中国人民银行、公安部 银发(2007)345号--关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知

联网核查公民身份信息系统操作规程(试行)第一章总则第一条为规范联网核查公民身份信息系统(以下简称联网核查系统)操作，制定本操作规程。

第二条银行业金融机构(以下简称银行机构)和人民银行分支机构通过联网核查系统核查相关个人的公民身份信息以及进行其他操作适用本操作规程。

本操作规程所称其他操作是指疑义信息反馈、核查日志查询、统计分析、系统管理等操作。

第三条银行机构可通过接口方式、链接方式和直接登录方式三种方式进行联网核查，人民银行分支机构可通过链接方式和直接登录方式两种方式进行联网核查。

在接口方式下，银行机构通过其综合业务系统操作员登录综合业务系统进行联网核查。

在链接方式下，银行机构或人民银行分支机构通过人民币银行结算账户管理系统(以下简称账户管理系统)操作员或个人信用信息基础数据库操作员登录账户管理系统或个人信用信息基础数据库，然后链接到联网核查系统进行联网核查。

在直接登录方式下，银行机构或人民银行分支机构通过联网核查系统专用的操作员直接登录联网核查系统进行联网核查。

以接口方式进行联网核查的银行机构称为接口行，以链接方式或直接登录方式进行联网核查的银行机构称为非接口行，接口行、非接口行和进行联网核查的人民银行分支机构统称核查行。

第四条银行机构和人民银行分支机构如需通过联网核查系统进行下述操作，应采用直接登录方式：(一)查询核查日志、疑义信息核实情况、批量核对请求文件登记信息和批量反馈请求文件登记信息。

(二)监测不合规机构。

(三)统计核查业务量、操作员数量和疑义信息反馈量。

(四)系统管理。

第五条银行机构及人民银行分支机构通过联网核查系统进行批量核对的时间为每日7时至23时，进行其他操作的时间为每日7时至19时。

第二章联网核查第六条核查行进行联网核查时，应当正确选择业务种类，并向联网核查系统准确提交待核查人的姓名和公民身份号码。

第七条核查行可采用单笔核对方式、批量核对方式或单笔精确查询方式对相关个人的公民身份信息进行联网核查。

银行个人存款业务操作规程个人存款是指存款人因储蓄、投资、消费、结算等需要，凭个人有效身份证件以自然人名称开立的，用于办理现金存取、转账收付业务的人民币存款。

凡在中国境内符合中国人民银行规定开户条件的自然人均可在我省农信社各分支机构开立个人银行账户。

本章共17节内容，主要根据个人存款产品全生命周期介绍个人存款产品业务办理流程，以及个人存款账户相关的签约、维护等业务操作规程。

第一节概述本节为个人存款业务的概述部分，结合系统特点，对个人存款业务中的通用操作要求进行介绍，此部分规则在个人存款业务中通用。

1．个人存款账户必须在已有客户号下开立。

2．密码设置：存款账户可设置查询密码和交易密码。

查询密码是客户密码的一种，主要用于客户查询名下账户信息、交易明细时使用。

若账户不设置查询密码，可通过交易密码办理查询业务。

若账户设置了查询密码，只能通过查询密码办理查询业务。

查询密码、交易密码可设置为相同，也可设置为不同。

查询密码可通过【7124修改凭证支付条件】交易设置。

3．通存通兑：个人存款账户的通兑范围包括全省通兑、市办通兑、县联社通兑和开户机构，该通兑范围可以在允许的范围内进行修改，但支付条件为无的账户不允许通兑。

4．转存方式：个人整存整取存款的转存方式包括不转存、默认转存、本金转存、本息转存。

默认转存指与原存期一致的本息转存方式；本金转存指只转存本金，利息转入活期账户，存期可选择的转存方式；本息转存指本息转存，存期可选择的转存方式。

5．开户证件：需要客户提供有效身份证件的，通过联网核查系统审核身份信息的真实性、有效性、合法性。

若身份证件核查未通过，按照中国人民银行、公安部《关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知》（银发[2007]345号）要求办理。

6．存款产品：系统目前预置12种个人负债产品，具体为：1000-个人活期、1002-个人定活两便、1003-个人通知存款、1004-个人整存整取、1005-个人零存整取、1006-个人教育储蓄、1007-个人整存零取、1008-个人存本取息、1010-个人七天理财、1013-个人活期保证金、1014-个人定期保证金、1100-个人活期存单。

联网核查公民身份信息系统突发事件应急处置暂行办法第一章总则第一条为正确、高效处置联网核查公民身份信息系统(以下简称联网核查系统)面临的突发事件,提高联网核查系统应对突发事件的能力, 防范风险, 依据《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定(试行)》(银办发[2007]126号)、《联网核查公民身份信息系统操作规程(试行)》(银办发[2007]126号)、《联网核查公民身份信息系统突发事件应急预案(试行)》(银发… 2007‟ 385号) 等法律法规,制定本办法。

第二条本办法适用于##农村信用社对联网核查系统突发事件的预防、预警、报告和处置。

第三条本办法所称突发事件是指以下三种情况:(一) 自然灾害、事故灾难或突发社会安全事件造成联网核查系统或其节点的崩溃,严重影响联网核查业务的正常办理。

(二) 突发公共卫生事件、社会安全事件造成可用人力资源短缺, 严重影响联网核查业务的正常办理。

(三) 联网核查系统或其节点出现故障, 影响联网核查业务的正常办理,且业务恢复时间超过8小时。

第四条根据对联网核查业务的影响程度, 突发事件划分为特大事件、重大事件、较大事件和一般事件四个等级。

(一)出现以下情形之一的为特大事件:1. ##农村信用社所有机构网点以接口方式和非接口方式均不能正常办理联网核查业务,且恢复时间超过48小时。

2. 全省农村信用社或10个以上地市(含所辖县,下同)农村信用社所有网点在进行联网核查相关公民身份信息时与公安部信息共享系统中公民身份信息出现严重误差,且恢复时间超过48小时。

本办法所称公民身份信息出现严重误差是指##农村信用社联网核查公民身份信息在公安部信息共享系统中缺漏,或其准确率低于50%。

(二)出现以下情形之一的为重大事件:1. ##农村信用社所有机构网点以接口方式和非接口方式均不能正常办理联网核查业务, 恢复时间超过8小时但不超过48小时(含48小时,下同) 。

2. 公安部信息共享系统中的公民身份信息出现严重误差, 恢复时间超过8小时但不超过48小时;##10个以下地市农村信用社所有网点在进行联网核查时与公安部信息共享系统中公民身份信息出现严重误差且恢复时间超过8小时。

联网核查公民身份信息系统操作规程标准化管理处编码[BBX968T-XBB8968-NNJ668-MM9N]联网核查公民身份信息系统操作规程(试行)第一章总则第一条为规范联网核查公民身份信息系统(以下简称联网核查系统)操作，制定本操作规程。

第二条银行业金融机构(以下简称银行机构)和人民银行分支机构通过联网核查系统核查相关个人的公民身份信息以及进行其他操作适用本操作规程。

本操作规程所称其他操作是指疑义信息反馈、核查日志查询、统计分析、系统管理等操作。

第三条银行机构可通过接口方式、链接方式和直接登录方式三种方式进行联网核查，人民银行分支机构可通过链接方式和直接登录方式两种方式进行联网核查。

在接口方式下，银行机构通过其综合业务系统操作员登录综合业务系统进行联网核查。

在链接方式下，银行机构或人民银行分支机构通过人民币银行结算账户管理系统(以下简称账户管理系统)操作员或个人信用信息基础数据库操作员登录账户管理系统或个人信用信息基础数据库，然后链接到联网核查系统进行联网核查。

在直接登录方式下，银行机构或人民银行分支机构通过联网核查系统专用的操作员直接登录联网核查系统进行联网核查。

以接口方式进行联网核查的银行机构称为接口行，以链接方式或直接登录方式进行联网核查的银行机构称为非接口行，接口行、非接口行和进行联网核查的人民银行分支机构统称核查行。

第四条银行机构和人民银行分支机构如需通过联网核查系统进行下述操作，应采用直接登录方式：(一)查询核查日志、疑义信息核实情况、批量核对请求文件登记信息和批量反馈请求文件登记信息。

(二)监测不合规机构。

(三)统计核查业务量、操作员数量和疑义信息反馈量。

(四)系统管理。

第五条银行机构及人民银行分支机构通过联网核查系统进行批量核对的时间为每日7时至23时，进行其他操作的时间为每日7时至19时。

第二章联网核查第六条核查行进行联网核查时，应当正确选择业务种类，并向联网核查系统准确提交待核查人的姓名和公民身份号码。

征信知识问答答案1、什么是征信答：征信是专业化、独立的第三方为您建立信用档案，依法采集、客观记录您的信用信息，并依法对外提供您的信用报告的一种活动。

2、我国负责信贷征信管理的部门是哪个答：中国人民银行3、所有的人都有信用报告吗答：否4、建立个人信用记录需要申请吗答：不需要，办理信贷业务后您的信息会通过金融机构自动上报5、在什么地方可以查询自己的个人信用报告答：中国人民银行征信中心或中国人民银行各地分支机构6、在外地能查询个人信用报告吗答：能7、我可以查询亲属配偶、子女的信用报告吗答：不可以8、别人可以随便看您的信用报告答：不可以9、我发现别人未经许可查询了我的信用报告时该如何处理答：报告当地人民银行征信管理部门10、查询信用报告需要提供哪些资料答：本人携带个人有效身份证件原件及复印件/委托人携带本人和查询人有效证件原件、复印件及授权书11、查询个人信用报告收费吗答：暂时不收费12、信用报告的内容就只有我的欠款信息答：不是13、信用报告具体包括哪些内容答：个人的基本信息，包括姓名、地址、工作单位等/个人的信用卡信息/个人的贷款信息14、查询信用报告有次数的限制吗答：没有15、银行做出是否给您贷款的决定仅仅根据您的信用报告答：不是16、如果个人信用报告出错，就只能自认倒霉了答：不是17、对于出错的信用报告，如何更正答：提出异议申请18、信用卡被他人借用造成不良记录，可以申请异议处理吗答：不可以19、信用卡被他人盗用造成不良记录，可以申请异议处理吗答：可以20、朋友借我的身份证向银行贷款却不还款，相关的信息记在我的信用报告中，可以提出异议吗答：不可以21、个人对信用卡未激活欠年费被记入个人信用报告不服，可以通过提出异议解决吗答：依合同内容区别办理22、提出异议申请，需要哪些资料答：申请人的身份证原件及复印件/委托代理人的身份证原件及复印件/申请人的个人信用报告/委托人须提供具有法律效力的授权委托书23、信用报告中的负面记录会跟人一辈子吗答：不会24、有了负面记录，我怎样修复自己的信用记录答：养成良好的消费习惯和还款习惯/树立良好的信用意识/妥善安排有关信贷活动/做好信贷关联预警提示25、个人信用信息基础数据库包含了哪些个人信息答：个人信用信息基础数据库（简称个人征信系统），采集的主要信息包括：（一）个人基本信息，包括客户的基本身份信息、教育背景、婚姻信息、居住信息、职业信息等内容。

附件:xx银行联网核查公民身份信息系统操作规程第一章总则第一条为规范联网核查公民身份信息系统（以下简称联网核查系统）操作，进一步落实银行账户实名制，根据中国人民银行有关文件规定，结合我行实际，特制定本操作规程。

第二条总行及分支机构通过联网核查系统核查相关个人的公民身份信息以及进行其他操作适用本操作规程。

本操作规程所称其他操作是指疑义信息反馈、核查日志查询、统计分析、系统管理等操作。

第三条总行及分支机构可以接口方式直接登录联网核查系统进行联网核查，或通过人民币银行结算账户管理系统（以下简称账户管理系统）以链接方式进行联网核查。

以接口方式直接核查的，营业网点使用联网核查系统专用的操作员工号直接登录联网核查系统进行联网核查。

如我行联网核查系统出现异常，不能正常进行联网核查时，营业网点可通过账户管理系统操作员登录账户管理系统，然后链接到联网核查系统进行联网核查。

进行联网核查的各级机构统称核查行。

第四条核查行通过联网核查系统进行批量核对的时间为每日7时至23时，进行其他操作的时间为每日7时至19时。

第二章联网核查第五条核查行进行联网核查时，应当正确选择业务种类，并向联网核查系统准确提交待核查人的姓名和公民身份号码。

第六条核查行可采用单笔核对方式、批量核对方式对相关个人的公民身份信息进行联网核查。

第七条核查行采用单笔核对方式进行联网核查的，应将待核查人的姓名、公民身份号码以及业务种类提交联网核查系统。

核查行一次可提交不超过5人的待核查信息。

核查行收到联网核查系统返回的核查结果后，应将其与待核查人的居民身份证所记载的姓名、公民身份号码和照片进行核对，并在核对后按照有关规定办理相关业务。

第八条核查行采用批量核对方式进行联网核查的，应按相关接口规范制作批量核对请求文件，并将批量核对请求文件提交联网核查系统。

核查行可以报文编号、报文文件名、提交日期等为条件，查询和下载批量核对结果。

核查行收到联网核查系统返回的核查结果后，应将其与待核查人的居民身份证所记载的姓名、公民身份号码和照片进行核对，并在核对后按照有关规定办理相关业务。

联网核查公民身份信息系统操作规程(试行)正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 联网核查公民身份信息系统操作规程(试行)（银办发[2007]126号2007年5月21日）第一章总则第一条为规范联网核查公民身份信息系统(以下简称联网核查系统)操作，制定本操作规程。

第二条银行业金融机构(以下简称银行机构)和人民银行分支机构通过联网核查系统核查相关个人的公民身份信息以及进行其他操作适用本操作规程。

本操作规程所称其他操作是指疑义信息反馈、核查日志查询、统计分析、系统管理等操作。

第三条银行机构可通过接口方式、链接方式和直接登录方式三种方式进行联网核查，人民银行分支机构可通过链接方式和直接登录方式两种方式进行联网核查。

在接口方式下，银行机构通过其综合业务系统操作员登录综合业务系统进行联网核查。

在链接方式下，银行机构或人民银行分支机构通过人民币银行结算账户管理系统(以下简称账户管理系统)操作员或个人信用信息基础数据库操作员登录账户管理系统或个人信用信息基础数据库，然后链接到联网核查系统进行联网核查。

在直接登录方式下，银行机构或人民银行分支机构通过联网核查系统专用的操作员直接登录联网核查系统进行联网核查。

以接口方式进行联网核查的银行机构称为接口行，以链接方式或直接登录方式进行联网核查的银行机构称为非接口行，接口行、非接口行和进行联网核查的人民银行分支机构统称核查行。

第四条银行机构和人民银行分支机构如需通过联网核查系统进行下述操作，应采用直接登录方式：(一)查询核查日志、疑义信息核实情况、批量核对请求文件登记信息和批量反馈请求文件登记信息。

(二)监测不合规机构。

联网核查公民身份信息系统操作规程(试行)第一章总则第一条为规联网核查公民身份信息系统(以下简称联网核查系统)操作，制定本操作规程。

第二条银行业金融机构(以下简称银行机构)和人民银行分支机构通过联网核查系统核查相关个人的公民身份信息以及进行其他操作适用本操作规程。

本操作规程所称其他操作是指疑义信息反馈、核查日志查询、统计分析、系统管理等操作。

第三条银行机构可通过接口方式、方式和直接登录方式三种方式进行联网核查，人民银行分支机构可通过方式和直接登录方式两种方式进行联网核查。

在接口方式下，银行机构通过其综合业务系统操作员登录综合业务系统进行联网核查。

在方式下，银行机构或人民银行分支机构通过人民币银行结算账户管理系统(以下简称账户管理系统)操作员或个人信用信息基础数据库操作员登录账户管理系统或个人信用信息基础数据库，然后到联网核查系统进行联网核查。

在直接登录方式下，银行机构或人民银行分支机构通过联网核查系统专用的操作员直接登录联网核查系统进行联网核查。

以接口方式进行联网核查的银行机构称为接口行，以方式或直接登录方式进行联网核查的银行机构称为非接口行，接口行、非接口行和进行联网核查的人民银行分支机构统称核查行。

第四条银行机构和人民银行分支机构如需通过联网核查系统进行下述操作，应采用直接登录方式：(一)查询核查日志、疑义信息核实情况、批量核对请求文件登记信息和批量反馈请求文件登记信息。

(二)监测不合规机构。

(三)统计核查业务量、操作员数量和疑义信息反馈量。

(四)系统管理。

第五条银行机构及人民银行分支机构通过联网核查系统进行批量核对的时间为每日7时至23时，进行其他操作的时间为每日7时至19时。

第二章联网核查第六条核查行进行联网核查时，应当正确选择业务种类，并向联网核查系统准确提交待核查人的和公民身份。

第七条核查行可采用单笔核对方式、批量核对方式或单笔精确查询方式对相关个人的公民身份信息进行联网核查。

第八条核查行采用单笔核对方式进行联网核查的，应将待核查人的、公民身份以及业务种类提交联网核查系统。

联网核查公民身份信息系统操作规程(试行)第一章总则第一条为规范联网核查公民身份信息系统(以下简称联网核查系统)操作，制订本操作规程。

第二条银行业金融机构(以下简称银行机构)和人民银行分支机构经过联网核查系统核查相关个人公民身份信息和进行其它操作适用本操作规程。

本操作规程所称其它操作是指疑义信息反馈、核查日志查询、统计分析、系统管理等操作。

第三条银行机构可经过接口方法、链接方法和直接登录方法三种方法进行联网核查，人民银行分支机构可经过链接方法和直接登录方法两种方法进行联网核查。

在接口方法下，银行机构经过其综合业务系统操作员登录综合业务系统进行联网核查。

在链接方法下，银行机构或人民银行分支机构经过人民币银行结算账户管理系统(以下简称账户管理系统)操作员或个人信用信息基础数据库操作员登录账户管理系统或个人信用信息基础数据库，然后链接到联网核查系统进行联网核查。

在直接登录方法下，银行机构或人民银行分支机构经过联网核查系统专用操作员直接登录联网核查系统进行联网核查。

以接口方法进行联网核查银行机构称为接口行，以链接方法或直接登录方法进行联网核查银行机构称为非接口行，接口行、非接口行和进行联网核查人民银行分支机构统称核查行。

第四条银行机构和人民银行分支机构如需经过联网核查系统进行下述操作，应采取直接登录方法：(一)查询核查日志、疑义信息核实情况、批量查对请求文件登记信息和批量反馈请求文件登记信息。

(二)监测不合规机构。

(三)统计核查业务量、操作员数量和疑义信息反馈量。

(四)系统管理。

第五条银行机构及人民银行分支机构经过联网核查系统进行批量核正确时间为每日7时至23时，进行其它操作时间为每日7时至19时。

第二章联网核查第六条核查行进行联网核查时，应该正确选择业务种类，并向联网核查系统正确提交待核查人姓名和公民身份号码。

第七条核查行可采取单笔查对方法、批量查对方法或单笔正确查询方法对相关个人公民身份信息进行联网核查。

附件5：联网核查公民身份信息系统业务操作流程(试行)第一章总则第一条为规范联网核查公民身份信息系统（以下简称联网核查系统）业务操作，依据《联网核查公民身份信息系统操作规程（试行）》、《银行联网核查公民身份信息系统业务管理暂行办法》有关规定，结合本行实际，制定本操作流程。

第二条银行所辖营业机构在办理业务核查客户提交身份证时，适用本操作流程。

第三条联网核查公民身份信息根据办理业务时间不同，可以分为当结业务核查与结前业务核查，当结业务是指当场办理完毕的业务，如：存取款等支付业务、柜员办理的挂失等特殊业务；结前业务是指当时受理，经过审批等一段时间了结的业务，如：单位银行结算账户核准类账户的开立、变更、个人代收代付批量开户业务等。

业务处理时间不同，联网核查公民身份信息的时间不同。

第四条联网核查系统分为批量核对和单笔核对，营业机构批量核对的时间为每日7时至23时，进行其他操作的时间为每日7时至19时。

第五条联网核查公民身份证信息存在一项或多项不一致的，营业机构应该通过居民身份鉴别仪对身份证真伪或与公安部联系进一步核实后，按有关规定处理相关业务。

第六条同一营业机构网点在办理规定业务时，如先前在为相关个人办理银行业务时已对其进行联网核查且其公民身份信息尚未发生变化，可不再对其进行联网核查；如对先前获得的相关个人的公民身份信息的真实性存在疑义，应当重新进行联网核查。

第七条营业机构应当设臵“客户身份信息核实登记簿”,对于核查不一致的身份证信息及客户联系方式进行详细登记。

第二章核查公民身份信息业务处理第八条联网核查业务处理步骤：一、当结业务处理：经办员受理客户提交的业务申请，判断该项业务是否需核查客户身份证件，若需要核查，该交易需要授权的，由授权人将客户提交的身份证通过联网核查系统进行信息比对，该交易不需要授权，由经办人员将客户提交的身份证通过联网核查系统进行信息比对，核查无误，进行相应的业务处理。

二、结前业务处理：经办员在为客户办理批量开户业务前，根据客户提交的文本文件，在联网核查系统通过批量核查交易，对客户身份进行核查，对于核查结果与反馈结果一致的客户，可继续办理开户业务。

银发〔2007〕26号银行业金融机构联网核查公民信息业务处理银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理办法（试行）（2007年2月6日银办发[2007]26号附件1）第一条为规范银行业金融机构（以下简称银行机构）联网核查公民身份信息业务处理，进一步落实银行账户实名制，促进社会征信体系建设和反洗钱工作，依据《中华人民共和国反洗钱法》、《个人存款账户实名制规定》、《人民币银行结算账户管理办法》，制定本办法。

第二条本办法所称联网核查公民身份信息，是指银行机构通过登录中国人民银行个人征信系统，访问公安部全国公民身份信息系统（以下简称身份信息系统），对个人居民身份证所记载的姓名、公民身份号码及照片的真实性进行核查的行为。

第三条银行机构可利用人民币银行结算账户管理系统终端或个人征信系统终端联网核查公民身份信息。

第四条具备联网核查条件的银行机构在办理下述业务时，如相关个人出具的证明文件为居民身份证，则应当联网核查公民身份信息：（一）人民币银行账户业务，具体包括开立、变更个人储蓄账户、个人银行结算账户（个人信用卡账户）和单位银行结算账户业务。

（二）人民币信贷业务，具体包括个人消费信贷业务、个人住房信贷业务。

（三）法律法规规定需要核查公民身份信息的其他银行业务。

银行机构为加强内部管理，在办理除上述三类业务之外的其他银行业务时也可联网核查公民身份信息。

第五条具备联网核查条件的银行机构需当场办理人民币银行账产业务的，应当场联网核查相关个人的公民身份信息。

具备联网核查条件的银行机构不必当场办理银行账户业务的，应在办理业务前联网核查相关个人的公民身份信息。

第六条具备联网核查条件的银行机构在办理人民币银行账产业务时，联网核查结果的处理方法如下：（一）当个人姓名和公民身份号码核对一致且系统反馈的照片与居民身份证记载的照片核对相符时，银行机构可认为待核查的个人居民身份证信息是真实的。

中国人民银行在进行银行账户实名制检查时，视同该银行机构在核对个人身份证件信息方面已履行尽职调查职责。

银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理办法（试行）（2007年2月6日银办发[2007]26号附件1）第一条为规范银行业金融机构（以下简称银行机构）联网核查公民身份信息业务处理，进一步落实银行账户实名制，促进社会征信体系建设和反洗钱工作，依据《中华人民共和国反洗钱法》、《个人存款账户实名制规定》、《人民币银行结算账户管理办法》，制定本办法。

第二条本办法所称联网核查公民身份信息，是指银行机构通过登录中国人民银行个人征信系统，访问公安部全国公民身份信息系统（以下简称身份信息系统），对个人居民身份证所记载的姓名、公民身份号码及照片的真实性进行核查的行为。

第三条银行机构可利用人民币银行结算账户管理系统终端或个人征信系统终端联网核查公民身份信息。

第四条具备联网核查条件的银行机构在办理下述业务时，如相关个人出具的证明文件为居民身份证，则应当联网核查公民身份信息：（一）人民币银行账户业务，具体包括开立、变更个人储蓄账户、个人银行结算账户（个人信用卡账户）和单位银行结算账户业务。

（二）人民币信贷业务，具体包括个人消费信贷业务、个人住房信贷业务。

（三）法律法规规定需要核查公民身份信息的其他银行业务。

银行机构为加强内部管理，在办理除上述三类业务之外的其他银行业务时也可联网核查公民身份信息。

第五条具备联网核查条件的银行机构需当场办理人民币银行账产业务的，应当场联网核查相关个人的公民身份信息。

具备联网核查条件的银行机构不必当场办理银行账户业务的，应在办理业务前联网核查相关个人的公民身份信息。

第六条具备联网核查条件的银行机构在办理人民币银行账产业务时，联网核查结果的处理方法如下：（一）当个人姓名和公民身份号码核对一致且系统反馈的照片与居民身份证记载的照片核对相符时，银行机构可认为待核查的个人居民身份证信息是真实的。

中国人民银行在进行银行账户实名制检查时，视同该银行机构在核对个人身份证件信息方面已履行尽职调查职责。

（二）当个人姓名、公民身份号码、照片核对不一致且无法确切判别客户出示的居民身份证的真伪时，银行机构应根据法规制度的规定及内部管理制度需要决定是否拒绝为该客户办理银行账户业务。

附件：银行联网核查公民身份信息业务处理操作规程联网核查公民身份信息业务说明业务概述联网核查公民身份信息（以下简称联网核查），是指通过联网核查公民身份信息系统（以下简称联网核查系统）核对或查询相关个人的公民身份信息，以验证相关个人的居民身份证所记载的姓名、公民身份号码、照片及签发机关等信息真实性的行为。

业务范围我行各营业机构在办理法律、法规、部门规章或我行制度规定需要出示相关个人居民身份证的业务（以下统称为规定业务），应进行联网核查。

业务基本要求一、各营业机构在办理规定业务时，需当场为客户办结的，应当场联网核查；不需当场办结的，应在办结相关业务前联网核查。

即不论是否实时办理银行业务，必须在业务办结之前进行联网核查。

二、各营业机构在办理规定业务时，由经办人员本人对所办理业务涉及的相关个人公民身份信息进行联网核查，并对核查结果负责，不得由他人代为核查；对于批量开立个人结算账户等核查量较大的业务，经办机构营业部经理可安排多名柜员共同核查公民身份信息，但须做好分工记录，柜员对经办的相关个人公民身份信息联网核查结果负责。

三、我行可通过接口方式、链接方式和直接登录方式进行联网核查。

接口方式是指各营业机构经办人员通过我行核心业务系统或集中作业平台进行公民身份信息的联网核查；直接登录方式是指各营业机构经办人员登录网页式联网核查系统进行的联网核查；链接方式是指各营业机构账户管理人员通过人民币银行结算账户管理系统链接到联网核查系统进行的联网核查。

四、同一柜员在办理规定业务时，如当日在为相关个人办理银行业务时已对其公民身份信息进行联网核查且尚未发生变化，可不再进行联网核查；如对先前获得的相关个人的公民身份信息的真实性存在疑义，应当重新进行联网核查。

业务操作流程一、业务受理客户提出需要审核客户身份证件的业务时，经办人员须对客户提供的本人身份证件进行联网核查。

若客户委托他人办理，还须同时对代理人身份证件进行联网核查。

二、业务处理（一）经办人员登陆我行核心业务系统采用单笔核对方式进行联网核查，使用“联网公民单笔核查（PIC001）”交易，操作方式可选择“0 录入证件”或“1 读取证件”，核查方式选择“0 单笔核查”，业务种类根据办理业务性质正确选择（01 银行账户业务、02 信贷及征信业务、03 支付结算业务、04 反洗钱业务、05 其他业务）。

一、填空题1、票据的签发、取得和转让，应当遵循的原则，具有真实的关系和关系。

答案：诚实信用交易债权债务依据：《中华人民共和国票据法》第十条2、《中华人民共和国票据法》规定的各项期限的计算，适用关于计算期间的规定。

按月计算期限的，按计算；无对日的，为到期日。

答案：民法通则到期月的对日月末日依据：《中华人民共和国票据法》第一百零八条3、网上支付使用的凭证既可，也可采用。

答案：直接输出打印手工填写方式依据：《中国人民银行关于调整票据、结算凭证种类和格式的通知》第二部分4、对于人民币单位银行结算账户存款人应对其提供的收款依据或付款依据的、负责，银行应按会计档案管理规定保管收款依据、付款依据的复印件。

答案：真实性、合法性依据：《人民币银行结算账户管理办法实施细则》第二十八条5、账户管理系统中的是按照中国人民银行规定的编码规则为银行编制的，用于识别银行身份的唯一标识，是账户管理系统的基础数据。

答案：银行机构代码依据：《人民币银行结算账户管理办法实施细则》第四十一条6、因年代久远，批文丢失等原因无法提供政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书的，凭及开立基本存款账户。

答案：上级单位或主管部门出具的证明财政部门同意其开户的证明依据：《中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知》第一部分第（一）款第1条。

7、银行机构可采用或备案方式向账户管理系统备案个人银行结算账户开立信息。

答案：单笔批量依据：《人民银行结算账户管理系统业务处理办法》第二十三条。

8、开户许可证的核发遵循“”的原则。

答案：谁登记、谁核发依据：《人民银行结算账户管理系统业务处理办法》第六十二条。

9、金融机构应当按照、、、的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。

答案：安全准确完整保密依据：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第三条10、持票人不能出示拒绝证明、退票理由书或者未按规定期限提供其他合法证明丧失对其前手追索权的，或者应对持票人承担责任。

精心整理联网核查公民身份信息系统操作规程(试行)第一章总则第一条为规范联网核查公民身份信息系统(以下简称联网核查系统)操作，制定本操作规程。

查系统进行联网核查。

在直接登录方式下，银行机构或人民银行分支机构通过联网核查系统专用的操作员直接登录联网核查系统进行联网核查。

以接口方式进行联网核查的银行机构称为接口行，以链接方式或直接登录方式进行联网核查的银行机构称为非接口行，接口行、非接口行和进行联网核查的人民银行分支机构统称核查行。

第四条银行机构和人民银行分支机构如需通过联网核查系统进行下述操作，应采用直接登录方式：时。

姓名、公民身份号码以及业务种类提交联网核查系统。

核查行一次可提交不超过5人的待核查信息。

核查行收到联网核查系统返回的核查结果后，应将其与待核查人的居民身份证所记载的姓名、公民身份号码、照片和签发机关进行核对，并在核对后按照有关规定办理相关业务。

第九条核查行采用批量核对方式进行联网核查的，应按相关接口规范制作批量核对请求文件，并将批量核对请求文件提交联网核查系统。

核查行可以文件名称、上报机构代码、核查机构代码等为条件，查询和下载批量核对结果。

核查行收到联网核查系统返回的核查结果后，应将其与待核查人的居第十三条核查行在进行联网核查时，可在收到核查结果后立即向公安部门反馈，并在备注项中说明申请核实的原因；也可在事后逐笔将需核实的相关个人的姓名、公民身份号码、核查日期、申请核实的原因录入联网核查系统后向公安部门反馈。

第十四条核查行采用批量反馈方式的，应按相关接口规范制作批量反馈疑义信息请求文件(以下简称批量反馈请求文件)，并将批量反馈请求文件提交联网核查系统。

第十五条核查行可以操作员、被核查人姓名、被核查人公民身份号码、核实状态等为条件，查询和下载公安部门对疑义信息的核实情况。

及辖区内所有银行机构的下述信息进行统计：(一)核查业务量。

人民银行分支机构可按银行类别、行别、银行机构代码和行政区划，统计某一时期的联网核查业务量。

银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定(试行) （银办发[2007]126号2007年5月21日）第一条为规范银行业金融机构(以下简称银行机构)联网核查公民身份信息业务处理，进一步落实银行账户实名制，促进社会征信体系建设和反洗钱工作开展，维护正常的经济金融秩序，依据《中华人民共和国反洗钱法》、《个人存款账户实名制规定》、《人民币银行结算账户管理办法》等法律、法规和部门规章，制定本规定。

第二条本规定所称联网核查公民身份信息(以下简称联网核查)，是指通过联网核查公民身份信息系统(以下简称联网核查系统)核对或查询相关个人的公民身份信息，以验证相关个人的居民身份证所记载的姓名、公民身份号码、照片及签发机关等信息真实性的行为。

第三条银行机构可通过其综合业务系统接入联网核查系统，通过人民币银行结算账户管理系统或个人信用信息基础数据库等系统登录联网核查系统，或直接登录联网核查系统进行联网核查。

第四条银行机构在办理下述人民币银行业务时，如法律、法规或部门规章规定需要核对相关个人出示的居民身份证，则应进行联网核查：(一)银行账户业务，包括开立、变更个人储蓄账户、个人银行结算账户、单位银行结算账户业务。

(二)支付结算业务，包括票据结算业务、银行卡结算业务、汇兑等业务。

本规定将应进行联网核查的银行业务统称为规定业务。

银行机构为加强内部管理，在办理除规定业务之外的其他银行业务时也可进行联网核查。

第五条银行机构在办理规定业务时，需当场为客户办结的，应当场联网核查相关个人的公民身份信息；不需当场办结的，应在办结相关业务前联网核查相关个人的公民身份信息。

第六条银行机构为办理规定业务而进行联网核查时，若相关个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关与居民身份证所记载的信息核对完全相符，可按照相关规定继续办理业务。

第七条银行机构为办理规定业务而进行联网核查时，若个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关中一项或多项核对不一致且能够确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件，银行机构应拒绝为该客户办理相关业务。