第一章金融概论
一、
单项选择题
1．下列不属于银行业金融工具的是（B）
A定期和活期存款单B国债C汇票D本票
2、金融市场按照融资的期限，可分为（A ）
A、短期金融市场和长期金融市场
B、股票市场和债券市场
C、证券市场和票据贴现市场
D、间接融资市场和直接融资市场
3．金融法律关系的客体是指（C）
A金融业B金融市场C金融工具D金融体系
4、下列不属于金融法律关系客体的是（C ）
A、证券
B、金银
C、财产
D、货币
5．国际货币基金组织主要对会员国提供（D）
A长期贷款B风险资本信贷C战争赔款D中短期贷款
二、多项选择题1．金融业的特征主要有（ABCD）A以金融工具为经营内容B金融机构的业务以信用为表现形式C金融交易主体广泛D金融活动场所相对固定2．金融业的作用主要有（ABD ）A、中介作用B、调节作用C、转换作用D、服务作用、3．金融市场的范围分类（AB）A直接融资市场B间接融资市场C票据市场D同业拆借市场4．下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（ACD ）A、定期存款单B、支票C、定活两便存款单D、大额可转让存单5．金融工具的特征有（ABCD）A收益率B偿还期C变现能力D风险性三、判断题1、金融工具也是一种具有法律效力的金融契约。（对）2、金融法是调整货币资金融通的法律规范的总称。（错）3、金融法的调整对象是金融业。（错）4．金融工具是用以交换货币以图增值的规范性文件，文件只能采用书面形式（错）5．金融市场仅指以金融机构活动为主体的有固定场所的金融市场（错）6．金融工具的信用等级越高，流动性越强，其变现能力也越强（对）7．风险往往与收益成正比，收益高的金融工具，其风险也较高，而风险低的金融工具收益也相对低。（对）8．国际清算银行的最高权力机构是理事会。（错）
第二章货币管理法
一、单项选择题
1．票面残缺不超过1/5的人民币（A
）
A可全额兑换B可兑换4/5 C可半数兑换
D不予兑换
2．残缺的人民币由（A）收回、销毁
A中国人民银行B国有独资商业银行C储蓄所D财政部: i3 P: D3 ^! ^4 V& D( K
3．下列不属于国际收支的资本项目是（D ）
A、证券投资
B、私人长期投资_
C、政府间长期借贷
D、单方面转移收支
4．我国现行的人民币汇率制度为（D）
A固定汇率制B多重汇率制" C自由浮动汇率制D管理浮动汇率制
5．中国外汇交易中心实行（A）
A会员制B公司制C集团制D股份制
二、多项选择题
1．. 人民币的形式，主要包括（AB）
A银行券B存款通货C纪念币D信用币
2．我国对人民币的保护包括（ABCD）
A禁止伪造人民币B禁止变造人民币C禁止代币票券D禁止使用人民币作为宣传材料
3．（BCD）等行为是违反人同币图样的法律规定的行为,
A印制代币票券B使用人民币制作商品C使用人民币作为祭拜物品D使用人民币装饰工艺品
4、下列行为属于逃汇的有（ABCD ）
A、擅自将外汇存放在境外的
B不按规定将外汇卖给外汇指定银行。
C擅自将外汇汇出或携带出境
D擅自将外币存款凭证、外币有价证券携带或者邮寄出境
5．下列有关人民币的论述中正确的为（BC）
A人民币是我国香港特别行政区的法定货币
B人民币由中国人民银行统一印制、发行
C人民币的法偿性来自于国家法律的保障
D人民币现已实现资本项目可兑换.
三、判断题
1．w 我国的货币发行权属于国务院（对）)
2．根据我国外汇管理法的规定，我国在1994年实行银行结售汇制度。（对）
3．我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局。（对）
4．以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款属于逃汇（错）
四、案列分析
(一) 2000年3月．湖北武汉汉正街小商品市场上发现一种叫做“滑滑蛋”的儿童食品。其外包装是用与人民币图案一模一样的塑胶纸拼台成的，分贰角、五角、赣元、贰元4种，色彩、尺寸与等额人民币的票面相同，与此同时等额人民币上的号码也一样。该食品生产厂家、生产日期、保质期等全无。
3月17日，工商所对有关经营户进行了查处，对出售“滑滑蛋”的市场进行了专项检查，没收了千余袋用“人民币”包装的“滑滑蛋”。工商所称“滑滑蛋”是用“人民币”作包装的“三无”产品，其生产者违反了我国的有关法律．性质非常恶劣．将对有关人员进行严肃查处。
1.在商品上使用人民币图样属于什么性质的行为?
在商品上使用人民币图样属于侵犯人民币图样专有权的行为，它不但涉及中国人民银行的著作权，而且事关国家货币权威，所以不容他人染指。
2.非法使用人民币图样要承担什么法律责任?
根据我国《中国人民银行法》第19条规定，禁止在宣传品，出版物或者其他商品上非法使用人民币图样。任何单位和个人都不得以任何模仿人民币式样印制商业包装品。凡是凡是未经过中国人民银行批准，出版和销售印有人民币和国家债券图样的宣传品和出版物及其他商品，一经发现必须立即查封并就地销毁。(二) 甲在为其丈夫洗衣服时不小心将藏在上衣兜中的一张100元钞票洗坏。经过甲夫妻俩的努力拼接，仍缺损了近四分之一。夫妻俩非常焦急，于是到附近的某商业银行乙储蓄所要求其回收。乙储蓄所的储蓄员拒绝甲夫妻的回收要求，并解释说他们是商业银行无权回收残缺的人民币，建议甲夫妻到省城的中国人民
银行处理这残缺的一百元钱。于是甲与乙储蓄所的这位储蓄员发生争吵并有肢体冲突。后双方被闻讯而来的警察带到附近的派出所询问。
1.什么是残缺污损的人民币纸币？
根据《银行法》和《人民币管理条例》．中国人民银行制定了《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》．自2004年2月1日起开始施行。泼办法第二条规定“所称残缺、污损人民币是指票面撕裂、损缺。或因自然磨损、侵蚀，外观、质地受损，颤色变化。图案不清晰，舫伪特征受损，不宜再继续流通使用的人民币。”
2.有权回残缺污损的金融机构是否仅指中国人民银行？
《银行法》第二十条规定的有权收回残缺污损的人民币纸币的机关只有中国人民银行，但是根据“在同一法律位阶，特别法优先于一般法”的法理，其后制定的‘中华人民共和国人民币管理条例》第二十二条和《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》第三条规定还包括“办理人民币存取款业务的金融机构”。所以乙储蓄所的那位储蓄员的解释是于法不合的，应当回收甲夫妇的残缺一百元人
民币纸币。
3.本案中乙储蓄所应该如何处理甲夫妻的残损的一百元人民币纸币？
根据《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》第四条第三款的规定“纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换”乙储蓄所应当收回甲的残损币并兑换50元的完整币给甲夫妇．之后将残缺币交存当地的中国人民银行。
(二)王某系上海B公司职工。上海B公司在宝山区工商行开立结算户头，曾买过银行承兑汇票(全是空白汇票)。王某窃取其中一张伪造了一张100万元的银行承兑汇票。该汇票以杭州A公司为收款人，以上海B 公司为承兑申请人，汇票的“交易合同号码”栏未填．在承兑银行盖章处盖有三省一市银行汇票结算章。王某将这张伪造的银行汇票转让给杭州C公司，杭州c公司背书转让给D公司。杭州D公司持过张伪造的汇票到杭州农行申请贴现，杭州农行未审查出该汇票的真伪，予以贴现人民币96万元。杭州农行通过同城票据结算，交换给杭州建行，杭州建行又以联行幕据结算将汇票转让给上海第四支行。上海第四支行从未办理过银行承兑业务，在收到汇票，立即向公安机关报案．汇票退给杭州农行，而农行以多种借口拒收征票。
1.王某假冒出票人的名义进行原始的票据创设的行为称为什么？
答：票据伪造。
2.伪造者王某应负什么责任?说明理由。
答：王某应承担民事责任和刑事责任。不承担票据责任。
由于票据伪造人在伪造票据时．并没有在票据上以自己的名义签章，故根据文义性的特点，不负票据上的责任。
金融犯罪及其法律责任
一、单项选择题
1．犯罪嫌嫌人明知是伪造的货币而持有、使用，金额较大的，处以（A）以下有期徒刑或者拘役。
A 3年
B 4年
C 5年
D 6年
2．利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改变货币的外形或面额的犯罪行为定为（C）A 变造票据罪5 B伪造票据罪C变造货币罪D伪造货币罪
3．擅自发行股票债券罪属于（C）
A非法从事金融业务罪B伪造货币罪C伪造证券罪D金融诈骗罪
4．票据诈骗罪的最高刑事责任为（A）
A死刑
B有期徒刑
C无期徒刑
D 10年以上有期徒刑
5．保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是（B）
A过失B故意C过错D欺诈
二．多选题
1．伪造、变造金融票证罪包括（ABCD）
A伪造变造汇票、支票和本票B伪造变造委托收款凭证
B伪造变造信用证D伪造变造银行存单
2．贷款诈骗罪的形式包括（ABD）
A编造引进资金、项目等虚假理由
B使用虚假的经济合同的
C冒用他人的汇票、本票、支票
D使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的
3．信用卡诈骗罪是指（ABCD）
A伪造信用卡B变造信用卡C恶意透支D冒用他人的信用卡
5．有价证券诈骗罪中的有价证券是包括（AB）
A国库券B金融债券
C票据D信用证
6．保险诈骗罪的共犯有可能是（BCD）
A保险监管机构
B保险事故的证明人
C保险事故的鉴定人
D财产评估人
三、判断题
1．
金融犯罪是指违反金融法的行为（错）
2．
犯罪嫌疑人本身不具备资金贷款能力，但是利用其他条件，将自己置身于金融机构与借款人之间，利用从金融机构较低利率的借款，加收一定的利息后转贷给他人，非法谋取资金利息差的行为是指集资诈骗罪。（错）
集资是一种民间金融互助行为，我国单位集资或者大额集资需经中国银监会批准（对）
4．
使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的行为是有价证券诈骗罪（错）5．) R6 r* ]2 J1 T u
保险诈骗指犯罪嫌疑人故意制造保险事故或者虚构保险事故，故意逃避投保义务的违法行为。（对