2012年银行从业资格考试《个人理财》过关冲刺卷(2)
总分：100分及格：60分考试时间：120分
一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意）
(1)市场营销组合的各项变数中，不容易被人为控制的是（）。
A. 价格
B. 销售地点
C. 促销方法
D. 宏观经济状况
(2)基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度。妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于（）年。
A. 5
B. 7
C. 10
D. 15
(3)上海黄金交易所实行（）组织形式。
A. 法人制
B. 会员制
C. 代表制
D. 公司制
(4)同样用10万元投资股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。
A. 风险承受能力
B. 风险偏好
C. 风险分散
D. 风险认知
(5)下列投资方式中由左到右风险依次降低的是（）。
A. 股票基金、政府债券、股票、储蓄
B. 政府债券、股票、股票基金、储蓄
C. 股票、股票基金、政府债券、储蓄
D. 股票、政府债券、股票基金、储蓄
(6)（）是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相
对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。
A. 无权代理
B. 表见代理
C. 委托代理
D. 越权代理
(7)经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。
A. 预期未来通货紧缩
B. 预期未来本币贬值
C. 预期未来利率上升
D. 预期未来经济处于景气周期
(8)证券按（）来划分，可以分为凭证证券和有价证券。
A. 用途
B. 性质
C. 对象
D. 内容
(9)不属于中国人民银行职能的是（）。
A. 批准商业银行设立分支机构
B. 发行货币
C. 组织全国资金清算
D. 向商业银行发放贷款
(10)我国目前正在推行的货币指标体系——上海银行间同业拆放利率的英文缩写为（）。
A. LABOR
B. LIBOR
C. Shabor
D. Shibor
(11)投资者买入一份看跌期权，若期权费为a，执行价格为2，则当标的资产价格为（）时，该投资者不赔不赚。
A. a-x
B. x-a
C. x＋a
D. a
(12)下列个人所得属于劳动报酬所得的是（）。
A. 个人出租住房取得的收入
B. 个人发表文学作品所得的收入
C. 个人中体育彩票获得的收入
D. D。个人担任董事职务取得的董事费收入
(13)目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是（）。
A. 中央银行票据
B. 国债
C. 企业债
D. 金融债
(14)商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（）。
A. 所在地银监会派出机构报告
B. 所在地银监会派出机构备案
C. 所在地中国人民银行分行报告
D. 所在地中国人民银行分行备案
(15)以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（）。
A. 银行存款
B. 普通股
C. 公司债券
D. 优先股
(16)保证收益型理财计划的起点金额为人民币（）。
A. 3万元
B. 4万元
C. 5万元
D. 6万元
(17)最早成立的政策性银行是（）。
A. 国家开发银行
B. 中国进出口银行
C. 中国农业发展银行
D. 中国银行
(18)根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是（）。
A. 单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券
B. 与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易
C. 在自己实际控制的账户之间进行证券交易
D. 为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖
(19)关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。
A. 可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额
B. ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利
C. 不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额
D. 投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回
(20)按照分类指导、“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应推进（）改革。
A. 国家开发银行
B. 中国进出口银行
C. 中国农业发展银行
D. 中国人民银行
(21)国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，（）。
A. 无巨额的国际收支赤字，有巨额的国际收支盈余
B. 有巨额的国际收支赤字，又有巨额的国际收支盈余
C. 无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余
D. 有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余
(22)现在银行贷出10000元的款，要求的复利年利率为3%，期限为4年，则借款人4年后应交还的本息和为（）。
A. 11255元
B. 11200元
C. 13543元
D. 12000元
(23)金融机构的下列行为没有违反《反洗钱法》规定的是（）。
A. 擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施
B. 泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私
C. 未按照规定对职工进行反洗钱培训的
D. 按照规定建立反洗钱内部控制制度
(24)与传统的保险产品相比，现代的保险产品（）。
A. 只有保障功能
B. 不具有投资功能
C. 兼有保障和投资功能
D. 一定程度上降低了收益性
(25)根据《物权法》的规定，下列关于担保合同表述错误的是（）。
A. 设立担保物权，应当订立担保合同
B. 担保合同是主债权债务合同的从合同
C. 主债权债务合同无效，担保合同当然无效
D. 主债权债务合同无效，担保合同无效，法律另有规定的除外
(26)下列关于金融互换市场的说法，不正确的是（）。
A. 互换中可以包含两个以上的当事人
B. 货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金
C. 金融互换是通过银行进行的场内交易
D. 货币互换中需要事先敲定汇率
(27)定期存款在存期内如果遇到利率调整，则（）。
A. 整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算
B. 调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算
C. 整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算
D. 整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算
(28)下列活期存款种类中，免交储蓄存款利息所得税的是（）。
A. 个人通知存款
B. 定活两便储蓄存款
C. 存本取息
D. 教育储蓄存款
(29)我国境内的股票价格指数不包括（）。
A. 沪深300指数
B. 恒生指数
C. 上证综合指数
D. 深证综合指数
(30)中国人民银行对商业银行的监督管理不包括（）。
A. 直接审批、监管商业银行
B. 监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为
C. 监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为
D. 监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为
(31)银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险?（）
A. 价格波动风险
B. 本金风险
C. 流动性风险
D. 收益风险
(32)下列关于非法人组织的叙述，正确的是（）。
A. 不能进行民事活动
B. 不能以自己的名义进行活动
C. 不具有法人资格
D. 无须依法登记领取营业执照
(33)在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（）。
A. 资产的高收益
B. 保持资产的流动性
C. 资产的低风险
D. 贷款的产业方向
(34)保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于（）小时。
A. 12
B. 24
C. 48
D. 72
(35)中国银行业不包括（）。
A. 中央银行
B. 投资银行
C. 自律组织
D. 银行业金融机构
(36)在银行业从业人员职业道德中，（）是银行业从业人员的立身之本和基本要求。
A. 爱岗敬业
B. 公平竞争
C. 品行正直
D. 熟知业务
(37)个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
A. 个人客户
B. 公司客户
C. 所有客户
D. 存款客户
(38)下列行业中，属于国民经济第三产业的有（）。①邮政业②采矿业③电力④金融业
⑤渔业⑥建筑业⑦交通运输⑧燃气供应业⑨房地产业⑩技术服务业
A. ①②③⑨⑩
B. ②③⑥⑦⑧
C. ①④⑦⑨⑩
D. ④⑤⑥⑦⑧
(39)下列关于基金认购的排序，正确的是（）。①携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点②柜台受理认购申请③投资人查询结果并确认基金份额④填写基金认购申请表
A. ①④③②
B. ②④③①
C. ①④②③
D. ①②④③
(40)（）不属于个人购买房产时涉及的税费。
A. 契税
B. 印花税
C. 抵押登记费
D. 营业税
(41)决定信托产品收益率和风险的主要因素是（）。
A. 国家宏观经济状况
B. 市场投资者的信心
C. 信托公司的资产规模
D. 投资项目的方向
(42)下列不属于货币市场工具的是（）。
A. 短期政府债券
B. 中长期债券
C. 商业票据
D. 大额可转让定期存单
(43)下列关于债券投资的说法，错误的是（）。
A. 相对于现金存款，投资债券获得的收益更高
B. 相对于股票，投资债券的风险相对较小
C. 通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益
D. 债券的流动性较差
(44)张先生2年后可以获得100万元，年利率是10%，那么这笔钱的单利现值和复利现值分别为（）万元。
A. 83．33；82．64
B. 90．91；83．33
C. 90．91；82．64
D. 83．33；83．33
(45)银行代保管业务包括露封保管业务与密封保管业务，其区别主要在于（）。
A. 是保管在保险箱库还是保管在普通仓库
B. 是否先将保管物品密封交给银行
C. 保管物品的种类
D. 保管期限不同
(46)个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是（）。
A. 现钞可以随意兑换成现汇
B. 现钞不能随意兑换成现汇
C. 现汇买入价与现钞买人价总是相同的
D. 现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的
(47)商业银行开展个人理财时，理财计划或产品包含的风险有（）。
A. 合规性风险
B. 战略风险
C. 法律风险和声誉风险
D. 操作风险和信用风险
(48)下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是（）。
A. 法人账户透支属于短期贷款的一种
B. 主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要
C. 申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量
D. 一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款
(49)下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（）。
A. 境外汇回的投资本金
B. 商业银行划入的外汇资金
C. 货币兑换费
D. 境外汇回的投资收益
(50)商业银行开展其他个人理财业务活动，不需要审批，但应按照规定，在发售理财产品后（）日内将相关资料报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。
A. 15
B. 10
C. 5
D. 3
(51)商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的（）。
A. 连续性
B. 秘密性
C. 独立性
D. 频繁性
(52)下列哪一项不属于中国人民银行的职能?（）
A. 制定和执行货币政策
B. 防范和化解金融风险
C. 管理中央公共财政支出
D. 维护金融稳定
(53)在理财顾问业务中，最先进行的一个环节是（）。
A. 对客户资产管理目标进行分析
B. 为客户进行基础规划
C. 收集客户信息
D. 为客户进行资产状况分析
(54)下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（）。
A. 某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资
B. 某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率
C. 某银行工作人员将其客户甲的贷款信息透露给另一名客户乙
D. 某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理
(55)下列关于保证的描述，正确的是（）。
A. 一般保证不具有补充性
B. 一般保证人没有先诉抗辩权
C. 当事人对保证方式没有约定的，按照一般责任保证承担保证责任
D. 连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任
(56)发行短期国债筹集资金的政府部门一般为（）。
A. 中国人民银行
B. 财政部
C. 国家发改委
D. 国务院
(57)按期权的执行价格分类，期权可分为（）。
A. 现货期权和期货期权
B. 看涨期权和看跌期权
C. 美式期权和欧式期权
D. 实值期权、虚值期权和两平期权
(58)下列关于证券投资基金的特点，说法不正确的是（）。
A. 证券投资基金具有组合投资、费用低的优点
B. 流动性强
C. 证券投资基金是一种直接的证券投资方式
D. 与直接购买股票相比，投资者与上市公司没有任何直接关系
(59)《巴塞尔新资本协议》提出的资本监管新三大支柱不包括（）。
A. 市场约束
B. 舆论监督
C. 最低监管资本要求
D. 资本充足率监督检查
(60)下列不属于支付结算业务的是（）。
A. 信用卡
B. 票据
C. 汇款
D. 托管
(61)关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中，错误的是（）。
A. 中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务
B. 中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定
C. 中国农业银行专门经营农村金融业务
D. 中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务
(62)目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（）。
A. 单位定期存款
B. 个人活期存款
C. 10年以上个人定期存款
D. 5年以上个人定期存款
(63)下列关于个人理财顾问服务的风险揭示管理措施，正确的是（）。
A. 商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容
B. 商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示
C. 商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险揭示
D. 客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名
(64)一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（）具有保值增值的作用。
A. 固定收益证券
B. 现金
C. 黄金
D. 储蓄
(65)下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是（）。
A. 代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任
B. 代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任
C. 没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人
承担民事责任
D. 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任
(66)下面哪个国家不使用间接标价法?（）。
A. 美国
B. 新西兰
C. 南非
D. 中国
(67)除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（）。
A. 结算业务
B. 代理业务
C. 存款业务
D. 资金业务
(68)某客户2009年2月28日存入10000元人民币，定期整存整取6个月，假定利率为2．7%，支取日为2009年9月18日。假定2009年9月18日活期储蓄存款利率为0．72%。银行应付的利息为（）元。
A. 110．16
B. 111．36
C. 132．24
D. 139．2
(69)宏观经济政策会对投资理财产生实质性的影响，下列论述正确的是（）。
A. 法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长
B. 某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展
C. 国家减少财政预算，会导致资产价格的提升
D. 在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
(70)客户的需求首先是物质利益的满足，这是商业银行公关商谈的（）。
A. 中心内容
B. 重点内容
C. 核心内容
D. 根本内容
(71)发行金融债券的主体不包括（）。
A. 政策性银行
B. 中央银行
C. 商业银行
D. 财务公司
(72)下列选项中，访问客户样本内容不包括（）。
A. 设计客户访问问卷
B. 对客户价值进行分析
C. 抽取客户样本
D. 访问客户样本
(73)（）的目的是对被重组银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。
A. 接管
B. 撤销
C. 重组
D. 依法宣告破产
(74)人寿保险的索赔时效为（）。
A. 自保险事故发生之日起5年
B. 自保险事故发生之日起2年
C. 自知道保险事故发生之日起5年
D. 自知道保险事故发生之日起2年
(75)客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（）。
A. 临时存款账户
B. 基本存款账户
C. 一般存款账户
D. 专用存款账户
(76)商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（）。
A. 授信业务
B. 受信业务
C. 表外业务
D. 中间业务
(77)下列关于同业拆借市场上货币资金价格的说法，错误的是（）。
A. 能及时、灵敏地反映货币市场资金供求状况
B. 不易变动，比较稳定
C. 货币资金的价格即拆借利率
D. 是反映信贷资金供求状况的一个非常敏感的指标
(78)在客户维护时，个人理财业务人员不需要注意的原则是（）。
A. 替客户着想
B. 诚实守信
C. 适当引导客户
D. 尊重客户
(79)对于基金的赎回业务，注册登记人对份额明细的处理原则为（）。
A. 未知价
B. 金额认购、面额发行
C. 面额认购、金额发行
D. 先进先出
(80)基金公司发行封闭式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起（）个月内进行基金募集活动；基金公司发行开放式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起（）个月内进行基金募集活动。
A. 3；3
B. 6；3
C. 6；6
D. 3；6
(81)下列关于风险控制计划的说法，不正确的是（）。
A. 商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划
B. 商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度
C. 商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标
D. 商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任
(82)企业债券的监管机构为（）。
A. 中国人民银行
B. 银监会
C. 证监会
D. 国家发改委
(83)下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。
A. 按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金
B. 可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险
C. 特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等
D. 基金托管人负责管理和运用基金资产
(84)金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）。
A. 会计师事务所
B. 投资顾问咨询公司
C. 律师事务所
D. 有价证券承销公司
(85)对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述，错误的是（）。
A. 对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩
B. 基金合同生效6个月以上，但不满1年的，应当登载自合同生效之日起计算的业绩
C. 基金合同生效1年以上，但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登载当年上半年度的业绩
D. 基金合同生效10年以上的，应当登载自合同生效以来所有会计年度的业绩
(86)当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己的资产进行保值。
A. 固定利率债券
B. 浮动利率资产
C. 股票
D. 外汇
(87)下列属于金融市场客体的是（）。
A. 居民个人
B. 金融机构
C. 货币头寸
D. 会计师事务所
(88)兼有债权和股权的双重性质的公司债是（）。
A. 私募债券
B. 可转换公司债
C. 收益公司债
D. 信用公司债
(89)货币型理财产品具有投资期限（），资金赎回（），本金、收益安全性高等主要特点。
A. 短；灵活
B. 长；不灵活
C. 短；不灵活
D. 长；灵活
(90)推动中国经济增长的主要力量是（）。
A. 消费
B. 投资
C. 贸易
D. 财政收支
二、多项选择题（共40题，每题1分，共40分。错选、少选本题不得分）
(1)银行业金融机构擅自提高或降低存款利率、贷款利率，违反金融市场公平竞争的行为，银行业监督管理机构对其的处理措施包括（）。
A. 责令改正，没收违法所得，并处20万元以上50万元以下罚款
B. 情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证
C. 构成犯罪的依法追究刑事责任
D. 没有违法所得的，处10万元以上50万元以下罚款
E. 取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格
(2)投资型保险产品具有（）功能。
A. 投机
B. 投资
C. 保障
D. 套期保值
E. 融通资金
(3)外币存款业务和人民币存款业务的共同点有（）。
A. 都是银行的资产业务
B. 都是银行的负债业务
C. 都有相同的账户管理方式
D. 都是存款人将资金存人银行的信用行为
E. 都可以按客户类型分为个人存款和单位存款
(4)对于个人而言，利率水平的变动会影响其（）。
A. 投资决策的意愿
B. 消费支出
C. 对投资收益的预期
D. 投资机会成本
E. 从银行获取各种信贷的融资成本
(5)金融资产包括客户在银行的存款和购买的各种投资产品等个人金融资产，投资主要包括（）。
A. 基金
B. 股票
C. 国债
D. 保险
E. 银行发行的投资理财产品
(6)保险产品的基本功能包括（）。
A. 转移风险
B. 分摊损失
C. 补偿损失
D. 融通资金
E. 套期保值
(7)债券市场的功能包括（）。
A. 是债券流通和变现的理想场所
B. 是聚集资金的重要场所
C. 能够反映企业经营实力和财务状况
D. 是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所
E. 是进行套期保值、规避风险的重要场所
(8)商业票据的特点是（）。
A. 融资成本高
B. 融资灵活
C. 对利率不敏感
D. 票据期限短
E. 流动性差
(9)国际货币市场外汇期货合约的交割月份有（）。
A. 9月
B. 6月
C. 3月
D. 12月
E. 1月
(10)代理的法律特征是（）。
A. 代理行为能够引起民事法律后果
B. 代理人应以被代理人的名义从事代理活动
C. 代理人联合意思表示
D. 代理行为的法律后果直接归属于被代理人
E. 代理行为受到《刑法》规范
(11)设立信托的书面文件应当载明的事项包括（）。
A. 信托财产的范围
B. 信托受益人
C. 信托目的
D. 受益人取得信托利益的金额
E. 受益人固定收益
(12)利率／债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括（）。
A. 伦敦银行同业拆放利率
B. 国库券
C. 公司债券
D. 股票篮子
E. 单只股票
(13)下列属于无效合同的情形有（）。
A. 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
B. 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
C. 以合法形式掩盖非法目的
D. 损害社会公共利益
E. 违反法律、行政法规的强制性规定
(14)依照《破产法》的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有（）。
A. 重整
B. 和解
C. 重组
D. 破产清算
E. 延期偿还债务
(15)债券的发行额与（）有关。
A. 发行者所需资金的数量
B. 发行者的信誉
C. 国家法律规定
D. 债券种类
E. 国际贸易
(16)制定保险规划的风险主要体现在（）。
A. 理赔的风险
B. 保险市场风险
C. 未充分保险的风险
D. 过分保险的风险
E. 不必要保险的风险
(17)个人存款包括（）。
A. 教育储蓄存款
B. 定期存款
C. 活期存款
D. 协定存款
E. 养老金存款
(18)银行业从业人员职业操守的宗旨包括（）。
A. 提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准
B. 建立健康的银行业企业文化和信用文化
C. 维护银行业良好信誉
D. 促进银行业的健康发展
E. 规范银行业从业人员职业行为
(19)下列关于新股申购类理财产品收益率的影响因素的说法，正确的是（）。
A. 新股中签率与股本大小成正比
B. 新股中签率与整个市场的申购资金规模成反比
C. 上市首日涨幅与发行市盈率高低、股本大小成反比
D. 上市首日涨幅与大盘走势成反比
E. 上市首日涨幅与发行市盈率高低、股本大小成正比
(20)保险产品的功能包括（）。
A. 补偿损失
B. 分摊损失
C. 转移风险
D. 套期保值
E. 获得收益
(21)下列关于金融衍生品的说法，正确的有（）。
A. 基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换
B. 投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等
C. 金融衍生品的风险较小
D. 基础金融衍生品的进入门槛较低
E. 金融衍生品包括存货、期货等
(22)下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有（）。
A. 加大国债发行量
B. 降低印花税
C. 养老保险制度
D. 提高法定存款准备金率
E. 推行货币化分房
(23)现金流量表把企业活动分为（）。
A. 经营活动
B. 管理活动
C. 投资活动
D. 筹资活动
E. 销售活动
(24)期货交易所的职责包括（）。
A. 提供交易场所、设施和服务
B. 保证合约的履行
C. 组织并监督交易、结算和交割
D. 按照章程和交易规则对会员进行监督管理
E. 没收违禁产品
(25)用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择（）。
A. 银行活期存款
B. 七天通知存款
C. 股票
D. 外汇保证金交易
E. 货币基金
(26)债券的构成要件是（）。
A. 利率
B. 汇率
C. 期限
2014年银行从业资格考试模仿卷（3） ?本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。 一、单项挑选题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只要一个最契合题意） 1.景象剖析用于__。 A．测验单个危险要素或一小组密切相关的危险要素的假 定运动对组合价值的影响 B．一组危险要素的多种景象对组合价值的影响 C．侧重剖析特定危险要素对组合或事务单元的影响 D．A和C 参考答案：B 考察景象剖析的适用规划。 2.依据Credit Risk+模型，假定某告贷组合由100笔告 贷组成，该组合的均匀违约率为2%，E=2.72，则该组合产生4笔告贷违约的概率为__。 A．0.09 B．0.08
C．0.07 D．0.06 参考答案：A 在一个告贷组合里边，产生N笔告贷违约的概率公式为：E^- m×m^n/n!。其间m=2，n=4，E=2.72．代入公式=2.72^(- 2)×2^4/(4×3×2×1)=0.09。 3.假如一个告贷组合中违约告贷的个数遵守泊松散布， 假如该告贷组合的违约概率是5%，那么该告贷组合中有10笔 告贷违约的概率是__。 A．0.01 B．0.012 C．0.018 D．0.03 参考答案：C 4.下列关于Credit Metrics模型的说法，不正确的是__。 A．Credit Metrics模型的基本原理是诺言等级改变剖析B．Credit Metrics模型本质上是一个VAR模型 C．Credit Metrics模型从单一财物的视点来看待诺言危险D．Credit Metrics模型使用了诺言东西边沿危险奉献的概念
银行从业资格考试《公共基础知识》历年真题库银行从业资格《公共基础》历年试题 一、单选题 1.1979年，第一家城市信用合作社在( )成立。 A.广西贺州 B.河北邢台 C.江苏常州 D.河南驻马店 答案：D 解释：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。 2.国际市场通常采用( )对债券风险进行评估。 A.债券信用评级法 B.债券风险评级法 C.内部评级法 D.外部评级法 答案：A 解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。 3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。 A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险 答案：B 解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。 4.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。 A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务 答案：A 解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。 5.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括( )。 A.制定和执行货币政策 B.发行人民币，管理人民币流通 C.经理国库 D.组织实施中央银行公开市场操作
1、严格执行会计准则与制度，及时准确的反映各项业务交易，确保会计信息()。 A.真实 B.准确 C.可靠 D.完整 E.及时 参考答案：A,C,D 参考解析：严格执行会计准则与制度，及时准确的反映各项业务交易，确保会计信息真实、可靠、 完整。银行从业资格考试复习资料 2、薪酬管理制度的制定应当科学、合理，并长期稳健可持续发展相适应，包括的内容有()。 A.基本薪酬的档次分类及晋级办法 B.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法 C.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准 D.短期激励与长期激励相协调 E.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应 参考答案：A,B,C 参考解析：D、E是薪酬机制应坚持的原则。 3、银行治理情况应对其()保持充分的信息披露和透明度。 A.股东 B.存款人 C.市场参与者 D.贷款人 E.其他利益相关者 参考答案：A,B,C,E 参考解析：银行治理情况应对其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的信息披露 和透明度。银行从业资格考试大纲 4、良好的银行公司治理应包括() A.健全的组织架构 B.清晰地职责边界 C.科学的发展战略 D.有效的投诉机制 E.合理的风险管理与内部控制 参考答案：A,B,C,E 参考解析：良好的银行公司治理应包括健全的组织架构、清晰地职责边界、科学的发展战略、良好 的价值准则与社会责任、合理的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。 5、以下说法错误的是()。 A.董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任 B.除依据《公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外，还应当重点关注银行的经营发展战略、风险容忍度、风险管理和内部控制政策、资本规划、公司治理与信息披露等。 C.董事会由执行董事和非执行董事组成。执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事，非执 行董事是在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事 D.商业银行的董事长和行长应当分设银行从业资格考试内容 E.董事会例会每年应至少召开一次，董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定 参考答案：C,E 参考解析：C选项中，非执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事，执行董事是在商业银 行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事。E选项中，董事会例会每季度至少召开一次。
2010上半年银行从业资格考试《公共基础》真题 一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求，请选择相应选项。不选、错选均不得分。(共90题，每题0．5分。共45分) 1．下列关于改革开放初期原有"四大专业银行"分工的说法，不正确的是( )。 A．中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B．中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C．中国农业银行专门经营农村金融业务 D．中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务 2．下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是( )。 A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的"试验田"，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D．由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 3．根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是( )。A．监督管理银行间债券市场、外汇市场 B．发行人民币、管理人民币流通 C．开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动 D．维护支付、清算系统的正常运行 4．中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是( )。 A．会员大会 B．理事会 C．常务理事会 D．专业委员会 5．反映银行股东价值最大化的财务指标是( )。 A．资产负债比率 B．流动比率 C．资本利润率 D．资产利润率 6．下列说法中，错误的是( )。 A．商业秘密既指技术信息，也包括经营信息 B．客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息 C．客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况D．银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门 提供客户的信息 7．下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是( )。 A．经济增长一国民生产总值 B．充分就业一失业率 C．物价稳定一通货膨胀 D．国际收支平衡一国际收支
初级银行从业资格《法律法规》模拟试题：刑罚中附加刑的种类（4.2） 进行刑罚时，对犯罪的外国人，可以独立适用或附加适用（）。 A.罚金 B.驱逐出境 C.没收财产 D.禁止出境 【答案】B 【解析】本题考查刑罚中附加刑的种类。对犯罪的外国人，可以独立适用或附加适用驱逐出境。参见教材P422。 初级银行从业资格《个人理财》模拟试题：债券市场（4.2） 我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（）。 A.短期债券 B.中期债券 C.长期债券 D.超长期债券 【答案】B 【解析】本题考查债券市场。我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于中期债券。参见教材P99. 初级银行从业资格《风险管理》模拟试题：国别风险敞口计量（4.2） 国别风险敞口计量规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。（） 对 错 【答案】对
【解析】本题考查国别风险敞口计量。参见教材P363。 初级银行从业资格《个人贷款》模拟试题：国家助学贷款流程（4.2） 某同学大学三年级时在某行申请了国家助学贷款，四年级时因病于当年10月起休学一年，一年后继续上学，在休学期间，国家财政给其贴息。（） 对 错 【答案】错 【解析】本题考查国家助学贷款流程。对于国家助学贷款，如借款学生在学校期间发生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的事件，学校应在为借款学生办理相关手续之前及时通知银行，并要求学生到银行办理归还贷款或还款确认手续。经办银行在得到学校通知后应停止发放尚未发放的贷款，并采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施，主动为学生办理相关手续。休学的借款学生复学当月恢复财政贴息。参见教材P172. 初级银行从业资格《公司信贷》模拟试题：风险预警（4.2） （）是商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部组织管理、业务经营活动等方面采取措施来控制、转移或化解风险，使风险预警信号回到正常范围。 A.准确性处置 B.预控性处置 C.全面性处置 D.适度性处置 【答案】C 【解析】本题考查风险预警。全面性处置是商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部组织管理、业务经营活动等方面采取措施来控制、转移或化解风险，使风险预警信号回到正常范围。参见教材P266. 初级银行从业资格《银行管理》模拟试题：内部控制的基本要素（4.2）
银行从业资格考试试题及答案 2016年银行从业资格考试试题及答案 1.中国人民银行的职能不包括()。 A.制定和执行货币政策 B.通过审慎有效的监管，增强市场信心 C.防范和化解金融风险 D.维护金融稳定 2.司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是()。 A.允许复制抄写资料 B.允许借取资料 C.凭县级以上“协查通知” D.凭身份证查询 3.某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是()。 A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求 B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做 C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行 D.让保安人员立即驱逐该客户 4.2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于()，发行票据会()。
A.利率政策;增加货币供应量 B.公开市场业务;减少货币供应量 C.公开市场业务;增加货币供应量 D.利率政策;减少货币供应量 5.抑制通货膨胀，中央银行可采取的公开市场操作是()。 A.卖有价证券 B.买有价证券 C.允许提前支取特种存款 D.提前兑付央行票据 6.2004年实行的规定中《商业银行资本充足管理办法》计入附属资本的长期次级债务不超过核心资本的()。 A.30% B.50% C.20% D.10% 7.期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的()，所以应()一笔期权费。 A.权利，得到 B.权利，支付 C.义务，得到 D.义务，支付 【参考答案】
银行从业资格考试试题（含答案） 一、单项选择题 1．《浙江省小企业贷款风险补偿办法》所称的小企业是指在本省境内依法设立的，上年销售收入在（D）万元以下，且金融机构贷款余额在（）万元以下的生产型、科技型和从事现代服务业的企业。 A、1000，500 B、500，500 C、500，300 D、500，200 2．洗钱者首先将犯罪收益存入甲国银行，并用其购买信用证，该信用证用于某项虚构的从乙国到甲国的商品进口交易，然后用伪造的提货单在乙国的银行兑现。试问洗钱者的通过下列哪种方式进行洗钱。（C）。 A、借用金融机构 B、保密天堂 C、仿造商业票据 D、通过证券和保险业洗钱 3．公司的法定公积金累计额为公司注册资本的（C）以上的，可以不再提取。 A、30% B、40% C、50% D、60% 4．根据《物权法》规定，收取不动产登记费的标准是（A）。 A、按件收取 B、不动产面积 C、不动产体积 D、不动产的价款 5．在我国（B）列于农村信用社业务收入的首位。 A、中间业务收入 B、贷款利息收入 C、结算业务收入 D、罚没收入 6．甲某是商业银行信贷人员，其给某服装厂进行贷款业务中严格审查服装厂的偿还能力，且数额巨大，致使银行遭受重大损失，司法机关对其的处罚是（A）。 A、处于五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金 B、处于五年以下有期徒刑或者拘役，或单处一万元以上十万元以下罚金 C、处于五年以上有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金 D、处于五年以上有期徒刑或者拘役，或单处二万元以上二十万元以下罚金 7．逾期支取的定期储蓄，其超过原定存期的部份，除自动转存外，按（D）支付利息。 A、原订的定期储蓄利率 B、存入日的活期储蓄存款利率 C、支取日的挂牌公告定期储蓄存款利率 D、支取日的挂牌公告的活期储蓄存款利率 8．农户联保贷款单个借款人的最高借款余额为（D）。 A、3万元 B、5万元 C、7万元 D、10万元。 9．在我国，储蓄存款是指（A）。 A、个人存款 B、企业存款 C、同业存款 D、单位存款
2010年银行从业资格考试《个人贷款》模拟试题(2)与答案word打包免费下载 (一)单选题。 1.2008年底，小王欲以自有资金和商用房贷款购买一套价值120万元的商用房。如果小王是以商住两用房名义申请的贷款，银行对于商住两用房的首付比例规定为最低45%，则其贷款额度最大为()万元。 A54 B66 C84 D96 2.经办银行在发放国家助学贷款后，于每季度结束后的()个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。 A10 B15 C20 D30 3.下列关于无担保流动资金贷款的说法，不正确的是()。; A贷款利率通常较高 B贷款额度根据抵押物或质物价值的一定比例确定 C还款方式主要有等额本金还款法和每月还息到期一次还本法 D采用个人信用担保的方式 4.学生申请国家助学贷款时不需要提交()。 A自己的有效身份证件原件和复印件 B自己的学生证或入学通知书的原件和复印件 C担保人的资信证明 D相关部门关于其家庭经济困难的证明材料 5.下列关于商用房贷款签约流程的说法。不正确的是()。 A贷款发放人应根据审批意见确定应使用的合同文本 B同笔贷款的合同填写人与合同复核人应为同一人 C合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件 D合同填写并复核上误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同 6?国家助学贷款的贷款额度为每人每学年最高不超过()元。 A5000 B6000 C8000 D12000 7.下列关于商用房贷款期限调整的说法.不正确的是()。 A期限调整包括延长期限和缩短期限 B借款人缩短还款期限止须向银行提出申请 C借款人申请调整期限的贷款应兔拖欠利息 D展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期跟 8.国家助学贷款的借款人必须在毕业后()年内还清贷款，贷款期限最长不得超过()年。 A4，8 B6，8
精品文档基金从业资格考试模拟试题及答案 一、单项选择题(共80道，每题0.5分；下列每小题有四个备选答案，只有一项最符合题目要求，请将该项答案对应的序号填写在题目空白处。选错或者不选不得分。) (1)以下哪些不是有价证券的性质：（） A. 期限性 B. 收益性 C. 流动性 D. 投机性 (2)按经济性质分，有价证券不包括以下哪一类：（） A. 存款 B. 股票 C. 债券 D. 基金 (3)证券投资咨询的机构应当有( )名以上取得证券投资咨询从业资格的专职人员，其高级管理人员中，至少有一名取得证券投资咨询从业资格。 A. 5 B. 10 C. 15 D. 20
精品文档 (4)截至2008年6月底，我国共有（）家基金管理公司 A. 50 B. 53 C. 58 D. 60 (5)央行发行央票是为了( )。 A. 筹集自有资本 B. 筹集债务资本 C. 调节商业银行法定准备金 D. 减少商业银行可贷资金 (6)证券法开始实施是( )。 A. 1997年 B. 1998年 C. 1999年 D. 2000年 (7)存续期募集的信息披露主要指开放式基金在基金合同生效后每（）个月披露一次更新的招募说明书。 A. 6
B. 2 C. 3 D. 1 (8)1924年3月21日，“马萨诸塞投资信托基金”设立，意味着美国式基金的真正起步。这也是世界上第一个( )。 A. 契约型投资基金 B. 公司型开放式基金 C. 股票基金 D. 封闭式基金 (9)( )指基金委托人以《证劵投资基金法》《证券投资基金会计核算办法》等法律法规为依据，对管理人的账务处理过程与结果进行核对的过程。 A. 基金账务的复核 B. 基金头寸的复核 C. 基金资产净值的复核 D. 基金对财务报表的复核 (10)证券投资咨询机构申请基金代销业务资格，注册资本不低于( )元人民币，且必须为实缴货币资本。 A. 1 000万 B. 2 000万
银行从业资格《公共基础》真题及答案 一、单选题 1.1979年，第一家城市信用合作社在( )成立。 A.广西贺州 B.河北邢台 C.江苏常州 D.河南驻马店 答案：D 解释：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。 2.国际市场通常采用( )对债券风险进行评估。 A.债券信用评级法 B.债券风险评级法 C.内部评级法 D.外部评级法 答案：A 解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。 3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。 A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通
过正常的交易来转移风险 答案：B 解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。 4.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。 A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务 答案：A 解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。 5.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括( )。 A.制定和执行货币政策 B.发行人民币，管理人民币流通 C.经理国库 D.组织实施中央银行公开市场操作 答案：D 解释：制定和执行货币政策;发行人民币，管理人民币流通;经理国库都是中国人民银行总行的职责，故A、B、C选项错误。
2020年银行从业资格考试题库附全答案 一、单选题 1.我们通常所说的利率是指（B）。 A．市场利率 B．名义利率 C．实际利率 D．固定利率 2．国民经济发展的总体目标一般包括（A）。 A，经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 C．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 D．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长 3.在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下哪种政策（B） A.扩张性财政政策，抑制通胀 B.紧缩性财政政策，抑制通胀 C.扩张性财政政策，防止通货紧缩 D.紧缩性财政政策，防止通胀 4．关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（D）。 A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求 B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 5．城市商业银行是在（D）的基础上成立起来的。 A．农村信用合作社 B．股份制商业银行 C．人民银行 D．城市信用合作社 6．下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（B）。 A．农村商业银行 B．农村资金互助社 C．农村信用社 D.农村合作银行 7．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（B）。 A．中国农业银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．国家开发银行 8．下列不属于商品期货的标的商品是（B）。 A．大豆 B．利率期货 C．原油 D．钢材 9．中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于(A) A．公开市场业务 B．存款准备金 C.窗口指导 D．再贴现 10．中央银行票据的特点有（C）。 A．无风险、期限短、流动性低 B．无风险、期限长、流动性低 C．无风险、期限短、流动性高 D．无风险、期限长、流动性高
公共基础 第一篇银行知识与业务 第1章中国银行业概况 一、中央银行、监管机构与自律组织 1、中央银行——中国人民银行 （3）主要职责（《中国人民银行法》第四条规定）： 1、发布与履行其职责有关的命令和规章； 2、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动； 3、国务院规定的其他职责； 4、依法制定和执行货币政策； 5、发行人民币，管理人民币流通； 6、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场； 7、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场； 8、监督管理黄金市场； 9、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；10、经理国库；11、维护支付、清算系统的正常运行；12、负责金融业的统计、调查、分析和预测；13、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。 2、监管机构——中国银行业监督管理委员会 （2）监管范围 第二条规定：对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理，本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。对在境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及经其他金融机构的监督管理也适用本法规定。 （3）监管职责： 1、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则； 2、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则； 3、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动； 4、对银行业自律组织的活动进行指导和监督； 5、负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作； 6、承办国务院交办的其他事项； 7、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围； 8、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理； 9、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；10、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；11、负责统
2017年湖南银行从业资格考试仿照卷（6）?本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。 一、单项挑选题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只要一个最契合题意） 1.假定一家银行的外汇敞口头寸是：日元多头50、欧元 多头100、英镑多头150、澳元空头20、美元空头180。如选 用短边法核算出来的总外汇敞口头寸是____ A.100 B.200 C.300 D.500 参考答案：C 短边法的核算进程是：首要，别离加总每种外汇的多头和空头；其次，比较这两个总数：最终，把较大的一个总数作为银行的总敞口头寸。即先算出净多头头寸之和为：50+100+1 50=300，净空头头寸之和为：20+180=200，因为前者较大，所以最终确认总敞口头寸为300。
2.____是指银行对公司、合伙企业和独资企业及其他非自然人的债款 A.公司危险露出 B.零售危险露出 C.金融机构危险露出 D.股权危险露出 参考答案：A 本题考察的是公司危险露出的意义。 3.在违约概率模型中，经过运用期权定价理论求解出诺言危险溢价和相应的违约率的模型是____ A.KPMG危险中性定价模型 B.RiskCa1c模型 C.reditMonitor模型 D.死亡率模型 参考答案：C 在违约概率模型中，CreditMonitor模型经过运用期权定价理论求解出诺言危险溢价和相应的违约率。
4.在客户诺言评级中，由个人要素、资金用处要素、还 款来历要素、确保要素和企业远景要素等构成，针对企业诺言剖析的专家体系是____ A.5Cs体系 B.5Ps体系 C.AME1剖析体系 D.5Rs体系 参考答案：B 针对企业诺言剖析的5Ps体系，包含个人要素、资金用处要素、还款来历要素、确保要素和企业远景要素等。 5.因为借款组合中的各单笔借款之间一般存在必定程度 的相关性。因而借款组合的全体危险一般____单笔借款诺言危险的简略加总 A.大于 B.小于 C.等于 D.大于等于 参考答案：B 借款组合的全体危险一般小于单笔借款诺言危险的简略加总。
历年银行从业资格考试公共基础真题及答案 一、单选题 1．1979年，第一家城市信用合作社在()成立。 A．广西贺州 B．河北邢台 C．江苏常州 D．河南驻马店 答案：D 解释：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。 2．国际市场通常采用()对债券风险进行评估。 A．债券信用评级法 B．债券风险评级法 C．内部评级法 D．外部评级法 答案：A 解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。 3．金融市场发展对商业银行的促进作用不包括()。 A．能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B．银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C．为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D．货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险
答案：B 解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理；为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准；货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。 4．商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的()。 A．授信业务 B．受信业务 C．表外业务 D．中间业务 答案：A 解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。 5．中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括()。 A．制定和执行货币政策 B．发行人民币，管理人民币流通 C．经理国库 D．组织实施中央银行公开市场操作 答案：D 解释：制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；经理国库都是中国人民银行总行的职责，故A、B、C选项错误。 6．1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收 购、管理和处置四家国有商业银行和()的部分不良资产。 A．国家开发银行
银行从业资格考试题库历年 一、单选题 1.我们通常所说的利率是指（B）。 A．市场利率 B．名义利率 C．实际利率 D．固定利率 2．国民经济发展的总体目标一般包括（A）。 A，经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 C．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 D．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长 3.在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下哪种政策（B） A.扩张性财政政策，抑制通胀 B.紧缩性财政政策，抑制通胀 C.扩张性财政政策，防止通货紧缩 D.紧缩性财政政策，防止通胀 4．关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（D）。 A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求 B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 5．城市商业银行是在（D）的基础上成立起来的。 A．农村信用合作社 B．股份制商业银行 C．人民银行 D．城市信用合作社 6．下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（B）。 A．农村商业银行 B．农村资金互助社 C．农村信用社 D.农村合作银行 7．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（B）。 A．中国农业银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．国家开发银行 8．下列不属于商品期货的标的商品是（B）。 A．大豆 B．利率期货 C．原油 D．钢材 9．中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于(A) A．公开市场业务 B．存款准备金 C.窗口指导 D．再贴现 10．中央银行票据的特点有（C）。 A．无风险、期限短、流动性低 B．无风险、期限长、流动性低 C．无风险、期限短、流动性高 D．无风险、期限长、流动性高 11、商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到（ A ）。 A、授信主体的统一 B、授信形式的统一 C、授信对象的统一 D、不同币种授信的统一 12、商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信，即授信要做到（ C ）。 A、授信主体的统一 B、授信形式的统一 C、授信对象的统一 D、不同币种授信的统一 13、不对外公开，作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额，由商业银行审批客户信用需求时内部掌握使用的授信方式是（ B ）。 A、公开授信 B、内部授信 C、集中授信 D、秘密授信 14、下列哪个项目不属于流动资产（ C ）。 A、货币资金 B、应收账款 C、应付账款 D、存货 15、下列项目中属于流动资产的是（ A ）。 A、银行存款 B、短期借款 C、应付票据 D、预提费用 16、下列各种情况属于风险较大的是（ A ）。 A、企业的固定成本在总成本中的比重大 B、企业产品具有独特性
2010银行从业考试风险管理模拟题 一、单选题 1.商业银行的核心竞争力是：D A.吸存放贷 B.支付中介 C.货币创造 D.风险管理 2.风险是指：C A.损失的大小 B.损失的分布 C.未来结果的不确定性 D.收益的分布 3.风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循（B）的基本规律。 A．高风险低收益、低风险高收益 B．高风险高收益、低风险低收益 C．高风险高收益D．低风险低收益 4 风险分散化的理论基础是：A A.投资组合理论 B.期权定价理论 C.利率平价理论 D.无风险套利理论 5 与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（B）。 A．特殊性、非盈利性和可转化性 B．普遍性、非盈利性和可转化性 C．特殊性、盈利性和不可转化性 D．普遍性、盈利性和不可转化性 6商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于（B）的风险管理策略。 A.风险对冲 B.风险分散 C.风险转移 D.风险补偿 7 商业银行经济资本配置的作用主要体现在（C）两个方面。 A．资本金管理和负债管理B．资产管理和负债管理 C．风险管理和绩效考核D．流动性管理和绩效考核 8 如果一个资产期初投资100元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为：D A. 0.1 B. 0.2 C. 0.3 D.0.4 9风险管理文化的精神核心和最重要和最高层次的因素是：C A.风险管理知识
B.风险管理制度 C.风险管理理念 D.风险管理技能 10.风险识别方法中常用的情景分析法是指：C A.将可能面临的风险逐一列出，并根据不同的标准进行分类 B.通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失 C.通过有关数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，识别潜在的风险因素、预测风险的范围及结果，并选择最佳的风险管理方案 D风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险 11风险因素与风险管理复杂程度的关系是：B A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易 B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大 C.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大 D.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素 12以下哪一个模型是针对市场风险的计量模型？C A.Credit Metrics B.KMV模型 C.VaR模型 D.高级计量法 13 CreditMetrics模型认为债务人的信用风险状况用债务人的什么表示？A A.信用等级 B.资产规模 C.盈利水平 D.还款意愿 14压力测试是为了衡量：B A.正常风险 B.小概率事件的风险 C.风险价值 D.以上都不是 15外部评级主要依靠：A A.专家定性分析 B.定量分析 C.定性分析和定量分析结合 D.以上都不对 16预期损失率的计算公式是：A A预期损失率＝预期损失／资产风险敞口 B预期损失率＝预期损失／贷款资产总额 C预期损失率＝预期损失／风险资产总额 D预期损失率＝预期损失／资产总额 17中国银监会《商业银行不良资产检测和考核暂行办法》规定不良贷款分析报告主要包括哪些方面？D A.不良贷款清收转化情况
初级银行从业资格证《银行管理》模拟试题 一、单选题 1.下列不属于商业银行中间业务的是()。 A.结算业务 B.同业存放 C.保管箱业务 D.代理业务 2.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，个人住房抵押贷款的风险权益为()。 A.45% B.50% C.60% D.75% 3.国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS，其中字母 E代表的是()。 A.流动性 B.收益水平 C.市场敏感性 D.经营管理水平 4.中国人民银行的职能不包括()。 A.制定和执行货币政策
B.通过审慎有效的监管，增强市场信心 C.防范和化解金融风险 D.维护金融稳定 5.银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使，()仍保留部分监管职责。 A.中国银行业协会 B.证监会 C.中国人民银行 D.人民法院 6.目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括()。 A.金融机构的设立行为 B.金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为 C.金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为 D.金融机构执行有关人民币管理规定的行为 7.在金融创新过程中，()负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。 A.高级管理层 B.风险管理部门 C.监事会 D.董事会风险管理委员会 8.根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未
并表的杠杆率均不得低于()。 A.2% B.5% C.6% D.4% 9.根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是()。 A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20%的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券 B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金 C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券 D.现金 10.下列权利中属于法人应该享有的权利是()。 A.生命健康权 B.亲属权 C.肖像权 D.著作权 11.宏观经济分析是以()作为考察对象。
单选题 1 银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职 业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和( )。2019年银行 从业资格考试试题及答案 A、职业道德水准 B、职业操守水平 C、职业纪律规范 D、从业基本原则 标准答案：A 2 提高银行业人员道德素质，旨在建立健康的银行业( )。 A、经营理念 B、企业文化 C、公司治理 D、发展规划 标准答案：B 3 下列选项中，( )不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。银行从业资格考试 A、勤勉尽责 B、诚实守信 C、客户至上 D、守法合规 标准答案：C 4 银行从业人员在( )的监督下，自觉遵守本职业操守。银行从业资格证 A、公众 B、银监会 C、同业协会 D、以上都对 标准答案：D
5 守法合规是指以指银行从业人员应当遵守( )。 A、法律法规 B、行业自律规范 C、所在机构的规章制度 D、以上都应遵守 标准答案：D 6 银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是( )准则的内容。银行从业资格证报名 A、诚实信用 B、勤勉尽责 C、专业胜任 D、岗位职责 标准答案：B 7 ( )是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。银行从业报名 A、熟知业务 B、勤勉尽责 C、专业胜任 D、诚实信用 标准答案：C 8 下列行为中，( )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据 B、避免向同事打听客户的个人信息和交易信息银行从业资格考试报名入口 C、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 标准答案：A 9不属于“熟知业务”规定的内容是( )。
2010年证券从业资格考试 《证券市场基础知识》模拟试题及答案 单选题 题目1：()是指证券是权利的一种物化的外在形式，它是权利的载体，权利是已经存在的。 A.证权证券√ B.要式证券 C.设权证券 D.资本证券 题目2：关于非公开发行，下列说法正确的()。 A.上市公司采用公开方式向特定对象发行证券的行为 B.上市公司采用公开方式向不特定对象发行证券的行为 C.上市公司采用非公开方式向特定对象发行证券的行为√ D.上市公司采用非公开方式向不特定对象发行证券的行为 题目3：证券从业人员禁止的行为是()。 A.接受投资人和客户的委托，提供证券投资咨询服务 B.以获取投机利益为目的，利用职务之便从事证券买卖活动√ C.接受客户委托，按规定的标准收取各项费用 D.举办有关证券投资咨询服务的讲座、报告会、分析会 题目4：封闭式基金期满终止，清产核资后的()应按投资者出资比例分配。
A.基金总资产 B.未分配收益 C.基金净资产√ D.基点资本 题目5：()是指在中国境外注册、在香港上市但主要业务在中国内地或大部分股东权益来自中国内地的股票。 A.红筹股√ B.A股 C.蓝筹股 D.H股 题目6：贴现债券到期时按()偿还。 A.本息总额 B.市场价格 C.发行价格 D.票面金额√ 题目7：按照()分类，国债可以分为赤字国债、建设国债、战争国债和特种国债。 A.偿还期限 B.发行本位 C.资金用途√ D.流通与否 题目8：NASDAQ采取的模式是孪生式或称为附属式，即把创业板市场分为（)。
A.占总市值90％左右的NAsDAQ全国市场，占总市值10％左右的NAsDAQ小型资本市场 B.占总市值85％左右的NAsDAQ全国市场，占总市值15％左右的NASDAQ小型资本市场 C.占总市值95％左右的NASDA(2全国市场，占总市值5％左右的NASDAQ小型资本市场√ D.占总市值80％左右的NASDAQ全国市场，占总市值20％左右的NAsDAQ小型资本市场 题目9：记名股票与不记名股票的区别在于()。 A.股东义务的差异 B.股东权利的差异 C.记载方式的差异√ D.股东属性的差异试题来源：中国证券考试网 题目10：金融期货交易的对象是()。 A.金融期货合约√ B.股票 C.债券 D.一定所有权或债权关系的其他金融工具 题目11：对指数基金认识正确的是()。 A.由于指数基础金的投资非常分散，可以完全消除投资组合的系统风险 B.指数基金是20世纪90年代以来出现的新的基金品种 C.投资组合模仿某一股价数或债券指数，当价格指数上升时，基金收益减少
2015年银行从业资格考试模仿卷（6） ?本卷共分为1大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。 一、单项挑选题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只要一个最契合题意） 1.下列关于下岗赋闲人员小额担保告贷的说法，正确的是__。 A．告贷人是中华人民共和国公民 B．微利项目不享用财政贴息 C．告贷额度起点一般为3000元 D．合伙运营项目总额度不超越10万元 参阅答案：D [解析]下岗赋闲人员小额担保告贷的告贷人是中华人民共和 国公民，但不含港、澳、台区域；微利项目享用财政全额贴息；告贷额度起点一般为2000元。 2.个人典当授信告贷中，典当率一般不超越__。 A．50% B．60% C．70% D．80%
参阅答案：C [解析]依据规则，典当率依据典当房产的房龄、当地房地产 价格水平、房地产价格走势、典当物变现状况等要素承认，一般不超越70%。 3.商业银行在一手个人住宅告贷事务中最首要的合作单位是__。 A．房地产开发商 B．房地产生意公司 C．国家行政机关 D．国家房子处理部门 参阅答案：A [解析]关于一手个人住宅告贷，商业银行最首要的合作单位 是房地产开发商。 4.下列关于农户小额信誉告贷的说法，过错的是__。 A．利率按我国人民银行发布的告贷基准利率恰当优惠B．告贷人具有清偿告贷本息的才能 C．运用农户告贷证(卡) D．采纳“一次核定、随用随贷、总额操控、周转运用”的处 理方法
参阅答案：D [解析]农户小额信誉告贷采纳“一次核定、随用随贷、余额操控、周转运用”的处理方法。 5.商用房告贷操作危险的首要内容不包含__。 A．告贷受理和查询中的危险 B．告贷查看和批阅中的危险 C．告贷人还款才能及商用房出租危险 D．告贷签约和发放中的危险 参阅答案：C [解析]告贷人还款才能及商用房出租危险归于商用房信誉危险的首要内容。 6.《汽车告贷处理方法》规则，汽车告贷利率按照__，结息方法由__。 A．告贷人和告贷人洽谈承认；我国人民银行规则B．告贷人和告贷人洽谈承认；告贷人和告贷人洽谈承认C．我国人民银行发布的告贷利率实行；我国人民银行规则D．我国人民银行发布的告贷利率实行；告贷人和告贷人洽谈承认