当前位置：文档之家› 保险行业分析

保险行业分析

姓名：邓层层

学号：601128068

班级：11级公司理财

一、保险行业目前现状

2013年全行业首季实现保费收入5150.6亿元，相比于2012年同期的4834.8亿元，同比增长6.5%。其中，财险同比增长16.3%；寿险同比增长0.7%；健康险同比增长28.8%；人身意外伤害险同比增长16%

保费增速放缓

四大上市险企2013年首季合计实现人身险原保险保费收入共计2298.31亿元，相比上年同期的2293.43亿元仅仅微幅增加0.2%。四家公司增幅出现三降一升的情况，中国人寿(16.73,-0.06,-0.36%)同比增长-1.6%；中国平安[微博](39.92,-0.32,-0.80%)寿险同比增长15%；中国太保(18.95,-0.10,-0.52%)寿险同比增长-4.5%；新华保险(24.99,-0.37,-1.46%)同比下滑10%。

主要原因是新单和银保的低迷。今年第一季度，国寿、太保、平安三家公司个险新单保费均有与前两月保费增幅相比，3月份寿险保费收入呈现出回暖态势。前两个月寿险保费收入低迷的单月下滑的情况出现，其中国寿实现全季度个险新单保费负增长。银保方面，主要险企的保费收入亦持续减弱，中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险的首季寿险银保新单保费同比增速分别为-30%、-25%、-48%、-54%。

退保金额增多

四大上市险企一季度退保金均有大幅上升，合计退保金为343亿元。

国寿第一季度退保金达到200.88亿元，较上年同期增长了102.6%，为四大险企最高。中国人寿解释称，主要是受各类银行理财产品冲击，部分银保产品退保增加。

中国太保报告显示，由于部分银保渠道产品退保增加，该公司退保金达51.72亿元，同比大增19.7亿元，增幅达61.5%，中国平安一季度退保金为17.42亿元，同比增长38.3%，新华保险一季度退保金同比增加54.8%。

赔付支出增加

数据显示，第一季度保险业原保费赔付支出比去年同期净增加316亿元，增长27%(见图3)。其中，财产险保费赔付支出从572亿元增加到729亿元，同比增长27.4%；寿险保费赔付支出为643.7亿元，同比增长27.7%；健康险保费赔付支出从73亿元增加到89亿元，同比增长22.3%。

中国人寿一季度赔付支出438.6亿元，同比增长40.7%，公司称是部分产品集中满期给付所致。太保一季度赔付支出同比增长19.4%，增加21.43亿元。

业内人士分析指出，赔付支出增加的原因在于2008年销售的五年期产品集中到

期，导致满期给付支出增加。

2013年6月1日起，新《证券投资基金法》开始实施，保险、券商、私募等进入公募领域的政策敞口将打开，险企成为传统基金公司最大劲敌。其优势在于，一方面，险企资产管理团队积累了大量高净值客户，其资产管理规模体量更大；另一方面，在客户分层设计上，险企可完成传统公募难以完成的设计。业内预测，险资介入将给传统公募格局带来变数。

投连险投资账户的投资对象为银行存款、依法发行的证券投资基金、债券、股票及保监会允许投资的其他金融工具。而以独立账户的形式单独进行资产配置的投连险，具有一定的公募基金性质，从这个角度看，投连险过往业绩能在一定程度上反映保险机构的投资能力。

除太保之外的三家上市险企，独立账户资产中货币资金所占的比例最高为国寿的32.14%，其次为新华的10.27%，最低为平安的1.2%'

二、保险行业未来发展趋势

展望未来，保险行业发展前景诱人，其主要动力包括：庞大的人口规模、较快的老龄化趋势与较高的储蓄率；终身福利系统的瓦解；经济持续发展、居民收入不断提高；政策法规大力支持；风险保障意识得到根本性加强；投资环境大大改善。

调整后的寿险深度模型预测：2020年我国人均GDP为2.6万美元，寿险深度将达到4.86%；2030年4.8万美元，寿险深度8.88%。这一结果与目前发达国家和地区相比，是中立偏谨慎的。

面对全球经济、金融、保险发展一体化，以及加入WTO的要求，中国加快了开放国内保险市场的步伐，大批的外资保险公司纷纷在中国以自己出资或并购的方式设立子公司，这将促使未来中国保险资产的分化重组和保险业结构的优化升级，使中国保险业在新的世纪发生一系列深刻的变化，逐步适应和融入这种大潮。

经过二十多年的发展，我国保险业基础不断加强，改革不断深入。综观国内外经济发展形势，我国保险业正处于一个难得的发展机遇中，预计在未来一个较长时期内，将出现以下发展趋势：

（一）树立价值增长理念和效益意识

现在我国保险业还比较普遍地存在“以保费规模论英雄”的现象，把保险业的发

展片面地理解为保费收入的增长，导致了一系列不良后果，比如偿付能力不足、盈利能力弱、诚信状况差等。随着世界发达国家先进保险经营理念的传入，以及

我国政府监管有效性的提高，保险市场树立价值增长的理念得到越来越多人的认同和响应。业务品质的提高、内涵价值的提升和放眼长远发展成为市场主体追求的目标。大力探索电话和网络销售，积极创新产品和服务，不断提高竞争层次和盈利能力，为营造良好的产业生态环境而努力。

（二）金融、保险相互融合的趋势增强。

银行与保险相互融合是今年来国际金融保险市场一个重要的发展趋势。国内各大保险公司纷纷与各大银行签手，未来银行保险还将会在更广阔的领域开展高层次的合作，金融保险之间的界线将越来越模糊，金融保险产品也将融为一体。

（三）提高保险产品的品格

随着我国经济社会的发展和人民生活水平的提高，企业和居民的保险意识不断增强，对商业保险的投保需求也越来越呈现出多样化和专门化的趋势。他们会从自身利益和需要出发，对各种各样的保险产品进行慎重地选择。在这种逐渐成熟的市场里，产品要占领市场只能靠品牌＋价格＋服务，这就是产品的品格。那么保险产品的品格，就是名牌产品＋合理价格＋特色服务。目前人们在购买保险时所关心的不仅仅是产品的利益保障功能、投资功能、储蓄功能或者是组合功能，更注重它的价格水平与服务水平。在某种程度上讲，保险产品的竞争已经转化为价格和服务的竞争。

（四）加强保险公司的资本运作力度

所谓资本运作，是指保险企业在经营过程中，将积聚的各种保险资金用于投资或融资，并使之不断保值增值的活动。加强保险公司的资本运作力度，对于监管层来讲，可以降低监管成本，稳定市场；对于上市公司可以维护股价稳定；对于保险公司自身来说，可以提高投资收益率，增加混业竞争优势。随着我国保险业对外开放步伐的加快和全球保险业一体化的推进，我国保险业资本运作也将越来越活跃，并逐步融入到国际保险业资本运作中。近年来，太平洋保险集团、平安保险集团、中国人寿保险集团等大型保险控股公司在国内外频频进行资本运作，取得了非常不错的收益，对我国保险市场产生了强大而积极的影响。

（五）提高从业人员专业化素质

当前我国保险从业人员的素质还相对较低，在国内外同行激烈竞争的大背景下，对保险从业人员的素质提出了更高的要求，各商业保险公司应更加重视人才的培养。除了要培养一些目前国内比较缺乏的核保师、核赔师、精算师等专业人才，还要培养精通国际保险惯例、参与国际保险市场竞争的专业人才。只有这样，我们才能更好地参与到国际保险市场的竞争中去，才能不断地发展和壮大。总之，中国保险市场是世界上潜力最大的市场，是世界保险市场的重要组成部分。中国保险业必将在未来的国际保险业中占居重要的地位，得到更好更快地发展。

三、保险行业目前上市公司整体状况分析

保监会日前公布2013年首季保费收入数据显示，全行业一季度实现保费收入5150.6亿元，同比增长6.5%；投资总额为46875.41亿元，同比增长69%，投资增幅明显提高。市场分析人士指出：第一季度4家上市险企净利润同比增长61.4%，其中投资净收益增长52.9%，行业受益于投资驱动的效果明显。

2013年第一季度，保险业业绩呈现出整体回暖的趋势。保监会日前公布2013年首季保费收入数据显示，全行业一季度实现保费收入5150.6亿元，同比增长6.5%；投资总额为46875.41亿元，同比增长69%，投资增幅明显提高。

中国太保（行情,资金,股吧,问诊）率先发布一季报，实现净利润22.25亿元，同比增幅高达241.3%。相比去年一季度净利润大跌八成，太保今年的表现可谓扬眉吐气。

中国人寿（行情,资金,股吧,问诊）公告显示一季度净利润同比增长79.1%，达100.77亿元；而其2012年全年净利润才110.61亿元。与此同时，79.1%的增幅也结束了该公司连续两年的“负增长”。

新华保险（行情,资金,股吧,问诊）和中国平安（行情,资金,股吧,问诊）的一季报也均是开门红。新华保险一季度净利润同比增长90.8%，共实现14.65亿元；而中国平安相对稳定，同比增长21.9%，实现净利73.93亿元。

市场分析人士指出：第一季度4家上市险企净利润同比增长61.4%，其中投资净收益增长52.9%，行业受益于投资驱动的效果明显。

外资公司今年第一季度的业绩表现同样大放异彩。在香港上市的友邦保险新业务价值上升25%至2.91亿美元，新业务价值利润率为38.4%，年化新保费增至7.45亿美元，总加权保费收入升至41.77亿美元，首季净利创出新高。

全球再保险巨头瑞士再保险集团今年第一季度实现净收益14亿美元，同比增长21%；保费和手续费收入为68亿美元；综合成本率达到72.4%的出色水平，延续过去几年来不断改善的长期趋势。

对比几大上市险企公布的投连险独立账户资产数据可以发现，每家公司对于风险的偏好明显不同。如国寿、平安人寿[微博]、新华保险(25.02,-0.34,-1.34%)三大公司的独立账户资产中货币资金所占的比例从1.2%到32.14%不等，最高为国寿的32.14%，其次为新华的10.27%，最低为平安的1.2%。

而具体的资产配置项目，3家公司也不尽相同。

国寿2012年年底的独立账户资产规模为5600万元，除了货币资金占据32.14%的比例外，国寿还配置了25%的股票、41.07%的债券，其余为应收利息。国寿的另外几个账户收益情况分别为，国寿进取股票-4.11%、国寿平衡增长-8.76%、国寿稳健债券6.3%。

新华的投连险账户为“创世之约”，该账户设立于2000年6月30日，2012年的投资收益率为3.83%。截至2012年年底，新华独立账户资产规模为2.63亿元，其中货币资金2700万元，基金占比15.59%、股票占比62.74%，其他应收款占比11.41%。

平安人寿是最早开展投连险理财产品业务的保险公司，截至2012年年底，其仍为账户规模最大的公司，独立账户资产规模达到359.44 亿元，其投资的资产项目种类也最多。

其中占比最高的是“以公允价值计量且变动计入当期损益的金融资产”，规模达到292.07亿元，占比高达80.59%；其次为定期存款，占比15.65%，另有少部分货币资金、买入返售金融资产、存出保证金、应收利息、应收款项类投资等资产。

而平安旗下的平安进取账户(12.88%)、平安精选权益(11.26%)也以高于10%的投资收益，成为表现排名靠前的账户。

四、保险行业更具投资价值的个股推荐

一季度，四家险企的净利润均实现上涨，尤其是中国太保（行情,资金,股吧,问诊）.SH，02601.HK）、中国人寿（行情,资金,股吧,问诊）（601628.SH，02628.HK）、新华保险（行情,资金,股吧,问诊）（601336.SH，01336.HK）三家聚焦保险业务的上市公司，由于上年一季度的低基数和投资的“回温”，今年首季净利润涨幅普遍超过市场预期。但退保的增加和满期给付高峰的到来使保险公司的现金流出呈现大幅增长。

具体来说，中国太保首季实现归属于母公司股东的净利润为22.25亿元，同比增幅高达241.3%，是四家A股上市险企中净利润同比增幅最高的一家，而新华保险和中国人寿分别以90.8%及79.1%的净利润同比增幅紧跟其后，这样的大幅增长普遍高于市场预期。而致力于综合金融的中国平安（行情,资金,股吧,问诊）（601318.SH，02318.HK）在一季度实现归属于母公司股东的净利润73.93亿元，较上年同期增长21.9%。

另外，中国平安如果剔除银行贡献的利润，则本年第一季度的净利同比增幅在30%左右，银行利润贡献占比较去年一季度有所减少。广发证券（行情,资金,

股吧,问诊）表示，一是由于平安银行（行情,资金,股吧,问诊）一季度的利润增长放缓，二是由于浮亏去年消化完毕后，寿险业务业绩一季度有大幅增长。

本年一季度，四家A股上市险企的投资收益同比均有较大幅度增长。其中，中国平安和新华保险的投资收益同比增幅高达87.8%及79%。而在资产减值损失计提方面，除去中国平安因为可供出售金融资产减值及银行业务计提贷款减值增加所致，本年一季度计提减值达18.31亿元，同比增长93.8%以外，其余三家计提数均巨幅下降。中国太保、中国人寿、新华保险计提数分别只有2.59亿元、8.47亿元以及1.86亿元，同比下降81.1%、89%及64.2%。根据一季报数据，中国人寿和新华保险的年化总投资收益率回升到5.82%及4.9%。

今年一季度，保费增长，尤其是寿险保费仍然没有摆脱负增长的阴霾。

保监会数据显示，中国人寿、平安寿险、新华保险与太保寿险今年一季度分别实现原保费收入1119.1亿元、556.7亿元、316.1亿元以及306.4亿元，与去年同期相比增长分别为-1.6%、14.93%、-9.87%、-4.5%。山西证券（行情,资金,股吧,问诊）表示，四大险企中仅有平安寿险实现了保费正增长，其余三家公司的保费收入与去年相比均出现一定程度的下降，但从数据上看，降幅有所收窄，表明各家保险公司都在努力扭转年初至今保费收入的颓势。

而在产险方面，平安财险与太保财险分别实现保费收入271.4亿元和207.4亿元，同比增加12%与20.3%，其中平安财险保费增幅进一步缩小，而太保财险收入增幅则有所扩大。山西证券表示，财产险保费收入的进一步提高受益于汽车销量的提升，2013年3月，全国汽车销售量达到203.54万辆，同比增加13.20%。

东方证券分析认为，虽然个别公司规模保费有快速增长，但是从新业务价值角度来看，行业内生增长的因素并未观察到明显改善。其中，中国平安表现较为优异，新业务量与新业务价值均保持稳定增长。中国太保新业务量有突出表现，但是价值增速大幅落后于新保费增速。新华保险一季度坚守价值之路，未短期冲规模，新业务量出现较大下滑。

中国保险业的发展、历史和现状

中国保险业发展的历史和现状摘要：保险业是我国金融业开饭时间最早、开放力度最大、发展步伐最快的行业。在党中央的关心下，在不断对外开放的过程中，保险业坚持改革创新，行业面貌放生了历史性的变化。虽然我国的保险业在近几年中发展迅速，取得了一定的成绩，但是与国外发展水平相比，仍存在较大的差距，落后于外国保险业整体水平的发展，在目前国内保险业发展中仍存在诸多问题。本文主要从中国保险业的发展历史角度入手，以时间为线索，介绍我国保险业的发展并阐述我国现在保险业的现状。关键字：民族保险业发展历史初级阶段

保险是以合同形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。人类社会从开始就面临着自然灾害和意外事故的侵扰，在与大自然抗争的过程中，古代人们就萌生了对付灾害事故的保险思想和原始形态的保险方法。我国历代王朝都非常重视积谷备荒。春秋时期孔子的"拼三余一"的思想是颇有代表性的见解。孔子认为，每年如能将收获粮食的三分之一积储起来，这样连续积储3年，便可存足1年的粮食，即"余一"。如果不断地积储粮食，经过27年可积存9年的粮食，就可达到太平盛世。保险业作为金融的三大支柱之一，在经济发展中处于非常重要的位置。中国保险在中国已有200多年的历史，早在1805年，英国东印度公司就在广州开办了中国第一家保险机构，主要为鸦片贸易服务。但是真正意义上的民族保险业的开端还是在十九世纪后页。一、中国保险业的发展史（一）中国保险业的开端。鸦片战争以后，西方列强迫使清政府签订了一系列不平等条约，加强了对我国的政治、军事、经济的侵略。外国保险公司纷纷登陆中国，中国保险市场逐渐形成。外国保险公司凭借不平等条约所持有的政治特权扩张业务领域，利用买办招揽业务，垄断了早期的中国保险市场从中，攫取了巨额利润。面对外商独占中国保险市场，每年从中国掠夺巨额利润，致使白银大量外流这一严峻事实，中国人民振兴图强、维护民族权利、自办保险的民族意识被激起。在此情况下，1865年5月25日义和公司保险行在上海创立。义和公司保险行，是我国第一家自办的保险机构，其成立打破了外商保险公司独占中国保险市场的局面，为以后民族保险业的兴起开辟了先河。提到保险业就不得不提到航运业，保险与贸易两者是互为表里的关系。轮船招商局于1872年在上海成立，是中国人自办的最早的轮船航运企业，也是现在的招商局集团的前身。它不仅是中国现代航运业的起点，也可以说是中国保险业的源头之一。轮船招商局自创办之日起就深刻明白保险对于航运业的重要作用。作为一种打击竞争对手的手法，早期依附于外商航运业的外资保险公司听命于上司，为了击垮轮船招商局，对其所属船舶百般刁难。收取高额保费、对中国本土产的船只不保等限制。以李鸿章为代表的洋务派，为适应航运业发展的需要，先后创办了“保险招商局”、“仁和水险公司”和“济和水火险公司”等官办保险公司，取得了较好的经营业绩，并坚持与外商保险公司进行斗争，从而在一定程度上抵制了外商对中国保险市场的控制。当然，洋务派在保险业方面的努力不能改变外商垄断中国保险市场的局面。（二）建国前在夹缝中生存发展的民族保险业。到民国初期，中国民族保险业获得了难得的发展机遇：一是民国初建需要刺激工商业的发展以稳定政权；二是第一次世界大战的爆发，欧美列强卷入战争，无暇东顾，大大减缓了洋商

中国保险行业发展情况

中国保险行业发展情况据统计，截至2004年12月8日，共有40家外资保险公司在我国设立了75个营业机构（含筹建）。40家公司中，寿险公司有23家，财险公司有14家，再保险公司有3家。分别有3家外资保险经纪公司和2家外资保险公估公司在华设立了营业机构。外资保险公司大量进入的同时也取得了骄人的业绩。目前，外资保险公司在中国的保费增长速度，已经达到中资保险公司增速的2到3倍。到今年上半年，外资产险公司保费收入同比增长47.1%；外资寿险公司保费收入同比增长51.2%。而同期，全国财产险保费收入增长只有23%；全国人身险保费收入只增长了6.5%。改革开放以来，中国保险业得到长足发展，保险市场年均增长超过30%。不过，调查也显示，目前我国只有不到10%的人购买了保险，在上海、北京和其他大城市尽管购买保险的人口比例要高一些，但是在中小城市，这一比例就要低很多，百姓还没有形成购买人身保障的意识。简单一个10%加上中国保险业持续快速健康发展的势头，得出的结果是：我国保险市场必将不断成熟并有一个光明的发展前景。 2010-2015年中国保险业投资分析及前景预测报告：随着中国保险业进入深化改革、全面开放、加快发展的新阶段，保险业服务经济社会的领域越来越广，承担的社会责任越来越重：从四川汶川大地震到百年盛事北京奥运、从交强险制度实施到房地产投资解禁、从应对国际金融危机到参与医疗纠纷调解、从养老社区投资到新农合建设、从农险覆盖面扩大到环境责任保险试点启动……保险业正在努力提高科学发展和服务经济社会全局的能力，在探索中国特色保险业发展道路和保障民生方面取得显著成就。如今，保险业站在新起点，进入了新阶段，我国正在成为新兴的保险大国。 2008年，保险业积极参与抗击突如其来的两场特大自然灾害，应对历史罕见国际金融危机的挑战，各项工作取得新的进展，保险业务较快增长，风险得到有效防范，损失补偿功能逐步发挥。2008年截至11月底，全国实现保费收入9150.5亿元，同比增长42%。其中，财产险保费收入2159.1亿元，增长17.5%；人身险保费收入6991.4亿元，增长51.8%。2008年前11个月，保险业赔款和给付支出已达2675亿元，同比增长32.7%。在抗灾救灾中，保险业发挥了积极作用，分别为南方低温雨雪冰冻灾害和汶川地震灾害支付赔款55亿元和10亿元。 2009年，保险业积极应对各种严峻挑战，战胜种种困难，各方面工作取得显著成绩。全年保费收入首次突破1万亿元，达到11137.3亿元，同比增长13.8%。财产险业务继续保持较快增长，保费收入2875.8亿元，同比增长23.1%。人身险业务保费收入8261.5亿元，在上年增速较高的基础上同比增长10.9%。全年赔付3125.5亿元。 2010年以来保险业发展保持了良好的势头，经营理念和发展方式也发生了积极变化，总体上呈现“快中趋稳、稳中向好”的特点，经营效益不断提升，业务实现较快增长。2010年1-9月，全国保费收入11299.1亿元，同比增长31.7%。

我国保险经纪业的发展现状

我国保险经纪业的发展现状保险经纪业的发展是我国保险市场改革开放的成果之一，是我国同国际保险市场接轨，促进保险业健康发展的需要。保险经纪业的职能和影响已经越来越得到社会的认可，但由于发展起步较晚，还存在规模较小，效益不理想，专业化程度不够，法人治理结构不完善，业务骨干不稳定等诸多问题。因此，应从坚持职业培训，推进诚信建设，坚持高起点规范化经营，贴近市场、创新产品，加强企业文化建设等方面推进我国保险经纪行业健康快速发展。从2000年6月我国第一批专业保险经纪公司开始建立，保险市场中的保险经纪主体有了一定的发展，到2005年6月30日，我国已批准设立的保险专业中介机构1599家，处于经营状态的1565家，其中保险专业经纪公司234家。一、保险经纪公司的发展现状及存在的问题

(一)我国保险经纪业的职能和影响已越来越得到社会的认可，但还不够 20世纪末，国人对保险经纪人的职能和作用知之甚少，被保险人买保险只知道找保险公司，不去找专业的保险经纪人；不少保险公司的中下层管理人员对保险经纪公司的职能和作用也不大了解，总觉得专业保险经纪公司在抢他们的“饭碗”，从而出于对自身利益的保护，对保险经纪公司的业务开拓工作设置重重阻力和障碍。也有的保险公司虽能与保险经纪公司有一定的配合，但只限于保险公司尚未拓展的新业务。保险监管机构为了维护被保险人利益，使我国保险市场健康发展，始终不渝地支持和培育我国保险中介市场的发展。现在，越来越多的人逐渐意识到保险经纪人的职能和作用，并愿意通过经纪公司为其安排保险；保险经纪公司的大部分业务来源，不再只是通过人际关系，而是被保险人通过不同渠道了解保险经纪人后直接找上门的。值得称道的是，国内较大的保险公司或保险集团公司纷纷组织各种形式的保险中介研讨会，以求建立战略伙伴关系，或业务战略合作同盟。人保、太平洋、太平保险公司先后组织过多次保险中

中国保险业风险管理现状及对策

一、中国保险业风险管理现状 1.从总体上看，中国保险业风险管理水平较低，风险管理理念不强。第一，风险管理作为一种管理职能还基本上没有被融于保险企业管理中，保险经营基本上还是财务型控制被动经营。第二，保险业发展总体决策和保险公司决策在相当程度上缺乏风险管理理念，保险的粗放型经营、以保费收入作为经营业绩的硬招标的决策思路对目前的保险发展仍起着决定性作用。第三，保险风险管理技术水平低，风险评估、保险信用等级评定缺乏有效的评定标准，风险控制和风险融资的方式相当有限。许多保险公司根本就没有防灾防损部门，在有防灾防损部门的企业中，其人力与财力的配备不足。第四，在保险风险控制过程中，事后控制为主要控制方法，对风险的事前控制重视不够。第五，在保险监管方面，主要还处于事后监管阶段，监管工作缺乏主动性和前瞻性，监管重点仍在费率等问题上，对关系到保险公司偿付能力、风险资本比率、再保险安排、资产配置等内容监管力度不够。 2.较为注重显性风险管理，对隐性风险管理重视不够。第一，在业务发展导向上，注重规模和速度，强调业务增长量，忽视保险发展的质。由于我国保险公司分支机构的设立主要是根据保费收入增加额为依据的，保险法规和保俭监管部门对保险费地位的过份强调在一定程度上导致商业保险公司把保费的追逐作为主要经营目标。保险公司在实际展业中，重保费，轻理赔；在保险市场竞争中，以保险价格进行恶性竞争，盲目承保、劣质承保并存；在保险险种开发上，以占取市场份额作为主要手段，对保险产品风险的管理控制重视不足。第二，在保险发展导向上，某些方面还存在着保险决策和保险经营中的短期行为，对保险业发展及保险公司发展战略长远性研究不够；在公众对保险的信任度方面，保险业未能充分重视恶性竞争、保险中介制度混乱、保险欺骗对社会公众产生不度影响；在制度法律建设方面，对保险发展的制度环境和法律基础建设重视不够，一方面表现在保险法在某些方面存在着缺陷与不足，另一方面保险法已不能完全适应开放条件下保险业的发展，一个有效的保险法律体系还未基本形成；在保险文化建设方面，保险公司文化建设滞后，保险文化传播缺乏创新，保险公司的形象度和美誉度构建急需加强。 3.较为注重内生风险管理，忽视外生风险管理。第一，部分保险公司不重视对公众信任风险的管理。第二，对保险开放、民族保险安全的风险重视不够。在加入WTO的背景下，如何有效地对中国保险市场进一步开放中的各种风险进行管理研究不足，忽视中国保险业发展过程中的内在的根本制约。第三，部分保险公司较为重视公司内部风险管理，而对保险同业的规范竞争、有序竞业的风险管理重视不够，保险同业组织的作用还相当有限。第四，对保险中介组织的风险管理力度不够。部分保险公司无视保险中介的有关法律规定，不顾中介机构经营资格、业务水平、职业道德状况等条件进行中介展业，表明保险公司对中介组织风险管理与保险公司自身的规范经营都应加强。[!--empirenews.page--] 第五，缺乏对保险欺骗进行风险管理的有效手段，保险欺骗给保险公司造成的损失日趋加大，在中国保险理念不强、法律意识淡薄的国度里对保险欺骗的风险管理需在制度完善和技术创新上加大力度。 4.未能建立起有效的风险管理信息系统，风险管理决策缺乏依据。保险经营是在大量可保风险前提下运用大数法则对可保风险进行分散，各类风险数据、损失数据是保险经营的数理基础，在相当程度上也可以说，风险数据、损失数据是保险经营的保险资源。保险经营依据这些保险资源从事保险展业，通过展业扩充丰富这类资源提高保险经营水平和展业范围。因此，在理论和实践中都要求保险公司（包括社会）建立一个完整的信息系统对这类保险资源进行保护、开发和利用。我国相当部分保险公司有效的风险信息系统都未能建立，这将可能导致保险经营决策缺乏合理依据，使保险经营缺乏合理的数理基础。从某种程度上，这将可能导致道德风险和逆选择的增加。 5.风险管理理论滞后，风险管理人才不足。在我国，风险管理理论发展滞后，风险管理人才不足已是一个不争的事实。保险风险管理既包括风险投资、保险购买和管理、安全、赔偿金管理、索赔管理，又包括公共关系、市场服务、培训员工、提供法律咨询等内容；既包括对保险公司的硬件失误风险和软件失误风险的管理，又

2018年保险中介行业分析报告

2018年保险中介行业分析报告 2018年11月

目录一、保险概述 (4) 1、机动车辆保险 (4) 2、人身保险 (5) （1）人寿保险 (5) （2）人身意外伤害保险 (6) （3）健康保险 (7) 二、行业监管体系 (7) 1、行业主管部门 (7) 2、行业协会 (8) 3、行业相关法律法规及政策 (8) 三、行业概况 (12) 1、行业简介 (12) 2、我国保险中介行业发展历程 (14) （1）第一阶段：保险中介的雏形阶段 (14) （2）第二阶段：保险中介主体的多元化、全面化阶段 (14) （3）第三阶段：保险专业机构快速发展阶段 (15) （4）第四阶段：保险专业中介机构规范发展阶段 (15) 3、行业发展趋势 (16) （1）专业化 (17) （2）集团化 (17) （3）综合化 (17) 四、行业壁垒 (18) 1、政策壁垒 (18)

2、资金壁垒 (19) 3、市场壁垒 (19) 五、行业市场容量 (19) 1、保险行业稳定增长 (19) 2、保险专业代理机构实现保费收入稳定增长 (21) 六、行业竞争情况 (21) 1、保险公司的直销 (22) 2、保险兼业代理机构 (22) 3、保险专业代理机构 (23) 七、影响行业发展的因素 (23) 1、有利因素 (23) （1）国家政策支持 (23) （2）保险行业快速发展 (25) （3）保险行业健康发展的市场需求 (26) 2、不利因素 (26) （1）社会认知度相对不足 (26) （2）保险中介行业竞争形势严峻 (27) （3）业务资质限制和优秀人才缺乏 (28) 八、行业风险特征 (28) 1、市场无序竞争风险 (28) 2、行业监管风险 (29)

保险中介机构经营情况分析

2010年保险中介机构经营情况分析》 https://www.doczj.com/doc/848032648.html, 2011-04-02 12:49:20 来源：i美股作者：陈群超（i美股讯）目前，老百姓购买保险主要有两个渠道：一个是向保险公司直接购买，如平安人寿、太平洋人寿等；另一个是通过保险中介渠道购买保险产品。其中，保险中介渠道可划分为保险专业中介机构、兼业代理机构、营销员三类。近年来，兼业代理机构和营销员占据着全国总保费收入半壁江山，并进一步扩张；保险专业中介机构的保费收入仅占全国总保费收入的5.82%。众所周知，泛华保险是一家保险专业中介机构。通过分析中国保险专业中介机构的业务经营情况，有助于投资者进一步了解泛华保险的行业背景。一、保险中介市场运行情况 1. 保险市场有哪些中介渠道？在保险市场中，有三类保险中介渠道：保险专业中介机构、兼业代理机构、营销员。截至2010年底，全国共有保险专业中介机构2550家，兼业代理机构18.99万家，营销员330余万人。 2. 保险公司通过中介渠道实现了多少保费收入？全国保险公司通过保险中介渠道实现保费收入10991.14亿元，同比增长19.98%，占全国总保费收入的75.80%。由此可见，保险中介渠道是销售保险产品的首要渠道。但与2009年相比，份额缩水已经是不争的事实。注：如无特别说明，本文所有图表均根据中国保险监督管理委员会数据绘制。

2006、2007年，保险中介渠道对保险公司保费收入的贡献度大幅上升；2007-2009年，该比例均保持在82.2%左右；2010年，保险中介渠道保费贡献度降低了6.46%至75.80%。对于保险中介渠道保费贡献度的降低，我们有两种假设：一是中介渠道的保费缩水，二是保险公司直销的保费增加。根据保监会统计数据，2010年除了保险专业中介机构数量较上年减少20家外，营销员增加了近40万人，兼业代理机构增加了近4.09万家。按理说，营销员和兼业代理机构数量的增加会带来更多的保费收入，但事实并非如此。专业中介机构对全国总保费的贡献度仅5.82%，小幅的机构萎缩不太可能带来如此大的影响。那么，我们是否可以排除第一种假设，认为保险公司的直销业务突起挤占了不少市场份额？ 3. 保险中介渠道赚了多少业务收入？ 2010年，全国中介共实现业务收入970.81亿元，同比增长10.08%；2008、2009年，全国保险中介收入较上年的增长幅度分别是19.88%、22.49%。二、保险专业中介机构运行情况 1．近几年保险专业中介机构的扩张情况

2019年保险经纪人工作总结

保险经纪人工作总结回顾历史展望未来，明天总是充满着希望。我们这个朝气蓬勃的团队同年轻的天安保险公司一起成长，共同奋斗，一定能实现公司的目标和个人的理想，一定能!以下是出国为您的“保险经纪人工作总结”，供您参考，请点击出国(..)查看。时光荏苒，岁月如梭。转眼间，又是一年的年终，也是新一年的开始。光阴似箭，转眼在保险公司迎来了第二个春天，转眼已由新员工变成了老员工。翻看这一年来的工作日志，回顾着这忙碌、充实而又紧张、愉快的一年。回首20xx的工作。有硕果累累的喜悦，有与同事协同攻关的艰辛。也有困难和挫折时惆怅。下面就是一年来的主要工作简要总结：一年来,我们紧跟公司战略部署、把握主动、明确目标、扎实措施、合力攻坚、强势奋进的一年。在这一年里，我们紧紧围绕“立足改革、加快发展、真诚服务、提高效益”这一中心，与时俱进，勤奋工作，务实求效，文明服务，较好地完成了领导交付的各项工作。为深入贯彻公司做强战略，全面实现公司合规经营、风险控制、提高效益，加强理赔基础管理，规范理赔操作实务，优化理赔处理流程;领导多次安排组织学习专业理论，法律法规，条款要例等专业知识的培训，让我们掌握到更多的专业知识，为我们的工作打下了坚实的基础。进公司以来一直从事结案岗的我，十一月份已被转为从事了档案管理。虽然新工作分项复杂，有些琐碎凌乱。对我，确实是全新的

挑战。不过经过这段时间的奋斗，在实际工作中，只要有强烈的责任心，积极严谨的工作态度，一切都不是问题。档案管理岗现对于我来说，已是得心应手了。完成本职工作后，如果有需要的时候还会去协助结案岗。在工作上，我严格要求自己，确保工作的顺利进行。做到敬业爱岗，格习职守，以务实的工作作风，坚定的思想信念;饱满的工作热情，较好地做好自己本职工作和领导交办的各项工作。最后正视自己的缺点，在不断学习中进步，不断向前辈、同事请教学习，来弥补自身的不足，对实际问题的处理，使自己从中学到更多的东西，积累一些处理问题的经验。总之，自己在以后的工作中要加倍努力，一定听众领导的安排，积极主动地工作，好好学习保险理论和业务知识，为公司的再次创业做出应有的贡献。回顾历史展望未来，明天总是充满着希望。我们这个朝气蓬勃的团队同年轻的天安保险公司一起成长，共同奋斗，一定能实现公司的目标和个人的理想，一定能! 通过学习令我受益匪浅，从中学习到和领悟到很多东西。我们在公司前辈们的教导下也了解到了许多书本里面无法学习到的内容。总结起来，有以下几个方面：虽然是短短的六个简洁干练字，但是却蕴含着无穷的意义。从做人开始，不仅要求我们要诚信做人，注重团结，培养团队精神，更要实力良好的学习态度：不要期盼等待别人告诉你要做什么，应该做

中国保险业发展现状与展望

中国保险业发展现状与展望摘要：中国保险行业起步较晚，我国的现代保险业只是20多年的进展，保险市场仍处在初级进展时期。目前我国保险业面临诸多咨询题，保险市场差不多上还处于一种寡头垄断，几家独大,不利于竞争。在制度上，爱护保险市场运行的要素和环境不完善。我国保险业的市场体系不健全，制度不够完善，保险监管亟待加大。关于一般民众来讲，他们的风险及保险意识严峻滞后。老百姓关于保险的意义和功能认识还不够、人均保险费低、保险普及率专门低、保险意识极其淡薄。对此我们必须加大宣传，增加透亮度，提升全社会的对保险及其重要性的认识。而保险行业中，从业人员素养偏低、服务水平偏低。目前全球当临金融危机，这对保险行业是一个挑战，同时又是一个机遇。对此我国保险行业必须尽快进行调整，加大人员治理，尽快完善保险市场监督机制以使保险市场更加健康有序同时蓬勃进展、繁荣昌盛。关键词：垄断，不完善，不健全，职业素养，保险意识正文：常言道“天有不测风云，人有旦夕祸福。”风险是客观存在的，我们只能在空间和时刻上尽量减少风险而无法排除，因此了应对这种风险而产生了保险。风险是保险的逻辑起点，没有风险也就不可能产生保险。保险学的任务确实是揭示保险经济关系得以确立的条件，形式及其本质，以阐明保险经济关系的发生，进展和变化的规律性。保险学是为了研究识不风险，测定，转嫁，分散风险，最后达到减轻排除风险的目的。从法律的意义上讲明，保险是一种合同行为，体现的是一种民事法律关系。保险关系式通过保险双方当事人以签订保险合同的方式建立起来的一种民事法律关系。从经济学的角度看，保险是一种经济关系，是分摊损害的一种融资方式。保险体现了保险双方当事人之间的一种经济关系。保险既是一种经济关系，又是一种有效的融资方式，它使少数不幸的被保险人的损害，以保险人为

专业保险代理经营模式分析

内地专业保险代理经营模式分析近年来随着我国国民经济持续快速增长，保险业务蓬勃发展，为保险代理机构业务的发展提供了良好的外部环境。另外，保险公司为提高核心竞争力，从传统的展业型向管理型、开拓型过渡，把经营重点放在产品开发、风险管理、资金运用等方面，由代理公司销售产品。目前，保险专业代理机构与保险公司业务合作已取得可喜进展，有些保险公司还将部分代理机构发展为自己的专属代理公司。其次，保险代理机构符合产业化发展的要求，保险代理具有公正、中立的市场地位，具备专业化服务的优势，能为保险人、投保人和被保险人提供优质服务，已逐步得到市场和消费者的认同。因此，保险专业代理机构未来将保持强劲增长。截至2009年12月31日，深圳地区专业代理机构79家，通过保险专业代理机构实现保费收入9.38亿元，其中深圳保险专业代理机构以财产险为主要业务来源。占全部代理保费收入的81.56%。可见目前代理结构仍然以车险为主。一、内地专业保险代理主要经营模式（一）目前内地保险公司的经营模式主要有以下几种：第一种是具有股东背景或融资集团支撑的专业代理机构，此类机构基本实现全国性的规模化经营，如泛华、华康等。第二种是专注于某个领域的专业代理机构，此类机构经营模式以电子商务平台或电话营销为主，如慧择保险网。第三种是一般的专业代理机构，销售各家保险公司的产品。

（二）下面通过典型的列子，提炼出值得我们同行借鉴的经营之道： 1、华康保险代理华康保险代理目前是一家全国性的专业保险代理机构，其通过已形成全国的品牌和网络，实现“产品+渠道”的经营模式。这种颠覆性的模式是仿效在国内发展较为成熟的产业，如美的和海尔+国美和苏宁、新华书店+出版社。随着国内经济不断发展，人们对保险产品的需求日益提高，保险公司的产品也越来越多样化和个性化，这必然使保险公司对销售和服务外包的需求越来越大。在产品方面，华康是少有几个家以寿险产品为销售主线的代理机构，寿险营销是最难展开但是最具内涵价值的，它能带来持续的续期收入和客户的亲密关系，有利于客户内涵价值的开发。同时，华康通过直接与保险公司开发专属寿险产品的方式，使保险产品真正实现“产销分离”，保险公司的运营费用降低，华康能获得更多的销售利润，同时也提高消费者对华康品牌和产品的认知度。而在渠道方面，华康通过建立“伙伴代理制度”，独立团队建设、平台支持等人性化的机制保障了伙伴代理人的根本利益，提高保险代理人的积极性和稳定性。伙伴代理人制度中，华康视代理人为身份平等、终身合作的商业伙伴。具体有几下几点：（1）华康代理人在与公司签约期间，个人销售的保单的佣金和所负责带领的团队利益，在约定的特定条件下，不论该代理人在公司的存在、离去与否，其利益皆可被继承和延续；???? （2）允许代理人跨城市的团队建设；

我国保险业发展现状

中国保险业发展的现状摘要：保险业是我国金融业开饭时间最早、开放力度最大、发展步伐最快的行业。在党中央的关心下，在不断对外开放的过程中，保险业坚持改革创新，行业面貌放生了历史性的变化。虽然我国的保险业在近几年中发展迅速，取得了一定的成绩，但是与国外发展水平相比，仍存在较大的差距，落后于外国保险业整体水平的发展，在目前国内保险业发展中仍存在诸多问题。本文主要介绍现在保险业的现状。关键字：民族保险业初级阶段

我国保险市场宏观环境分析

学生宿舍财产保险营销策划技术方案第一部分目录一、保险市场宏观环境分析中国保险业简况与中国保险市场特征分析近期发展状况和趋势预测：外资发展情况：二、消费者定位分析政策改变带来的消费群目标市场细分、锁定：消费市场的特征以及市场潜量三、竞争对手分析大量涌入的外资企业其他数目众多的保险企业四、产品特性定位分析产品特点把握竞争对手以及可替代产品分析五、营销组合策略以及执行产品组合策略价格策略渠道策略广告策略展业推广促销公共关系策略

2.1保险市场宏观环境分析 2．1．1 中国保险业简况与中国保险市场特征分析（1）、自1980年恢复国内保险业务以来，中国保险业保持了持续快速发展的良好势头。保费收入年均增长34%，保险公司累计赔偿和给付6016亿元；2003年，全国保费总收入达到3880.4亿元，同比增长27.1%；保险业总资产9122.8亿元，同比增长41.5%；保险资金运用余额8739亿元。截至2003年底，我国共有保险公司61家，专业保险中介机构 705家，保险从业人员150多万人。共有13个国家和地区的37家外资保险公司在华投资设立了62个保险营业机构，有19个国家和地区的 128家外资保险机构在华设立了192个代表机构和办事处。（2）、1995年《保险法》颁布实施，2001年国务院颁布了《外资保险公司经管条例》，2002年全国人大常委会修改了《保险法》。在法律和行政法规的框架下，中国保监会制定了28个规章和一系列规范性文件，保险法律法规体系已经基本形成。（3）、自1998年成立中国保监会以来，保险监管力量不断加强。目前，保监会已在全国设立了31个派出机构。根据新的编制技术方案，保监会将在大连、青岛、宁波和厦门新设立4个派出机构。（4）、加入世贸组织以来，中国保监会认真履行承诺，不断扩大对外开放。在中国加入世贸组织2周年之际，中国保监会按照承诺，宣布允许外资财产险公司经营除法定保险业务以外的全部非寿险业务,增加福州、厦门、宁波、沈阳和武汉等5个城市为保险业对外开放城市。目前，外资保险公司的经营区域已经扩展至15个城市。外资保险公司保费收入占全国保费收入比重逐年增加，在开放较早的上海，外资保险公司的市场份额达到12%左右。（5）、去年，国有保险公司股份制改革取得重大进展。中国人保、中国人寿和中国再保险三家国有保险公司重组改制工作基本完成。中国人民财产保险股份有限公司在香港联交所以H股挂牌上市，募集资本62.2亿港元。中国人寿保险股份有限公司在香港和纽约同步上市，募集资本 34.75亿美元。近几年来，一些股份制保险公司积极吸收外资参股，股权结构得到优化，公司治理逐步完善，经营经管水平不断提高。（6）、市场集中化程度很高，呈现寡头垄断格局；中国人民财产保险有限公司、中国人寿保险股份有限公司、平安保险集团和太平洋保险集团仍占据市场绝大份额，随着保险公司的布局扩张，中国人寿、中国人保、太平洋保险和平安保险属于第一集团，这几家大保险公司占据产、寿险市场80％左右的市场份额，特别是中国人寿和中国人保的市场份额分别为51.05％和62.6％，从经济学意义上讲，中国的保险市场垄断程度很高，已经具备了寡头垄断的特点，所以这几家保险公司具有绝对竞争的优势，它们在国内起步较早，积累了大量市场拓展、风险控制经验，在渠道建设方面也具有得天独厚的优势，拥有大量的客户资源，尤其寿险自从引进营销体制之后，建立了一支庞大的销售队伍，营销员发展到130多万人，渗透到城市、农村的各

中国保险业的发展历程

中国保险业的发展历程、存在的问题及对策的若干思考一、中国保险业的发展历程中国是具有五千年文明史的泱泱大国，保险思想和救济后备制度有着悠久的历史。早在2500年前，孔子就主张“老有所终，壮有所用，幼有所长；鳏寡孤独废疾者皆有所养”。荀子提出“节用裕民，而善藏其余”、“岁虽凶败水旱，使百姓无冻馁之患”。可谓最古老的社会保险思想。我国古代一直施行各种赈济制度。据记载，周朝已建立各级后备仓储。战国以后，逐步形成一套较完善的仓储制度，魏有“御廪”；韩有“敖仓”，汉代设有备荒赈济的“常平仓”，隋朝设“义仓”；宋朝和明朝还出现了民间的“社仓”，它属于相互保险的形式。宋朝还有专门赡养老幼贫病的“广惠仓”，这可以说是原始形态的人身救济后备制度。尽管我国保险思想和后备救济制度产生很早，但因中央集权的封建制度和重农抑商的传统观念，商品经济发展缓慢。从而保险业赖以产生的经济基础和物质基础都不具备。所以，始终没有产生商业保险。中国资本主义形式的保险业是随着帝国主义对中国通商贸易和经济侵略而来的。在鸦片战争前，外国商人在对华贸易中，为了应付海盗、战争和变幻莫测的海上风险，需要保险的保障。1805年，英、印商人在广州成立“谏当保安行”，亦称为广州保险协会或广州保险社，这是外商在中国开设最早的保险公司。继英国之后，美国、法国、

德国、瑞士、日本等国的保险公司也相继来华设立分公司或代理机构，经营保险业务。第二次鸦片战争和甲午战争后，帝国主义列强对中国的侵略在一些进步知识分子中产生了重大影响，如魏源、洪仁玕、郑观应、王韬、陈炽等人，他们纷纷著述立说，阐述各自的保险观点，为中国民族保险业的创建作了思想、舆论准备。清廷维新派发动的戊戌变法运动也为民族保险业的兴起提供了有利条件。1865年5月25日，上海义和公司保险行成立，这是我国第一家民族保险企业，打破了外国保险公司对中国保险市场的垄断局面。1865至1912年的40多年间，成立的各类华商保险公司约有35家。1912年到1925年，陆续成立的保险公司有39家。1926年到1936年，全国有保险公司40家，分支机构126家。随着中国保险业的发展，有关保险立法亦为政府和社会人士所重视。清光绪三十三年（1907年）至宣统三年（1911年），先后拟订了《保险业章程草案》、《海船法草案》和《商律草案》。北洋政府时期，曾聘请法国顾问爱斯嘉拟订了《保险契约法草案》。1917年，北洋政府农商部拟订了《保险法草案》。1929年12月，国民政府公布了《保险法》。1935年5月和9月，分别公布了《简易人寿险法》和《简易人寿保险章程》。1937年1月，国民政府公布了修改后的《保险法》、《保险业法》和《保险业实施法》。抗战期间，国民政府迁都重庆，内地保险业得到了相应的发展，保险中心则由抗战前的上海转移到重庆。

中国保险中介市场调研报告

2011-2015年中国保险中介市场调研与发展前景预测报告报告简介保险中介，指介于保险经营机构之间或保险经营机构与投保人之间，专门从事保险业务咨询与销售、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服务活动，并从中依法获取佣金或手续费的单位或个人。保险中介在保险市场上作用的发挥，是由其在专业技术服务、保险信息沟通、风险管理咨询等诸方面的功能所决定的。按照建立和完善社会主义市场经济制度、推行改革开放政策的客观要求，市场化、规范化、职业化和国际化是未来中国保险中介行业生存的前提，也是发展的方向。中国报告网发布的《2011-2015年中国保险中介市场调研与发展前景预测报告》共十一章。首先介绍了保险中介相关概述、中国保险中介市场运行环境等，接着分析了中国保险中介市场发展的现状，然后介绍了中国保险中介重点区域市场运行形势。随后，报告对中国保险中介重点企业经营状况分析，最后分析了中国保险中介行业发展趋势与投资预测。您若想对保险中介产业有个系统的了解或者想投资保险中介行业，本报告是您不可或缺的重要工具。本研究报告数据主要采用国家统计数据，海关总署，问卷调查数据，商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要来自国家统计局，部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据，企业数据主要来自于国统计局规模企业统计数据库及证券交易所等，价格数据主要来自于各类市场监测数据库。

报告目录、图表部份目录第一章保险中介产业相关概述第一节保险中介的概念阐释一、保险中介服务范围二、保险中介人的主体形式三、保险中介是保险市场精细分工的结果第二节保险代理人、保险经纪人和保险公估人的区别一、代表的利益不同二、法律责任不同三、职能任务不同四、手续费支付方式不同第三节保险行业的产业链分析第二章中国保险中介产业运行环境分析第一节国内保险中介经济环境分析一、GDP历史变动轨迹分析二、固定资产投资历史变动轨迹分析三、2011年中国保险中介经济发展预测分析第二节中国保险中介行业政策环境分析第三章中国保险行业运行新形势分析第一节中国保险业运行概况一、中国保险市场对外开放的特点二、中国保险业市场结构分析三、保险市场交易成本分析四、保险市场亮点分析五、中国保险市场步入发展新阶段第二节近几年中国保险行业资产情况分析

国外保险经纪公司发展战略分析及思考

国外保险经纪公司发展战略分析及思考 □长安保险经纪有限公司谢均源国际上，现代保险经纪已有百年历史，保险经纪在保险发达国家是保险营销的一种重要形式。通过分析保险经纪公司的发展战略，可以对我国保险经纪公司发展战略的制定有所借鉴。国外保险经纪公司发展战略分析美国是世界最大的保险市场，美国的Marsh & McLennan Companies(以下简称“MMC”)和AON（怡安）公司在全球保险经纪业排名前两位，占据了超过一半的行业总收入。下面就以这两家公司为代表进行考察，分析国外保险经纪公司发展战略的制定脉络。（一）第一阶段：从18世纪中期至20世纪80年代。这是美国保险业的飞速发展时期，保险经纪公司发展战略也随着业务的发展而制定和调整。 1、明确保险经纪人的市场定位。MMC早在1897年就提出这样的概念：保险经纪人应代表客户利益去采购保险，而不仅是保险推销商。 2、前瞻性地提出了“全面风险管理”的概念。1901年，MMC在为美国钢铁公司制定风险管理计划时提出了“全面风险管理”的概念，并制定出了一套科学详细的风险评估标准。 3、进入新的业务领域，扩大专业服务范围。1938年，MMC首次聘请了两位精算师，将咨询服务扩展到养老金领域；1969年，又在全美率先推广建筑工人和工程师职业责任保险；1970年，收购Putman公司，对大型机构投资者的投资进行管理，管理的资产达20亿美元。（二）第二阶段：从20世纪80年代至今，美国保险经纪公司的发展战略发生巨大的变化，主要体现在两个方面： 1、业务多元化发展战略。保险经纪公司的角色从市场媒介变成客户和保险公司的服务供应商，这些服务包括超越保险保障设计和安排之外的理赔服务、风险管理服务。业务多元化使保险经纪公司的组织形式也发生了变化。MMC就因此变化为三个主要的分公司组成，即Marsh(保险经纪与服务)、Mercer(咨询)和Putnam(资产管理)。 2、并购发展战略。尽管美国保险市场的集中度很高，但是经纪业仍然是一个分散化的市场，因此保险经纪公司的发展战略也开始关注并购。从1992年到2002年，美国商业保险经纪业的集中度有了惊人的增长，主要保险经纪公司之间出现了一波非常强烈的并购浪潮，从而改变了经纪业的格局。实行并购发展战略给美国保险经纪公司规模和业务发展带来了长足增长。以MMC和Aon 为例，前者2007年的总收入达119.2亿美元，净利9.9亿美元。后者2007年的总收入达89.5亿美元，净利7.2亿美元。由此可以看出，正确的发展战略对于保险经纪公司的发展起着积极的推动作用。

2019年寿险行业深度分析报告

２０１９年寿险行业深度分析报告

一、我国寿险行业发展历史简单回顾 ---------------------------------------------------------------------------------------------- 4 二、我国寿险行业发展概况------------------------------------------------------------------------------------------------------------ 6（一）寿险业负债端快速增长，资产管理规模迅速扩张 ----------------------------------------------------------------------- 6（二）寿险行业发展空间仍具潜力 ---------------------------------------------------------------------------------------------------- 8（三）积累长期经营的龙头寿险公司具有天然优势-----------------------------------------------------------------------------10三、上市寿险公司业务经营分析 ----------------------------------------------------------------------------------------------------12（一）负债端 ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------12 1.代理人的规模快速壮大推动上市寿险公司保费收入的快速增长 ---------------------------------------------------12 2．风险保障类产品保费收入占比提升是趋势----------------------------------------------------------------------------------15 3. 新业务聚焦期缴---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------18 4．专注个险渠道经营 ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------19 5．行业面临新业务价值率增速放缓或下滑-------------------------------------------------------------------------------------21 6．保单继续率维持稳定状态，退保率分化减少 ------------------------------------------------------------------------------21（二）投资端 ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------22 1．资产管理规模随负债端增长而增长 -------------------------------------------------------------------------------------------22 2．资产管理组合以固收类资产为主-----------------------------------------------------------------------------------------------24 3．总投资收益率受权益市场影响较大 -------------------------------------------------------------------------------------------25四、寿险公司价值指标与利源分析-------------------------------------------------------------------------------------------------25（一）内含价值是价值评估的主要指标 -------------------------------------------------------------------------------------------25（二）险企净利润受市场环境与短期因素影响较大---------------------------------------------------------------------------27五、风险提示 ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------29

文档之家