二线城市女生月入5000元如何理财理财案例
理财案例：
罗小姐，25岁，三年前来到现在这个二线城市工作，是一名药店营业主管，税后月收入5000元。每月日常花销1500，房租800，饮食700，总收入5000 总支出3000。类似罗小姐这样的在二线城市生活的女生，月入5000元如何理财？
案例分析：
根据罗小姐目前的情况，可以判断罗小姐正处于生涯规划中的建立期，在这个时期，家庭形态以择偶结婚为主，需要考虑结婚花费及购房首付款问题。考虑这部分支出数额相当巨大，除了父母资助外，建议罗小姐从目前开始就要通过定期定投基金的方式强制储蓄，以备未来之需。
理财方案：
1、p2p理财。25岁的罗小姐目前经济压力主要来于结婚费用及首付款，由于该部分费用巨大，建议罗小姐每月固定拿出盈余收入的50％（1000元）p2p理财。罗小姐风险承受能力相对适中，p2p 理财收益高，并且投资期限有多种可以选择。
2、保险投资。鉴于罗小姐目前已有可靠的收入，建议罗小姐投保意外险产品，大概占盈余收入的20％（400元），防止意外事故给家庭造成的巨大损失。
3、其他理财建议。罗小姐一个人生活，需要更多的现金及
保障以备不时之需。剩余的30%可以放在余额宝，随存随取，以备不时之需。另外根罗小姐目前的状况，每月实际可盈余的资金并不多，那么，就要求罗小姐在投资理财的同时注意个人的开源节流，每月的房租及饮食费用为刚性支出，无法压缩，但可以通过适当压缩日常开销的方法，节余出更多的资金投资理财，为日后生活提供更好的保证。
鉴于罗小姐收入为营业收入，并不是十分稳定，为保证日后的生活质量及理财规划顺利进行，建议罗小姐利用闲暇时间提高职业技能，以应对职业生涯的突发事件给生活造成的影响。
月入3000元的理财方法2012-8-25 17:03阅读(38)转载自茉莉蜜茶 ?赞(4) ?转载(366) ?分享(5) ?评论 ?复制地址 ?举报 ?更多 上一篇|下一篇：【转】穿衣服的... 20-35岁是人生精力最充沛的年龄阶段，也是人生财富的重要积累期。对于出生于上世纪70年代或80年代的年轻一代而言，有的刚走出校门，工作上是职场新人，生活中是“月光一族”（每月工资花光光）；有的恋爱多年，婚姻大事提上日程，但却因缺乏稳固的经济基础而面临尴尬； 有的组建了家庭，上有老人赡养、下有小孩抚养，承担的责任越来越重。不同于父辈时的消费模式，没有了父辈时的福利分房，惟有努力赚钱改善居住条件。那么，月入3000元应如何理财？ 如何告别“月光族”？ 赵先生大学毕业两年，月入3000大元，吃饭拍拖租房子七七八八算下来，月月库存为零。 经济学专业毕业的小赵空有一肚子理论，但奈何巧夫难为无米之炊。“没财可理！”小赵说。两年下来，虽然日日朝九晚五、辛苦打拼，但小赵仍然是个身无分文的“月光族”。 小赵的同学小王工作第一年，月入3000元，每月按时在银行存上500元，一年下来，小王存款6000元。“6000元有什么用？”小赵很不以为然。然而到了第二年，当小赵还在抱怨身无分文时，小王的存款已经过万。由于手中握着上万元资金，小王感到“钱生钱”有了可能，开始留意着怎样让自己的资产增值。 “一般来说，月收入的10%-20%留存下来用于理财比较合适。年轻人月入1500元，每月存150元；月入500元，每月存75元”，信诚人寿首席市场主管中国精算师黄振国分析说，“存钱多少不是关键，可贵的是理财习惯的养成。要知道，理财必须是一个长期坚持的过程。” 每个篮子都放鸡蛋？ 养成理财习惯只是开始，怎样才能做到真正理财？ “大家都知道不要把所有的鸡蛋放进一个篮子，但实际上把鸡蛋放进太多的篮子也是一个理财误区”，黄振国说，“买一点股票、一点债券、一点外汇、基金、房产……把个人资产分配到各种投资渠道中，总有一种能赚到钱，这是很多人奉行的法则。虽然面面俱到确实有助于分散风险，但是也容易分散投资者的精力，照顾不到的话很可能发生判断失误，结果赔的比赚的多！” 从哪里来到哪里去？ “简单地说，正确的理财分析包括‘在哪里-往哪里去-怎么走’几部分”，“‘在哪里’包括对被理财对象的现状分析、风险承受能力的分析；‘往哪里去’包括被理财对象希望达到的财务目标（应当具体到一个值）以及时间；‘怎么走’则包括各类投资工具的选择、投资方案的形
青年理财案例：青年新婚家庭要如何理财青年理财案例：青年新婚家庭要如何理财 理财案例 李先生今年30岁，事业单位工作稳定，每月收入5000元左右，其妻陈女士28岁，是他的同事，收入与其相当，单位三险一金齐全但并不高。二人有一套自住房但无车，今年生了一个宝宝，准备为孩子今后的抚养金、教育金等做资金计划，请问该如何才能较好地在不影响生活前提下做好这个规划？ 财务分析 李先生家庭的财务状况安全性尚好，但缺乏资产增值潜力。因今年生了宝宝，预计家庭支出还会有一定的增长。 李先生家庭所要关注的理财目标主要有合理配置流动资产、实现购车计划、完善风险保障、积累教育金、提升资产增值力等方面。 理财建议 1、现金规划：由于夫妻二人收入都比较稳定，我们建议家庭流动资产可以保持15000元。但是不需要全部以银行存款的形式保留，也可以将一部分额度购买货币市场基金。 2、消费支出规划：李先生可以先从银行存款中拿出2万元，再从现在起每年拿出15000元左右投资于债券基金，预期会有平均5%的年收益，这样5年后可以积累近15万元用于购车。 3、风险管理规划：可以看出李先生家庭的保险资产尚不充足，
因此建议二人每年拿出9000元左右来购买商业保险，在险种配置方面，李先生与其妻子应当选择的品种是一些健康险、医疗险、意外险以及养老保险等。 4、子女教育规划：建议李先生家庭可以每月拿出2000元用于该项资金的积累，投资品种可以选择风格比较稳健的配置型基金，年复合收益率预计为8%左右。坚持20年后，可以积累的资金总额为117.8万元左右，预计可以满足孩子接受高等教育以及创业的资金需求。 5、投资规划：根据李先生与其妻陈女士的年龄分析，投资策略上可以偏进取型，所以建议李先生采用构建基金定投组合的方式，具体品种可以选择一部分优质偏股类基金甚至是指数基金，比例大约为70%左右，另一部分为平衡型或债券型基金，比例为30%。李先生可以在原定投额度上每月再追加1500元进行投入，从结余中拿出，坚持长期定投，才能获得比较理想的收益。
闲钱10万一年内如何实现增值 胡可今年29岁，是一家杂志的编辑，月收入5000元，他和吴小姐经过了长达五年的马拉松式恋爱，两人约定半年之后就登记结婚。吴小姐是一位“售楼小姐”，月收入不太稳定，平均能拿到6000元左右。两人的收入不算低，但他们却非常节俭，没有玫瑰花，也不去西餐厅，为了节约，两人经常在街头的大排档吃拉面，吴小姐已经有半年多没有添置新衣服了——这一切是因为他们正一心一意筹备结婚资金和购房首付款，用胡小姐的话说，现在都快成一家人了，该省的就得省。 考虑购买货币市场基金 胡可和女友年轻、收入稳定、抗风险能力较强，这种情况不一定非要认准储蓄一条路，可以多利用目前银行推出的理财新产品来实现增收。货币市场基金是银行和基金公司推出的一个新的基金品种，它可以像活期存款一样方便，没有各种费用，收益还高于加息后的同期银行储蓄，具有一定。比如，10万元货币基金的年收益一般会在2700元左右，比同期储蓄税后收益高出近千元。 购买人民币理财产品光大银行、民生银行、中信实业银行等金融机构相继推出了人民币理财产品，其综合收益一般比同期储蓄收益率高0.8个百分点，也就是说10万元购买一年期人民币理财产品的收益比同期储蓄高800元。并且加息之后，各家银行都在积极向金融监管部门提出开办人民币理财业务的申请，推出人民币理财产品的银行将更多，者购买此产品也会越来越方便。
考虑两人的综合保障吴女士从事售楼工作，属于流动性比较强的，养老保障和医疗保障可能不如胡先生，所以，她可以从积蓄或后续收入中拿出部分资金适当购买养老保险和医疗保险，从而为婚后生活提供保障。胡先生从事传媒工作，的也非常激烈，他可以考虑以进修、考研等形式来提升自己，从而发挥的顶梁柱作用，使婚后的生活越来越好。
月薪3000应该怎么理财投资规划 对于月薪3000-5000元的工薪族来说，将一部分资金来投资理财可谓是明智的选择。应该要做好理财投资的规划方法。以下是月薪3000的理财投资规划方法，欢迎阅读。 购买理财产品，定要看好趋势。建议先观察一段时间，然后再去购买。如果购买银行或证券的话，建议先开户，以免耽误购买的时机。因为价格都是随时变动的，低价格购买才能获得高倍的收益。 购买理财产品需要认清是普通的类型还是股票类型的。普通类型的风险相对于小一点，但收益要比股票类型少很多。收益与风险是并行的。 投资理财是有风险的，请大家谨慎投资 月薪3000理财方法2：生活费占收入1/3 首先,拿出每个月必须支付的生活费。如房租、水电、通讯费、柴米油盐等,这部分约占收入三分之一。它们是你生活中不可或缺的部分,满足你最基本的物质需求。离开了它们,你就会像鱼儿离开了水一样无法生活,所以无论如何,请你先从收入中抽出这部分,不要动用。 月薪3000理财方法3：储蓄占收入1/3 其次,是自己用来储蓄的部分,也约占收入的三分之一。每次存钱的时候,都会很有成就感,好像安全感又多了几分。但是到了月底的时候,往往就变成了泡沫经济:存进去的大部分又取出来了,而且是不动声色,好像细雨润物一样就不见了,散布于林林总总自己喜欢的衣饰、杂志或朋友聚会上。这个时候,你要大声对自己讲: 我要投资自己的明天,我要保护好自己的财产。起码,你的存储能保证你3个月的基本生活。要知道,现在很多公司动辄减薪裁员。如果你一点储蓄都没有,一旦工作发生了变动,你将会是非常被动的。而且这3个月的收入可以成为你的定心丸,实在工作干得不开心了,你可以无需再忍,愤而挥袖离职,想想是多么大快
高收入家庭如何理财规划养老 高收入家庭如何理财规划养老 理财案例 马先生，今年40岁，外资企业主管，税后年收入18万。马太太，今年35岁，私人企业主管，税后年收入11万。生有一女儿，今年刚满13岁，准备上初中。双方父母都是国企退休职工，退休金能维持日常生活。活期存款有14万。自住商品房一套，市值150万，其中贷款100万。投资商品房一套，市值50万，无贷款，每月可收租金1500元。马先生介绍说，目前生活费月支出5000元，银行还贷6353元/月，小孩上兴趣班每月1000元，赡养父母每月支出1600元，没有其他的投资项目。请理财师支招，帮家庭制定科学的理财规划！ 理财建议 1、现金规划：留应急金买“日计划” 马先生家庭每月支出合计约1.4万元，需要预留6个月的家庭生活支出作为家庭应急基金，总计8.4万元。将剩余的5.6万元购买中行短期理财产品。 2、保险规划：意外险、定期寿险加重疾险 理财师建议，马先生夫妇作为家庭的顶梁柱，需要规避由于意外或者重大疾病带来的风险，确保家庭正常生活。除了企业为其购买的社会保险外，建议夫妇俩购买商业保险。马先生投保80万元的定期寿险，40万元的意外伤害险，附加意外医疗保险；其妻子投保60万
元的定期寿险，同时两人各自投保30万元的重大疾病保险。 3、养老规划：月投三千优质基金 马先生夫妇退休每月支出6000元，假定马先生60岁退休直到80岁，每年通胀率预计为3%，马先生所需养老金大约260万元。那么，马先生现在每月需要拿出3000元定期定额购买优质基金，投资20年，预期年报酬率15%，平均年物价上涨率3%，20年后预计能获得285万元，解决马先生的养老金问题。 4、教育金规划：瞄准低风险金融产品，例如教育金保险 马先生小孩准备上初中，教育金支出比例逐年增加。积累教育金可以通过投资基金，购买教育金保险等低风险金融产品来实现。建议马先生选择基金定投的方式来实现，每月定投2500，按照预期年复合收益率8%来计算，13年后预计能得到68 .65万元。足够实现小孩在国内上大学、读研究生的需要。
家庭理财有哪些规划方案?不同的家庭实际情况不一样，所以每个家庭应该根据自己的实际情况而制定相应的理财计划，总而言之，家庭理财一定要在安全可靠的前提下进行，在不影响家庭正常开销的前提下进行。下面就为大家整理两个家庭理财规划方案，希望可以帮助到大家。 家庭理财规划方案： 基本情况 2014年12月份，王先生夫妇把新买的房子装修完毕，且已入住，但家庭目前只剩不到10000元的财务结余。夫妻均是企业职工，男方今年32岁，每月收入4500元，女方28岁，每月收入3500元，均有‘五险一金’，年终男方有18000元的奖金，女方有500到1000元不等的奖金。有一个2岁小孩。公积金目前也已全部取光，用到了房子上，无结余。支出情况：每月还房贷1850元(共15年，已还1年半)，生活费每月2500元，小孩奶粉平均每月500元，每年过年花费5000元，每年物业费1400元。另外，父母60岁有退休金，身体状况一般，暂无需照顾。 未来计划给父母、夫妻俩以及小孩购买商业保 险，主要考虑未来父母的养老问题，还有小孩上学的教育金。想请专家推荐几款比较实惠的保险品种。未来三年内想购买10万元以内的车，还想每年出去旅游，但旅游花费还没有考虑。如何理财比较好?王先生有定额定投基金经验，计划在2015年重新开始定投。请问定投额度多少为宜? 专家建议 建议给夫妻双方投保，受益人为孩子，保险品种均为消费性保险产品，父母不做投保配置。关于应急资金的理财建议：预留应急资金(约2500元)，以应对日常家庭风险。这部分资金一般要求流动性强、风险低。建议选择应急资金做高流动性、低风险的货币基金，剩余现金做基金组合配置。 关于教育金的理财建议：剩余已有现金投资方向，每年年底有近10000元的资金配置，考虑到主要为孩子的教育金，需注重风险性较低、投资收益能够超过同期活期以及定期收益的几个要求，所以建议做稳健型基金组合配置。 稳健型组合投资对象涵盖股票型、混合型、债券型开放式基金。组合拟通过稳健的资产配置和产品选择，旨在取得超越基金行业整体平均收益，适合中等风险偏好投资者。组合业绩比较基准为“50%权益类开放式基金平均收益+50%债券型开放式基金平均收益”。 以近一年市场实际表现推算，年参考收益为7%，理财顾问会随时跟进基金组合的实际表现，及时提出赎回或换仓策略。 关于每月结余的理财建议：家庭每月收入结余资金3150元。因为其家庭现有资金已经做了偏稳健的大类配置。所以理财顾问建议其每月的家庭结余可适用“基金定投”的形式配置偏灵活的投资策略基金组合。
理财案例： 蓝先生，24岁，大学应届毕业生，目前月工资约2500元，租房每月450元，吃饭每月600元，电话费、网费每月100元，社保173元。工资2个月以后会升到3000元左右，未买股票和其他基金，无保险。目前还欠银行将近1万元助学贷款，还欠朋友将近5000元。明年工资估计会增长到4000元，另外想交女朋友，估计月消费会增长500元。 理财目标： 1.网购一部笔记本电脑，价格将近3000元，分期24个月付款。 2.计划今年还一部分贷款，还清朋友欠款。 3.四五年后结婚购房。 理财分析： 理财事例： 蓝先生，24岁，大学应届结业生，当前月薪酬约2500元，租房每月450元，吃饭每月600元，电话费、网费每月100元，社保173元。薪酬2个月今后会升到3000元左右，未买股市和其他基金，无稳妥。当前还欠银行将近1万元助学借款，还欠兄弟将近5000元。下一年薪酬估量会增加到4000元，别的想交女兄弟，估量月消耗会增加500元。 理财方针： 1.网购一部笔记本电脑，价钱将近3000元，分期24个月付款。 2.方案本年还一有些借款，还清兄弟欠款。 3.四五年后成婚购房。 理财剖析： 理财师：中国银行佛山分行财富管理中心理财师张家扬 蓝先生刚刚结业，归于年青一族，薪酬收入还较低且暂时无本钱堆集和全部的福利保证。所以，从理财视点动身，蓝先生当前应在做好必要保证的根底上尽量完成本钱堆集。 买稳妥后基金定投 由于蓝先生只要每月社保只要100多元，且刚刚交保，基本生活保证远远不够，主张蓝先生别的采办严重疾病医疗稳妥(保证自个)和定时寿险(保证家人)，以上两种稳妥都归于消耗型个险，小开支，大保证，较合适像蓝先生这种年青工薪一族。 完善根底保证后，主张蓝先生从每月存额中固定拿出一笔资金，用于指数型或股市型基金的基金定投，以完成本钱增值。主张分隔两份基金定投，一份为几年后的成婚开支预备，成婚后可转化为将来孩子的教学预备基金;一份为今后的购房首付而预备。 借款可分4期偿付 分期付款采办笔记本电脑是一个正确之举，当前市场利率较低，并且一次性付款压力也较大，可挑选中国银行信用卡轻松分期付事务，每月100多元便可轻松完成愿望。 依据2006年的助学借款新法令规则，大学生可在结业后6年内还清借款本息。由于中国当前的利率水平正处于较低水平，所以蓝先生可挑选分期偿付助学借款，主张分4期偿付借款以减轻每年的还款压力。至于兄弟欠款，由于涉及到诺言疑问，最佳能赶快偿还。 几年后急于买房不实际 成婚购房方面，根据当前的楼价，蓝先生除非到时有家人出资帮助，不然想在4～5年后购房不是那么实际。通过几年的基金定投堆集，蓝先生到时拿出有些资金用于成婚费用开支，疑问大概不大。等家庭本钱累积到必定程度后再思考购房，才是一个正确的挑选。 理财师：中国银行佛山分行财富管理中心理财师张家扬 蓝先生刚刚毕业，属于年轻一族，工资收入还较低且暂时无资本积累和全面的福利保障。所以，从理财角度出发，蓝先生目前应在做好必要保障的基础上尽量实现资本积累。 买保险后基金定投
年入80万高收入家庭如何理财 年入80万高收入家庭如何理财 理财案例 范先生，今年35岁，是某世界500强企业的高管，年收入60万，公司缴纳保险，另外自己还购买一份意外险，每年2万元。太太，今年30岁，开店，年收入12万左右，也购买了保险。有三处房产，一是在老家刚盖了一套价值80万元的三层小洋楼；二是现在自住的价值230万元的三室一厅的商品房；三是一套价值180万的两室一厅住房，现出租，每月租金4500元。无房贷，家中有一部车。夫妇俩有一个儿子，才5岁，四位老人需赡养，每年赡养费共8万元。家庭每月生活费15000元。有存款60万元。投资方面，前年范先生买了10万元股票，亏了3万，之后他不敢再投资。为此，希望理财师在理财方面给予提点。 案例分析 除了每月租金4500元外，范先生和太太年收入共72万元，属于典型的高收入家庭。夫妻俩的事业仍处于上升期，家庭收入还会有所增长。每年除了18万元的生活费，父母赡养费8万元，每年家庭预计能结余62万左右，加上存款60万元，112万元可以进行孩子的教育金投资和适当购买理财产品来让资金增值。 理财建议 1、孩子的教育金投资越早越好
高先生的儿子才5岁，从幼儿园到大学毕业预计需要80万元，如果按照货币基金5%的年化收益率来计算的话，投资期20年，每月仅需投资3000元，能随用随取。提前投资，为孩子做好教育金规划。孩子越小，投资越早，对达成预期目标越有利。 2、投资理财让家庭资产增值 家庭需要留应急资金，一般为3个月的家庭生活开支，约5万元。再除去每月3000元购买货币基金做教育金规划，每年家庭预计能结余50万左右。这部分资金高先生家暂时不会用到，理财师建议可以购买一些低风险高收益的固定收益类理财产品，投资期1年，如银行固定收益理财产品，年化收益率5%左右，50万元1年能获得25000元左右的收益；通过这些理财投资，来让家庭资产获得增值。 3、家人都需添置保险 高先生和太太由于是家庭收入主要来源，除了基础社保和高先生公司购买的意外险外，理财师建议，可以拿每月的4500元的租金来添置一些重大疾病险、身故和养老保险，两人能获得全面的保险保障。
人无远虑、必有近忧。你还在为怎样理财困惑吗？如何合理分配家庭的收入支出，又不影响现有的生活品质？你希望请专业的银行理财师为你量身定制一份家庭投资理财方案吗？ 案例一退休夫妇如何安享晚年？ 种种花带带外孙，和社区里的老街坊们聊聊天。这就是赵先生夫妇退休后的生活。操劳了一辈子，终于到了休息的时候，"看病有医保，坐公交车有爱心卡不要钱，吃饭我们两个老人也吃不了什么，两人每个月4000块的退休金最多花1000块钱。"赵先生说，女儿出嫁生子了，女儿夫妻俩生活虽谈不上富裕，但也不需要老人支援，偶尔还给家里一些生活费。所以多年来两位老人家还积攒了20万元左右存款在银行。想去投资社会上一些集资项目怕误入陷阱，想炒股却不懂，存款利息低又不太甘心。 理财师建议： 处于这个时期的老年人一般需要较稳定而有所增长的理财方案。针对他们的具体情况，建议他们将20万的存款换做固定期限收益稳定的理财产品，根据期限的长短灵活搭配。将他每月退休金中拿出1000元做基金定投，分享经济增长所带来良好收益，可作为留给孙辈的教育金。 具体建议如下：(一) 用10万元购买一个一年期的银行理财产品，预期年化收益4%；(二) 用5万元购买一个半年期的理财产品，期限半年，预期年化收益3.5%。(三) 用5万元购买一个月月滚动的产品，每期期限一个月，可选择滚动最长2年时间。预期年化收益2.6%；(四) 选择一只成长性良好的小盘股基金，每月1000元进行定投，可选择的基金如光大保德信中小盘，易方达中小盘，上投摩根中小盘等；(五) 每个月余下的2000元钱建议赵先生夫妇可作为旅游资金，定期出去旅游，享受人生。 通过上述资产配置，提高了赵先生夫妇资金的收益，能帮助他们有效地平均购买基金的成本，分享投资的收益，为他们的孙子攒下一笔数目不小的教育基金。 案例二中产家庭坚持长期定投 32岁的代先生经过几年的打拼已经成为单位骨干，管理着一个百来人的部门，每月薪水税后5000多元，妻子收入也不错，月薪差不多4000元左右。家庭每月固定收入就是两人工资共9000元，同时有10万元存款，一套已经付清房款的80平米商品房自住。而家庭主要支出主要是日常生活和2岁的儿子。"现在养孩子不像过去那么随便了，什么都要给他最好的。"代先生表示，每个月用在孩子身上的钱至少在1500元。如今，代先生希望给孩子准备一些教育金，其他钱投资低风险的项目。
工薪族月薪5000元如何理财 现今一些普通工薪族的收入并不高，但面临的高物价、高房价等的压力日益剧增，所以普通工薪族做好理财规划势在必行。 理财师发现，许多工薪族当中，不少人一方面“差钱”，另一方面却不懂得聪明的花钱，以至于造成不必要的支出。因此在控制支出，增加节余方面大有潜力可挖。网络上有少理财达人的省钱绝招，不妨找来看看。值得一提的是，控制支出并不是“死抠”，降低生活品质，，而是理性的消费。 工薪族理应拿出1/3的收入用于生活消费，包括餐费、交通费、生活用品支出等；1/3可以用于还房贷、交房租费等；1/3用于投资，每月都能拿到一笔固定的收益。不过，用1/3收入过日子可能对于一些收入不高的人群来说比较困难，但若能长期坚持，必能带来好处。 对于普通的工薪阶层或者说是都市小白领来说，P2P投资理财这种方式，让人感到满意的就是有着较高的收益、且操作方便快捷，所以也是纷纷的加入到了这个行业中来。虽然是方便快捷，但是就去年，被曝光出现问题的平台就超过了100家。 之所以选择P2P理财就是因为它的便捷性，不需要自己在平时在劳累工作之后，还需要花上一些精力来管理。所以说，对于工薪阶层来说，选择到一个安全、靠谱、专业、省心的P2P理财平台就是非常重要的。 就网络可获得数据，包括资金保障政策（反映资金保障机制）、坏账率（间接反映风控能力）、背景以及资本实力（以融资状况作依据），对比较热门的平台，归纳如下，我个人认为符合“好”的标准。 1、资金保障政策： 本息保障承诺： 陆金所、好又贷、人人贷、拍拍贷、积木盒子、爱投资、投哪网 （以上的本息保障或本金保障，不同平台具体制度有所不同，未必针对具体所投项目做到保本或保利） 有限保障承诺： 点融网、拍拍贷 （这两个平台为有限保障，即满足一定条件才享受本息/本金保障） 不承诺保障：开鑫贷、金开贷、宜人贷、拾财贷、翼龙贷网、温州贷 （以上几个为笔者认为靠谱而又不承诺本息或者本金保障的平台，其中有国资平台、有获得风投或者A轮B轮融资平台）
家庭理财规划案例 一、客户背景： 于先生在国企工作，月收入5000元，太太月收入约5000元，两人合计约1万元左右。另外，夫妻二人的年终奖金收入，分别为2万和万元。现有活期存款5000元，无定期存款。两人共有两套住房，一套在上海野生动物园附近，面积72平方米，市价约60万元，目前空置。另一套用于居住，面积88平方米，市价约140万元。至今，两套住房的贷款本金余额总计还有45万元，共需还款4000元/月，两人目前基本生活花销3000元，娱乐、置衣、外出就餐等费用2500元左右，另外还有一部分人情支出约600元左右。年度花销主要是用于支付车险，自用车现在市价5万元，车险保费约4800元，另外，于先生夫妇目前两人只有社保和公司团险，无任何个人商业保险。 二、理财目标： 1．2010年规划生子，届时需要准备好育儿费，并且在未来的18年中准备足够的子女教育金以及供其子女四年留学的费用。 2. 2009年开始每年1～2次旅行，花费约10000元。 3. 选择合适的商业保险，增加家庭保障。 4. 资产顺利转移给子女。 三、理财规划假设： 年收入成长率- 2％退休后收入替代率- 25% 学费成长率- 3％退休后支出调整率- 75% 房租成长率- 3％房贷利率- % 车价增长率- 2％
四、风险属性分析：
子小大眠 最重要特性获利性收益兼成 长 收益性流动性安全性8 避免工具无期货股票外汇不动产10总分60 结论： 风险承受能力71分属中高能力；风 险承受态度60分属中高态度。故于 先生先生属进取型投资客户，根据 他的风险属性，于先生的投资组合 的预期报酬率为%，与之相匹配的资 产产品配置为： 五、财务分析： 家庭资产负债表（单位／元） 家庭资产家庭负债 活期及现金5,000房屋贷款450,000 定期存款0其他贷款0 基金0 房产（自用）1,400,000 房产（闲置）600,000 汽车5,0000 合计2,055,000合计450,000 家庭资产净值,000
D12悠悠通过花生日记每月收入5000元 有些小伙伴可能觉着，课程里教的方法，感觉对自己来说实操性不强啊，或者是，自己还是不知道如何实操啊~ 真的是这样么？ 我们就来看看悠悠，一个3岁孩子的宝妈，她是如何用课程中的一些方法，通过做花生日记赚钱的。 一定有小伙伴疑惑，什么是花生日记？ 我们就从悠悠结识花生日记说起。 有一天，她在刷微博的时候看到了一个短视频。 视频中是两个女生的对话。 A女：我最近新做的一个项目，又被那个漂亮的女生抢走了。 B女：你看看你自己，也太不注意打扮，不注意自己的形象了，你也该给自己置办一套像样的衣服了。 A女：可是，你知道我家情况的，衣服那么贵，我哪舍得买啊~ B女：你不知道么，有很优惠的购物方法啊，你看这件衣服是159吧，你可以关注这个人，然后点击这个链接，就可以领50元的优惠券，再回到淘宝购买，就是109元了。 对，大家都看出来了，这是一个视频广告。 在这里，大家思考一下，你会怎么做呢？ 我们看悠悠是如何做的？ 悠悠当时就搜索了这个微博，看到它的每条消息都是推荐产品的。
她就想，这些人是怎么有这些优惠券的呢？他们为什么要免费推荐优惠券呢？ 毕竟每天发布这些信息是需要花时间的啊~ 带着这些问题，她在百度搜索了“淘宝返利”，发现，原来现在有很多APP，专门提供各种网购优惠券。比如：粉象生活、花生日记、淘券联盟、卷超人、猪豆优选、爱上街、省钱号、高佣联盟、好省、虾米折扣等等。 她就试着下载了一个花生日记的APP。 发现里面有淘宝、天猫超市、天猫国际所有平台的各种优惠券，重要的是，购买商品除了有优惠券，还会给你返佣金。 她就又去搜了前面看到的微博博主发的优惠券产品，这里都有，她就明白了，原来博主是把优惠券给别人，自己赚取佣金。
法学专业《金融法学》期末考查 当你分别拥有5000元、5万元、20万元、100万元资金时，你可以如何理财？请列出理财的方式，并分析各种方式的优点和可能存在的法律风险。 目前国内有一些比较大众化的投资品种可供投资者选择，包括：股票，定存，基金，债券，银行理财，P2P，还有一些风险极大，也相对小众的现货期货外汇类，以及类似于比特币更加小众化的其他投资品种。 1、股票。即某一家上市公司的股份，股市成立的最初目的，就是让一些“好”公司，当他们需要筹集发展资金的时候，就可以选择上市，上市之后发行本公司的股票，持有本公司股票的投资者提供资金给公司发展，而公司则给持有股票的投资者分红。 如果想要投资股票至少还需要了解股价的涨跌本质，看起来好像是这家公司的发展前景，但这个逻辑只是影响股价的一部分原因，真正能让股价上涨的，还是愿意买入的投资者数量，或者说有多少资金愿意买入，所以在股市当中，才会有大量的主力操盘，绝大多数时候，普通投资者想要赚钱，必须得靠主力。股民要加强账户及密码管理，最好通过自己的证券账户买卖股票，只将股票交易密码告知私募基金经理，其他密码如银行密码、证券公司密码等则由自己控制。总结起来就是风险高；年化收益率不好说，运气好翻倍不是事，运气不好亏得想跳楼。 2.基金。股票属于直接投资，就是相当于买了一个商品，然后商品涨价了卖出就赚钱了，而基金属于间接投资。基金是某一家基金公司发行的一个产品，每一个基金都有一个对应的基金经理，购买了这个基金，就相当于把钱委托给基金经理。相对而言，基金经理属于专业人士，等这只基金达到一定规模，就会开始进行投资，例如去投资股票，债券等，投资的收益按照所有买入这只基金的投资者所持有的份额进行分红，如果亏损了，大家一起承担。投资基金的法律关系是一种金融信托，即投资者将汇集的资金交给专业投资机构管理，投资机构根据与投资者商定的投资原则，争取最佳的投资回报和最小的投资风险。总结起来就是风险比股票小；年化收益率平均是在5%-15%之间，之所以浮动区间这么大，主要分市场行情和不同的基金，不同的年份收益不同，不同的基金收益差距更大，高的有百分之二三十的，低的也有亏损的，但相对股票而言，除非发生特殊情况，否则亏损不会特别大。
月入6000元的工薪家庭如何理财 静静收录于2010-06-11 阅读数：公众公开原文来源 月入6000元的工薪家庭如何理财 高先生(35岁)在一家事业单位担任司机，月薪2000元。老婆(33岁)是护士，月薪4000元。儿子2岁，夫妻双方均有社保，无其他商业保险。目前与高先生父母同住，每月生活开销大概2000元，有一私家车，有一套住房目前出租，租金每月2000元。有3万定期存款，无其他投资，想请教专家，该如何理财？给孩子积攒教育金？ 号脉问诊 高先生家庭的结余比率为75%，结余比例较高，说明高先生家庭储蓄意识与能力很好；高先生家庭的流动性较为充足，但这影响了资产的收益性。另外，高先生家庭没有负债，也没有金融资产投资，反映了家庭缺乏投资意识，整体资产的增值力不强。总体来讲，高先生家庭的财务状况安全性较好，但缺乏资产增值潜力，家庭成员缺乏完善的风险保障。 对症下药 现金规划：可以将流动资产额度设定为10000元，这部分流动资产从定期存款中留出即可，但是不需要全部以银行存款的形式保留，也可以将一部分额度购买货币市场基金。
风险管理规划：高先生和太太只有社保一定是不够的，这个家庭整体的保险配备还显得不是很充足，需要补充一些商业保险。家庭的主要收入来源购买保险的保费和保额都应当占整个家庭保险资产的60%左右，次要收入来源占30%。高先生每年应拿8000元左右来投保，为家庭成员建立健全的风险保障。 子女教育规划：建议高先生可以在每月拿出1557元用于该项资金的积累，投资品种可以选择风格比较稳健的平衡型基金，年复合收益率预计为6%左右。这样经过16年以后，孩子18岁上大学时，一共可以积累的资金总额为50万元。 投资规划： 我们建议采取攻守兼备的投资策略。一方面，从以上规划得出可以将定期存款中20000元左右进行一次或分次投入，然后从每年结余中至少也拿出20000元左右继续进行定期定额投资。利用这部分闲散资金进行保值增值。另一方面，比较明智的投资策略是构建一个合理的投资组合，建议采用投资基金组合的方式。投资优质偏股类基金占60%左右，偏债类基金占40%左右。
5年内买车买房－理财篇 假设你的月收入只有2000元，你也可以过得很好。我帮你把钱分成五份。第一份600元，第二份400元，第三份300元，第四份200元，第五份500元。 第一份，用来做生活费。这么少的生活费，每天只能够分到十几元。早餐一份煮米丝，一个鸡蛋，一杯豆浆。中餐一份快餐，一个水果。晚餐自己开个小灶，煮点饭，加俩菜，睡前一杯奶。这样一月的伙食大概是500-600。不过，如果你还年轻，身体暂时还没有太多问题，这样的食谱，够你数年内不会有健康问题。 第二份，用来交朋友，扩大你的人际圈。这就宽裕了。你的电话费可以用掉100元。每个月可以请客两次，每次150元。请谁呢？记住，请比你有思想的人，比你更有钱的人，和你需要感激的人。 每个月，坚持请客，一年下来，你的朋友圈应该已经为你产生价值了，你的声望、影响力、附加价值正在提升，形象又好，又大方。 第三份，用来学习。每个月可以有50元—100元用来买书。钱不多，买的书就要认真阅读，学会学了就用的精神。每一本书，看完后，就把它变成自己的语言讲给别人听，与人分享可以提高你的信誉度，并且，提升亲和力。另外的200元存起来，每一年参加一次培训。从不间断。等收入高一些了，或者有额外的积蓄，就参加更高级的培训。参加好的培训，既可以免费结交志同道合的朋友，又可以学习平时难以领悟的道理。
第四份，用于旅游，一年奖励自己旅游至少一次。生命的成长来自不断地历练。参加那种自由行的旅游，住进青年旅社，地球其实并不大，每年都出门，几年下来，就可以把红旗插到地图上，许多美好的回忆，成为生命的动力，更加有热情和能量，去投入工作。 第五份，用来投资。先存起来，然后可以投资到股市里，也可以用来做进货的本钱，小本生意很安全，开一个淘宝网帐户，去批发点东西来卖，亏了反正也不多，赚呢，既赚了金钱，又赚了自信和胆量，还赚来做事情的阅历。赚的钱多了，就可以开始购买长期的投资计划，使自己提早获得一份长久的保障，保证自己和家人在将来，不论发生什么事情，都有一份充足的资金来照顾，生活品质不会下降。 好了，这样熬了一年，第二年如果你还在拿2000元的收入，那就是你的不是了，这么不长进，活着也够丢脸的，看看有什么品牌的豆腐比较硬，买一点来，用头去撞吧。 月收入在3000元以下的，一定要兼职赚钱，不要穷，还很有个性，挑三拣四的，这个不愿意做，那个没有兴趣。收入不高，一定要非常勤奋，尽量去找跟销售有关的工作，比如房地产中介，这就是很不错的兼职工作，既可以认识很多有价值的人，又可以锻炼自己的信息收集能力和营销技巧。 衣服啊，鞋子啊，这一年你是得尽量少买了。最好全部通过你的兼职赚的钱去买。当作奖励自己的一种方式。额外多赚钱的时候，记得买个礼物给你的爱人，谢谢他/她支持你的财务计划。很坦诚地告诉他/她，为何你那么勤俭，告诉他/她你的梦想和努力的方向。
万先生家庭理财规划 家庭基本情况 万先生1975年出生，今年36岁，目前在一家国有企业从事行政工作，月收入8000元。太太34岁，是一名事业单位职工，月收入4000元。女儿5岁，正在上幼儿园。 目前，他和岳母住在一个小区，两家离得不远，而且岳父岳母都已经退休在家，生活悠闲，孩子也是岳母帮着照顾，因此他们夫妻俩基本是在岳母家混吃。不过，每个月他都会给岳母2000元钱，算是入伙费吧。 除此外，家里购买基本生活用品等支出约1000元。女儿学英语、钢琴等兴趣班每月支出大概要1000元，包括岳父母在内的全家娱乐、休闲每月估算要1500元，加上养车费用1500元。每月结余5000元。 万先生家庭的年度收入主要是年终奖金，夫妻俩总共有6万元左右。年度开销则是逢年过节的走亲访友、购物消费等，约在1万元。 家庭资产方面，万先生介绍，现在他们有活期存款5万元，定期存款30万元，基金市值10万元。一辆经济型轿车市值5万元左右，一套单位集资房市值约240万元，当初向亲戚朋友借的钱均早已还清。 家庭理财目标 1.在未来两年的安排中，万先生说家中一个比较重大的计划就是，他们夫妻准备再要一个孩子。不过，他和夫人都是独生子女，根据的生育政策，可以再要一个孩子。 2.万先生很担心经济方面的压力。一方面，现在养孩子成本高，另一方面家里这两年支出项目的确不少，而且爱人的工作还可能有变动。比如，女儿今年就升入幼儿园大班了，明年将面临入学问题，这是个大问题。岳母早有交待，她有朋友关系，能帮着孩子上个名校，他准备好择校费就行了，估计要5万元。 3.今明两年，万先生还有个换车计划。一家三口加上岳父岳母一起出游，明显地觉着有点挤，舒适性也欠佳，如果第二个孩子出生，那更不够用了.万先生打算换辆比较宽敞、价格在20万元左右的车。 4.万先生爱人的单位马上要进行改革，把事业单位改制成企业，工资收入以及未来的养老都会受到影响。他表示，目前唯一能做的就是尽早开始准备养老金。 育儿、女儿入学、换车以及太太工作变动、尽早开始准备养老，一系列理财问题，万先生该如何合理筹划安排？
理财规划书 理财规划书的假设前提 本理财规划的计算均基于以下假设条件： （一）年通货膨胀率为3.5% 通货膨胀是指社会上一般物价水平持续普遍上升的现象，通货膨胀将导致您手中的货币的实际购买力下降。反应通货膨胀水平的指标成为通货膨胀率。我国经常使用居民消费价格指数作为通货膨胀率的重要指标。今年我国经济下行压力较大，经济增长预期下降，伴随着的是CPI等指数的上涨。根据统计局公布的第三季度经济运行状况，将今年的年通货膨胀率预定为3.5%。 （二）定期存款的年利率为1.5% 根据央行于2015年10月24号的最新政策，我国再次降息降准。目前我国定期一年期存款利率为1.5%。由于我国仍处于利率改革的关键阶段，因此银行存款利率作为货币市场工具时，通常视为“无风险利率”。 （三）货币市场基金年收益率为4% 货币市场基金主要投资于短期债券，央行票据，债券回购，大额存单等具有良好流动性的货币市场工具，《货币市场基金管理暂行规定》规定，货币市场基金投资组合平均剩余期限（久期）不得超过180天。货币市场基金投资成本低，时很好的短期资金理财产品。近期由于央行持续的降息降准，加大了现金流。令货币市场基金的收益率下降。
（四）债券年收益率为3.5% 现阶段债券市场主要是指投资凭证式国债和记账式国债，凭证式国债主要在银行柜台购买，记账式国债在深，沪证券交易所交易。所以可以预见今后我国债券市场必将迎来大的发挥在那基于，尤其是企业债券，在本理财建议书中，为了您的财务安全和理财目标的可实现性，我们宝石的假设债券投资年收益率为3.5% （五）股票型开放式基金年收益率为30% 股票型基金投资对象具有多样性，由于易受股票市场的波动影响，具有较大的风险，但其收益率则相对较高。我们一般可以假设长期的股票投资收益率为10-30%。今年国内宏观形势和金融态势来看，股市出现了较大的波动，同时各种政策的出台，规范市场，使市场在将来有一个良好的预期。所以，我们假设今年股票型开放式基金的年收益率为30%。 目录 一、家庭基本情况和现状分析 (2) 二、家庭现状分析 (5) 三、理财目标 (7) 四、理财规划 (8) 五、调整后的财务状况 (11) 一、家庭基本情况和现状分析
月收入3000以下如何合理理财 月收入3000以下如何合理理财 先来说说，月收入20xx如何理财？假设你的月收入只有20xx 元，你也可以过得很好。我帮你把钱分成五份。第一份600元，第二份400元，第三份300元，第四份200元，第五份500元。 第一份，用来做生活费。这么少的生活费，每天只能够分到十几元。早餐一份煮米丝，一个鸡蛋，一杯豆浆。中餐一份快餐，一个水果。晚餐自己开个小灶，煮点饭，加俩菜，睡前一杯奶。这样一月的伙食大概是500-600。不过，如果你还年轻，身体暂时还没有太多问题，这样的食谱，够你数年内不会有健康问题。 第二份，用来交朋友，扩大你的人际圈。这就宽裕了。你的电话费可以用掉100元。每个月可以请客两次，每次150元。请谁呢？记住，请比你有思想的人，比你更有钱的人，和你需要感激的人。 每个月，坚持请客，一年下来，你的朋友圈应该已经为你产生价值了，你的声望、影响力、附加价值正在提升，形象又好，又大方。 第三份，用来学习。每个月可以有50元—100元用来买书。钱不多，买的书就要认真阅读，学会学了就用的精神。每一本书，看完后，就把它变成自己的语言讲给别人听，与人分
享可以提高你的信誉度，并且，提升亲和力。另外的200元存起来，每一年参加一次培训。从不间断。等收入高一些了，或者有额外的积蓄，就参加更高级的培训。参加好的培训，既可以免费结交志同道合的朋友，又可以学习平时难以领悟的道理。 第四份，用于旅游，一年奖励自己旅游至少一次。生命的成长来自不断地历练。参加那种自由行的旅游，住进青年旅社，地球其实并不大，每年都出门，几年下来，就可以把红旗插到地图上，许多美好的回忆，成为生命的动力，更加有热情和能量，去投入工作。 第五份，用来投资。先存起来，然后可以投资到股市里，也可以用来做进货的本钱，小本生意很安全，开一个淘宝网帐户，去批发点东西来卖，亏了反正也不多，赚呢，既赚了金钱，又赚了自信和胆量，还赚来做事情的阅历。赚的钱多了，就可以开始购买长期的投资计划，使自己提早获得一份长久的保障，保证自己和家人在将来，不论发生什么事情，都有一份充足的资金来照顾，生活品质不会下降。 好了，这样熬了一年，第二年如果你还在拿20xx元的收入，那就是你的不是了，这么不长进，活着也够丢脸的，看看有什么品牌的豆腐比较硬，买一点来，用头去撞吧。 月收入3000如何理财？ 月收入在3000元以下的，一定要兼职赚钱，不要穷，还很
职场新人收入来源单一如何做好理财 主人公是一位刚踏入社会不久的新鲜人，没有积蓄，事业也刚刚起步，但他却有着自己的理想和目标。为其做理财规划，希望这些建议可以让他离自己的梦想更进一步，同时也希望通过本期案例为那些走出校门不久、开始自立的年轻人提供一些参考和借鉴。 理财案例：王先生，今年23岁，2011年大专毕业，现任职佛山一文化传播公司从事业务工作，每月底薪1200元，收入由底薪+业务提成构成，工资波动较大，在1500元~8000元之间。广告淡季时的收入一般在1500元~3000元左右，集中在年初两个月和年末两个月。旺季时在5000元~8000元左右，主要在年中的三个月。王先生现在单身，与家人一起居住，无需支付房租，支出主要用于吃饭、交通以及娱乐，月开销在1500元~2000元之间。 理财目标 1. 一年后想买一辆价位在6万元~10万元区间的小轿车； 2. 三年后想买房结婚。面积约60平米左右，家人代支付首付，只需月供。 ■本期特约理财专家中信银行佛山分行零售银行部副总经理、CFP注册财务策划师胡健松 理财建议 从上述提供的资料分析，王先生踏入社会工作的时间较短，收入来源单一来自工资收入，年收入约6万~8万元，且波动较大，目前积累的财富相对薄弱，对于短期目标的实现有一定压力。由于王
先生目前负担相对较轻，父母对其有一定的经济支持能力，同时，年开销约2万元左右，支出占比较为合理，有利于提高财富的积累速度。通过上述分析，专家认为对于刚踏入工作的年轻人，王先生每年可用于积累财富约4万~6万元，整体财务状况已较为不错。 根据王先生的理财目标，专家提出如下理财建议： 1.适当调整购车计划。对于刚踏入工作的年轻人，财富管理应先以开源节流、尽快积累第一桶金、开展合理投资、丰富收入来源为主，尽量减免或推迟不必要的开销。例如王先生一年后的购车计划，由于实现的时间要求较短，不仅消耗了刚积累的财富，失去预期投资收益，降低财富积累速度，且用车费用也会加大日常的开销，减少可积累的财富。如购车对于工作帮助的必要性不太大，可将购车计划稍作推迟，待有一定的财富积累后再作考虑。但如购车对工作有一定的帮助或必要性，可考虑分期供车或寻求父母支持，确保留有可投资的财富。 2.增加投资资产。由于购房结婚等较大消费开销定在三年后，这将为王先生初始积累的财富留出充足的投资时间，同时王先生负担较轻，投资上也可相对积极，可根据个人风险偏好，适当将节余收入按比例投资于股票与债券基金。如投资收益良好，房产首付将可承担更多，减少啃老。保险方面，由于王先生暂无太大的家庭负担，除医疗外的保险支出可暂不考虑或推迟考虑。但随着结婚、育孩后家庭责任加重，应先将保险规划放于财富规划首位。 3.不可忽略教育投资。由于王先生目前为大专毕业，学历有