投资担保有限公司担保业务操作规程
二O一O年三月
目录
第一章总则
第二章担保对象与条件
第三章担保业务程序
第四章担保申请与受理
第五章担保项目初审和实地调查
第六章担保客户资信度评估
第七章担保评审与决策
第八章反担保措施
第九章担保合同的签订
第十章担保收费
第十一章在保项目的监督、管理
第十二章担保项目风险分级管理
第十三章债的追偿
第十四章责任和罚则
第十五章档案管理
第十六章附则
第一章总则
第一条为了确保公司业务的顺利开展，有效控制担保业务的风险，规范公司的业务操作流程，达到规范管理，服务至上，防范风险，稳步发展的经营方针。依据《中华人民共和国担保法》、《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》及相关的金融法规，结合本公司的实际情况，以安全性、合法性、规范性为运作准则，特制定本规程。
第二条本规程适用于公司所开展的业务范围内的所有融资担保业务。主要包括：贷款担保、信用担保、合同履约担保、企业策划、财务咨询服务、投资与资产管理服务等。
第三条公司业务机构设立担保业务部、风险控制部和担保业务审查委员会。各部门职责分别为：
（一）担保业务部：负责担保业务的受理及资料的收集、整理、预审和实地调查并行成业务报告上报风险控制部审核，经担保业务审查委员会审批后进行担保业务的具体实施及保后的跟踪管理；
（二）风险控制部：负责对融资担保项目行业准入、退出的核定，担保项目的全程风险监控管理及担保项目的风险分类；
（三）担保业务审查委员会：负责对上报的担保项目进行审议，并拥有对担保项目的表决权。
第四条公司对于所受理的融资担保业务风险控制及处理办法按照担保风险四级分类及有关风险管理、处臵办法执行。
公司担保业务实行集体审查、分级审批、项目经理全程负责制。
第二章担保对象与条件
第五条公司担保对象应当是符合国家产业政策和银行信贷政策，有产品、有市场、有效益、有信用、有发展前景的经国家工商行政管理部门（主管机关）依法登记注册、具有独立法人资格与履约能力的中小企业和具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人（以下统称担保客户）。公司优先为符合公司条件的中小企业、个体私营业主提供担保及配套优质服务。
第六条担保条件：
申请担保的客户必须具备以下基本条件：
（一）产品有市场、生产经营有效益、守信用、符合国家产业政策和银行信贷政策要求等基本条件；
（二）除自然人外，必须是经工商行政管理部门（主管机关）依法登记注册的企（事）业法人并已经按时办理年检手续；
（三）有按期还本付息，解除担保责任的履约能力；
（四）产权明晰，具有符合法定要求的注册资本金和必要的营运资金、经营场所与设施；
（五）财务报表已经审计，会计核算规范，资产负债比例合理，有一年以上的经营盈利记录，财务指标反映出有较强的偿债能力；
（六）非投资类客户对外权益性投资未超过净资产的20%，新建项目自有资金不低于国家规定比例：一般规定为35%（以上）；
（七）管理规范、经营稳健、资产与经营状况良好、经营与管理水平较高，经营效益与资信等级较好；
（八）申请担保的项目须是国家产业政策鼓励发展、有一定科技含量、有良好产业发展前景、有较大发展潜力的项目，应经有关部门审批的应取得相关正式批准文件；
（九）申请担保的用途真实、符合国家法律规定、金额适当，预期的销售收入和利润足以归还债务本息；
（十）客户应拥有良好的产品销售网络或经营服务渠道，具有与融资规模相适应的销售或营业规模，拥有稳定的客户群和现金流；
（十一）能提供必要的、我公司能接受的反担保（担保）措施。提供令我公司满意且符合安全边际要求的包括但不限于客户及主要负责人连带责任保证、一定比例的保证金、第三方信用保证、不动产与动产抵押、动产质押、权利（股权、债权、经营权与无形资产等）质押、财务监控、项目收购与回购等多种合法有效组合反担保（担保）；
（十二）按要求提供真实、合法、有效的文件及资料，接受担保评审与实地考察，愿承受办理担保按标准需缴纳的担保费等融资成本；
（十三）诚实守信、无不良信用记录，无重大未结法律诉讼，愿意接受我公司监管。在协议银行开立专门的结算帐户，专款专用，担保项目的资金使用接受协议银行和公司全过程监管，担保项目的业务实施接受公司的全过程监管，同意公司对项目的运作实施及调整进行跟踪和监管。
第三章担保业务程序
第七条担保业务程序如下：
（一）担保申请
（二）受理立项
（三）调查评审
（四）核查审批
（五）签约担保
（六）保后监理
（七）担保终结
（八）担保追偿
（九）档案管理
第四章担保申请与受理
第八条企业申请担保需填写《委托担保申请书》（附件一），同时应提供以下文件资料，并对所提供文件资料真实性负责。
（一）担保申请人应提供的材料：
1、经年审的企业法人营业执照（副本）；
2、税务登记证（国税、地税）；
3、银行开户许可证及近三个月银行对帐单；
4、组织机构代码证书；
5、贷款卡及贷款卡明细打印单；
7、公司住所证明（复印件）；
8、法人代表证明书，法人代表授权书；
9、法定代表人、财务负责人简历及身份证（复印件）；
10、上月财务报表及近两年的财务报表和经合法审计机构出具的审计报告，财务报表主要包括资产负债表、损益表、现金流量表和财务报表编报说明、审计报告附注等；
11、股东会或董事会关于申请借款和担保的决议；
12、申请企业主要负责人的个人资产资料及个人连带责任承诺书；
13、与借款用途有关的购销合同、合作协议等；
14、银行贷款意向函；
15、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表、应收账款账龄分析表和或有负债情况表；
16、项目可行性研究报告及项目批准文件，工程进展情况；
17、借款人法定代表人或主要股东个人银行资信证明；
18、其他有关材料。
（二）保证反担保第三人应提供的材料：
1、经年审的企业法人营业执照（副本）；
2、税务登记证（国税、地税）；
3、组织机构代码证书；
4、银行开户许可证及近三个月银行对帐单；
5、贷款卡及贷款卡明细打印单；
7、银行资信证明；
8、法人代表证明书，法人代表授权书；
9、法人代表及委托代理人身份证；
10、企业主要负责人的个人资产材料及个人连带责任承诺书；
11、上月财务报表及近两年的财务报表和经合法审计机构出具的审计报告，财务报表主要包括资产负债表、损益表、现金流量表和财务报表编报说明、审计报告附注等；
12、股东会或董事会关于同意对外担保的决议；
13、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表、应收账款账龄分析表和或有负债情况表；
14、保证人法定代表人或主要股东个人银行资信证明；
15、其他有关材料。
（三）担保方式为抵押或质押应提供的材料：
1、抵押物、质物清单；
2、抵押物、质物所有权证明；
3、抵押物、质物评估资料；
4、保险单；
5、股东会或董事会关于同意抵押、质押的决定；
6、抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵押或质押的声明；
7、抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明；
8、抵押物、质物为国有企业的，提供主管部门及国有资产管理部门
同意抵押或质押的证明；
9、其他有关材料。
（四）注意事项：
1、提供材料除复印件外，同时应提供原件备验；
2、所提供资料要加盖单位公章；
3、法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权；
4、公司受理项目人员可根据担保项目和企业的实际情况进行筛选或添加。
第九条担保受理的限制条件：
1、担保申请企业净资产不低于100万元人民币；
2、申请担保额不超过该企业有效净资产的60%；
3、担保申请企业资产负债不超过60%；
4、担保申请企业资产收益率不低于同行业当地普遍标准率：
5、企业成立时间在两年以上。
以上限制条件原则上不得突破；但遇特殊情况且在风险可控的前提下需要灵活处理时，必须经担保业务审查委员会到会有表决权票数三分之二（含）以上同意。
第十条对于担保额度在500万元以上的重大项目必须先上报董事长，并经公司董事长批准后才能受理（立项）。
第十一条公司的项目经理为业务的第一责任人。在受理业务初期，项目经理对所受理的业务必须按照公司的筛选程序；对于企业注册资金少、成立时间短（高科技企业除外）；有效净资产少，无法提供有效反
担保，或还款有难度；所处行业与国家产业政策、与环保相冲突的；小规模的纯商品流通企业等，以及融资金额在100万元以下的融资项目，公司予以严格控制。
第十二条公司担保业务部负责担保申请项目受理。企业到公司申请担保业务时，根据企业提交的申请书和申报材料，核实企业提交材料的完整性和真实性，与企业洽商，审核受理条件，提出受理意见。
对符合受理条件的项目填写《担保业务受理审批表》（附件二）并附企业提交的申报材料，签署受理意见，经担保业务部、风险控制部负责人签署意见后报公司总经理批准立项（500万元以上的项目须报董事长批准）。
第十三条项目经公司总经理初审批准立项后，填写公司统一调查格式的《委托担保调查表》（附件三），并提供公司《申请担保所需资料清单》所列资料由公司进行调查评审，同时由担保申请人到拟贷款银行联系办理贷款事宜。
项目经理在规定时限内，通过实地调查与间接调查的方式，对企业及项目进行全面的分析和评价，形成调查报告，对调查资料的合法性、真实性、有效性、完整性负责，在项目立项以后，公司指派项目经理全程负责办理。对正式受理项目，应按项目建立企业档案。
第十四条公司实行担保业务项目经理负责制。项目经理实行项目A 角和项目B角制度，项目A角由担保业务人员担任，项目B角由风险管理部人员担任。对担保项目，由项目A角全面负责、负主要责任，项目B角协助项目A角工作，负次要责任。
第五章担保项目初审和实地调查
第十五条对正式受理项目，项目经理须在规定时限内进行项目初审，对企业及项目进行全面的调查和评价。项目初审必须由项目A角和项目B角共同进行，以项目A角为主，对项目初审负全面责任，项目B 角协助项目负责人工作。
项目初审完成后，项目经理撰写《担保业务调查评审报告》（附件四），填写《担保业务审查审批表》（附件五），并提出初审意见；当项目A角和项目B角意见有分歧时，项目B角必须在《担保业务调查评审报告》和《担保业务审查审批表》上独立发表自己的意见。
公司经初审不同意立项担保的项目，受理项目经理要详细告之申请人。
第十六条项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取融资担保项目，项目承担企业及反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论——《担保业务调查评审报告》。
第十七条项目经理在受理客户的业务资料后，先必须审核资料的真实性、合法性、时效性。
（一）资料的真实性是：所提供的资料必须是依据真实的、客观存在的经济事件的发生而记载的客观事实。
（二）资料的合法性是：资料的取得及记载必须是依据相关的法律法规的途径得出的结论。
（三）资料的时效性是：所提供的资料有实效的必须在法律所规定
的有效期内。
第十八条资料审核是对申请担保企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的真实性、合法性和时效性。信息不仅来源于企业，还应从与企业和项目有关的管理部门、金融、财政、供应商、用户等单位取得。对资料审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及发现的漏洞、疑点，应作为实地调查工作的重点。
第十九条资料审核的要点：
（一）按本规程第八条要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的文件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否办理年检。
（二）各有关文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文等具体文件的审核，了解借款人（担保申请人）和反担保人是否具备资格，是否合法。
（三）财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否有保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。
（四）对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同，重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规及相关抵押登记管理办法的规定，抵押、质押物的权属是否明晰。
第二十条项目初审过程中，部门负责人、项目负责人应到借款人和反担保人及有关部门进行实地调查，实地调查至少要进行一次，公司总经理可根据具体情况参与调查。
第二十一条实地调查重点：
（一）访问企业，会见有关当事人，了解企业和项目背景、市场竞争范围、销售和利润、资源的供应情况；了解借款用途和还款来源；考察企业管理团队的整体素质（主要是文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面），了解主要领导人的信用状况和能力；
（二）对需要进一步核实的材料，要求企业提供原件核对；
（三）考察企业的主要生产、经营场所，通过走、看、问，判断企业的实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况；
（四）对财务报表的调查审核，应根据企业的实际情况，主要调查核实以下内容：
1、了解企业主要的会计政策，是否按会计准则记账；
2、企业的财务内部控制制度是否完备并有效执行；
3、通过采取抽查大项的方式，审核企业是否做到了帐表、帐帐、帐证、帐实四相符，核实资产、负债、权益是否有虚假；
4、有保留意见的审计报告所保留意见部分；
5、企业的或有损失和或有负债情况；
6、核实资产、负债、权益是否有虚假，重点审核存货、长期投资、固定资产、无形资产、银行借款、应收账款、销售收入等主要会计科目；
（五）察看抵押物、质押物。以房地产抵押的，要察看、了解抵押物的面积、用途、结构、竣工时间、原值和净值、周边环境等；以动产抵押、质押的，要察看、了解抵押物、质押物的规格、型号、质量、原
价和净值、用途等；以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出质的，要察看权力凭证的原件，识别真假，必要时请有关部门鉴定。
第二十二条项目经理应对所经办的项目在核实资料和实地调查的基础上，进行综合分析、判断，并陈述调查结论。
综合分析以下五个方面：
（一）借款人（融资担保申请人）的主体资格、清偿债务意愿及是否能严格履行合同条款；
（二）经济环境对融资担保项目和项目承担企业的影响，主要包括：项目产品在行业中的地位，产品经济寿命周期，技术、工艺先进程度，市场结构和市场竞争能力，市场风险程度和政府管理程度等；
（三）分析借款人的还款能力。通过财务分析和现金流量分析，掌握借款人的财务状况和偿债能力，预测借款人的未来发展趋势。财务分析的主要内容：
1、偿债能力（财务杠杆比率、流动比率）；
2、盈利能力（盈利比率）；
3、营运能力（效率比率）；
4、资产质量；
5、资金结构；
6、预测近三年的发展趋势。
现金流量分析是要预计在未来的还款期间内，是否能够产生足够的现金流量偿还银行借款。
（四）反担保人的担保资格和担保能力。重点分析担保方式的可操
作性，抵押、质押是否合法合规，与抵押物、质押物的流动性相关的预期变现难易程度、交易成本和价格的稳定性及可预见性。
（五）基本风险分析及风险化解措施。
第二十三条项目初审结束，项目经理须向风险控制部提交《担保业务调查评审报告》（附件四）、《担保业务审查审批表》（附件五），主要内容分别为：
一、客户评价：
（一）基本情况：
1、公司概况；
2、公司股东构成；
3、公司主要负责人简历；
4、与银行往来及或有负债情况；
5、企业关联交易；
6、企业财务状况及偿债能力；
（二）信用等级：
1、市场竞争力分析；
2、流动性分析；
3、企业管理水平分析；
4、基本风险度分析；
（三）信用量分析：
1、资金需求量分析；
2、资金来源量分析；
3、信用需求量分析；
4、信用量测算、分析；
5、客户授信总量确定；
（四）客户评价总结。
二、担保业务评价：
（一）担保业务基本情况；
（二）与银行往来及或有负债情况；
（三）借款用途及还款资金来源；
（四）融资及担保额度的合理性分析；
（五）融资项目的经济效益及还款来源；
（六）担保业务的风险分析与防范措施；
（七）企业的综合效益和社会效益；
（八）反担保（担保）意见和建议；
（九）业务调查意见和建议。
三、反担保（担保）评价：
（一）反担保（担保）方式的评价分析；
（二）信用担保评价分析；
（三）财务监管措施分析；
（四）评价结论。
第二十四条项目初审过程中发现企业有不良信用记录、出具虚假资料、重大经济决策失误、所处行业和环境不佳、违法乱纪问题、评估等价值认定严重失实、企业关系人意见不统一、经济纠纷等，或者企业
主动要求撤回担保申请等影响到初审工作继续进行时，项目经理应在《担保业务审查审批表》（附件五）上签注初审终止意见，并附详细说明，经部门负责人签署意见后，报公司总经理批准终止项目。
若因企业要求暂缓处理或不能提供某些重要资料等，以致影响初审工作的，项目经理可在《担保业务审查审批表》（附件五）中出具暂缓处理意见，经部门负责人批准可予以暂缓处理。
第二十五条项目初审工作从正式受理开始一般应在5个工作日内完成，超过上述时间的，项目经理应及时向部门负责人说明原因，部门负责人应向公司总经理报告。
第六章担保客户资信度评估
第二十六条本章担保客户资信度评估为《担保业务调查评审报告》中客户评估与分析的技术方法。
第二十七条担保申请人资信评估指标参照表①、②执行。
表①：担保客户基本情况评定标准
项目评分标准项目评分标准项目评分标准（一）市场竞争力C 20 （4）<100% 0 （2）一般 3 1、经营环境 5 2、速动比率 5 （3）不合格0 （1）好 5 （1）≥100% 5 4、到期贷款偿还率 5 （2）一般 2 （2）≥60% 4 （1）=100% 5 （3）差0 （3）≥20% 2 （2）≥三分之二 4 2、经营设施先进性 5 （4）<20% 0 （3）≥60% 3 （1）优良 5 3、应收账款周转率 5 （4）≥50% 1 （2）良好 4 （1）合格 5 （5）<50% 0 （3）较好 3 （2）一般 3 (四)其他20 （4）一般 2 （3）不合格0 1、资产负债率 5 （5）差0 4、利息保障倍数 5 （1）≤30# 5 3、质量管理体系 5 （1）合格 5 （2）≤50% 4 （1）优良 5 （2）一般 3 （3）≤60% 2 （2）良好 4 （3）不合格0 （4）>60% 0 （3）较好 3 （三）管理水平M 20 2、销售收入 5 （4）一般 1 1、主要领导人素质 5 （1）稳定 5 （5）差0 （1）优良 5 （2）一般 3 4、市场拓展与销售 5 （2）良好 4 （3）不稳定0 （1）优良 5 （3）较好 3 3、行业前景 5 （2）良好 4 （4）一般 2 （1）良好 5 （3）较好 3 （5）差0 （2）较好 3 （4）一般 1 2、管理结构 5 （3）一般 1 （5）差0 （1）合理 5 （4）差0 （二）流动性20 （2）较好 4 4、重大事项影响度 5 1、流动比率 5 （3）一般 2 （1）无 5 （1）≥200% 5 （4）不合理0 （2）一般 3 （2）≥160% 4 3、资产报酬率 5 （3）有0 （3）≥100% 2 （1）合格 5 合计80
表②：担保客户信用等级评定标准：
表①中比率测算标准公式为：
分值×（比率-平均值）/（满意值-平均值）
第二十八条客户信用量测算评价方法
授信控制量测算计算公式：
CL=L+1/3×(K×V-P) ×E= 万元
注：CL表示授信控制量；
L为客户目前在银行全部信用总额；
K为行业目标杠杆比率，根据不同的行业确定（见附件）；
V为根据客户信用等级确定的企业目标杠杆比率系数，具体见下表：
P为财务杠杆比率=资产负债率/（1-资产负债率）；
E=净资产-可认定的其他已损耗的资产（即有效净资产）。原则上信用等级评定在A级以下的客户不得提供担保。
第七章担保评审与决策
第二十九条担保项目的评审包括部门审核和会议评审。
第三十条担保业务部初审合格并经部门负责人签字同意后，项目经理将该项目所有资料连同初审报告交公司风险控制部。
风险控制部在受理后2个工作日内提出审核意见（包括法律意见书）。担保额在500万元人民币以上的重大担保项目，或虽然不足500万元但认为有必要时的可提请召开专家委员会进行咨询和评议。
第三十一条风险控制部作为公司业务风险控制与监督工作机构，可吸收业务部门骨干、法律和会计专业人员参加业务审核。
第三十二条公司风险控制部的审核重点是对业务部提供的资料加以审核，主要内容包括：
（一）对申请担保企业的报审资料重点从法律的角度加以审核；
（二）对担保项目的风险进行评价；
（三）对反担保措施提出意见；
（四）对项目资料的真实性、齐全性、完整性、正确性进行审核；
（五）对申请担保企业及项目的还款计划进行审核。
第三十三条公司专家委员会聘请法律、会计、经济、金融和技术专业领域的专家组成，负责为公司重大和疑难业务提供咨询意见。
第三十四条风险控制部将提出的审核意见填写在《担保业务审查审批表》（附件五）的风险控制部意见栏内，连同项目的其他资料一并提交公司担保业务部，提请召开担保业务审查委员会审议。
第三十五条担保业务审查委员会目前由公司总经理、风控部门经
担保业务操作规程 第一章总则 第一条：为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，制定本规程。 第二条：担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用 和合理分担风险的原则。 第二章担保业务程序 第三条：担保业务程序如下： (一)、企业申请 (二)、担保受理 (三)、项目初审 (四)、项目评审 (五)、签订合同 (六)、抵押登记 (七)、担保收费 (八)、发放贷款 (九)、保后管理 (十)、代偿和追偿 (十一)、担保终结 担保业务程序细化列示： 1、企业申请《信用担保项目申报书》。 2、企业提供担保申请材料，担保受理《担保项目受理登记表》 项目初审确定第一调查人、第二调查人。 3、项目初审基本内容：实地调查、担保调查报告、《担保项目处理表》。 4、项目评审部门评审，审保会评审、《担保项目评审书》。 5、复议项目评审签订合同，《同意担保通知函》。 6、准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同）。审核空白合同文本（担保部、综合部、律师、总经理）、《合同审核表》。 7、正式签订合同、《合同登记表》、《担保费认缴单》 抵押登记准备抵(质)押登记资料。
8、主合同、担保合同、反担保合同、其他资料 ，他项权力证书或（质）押登记表（登记机关签章） 发放贷款《担保贷款业务联系单》；复印借款借据担保收费。 9、保后管理日常检查、重点检查，《担保项目检查表》、保后检查报告。 10、《担保到期通知函》，担保项目展期（逾期）报告，业务档案管理代偿和追偿代偿和追偿方案，提起法律诉讼。 11、担保终结还贷收据复印件，注销抵(质)押登记，退还抵押、代管原件，《免除担保责任确认表》。 第三章担保申请和受理 第四条：企业申请担保需填写《信用担保申报书》，同时应提供下列材料，并 对所提供材料的真实性负责。 (一)、借款人（担保申请人）应提供的材料： 1、法人营业执照（年检）及法人代码证； 2、法人代表证明书； 3、法人代表授权书 4、法人代表及委托代理人身份证； 5、注册资本验资报告； 6、贷款卡及贷款卡回执单； 7、资信证明； 8、公司章程及公司合同； 9、借款申请书； 10、申请借款和担保的董事会决议； 11、当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等； 12、与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议等； 13、项目可行性报告及主管部门批件； 14、生产经营情况； 15、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款帐龄分析表和或有负债情况表； 16、其他有关材料。 (二)、反担保第三人应提供的材料：
融资担保业务方案 一、适用行业范围 针对我区实际，重点扶持辖区内优势企业、创新型企业、“三农”、中小微企业及服务型企业，以及区委、区政府近期出台且明确规定扶持发展的行业领域均包含在范围之内。 二、担保人申请基本条件 （一）企业需全部满足以下条件，方可申请担保服务： 1、企业是在东营区行政区域内注册的法人单位，且在东营区纳税，产权明晰，从事的是国家产业政策鼓励发展的项目； 2、企业最近2个会计年度应连续盈利，财务报表已经审计，最近1个会计年度资产负债率原则上不高于65%； 3、企业具备一定的履约能力； 4、企业可提供能够覆盖担保额度的反担保措施。 三、担保业务范围 （一）常规担保业务 1、产品种类 （1）银行流动资金贷款担保业务。是为企业申请银行流动资金贷款以满足其生产经营活动中临时性、季节性资金需要而提供的担保。根据企业的实际需要，流动资金贷款担保业务可分为：一是临时性流动资金贷款担保。期限一般不超过三个月，主要是为企业一次性的临时资金需求或弥补其
他支付性资金不足而提供的短期贷款担保支持；二是短期流动资金贷款担保。期限一般在三个月到一年，主要为企业正常生产经营周转资金贷款提供担保；三是中期流动资金贷款担保。期限一般在一年以上、三年以内，主要为企业正常生产经营中经常占用资金贷款提供担保；四是最高综合授信项下流动资金贷款担保。企业与银行一次性签订借款合同、与担保公司一次性签订最高额保证合同。在合同规定的有效期内，企业可以多次提款、逐笔归还贷款、循环使用贷款资金及担保额度。 （2）银行项目贷款担保业务。是为企业申请银行用于某一特定项目的贷款，如新建、扩建、改造、开发与购置设备等目的提供的贷款担保业务。贷款担保期限可根据企业实际情况一般为三年以上。 （3）银行票据担保业务。是为企业办理流动资金项下的银行票据（银行承兑汇票和信用证）提供的保证。一是一般票据担保业务。期限一般为三个月至半年，主要为企业正常生产经营时发生的资金需求提供担保；二是最高综合授信项下票据担保。企业与银行一次性签订借款合同、与担保公司一次性签订最高额保证合同。在合同规定的有效期内，企业可以多次提款、逐笔归还贷款、循环使用贷款资金及担保额度。 （4）银行保函担保业务。是为企业在银行开具的保函
X X银行内控体系文件小企业联合担保业务作业指导书 文件编号：XXXXXXXXX-XXXX 编制部门： 版次号： A/0 生效日期：20 年月日
目录 1 目的和范围 (3) 2 定义、缩写和分类 (3) 3 职责与权限 (3) 4 基本规定 (4) 5 流程描述及操作要点 (5) 5.1 联保体贷款作业流程 (5) 6 内外部规章制度索引 (13) 6.1 外部法律法规 (13) 6.2 内部规章制度 (13) 7 附录 (13) 8 记录 (13) 附录1.《联保体成员准入标准》 (14) 附录2.《保证金管理标准》 (15) 附录3.《联保体变更标准》 (16) 附录4.《联保体申请设立须提交资料》 (17) 附录5.《联保体调查重点》 (18) 附录6.《联保业务申请须提交资料》 (19)
1目的和范围 为规范XX银行股份有限公司（以下简称“本行”）授信产品操作，满足内控合规要求，防范和化解信贷风险，根据《XX银行小企业联合担保业务管理办法》，制订本作业指导书。 本文件适用于本行小企业联合担保业务的操作与风险控制。 2定义、缩写和分类 (1)联合担保业务（以下简称“联保业务”），是指3-7个小企业或3-7个个体工商 户自愿组成一个联合担保体（以下简称“联保体”）并向本行联合申请授信，每 个成员均为联保体所有成员以多户联保形式向本行申请授信业务而产生的全部 债务提供保证金担保和连带保证责任担保，本行给予一定额度的授信业务。 (2)小企业是指经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，并经本行认定的 小企业。 (3)客户经理，按机构划分： a)XX地区中心支行和支行 ?小企业客户经理。 b)分行 ?小企业客户经理。 3职责与权限
担保业务操作手册 （第二版） 、八 冃U 言 中小企业在经济社会发展中特别是在扩大社会就业促进社会和谐中居于十 分重要的地位，发挥着不可替代的作用。建立担保体系，缓解中小企业融资困难，是世界各国政府扶持中小企业的通行做法。近年来，我国各级政府和有关部门把担保体系建设作为中小企业服务体系建设的中心内容，制定出台了相关的法规政策，在多个城市开展了担保试点，加强系统培训和行业管理，推动担保机构积极探索，大胆实践，不断创新，培育形成了一批管理先进、运作规范、业绩优良的担保机构，为全国担保业健康发展树立了典范。目前，我国担保业发展方兴未艾，在一些地区开始呈现出投资主体多元化、运作机制市场化和经营管理规范化趋势。但总体上还处在发育阶段，担保机构规模小，担保能力不强，担保业务品种单一，风险补偿机制缺乏，抗风险能力较弱，市场认识和认可程度不高。提高担保业整体素质和运营水平十分必要和迫切，担保体系建设任重道远。 为提高担保人员业务素质，加快建立适应中小企业发展的担保体系，我们选择部分担保机构的先进管理制度和现行政策汇编成册，供担保机构、政府部门和关心担保事业的社会各界人员参考使用。该手册主要包括两部分内容，每一部分是担保机构业务管理制度、综合管理制度、账务管理制度和担保合同文本样式。第二部分是法律法规和现行政策。在手册编写过程中，北京中关村科技担保有限公司张利胜董事长给予了大力支持和指导，在此表示诚挚的感谢，同时对所有提供帮助的同志表示感谢。 由于水平有限和时间仓促，书中错误在所难免，敬请批评指正。 编者 目录
一、业务管理制度 1、信用担保管理办法 2、信用担保业务操作规程 3、项目咨询受理工作规程 4、评审工作程序及业务操作规程 5、评审工作底稿管理规定 6、评审部职责与业绩考核办法 7、项目决策委员会议事规程 8、担保业务风险管理操作规范 9、抵质押登记工作有关规定 10 、反担保管理办法 11 、担保业务合同及反担保有关问题的规定 12 、在保企业统计表填写规范 13 、国民经济行业分类与代码(GB/T4754-20GG) 14 、在担保项目管理暂行规定 15 、直接抵(质)押融资担保业务操作规程 16 、房地产抵押登记有关问题的规定 17 、业务稽核暂行办法 18 、担保项目监管小组工作细则 19 、留学人员创业企业小额担保贷款“绿色通道”实施细则 20 、项目初审报告 21 、担保意向书 22 、反担保（保证）合同
XX担保 担 保 业 务 操 作 流 程
2015年6月 目录 第一章总则 (4) 第二章担保业务流程 (5) 一、担保业务流程 (5) 二、担保项目的选择与受理 (9) （一）担保项目的选择 (9) （二）受理条件 (9) （三）不予受理条件 (10) （四）慎重对待条件 (10) （五）担保项目的受理 (11) （六）担保项目的申请资料 (11) （七）担保项目资料的初审 (14) （八）担保项目初审的终止 (15) 三、担保项目的现场调查 (15) （一）现场调查人员的职责 (16) （二）现场调查应遵循的原则 (16) （三）现场调查考察的对象 (17) （四）现场调查的主要容 (17) 四、担保项目的资料核查 (18) （一）审查资料的完整性 (19) （二）审查资料的有效性和合法性 (24) 五、担保项目的评估 (24) （一）申请担保企业资信评估 (25) （二）反担保措施评价 (31) （三）项目主要风险分析 (32) （四）担保项目的总体评价和评审报告的撰写 (34) （五）十五级评分 (35) 六、担保项目的决策 (36) （一）《项目评审报告》审核 (36) （二）项目评审委员会制度 (37)
（三）担保项目审批权限 (38) （四）担保项目评审会的执行 (39) 七、担保合同签署 (39) （一）担保合同的种类 (40) （二）签订担保合同 (40) 八、反担保措施设置 (40) （一）设置反担保措施的必要性 (41) （二）反担保物应满足的条件 (41) 九、评审费、担保费、保证金、定金的收取 (42) （一）评审费用的收取 (42) （二）担保费的确定依据 (43) （三）担保费费率的确定 (44) （四）担保费的收取 (44) （五）保证金、定金的收取 (45) 十、担保项目的放款及档案移交 (46) 十一、担保项目运营管理 (46) 十二、担保责任的解除与代偿 (48) （一）担保责任的解除方式 (48) （二）担保代偿前的核查 (48) （三）代偿后追偿权利的落实 (49) （四）担保责任解除后的手续 (49) 十三、担保代偿后的风险资产管理 (49) （一）代偿项目的管理 (50) （二）代偿资金的回收 (50) （三）代偿损失的核销 (51) 第三章附则 (52) 附件目录 (53)
投资担保有限公司风险控制管理办法第一条为了规范公司投资担保业务的操作流程，有效防范担保业的风险，根据《中华人民共和国担保法》、《融资性担保公司管理办法》、《河南省融资性担保公司管理暂行办法》等相关法律法规及本公司章程的规定，制度本办法。 第二条担保业务风险管理范围是指以河南国赢投资投资担保公司(以下简称公司)名义、信用、资产，对外担保的所有担保业务。 第三条公司业务风险管理的原则，坚持风险分散的原则，在国家法律法规政策的框架内，预测风险、控制风险、化解风险，使风险降至最低或零风险。 第四条公司实行在执行董事领导下的风险控制评审委员会，风险控制评委员会是公司担保业务风险管理决策机构，所有公司的担保业务必须经风险评委员会审查通过后才能进行下一个程序，风控部对风控委员会负责并报告工作。 第五条风险部是公司担保业务的风险管理责任部门，对担保业务的风险实行集中管理、全程监督、及时反馈。公司的客户服务部要保质、保量，高效完成公司下达各项任务，也要责无旁贷控制各自业务中的风险，业务文书必须经风控部的查阅。 第六条风险控制部的岗位职责 1、出具、审核担保业务各类合同; 2、从法律角度分析各项目法律风险。 、负责担保业务项目风险管理，风险预测及完成项目的风险监控、监督、3 复审工作。 4、向风控委员会提供咨询审查意见、认定和创新。 5、负责本公司各项制度及业务合同、协议的制定，审查是否合法合规。
6、负责本公司逾期代偿资金的催权、追偿及诉讼业务。 7、负责本公司各部及员工的法律法规政策培训工作。 8、完成公司指定的任务。 1 第七条风控部责任规则原则是，谁主办谁负责、谁监控谁清权的责任负责制，同时遵循与客户服务部相互制约、相互监督，奖罚分明管理制度。 第八条风控部实行二审评审制度，即初审、综合评审上会决策的制度，最后出具评审项目调查报告。 第九条严格执行公司担保业务操作规程，即项目受理制度、立项制度、逐步筛选培养公司的优质客户群，并对各客户建立信誉跟踪调查档案。 第十条对公司申请流动资金贷款担保客户如果有下列情况之一一律不予立项。 1、生产经营不符合国家产业政策，还使用资金进行违法犯罪活动。 2、连续正常生产经营不是一年。 3、企业或个人信用较差的。 4、资金负债率40%以上者。 5、公司有涉诉条件，争议标的超出公司净资产的30%以上者。 6、公司高层领导有涉诉违法犯罪情况的。 7、公司有贷款已出现久息逾期，非正常理由展期的。 8、连续逾期三次以上。 9、企业中高层领导一次或三个月内更换四分一以上。 10、企业中高层领导，控股股东一次性更换四分一以上。 11、企业提供资料有重大虚假。 12、其它风控委员会和股东会认为不能立项的。
四川旅顺汽车租赁有限公司 业务流程操作规范 一、业务办理 1.客户接待 （1）电话接待 接听客户电话时应说“您好，四川旅顺汽车租赁公司。” 认真、准确、详实解答客户询问。为保证业务电话畅通，公司内部事物不能用客服电话沟通。 （2）来访接待 接待客户应先用“您好”向客户打招呼，待客温和、亲切。 2.调配车辆 依客户需求，提供待租车辆。 公司业务总监负责审批车辆调配事宜，并指定专人在计算机系统内记录车辆调配信息。 3.租车资料 （1）团体客户 提交信息资料包括客户名称、电话、办公地址、联系人等。 提交证件包括：①《营业执照》（或《社会团体法人登记证书》）副本原件；②《组织机构代码证书》原件；③法定代表人《居民身份证》（下称《身份证》）复印件；④公章或合同章；⑤经办人《身份证》、《机动车驾驶证》（下称《驾驶证》）复印件。 （2）自然人客户
提交信息资料包括：真实姓名、电话、经常居住地等信息。提交证件包括：①《身份证》（或《护照》）原件；②《驾驶证》原件；③外国人工作证明，含《外国人就业证》、《在京租房协议》等。 客户无承租资格，应提供担保人。 （3）担保人为自然人的应提交下列资料和证件： ①担保人名称、电话、办公地址、联系人、注册资金不低于人民币100 万元等；——《法人营业执照》或《社会团体法人登记证书》副本原件； ②《组织机构代码证书》原件； ③法定代表人《身份证》原件和《授权经办书》或《介绍信》。 4.资料审核 （1）法人客户 ①《法人营业执照》是否真实存在、是否年检； ②《营业执照》法定代表人与其《身份证》是否相符；——企业法人代码证书与《营业执照》名称是否相符；——《外国（地区）企业常驻代表机构登记证》是否合法； ③注册地址是否与现办公地址相符，不符的需实地核实； ④公章或合同章与《营业执照》名称是否相符。承办人应当登陆市公安交通管理局网站审核驾驶员资质 ⑤驾驶证件是否有效，身份信息是否相符； ⑥年内无重大违章情况； ⑦违章积分低于12 分；
（业务管理）担保公司业务 操作规程
担保公司业务作业指导书 第壹章总则 第壹条：为规范我公司担保行为，提高担保业务工作质量，根据《隆化县金诚信用担保服务有限公司章程》，特制定本规程。 第二条：公司担保业务将严格遵守国家的法律、法规，遵循平等、自愿、公平、诚信和合理分担风险的原则。 第二章担保业务程序 第三条：担保业务程序是 1、担保申请 2、担保初审 3、详细评审 4、担保审批 5、签定合同 6、发放贷款 7、正式担保 8、跟踪管理 9、担保终结 第三章担保申请和受理 第四条：企业申请担保需填写《隆化县金诚信用担保项目申报书》同时应提供以下文件资料，且保证其真实性： 1、营业执照（副本） 2、验资方案
3、当期（季、月）的财务报表和经合法中介机构审验证明的近俩年度的财务报表（附审计方案），主要包括资产负债表、损益表和现金流量表等。 4、贷款证 5、资信证明 6、企业《章程》 7、法人代表证明（委托书）和法人代表（或委托人）身份证 8、项目可行性研究方案及主管部门批件 9、企业或项目的有关证明材料 10、反担保有关资料 注： 1、带*号材料除复印件外，应同时提供原件备验； 2、所提供资料要加盖单位公章； 3、法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权； 4、法人代表（授权委托）证明书有效期半年。 第五条：担保公司受理条件 1、累计于保额不超过我公司净资产的10%； 2、申请担保额不超过该企业有效净资产的30%；（有效净资产指扣除存货及应收帐款中的呆坏帐，待摊费用，本公司无法确认的无形资产，递延资产等。） 3、该企业有效净资产不低于50万元人民币；
4、该企业资产负债率不超过70%。 第六条：担保公司指定专人负责项目受理，包括核实有关资料原件和复印件壹致性、审理受理条件、提出受理意见。业务部于初步认定事实的基础上，对符合条件的项目予以正式受理、编号、登记、装订及填写（项目受理表）。 第四章项目初审 第七条：项目初审由业务部负责，实行项目经理A、B 角制度，对项目及项目承担企业进行全面的调查和评价。项目初审必须由A、B角共同进行，以A角为主，且最终出具《贷款担保项目初审方案书》；B角的责任是协助A角，当A、B意见有分歧时，B角必须于初审方案书上出具自己的意见。 第八条：项目初审内容主要包括： 1、企业基本情况 2、项目基本情况 3、项目及后续产品的技术分析 4、企业财务情况 5、市场预测及销售分析 6、企业资金及仍款来源 7、安全保证措施 8、基本风险度评估 9、其他需要说明的问题 10、结论
科发物流业务操作规程 一、总体目标： 以业务需求为前提，满足客户需要为目的，以提高企业经济效益为目标，网络资源与社会资源相结合，形成布局合理、层次分明的物流配送中心网络，规范和强化运营组织管理，最终建成网络功能齐全、覆盖范围广泛、信息化程度高、业务处理能力强、查询便利、运行高效、国内领先的物流平台。 二、业务受理： 通过电话、传真、网络等方式受理业务。 1、承接客户咨询电话，主动了解客户意图，热心介绍公司业务； 2、受理客户委托，了解客户需求，积极为客户当好参谋，并将公司的优势业务介绍给客户； 3、根据客户所需业务进行报价； 4、仔细核对受理内容及报价，必须做到准确无误； 5、正确、完整填写工作单，不得缺项、漏项、错项； 6、根据客户委托及时提醒和督促调度安排业务； 三、签订合同： 1、定价出单。根据货物的规格、重量、性质及货运里程，双方估价，谈妥价格，出单。 2、签订合同。根据谈妥的价格及事宜，签订相应的合同。 3、预付运费。根据签订的合同约定，预付部分运费。 4、建立客户和司机档案。整理客户和司机的档案以便日后回访，及时跟进，进行实时监督。 四、调度调车： 根据货物的规格、性质、重重及运输到达目的地的里程，合理安排车辆及运输线路。 五、包装、装卸、运输： 1、包装 A、原则： 适合运输——避免和防止货物在运输过程中由于冲击和震荡所产生的破损，兼顾防潮和防盗。
便于装卸——提高装卸操作效率，避免野蛮装卸。 适度包装——选择恰当的包装材料，避免不必要的浪费。 货物与包装一体——货物与包装结合紧密，不应有摩擦、挤压和撞击。 注意方向——注意包装箱的向上箭头，避免倒置和侧置。 重心中心合一——避免运输过程中货物的翻滚。 B、具体要求： （1）易碎品和不能倒置的物品：易碎品必须用坚固的包装材料或木箱包装，包装时最好用成型泡沫、纸张等缓冲材料将产品固定在包装箱的中央部位，使产品在包装完成后不在包装箱内窜动，并在外包装醒目位置易碎标志或注明“易碎”、“勿压”等其它字样。不能倒置的物品要在醒目位置注明向上标志。对于玻璃类制品在运输过程中发生货物的破损时，一般不予以赔偿。 （2）液体货物的包装：封盖必须严密，容器不得渗漏。对于油漆类货物，必须裸装或部分裸装（也就是外包装不得用纸箱等全部包住，货物要有一部分外露出来，让人容易识别），并有明显易碎标志、向上符号； （3）粉状货物的包装，最外层要有保证粉末不会漏出的包装； （4）严禁多件货物合拼在一起；若货物在中转过程中因包装松散导致货物遗失由包装人员承担责任。 （5）对于一般的纸箱包装货物用打包带打成“十”字型，重的货物必须用打包带打成“井”字型； （6）如客户自行包装，其包装不符合要求的货物，物流公司有权拒收或按照规范的包装要求进行包装，并收取包装费。 （7）一票多件的，必须用分货标签注明和张贴分单编码。同时，在货物的外包装上，要写上主运单号码和分单号码，并写上始发站与目的站，以便标签脱落时容易查找和中转货物。 2、装卸 注意轻拿轻放，严禁抛、摔、拖拉等野蛮行为。尽量使用周转箱、传输装卸设备。 包装物品间用相应的材料隔开，箱体外粘贴“易损”、“防水”、“防倒置”等标签。3、运输 （1）在运货过程中严格遵守交通规则，严禁盲目开车、超速驾驶，要确保货物及驾
担保业务操作规程 培训教材 1
目录 第一章总则 第二章担保业务操作流程 第三章担保业务受理细则 第四章担保业务尽职调查细则 第五章担保业务反担保细则 第六章担保业务保后管理细则 第七章担保费收取标准与办法 第八章附则 第一章总则 第一条为了规范担保业务行为,提高工作质量和效率,防范担保业务风险,确保公司持续健康地发展,根据公司章程及有关规定, 2
特制订本规程。 第二条本规程所称业务行为,系指公司员工按照”为客户创造价值为股东创造利益为员工创造财富为社会创造繁荣”的宗旨,按照<担保法>及相关法律的有关规定,本着安全、有效、合法的原则,为全市中小企业提供担保服务的行为。 第三条本规程以担保业务操作规程为经、以相关流程操作细则为纬,按”职责明确,便于操作;相互制约,便于控制”原则编制,并制订了一系列的表格,实现了业务操作流程的格式化。 第二章担保业务操作流程 第四条担保业务操作包括受理、尽职调查、反担保资产评估、项目审核、项目评审、出具担保承诺函、签署协议及合同、办理用款手续、保后监管、项目解保、项目档案归档共十一个流程(附件1:<担保业务操作流程表>)。 第五条项目受理流程——客户向公司提出委托担保申请,在向公司提交所需基本资料后,业务部依据业务受理条件,对担保项目做出初步判断和筛选,决定是否受理担保项目。 时间要求:从客户填写相关表格、提交基本资料之日起1个工作日内完成。 （一）担保客户由业务部指定专人负责接待,填写<担保项目按流程办理情况登记表>(附件2),由业务部总经理确定项目经理A 角(以下简称”A角”)负责跟踪办理; 3
（二）A角向客户讲解担保业务操作流程及其注意事项,宣传公司服务宗旨、服务对象、条件和要求,指导客户填写<委托担保申请书>(附件3)和<客户基本情况表>(附件4),按<申请人提交资料清单>(附件5)上的要求提供相关资料,客户按A角要求完成上述工作后,应要求客户在<担保项目按流程办理情况登记表>上签字,注明提交资料时间; （三）A角依据业务受理条件、客户提交的<委托担保申请书>和<客户基本情况表>及基本资料,对担保项目做出初步判断和筛选,于半个工作日内决定是否受理,填写好<担保项目审批表>(附件6)后,连同客户填写的表格及提交的资料报业务部总经理,同时要求客户按公司规定缴纳部分评审费; （四）业务部总经理在<担保项目审批表>上签署意见,进行担保项目受理编号后按受理审批权限履行报批程序; （五）经批准的担保项目进入尽职调查流程;未经批准的担保项目,A角一式两份填写<致客户函>(附件7),一份发送给客户,一份归档; （六）未被批准的项目档案,由业务部自己保存,年终整理后将统计表交综合部备案;该档案保存一年后由业务部自行处理。 第六条尽职调查流程——A角对客户进行尽职调查,收集和核查相关资料,撰写<担保项目调查报告>(附件10);风险部指派项目经理B角(以下简称”B角”)参与调查并稽核A角的履职情况。 4
安全生产业务操作规程90291396 安全生产业务操作规程 :企业内部安全生产机构是公司的安全生产管理委员会,以下简称安委会,。 安委会职责 在经理孙逢慧的领导和直接指挥下～依照法律、法规和国家的有关安全方针政策～组织和领导企业内部的交通安全、生产安全及其它与安全有关的工作～审议企业制定的各项安全生产规章制度的合法性～检查监督各项安全制度的执行情况～讨论和决定企业内部重大安全事宜。 公司安委会每年至少召开两次会议～各业务部门每季度召开一次会议。 安全员李霞岗位职责 1、公司安全员李霞必须认真贯彻“安全安全生产业务操作规程第一、预防为主”的安全生产方针～贯彻执行上级和本企业制定的各项规章制度～掌握和了解驾驶员的思想动态～做好教育引导工作。 2、公司安全员李霞定期分析公司交通安全管理现状～调查、首届事故发生的类型及分部特征～进行安全状态评价分析～并据此提出防范措施及改进意见。 3、公司安全员李霞负责本公司的安全生产教育、宣传工作～主持召开安全生产例会～组织开展安全生产竞赛、岗位练兵以及多种丰富多彩的有利于安全生产的活动。 4、上班时～佩带"安全环保督查"袖章～对本公司实施全方位的督查检查工作～每天上班后～首先检查各种消防设施、设备及器材并保持配备充足～状态良好,发现危险隐患及时采取措施排除,发现违章行为及时纠正～并严格按《奖惩办法》处理违章者, 负责对各动火点巡查～在落实安全措施的情况下～才准许动火,发现
紧急情况时～立即指令停止作业～撤离人员～发生事故时～及时上报公司领导王宏亮～并立即参与抢救、保护现场以及参加事故调查、分析、处理。 安全管理人员要精通安全管理法规及保险理赔知识～工作认真～敢于坚持原则～要达到“六勤”,手勤、腿勤、脑勤、口勤、眼勤、耳勤,“六会”,会开车、会组织、会出现场评评估损失～会公关、会写材料、会作报告,～“两敢”,敢认真执行安全管理有关规定做到奖罚分明～敢认真执行理赔规定做到降低事故损失,。同时履行“六员”职责～即宣传员、教员、事故预防员、书记员、协调员、资料员。 各派出机构和办事处的安全生产管理机构是安检和安全技术检查站～各安全员和车辆检验技术员是企业内部具体负责安全事物的经办人员。任命的案件科长和安全员必须经公司监事会考核同意。 企业内部具体负责交通安全生产管理的机构是公司安检科 安检员具体负责制度有关内部交通安全管理的规章制度～并督促检查其执行情况,负责本企业驾驶员及聘用驾驶员的管理、教育、培养、选拔和对违章、肇事驾驶员的处罚等工作,负责本企业安全技术检查及定期审查工作,协助或委托代处理交通事故和使用管理安全保障金。 安全生产岗位责任制 队长职责 1、负责车队全面工作的安排～抓好服务、团结、安全工作～定期召开各种会议解 决处理工作中的各类问题。 2、经常深入用车单位听取意见～抓好车队管理～不断完善各项制度～制定改进措 施。
担保公司业务操作规程 第一章总则第一条：为规范我公司担保行为，提高担保业务工作质量，根据《隆化县金诚信用担保服务有限公司章程》，特制定本规程。 第二条：公司担保业务将严格遵守国家的法律、法规，遵循平等、自愿、公平、诚信和合理分担风险的原则。 第二章担保业务程序 第三条：担保业务程序是 1、担保申请 2、担保初审 3、详细评审 4、担保审批 5、签定合同 6 、发放贷款 7、正式担保 8、跟踪管理 9、担保终结 第三章担保申请与受理 第四条：企业申请担保需填写《隆化县金诚信用担保项 目申报书》同时应提供以下文件资料，并保证其真实性： 1、营业执照（副本）
2、验资报告 3、当期（季、月）的财务报表和经合法中介机构审验证明的近两年度的财务报表（附审计报告），主要包括资产负债表、损益表和现金流量表等。 4、贷款证 5、资信证明 6 、企业《章程》 7、法人代表证明（委托书）和法人代表（或委托人）身份证 8、项目可行性研究报告及主管部门批件 9、企业或项目的有关证明材料 10 、反担保有关资料 注： 1、带*号材料除复印件外，应同时提供原件备验； 2、所提供资料要加盖单位公章； 3、法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权； 4、法人代表（授权委托）证明书有效期半年。第五条：担保公司受 理条件 1、累计在保额不超过我公司净资产的10% ； 2、申请担保额不超过该企业有效净资产的30% ；（有效 净资产指扣除存货及应收帐款中的呆坏帐，待摊费用，本公 司无法确认的无形资产，递延资产等。） 3、该企业有效净资产不低于50 万元人民币；
4、该企业资产负债率不超过70% 。第六条：担保公司指定专人负责项目受理，包括核实有关资料原件与复印件一致性、审理受理条件、提出受理意见。业务部在初步认定事实的基础上，对符合条件的项目予以正式受理、编号、登记、装订及填写（项目受理表）。 第四章项目初审第七条：项目初审由业务部负责，实行项目经理A、B 角制度，对项目及项目承担企业进行全面的调查和评价。项目初审必须由A、B 角共同进行，以A 角为主，并最终出具《贷款担保项目初审报告书》；B 角的责任是协助A 角，当A 、B 意见有分歧时，B 角必须在初审报告书上出具自己的意见。 第八条：项目初审内容主要包括： 1、企业基本情况 2、项目基本情况 3、项目及后续产品的技术分析 4、企业财务状况 5、市场预测及销售分析 6、企业资金及还款来源 7、安全保证措施 8 、基本风险度评估 9、其他需要说明的问题 10 、结论第九条：初审过程中若发现企业出具虚假资料、重大经济决策失误、违法乱纪问题或者企业主动要撤回担保申请等影响到初审工
xx市商业银行外汇保证金业务操作规程 xx银[xx]78号附件3 第一章总则 第一条为加强我行外汇保证金业务管理，有效控制风险，根据《中华人民共和国外汇管理条例》和相关外汇规章制度，特制订本操作规程。 第二条外汇保证金存款账户，是客户预先存放我行用于我行开立信用证、或保函、或外汇资金交易项下支付的外汇资金专用账户，客户向我行申请办理信用证、或保函、或外汇资金交易时，应按照我行规定，开立保证金存款账户并存入规定金额的保证金。 第三条本规程所指保证金仅指外汇保证金，人民币保证不适用本办法。 第二章保证金账户的开立 第四条客户在我行开立保证金存款账户，必须具有进出口经营权、并在我行申请办理进口信用证、或保函、或外汇资金交易等相关业务，且以外汇形式缴存保证金，可以申请开立外汇保证金账户。开立保证金账户时，应持以下材料办理开户手续：账户开立申请表一式二份；营业执照或社团登记证等有效证明的原件和复印件；组织机构代码证的原件和复印件。保证金账户不预留印鉴。 第五条根据保证对象的不同，保证金存款账户分信用证保证金账户、保函保证金账户、外汇资金交易保证金三种。信用证和外汇资金交易保证金按客户设明细账户，客户的信用证或外汇资金交易保证金可以在该账户累计存放，存入的保证款项只能用于对应的保证项下支付，实行逐笔核销。保函保证金账户根据保函逐笔开立明细户，仅用于该保函项下的支付。信用证保证金账户开立在“信用证保证金”科目下，外汇资金交易保证金账户开立在“其他保证金”科目下。 第六条客户可以开立不同币种的多个保证金账户。客户交存的保证金与对外的保证义务如非同一币种，因汇率变化导致保证金账户资金不足时，客户应根据我行要求及时补足资金。 第三章保证金存款账户的使用 1
安全生产业务操作规程 第一章总则 第一条为使公司营运车辆技术管理工作适应运输市场“竟争、开放、发展”的需求，保持车辆技术状况良好，符合“快捷、安全、舒适、环保”的要求，提升车辆类型的档次水平，增强竞争力，促进动力结构合理调整，根据国家和省、市交通行业管理部门的有关规定，制定本规定。 第二条车辆技术管理坚持“预防为主、技术与经济相结合”的原则。依靠科技进步，采取现代化管理方法，建立车辆质量监控体系，推广检测诊断和计算机应用等先进技术，管好、用好、维修好车辆，提高装备素质。 第三条本规定适用于公司所有营运车辆。非营运车辆可参照执行。 第二章内务与职责 第四条统计 １、凡本公司车籍的营运车辆和非营运车辆所发生行车事故均列入各单位行车事故的统计范围。 ２、有下列情况不列入事故统计范围： （１）蓄意驾车行凶杀人或为了自杀而撞车、驾车发生的事故。（２）车辆未开动而发生人员挤、摔伤亡的事故。 （３）由于地震、台风、山洪、雷击等不可抗拒的自然灾害造成的事故。
（４）汽车过渡中因渡船责任发生的事故。 （５）进厂保修期间试车或在厂内移位发生的事故。 （６）无责任行车事故。 ３、发生车辆碰撞事故，对方车辆负主要责任的其车上伤亡人员数与经济损失，不列入我方统计，我方只统计事故次数与本车伤亡人数、经济损失。 ４、本公司车辆发生两车碰撞事故，由负主要责任的车属单位列入统计。 ５、本公司各单位（部门）临时借用驾驶员、外聘驾驶员不论借、聘用时间长短，如发生行车事故，车辆单位列入事故统计，驾驶员单位不列入统计。 第五条行车事故等级和标准 １、行车事故等级 行车事故等级分为轻微、一般、重大、特大事故四个等级。重伤标准按司法【1990】第70号《人体重伤鉴定标准》，轻伤标准按司法【1990】第６号《人体轻伤鉴定标准（试行）》，死亡人数按事故发生的当时至事故后七天内的实际死亡人数计算。 ２、事故标准 （１）轻微事故：是指一次交通事故造成轻伤１－２人；或直接经济损失、机动车事故损失在1000元以下。 （２）一般事故：是指一次交通事故造成重伤１－２人；或轻伤３人或３人以上；或直接经济损失、机动车事故损失在1000元以上至
个人汽车消费贷款担保业务操作规程 第一章总则 第一条为规范个人汽车消费贷款担保业务、防范业务风险，制定本规程。 第二条个人汽车消费贷款担保业务，是指客户欲购买消费用途车辆，但无法一次性付清全款，根据其申请，由本公司提供担保，银行向申请人发放贷款，用于一次性支付购车 款，申请人再将所购车辆抵押给我司或我司合作银行的业务。担保申请人、借款人、 购车人原则上必须为同一个人。 第三条个人汽车消费贷款担保业务的基本操作流程包括以下环节： 1、担保业务受理 2、担保项目的尽职调查 3、担保项目的审批和担保手续办理 4、担保项目过程控制和保后监管 5、担保项目的风险控制要点及反担保措施 6、担保业务的收费、档案管理及其他 第二章业务受理 第四条申请人及反担保人资料 1、客户申请个人汽车消费贷款担保业务时，需提供以下资料： (1)填写《个人汽车消费贷款担保申请表》； (2)申请人婚姻证明复印件或未婚证明； (3)申请人及其配偶的身份证明复印件； (4)申请人及其配偶户口证明复印件； (5)申请人或其配偶工作及收入证明文件，包括至少最近6 个月银行对账单、存折记 录等； (6)家庭住址证明：近期水、电费单据等原件；
(7)房产资料：《房地产证》、预售买卖合同、有按揭/ 抵押的须提供按揭/ 抵押 贷款合同及供款记录、自建房须提供“历史遗留违法私房申报收件回执” 或“两 证一书”(建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、用地批准通知书)及其他 房产有效证明文件复印件； (8)驾驶证复印件； (9)申请人为个体工商户、公司股东、法人代表的，需提供营业执照复印件、公司 章程复印件等相关资料信息； (10)申请人及配偶近期免冠照片各一张； (11)申请人及配偶个人信用报告； (12)购车合同复印件； (13)购车首期款复印件 (14)公司要求提供的其它资料。 2、反担保人需提供以下资料： (1)反担保人及配偶身份证明复印件； (2)反担保人及配偶户口证明复印件； (3)反担保人婚姻证明复印件或未婚证明； (4)反担保人或其配偶工作及收入证明文件，包括在职及收入证明、最近6 个月银行 对账单、存折记录等； (5)家庭住址证明：近三个月水、电、燃气、有线电视、电话费单据等原件； (6)房产资料：房地产证，预售房提供买卖合同、购房发票，已抵押房提供借款合同 及抵押合同、供楼记录，以及其他房产有效证明文件复印件； (7)反担保人及配偶近期免冠照片各一张； (8)反担保人及配偶个人信用报告； (9)公司要求提供的其它资料。 第五条符合下列所有条件的业务，客户经理可以受理： 1、原则上要求所购车辆为净车价在7万元以上(含7万元)的非营运的自用车辆，贷 款成数不超过净车价 (指汽车的车身价，即不包括购置税、保险费、附加费、上牌费 等的车辆本身的价格)的70%，贷款期限不超过三年； 2、对申请人户口、房产情况及贷款金额的要求：
个人经营性贷款担保业务操作规程 第一章总则 第一条为促进公司个人担保业务的发展，防范和控制担保风险，制订本操作规程； 第二条本操作规程所称的个人经营贷款担保，是指对于已在银行办理或新办理抵押类贷款/授信额度的债务人，银行经审批同意后再行向其提供一笔个人经营贷款或个人 经营贷款授信额度，由担保公司对债务人在该个人经营贷款业务项下所欠银行的 贷款本息及费用提供全程全额的不可撤销连带保证责任担保。 第三条本操作规程所称的担保申请人是指具有完全民事行为能力的中国自然人，不含港澳台居民； 第二章担保条件及对象 第四条担保申请人需年满十八岁，且实际年龄小于六十周岁（含）的大陆居民，身体健康，具有居住地合法有效身份证件，具有固定的住址和联系方式，不含港澳台人 士； 第五条具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力； 第六条资信状况良好，无违法犯罪和不良经营等纪录，具有良好的信用记录和还款意愿，在银行及其他金融机构无违约记录。个人信用记录最近两年内累计逾期不超过三 期，逾期超过三十天的记录不超过1次； 第七条申请人及其亲属（包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹）或担保人名下拥有深圳市辖区内的商业物业，如写字楼、商铺等 第八条申请人拥有的商业物业为竣工验收合格、已办理出房产证，预售三年以上的物业；第九条如拥有实际控制或投资参股的经营实体，须工商登记注册满一年，股权关系清晰，正常年检，经营实体无不良银行贷款记录及诉讼记录，未被列入各种信用黑名单；第十条经营实体行业类型不属于限制性进入行业，参考银行审批标准， 第十一条有正常符合国家法律、行政法规规定的正常明确的融资用途； 第十二条能够提供本公司认可的担保方式； 第三章担保的种类、金额、期限 第十三条本业务分为两种担保类型：一种是物业产权证明红本在手，我公司只需对经营贷款提供担保；另一种是物业产权证明抵押在银行，我公司需对赎楼贷款和经营贷 款提供两笔担保。 第十四条针对物业产权证明红本在手的客户，在办妥以银行为抵押权人的抵押登记手续后，由银行直接发放一笔五至六成的抵押贷款；在办妥以公司为抵押权人的余额贷款 抵押登记手续，由公司出具不可撤销担保书后，银行再向担保申请人发放单笔个 人经营贷款或启用个人经营贷款授信额度； 第十五条针对物业在他行抵押以及银行的存量客户，银行发放一笔由公司担保的同名转按赎楼贷款，办理同名转按贷款担保业务的相关手续；在办妥以银行为抵押权人的 抵押登记登记手续后，由银行配合再办理以公司为抵押权人的余额贷款抵押登记 手续，在公司出具不可撤销担保书后，银行向担保申请人发放单笔个人经营贷款 或启用个人经营贷款授信额度； 第十六条银行发放的抵押贷款金额与公司担保的余额贷款金额之和不超过物业评估价值的九成； 第十七条同名转按赎楼贷款担保无金额限制，贷款期限一般不超过三个月；同名转按担保业务的受理参照《二手楼赎楼贷款担保业务操作规程》的相关规定执行，本规程
担保业务操作规程
目录 第一章总则 第二章担保业务操作流程 第三章担保业务受理细则 第四章担保业务尽职调查细则 第五章担保业务反担保细则 第六章担保业务保后管理细则 第七章担保费收取标准与办法 第八章附则 第一章总则 第一条为了规范担保业务行为,提高工作质量和效率,防范担保业务风险,确保公司持续健康地发展,根据公司章程及有关规定,特制订本规程。
第二条本规程所称业务行为,系指公司员工按照”为客户创造价值为股东创造利益为员工创造财富为社会创造繁荣”的宗旨,按照<担保法>及相关法律的有关规定,本着安全、有效、合法的原则,为全市中小企业提供担保服务的行为。 第三条本规程以担保业务操作规程为经、以相关流程操作细则为纬,按”职责明确,便于操作;相互制约,便于控制”原则编制,并制订了一系列的表格,实现了业务操作流程的格式化。 第二章担保业务操作流程 第四条担保业务操作包括受理、尽职调查、反担保资产评估、项目审核、项目评审、出具担保承诺函、签署协议及合同、办理用款手续、保后监管、项目解保、项目档案归档共十一个流程(附件1:<担保业务操作流程表>)。 第五条项目受理流程——客户向公司提出委托担保申请,在向公司提交所需基本资料后,业务部依据业务受理条件,对担保项目做出初步判断和筛选,决定是否受理担保项目。 时间要求:从客户填写相关表格、提交基本资料之日起1个工作日内完成。 （一）担保客户由业务部指定专人负责接待,填写<担保项目按流程办理情况登记表>(附件2),由业务部总经理确定项目经理A 角(以下简称”A角”)负责跟踪办理; （二）A角向客户讲解担保业务操作流程及其注意事项,宣传
融资性担保公司经营业务范围及流程、收费情况 （一）融资性担保公司业务范围 1、融资性担保公司经监管部门批准，可以经营下列部分或全部融资性担保业务： ⑴贷款担保。 ⑵票据承兑担保。 ⑶贸易融资担保。 ⑷项目融资担保。 ⑸信用证担保。 ⑹其他融资性担保业务。 2、融资性担保公司经监管部门批准，可以兼营下列部分或全部业务： ⑴诉讼保全担保。 ⑵投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务。 ⑶与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。 ⑷以自有资金进行投资。 ⑸监管部门规定的其他业务。 3、融资性担保公司可以为其他融资性担保公司的担保责任提供再担保和办理债券发行担保业务，但应当同时符合以下条件： ⑴近两年无违法、违规不良记录。
⑵监管部门规定的其他审慎性条件。 从事再担保业务的融资性担保公司除需满足前款规定的条件外，注册资本应当不低于人民币1亿元，并连续营业两年以上。 4、融资性担保公司不得从事下列活动： ⑴吸收存款。 ⑵发放贷款。 ⑶受托发放贷款。 ⑷受托投资。 ⑸监管部门规定不得从事的其他活动。 融资性担保公司从事非法集资活动的，由有关部门依法予以查处。 （二）融资性担保公司业务流程 1、企业申请：《委托担保申报表》、企业提供担保申请材料 2、担保受理：《担保项目受理登记表》 3、项目初审：确定第一调查人、第二调查人，项目初审基本内容，实地调查，担保调查报告，《担保项目处理表》 4、项目评审：资信评估部、复议项目评审 5、签订合同：《同意担保通知函》，准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同），审核空白合同文本（担保部、综合部、律师、总经