益30%，保本10%，保险10% 这一阶段，家庭的每一个成员都很重要，家庭成员的人身和健康保障就很必要了，另外还要开始筹划准备小孩的教育金问题，这方面问题可以通过保险来解决，建议投保的险种有： 1、终身保险 2、附加定期险 3、健康保险 4、子女教育保险或者投资分红储蓄险 5、意外保险和医疗保险 保额建议：家庭成员的总保额为家庭总收入的10倍，家庭成员的保额为其本人收入的10倍，而小孩的保障型保额不宜过高，应注重教育基金的储备。此外，如有贷款供房，家庭主要成员的保险金额一定要超过贷款额。 阶段三：家庭成长期指从小孩出生直到上大学，一般为9—12年（35—50岁） 特点：在这一阶段里，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育费、治理开发费用。同时随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，有积累了一定的工作经验和投资
保险基础知识测试答案 及解析 文档编制序号：[KK8UY-LL9IO69-TTO6M3-MTOL89-FTT688]
保险基础知识测试答案及解析（四） 选择题（2分/题，50题，100分） 1、在长期人寿保险中，投保人在进行保险单质押贷款时，保险单占有权的归属是（）。 A、归于债务人 B、归于第三人 C、归于债权人 D、归于担保人 【知识点】P.164保单贷款 【解析】在进行质押贷款时，投保人必须将保险单移交给保险人。保险人也就是该笔贷款的债权人。因此，此题答案为选项【C】。 2、在人寿保险中，保险人用简易的方法所经营的一类人寿保险业务被称为（）。 A、投资连结保险 B、团体人寿保险 C、简易人寿保险 D、万能人寿保险 【知识点】P.156简易人寿保险的含义 【解析】题中讲到以简易的方法所经营的一类人寿保险，顾名思义就是简易人寿保险。因此，此题答案为选项【C】。 3、在健康保险比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费用的比例和被保险人自负比例之间的关系是（）。 A、医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自负比例增大 B、医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自负比例也减小 C、医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自负比例减小
【知识点】P.181比例给付条款 【解析】之所以健康保险要采用比例给付条款，是因为避免被保险人出现不必要的住院费用。而随着医疗费用的增加，为了保障被保险人的经济利益，解除其后顾之忧，保险人承担的比例也会相应增大，被保险人自负比例减小。因此，此题答案为选项【C】。 4、物上代位权的取得一般是通过委付实现的。委付针对的保险标的损失状态是（）。 A、部分损失 B、实际全损 C、推定全损 D、协议全损 【知识点】P.75物上代位 【解析】物上代位权是一种所有权的代位，是在保险标的处于推定全损状态时通过委付实现的，是被保险人放弃物权的法律行为，经常用于海上保险的赔偿制度。因此，此题答案为选项【C】。 5、就合同性质而言，各类财产保险合同和医疗费用合同都属于（）。 A、给付性保险合同 B、补偿性保险合同 C、固定保险合同 D、超额保险合同 【知识点】P.33合同性质的分类 【解析】财产保险和医疗费用合同都是以补偿被保险人的经济损失为限，并不得超过保险金额的合同。因此，此题答案为选项【B】。 6、受益人取得受益权的唯一方式是（）。 A、依法确定
保险基础知识模拟题及答案 保险是社会保障体系的重中之重。以下是由整理关于保险基础知识模拟题的内容，希望大家喜欢! 保险基础知识模拟题(一) 1、( A )是所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则，涵盖了从业人员与服务对象、职业与职工、职业与职业之间的关系。 A、职业道德 B、职业规范 C、职业守则 D、职业礼仪 2、从本质上看，保险代理从业人员的( C )是保险代理从业人员在履行其职业责任、从事保险代理过程中逐步形成的、普遍遵守的道德原则和行为规范，是社会对从事保险代理工作的人们的一种特殊道德要求，是社会道德在保险代理职业生活中的具体体现。 A、展业须知 B、代理行规 C、职业道德 D、职业规范 3、下列不属于职业道德的特征的是( B ) A、鲜明的职业特点 B、具有理论化的特点 C、明显的职业特点 D、表现形式多样化 4、在( B ) 体制下，人们的职业道德烙有传统的印记，与否认市场经济和价值规律作为特征的产品经济相适应，重义轻利、轻视交换等为各行各业所遵循和推崇。 A、市场经济体制 B、我国高度集中的计划经济 C、中国特色的市场经济 D、封建社会的经济
5、( A )的功利性、竞争性、平等性、交换性、整体性和有序性要求人们开拓进取、求实创新，诚实守信、公平交易，主动协同、敬业乐群。 A、市场经济体制 B、我国高度集中的计划经济 C、中国特色的市场经济 D、封建社会的经济 6、市场经济职业道德建设的主要内容应适应( D )的要求。 A、重义忘利 B、追逐利润 C、计划经济运行 D、市场经济运行 7、职业道德是一种( A)道德。从事一定职业的人们在其特定的工作或劳动中逐渐形成比较稳定的道德观念、行为规范和习俗，用以调节职业集团内部人们之间的关系以及职业集团与社会各方面的关系. A、实践化的 B、理论化 C、通俗化 D、实用化 8、职业道德不仅产生于职业实践活动中，而且随着( D )的发展迅速发展，并且明显增强了它在社会生活中的调节作用。其次，从职业道德的应用角度来考虑，只有付诸实践，职业道德才能体现其价值和作用，才能具有生命力。 A、市场经济和生产力 B、生产力和生产关系 C、社会分工和社会协作 D、社会分工和生产内部劳动分工 9、各种职业对从业人员的道德要求，总是从本职业的活动和交往的内容及方式出发，适应于本职业活动的客观环境和具体条件。因此职业道德的表现形式呈( C )
2018年保险基础知识试题及答案（四） 1.以下属于保险代理人的默示权利的是（B、代收保险费）. 2.职业道德所反映的关系不包括（C.雇主与雇员之间的关系） 3.在内容方面,职业道德总是要鲜明地表达职业义务和职业责任，以及职业行为上的道德准则。这表明，职业道德（A.具有鲜明的职业特点） 4.不同历史时期有不同的道德标准.一定社会的职业道德,总是由一定社会的经济关系、经济体制决定，并反过来为之服务。这表明，职业道德（ B.具有明显的时代特点） 5．职业道德常常表现为某一职业特有的道德传统和道德习惯，表现为从事（C ）的人们的道德心理和道德品质. A．某种工作 B.某种行为 C.某一职业 D.某一职位 6.市场经济下的职业道德要求包括（A ）等。 A.诚实守信 B.重义轻利 C.轻视交换 D.重视中央调配 7.计划经济下的职业道德包括（C ）等。 A.求实创新 B.公平交易 C.重义轻利 D.开拓进取 8.以下不属于职业道德实践性的原因是（D ） A.职业道德是职业实践活动的产物 B.只有付诸实践,职业道德才能体现其价值和作用 C.凡道德均有实践性特点 D.不同历史时期，有不同的道德标准 9.职业道德的表现形式通常不包括（ A）等。 A.原则性的约定 B.制度、章程 C.守则、公约 D.承诺、须知 10.保险代理从业人员职业道德建设的纲领性文件时（B ）。 A.《保险法》 B.《保险代理从业人员职业道德指引》 C.《消费者权益保护法》 D.《民法通则》 11.保险代理人最基本的权利是（ D）。 A、独立开展业务活动 B、代收、转交保险费 C、维护保险人权益 D、获取劳务报酬 12.下面属于保险代理人义务的是（A ）。 A、转交保险费 B、代收保险费 C、垫付保险费 D、制定保险费 13.保险代理人不得与第三者串通或合伙隐瞒真相，损害保险人的利益。这反映了保险代理人具有（ C）义务。 A、诚实和告知 B、如实转交保险费 C、维护保险人权益 D、维护被保险人权益 14.保险代理人与保险经纪人的共同点在于（C ）。 A、委托人均为保险人 B、收入来源一直 C、同属于保险中介 D、法律地位相同 15.保险代理人的收入来源是根据自己的业绩，从（A ）那里取得佣金收入。 A、保险人 B、投保人 C、被保险人 D、受益人 16.下列说法正确的是（ B ）。 A、保险代理人是保险人的代表，其疏忽、过失等行为给保险人及投保人造成的损失，应独立承担民事法律责任
固定考试一 1.”如果可能的话，我要把保险两个字刻在家家户户的大门上。”这句话出自哪位名人之口（D） A.马明哲 B.李嘉诚 C.杜鲁门 D.丘吉尔 2.以下哪一项是我们学到的赚钱能力公式（）（单选） A.赚钱能力=运气×买彩票次数×本钱 B.赚钱能力=99分的汗水+1分的智慧 C.赚钱能力=健康×时间×能力 D.赚钱能力=智商+情商+法商 3.请选出保险五要素对应术语保什么（）、谁能保（）（单选） A.保险责任、投保条件 B.保险期限、保险金额 C.保险责任、保险金额 D.保险金额、保险费 4.保险具有”一人为众，众为一人”的特征，体现了保险的（）（单选） A.法律性 B.经济性 C.互助性 D.科学性 5.保险是一种合同行为，这是从（）角度看保险。（单选） A.经济角度 B.社会角度 C.风险角度 D.法律角度 6.在保险理论与实务中，风险仅指（）（单选） A.损失的不确定性 B.损失的确定性 C.损失的必然性 D.损失的客观性 7.以下哪个选项不属于人身保险（）（单选） A.人寿保险 B.健康保险 C.意外伤害保险 D.第三者责任险 8.现代保险最早形式--海上保险就发源于（）（单选）
A.意大利 B.法国 C.德国 D.英国 9.”耕三余一”是（）时期的思想（单选） A.春秋 B.战国 C.秦 D.西汉 10.按照保险标的分类，保险一般可分为（）（单选） A.责任保险和信用保险 B.人寿保险和健康保险 C.财产损失保险和人身意外伤害保险 D.财产保险和人身保险 11.保险合同是（）与保险人约定权利义务关系的协议（单选） A.投保人 B.被保险人 C.受益人 D.代理人 12.合同内容不是由当事人双方共同协商拟定，而是由一方当事人事先拟定，另一方当事人只能作取与舍的决定，无权拟定合同的条文，这种合同叫做（）（单选） A.有偿合同 B.双务合同 C.射幸合同 D.附合合同 13.受益人取得受益权的唯一方式是（）（单选） A.依法确定 B.以血缘关系确定 C.被保险人或投保人通过保险合同指定 D.以经济利害关系确定 14.在保险活动中，投保人通过履行交付保险费的义务，所换取的是（）（单选） A.保险人提供的经济保障的权利 B.保险人获得的经济保障的义务 C.保险人赔偿或给付保险金的义务 D.保险人赔偿或给付保险金的权利 15.按照保险标的的分类，保险合同一般分为（）（单选） A.责任保险合同和信用保险合同 B.财产保险合同和人身保险合同
单身贵族保险理财规划 工作几年以后，大多数人可以找到自己的位置了，收入开始显著增长，再加上前两年的储蓄，可以有一定的投资理财资金了。因为身体健康，也沒有太重的家庭负担，这时对风险的承受能力是比较强的。蕦嵄的冒一定风险，可以带来较高的收益，使自己的财富快速积累起来。 投资理财组合建议 投资比例，高风险占60%，固定收益占20%，保本占10%，保险占10%。 高风险投资包括股票、期货、外汇、房地产等方面的投资。 固定收益包括基金、债券、银行储蓄等方面的投资。 保本包括活期存款、现金等。 保险规划组合建议 “年纪越年轻，保费越便宜”是购买寿险最基本的概念。所以我们建议在经济条件许可的情况下，及早购买保障自身健康和意外的险種。大病健康险的保额以所在城市大病所需
医疗费用为参考，保费建议控制在年收入的10%左右。 保单组合友邦守护神两全保险及附加重大疾病保险 友邦综合个人意外伤害保险保险利益1、在保险期限内（合同生效90天后），如被保险人不幸罹患以下16種重大疾病或接受以下4種重大手术，即可获得50000元作为首次诊断金。 癌症失明 慢性肾功能衰竭失聪 暴发性病毒性肝炎严重烧伤 再生障碍性贫血瘫痪 中风肌营养不良症 急性心肌梗塞阿耳茨海默氏症 冠状动脉外科手术良性脑肿瘤 主动脉外科手术重型脑损伤 心瓣膜手术细菌性脑脊髓膜炎 重要器官移植手术植物人 2、被保险人在获得首次诊断金后的第五年仍然生存，可再获得50000元作为康复金或选择在五年内按合同约定的比例提前领取。 3、在保险期限内，如被保险人因意外门诊而导致医药费用开支，将按實际医药费用予以补偿，每次意外伤害最高补偿可达5000元。
1、在健康保险合同中，除适用寿险合同的条款外，其特有的条款包括（）等C A、宽限期条款 B、不可抗辩条款 C、协调给付条款 D、不丧失价值条款 2、因下雪而导至的人员冻伤和死亡，则在事件中下雪是属于（） B A、风险因素 B、风险事故 C、损失 D、自然风险 3、投保人对保险标的所具有的保险利益必须符合法律规定，符合社会公共利益要求，这一 特点（）A A、保险客体必须合法 B、保险主体必须合法 C、保险内容必须合法 D、保险形式必须合法 4、在健康保险中，医疗保险是指提供医疗费用保障的保险。常见的医疗保险险种包括（） 等。C A、伤害保险 B、疾病保险 C、手术保险 D、收入补偿保险 5、在保险合同订立过程中，通常由投保人提出邀约，保险人作出承诺，投保人为要约人， 保险人为受约人，其主要原因是（）B A、保险合同一般是有偿合同 B、保险合同通常是格式合同 C、保险合同一般为要式合同 D、保险合同一般是双务合同 6、规定最大诚信原则的原因，是因为保险合同的（） B A、附合性与复杂性 B、附合性与射幸性 C、射幸性与复杂性 D、双务性与有偿信 7、自杀条款的规定，即可避免道德风险的发生，也可以（）A A、最大限度的保障被保险人和受益人的利益 B、最大限度的保障被保险人和保险人的利益 C、最大限度的保障被保险人和保险代理人的利益 D、最大限度的保障被保险人和投保人的利益
8、按照险种结构分类，人身意外伤害保险的种类包括（）D A、自愿意外伤害保险和特定意外伤害保险 B、自愿意外伤害保险和强制意外伤害保险 C、普通意外伤害保险和特定意外伤害保险 D、附加意外伤害保险和单纯意外伤害保险 9、按照保险风险类分，人身意外伤害保险包括（）B A、自愿意外伤害保险和强制意外伤害保险 B、自愿意外伤害保险和特定意外伤害保险 C、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险 D、附加意外伤害保险和单纯意外伤害保险 10、在各种保险合同终止的原因中，保险合同因履行而终止的含义是（）D A、投保人已履行全部交付保险费义务而合同终止 B、保险人已履行保险权利而合同终止 C、保险合同因期限届满而终止合同 D、保险人已履行全部保险金赔偿或给付义务而合同终止 11、保险合同成立后，因法定的或约定的事由发生，则合同确定的当事人的权利和义务 关系不再继续。这种合同的状态属于（）A A、保险合同终止 B、保险合同中止 C、保险合同变更 D、保险合同解除 12、在人身意外伤害保险中，如果意外伤害构成了保险责任，且意外伤害导致保险人原 有的疾病发作，进而加重后果，造成被保险人死亡或残疾，则表明意外伤害与被保险人死亡，残疾之间的因果关系是（）D A、意外伤害是死亡或残疾的主因 B、意外伤害是死亡或残疾的次因 C、意外伤害是死亡或残疾的副因 D、意外伤害是死亡或残疾的诱因 13、简易人寿保险的被保险人加入保险后必须经过一定时期，保险单才能生效，若被保 险人在此期间死亡，保险人承担保险责任的情况是（）C A、负给付保险金责任，但必须追究承保责任 B、负给付保险金责任，但必须加倍补交保费 C、不负给付保险金责任或减少给付的金额 D、不负给付保险金责任但应当退还现金价值 14、补偿原则要求被保险人获得的补偿不能高于其实际损失，适用该原则的健康保险险 别是（）C
保险基础知识试题及答案 保险是通过集合同类危险聚资建立基金，来对特定危险的后果提供经济保障。以下是由整理关于保险基础知识试题的内容，希望大家喜欢! 保险基础知识试题第1题：储蓄与保险一样，都具有以现在的积累解决以后问题的特点，但与保险不同的是，储蓄属于() A、互助行为 B、他助行为 C、自助行为 D、群体行为 第2题：在非寿险的理赔中，保险人审核保险责任的内容之一是() A、损失是否发生在投保人指定的地点 B、损失是否发生在保单所载明的地点 C、损失是否发生在被保险人指定的地点 D、损失是否发生在代理人指定的地点 第3题：个人从事保险代理业务必须具备的条件有()等 A、取得所代理的保险公司核发的《保险代理从业人员展业证书》 B、取得所代理的保险公司核发的《保险代理从业人员资格证书》
C、取得中国保监会核发的《保险代理从业人员展业证书》 D、取得保险行业协会核发的《保险代理从业人员资格证书》 第4题：保险合同当事人包括() A、保险人和被保险人 B、投保人和受益人 C、保险人和投保人 D、被保险人和受益人 第5题：保险合同解释原则中，必须尊重双方当事人在订约时的真实意图进行解释的原则为() A、批注解释原则 B、文义解释原则 C、意图解释原则 D、补充解释原则 第6题：保险公司通过中介渠道获得业务的销售方式被称为() A、直接销售 B、个人销售 C、渠道销售 D、间接销售 第7题：甲公司拖欠乙公司货款100万元，后甲公司被乙公司兼并，甲公司欠乙公司的债务随之消失，这种债的消灭被称之为() A、债的混同 B、债的抵消
C、债的免除 D、债的解除 第8题：如果保险代理从业人员在执业活动中，擅自改变经保险监督管理部门批准或备案的保险条款和费率，则视其为() A、差异竞争行为 B、恶意竞争行为 C、不正当竞争行为 D、优势竞争行为 第9题：保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，应当对销售人寿保险新型产品的保险代理机构或者代理分支机构的业务人员进行专门培训。根据《保险代理机构管理规定》，对业务人员在销售前的培训时间为() A、不得少于12小时 B、不得少于36小时 C、不得少于60小时 D、不得少于80小时 第10题：保险双方当事人享有权利与承担义务的最重要的凭证和依据是() A、保险单 B、小保单 C、投保单 D、暂保单
2016年下半年天津寿险理财规划师考试试卷 本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。 一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.下列不属于保险功能的是__。 A．保险保障功能 B．资金融通功能 C．防灾防损功能 D．社会管理功能 2.人寿保险产品按照设计类型分为普通型人寿保险和新型人寿保险。按照保险责任分类，普通型人寿保险不包括下列__。 A．年金保险 B．定期寿险 C．万能保险 D．两全保险 3.从发达国家员工福利发展的道路来看，他们的共同之处是__：①政府起着主要的作用；②员工福利制度体现了企业发展的需要；③员工福利计划的发展离不开员工自身的努力，员工在员工福利制度的发展中起到的作用将会越来越大；④金融市场规范、金融中介工具发达，为员工福利制度发展提供了良好的环境；⑤全球一体化使各国员工福利制度趋同。 A．①②③④ B．②③④⑤ C．②③④ D．①②③④⑤ 4.下列关于人身保险职业道德评价标准和根据的说法，不正确的是__。 A．就保险职业道德评价的范围而言，符合保险职业道德原则和规范的行为才称得上是善行 B．人身保险职业道德评价应坚持动机和效果辨证统一的观点 C．善恶观的变化是绝对的，没有相对的客观标准 D．保险从业人员职业道德评价的最高标准就是反映最广大人民群众的利益的善恶标准 5. __是人寿保险核保中保险人考虑的最重要的因素之一。 A．家族病史 B．险种 C．职业 D．年龄 6. 属于寿险客户服务特别内容的是__。
A．制定方案 B．重点落实 C．契约保全服务 D．主动提供特殊服务 7. 关于意外伤害死亡残疾保险中的残疾给付金不正确的叙述是__。 A．在保险合同没有规定的情况下，由保险当事人协商决定 B．根据残疾保险金额和残疾程度两个因素确定 C．在保险合同没有规定的情况下，由保险人自行决定 D．保险人给付被保险人的残疾保险金不超过保险金额 8. 机动车驾驶人违反道路交通安全法律、法规关于道路通行规定的，处警告或者二十元以上__以下罚款。 A．二百元 B．五百元 C．八百元 D．一千元 9. 由于某种原因的发生使保险合同的效力暂时中止，称之为。 A：保险单失效 B：保险单无效 C：保险单中止 D：保险单停止 10. 任何合同的订立，都应以合同当事人的诚信为基础。保险合同的最大诚信性主要是约束。A：保险人和经纪人 B：被保险人和代理人 C：受益人和保险人 D：投保人和保险人 11. 商业行为中寄送的价目表、拍卖公告、招标公告、招股说明书、商业广告等为要约邀请行为。 A．承诺 B．协议 C．要约邀请 D．担保合同 12. 保险公司对每一危险单位所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的__；超过的部分，应当办理再保险。 A．10% B．20% C．30% D．50%
1.”如果可能的话，我要把保险两个字刻 在家家户户的大门上。”这句话出自哪位名人之口（单选） A.马明哲 B.李嘉诚 C.杜鲁门 D.丘吉尔 2.以下哪一项是我们学到的赚钱能力公式（）（单选） A.赚钱能力=运气X买彩票次数X本钱 B .赚钱能力=99分的汗水+1分的智慧 C.赚钱能力= 健康X时间X能力 D.赚钱能力=智商+情商+法商 3.请选出保险五要素对应术语保什么 （）、谁能保（）（单选） A.保险责任、投保条件 B.保险期限、保险金额 C.保险责任、保险金额 D.保险金额、保险费 4.保险具有”一人为众，众为一人”的特征，体现了保险的（）（单选） A.法律性C.互助性 D.科学性 5.保险是一种合同行为，这是从（）角度看保险。（单选） A. 经济角度 B .社会角度 C.风险角度 D.法律角度 6.在保险理论与实务中，风险仅指（）（单选） A.损失的不确定性 B .损失的确定性 C.损失的必然性 D.损失的客观性 7.以下哪个选项不属于人身保险（）（单选） A.人寿保险 B.健康保险 C.意外伤害保险 D .第三者责任险 8.现代保险最早形式-- 海上保险就发源于（）（单选）
A.意大利 B.法国 C.德国 D.英国 9.”耕三余一” 是（）时期的思想（单选） A.春秋 B.战国 C. 秦 D. 西汉 10.按照保险标的分类，保险一般可分为（）（单选） A.责任保险和信用保险 B.人寿保险和健康保险 C.财产损失保险和人身意外伤害保险 D.财产保险和人身保险 11.保险合同是（）与保险人约定权利义务关系的协议（单选） A.投保人 B.被保险人 C.受益人 D.代理人 拟定，而是由一方当事人事先拟定，另一方当事人只能作取与舍的决定，无权拟定合同的条文，这种合同叫做（）（单选） A .有偿合同 B. 双务合同 C .射幸合同 D.附合合同 13.受益人取得受益权的唯一方式是（）（单选） A.依法确定 B.以血缘关系确定 C.被保险人或投保人通过保险合同指定 D.以经济利害关系确定 14.在保险活动中，投保人通过履行交付保险费的义务，所换取的是（）（单选） A.保险人提供的经济保障的权利 B.保险人获得的经济保障的义务 C.保险人赔偿或给付保险金的义务 D.保险人赔偿或给付保险金的权利 15.按照保险标的的分类，保险合同一般分为（）（单选） A.责任保险合同和信用保险合同 12.合同内容不是由当事人双方共同协商 B.财产保险合同和人身保险合同
选择题： (一) 1.以下关于道德基本特征的述，错误的是( )。 A.道德有一定的共同性，道德的共同性是永恒不变的 B.道德具有阶级性和自律性特征 C.道德的民族性是不同的民族在道德习俗、道德意识、道德规和道德活动等方面表现的不同特征 D.不同的社会发展时代、不同阶级之间的道德也有一些可以继承的容 (答案：A) 2.保险代理人对投保人诚实守信，要求做到( ):①如实介绍保险公司的业务情况、险种、保险条款容及涵义;②不做夸宣传;③不隐瞒对投保人有利的条款解释;④不因私利而刁难被保险人。 A.①②③ B.②③④ C.①②④ D.①②③④
(答案：D) 3.行政伦理以效率为目标，以下是行政伦理提高行政效率的举措的是( )：①监管人部职能权限的合理划分;②做出合理的决策，减少不必要的监管;③增加工作流程，缩短工作时间。 A.①② B.①②③ C.①③ D.②③ (答案：A) 4.关于道德与法律关系的述，错误的是( )。 A.道德规表现为一种抽象的原则与信念，法律规则有明确、具体的行为模式和行为后果 B.道德与法律调整的对象与围不同 C.道德与法律的评价标准完全相同 D.法律是传播道德的有效手段，道德是法律的有益补充 (答案：C)
5. 以下有关保险管理人员工作职责的述，正确的有( )：①保险管理人员需要承担一部分下属的责任，为下属的工作考虑;②保险管理人员被赋有制度化的权利，使其能够调度、指挥他人的工作活动，并拥有判断他人工作成果及奖惩的职权; ③保险管理人员在职务上必须保证公司的利益，并以社会利益为最终价值目标和考量，需要忽略自身价值的实现目标;④管理人员以完成既定管理目标为基本责任，通过管理工作来增强组织的实力，保持公司持续的发展。 A.②③④ B.①②④ C.①②③④ D.①②③ (答案：B) 6.以下关于道德基本特征的述，错误的是( )。 A.道德有一定的共同性，道德的共同性是永恒不变的 B.道德具有阶级性和自律性特征 C.道德的民族性是不同的民族在道德习俗、道德意识、道德规和道德活动等方面表现的不同特征 D.不同的社会发展时代、不同阶级之间的道德也有一些可以继承的容
保险基础知识考试题目及答案 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任。以下是由小编整理关于保险基础知识考题的内容，希望大家喜欢! 保险基础知识考题1、以保险产品为载体，以消费者为导向，以满足消费者的需求为中心，运用整体手段，将保险产品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动称为( B ) A、保险销售 B、保险营销 C、产品开发 D、保险服务
2、保险营销体现的是一种( B )为导向型的理念。 A、公司 B、消费者 C、产品 D、市场 3、保险营销包括( A)、产品构思、开发与设计、保险费率的合理厘定、产品的销售及售后服务等一系列活动。 A、市场调研 B、市场细分 C、选择目标市场 D、产品定位 4、保险销售流程通常包括四个环节，即( D )、调查并确认准保户的保险需求、设计并介绍保险方案、疑问解答并促成签约。 A、筛选 B、识别 C、产品介绍 D、准保户开拓 5、准保户开拓是( D )、接触并选择准保户的过程。 A、选择 B、分析 C、确认 D、识别 6、对保险销售人员来说，合格的准保户有四个基本标准：有保险需求、( D )、符合核保标准、容易接近。 A、认同保险 B、理解力强 C、文化层次高 D、有交费能力 7、为了确认准保户的保险需求，必须对其进行实况调查。即通过对准保户的( D )经济状况的分析，来确定准保户的保险需求，从而设计出适合准保户的保
险购买方案。 A、家庭状况 B、工作状况 C、心理认同状况 D、风险状况 8、一般来说，设计保险方案时应遵循的首要原则是( C )，即某一风险事故发生的频率虽然不高，但造成的损失严重，应优先。 A、低额损失优先原则 B、高额补偿优先原则 C、高额损失优先原则 D、低额补偿优先原则 9、一个完整的保险方案至少应该包括：保险标的的情况、投保风险责任的范围、( B )、保险费率的高低、保险期限的长短等等。 A、家庭住所 B、保险金额的大小 C、相关咨询 D、风险定级表 10、投保人在填写投保单时，应当遵守保险法所规定的基本原则，不属于保单填写要求的有、( A )。 A、保理人代签字 B、字迹清晰 C、资料完整 D、内容真实 11、保险销售渠道按照有无保险中介参与，可分为直接销售渠道和( D )销售渠道 A、特定 B、独立 C、兼业 D、间接 12、下列不属于直接销售渠道的有( D ) A、电话销售 B、网络销售 C、邮寄销售 D、保险
1、个人理财规划的最终目的是达到终生的财产安全、自主和自由，从而不断提高生活品质； 2、个人理财规划是综合性的金融服务，涉及消费、投资、保险、税收、教育、退休和遗产各方面的规划 3、个人理财规划是理财规划人员通过收集整理和分析客户的财务现状、心理偏好、风险承受能力等情况，帮助客户明确理财目标、为客户制定出切实可行的理财方案，并进行实施，还要管理和协调的全过程 4、个人理财规划的原则：1、资金安全为第一；2、注重人生的整体规划；3、理财规划的制定要留有余地 5、个人理财规划的流程：与客户建立关系——收集客户信息——分析客户财务状况——制定个人理财规划——实施个人理财规划——持续理财服务 6、家庭负债是指客户由于过去的经济活动形成的、需要日后偿还的借贷资金债务等。 7、收集信息的方法包括：表格方式、询问方式、测试方式、理财软件方式。 8、家庭生命周期通常划分为家庭准备期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成型期、家庭成熟期、家庭享受其六个财务阶段 9、客户的风险属性包括风险承受能力与风险偏好两个方面 10、个人理财风险管理的基本流程包括：风险识别、风险衡量、风险处理和风险管理效果的评价。 11、个人理财资产配置的基本原则：1、资产安全性第一原则2、适度流动性原则3、基本收益稳定和符合自身的收益率原则 12、资产配置的主要策略有：1、买入并持有策略2、恒定混合策略3、投资组合保险策略4、核心、卫星策略 13、顾问式营销是在把客户的理财需求和人生目标作为首要追求的前提下，将个人理财业务融合到给客户的顾问式服务中去，并满足客户保值和增值的需求而从事的一种营销活动 14、退休后的收入主要包括社会基本保险、企业年金、商业保险、投资收益、退休时积累的生息资产、子女瞻仰费、遗产继承、兼职工作收入等。 15、遗产的法律特征：特定性、财产性、专属性、限定性、总体性 16、我国的遗产主要有三个方面：财产所有权、债权、知识产权中的财产权 17、遗产继承的方式大致有四种：法定继承、遗嘱继承、遗赠、遗赠抚养协议 18、投资的基本步骤：1、设定理财目标2、审视财务状况3、优化资产配置4、跟踪账户信息。 19、遗产筹划工具包括遗嘱、遗产委托书、遗产信托、人寿保险、赠与。 20、住房贷款方式包括：公积金贷款、商业贷款、组合贷款。
第一套考试题 1、我国反不正当竞争法对经营者的界定是（A ）。 A、仅指从事商品经营或者营利性服务的法人 B、仅指从事商品经营或者营利性服务的个人 C、包括从事商品经营或者营利性服务的法人、其他经济组织和个人 D、包括从事非商品经营或者服务的法人、其他经济组织和个人 2、将年金保险分为定额年金和变额年金的分类标准是（B）。 A、保费额是否变动 B、给付额是否变动 C、利息额是否变动 D、费用额是否变动 3、保险代理人的权利形式包括（ C ）。 A、明示权利和保证权力 B、明示权利和确认权利 C、明示权利和默示权利 D、明示权利和公示权利 4、根据我国消费者权益保护法的规定，消费者有权要求经营者提供的商品和服务符合：( C ) A、国际最新标准的要求 B、消费者个性化的要求 C、保障人身和财产安全的要求 D、低价格、高质量的要求 5、国内水路、陆路货物运输保险综合险的保险责任包括（A）等。 A、符合安全运输规定而遭受雨淋所致的损失 B、保险货物本身的缺陷或自然损耗 C、在转载时，因遭受装卸人员违反操作规程所造成的损失 D、战争或军事行动造成货物的散失 6、依据我国反不正当竞争法规定，不正当竞争行为的表现形式之一是。( A ) A、投标者和招标者相互勾结，排挤竞争对手的公平竞争 B、处理有效期限即将到期的商品或者其他积压的商品 C、因清偿债务、转产、歇业降价销售产品 D、季节性降价 7、根据我国消费者权益保护法的规定，经营者应当听取消费者对其提供的商品或者服务的意见，接受（ D ）。 A、竞争者的监督 B、主管部门的监督 C、行业协会的检查 D、消费者的监督 8、在失能收入损失保险中，部分残疾给付的计算公式是（B ）。 A、部分残疾给付=全部残疾给付×（残疾前的收入—残疾后的收入）×残疾后的收入 B、部分残疾给付=全部残疾给付×（残疾前的收入—残疾后的收入）/残疾前的收入 C、部分残疾给付=全部残疾给付×（残疾前的收入＋残疾后的收入）×残疾前的收入 D、部分残疾给付=全部残疾给付×（残疾前的收入＋残疾后的收入）/残疾后的收入 9、在责任保险中，以索赔提出的时间作为承保基础确定保险责任事故有效期间的方法是（B）。 A、期内发生式 B、期内索赔式 C、期满发生式 D、期满索赔式 10、在重大疾病保险中，某类产品通常作为寿险的附约，保险责任包含重大疾病和死亡高残两类，且有确定的生存期间。这种类型的重大疾病保险属于（C）。 A、独立主险型重大疾病保险 B、提前给付型重大疾病保险 C、附加给付型重大疾病保险 D、比例给付型重大疾病保险 11、根据《保险销售从业人员监管办法》的有关规定，保险公司、保险代理机构对保险销售从业人员进行的培训，可以委托的单位包括（ A ）。 A、行业组织或者其他机构 B、监管部门 C、竞争对手 D、生产性企业
单选题（每题的备选答案中，只有一个是正确的） 1、风险的一般定义是指某一事件发生的（C ）不确定性。 A．损失B．盈利C．结果D．经济 2、对损失频率的估计不需考虑（B）因素。 A．风险单位数B．损失幅度C．损失原因D．损失形态 3、保险作为一种风险管理的方法属于（A）。 A．转移风险B．规避风险C．控制风险D．自留风险 4、（B）是保险经济关系得以成立、维持并不断扩展的保证。 A．建立保险基金B．订立保险合同 C．交纳保险费D．集合并分散大量的可保风险。 5、在保险金支付方式上，财产保险人（D ）。 A．以实物偿还被保险人的损 B．按保险合同约定的保险金额支付 C．基本上由保险人和投保人协商确定 D．根据实际损失的情况对损失给予全部赔偿或部分赔偿。 6、从经济学的角度看，保险是一种（C ）行为。 A．合同行为B．财务行为 C．经济互助行为D．风险处置行为 7、保险基金是通过商业手段建立起来的后备基金，保险基金等于（A ）是保险经济关系成立的必要条件。 A．保险责任准备金B．保险人的资本金 C．保险人的总准备金D．保险投资盈利 8、保险基金是通过商业手段建立起来的后备基金，主要来源于（A ）。 A．投保人交纳的保险B．保险人的资本金 C．保险人的公积金D．保险投资盈利 9、以数学和统计学为基础建立保险基金、提存和使用各项责任准备金，体现了保险的（B ）。 A．经济性B．科学性C．契约性D．互助性 10、意外伤害保险的责任期限自（C ）。 A．保险期间结束之日起B．保险合同开始之日起 C．被保险人遭受意外伤害D．被保险人残疾程度被确定之日起 11、从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种（A ）。 A．财务安排B．风险管理办法C．经济保障D．合同安排 12、同质风险是指风险单位在种类、品质、性能、价值等方面的（B ）。 A．完全相同B．大体相近C．在所差别D．完全不同 13、保险双方当事人要履行其权利和义务，其依据是（B ）。 A．保险关系B．保险合同C．保险基金D．费率厘定 14、保险人将承担的保险业务，部分或全部转移给其他保险人的保险称为（C ）。 A．重复保险B．共同保险C．再保险D．超额保险 15、在保险事故发生后，由保险人根据保险标的实际损失额而支付保险金的一种保险称为（A ）。 A．财产保险B．人身保险C．损失保险D．定额保险 16、法定保险具有（D ）的特征。 A．全面性和强制性B．全面性和政策性
坚定信念、永续经营 保险与个人理财规划 什么是个人理财？ 个人理财就是对个人（家庭）的财务进行科学的、有计划的、系统的全方位管理，以实现个人财产的合理使用和消费、有效地增值和保值。 保险与个人理财 个人理财包括个人生活的各个重要方面：住房、汽车、大学教育、资产分配、保险、养老、退休保障、遗产、避税、债务管理等。个人理财充分利用各种理财工具，如现金、银行存款、股票、债券、基金、期货、房产、保险等，达到合理分配资产、满足理财安全性、收益性等多样化的目的。 保险是进行个人理财的重要工具，与住房、大学教育、养老、退休保障、遗产、避税等人生各方面息息相关，涉及到资金的安全、运动和增值。人们的经济状况和年龄各不一样，因此保障理财的重点各有不同。 以保险来妥善管理风险，使无常的人生能获得最稳当的调控与最大的预期收益，至为重要和富前瞻性。正确和完善的保险产品组合与规划有助于个人理财规划的实现。 我们的优势 如何投保意外险 买意外伤害类保险应主要注意以下几方面的事项： 1/ 最好和寿险主险搭配投保。有人认为，意外伤害保险的保费低廉，只买意外险就够了，这其实是一个误区。当然买意外险是是非常有必要的，但只是对安全保障、短期性质的风险承担，约定的时间过
了之后，没有出事，保险自然失效，交出去的钱也拿不回来。因此，在经济许可时，最好把意外险附加在一个适当的寿险里同时办理，要有一个完整的保险计划，除了保障生命安全外，还能兼顾疾病、年金、养老、医疗等问题，使自己和家庭有一个全面而长久的保障。 2/ 注意保险条款中的除外责任 在意外伤害保险合同中，一般都有关于除外责任的规定，了解保险事故中的除外责任很有必要。 主要有： （1）原因除外：规定何种原因使被保险人遭受伤害属于除外责任。 （2）期间除外：规定被保险人在从事某种活动期间遭受意外伤害为除外责任，如在跳伞、漂流、摔跤等活动期间。 （3）地点除外：即规定被保险人在某些地点遭受意外伤害属于除外责任。 如建筑工人意外伤害保险，在保险合同中规定被保险人在建筑工地以外所遭受意外伤害属于除外责任。 （4）项目除外：规定某些保险责任项目属于除外责任， 如一份意外伤害保险合同只保意外伤害造成的死亡及残废，就会规定意外伤害支出的医疗费属于除外责任。 3/ 遭受意外伤害后的索赔程序 （1）报案：被保险人遭受意外伤害后，应当在规定的期限尽快通知保险公司。报案期限根据当时当地的交通条件和通讯水平而定。有24小时、三天、七天等规定；报案者可以是被保险人本人，也可以是受益人、投保人、被保险人亲属、被保险人所在单位以及其他人员。报案可以采用口头、打电话、信函等多种方式。 （2）索赔：即被保险人或其受益人必须在保险合同中规定的索赔期限内向保险人请求保险金给付。被保险人遭受意外伤害后，有时可以立即向保险人请求给付保险金，如被保险人在意外事故中死亡；大多数情况下，被保险人经过一段时间治疗后才能确定残废程度或确定