《风险管理》课程标准
一、前言
（一）课程性质
关键词：课程地位、主要功能、与其他课程关系
《风险管理》是研究风险发生规律和风险控制技术的一门新兴管理科学。它是指各经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价等方式，并在此基础上优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所致损失的后果，期望达到以最小的成本获得最大安全保障目标的管理过程。《风险管理》是高等院校商贸、工商企业管理专业的一门重要的专业基础课程。要求学生在学习了这门课程之后，能够掌握风险管理的基本原理，掌握风险识别、风险估测、风险评价的方法和技能，并能在此基础上优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所致的损失。
（二）设计思路
关键词：设置依据、教学方法、预设项目、教学规划
我们以高职高专学生学习特征为基础，以职业能力形成为导向，将课程模式转变为基于工作过程的课程模式，在相关的实践教学环节及教学硬件的支持下来完善加强本课程的实践性和可操作性。在课堂上使学生通过完成具体工作任务学会操作技能，养成职业观念和实践工作能力。课程教学过程重视工作流程学习、注重讲、练、做一体化学习过程和实践技能考核。
按照情境学习理论的观点，只有在实际情境中学生才可能获得真正的职业能力，并获得理论认知水平的发展，因此本课程要求打破纯粹讲述理论知识的教学方式，实施项目教学以改变学与教的行为。每个项目的学习都按以案例为切入或穿插进行，以工作任务为中心整合理论与实践，实现理论、案例与实践的一体化的教学。教学效果评价采取过程评价与结果评价相结合的方式，通过理论与实践相结合，重点评价学生的职业能力。本门课程建议学时为112学时。
二、课程目标
关键词：知识、技能与素质
要求使学生掌握风险管理的基本概念、基本原理，掌握风险识别、风险估测、风险评价风险管理决策的方法和技能，具备一定的独立从事风险识别、风险分析、分析评价及应对的能力，具备起码的调查风险并撰写风险评估报告的技能。
（一）知识目标
1、使学生掌握风险的定义和与其有关的定义、风险的分类及风险管理的一般知识；
2、使学生掌握风险分析的含义及其基本方法；
3、使学生掌握企业损失风险的特点及企业财产损失风险、企业净收入损失风险分析、企业责任风险分析及企业人员损失风险的基本方法；
4、使学生掌握风险衡量和评价、概率的计算及概率分布的基本知识；
5、使学生掌握避免风险及损失管理、分离风险单位和非保险方式的转移风险及损失补偿的筹资措施的基本原理及方法；
6、使学生掌握保险的职能、代价及保险合同、保险的险种及保险的选择和购买的基本知识。
7、使学生掌握损失预测、对数据的要求、概率分析、趋势分析及预测在风险管理中的应用的基本原理和方法；
8、使学生掌握风险管理决策的意义和原则、损失期望值分析法及效用期望值分析法；
9、使学生掌握现金流量分析作为决策标准、现金流量的评价方法等基本知识及现金流量分析进行风险管理决策的原理及方法；
10、使学生掌握风险管理信息系统的基本知识记风险管理信息系统设计的原理及方法；
（二）技能目标
1、能够看懂企业财务报表，能够计算企业现金流量及存量；
2、至少熟悉一种综合数据分析软件，并能形成企业风险分析报告；
（三）素质目标
1.养成诚实、守信、谨慎、平和的品德；
2.养成善于动脑，勤于思考，及时发现问题的学习习惯；
3.具有善于和顾客沟通和与同事共事的团队意识，能进行良好的团队合作。
三、课程的主要内容与要求
关键词：根据专业课程目标和涵盖的工作任务要求，确定课程内容和要求，说明学生应获得的知识、技能与素养
在投资市场如果没有风险管理的意识，会使资金出现危机，失去赢利的机会。主要体现在以下几个方面。 Ⅰ可以降低投资的风险率 使用风险管理，可以合理有效的调配资金，把损失降到最低限度，将风险最小化，创造更多的获利机会。从而达到降低投资风险的目的。 Ⅱ有助于保持良好的投资心态 这一点至关重要。在资金操作过程中，难免因为失误而造成资金的亏损。如果能够合理的控制风险，当出现亏损时有助于保持良好的投资心态，可以减少情绪慌乱中的盲目操作，降低了连续亏损的可能性。 4、风险管理的实施 Ⅰ根据资金状况订制合理的操作计划和方案 在操作之前根据资金量大小合理的订制资金运作的比例，为失误操作造成的损失留下回旋的空间和机会。 Ⅱ根据时间条件订制适宜的操作风格 每个投资者拥有的操作时间是不同的。如果有足够的时间盯盘，并且具有一定的技术分析功底，可以通过短线操作获得更多的收益机会；如果只是有很少的时间关注盘面，不适宜作短线的操作。则需要慎重寻找一个比较可靠的并且趋势较长的介入点中长线持有，累计获利较大时再予以出局套现。 Ⅲ树立良好的投资心态 做任何事情都必须拥有一个良好的心态，投资也不例外。心态平和时，思路往往比较清晰，面对行情的波动能够客观的看待和分析，才能够理性操作。
Ⅳ建立操作纪律并严格执行 行情每时每刻都在发生变化，涨跌起伏的行情会使投资者存在侥幸和贪婪的心理，如果没有建立操作的纪律，帐面盈亏只能随着行情变化而波动，没有及时地止赢结算就没有形成实际的结果。起初的获利也有转变为亏损的可能，会导致操作心态紊乱，影响客观理想的分析思维，最终步步退败。所以制定操作纪律并严格执行非常重要。 钜丰金业友情提示：投资有风险，入市需谨慎！
浅谈对风险管理的认识 姓名: 占菊花 专业：物业管理 学号：2 指导老师:孙丰旋
浅谈对风险管理的认识 一引言： 我国在过去的计划经济体制下，绝大多数重大工程项目的投资主体是政府，原材料的价格由国家控制。国家是唯一的投资主体，企业没有独立的经济效益，风险由国家承担。这在客观上导致了项目投资者和是实施者的利益分离，风险管理意识淡薄和风险管理能力缺乏。随着改革开放的不断深入，社会主义市场经济体制改革的不断不完善，不管是国家、企业还是个人对风险都有了全新认识与体会。转变以前的项目风险所产生的损失都由政府承担的思路，开始推行“谁投资，谁决策，谁承担责任和风险”的原则，逐渐对项目的风险性有了新的认识，真正实行“政府领导，社会参与，市场运作”的运营模式。 二风险管理的认识 ⑴风险和风险管理的定义： 风险的定义有很多种，但最基本的表述是:在给定情况下和特定时间内，那些可能发生的预期结果与实际结果间的变动程度，变动程度越大，风险越大，反之，则风险越小。上述定义认为风险即是不期望发生事件的客观不确定时性。对于着一定义，有三点注意理解： ①风险是客观存在的，不因人们意识而改变。
②风险的大小是可以衡量的。根据概率论，可以估计损失概率分布期望值与标准差，从而判断风险的大小。 ③风险能发生变化。因为风险的存在与客观环境和一定空条件有关，当这些条件发生变化时，风险的性质、大小也可能发生变化。 风险管理有三个定义： ①风险管理是系统识别和评估风险因素的形式化过程。 ②风险管理是识别和控制能够引起不希望的变化的潜在领域和事件的形式、系统的方法。 ③在项目中，风险管理是在项目期间识别、分析更显因素，采取必要对策的决策科学和决策艺术的结合。 风险管理包含对未来可能发生事件的控制，是预见式而不是反应式的。 三项目风险管理的过程 风险管理过程包含四个相关的阶段：风险识别、风险评价、风险处理和风险监督，各个阶段均有自己不同方法。 ⑴风险识别 风险识别是指运用一定方法判断在项目生命周期中已面临的和潜在的风险。风险识别可以通过经验和感性认识，更重要的是通过运用会计、统计项目执行情况和风险记录进
项目从策划、实施到投入使用, 需要一个较长的过程, 在这个过程中存在着很大的不确定性, 可能会给项目带来各种各样的风险。如果不能很好地管理项目的风险, 就会给项目造成各种各样的损失, 因此, 必须加强对工程项目风险的监控, 以确保高效地实现工程项目的目标。 1 项目风险监控的概念 风险监控就是通过对风险规划、识别、估计、评价、应对全过程的监视和控制, 保证风险管理达到预期的目标, 是项目实施中一项重要工作。其目的是考察各种风险控制行动产生的实际效果, 确定风险减少的程度, 监视残留风险的变化情况, 进而考虑是否需要调整风险管理计划以及是否启动相应的应急措施。 2 项目风险监控目标 项目风险监控工作的目标主要有: ( 1) 及早识别项目风险。项目风险监控的首要目标, 就是通过开展持续的项目风险识别和度量工作及早发现项目所存在的各种风险以及项目风险的各方面的特性, 这是进行项目风险监控的前提。 ( 2) 避免项目风险事件的发生。 ( 3) 消除项目风险带来的消极后果。 ( 4) 充分吸取项目风险管理中的经验和教训。 3 项目风险监控步骤 ( 1) 建立项目风险监控体制。主要包括: 项目风险责任制、项目风险信息报告制、项目风险监控决策制、项目风险监控沟通程序等。 ( 2) 确定要监控的项目风险事件。 ( 3) 确定项目风险监控责任。所有需要监控的项目风险都必须落实到人,同时明确岗位职责, 对于项目风险控制应实行专人负责。
( 4) 确定项目风险监控的行动时间。指对项目风险的监控要制订相应的时间计划和安排, 计划和规定出解决项目风险问题的时间表与时间限制。 ( 5) 制订具体项目风险监控方案。根据项目风险的特性和时间计划制订出各具体项目风险控制方案,找出能够控制项目风险的各种备选方案, 然后要对方案作必要可行性分析, 以验证各项目风险控制备选方案的效果,最终选定要采用的风险控制方案或备用方 案。 ( 6) 实施具体项目风险监控方案。要按照选定的具体项目风险控制方案开展项目风险控制的活动。 ( 7) 跟踪具体项目风险的控制结果。就是要收集风险事件控制工作的信息并给出反馈, 即利用跟踪去确认所采取的项目风险控制活动是否有效,项目风险的发展是否有新的变化等, 以便不断提供反馈信息, 从而指导项目风险控制方案的具体实施。 ( 8) 判断项目风险是否已经消除。若认定某个项目风险已经解除, 到该项目风险的控制作业就已完成,若判断该项目风险仍未解除, 就要重新进行项目风险识别, 重新开展下一步的项目风险监控作业。 4 项目风险监控方法 4. 1 系统的项目监控方法 风险监控, 是处于项目风险管理流程的末端, 但风险控制应面向项目风险管理全过程。项目管理的系统方法有助于避免或减少引起这种不利后果的风险。该方法的目的是为有效率、有效果地领导、定义、计划、组织、控制及完成项目提供指导和帮助。风险监控应是一个连续过程, 它的任务是根据整个项目风险管理过程规定的衡量标准, 全年跟踪并评价风险处理活动的执行情况。有效地风险监控工作可以指出风险处理活动有无不正常之处, 哪些风险正在成为实际问题, 掌握了这些情况, 项目管
风险控制与业务发展 一、自商业银行产生，风险就与之相伴、形影不离。随着银行业务的不断和市场竞争的加剧，银行业风险也呈现出复杂多变的特征。宏观层面，风险控制和商业银行自身发展密不可分，控制风险、减少风险正是为了商业银行自身更好地发展。从微观层面，小到一线从业人员大到行长董事，任何一个职位都需要清晰认识风险控制在我们从事的行业中所起的关键作用。 作为现代商业银行，其合规风险管理目标不仅是管住风险，而且必须与企业经营的总体目标保持一致，与股东权益长期提高的价值取向保持一致，即风险控制要服务于企业实现利润最大化的核心目标，风险管理能够提高承担风险所带来的收益。 二、目前，存在一些不足之处，主要存在以下几方面问题：管理幅度不能涵盖银行全部风险；风险和收益的管理衔接性不够；粗放型规模扩张依然存在等等，需要我们在长期的实践中逐渐加以完善、规范。 三、建立合规风险管理体系的具体措施 （一)树立科学的风险管理理念，全力营造风险管理的文化氛围 风险管理是现代商业银行经营管理的灵魂，通过营造合规风险管理的文化氛围，及时准确把科学的风险理念传导给每一位员工，形成惯性思维，是做好风险控制工作的重要保证。根据风险回报的差异，对不同的客户、业务、产品发展战略进行量化的比较和选择，在经营工作中正确处理资本。在风险和收益的平衡中实现资本的保值增值，确保风险和收益应匹配。 （二）建立健全内部控制体系，严格控制各种风险。 应当逐步建立一套有效的内部控制体系，其中应包括：以整体风险控制为目标的资产负债管理制度，以局部风险控制为内涵的授权授信、审贷分离及岗位操作与责任约束制度。在贷款考核方面，首先要坚持贷款第一责任人制度，即谁贷谁收；存量方面除密切注意监测贷款的流动性比率外，还要对那些即将形或已经形成的风险贷款划分责任，建立贷款风险抵押承包制和责任人比例赔偿制度，定期考评，根据任务完成情况兑现奖罚。通过完善的规章制度使各业务部门相互制约，相互监督，既要给予业务部门应有的权力，又要防止将权力过于集中。 （三）调整业务结构，提高经济资本回报率。 首先，对现有业务进行在全面考察、充分估计风险因素后，进一步明确业务发展的重点和方向。要大力发展负债业务，努力调整存款结构，降低协议存款等高成本存款的占比，大力发展储蓄存款业务，发展其他资产业务，也可以将吸收的资金上存上级行，既不增加经济资本，又可获得稳定的利润。其次，转变业务增长方式，大力发展无资产占用的中间业务、少占用经济资本的低风险信贷业务和表外业务，如全额保证金的承兑业务等等。最后，在发展资产业务时，不能因经济资本约束而减缓业务的发展，对于发展前景广阔、经济回报水平高的项目，虽然占用一定的经济资本，只要风险可以控制，仍然可以进行贷款支持，以扩大资产业务，抢占客户空间。 (四)建设高素质的员工队伍，奠定实施合规风险管理的人力资源基础 人又是风险管理实践的首要对象，人的风险是最大的风险，要实现两者的有机统一，必须建立一支高素质的风险管理队伍。因此，人力资源管理理论的要求，各业务条线负责人对
2006年五个著名企业风险管理案例1 2006年五个著名企业风险管理案例 1．芝华士风波：一场传媒与品牌的博弈 2.芬达美年达致癌风波：权威验证，化险为夷 3.丰田锐志漏油事件：出招缓慢，自食其果 4.博士伦眼药水风波：虽有瑕疵，值得尊敬 5.欧典地板风波：媒体与公众的狂欢 2005年度的中国市场对于众多知名商业品牌可谓多事之秋，肯德基、宝洁、强生、雀巢、高露洁、哈根达斯、光明……一个个叱刹风云的国际著名品牌陆续在中国市场上遭遇到空前的企业危机冲击。企业危机的类型也主要集中在产品质量安全和企业形象方面：芝华士12年份门风波、丰田锐志漏油事件、博士伦护理液引发眼疾、欧典地板宣传欺诈…… 当然，不同企业对待危机事件的策略和技巧、对消费者的态度差异，直接决定了其危机公关的成败。我们也同时看到，包括国际著名品牌在内，很少有哪家企业能够在突如其来的危机风波中做到完美应对进而转危为机。危机管理，对所有企业组织和管理者们仍然任重而道远。聪明的企业经营者，应该学会让别人吃一堑，让自己长一智。 有鉴于此，我们选取了2006年上半年国内市场上具有广泛影响力的著名品牌危机案例进行回顾和剖析。 芝华士风波：一场传媒与品牌的博弈
——2006年上半年著名企业危机案例回顾系列之一 2006年1月20日，距离农历中国新年只有9天时间，在全球华人最重要的春节前夕，全国消费能力被空前放大，市场的繁荣和火爆令辛勤打拼一年的商家们露出难得的笑容。《国际金融报》刊登的一篇题为《芝华士12年：“勾兑”了多少谎言》的报道，却掀开了狗年中国洋酒市场第一场品牌信任危机－“芝华士风波”拉开序幕。 事件回放 《国际金融报》在异常醒目的头版位置刊登出这篇火药味道十足的曝光文章，文中援引一位不愿透露姓名的消息人士所了解的在华销售的国际知名酒类产品芝华士12的成本信 息，向欧盟最大的酒类公司保乐力加集团在华经销商－保乐力加中国公司发出四项质疑：芝华士12成本：“25元”缔造“亿元神话”？在华产品销售：大陆市场没有真正的12年酒？全体员工赴英旅游：暴利下的奢侈？品牌价值：“变了味道的水”？ 一连串的极具挑战性的发问，将远离普通消费群体的洋酒奢侈品芝华士拉下神坛，一时间，芝华士成本谎言通过网络、报纸、电视、电台等传媒迅速传播扩散至全国。“芝华士风波”与其说成是新闻曝光，更不如视为传媒向洋酒品牌发起的挑战宣言，2006年度第一场国际品牌在华信任危机在狗年春节到来前爆发。 案例点评： 回顾保乐力加公司对芝华士产品危机的应对，其整体危机管理可以概括为：“亮点颇多，败笔不少”。 亮点一：迅速行动，快速反应。
凝心聚力抓管理求真务实促转型 -----运营管理工作如何做好业务发展与风险防控的科学平衡根据董事长在年度工作会议上提出的2014年我行“战略转型，提速发展建设质量效益型现代化商业银行”的目标，要求全行牢固树立“效益、风控、和谐”三大观念，围绕战略抓落实，加速发展增效益，在继续深化转型发展的进程中防控风险，提质增效，全面开创有质量、有效益、可持续发展的新局面。 运营管理作为银行各项业务的基础平台，在操作风险管理中承担着过程控制的关键职责，是全行的服务支撑部门。我部将围绕”防风险、促转型、优服务”三大主题，按照“运营有序，保障有力，风控有效，服务有名”的总体工作思路，秉承“以人为本，技术领先，价值创造，科学布局”的运营理念，完善现代运营管理体系，强化集中管理，以先进的服务理念，完善的服务设施，扎实的服务管理、过硬的专业素质为提升服务质量奠定良好的基础，为全行前台产品营销和客户服务做好保障支持工作，同时不断强化风险闸口作用，提高运营管理水平，努力实现运营管理的专业化、规范化，加快促进转型升级，筑牢科学发展机制。 一、充分认识实现业务发展和风险防控科学平衡的重要意义，树立先进的风险管理观念 银行是经营信用和风险的特殊行业，如何在风险控制和业务发展之间取得平衡是银行业的典型问题。业务发展应该是在控制风险前提下的理性发展，风险防范是在以高质量发展为目标的全面风险
管理。加快业务发展是为了增强我们的抗风险能力，风险防范是为了保持业务健康持续的发展，因此在业务运行的同时，既要有效控制风险，又要确保提高业务发展速度，从而最终提升银行的价值创造能力。商业银行的价值和收益直接体现在对自身的风险控制能力上。寻求保持业务发展与风险防控的相对平衡，以最小的风险代价换取最大程度的业务发展是商业银行经营的核心目标。 操作风险是银行面临的最重要的风险之一，是指因内控、系统及运营过程中的错误或疏忽而可能导致潜在损失的风险，包括办理业务时出了差错、内部人员的作案、外部欺诈、各种系统发生的故障以及不可抗力等给商业银行带来损失的风险。操作风险具有分布广泛、涵盖全部业务、隐蔽性较强的特点，每一个业务点都是操作风险点, 每一名员工都是操作风险防范的第一责任人，任何一个看起来微不足道的业务操作上的违规，都可能造成巨大的风险和损失。因此大家要充分认识到自身责任的重大以及加强操作风险防范意识的重要性。要坚信风险的控制过程能给银行带来价值，引导全体员工树立对风险管理的认同感，真正意识到风险管理人人有责，使风险意识突破传统的部门界限真正融入全行各个部门、各级支行及每位员工的行为规范和工作习惯之中。 我行正处于转型发展的关键时期，与农信社时期较为单一的业务种类不同，产品业务种类不断推陈出新，各种新系统、新设备也不断上线，规章制度及操作规程也相应随之更新，提高操作风险防控水平刻不容缓。经过两年多的努力，全行柜面业务操作不断规范，内控制度体系不断完善，会计核算质量逐步提高，但是违规操作仍时有发生，部分内勤员工操作风险意识有待加强，业务操作有待进一步规范，内控制度体系有待进一步完善，在发展业务的同时要以
浅谈对风险管理的认识 : 占菊花 专业：物业管理 学号：2 指导老师:丰旋
浅谈对风险管理的认识 一引言： 我国在过去的计划经济体制下，绝大多数重大工程项目的投资主体是政府，原材料的价格由国家控制。国家是唯一的投资主体，企业没有独立的经济效益，风险由国家承担。这在客观上导致了项目投资者和是实施者的利益分离，风险管理意识淡薄和风险管理能力缺乏。随着改革开放的不断深入，社会主义市场经济体制改革的不断不完善，不管是国家、企业还是个人对风险都有了全新认识与体会。转变以前的项目风险所产生的损失都由政府承担的思路，开始推行“谁投资，谁决策，谁承担责任和风险”的原则，逐渐对项目的风险性有了新的认识，真正实行“政府领导，社会参与，市场运作”的运营模式。 二风险管理的认识 ⑴风险和风险管理的定义： 风险的定义有很多种，但最基本的表述是:在给定情况下和特定时间，那些可能发生的预期结果与实际结果间的变动程度，变动程度越大，风险越大，反之，则风险越小。上述定义认为风险即是不期望发生事件的客观不确定时性。对于着一定义，有三点注意理解： ①风险是客观存在的，不因人们意识而改变。 ②风险的大小是可以衡量的。根据概率论，可以估计损失概率分布期望值与标准差，从而判断风险的大小。
③风险能发生变化。因为风险的存在与客观环境和一定空条件有关，当这些条件发生变化时，风险的性质、大小也可能发生变化。 风险管理有三个定义： ①风险管理是系统识别和评估风险因素的形式化过程。 ②风险管理是识别和控制能够引起不希望的变化的潜在领域和事件的形式、系统的方法。 ③在项目中，风险管理是在项目期间识别、分析更显因素，采取必要对策的决策科学和决策艺术的结合。 风险管理包含对未来可能发生事件的控制，是预见式而不是反应式的。 三项目风险管理的过程 风险管理过程包含四个相关的阶段：风险识别、风险评价、风险处理和风险监督，各个阶段均有自己不同方法。 ⑴风险识别 风险识别是指运用一定方法判断在项目生命周期中已面临的和潜在的风险。风险识别可以通过经验和感性认识，更重要的是通过运用会计、统计项目执行情况和风险记录进行分析、归纳和整理项目风险的识别过程。 风险识别的目的在于对具体工程项目所面临的以及潜在的风险，加以判断，归类并作出判断，以进行分析和提出风险管理的对策。只有正确地识别风险，才能有的放矢，防得力，措施有效。在识别风险时，要对各类风险有全面的认识，如果不能准确地识别项目面临的所有潜在风险，就失去了处理这些风险的最佳时期，加大工程项目遭受的损失。 ①风险识别的方法 如何识别风险，使风险识别具有准确性、完整性、系统性，首先，风险识别是个系统、持续的复杂工作，需采用科学的方法，其基础在于对项目运行过程风险的分解。通常所采用的识别方法有： a.外部环境分析法。通过对项目外部环境的分析，了解来自外部环境的各种不确定因素对项目运行的影响，主要包括项目资金来源及落
风险与风险管理：风险的种类（一）按风险的性质分为纯粹风险和投机风险 纯粹风险：是指只有造成损失而无获利可能性的风险。其所致结果只有两种：损失和无损失。 投机风险：是指既可能造成损失也可能产生收益的风险。其所致结果有三种可能：损失、无损失和获利。如股市行情的变动、价格涨落、赌博等。 纯粹风险和投机风险的区别在于：前者总是不幸的，事故发生可能带来损失，故为人们所畏惧和厌恶；后者由于有可能获利，具有诱惑力，故有些人为了获利，甘愿冒这种风险。 （二）按产生风险的环境分为静态风险和动态风险 静态风险：是由于自然力变动或人的行为失常所引起的风险。前者如地震、海难、雹灾等； 动态风险：是由于人类社会活动而产生的各种风险。 （三）按风险影响的范围对象分为基本风险和特定风险 基本风险：是风险的起源与影响方面都不与特定的人有关，至少是个人所不能阻止的风险。即全社会普遍存在的风险。 特定风险：是与某特定的人有因果关系的风险。即由特定的个人所引起且损失仅涉及。 （四）按风险损失的对象分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险 财产风险：是可能导致财产发生毁损、灭失和贬值的风险。 人身风险：是指人们因生、老、病、死、伤残等原因而导致经济损失的风险。如因为疾病、伤残、死亡、失业等导致个人、家庭或企业经济收入减少。 责任风险：是指因侵权或违约依法对他人遭受的人身伤亡或财产损失应负赔偿责任的风险。 信用风险：是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或犯罪而给对方造成经济损失的风险。 （五）按损失发生的原因分为自然风险、社会风险、经济风险和政治风险 自然风险：是指由于自然现象或物理现象所导致的风险。 社会风险：是指由于个人行为的反常或不可预料的团体行为所致损失的风险。如偷窃、抢劫、罢工、动乱等。 经济风险：是指在产销过程中，由于各种因素的变动或估计的错误，导致产量减少或价格涨跌所致损失的风险。 政治风险：是由于种族宗教的冲突、叛乱、战争所引起的风险。 风险管理的概念、目标与基本程序 （一）风险管理的概念 风险管理：是经济单位透过对风险的认识、衡量和分析，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。风险管理是研究风险发生规律和风险控制技术的一门新兴管理学科，各经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价，并在此基础上优化组合各种风险管理技术对风险实施有效的控制和妥善处理风险所致损失的后果，期望达到以最小的成本获得最大安全保障的目标。 （二）风险管理的目标 风险管理目标由两个部分组成：损失发生前的风险管理目标和损失发生后的风险管理目标，前者的目标是避免或减少风险事故形成的机会，包括节约经营成本、减少忧虑心理；后者的目标是努力使损失的标的恢复到损失前的状态，包括维持企业的继续生存、生产服务的持续、稳定的收入、生产的持续增长、社会责任。二者有效结合，构成完整而系统的风险管理目标。 （三）风险管理的基本程序 风险管理的基本程序包括风险识别、风险估测、风险评价、风险控制和管理效果评价等环节。 1．风险的识别 风险的识别：是经济单位和个人对所面临的以及潜在的风险加以判断、归类整理，并对风险的性质进行鉴定的过程。
浅谈对银行基层网点风险管理的认识 内部控制就是商业银行为实现经营目标，通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制，归根结底其目的就是要回避风险。当前，国内银行间竞争日益国际化、白热化, 银行业面临的风险日趋复杂多变, 国内外银行业案件频频发生，风险日益严峻。从各类风险案件分析来看，各种风险事件之间不是孤立的，是相互联系的，网点只有通过加强内部管理，才能有效控制其发生。因此各基层网点要将提高风险管理能力做为网点的核心竞争力的核心要素之一，将全面提升风险管理水平做为网点工作中的重中之重。对于基层网点而言操作风险的控制尤为重要，面对复杂的社会环境和激烈的同业竞争，如何建立起一套有效的操作风险防范系统，并在实际工作中加以应用，是我们面临的重要课题。 一．风险控制的建设 1．梳理工作流程，建立岗位责任制 基于基层网点现有岗位所有职责详尽罗列，将重复或低效环节进行归并或清除，同时将价值差异较大部分尽可能分开，并够体现岗位的综合化。对岗位职责进行梳理时以主要工作任务为主，即按照其工作任务对部门的重要性和工作量占比确定。基层网点的岗位设立以工作流程为基础，综合考虑工作职能划分、岗位工作负荷及风险防控要求等因素确定网点岗位设置；坚持数量最低原则，岗位设计以维持适当工作负荷为前提，整合工作职责，合理压缩岗位数量；坚持系统化原则，既要避免岗位职责的交叉与空白点，又要保证岗位的相对独立性和衔接性；坚持适宜性原则，从工作实际出发，强调岗位设立的可操作性。岗位职能的确定要保持一定的前瞻性和相对稳定性根据岗位在内部流程中的位置确定岗位职责，确认主要岗位在部门业务流程中的位置，并据此确定部门内主要岗位的工作职责。对于岗位职责描述有主要有三种方式： 1）以结果为依据的描述，如“营销重大项目”、“为客户办理票据结算业务”等； 2）是以工作过程为依据的描述，如“审查和跟踪全行不良贷款的清收、转化进度”等；3）是综合模式，如“组织并管理重大客户的营销”、“规划投资银行业务发展”等。 结合岗位特点，对于工作职责的描述可采取以上一种或多种种方式进行。但列举工作职责不宜过多，否则需要考虑重新进行岗位划分，依据每项工作职责的占用工作时间比例和重要程度，对一个岗位的每项职责按照从高到低的顺序进行排列。 银行基层的各项业务活动都可以分解为不同的环节分设不同岗位，由不同人员负责办理。合理有效的岗位分工是实施操作风险防范的基础。岗位分工是根据劳动组织形式来确定，对于一些不相容的岗位，必须实行岗位分离，以达到相互制约，预防风险的目。 在确定岗位职责任时要突出重点岗位，实施重点监控。选择对在一个业务流程中起着重要作用的那些控制环节，要进行重点监控。重要的业务环节和工作岗位要定期轮换，不许任何员
反思风险管理的五项核心风险 头一次接触到风险管理的概念，差不多是三年前了，次读《与熊共舞》，喜欢它围绕伦理的道德论所做的哲学论述，虽浅显而深入，如果有一本书能够改变自己对某些事情的看法，我定义其为一本“好书”。 这一次回过头来再想想风险管理这个词，再想想其立意，再想想这些年来做过的项目，心情复杂，总结总结，对以后有好处。 风险管理的五大核心风险： 进度安排的先天错误 需求膨胀 人员流失 规约崩溃 低生产率 暂不论这些风险里缺了什么，或者那些算不得风险，就我本身的死脑筋来说，这五点我都(四川话叫吃皮)。 1、进度安排的先天失误 关于这点有个很经典的案例，客户要求项目7月完成赶上某某事件的发生，那我想进度必须安排在5月份完成吧。很经典吧，我想每个人都会这么想，很多时候都是这么干的，而且很多项目都是这么做成的，关键就在这里，进度风险明明就在位为什么项目就成功了呢?那风险管理是错的了?错吗?我常常想，这样的项目我也做过一些了，都成了，有全成了的，也有成了一些的(一些是什么?大家都勉为其难的意思吧)总体来说成多吧，可我心常戚戚，何故?我不
清楚用一本书的观点来解释由同一本书得来的实践观点是否行的通，但我还是认同《伦理的道德》，有了好结果并不能证明什么，仅仅是做恶没有被发现而已。恐怕以后还会遇到很多这样的项目还会以同样的理由安排着同样的进度，还会想各种充满了智慧的点子去弥补先天缺陷铺下的陷井，但是为这个风险掘个坟墓吧，把先天埋在里头，为后天的办法心戚戚去吧。 2、需求膨胀 对于这一点，前人的话还是对的“变才是硬道理”确实，不变哪来的价值，敏捷拥抱变化的观点早已深入人心，怎么办，风险管理也不是要拒绝变化，管理的是变化的量，管理的是那些“要推到了重来”的风险。还是那句话，为你先天不足的进度扯点不足，再牺牲点才智，怎么样，也得给那些不确定的风险留一亩三分地啊 3、人员流失 我不知道人才储备算不算解决办法，这几年基本上就没见有人搞过人才储备这号事，干这种事的人多半牛吹多了，项目经理随时把握情况应急也是干多了，系统越来越大，这招也越完越吃力了，怎么办?兵来将挡，我很佩服先人的中庸之道，冥冥中自有天佑，挺神的，管用。危险来了得有预备队，预备队在哪里?就你呗! 4、规约崩溃 客户留着一手，合作伙伴留着一手，方案规避了风险，视而不见，项目到了后期一切都完蛋，这一点也常有，刚刚就遇到过，好在应付得当，又过去了，还是靠聪明才智，我不知道这篇总结写完会不会得出一个结论“个人英雄主义永不过时”，总之一句话“出来混，迟早是要还的”
浅谈对安全风险管理的认识 全面推行安全风险管理，是新时期铁路安全工作的创新。安全风险管理的推广和应用，是在传统安全管理基础上的升华，是对传统安全管理中合理成分的发展，从而实现安全管理的科学化、系统化、标准化和规范化。通过推行安全风险管理加强安全风险过程控制、搞好安全风险应急处置、强化安全风险管理基础、开展对安全风险管理的考核评估，从而达到最大限度地减少或消除安全风险、确保安全的目的。因此，如何消除实际生产过程中的风险，是我们每一名铁路职工应尽的责任和义务。作为一名普通的机车乘务员，我觉得“同行们”做到以下几点必不可少。 机车乘务员是铁路运输生产的“主角”之一，必须要牢固树立安全风险意识。通过不断学习、思考和自我警示，使“安全是铁路工作的生命线，是铁路‘饭碗工程’，安全不好是最大的失职，没有安全就没有一切”；“安全生产大如天”；“三个重中之重”；“三点共识”等安全理念植根于思想深处，把“安全第一，预防为主”的思想贯穿整个工作过程。无论是执乘客车还是货车，从候班到出勤到上车到运行到下车到退勤，都要做到把安全作为大事来抓，把安全放在第一位来考虑，任何影响安全的问题都要立即解决，牢牢掌握安全运输生产的主动权，增强搞好安全生产的积极性和自觉性。 安全风险管理与传统安全管理有着一定程度上的区别，如何适应这种管理模式，是值得我们机车乘务员积极思考和探究的一个重要问
题。安全风险管理重视对当前未知的或以往未曾遇见的的不安全因素发现和控制，强调问题的超前防范。这就要求我们必须全面掌握执乘过程中存在的安全隐患，通过不断摸索和反思，根据总结出的风险点，按照“缺什么，补什么；弱什么，强什么”的原则，根据各项措施和规章制度，做到提早、提前防范。同时，还需充分掌握应急处置预案，明确应急处置流程、处置措施和职责分工，提升应急处置能力，做到应急有备、响应及时、处置高效。 问题就是风险，隐患就是风险。如何全面掌控和消除运输生产过程中的安全风险，对于我们机车乘务员来说，实际上就是通过提高自身理论水平、实做技能和应急处置能力，充分掌握基础规章制度、安全卡控措施、LKJ操作、非正常行车办法、机车故障处理等专业知识，练就过硬的技术本领，消除工作过程中人员、设备、环境三大要素带来的安全隐患。这就要求我们平时学习不能敷衍了事、参加培训不能走过场、班前休息不能“偷工减料”、执乘过程不能“开小差”，必须以良好的精神状态投入运输生产，时刻紧绷安全这根弦。 行车安全是铁路运输工作的重中之重，认真执行规章制度则是确保行车安全的重中之重。在实际的运输生产中，人们常常把那些不良的习惯当成了标准，这也就是为什么管理者天天都有问题可抓的原因，也是行车事故往往重复发生的原因所在。因此，在全面推行安全风险管理中，我们应该不断学习标准，干标准活，说标准话。经过一段时间的整改，把标准化作业转变成习惯化作业，有效杜绝惯性违章违纪。有句话说的好：“规章制度血写成，何必再用血验证”。这充分说明了，
在市场不确定性增加的环境下，企业的风险管理成为企业应对经济危机的核心。国务院国资委《中央企业全 面风险管理指引》中把风险分为战略风险、财务风险、市场风险、运营风险和法律风险。本期《新智囊》梳 理出五个案例，希望可以作为广大企业的前车之鉴 摩托罗拉陷入战略迷途 风险类型：战略风险 典型企业：摩托罗拉 摩托罗拉在中国的市场占有率由1995 年 60%以上跌至2007 年的 12% 10年前，摩托罗拉还一直是引领尖端技术和卓越典范的代表，享有着全球最受尊敬公司之一的尊崇地位。 它一度前无古人地每隔10 年便开创一个工业领域，有的10 年还开创两个。成立80 年来，发明过车载收音机、彩电显像管、全晶体管彩色电视机、半导体微处理器、对讲机、寻呼机、大哥大(蜂窝电话 )以及“六西格玛”质量管理体系认证，它先后开创了汽车电子、晶体管彩电、集群通信、半导体、移动通信、手机等多 个产业，并长时间在各个领域中找不到对手。 但是这样一家有着煊赫历史的企业，在 2003 年手机的品牌竞争力排在第一位，2004 年被诺基亚超过排在了 第二位，而到了2005 年，则又被三星超过，排到了第三位。 而在 2008 年 5月，市场调研厂商IDC 和战略分析公司Strategy Analytics 表示，摩托罗拉可能在2008 年底之前失去北美市场占有率第一的位置。摩托罗拉的当季报也显示， 2008 年第一季度全球手机销量下降39%，手机部门亏损 4.18 亿美元，与上年同期相比亏损额增加了80%。 败于“铱星计划 为了夺得对世界移动通信市场的主动权，并实现在世界任何地方使用无线手机通信，以摩托罗拉为首的美 国一些公司在政府的帮助下，于1987 年提出新一代卫星移动通信星座系统——铱星 铱星系统技术上的先进性在目前的卫星通信系统中处于领先地位。铱星系统卫星之间可通过星际链路直接 传送信息，这使得铱星系统用户可以不依赖地面网而直接通信，但这也恰恰造成了系统风险大、成本过高、 维护成本相对于地面也高出许多。整个卫星系统的维护费一年就需几亿美元之巨。 谁也不能否认铱星的高科技含量，但用66 颗高技术卫星编织起来的世纪末科技童话在商用之初却将自己定 位在了“贵族科技”。铱星手机价格每部高达 3000美元，加上高昂的通话费用，它开业的前两个季度，在全 球只发展了 1 万用户，这使得铱星公司前两个季度的亏损即达10 亿美元。尽管铱星手机后来降低了收费， 但仍未能扭转颓势。 营销战略失误 ——迷失了产品开发方向。不考虑手机的细分发展，3年时间仅依赖 V3 一个机型。没有人会否认V3 作为一款经典手机的地位，正是依靠V3 ，摩托罗拉 2005 年全年利润提高了102%，手机发货量增长40%，摩托罗拉品牌也重焕生机。尽管V3 让摩托罗拉重新复苏，更让摩托罗拉看到了夺回市场老大的希望。然而，摩 托罗拉过分陶醉于V3 带来的市场成功。赛迪顾问研究显示，2005 年以前是明星机型的天下，一款明星手 机平均可以畅销2-3 年，而过了 2005 年，手机市场已成了细分市场的天下，手机行业已经朝着智能化、专 业拍照、娱乐等方向极度细分，而摩托罗拉似乎对此视而不见。在中国市场，2007 年摩托罗拉仅仅推出 13款新机型，而其竞争对手三星推出了54 款机型，诺基亚也有37 款。 ——价格跳水快，自毁品牌形象。在新品跟不上的情况下，降价成了摩托罗拉提高销量不得不采取的手段。 许多摩托罗拉的忠实用户把摩托罗拉的手机称为“(价格 )跳水冠军”。以 V3为例，从刚上市时的6000 多元的高端时尚机型跌入4000 多元的白领消费群，再到2000 多元的普通时尚消费群，直到停产前的1200 多元。短期的大幅降价让不少高端用户无法接受，同时也对 V3 的定位产生了质疑，后果就是对摩托罗拉品牌彻底 失去信任。 ——推广没有突出卖点的产品。手机消费者在手机厂商的培育和自发发展下，需求变化日益飘忽不定。消费 者对手机的要求已经不仅仅局限在外观方面，苛刻的消费者更多地开始关注手机的配置、功能特色等内在技 术因素。以技术见长的摩托罗拉本不应在技术方面让消费者失望，但是现实还是让消费者失望了。从手机零 售卖场那些列出来的一目了然的参数中，摩托罗拉的像素、屏幕分辨率、内存几乎都落后于诺基亚
凝心聚力抓管理求真务实促转型 -----运营管理工作如何做好业务发展与风险防控的科学平 衡 根据董事长在年度工作会议上提出的2014年我行“战略转型，提速发展建设质量效益型现代化商业银行”的目标，要求全行牢固树立“效益、风控、和谐”三大观念，围绕战略抓落实，加速发展增效益，在继续深化转型发展的进程中防控风险，提质增效，全面开创有质量、有效益、可持续发展的新局面。 运营管理作为银行各项业务的基础平台，在操作风险管理中承担着过程控制的关键职责，是全行的服务支撑部门。我部将围绕”防风险、促转型、优服务”三大主题，按照“运营有序，保障有力，风控有效，服务有名”的总体工作思路，秉承“以人为本，技术领先，价值创造，科学布局”的运营理念，完善现代运营管理体系，强化集中管理，以先进的服务理念，完善的服务设施，扎实的服务管理、过硬的专业素质为提升服务质量奠定良好的基础，为全行前台产品营销和客户服务做好保障支持工作，同时不断强化风险闸口作用，提高运营管理水平，努力实现运营管理的专业化、规化，加快促进转型升级，筑牢科学发展机制。 一、充分认识实现业务发展和风险防控科学平衡的重要意义，树立先进的风险管理观念 银行是经营信用和风险的特殊行业，如何在风险控制和业务发展之间取得平衡是银行业的典型问题。业务发展应该是在控制风险前提
下的理性发展，风险防是在以高质量发展为目标的全面风险管理。加快业务发展是为了增强我们的抗风险能力，风险防是为了保持业务健康持续的发展，因此在业务运行的同时，既要有效控制风险，又要确保提高业务发展速度，从而最终提升银行的价值创造能力。商业银行的价值和收益直接体现在对自身的风险控制能力上。寻求保持业务发展与风险防控的相对平衡，以最小的风险代价换取最大程度的业务发展是商业银行经营的核心目标。 操作风险是银行面临的最重要的风险之一，是指因控、系统及运营过程中的错误或疏忽而可能导致潜在损失的风险，包括办理业务时出了差错、部人员的作案、外部欺诈、各种系统发生的故障以及不可抗力等给商业银行带来损失的风险。操作风险具有分布广泛、涵盖全部业务、隐蔽性较强的特点，每一个业务点都是操作风险点, 每一名员工都是操作风险防的第一责任人，任何一个看起来微不足道的业务操作上的违规，都可能造成巨大的风险和损失。因此大家要充分认识到自身责任的重大以及加强操作风险防意识的重要性。要坚信风险的控制过程能给银行带来价值，引导全体员工树立对风险管理的认同感，真正意识到风险管理人人有责，使风险意识突破传统的部门界限真正融入全行各个部门、各级支行及每位员工的行为规和工作习惯之中。 我行正处于转型发展的关键时期，与农信社时期较为单一的业务种类不同，产品业务种类不断推出新，各种新系统、新设备也不断上线，规章制度及操作规程也相应随之更新，提高操作风险防控水平刻不容缓。经过两年多的努力，全行柜面业务操作不断规，控制度体系不断完善，会计核算质量逐步提高，但是违规操作仍时有发生，部分勤员工操作风险意识有待加强，业务操作有待进一步规，控制度体系
浅谈对安全风险管理的 认识 集团企业公司编码：（LL3698-KKI1269-TM2483-LUI12689-ITT289-
浅谈对安全风险管理的认识全面推行安全风险管理，是新时期铁路安全工作的创新。安全风险管理的推广和应用，是在传统安全管理基础上的升华，是对传统安全管理中合理成分的发展，从而实现安全管理的科学化、系统化、标准化和规范化。通过推行安全风险管理加强安全风险过程控制、搞好安全风险应急处置、强化安全风险管理基础、开展对安全风险管理的考核评估，从而达到最大限度地减少或消除安全风险、确保安全的目的。因此，如何消除实际生产过程中的风险，是我们每一名铁路职工应尽的责任和义务。作为一名普通的机车乘务员，我觉得“同行们”做到以下几点必不可少。 机车乘务员是铁路运输生产的“主角”之一，必须要牢固树立安全风险意识。通过不断学习、思考和自我警示，使“安全是铁路工作的生命线，是铁路‘饭碗工程’，安全不好是最大的失职，没有安全就没有一切” ；“安全生产大如天”；“三个重中之重”；“三点共识”等安全理念植根于思想深处，把“安全第一，预防为主”的思想贯穿整个工作过程。无论是执乘客车还是货车，从候班到出勤到上车到运行到下车到退勤，都要做到把安全作为大事来抓，把安全放在第一位来考虑，任何影响安全的问题都要立即解决，牢牢掌握安全运输生产的主动权，增强搞好安全生产的积极性和自觉性。
安全风险管理与传统安全管理有着一定程度上的区别，如何适应这种管理模式，是值得我们机车乘务员积极思考和探究的一个重要问题。安全风险管理重视对当前未知的或以往未曾遇见的的不安全因素发现和控制，强调问题的超前防范。这就要求我们必须全面掌握执乘过程中存在的安全隐患，通过不断摸索和反思，根据总结出的风险点，按照“缺什么，补什么；弱什么，强什么”的原则，根据各项措施和规章制度，做到提早、提前防范。同时，还需充分掌握应急处置预案，明确应急处置流程、处置措施和职责分工，提升应急处置能力，做到应急有备、响应及时、处置高效。 问题就是风险，隐患就是风险。如何全面掌控和消除运输生产过程中的安全风险，对于我们机车乘务员来说，实际上就是通过提高自身理论水平、实做技能和应急处置能力，充分掌握基础规章制度、安全卡控措施、LKJ操作、非正常行车办法、机车故障处理等专业知识，练就过硬的技术本领，消除工作过程中人员、设备、环境三大要素带来的安全隐患。这就要求我们平时学习不能敷衍了事、参加培训不能走过场、班前休息不能“偷工减料”、执乘过程不能“开小差”，必须以良好的精神状态投入运输生产，时刻紧绷安全这根弦。 行车安全是铁路运输工作的重中之重，认真执行规章制度则是确保行车安全的重中之重。在实际的运输生产中，人们常常把那些不良的习惯当成了标准，这也就是为什么管理者天天都有问题可抓的原因，也是行车
金融风险管理形成性考核册中央广播电视大学经管学院 金融风险管理作业1 一、单项选择题 1.按金融风险的性质可将风险划为(C)。 A.纯粹风险和投机风险 C.系统性风险和非系统性风险B.可管理风险和不可管理风险 D.可量化风险和不可量化风险 2.(A)是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。 A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险 3.(C)是在风险发生之前，通过各种交易活动，把可能发生的风险转移给其他人承担。 A.回避策略 B.抑制策略 C.转移策略 D.补偿策略 4.下列各种风险管理策略中，采用(A)来降低非系统性风险最为直接、有效? A.风险分散 B.风险对冲 C.风险转移 D.风险补偿 5.依照“贷款风险五级分类法”，基本特征为“肯定损失”的贷款为(C)。 A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款 二、多项选择题 1.按金融风险主体分类，金融风险可以划分为(ABC)。 A.国家金融风险 B.金融机构风险 C.居民金融风险 2.金融风险的特征是(ABCD)。
A.隐蔽性 C.加速性 D.企业金融风险B.扩散性D.可控性 3.信息不对称又导致信贷市场的(AC)，从而导致呆坏帐和金融风险的发生。 A.逆向选择 B.收入下降 C.道德风险 D.逆向撤资 4.金融风险管理的目的主要包括(ABCD)。 A.保证各种金融机构和体系的稳健安全 B.保证国家宏观货币政策贯彻执行 C.保证金融机构的公平竞争和较高效率 D.维护社会公众利益 5.根据有效市场假说理论，可以根据市场效率的高低将资本市场分为(BCD)。 A.无效市场 B.弱有效市场 C.强有效市场 D.中度有效市场 金融风险管理形成性考核册中央广播电视大学经管学院 三、判断题(判断正误，并对错误的说明理由) 1.风险就是指损失的大小。 错误理由：风险是指产生损失后果的不确定性(×) 2.20世纪70年代以后的金融风险主要表现为证券市场的价格风险和金融机构的信用风险及流动性风险。(×)错误理由：主要表现出金融的自由化、金融行为的证券化和金融的一体化特征 3.风险分散只能降低非系统性风险，对系统性风险却无能为力。 正确依据：风险分散只能降低非系统风险； 风险转移可以转移非系统风险和系统风险； 风险对冲不仅对冲非系统风险也可以对冲系统风险； 风险规避就直接避免了系统风险和非系统风险。 4.对于贴现发行债券而言，到期收益率与当期债券价格正向相关。
如何处理风险控制与业务发展 两者之间关系 在一般人眼中，风险控制与业务发展是一个跷跷板的两端，此消才能彼长。但从一个理性的管理者角度出发，业务发展与风险控制是相辅相成的，风险控制的本意是经营风险，营销部门在做业务时要善于运用风险管理的方法安排业务，这实际上是一个硬币的正反两面，两者目标是一致的，只是角度略有不同。一个管理者必须正确处理好业务发展与风险控制的关系，充分发挥风险管理对业务发展的支持作用，发挥风险控制对市场竞争力的支持作用。具体地讲，要关注以下几个事情： 一是效率问题。风险控制和营销部门都存在影响运行效率的因素，都需要梳理和解决。风险控制是必要的，但不意味着什么事情都经过风险部门，权力边界要划清楚。在风险管理的过程中有两个主要领域：一个是前期领域，就是要进行客户评级、调查评估和审批等问题；另一个是后期管理的领域。在信贷政策的制定、风险指引方面、风险管理部门的主要职能应该是管好风险的边界。风险边界的产生要通过计算和研究、检查等方式，把收益、风险、成本搞清楚，包括不同的区域和不同行业。一个产品的成本和收益在什么价格幅度下可以接受必须要清晰界定。风险边界确定好了以后，
如何经营是营销部门的事情，边界之内的事情不要再通过风险部门。同时，风险部门对边界的监督力度也要加强，要确保严格执行。银行需要的是全面风险管理，每个人都要有自己的责任感，个条线的营销部门尤其重要。 二是要加强沟通。加强风险管理部门和营销部门的沟通。首先，沟通要制度化。如，一个季度有几次联席会议，大家沟通一些情况。其次，要建立沟通渠道。哪几个部门之间、哪一类事情需要沟通，要划定范围。要加强前、中、后台部门的沟通，达到前台和后台在基本观念、基本方法、基本目标上的趋同、一致，不能大家对一件事情的看法相差万里。立场可以不一样，但是方向要一致。 三是要关注差别化管理和风险尺度标准化的统一。具体来说，就是既要坚持风险管理的标准，又要差别化地对具体风险进行取舍，不要机械地执行。基本的标准一定要统一，但同样也要差别化、实事求是。同样一个基础设施项目，在发达地区，由于同类项目较多，收益可能无法覆盖风险，就不能做，但是在中西部地区，如果收益可以覆盖风险，当然可以做。这个问题不能一概而论，要通过具体分析来做取舍。到底是做还是不做，不能只是简单地用标尺衡量。一个好的风险管理人员，就是要既能够坚持标准，又能够实事求是的取舍。 四是加强发展战略的规划制定工作。合理运用风险控制