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个人理财题库及答案一、单项选择题1. 下列哪个选项不属于个人理财规划的基本目标？A. 保障家庭生活B. 积累财富C. 教育基金D. 遗产分配答案：D2. 以下哪种理财工具具有较高的风险和收益？A. 银行储蓄B. 国债C. 股票D. 保险答案：C3. 以下哪个年龄段的人适合购买定期存款？A. 青年人B. 中年人C. 老年人D. 学生答案：A4. 个人理财规划中，退休规划的主要目的是什么？A. 提高退休后生活质量B. 增加退休后收入来源C. 减少退休后开支D. 传承财富答案：A5. 以下哪种投资方式具有较高的流动性和较低的风险？A. 股票B. 基金C. 银行储蓄D. 黄金答案：C6. 个人理财规划中，保险规划的主要目的是什么？A. 保障家庭生活B. 积累财富C. 教育基金D. 遗产分配答案：A7. 以下哪种理财工具适合长期投资？A. 银行储蓄B. 国债C. 股票D. 保险答案：C8. 个人理财规划中，税务规划的主要目的是什么？A. 减少税收支出B. 增加收入来源C. 提高投资收益D. 保障家庭生活答案：A9. 以下哪个年龄段的人适合购买保险？A. 青年人B. 中年人C. 老年人D. 学生答案：A10. 个人理财规划中，投资规划的主要目的是什么？A. 保障家庭生活B. 积累财富C. 教育基金D. 遗产分配答案：B二、多项选择题1. 个人理财规划的基本目标包括哪些？A. 保障家庭生活B. 积累财富C. 教育基金D. 遗产分配E. 退休规划答案：ABCDE2. 以下哪些是常见的理财工具？A. 银行储蓄B. 国债C. 股票D. 保险E. 基金答案：ABCDE3. 个人理财规划中，以下哪些是主要的理财规划内容？A. 财务分析B. 预算规划C. 投资规划D. 保险规划E. 税务规划答案：ABCDE4. 以下哪些是个人理财规划的基本原则？A. 风险与收益平衡B. 收入与支出平衡C. 保障与投资平衡D. 短期与长期平衡E. 个人与家庭平衡答案：ABCDE5. 以下哪些是退休规划的主要考虑因素？A. 退休年龄B. 退休生活费用C. 退休后的收入来源D. 健康状况E. 通货膨胀率答案：ABCDE三、判断题1. 个人理财规划是为了实现个人的财务目标而制定的一系列计划和策略。
个人理财业务上岗考试题库第一部分：基础知识考题1.什么是个人理财业务？个人理财业务是指银行或其他金融机构通过向个人客户提供储蓄、贷款、投资理财等金融服务，帮助个人实现财务目标和理财需求的一种业务模式。
2.个人理财业务的特点有哪些？–个性化服务：根据客户的需求和目标，提供量身定制的理财方案。
–多元化产品：包括储蓄、贷款、保险、投资理财等多种金融产品。
–风险管理：在投资理财过程中，帮助客户控制风险，保障资金安全。
–长期性：个人理财是一个长期的过程，需要根据个人的财务目标进行规划和调整。
3.个人理财规划的目的是什么？个人理财规划的目的是帮助个人客户实现财务自由和财务目标，通过合理的投资和资产配置，实现资金的增值和保值，提高财务安全和生活品质。
4.常见的个人理财产品有哪些？–储蓄产品：如定期存款、活期存款等，主要用于保值和日常资金管理。
–贷款产品：如个人住房贷款、个人消费贷款等，用于满足个人的购房和消费需求。
–投资理财产品：如股票、基金、债券等，用于实现资金的增值。
–保险产品：如人寿保险、健康保险等，用于风险管理和保障个人和家庭的安全。
5.何为风险承受能力？风险承受能力是指个人对金融投资风险的容忍程度和抵抗能力。
一般来说，风险承受能力高的个人可以接受更高风险的投资，而风险承受能力低的个人则应选择较为保守的投资方式。
第二部分：投资理财考题1.什么是资产配置？资产配置是指根据个人的财务目标、风险承受能力和市场情况，将资金分配到不同的资产类别（如股票、债券、房地产等），以实现资金的增值和风险分散的一种投资策略。
2.投资理财的基本原则有哪些？–分散投资：将资金分散投资于不同的资产类别和不同的投资标的，以降低风险。
–长期投资：投资理财是一个长期的过程，应抱持长期投资的心态，不被短期市场波动所影响。
–量力而行：根据个人的财务状况和风险承受能力，制定合理的投资计划，不盲目追求高风险高回报。
3.请列举一些常见的投资理财工具。
银行理财考试题库及答案解析一、银行理财考试题库（一）单选题1. 以下哪项不属于理财产品的投资渠道？（）A. 货币市场基金B. 股票市场C. 房地产D. 债券市场2. 理财产品的收益率通常是指（）A. 实际收益率B. 名义收益率C. 累计收益率D. 年化收益率3. 以下哪种理财产品风险最低？（）A. 货币市场基金B. 债券型基金C. 股票型基金D. 混合型基金（二）多选题1. 以下哪些因素会影响理财产品的收益率？（）A. 投资期限B. 投资金额C. 投资渠道D. 投资者的风险承受能力2. 以下哪些属于理财产品的主要类型？（）A. 定期存款B. 债券C. 货币市场基金D. 混合型基金3. 以下哪些措施可以帮助降低投资风险？（）A. 分散投资B. 选择信誉良好的金融机构C. 了解投资产品的风险特性D. 增加投资金额（三）判断题1. 理财产品收益越高，风险越大。
（）2. 投资者购买理财产品时，应优先考虑收益最高的产品。
（）3. 银行理财产品只能通过银行购买。
（）二、答案解析（一）单选题1. 答案：C。
解析：理财产品的投资渠道包括货币市场基金、债券市场、股票市场等，而房地产市场通常不属于理财产品的投资渠道。
2. 答案：D。
解析：理财产品的收益率通常是指年化收益率，即假设投资期限为一年时的收益率。
3. 答案：A。
解析：货币市场基金风险较低，主要投资于短期债券、存款等低风险资产，而股票型基金、债券型基金和混合型基金的风险相对较高。
（二）多选题1. 答案：ABCD。
解析：投资期限、投资金额、投资渠道和投资者的风险承受能力都会影响理财产品的收益率。
2. 答案：ABCD。
解析：定期存款、债券、货币市场基金和混合型基金都是理财产品的主要类型。
3. 答案：ABC。
解析：分散投资、选择信誉良好的金融机构和了解投资产品的风险特性都可以帮助降低投资风险，而增加投资金额并不能直接降低风险。
（三）判断题1. 答案：正确。
解析：理财产品收益越高，通常意味着风险越大。
个人理财业务题库（含参考答案）一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1、农银安心灵珑公募净值型理财产品的净值公告日是____后的两个工作日内进行估值公告A、每周三B、每周四C、每周二D、每周一正确答案：C2、农银匠心灵动产品使用的申购清算价为______。
A、开放期最后一日的产品单位净值B、申购清算日的产品单位净值C、开放期结束后一日的产品单位净值D、1正确答案：B3、非保本浮动收益产品，本金及收益的投资风险由（）承担。
A、银行B、银行、客户共同C、第三方投资公司D、客户正确答案：D4、根据《商业银行理财业务监督管理办法》要求，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于？A、10万元B、5万元C、1万元D、30万元正确答案：C5、向投资者进行净值型产品营销推介时，下列行为正确的是（）。
A、确保产品营销宣传依法合规B、不提示风险C、提供预期收益率要素D、承诺收益正确答案：A6、“农银安心·半年开放”理财产品的开放日期结束时间为开放期最后一日的几点。
A、16点B、15点C、17点D、18点正确答案：A7、“农银安心·每年开放”（ESG 主题）产品的风险评级为____。
A、低B、中C、中高D、中低正确答案：D8、对公时时付产品申购起点金额为（），单笔申购上限为（）A、100，10亿B、1万，1亿C、100，5亿D、100,1000万正确答案：C9、理财业务（）负责理财业务风险管理和内部控制及合规工作。
A、产品研发部门B、风险管理部门C、综合管理部门D、投资研究部门正确答案：B10、中国农业银行“安心·每年开放” 第1期人民币理财产品每年（）月的第一个星期二开始5个工作日。
A、11B、9C、10D、12正确答案：A11、个人理财业务人员在与其他银行同行的交往中，可以( )。
A、向同一个客户提供各自银行理财产品方案B、通过各种方式从对方处获取其所在银行的内幕消息C、宣传中特意与其他银行个人理财产品对比并贬低对方产品D、向客户透露其他银行个人理财业务人员有各种不良私人生活习惯正确答案：A12、农银安心·定期开放产品的上期参考收益率是指A、当前投资周期截至预约申购/开放日前两个工作日的年化收益率B、七日年化收益率C、当前投资周期截至开放日的年化收益率D、业绩基准正确答案：A13、面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是（）。
个人理财题库(最新)个人理财题库（最新版）一、基础知识1. 什么是个人理财？个人理财是指个人或家庭根据自身的财务状况，通过合理规划、管理和投资，实现财务安全和财务自由的过程。
2. 个人理财的主要目标有哪些？财务安全：确保基本生活需求得到满足，抵御突发事件。
财务自由：通过投资和积累，实现被动收入覆盖日常支出。
资产增值：通过投资实现资产的保值增值。
退休规划：为退休生活做好财务准备。
3. 个人理财的基本原则有哪些？收入大于支出：保持良好的现金流。
分散投资：降低风险，避免“把鸡蛋放在一个篮子里”。
长期规划：制定并执行长期财务计划。
风险管理：合理配置资产，控制风险。
4. 个人理财的主要工具和方法有哪些？预算管理：制定和执行家庭预算。
储蓄：定期存钱，积累财富。
投资：股票、债券、基金、房地产等。
保险：购买保险产品，防范风险。
税务规划：合理避税，提高财务效率。
二、预算管理5. 如何制定家庭预算？收入分析：列出所有收入来源。
支出分类：将支出分为固定支出和变动支出。
目标设定：设定短期和长期的财务目标。
预算编制：根据收入和支出情况，编制合理的预算。
执行与调整：严格执行预算，并根据实际情况进行调整。
6. 家庭预算的主要内容包括哪些？收入：工资、奖金、投资收益等。
固定支出：房租、房贷、水电费、保险费等。
变动支出：餐饮、娱乐、购物等。
储蓄与投资：定期储蓄、投资资金等。
7. 如何控制家庭支出？记账：详细记录每一笔支出，了解消费习惯。
分类管理：将支出分类，重点控制高消费项目。
制定限额：为各类支出设定限额。
比较购物：选择性价比高的商品和服务。
避免冲动消费：理性消费，避免不必要的开支。
三、储蓄与投资8. 储蓄的主要方式有哪些？活期存款：灵活方便，但利率较低。
定期存款：利率较高，但流动性较差。
零存整取：定期存入固定金额，到期一次性取出。
通知存款：提前通知银行取款，利率介于活期和定期之间。
9. 投资的基本类型有哪些？股票：高风险高收益，适合长期投资。
项目一认识个人理财规划训练答案一.单选题1.关于理财观念，下列说法正确的是（）。
CA.理财是有钱人的事B.学生没有收入，不需要理财C.理财应该提早规划D.理财就是投资，赚取收益2.我们说美国人喜欢冒险，中国人追求平安是富，这反映了客户（）方面的风险特征。
CA.风险分布B.风险认知度C.风险偏好D.实际风险承受能力3.（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。
AA.理财目标B.投资目标C.理财目的D.投资目的4.“收入低，消费大；资产较少，甚至净资产为负”指的是家庭周期的（）。
AA.青年单身期B.家庭形成期C.家庭成长期D.家庭成熟期E.家庭衰退期5.“从结婚到子女出生，家庭成员随子女出生而增加”是指（）。
BA.青年单身期B.家庭形成期C.家庭成长期D.家庭成熟期E.家庭衰退期6.“从子女出生到完成学业为止，家庭成员固定”是指（）。
CA.青年单身期B.家庭形成期C.家庭成长期D.家庭成熟期E.家庭衰退期7.“家庭成员数随子女独立而减少”是指（）。
DA.青年单身期B.家庭形成期C.家庭成长期D.家庭成熟期E.家庭衰退期8.“家庭成员只有夫妻兩人”是指（）。
EA.青年单身期B.家庭形成期C.家庭成长期D.家庭成熟期E.家庭衰退期9. 张先生存入银行10 000元，2年后连本带息取出，假如年利率为5%，那么按照单利终值计算，可以获得的本利和为( )元。
CA.10 500B.11 025C.11 000D.20 00010. 下列不属于个人理财规划总体目标的是( )。
AA. 投资收益B. 财务安全C. 财务自由D. 财务自主二.多选题1. 理财师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循的原则有( )。
ABCA. 家庭类型与理财策略相匹配B. 现金保障优先C. 消费、投资与收入相匹配D. 追求收益优于风险管理2. 下列关于货币现值和终值的说法中，正确的是( )。
ABCDA. 终值计算是现值计算的逆运算B. 现值是未来货币收入在目前时点上的价值C. 货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D. 期限越长，利率越高，终值就越大3. 根据货币的时间价值理论，影响终值大小的因素主要有( )。
个人理财业务试题库（附参考答案）一、单选题（共42题，每题1分，共42分）1.老客户专享理财产品的客户准入标准为_____。
A、当日持有我行人民币自营理财产品（不含私人银行部发行的理财产品）时点折效余额达到20万元人民币的客户B、前一日持有我行人民币自营理财产品（不含私人银行部发行的理财产品）时点折效余额达到50万元人民币的客户C、当日持有我行人民币自营理财产品（不含私人银行部发行的理财产品）时点折效余额达到50万元人民币的客户D、前一日持有我行人民币自营理财产品（不含私人银行部发行的理财产品）时点折效余额达到20万元人民币的客户正确答案：B2.我行净值型理财产品的最低风险等级是A、中B、低C、中低D、中高正确答案：B3.风险类型评估有效期过期的客户，可办理＿，不做限制。
A、自动理财签约B、购买理财产品C、理财合约信息修改D、理财解约正确答案：D4.签约自动理财的账号原先已购买过所签约自动理财的理财产品时，当系统判断该理财产品余额不为零时，＿。
A、则签约自动理财后，首次扣款可不按约定规则对相应的理财产品进行自动申购，。
B、则签约自动理财后，账户余额低于约定金额，首次扣款可按账户余额扣款成功。
C、则签约自动理财后，首次扣款金额不会低于该产品的起点金额。
D、则签约自动理财后，首次扣款开始，系统将按约定规则对相应的理财产品进行自动申购，与产品起点金额无关。
正确答案：D5.带一定封闭期的开放式产品是（）。
A、进取定期开放产品B、时时付产品C、安心·灵珑期次净值产品D、天天利2期正确答案：A6.客服中心投资者投诉处理时，对多次催办仍未反馈处理意见的联动事件要进行____。
A、办结B、上报C、移交D、督办正确答案：D7.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。
A、个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B、个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C、个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D、个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分正确答案：B8.个人投资者风险承受能力评估问卷由（）填写A、客户经理根据客户提供的实际情况B、客户C、业务主管D、客户经理正确答案：B9.以下哪项业务销售暂不纳入网点销售专区录音录像管理为（）A、实物黄金B、国开债C、自营理财产品D、开放式基金正确答案：A10.“安心得利·灵珑”系列产品期限在（）以上，产品存续期间客户不能申购和赎回，产品规模固定，有利于产品的投资运作。
2024年度国开《个人理财》考试通用题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
A.40%B.30%C.20%D.10%2.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线3.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.254.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价5.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水6.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。
A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品7.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金8.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人9.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。
A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险10.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益11.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。
A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定12.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%13.下列理财目标中属于短期目标的是()。
A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假14.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。
个人理财业务师资人员培训考试题库一、单选题：1、理财规划的最终目标是要达到( ).A 财务独立B 财务安全C 财务自主D财务自由答案：D解析：理财规划两大目标：财务安全和财务自由。
其中，财务安全是理财规划的首要目标，而财务自由是理财规划的最终目标。
2、在所有的理财工具中，（）的防御性最强，是财务安全规划的主要工具之一。
A 股票B 保险C 固定收益债券D 个人信托答案：B3、由于货币供应过多而引起货币贬值，物价水平持续而普遍上涨的货币现象称为（）。
Ａ通货膨胀 B 通货紧缩 C 货币贬值 D 货币升值答案：A解析：与通货膨胀相对应的概念是通货紧缩，是由于货币供应小于货币需求而引起货币升值，同时物价水平持续而普遍下跌。
4、以下哪一项不属于投资工具（）A 股票B基金C活期存款D黄金答案：C5、以下哪项产品不适合于长期投资（）A 股票B货币市场基金C债券型基金D 黄金答案：B解析：货币市场基金是短期投资工具，具有安全性、流动性高，收益高于活期存款等特点，是活期存款很好的替代工具。
而股票、债券型基金、黄金、房地产等都是长期投资工具。
6、以下对于货币时间价值说法错误的是（）A是指当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。
B货币使用过程中随时间推移而发生增值C今天的1元钱大于明天的1元钱D今天的1元钱小于明天的1元钱答案：D7、下列各项基金，哪项风险最大、收益最高（）A 股票型基金B混合型基金C债券型基金D货币市场基金答案：A解析：在投资界里，风险和收益成正比，风险越大、收益越高。
上述各基金，风险、收益按从大到小排列依次为：股票型基金> 混合型基金> 债券型基金> 货币市场基金8、下列哪只基金没有认购费、申购费和赎回费（）A 股票型基金B混合型基金C债券型基金D货币市场基金答案：D解析：货币市场基金不收取认购费、申购费和赎回费，且每日净值都保持在1元。
9、基金认购（申购）的起点是（）A 100元B 1000元C 10000元D 50000元答案：B10、银监会规定，各家商业银行销售的理财产品，其销售的起点金额为（）A 5万元B 10万元C 100万元D 300万元答案：A11、王女士在招商银行办了一张信用卡，她的账单日为每月5日，还款日为每月25日，王女士在9月4日消费了2000元，则这笔消费的最后还款日应为（）A 9月5日B 9月25日C 10月5日D 10月25日答案：B解析：对于信用卡刷卡消费，若在账单日前消费，则应在本月还款日之前还款，若在账单日之后消费，则应在下月还款日前还款。
个人理财案例考试题库一、选择题1. 个人理财的首要目标是：A. 获得高收益B. 保障财务安全C. 实现财务自由D. 增加消费2. 以下哪项不是个人理财规划的基本原则？A. 风险与收益平衡B. 长期规划C. 短期利益最大化D. 资金流动性3. 以下哪种投资方式属于低风险投资？A. 股票B. 债券C. 期货D. 黄金4. 个人理财中，紧急备用金通常建议为多少个月的生活费用？A. 3个月B. 6个月C. 1年D. 2年5. 以下哪种保险属于人身保险？A. 财产保险B. 人寿保险C. 责任保险D. 信用保险二、判断题6. 个人理财规划中，风险和收益总是成正比的。
（）7. 投资股票市场总是能够获得高收益。
（）8. 个人理财规划中，应该首先考虑的是资产的保值增值。
（）9. 定期存款是一种没有风险的投资方式。
（）10. 投资组合的多样化可以降低投资风险。
（）三、简答题11. 简述个人理财规划的基本步骤。
12. 什么是资产配置？请简述其重要性。
13. 请解释什么是复利效应，并举例说明其在个人理财中的应用。
14. 请简述紧急备用金的作用及其在个人理财中的重要性。
15. 请列举并简述个人理财中常见的几种投资工具。
四、案例分析题16. 张女士是一位30岁的单身女性，年收入为50万元，目前有存款100万元，无负债。
她希望在未来5年内购买一套价值300万元的房子，并计划在10年内退休。
请为她制定一个个人理财规划方案。
17. 李先生是一位40岁的企业高管，年收入为80万元，有两个孩子，一个10岁，一个5岁。
他目前有存款200万元，房产一套价值400万元，无负债。
李先生希望为孩子们的教育和自己的退休生活做好财务规划。
请分析并给出建议。
18. 赵先生是一位35岁的自由职业者，年收入不稳定，平均年收入为30万元。
他目前有存款50万元，无房产，租房居住。
赵先生希望在未来10年内购买一套自己的房子，并为退休生活做准备。
请为他提出个人理财建议。
一、单选题1.中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司的时间为（C ）。
A. 2007 年 3 月B. 2011 年 12 月 31 日C. 2012 年 1 月 21 日D. 2012 年 1 月 31 日2.中国邮政储蓄银行全国统一客户服务中心电话（ B）。
A. 11185B. 95580C. 400-889-5580D. 111833.营销体系建设工作的牵头部门是（D ）。
A. 计划财务部B. 信息科技建设部C. 人力资源部D. 渠道管理部4.电话约访的目的是争取（C ）。
A. 销售机会B. 引见机会C. 面谈机会D. 沟通机会5.客户经理在使用信件进行约访时，应该（B ）自己的名字。
A. 打印B. 手写C. 盖章D. 按指纹6.下列话术采用了最后时限法的是（ B）。
A. 早些办理就早些获得收益。
B. 您正好赶上我们活动期，过了这个活动期，就没有礼品赠送了。
C. 您是选择定投基金Ａ还是基金Ｂ？D. 这两个产品都是免申购和赎回手续费的，您要不要看看？7.穿着工装时，衣长约盖过臀部的（D ）为宜。
A. 1/2B. 1/3C. 2/3D. 4/58.客户经理因故辞职或转岗，应提前（B ）提出申请，并于提出申请当日脱离本岗位工作。
A. 15 日B. 一个月C. 三个月D. 半年9.客户经理通过规定程序提取网点相关客户信息，用（ D）建立客户信息档案。
A. 客户资料表B. 工作日程表C. 意向客户表D. 客户信息表10.金融市场的( A)是指金融市场具有资金蓄水池的作用A. 聚敛功能B. 派生功能C. 调节功能D. 配置功能11.下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是( C)A. 结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化B. 结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段C. 结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等D. “量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征12.投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券.( B)A. 104.65 元B. 104.45C. 105.25D. 98.513.若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他(她) (A)A. 债券B. 股票C. 股指期货D. 认股权证14.基础金融衍生产品不包括(D)A. 期权B. 期货C. 互换D. 外汇15.以保护信托财产的完整、保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为(C)A. 担保信托B. 处理信托C. 管理信托D. 自益信托16.假设市场的无风险利率是 1%，股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的发生概率为 0.2，0.6，0.2;作为市场组合的股票指数现在是在 5100 点，当未来股票市场处于牛市时将会达到 6000 点，正常时将会达到5600点，熊市时将会达到4300点;股票X在牛市时的预期收益率为20%，在正常时预期收益率14%，在熊市时预期收益率为-12%,市场组合的预期收益率是(B)A. 0.0392B. 0.0627C. 0.0452D. 0.08417.关于个人理财以下说法不正确的有(B)A. 个人理财业务服务的对象是个人和家庭B. 个人理财业务是一般性业务咨询服务C. 个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D. 个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务18.以下对货币市场基金的论述不正确的是(B)A国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具B货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高C货币市货币市场基金的管理费率通常要比股票基金或债券基金的管理费率低D货币市场基金的风险要比银行存款的风险高19.以保险合同约定的疾病发生为给付保险金条件的健康保险是（A）。
A疾病保险B医疗保险C失能收入损失保险D护理保险20.银行人员在开展代理保险业务过程中，以下哪个行为是正确的？(C)A. 宣传保险是“银行理财新业务”B购买保险可以参与抽奖或者送色拉油C说明保险是保险公司的产品D存款送保险21.国债到期后，系统自动将本息款存入客户资金账户，按（ A）计息。
A. 活期利息B. 3 个月定存C. 7 天通知存款D. 不计息22.以下不是用来反映股票基金风险大小的指标为（D）。
A. 标准差B. 贝塔值C. 持股集中度D. 平均市盈率23.关于我行代理贵金属业务，以下说法正确的是：（C ）A个人客户可参与上海黄金交易所所有挂盘交易的合约B个人客户可以进行 Ag（T+D）交易，然后申报交收获得银锭C法人客户可参与交易现货即期合约D我行无权对客户进行强行平仓，只有上海黄金交易所才可进行24.下面关于贵金属定投业务，说法错误的是：（D）A. 贵金属定投业务相对于现货延期交收合约交易来说风险较小B贵金属定投具有平摊投资成本、积少成多的优点C贵金属定投包括实物贵金属定投和账户贵金属定投两类D贵金属定投业务不适合我行在农村和城乡结合部地区大力推广25.我行“创富”系类产品的投资范围为（C）的金融工具。
A. 高风险、低收益B. 低风险、低收益C. 高风险、高收益D. 低风险、高收益26.我行金苹果专户人民币理财产品目前针对（B ）开放。
A. 个人客户B. 机构客户C. 个人及机构客户D. 私人银行客户27.金苹果理财产品的投资范围主要为（ A）风险的金融市场。
A. 低B. 中等C. 中高D. 高28.一般而言，投资者认购集合资金信托计划的最低投资额为（C ）元人民币。
A. 5 万B. 10 万C. 100 万D. 300 万29.我行于（B ）年发售了第一只财富系列理财产品。
A. 2007B. 2008C. 2009D. 201030.财富鑫鑫向荣存续期内任一交易日，若理财计划净赎回额超过本理财计划上一开放日余额（C）时，银行有权不接受其余赎回申请，但投资人可于下一开放日重新进行赎回申请。
A. 5%B. 10%C. 15%D. 20%31.财富债券系列销售文件不包括（D ）。
A. 理财产品销售协议书B. 理财产品说明书C. 风险揭示书D. 理财销售合同32.理财产品宣传材料可以不在醒目位置提示客户（C ）A. 投资须谨慎B. 理财非存款C. 不保证收益D. 产品有风险33.销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，不应当做以下哪个事项（A ）A. 告诉客户风险小，可以担保收益B. 向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C. 了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D. 确认客户抄录了风险确认语句34.小赵 28 岁，工作努力，平均年收入 15 万元，年均储蓄 8 万元，从来不选购非生活必需品，计划 50 岁退休，余寿 20 年，小赵理财价值观更接近的类型是（A ）。
A蚂蚁族（偏退休型客户）B蟋蟀族（偏当前享受型客户）C蜗牛族（偏购房型客户）D慈乌族（偏子女型客户）35.保证收益型理财产品，（B）承担全部投资风险A. 客户B. 银行C. 保险公司D. A 和 B36.外汇期货买卖最少（A）合同A. 一个B. 五个C. 十个D. 一百个37.保证收益理财产品保证支付（D）本金和（）收益的理财产品A. 全额、不承诺B. 部分、承诺C. 按合同约定、不承诺D. 全额、承诺38.客户经理选择目标客户首先要选择(B )。
A. 客户类别B. 目标市场C. 客户价值D. 细分市场39.（ B）获取客户的信息是面对大堂中所有客户展开的。
A. 问卷调查B. 大堂调查C. 电话调查D. 拜访调查40.银行留有客户的基本资料、客户在银行办理的业务信息等信息属于（B ）获取客户信息的途径。
A. 直接法B. 间接法C. 调查法D. 访谈法二、多选题41.绩效考核要和客户经理所属支行的业务发展情况捆绑考核，要将（AB ）作为重要考核因素。
A. 风险管理B. 客户投诉C. 不良贷款D. 规章执行42.公司客户选择要考虑客户的（ ABC），并通过对外部环境和自身条件的分析，根据所掌握资源的种类、性质、程度以及所服务客户的类型进行综合评定。
A. 所在行业B. 业务类型C. 经营状况D. 人际关系43.客户的信息资料来源包括（ABCDEFG ）。
A. 工商企业名录B. 企业法人录C. 产品目录D. 统计年鉴E. 政府及其他部门可供查阅的资料F. 大众传播媒体公布的信息G. 互联网44.股票挂钩型理财产品包括以下产品(AE)A申购新股理财计划B金融期权C金融互换D金融远期E股票组合挂钩理财计划45.以下关于我行贵金属业务说法错误的是（AD ）A我行代理贵金属业务可以代理个人客户交易上海黄金交易所所有 11 个合约B我行代理贵金属业务暂不向个人客户和法人客户开放中立仓申报功能C交易渠道多样是我行代理贵金属业务的一项重要优势D目前我行贵金属业务条线产品相对于其他商业银行十分丰富E独立交易端是我行为客户提供的一种较为先进的交易渠道46.按照销售管理办法，以目前我行发售的邮银财富御享理财产品的风险等级来看,适合购买的客户风险承受能力评级包括（ BCDE）。
A. 谨慎型B. 稳健型C. 平衡型D. 进取型E. 激进型47.我行建立了健全的风险管理制度，下列哪些是我行引入的市场风险分析或计量方法（ABCDE）。
A. 缺口分析B. 久期分析C. 敏感性分析D. 情景分析E. 内部模型法48.销售人员应基本具备的知识和技能有（ ABCDE）A. 理财产品销售资格B. 相关法律法规C. 金融专业知识D. 财务专业知识E. 基本销售技能49.商业银行应当建立健全（ABD ）管理制度A. 销售人员资格考核B. 继续培训C. 自上而下D. 跟踪评价E. 平面化50.我行理财产品已经创立的品牌有（ABCD）A. 创富系列B. 天富系列C. 财富系列D. 金苹果系列E. 袋里淘金系列三、判断题51.目标客户是指客户经理通过客户分类后所确定的重点营销对象。
(B)A. 正确B. 错误52.随着市场的变化，目标客户也是不断调整和更新的。
(A)A. 正确B. 错误53.与客户正式接触的顺序是：开场白和寒暄、拉近距离、引发兴趣、探寻需求。
(A)A. 正确B. 错误54.营销很多时候不是一次两次见面就能敲定下来的，还需要不断的在与客户的沟通中发现商机。
(A)A. 正确B. 错误55.投诉是客户对产品和服务不满意的一种集中表现。
(A)A. 正确B. 错误56.和客户交往，选择适宜的礼品，在适当的时间、适当的场合送给客户，能够对双方的交往起到润滑的作用。
(A)A. 正确B. 错误57.固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定,风险完全由银行承担,如果资金运营不善而产生损失,责任完全由银行承受;如果资金运营得当,则超过固定收益部分的收益由银行和客户按照合同约定分配的一种理财计划。
