中国银行业从业人员资格认证考试公共基础练习题
第一章
同步练习题
一、单项选择题
1、2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由（B）行使。
A国务院有关部门 B银行业监督管理委员会
C中国银行业协会 D发改委
2、银监会的职责不包括（C）。
A对银行金融机构实行并表监督管理
B对银行业自律组织的活动进行指导和监督
C监督管理银行间同业拆借市场的银行间债券市场
D开展与银行业监督管理相关的国际交流合作活动
3、银行业金融机构的市场准入不包括（C）
A机构准入 B业务准入
C资金准入 D高级管理人员准入
4、（D）年中国人民银行对银行业金融机构的监督职责移交至新设立的银监会。
A2000 B2001 C2002 D2003
5、（B）负责对全国银行业金融机构及业务活动监督管理的工作。
A中国人民银行 B中国银行业监督管理委员会
C国务院 D中国银行业协会
6、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监督措失中的（A）。
A市场准入 B非现场监管 C监管谈话 D信息披露监督
7、银监会根据审慎监管的要求，以座谈询问的方式与工作人员谈话，这属于监管措失中的（B）。A非现场监管 B现场检查 C监管谈话 D信息披露监管
8、中国银行业协会的最高权力机构为（A）。
A会员大会 B理事会 C常务理事会 D监事会
9、对“两基一支”发放贷款的政策性银行是（D）
A中国农业银行 B中国农业发展银行
C中国进出口银行 D国家开发银行
10、近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是（D）
A引进战略投资者 B联合重组
C跨区域经济 D以上答案全部正确
11、中国进出口银行业务不包括（B）。
A办理对外承包工程的境外投资类贷款
B办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的结算业务
C从事人民币同业拆借和债券回购
D从事自营外汇资金交易和经批准的氏客外汇资金交易
12、承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（C）
A国家开发银行 B中国农业发展银行
C中国进出口银行 D中国银行
13、政策性银行改革的内容不包括（B）
A首先推进政策性银行改革
B首先推进农业银行的改革
C对政策性业务要实行公开透明招标制
D全面推行商业化运作，主要从事中长期业务
14、国大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（C）
A中国工商银行 B中国农业银行 C中国银行 D中国建设银行
15第一家城市信用社成立于（A）
A1979年，河南驻马店 B2003年，河南驻马店
C1979年，宁波 D2003年，宁波
16在以下业务中，农村资金互助社可以从事的业务是（D）
A以本社资产向其他单位或个人提供担保
B可以向非社员吸收存款
C可以向非社员发放贷款
D办理结算业务
17、我国的资产管理公司，分别收购、管理和处置国家国有商业银行和（A）部分不良资产。A国家开发银行 B中国进出口银行
C中国农业发展银行 D中国人民银行
18、下列属于银监会监管的非银行金融机构的有（A）个
1城市商业银行 2基金管理公司 3农村信用社 4信托公司 5货币
A3 B4 C5 D6
19、货币经济公司的服务对象是（C）
A境外金融机构 B境内金融机构
C境内外金融机构 D境内外上市公司
20、1979年，新中国第一家信托投资公司是（C）
A上海国际信托投资公司 B广州国际信托投资公司
C中国国际信托投资公司 D中华国际信托投资公司
二、多项选择题
1、中国人民银行的职责有（ACDE）
A依法制定和执行货币政策
B对银行业金融机构实行并表监督管理
C维护支付、清算系统的正常运行
D负责反洗钱的资金检测
E监督管理银行间同业拆借市场的银行间债券市场
2、银行业监督管理的目标包括（CD）
A保证银行业金融机构不倒闭 B最大限度地扩大银行业资产规模
C促进银行业的合法稳健运行 D维护公众对银行业的信心
3、证监会的监管理念包括（ABCE）。
A管风险 B管法人 C管内控 D管秩序 E提高透明度
4、信息披露监管要求金融机构按规定如实向社会公众披露如下事项（ABDE）
A财务会计报告 B风险管理状况 C董事的变更情况
D员工的变动情况 E其他重大事项
5、银行业协会的职能包括（ABCE）
A维权 B协调 C服务
D经营 E自律
6、为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，
提出了良好监管的六条标准，其中包括。（ABCDE）
A能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新
B努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力
C对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制
D为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争
E对监管者和被监管者两方面都应当实施严格的问责制
7、以下哪几家机构属于《银行为监督管理法》所称银行业金融机构？（DE）
A中国人民银行 B中国银行业协会 C北方期货公司
D国家开发银行 E广州农村信用合作联社
8、中国银行业协会设有的专业委员会包括（ABCDE ）
A法律工作委员会 B农村合作金融工作委员会
C银行业从业资格认证管理委员会 D银团贷款与交易专业委员会 E自律工作委员会
9、银监会良好监管的六条标准包括（ACDE）
A促进金融稳定和金融创新共同发展 B对银行的任何交易都要进行监管
C鼓励公平竞争，反对无序竞争 D努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力
E高效、节约的使用一切监管资源
10、下列属于外资银行营业性机构的有（ABD）
A外商独资银行 B中外合资银行C外国银行代外
D外国银行分行 E国内银行海外分行
11、《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（ABE）业务。
A向金融机构借款 B提供车贷款 C发行金融债券 D代理政策性银行业务
E为贷款购车提供担保
三、判断题
1我国货币经济公司可以从事金融产品的自营业务（×）
2全国第一家合作银行成立于是乎2001年（×）
3外资在华金融机构不可以申请加入中国银行业协会成为会员（×）
4企业集团财务公司的服务对象仅限于企业集团成员，不允许集团外吸收存款。（?）
5截止2007年4月1日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均以上市（?）6城市商业银行是在原城市信用社的基础上组建并发展的（?）
7根据《村镇银行管理暂行规定》，我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务。（×）
第二章
一、单项选择题
1、国民经济发展的总体目标一般包括（A）
A经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡
B经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡
C经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长
D经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长
2、下面哪组宏观经济发展目标的对应的衡量标准指标是错误的（A）
A经济增长—国民生产总值 B充分就业—失业率
C物价稳定—通货膨胀 D国际收支平衡—国际收支
3、我国统计部门公布的失业率为（C）
A国民失业率 B公民失业率 C城镇登记失业率 D城乡登记失业率
4、劳动人员是指（D）
A年龄在18周岁以上的人的全体
B年龄在16周岁以上的人的全体
C年龄在18周岁以上的具有劳动能力的人的全体
D年龄在16周岁以上的具有劳动能力的人的全体
5、衡量通货膨胀时用的最多的消费者物价指数是指一组（B）的商品价格的变化幅度
A出厂产品批发 B与居民生活有关
C与生产和消费有关 D进口的出口
6、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列不属于第三产业的是（A）
A建筑业 B房地产业 C科学研究 D旅游业
7、以下不属于衡量通货膨胀指标的是（B）
A国内物价平均指数 BGDP
C生产者物价指数 D消费价格指数
8、国际收支平衡，是指国际收支差额外于一个相对合理的范围内，即（C）
A无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余
B可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余
C无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余
D有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余
9、经济处于（A）阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断的扩充，投
资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。
A繁荣 B衰退 C萧条 D复苏
10、由下表数据可知，2004年国内生产总值物价平减指数与2003年的国内生产总值物价平减指数相比（C）基年：1978年
数据来源：《中国统计年鉴》
A上升上约2% B下降了约7% C上升了约7% D下降了约2%
11、经济周期的四个阶段是（C）
A繁荣-衰退-萧条-崩溃 B繁荣-萧条-衰退-崩溃
C繁荣-衰退-萧条-复苏D繁荣-萧条-衰退-复苏
12、时间价值的定义是（A）
A没有风险的通货膨胀情况下的社会平均资金利润率
B具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率
C没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率
D具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率
13、金融市场最主要、最基本的功能是（A）
A货币资金融通功能 B资源配置功能
C经济调节功能D定价功能
14、下列属于资本市场的特点（C）
A偿还期短、流动性小、风险小 B偿还期短、流动性小、风险高
C偿还性长、流动性小、风险高 D偿还期长、流动性强、风险小
15、老百姓通过银行柜台认购式长期国债的市场不属于（B）
A资本市场 B场内市场C一级市场 D直接融资市场
16我国的货币市场主要包括（A）
A同业拆借市场B债券市场C股票市场D期货市场
17、我国金融市场的发展开始于（A）
A同业拆借市场的形成B债券回购业务开展
C证券交易所的成立D全国统一的银行间外汇市场的建立
18、按金融工具的职能划分不包含（D）
A用于筹资、投资的工具B用于支付、便于商品流通的工具
C用于保值、投机的工具D用于对外交易、支付的工具
19、下列金融工具中、其职能主要是用于投资、筹资的是（A）
A股票B商业汇票C期权D期货
20、直接的融资工具不包括（C）
A国库券B企业债券C银行债券D公民股票
21、下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是（B）
A贷款属于间接融资工具、其所在市场属于间接投资市场
B股票属于直接融资工具、其买卖市场属于发行市场
C票据市场属于货币市场、商业票据属于直接金融工具
D银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种金融工具
22、金融市场分为现货市场与期货市场是按（C）来划分的
A交易的阶段 B交易场所 C交割时间 D期限
23、货币政策是指中央银行为实现（C）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，
是国家调节的控制宏观经济的主要手段。
A货币供应量稳定 B宏观经济 C特定经济 D经济发展
24、现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（D）和（）。
A货币供应量；基础货币 B基础货币；高能货币 C基础货币；流通中现金 D基础货币；货币供应量
25、我国的基础货币不包括（D）。
A我融机构存入中国人民银行的存款准备金
B流通中的现金
C金融机构的库存现金
D中央银行的库存黄金
26、中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为（D）。
A商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多。
B商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多。
C商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少。
D商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少。
27、被称为狭义货币供应量的是（C）。
A基础货币 B M0 C M1 D M2
28、关于货币层次，下列说法正确的是（C）。
A从数量上看，M0 B M1是狭义货币，M2是广义货币 CM0包括银行是库存现金。 D在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款。 29、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于（A）。 A公开市场业务 B存款准备金 C窗口指导 D再贴现 30、中央银行可以采取（A）的的货币政策工具增加货币供应量。 A在公开市场上买回证券。 B提高存款准备金率 C提高再贴现率 D通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 31、当经济过热时，中央银行应当采取以措失（A）。 A提高再贴现率 B降低法定存款准备金 C降低再贴现率 D中央银行卖出证券 32、我们所说的利率是指（B） A市场利率 B名义利率 C实际利率 D固定利率 33、2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期零存整取为3.96%，这处利率不属于（B） A官方利率 B实际利率 C固定利率 D长期利率 34、浮动利率一般调整期为（D）。 A每天 B一个月 C一季度 D半年 35、下列关于汇率说法正确的是（B） A汇率政策最基础、最核心的部分是促进国际收支平衡 B官方汇率是指中央银行或外汇管理当局公布的汇率 C远期外汇交易产生的远期差价中，升水表示远期汇率比即期汇率便宜 D浮动汇率是指在政府不干预的条件下，完全由市场供求关系决定的汇率 36、中央银行的窗口指导工作以（B）为主要特征 A限制存款增减额 B限制贷款增减额 C限制存贷款增减额 D限制贷款增加额 37、我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗 口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，成为货币政策“三大法宝”的不包括（C） A公开市场业务 B存款准备金 C再贷款 D再贴现 38、金融市场的参与者通过买卖金融市场转移或接受风险，利用组合投资可分散投资于单一金融资产所面 临的非系统风险，这属于金融市场的（B）功能。 A货币资金融通 B风险分散与风险管理 C资源配置 D经济调节 二、多项选择题 1、宏观经济状况包括以下几个方面（ABC） A经济发展不平 B经济发展状况 C经济发展前景 D经济发展速度 E宏观经济环境 2、国内生产总值定义中的“常住居民”是指（ACD） A居住在本国的居民 B长期居住在外国的本国公民 C长期居住在本国但并未加入本国国籍的居民 D暂居外国的本国居民 E暂居本国的外国居民 3、下列属于经济结构的是（ABCDE） A产业 B产品 C分配 D所有制 E城乡 4、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是（ABD） A消费者物价指数 B生产者物价指数 C国内生产总值 D国内生产总值物价平减指数 E居民生活消费指数 5、金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有（ABDE）的特点 A偿还期短 B流动性强 C收益率高 D风险小 E收益率低 6、我国的货币市场主要包括（ABCE） A银行间债券回购市场 B票据市场 C银行间同业拆借市场 C外汇市场 E交易所市场 7、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为（ABCDE） A保险市场 B股票市场 C交易所市场 D黄金市场 E票据市场 8、下列既属于直接金融工具类型划分，金融市场可分为（AC） A企业债券 B商业票据 C股票 D可转让大额存单 E回购协议 9、用于保值、投资的金融工具包括（CD） A股票 B债券 C期权 D期货 E各种票据 10、货币政策的目标包括（ABC） A操作目标 B中介目标 C最终目标 D阶段目标 E特定目标 11、被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有（ACD） A公开市场业务 B再贷款 C再贴现 D存款准备金 E窗口指导 12、我国基础货币由（ABC）构成 A存款准备金 B流通中现金 C金融机构的库存现金 D外汇资金 E居民储户存款 13、基础货币的构成要素包括（ABC） A流通中的现金 B存款银行在央行的存款 C存款银行持有的货币D国债 E居民的活期存款 14、中国人民银行发放的再贷款可分为以下几类（ABC） A为解决流动性不足的需要而发放的贷款 B为处置金融风险的需要而发放的贷款 C用于特定目的的贷款 D向其他国家发放的贷款 E支援其他国家发放的无息贷款 15、商业银行的存款准备金分为（BC） A商业银行的库存现金 B法定存款准备金 C超额存款准备金 D流通中现金 E居民和企业的定期存款 16、目前，中国人民银行采用的利率工具主要有（ACDE） A调整中央基准利率 B调整市场利率 C调整金融机构的法定存贷款利率 D制定金融机构存贷款利率的浮动范围 E制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整 17、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（ABCE） A会提高商业银行向中央银行融资的成本 B会减少商业银行向中央银行的借款和贴现 C会使市场利率相应上升 D会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快 E会缩减市场货币供应量 18、汇率政策包含以下内容（ABC） A选择相应的汇率制度 B确定适当的汇率水平 C促进国际收支平衡 D制定汇率政策 E决定汇率 三、判断题 1、为促进国民经济协调发展，同时实现货币政策的四大目标，是较为理想的选择（×） A对 B错 2、失业率就是失业人数占人口总数的百分比（×） A对 B错 3、目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体，场外市场交易所市场并存的资本市场（?）A对 B错 4、资本市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的基础（×） A对 B借 5、可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具（?） A对 B错 6、中央银行买卖证券的目的是为了从中获取利润（×） A对 B错 7、我国货币政策的最终目标和国民经济发展的总目标相同的（?） A对 B错 第二章 一、单项选择题 1、银行最主要的资金来源是（A） A存款 B从中央银行的借款 C同业存款 D存放同业款项 2、逾期支取的定期存款计息方式为（D） A超过原定存期后，按到期日挂牌公告的定期存款利息计算 B超过原定存期后，按支期日挂牌公告的活期存款利率计付利息 C重新以起存日挂牌公告的活期存款利息来计息 D超过原定存期后，除约定转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金。 3、存款是银行对存款人的（B） A资产 B负债 C信用 D管理 4、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的（D），允许金融机构（）存款利率。 A上限、上浮 B上限、下浮 C下限，上浮 D下限，下浮 5、整取整取定期存款提前支取和逾期支取都有一个共同之处，就是（C） A利息都会受到损失 B利息不会受到损失 C提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金 D提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的相应定期存款利率计付利息，并全部记入本金 6、教育储蓄存款属于（C）定期储蓄存款 A整存整取 B整存零取 C零存整取 D存本取息 7、关于一般存款账户，下列正确的是（B） A可办理现金缴存和现金支取 B可办理现金缴存，但不可以现金支取 C不可办理现金缴存和现金支取 D不可办理现金缴存，但可现金支取 8、存款的计息起点为（D） A厘 B分 C角 D元 9、整存整取的起存金额为（B） A5元 B50元 C100元 D存本取息 10、定期存款和活期存款是按照（B）划分的 A客户类型不同 B存款期限不同 C存款币种不同 D账户种类不同 11、从2005年9月1日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度（D）付息 A首月20日 B首月21日 C末月20日 D末月21日 12、李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算， 假设年利率为0.72%，扣除20%的利息税后，他能取回的全部金额为（A） A1000.45元 B1000.60元 C1000.56元 D1000.48元 13、目前，各家银行多采用（D）计算整存整取定期存款利息。 A积数计息法 B按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率 C由储户自己选择的计息方式 D逐笔计算法 14、以下关于存款利息计算的说法，正确的是（D） A从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月21日计算 B目前，各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息 C2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的上限，允许金融机构（城乡信用社除外）上浮存款汇率 D活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季度的本金计算复利 15、（C）是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常的营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。 A损失类贷款 B可疑类贷款 C次级类贷款 D关注类贷款 16、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金 额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（C） A贷款业务 B贷款承诺业务 C委托贷款业务 D银团贷款业务 17、以下说法不正确的有（D） A我国个人存款实行实名制 B我国存款利息所得需缴纳利息税 C我国利息税税率为20% D利息税由储户个人的自觉缴纳 18、衡量银行资产质量的最重要的指标是（C） A资产负债率 B资本充足率 C不良贷款率 D资本收入率 19、中长期公司贷款业务中，以下哪类贷款居多？（C） A流动资金贷款 B房地产贷款 C不良贷款D资本收入率 20、单位资本项目外汇账户不包含以下类型（D） A贷款专户B还贷专户C发行外币股票专户DA股交易专户 21、下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是（D） A法人账户透支属于短期贷款的一种 B主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金城要 C申请办理法人账户透支业务的借款人需经办行有一定的业务结算量 D一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求低于普通流动资金贷款 22、发行短期国债筹集资金的政府部门一般为（B） A中国人民银行B财政部C国家发改委D国务院 23、同业拆借具有（B）特点 A期限短、金额小、风险低、手续简便 B期限短、金额大、风险低、手续简便 C期限长、金额大、风险高、手续简便 D期限长、金额小、风险低、手续简便 24、我国目前个人住房贷款利率（B） A下限放开，实行上限管理B上限放开，实行下限管理 C上下限均放开D实行上下限管理 25、下列关于银团贷款的说法正确的是（B） A银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30% B分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50% C银团的代理行必须由牵头行担任 D银团贷款成员的贷款条件可以不同 26、（C）以叫作辛迪加贷款 A项目贷款B流动资金循环贷款C银团贷款D贸易融资贷款 27、从业务运作实质来看，福费廷就是（C） A保付代现B银行保函C远期票据贷款D质押贷款 28、我国目前正在推行的银行指标体系——上海银行间同业拆放利率的英文缩写为（D） A LOBOR B LIBOR C Shabor D shibor 29、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔金额较大的汇款，以下最为适宜的汇款方式是（A） A电汇B票汇C信汇D以上方法没有差别 30、（B）是指银行凭借获得货运单据贷押权利有追索权地对信用证项下或出口托管项下票据进行融资的行为 A进口押汇B出口押汇C保理D福费廷 31、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下面说法正确的是（B） A现钞可以随意兑换成现汇 B现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费 C现汇买入价与现钞买入价总能是相同的 D现汇卖出价与现钞卖出价总是不相同 32、银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算功能中，通常用（C） A本票汇款信用证B本票信用证托收 C汇款信用证托收D汇票信用证托收 33、关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是（B） A城要事前约定交易的币种、金额和汇率等 B远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于限期汇率数值 C远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点 D可按固定交易日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割。 34、托收属于（A），托收银行与代收银行的款项对托收的款项是否到不负责 A商业信用B银行信用C政府信用D个人信用 35、信用证项下不附有商业单据的是（D） A可撒销信用B不可撒销信用C跟单信用证D光票信用证 36、下面关于银行卡的叙述不正确的有（B） A信用卡是否按照是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡 B贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用额度核定 C借记卡不具务透支功能 D转账卡和专用卡是借记卡的不同种类 37、信用卡的透支利率是日利率的（C） A万分之一B万分之三C万分之五D万分之十八 38、准贷记卡透支（A） A不享受免息还款期B享受最低还款额待遇C透支按月计收复息D享受免息还款期 39、下列不属于代理政策性银行业务包括（B） A代理资金结算B贷理财政性存款C代理专项资金管理D代理贷款项目管理 40、担保业务包含（D） A预支信用证业务B对开信用证业务C旅游信用证业务D备用信用证业务 41、（C）主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设文件A备用信用证B客户授信额度C项目贷款承诺D开立信贷证明 42、露封保管业务与密封保管业务的区别是（C） A露卦保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封，注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，而密封保管业务进行密封后就可以交送银行保管 B露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息，需密封保管业务在寄存时要加住这些信息 C露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封 D露封保管业务和密封保管业务和主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封，并注明相关信息。 43、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（D） A担保业务B代理业务C支付结算业务D承诺业务 44、信用证业务的特点不包括（D） A银行在信用证业务中提高供中提供多种融资、咨询服务 B开证行是首要付款人 C信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为 D信用证是一种无条件的支付承诺 45、（D）是商业银行针对消费者（如企业或政府）的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高技术含量的个性化金融商品。 A企业信息业务B资产管理顾问C私人银行业务D财务顾问业务 46、（B）不属于个人理财业务 A理财顾问服务B信用证C综合理财服务D理财计划 47、企业信息咨询业务不包括（D） A项目评估B企业信用评估C验证企业的注册资金D税务服务 48、下列说法错误的是（A） A外汇交易业务既包括外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖 B经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势 C金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能的定价功能 D中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付等结算业务 二、多项选择题 1、银行的负债分为（BC） A短期负债B长期负债C流动负债D流动资产E长期贷款 2、按客户类型，存款业务可分为（AB） A个人存款B对公存款C人民币存款D外币存款E活期存款 3、个人存款分为（ABCDE） A活期存款B整存整取C存本取息D个人通知存款E教育储蓄存款 4、可以开立临时存款账户的情形为（ABC） A设立临时机构B异地临时经营活动C注册验资D结算账户D金融机构存放同业资金 5、下面关于个人活期存款的说法正确的是（ABE） A客户可以随时支取B现实中通常1元起存C只能通过银行柜面支取D分为整存零取和零取整取E按季度结息 6、单位通知存款可以分为以下类型（AC） A一天通知存款B五天通知存款C七天通知存款D十天通知存款E十五天通知存款7、单位可以开立以下哪些用途的专用存款账户（ABCDE） A基本建设基金B住房基金C社会保障基金D单位银行卡备用金E政策性房地产开发资金 8、外币存款业务和人民币存款业务的共同包括（ACD） A都是一种信用行为 B具有相同的管理模式 C都可以分为活期存款和定期存款 D都可以分为个人存款和单位存款 E都必须接受外汇管理局的管理 9、下列哪些贷款属于短期贷款？（AD） A流动资金贷款B项目贷款C房地产开发贷款D法人账户透支E个人住房贷款 10、目前个人外汇账户按账户性质区分有（ACE） A外汇结算账户B境内个人外汇账户C资本项目账户D境外个人外汇账户E外汇储蓄账户 11、发行金融债券的主体是（ACDE） A政策性银行B中央银行C商业银行D企业集团财务公司E外汇储蓄账户 12、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有（ABC） A第一、二产业的粗放式增长 B第三产业在国民经济中所占比重较低 C银行服务的需求由于各种因素而受到的限制 D银行中间业务的创新观念不强，产品的开发程度较低 E银行人员的从业素质较差 13、汇款的方式主要有（ABC） A电汇B票汇C信汇D信用证E电子汇兑 14、下列关于托收业务的描述中正确的是（CDE） A根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收 B托收属于银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责 C托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或（和）商业票据，要求托收行通过其联行或代理向付款人收取款项 D托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责 E光票托收仅付金融单据，跟单托收则附有金融单据和发票等商业票据 15、下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同，正确的是（AB） A存款的币种不同B具体管理方式不同 C客户类型不同D存款业务的性质不同 E存款期限不同 16、下列属于我国商品期货市场的是（ABCD） A大连商品交易所B郑州商品交易所C上海期货交易所D中国金融期货交易所E天津期货交易所 17、可以开立临时存款账户的情形包括（ABD） A设立临时机构B异地临时经营活动C异地业务往来D注册验资E开设分公司 18、保理业务是一项集（ABCD）于一体的综合性金融服务 A贸易融资B商业资信调查C应收账款管理D信用风险担保E应付账款管理 19、下列哪些属于非融资类保函（BD） A融资租赁保函B预付款保函C延期付款保函D经营租赁保函E有价证券保付保函 20、银行的承诺业务可以分为（ABCD） A项目贷款承诺B开立信贷证明C客户授信额度D票据发行便利E开具备用信用证 21、银行可以进行的代理业务包括（ABCE） A代理国债买卖B代理保险C委托贷款D银行保函E代理证券业务 22、在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有（ABCDE） A担保的质量和法律效力 B评估借款人的信用等级 C借款人的历史还款记录 D发放公司贷款时，要预测贷款人的现金流量 E借款人的财务状况 23、我国针对的个人贷款业务主要有（ABDE） A个人助学贷款B住房贷款C房地产开发贷款D信用卡透支E汽车消费贷款 四、判断题 1、活期存款的起存金额为1元（?） 2、教育储蓄存款在提前支取时可以不用全额支取（×） 3、同样是10000元存款，分别存为三年期（自动转存）和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的 存款每到三个月时，利息可以计入本金重新作为计息起点，所以一年后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低（×） 4、转账支票只能用于转账，不能支取现金。转账支票收款人在支票转入自己账户后只能转账（×） 5、同一存款客户可在商业银行可立多个基本存款账户（×） 6、信托基金、社会保障基金以及证券投资基金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户（?） 7、跟单托收仅附发票和运输单据，光票托收则附有金融单据和发票等商业票据（×） 8、中央银行发行票据的目的是为了筹集资金（×） 9、即期外汇交易可以对冲汇率在未来上升或下降的风险（?） 第四章 一、单项选择题 1、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（B）蒙受损失的可能性。A存款B资产和预期收益C声誉D自有资金本金 2、银行面临的最主要的风险是（A） A信用风险B流动性风险C国家风险D法律风险 3、商业银行的操作风险不是由（B）所引发的风险 A不完善的内部操作B无法满足客户流动性C外部事件D人员及系统 4、风险管理的最基本要求是（C）。 A风险计量B风险监测C风险识别D风险控制 5、银行业务中断和系统失灵属于银行风险中的（B）。 A信用风险B操作风险C流动性风险D合规风险 6、属于一致的是（A）。 A流动性和安全性B流动性和效益性 C安全性和效益性D都不一致 7、风险价值是（D） A资金经过一定时间的投资和再投资所获得的增值 B投资者冒风险进行投资而获得的全部报酬 C投资者经过投资获得的资金时间价傎 D投资者冒风险进行投资而获得的超过资金时间价值的额外报酬 8、下列关于与银行风险的说法不正确的是（C） A操作风险存于银行业务和管理的各个方面，经常与其他银行风险交织并发。 B流动性风险是指在无法在不增加成本的条件不及时满足客户的流动性需求 C国家风险通常是由债权不所在的国家的行为引起的。 D声誉风险是对银行市场价值最大的威协。 9、资金业务最主要的危险是（A）。 A市场风险B信用风险C操作风险D法律风险 10、下列贷款中，关于国家风险的是（A）。 A国家助学贷款B一般性商业助学贷款C二手车消费贷款D商用车消费贷款 11、（C）是防止银行倒闭的最后防线。 A会计资本B监管资本C经济资本D核心资本 12、下列关于附属资本说法不正确的是（D）。 A重估价值计入附属资本的部分不得重估储备的70% B发行的可转换债券不可由持有者主动回购 C商业银行的混合资本债券不得由第三方提供担保。 D银行发行的长期次级债务工具可列入附属资本。 13、资产负债表不能直接反映的企业信息有（D）。 A企业拥有的资产B企业资产的存在形式 C企业负债类型D企业股东数量 14、以下哪一项是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失？（A） A经济资本B监管资本C会计资本D核心资本 15、关于商业银行资本的描述，以下哪一项是正确的？（D） A银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和 B经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本 C商业银行的会计资本等于经济资本 D监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求。 16、（C）是按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用。 A权责发生制B配比原则C收付实现制D收付现金制 17、我国上市银行的经营目标普遍为（C）。 A资产最大化B利润最大化C股东价值最大化D公司价值最大化 18、某公司2006年12月31日的资产负债表中，总资产为1亿元、负债为6000万元，则所有者权益为（C）。A6000万B1.6亿万C4000万元D1亿元 19、以下对监管资本描述正确的是（C）。 A它是银行资产减去负债的余额。 B它是银行需要保有的最低资本量 C它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量 D它用于防御银行的非预期损失 20、关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法错误的是（B）。 A加强银行监管的国际合作B促进国际银行业的并购重组 C共同防范和控制金融风险D保证国际银行业的安全和发展 21、《巴塞尔新资本协议》资本监管的“三大支柱”不包含（C）。 A最低资本要求B外部监管C资产增长速度D市场约束 22、《巴塞尔新资本协议》要求银行应当披露的信息不包括（C）。 A资本充足率B资本构成C银行高级管理不员变动情况D管理不平及过程 23、在资不充足率的计算公式，没有反映（D）的资本要求。 A信用风险B市场风险C操作风险D流动性风险 24、银行附属资本不得（A）银行核心资本的（）。 A高于，100% B低于，1/3 C低于，50% D高于，50% 25、银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限为（B）。 A1年B2年C3年D5年 26、提高银行资本充足率的“分母对策”包含以下方法（B）。 A发行可转换债券B发行长期次级债券 C收回贷款D银行并购 27、关于银行的“风险管理部门”的说法正确的是（A）。 A核心职能是风险信息收集、分析和报告 B具有较大的风险管理策略否决权，以降低操作风险 C职能是根据收集信息，作出经营或战略方面的决策 D可以又称为是“风险管理委员会” 28、银行风险管理是一项复杂的系统工程，必须建立在稳健扎实的基础之上。以下不属于风险管理的基础 的是（C） A风险治理基础B组织架构基础C公司治理基础D风险文化基础 29、保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（B） A核心资本B资本充足率C附属资本D风险加权资产 30、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则 资本充足率为（A）。 A10.0% B8.0% C6.7% D3.3% 31、银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的 资产进行充分保护，这是银行金融创新中保护客户利益要注意的是（C）方面。 A妥善处理利益冲突B充分信息披露C客户资产隔离D引导理性消费 32、为了避免创新活动偏离银行目标，商业银行在金融创新中因尊循（C）原则。 A合法合规B公平竞争C成本可算D信息充分披露 33、在我国商业银行的创新者中，（B）。 A管理模式创新最能为客户直接观察和感受到 B人员准备创新要求商业银行不仅通过各种创新方式吸引并留住人才，还要通过创新的方式培养、提升现有人才素质。 C现在要实现从“流程银行”向“部门银行”的转变 D不必考虑金融产品创新。 34、商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是（D） 银行从业资格考试《公共基础知识》历年真题库银行从业资格《公共基础》历年试题 一、单选题 1.1979年，第一家城市信用合作社在( )成立。 A.广西贺州 B.河北邢台 C.江苏常州 D.河南驻马店 答案：D 解释：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。 2.国际市场通常采用( )对债券风险进行评估。 A.债券信用评级法 B.债券风险评级法 C.内部评级法 D.外部评级法 答案：A 解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。 3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。 A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险 答案：B 解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。 4.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。 A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务 答案：A 解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。 5.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括( )。 A.制定和执行货币政策 B.发行人民币，管理人民币流通 C.经理国库 D.组织实施中央银行公开市场操作 银行从业考试 2011年银行从业资格考试《公共基础》考前押密试题及答案(1) (5分) 一、单项选择题(共90题，每题0 以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码 填入括号内。 1(承担国家重点建设项目融资任务的政策性银行是( A )。 A(国家开发银行B(中国农业发展银行 C(中国进出口银行 (中国建设银行 D 2(在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )，2008 年正在进行股份制改造的银行是( C )。 A(中国银行，中国建设银行 B(中国建设银行，中国工商银行 C(交通银行，中国农业银行 D(中国农业银行，中国银行 3(下列不是中国的政策性银行的是( C )。 A(国家开发银行 B(中国进出口银行 C(中国银行 D(中国农业发展银行 4(中国金融期货交易所于( D )在上海成立。 06年9月9日 A(1994年 B(1997年 C(2002年 D(2006年 5(在国际收支的衡量指标中，(A )是国际收支中最主要的部分。( A(贸易收支 B(国外投资 C(劳务输出 D(国外借款 D6(下列( A )属于货币政策的最终目标。 A(调整货币供应量 B(调整利率 C(调整准备金 D(稳定物价 (( C )的金融机构归中国保险监督委员会监管。 7 A(票据市场 B(股票市场 C(保险市场 D(期货市场 8(下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是( D )。 A(贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场 B(股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场 C(银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具 D(银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具 9(按照金融工具的(B )划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。 A(类型 中国银行业概况及发展趋势 （一）全国银行业概况 1、中国经济发展概况 改革开放以来，中国国民经济持续快速发展。根据国家统计局初步核算数据，2016年中国国内生产总值已达到74.41万亿，位列全球第二。2012年至2016年GDP的年均复合名义增长率达8.64%，中国是全球经济增长最快的国家之一。 2、国内银行业市场格局 在中国经济高速增长同时，中国银行业亦得到快速发展。根据中国人民银 行数据，2012年至2016年中国银行业人民币贷款与存款总额年均复合增长率分别为15.42%和14.35%。下表列示了2012年至2016年中国银行业人民币和外币的贷款和存款数据： 根据中国银监会统计口径，国内银行业金融机构主要分为大型商业银行、股 份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构和其他类金融机构等。 （1）大型商业银行 大型商业银行是指工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行，其在中国银行业中扮演了重要的角色，是企业、机构及个人客户的主要融资来源。截至2016年12月31日，五家大型商业银行资产总额占中国银行业金融机构资产总额的37.29%，负债总额占中国银行业金融机构负债总额的37.21%。 下表列示了截至2016年12月31日，五家大型商业银行的总资产、总负债和股东权益数据。 （2）股份制商业银行 根据中国银监会统计口径，除五家大型商业银行，中国共有12家股份制商 业银行。近年来，股份制商业银行把握有利的市场机遇，取得持续较快发展，市 场份额不断提升，逐渐成为中国银行体系重要组成部分。截至2016年12月31 日，股份制商业银行的资产总额和负债总额分别占中国银行业金融机构资产总额 和负债总额的18.72%和18.99%。 下表列示了截至2016年12月31日，股份制商业银行的总资产、总负债和股东权益数据。 中国银行业监管新框架体系解读 巴塞尔协议Ⅲ是全球银行业监管的标杆，其出台必将引发国际金融监管准则的调整和重组，影响银行的经营模式和发展战略。在我国，最近公布的“十二五”规划建议中强调“参与国际金融准则新一轮修订，提升我国金融业稳健标准。”>>了解更多相关知识请点击合时代 应该说，巴塞尔协议Ⅲ的制定和实施，将有助于我国银行业加强宏观审慎监管和微观审慎监管，全面提升银行业风险控制水平。金融危机之后，银监会提出需要对金融危机的教训进行深刻反思的同时推进全面改革，在金融监管国际场所，银监会也强调监管改革应坚持高标准、严要求，并在资本定义、反周期超额资本、流动性监管、资本充足率监管标准和过渡期安排等重大问题上，提出了我国的明确观点。而在国内，巴塞尔协议Ⅲ出台之际，银监会及时推出了四大监管工具，包括资本要求、杠杆率、拨备率和流动性要求四大方面，及时进行了跟进，构成了未来一段时期中国银行业监管的新框架。 划分系统重要性银行和非系统重要性银行，分别进行差异化监管。金融危机后世界各国形成的一个广泛共识是，“大而不倒”是一个极为复杂的问题，需要建立起事前和事后的一整套解决措施。为此，国际监管界引入了全球系统重要性银行的概念，要求将其放到国际的平台上监管，由国际组织进行运行稳定性评估、同行评议。目前，针对我国实际情况，银监会正在研究对“大而不能倒”金融机构具体的监管方法。这项工作所采取的第一个步骤，就是银监会将改变目前按照资产规模划分银行为大中小型银行的做法，转而在银行资产规模的基础上，再考虑复杂性和内外关联性等，将银行划分为系统重要性银行和非系统重要性银行，监管部门针对两类银行分类采取差异化监管措施。如对于系统重要性银行，相应的资本充足率标准、实施新监管工具要求、过渡期要求等将会实行更严格的监管。此前业界传闻各国有大型银行、中信、招商银行等被划分为系统重要性银行，资本充足率要求从严等，虽然这一消息随后被否认，但银监会统筹考虑，将对不同系统重要程度的银行实施差异化监管，维护金融体系稳健运行的思路已然确立。实际上这些工作一直在进行。如从2010年起，银监会对大型银行新增了附加资本的要求，高于小银行；另外，未 来新的监管规定，如扩大风险资产的覆盖面等，将首先在大行上推进，大行的时间表要先于小银行；以及对大银行设立控股子公司，对大银行组织架构和业务结构过分复杂进行监管等等。这些监管举措显示了监管部门“对于大而不倒”机构的监管思路和安排，将对不同规模和类型银行的经营发展带来重要影响。 提升资本充足率要求，实行全新的资本监管制度。应该说，巴塞尔委员会1988年资本协议确定8%的资本充足率，并不是基于最优资本结构理论计算的结果。本轮国际金融危机显示，银行按照8%计提的资本远远不能覆盖吸收危机期间所遭受的实际损失，更不能充分反映银行被动地应对外部冲击带来的社会成本，包括倾销资产的连锁反应、信贷收缩阻碍经济复苏等。金融危机后提高银行资本监管标准已成为国际共识。目前，英国、新加坡及香港等国家和地区已将资本充足率标准提高至12%～16%。“十二五”期间，我国银 2009年银行从业公共基础考试题库 1、宏观经济状况包括以下哪几个方面?( ABC )P23 A、经济进展水平 B、经济进展状况 C、经济进展前景 D、经济进展速度 E、宏观经济环境 2、宏观经济进展的总体目标一般包括：(ABDE )P24 A、经济增长 B、物价稳定 C、国际收支 D、充分就业 E、国际收支平衡 F、提高货币供应量 3、下面哪组宏观经济进展目标所对应的衡量指标是错误的?(AC)P24 A、经济增长——国民生产总值 B、充分就业——失业率 C、物价稳定——通货膨胀 D、国际收支平衡——国际收支 4、GDP增长率是反映一国整体经济状况的要紧指标。(B)P24 A(对) B(错) 5、我国统计部门公布的失业率为：(C)P24 A、国民失业率 B、公民失业率 C、城镇失业率 D、城乡失业率 6、一般来讲，衡量通货膨胀的常用指标：(ABD)P25 A、消费者物价指数 B、生产者物价指数 C、国内生产总值 D、国内生产总值物价平减指数 E、居民生活消费指数 7、在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍。(B)P25 A、(对) B、(错) 8、下列属于国际收支中经常项目的有：(CDE)P25 A、直接投资 B、企业信贷 C、劳务收支 D、汇款 E、贸易收支 F、政府借款 9、在国际收支的衡量指标中，贸易收支是其最要紧的部分。 A(对) B、(错) 10、经济周期的四个时期是指：(C)P26 A、繁荣——衰退——萧条——崩溃 B、繁荣——萧条——衰退——崩溃 C、繁荣——衰退——萧条——复苏 D、繁荣——萧条——衰退——复苏 11、下列属于经济结构的是：(ABCDEFGJ)P26 A、产业结构 B、产品结构 C、分配结构 D、所有制结构 E、城乡结构 F、消费结构 G、技术结构 H、生产结构 I、体制结构 J、地区结构 12、经济结构会直接阻碍社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。(A)P26 A(对) B(错) 13、下列属于第二产业的行业有：(ABF)P27 A、建筑业 B、电力行业 C、房地产业 银行从业资格考试要点 1、中国人民银行（1948 年成立，职能为在国务院的领导下，制订和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定） 2、中国银行业监督管理委员会 2003年4月成立，监管职责主要围绕金融机构。 监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度 监管目标：保护存款人和消费者利益；增进市场信心；增进公众对现代金融了解；努力减少金融犯罪 监管措施：市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话、信息披露监管 中国银行业协会：自律、维权、协调、服务职能；观察员单位为中国银联。日常办事机构为秘书处。 政策性银行的改革： 按照分类指导、一行一策的原则；首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务；对政策性业务要实行公开透明的招标制。 3、交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。 四大行里，中行最早股份制，建行最早上市（05年10月）。 农行09年改制，10年7月15上交所、16日港交所上市。 招商银行1987深圳；兴业银行1988福州；恒丰银行2003烟台；浙商银行2004杭州，渤海银行2005天津 4、2001年第一家农村股份制商业银行：张家港市农村商业银行； 2003 年第一家农村合作银行：宁波鄞州农村合作银行； 农村资金互助社和村镇银行是07年新批准设立。 农村资金互助社不得向非会员吸收存款，发放贷款，不得以该社资产为其他单位和个人提供担保。 村镇银行可以代理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司的业务。 06年12月31日邮政储蓄银行成立，07年3月20挂牌，定位：依托发挥网络优势，完善城乡金融服务，以零售与中间为主，提供基础金融服务。 5、城市商业银行发展新趋势：引进战略投资者、跨区域经营、联合重组 1979 年，第一家城市信用社在河南省驻马店市成立，94年，城市合作银行，98年，城市商业银行。 6、非银行金融机构 金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。 金融资产管理公司（信达、长城、华融、东方）：最大限度保全资产、减少损失，依法独立承担民事责任，处置政策性不良资产。 企业集团财务公司，服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。 货币经纪公司，专门从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪业务。仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。 7、银行发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求 中国银行业监督管理规定文档China banking regulatory document 编订：JinTai College 中国银行业监督管理规定文档 前言：公务文书是法定机关与组织在公务活动中，按照特定的体式、经过一定的处理程序形成和使用的书面材料，又称公务文件。本文档根据公文写作内容要求和特点展开说明，具有实践指导意义，便于学习和使用，本文下载后内容可随意调整修改及打印。 一、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度； 二、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围； 三、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理； 四、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则； 五、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况； 六、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为； 七、对银行业金融机构实行并表监督管理； 八、会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件； 九、负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布； 十、对银行业自律组织的活动进行指导和监督； 十一、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动； 十二、对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组； 十三、对有违法经营、经营管理不善等情形银行业金融机构予以撤销； 十四、对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结； 历年银行从业资格考试公共基础真题及答案 一、单选题 1．1979年，第一家城市信用合作社在()成立。 A．广西贺州 B．河北邢台 C．江苏常州 D．河南驻马店 答案：D 解释：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。 2．国际市场通常采用()对债券风险进行评估。 A．债券信用评级法 B．债券风险评级法 C．内部评级法 D．外部评级法 答案：A 解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。 3．金融市场发展对商业银行的促进作用不包括()。 A．能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B．银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C．为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D．货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险 答案：B 解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理；为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准；货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。 4．商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的()。 A．授信业务 B．受信业务 C．表外业务 D．中间业务 答案：A 解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。 5．中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括()。 A．制定和执行货币政策 B．发行人民币，管理人民币流通 C．经理国库 D．组织实施中央银行公开市场操作 答案：D 解释：制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；经理国库都是中国人民银行总行的职责，故A、B、C选项错误。 6．1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收 购、管理和处置四家国有商业银行和()的部分不良资产。 A．国家开发银行 关于金融统计中各类金融机构划 分的最新通知 境内银行业存款类金融机构：是指由中国银行业监督管理委员会监督管理的，吸收公众存款的金融机构。包括银行、城市信用社（含联社）、农村信用合作社（含联社）、农村资金互助社和财务公司以及三大国家政策性银行（国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行）。 境内银行业非存款类金融机构：是指由中国银行业监督管理委员会监督管理的，不吸收公众存款的金融机构。包括信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、贷款公司和货币经纪公司。 境内证券业金融机构：是指由中国证券业监督管理委员会监督管理的，具备从事证券业合法资格的金融机构。包括证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司和投资咨询公司。 境内保险业金融机构：是指由中国保险业业监督管理委员会监督管理的，具备从事保险业合法资格的金融机构。包括财产保险公司、人身保险公司、再保险公司、保险资产管理公司、保险经纪公司、保险代理公司、保险公估公司和企业年金。 境内交易及结算类金融机构：是指为金融交易提供交易场所、服务以及安全环境等活动，并具备一定监督管理职能的金融机构。包括交易所和登记结算公司。 境内金融控股公司：是指依据《中华人民共和国公司法》设立，拥有或控制一个或多个金融性公司，并且这些金融性公司净资产占全部控股公司合并净资产的50%以上，所属的受监管实体至少明显地在从事两种以上的银行、证券和保险业务独立企业法人。包括中央金融控股公司和其他金融控股公司。 境内特殊目的载体（SPV）：是指为持有特定资产而对外发行新金融工具，并合法拥有该特定资产，具备完整独立账户的金融实体。包括证券投资基金、资金信托计划、代客理财项目、资产证券化项目。 境内其他金融机构：除上述机构之外的其他金融机构。包括小额贷款公司等金融机构。 中国银行业监督管理委员会关于印发《农村合作银行监管工作意见》《农村商业银行监管工作意见》的通知 （银监发〔2005〕28号2005年6月6日） 各银监局： 为加强对农村合作银行、农村商业银行的监管工作，银监会制定了《农村合作银行监管工作意见》、《农村商业银行监管工作意见》。现将这两个意见印发给你们，请结合实际认真贯彻执行。 请将这两个意见转发给辖内农村合作银行、农村商业银行。 二○○五年六月六日 农村合作银行监管工作意见 为促进农村合作银行持续稳定健康发展，依法合规经营，防范金融风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》及有关规章制度，现就加强农村合作银行监管工作提出如下意见： 一、监管原则与目标 （一）监管原则 按照“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念和“明确目标、区别对待、分步提高”的基本原则，2007年以前，参照农村合作金融机构监管标准对农村合作银行实施监管，参照商业银行监管标准实施影子评价。从2007年起，在风险监管领域，按照商业银行监管标准与要求，对农村合作银行实施监管；在部分监管指标及监管指标计算口径方面，要考虑农村合作银行金融服务的特殊性，实施有效监管。 （二）监管目标 1.2006年底以前，按《农村合作金融机构风险评价和预警指标体系（试行）》口径计算，农村合作银行资本充足率应始终保持在8%以上；不良贷款余额及不良贷款比例实现“双降”，按五级分类口径，平均不良贷款比例达到8%以下。 2.2007年底，按《商业银行资本充足率管理办法》计算，农村合作银行资本充足率达到8%以上；按五级分类口径，多数农村合作银行不良贷款比例达到5%以下。 3.2007年底，其他主要风险监管指标基本达到商业银行监管要求；在全国银行系统综合评级中处于良好水平。 各级监管部门应督促农村合作银行测算主要经营指标，制定分期达标规划与措施。监管部门应每半年就达标进展及完成情况进行考核评价。 二、资本监管 （三）强化资本充足率考核 资本监管是增强农村合作银行风险承担能力、约束资产扩张冲动、控制风险程度的有效手段，是防范金融风险、增强社会信誉、完善市场约束的必经之路。农村合作银行应按“五级分类－提足拨备－做实利润－资本充足率达标”的步骤，对照《商业银行资本充足率管理办法》(中国银行业监督管理委员会令2004年第2号)、《银行贷款损失准备计提指引》（银发〔2002〕98号）和《中国银行业监督管理委员会关于印发资本充足率统计制度的通知》（银监通〔2004〕18号），完成各项工作，达到资本监管要求。考虑到农村合作银行资金运用的 银行《公共基础知识》历年真题库银行从业资格考试《公共基础知识》历年真题库银行从业资格《公共基础》历年试题 一、单选题 1.1979年，第一家城市信用合作社在(河南驻马店 )成立。 A.广西贺州 B.河北邢台 C.江苏常州 D.河南驻马店 答案:D 解释:1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。 2.国际市场通常采用( 债券信用评级法)对债券风险进行评估。 A.债券信用评级法 B.债券风险评级法 C.内部评级法 D.外部评级法 答案:A 解释:国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。 3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。 A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险 答案:B 解释:金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。 4.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的(授信业务 )。 A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务 答案:A 解释:个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。 5.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括(组织实施中央银行公开市场操作 )。 A.制定和执行货币政策 B.发行人民币，管理人民币流通 C.经理国库 D.组织实施中央银行公开市场操作 答案:D 1 银行从业考试公共基础试题库 （单选、多选、判断各100题） 一、单选题 1、（D）年中国人民银行将对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。 A、 2000 B、2001 C、 2002 D、 2003 2、负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是（D）。 A、中国银行业协会 B、国务院 C、中国人民银行 D、中国银行业监督管理委员会 3、2003年中国人民银行将对银行业的（C）移交至新设立的银监会。 A、工商信贷职能 B、政策执行职责 C、监管职责 D、组织协调职责 4、汽车金融公司的监管机构是（ A ）。 A、银监会 B、中国证监会 C、中国人民银行 D、中国银行业协会 5、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（D）。 A、中国农业银行 B、中国工商银行 C、中国银行 D、交通银行 6、国家开发银行成立时的主要任务是（D）。 A、工商信贷和储蓄业务 B、办理中国政府对外优惠贷款 C、支持进出口贸易融资 D、国家重点建设项目融资 7、银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的（A ）。 A、现场检查 B、市场准入 C、监管谈话 D、信息披露监管 8、中国银行业协会的日常办事机构为（A ）。 A、秘书处 B、理事会 C、会员大会 D、常务理事会 9、中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是（C）. A、商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 B、商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多 C、商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少 D、商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多 10、汇率政策中最基础、最核心的部分是（ C ）。 A、促进国际收支平衡 B、确定适当的汇率水平 C、选择相应的汇率制度 D、以上说法都不对 11、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（A ）。 A、公开市场业务 B、公开市场业务和利率政策 C、公开市场业务和存款准备金率 D、公开市场业务、存款准备金率和利率政策 12、属于长期资金市场的是（C ）。 A、拆借市场 B、贴现市场 C、债券市场 D、回购市场 第1题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来是在( )。 A.1948年 B.1984年 C.1995年 D.2003年 正确答案：C, 第2题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是()。 A.市场准入 B.监管谈话 C.非现场监管 D.现场检查 正确答案：B, 第3题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列银行中还没有在香港上市的是( )。 A.中国银行 B.中国农业银行 C.中国工商银行 D.中国建设银行 正确答案：B, 第4题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列不属于中国银监会监管职责的是( )。 A.负责金融业的统计、调查、分析和预测 B.对银行业自律组织的活动进行指导和监督 C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作 D.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销 正确答案：A, 第5题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 国家开发银行成立时的主要任务是( )。 A.国家重点建设项目融资 B.支持进出口贸易融资 C.农业政策性贷款 D.办理中国政府对外优惠贷款 正确答案：A, 第6题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 近几年，城市商业银行呈现三个新的发展趋势。下列选项中不属于城市商业银行发展趋势的是()。 A.引进战略投资者 B.股份制改造并公开上市 C.跨区域经营 D.联合重组 正确答案：B, 第7题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列哪种行为是明显不妥的( )。 A.银行业从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议 B.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法律禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助 C.银行业从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议 D.银行业从业人员不得利用其所在机构的资源，为自己的亲朋好友提供方便 正确答案：B, 第8题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 银行业从业人员应当尊重同事，不包括下列哪个方面( )。 A.禁止带有任何歧视性的语言行为 B.尊重同事的个人隐私 C.发现同事有违法行为时基于尊重不问不管 D.尊重同事的工作成果 正确答案：C, 第9题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 在国际收支的衡量指标中，( )是国际收支中最主要的部分。 A.贸易收支 B.国外投资 中国银监会（中国银行业监督管理委员会）主要职责: 一、划入的职责(一)中国人民银行对银行业金融机构的监管职责。(二)原中共中央金融工作委员会的相关职责。 二、主要职责(一)制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法；起草有关法律和行政法规，提出制定和修改的建议。(二)审批银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止及其业务范围。(三)对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处。(四)审查银行业金融机构高级管理人员任职资格。(五)负责统一编制全国银行业金融机构数据、报表，抄送中国人民银行，并按照国家有关规定予以公布。(六)会同财政部、中国人民银行等部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议。(七)负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。(八)承办国务院交办的其他事项。详细请点击https://www.doczj.com/doc/7b14479931.html,/zwgk/2005-08/12/content_22121.htm国务院银行业监督管理机构职责：银行业监督管理法第二十九条国务院银行业监督管理机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表、利润表和其他财务会计报表、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告。资产负债表，亦称资金平衡表，它使反映金融机构一定时期财务状况得一种会计报表。金融机构同其它工商企业一样，业也有其每个年度得财务报表，既资产负债表。资产负债表的结构由三大类组成：资产、负债和所有者权益，三者的关系为：资产=负债+所有者权益。中国银行业监督管理委员会要求金融机构按照规定报送以上报表和资料，是金融监督管理的重要组成部分。金融机构按照规定报送的以上报表和资料是监督管理机构的重要信息来源。相对于现场检查来说，根据金融机构报送的报表和资料的稽核，检查，简便易行，具有节约人力和费用，能及时发现问题和弊端等优点，所以银行业监督管理委员会对金融机构进行经常性监督的一种重要手段。金融监管部门正是通过金融机构报送的报表和资料的综合分析，了解金融机构的经营状况和财务状况，进行日常监督管理工作。二者关系：中国银监会是国务院银行业监督管理机构中的一个，还有中央银行等其他金融监督管理机构。 2021年银行从业资格考试《公共基础知识》全真模 拟题库及答案（一） 一、单项选择题 1. 下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是( )。 A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C.中国农业银行专门经营农村金融业务 D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务 [答案]B [解析]改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展，曾被称为四大专业银行，其分工是：工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务，农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇， 建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定是中国人民银行的职能。 2. 下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是( )。 A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 [答案]D [解析]A、B、C选项都是关于股份制商业银行的正确说法。截至2007年底，股份制商业银行的总资产约7万余亿元，而仅原四大国有商业银行之一的中国工商银行总资产就超过8万亿元。可见，股份制商业银行的总资产规模并未超过并且短期内不会超过原四大国有商业银行。 银行从业资格考试公共基础重点知识点归纳 1 2、贷记卡不必向发卡银行交存备用金，持卡人可在信用额度内先使用后还款。 3、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金 4、根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思表示称为要约。 5、客户张某给某商业银行信贷员小李出示了市科委颁发的获奖证书的复印件，小李据此签署了同意贷款的个人意见，小李的行为明显违反了授信尽职。 6、地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。 7、质押只能是动产质押和权利质押。 8、形式要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性。 9、最低资本要求、外部监管、市场约束被称为《巴塞尔新资本协议》的三大支柱。 10、由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。 11、中央汇金投资有限责任公司作为全资子公司整体并入中国投资有限责任公司。 12、关于福费廷，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。 14、存款的计息点为元。 15、抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 16、银行柜台是一级市场。 17、银行面临的最复杂、最主要的风险是信用风险。 18、违法发放贷款罪的本罪主体是特殊主体，即银行户或者其他金融机构及其工作人员。 19、某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损。这一做法属于背信运用受托财产罪。 20、国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。 21、按照金融工具的期限划分，可以分为货币市场和资本市场；按成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。 22、甲企业申请了乙银行的银行承兑汇票，用此汇票向丙进行支付，则出票人是甲，承兑人是乙，收款人是丙。 国内银行业金融机构概览 截至2011年底，我国银行业金融机构包括2家政策性银行及国家开发银行，5家大型商业银行，12家股份制商业银行，144家城市商业银行，212家农村商业银行，190家农村合作银行，2,265家农村信用社，1家邮政储蓄银行，4家金融资产管理公司，40家外资法人金融机构，66家信托公司，127家企业集团财务公司，18家金融租赁公司，4家货币经纪公司，14家汽车金融公司，4家消费金融公司，635家村镇银行，10家贷款公司以及46家农村资金互助社。我国银行业金融机构共有法人机构3,800家，从业人员319.8万人。 1、政策性银行 （1）国家开发银行 国开行，全称国家开发银行(China Development Bank)，于1994年3月成立，直属国务院领导。目前在全国设有32家分行和4家代表处。十年来，开行认真贯彻国家宏观经济政策，发挥宏观调控职能，支持经济发展和经济结构战略性调整，在关系国家经济发展命脉的基础设施、基础产业和支柱产业重大项目及配套工程建设中，发挥长期融资领域主力银行作用。 （2）中国进出口银行 中国进出口银行成立于 1994 年，是直属国务院领导的、政府全资拥有的国家银行，其国际信用评级与国家主权评级一致。 中国进出口银行总部设在北京。截至2011年末，在国内设有21家营业性分支机构；在境外设有东南非代表处、巴黎代表处和圣彼得堡代表处；与1250多家银行的总分支机构建立了代理行关系。 中国进出口银行的主要职责是为扩大我国机电产品、成套设备和高新技术产品进出口，推动有比较优势的企业开展对外承包工程和境外投资，促进对外关系发展和国际经贸合作，提供金融服务。 （3）中国农业发展银行 中国农业发展银行是直属国务院领导的我国唯一的一家农业政策性银行，1994年11月挂牌成立。主要职责是按照国家的法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。全系统共有30个省级分行、300多个二级分行和1800多个营业机构，服务网络遍布除西藏自治区外的中国大陆地区。 2、国有商业银行 指工、农、中、建、交5大行，即： 1)中国工商银行 2)中国农业银行 3)中国银行 4)中国建设银行 二、中国银行业监管理念 监管理念，是监管工作中所遵循的指导思想和总体的工作思路。监管理念源于监管实践，是对监管实践经验的总结、归纳和凝练，又是银行业监管的行动指南和行为准则，用于指导银行业监管实践。监管理念是一个开放、动态的体系，而需要不断创新，与时俱进。早在2003 年 4 月银监会成立之始，党中央国务院就提出，银监会要以新理念、新思路和新机制开创银行业监管工作的新局面，在监管理念、方法、技术等方面有所进步，有所创新。为全面落实党中央国务院要求，银监会在认真总结我国经验，并借鉴国际标准的基础上，提出了我国银行业监管的四项新理念，即“管法人、管风险、管内控、提高透明度” 。（一）管法人1.“管法人”的含义所谓“管法人” ，就是注重对法人机构的监督和管理。银行业金融机构的主要监管指标集中于法人，银行内控制度及其执行效果取决于法人，各类风险最终由法人承担。因此，必须“管法人” ，必须实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。强调管法人，就是强化银行业金融机构总部对各级分支机构的管控能力。监管不再是分割式监管，而是集中精力督促银行业金融机构完善公司治理结构，强化合规意识、提高风险管理意识和经营能力，提升银行业金融机构自我管控能力。 管法人是防范系统性风险的需要。如果银行业金融机构法人整体经营理念出现偏差，偏离科学的发展方向，即使一些分支机构经营不错，也难免全局性的灾难。只有管好法人，才能促进银行业金融机构加强管理，才能纲举目张，事半功倍，提高监管效率，实现银行业监管目标。 （二）管风险所谓“管风险” ，就是以风险作为银行监管的主要内容和重点，围绕信用、市场、操作等项风险的识别、计量、监测和控制，不断改进监管的方法和手段，努力管控银行业风险，促使银行体系稳健经营。之所以要管风险，主要基于三方面原因：一是风险监管是银行业监管机构的基本职责。二是风险与银行业的经营将长期并存。三是管风险与合规监管相辅相成。银监会坚持风险监管，强化风险的早期识别、预警和控制，不断提高对风险的管控能力。通过现场检查和非现场监测手段，加强对风险的日常监测和管控，督促银行业金融机构不断完善风险管理的政策、程序以及管控措施，改进风险管理，提高风险管理能力，防范和控制银行业风险。 （三）管内控所谓“管内控” ，就是要求银行业金融机构本身一定要建立起一套有效的内部管控机制。在此基础上，监管者的任务主要是督促银行业金融机构不断完善内控制度，改进内控水平和效果，提高风险管控能力。长期以来，银行业金融机构存在着依赖心理，过分依靠监管部门的检查来帮助其寻找自身经营管理方面的薄弱环节。事实上，外因是条件，内因是关键。如果银行缺乏有效的内控，不能管控自身经营发展中的风险，监管力量再大、监管成本再高，都难以取得良好的管控效果。要促使银行业经营和管理理念从“要我做”转变为“我要做” 。银行业金融机构在改革发展和技术进步的同时，内控能力要有同步的建设。（四）提高透明度所谓“提高透明度” ，是指要求银行业金融机构披露相关信息，提高信息披露质量，让公众方便地获取有关资本充足率、风险状况等重要信息，以加大市场约束力度。同时，要求银行业监管部门提高履行职责的透明度，规范监管行为，接受公众监督。银监会重视信息披露和透明度建设，将提高透明度作为银行业监管的一项重要理念。督促银行业金融机构在不损害自身及客户合法利益的前提下，及时、充分、真实、规范地披露信息，促进市场参与者合理决策，加强公众对银行业的了解和监督，增强监管效果，更好地保护广大存款人和金融消费者利益。 银行从业公共基础学习总结20１２ 一、银行知识业务 第1章. 中国银行体系概况 1.中央银行、监管机构与自律组织 (2) 2.银行业金融机构 (3) 第2章银行经营环境 1.经济环境………………………………………………………………………………………………………（６） 2.金融环境 (7) 第3章银行主要业务 １.负债业务 (9) ２.资产业务 (10) 3.中间业务………………………………………………………………………………………………………(１２） 第4章银行管理 １.公司治理………………………………………………………………………………………………………(１6） 2．资本管理 (16) 3.风险管理 (18) ４.内部控制 (20) 5.合规管理………………………………………………………………………………………………………（２０) 6.金融创新 (20) 二、银行业相关法律法规 第5章银行业监管及反洗钱法律规定 1.《中国人民银行法》相关规定 (21) 2.《银监业监督管理法》相关规定…………………………………………………………………………（２2） 3.违反有关法律规定的法律责任 (23) 4.反洗钱法律制度 (23) 第6章银行业主要业务法律规定 1.存款业务法律规定 (25) 2.授信业务法律规定……………………………………………………………………………………………（2６) ３.银行业务禁止性规定………………………………………………………………………………………… (26) 4.银行业务限制性规定…………………………………………………………………………………………（2７） 第７章民事法律基本规定 1．民事权利主体 (27) 2.民事法律行为和代理 (27) 3.合同法律制度 (27) 4.公司、票据、担保法律制度…………………………………………………………………………………（２8）第８章银行业犯罪及刑事责任 1．金融犯罪概述 (29) 2.破坏金融管理秩序罪 (29) 3.金融诈骗罪 (30) 4.银行业相关职务犯罪…………………………………………………………………………………………（3０） 三、银行业从业人员操守 第9章《银行业从业人员操守》…………………………………………………………………………………（３1）１.银行业从业基本准则…………………………………………………………………………………………(３银行从业资格考试公共基础知识历年真题
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