甘肃省农村信用社贷款业务操作规程
第一章总则
第一条为规范全省农村信用社（含农村合作银行，以下简称各行社）贷款业务操作流程，有效防范和控制信贷风险，根据国家有关法律法规，制定本规程。
第二条本操作规程是全省农村信用社办理信贷业务必须遵循的基本规则。
第三条农村信用社办理贷款业务的基本流程：
贷款申请→受理与调查→风险评价→贷款审批→合同签订贷款发放→贷款支付→贷后管理→贷款回收与处臵。
第二章贷款申请
第四条借款人需用贷款时，应按照属地和便于管理的原则，向就近的各行社及其分支机构以书面形式提出申请，申请书内容主要包括：借款人名称、性质、经营范围、贷款的种类、金额、期限、用途、用款计划、还款来源、还本付息计划及担保方式等。
第五条各行社接到客户申请后，应及时进行处理，客户申请处理的一般流程为：
（一）与客户面谈；
（二）借款人资格审查；
（三）内部受理审核；
（四）受理意见反馈；
（五）申请资料准备与初步审查；
第六条与客户面谈。主办客户经理约见客户并与客户面谈，了解客户基本情况，尽快形成对客户的整体判断，以决定是否正式受理客户申请。面谈前主办客户经理应当做好充分的准备，拟定详细的面谈工作提纲，提纲内容包括：
（一）借款人的基本情况；
（二）申请贷款的原因、金额、具体用途、期限及贷款方式；
（三）现有负债情况、对外担保情况及未来融资需求；
（四）贷款担保方式及具体种类；
（五）借款人与其他金融机构的业务往来及信用履约记录；
（六）借款人的其他情况，包括其他债务情况、对外经济纠纷等；
（七）针对不同贷款品种及客户类型需要面谈的其他内容；
第七条借款人资格审查。主办客户经理根据客户申请贷款的种类，按照农村信用社借款人基本条件及所申请贷款品种的要求，对借款人资格进行审查。
第八条内部受理审核。对企业事业单位固定资产、项目融资及大额流动资金贷款，客户经理还要及时、全面、准确地向上级有权审批组织报告了解的情况，经过沟通咨询，决定是否受理贷款申请。
第九条受理意见反馈。主办客户经理应及时向客户反馈受理意见，对经审查符合借款条件的，应要求客户准备贷款的基本资料，不符合借款条件的，明确不予受理的原因并及时给予答复。
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第十条申请资料准备与初步审查。
（一）申请资料。同意受理申请的，借款申请人应提交以下基本资料：
1、注册登记或批准成立的有关文件及其最新年检证明。借款人为企业法人的，应提供工商行政管理部门核发的营业执照；借款人为外商投资企业的，应同时提供有关部门的批准证书、外商投资企业外汇登记证；借款人为事业法人的，应提供有关部门批准或登记成立的有关文件；借款人为个人的，应提交本人及配偶的有效身份证件；借款人从事需批准经营的特殊行业的，还须同时提交有关部门颁布的特殊经营许可证；
2、企业组织机构代码证及最新年检查证明；
3、税务登记证（包括：国税、地税）及最新年检查证明；
4、开户许可证、贷款卡、贷款证及最新年检查证明；
5、征信系统查询的信用信息记录及信用等级证明材料；
6、法定代表人或授权委托人身份证；
7、公司章程；
8、董事会成员和主要负责人、财务负责人预留印鉴；
9、股东会或董事会同意申请授信业务的决议、文件或具有同意法律效力的文件或证明；
10、借款人自有资金、其他资金来源到位或能够按计划到位的证明文件；
11、与借款有关的交易合同、协议；
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12、近三年及最近一期的财务报表；
13、营运资金计划及现金流量预测；
14、本年度及最近月份的存借款及对外担保情况；
15、验资报告；
16、个人及家庭收入、资产证明。
申请项目融资贷款的还应提供以下资料：
1、有权部门批准的项目建议书、项目可行性研究报告；
2、项目立项有效批文；
3、在开户社（行）存入规定比例资本金的证明；
上述材料应包括原件及复印件，如只能提供复印件，客户经理应将复印件与原件核实，在复印件上签署“经核对与原件一致”字样及核对日期，并签名确认；
（二）客户资料的初审。主办客户经理对客户提交的资料首先进行初审,初审主要内容包括:
1、借款申请书审查。申请书上信贷业务品种、期限、金额、担保方式、借款用途与协商内容是否相符；加盖公章是否清晰，企业名称与营业执照和贷款卡上的名称是否一致，申请人签字是否真实；
2、财务报表审查。对企业提交的财务报表审查其名称与营业执照和贷款卡上的名称是否一致，是否有会计师事务所审计报告；报表种类是否齐全，盖章是否清晰；
3、股东会、董事会决议审查。包括申请借款的用途、期限、担保方式等是否与申请内容一致，董事会决议是否达到公司章程或组
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织文件规定的有效签字人数，委托代理人授权书及委托代理事项范围是否明确等。
4、贷款卡是否在有效期内，是否年检等；
5、营业执照、税和登记证及其他有效证明是否合格，是否年审有效；
6、有关合同、协议是否真实、完整、有效；
第十一条对客户提交的资料审查后，客户经理要在信贷管理系统中建立客户基本信息、附属信息，生成客户申请信息。
第三章受理与调查
第十二条客户经理审查借款资料合规后，受理申请的行社应指派另一名客户经理与主办客户经理一并对借款人进行实地调查。从受理客户申请到实地调查不得超过2个工作日。
第十三条贷款调查采用现场和非现场调查相结合的方式，在具体业务中，应以实地调查为主，间接调查为辅。
第十四条贷款调查的一般操作流程：
（一）制定调查计划并确定具体调查内容、重点；
（二）与客户沟通，做好调查前的各项准备；
（三）实地调查与公司主要管理人员及相关客户谈话了解掌握情况；
（四）对初步了解掌握的情况进行实地察看，主要包括察看借款人的经营现场、设施状况或项目进展、调看借款人的经营管理情况、
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财务情况以及新建项目的基本情况等；
（五）通过政府部门信息平台、人民银行征集系统等外部信息平台，调查核实借款人相关情况；
（六）调查测算借款人的信贷资金需求量；
（七）在调查的基础上，客观分析贷款风险情况，撰写尽职调查报告，明确调查结论及风险管控措施；
第十五条客户经理实地调查的主要内容：
（一）法人机构借款人调查的主要内容：
1、调查核实借款人经营的合法性，各类证件有效性；
2、调查借款人资信及主要管理人员道德品行状况；
3、调查借款人的经营基本情况；
4、调查贷款用途真实性；
5、调查建设项目基本情况，包括建设的必要性、可能性，投资估算及资金筹措情况，自有资金及其来源的可靠性评估，借入资金的来源及落实情况，资金使用计划等；
6、建设项目未来收益预测，包括建成后可增加的现金流；
7、还款能力调查分析，包括还款来源、还款计划、可靠性；
8、贷款担保情况，包括担保的合法性、抵（质）物价值充足性及可变现性；保证人的经营管理状况、资信状况及其代偿能力；
9、贷款的主要风险点及风险防范措施；
（二）自然人客户调查的主要内容：
1、调查核实客户的身份证明（个体工商户应持有有效的工商营6
业执照）是否真实、有效；自然人户籍关系是否在经营社所辖范围内。
2、核实客户是否在经营社开立基本存款账户或一般存款账户。
3、核查借款人提供的住所地址、联系电话等信息是否与实际情况相符。
4、调查自然人是否具有完全民事行为能力。
5、调查分析自然人及其家庭的经济收入是否真实，是否具有生产经营项目和可靠的收入来源，是否具有偿还贷款本息的能力。
6、调查客户在金融机构贷款情况及其他负债情况。
7、调查自然人及其家庭主要成员是否有不良信用或不良行为记录，生产经营项目和借款用途是否得到家庭主要成员的支持。
8、自然人的家庭资产及负债情况。
9、自然人申请的贷款额度、贷款用途、还款计划和资金来源是否合理。
10、调查担保人的担保意愿是否真实，担保人的经济收入是否真实，各项收入来源是否稳定，分析担保人是否具有代为清偿债务的能力。
第十六条调查分析结束后，主办客户经理将调查分析的数据信息录入信贷管理系统，撰写调查报告并上传信贷管理系统。
第十七条贷款调查报告是调查人对借款人进行调查后所获情况和信息的完整总结，参与调查人员对调查报告的真实性负责，调查报告的主要内容：
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（一）法人客户调查报告的内容：
1、客户基本情况；
2、客户资信状况；
3、客户申请贷款的种类、金额、期限、利率、用途、支付方式、还款方式和还款来源；
4、客户财务状况、经营效益及市场因素分析；
5、国家产业政策和土地、环保政策对贷款的影响；
6、客户流动资金需求的分析和测算，对流动资金贷款的合理性分析；
7、贷款担保方式、担保情况及其担保落实情况；
8、综合效益分析；
9、贷款风险防范措施；
10、结论意见。明确是否同意办理此项贷款业务，对贷款的种类、金额、期限、利率、还款方式、担保方式和发放及支付条件等提出初步意见。
（二）自然人客户调查报告的内容：
1、申请人及其家庭的基本情况；
2、申请贷款业务的用途；
3、担保情况；
4、收入来源；
5、还款来源；
6、调查结论。对是否同意办理此项贷款业务提出初步意见。
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第四章信用评级
第十八条主办客户经理调查完毕后，根据调查采集的数据，在信贷管理系统中对借款人进行信用评级授信，信贷管理系统针对不同的客户类型，建立了相应的评级模型，客户经理要将采集的数据，准确录入评级信息模板，按规定的评级流程对客户进行评级，并将评级授信结论，提交上一级有权审批人或组织进行审查、授信风险评价及审批。
第十九条上级审批组织对客户经理提交的评级授信结论要认真、客观、独立地进行审核，加强对客户基本信息的正确性、财务报表数据的真实性、客户原始资料数据与信贷管理系统录入数据的一致性的审查和分析，确保客户评级授信的客观、准确。
第二十条客户评级可采取单户和集中评定两种方式，为提高放贷效率，一般已与农村信用社建立稳定信贷关系的存量客户可采取集中评级，对新增客户的评级授信可采取建立信贷关系时进行。
第二十一条客户经理在对客户授信时，要根据客户财务与经营特点，综合运用定量测算与定性分析的方法，侧重分析客户资本实力、资产结构、流动性、偿债能力、资产质量、成长性、管理水平、经营规模、外部环境、信誉状况、风险管理水平与持续盈利能力等因素，对单一及集团客户全部进行统一授信。
第五章风险评价
第二十二条各行社授信业务的风险评价遵循“谁审批，谁评价”的原则，对于超过客户经理审批权限的贷款，要逐级上报有权
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审人或审批组织先进行审查及风险评价，再履行授信审批，对上报县联社审查、审批的授信业务，由市场发展部、风险管理部负责审查和评价。
第二十三条风险评价的主要内容：
（一）对公客户流动资金类授信的风险评价内容：
1、主体资格及基本情况评价；
2、贷款用途的合理性、合法合规性评价；
3、借款人业务交易的风险评价；
4、贷款需求量合理性评价；
5、财务评价；
6、担保评价；
（二）对公客户固定资产类授信业务的风险评价：
1、借款人及项目股东情况评价；
2、项目的合法、合规性评价；
3、项目建设的必要性、合理性及技术可行性评价；
4、项目产品市场及能源、原材料等主要生产要素的落实情况的分析评价；
5、项目资金筹措情况的评价；
6、项目财务效益评价；
7、项目担保及风险分担情况的评价；
8、项目融资方案合理性评价；
（三）个人类授信业务的风险评价：
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1、借款人基本情况评价；
2、借款人资产负债状况及收入评价；
3、借款项下交易的真实性、合法性评价；
4、借款人资信状况及还款意愿的评价；
5、担保合法性、对债务保障程度的评价；
第二十四条县联社市场发展部负责受理上报贷款的审查，侧重对受理贷款的合规性、完整性、调查的全面性、调查结论的客观性进行审查评价，其内容主要包括：
（一）借款人是否符合农村信用社贷款基本条件；
（二）借款人、担保人（物）及具体贷款业务有关资料是否齐备，申报资料及其内容是否合规、真实、有效；
（三）贷款业务所需资料是否齐全，是否按规定程序操作，调查程序和方法是否合规，调查内容是否全面、清楚、有效、调查结论及意见是否明确、客观，调查人员签字是否齐全、真实；
（四）通过对借款人进行市场分析、行业地位分析、产品定价分析、生产技术分析、客户核心竟争力的分析，测算企业未来现金流，评价企业整体偿债能力；
（五）通过银行业协会公布的客户黑名单信息及征信系统客户信用信息，审查企业资信状况，落实企业账户开立及资金往来情况、与信用社业务往来关系情况；
（六）审查核实借款人在其他金融机构的借款情况，对外债务及提供担保情况，是否按约履行债务，有无未决诉讼等；
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（七）审查核实借款人自筹资金的到位情况，财务的真实性以及贷款项目资金的到位状况；
（八）审查借款人的信用等级评定、授信额度核实、定价、期限、支付方式等是否符合农村信用社信贷制度。
审查后要提出审查结论，对审查符合规定的贷款，要在信贷管理系统中签注审查意见，提交风险管理部进行风险评价；对审查存在调查不清的贷款，要发回补充调查；对审查资料不全的，要发回补充资料；对审查不符合要求的，要予以否决，并说明理由。
第二十五条风险管理部对市场发展部提交评价的贷款，应侧重对贷款的合法、合规性审查，测评贷款的整体风险度。审查主要内容：
（一）审查借款人主体及经营资格的合法性；
（二）借款人申请贷款是否履行了法律法规或公司章程规定的授权程序；
（三）借款用途是否合法合规，是否在借款人的经营许可范围内；是否符合国家宏观经济政策、产业行业政策、土地、环保和节能政策以及国家货币信贷政策；是否符合农村信用社贷款投向；
（四）审查保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值、有效性；
（五）审查借款人股东构成、产权关系是否明晰；
（六）审查借款人提供会计报表所应用基本会计政策的合理性，财务报告的完整性、可信度；
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（七）审查借款人提供资料、证件合法性；
（八）审查贷款是否符合银行业监管相关政策；
（九）对系统中评定的客户信用等级及授信额度进行复查；
（十）测评贷款整体风险度。
风险审查完毕后，风险管理部要提出客观的审查意见，并将审查意见录入信贷管理系统，对审查符合条件的贷款，要通过信贷管理系统提交到县联社贷款审批委员会审查、审批；对不符合要求的，要及时否决，退回上报信用社。
第六章贷款审批
第二十六条贷款的审批实行逐级授权审批。省联社对县联社授权，县联社对所辖信用社授权，信用社在其授权范围内对其分支机构授权。信用社分支机构贷款审批层级为：客户经理－分支机构负责人－分支机构贷款审批小组；信用社贷款审批层级为：客户经理－信用社主任（副主任）－信用社贷款审批小组；县联社贷款审批组织层级为：市场发展部－风险管理部－贷款审批委员会（贷审会）－风险管理委员会。各层级对于超过授权权限的贷款，审查后都要逐级提交有权审批组织审批。
第二十七条县联社贷款审批委员会、风险管理委员会审批贷款要继续按《甘肃省农村信用社县(区、市)联社审贷委员会议事规则》、《甘肃省农村信用社县（区、市）信用联社风险管理委员会议事规则》的规定进行，参会各成员要将两会审批意见录入信贷管理系统。
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第二十八条对经两委会议审议同意的贷款，由风险管理部负责批复上报行社。批复要明确贷款业务的种类，批复金额、期限、利率、还款方式、担保方式，贷款发放与支付条件、贷后管理的特别要求等。同时贷审会主任、风险管理委员会主任要在信贷管理系统中进行批复。
第二十九条对复议的贷款，由风险管理部根据会议纪要，准备复议报告。复议只限一次。经复议的贷款业务，不论审议和审批的结果如何，均不得再次提交风险管理委员会复议。
第三十条需向省联社报备的大额贷款，按规定程序进行报备。
第三十一条各行社及其分支机构的贷款审批小组审批贷款，参照县联社贷款审批委员会的流程及方法进行。
第七章签订合同
第三十二条各行社贷款按照规定审批后，经办行社要与借款人签订书面借款合同，要与担保人签订书面担保合同，借款合同的主要内容包括：贷款种类、用途、金额、期限、利率、还款方式、担保方式、支付条件、支付方式、还款保障、风险处臵、双方的承诺事项、合同双方的权利与义务、双方违约责任等。
第三十三条信贷合同必须按规定使用省联社统一制式合同文本。对情况特殊的贷款业务，在不违背制式合同文本基本要求基础上，合同双方可以在协商一致的前提下增加若干补充条款或签订非
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制式文本的信贷合同,必要时可经法律部门审定。
第三十四条信贷合同由借款合同和担保合同组成，借款合同是主合同，担保合同是从合同，主从合同必须相互衔接。借款合同和担保合同的填写和签章应符合下列要求：
（一）信贷合同必须采用钢笔书写或打印，内容填制必须完整，如属文本式合同，其正副文本的内容必须一致，不得涂改；
（二）借款合同的贷款种类、金额、期限、利率、还款方式和担保合同应与贷款审批的内容一致；
（三）信贷人员必须当场监督客户、保证人、抵押人、质押人的法定代表人或授权委托人在合同文本上签字、盖章，核对预留印鉴、签字字样，确保签订的合同真实、有效。
第三十五条经办行社对信贷合同进行统一编号，并按照合同编号的顺序依次登记《信贷合同登记薄》。经营社应将统一编制的信贷合同号填入借款合同和担保合同。主从合同的编号必须相互衔接。
第三十六条经办行社应区别不同的担保方式，与客户、保证人、抵押人、质押人共同办理以下事宜：
（一）以抵押担保的要到相关的房地产、土地、林业、车辆、工商行政等有权登记的职能部门办理抵押登记手续，并将取得的有效登记证明交经营社执管；
（二）以存单（折）、国债质押的权利凭证应办理止付手续或到证券登记管理部门办理质押登记手续；
（三）以动产质押担保的，要对质押物进行评估、鉴定、保险
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等，取得有关书面证明；
（四）质押担保的质物交接应在信贷管理系统中进行登记。
第三十七条经办客户经理在负责与客户签订完合同后，要及时在信贷管理系统中生成借款合同、担保合同。
第八章贷款的发放与支付
第三十八条贷款的发放与支付实行“专岗审查，专柜复核”的原则。各贷款经办行社要设立专门的岗位，负责贷款合规性、发放与支付条件落实情况的专项审查，同时各行社还要设立放款专柜，负责贷款发放与支付条件落实情况的复核。
第三十九条贷款发放与支付的一般业务流程：
（一）客户经理按照贷款批复内容通知借款人贷款发放相关条件；
（二）借款人向经办客户经理提交提款申请书及相应证明资料；
（三）经办客户经理将贷款资料、批复、客户提款申请书，一并提交给专职审查人员审查；
（四）专职审查人员对经审查达到放款与支付条件的，签注审查意见，移交放款专柜复核；
（五）放款专柜经审查，符合支付条件的，通知经办客户经理在信贷管理系统中放款，生成放款申请、打印放款通知单，由借款人、经办客户经理签章后，交专柜放款；
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（六）复核柜员按信贷管理系统产生的放款通知单，在信贷管理系统中放款，打印相关记账凭证，按规定的贷款支付方式划转款项；
（七）柜员放款后，将放款通知单及信贷资料移交档案保管理人员。
第四十条借款人申请贷款必须在经营社开立基本存款帐户、一般专户或飞天卡，贷款的发放必须通过转帐的方式转入借款人账户或卡，不得支付现金。
第四十一条贷款发放与支付审查岗的主要职责：
（一）审核内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性；
（二）审核贷款批复及合同规定的放款前提条件是否逐项得到落实。主要包括以下几个方面：
１、审核合规性要求的落实情况；
２、审核限制性条款的落实情况；
３、核实担保落实情况；
４、审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况；
５、审核资本金同比例到位的落实情况；
６、审核申请提款金额是否与项目进度相匹配；
７、审核提款申请是否与贷款约定用途一致；
（三）负责贷款发放与支付环节操作风险管理工作。
第四十二条贷款的支付要采用受托支付与自主支付两种方
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式。
（一）固定资产贷款。对单笔金额超过项目总投资５%且超过50万元（含）人民币，或超500万元人民币的贷款资金支付，应采用受托支付方式，其他情况下的固定资产贷款，各行社可根据贷款用途等实际情况自行确定支付方式；
（二）流动资金贷款。各经办行社应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。但具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：１、与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；
２、支付对象明确且单笔支付金额较大；
３、各行社认定的其他情形；
（三）个人贷款。对出现以下情形时，借款人可采用自主支付方式：
１、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30元人民币；
２、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；
３、贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的；
４、法律法规定的其他情形的；
第四十三条借款人申请支付贷款，应提交以下材料：
（一）提款申请书。提款申请书的主要内容应包括：申请提款18
人的名称、日期、金额、用途，申请受托支付对象的名称、开户行名称、帐号；委托款项划归受托对象的承诺、借款人签章，经办社专职审查人员姓名、对发放及对支付条件审查意见，审查结论、审查人签章；复核专柜审查意见及审查人签盖。
（二）采用自主支付方式的，应提交贷款资金使用计划；
（三）贷款用途证明材料，如交易合同、货物单据、付款协议文件等；
第四十四条支付审核的主要内容：
（一）审核借款人提交的贷款用途证明材料是否与借款合同约定的用途、金额等要素相符；提款申请书中所列金额、支付对象是否与贷款用途证明材料相符；采用自主支付方式的，要审查用款计划或用款清单所列用款事项是否符合约定的贷款用途；
（二）审核申请提款金额是否与项目进度相匹配；
（三）采用自主支付方式的，审核用款金额是否在规定的金额以内；
（四）其他审批时提出的支付条件是否达到；
第四十五条贷款专职审查人员对审查未达到贷款发放与支付条件的，一律不得发放贷款。贷款发放与支付专职审查人员对贷款发放与支付条件审查的真实性负责。
第四十六条贷款专柜复核人员对审查专职人员提交的放款资料应进行复核，复核主要侧重于专柜审查人员审查意见是否属实，
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审查结论是否客观，有无未达到发放与支付条件而人为签署同意放款的违规行为。对审查符合发放与支付条件的，按贷款发放与支付流程办理贷款发放。
第四十七条贷款采用受托支付的，经办行社应于发放当日将款项划转到受托对象的账户，不得人为或故意拖延划款时间。
第四十八条在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：
（一）信用状况明显下降；
（二）不按合同约定支付贷款资金；
（三）项目进度落后于资金使用进度；
（四）违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付的；
第九章贷后管理及风险处臵
第四十九条贷款发放后，经办客户经理要按规定做好贷后管理工作。贷后管理可通过现场实地检查和非现场分析监测、预警等方式进行。信贷管理系统中提供了贷后检查风险预警功能，客户经理每天要及时查看系统预警，并按规定做好贷后检查及风险隐患的处臵工作。
第五十条贷后检查分为首次跟踪检查、定期检查及不定期检查。首次跟踪检查的时间是在贷款支付后的15日以内进行；定期检
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小额贷款公司贷款业务操 作规程 This manuscript was revised by the office on December 10, 2020.
小额贷款公司贷款业务操作规程 第一章总则 第一条为保证小额贷款公司(以下简称公司)贷款业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制贷款风险，根据银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》《银监发(2008)23号》的精神和要求，制定本规程。 第二条公司贷款业务始终遵守国家法律、法规，自愿接受金融监管部门的监督和指导，始终竖持"风险第一，效益第二"的原则，牢固树立为"三农"、个体工商户和中小企业服务的宗旨。 第二章贷款业务程序 第三条贷款业务程序如下： (一)客户申请 (二)贷款受理和调查 (三)贷款审查和审批 (四)签订合同 (五)抵(质)押登记 (六)贷款发放 (七)收取利息收入 (八)贷后管理 (九)贷款收回 第三章借款申请和贷款受理 第四条借款人申请借款须填写《借款申请书》,同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。 (一)借款人应提供的材料： 1.法人营业执照(年检)、税务登记证； 2.组织机构代码证； 3.法人代表授权书； 4.法人代表及委托代理人身份证； 5.注册资本验资报告； 6.贷款卡(密码)及贷款卡回执单； 7.资信证明； 8.公司章程及公司合同； 9.申请借款的董事会(股东会)决议；
10.当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等； 11.与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议； 12.项目可行性报告及主管部门批件； 13.生产经营情况； 14.主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款账龄分析表和或有负债等明细表； 15.公司简介和法人代表简介； 16.公司基本账户和其他账户情况； 17.近三个月的银行对账单和个人信用卡对账单； 18.水、电费票据； 19.企业和个人征信资料； 20.其他有关材料。 (二)担保人应提供的材料： 1.法人营业执照(年检)、税务登记证； 2.法定代表人授权书； 3.法定代表人及委托代理人身份证； 4.注册资本验资报告； 5.贷款卡(密码)及贷款卡回执单； 6.资信证明； 7.公司章程及公司合同； 8当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等； 9.主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款账龄分析表和或有负债明细表； 10、股东会或董事会同意担保的决议； 11.公司简介和法人代表简介； 12.其他有关材料。 （三）担保方式为抵押或质押应提供的材料 1.抵押物、质物清单； 2.抵押物、质物权利凭证； 3.抵押物、质物评估资料； 4.保险单； 5.董事会同意抵押、质押的决议； 6.抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵(质)押的声明； 7.抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明； 8.抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意或质押的证明； 9.其他有关材料。 (四)注意事项 1.提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验； 2.提供的材料复印件要加盖公章； 3.法定代表人授权委托需法定代表人亲笔签字授权；
电焊一般安全操作规程 1、电焊工必须经过训练，取得安监局考核合格颁发的《中华人民共和国特种作业操作证》（IC卡）后，才能独立操作。 2、在操作中，必须严格遵守以下电气安全规定： （1）电焊机必须绝缘良好其绝缘电阻不得小于1兆欧，否则不准使用。不准任意搬动护接地设备。工作前，首先检查接地线、导线有无损坏，电焊变压器的一次电源线要保证绝缘外，其长度在2.5-3米。二次线应使用绝缘线禁止使用厂房或其它金属物体接起来做导线使用（含零线）。导线有接头不超过2个，要用绝缘布包好，电线不准拖在行人道路，要挂起来。 （2）电焊机用电焊变压器，应该按照规定时间，间歇使用。 （3）电焊机外壳和二次线圈绕组引出线的一端，应采用单相三线或三相四线制，其中一根导线接地，在电焊机二次线圈绕组一端接地或接零时，则焊体本身不该接地，也不应接零，以防工作电流伤人或发生火灾。 （4）电源使用漏电保护器。 （5）在有接地线或接零线的工作上进行电焊时，应将焊件是的接地线或接零线的接头暂时断开，焊完后再接上。在焊接与大地紧密相联的工件（如管路、房屋、金属、立柱，有良好的接地铁轨等）上电焊时，焊件接地电阻小于4欧，则应将电焊机二次线圈绕阻一端接地或接零线的接头暂时断开，焊完后再恢复，总之，不能同时接地或接零（指二次端和焊件）。 （6）焊接中没发生电弧时，电压较高，要特别注意防止触电，调整电流或换焊条时，要放下电把进行。焊接工作结束后，要将电源切断。 3、进行焊接操作要做到： （1）在潮湿地点及金属容器内进行作业，要穿绝缘鞋和站在胶垫上。照明灯使用12伏，电焊、尖钳绝缘，使用镜有滤光镜的面罩，防止电弧射伤眼睛和烫伤面部，而眉与脸下不要离得太远，防止电弧和紫外线从侧面射伤面部。 （2）工作地点要用屏风围起来，以免电弧、紫外线和火花溅飞渣射伤其他人员。 （3）工作地点周围不要易燃易爆物品，严禁焊接未消除压力的容器和带有危险性的爆炸物品。 （4）在高空或井筒内焊接时，要有人在场监护，要系安全带，要用铁板隔开，防止火花或焊渣四处飞溅引起火灾。 4、禁止焊接有油污、将近燃易爆气体等的容器物品。 5、禁止在不停电的情况下检修，清扫电焊机或更换保险丝，以防触电。
银行信贷业务操作规程 第一章总则 第一条为规范信贷业务操作与管理，明确各信贷管理部门职责，理顺信贷操作过程中各环节的关系，提高信贷资产质量和资金营运效益，为客户提供高效便捷服务，根据国家有关法律法规和信贷管理的有关制度及《某银行信贷管理制度》，制定本规程。 第二条本规程是我行办理信贷业务必须遵循的基本规则，是规范信贷业务运行程序的基本依据。 第三条信贷业务操作遵循审贷分离、分级审批的原则，实行主责任人和经办责任人制度。不适宜实行审贷部门分离的信贷业务，要实行岗位分离或其它有效的制约形式。 第四条各支行使用统一制式的合同文本，按要求使用信贷管理系统。 第二章基本程序 第五条办理信贷业务的基本程序： 客户申请——受理与调查——审查——审议与审批——报备审查 ——与客户签订合同——提供信用——信贷业务发生后的管理——信用收回第六条支行办理授权范围内信贷业务流程： （一）受理与调查。客户向支行信贷业务部门提出信贷业务申请，信贷业务部门受理并进行初步认定，对同意受理的信贷业务进行调查 （评估），调查结束后，将调查材料送支行授信评审部门审查。 （二）审查。支行授信评审部门对信贷业务部门移交的调查材料进行审查，提出审查意见后报主管信贷业务副行长签批，主管信贷业务副行长签批后，报贷审小组审议。 （三）审议与审批。贷审小组审议后报支行行长审批。 （四）报备。支行行长审批后，向总部信贷管理部门报备。 （五）经营管理。向总部信贷管理部门报备同意实施后，由支行信贷业务部门与客户签定信贷合同，负责信贷业务发生后的经营管理。 第七条办理超授权范围的信贷业务流程： 客户申请，支行受理并初步认定后，对同意受理的信贷业务支行信贷业务部门进行调查，支行授信评审部门初审，支行贷审小组审议，支行行长审批同意
内蒙古自治区农村信用社贷款业务操作规程（试行） （2006年9月25日印发） 第一章总则 第一条为规范贷款业务操作，防范信贷风险，提高信贷服务水平，根据国家有关法律法规和《内蒙古自治区农村信用社贷款管理基本制 度》，制定本规程。 第二条本规程是全区农村信用社(以下简称农信社，含农村合作 银行)办理贷款业务必须遵循的基本准则，是规范各项信贷业务品种操 作程序的基本依据。 第三条本规程适用于全区有权办理和经营贷款业务的农村合作银行、旗 (县、市、区)联社(以下简称法人机构)及其分支机构(含法人 信用社，以下简称分支机构)。适用于除农户小额信用贷款、农户联保贷款和农信社足额存单质押小额贷款以外的所有其他贷款业务。 第二章基本程序 第四条办理贷款业务的基本流程： 客户申请受理与调查审查审议与审批咨询备案与客户签 订合同发放贷款贷款发放后的管理 贷款收回。 (一)权限(授权)范围内的贷款业务，从受理客户申请到贷款收回各环 节全部在农信社完成。内蒙古自治区农村信用社联合社(以下简称自治区联社)要求备案的，按有关信贷业务咨询备案办法执行。
(二)超权限(授信)范围的贷款业务，在完成审议程序后，分支机构的 上报法人机构审批后实施；法人机构的向自治区联社信贷管理委员会咨询备案，原则上应得到无异议的回复后审批实施。 (三)个人客户以足额存单质押方式申请小额贷款(具体额度由法 人机构确定)，在调查核实、办理止付通知等手续后，由农信社柜面直 接办理。 (四)农户小额信用贷款、农户联保贷款的操作规程另行制定。 第五条办理贷款业务各环节的时间要求。 短期贷款从申请到受理不得超过2个工作日，一般信贷业务调查 原则上不得超过5个工作日，项目贷款调查(含评估)原则上不超过15 个工作日，审查原则上不超过5个工作日，审议审批原则上不超过5 个工作日。向自治区联社信贷管理委员会咨询备案的贷款业务从受理 到审议不超过7个工作日。 第三章贷款业务申请与受理 第六条与客户建立信贷关系。 对优良客户，农信社应积极主动拓展。对有意向建立信贷关系的 客户应填写《建立信贷关系申请书》，在客户部门安排双人对客户提 供情况调查核实基础上，经客户部门负责人审查同意，与客户签订 《建立信贷关系协议书》。 自然人客户应提供身份证或户口簿复印件、有关个人及家庭收入、 资产证明。 法人、其他经济组织客户应提供下列资料：
编订：__________________ 单位：__________________ 时间：__________________ 装卸机械一般安全操作规 程(正式) Standardize The Management Mechanism To Make The Personnel In The Organization Operate According To The Established Standards And Reach The Expected Level. Word格式 / 完整 / 可编辑
文件编号：KG-AO-2494-66 装卸机械一般安全操作规程(正式) 使用备注：本文档可用在日常工作场景，通过对管理机制、管理原则、管理方法以及管理机构进行设置固定的规范，从而使得组织内人员按照既定标准、规范的要求进行操作，使日常工作或活动达到预期的水平。下载后就可自由编辑。 1、司机必须经过专业培训，经有关部门考试合格取得装卸机械司机执照后方准操作。 2、实行定人、定机制。实习司机、学徒操作必须有正式司机在旁指导，装卸机械禁止乘坐无关人员。 3、司机衣着要整洁、紧身，做到“三紧”（袖口紧、下摆紧、库管紧），严禁穿高跟鞋、拖鞋或赤脚工作，女司机头发必须卷放在工作帽内。 4、交接班时严格执行“四交”、“八查”制度。 （1）四交 ①交接清楚生产操作环境； ②交接清楚机械设备及安全装置情况； ③交接清楚安全质量措施和注意事项； ④交接清楚随车工属具是否齐全良好。 （2）八查
①查燃油、润滑油、工作存油量和质量，有无漏油； ②查冷却水是否充足，有无漏水，风扇带张紧度是否正常； ③查灯光、喇叭、电议、电器连接线、电瓶是否正常； ④查轮胎是否缺气和损坏，车轴、螺丝、弹簧钢板是否正常完好； ⑤查转向机构和个部位刹车制动性能是否良好有效； ⑥查发动机、电动机、发电机运转情况，各部有无异响； ⑦查钢丝绳及接头、滑轮吊钩、吊具悬索、起升链条、货叉、限位连锁安全装置是否完好； ⑧查棚架、门窗、玻璃是否完好，金属结构是否变形、开裂、脱焊。 5、发动机启动时应做到： （1）启动前各操纵手柄置于空挡、拉紧手制动；
小额贷款公司贷款业务操作规程 第一章总则 第一条为保证小额贷款公司(以下简称公司)贷款业务的规范化、制度化和程序化, 防范和控制贷款风险, 根据银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》《银监发( )23号》的精神和要求, 制定本规程。 第二条公司贷款业务始终遵守国家法律、法规, 自愿接受金融监管部门的监督和指导, 始终竖持"风险第一, 效益第二"的原则, 牢固树立为"三农"、个体工商户和中小企业服务的宗旨。 第二章贷款业务程序 第三条申请贷款业务程序如下: (一)客户申请 (二)贷款受理和调查 (三)贷款审查和审批 (四)签订合同 (五)抵(质)押登记 (六)贷款发放 (七)收取利息收入 (八)贷后管理 (九)贷款收回
第三章借款申请和贷款受理 第四条借款人申请借款须填写《借款申请书》,同时应提供下列材料, 并对所提供材料的真实性负责。 (一)借款人应提供的材料: 1.法人营业执照(年检)、税务登记证; 2.组织机构代码证; 3.法人代表授权书; 4.法人代表及委托代理人身份证; 5.注册资本验资报告; 6.贷款卡(密码)及贷款卡回执单; 7.资信证明; 8.公司章程及公司合同; 9.申请借款的董事会(股东会)决议; 10.当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括: 资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等; 11.与借款用途有关的资料: 购销协议、合作协议; 12.项目可行性报告及主管部门批件; 13.生产经营情况; 14.主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表, 应收账款账龄分析表和或有负债等明细表;
集团财务有限公司买方信贷业务操作规程 第一章总则 第一条为了促进集团产品销售，提高集团成员市场竞争能力，支持国民经济发展，规范我公司买方信贷业务，特制定 本规程。 第二条本规程依据《企业集团财务公司管理办法》编制。 第三条本规程所称买方信贷是指：我公司为集团成员单位的产品购买者提供贷款，其用途仅限于购买集团成员单位的 产品。 第四条本规程所称贷款人是集团财务有限公司，借款人是经工商行政管理机关核准登记的企事业法人单位。 第二章借款条件 第五条借款人应是自主经营、独立核算、自负盈亏，能履行借款合同的各项权利、义务独立法人。 第六条借款人应符合有关部门规定的所应从事的经营范围。 第七条借款人经我公司或中介机构检查确认经营状况良好，资信程度高并拥有一定比例的自有资金，有足够的偿还借 款能力。 第三章借款程序 第八条买方信贷的申请必须由集团成员单位的销售部门提出，借款人（即购货单位）按我公司要求提供相关资料。 第九条我公司收到借款人的借款申请以及符合要求的全部资料
后，应对购货单位综合审查，包括实地调查等，并对借 款人、保证人的资信情况、偿债能力、还款能力、还款 方式以及全部资料的真实性进行审查。 第十条审查合格后，借款人应支付所购货款30％以上的首付款（特殊约定例外），存入我公司账户。 第十一条借款人应提供自有财产（包括房产、车辆、有价证券、银行承兑汇票等）抵押、质押，或由具有代偿能力的第 三方提供连带责任担保。 第十二条借款人与我公司签订货款70％以下金额的货款合同。 还本付息按合同约定方式执行。 第十三条借款人未能按借款合同约定，按时偿还本息，贷款人应按人民银行规定计收逾期利息。 第十四条借款人欲提前偿还借款应提前通知贷款人。 第四章贷款额度、期限和利率 第十五条买方贷款额度最高不得超过全部购货款的70％（特殊约定例外）。 第十六条买方贷款期限，根据购买产品的用途，及借款人实际情况而定。 第十七条买方贷款利率原则上按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，但允许在规定范围内浮动。 第五章合同变更和终止 第十八条借款合同需要变更，应由借款人、贷款人和保证人三
( 操作规程 ) 单位：_________________________ 姓名：_________________________ 日期：_________________________ 精品文档 / Word文档 / 文字可改 机床工一般安全操作规程(新 版) Safety operating procedures refer to documents describing all aspects of work steps and operating procedures that comply with production safety laws and regulations.
机床工一般安全操作规程(新版) 1、工作前按规定穿戴好防护用品，应扎好袖口，不准围围巾、戴手套，女工发辫应挽在帽子内。 2、要检查设备上的防护、保险、信号装置。机械传动部份、电气部份要有可靠的防护装置，否则不准开动。 3、工、夹、刀具及工件必须装夹牢固。 4、机床开动前要观察周围动态，机床开动后，要站在安全位置上，以避开机床运动部位和铁屑飞溅。 5、机床开动后，不准接触运转的工件、刀具和传动部份。禁止隔着机床转动部分传递或拿取工具等物品。 6、调整机床速度、行程，装夹工件和刀具以及擦拭机床时都要停车进行。 7、机床道轨面上、工作台上禁止码放工具或其它东西。
8、不准用手直接清除铁屑，应使用专门工具清扫。 9、凡两人或两人以上在同一台机床上工作时，必须有一人负责安全，统一指挥，防止事故发生。 10、发观异常情况，应立即停车，请有关人员进行检查。 11、不准在机床运转时离开工作岗位。因故要离开时，必须停车并切断电源。 云博创意设计 MzYunBo Creative Design Co., Ltd.
推土机安全操作规程 一、推土机的操作应遵守一般安全技术要求的有关规定。 二、绞盘式推土机钢丝绳的安全技术要求，应符合起重机械的一般安全技术要求。 三、推土机使用前的准备工作，应参照挖掘机使用前的准备工作办理。 四、推土机工作中，应注意以下安全事项： 1、发动机起动后，严禁有人站在履带上或推土刀支架上。 2、推土机工作前，工作区内如有大块石块或其它障碍物，应予以清除。 3、推土机工作应平稳，吃土不可太深，推土刀起落不要太猛。推土刀距地面距离一般以0.4米为宜，不要提得太高。 4、推土机通过桥梁、堤坝、涵洞时，应事先了解其承载能力，并以低速平稳通过。 5、推土机在坡道上行驶时，其上坡坡度不得超过25°，下坡坡度不得大于35°，横向坡度不得大于10°。在陡坡上（25°以上）严禁横向行驶，纵向在陡坡上行驶，不得做急转弯动作。上下坡应用低速挡行驶，并不许换档。下坡时严禁脱挡滑行。 6、在上坡途中，若发动机突然熄火时，应立即将推土刀放到地面，踏下并锁住制动踏板，待推土机停稳后，再将主离合器脱开，把变速杆放到空档位置，用三角木块将履带或轮胎楔死，然后重
新起动发动机。 7、推土机在25°以上坡度上进行推土时，应先进行填挖，待推土机能保持本身平衡后，方可开始工作。 8、填沟或驶近边坡时，禁止推土刀越出边坡的边缘，并换好倒车档后，方可提升推土刀，进行倒车。 9、在深沟、陡坡地区作业时，应有专人指挥。 10、土机在基坑或深沟内作业时，应有专人指挥。基坑与深沟一般不得超过2米。若超过上述深度时，应放出安全边坡。同时，禁止用推土刀侧面推土。 11、推土机推树时，应注意高空杂物和树干的倒向。 12、推土机推围墙或屋顶时，用大型推土机墙高不得超过2.5米；用中、小型推土机墙高不得超过1.5米。 13、在电线杆附近推土时，应保持一定的土堆。土堆大小可根据电杆结构、掩埋深度和土质情况，由施工人员确定。土堆半径一般不应小于3米。 14、施工现场若有爆破工程，爆破前，推土机应开到安全地带。爆破后，司机应亲自到现场察看，认为符合安全操作条件后，方可将机械开入施工现场。若认为有危险时，司机有权拒绝进入危险地段，并及时请示上级。 15、数台推土机共同在一个工地作业时，其前后距离不得小于8米，左右距离不得小于1.5米。 16、推土机在有负荷情况下，禁止急转弯。履带式推土机在高速
农村信用社贷款业务操作规程 第一章总则 第一条为强化贷款管理，规范贷款业务操作程序，防范和控制信贷风险，提高信贷资产质量，根据国家有关法律法规和《安徽省农村信用社信贷管理基本制度(试行)》，制定本规程。 第二条本规程是全省农村信用社(含农村合作银行，下同)在贷款业务活动中必须遵循的基本规则。 第三条本规程中的经营社是指有权办理和经营贷款业务的农村合作银行、县(市、区)联社(以下简称法人机构)及其分支机构(含法人信用社，以下简称分支机构)。 第四条农户小额信用贷款和联保贷款的操作规程按人民银行颁布的《农村信用合作社小额信用贷款指引》(银发〔2001〕397号)和银监会颁布的《农村信用合作社联保贷款指引》(银监发〔2004〕68号)执行。 第五条办理贷款业务各环节的时间要求。短期贷款从申请受理到审议审批不得超过15个工作日,中长期贷款的时间可相应比短期贷款延长2倍，但最长不超过2个月。 第六条县(市、区)联社应设立客户部门和信贷管理部门，客户部门承担信贷业务的开发、受理、调查、评估和审批后信贷业务的经营管理，信贷管理部门承担信贷业务的审查和整体风险的控制。 未设客户部门的县(市、区)联社，其客户部门的工作职责主要由基层信用社和联社营业部承担。 第二章基本程序
第七条办理贷款业务的基本程序:建立信贷关系、客户申请、经营社受理、贷款业务调查、审查、贷审会审议、审批(或按权限报备咨询)、与客户签订信贷合同、发放贷款、贷款发放后的管理、贷款收回。 ( 一)经营社权限(授信)范围内的贷款业务,从受理客户申请到贷款收回各环节全部在经营社完成。省联社要求备案的，按省联社大额贷款报备咨询办法执行。 (二)经营社超权限(授信)范围的贷款业务，在完成审议程序后，分支机构的上报法人机构审批后实施;法人机构的向省联社报备咨询无异议后审批实施。 (三)个人客户以足额存单质押方式申请小额贷款，在调查核实、办理止付通知等手续后，由经营社柜面直接办理。 第三章贷款业务申请与受理 第八条客户申请。建立了信贷关系的客户需要借款时，应以书面形式向经营社的客户部门提出借款申请，其内容主要包括客户基本情况、申请贷款的品种、金额、期限、用途、担保方式、还款来源等。 第九条贷款业务的受理。客户部门负责接受贷款业务的申请，对客户基本情况、信用等级、授信额度和 借款的合法性、安全性、盈利性及项目可行性等情况进行初步调查，认定客户是否具备发放贷款的基本条件。对同意受理的，通知客户填写借款申请书，并按要求提供相关资料。 第十条客户申请办理贷款业务需提供以下资料。 (一)法人客户需提供的资料: 1.法定代表人身份证明，由代理人办理的，还应提供授权委托书和代理人身份证明。 2.法人营业执照，特殊行业的企业须提供有权部门颁发的特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书及其年检证明。
操作规程编号：LX-FS-A76878 电工一般安全操作规程标准范本 In The Daily Work Environment, The Operation Standards Are Restricted, And Relevant Personnel Are Required To Abide By The Corresponding Procedures And Codes Of Conduct, So That The Overall Behavior Can Reach The Specified Standards 编写：_________________________ 审批：_________________________ 时间：________年_____月_____日 A4打印/ 新修订/ 完整/ 内容可编辑
电工一般安全操作规程标准范本 使用说明：本操作规程资料适用于日常工作环境中对既定操作标准、规范进行约束，并要求相关人员共同遵守对应的办事规程与行动准则，使整体行为或活动达到或超越规定的标准。资料内容可按真实状况进行条款调整，套用时请仔细阅读。 1、电工上班必须穿上完好的绝缘鞋，服装整齐，严禁赤膊，工作时使用绝缘良好的工具。 2、无论临时或永久、有电或无电的电线裸露处均须立即用绝缘布包扎好。 3、停用已久的低压电气设备使用时，必须先用摇表检查绝缘电阻（其阻值是否在正常范围内）合格后才能投入运行。 4、所有电气设备金属外壳都应有良好接地装
5、电工去生产车间检修的随带工具，往返时必须清点。 6、电工上班必须备带试电笔，工作前必须测试无电才能工作。 7、一般情况下，禁止带电作业，必须带电作业时，应办理带电作业申请手续，经车间领导同意并要采取保护措施。 8、不得任意乱拉临时线和临时灯，必要时须采取可靠的安全措施，并及时收回或改装（正规线路）（见临时接线安全规程）。
贷款业务审批管理办法 第一章总则 第一条为了规范公司贷款业务，明确责任范围，根据公司章程及《公司业务操作规程》，特制定本办法。 第二条本办法所指审批包括业务受理初审、调查、审查和审批环节。 第二章贷款初审 第三条初审由业务部负责。通过初审，获取贷款项目、申请人和担保人真实、全面的的信息，通过综合分析、比较、评价，形成初步意见。 第四条资料审核。对申请人提供资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效性、完整性和真实性。审核中发现的疑点是实地调查的重点。 第五条资料审核要点 (一)提供的材料是否齐全、真实、有效。复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章，各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理年检手续。 (二)有关各文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可行性研究报告、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解申请人和反担保人是否具备资格，经营是否合规合法。 (三)财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否是无
保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。 (四)对担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同，重点是审核担保人提供的担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物、质押物的权属（权利凭证）是否明晰。 第三章贷款调查 第六条调查由业务部负责。实行双人、现场、尽职调查制度。进行实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，确保调查的质量和效率。 第七条调查要点 (一)访问贷款申请人及有关人员，了解项目背景、市场竞争范围、销售和利润、资源的供应，借款用途和还款来源；考察企业管理团队的整体素质，掌握主要领导人的信用状况和能力； (二)核实材料，要求贷款申请人提供原件核对； (三)考察主要生产、经营场所，判断申请人实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况； (四)调查核实财务报表。 (五)察看抵押物、质押物。 第八条综合分析；在核实资料和实地调查的基础上，从风险防控的角度对已经获取的信息进行综合分析、判断、比较和评价： (一)信用风险分析。判断担保申请人的主体资格，诚信度，清偿债务意愿，及能否严格履行合同条款；
x融资担保公司贷款担保业务操作规程 【最新资料，WORD文档，可编辑】 六盘水盛源祥融资担保有限公司 贷款担保业务操作规程 第一章总则 第一条为保证贷款担保业务操作的规范化、制度化和程序化，防范、控制、确保贷款担保风险和合理性经营，制定本制 度。 第二条贷款担保业务的操作应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实守信和合理分担风险的原则。 第三条申请担保的客户应具备的条件： （一）管理规范，具有完善的法人治理结构、内部组织机构及内部管理制度，财务会计核算规范； （二）客户借款用途明确且借款用途符合国家的产业政策； （三）客户在申贷期间无重大诉讼事件； （四）申请担保客户无逃、废银行债务等不良贷款记录； （五）申请担保客户经营范围符合国家产业发展导向，市场前景发展较好；
（六）申请担保客户累计贷款余额原则上不超过客户负债总额的70%，有较为稳定的还款来源；对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15％；该企业资产负债率不超过70%。 （七）申请担保客户贷款期限原则上不超过2年，特殊情况特殊客户最长不超过3年； 第二章担保业务流程 第四条担保业务程序如下： （一）企业申请 （二）担保受理 （三）担保项目初审 （四）担保项目审批 （五）签订合同 （六）抵（质）押登记 （七）存出保证金 （八）担保收费 （九）发放贷款及正式承保 （十）保后跟踪管理 （十一）代偿和追偿 （十二）担保终结 担保业务程序细化列示： 企业申请 --《贷款担保申报书》 --企业提供担保申请材料 担保受理 --《贷款担保项目受理登记表》 担保项目初审 --确定第一责任和第二责任调查人 --确定初审基本内容 --组织实地调查 --撰写贷款担保调查报告 --填具《贷款担保处理表》
安全操作规程 机组操作期间，提高安全意识，精心操作，严格遵守操作规程。操作者要熟悉了解操作规程，不能误操作。为了杜绝事故的发生，要认真阅读操作手册中的安全说明以及公司制定的各项规章制度并认真执行。 以下是简要记述的最重要的安全说明。 1.标志“注意” 机组在相关区域贴有安全警示牌，以期引起操作人员的高度重视。 机组是依据目前的工艺要求所制定的安全规程，操作人员应该严格认真的执行。 2.机组安全管理 机组操作手册保存在现场随时可以拿到的地方。 开车前操作人员必须认真阅读并理解本操作手册，特别是“安全”章节。尤其是偶而在这个机组工作的人员（比如开工和维护人员）。 除了这本操作手册，也应阅读一般有效的规程和其它有关预防事故的规定。 也可能涉及一些强制规定，如：接触危险物质，穿戴好防护品（如处理酸、碱液时）。 如果必要，操作手册为了考虑生产的特殊性可以改动。 所有机组、机械上的安全说明和危险警报必须能看到并保持清楚。 定期检查操作人员工作是否按安全规程工作，是否留意危险警报，是否持有操作手册。 不能在机组设备上改动或重新改制或添加零件，这可能会危及安全。这一点也适用于安全装置和安全阀的安装和调整以及支撑件上的焊接。 不能随意的改动控制系统中的程序软件。 备件必须与制造商的技术要求相符，原始备件通常有保证。 即使快到了试验检查的最后期限，也要按操作手册中列出的（规定）执行。 执行维护工作，应具备足够的工作条件和防护用具等。 要使大家都知道灭火器的位置和使用。 要注意可能性的火灾警报和灭火。
安全设施要定期检查、维护。 建议向操作人员上急救课程。 4操作人员的基本素质要求 选择受过专业培训的人员并具有一定的操作常识和文化素养热爱本职工作的工作人员，进行操作、开车、维护和维修工作。 明确机组操作责任，有权抵制他人违反安全规程的指令。 被培训的人员、或受过一般培训过程的人员只能在有经验的人员的指导下在机组上工作。 工作在机组电气设备的人员要根据电气工程师编写的电气技术规程或在电气工程师的指导下工作。 燃气设备（燃气消耗设备）上的工作只能由受过特殊培训的人员完成。 5正常操作 避免出现任何可能危及安全的操作方式。 采取有效措施保证机组设备处于安全、操作状态。 只有在所有保护装置，安全装置如保护栏、紧急跳闸装置、吸音器、排泄设备等都有并处于操作状态，才能操作机组设备。 不管是出于什么目的，不要把手放入运行的机器或两个旋转机器部件，旋转锟子之间。 操作期间严谨打开所有的罐、炉门、人孔、盖等。如果特别需要，要穿戴防护用具，打开时，废气排出，可能会接触到腐蚀性或有毒物质。 打开盖之前，相应的罐子应该排空，罐要冷却下来并做气体检测试验，确保检修人员生命安全。 每班检查设备一次用肉眼检查其外貌是否有损坏，如有变化立即报告（包括操作习惯的变化），如果必要，立即停车检查并采取安全措施。 一旦出现错误运行，立即断开设备并采取安全措施，立即消除危害。 按照操作手册进行设备的启动和关闭及控制。 机组设备开工前，要保证设备启动时无人处在危险之中。 6服务与维护 按照操作手册的规定，制定维护和检查的时间，以及设备的使用期限。包括设备零部件更换及相应的资料。这项工作只能由专业人员完成。
中国农业银行贷款操作规程 (试行) 中国农业银行 第一章总则 第一条为规范贷款运作，实现贷款业务程序化管理，提高信贷资产质量和信贷资金使用效益，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、中国人民银行颁布的《贷款通则》、国家外汇管理有关规定以及中国农业银行《贷款管理制度》、《短期贷款管理办法》 和《中长期贷款项目管理办法》等有关金融法律、法规，制定本规程。 第二条本规程是遵循审贷分离制和信贷部门岗位责任制要求，建立信贷工作横向和纵向制约机制，实现信贷相互制约、规范运作及程序化管理。 本规程实行贷款调查、审查、审批、检查部门或岗位分离运作。 第三条本规程适用于中国农业银行境内自营的本币、外币贷款业务。商业汇票承兑与贴现业务、中国农业银行向境外借款人提供贷款及境外分支机构贷款另行规定。 第二章借款申请与受理 第四条借款申请。借款人应向开户行直接提出书面借款申请，说明借款币种、金额、期限、利率、用途、贷款方式、还款方式和借款人基本经营状况以及偿还能力等。 第五条借款申请的受理。开户行贷款调查部门(岗位)负责接受借款申请，并对借款人基本经营状况及项目可行性进行初步调查。根据初步调查结果和银行资金头寸、贷款规模，由开户行负责人决定是否同意受理。 第六条对同意受理的借款申请，贷款调查部门(岗位)通知借款人正式填写短期借款申请书或中长期借款申请书(见附件一和附件二)。借款人根据贷款人要求，向开户行贷款调查部门(岗位)提供以下全部或部分资料：
(一)借款人及担保人基本情况； (二)借款人及担保人营业执照； (三)有权部门批准的借款人公司章程及有关合同； (四)有资格部门出具的借款人及担保人验资报告； (五)中外合资经营等企业(公司)同意借款的董事会决议； (六)借款人及担保人的法定代表人证明书或法人授权委托书； (七)开户行会计部门开具的借款人已开立基本账户或一般存款账户的证明； (八)财政部门或会计(审计)事务所核准的借款人及担保人上年度财务报告，以及申请借款前一期的财务报告； (九)借款人原有不合理占用贷款的纠正情况； (十)抵押物、质物清单和有处分权人同意抵押、质押的承诺书，保证人同意承担连带责任的承诺书； (十一)借款人及保证人年度信用等级证明； (十二)实行贷款证管理的地区，借款人及保证人持有的中国人民银行当地分行颁发的贷款证； (十三)购销合同、进出口批文及批准使用外汇的有效文件； (十四)生产经营或投资项目取得环境保护部门的许可证明； (十五)医药、卫生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营等许可证明；(十六)申请中长期贷款还应提供以下全部或部分资料： 1.有权部门批准的项目建议书、可行性研究报告、项目扩初设计或实施方案、纳入年度固定资产投资计划等有关批文； 2.项目开工前期准备工作完成情况； 3.在开户行存入规定比例资本金的证明；
最新北京市建筑工程施工安全操作规程（一般规定） 第一节施工现场 第1条参加施工的工人（包括学徒工、实习生、代培人员和民工），要熟知本工种的安全技术操作规程。在操作中，应坚守工作岗位，严禁酒后操作。 第2条电工、焊工、司炉工、爆破工、起重机司机、打桩机司机和各种机动车辆司机，必须经过专门训练，考试合格发给操作证，方准独立操作。 第3条正确使用个人防护用品和安全防护措施。进入施工现场，必须戴安全帽，禁止穿拖鞋或光脚。在没有防护设施的高空、悬崖和陡坡施工，必须系安全带。上下交叉作业有危险的出入口要有防护棚或其他隔离设施。距地面3米以上作业要有防护栏杆、档板或安全网。安全帽、安全带、安全网要定期检查，不符合要求的，严禁使用。 第4条施工现场的脚手架、防护设施、安全标志和警告牌，不得擅自拆动。需要拆动的，要经工地施工负责人同意。 第5条施工现场的洞、坑、沟、升降口、漏斗等危险处，应有防护设施或明显标志。 第6条施工现场要有交通指示标志。交通频繁的交叉路口，应设指挥；火车道口两侧，应设落杆；危险地区，要悬挂“危险”或“禁止通行”牌。夜间设红灯示警。 第7条工地行驶斗车、小平车的轨道坡度不得大于3%。铁轨终点应有车档，车辆的制动闸和挂钩要完好可靠。 第8条坑槽施工，应经常检查边壁土质稳固情况，发现有裂缝、疏松或支撑走动，要随时采取加固措施。根据土质、沟深、水位、机械设备重量等情况，确定
堆放材料和施工机械距坑边距离。往坑槽运材料，应用信号联系。 第9条调配酸溶液，应先将酸缓慢的注入水中，搅拌均匀，严禁将水倒入酸中。贮存酸液的容器应加盖和设有标志。 第10条做好女工在月经、怀孕生育和哺乳期间的保护工作。女工在怀孕期间对原工作不能胜任时，根据医生的证明，应调换轻便工作。 第二节机电设备 第11条机械操作、要束紧袖口，女工发辫要挽入帽内。 第12条机械和动力机的机座必须稳固。转动的危险部位要安设防护装置。第13条工作前必须检查机械、仪表、工具等，确认完好方准使用。 第14条电气设备和线路必须绝缘良好，电线不得与金属的绑在一起；各种电动机具必须按规定接零接地，并设置单一开关；遇有临时停电或停工休息时，必须拉闸加锁。 第15条施工机械和电气设备不得带病运转和超负荷作业。发现不正常情况应停机检查，不得在运转中修理。 第16条电气、仪表、管道和设备试运转，应严格按照单项安全技术措施进行。运转时不准擦洗和修理，严禁将头手伸入机械行程范围内。 第17条在架空输电线路下面工作应停电。不能停电时，应有隔离防护措施。起重机不得在架空输电线路下面工作，通过架空输电线路时应将起重臂落下。在架空输电线路一侧工作时，不论在任何情况下，起重臂、钢丝绳或重物等与架空输电线路的最近距离应不小于下表规定： 见表 第18条行灯电压不得超过36伏，在潮湿场所或金属容器内工作时，行灯电
公司贷款业务操作规程 第一章总则 第一条为保证本公司(以下简称公司)贷款业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制贷款风险，根据银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》《银监发(2008)23号》的精神和要求，制定本规程。 第二条公司贷款业务始终遵守国家法律、法规，自愿接受金融监管部门的监督和指导，始终竖持"风险第一，效益第二"的原则。 第二章贷款业务程序 第三条贷款业务程序如下： (一)客户申请 (二)贷款受理和调查 (三)贷款审查和审批 (四)签订合同 (五)抵(质)押登记 (六)贷款发放、收取利息收入 (七)贷后管理 (八)贷款收回 具体流程图如下： 第三章借款申请和贷款受理 第四条借款人申请借款须填写《借款申请书》,同时应提供下列材料，并
对所提供材料的真实性负责。 (一)借款人应提供的材料： 1）流动资金贷款： 1.法人营业执照(年检)、税务登记证； 2.组织机构代码证； 3.法人代表授权书； 4.法人代表及委托代理人身份证； 5.注册资本验资报告； 6.公司章程； 7.申请借款的董事会(股东会)决议； 8.当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表 主要包括：资产负债表、损益表、纳税申报表等； 9.与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议； 10.公司简介、生产经营情况和法人代表简介（公司基本情况介绍）； 11.公司基本账户和其他账户情况：近三个月的银行对账单和借款人（法 定代表人）信用卡对账单； 13.公司近三个月的水、电费票据、完税证、员工工资表等复印件； 14.企业和个人征信资料； 15.其他有关材料。 2）车辆抵押贷款应提供材料： 1.机动车登记证书（原件）； 2.车辆购置发票复印件； 3.有效期内车辆保险单正本复印件（原件查验）； 4.车辆行驶证复印件（原件查验）； 5.车辆所有人身份证复印件； 6.车辆所有人结婚证复印件； 7.车辆所有人近三个月工资收入证明（工资卡流水或单位证明）； 8.车辆所有人个人征信资料； 9.组织机构代码证复印件（公车）； 10.授权委托书（公车）； 11.其他相关资料。 3)个人借款业务应提供材料： 1.借款人（夫妻双方）身份证复印件（原件查验）； 2.借款人户口簿复印件（原件查验）； 3.借款人名下房产证复印件； 4.借款人结婚证复印件（原件查验）； 5.借款人名下车辆登记证（若有车辆的）； 6.借款人个人征信资料； 7.借款人近三个月工资收入证明（工资卡流水或单位证明）； 8.借款人借款用途证明（合同、订单等）； 9.担保人资料如下。 (二)担保人应提供的材料： 1)担保人为企业法人的，需提供以下资料： 1.法人营业执照(年检)、税务登记证； 2.法定代表人授权书； 3.法定代表人及委托代理人身份证； 4.注册资本验资报告；
银行信贷业务操作规程 为加强信贷管理，防范信贷操作风险，使每笔信贷业务从调查、审批、发放到最终收回程序清楚、手续完备、权责明确，实现管理的科学化、操作的规范化，确保贷款的安全性、流动性和效益性，根据《商业银行法》、《票据法》、《贷款通则》、《担保法》及我行的有关规章制度，制定本操作规程。 第一章建立信贷关系 第一条受理客户申请 客户首次向我行申请办理信贷业务或原信贷客户变更名称时，应首先申请建立信贷关系或重新建立信贷关系，并提供下列资料： （一）工商管理部门核发且已年审的营业执照，有特殊规定的行业还应提供有权部门核发的生产许可证或专营证； 客户为自然人的提供公安部门核发的身份证及当地常住户口簿； （二）已通过年审的组织机构代码证； （三）法定代表人身份证明及其必要的个人信息； （四）会（审）计师事务所出具的验资报告； （五）企（事）业法人单位的章程，个人合伙企业的合同或协议； （六）税务部门年检合格的税务登记证； （七）上一年度及最近一期财务报表； （八）开户许可证、人民银行核发且已年审的贷款卡。 第二条资格审查 支行（含营业部，下同）接到客户申请及提供的资料后，应及时安排信贷调查人员对客户提供的情况进行核实，按照《贷款通则》对借款人的要求及我行《贷款管理办法》、《承兑汇票业务管理办法》等有关规定，判断其是否具备建立信贷关系的条件。 第三条贷款户审批 （一）莱芜辖区/分行辖内，经支行信贷审查小组审查后，对符合建立信贷关系的客户，由调查人员填写《银行贷款户审批表》，经支行行长签字同意后，连同营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡、调查报告，报总行/分行信贷审查委员会审批。异地直属支行贷款户的开立由本行信贷审查小组审批。若该客户或其法定代表人或其关联企业在其他支行已开户，总行/分行将不予审批。对不同意建立信贷关系的，调查人员应对客户说明理由，并退回有关资料； （二）各经营机构之间转移信贷客户，转出行必须将已审批的《银行贷款户审批表》退回，并附转出原因说明书，对转出信贷客户情况的说明应实事求是，客观详细，不得隐瞒实情。转入行另行准备相关资料审批开户。 （三）对列入黑名单的单位、个人及其参与经营的单位，严禁与之建立信贷关系。 第四条客户变更名称 （一）借款人变更名称，必须将原名称下的贷款及利息予以清偿，清偿方式可根据借款人的实际情况，采取直接归还或以新名称贷款还原名称贷款。 （二）承兑申请人更换名称，对未到期的银行承兑汇票必须由新单位出具承诺书承担原有债务，并要求承兑担保人出具继续担保的承诺书，或追加我行认可的新担保。 （三）客户使用新名称办理信贷业务，必须将原贷款户《银行贷款户审批表》退回，并提供新名称的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡等有关资料重新开户，经审批通过后，方可办理信贷业务。