《工商银行牡丹信用卡东财市场调研报告》合作方;
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简介
信用卡市场竞争的逐渐白热化，工商银行，建设银行和招商银行，银行纷纷把目光对准了大连广大的在校大学生，推出了针对在校学生的个人信用卡，意在培养未来的长期忠实客户。然而工商银行在大连高校范围内投入巨大的精力和财力，中国工商银行的牡丹学生卡推行却屡屡受挫没有收到预期的效益。在与建设银行与招商银行的学生卡市场争夺战中处于不利地位。在企业实力上，中国工商银行位列世界五百强；在知名度上，工商银行绝对不会低于其竞争对手；在产品质量上，牡丹卡拥有自身一系列的优势。但为什么高校大学生却不愿意办理牡丹学生卡呢是由于银行推广不力，是市场已经饱和，还是由于其他未知的原因为了了解高校信用卡的基本情况，大学生总体情况，从而为工商银行的决策和商业活动提供必要的信息，帮助工商银行在高校市场推广。为此，我们小组在东北财经大学展开了此次调查。
调查人员配备如下：
摘要
（一）调研主题简要概述
了解东财大学生对学生信用卡的具体看法以及工商、建设和招商三家银行在东财范围内的具体市场占有情况，经过分析比较得出工商银行牡丹学生卡的优劣势，从而为其提出产品和服务的改进建议。
（二）调研结论简要概述
1)目前高校的信用卡市场还没有达到成熟的状态，仍然需要银行进行长期
的精心的培育和开发。
2)在竞争方面，招商和建设银行明显占上风，工商银行比较落后。
3)成为大学生办理信用卡的“第一选择”在竞争当中尤为重要。
4)有效选择宣传方式和渠道。
（三）调研方法简要概述
调查区域：东北财经大学
调查方法：访问法、问卷法
样本数量：访谈人数15人；发放问卷215份，筛选筛选问卷200份。
调查步骤：1）对同学和工商银行客户经理进行访谈，定性分析提出假设
2) 在假设的基础上，设计问卷，进行调研收集数据。
3）利用SPSS整理分析数据，论证假设。
（四）提出建议简要概述
1)改变宣传侧重点和宣传途径，提高大学生对信用卡业务的认识，以扩大
中国工商银行在大学生市场中的知名度、美誉度和市场占有率。
2)工商银行应当抢占先机，努力成为大学生的“第一选择”。
3)与大学生经常消费的场所进行合作，给大学生提供购物优惠。
4)为大学生提供便利快捷的办卡途径。
5)增强卡面设计的趣味性。
正文
一、调查背景详细说明
随着人们消费能力的提高，信用卡逐步风行，同时信用卡市场的竞争逐渐激烈。原本由于无还款能力被视为信用卡申领禁区的大学生逐渐成为了各大银行的目标客户，大学生作为社会发展以后的中坚力量，从学生时代就开始培养其忠诚度和满意度，在长远的发展中将为银行带来丰厚的受益，因此各大银行推出了种种优惠服务，这些看似不盈利的背后，正是银行对以后长远发展进行的考虑。作为世界500强企业的的中国工商银行也加入了这场竞争之中，为了最大限度的吸引大学生，中国工商银行积极推出了专门针对大学生的牡丹学生卡，并且赋予了大学生信用卡诸多优点：异地存取款免手续费，留学国外可直接提取外币，在一些大学生经常消费的商家刷卡可以打折，提前消费，分期还款，积累信用额度，积分换礼，还款方便，网上支付，刷卡免年费等。大连高校的大学生群体当中，工商牡丹学生卡的推广却一直面临诸多问题，一直处于被动状态。根据和中国工商银行大连支行的高层交谈，我们了解到，在大连各个高校包括东财，工商银行尽管投入众多精力和财力，也曾和学校合作联合校学生会进行免费派发信用卡，甚至是银行业务员死缠烂打挨个走访寝室，和学校合作强制推销信用卡，种种行为反而容易招致学生反感，即使迫于学校的压力办理了信用卡，大多数学生却只是办而不使用，导致推销出去的信用卡成为“休眠卡”，非但不会为银行带来利益，反倒增加银行负担，不利于长远目标的实现。究竟是什么原因，导致拥有众多优点的牡丹学生卡却始终得不到当代大学生的青睐呢带着这样的疑问，我们小组展开了此次调研活动。
二、调研主题详细说明
我们以东北财经大学为范围，进行了220例的简单随机抽样的问卷调查，获取有效问卷200份，此外，我们还进行了15例的一对一深入访谈，进而获取了一些同学们对大学生信用卡的具体看法。在本调查报告中，我们将结合中国工商银行的具体特征，从诸多方面进行分析论证，从而了解究竟是什么因素阻碍着牡丹学生卡在大连高校区的市场推广，为什么学生对牡丹卡的反应如此冷淡以及如何才能使得中国工商银行的大学生信用卡有效地在大连高校当中进行扩张，从而让银行更加了解大学生的具体需求，有的放矢的改进自己的促销方式以及产品特征，从而提高牡丹学生卡在大学生中的市场占有率。
通过与银行客户经理和周边同学访谈，我们对于工商银行目前的困境进行了定性的分析，作了如下几点假设：
1）工商银行牡丹信用卡在高校不受欢迎是因为宣传出了问题。工商银行尽管在高校和社团合作推广过，然而在学校学生信用卡知名度并不高。
2）同学们对于促销推销活动比较反感，不愿意办卡。
3）东财学生的消费水平比较高，然而他们的工商银行信用卡透支消费却不理想，可能是因为使用了别的银行的信用卡，如招商银行和建设银行。调研目标
通过对大学生信用卡市场的调查研究，了解现行高校大学生对信用卡的需求以及现今信用卡市场的竞争状况，从而根据消费者具体需求以及工商银行本身的
特点进行市场定位，找出产品卖点，从而制定有效的推广计划，增强工商银行的市场竞争力。具体目标如下：
①通过调研掌握大连高校信用卡的市场信息；
②分析整理数据，形成报告，把消费者的需求以及建议反馈给工商银行，为工商银行提供决策依据；
③通过软广告方式，将工商银行信用卡的优点体现在问卷当中，潜移默化影响大学生选择信用卡，并且增加工商银行的曝光度，在目标客户中留下良好的印象。
三、调查方法的详细说明
（一）资料来源
一手资料：问卷调查，访谈
二手资料：网上搜索，工商银行大连黑石礁支行
（二）调研方法
本次调研采用了访谈法与问卷法相结合的调研手法。
访谈法：①对周边的15名同学以及工商银行相关工作人员、客户经理进行访谈，并在此基础上作出定性的分析，作出总结、提出问题假设。
②问卷调查时，我们对相关问题对被调查者进行简短的口头访问。
问卷法：在假设的基础上设计调查大纲，并且在大纲的基础上进行具体的问卷设计。在东财人流密集的之缘楼，食堂，播慧楼及梁园门口进行拦截式随机访问，通过发放问卷收集必要相关信息，进行整理分析总结。
（三）分析方法
通过问卷调查收集信息，将每一份合格的问卷信息录入EXCEL，制成表格，然后通过SPSS导入信息，利用SPSS进行数据的统计和分析。
定量分析：主要用于市场调研、消费者调研和产品调研，在调研方式上采用封闭式的问卷调研法，在抽样上采用便利抽样的方法，在教学楼、宿舍楼等场所对符合我们目标特征的消费者进行问卷调查；频数与频率分析、总量指标、比率指标计算。
定性分析：主要用于品牌调研和宣传调研，采用的方式为对周边同学进行开放式访谈。
（四）样本量
样本数量：访谈人数15人；发放问卷220，筛选有效问卷200份。问卷有效回收率93%
四、调研报告分析
（一）基本情况
本次调查采用访谈与简单随机抽样相结合的方法, 对东北财经大学的220名本科部同学进行了调查,经过分析和审核最终筛选出200份有效样本数据对总
体指标进行推断。样本分布如下图所示：
（二）总体分析
1.大学生对信用卡的态度调查
图一、大学生对信用卡的态度调查
据调查数据显示，有%的同学认为大学生需要信用卡，60%的同学认为无所谓，而认为大学生不需要信用卡的同学只占总额的%。可见，大学生并没有重视信用卡的使用，对于大多数人来说，信用卡还是可有可无的。银行方面应该尽力去激发持“无所谓”的这群人对信用卡的潜在需求，并且改变持“不需要”观念同学对信用卡的态度和预期，让他们了解到，信用卡对于他们来说是真正有用的。2.透支消费的态度调查
图二、大学生对透支消费的态度调查
据调查数据显示，有51%的学生愿意透支消费，有26%的学生不愿意透支消费，而还有23%的学生觉得无所谓。信用卡的一个重要功能和卖点就是透支消费。可以看出，在大学生还是比较接受透支提前消费的，这对于信用卡推广有很大的帮助，为促销活动提供了基础。
3.大学生消费能力调查
图三、大学生每月生活支出分布表：
据调查数据显示， 84%的学生每月人均消费在1500元以下，只有16%的人每月消费超过1500元。这说明大学生的消费能有有限，透支消费还款能力弱，消费能力的大小对人们的消费观念和行为有着极大的影响，同时也制约大学生的透支消费行为，影响大学生办信用卡。
4.大学生对银行卡的认知程度调查
图四、大学生对信用卡的认知程度
据调查数据显示，在调查对象中，仅有%的同学表示自己了解信用卡，其余%的同学则表示对信用卡业务不是非常了解或者根本就不知道有这个业务。可见，银行想要开拓大学市场，就必须直面大学生对信用卡的认识比较薄弱这个现实，先让大学生了解到底什么是信用卡。
5.大学生刷卡消费行为调查
图五、大学生每月刷卡消费次数分布
据调查数据显示，67%的学生每月刷卡消费次数在1-3次，25%的学生刷卡4—6次，而仅有8%的学生每月刷卡次数超过六次。从以上分布情况，我们可以清楚的发现，绝大多数大学生没有刷卡消费的习惯，学生仍然倾向于现金支付。其实在大学生的日常生活中存在许多刷卡消费的机会，表现了大学生消费观念仍然比较保守，对于各种刷卡消费相关优惠不了解。
6.大学生使用信用卡人数比例调查
图六、大学生现有银行卡：
据调查数据显示，在高校学生当中，大学生借记卡的拥有率为84%，信用卡的拥有率为44%，信用卡除了拥有借记卡所拥有的一切特点外，还拥有自身的一系列优势，但普及率却远远不及借记卡，办卡人数较少。由此可见，大学生的潜在市场还是比较大的。
7.各银行现有市场份额调查
图七、各银行信用卡市场份额：
据调查数据显示，在大学生所使用的不同信用卡当中，工商银行牡丹卡，建设银行龙卡和招商银行young卡分别占25%，37%和38%。显然，在这三家针对大学生的信用卡业务当中，使用工商银行牡丹卡的学生要比建设银行、招商银行少，在竞争中明显处于较为不利的地位。
8.影响学生办卡因素分析
图八、影响大学生办理信用卡的主要因素
据调查数据显示，22%的学生认为，能够在签约商家享受优惠是大学生办卡考虑最主要因素，20%的学生认为，校园推广到位是影响他们的重要因素。19%的人认为可积累信用额度是最重要的因素。在各种办卡因素当中，同学们考虑最多的三项分别是签约商户的质量，到位的校园推广以及可以积累信用额度。可见，大学生最重视的是信用卡的实用性，以及能够带来一些优惠。校园推广是否到位
也发挥了极其重要的作用。
小结
通过对数据的分析，我们对大学生信用卡市场和大学生的相关情况有了一个总体认识：
尽管高校大学生人数众多，容易接受新生事物，对透支消费观念的接受日渐提高。但是他们的消费能力整体偏低，还债能力弱，消费行为观念过于保守，习惯用现金支付，刷卡消费未普及，对信用卡业务了解程度低，这些因素都阻碍着银行信用卡在高校的推广。
在大学生使用的银行卡当中，大部分人使用的是普通的借记卡，而使用信用卡的人数仅为使用借记卡人数的一半。同时，大部分使用的信用卡是建设银行和招商银行的信用卡，工商银行牡丹卡的使用数量则落后于其他两家银行。
影响学生办卡的因素调查方面。根据调查结果显示，“无提前消费习惯”“习惯使用借记卡”“不感兴趣”“不了解信用卡”这4项是造成信用卡不普及的主要理由，而同学们办理信用卡主要考虑的因素主要有“还款方便”“可透支”“可积累信用额度”“存取款方便”“可用来网上支付”“在签约商户刷卡可获得折扣"这六项。为此，建议银行针对“无提前消费习惯”“习惯使用借记卡”这两项问题开发一些同学们感兴趣的签约折扣商户来改变同学们的消费习惯，并且加大对信用卡的宣传，在广告中根据同学们的需求进行功能利益诉求：“可透支，可折扣，可网购，可积累信用”，来增加同学们对信用卡的认知度并刺激办卡。
（三）分类分析
按有信用卡和没有信用卡的学生进行分类分析，了解他们的行为观念差异。1．针对无信用卡大学生的行为分析
1）对使用信用卡的态度调查
图九、无信用卡学生对信用卡的态度
据调查数据显示，在没有信用卡的学生当中仅有%的学生认为需要信用卡，有%的学生认为不需要信用卡，而有%的学生则认为无所谓有或无，银行要做的就是如何通过正确的促销方式来吸引这部分持无所谓态度的同学来办理信用卡。
2）无信用卡的同学对透支消费的态度调查
图十、无信用卡学生对信用卡的态度
据调查数据显示，%的学生表示愿意接受透支消费，%的学生不愿意接受，20%的学生表示无所谓。数据表明，没有信用卡的大学生对于透支消费的接受程度还是比较高的。这对银行方面来说是一个有利的因素。
3）无信用卡的学生消费能力调查
图十一、无信用卡学生的每月消费水平分布
据调查数据显示，有%的学生每月的消费水平在1500元以下，其中有%的学生每月消费水平在500元以下，而每月消费水平在1500元以上的仅占%。由于大学生目前还在学校读书，没有独立的经济收入，主要依靠家庭供给，因此消费水
平非常低，还款能力弱。一方面，信用卡可给需要急钱或者额外支出的学生提供透支服务；另一方面，这也限制了大学生的还款能力，阻碍信用卡的推广和充分使用。
4）无信用卡学生对信用卡的认知程度调查
图十二、无信用卡学生对信用卡的认知程度
据调查结果显示，在没有信用卡的学生当中，只有7%的学生非常了解信用卡，%的学生“听说过但是不是很清楚”，%的人则完全不清楚。显然，他们对信用卡业务的认识程度比较低。
5）大学生没有办信用卡的原因调查
图十三、不办卡原因
据调查结果显示，%没有办卡的学生认为无提前消费习惯是影响他们办卡的重要因素，%的学生认为不了解信用卡是他们没有办卡的主要原因，“习惯使用借记卡”和“不感兴趣”的选择人数则持平，都是%。因此，大学生没有信用卡，主要是因为消费行为习惯保守，再加上对信用卡认知程度比较低，从而对信用卡班里没有兴趣。
6）没有信用卡学生的办卡计划调查
图十四、没有信用卡学生办卡意向
根据调查数据显示，目前仍然没有信用卡的学生当中，只有27%没有卡的学生有办卡的意向。尽管大部分学生没有信用卡，但是目前真正想办卡的学生比例
则非常的低。
小结
在大学生当中，现在仍然没有信用卡的学生仍然占大多数。而他们不办信用卡的原因，他们普遍对信用卡的认知程度较低，消费观念行为保守，不感兴趣，习惯使用借记卡。他们的办卡意向也非常的低，只有很小的一部分人表示愿意办信用卡。而且愿意办理信用卡的学生当中，选择工商银行的人远远少于建设银行和招商银行的人。
这既说明了高校市场尚且有很多未被开发的市场，具有巨大的潜力；然而他们的办卡意向却又是如此的低，这需要银行注重消费观念以及认知的宣传。转变大学的观念，让他们认识到信用卡对于他们来说是十分重要而又必要的。通过对学生生活息息相关，并且能够和信用卡联系在一起的情景和好处，鼓励学生办卡，通过各种促销活动以及各种优惠活动来刺激大学生的办卡欲望，鼓励大学生使用信用卡。
2.针对有信用卡的大学生的调查分析
1）有信用卡的学生对信用卡的态度调查
图十五、有信用卡同学对信用卡的态度
根据调查数据显示，48。57%的学生认为需要信用卡，远远高于没有信用卡的比例%。%的学生认为无所谓，这一比例低于没有信用卡学生的比例%。而仅有%的人表示不需要信用卡，这一比例远远低于没有信用卡学生的比例%。
2）有信用卡的同学对信用卡的透支态度调查
图十六、有信用卡同学对透支的态度
据调查数据显示，接受透支消费的学生的比例达到%，比例大大超过没有信用卡的学生。仅有20%的学生不愿意透支消费，比例要小于没有信用卡的学生。%的学生表示无所谓。
3）有信用卡学生每月消费水平调查
图十七、有信用卡学生消费水平分布表
据调查数据显示，有%的学生每月生活消费水平低于1500元，消费水平很低。然而有信用卡的学生当中500元以下的学生比例少于没有信用卡的，同时在
500-1000元的比例也明显高于没有信用卡的。1500以上的学生的比例也大大高于没有信用卡的。因此，有信用卡的学生每月消费水平要高于没有信用卡的学生。4）有信用卡的学生对信用卡的认知程度调查
图十八、有信用卡同学对信用卡的认知程度情况根据调查数据显示，在有信用卡的大学生当中，有%的学生认为非常的了解信用卡，远远高于没有信用卡学生的比例%。%的学生“听说过但不是很清楚”，远远低于没有信用卡的学生的比例%。而仅有%的人“不清楚”信用卡这个数字也远远低于没有信用卡学生的比例%，由此可见，有信用卡的学生对信用卡的了解要在很大的程度上好于没有信用卡的学生。同时，他们对信用卡的整体认识水平也很高。
5）办信用卡影响因素调查
图十八、办理信用卡的影响因素
调查结果显示，在有信用卡的学生当中，他们考虑办卡的因素主要的三个分别是“还款方便”、“宣传到位”、“可网上支付”。“还款方便”需要银行的网点分布广泛，属于硬件指标，比较不容易改变。在“宣传到位”方面，在不同商家的努力则会有不同的结果。而“网上支付”方便，三家银行则都具有此种功能。所以，工商银行应该加大宣传力度，努力在大学生脱颖而出。
6）拥有信用卡数量调查
图十九、有信用卡大学生拥有信用卡分布表
调查结果显示，大多数学生只拥有一张信用卡，占拥有信用卡人数比例的67%，有两张信用卡的占%，3张以上的人则寥寥无几，比例十分的低。大学生普遍只拥有一张信用卡。
7）信用卡所属银行调查
图二十、有信用卡的学生信用卡所属银行分布
据调查结果显示，同时在大学生所使用的不同信用卡当中，工商银行牡丹卡，建设银行龙卡和招商银行young卡分别占25%，37%和38%。显然，在这三家针对大学生的信用卡业务当中，使用工商银行牡丹卡的学生要比建设、招商银行少，在竞争中处于较为不利的地位。
8）使用情况调查
图二十一、每年透支消费次数
据调查数据显示，拥有信用卡的学生，每年的透支消费超过一半以上的人数，每年的透支消费次数在0~5次。说明，信用卡的使用频率较低，并没有得到充分的利用。大多数卡属于“休眠卡”。信用卡的使用情况并不乐观。
9）办卡意向调查
图二十二、有信用卡的学生的办卡计划
根据调查数据显示，有信用卡的学生中有再办信用卡计划的学生仅有16%，84%的学生没有再办理信用卡的计划。综合前面的分析，大多数同学拥有一张信用卡，因此成为大学生“第一选择”则非常有利于迅速占领市场。
10）银行选择意向调查
图二十三、有信用卡的学生再办卡的银行选择情况表
工商银行全国各地信用卡中心联系方式详情 工商银行全国各地信用卡中心联系方式详情 时间：2008-03-06 点击： 10416 下表是中国工商银行全国各地的信用卡中心、发卡中心的联系方式， 表中罗列了各地信用卡中心的具体地址、邮编和收件人名称，方便工商银行用户向信用卡中心邮寄信函。限于篇幅，本文没有列出联系电话，如果你希望了解工商银行全国各地分行的联系电话，请访问工商 银行信用卡中心机构 发卡邮寄地址邮编 地址
收件人北京 北京 100031 北京市西城区复兴门南大街2 号天银大厦B 座工行北京市分行营业部 信用卡受理（信用卡申请）天津 天津 300171 天津河东区十一经路与七纬路交口河东金融大厦1407 室 牡丹卡分中心市场营销部（信用卡申请）上海 上海
中山东二路15 号2 楼 市场直销部（信用卡申请）重庆 重庆 400010 重庆渝中区临江路45 号 银行卡中心（信用卡申请）山东 青岛 266071 山东省青岛市市南区香港中路12 号丰合广场C 区（市南二支行）四楼 风险管理部门（信用卡申请）河北
075000 河北张家口市解放大街20 号牡丹卡中心（信用卡申请） 邯郸 056002 河北省邯郸市人民东路248 号银行卡业务中心（信用卡申请） 唐山 063000 河北省唐山新华东道102 号凤凰大厦工行唐山分行银行卡中心（信用卡申请）衡水
053000 河北省衡水市新华中路66-1 号 衡水分行牡丹卡业务中心（信用卡申请） 廊坊 065000 河北省廊坊市和平路78 号 廊坊工行银行卡业务中心（信用卡申请）沧州 061000 河北省沧州市清池南大道13 号 市场科（信用卡申请）山西
2018中国工商银行校园招聘常见问题 一、答疑篇 1.什么是招聘公告中的应届毕业生？ 首先，以北京的工行的招聘公告为例，先看一下针对应届毕业生的公告要求：（1）招聘录用人员须为应届毕业生。 （2）境内院校应届毕业生须在2018年8月前毕业，报到时须获得国家认可的就业报到证、毕业证和学位证。 （3）境外院校应届毕业生须在2017年1月至2018年8月期间毕业，报到时须获得毕业证和学位证以及国家教育部出具的学历（学位）认证。 （4）应届毕业生的毕业时间以毕业证书落款时间为准。 这里的应届毕业生，一般是指在境内高校2018年应届毕业，同时取得学位证、毕业证的和在考入银行之后确定就业方向之后高校给办理的就业报到证的同学。这样大家是不是有所清晰了呢？ 2.2017年毕业，是不是就没有机会报考2018银行秋季校园招聘？ 不是。就往年的考试经历来看，2017年的毕业生也是可以报考的，但需要满足以下全部的条件： （1）经教育主管部门批准延缓派遣，具体可咨询学校，每个高校政策不一； （2）毕业后未与任何企业签订劳动合同，未交社保、公积金等，没有社保记录； 如同时满足以上条件，建议尝试此次2018银行校园招聘。 3.关于“定向招录”。 定向招聘定义： 所谓定向招聘是指招聘者事先明确的限定了具体方向或目的等条件的人员招聘活动。相对于对岗位不太具体或对应聘者条件要求比较宽泛、限制较小的普通招聘，定向招聘可以说有限制的特殊的招聘。 定向招聘的形式
1.岗位定向， 2.条件定向， 3.岗位定向和条件均定向。 岗位定向，是指招聘者公布了具体岗位情况，如职务、工作地点、工作时限等。如定向招聘银行柜员等。 条件定向，指招聘者对应聘者条件，如学历、性别、健康状况、年龄、经历、地域、身材等做出了限制。如编制内招聘等内招、定向招聘应届大学毕业生等。 岗位定向和条件均定向，是上述两种形式的结合。 银行定向招聘一般是岗定向和条件均定向的结合。具体定向要求考生认真阅读招聘公告。 以2018工商银行北京分行的柜员招聘为例： 柜员岗位。实行定向招录，主要在营业网点从事柜面服务工作（岗位定向），新员工录用后须在该岗位工作不少于5年（条件定向）。 4.关于“贫困大学生专项招聘计划”。 根据党中央、国务院“精准扶贫、精准脱贫”基本方略，以及人民银行、银监会金融扶贫相关政策，我行将在本次校园招聘中同步开展2018年度贫困大学生专项招聘（定向招聘），具体如下： （一）贫困大学生须符合以下认定标准之一： 1、纳入生源地扶贫办登记在册的贫困家庭名单； 2、纳入高等院校贫困生库； 3、获得贫困大学生国家励志奖（助）学金。 （二）贫困大学生可应聘报名我行2018年度校园招聘的各类岗位。应聘报名时，贫困大学生需在简历中注明贫困大学生身份，并上传个人相关认定材料。 （三）贫困大学生的学历条件可放宽至全日制专升本，原则上录用后分配至其生源户籍所在地或就近机构工作不少于5年。 以上三个条件满足之一的，即认定为贫困大学生。贫困大学生可放宽至专升本，但是限制较多。 （一）录用后分配至其生源户籍所在地或就近机构工作不少于5年。 （二）材料齐全。 （三）如满足以普通本科生身份报考，不建议走贫困生招聘通道，门槛变低，报考人数增加，竞争变大。
中国工商银行星级客户分法 贡献星级:是指依据星级评价模型计算的总星点值而评定的星级,是我行个人用户实际贡献的体现,是业绩考核和信息披露的依据.贡献星级的评定周期为每月. 服务星级:是指为满足我行个人用户拓展和业务发展需要,以贡献星级为基础按照一定规则调整后的评级结果,也是我行个人用户享受我行各项优先优惠服务的依据.服务星级的调整分为系统即时调整、客户经理手工调整和固定评级日调整三种. 三星级客户主要为在校大学生（包括研究生）以及工作时间短、具有发展潜力的青年职业人士,是我行重点关注和积极引导的潜在目标客户市场.主要通过牡丹灵通卡联名卡的便捷服务吸引客户. 1、服务内容.提供储蓄存款、个人消费贷款、投资理财产品、银行卡、代收代付、结算汇款、理财咨询、账户管理、电子银行等个人金融服务. 2、服务渠道.主要通过金融便利店、网上银行普通版、95588服务专线、手机银行（WAP）、自助银行等渠道为三星级客户提供服务. 四星级服务内容主要包括:
1、提供储蓄存款、个人住房按揭贷款、个人消费贷款、投资理财产品、银行卡、代收代付、结算汇款、理财咨询、账户管理、电子银行等个人金融服务. 2、配发信用卡普卡,客户可享受信用卡普卡特惠商户优惠等增值服务. 3、服务渠道:主要通过一般理财中心、网上银行普通版、95588服务专线、手机银行（WAP）、自助银行等渠道为四星级客户提供服务. 五星级服务内容如下: 1、提供理财金账户“六专”服务,即:“专属贵宾通道”“专享费用优惠”“专家理财服务”“专供理财产品”“专业账户管理”“专有精彩活动”等. 2、提供个人消费信用贷款额度自动授信服务,各行自行设置各星级基础授信额度,客户根据自身需要决定是否使用该额度,进一步拓宽客户融资渠道. 3、配发信用卡金卡,客户可享受信用卡金卡特惠商户优惠、机场贵宾通道等增值服务. 4、享受相关业务费率优惠. 5、服务渠道:主要通过贵宾理财中心、网上银行贵宾版、4006695588贵宾服务专线、手机银行（WAP）、自助银行等渠道为五星级客户提供服务.
北京市海淀区中国工商银行世纪金源支行北京市海淀区兰靛厂东路金源时代商务中心2号C座1B、1C 北京市海淀区中国工商银行世纪坛分理处北京市海淀区玉渊潭南路9号（军博、世纪坛）北京市海淀区中国工商银行首都体育馆支行北京市海淀区西直门外大街168号腾达大厦（首都体育馆） 北京市海淀区中国工商银行曙光支行北京市海淀区彰化村路10号1-2层 北京市海淀区中国工商银行双榆树西里支行中关村大街42号 北京市海淀区中国工商银行双榆树支行海淀区中关村南大街2号（数码大厦） 北京市海淀区中国工商银行苏州桥支行海淀区长春桥路5号（亿城中心） 北京市海淀区中国工商银行索家坟支行海淀区文慧园北路9号（今典花园） 北京市海淀区中国工商银行太平路支行北京市海淀区太平路甲5号（金盾出版社） 北京市海淀区中国工商银行天秀支行北京市海淀区肖家河天秀路10号中国农业大学国际创业园一层东侧 北京市海淀区中国工商银行万柳支行北京市海淀区万柳星标家园11号楼商业1号大厦底商 北京市海淀区中国工商银行万寿路南口支行海淀区太平路5号（金盾出版社） 北京市海淀区中国工商银行万寿路支行海淀区万寿路61号-1工商银行（鑫宇宾馆） 北京市海淀区中国工商银行魏公村所北京市海淀区魏公村街1号（2号楼1层韦伯豪家园） 北京市海淀区中国工商银行五道口支行海淀区成府路23-4号（华联商厦） 北京市海淀区中国工商银行五棵松支行海淀区复兴路30号（西四环五棵松桥） 北京市海淀区中国工商银行西翠路支行翠微路乙4号 北京市海淀区中国工商银行西客站支行北京市海淀区莲花池东路39号（西客站、世纪坛） 北京市海淀区中国工商银行西三旗支行海淀区清河西三旗环岛西50米路北 北京市海淀区中国工商银行西四环分理处西四环中路39号（五棵松饭店） 北京市海淀区中国工商银行西苑所北京市海淀区西苑100号（中直机关院内） 北京市海淀区中国工商银行厢红旗分理处北京市海淀区厢红旗甲1号（总参三部） 北京市海淀区中国工商银行新兴支行海淀区西三环中路19号（西三环新兴桥） 北京市海淀区中国工商银行学清路网点支行（综合网点）北京市海淀区学清路16号学知轩大厦 北京市海淀区中国工商银行学院路支行海淀区学院南路34号（邮电大学） 北京市海淀区中国工商银行学院南路支行海淀区学院南路39号中财大厦1层（中央财经大学） 北京市海淀区中国工商银行羊坊店支行羊坊店路11-1号中车大厦1层（西客站、中央电视台） 北京市海淀区中国工商银行永定路北支行海淀区永定路66号长峰假日酒店底墒 北京市海淀区中国工商银行永定路网点支行海淀区太平路44号乙 北京市海淀区中国工商银行永丰网点支行北京市海淀区永丰基地新材料技术大厦1层 北京市海淀区中国工商银行永南网点支行永定路96号（五一小学） 北京市海淀区中国工商银行永泰园支行海淀区清河永泰园新地标甲13号楼（新地标小区） 北京市海淀区中国工商银行永泰支行海淀区永泰小区东里50号楼（?西三旗街道办事处大楼）
编号：_______________ 本资料为word版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载 牡丹贷记卡领用合约 甲方：___________________ 乙方：___________________ 日期：___________________
编号___________ 甲方申领人_____________________ 乙方发卡机构____________________ 甲方基于知悉并理解《中国工商银行牡丹贷记卡章程》和本合约文本，自愿申领牡丹贷记卡，经甲、乙双方协商一致，签订本合约。 一、甲方保证向乙方提供的所有申请资料真实、可靠，并愿意配合乙方向有关部门、单位和个人调查了解甲方有关资信、财产和其他有关方面的情况。 二、乙方根据甲方的资信状况给予甲方牡丹贷记卡账户____________元的信用额度，并有权根据甲方资信状况的变化情况调高或调低甲方账户的信用额度，信用额度的透支期限为自银行记账日起60日。 三、甲方应承担因牡丹贷记卡而发生的全部债务包括信用额度内及超信用额度透支的本息及滞纳金、超限费、年费、手续费等各项费用。 甲方还款顺序为先偿还已计息贷款，后偿还未计息贷款，还款的顺序均为利息、费用超限费、滞纳金等、取现／转账和消费等贷款。 四、甲方应在规定的透支期限内偿还全部债务，否则，乙方有权按约定采取依法处分抵押物／质物／质押权利、向保证人追索等措施。 五、甲方应遵守《中国工商银行牡丹贷记卡章程》，履行本合约有关条款，并亲笔在所领用的牡丹贷记卡片背面签名栏内签上与本人有效身份证件相同的姓名应易于辨认，熟记并妥善保管密码，否则由此而产生的后果由甲方承担。 六、除使用密码和彩照卡外，甲方使用牡丹贷记卡消费、转账或支取现金均须同时出示有效身份证件。 凡使用密码进行的交易，均视为甲方本人所为。 七、甲方不得以与特约单位发生纠纷为由拒绝支付所欠乙方的款项。 八、乙方应承担以下义务 一提供牡丹贷记卡章程、使用说明及收费标准等有关资料； 二建立投诉制度，公开投诉程序和投诉电话；
我国工商银行牡丹卡中心VIS手册报价(doc 13页)
目录 ?牡丹卡中心导入CIS的基本程序 ?牡丹卡中心导入CI的作业流程 ?牡丹卡中心CIS规划与报价表
·中心公众形象传播途径调查 ·中心外部政策环境调查 根据内外部调查，总结形成“牡丹卡”导入CI前期调查报告 书。 第三阶段：企划与模拟设计阶段 在调查的基础上，深入分析牡丹卡中心形象定位，对未来的CI 进行模拟规划与设计，构筑理念系统，研讨具体可行的形象塑 造方案。 ·确定企业理念系统 ·模拟设定形象概念 ·确定设计方向 第四阶段：设计与制作阶段 这一阶段是将前面各项工作所确认的识别概念、基本理念，转 化成系统的视觉传达形式，并制作《中国工商银行牡丹卡中心 CI手册》，以具体体现企业精神。 具体包括： A、基本要素系统的设计 ·企业标志设计 ·标准字设计 ·应用标准字设计 ·商标的设计 ·象征图案设计 ·标准色设计 B、组合规范与应用规范的设计
·基本要素的组合规定 ·基本要素组合系统的变体设计 ·禁止组合的情形 C、应用设计 ·办公用品设计 包括：专用信封、信笺、便笺、公文笺、名片、员工证 件、胸卡、微章、票据、公文会议夹、公文包、 办公标识等。 ·环境空间设计 包括：办公区建筑外观设计、室内装饰、旗帜 设计、牡 丹卡中心外部环境指示系统设计等。 ·标准服饰设计 包括：职员制服、专用领带、领 带夹等。 ·产品包装设计 包括：牡丹卡面设计、牡丹卡包装设计、礼品袋、纪念 品等。 ·广告设计 包括：招贴广告、报纸广告、杂志广 告、POP广告、路牌广 告、霓虹灯广告、电视广告等。 ·交通运输设计 包括：车身广告、车辆标识与装饰等。 第五阶段：实施阶段
中国工商银行股份有限公司 产业投资基金服务方案 中国工商银行 2008年6月 目录 一、中国工商银行基本情况介绍 (1) （一）公司简介 (1) （二）股权结构及主要股东简介 (3) （三）公司治理结构 (3) （四）组织结构与人员 (5) （五）经营管理理念 (6) （六）内部控制体系 (7) （七）信息披露的组织与管理 (9) （八）近三年财务报表及审计意见 (9) （九）近三年发生的并购、重组、拆分、更换会计准则等重大财务事项 (9)
（十）近三年获奖情况 (11) （十一）工商银行具备为产业投资基金提供全面金融服务的实力 (12) 二、中国工商银行资产托管服务 (12) （一）托管服务机构和人力资源 (12) （二）托管服务市场状况 (15) （三）托管服务竞争力 (17) （四）托管业务结构 (20) （五）托管业务系统 (20) （六）产业投资基金托管优势 (21) 三、产业投资基金服务方案 (22) （一）基本托管服务 (22) （二）投资银行、金融市场及电子银行服务 (30) （三）客户服务 (33) （四）风险控制 (34) （五）灾备工作 (34) 一、中国工商银行基本情况介绍 （一）公司简介 中国工商银行股份有限公司前身为中国工商银行，成立于1984年1月1日。2005年10月28日，经国务院批准由国有独资商业银行整体改制为股份有限公司，更名为“中国工商银行股份有限公司”（简称“中国工商银行”）。就总资产、存款余额、贷款余额而言，中国工商银行是目前中国最大的商业银行。
1、发展历程 中国工商银行的发展历史可以追溯到1949年中国人民银行成立伊始，持续经营历史已有50多年。1984年，中国工商银行从中国人民银行分立出来，原人民银行辖属工商信贷、城镇储蓄等业务全部划归中国工商银行经营管理。 2005年4月28日，中国工商银行股份制改革正式启动。在中华人民共和国财政部（以下简称“财政部”）保留资本金1,240亿元人民币的基础上，中央汇金投资有限责任公司（以下简称“中央汇金公司”）注入资本金150亿美元。2005年10月28日，中国工商银行股份有限公司挂牌成立，实现从国有独资商业银行向国有股份制商业银行的跨跃。 2、全球最大IPO 2006年，中国工商银行先后与高盛集团、安联集团、美国运通公司三家境外战略投资者和全国社会保障基金理事会签署战略投资与合作协议，形成多元化的股权结构。2006年10月27日，在上海和香港成功实现首次公开发行，超额配售选择权行使前A+H总发行规模达191亿美元，这在中国金融发展史上具有里程碑意义，推动了中国资本市场的转折性变化，标志着中国国有银行综合改革取得决定性胜利。中国工商银行由国有独资商业银行转变为国有控股公众公司，将接受国内外资本市场检验和股东选择，成为具有规范公司治理架构并实施“透明经营”的绩优金融企业。 3、资产及主要业务规模 经过20多年的发展，中国工商银行资产、存款、贷款均居同行龙头地位，规模优势突出。2007年末资产总额人民币86,842.88亿元，集团税后利润819.90亿元，增长65.5%，加权平均净资产收益率16.15%，总资产回报率1.01%，分别上升0.97和0.30个百分点。不良贷款连续五年实现双降，余额和比例分别比年初下降259.71亿元和
《中国工商银行牡丹贷记卡章程》及相关合约 【法规类别】银行综合规定 【发文字号】工银发[2000]41号 【发布部门】中国工商银行 【发布日期】2000.03.24 【实施日期】2000.04.01 【时效性】现行有效 【效力级别】行业规定 《中国工商银行牡丹贷记卡章程》及相关合约 （2000年3月24日工银发[2000]41号） 第一条为了促进我国传统货币向电子货币的转化，为社会各界提供更好的消费信贷服务，根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》及有关规定制定本章程。 第二条牡丹贷记卡是中国工商银行发行的、并给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡。 牡丹贷记卡限在中华人民共和国境内使用，以人民币结算，具有信用消费、转账结算、存取现金等功能。 第三条牡丹贷记卡按发行对象不同分为商务卡和个人卡，其中个人卡分为主卡和副卡；按信用等级不同分为金卡和普通卡。
第四条单位可凭中国人民银行核发的开户许可证向中国工商银行发卡机构（以下简称发卡机构）申领牡丹贷记卡的商务金卡或普通卡（以下统称商务卡）。单位可申领若干张商务卡，但必须在申请表上指定持卡人。 凡具有完全民事行为能力的个人可凭公安部门认可的本人有效身份证件，向发卡机构申领牡丹贷记卡的个人金卡或普通卡（以下统称个人卡）。个人卡的主卡持卡人可为其具有完全民事行为能力的配偶或亲属申请不超过两张的副卡。 第五条单位和个人申请牡丹贷记卡均须填写申请表，与发卡机构签订《牡丹贷记卡领用合约》。发卡机构根据申请人的申请及资信状况确定是否要求其提供担保以及担保方式、是否同意申领人的领卡申请，确定领卡种类、领卡人的信用额度。 第六条发卡机构有权根据持卡人资信状况的变化对其账户的信用额度进行调整。同一账户月透支余额个人卡不得超过５万元，商务卡不得超过发卡银行对该单位综合授信额度的３％。无综合授信额度可参照的单位，其月透支余额不得超过１０万元。同一账户下的所有牡丹贷记卡共同使用该账户的信用额度。 第七条担保可采用保证、抵押或质押方式。担保范围为持卡人牡丹贷记卡项下发生的全部债务（包括信用额度内透支及超信用额度透支本息、超限费、滞纳金、追索费用等）。担保应签订相应的担保合约。 第八条凡使用密码进行的交易，发卡机构均视为持卡人本人所为。依据密码等电子信息办理的各类结算交易所产生的电子信息记录均为该项交易的有效凭证。 凡未使用密码进行的交易，则登记有持卡人有效身份证件号码及签字的交易凭证均为该项交易的有效凭证。 第九条商务卡账户资金一律从其基本账户转账存入，不得提取现金，不得将销货收入存入商务卡账户。在办理商品交易和劳务供应款项的结算时，不得使用信用额度，超过中国人民银行规定起点的，应当经中国人民银行当地分行办理转汇。同一持卡人单笔
中国工商银行牡丹卡品牌整合营销传播策略提案目录 ?中国工商银行牡丹卡的市场分析 ?传播策略的选择 ?我们建议的传播方式——IMC ?IMC的具体实施 ?我们的目标及任务 ?对牡丹卡广告语的建议 ?牡丹卡的品牌营销传播 ?海天传播建议 ?附件1（关于中国工商银行牡丹卡导入CI的建议案） ?附件2（媒体简介）
中国工商银行牡丹卡的市场分析 牡丹卡SWOT分析 优势： ?中国工商银行推广牡丹卡的经验及成就有目共睹 ?独到的经营理念与服务意识及销售牡丹卡的骄人业绩（可发掘其优势点） ?牡丹卡是中国最具市场活力的银行卡品牌，同时也是中国工商银行最优质的资产之一 ?良好的政府背景 ?良好的社会关系 劣势： ?牡丹卡以往市场定位比较模糊，缺乏独特的个性 ?牡丹卡目前暂无令人印象深刻的广告语 ?销售终端缺乏规范的包装 机会： ?银行卡市场潜力巨大，成长性强
?其他银行竞争产品品牌定位和个性同样模糊，造成相对较好的竞争环境 ?作为首家试点改革银行，在许多方面均可得到有关部门的政策优惠 ?外资银行进入中国后，还需要一段时间的适应期才可涉及本土的银行卡消费市场 威胁： ?中国加入WTO后，外资银行完善的服务，独特的经营理念及健全的市场营销手段对中国工商银行牡丹卡中心带来的 竞争威胁 ?各商业银行同质化竞争产品不断涌现 ?国内竞争对手的营销水平不断提高
市场概要（中国工商银行） ?截止去年年末牡丹卡总发卡量达7，993万张 ?牡丹卡目前拥有9大类180多个品种 ?牡丹卡直接消费交易额609亿元，占市场同比48% ?中国工商银行凭借231.07亿美元的一级资本位居第十位，排名居国内银行首位 ?工商银行六月末不良贷款占比降至23.9% 市场概要（国内其他银行） ?我国各类银行发卡超过4亿张（具体详细见下图） ?受理银行卡的商户约15万户，安装POS机30万台 持卡人分析 ?持卡人使用牡丹卡大多数以存取现金，内部转帐为主，直接消费仅占10% ?大多数持卡人对牡丹卡的广告语没有什么印象 ?有效银行卡仅占累计发卡量的1/5，每月用卡量占累计发卡量的1/10，持卡人每周使用1次或以上者占9%，每月使 用2-3次的占24%，余者每年只使用几次或几乎不使用
附件：信用卡收费标准 信用卡收费标准收费项目收费标准 年费牡丹双币 贷记卡 个人卡：牡丹白金卡主卡2000元/卡/年；牡丹白金卡副卡1000 元/卡/年；金卡主卡200元/卡/年；金卡副卡100元/卡/年； 普通卡主卡100元/卡/年；普通卡副卡50元/卡/年。商务差 旅卡：金卡400元/卡/年；普通卡200元/卡/年 牡丹人民币 贷记卡 个人卡：金卡主卡100元/卡/年；金卡副卡50元/卡/年；普 通卡主卡50元/卡/年；普通卡副卡25元/卡/年。商务差旅 卡：金卡200元/卡/年，普通卡100元/卡/年。 牡丹准贷记卡 个人卡：金卡主卡：50元/卡/年；金卡副卡25元/卡/年； 普通卡主卡：25元/卡/年；普通卡副卡12.5元/卡/年。商务 差旅卡：金卡100元/卡/年，普通卡50元/卡/年。 牡丹专用卡20元/卡/年 牡丹智能卡电子钱包卡可续存钱包卡10元/卡/年 牡丹国际 借记卡 10元/卡/年 牡丹联名卡（认 同卡） 年手续费可高于所依附的卡种的收费标准。其他收费项目同 所依附的卡种 工本费彩照卡除所依附的卡种收费标准外，另加收50元/卡。 新发卡/补发卡/换发卡EMV标准卡50元/卡 牡丹智能卡电子钱包卡 可续存钱包卡40元/卡 不可续存钱包卡20元/卡 挂失牡丹贷记卡、准贷记卡、国际借记卡20元/卡；牡丹专用卡10元/卡；牡丹白金卡免费。 补制账单索取两个月（不含）前的对账单5元/月/份；牡丹白金卡免费。 调单国内交易正本50元/份，副本10元/份；国外交易副本5美元/份或5欧元/份；牡丹白金卡免费。 信函快递20元/封；牡丹白金卡免费。信用卡授信证明单位100元/份；个人50元/份 超限费按超信用额度部分的5%收取，最低1元人民币或1港币或1美元或1欧元，最高500元人民币或500港币或100美元或100欧元。（暂不收取） 滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元人民币或1港币或1美元或1欧元，最高500元人民币或500港币或100美元或100欧元。 外汇兑换手续费威士卡：1%；万事达卡：1.1%；运通卡1.5%(由美国运通公司收取)。境内紧急补换卡40元/卡 境外紧急挂失服务威士卡 金卡免费，普卡、商务差旅卡和国际借记卡35美元/卡或35 欧元/卡。 万事达卡 35美元/卡或35欧元/卡；联络电话前两个免费，从第三个 开始，每个电话另加收7.75美元或7.75欧元。 境外紧急取现服务费威士卡 金卡免费，普卡、商务差旅卡和国际借记卡175美元/次或 175欧元/次。
中国工商银行北京支行邮寄客户名录中国工商银行北京交道口支行 地址：安定门内大街292号 中国工商银行北京西直门支行 地址：西城区车公庄大街乙1号富通大厦首层官园珠宝城 中国工商银行北京南湖东园支行 地址：南湖东园101号楼一层 中国工商银行北京北新桥支行 地址：东城区雍和宫大街52号雍和宫 中国工商银行北京新兴支行 地址：西三环中路19-57号 中国工商银行北京白纸坊支行 地址：北京市宣武区白纸坊西街17号院10号楼一层103号 中国工商银行北京站支行 地址：北京市东城区北京站东街10号 中国工商银行(北京虎坊路支行) 地址：北京市宣武区虎坊路15号1-2层 中国工商银行北京东方庄支行 地址：丰台区芳城东里9号楼底层商业用房时代紫芳小区 中国工商银行北京岳各庄支行 地址：梅市口路12号院4号楼 中国工商银行北京洋桥支行 地址：北京市丰台区马家堡东路94号楼一、二层 中国工商银行北京北新桥支行 地址：东城区雍和宫大街52号雍和宫 中国工商银行北京琉璃井支行 地址：崇文区安乐林路甲69号天天家园小区 中国工商银行北京万柳支行 地址：万柳星标家园11号楼商业1号大厦底商 中国工商银行北京会城门支行 地址：北蜂窝路8-4号 中国工商银行北京西单支行 地址：北京市西城区西单灵境胡同42号首层 中国工商银行北京龙腾支行 地址：北京市朝阳区南磨房路37号华腾北搪商务大厦首层102室
中国工商银行北京富力城支行 地址：朝阳区东三环中路63号富力广场商用物业1楼146号中国工商银行北京柳芳支行 地址：朝阳区左家庄中街6号院9楼1层 中国工商银行北京红莲支行 地址：北京市宣武区红居街10号楼一层 中国工商银行北京鹿港支行 地址：北京市朝阳区望京西路50号院12号楼一层12-3号中国工商银行北京复外支行 地址：复兴门外大街A2号-3号 中国工商银行北京苏州桥支行 地址：北京市海淀区长春桥路5号11号楼一、二层 中国工商银行北京大都市支行 地址：珠市口东大街4-18号 中国工商银行北京白广路支行 地址：白广路7号3 中国工商银行北京官园支行 地址：阜成门北大街6-9号 中国工商银行北京东直门支行 地址：北京市东城区东直门外新中街甲2号 中国工商银行北京长安支行 地址：北京市西城区宣武门内大街乙6号 中国工商银行北京樱桃园支行 地址：右安门内大街15号 中国工商银行北京南纬路支行 地址：太平街甲6号楼 中国工商银行北京惠新支行 地址：朝阳区安苑路20号世纪兴苑大厦奥体中心 中国工商银行北京月坛支行 地址：西城区南礼士路9号儿童医院
工商银行信用卡营销策划方案篇一：银行大学生信用卡营销策划书 银行大学生信用卡营销策划书 银行大学生信用卡营销策划书 中信银行润华支行在对郑州市大学生消费水平、信用评估、市场潜力等方面进行深入调查与研究之后，根据我行目前信用卡零售业务的现实状况，决定从大学生信用卡营销中打开市场缺口，努力推进我行的零售银行业务。目前开办大学生信用卡的银行有：中信银行、建设银行、广东发展银行、招商银行、兴业银行、中国农业银行等。 一、策划书提要 ⒈经过几年蓬勃的发展，信用卡已经在我国的经济结构中找到一个很好的位置，但是就其本身在我国具有消费能力的人群中还是有很大的发展空间。 ⒉大学生是一个初具消费能力的团体，而且年轻希望尝试新鲜事物，又渴望处处彰显自我独有的个性。所以，对于信用卡来说，大学生是一个巨大的极具潜力的市场。 ⒊但是，现在的大学生不仅仅要的是一张信用卡，而是一张独属于他们并且能够代表他们的信用卡。 ⒋中信银行这次推出的i卡就是为当今“敢消费，敢花钱”的大学生量身订做的一张信用卡，它不仅有吸引人的外表，更有出众的服务。让i卡的每一个使用者“起航梦
想、扬帆人生”。 ⒌为大学生带去新鲜的“先消费，后还款”的理财观念，同时提醒“个人信用体系”的重要性，提高中信银行在学生心目中的地位，促进“i”卡的申卡 量。 二、策划前提和目的 ⒈前提： ①随着我国改革开放的发展，越来越多国外的消费理念融入中国，成为当下流行的趋势。而大学生这样一个特定的年龄层次，更加容易接受这种风潮。 ②我国信用卡历史虽然已有将近20年，但真正达到迅速扩展规模的，却是从XX年开始的，故而有部分银行从业人员将XX年作为中国信用卡的元年。网络的普及，使得年轻人更迅速的接受外来信息，融入外来文化。 ③郑州市的大学生数量随着全国高等教育的普及而迅速增大，目前与我行在开展大学生信用卡发放中形成有效竞争力的只有招商银行一家。我们的市场份额有待提高，今后需要争取的工作量还很大。面对高校云集的郑州大学生群体，我们信心十足。通过教育和宣传活动，预期能将大学生i卡的销售业绩提升到一个更高行业层次。 ⒉目的： ①促进“i”卡的办理量。
中国工商银行公布2011年度经营情况 中国工商银行股份有限公司（股票代码SH: 601398；HK: 1398）今天正式公布了2011年度的经营情况。按照国际财务报告准则，2011年工商银行实现净利润2,084亿元人民币，较上年增长25.6%，基本每股收益及每股净资产分别为0.60元和2.74元，比2010年增加0.12元和0.39元，董事会建议派发股息每10股2.03元（含税）。截至2011年底，工商银行资本充足率为13.17%，核心资本充足率为10.07%。 2011年工商银行坚持金融与经济协调发展的原则，进一步提高信贷经营管理水平，合理把握信贷投放总量、节奏和投向，较好地促进了经济结构调整和产业结构优化升级。全年境内分行人民币贷款余额比2010年末增加8,117亿元，增长13.1%。2011年工商银行信贷投放的周转速度进一步加快，全年在境内分行人民币贷款余额比上年少增864亿元的情况下，贷款累计发放额却比上年多了4,770亿元。2011年，工商银行的NIM（净利息收益率）为2.61%，保持在合理水平。 从投向上看，2011年工商银行的信贷投放有以下三个特点：一是对小微企业的信贷投放力度显著加大。截至2011年末，该行小微企业贷款余额（含小企业和个人经营性贷款）为9,593亿元，较年初增加了3,028亿元，占同期人民币各项贷款总增量的37.3%；贷款增幅达到46.1%，是该行人民币各项贷款平均增幅的3.5倍；小微企业贷款占总贷款的比重由2010年末的9.7%升至12.3%，提高2.6个百分点。2011年，工商银行对小企业贷款的平均利率为7.12%，比一年期贷款基准利率高0.56个百分点。二是积极支持产业结构调整和优化，贷款重点投向了战略性新兴产业、先进制造业、现代服务业和文化产业，而该行的地方政府融资平台贷款比2011年6月末下降了2,476亿元，房地产开发贷款余额比2010年末下降了73亿元。着重调整了期限长的项目贷款，在新发放的项目贷款中，95%以上投向了重点在建续建项目。三是直接支持居民消费的个人消费贷款和银行卡融资增加较多，其中个人消费贷款比年初增加1,058亿元，增幅为39.5%，银行卡融资比年初增加862亿元，增幅为94.2%。 在合理配置信贷资源支持实体经济发展的同时，工商银行严格加强风险管理，资产质量持续优化，抵御风险的能力进一步增强。截至2011年末，该行不良贷款率为0.94%，较2010年末下降0.14个百分点，不良贷款余额和比例连续十二年实现“双下降”，不良贷款拨备覆盖率大幅上升至266.92%，较2010年末提升38.72个百分点。在市场普遍关注的地方政府融资平台贷款和房地产贷款方面，工商银行的信贷资产质量保持良好。截至2011年末，该行地方政府融资平台贷款现金流覆盖率高，全覆盖与基本覆盖贷款合计超过97%；房地产领域贷款不良额和不良率控制良好，房地产开发贷款不良率和个人住房贷款不良率分别为0.82%和0.35%。 工商银行能在2011年复杂的经营环境中取得良好的经营业绩，主要得益于以下六个方面的因素。 第一，实体经济的平稳健康发展为银行创造了较好的外部经营环境。百业兴，则金融兴。从经济运行的情况看，银行与企业始终是一荣俱荣、一损俱损的关系。2011年中国经济实现了“十二五”时期的良好开局，全年国内生产总值按可比价格计算比上年增长9.2%。国家统计局的数据显示，2011年全国规模以上工业企业实现利润同比增长25.4%，其中国有企业、集体
（金融保险）中国工商银行牡丹贷记卡章程
江阴市农村商业银行合作贷记卡章程 第壹章总则 第壹条为了适应市场需求和业务发展需要，根据《银行卡业务管理办法》及有关规定，制定本章程。 第二条本章程所称合作贷记卡是江阴市农村商业银行（以下简称“发卡银行”）向社会公开发行的、持卡人可在发卡银行核定的信用额度内先用款后仍款、且可在境内外使用、以人民币结算的信用卡。 第三条合作贷记卡具有消费、取现、转账结算等功能，本章程另做限制性规定的除外。 第四条合作贷记卡按发卡对象不同分为单位卡和个人卡；按持卡人信用状况不同分为金卡和普通卡。 第五条江阴市农村商业银行、合作贷记卡持卡人和合作贷记卡特约商户（含有“银联”受理标识的特约商户）应共同遵守本章程。 第六条本章程涉及的部分名词遵从如下定义： 信用额度指发卡银行根据持卡人的资信情况等为其核定的、持卡人在卡片有效期内可循环使用的、因用卡而对发卡银行产生的欠款的最高限额。 交易日指持卡人实际用卡消费、取现或转账的日期。 银行记账日指发卡银行在持卡人发生交易后将交易款项记入其合作贷记卡账户，或根据规定将有关费用记入其合作贷记卡账户的日
期。 账单日指发卡银行每月对持卡人的累计未仍消费交易本金、取现交易本金、费用等进行汇总，结计利息，且计算出持卡人应仍款额的日期。 到期仍款日指发卡银行规定的持卡人应该偿仍其全部应仍款额或最低仍款额的最后日期。 仍款日指持卡人实际向发卡银行偿仍其欠款的日期。 全部应仍款额指截至当前账单日，持卡人累计未仍的费用、交易本金以及利息等的总和。 最低仍款额指发卡银行规定的持卡人应该偿仍的最低金额，包括累计未仍消费本金的壹定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金，以及以前月份最低仍款额未仍部分的总和。 免息仍款期指在持卡人于到期仍款日（含）前偿仍全部应仍款额的前提下，可享受免息待遇的消费交易的银行记账日至仍款日之间的时间。 超限费指当持卡人累计未仍用款金额超过发卡银行为其核定的信用额度时，按规定应向发卡银行支付的费用。 滞纳金指当持卡人未在到期仍款日（含）前仍款或仍款金额不足最低仍款额时，按规定应向发卡银行支付的费用。 第二章申领 第七条申请人申领合作贷记卡须同意遵守本章程，填写申请表，提供有关证明材料，交发卡银行审核。申请人应对申请表填
目录 ?中国工商银行牡丹卡的市场分析 ?传播策略的选择 ?我们建议的传播方式——IMC ?IMC的具体实施 ?我们的目标及任务 ?对牡丹卡广告语的建议 ?牡丹卡的品牌营销传播 ?海天传播建议 ?附件1（关于中国工商银行牡丹卡导入CI的建议案）?附件2（媒体简介）
中国工商银行牡丹卡的市场分析 牡丹卡SWOT分析 优势： ?中国工商银行推广牡丹卡的经验及成就有目共睹 ?独到的经营理念与服务意识及销售牡丹卡的骄人业绩（可发掘其优势点） ?牡丹卡是中国最具市场活力的银行卡品牌，同时也是中国工商银行最优质的资产之一 ?良好的政府背景 ?良好的社会关系 劣势： ?牡丹卡以往市场定位比较模糊，缺乏独特的个性 ?牡丹卡目前暂无令人印象深刻的广告语 ?销售终端缺乏规范的包装 机会：
?银行卡市场潜力巨大，成长性强 ?其他银行竞争产品品牌定位和个性同样模糊，造成相对较好的竞争环境 ?作为首家试点改革银行，在许多方面均可得到有关部门的政策优惠 ?外资银行进入中国后，还需要一段时间的适应期才可涉及本土的银行卡消费市场 威胁： ?中国加入WTO后，外资银行完善的服务，独特的经营理念及健全的市场营销手段对中国工商银行牡丹卡中心带来的 竞争威胁 ?各商业银行同质化竞争产品不断涌现 ?国内竞争对手的营销水平不断提高
市场概要（中国工商银行） ?截止去年年末牡丹卡总发卡量达7，993万张 ?牡丹卡目前拥有9大类180多个品种 ?牡丹卡直接消费交易额609亿元，占市场同比48% ?中国工商银行凭借亿美元的一级资本位居第十位，排名居国内银行首位 ?工商银行六月末不良贷款占比降至% 市场概要（国内其他银行） ?我国各类银行发卡超过4亿张（具体详细见下图） ?受理银行卡的商户约15万户，安装POS机30万台 工行建行农行中行交行招行 持卡人分析 ?持卡人使用牡丹卡大多数以存取现金，内部转帐为主，直接消费仅占10% ?大多数持卡人对牡丹卡的广告语没有什么印象
中国工商银行信用卡如何激活
中国工商银行信用卡如何激活 信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待账单日时再进行还款。下面我就为大家解开中国工商银行信用卡激活的方法，希望能帮到你。 中国工商银行信用卡激活的方法 1.工行柜面开卡 收到信用卡后可携有效身份证件、信用卡卡片及密码函到当地工商银行营业网点柜台进行开卡，要是是在当地工行信用卡中心取卡非邮寄，能够当场开卡。柜台开卡会有银行工作人员指引，过程十分简单，填写表单后将资料交于工作人员即可。要是前往营业网点时忘记携带密码函，能够在未开卡前做“密码重置”此项服务免费，再开卡启用。 这种方法只有在申领信用卡当地的工行柜台才能正常开卡，异地网点无法办理开卡。 2. 95588客服电话自助开卡 持卡人使用申请信用卡时填写的电话、手机号码接入工行客服热线进
行开卡。拨打95588转“6”国际卡服务，根据语音提示选择所需服务语言后按“3”即可进入工行信用卡服务。然后按“2”可进入“卡片启用”，按照语音提示输入信用卡卡号、有效证件身份证号码等个人信息完成身份验证后即可成功开卡，开卡后能够设置消费密码。 通过电话银行进行牡丹卡开卡时，如持卡人使用非预留电话号码拨打电话银行，系统会要求其输入预留的手机号码，请按照语音提示进行输入。目前，部分地区工行尚不支持电话自助开卡，持卡人能够选择柜面开卡或向95588转“9”人工服务咨询办理。 3. 网上银行开卡 从工商银行官方网站 网上开卡能够异地办理，较前两种方法更为方便。然而是，由于工行网银系统设置问题，部分地区用户可能会遇到被自动设置了消费密码的情况，也就是说，在网上开卡时没有填写密码选项，然而开卡成功后实际却有消费密码，而这个密码持卡人是没有办法知道的。一旦出现这种情况的话，由于持卡人不知道原密码，95588或者ATM都无法重置密码，持卡人一定到发卡当地银行网点进行密码重置，重置密码需要10元手续费，国际卡首次免费。 要是人在异地一定网上开卡而遇到密码无法重置的情况，能够通过网
（金融保险）中国工商银行牡丹信用卡章程
中国工商银行牡丹信用卡章程 第壹章总则 第壹条为适应信用卡业务发展需要，为社会各界提供全面优质的服务，根据国家法律、法规和规章及有关规定，制定本章程。 第二条牡丹信用卡是中国工商银行（含中国工商银行相关分支机构，以下简称发卡机构）发行，且给予持卡人壹定信用额度，持卡人可在信用额度内先支付后仍款，具有消费、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。 第三条牡丹信用卡按照发行对象分为单位卡（商务卡）和个人卡，其中个人卡分为主卡和副卡；按照信用等级分为普通卡、金卡和白金卡；按照信息载体分为磁条卡、芯片卡和磁条芯片复合卡；按照是否享有免息仍款期分为贷记卡和准贷记卡；按照账户币种分为人民币卡和双币卡；按照是否联名（认同）分为联名（认同）卡和非联名（认同）卡。牡丹信用卡将使用银联、威士、万事达卡、运通和其他信用卡组织或X公司的标识。 第四条发卡机构、持卡人、担保人、特约单位及其他相关当事人均须遵守本章程。 第五条本章程涉及的部分名词遵从如下定义： “持卡人”指向发卡机构申请信用卡且获得卡片核发的单位或个人。单位卡持卡人应由其单位指定；个人卡持卡人包括主卡持卡人和副卡持卡人。 “信用额度”指发卡机构根据申请人的资信状况等为其核定、在卡片有效期内可循环使用的最高授信限额。
“透支”指持卡人使用发卡机构为其核定的信用额度进行支付的方式，包括消费透支、取现透支、转账透支和透支扣收等。 “银行记账日”指发卡机构根据持卡人发生的交易将交易款项记入其信用卡账户，或根据规定将费用（包括但不限于超限费、滞纳金、年费、手续费、追索费，下同）、利息等记入其信用卡账户的日期。 “对账单日”指发卡机构定期对持卡人的交易款项、费用等进行汇总，结计利息，计算出持卡人应仍款的日期。 “仍款日”指持卡人向发卡机构偿仍其欠款的银行记账日期。 “到期仍款日”指发卡机构规定的贷记卡持卡人应该偿仍其全部应付款项或最低仍款额的最后日期。 “免息仍款期”指对于贷记卡持卡人，除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期仍款日（含）之间可享受免息待遇的时间段。 “全部应付款项”指截至当前对账单日，贷记卡持卡人累计已经发卡机构记账但未偿仍的交易款项，以及利息、费用等的总和。 “最低仍款额”指发卡机构规定的贷记卡持卡人在到期仍款日（含）前应该偿仍的最低金额，是上壹期账单中最低仍款额未仍部分和当前对账单日账户透支余额10％的总和。 “超限费”指贷记卡持卡人超额使用发卡机构为其核定的账户信用额度，且在账户超限当日（即发卡机构对该笔交
“收付通”家电下乡履约保证金托管协议 企业名称（以下简称甲方）： 地址（含邮政编码）： 营业执照编号： 法定代表人（或负责人）： 企业联系人： 联系电话（含手机）： 履约保证金托管银行（以下简称乙方）： 名称：中国工商银行股份有限公司北京市分行 地址（含邮政编码）：北京市西城区复兴门南大街2号天银大厦B座218室（100031） 负责人： 联系电话：6641.0055
经商务部、财政部授权，乙方作为家电下乡中标企业履约保证金托管银行（授权书见附件1），同时甲方作为家电下乡中标企业，与商务部、财政部签订了《家电下乡产品/流通企业中标协议书》（下称：中标协议）。 基于以上基础，为维护家电下乡中标企业与履约保证金托管银行双方的合法权益，明确双方的权利与义务，根据家电下乡有关政策管理规定和招标文件的要求，甲方和乙方在平等、自愿、协商一致的基础上，就家电下乡中标企业履约保证金托管达成以下协议。 第一章共同声明 第一条甲、乙双方保证遵守家电下乡中标企业履约保证金等有关管理办法及家电下乡产品、流通企业项目招标文件等有关规定。 第二条甲方应该严格遵守家电下乡有关政策管理规定和招标文件的要求，如果出现违约事宜，商务部、财政部有权根据家电下乡有关政策管理规定和招标文件的要求，要求乙方扣划甲方存入乙方的履约保证金，由此引起的法律纠纷与乙方无关。 第三条未经商务部和财政部的书面批准，甲方不擅自动用或处置履约保证金，不以履约保证金对外担保。 第四条乙方保证依照商务部和财政部出具的委托付款通知书（附件2）划拨支付甲方存入的履约保证金。 第五条甲方保证其向乙方提供的所有证件、材料均完整、准确、合法和有效，且其资金来源合法。