2019年初级银行从业风险管理各章分值占比及考点归
纳
《风险管理》必考点主要在第2、4、6、7章，考前需重点(理解)记忆。
具体各章重要知识点归纳如下：
第一章风险管理基础(占比10分左右)
第一节风险管理的基本概念
知识点一：风险、收益与损失。(了解)
知识点二：商业银行风险管理的主要策略。(掌握)
知识点三：商业银行风险的主要类别。(掌握)
第二节商业银行风险管理的发展。
知识点一：风险管理与商业银行经营。(了解)
知识点二：商业银行风险管理的发展。(了解)
第三节商业银行风险管理与资本管理
知识点一：资本的定义和作用。(了解)
知识点二：监管资本的构成。(了解)
知识点三：最低资本充足率要求。(了解)
第二章风险管理体系(占比5分左右)
第一节风险治理
知识点一：董事会及其风险管理委员会。(了解)
知识点二：监事会。(了解)
知识点三：高级管理层。(了解)
知识点四：风险管理部门。(熟悉)
第二节风险偏好和风险文化
知识点一：风险偏好的定义。(熟悉)
知识点二：有效的风险偏好框架和风险偏好声明。(熟悉)知识点三：风险偏好维度和指标。(熟悉)
知识点四：风险文化。(熟悉)
第三节风险额度
知识点一：风险限额管理的基本原则。(熟悉)
知识点二：风险限额的种类和限额设。(熟悉)
知识点三：限额管理。(熟悉)
第四节风险政策、流程
知识点一：风险政策。(了解)
知识点二：风险管理流程。(掌握)
第五节风险数据与IT系统
知识点一：风险数据加总。(了解)
知识点二：风险管理IT系统。(了解)
第六节内部控制与内部审计
知识点一：内部控制的定义。(了解)
知识点二：内部控制在风险管理中的作用。(熟悉)
知识点三：内部审计。(熟悉)
第一节信用风险识别
知识点一：单一法人客户信用风险识别。(掌握)知识点二：集团法人客户信用风险识别。(掌握)知识点三：个人客户信用风险识别。(掌握)
知识点四：贷款组合的信用风险识别。(掌握)第二节信用风险计量
知识点一：专家判断法。(了解)
知识点二：信用评分模型。(了解)
知识点三：违约概率模型。(了解)
第三节信用风险监测与报告
知识点一：风险监测对象。(熟悉)
知识点二：风险监测主要指标。(熟悉)
知识点三：风险预警。(熟悉)
知识点四：风险报告。(熟悉)
第四节信用风险控制
知识点一：限额管理。(掌握)
知识点二：关键业务流程/环节控制。(掌握)
第五节信用风险抵补
知识点一：拨备管理。(了解)
知识点二：不良资产处置。(了解)
第一节市场风险识别
知识点一：市场风险的特征与分类。(掌握)知识点二：交易账户和银行账户划分。(掌握)知识点三：市场风险管理体系。(了解)
第二节市场风险计量
知识点一：基本概念。(了解)
知识点二：市场风险计量方法。(了解)
第三节市场风险监控与报告
知识点一：市场风险限额管理。(了解)
知识点二：市场风险监测报告。(了解)
第四节银行账户利率风险管理
知识点一：监管要求。(了解)
知识点二：计量方法。(了解)
第五章操作风险管理(占比18分左右)
第一节操作风险概述
知识点一：操作风险分类。(掌握)
知识点二：操作风险管理框架。(了解)
第二节操作风险管理工具
知识点一：损失数据收集。(了解)
知识点二：风险与控制自我评估。(了解)
知识点三：关键风险指标监测。(了解)
知识点四：情景分析。(了解)
第三节主要业务操作风险控制
知识点一：柜面业务。(了解)
知识点二：法人信贷业务。(了解)
知识点三：个人信贷业务。(了解)
知识点四：资金业务。(了解)
知识点五：代理业务。(了解)
第四节业务外包风险管理
知识点一：业务外包管理的主要框架。(了解)知识点二：业务外包的监督管理。(了解)
第五节信息科技风险管理
知识点一：信息科技治理。(了解)
知识点二：信息科技风险管理。(了解)
知识点三：信息安全。(了解)
知识点四：信息系统开发、测试和维护。(了解)知识点五：业务连续性管理。(了解)
知识点六：信息科技审计。(了解)
第六章流动性风险管理(占比11分左右)
第一节流动性风险概述
知识点一：流动性风险基本概念。(掌握)
知识点二：市场流动性风险与融资流动性风险。(了解)知识点三：流动性风险管理的作用。(掌握)
第二节流动性风险的识别与分析(熟悉)
第三节流动性风险的计量与评估
知识点一：短期流动性风险计量。(掌握)
知识点二：中长期结构性分析。(掌握)
第四节流动性风险的监测与控制
知识点一：流动性风险限额监测。(了解)
知识点二：流动性风险预警与报告。(了解)
知识点三：流动性风险控制。(了解)
第七章其他风险管理(占比6分左右)
第一节国别风险管理
知识点一：国别风险类型。(掌握)
知识点二：国别风险识别。(了解)
知识点三：国别风险计量与评估。(了解)
知识点四：国别风险日常监测。(了解)
知识点五：国别风险报告。(了解)
知识点六：国别风险限额和集中度管理。(了解)
第二节声誉风险管理
知识点一：声誉风险管理的内容和作用。(掌握)
知识点二：声誉风险管理的基本做法。(掌握)
知识点三：声誉危机管理规划。(了解)
第三节战略风险管理
知识点一：战略风险管理的内容和作用。(掌握)
知识点二：战略风险管理的基本做法。(掌握)
第四节新产品/业务风险管理
知识点一：新产品/业务风险管理原则。(了解)
知识点二：新产品/业务风险识别、评估与控制。(了解)知识点三：新产品/业务主要风险类型。(了解)
知识点四：新产品/业务风险管理措施。(了解)
第五节反洗钱管理
知识点一：反洗钱的主要框架。(掌握)
知识点二：商业银行反洗钱的主要职责。(了解)
第八章银行监管与市场约束(占比5分左右)
第一节银行监管
知识点一：银行监管概述。(掌握)
知识点二：银行监管方法。(熟悉)
第二节市场约束
知识点一：市场约束机制。(了解)
知识点二：信息披露。(了解)
知识点三：外部审计。(了解)
银行风险管理部年度工作总结 本人系**银行**支行员工，XX年8月参加工作，任职风险管理部综合统计岗。 在本人参加工作半年多时间来，受到领导和各位前辈多方面的关心和照顾，在工作上亦受到了无微不至的指导，帮助我快速的胜任岗位。 风险管理部是负责**支行全面风险管理政策的落实，监测、评价和控制的综合管理部门，是风险和内控的日常管理职责部门。本人任职的综合统计岗，主要负责对本行信贷资产风险状况和风险分类的统计、分析和管理；负责全行信贷数据动态管理、分析。 在实际工作中，本人主要完成以下几个方面的：信贷手工台帐的录入与核对，对实际发生的信贷业务明细进行动态掌控、分析和管理，以便于及时准确的获得各项信贷统计数据；对**支行运行的老信贷系统进行维护和管理，对各部办录入的数据及报表进行统计及分析；提供**行各项信贷资产数据及明细，完成四级分类和五级分类的统计工作和分析工作；月度为行领导以及计财处、公司部、个金部提供同业经营情况的详细数据；月度、季度、年度，独立的或配合办公室、计财处等部门对外提供各项信贷数据报表。此外，我行新设了信息安全员一岗，本人即任风险管理部信息安全员，负责部门电脑网络信息安全的维护。
进入**银行半年多时间来，在领导和前辈的关心照顾下，本人抱着谦虚好学的态度努力工作，积极学习业务知识、掌握操作技能、适应工作岗位，基本能较好的完成本职工作和领导交办的其他工作。w本人是刚毕业的理科本科学生，踏上工作岗位接触全新的银行工作，面临着全新的挑战，这个过程不仅是专业的换位，更是一种思考方式和学习方法的换位，在综合统计岗位上，领导和前辈的关心指导使本人认识到，严谨的态度、正确的方法、积极的沟通、努力的思考，才能获得最准确的统计数据和最高的工作效率。也正是银行业这种对我而言全新的工作，提供给我一个全新的学习机会，在**优良的成长环境下使我能够养成在每一天的工作生活中不断学习和获取新的知识，努力了解银行业、金融业的运行规律，把所学所悟的点点滴滴运用到实际工作岗位工作中。 正是由于以上的认识，本人在过去的半年时间里努力向各位前辈学习业务知识，严谨认真的完成了本职的统计工作，做到了及时、准确、完整的反映**支行信贷业务情况。认真的完成了信息安全员的工作，做好了信息安全的日常维护并建立了安全员日志。努力地养成着良好的工作习惯和工作方法，近来的工作使本人越来越深刻的认识到良好的工作习惯是互通的，特别是在工作的条理性上，受到各位前辈的指导今后还将继续努力。
知识点1 风险、收益与损失 （一）风险的定义 （1）风险是未来结果的不确定性（或称为变化）。（抽象概念） （2）风险是损失的可能性。（本书的理解） （3）风险是未来结果对期望的偏离，即波动性。（现代金融风险管理理念） （二）风险与损失 风险绝不能等同于损失。损失是事后概念，风险是明确的事前概念。两者描述的是不能同时并存的事物发展的两种状态。 金融风险可能造成的损失分为：预期损失、非预期损失和灾难性损失。 预期损失通过提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收； 非预期损失通过资本金来应对； 灾难性损失一般通过保险手段来转移。 知识点2 风险管理与商业银行经营商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以经营风 险为其盈利的根本手段。 我国商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。 风险管理与商业银行经营的关系主要体现在以下方面： （1）承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力。 （2）风险管理作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式。 从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变；从以定性分析为主的传统管理方式，向以定量分析为主的风险管理模式转变；从侧重于不同分散管理的模式，向集中进行全面风险管理的模式转变。 （3）风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理商业银行的业务组合。 （4）健全的风险管理体系能够为商业银行创造附加价值。 健全的风险管理体系具有自觉管理、微观管理、系统管理、动态管理等功能。高水平的风险管理能够降低商业银行的破产可能性和财务成本，保护商业银行所有者的利益，实现股东价值最大化。 （5）风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切要求。 在商业银行的经营管理过程中，有两个至关重要的因素决定其风险承担能力：一是资本金模式，因为资本金可以吸收商业银行业务所造成的风险损失，资本充足率较高的商业银行有能力接受相对高风险、高收益的项目，比资本充足率低的商业银行具有更强的竞争力；二是商业银行的风险管理水平，资本充足率仅仅决定了商业银行承担风险的潜力，而其所承担的风险究竟能否带来实际收益，最终取决于商业银行的风险管理水平 知识点3 商业银行风险管理的发展 （1）资产风险管理模式：20世纪60年代以前 特点：偏重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动。 商业银行极为重视对资产业务的风险管理，通过加强资产分散化、抵押、资信评估、项目调查、严格审批制度、减少信用放款等各种措施和手段来防范、减少资产业务损失的发生，确立稳健经营的基本原则，以增强商业银行的安全性。 （2）负债风险管理模式：20世纪60年代 特点：商业银行从被动负债方式向主动负债方式转变，商业银行风险管理的重点转向负债风险管理。
银行从业资格考试《风险管理》知识点：风险暴露分类 商业银行应该制定适应本行的风险暴露分类的管理政策和程序，确定风险暴露分类的标准和流程。在内部评级法下，商业银行的风险暴露分类一般可以分为以下六类：即主权类、金融机构类（含银行类和非银行类）、公司类（含中小企业、专业贷款和一般公司）、零售类（含个人住房抵押贷款、合格循环零售和其他零售）、股权类和其他类（含购入应收款及资产证券化），具体定义如下： （l）主权风险暴露 主权风险暴露是指对主权国家或经济实体区域及其中央银行、公共部门实体，以及多边开发银行、国际清算银行和国际货币基金组织等的债权。 （2）金融机构风险暴露 金融机构风险暴露是指商业银行对金融机构的债权。根据金融机构的不同属性，可分为银行类金融机构风险暴露和非银行类金融机构风险暴露。 （3）公司风险暴露 公司风险暴露是指商业银行对公司、合伙制企业和独资企业及其他非自然人的债权，但不包括对主权、金融机构和纳入零售风险暴露的企业的债权。根据债务人类型及其风险特征，公司风险暴露细分为中小企业风险暴露、专业贷款风险暴露和一般公司风险暴露。 其中，中小企业风险暴露是指商业银行对年营业收入（近3年营业收入的算术平均值）不超过3亿元人民币企业的债权。
专业贷款是指公司风险暴露中同时具有如下特征的债权： ①债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的 实体； ②债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力； ③合同安排给予贷款银行对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的 控制权。 专业贷款具体可划分为项目融资、物品融资、商品融资和产生收入的房地产贷款等四类。 一般公司风险暴露是指中小企业风险暴露和专业贷款之外的其他公司风险暴露。 （4）零售风险暴露 零售风险暴露应同时具有如下三方面特征： ①债务人是一个或几个自然人； ②笔数多，单笔金额小。 ③按照组合方式进行管理。 零售风险暴露分为个人住房抵押贷款、合格循环零售风险暴露、其他零售风险暴露三大类。各类别的具体定义如下： 个人住房抵押贷款是指以购买个人住房为目的并以所购房产为抵押的贷款。
年终总结 即将过去的2013年，对我来说是忙碌的一年、更是幸福的一年.我衷心感谢行里对我的栽培和信任，更感谢行领导和同事们所给予我的关怀和照顾，现将我个人近一年来学习、工作、存在的问题以及今后努力的方向进行简要总结： 一、工作回顾； 今年上半年，我在小额金融部任职评审经理岗位，负责风险政策在业务经办中的贯彻落实，同时对具体授信项目进行尽职评审，半年内，我坚持与每一位授信客户面谈并实地调查，共撰写评审报告xxx份，评审后放款xxx笔，涉及金额xxxxx余万元。 11月底，在总行风险前置的方针指引下，我调至xxx支行担任风险经理，主要负责在贷前、贷中和贷后各环节对所辖支行授信业务相关人员提供尽可能的业务咨询和指导，并根据具体情况出具风险预审意见，同时将业务发展中遇到的疑难问题向总行风险部反馈。 2、 存在的问题； （1） 从业经验不足、理论知识不够扎实 无论是在评审还是风险经理岗位，虽然我都尽自己的最大努力勤勉、尽职、公正地完成领导交办的各项工作，但短暂的从业经验和理论知识的匮乏仍让我时常感到提高业务水平的重要和紧迫。 （2） 服务意识有待增强 作为中后台员工，与一线员工，尤其是客户经理沟通交流不深入，没能帮助一线同事最大限度地释放营销能力和客户服务效率。 （3）工作中缺乏创新意识 工作上大多数时候只是按部就班地完成领导交办的任务，缺乏创造性、点子不多、思路不新。 （4）政治敏感性不高 有时对监管文件精神和领导的指示吃不透，对事情发展趋势的分析
判断拿不准，不能根据出现的新情况、新问题积极地做出反应，导致工作中出现了延误和偏差。 （5）文字综合能力亟待提升 虽然已完成了不少材料撰写工作，但总体来说，材料质量不高、深度不够，工作效能不高。 3、 存在问题的根源 深刻反思后我认为，上述问题的存在是源于自身业务水平不足和服务意识不强。 首先，具备一定理论水平和业务能力是职业发展的前提，也是我行对员工从业的基本要求，虽然我从未放松过对业务知识的学习，但也深知自己离一个合格的风险管理岗位员工的要求还有一定距离。 其次，现在各家银行都在树立“以客户为中心”服务理念，对于这一点，作为中后台员工，我的认识还不够深刻，为一线同事提供的服务不够细致、周全。 4、 来年的工作安排 （1）继续提高业务能力。多看、多听，多请教，尤其加强财务知识、法律条文和贷后管理工作方面的学习。 （2）增强服务意识。减轻前台同事工作压力，让一线同时有更多的精力服务客户，同时多与其他条线部门（营业部、计财部等）进行沟通交流，提高服务意识和水平。。 （3）加强创新意识。在风险可控、流程合规的前提下，开拓性、创造性地开展工作，多为领导出主意，想办法，做好领导参谋、当好助手。（4）提高政治敏感性。在政治敏感性上加强修养，形成敏锐的观察和全面的视野，对每一件事情的不确定性保持高度的警惕，并根据自身的环境和能力来及时采取应对的措施。 （5）继续锻炼文字综合能力水平。通过自身努力，不断强化学习，虚心向身边同事求教，取长补短，修正不足，提高文字表达能力和写作水平。
银行员工风险防控心得体会范文 目前，中国经济发展势头良好，正处于转型之中，变化很快，人们的生活方式也在持续地变化。因为我国目前缺乏完善的社会信用 体系、商业银行产权制度不明晰、尚未形成先进科学的经营管理机制 以及经济制度转轨的成本转嫁，导致我国城市商业银行风险管理水平 与国际先进的风险管理水平有较大的差距，在认识上也存有很大偏差。因此，为有效评估和管理操作风险，银行需要建立专门的特别框架和 程序来给商业银行提供更多的安全和稳健保障。但相较于成熟的市场 经济国家的大的商业银行，我国商业银行的信用风险管理水平及技术 仍然较落后，为有效改进信用风险管理，可从以下几个方面入手，逐 步建立起科学的信用风险管理模式。 一、如何增强风险防控 (1)利用国际先进技术和经验尽快建立符合国际标准的银行信用 内部评级体系和风险模型。利用定量方法准确地对风险进行定价，不 仅可以提升资产业务的工作效率，而且可以依据资产的不同风险类别 制定不同的资产价格，这样不仅可以减低信用风险，而且可以提升银 行利润，通过产品差异化扩大市场份额。 (2)建立完善的内控机制和激励机制，严格贷款等资产业务的流 程控制，明确责任和收益的关系。 (3)利用新兴工具和技术来减少和控制信用风险，建立科学的业 绩评价体系。 二.如何增强操作风险防控 (1)建设内部风险控制文化。 营造风险控制文化是指全体员工在从事业务活动时遵守统一的行 为规范，所有存有重大操作风险的单位员工都清晰了解本行的操作风
险管理政策，对风险的敏感水准、承受水平、控制手段有充足的理解 和掌握。 (2)增强内控制度建设。 实行三分离制度：(1)管理与操作的分离，即管理人员、特别是 高级管理人员不能从事具体业务的操作，要办业务必须经过必需的业 务流程;(2)银行与客户分离，银行为方便客户，可以在防范风险的前 提下，尽量简化手续，但客户经理不能代客户办理业务;(3)程序设计 与业务操作分离。即程序设计人员不能从事业务操作。 三、坚持以人才为本，建立有效的内部组织结构 吸收优秀的专业人才，成立银行内部风险评级专业团队，建立符 合商业银行自身要求的资产风险分类标准，来合理地识别风险。对该 团队结构要做优化调整，通过定期培训，促使其知识体系及时获得更新，从而确保内部评级体系的先进性和实用性。建立有效的组织框架，保证内部评级工作的顺利进行。 四、改变思想培育统一的风险管理理念 商业银行作为“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的 金融企业，在业务经营过程中，追求利润化的冲动持续增强。因为受 到内在动力和外在压力等诸多因素的影响，势必会存有很大的经营风险。因此，尽快培育统一的风险管理理念是商业银行提升风险管理水 平首先要解决的问题。 五、建立有效的风险防范和管理机制 寻寻业务过程的风险点，衡量业务的风险度，在克服风险的同时，从风险管理中创造收益。逐步实现在业务部门设立单独的风险管理部门，通过它在各部门之间传递和执行风险管理政策，从业务风险产生 的源头进行有效控制。 银行员工风险防控心得体会【2】
银行从业资格考试《风险管理》知识点：限额管理在商业银行的风险管理实践中，限额管理包含两个层面的主要内容： 从银行管理的层面，限额的制定过程体现了商业银行董事会对损失的容忍程度，反映了商业银行在信用风险管理上的政策要求和风险资本抵御以及消化损失的能力。商业银行消化信用风险损失的方法首先是提取损失准备金或冲减利润，在准备金不足以消化损失的情况下，商业银行只有使用资本来弥补损失。如果商业银行的资本不足以弥补损失，则将导致银行破产倒闭。因此，商业银行必须就资本所能抵御和消化损失的能力加以判断和量化，利用经济资本限额来制约信贷业务的规模，将信用风险控制在合理水平。 限额管理对控制商业银行业务活动的风险非常重要，目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖。 从信贷业务的层面，商业银行分散信用风险、降低信贷集中度的通常做法就是对客户、行业、区域和资产组合实行授信限额管理。具体到每一个客户，授信限额是商业银行在客户的债务承受能力和银行自身的损失承受能力范围以内所愿意并允许提供的最高授信额。只有当客户给商业银行带来的预期收益大于预期的损失时，商业银行才有可能接受客户的申请，向客户提供授信。 商业银行信贷业务层面的授信限额是银行管理层面的资本限额的具体落实。 1.单一客户授信限额管理 商业银行制定客户授信限额需要考虑以下两个方面的因素。 （1）客户的债务承受能力
商业银行对客户进行信用评级后，首要工作就是判断该客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额（Maximum Bonowing Capacity，MBC）。一般来说，决定客户债务承受能力的主要因素是客户信用等级和所有者权益，由此可得：MBC=EQ×LM LM=f（CCR） 其中，MBC（Maximum Borrowing Capacity）是指最高债务承受额；EQ（Equity）是指所有者权益；LM（Lever Modulus）是指杠杆系数；CCR（Customer Credit Rating）是指客户资信等级；f（CCR）是指客户资信等级与杠杆系数对应的函数关系。 （2）银行的损失承受能力 银行对某一客户的损失承受能力用客户损失限额（Customer Maximum Loss Quota， CMLQ）表示，代表了商业银行愿意为某一具体客户所承担的损失限额。从理论上讲，客户损失限额是通过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本在客户层面上继续分配的结果。也就是说，商业银行分配给各个业务部门的经济资本，再继续分配至该部门所承办的不同地区、行业的不同的金融产品，直到每一个授信客户。 当客户的授信总额超过上述两个限额中的任一限额时，商业银行都不能再向该客户提供任何形式的授信业务。 2.集团客户授信限额管理 虽然集团客户与单个客户授信限额管理有相似之处，但从整体思路上还是存在着较大的差异。集团授信限额管理一般分“三步走”：
XX银行风险（合规）管理工作报告 XX年，在总行领导的正确指导下，紧紧围绕全行工作中心，全面履行风险、合规部门的管理职责，扎实工作，以强化信贷管理为突破口，全力抓好全行贷款风险分类、不良贷款监测、清收、考核工作及超权限贷款风险审查审批工作，有效地履行了风险管理与合规管理职责，较好地发挥了部门的职能作用。现将就风险管理与合规管理方面的工作做如下汇报： 一、部门工作职责履行情况 1.做好风管部职责内的报表、报告制作和报送工作。 一是及时做好1104工程报表的制作和报送工作；二是做好风险分类相关报表；三是做好不良资产监测报表；四是做好市办要求的业务经营分析报告、风险监测报告及相关报表；五是及时向人行报送风险监测指标报告及相关报表;六是及时向监管部门报送业务经营风险分析报告及相关报表。 2.全力抓好全行贷款的五级分类和十级分类管理工作。 一是每季末月下旬均向每个网点下发季度清分通知，要求各网点按照我行贷款分类规定及时做好季度清分工作，并对下季度每月贷款分类或分类调整的注意事项做出提醒。二是每月末，我部均能及时监测全行贷款台帐，督促各网点严格按照相关规定做好当月新增贷款的分类确认工作及部分存量贷款的分类调整工作。三是每月初及时收集各网点超权限贷款的五级、十级分类认
定表，并认真审核，对其中分类错误、分类理由不规范的认定表一律予以清退并要求重做。以此保证每月新增贷款的准确分类。四是坚持每半年下各网点检查五级分类、十级分类情况。对其中分类不准确、分类未及时调整的贷款及时做出指导和修改。通过以上工作，保障了我行贷款五级分类、十级分类的准确性和分类调整的及时性，为我行不良贷款的管理打好了基础。 3.积极做好诉讼案件的起诉、执行工作。 根据各网点上报的诉讼材料，我部及时做好起诉材料准备、证据收集、申请诉讼、出庭参诉、执行申请、参与强制执行等工作，极大减轻了基层各网点的工作压力。 4.抓好每月逾期贷记卡的风险预警和清收工作。 根据每月测贷记卡的逾期情况，根据历史监测数据和向基层信贷员了解的情况，针对部分信用观念差、多次逾期或资产情况出现明显恶化的贷记卡持卡人提出风险预警，并采取冻结卡片或取消用卡资格、向公安机关报警等措施进行风险控制。 5.做好贷记卡复核工作。 根据银行卡部的贷记卡办理流程，我部负责贷记卡的复核工作。准时按内部规定完成贷记卡的复核工作，为贷记卡的快捷办理和风险控制履行了应尽职责。 6.积极协助基层清收不良贷款。 7.做好贷款的审查工作。根据总行工作安排，做好每日基层上报审批贷款的资料审查和风险审核工作，严控信增风险、及时
工作总结：_________银行风险管理部年度工作总结 姓名：______________________ 单位：______________________ 日期：______年_____月_____日 第1 页共6 页
银行风险管理部年度工作总结 本人系**银行**支行员工xx年8月参加工任职风险管部综合统计岗。 在本人参加工半年多时间来受到领导和各位前辈多方面的关心和照顾在工上亦受到了无微不至的指导帮助我快速的胜任岗位。 风险管部是负责**支行全面风险管政策的落实监测、评价和控制的综合管部门是风险和内控的日常管职责部门。本人任职的综合统计岗主要负责对本行信贷资产风险状况和风险分类的统计、分析和管；负责全行信贷数据动态管、分析。 在实际工中本人主要完成以下几个方面的：信贷手工台帐的录入核对对实际发生的信贷业务明细进行动态掌控、分析和管以便于及时准确的获得各项信贷统计数据；对**支行运行的老信贷系统进行维护和管对各部办录入的数据及报表进行统计及分析；提供**行各项信贷资产数据及明细完成四级分类和五级分类的统计工和分析工；月度为行领导以及计财处、公司部、个金部提供同业经营情况的详细数据；月度、季度、年度独立的或配合办公室、计财处等部门对外提供各项信贷数据报表。此外我行新设了信息安全员一岗本人即任风险管部信息安全员负责部门电脑网络信息安全的维护。 进入**银行半年多时间来在领导和前辈的关心照顾下本人抱着谦虚好学的态度努力工积极学习业务知识、掌握操技能、适应工岗位基本能较好的完成本职工和领导交办的其他工。本人是刚毕业的科本科学生踏上工岗位接触全新的银行工面临着全新的挑战个过程不仅是专业的换位更是一种思考方式和学习方法的换位在综合统计岗位上领导和前 第 2 页共 6 页
点趣乐考网-2020年银行从业考试《初级风险管理》习题练习 第1题 风险文化由三个层次组成，以下不属于这三个层次的是( )。 A.风险管理理念 B.风险管理人员 C.风险管理哲学 D.风险管理价值观 参考答案：B 参考解析：风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。 第2题 市场流动性风险反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险()。 A.相应越高 B.相应越低 C.不变 D.不一定 参考答案：B 参考解析：市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低。 第3题 因交易员主动持有或提高风险敞口所导致的超限是指()。 A.主动超限
B.被动超限 C.实质性超限 D.非实质性超限 参考答案：A 参考解析：主动超限是指因交易员主动持有或提高风险敞口所导致的超限。 第4题 ()是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。 A.Credit Metrics模型 B.Credit Risk+模型 C.Credit Portfolio View模型 D.Credit Monitor模型 参考答案：B 参考解析：Credit Risk+模型是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。 第5题 内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作用，下列未体现内部审计作用的是( )。 A.监控和评价风险管理系统运行的效果 B.评价与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露 C.内部审计具有充足的资源，可以直接向董事会报告 D.帮助识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进 参考答案：C
银行从业资格考试风险管理知识点必备
风险管理 第1章风险管理基础 1.金融风险可能造成的损失分类：预期；非预期；灾难性。 2.商行的经营原则：安全性、流动性、效益性。 3.商行风险管理模式的发展阶段：资产；负债；资产负债；全面风险管理模式阶段。 4.全面风险管理模式的理念和方法： 全球的风险管理体系 全面的风险管理范围 全程的风险管理过程 全新的风险管理方法 全员的风险管理文化 5.商行风险类别：信用、市场、操作、流动性、国别、声誉、法律、战略。 6.市场风险分类：利率、汇率、股票、商品。 操作风险分类：人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件。 国别风险分类：转移、主权、传染、货币、宏观经济、政治、间接国别。 7.商行风险管理策略分为： 分散： 对冲：自我对冲：利用资产负债表或业务组合 市场对冲：利用衍生品市场 转移：保险： 非保险：担保、备用信用证 规避 补偿。 8.商行资本的概念包括：账面资本、经济资本、监管资本。 监管资本：一级资本核心一级资本 其它一级资本 二级资本 核心一级资本：实收资本、普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。 其它一级资本：其它一级资本工具及其溢价（如优先股）、少数股东资本可计入部分。 二级资本：二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。 9.巴塞尔协议3：普通商行的普通股充分率应达到7%，总资本充分率不低于10.5%，重要性银行银行计提1%—3.5%的附加资本要求。 银监会的《资本管理办法》规定了监管资本要求： 最低资本：核心一级资本充分率：5% 一级资本充分率：6% 资本充分率：8% 储备资本： 2.5% 逆周期资本：0—2.5% 系统重要性银行附加资本要求：1%
银行风险管理部总结 风险管理部是负责**支行全面风险管理政策的落实，监测、评价和控制的综合管 理部门，是风险和内控的日常管理 职责部门。本人任职的综合统计岗，主要负责对本行信贷资产风险状况和风险分 类的统计、分析和管理；负责全行信贷数据动态管理、分析。 在实际工作中，本人主要完成以下几个方面的：信贷手工台帐的录入与核对，对 实际发生的信贷业务明细进行动态掌控、分析和管理，以便于及时准确的获得各项信 贷统计数据；对**支行运行的老信贷系统进行维护和管理，对各部办录入的数据及报 表进行统计及分析；提供**行各项信贷资产数据及明细，完成四级分类和五级分类的 统计工作和分析工作；月度为行领导以及计财处、公司部、个金部提供同业经营情况 的详细数据；月度、季度、年度，独立的或配合办公室、计财处等部门对外提供各项 信贷数据报表。此外，我行新设了信息安全员一岗，本人即任风险管理部信息安全员，负责部门电脑网络信息安全的维护。 进入**银行半年多时间来，在领导和前辈的关心照顾下，本人抱着谦虚好学的态 度努力工作，积极学习业务知识、掌握操作技能、适应工作岗位，基本能较好的完成 本职工作和领导交办的其他工作。本人是刚毕业的理科本科学生，踏上工作岗位接触 全新的银行工作，面临着全新的挑战，这个过程不仅是专业的换位，更是一种思考方 式和学习方法的换位，在综合统计岗位上，领导和前辈的关心指导使本人认识到，严 谨的态度、正确的方法、积极的沟通、努力的思考，才能获得最准确的统计数据和最 高的工作效率。也正是银行业这种对我而言全新的工作，提供给我一个全新的学习机会，在**优良的成长环境下使我能够养成在每一天的工作生活中不断学习和获取新的 知识，努力了解银行业、金融业的运行规律，把所学所悟的点点滴滴运用到实际工作 岗位工作中。 正是由于以上的认识，本人在过去的半年时间里努力向各位前辈学习业务知识， 严谨认真的完成了本职的统计工作，做到了及时、准确、完整的反映**支行信贷业务 情况。认真的完成了信息安全员的工作，做好了信息安全的日常维护并建立了安全员 日志。努力地养成着良好的工作习惯和工作方法，近来的工作使本人越来越深刻的认 识到良好的工作习惯是互通的，特别是在工作的条理性上，受到各位前辈的指导今后 还将继续努力。
违约损失率：违约损失率（Loss Given Default，LGD）是指给定借款人违约后贷款损失金额占违约风险暴露的比例，即损失占风险暴露总额的百分比（损失的严重程度，LGD=1-回收率）。其估计公式为：损失/ 违约风险暴露。 违约损失率估计应以历史清偿率为基础，不能仅依据对抵（质）押品市值的估计，同时应考虑到银行可能没有能力迅速控制和清算抵押品。 （1）影响违约损失率的因素有多方面，主要包括： ①项目因素②公司因素③行业因素④地区因素⑤宏观经济周期因素 （2）计量违约损失率的方法 ①市场价值法：信用价差和违约概率来推算。市场法和隐含市场法。 ②回收现金流法：根据违约历史清瘦情况，预测违约贷款在清收过程中的现金流，并计算出LGD，即LGD=1-回收率=1-（回收金额-回收成本）/违约风险暴露 信用风险组合： 1.违约相关性 违约基于的因素：自身、所处行业或区域、宏观经济因素 2.信用风险组合计量模型 由于存在风险散化效应，投资组合的整体风险小于等于其所包含的单一资产组合风险的简单加总。 国际上应用比较广泛的信用风险组合模型 （1）Credit Metrics模型：是一个VAR模型，其创新之处是解决了计算非交易性资产组合VAR这一难题。 （2）Credit Protfolio View模型。是对第一个模型的补充。比较适用于机构类型的借款人。（3）Credit Risk+模型：根据针对火险的财险精算原理，对贷款这个违约率进行分析。该模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率是很小且相互独立的。 3.信用风险组合的压力测试 （1）压力测试用于评估资产或投资组合在极端不利的条件下可能遭受的重大损失。作为商业银行日常风险管理的重要补充，压力测试有较多积极作用。 （2）压力测试只是对组合短期风险的状况的一种衡量，因此属于一种战术性的风险管理方法。 第一章风险管理基础 本章基础知识精讲： 一、风险与风险管理 （一）风险、收益与损失 1．风险的含义
银行从业资格考试60道风险管理精选单选 题（一） 1.在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括__. A.资产风险管理模式 B.负债风险管理模式 C.全面风险管理模式 D.内部管理模式 2.下列理论中，属于负债管理模式的是_____. A.真实票据论 B.转换能力理论 C.存款理论 D.预期收入理论 3.FN理论中，发球资产风险管理模式的是_____. A.银行券理论 B.资产结构理论 C.购买理论 D.销售理论 4.下列理论中，不属于资产风险管理模式的是_____ A.转换能力理论
B.预期收入理论 C.超货币供培理论 D.销售理论 5._____是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。 A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险 6._____是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内外业务发生损失的风险。 A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险 7._____不包括在市场风险中。 A.利率风险 B.汇率风险 C.操作风险 D.商品价格风险 8._____是由不完善或有问题的内部程序，人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
B .操作风险 C. 流动性风险 D.国家风险 9._____是指银行掌握的可用于即时土付的流动资产不足以满足支付需要，从而使银行丧失清偿能力的可能性。 A. 流动性风险 B . 国家风险 C.声誉风险 D.法律风险 10._____是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化使该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。 A. 流动性风险 B . 国家风险 C.声誉风险 D.法律风险 11. _____是指由于银行操作上的错误，违反有关法规，资产质量低下，不能支付到期债务，不能向公众提供高质量的金融服务以及管理不善等，从而使银行在声誉上可能造成的不良影响。 A. 操作风险 B . 国家风险 C.声誉风险
第1篇风险合规经理个人工作总结 风险合规经理个人工作总结 一、主要业绩情况 截止年月为止，我支行本外币储蓄，保险业务，理财业务，经统计个人业务共计。对公业务任务完成比例占%，总体收入任务完成比例为%。 二、工作开展情况 （一）健全培训监管，提升风险意识 一是加强对员工的教育力度，提高员工对执行制度重要性的认识。有计划地组织员工对工作制度进行学习，全年共开展了次培训活动，使员工掌握了各项制度的具体规定，熟悉各项操作规程，使员工能够真正认识到执行制度是保证各项业务安全运作的基础。二是增强员工的责任心。加大风险控制宣传力度，严格落实员工在每一笔业务，认真、细致、合规、合法办理意识，规范操作。三是加大监督力度，确保制度落实。内控制度的建设、完善、落实，离不开检查、稽查和监督。通过加大稽核检查的力度，增加检查频率，开展定时和不定时随机抽查，组织相互督查等形式，及时发现问题，提出整改意见，督促整改情况，对屡教不改者，加大处罚力度。进一步警惕了我行的风险意识，升华了业务操作流程，强化了业务技能和个人责任感。 （二）深抓风险核心，发挥职能效用 一是加强授信业务管理，防止不良贷款反弹。加强对重点行业和大额贷款的监测，提高对信贷风险的预判能力。积极稳妥应对大额信贷风险，切实降低损失和负面影响。密切关注个人经营性贷款、小额信用贷款的操作风险。加强我行承兑汇票、信用证、保函业务的风险管理，做好贸易背景、保证金来源等真实性的调查，完善业务风险控制标准。加强贷记卡发卡审批管理，落实调查、审查和审批等岗位职责。 二是加强临柜业务管理，防范产生操作风险。多层次开展对重点业务环节、新员工等方面的检查、辅导专项活动，提高会计部位的风险防范能力。进一步提高银企对账质量，建立健全重要空白凭证管理的有效机制。修订完善会计基础规范化管理办法，进一步优化事后监督系统，着手开发会计电子档案系统。 三是加强安全保卫管理，提高风险防范水平。以防盗窃、防抢劫、防诈骗为重点，加强安全保卫队伍建设，强化工作检查和考核，全面落实安全管理责任制。着力抓好远程监控中心的规范化建设，充分发挥其远程监管功能。 四是加强员工行为管理，提高风险案防基础。以防范员工道德风险为重点，抓深抓实员工行为分析。制定员工行为分析工作模板，对信息征集、分析流程、分析成果运用进行全面规范。探索实施分级家访制度，动态掌握员工行为细节。定期召开案情通报会和案防分析会，让员工了解作案的危害性，增强防案的自觉性。加强重要岗位特别是网点负责人、客户经理
2016年银行从业资格考试《风险管理》知识点：风险预警 风险预警是指商业银行根据各种渠道获得的信息，通过一定的技术手段，对商业银行信用风险状况进行动态监测和早期预警，实现对风险“防患于未然”的一种“防错纠错机制”。 1.风险预警的程序和主要方法 （1）风险预警程序 风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统，都应当逐级、依次完成以下程序： ①信用信息的收集和传递。收集与商业银行有关的内外部信息，包括信贷人员提供的信息和外部渠道得到的信息，并通过商业银行信用风险信息系统进行储存。 ②风险分析。信息通过适当的分层处理、甄别和判断后，进入到预测系统或预警指标体系中。 ③风险处置。风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地降低商业银行风险而采取的一系列措施。 ④后评价。风险预警的后评价是指经过风险预警及风险处置过程后，对风险预警的结果进行科学的评价，以发现风险预警中存在的问题（如虚警或漏警），深入分析原因，并对预警系统和风险管理行为进行修正或调整，因此对于预警系统的完善十分重要。 （2）风险预警的主要方法 在我国商业银行实践中，通常会根据不同的目标，以及风险驱动因素的不同和管理机制的区别，而采用不同的风险预警管理方法。 在需要进行预警的内容上，大致有以下几种： ①适应监管底线的风险预警管理。通常会根据不同的监管底线要求，制定和实施不同的预警管理机制。 ②适应本行内部信用风险执行效果的预警管理。 ③适应有关客户信用风险监测的预警管理。指的是为了对信贷客户进行日常信用风险监测而进行的预警管理。 2.行业风险预警 行业风险预警属于中观层面的预警，主要包括对以下行业风险因素的预警： （1）行业环境风险因素 主要包括经济周期因素、财政货币政策、国家产业政策、法律法规等方面。 ①经济周期因素。经济周期因素主要用于判断宏观经济所处阶段；判断行业自身的周期性；分析宏观周期与行业周期的相关性。
本人系**银行**支行员工，20XX年8月参加工作，任职风险管理部综合统计岗。 在本人参加工作半年多时间来，受到领导和各位前辈多方面的关心和照顾，在工作上亦受到了无微不至的指导，帮助我快速的胜任岗位。 风险管理部是负责**支行全面风险管理政策的落实，监测、评价和控制的综合管理部门，是风险和内控的日常管理职责部门。本人任职的综合统计岗，主要负责对本行信贷资产风险状况和风险分类的统计、分析和管理；负责全行信贷数据动态管理、分析。 在实际工作中，本人主要完成以下几个方面的:信贷手工台帐的录入与核对，对实际发生的信贷业务明细进行动态掌控、分析和管理，以便于及时准确的获得各项信贷统计数据；对**支行运行的老信贷系统进行维护和管理，对各部办录入的数据及报表进行统计及分析；提供**行各项信贷资产数据及明细，完成四级分类和五级分类的统计工作和分析工作；月度为行领导以及计财处、公司部、个金部提供同业经营情况的详细数据；月度、季度、年度，独立的或配合办公室、计财处等部门对外提供各项信贷数据报表。此外，我行新设了信息安全员一岗，本人即任风险管理部信息安全员，负责部门电脑网络信息安全的维护。 进入**银行半年多时间来，在领导和前辈的关心照顾下，本人抱着谦虚好学的态度努力工作，积极学习业务知识、掌握操作技能、适应工作岗位，基本能较好的完成本职工作和领导交办的其他工作。本人是刚毕业的理科本科学生，踏上工作岗位接触全新的银行工作，面临着全新的挑战，这个过程不仅是专业的换位，
更是一种思考方式和学习方法的换位，在综合统计岗位上，领导和前辈的关心指 导使本人认识到，严谨的态度、正确的方法、积极的沟通、努力的思考，才能获得最准确的统计数据和最高的工作效率。也正是银行业这种对我而言全新的工作，提供给我一个全新的学习机会，在**优良的成长环境下使我能够养成在每一天的工作生活中不断学习和获取新的知识，努力了解银行业、金融业的运行规律，把所学所悟的点点滴滴运用到实际工作岗位工作中。 正是由于以上的认识，本人在过去的半年时间里努力向各位前辈学习业务知识，严谨认真的完成了本职的统计工作，做到了及时、准确、完整的反映**支行信贷业务情况。认真的完成了信息安全员的工作，做好了信息安全的日常维护并建立了安全员日志。努力地养成着良好的工作习惯和工作方法，近来的工作使本人越来越深刻的认识到良好的工作习惯是互通的，特别是在工作的条理性上，受到各位前辈的指导今后还将继续努力。 风险管理部综合统计岗是一个需要责任心与耐心的岗位，通过半年多的学习 和实践，我坚信能胜任岗位并做出成绩；在今后的工作中，我也将继续努力，成为更优秀的** 一员。
.word 可编辑. 风险管理 第1 章风险管理基础 1.金融风险可能造成的损失分类：预期；非预期；灾难性。 2.商行的经营原则：安全性、流动性、效益性。 3.商行风险管理模式的发展阶段：资产；负债；资产负债；全面风险管理模式阶段 4.全面风险管理模式的理念和方法： 全球的风险管理体系 全面的风险管理范围 全程的风险管理过程 全新的风险管理方法 全员的风险管理文化 5.商行风险类别：信用、市场、操作、流动性、国别、声誉、法律、战略。 6.市场风险分类：利率、汇率、股票、商品。 操作风险分类：人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件。 国别风险分类：转移、主权、传染、货币、宏观经济、政治、间接国别。 7.商行风险管理策略分为： 分散： 对冲：自我对冲：利用资产负债表或业务组合 市场对冲：利用衍生品市场 转移：保险： 非保险：担保、备用信用证 规避 补偿。 8.商行资本的概念包括：账面资本、经济资本、监管资本。 监管资本：一级资本核心一级资本 其他一级资本 二级资本 核心一级资本：实收资本、普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。其他一级资本：其他一级资本工具及其溢价（如优先股）、少数股东资本可计入部分。 二级资本：二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。 9.巴塞尔协议3：普通商行的普通股充足率应达到7%，总资本充足率不低于10.5%，重要性银行银行计提1%—3.5%的附加资本要求。 2012 年银监会的《资本管理办法》规定了监管资本要求 最低资本 ：核心一级资本充足率：5% 一级资本 充足率：6% 资本充足率：8% 储备资本：2.5% 逆周期资 0—2.5% 本：
2017年银行信贷风险防控工作总结(5篇) 20**银行信贷风险防控工作总结范文5篇银行信贷风险防控工作总结范文1 20**上半年上半年年工作结束了一半了，在过去的半年中，我的工作可以用出色来形容，因为的我工作业绩都出现了大幅度的上涨。这是对我多年以来努力工作和学习的回报，我对我自己这半年的工作可以打满分，因为我已经尽我最大的努力工作了。大学毕业到现在已经几年了，毕业以后我就考取了银行的工作，来到已拿回那个工作后我被分配做银行的信贷员。在刚开始的时候我并不熟悉我的工作，还好我认真努力的工作，积极的熟悉我的工作业务，我终于平稳的度过的实习期，我开始了我在银行做正式信贷员的工作。在20**上半年上半年年，我的工作个任总结一、各项工作目标完成情况 1、经营效益明显增强。全辖24个独立核算的信用社，贷款利息收回率达到0%;贷款收息率0%。半年实现总收入0万元，较上年增加0万元，增长0%;实现净利润0万元，社社盈余。实现净利润**万元,同比增加**万元，增长了**%;所有者权益达**万元，其中，实收资本和资本公积分别达**万元和**万元。 2、各项存款稳步增长。年中各项存款余额突破10亿元大关，达到**0万元,较年初增加**0万元,增长 **%，完成上级分配任务的**%;存款月均余额达**万元，完成分配计划的**%。 3、信贷支农力度强劲，贷款结构平缓合理。半年累计投放贷款**万元, 较年初增长了**%，各项贷款年末余额**万元,较年初增加**万元，增长**%。其中农业贷款余额**万元，占各项贷款余额的 **%。年末存贷占比为**%。 4、资产质量进一步优化。年末不良贷款余额**万元,占各项贷款余额的**%,较年初下降**个百分点。按贷款五
银行风险管理部工作总结 银行风险管理部工作总结范文 银行风险管理部工作总结1 为全面了解银行的风险管理情况，切实提高本行的风险水平，增强识别，计量，检测和控制风险的能力，为本行实行全面风险管理务实基础，银行成立以来，我部门主要做了以下工作，现将风险管理部近段工作做一个简要的总结： 一、建章立制，搭建架构 首先，根据银监部门的监管要求，结合XX银行发展的需要，我部门通过学习借鉴、摸索，现已草拟不良贷款管理、责任追究、内部控制、风险管理等方面等十六项基本制度，正在进一步完善，部分文件正在审阅下发中。其次，全行已经初步明确了各级的风险管理架构和职责，并且在本行成立之初就设置了风险管理部，专司从事风险管理工作，现有人员3人。 二、摸清家底，务实基础 银行成立之后，我部门在领导的安排下，通过一系列的自查、检查对我行的资产质量和资产管理情况进行了深入的检查，为以后各项工作的顺利开展夯实了基础，为领导的决策提供了一句。 一是重视基础工作，造具清册。对全行到、逾期贷款及新增不良贷款、大额贷款、不良资产及抵贷资产进行了摸底造册，将表内外不良贷款台帐整合，明细造册。
二是加强检查监督，摸清底子。根据省联社文件要求不熟完成了胜诉未执行涉政不良贷款清收工作和信贷违规十条的自查工作；组织开展全行信贷风险排查，对全行新放贷款、不良贷款、抵质押、保证担保情况、假冒名贷款、贷款新规及支付落实情况、关联贷款进行了全面风险排查；完成省联社风险管理工作专项督查的准备工作；下发抵押品清理的通知。 三是创新动态管理，风险提示。每月初对各支行到逾期贷款和新增不良贷款进行了风险提示，并督促管理和清收工作。 三、当好助手，筹备改革 为了本行改革的顺利进行，我部门承接了改革的很多基础性工作，主要是招牌喷绘布、网点铜牌，屋顶发光字的制作安装，现已基本完工。 下一步，我部门将从以下几个方面开展工作： 一、进一步完善部门制度。 下发不良贷款责任追究、风险经理等方面的文件，以便有章可循。 二、加强对不良贷款的'管理。 一是不良贷款台帐管理系统数据规范到各支行统一上报，加强管理。 二是将全行不良贷款建立台帐，明确包收责任人和管理责任人，指定清收计划。 三是借抵押品清理的机会，督促各支行澄清不良贷款抵押品情况，特别是不良和股金购买不良贷款的抵押品，要求建立台帐、制定处置