××商业银行关于落实数据监管指引与大数据建设情况的总结报告
一、数据监管指引落实情况
(一)监控指引学习贯彻情况
××农村商业银行(以下简称“本行”)已于2018年组织学习了《银行业金融机构数据治理指引》，于2019年组织相关部门学习了《金融科技发展规划(2019-2021)》。
一直以来，我行高度重视数据质量工作，将数据质量管理工作列为全行业务发展的重点工作。在2011年，我行已将监管统计归口部门设在业务管理部，并设立组织条线，构建由行长直接领导、归口部门牵头负责、其它部门和基层报数单位协助取数的数据质量监控体系。
业务管理部门负责全行监管统计领导、组织、协调和管理工作，并根据统计岗位职责要求，配备了两名专职统计人员以满足各项监管统计工作的需要，各支行、其它部门相关人员为兼职统计人员，负责填报本机构监管统计数据。
本行积极落实各项管理、考核制度，形成“以制度约束人，以考核激励人”
的工作格局，确保统计工作制度化、规范化。我行按省联社、人民银行、监管部门的规定建立统计管理制度，在2017年更新了《××农村商业银行业务统计工作管理办法及实施细则》、《××农村商业银行金融统计工作考核办法》、《××农村商业银行金融统计事项报备制度》、《××农村商业银行金融统计工作保密制度》、《××农村商业银行统计工作操作流程》、《××农村商业银行统计工作应急预案》、《××农村商业银行统计数据档案管理办法》、《××农村商业银行统计现场检查管理办法》、《××农村商业银行监管统计业务管理办法》、《××农村商业银行客户风险共享信息管理办法》(详见××农商行2017年度制度汇编)，所有制度覆盖所有的统计报表和数据要求，并正式发布，对金融统计的内容、方法和口径等方面做出统一规定，保证金融统计报表和数据中每一个统计项目的归属关系及取数路径清晰、准确。
我行在做好统计工作管理的同时，也一直加强统计辅导和培训工作，做到每年至少一至两次统计业务培训或统计业务学习例会，统计培训内容做到实时更新，与现行的统计管理要求相一致。2018年3月初我行组织各机构信贷会计学习了2018年人行数据大集中、1104报表的新制度和报表新规定，明确了“数据质量年活动”中，数据前期治理工作的重要性。
(二)数据治理体系规划情况
本行按照省联社数据治理要求开展工作，暂未制定发布自有数据战略或数据治理体系规划。暂未设立数据治理相关组织。本行数据治理的管理组织是本行业
务管理部，负责统一指导协调各支行统计数据治理工作。本行暂时没有此方面的监督组织。也没有建立数据治理决策机制。
省联社发布的数据标准均在本行得到转发、学习和转培训。本行按月通报统计差错，依据省联社重点数据治理要求，加大数据源清洗，严格把关，确保数据源录入准确。
本行数据主要应用于业务经营分析，通过数据分析指导行人经营，为行领导提供决策依据。主要使用的内部数据有贷款分行业统计月报、房地产贷款统计月报、新型农业经营主体监测表、个人消费贷款表、贷款分类形态对照统计表、大中小微型企业贷款情况表、存款、电子银行报表等。
(三)数据管理情况
本行暂未建立数据标准化规划，无自建系统，尚未建立数据安全策略与标准，未划分数据安全等级等。
行内上报的数据均为电子版，已加强对数据的统一管理，总行对支行上报的电子版汇总后留存备份，并对重要报表打印后上报人民银行××市中心支行及××银保监局。本行制定了《××农村商业银行统计工作应急预案》，暂未开展应急演练。
本行根据监管机构和省联社要求按时报送了数据治理自评报告，制定了××农村商业银行金融统计工作考核办法》，每年度对相关数据统计工作人员进行奖惩。
(四)数据质量控制情况
本行根据人民银行××市中心支行和××银保监局要求，先后开展了“数据质量提升工程”和监管统计数据质量良好标准评估等工作，从制度流程体系建设、报表数据治理情况、数据质量检查及考核机制建立及执行等进行管理。
本行制定了《××农村商业银行统计工作考核评比办法》，并进行了内部统计检查。按季度对支行上报的报表行通报考核。
二、大数据建设情况
(一)数据规划及组织建设情况
本行信息科技运用及开发能力欠缺，尚未制定大数据或金融科技规划。本行一直按照省联社信息科技发展规划，制定符合自身发展水平和发展阶段的信息科技工作计划，并逐步推进，追赶系统内经营效益好、发展水平高的兄弟行社金融科技建设。本行2020年未有大数据及金融科技发展规划制定需求。本行所有业务系统和管理系统均由省联社统建，所有客户信息均由省联社托管，无本地存储。
本行电子银行部是本行数据管理部门，仅负责省联社下发的交易对手信息、定期存款客户信息、客户积分等数据的申请、传递和销毁流程管理。电子银行部属一级部门，但人力有限，仅经理、办事员3人。
本行涉及数据统计人员岗位有支行主管会计、信贷会计，总部各统计员等人，其中主管会计、信贷会计每支行各有1位，主管会计16人，信贷会计17人，总部统计人员由各业务部门主要经办人员担任，约6人。并无专门从事数据分析、挖掘、应用等数据专业岗位人员。尚未建立大数据应用开发的专职团队。
本行2020年计划招收普通员工11名、法律类专业员工1名，并无数据专业人员招聘计划。
(二)数据质量管理情况
本行在日常工作中遇到的数据质量问题较多。由于本行未建立数据下发平台，无法接收来自省联社各业务系统和管理系统的下发数据，所有业务数据均依托省联社各业务系统提供的部分数据查询及下载功能、综合报表系统、自助取数平台等系统，数据缺项众多，无法进行有效的整合、分析。比如客户信息里缺少联系方式或联系方式重复、数据统计口径不一，多个管理系统内的数据和综合报表系统里的统计数据不一致等数据问题。
(三)自建数据平台及相关系统情况
本行历年来未曾自建数据平台，也无自建业务系统。今年本行将充分利用省联社提供的自助取数平台，满足日常数据使用需求。
(四)数据应用情况
本行暂无利用行内数据的应用案例和系统建设。目前，外部数据，仅有利用省联社统一选型入围的同盾数据，用在信用卡申请人身份和资信审核环节，规避了一部分风险客户。具体操作模式是，与同盾科技公司签订合同，采用购买服务的方式，登入公司方的系统查询并打印相关客户资信评分，并无系统建设。
本行目前利用行内数据、行外数据的主要难点是，金融科技基础薄弱，数据统计、数据挖掘能力欠缺。在利用行内数据方面，本行尚未建立数据下发平台，无法接收省联社业务数据;本行无数据处理和分析人才;科技岗位人员占比极低，无法满足数据开发需要。在利用行外数据方面，本行服所在地无政务数据集中平台，数据对接难度大;在利用互联网数据方面，信息不通畅。
截至目前，本行暂无外部数据采购计划。
本行认为，省联社开发的所有数据相关产品中，96669贷款直通车、电话银行、金融IC社保卡等三项产品目前价值最难发挥，且使用场景在逐步萎缩。客户体验及功能最需要提各的三项产品是手机银行、网上银行和金农信e付。风险较
大的三项产品是信用卡、金农信e贷、ETC。本行信用卡缺乏自动贷后检测手段，事前客户准入也缺乏可信大数据来源。信e贷纯信用，在未接入政务数据的前提下，无法做到精准客户识别，存在操作风险。ETC系统建设不完备，集中采购的识别设备质量不佳，客户使用时无法顺利通过ETC关卡现象频发，易引发声誉风险。
本行虽暂未进行大数据发展和应用，但觉得最突出的十个痛点问题分别是
1、本行没有大数据人才储备
2、本行大数据开发与应用基础管理制度基础设施为零
3、本行缺乏大数据开发与应用的顶层设计规划能力
4、本行大数据技术与应用岗位不健全
5、本行大数据与金融业务融合的使用场景不明确
6、本行缺乏专业的产品开发人员，没有金融大数据产品开发能力
7、本行当地信息化水平较低，各项数据质量不高，数据整合工作量大，难度高
8、本行客户群单一，农村中老年客户占比高，网络信息贫，网络活动少，大数据利用价值不高
9、本行缺乏大数据技术发展与应用的信息安全保障能力
10、本行缺乏大数据应用可能引发的客户隐私保护等法律风险识别
本行希望省联社大数据发展应优先考虑的七个需求是
1、省联社应为全省农村商业银行建立大数据发展与应用的基础平台，供全省农村商业银行统一使用，进一步发展安徽农金特有的两级研发体系。
2、省联社应牵头建立起一支专业的大数据开发与应用的专业技术队伍，提供大数据开发与应用的基础技术支持，及时响应全省农村商业银行的金融科技需求。
3、省联社要加强大数据开发与应用情景下的信息安全风险和客户信息保护工作。
4、省联社应加强对农村商业银行的大数据应用产品的指导，推出一项或数项拳头示范产品，推动大数据应用在全省农村商业银行落地开花。
5、省联社应将大数据技术基因植入现有金融产品，完善金融服务渠道，丰富金融产品的功能。
6、省联社应首先将大数据技术运用于精准营销、深入挖掘客户金融需求方向。
7、省联社应将大数据技术应用于大数据征信、网贷业务，从根本上严控信贷风险。
本行希望自身大数据发展应优先考虑的三个需求
1、在各个业务渠道植入大数据技术，改造综合前端、多媒体自助、ATM、超级柜员系统等。
2、推进大数据征信建设，构建农村商业银行系统自有的征信数据库，严控网贷业务风险。
3、利用大数据技术，优化梳理农村商业银行业务管理流程，提升农村商业银行公司治理水平。
三、与数据相关的外部处罚情况
本行近年来无涉及数据项目的处罚。
四、存在困难及问题
(一)数据信息系统尚不完善，大部分信贷类指标仍采用手工汇总台账，不能实现系统自动化取数。
(二)数据分析评估及业务水平有限，只能通过财务报表汇总各类风险指标报表，没有开发设计相关业务风险定价模型，优化风险定价体系。
(三)统计人员业务知识水平有待提高，加强学习相关统计法律法规及规则制度，掌握各类业务统计口径，及时准确地做好统计工作。
(四)大数据技术开发能力不足,本行没有专职数据开发人员，数据开发基础为零。暂无法独立开展大数据开发与大数据系统建设。
五、2020年工作计划
(一)细化岗责，充实人员
对统计岗位职责进行梳理，进一步细化岗位分工。进一步充实监管统计的岗
位和人员力量，加强团队和激励机制建设，为做好监管统计工作打下坚实基础。
(二)进一步健全监管统计相关业务和管理制度
进一步梳理、细化监管统计制度，健全覆盖全行报表的管理制度，对监管统计制度和数据治理进行持续跟踪评价，并及时向监管部门报备。
(三)继续加强学习《银行业金融机构数据治理指引》
本行将进一步夯实监管统计工作基础，提高数据质量与分析水平，求真务实，有效的发挥统计工作的职能，真实全面的反映出农商行经营发展的全貌与趋势，为管理层的决策提供保障。
五、对省联社落实数据监管指引与大数据建设的意见与建议
建议改造基础业务系统和监管数据统计系统，实现涉及的各项基础业务和管理信息的全面覆盖，实现数据自动采集，从而提高监管数据统计的准确性、有效性，提高数据质量，从根本上解决数据治理的疑难问题。
省联社应建设一套数据治理和大数据应用的基础架构和开发平台，为全省农村商业银行提供数据基础设施和大数据开发基础平台。
××农村商业银行
国际经济与贸易专业 国际金融方向 商业银行综合业务银行信贷业务实训报告 班级：金融八班 学号：B11090723 姓名：雷博 实习时间：2013-11-25——2013-12-6 指导教师：刘芳谢丽辉赵雅坦刘品
一、实验目的：为了更好地掌握商业银行和信贷业务的基本操作流程，把所学的知识应用到现实生活中去，加强理论与实践的有效结合，更加深刻理解所学知识，增加和拓展知识面。 二、实验内容 1、凭证种类及使用 程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通。可以用储蓄存折的储种包括：活期、零整、通知存款、教育储蓄和存本取息。 整存整取和定活两便都使用储蓄存单。 2、凭证领用 管理部门必须将凭证的起使号码位输入中心机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分配到各支行管理机内。同样，支行凭证管理员也要将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里，网点凭证负责人在前台机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱，柜员用凭证出库交易领入凭证。 3、钱箱管理 系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱。库钱箱由中心机房建立，柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输（此时此柜员钱箱不存在），要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能办理现金业务，需退出系统重新注册系统（此时此要输入柜员钱箱号）后才能办理现金业务。库钱箱本网点所有柜员都可使用，柜员钱箱只许本柜员使用，如果一个柜员不注册钱箱，则只能做转账业务而不能做现金业务。 4、日常操作流程 开机后，进入登录界面，输入柜员号、密码，系统校验成功后进入主界面。进入主界面，屏幕右端显示系统日期、柜员号、钱箱号。 系统采用菜单结构与交易码并行的方式。办理业务可以从机器主界面到子界面一层层进入，了解到每一项业务的主菜单和子菜单。 日终轧帐包括柜员钱箱轧帐、柜员轧帐、网点轧帐三项内容。 （1）柜员钱箱轧帐打印出“柜员钱箱轧帐单”，包括当日该柜员现金、凭证的领用、上缴、入库、出库及余额数，利用钱箱轧帐可以查询现金及凭证数。（2）需要注意的是柜员轧帐后不可以再进行业务操作，如果尚有业务需要处理，必须进行柜员平帐解除，才可以继续做业务。网点轧帐后不可以再进行本网点的业务操作。如果尚有业务需要处理，必须由市行中心机房解锁，再做柜员平帐解除，才可以继续做业务。网点轧帐必须在所有柜员均做完柜员轧帐后才可以操作。银行系统：个人业务操作 1、活期储蓄 （1）普通活期开户：3294—3050—3055
银行审计案例分析 2006-11-29 在此具体介绍三个典型案例的审计过程，这几个案例不一定能代表计算机应用的最新成果，介绍它们主要是为了提示具体操作思路和方法。 案例一——审查贷款利息计息计算的正确性 1．发现审计线索。审计人员在浏览某办事处对公系统的“计收贷款利息表”时，发现“积数调整”一项不断出现负金额，却没有发现正金额的调整数。依据审计经验，调整计息积数就相当于少计或多计利息收支，因此这种大量调减计息积数，就有可能会少计利息收入。 2．估计影响大小。在运用计算机辅助审计发现了线索后，应该有一个估计影响大小的步骤。经分析和计算，按影响大小和严重程度对已发现的线索进行排序，选择影响大或较严重的优先落实。对上述线索，审计人员利用通用审计软件的查找功能以“调整税数不为零并且利率不为零”为条件列出全部记录，结果共有139条记录，调整积数总金额达3亿多元、按现有利率计算，对利息收入的影响只有数万元，不能作为重要事项，但考虑到计算机运算具有连续性和高效性，有可能是一个全辖甚至是全省的问题，因此有必要证实是否确实存在。 3．核实电予数据的真实性。在着手进一步开展审计之前，有必要先核实电子数据是否真实。电子数据经过导出、转入等转换过程，难免出现一些差错，因此从电子数据中分析出的线索，应与纸质账表核对证实其真实性。审计人员查找了一笔2．L亿元金额的调整数，再查阅当日记账凭证，证实电子数据反映的业务记录是真实的。考虑到取得的电子数据可能没有完全包含1999年度全部情况，审计人员调阅全年贷款利息计息表。核实了3亿多元的调整数全部存在，进一步证实了电子数据的真实性和准确性。 4．了解大量调整积数的原因。依经验，贷款积数调整一般应该很少调整，这种大量调整应该有原因的。经询问，1996年中国农业银行河北省分行要求对1996年前后发生的贷款用两个会计科目分开进行核算，以明确划分领导人的责任。1999年11月省分行又要求将两个会计科目合并核算，因此需要结转贷款余额。在结转过程中，对公系统要求同时输入计息积数的调整天数，否则不能进行结转。因此产生了大量的计息积数调整金额。审计人员通过关联查询，证实绝大多数调整金额是因此而发生的。 5．核实利息计算是否准确。经询问银行人员，审计人员掌握了该办事处是按月计收贷款利息、按季计支存款利息的信息，再进一步询问进行这样的调整是否少计了一天利息？为什么只见调减计息积数，不见调增计息积数？银行人员回答这个账号调减的积数在那个账号补足，没有因此而少计利息收入。审计人员随即对11月18日调减2.1亿元积数的账号进行核实，发现10月21日至11月20日的计息期银行只计了30天积数，而实际应计算31天的积数。经复核，银行人员确认了少算一天积数的基本事实。 6．落实涉及面的大小。审计人员向对公系统管理人员询问：整个分行是否都使用这套系统？管理人员证实不仅分行都使用这套成都开发的系统，而且全省都是使用同一套系统。
日期：2008．3．5 地点：7401 实训目的：银行柜员书写规范练习 实训过程： 一、小写金额书写练习 1．数字的写法是自上而下，先左后右，要一个一个的写，不要联写以免分辨不清； 2．斜度约以六十度为准； 3．高度以帐表格的二分之一为准； 4．除7和9上低下半格的四分一，下伸次行上半格的四分之一外，其余数字都要靠在底线上； 5．6的竖上伸至上半格的四分之一处； 6．0字不要有缺口； 7．从有效数最高位起，以后各格必须写完。 二、大写金额书写练习 1．中文大写金额数字应用正楷或行书书写， 2．中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”，在“角”之后可以不写“整”。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”字。 3．阿拉伯小写金额数字中有“0”时，中文大写应按照汉语语言规律、金额数字构成和防止涂改的要求进行书写。 4．壹拾几的“壹”字，不得遗漏。 三、票据日期书写练习 1．票据的出票日期必须使用中文大写数字来书写。 2．为防止变造票据的出票日期，应按照以下要求书写： （1）月的写法规定： 1月、2月前加“零”。 11月、12月前加“壹”。 10月前加“零壹”。 （2）日的写法规定 1日至10日、20日、30日前加“零”。 11日至19日前加“壹”。
日期：2008．3．10——3．１3 地点：7501、7401 实训目的：重要空白凭证领用、出售、使用（作废）和上缴业务处理实训过程： 一、柜员领用重要空白凭证业务流程 柜员申请——凭证管理员出库——柜员清点——凭证柜员入库二、柜员出售重要空白凭证业务流程 业务受理——凭证审核——调配凭证——收费记账——交付凭证三、柜员使用（作废）重要空白凭证业务流程 凭证签发——审核签章——记账销号——后继处理 四、柜员上缴重要空白凭证业务流程 上缴申请——记账出库——清点收妥——登记入库
商业银行模拟实验报告 专业金融学 班级金融902学号09020103 学生姓名刘波 评阅教师 2012年10月22日
商业银行业务模拟实验报告 一、实习目的： 本实验课应用商业银行综合业务教学软件、信贷业务教学软件，学习和模拟商业银行的储蓄业务、对公业务，信贷业务、结算业务、代理业务等操作要领，通过直观和配套的操作性模拟实验，使自己置身于现实银行业务氛围中，进一步熟悉商业银行业务的全过程，提高动手能力，加深对商业银行经营管理实践的理解，使理论与实践相结合，培养综合运用所学知识分析和解决实际问题的能力以及自学能力。 1. 强化对所学知识的掌握和巩固，为以后的从业打下基础。 2．解各种操作的流程，知道银行的业务主要进行的步骤。 3．解各种凭证，能做到在看到各种业务时想起对应凭证，加强对课堂所学知识的理解。 4．识各种不同单位个个体的操作。 5.培养综合运用所学知识的分析和解决问题的能力和自学能力。 二、实习内容： 商业银行综合业务模拟上机实验 1、实验地点：教2 —106 2、实验软件：银行综合教学软件及银行信贷业务教学软件（金蝶KIS专业版） 3、实验时间：第1周—第8周。 4、上机安排：16学时上机，时间：星期一，上午10：15—12:00 5、实验分组：参加的学生在指导教师的安排下进行上机操作。参加实验的学生要遵从指导教师的要求，有疑问或其他事宜要及时与指导教师联系。 6、操作方法：结合具体案例进行操作。 三、案例举例（活期储蓄业务） （一）、业务介绍: 首先是案例的选择，有普通活期的开户、存款、取款、销户4种选择。其次是点击普通活期的开户会出现5个普通客户的选择，选择其中一个客户张强会出现储蓄存款凭条纠正储
银行业金融机构内部审计指引 银监发〔2006〕51号 第一章总则 第一条为促进银行业金融机构完善公司治理，加强内部控制，健全内部审计体系，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国审计法》和《中华人民共和国审计法实施条例》等法律法规，制定本指引。 第二条本指引所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的政策性银行和商业银行。
经中国银行业监督管理委员会(以下简称中国银监会)批准设立的其他金融机构可参照执行本指引。 第三条本指引所称内部审计是一种独立、客观的监督、评价和咨询活动，是银行业金融机构内部控制的重要组成部分。通过系统化和规范化的方法，审查评价并改善银行业金融、机构经营活动、风险状况、内部控制和公司治理效果，促进银行业金融机构稳健发展。 第四条银行业金融机构内部中计的目标是，保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行；在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平；改善银行业金融机构的运营，增加价值。 第五条银行业金融机构内部审计工作应当独立于经营管理，以风险为导向，确保客观公正。 第六条中国银监会依据本指引检查评价银行业金融机构内部审计工作。 第二章机构和人员 第七条银行业金融机构的董事会负责建立和维护健全有效的内部审计体系。没有设立董事会的，由高级管理层负责履行有关职责。
董事会应下设审计委员会。审计委员会成员不少于3人，多数成员应是非执行董事。审计委员会主席应由独立董事担任。没有设立董事会的，审计委员会组成及委员会负责人由高级管理层确定。 第八条银行业金融机构应建立审计全系统经营管理行为的内部审计部门，可设立一名首席审计官负责全系统的审计工作。 首席审计官由董事会任命并纳入银行业金融机构高级管理人员任职资格核准范围，首席审计官岗位变动要事前向中国银监会报告。 第九条银行业金融机构应建立独立垂直的内部审计管理体系。审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。内部审计人员薪酬不低于本机构其他部门同职级人员平均水平。 第十条银行业金融机构内部审计人员原则上按员工总人数的1％配备，并建立内部岗位轮换制。 第十一条内部审计人员应具备相应的专业从业资格： (一)专业水子。内部审计人员应具备大专以上学历，掌握与银行业金融机构内部审计相关的专业知识，熟悉金融相关法律法规及内部控制制度。
××单位××单位 大数据管理岗位……………………………………………………………个人工作总结报告汇报……………………………………………………………ANNUAL PERSONAL JOB SUMMARY …………………………………………………………… 部门：XXXX-XX XX XXXX-XX 岗（职）位：XXXX-XX XX XXXX-XX 姓名：XXXX-XX XX XXXX-XX （共5100字，可删改） 20XX年XX月XX日
目录 目录 (2) 一、岗位履职履责情况 (3) 1.1日常工作 (3) 1.2协助管理 (4) 1.3新建工作 (5) 二、出勤与团队建设 (5) 2.1出勤情况 (5) 2.2思想情况 (6) 2.3团队合作 (6) 三、学习与个人成长情况 (6) 3.1业务理论学习 (6) 3.2管理能力提升 (7) 3.3实践本领提高 (7) 四、不足与改进 (8) 4.1不足之处 (9) 4.2整顿整改建议 (9) 五、展望与规划 (10) 5.1总结回顾 (10) 5.2近期目标 (11) 5.3远期目标 (11) 5.4工作打算 (12)
20XX年度个人工作总结 充实而又忙碌的一年过去了，作为XX单位（部门）的一名大数据管理，在丰富自我阅历的同时，工作战果也得到了进一步的提升。20XX年，我在XX单位（部门）领导及各位同事的支持与帮助下，严格要求自己，按照XX单位（部门）的要求，较好地完成了自己作为一名大数据管理的本职工作。 通过一年来的学习与工作，我在工作模式上有了新的突破，工作方式有了新的改进，在负责XX工作时能以公正、公开、公平的原则做好服务和管理。现根据自身工作的实际情况，我对自己的工作做出分析评定，总结经验教训，提出改进方法，以便使自己在今后的工作中能惩前毖后，扬长补短，为今后不断改进工作方法，提高工作效率提供依据，以期使自己成为一名更优秀的大数据管理，为XX单位（部门）做出更大的贡献。个人总结如下： 一、岗位履职履责情况 1.1日常工作 今年工作主要是XXXX和XXXX。通过几个月的努力，我和同事们一起完成了XXXX项目，解决了多年积累下的问题。
苏州工业职业技术学院 综合实践设计（论文）撰写内容与格式要求 综合实践设计（论文）是学生进行毕业综合实践工作的全面总结，是表述其毕业综合实践成果、代表其专业综合水平的重要资料，是毕业综合实践的一个重要环节。撰写综合实践设计（论文）是学生必须培养的基本训练之一，必须按照规范认真执行。指导教师应加强指导，严格把关。 一、内容要求 综合实践设计（论文）内容应包括标题、目录、内容摘要（200-300字）、正文、必要附录和主要参考资料，致谢等。 1．标题 设计课题名称，要求简洁、确切，标题字数一般不超过20个字 2．目录 目录列至报告正文的二级或三级及以上标题所在页码，内容打印要求与正文相同。目录页不设页码。 3．内容摘要 扼要叙述本综合实践报告的主要内容、成果、及观点，文字要简练。摘要内容控制在300字左右。 4．正文 正文的内容由引言、主体和总结三部分组成。 ①引言 引言是综合实践报告主体部分的开端，是全篇报告的引子。综述主要回答项目来源背景，“为什么研究”这个问题，主要说明项目选题的出发点与目的，阐述本毕业综合实践的指导思想、技术路线和应解决的主要问题。 ②主体 为毕业设计的核心资料，是学生毕业综合实践成果的展示和表述，占毕业综合实践报告的大部分篇幅。主体部分的总体要求思路清晰，合乎逻辑，用语简洁准确、明快流畅；内容务求客观、科学、完备，要尽量让事实和数据说话。凡是用简要的文字能够讲清楚的内容，应用文字陈述。用文字不容易说明白或说起来比较繁琐的，应用表或图来陈述。 具体的撰写内容根据学生所进行的毕业综合实践模式、毕业综合实践任务书的要求来撰写。 ③总结： 总结是最终的总体结论，主要回答“得到些什么”这个问题。它是对全文的收束，作为结论的主要内容是毕业综合实践的成果归纳和总结，同时，也包括对整个毕业综合实践过程的感想。总结应实事求是，切忌言过其实。 5．谢辞：简述设计体会，并对完成本设计有帮助的相关人员和单位表示谢意。 6．参考文献 7．附录 源程序（打印的或电子光盘）、图纸、制作的成品（拍成电子照片）、册子、海报、电子光盘等统一装订好附后。 二、撰写的格式要求 1．综合实践设计（论文）的版面要求 综合实践设计（论文）要求用计算机排版打印。综合实践设计（论文）纸张统一为A4。在左侧装订。除封面外内容为宋体小四号字、一级标题加粗，行间距为固定值20磅。页边距：
商业银行内部审计指引 第一章总则 第一条为促进商业银行完善公司治理，加强内部控制和风险管理，健全内部审计体系，提升内部审计的独立性和有效性，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指引。 第二条中华人民共和国境内依法设立的商业银行适用本指引。 第三条本指引所称内部审计是商业银行内部独立、客观的监督、评价和咨询活动，通过运用系统化和规范化的方法，审查评价并督促改善商业银行业务经营、风险管理、内控合规和公司治理效果，促进商业银行稳健运行和价值提升。 第四条商业银行内部审计目标包括：推动国家有关经济金融法律法规和监管规则的有效落实；促进商业银行建立并持续完善有效的风险管理、内控合规和公司治理架构；督促相关审计对象有效履职，共同实现本银行战略目标。 第五条商业银行内部审计工作应独立于业务经营、风险管理和内控合规，并对上述职能履行的有效性实施评价。内部审计活动应遵循独立性、客观性原则，不断提升内部审计人员的专业能力和职业操守。 第六条银行业监督管理机构依据本指引对商业银行内部审计工作实施监管评估。 第二章组织架构 第七条商业银行应建立独立垂直的内部审计体系。 第八条董事会对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。董事会应根据本银行业务规模和复杂程度配备充足、稳定的内部审计人员；提供充足的经费并列入财务预算；负责批准内部审计章程、中长期审计规划和年度审计计划等；为独
立、客观开展内部审计工作提供必要保障；对内部审计工作的独立性和有效性进行考核，并对内部审计质量进行评价。 第九条董事会应下设审计委员会。审计委员会成员不少于3人，多数成员应为独立董事。审计委员会成员应具有财务、审计和会计等专业知识和工作经验。审计委员会负责人原则上应由独立董事担任。 审计委员会对董事会负责，经其授权审核内部审计章程等重要制度和报告，审批中长期审计规划和年度审计计划，指导、考核和评价内部审计工作。 第十条监事会对本银行内部审计工作进行监督，有权要求董事会和高级管理层提供审计方面的相关信息。 第十一条高级管理层应支持内部审计部门独立履行职责，确保内部审计资源充足到位；及时向审计委员会报告业务发展、产品创新、操作流程、风险管理、内控合规的最新发展和变化；根据内部审计发现的问题和审计建议及时采取有效整改措施。 第十二条商业银行可设立总审计师或首席审计官（以下统称“总审计师”）一名。总审计师由董事会负责聘任和解聘。商业银行应及时向银行业监督管理机构报告总审计师的聘任和解聘情况。 总审计师对董事会及其审计委员会负责，定期向董事会及其审计委员会和监事会报告工作，并通报高级管理层。总审计师负责组织制定并实施内部审计章程、审计工作流程、作业标准、职业道德规范等内部审计制度，组织实施中长期审计规划和年度审计计划，并对内部审计的整体质量负责。 商业银行未设立总审计师的，由内部审计部门负责人承担总审计师的职责。 第十三条商业银行应设立独立的内部审计部门，审查评价并督促改善商业银行经营活动、风险管理、内控合规和公司治理效果，编制并落实中长期审计规划
（一）引言 2012年9月28号到10月26号，在金融系老师的缜密安排与悉心指导下，我们进行了为期五周的商业银行业务模拟实习。本次实习利用智胜商业银行综合业务模拟实验软件系统，按照商业银行的业务实例，进行开户、资料输入、凭证使用与审核、查询与报表处理等各项业务的计算机软件模拟操作。 通过本次实习，我们很好的将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，锻炼了我们的实际操作能力，加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的账务管理方式和面向客户的管理体系的理解。 在实习过程中，我们按照老师的要求随时记录下自己学到的新知识与技能，不断总结自己实际处理银行业务中的感悟，并写出了这份实习报告，作为对自己的总结、对老师的汇报。 （二）商业银行业务综述 2.1 对私业务综述 2.1.1 凭证管理 一、凭证种类及使用 程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通。可以用储蓄存折的储种包括：活期、零整、通知存款、教育储蓄和存本取息。 整存整取和定活两便都使用储蓄存单。 一本通和一卡通各储种都可使用。 二、凭证领用 系统的凭证领用采取从市行到支行、从支行到网点的二级分配体系。支行到市行领用凭证后，市行管理部门必须将凭证的起使号码位输入中心机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分配到各支行管理机内。同样，支行凭证管理员也要将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里，网点凭证负责人在前台机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱，柜员用凭证出库交易领入凭证。 具体流程：市行库——支行库——网点库钱箱——柜员钱箱。
一卡通的分配和普通凭证分配一样，只是一卡通的分配是从卡部开始，而不是市行库。 2.1.2 钱箱管理 系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱。库钱箱由中心机房建立，柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输（此时此柜员钱箱不存在），要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能办理现金业务，需退出系统重新注册系统（此时此要输入柜员钱箱号）后才能办理现金业务。本所库钱箱本网点所有柜员都可使用，柜员钱箱只许本柜员使用，如果一个柜员不注册钱箱，则只能做转账业务而不能做现金业务。 2.1.3 日常操作流程 一、普通账户 客户拿身份证、凭条来办理新开账户业务，柜员先进行“开普通客户”交易，输入证件类型和号码后回车，如果系统提示“该证件已开过客户号”，则记下该客户号，退出“开普通客户”交易，直接进入相应的开账户交易。如果系统没有任何提示，说明该证件不曾开立客户号，那么柜员就请客户重新填写“客户申请书”，然后连同填好的凭条和证件一起交给柜员，从“开普通客户”交易开始。 二、一卡通账户 客户填写“客户申请书”、凭条，连同有效证件一起交给柜员，从“开一卡通客户”交易开始。客户开过客户号后，以后再办理开账户，就不必再填写“开户申请书”，直接就可以办理业务了。 三、注意事项 普通客户号可以开一本通和普通账户，一卡通客户号可以开所有账户。原则上一个有效身份证件只能开一个客户号，而一个客户号可以开多个账户。开过普通客户号的有效身份证件可以再开一个一卡通客户号，但是开过一卡通客户号的有效身份证件不能再开普通客户号。如果某新开客户证件类型和证件号码与其它客户相同的情况下，不再开立新客户，而返回具有相同证件客户的客户号。 2.2 对公业务综述 2.2.1 凭证领用
珍惜粮食，争做“光盘小达人”的调查报告 浙江嘉兴市嘉善县大云中心学校沈诗逸缪敏霞何旭涛叶鹏程赵申聪 一、调查背景 有些同学在吃午饭时抱怨饭菜不合味口,没吃几口便一倒了之,没有珍惜粮食的意识.这一现象被同学们看到后心里很不安,同学们亲身在农业未来馆体验种菜的辛劳,明白这些粮食来之不易，这种现象不仅浪费粮食,而且长此下去对同学们的身体有害。如何才能使同学们的午餐吃得健康又营养，减少不必要的浪费呢?联想到现在流行的“光盘行动”,同学们决定成立大云中心学校“光盘行动”小组,展开了针对学校午餐浪费现象的争做“光盘小达人”的活动,使同学们认识到节约粮食的重要性. 二、调查课题的目标 通过这次调查报告后，找到学生浪费现象背后所存在的问题,并找到解决的办法,使学生能够珍惜粮食，争做“光盘”小达人,将中华名族节俭的美德,深入同学心中。 三、活动调查过程 （一）调查问卷 我们向四年级同学们发放问卷，发出问卷２00份，回收有效问卷1７4份。结果统计如下: （1）你对“光盘行动”的了解有多少？ 知道的 17。１4% 听说过２6.2９% 完全不知道 56。57% 可见:学生对于当下流行的一些活动及倡议不是很了解。 （２）您平时吃饭大概剩菜多少？
可见：从不剩菜的学生还是只有少数,浪费现象还是比较严重的,还有待改善。 （3)您认为，什么因素导致您浪费食物? 饭菜太多 3３.33％ 食物不好吃 43。64% 食物不卫生 １０.90％ 其他 １２。13% 可见：随着生活水平的提高,学生对食物口味的要求也越来越高，从而导致了浪费的现象． (4）您身边的食物浪费现象多吗? 可见:四年级学生身边的浪费现象还是比较多见的。 (5)倒掉的食物主要是什么?
商业银行综合业务模拟实训报告与心 得体会
（一）引言 9月28号到10月26号，在金融系老师的缜密安排与悉心指导下，我们进行了为期五周的商业银行业务模拟实习。本次实习利用智胜商业银行综合业务模拟实验软件系统，按照商业银行的业务实例，进行开户、资料输入、凭证使用与审核、查询与报表处理等各项业务的计算机软件模拟操作。 经过本次实习，我们很好的将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，锻炼了我们的实际操作能力，加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的账务管理方式和面向客户的管理体系的理解。 在实习过程中，我们按照老师的要求随时记录下自己学到的新知识与技能，不断总结自己实际处理银行业务中的感悟，并写出了这份实习报告，作为对自己的总结、对老师的汇报。 （二）商业银行业务综述 2.1 对私业务综述 2.1.1 凭证管理 一、凭证种类及使用 程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通。能够用储蓄存折的储种包括：活期、零整、通知存款、教育储蓄和存本取息。 整存整取和定活两便都使用储蓄存单。 一本通和一卡通各储种都可使用。
二、凭证领用 系统的凭证领用采取从市行到支行、从支行到网点的二级分配体系。支行到市行领用凭证后，市行管理部门必须将凭证的起使号码位输入中心机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分配到各支行管理机内。同样，支行凭证管理员也要将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里，网点凭证负责人在前台机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱，柜员用凭证出库交易领入凭证。 具体流程：市行库——支行库——网点库钱箱——柜员钱箱。 一卡通的分配和普通凭证分配一样，只是一卡通的分配是从卡部开始，而不是市行库。 2.1.2 钱箱管理 系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱。库钱箱由中心机房建立，柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输（此时此柜员钱箱不存在），要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能办理现金业务，需退出系统重新注册系统（此时此要输入柜员钱箱号）后才能办理现金业务。本所库钱箱本网点所有柜员都可使用，柜员钱箱只许本柜员使用，如果一个柜员不注册钱箱，则只能做转账业务而不能做现金业务。 2.1.3 日常操作流程
中国银监会关于印发《商业银行内部 审计指引》的通知 欧阳光明（2021.03.07） 银监发〔2016〕12号 各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮政储蓄银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构： 现将《商业银行内部审计指引》印发给你们，请遵照执行。 2016年4月16日(此件发至银监分局和地方法人银行业金融机构) 商业银行内部审计指引 第一章总则 第一条为促进商业银行完善公司治理，加强内部控制和风险管理，健全内部审计体系，提升内部审计的独立性和有效性，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》
等法律法规，制定本指引。第二条中华人民共和国境内依法设立的商业银行适用本指引。第三条本指引所称内部审计是商业银行内部独立、客观的监督、评价和咨询活动，通过运用系统化和规范化的方法，审查评价并督促改善商业银行业务经营、风险管理、内控合规和公司治理效果，促进商业银行稳健运行和价值提升。第四条商业银行内部审计目标包括：推动国家有关经济金融法律法规和监管规则的有效落实；促进商业银行建立并持续完善有效的风险管理、内控合规和公司治理架构；督促相关审计对象有效履职，共同实现本银行战略目标。第五条商业银行内部审计工作应独立于业务经营、风险管理和内控合规，并对上述职能履行的有效性实施评价。内部审计活动应遵循独立性、客观性原则，不断提升内部审计人员的专业能力和职业操守。第六条银行业监督管理机构依据本指引对商业银行内部审计工作实施监管评估。 第二章组织架构 第七条商业银行应建立独立垂直的内部审计体系。第八条董事会对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。董事会应根据本银行业务规模和复杂程度配备充足、稳定的内部审计人员；提供充足的经费并列入财务预算；负责批准内部审计章程、中长期审计规划和年度审计计划等；为独立、客观开展内部审计工作提供必要保障；对内部审计工作的独立性和有效性进行考核，并对内部审计质量进行评价。第九条董事会应下设审计委员会。审计委员会成员不少于
XX镇2017年大数据工作总结 XX镇为落实关于省、州、市大数据工作决策和部署，积极推进大数据工作开展，按照《关于报送XX市2017年大数据工作总结的通知》（凯数据领办通〔2017〕11号）文件要求，结合我镇实际情况，现将我镇大数据工作开展情况总结如下： 一、主要做法及成效 （一）主要做法。 1、加强领导。成立以主要领导为组长，分管领导为副组长，各站办所负责人为成员的大数据工作领导小组，办公室设在镇经济发展办公室，具体负责大数据工作的宣传、协调。 2、加强宣传。在全镇12个行政村张贴大数据宣传标语，营造全民参与、全民享用的大数据氛围。 3、加强信息管理。对全镇所涉及到的电子信息系统明确专人负责监管、运作，确保数据便捷性、真实性、有效性。 4、加强各部门沟通。统筹协调全镇所涉及的部门数据，及时提供所需数据，实现部门之间的信息传输。 （二）工作成效 1、农村淘宝。农村淘宝自2015年开展以来，实现了农村线上购物更便捷，老百姓足不出户都可以享受到和城市一样的购物环境，我镇共成立了4个淘宝服务站，目前有3个服务站正常运营。
2、“广电云”。农村广电云户户通，为群众的生活增添了色彩，贫困户免费安装“广电云”，政府补助收视费。目前该项工作正在开展。 3、“扶贫云”。精准识别全镇贫困户，各村的贫困户信息录入系统，掌握贫困户家庭基本信息，制定帮扶计划和措施，对助推贫困户脱贫提供了数据基础。 4、贵州留守儿童信息系统。定期更新我镇留守儿童信息，掌握全镇留守儿童情况，关注留守儿童生活，做好留守儿童管控，对留守儿童慰问提供数据。 5、综治工作网格化管理系统。对辖区内的户籍信息，案件信息录入，为全镇安全稳定提供了数据保障。 6、贵州省最低生活保障信息系统。对我镇的农村低保、城镇低保发放、资金管理提供了完善的信息平台，保障工作顺利开展，能查询到发放金额和发放时间，群众办事更方便。 7、国家自然灾害灾情管理系统。及时上报辖区内的自然灾害灾情情况，便于上级及时了解灾情情况，为救援提供更充裕的时间。 8、XX市城乡低收入家庭认定比对系统。为全镇低收入家庭的申请、审核、入户核查等工作提供了信息平台，时时掌握全镇低收入家庭，便于低保评议，生活救助等民生工作开展。 9、贵州省新型农村合作医疗管理系统。对全镇合作医疗报销的基本材料、档案管理、门诊管理、住院管理相关信息汇总，由镇合作医疗办公室工作人员对就医报销情况进行
1 引言 12月20号到1月7号,在金融系老师的缜密安排与悉心指导下,我们进行了为期三周的商业银行业务模拟实习。本次实习利用商业银行综合业务模拟实验软件系统,按照商业银行的53项综合业务实例,进行开户、资料输入、凭证使用与审核、查询与报表处理等各项综合业务的计算机软件模拟操作。 通过本次实习,我们很好的将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合,锻炼了我们的实际操作能力,加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的账务管理方式与面向客户的管理体系的理解。 在实习过程中,我们按照老师的要求随时记录下自己学到的新知识与技能,不断总结自己实际处理银行业务中的感悟。基于此些,才写出了这份实习报告,作为对自己的总结、对老师的汇报。 2 商业银行业务综述 2、1 对私业务综述 2、1、1 凭证管理 一、凭证种类及使用 程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通。可以用储蓄存折的储种包括:活期、零整、通知存款、教育储蓄与存本取息。 整存整取与定活两便都使用储蓄存单。 一本通与一卡通各储种都可使用。 二、凭证领用 系统的凭证领用采取从市行到支行、从支行到网点的二级分配体系。支行到市行领用凭证后,市行管理部门必须将凭证的起使号码位输入中心机房的管理机内,并进行分配操作,将凭证分配到各支行管理机内。同样,支行凭证管理员也要将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里,网点凭证负责人在前台机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱,柜员用凭证出库交易领入凭证。 具体流程:市行库——支行库——网点库钱箱——柜员钱箱。一卡通的分配与普通凭证分配一样,只就是一卡通的分配就是从卡部开始,而不就是市行库。2、1、2 钱箱管理 系统对网点设立库钱箱与柜员钱箱。库钱箱由中心机房建立,柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输(此时此柜员钱箱不存在),要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能办理现金业务,
报告编号：YT-FS-6248-23 实训报告格式及模板(完 整版) After Completing The T ask According To The Original Plan, A Report Will Be Formed T o Reflect The Basic Situation Encountered, Reveal The Existing Problems And Put Forward Future Ideas. 互惠互利共同繁荣 Mutual Benefit And Common Prosperity
实训报告格式及模板(完整版) 备注：该报告书文本主要按照原定计划完成任务后形成报告，并反映遇到的基本情况、实际取得的成功和过程中取得的经验教训、揭露存在的问题以及提出今后设想。文档可根据实际情况进行修改和使用。 实训报告内容格式 (一) 实训名称 要用最简练的语言反映实训的内容。如验证某程 序、定律、算法，可写成“验证×××”；分析×××。 (二) 所属课程名称 (三) 学生姓名、学号、合作者及指导教师 (四) 实训日期和地点（年、月、日） (五) 实训目的 目的要明确，在理论上验证定理、公式、算法， 并使实验者获得深刻和系统的理解，在实践上，掌握 使用实验设备的技能技巧和程序的调试方法。一般需 说明是验证型实验还是设计型实验，是创新型实验还 是综合型实验。
(六）实训原理 述实训相关的主要原理。 (七) 实训内容 这是实训报告极其重要的内容。要抓住重点，可以从理论和实践两个方面考虑。这部分要写明依据何种原理、定律算法、或操作方法进行实验。详细理论计算过程. (八) 实训环境和器材 实训用的软硬件环境（配置和器材）。 (九) 实验步骤 只写主要操作步骤，不要照抄实习指导，要简明扼要。还应该画出实验流程图（实验装置的结构示意图），再配以相应的文字说明，这样既可以节省许多文字说明，又能使实验报告简明扼要，清楚明白。 (十) 实验结果 实验现象的描述，实验数据的处理等。原始资料应附在本次实验主要操作者的实验报告上，同组的合作者要复制原始资料。
商业银行模拟实训报告
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国际经济与贸易专业 国际金融方向 商业银行综合业务银行信贷业务实训 报告 班级：金融八班 学号：B11090723 姓名：雷博
实习时间：2013-11-25——2013-12-6 指导教师：刘芳谢丽辉赵雅坦刘品 一、实验目的：为了更好地掌握商业银行和信贷业务的基本操作流程，把所学的知识应用到现实生活中去，加强理论与实践的有效结合，更加深刻理解所学知识，增加和拓展知识面。 二、实验内容 1、凭证种类及使用 程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通。可以用储蓄存折的储种包括：活期、零整、通知存款、教育储蓄和存本取息。 整存整取和定活两便都使用储蓄存单。 2、凭证领用 管理部门必须将凭证的起使号码位输入中心机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分配到各支行管理机内。同样，支行凭证管理员也要将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里，网点凭证负责人在前台机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱，柜员用凭证出库交易领入凭证。 3、钱箱管理 系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱。库钱箱由中心机房建立，柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输（此时此柜员钱箱不存在），要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能办理现金业务，需退出系统重新注册系统（此时此要输入柜员钱箱号）后才能办理现金业务。库钱箱本网点所有柜员都可使用，柜员钱箱只许本柜员使用，如果一个柜员不注册钱箱，则只能做转账业务而不能做现金业务。 4、日常操作流程 开机后，进入登录界面，输入柜员号、密码，系统校验成功后进入主界面。进入主界面，屏幕右端显示系统日期、柜员号、钱箱号。 系统采用菜单结构与交易码并行的方式。办理业务可以从机器主界面到子界面一层层进入，了解到每一项业务的主菜单和子菜单。 日终轧帐包括柜员钱箱轧帐、柜员轧帐、网点轧帐三项内容。 （1）柜员钱箱轧帐打印出“柜员钱箱轧帐单”，包括当日该柜员现金、凭证的领用、上缴、入库、出库及余额数，利用钱箱轧帐可以查询现金及凭证数。（2）需要注意的是柜员轧帐后不可以再进行业务操作，如果尚有业务需要处理，必须进行柜员平帐解除，才可以继续做业务。网点轧帐后不可以再进行本网点的业务操作。如果尚有业务需要处理，必须由市行中心机房解锁，再做柜员平帐解除，才可以继续做业务。网点轧帐必须在所有柜员均做完柜员轧帐后才可以操作。银行系统：个人业务操作 1、活期储蓄 （1）普通活期开户：3294—3050—3055
实训报告格式范文 实训报告格式 (一) 实训名称 要用最简练的语言反映实训的内容。如验证某程序、定律、算法，可写成“验证×××”；分析×××。 (二) 所属课程名称 (三) 学生姓名、学号、合作者及指导教师 (四) 实训日期和地点（年、月、日） (五) 实训目的 目的要明确，在理论上验证定理、公式、算法，并使实验者获得深刻和系统的理解，在实践上，掌握使用实验设备的技能技巧和程序的调试方法。一般需说明是验证型实验还是设计型实验，是创新型实验还是综合型实验。 (六）实训原理 述实训相关的主要原理。 (七) 实训内容 这是实训报告极其重要的内容。要抓住重点，可以从理论和实践两个方面考虑。这部分要写明依据何种原理、定律算法、或操作方法进行实验。详细理论计算过程. (八) 实训环境和器材 实训用的软硬件环境（配置和器材）。
(九) 实验步骤 只写主要操作步骤，不要照抄实习指导，要简明扼要。还应该画出实验流程图（实验装置的结构示意图），再配以相应的文字说明，这样既可以节省许多文字说明，又能使实验报告简明扼要，清楚明白。 (十) 实验结果 实验现象的描述，实验数据的处理等。原始资料应附在本次实验主要操作者的实验报告上，同组的合作者要复制原始资料。 对于实训结果的表述，一般有三种方法: 1. 文字叙述: 根据实训目的将原始资料系统化、条理化，用准确的专业术语客观地描述实验现象和结果，要有时间顺序以及各项指标在时间上的关系。 2. 图表: 用表格或坐标图的方式使实验结果突出、清晰，便于相互比较，尤其适合于分组较多，且各组观察指标一致的实验，使组间异同一目了然。每一图表应有表目和计量单位，应说明一定的中心问题。 3. 曲线图 常见的曲线图 应用记录仪器描记出的曲线图，这些指标的变化趋势形象生动、直观明了。 在实训报告中，可任选其中一种或几种方法并用，以获得最佳效果。
银行业金融机构内部审计指引 发布时间：2011-01-21 作者：佚名 第一章总则 第一条为促进银行业金融机构完善公司治理，加强内部控制，健全内部审计体系，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国审计法》和《中华人民共和国审计法实施条例》等法律法规，制定本指引。 第二条本指引所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的政策性银行和商业银行。 经中国银行业监督管理委员会(以下简称中国银监会)批准设立的其他金融机构可参照执行本指引。 第三条本指引所称内部审计是一种独立、客观的监督、评价和咨询活动，是银行业金融机构内部控制的重要组成部分。通过系统化和规范化的方法，审查评价并改善银行业金融机构经营活动、风险状况、内部控制和公司治理效果，促进银行业金融机构稳健发展。 第四条银行业金融机构内部审计的目标是，保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行；在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平；改善银行业金融机构的运营，增加价值。 第五条银行业金融机构内部审计工作应当独立于经营管理，以风险为导向，确保客观公正。第六条中国银监会依据本指引检查评价银行业金融机构内部审计工作。 第二章机构和人员 第七条银行业金融机构的董事会负责建立和维护健全有效的内部审计体系。没有设立董事会的，由高级管理层负责履行有关职责。 董事会应下设审计委员会。审计委员会成员不少于3人，多数成员应是非执行董事。审计委员会主席应由独立董事担任。没有设立董事会的，审计委员会组成及委员会负责人由高级管理层确定。 第八条银行业金融机构应建立审计全系统经营管理行为的内部审计部门，可设立一名首席审计官负责全系统的审计工作。 首席审计官由董事会任命并纳入银行业金融机构高级管理人员任职资格核准范围，首席审计官岗位变动要事前向中国银监会报告。 第九条银行业金融机构应建立独立垂直的内部审计管理体系。审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。内部审计人员薪酬不低于本机构其他部门同职级人员平均水平。 第十条银行业金融机构内部审计人员原则上按员工总人数的1％配备，并建立内部岗位轮换制。 第十一条内部审计人员应具备相应的专业从业资格： (一)专业水平。内部审计人员应具备大专以上学历，掌握与银行业金融机构内部审计相关的专业知识，熟悉金融相关法律法规及内部控制制度。 (二)从业经验。内部审计人员至少应具备两年以上金融从业经验；审计项目负责人员至少应具有三年以上审计工作经验，或六年以上金融从业经验。 (三)道德准则。内部审计人员应具有正直、客观、廉洁、公正的职业操守，且从事金融业务以来无不良记录。 第三章职责 第十二条银行业金融机构应以制度形式明确董事会、审计委员会、首席审计官和内部审计部门及人员职责。