平安银行支付机构客户备付金
存管业务运营作业规程（2015年，1.0版）
目录
第一章业务概述..................................................................................................... - 3 - 第二章运营职责..................................................................................................... - 3 - 第三章运营作业流程............................................................................................. - 5 - 第一节备付金银行账户的开立及管理....................................................... - 5 - 第二节备付金银行账户的变更及撤销....................................................... - 8 - 第三节备付金存管银行合作协议的签约................................................... - 9 - 第四节备付金合作银行合作协议的签约................................................. - 10 - 第五节备付金银行账户的使用与对账清算............................................. - 11 - 第四章信息核对及校验流程............................................................................. - 13 - 第五章附则....................................................................................................... - 14 -
第一章业务概述
第一条为规范我行支付机构客户备付金存管业务管理与操作，明确岗位职责，防范运营操作风险，根据《平安银行支付机构客户备付金存管业务管理办法》（2015年，1.0版）等有关规章制度，结合我行实际情况，制定本作业规程。
第二条支付机构是指获得中国人民银行许可，取得《支付业务许可证》，提供支付服务的非金融机构。
客户备付金是指支付机构为办理客户委托的支付业务而实际收到的预收待付货币资金。
备付金银行是指与支付机构签订协议、提供客户备付金存管服务的境内银行业金融机构，包括备付金存管银行和备付金合作银行。
第三条本作业规程适用于支付机构客户备付金的存放、归集、使用、划转等业务的运营操作，包括客户备付金专用存款账户的开立与管理、备付金相关协议的签订与管理、客户备付金的使用与划转、客户备付金的信息核对与校验等业务环节。
第二章运营职责
第四条总行运营管理部职责
一、负责制订支付机构客户备付金存管业务运营作业规程和作业手册。
二、负责指导分行做好支付机构客户备付金存管业务的日常运营管理。
三、负责配合总行公司网络金融事业部报送《平安银行支付机构客户备付金存管业务管理办法》第五十二条中规定的专项报告，以及中国人民银行规定的其他需要向中国人民银行总行提交
的报告。
四、负责对全行运营人员进行支付机构客户备付金存管业务的运营培训工作。
第五条分行运营管理部门职责
一、负责分行支付机构客户备付金存管业务的日常运营管理，包括客户备付金存管业务相关的柜面资金支付、运营对账等管理工作。
二、根据支行提交的支付机构客户备付金信息核对校验资料，按时向中国人民银行分支机构报送相关资料。
三、负责组织辖内机构按照中国人民银行要求及《平安银行支付机构客户备付金存管业务管理办法》第四十八及五十条的要求，将备付金合作协议签订、变更情况，及时向中国人民银行分支机构报备。
四、负责组织辖内机构将备付金合作账户的开立、变更、撤销情况报送存管银行，负责组织辖内机构按规定将客户备付金账户开立、变更、撤销情况报送中国人民银行分支机构。
五、负责对分行运营人员进行支付机构客户备付金存管业务的运营培训工作。
第六条支行运营部门职责
一、负责受理、审核支付机构客户备付金存管业务相关申请表单及申请资料，包括对支付机构通过柜台提交支付指令的资金汇划进行审核等，办理支付机构客户备付金存管业务中的有关运营操作。
二、负责将备付金合作账户的开立、变更、撤销情况报送存管银行，将客户备付金账户开立、变更、撤销情况报送中国人民银行分支机构。
三、负责将已在我行备付金存管系统签约、变更的备付金合
作协议，按规定报送中国人民银行分支机构。
四、按照当地人行要求对支付机构备付金信息进行核对校验，将核对资料提交分行运营管理部，由分行运营管理部汇总后统一按时向中国人民银行分支机构报送相关资料。
第三章运营作业流程
第一节备付金银行账户的开立及管理
第七条备付金专用存款账户，是指支付机构在备付金银行开立的专户存放客户备付金的活期存款账户，包括备付金存管账户、备付金收付账户和备付金汇缴账户。
第八条备付金存管账户是支付机构在备付金存管银行开立的，可以以现金形式接收客户备付金、以银行转账方式办理客户备付金收取和支取业务的专用存款账户。
支付机构在备付金存管银行同一个省（自治区、直辖市、计划单列市）内的分支机构，只能开立一个备付金存管账户。
第九条备付金收付账户是支付机构在备付金合作银行开立的，可以以现金形式或以银行转账方式接收客户备付金、以本银行资金内部划转方式办理客户备付金支取业务的专用存款账户。
支付机构在同一备付金合作银行或其授权的分支机构只能开立一个备付金收付账户。
第十条备付金汇缴账户是支付机构在备付金银行开立的可以以现金形式接收或以本银行资金内部划转方式接收客户备付金的专用存款账户。该账户日终余额为零。
第十一条备付金专用存款账户的账户性质为专用账户。账户名称为支付机构名称和“客户备付金”字样，预留印鉴财务章为“支付机构名称+客户备付金”，私章为法定代表人或其被授
权人个人私章。
第十二条开户行运营人员双人核验支付机构证照资料原件，留存加盖单位公章的复印件。备付金专用存款账户开户资料如下：
一、开立基本存款账户规定的账户资料。
二、《基本户开户许可证》及《机构信用代码证》。
三、《支付业务许可证》（副本）。
四、备付金协议。
五、《平安银行客户备付金存管业务支付机构调查报告》。
六、如满足以下两个条件之一的，还需提供总行公司网络金融事业部出具的授权书。
（一）支付机构注册地与开户行跨省（直辖市）或跨分行的；
（二）支付机构《支付业务许可证》中的业务范围包含“预付卡业务”。
第十三条开立备付金专用存款账户，运营人员需登录人民银行公开网站，核实支付机构在人行最新公示的支付机构名单中。
第十四条开立备付金专用存款账户时，系统设置如下控制，无需由开户行运营经办人员在核心系统手工设置。
一、设置“不可提现”标识。
二、设置“不可申请支票簿”标识。
三、不得设置“通兑”标识。
第十五条备付金专用存款账户应当在账户开立起5 个工作日内、变更或撤销起2 个工作日内，特定自有资金账户确定之日起5 个工作日内，按各地人行报送要求向中国人民银行分支机构报备。如异地开户的，还需向支付机构所在地中国人民银行分支机构报备。
第十六条我行作为备付金合作银行时，应当在备付金银行
账户开立、变更、撤销当日，由开户行经办书面告知备付金存管银行或其授权分支机构，需传送的内容包括支付机构名称、支付许可证号码、账户名称、账号、备付金专用存款账户类型（包括备付金存管账户、备付金收付账户和备付金汇缴账户）、开户行、开户行地址、开户行联系人等。可通过纸质邮件快递或与存管银行约定传递方式。
我行作为备付金存管银行时，应于接收到备付金合作银行账户信息当日，在我行备付金存管系统进行备案，纸质资料专夹保管。
第十七条支付机构客户备付金款项不得冻结，客户备付金银行账户不得整体冻结。协助有权机关办理客户备付金银行账户查询业务时，应在回执中注明该账户为客户备付金账户。
第十八条支付机构在满足办理日常支付业务需要后，可以以单位定期存款、单位通知存款、协定存款或中国人民银行认可的其他形式存放客户备付金。
备付金非活期存款账户只能从同一开户银行的备付金存管账户或备付金收付账户转存，且到期后退回至原转存的备付金账户。其中通过备付金收付账户转存的非活期存款，存放期限不得超过12个月。
备付金非活期存款账户视同备付金专用存款账户，遵守上述相关规定。
第十九条支付机构的分支机构应当将接收的客户备付金存放在以支付机构名义开立的备付金银行账户，不得以支付机构分支机构自身的名义开立备付金银行账户。
第二十条各分行应为当地注册的支付机构开立备付金银行账户并签订备付金协议，经批准与非当地注册的支付机构签订协议的，需由分行公司业务部门向总行公司网络金融事业部逐份
申请并获总行授权书后方可办理。因当地监管要求，异地签约需到支付机构当地人行备案的，还应提供当地人行备案材料。
第二十一条我行应当自与支付机构签订备付金协议之日起5 个工作日内，向支付机构所在地中国人民银行分支机构报备。
备付金银行与支付机构不在同一省（自治区、直辖市、计划单列市）的，备付金银行除向支付机构所在地中国人民银行分支机构报送外，还应当抄送其所在地中国人民银行分支机构。
备付金协议内容发生变更的，比照该规定执行。
第二节备付金银行账户的变更及撤销
第二十二条备付金银行账户的变更及撤销，按照人行及我行关于专用存款账户的有关规定办理。
第二十三条支付机构拟撤销在我行开立的部分备付金专用存款账户的，应向开户行提交销户申请书及相关资料，并于拟撤销账户内的资金全额转入承接账户后方可办理销户。不同的备付金专用存款账户其对应的承接账户不同：
一、支付机构拟撤销部分备付金存管账户的，承接账户为支付机构在备付金存管银行或其授权分支机构开立的备付金存管账户；
二、支付机构拟撤销备付金收付账户的，承接账户为备付金存管账户；
三、支付机构拟撤销备付金汇缴账户的，承接账户为支付机构的备付金存管账户或在我行开立的备付金收付账户。
第二十四条支付机构因变更备付金存管银行而撤销在我行开立的全部备付金存管账户时，应提前5 个工作日向其所在地中国人民银行分支机构报告变更理由、时间安排、变更后的备
付金存管银行以及承接账户信息等事项，销户时需向开户行提供人行报告或批复。开户行应在资金划转结清当日，撤销支付机构在我行开立的全部备付金存管账户。
第二十五条支付机构因终止支付业务而撤销在我行开立的全部备付金银行账户时，应当在按照《非金融机构支付服务管理办法》规定提交的客户权益保障方案中，说明备付金银行账户撤销事项。开户行根据监管批复办理销户手续。
第三节备付金存管银行合作协议的签约第二十六条支付机构首次在我行备付金存管系统签约备付金存管银行合作协议，需在我行开立如下账户：备付金存管授权账户、特定自有资金账户、风险准备金账户。
其中，备付金存管授权账户为支付机构按照属地管理制或授权原则在我行授权分行备付金存管系统签订备付金存管银行合作协议的备付金专用存款账户，该账户每家支付机构只能开立并签约一个。
签约时需填写特定自有资金账户、风险准备金账户，特定自有资金账户、风险准备金账户每家支付机构只能签约一个。特定自有资金账户用于客户备付金现金赎回、结转支付业务手续费收入、银行手续费扣收等业务，原则上应为该支付机构的基本存款账户。
第二十七条支付机构除在我行授权分行签约备付金存管授权账户之外，还可在我行申请开立如下账户，并在备付金存管系统签约：
（一）可申请开立并签约多个备付金存管账户，但在同一个省（自治区、直辖市、计划单列市），最多只能开立一个。
（二）开立并签约多个备付金汇缴账户（存管行），该账户
日终余额为零。
第二十八条支付机构办理备付金存管银行合作协议签约，需提供如下资料：
一、《平安银行支付机构客户备付金存管业务申请表》。
二、备付金合作协议（存管银行）。
三、法人授权书。
四、经办人身份证件原件及加盖单位公章的复印件。
第二十九条支付机构需在《平安银行支付机构客户备付金存管业务申请表》中填写网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单以及其他支付服务等支付业务类型；填写风险准备金账户、特定自有资金账户等内容。
第四节备付金合作银行合作协议的签约
第三十条支付机构首次在我行备付金存管系统签约备付金合作银行合作协议，应在我行开立备付金收付账户和自有资金账户。
其中，备付金收付账户为支付机构在授权分行备付金存管系统签订备付金合作银行合作协议的备付金专用存款账户。该账户每家支付机构只能在我行开立并签约一个。
第三十一条支付机构除在我行授权分行签约备付金收付账户之外，还可开立并签约多个备付金汇缴账户（合作行），该账户日终余额为零。
第三十二条办理备付金合作银行合作协议的签约，客户需提供如下资料：
一、《平安银行支付机构客户备付金存管业务申请表》。
二、备付金合作协议（合作银行）。
三、法人授权委托书。
四、经办人身份证原件及加盖单位公章的复印件。
第三十三条支付机构需在《平安银行支付机构客户备付金存管业务申请表》中填写网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单以及其他支付服务等支付业务类型，需填写在他行开立的备付金存管账户、我行开立的自有资金账户。该自有资金账户为该支付机构的一般存款账户。在办理备付金合作银行合作协议签约时，需在我行备付金存管系统录入并绑定在他行开立的备付金存管账户。
第五节备付金银行账户的使用与对账清算
第三十四条备付金银行账户的支付指令可通过我行备付金存管系统银企直联平台的备付金专用接口、企业网上银行发出，除应急处理模式外，银行柜面不得受理备付金专用存款账户的其他任何形式的支付指令。
第三十五条柜面受理支付机构备付金银行账户应急支付时，需提供分行公司网络金融职能部门对支付指令进行审核的EOA审批件。运营人员审核内部审批手续齐全后，凭客户结算业务委托书等支付凭证以及审批资料办理划款，审批资料作为划款交易的附件。
EOA审批链：管户客户经理→支行行长/团队长→分行公司网络金融职能部门部门长或其授权的产品经理§开户行营业部经理
EOA审批内容应包括：
（一）备付金银行账户的类型：备付金存管账户、备付金收付账户和备付金汇缴账户等。
（二）资金划拨的用途：头寸调拨、手续费收入划转、利息收入划转等。
（三）具体的支付内容：收付款人名称、账户，金额，收付款人的开户银行名称，支付日期等。如支付机构办理预付卡资金结算，还需注明是否在特约商户清单之内。
第三十六条我行作为备付金存管银行时，可办理支付机构委托的跨行付款业务，调整不同备付金合作银行的备付金银行账户头寸。
第三十七条我行作为备付金合作银行时，不得办理支付机构委托的跨行付款业务，只能按照存管银行要求向存管银行备付金账户进行备付金头寸调拨及支付机构委托的同行付款业务（如支付机构经营预付卡业务，则该业务项下的备付金清算只能通过其存管银行办理）。
第三十八条不同的支付机构在备付金银行之间不得办理客户备付金的划转。
第三十九条支付机构客户备付金专用存款账户接受的客户备付金中包含其应收取的支付业务手续费收入，我行为备付金存管银行的，可按照支付机构指令将支付业务手续费收入划转至其特定自有资金账户；我行为备付金合作银行的，需将手续费收入转至存管银行。
第四十条支付机构办理备付金专用存款账户的头寸调整、结转手续费收入及其备付金利息划转等资金划转业务所产生的费用，我行通过其自有资金账户扣划，不得使用客户备付金支付。
第四十一条支付机构应当按照备付金协议约定向备付金银行提交支付指令，并确保相关资金划转事项的真实性、合规性。备付金银行有权拒绝执行支付机构未按约定发送的支付指令，必要时可以要求支付机构提交相应的证明文件。
第四十二条备付金银行应当与支付机构定期或不定期进行银企对账，发现客户备付金异常的，应当立即督促支付机构纠
正，并立即报告支付机构所在地中国人民银行分支机构、备付金银行法人或其授权分支机构。
第四章信息核对及校验操作流程
第四十三条各备付金专用存款账户开户行与支付机构逐日核对客户备付金的存放、使用、划转等信息，防止客户备付金被挤占、挪用或存在其它异常情况。重点审核因办理现金赎回、结转手续费收入等从备付金专用存款账户向支付机构自有资金账户划转资金的相关业务的合规性，并保存核对记录。
对发现备付金被挤占、挪用或存在其他异常情况的，应督促支付机构纠正，并报告支付机构所在地中国人民银行分支机构，支付机构注册地为异地的，还应抄送开户行当地中国人民银行分支机构。
第四十四条客户备付金信息核对校验机制的基本原则为“一行一支付机构一份核对意见”。对于客户在不同分行开立多个备付金专用账户的，由我行授权分行负责进行信息核对校验并报送监管报表，授权分行一般为支付机构所在地的当地分行，已取得总行单独授权的除外。
第四十五条支付机构按照事先约定的方式每日提交当地人行规定的《支付机构客户备付金信息统计报表》。已签约的支付机构客户可通过企业网银、银企直联和开户行柜面三种服务渠道上传报表数据，由备付金存管系统对报表数据进行自动校验。
第四十六条开户行运营柜员在T+2工作日内，登录我行客
户备付金存管系统“支付机构报表管理”模块进行信息核对校验，跟进信息核对校验流程。
第四十七条开户行运营柜员登录存管系统，在“支付机构报表管理-报表文件勾稽状态管理”中跟进信息核对校验流程。对于系统自动勾稽相符的，开户行经办点击复核确认；对于核对不符的，可与客户沟通核对不符的项目，如不符的原因为客户报表数据统计口径与我行系统存在差异的，可由客户重新上传报表。
第四十八条核对无误后的报表数据，运营人员可在“支付机构报表管理-报表文件导入历史记录查询”下载相关的报表及核对意见。开户行整理《关于**支付机构客户备付金信息的核对意见》后，由分行统一汇总报送中国人民银行分支机构。
第五章附则
第四十九条运营人员办理客户备付金业务时，对违反本规程的行为，按照《平安银行员工违规违纪行为亮牌问责处罚办法》（2.0版，2014年）（平银发【2014】1134号）等制度追究责任并予以处罚。构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。
第五十条本运营作业规程未尽事宜，按照《平安银行支付机构客户备付金存管业务管理办法》相关规定处理。
第五十一条如当地监管对客户备付金存管业务有特殊要求的，从其规定。
第五十二条本运营作业规程于发布之日起执行，由总行运营管理部负责解释、修订。
原《平安银行支付机构客户备付金存管业务运营作业规程(试行)》（平银发〔2014〕239号）即日起作废。
第1篇平安银行工作总结 平安银行西安分行办公楼装修改造工程 监理工作总结 一、工程概况 1、项目名称:平安银行西安分行办公楼装修工程 2、工程地点:西安市东城区东新街240号茂通大厦一二三层 3、建设单位:平安银行西安分行 设计单位深圳中建南方装饰工程有限公司 施工单位深圳市安星装饰工程有限公司 深圳市新宝通集团 上海天跃 深圳飞华网络 深圳市和发实业有限公司 陕西鑫隆（门头施工） 西安伊洋电子科技有限公司 监理单位深圳市大众建设监理有限公司 4、工程规模及特征总建筑面积6340㎡，共3层，分别为第一层、第二至三层，其中一层为银行营业大厅，三层为会议室和行长室办公区，二层为机房设备，其余为开放式办公区。装修投资约1000万元,计划总工期75日历天，工程量大、装饰材料种类多、工期紧，各施工单位交叉作业频繁，施工协调难度大。 二、监理工作开展情况 本工程于2012年9月28日开工，我公司受甲方委托，于2012年9月228日正式进场，承担本工程装修施工与保修阶段的监理工作，考虑到本工程的实际特点，公司领导高度重视，科学制定监理规划，合理调配人员成立项目监理机构，监理部人员分工情况如下公司任命缪志君为本工程项目总监理工程师，周志强副总监理工程师，袁国玉为水电监理工程师，朱洪韬为装修监理工程师兼资料员。
在总监理工程师的带领下，各监理工程师团结协作、紧密配合，对项目的质量、进度、投资方面进行了严格地管理控制，加强合同、信息、安全方面的管理，认真组织协调施工各方的关系，确保了工程施工的顺利进行，从而保证了监理规划目标的实现。 （一）、质量控制 坚持装修施工质量标准，严格检查，以预防为主，加强工序质量控制。按照装修质量控制监理程序，采取各种监理措施，确保了工程质量监理目标的实现。 1、我监理部进场时间为9月25日，我项目监理部组织监理人员认真学习工程监理合同、工程承包合同及监理人员行为规范，熟悉图纸及有关技术规范。于9月28日在甲方管理人员的组织下召开了各施工单位和监理的见面会，会上我监理部特别强调要求各施工单位上报施工组织设计和项目组织机构，便于我监理部开展监理工作。施工单位上报前期施工资料后，我监理部严格审查了施工单位的《施工组织设计》及质量保证措施，确保了施工方案的合理性和质量保证措施的可操作性。并组织专业监理工程师编制了《装修工程监理细则》、《水电工程监理细则》、《安全文明监理实施细则》。在施工过程中，监理部严格按照设计图纸要求、《施工组织设计》、《监理细则》开展监理工作，确保监理工作有效开展。 2、审查施工单位质量保证体系和管理体系，对施工单位主要管理人员技术资格和特殊工种工人的持证上岗情况进行了认真检查，要求各施工单位的项目经理必须每天在施工现场，为质量目标的实现提供了有力的组织保证。 3、督促施工单位搞好内部技术交底，保证质量管理全面实施。 4、严格工程材料的使用审查，我监理部材料进场全部检验出厂质量合格证明书并对其中的主要材料进行了见证取样送检查，杜绝质量不合格的工程材料投入使用。特别是对使用量大的主要材料，如地板砖、地毯、墙布、石材、木夹板、纸面石膏板、配电用电缆、线管材料等，我监理部严格按照工程量清单核对，并进行了见证取样送检，在材料检查过程中发现三次材料问题，其中包括空调风管材料与材料报审资料不符合、电缆桥架厚度与材料清单不符合及镀锌电线导管材料送检不合格。我监理部及时下发了监理工程师通知单，要求不合格材料退场整改，加强规范材料进场报验的程序，杜绝不合格的材料进入施工现场。 5、监理工程师对工序质量进行了巡视和验收检查，及时发现施工中暴露出的问题如装修的墙面墙布不平整、灯带边毛糙、阴阳角不顺直、天花吊顶不平整、木制作油漆不均匀、石材裂缝等质量问题，并及时下发了监理工程师通知单，要求施工单位整改。 6、对隐蔽工程严格质量“三检制度”，达不到质量标准现场督促整改，如墙体砌筑，拉结钢筋过短、个别没有弯钩，吊顶工程的吊杆没有按照图纸要求采用专用的吊杆等问题，监理工程师现场发现后，立即要求并督促施工单位整改，从而保证了隐蔽工程的质量。 7、对消防及空调工程的打压试验，监理工程师坚持24小时旁站，随叫随到，对整个施工打压过程不间断旁站，确保各项设备达到设计的要求。
国家外汇管理平台操作 指南 YKK standardization office【 YKK5AB- YKK08- YKK2C- YKK18】
国家外汇管理局应用服务平台操作指南 前言： 1.本指南适用于尚未开通国家外汇管理局应用服务平台账号和首次登陆平台尚以及尚未进行初始化角色分配的用户。 2.国家外汇管理局应用服务平台地址：建议使用版本以上IE浏览器访问国家外汇管理局用服务平台。 4.国家外汇管理局应用服务平台对外服务时间：工作日 8:00-20:00 5.国家外汇管理局网站有时会出现无法登陆，网页打开缓慢等情况，遇到这样的情况可以多试几次或者晚些时候重试1.国家外汇管理局应用服务平台账号开通 企业应到所属外汇局申请业务开通（国际收支网上申报系统是到银行申请业务开通），外汇局业务人员通过本应用中的“企业网上业务开通/关闭”功能为申请开通的企业办理业务开通并出具开通通知书（见下图1），应用服务平台将自动为开通后的企业生成业务管理员（ba），为其指派/撤销该应用的企业类角色。开通通知书包含访问地址、初始密码等信息。 若使用中企业的业务管理员（ba）密码有遗忘，应通过所在地外汇局，由业务操作员进行密码重置。 企业的业务操作员由企业业务管理员负责增加，并为其分配角色。如果业务操作员已经在平台存在（即办理过其他业务），则应直接分配权限即可。在使用过程中若密码有遗忘，应通过本机构的业务管理员（ba）进行密码重置。
图1：货物贸易外汇管理网上业务开通 ? 2.首次登录&重置初始密码 ASOne的客户端是IE浏览器，在浏览器地址栏中输入相应的URL地址，显示图2的登录页面：
银行信贷业务操作规程 第一章总则 第一条为规范信贷业务操作与管理，明确各信贷管理部门职责，理顺信贷操作过程中各环节的关系，提高信贷资产质量和资金营运效益，为客户提供高效便捷服务，根据国家有关法律法规和信贷管理的有关制度及《某银行信贷管理制度》，制定本规程。 第二条本规程是我行办理信贷业务必须遵循的基本规则，是规范信贷业务运行程序的基本依据。 第三条信贷业务操作遵循审贷分离、分级审批的原则，实行主责任人和经办责任人制度。不适宜实行审贷部门分离的信贷业务，要实行岗位分离或其它有效的制约形式。 第四条各支行使用统一制式的合同文本，按要求使用信贷管理系统。 第二章基本程序 第五条办理信贷业务的基本程序： 客户申请——受理与调查——审查——审议与审批——报备审查 ——与客户签订合同——提供信用——信贷业务发生后的管理——信用收回第六条支行办理授权范围内信贷业务流程： （一）受理与调查。客户向支行信贷业务部门提出信贷业务申请，信贷业务部门受理并进行初步认定，对同意受理的信贷业务进行调查 （评估），调查结束后，将调查材料送支行授信评审部门审查。 （二）审查。支行授信评审部门对信贷业务部门移交的调查材料进行审查，提出审查意见后报主管信贷业务副行长签批，主管信贷业务副行长签批后，报贷审小组审议。 （三）审议与审批。贷审小组审议后报支行行长审批。 （四）报备。支行行长审批后，向总部信贷管理部门报备。 （五）经营管理。向总部信贷管理部门报备同意实施后，由支行信贷业务部门与客户签定信贷合同，负责信贷业务发生后的经营管理。 第七条办理超授权范围的信贷业务流程： 客户申请，支行受理并初步认定后，对同意受理的信贷业务支行信贷业务部门进行调查，支行授信评审部门初审，支行贷审小组审议，支行行长审批同意
银行贷款所需工作证明范本 申请贷款时，银行都会要求借款人所在单位开具工作证明，那 么该证明格式是怎么样的呢?下面是搜集的银行贷款所需工作证明范本，欢迎阅读。 工作证明 兹证明____________同志， __号码_______________已在我公 司工作____________年，现任职_____________部门职务，税前月收 入_____________元(大写)。 特此证明 单位名称(公章)： 日期： 平安银行上海分行： 兹证明为本单位职工，已连续在本单位工作年，最高学历为，目前在我单位担任职务。近一年内该职工的平均月收入(税后)为元。
(大写 ) 目前该职工的身体状况。 本单位谨此承诺上述证明是正确，真实的，如因上述证明与事实不符导致贵行经济损失，本单位愿意承担一切法律责任。 特此证明 单位公章或人事部门章： 经办人： 地址： 电话： 年月日 平安银行上海分行： 兹有本单位员工：
职务: 工作年限 身体情况：健康 盖公章： 日期： 经办人： 电话： 平安银行上海分行： 兹证明为本单位职工，已连续在本单位工作年，最高学历为，目前在我单位担任职务。近一年内该职工的平均月收入(税后)为元。 (大写 )
目前该职工的身体状况。 本单位谨此承诺上述证明是正确，真实的，如因上述证明与事实不符导致贵行经济损失，本单位愿意承担一切法律责任。 特此证明 单位公章或人事部门章： 经办人： 地址： 电话： 年月日 平安银行上海分行： 兹有本单位员工： 职务:
工作年限 身体情况：健康 盖公章： 日期： 经办人： 电话： 一般向银行贷款都要提供现金流量表，在编制现金流量表时一定要保证企业经营活动产生的净现金流为正值，其销售收入现金回笼最好控制在85%-95%以上，其他投资活动和筹资活动现金净流量可以出现负数。 银行一般对这个指标也非常重视，一般来说主营业务收入增长率不小于8%，说明该企业的主业正处于成长期，如果该比率低于5%，说明该产品将进入生命末期了。主营业务收入增长率=(本期主营业务收入-上期主营业务收入)/上期主营业务收入*100%。
国家外汇管理局应用服务平台操作指南前言： 1.???????本指南适用于尚未开通国家外汇管理局应用服务平台账号和首次登陆平台尚以及尚未进行初始化角色分配的用户。 2.???????国家外汇管理局应用服务平台地址： 3.???????建议使用IE6.0版本以上IE浏览器访问国家外汇管理局用服务平台。 4.???????国家外汇管理局应用服务平台对外服务时间：工作日8:00-20:00 5.???????国家外汇管理局网站有时会出现无法登陆，网页打开缓慢等情况，遇到这样的情况可以多试几次或者晚些时候重试 1.国家外汇管理局应用服务平台账号开通 企业应到所属外汇局申请业务开通（国际收支网上申报系统是到银行申请业务开通），外汇局业务人员通过本应用中的“企业网上业务开通/关闭”功能为申请开通的企业办理业务开通并出具开通通知书（见下图1），应用服务平台将自动为开通后的企业生成业务管理员（ba），为其指派/撤销该应用的企业类角色。开通通知书包含访问地址、初始密码等信息。 若使用中企业的业务管理员（ba）密码有遗忘，应通过所在地外汇局，由业务操作员进行密码重置。 企业的业务操作员由企业业务管理员负责增加，并为其分配角色。如果业务操作员已经在平台存在（即办理过其他业务），则应直接分配权限即可。在使用过程中若密码有遗忘，应通过本机构的业务管理员（ba）进行密码重置。 ?图1：货物贸易外汇管理网上业务开通 2.首次登录&重置初始密码 ASOne的客户端是IE浏览器，在浏览器地址栏中输入相应的URL地址，显示图2的登录页面： 图2：国家外汇管理局应用服务平台登录页
用户登录：在该区域，输入用户的机构代码（同组织结构代码）、用户代码、用户密码，系统对用户的身份进行认证，认证通过后，如果用户是第一次登录系统，系统会要求修改密码，如图3所示，如果不是第一次登录系统，登录后，显示该用户可访问的应用系统（如图5），用户点击应用系统后，进入组装界面，进行相关的操作。 图3 系统强制修改密码 在图3所示界面，输入用户的原有密码、新的密码、重复密码，其中新的密码与重复密码必须相同，且不等于初始密码，点击确定按钮，进入如图5所示的平台主界面，进行相关的操作。 图4 修改密码 图5：平台主界面 3.创建业务操作员并进行权限分配（以个人结售汇为例） ? ?(1)首先用个人结售汇业务管理员（简称ba）登录到应用服务平台 ? ?(2)进入功能页面，单击“用户角色管理”-》“业务操作员维护”，如下图： ? ?(3)点击“增加(A)”按钮 在上图业务操作员的增加界面，输入用户代码、用户名称、联系电话、邮箱地址、初始密码，其中用户代码、用户名称、初始密码为必填项，用户代码不能重复。 注意：如果业务操作员在平台中已有用户代码，则直接分配角色即可。 ? ?(4)在角色分配区域，为该业务操作员分配角色，如下图： 注意，为了保证自营出口数据采集工具生效，角色中务必包含：“货物贸易外汇网上业务” 注意：用户代码对应首页登录框中的用户代码，并且一定要为该用户分配角色，否则新建用户登录系统后没有可以访问的功能资源。 ? ?(5)在上图中，单击“保存”按钮，如果保存成功，会有提示信息，如下图： ? ?(6)设置成功后，请用业务操作员账号重新登陆本系统，并修改初始密码。密码修改完成后，再按照《自营出口数据采集工具说明书》的流程设置
ⅩⅩ银行个人贷款操作规程 1.总则 1.1制定依据 为规范全行个人贷款业务操作，防范业务风险，根据《ⅩⅩ银行个人贷款管理办法》，制定本操作规程。 1.2适用范围 本操作规程适用于我行开办的各类个人贷款业务。 异地支行和地区信用风险管理分部个人贷款业务按照本规程对分行和地区信用风险管理部的操作要求办理。 1.3业务概念 本操作规程中特别贷款业务是指以借款人本人或第三人所有的我行储蓄存款、凭证式国债、电子式储蓄国债、保本型个人理财产品以及我行认可的其他金融机构签发的存单等作全额质押发放的个人贷款业务。一般贷款业务系指除特别贷款业务以外的其他个人贷款业务。 本操作规程中贷款移交是指辖区行与地区信用风险管理部之间对个人贷款经营、管理的职责进行动态交接、转换的管理行为。 本操作规程中自雇人士是指自行成立法人机构或其他经济组织，或在上述机构内持有超过10%股份，或其个人收入的主要来源为上述机构的经营收入者。 1.4岗位职责分工
1.4.1客户经理岗 （1）受理贷款申请，对客户进行预筛选； （2）贷款调查、信用评级，创建贷款申请任务； （3）撰写调查报告，提出贷款建议； （4）面签相关合同及其他法律文书，发起放款申请； （5）办理合同公证、抵（质）押登记、质押止付、保险等手续； （6）按规定时限和频率完成贷后检查和收贷收息； （7）发起贷款重检，对贷款要素进行变更； （8）对逾期账户进行持续催收和监控，进行贷款移交； （9）对抵（质）押物进行检查，评估抵（质）押物风险状况； （10）执行预警行动方案，发起风险预警及解除请求； （11）贷款五级分类初分。 1.4.2客户经理主管 （1）审查贷款的真实性、完整性、合规性及合法性； （2）审核确定借款人、保证人信用等级； （3）评价贷款的风险性和效益性，出具明确的贷款审查意见； （4）审查贷后检查任务，批准行动建议； （5）审核风险预警解除请求； （6）审核贷款五级分类。
资本项目外汇业务操作指南（银行版） 国家外汇管理局宁波市分局（资本项目管理处） 二〇一〇年十二月
目录 第一部分：基本管理要求 直接投资外汇管理信息系统操作管理 《资本项目外汇业务核准件》管理 第二部分：外商直接投资 外商投资企业资本金账户 外国投资者专用外汇账户 资产变现专用外汇账户 外国投资者竞标土地使用权的保证类专用外汇账户 外国投资者产权交易外汇资金（包括价款及交易保证金）托管及结算专用外汇账户资产变现专用外汇账户资金入账 外商投资企业资本金结汇 境内机构或个人的资产变现专用外汇账户资金结汇 外国投资者专用外汇账户资金结汇 境外机构在境内设立的分支、代表机构购买境内商品房结汇 境外个人购买境内商品房结汇 港澳台居民和华侨购买境内商品房结汇 境外机构在境内设立的分支、代表机构和境外个人退回的人民币购房款售付汇 境内机构及个人收购外商投资企业外国投资者股权股权售付汇 外商投资企业外国投资者减资售付汇 中外合作企业外方先行回收投资售付汇 外商投资企业清算外国投资者所得资金售付汇 投资项下境内外汇划转 第三部分：境外直接投资 境内机构境外直接投资前期费用售付汇 境内机构境外直接投资资金售付汇 境内机构境外直接投资企业减资、转股、清算资金入账 境外放款专用账户开立 境外放款专用账户资金入账 境外放款资金汇出 境外放款还本付息资金汇回 第四部分：信贷管理业务 外债及外债转贷款专用账户 外债项下结汇 外债项下还本付息售付汇 外债项下境内外汇划转 国内外汇贷款业务 偿还国内外汇贷款售付汇 国内外汇贷款项下境内外汇划转
银行融资性对外担保业务 银行非融资性对外担保业务 外汇质押人民币贷款 境外机构担保项下贷款 外汇委托贷款业务 第五部分：贸易信贷业务 预收货款 延期收款 预付货款 预付货款退汇 延期付款 第六部分：证券投资业务 A股上市公司外资股东减持所得人民币售付汇 A股上市公司外资东分红所得人民币售付汇 证券公司B股保证金账户 第七部分：个人项下业务 境内个人参与境外上市公司员工持股计划或认股期权计划境内专用外汇账户境内个人参与境外上市公司员工持股计划或认股期权计划资金售付汇 境内个人参与境外上市公司员工持股计划或认股期权计划资金调回及结汇 第八部分：资本项目报表 资本项下外汇业务月报表管理
XX银行个人保险单质押贷款业务 操作规程 1.总则 1.1制定依据 为规范保险单质押贷款业务的操作，防范业务风险，根据《XX银行个人贷款管理办法》、《XX银行个人贷款业务担保管理实施细则》有关规定，制定本操作规程。 1.2基本概念 1.2.1本操作规程所称保险单质押贷款，是指以保险单作为质押权利凭证向我行提供质押担保为前提，借款人向我行申请的贷款。 1.2.2本操作规程所称保险单的现金价值，又称“解约退还金”或“退保价值”，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。在长期寿险契约中，保险人为履行契约责任，通常需要提存一定数额的责任准备金。当被保险人于保险有效期内因故要求解约或退保时，保险人按规定，将提存的责任准备金减去解约时应扣除的相关费用后的余额退还给被保险人，这部分余额即解约金，亦即退保时保险单所具有的现金价值。 1.2.3本操作规程所称借款人，是指以保险单作为质押物向
我行申请贷款，并负有按贷款协议约定偿还贷款本息义务的人。在本贷款业务中，借款人、投保人和出质人必须为同一个自然人。 1.2.4本操作规程所称质押权利凭证，是指借款人用于申请质押贷款的，其本人合法享有所有权的合作保险公司出具的具有现金价值的且保证本金收益，且在保险合同或保险单中已明确可质押的保险单。 1.3质押率的确定 保险单质押贷款质押率不超过80%。 1.4 贷款期限的确定 保险单质押贷款期限总体上不得超过出质保险单的给付期限（即投保期限）。 保险单中另明确规定有质押贷款期限的，保险单质押贷款期限不能超过该期限。 1.5 适用业务品种 保险单质押贷款适用于我行所有个人消费性贷款业务。在办理本项业务时，还需要同时结合具体贷款用途遵循各项个贷业务的具体操作规程。 1.6 质押保险单的相关要求 1.6.1质押保险单的投保期应超过两年，已至少缴足两年以上保险费，且为正常状态的“清洁保险单”（指保险单质押时为
外汇数据报送系统（资本项目数据报送模块） 操作手册（试用版） 2013年3月20日
目录 1.外汇数据报送系统（资本项目数据报送模块）概况 2.操作角色配置及申请说明 3.系统登录说明 4.报送说明 5.外债-双边贷款 6.外债-境外同业拆借 7.外债-海外代付 8.外债-远期信用证 9.外债-境外同业存放 10.外债-境外联行及附属机构往来 11.外债-非居民机构存款 12.外债-非居民个人存款 13.对外担保 14.国内外汇贷款 15.境外担保项下境内贷款 16.外汇质押人民币贷款 17.商业银行人民币结构性存款
1.外汇数据报送系统（资本项目数据报送模块）概况 1.1系统开发背景 根据《国家外汇管理局关于规范境内银行资本项目数据报送的通知》（汇发〔2012〕36号）和《国家外汇管理局关于资本项目信息系统试点及相关数据报送工作的通知》（汇发〔2012〕60号）有关要求，本行须按国家外汇管理局（以下简称外汇局）规定的格式、频率、业务范围报送资本项目相关业务数据。为提高本行数据报送质量、效率，开发本系统完成相关报送工作。 1.2系统功能 系统报送功能：1.源系统数据采集功能；2.报送数据信息补录功能；3.手工新建报送数据功能（限部分业务）；4、已报送数据修改（删除）功能；5、错误数据反馈修改功能 系统控制功能：1.源系统数据不可修改控制；2.必填项校验控制；3.报送记录状态控制 1.3系统报送模块 涵盖本行现已开展的、符合资本项目数据报送范围的所有业务报送模块，具体包括： 外债-双边贷款报送模块 外债-同业拆借报送模块 外债-海外代付报送模块 外债-远期信用证报送模块 外债-同业存放报送模块
内蒙古自治区农村信用社贷款业务操作规程（试行） （2006年9月25日印发） 第一章总则 第一条为规范贷款业务操作，防范信贷风险，提高信贷服务水平，根据国家有关法律法规和《内蒙古自治区农村信用社贷款管理基本制 度》，制定本规程。 第二条本规程是全区农村信用社(以下简称农信社，含农村合作 银行)办理贷款业务必须遵循的基本准则，是规范各项信贷业务品种操 作程序的基本依据。 第三条本规程适用于全区有权办理和经营贷款业务的农村合作银行、旗 (县、市、区)联社(以下简称法人机构)及其分支机构(含法人 信用社，以下简称分支机构)。适用于除农户小额信用贷款、农户联保贷款和农信社足额存单质押小额贷款以外的所有其他贷款业务。 第二章基本程序 第四条办理贷款业务的基本流程： 客户申请受理与调查审查审议与审批咨询备案与客户签 订合同发放贷款贷款发放后的管理 贷款收回。 (一)权限(授权)范围内的贷款业务，从受理客户申请到贷款收回各环 节全部在农信社完成。内蒙古自治区农村信用社联合社(以下简称自治区联社)要求备案的，按有关信贷业务咨询备案办法执行。
(二)超权限(授信)范围的贷款业务，在完成审议程序后，分支机构的 上报法人机构审批后实施；法人机构的向自治区联社信贷管理委员会咨询备案，原则上应得到无异议的回复后审批实施。 (三)个人客户以足额存单质押方式申请小额贷款(具体额度由法 人机构确定)，在调查核实、办理止付通知等手续后，由农信社柜面直 接办理。 (四)农户小额信用贷款、农户联保贷款的操作规程另行制定。 第五条办理贷款业务各环节的时间要求。 短期贷款从申请到受理不得超过2个工作日，一般信贷业务调查 原则上不得超过5个工作日，项目贷款调查(含评估)原则上不超过15 个工作日，审查原则上不超过5个工作日，审议审批原则上不超过5 个工作日。向自治区联社信贷管理委员会咨询备案的贷款业务从受理 到审议不超过7个工作日。 第三章贷款业务申请与受理 第六条与客户建立信贷关系。 对优良客户，农信社应积极主动拓展。对有意向建立信贷关系的 客户应填写《建立信贷关系申请书》，在客户部门安排双人对客户提 供情况调查核实基础上，经客户部门负责人审查同意，与客户签订 《建立信贷关系协议书》。 自然人客户应提供身份证或户口簿复印件、有关个人及家庭收入、 资产证明。 法人、其他经济组织客户应提供下列资料：
企业网银外币汇款功能操作手册 一、管理员设置 （一）操作员功能权限管理（把外币境内、境外汇款、待核查帐户划转、外币收款管理前面打钩） 点击“系统配置”→“操作员功能权限管理”→“外币业务”，选择相应的功能名称后提交，如下图所示： （二）操作员帐户权限管理 （三）业务属性维护
二、外币收款方管理 （一）操作流程 点击“外币收款方管理”→“外币收款方信息维护”→“增加”后，维护外币收款方，如下图所示： （二）注意事项 1.若收款方账户为NRA账户或境外对公账户，客户类型中请选择“对公非居民”。 2.输入SWIFT代码后，点击验证SWIFT码进行验证。 3.“收款人名称及地址”必须为英文，且每行最多35个字符。 4.如果收款方是农行账户，提交时系统自动显示账户名称，请注意核对。 三、外币境内汇款功能 （一）操作流程
1．录入交易。点击“外币汇款业务”→“外币境内汇款”→“新建”一笔境内外汇交易： （1）外币现汇户境内汇款：外币现汇账户可以向境内的外币账户付款，交易需落地处理。交易界面如图所示： （2）NRA账户境内汇款： ①NRA账户省内互转。NRA账户可以向省内农行NRA账户付款，无需填写申报信息，资金实时到账。交易界面如图所示：
②NRA账户跨省互转。NRA账户可以向省外农行NRA账户付款，无需填写申报信息，交易需落地人工处理。交易界面如图所示： ③NRA账户转境内其他账户。NRA账户可以向其他外币账户转账，包括境内农行一般外汇结算账户及境内跨行账户。
2．复核和发送交易。复核员点击“复核发送”→“外币业务复核”，对待复核的汇款交易进行复核和发送。如果复核不通过，可以拒绝交易并输入拒绝原因，交易拒绝后录入员可以进行修改并重新提交。如下图所示： （二）注意事项 1.汇款账户只能为现汇户及NRA账户。 2.付款详情中可以填写该笔汇款的用途。 3.标注“*”的输入项为必输项，若没有合同号、发票号，请输入N/A。
集团财务有限公司买方信贷业务操作规程 第一章总则 第一条为了促进集团产品销售，提高集团成员市场竞争能力，支持国民经济发展，规范我公司买方信贷业务，特制定 本规程。 第二条本规程依据《企业集团财务公司管理办法》编制。 第三条本规程所称买方信贷是指：我公司为集团成员单位的产品购买者提供贷款，其用途仅限于购买集团成员单位的 产品。 第四条本规程所称贷款人是集团财务有限公司，借款人是经工商行政管理机关核准登记的企事业法人单位。 第二章借款条件 第五条借款人应是自主经营、独立核算、自负盈亏，能履行借款合同的各项权利、义务独立法人。 第六条借款人应符合有关部门规定的所应从事的经营范围。 第七条借款人经我公司或中介机构检查确认经营状况良好，资信程度高并拥有一定比例的自有资金，有足够的偿还借 款能力。 第三章借款程序 第八条买方信贷的申请必须由集团成员单位的销售部门提出，借款人（即购货单位）按我公司要求提供相关资料。 第九条我公司收到借款人的借款申请以及符合要求的全部资料
后，应对购货单位综合审查，包括实地调查等，并对借 款人、保证人的资信情况、偿债能力、还款能力、还款 方式以及全部资料的真实性进行审查。 第十条审查合格后，借款人应支付所购货款30％以上的首付款（特殊约定例外），存入我公司账户。 第十一条借款人应提供自有财产（包括房产、车辆、有价证券、银行承兑汇票等）抵押、质押，或由具有代偿能力的第 三方提供连带责任担保。 第十二条借款人与我公司签订货款70％以下金额的货款合同。 还本付息按合同约定方式执行。 第十三条借款人未能按借款合同约定，按时偿还本息，贷款人应按人民银行规定计收逾期利息。 第十四条借款人欲提前偿还借款应提前通知贷款人。 第四章贷款额度、期限和利率 第十五条买方贷款额度最高不得超过全部购货款的70％（特殊约定例外）。 第十六条买方贷款期限，根据购买产品的用途，及借款人实际情况而定。 第十七条买方贷款利率原则上按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，但允许在规定范围内浮动。 第五章合同变更和终止 第十八条借款合同需要变更，应由借款人、贷款人和保证人三
平安银行个人贷款收入证明 个人经济收入证明 银行九江分行： 兹证明为本单位职工，已连续在我单位工作年，学历为毕业，目前在我单位担任职务。近一年内该职工在我单位平均月收入（税后）为人民币元（大写：人民币万。该职工身体状况差）。 本单位谨此承诺上述证明是准确、真实的，如因上述证明与事实不符导致贵行经济损失，本单位保证承担赔偿等一切法律责任。 特此证明 单位盖章 年月日单位名称： 单位地址： 单位电话： 经办人： 个人收入证明 /女士）是我单位（公司）的职员，为（请打）： □法人代表□部经理□一般员工□会计□其他从xx年起在我单位工作。 该（先生/女士）每月固定收入有： 基础工资￥3500元 津贴￥300元 补贴￥500元
其他￥1500元 （含福利、奖金、年终分红等） 特此证明 单位名称：广西有限公司（公章或财务章） 年月日 附：本单位对此证明的真实性负法律责任。 个人贷款客户职业及收入证明 致中国银行支行： 兹证明先生/女士系我单位（正式兼职）在职员工，其现在我单位担任称；已在我单位工作，我单位性质为。 其税后月均总收入为人民币万仟佰拾元整（小写￥）。 。对以上所提供资料的真实性我单位负法律责任。 特此证明。 单位地址：人事劳资部门联系人：联系电话：单位盖章： 年日 注：1、所填写姓名与户口簿、身份证一致。 2、所有文章文字书写规范，无涂改；选择项以“√”表示。 3、盖章为公章或劳动人事部门印章有效，加盖完整、清晰。 4、月均总收入指税后总收入，不包括五险（养老、失业、医疗、工伤、生育保险）和二金（住房公积金、企业年金）部分收 入证明
玆证明先生/）系我单位正式/临时员工，现担任职务，至今已任职年，月均税后收入为人民()币元整。 人事劳资部门联系人： 人事劳资部门联系电话： 单位联系地址： 本证明仅作本单位员工向银行申请贷款之用。 我单位所保证所提供的真实可靠，如有虚假行为，给银行造成经济损失的，我单位愿意承担法律责任。 单位盖章： 年月日 注： 1、所有内容请按实际情况如实填写; 2、姓名须与户口簿、身份证一致； 3、要求所有文字书写规范，不得涂改； 4、盖章要求为单位公章或人事劳资部门印章，其他印章无效，印章要求加盖完 整，清晰。 个人收入证明 市住房公积金中心： ____________银行： 兹证明，我单位职工_________同志，参加工作时间 _____________ 职务 _________ 月工资收入（包括奖金、补贴）
附件2： 关于《中国农业银行个人助业贷款操作规程》的说明 为适应市场发展需要，提升我行个贷产品市场竞争力，进一步加强业务管理，总行将个人生产经营贷款更名为个人助业贷款，并对原个人生产经营贷款办法进行了修订。为使各行对修订后的操作规程理解更加准确，以便更好地贯彻执行，现将有关问题说明如下: 一、制度修订的背景 2002年12月，我行推出个人生产经营贷款，2007年对个人生产经营贷款管理办法进行了修订。该产品不仅丰富了我行个人信贷业务品种，调整和优化了信贷结构，而且较好地支持了个私经济的发展，取得了较好的经济效益和社会效益。但随着业务的深入发展和我行股份制改革思路的逐步明确，该业务在发展和管理上也面临着新的问题和挑战，这主要体现在：一是相对于同业，我行个人生产经营贷款品牌形象已逐渐落后，贷款对象不能适应市场现状，产品不能满足个私业主信贷需要，
对城市行个人优质客户的吸引力和竞争力下降；二是随着市场不断发展，同业在个人生产经营贷款借款人范围、担保方式、贷款用途上进行了创新，用款方式也更加灵活，原办法已不能满足同业竞争需要；三是以往个人生产经营贷款的风险控制主要依赖第二还款来源，对借款人第一还款来源的评价相对弱化，但近些年全行在个人生产经营贷款业务发展过程中，逐渐摸索和总结了借款人第一还款来源的一些经验，需要对原办法进行补充和完善。综上，在新的形势下，急需要对原有管理办法进行调整，以有利于提高我行个人经营性贷款的市场竞争力，促进个人经营性贷款健康有效发展。 二、制度修订的要点 本次修订主要包括以下几个方面： （一）适应同业竞争需要，提升产品竞争力。 一是扩大了贷款主体。近两年，个人经营性贷款市场竞争激烈，同业加大了经营性贷款的业务拓展力度，不断调整政策以满足市场需求。如工商银行将个人经营性贷款对象扩大为企业法人的法定代表人或主要股东；建设银行规定贷款对象包括有限责任公司和股份有限公司的股东、董事，并明确将公司法人中年销售收入在500万元以下的企业，
贷款工作证明 贷款工作证明 贷款工作证明1 为您提供两份贷款用的工作证明，如需参考请您查看下面两份工作证明： 工作收入证明1 兹证明ＹＪＢＹＳ.ＣＯＭ同志现从事工作，累计满年，年税前工资为。 特此证明 单位名称(公章)盖章 经办人： 工作收入证明2 兹证明___ＹＪＢＹＳ_____是我公司员工，在________部门任________职务。至今为止，一年以来总收入约为__________元。 特此证明。 本证明仅用于证明我公司员工的工作及在我公司的'工资收
入，不作为我公司对该员工任何形势的担保文件。 盖章： 日期：______年___月___日 贷款工作证明2 xx银行上海分行： 兹证明为本单位职工，已连续在本单位工作年，最高学历为，目前在我单位担任职务，近一年内该职工的平均月收入(税后)为元。 本单位谨此承诺上述证明是正确，真实的，如因上述证明与事实不符导致贵行经济损失，本单位愿意承担一切法律责任。 特此证明 单位公章或人事部门章： 经办人： 年月日 贷款工作证明 3 兹证明_______先生（女式）系我公司（单位）_______（正式工、合同工、临时工），已连续在我公司（单位）工作_______年，现任在本公司（单位）任_______职务，_______岗位。该职工近一年内月平均收入（税后）为人民币（大写）_______元；本公司（单位）承诺以上收入证明正确属实，如与职工本人公司（单位）收入不符，本公司（单位）愿承担相应责任。
特此证明！ 职工身份证号： 填表人：单位（公章） 单位地址： 单位（人事劳资部门）联系方式： 人事负责人签字： 填表日期：年月日 贷款工作证明 4 我单位正式职工xx在我单位已工作_________年，现从事_________工作，学历____________，职称_________，职务____________，平均月收入人民币(大写)________元，配偶姓名________，此证明真实可靠，并对真实性承担法律责任。 特此证明 单位名称(公章)： 日期： 贷款工作证明5 __________________________________：兹证明_________为本单位职工，已连续在我单位工作______年，学历为__________________________毕业，目前其在我单位担任____________职业。近一年内该职工在我单位平均月收入(税后)为___________元，(大写：____万____仟____佰____
非贸易外汇业务操作指南 申请专利权许可（或转让）、包含专利和专有技术许可或转让的商标许可（或转让）、计算机软件许可使用、专有技术的许可和转让、技术咨询、技术服务、合作设计、合作研究、合作开发、合作生产、硬件维护（硬件咨询、计算机硬件和各类外部设备的维护等）的用汇时应向外汇指定银行提交什么材料？ 境内机构申请不包含专利、专有技术许可或转让的商标转让的用汇时应向外汇指定银行提交什么材料？ 如何办理境外质量认证、咨询服务（不含技术咨询）、软件服务（包括软件开发、存储、联网、数据处理；软件，软件安装，软件维护等）支付手续？境内机构如何办理支付境外广告费业务？ 境内机构如何办理支付境外展览费业务？ 境内有进出口经营权的企业购买国际海运运费应向外汇指定银行提供什么材料？ 境内有进出口经营权的企业购买国际贸易进口项下的海运运费时应向外汇指定银行提供什么材料？ 境内有进出口经营权的企业购买国际贸易出口项下的海运运费时应向外汇指定银行提供什么材料？ 外商投资企业如何从外汇账户中提取员工境外差旅费？ 外商投资企业如何办理利润、股息、红利汇出？ 外商投资企业外方人民币利润再投资退税款如何办理售付汇？ 旅行社组织出国游及港、澳游团费购汇时需向外汇指定银行提供那些材料？ 办理国际通信基础设施服务业务（如地面国际通信网络宽带、光通信波长、电缆、光纤、光缆以及其他网络元素的出租、出售业务等），国际电信业务（如国际长途电话业务，国际数据通信业务和国际图像通信业务等），卫星转发器租用和卫星线路租用业务等，购汇时需向外汇指定银行提供哪些审核材料？ 远洋渔业涉及的各项费用支出如何到外汇指定银行办理购汇？ 境外承包工程和劳务合作如何到外汇指定银行办理购汇及汇出？ 驻华机构从境外携入或在境内购买的自用物品、设备、用具等出售后所得的人民币款项如何办理兑付？代售国际机票业务如何办理外汇兑换？ 如何办理文化体育项下的购汇业务？ 贸易进口项下信息服务费如何办理对外支付？ 如何办理国际赔偿项下（不含国际贸易项下的赔偿）的购汇对外支付？ 在境外设立代表处或办事机构的开办费和年度经费应如何办理购汇？
某某农村商业银行股份有限公司贷款操作规程 （草案） 第一章总则 第一条为加强信贷管理，规范本行贷款行为，推进贷款工作制度化、规范化、程序化，根据《商业银行法》、《担保法》、《合同法》、《贷款通则》等法律、法规以及有关规章制度，特制定本操作规程。 第二条贷款操作规程是本行在贷款（包括银行承兑汇票，下同）发放、收回过程中对贷前调查、贷时审查、贷后检查、贷款收回、不良资产管理、呆账贷款核销、信贷档案管理及信贷工作总结等内容进行规范的工作程序。 第三条本规程是某某农村商业银行股份有限公司所辖营业机构办理贷款业务应遵循的操作规范。 第二章贷前调查 第四条各支行、分理处受理借款人申请后，应当对借款人的主体资格、资信等级、偿债能力、经营效益以及贷款的安全性、流动性、效益性等情况进行调查分析，核实抵押物、质物及保证人情况，预测贷款的风险程度等。 第五条信贷人员接到借款人书面贷款申请报告后，应在3—5个工作日内对借款人进行贷前调查的工作，具体内容至少应包括以下几个方面： (一)企业或其他经济组织 1．借款人营业执照注册地或实际经营场所是否在各支行、分理处所辖范围内； 2．借款人主体是否合法（工商企业、私营企业、外资企业及个体户应持有有效的工商营业执照；其他经济组织应有当地政府或行业主管部门的批准文件），借款人经营的内容是否符
合国家法律、法规和政策所规定的范围； 3．借款人是否在本行开立基本存款账户或一般存款账户，资金结算情况如何； 4．借款企业法定代表人或实际经营者以自然人个人名义在本系统内辖属机构有无贷款； 5．借款人有无合法有效的贷款卡，有无不良信用记录，法定代表人的品行、素质及管理能力情况； 6．借款企业有无完整的财务制度，能否按时报送资产负债表、损益表等有关财务数据资料； 7．借款人是否有相应比例的自有资金，短期贷款工商企业一般不少于30%，中长期贷款50%以上； 8．借款人申请的贷款用途是否符合当前国家产业政策和各支行、分理处的支持范围。 (二)自然人 1．自然人户籍关系是否在本支行、分理处所辖范围内； 2．自然人是否具有完全民事行为能力； 3．有一定的自有资金，消费贷款应有符合规定的自有首付资金； 4．自然人是否在本行开立了个人结算账户； 5．借款人申请的贷款用途是否符合当前国家产业政策和各支行、分理处的支持范围。 信贷人员根据初步调查情况，提出是否同借款人建立信贷关系意见。凡借款人不符合贷款条件的，应及时告知借款人；基本符合借款人条件的，经审批同意建立信贷关系的，则再进行实地调查。 第六条实地调查主要是了解借款人经营管理状况、资产与负债构成、产品盈利能力、企业发展前景及对保证人或抵（质）
当前文档修改密码： 招商银行外汇通2．６版安装使用说明书 第一章系统介绍 “招商银行外汇通行情分析”软件系由招商银行(China Mercｈants Bank）为广大的外汇交易客户量身定造的新一代外汇行情报价分析系统，其特点是借鉴目前众多的国内外最优秀外汇软件的优点,提供丰富的辅助分析和作图工具，并结合了传统的股票软件操作习惯,使得功能更完备、操作更易上手,以帮助从事外汇交易业务的人士迅捷、便利地了解国际外汇交易行情，助您在外汇市场上把握瞬息万变的交易良机！ 以下是“招商银行外汇通行情分析”软件的相关使用说明,希望您查看相关部分的说明后快速地熟悉,使用本系统。 第二章运行软件 一、进入/退出／隐藏系统 1、进入系统 （1）、“招商银行外汇通行情分析”软件安装完毕后,将在Ｗiｎdows桌面上放置一个运行“招商银行外汇通行情分析”软件的快捷方式图标，双击该图标即可运行软件。 (2)、从开始菜单组中运行“招商银行外汇通行情分析”。 2、退出系统 要退出“招商银行外汇通行情分析软件”,有以下几种方法： (1)、按Aｌt+F4 ; （2）、用鼠标单击菜单"系统"→"退出＂命令； （3）、用鼠标点击窗口右上角的关闭按钮"×"。 3、隐藏系统 为了方便某些用户的使用，招商银行外汇通行情软件提供了一键隐藏功能,即通过一个快捷键(俗称“老板键”)将程序界面完全隐藏(在任务栏、托盘区都不留痕迹),再按此快捷键时，又将程序恢复为原来的界面。 默认的隐藏快捷键为:Ａlt+R 用户也可以根据自己的意愿设定为其它的快捷键,在“工具”菜单下“系统设置”里设置。 二、连接主站 进入系统后,首先显示一个“登录到行情主站”对话框,请选择您开户的银行主站。使用银行给您的用户名和外汇交易密码，或者使用通用的用户名:ｇuesｔ,密码:guest。(如果您在“系统设置”中设置了自动连接，则不会弹出此对话框，而是直接连接到默认行情主站)
贷款用的工作证明模板 收入证明，是指在日常生产生活经营活动中，所需要的对经济收入的一种证明，一般在办理签证、办理银行贷款，申请信用卡时会 被要求由当事人单位出具的对经济收入的证明。在银行申请贷款时，需要开具的工资收入证明。下面是小编搜集整理的贷款用的工作证 明模板，欢迎阅读，更多资讯尽在工作证明栏目! ________________： (身份证件名称及号码________________)系我单位员工，自 _____年_____月_____日进入我单位并工作至今，现在_____部门担 任_____职务。近一年度该员工税后月均收入人民币_____元(含税后 的工资、奖金、津贴、住房公积金、股份分红及其他收入)。本单位 保证上证明真实、有效。 (公章) _____年_____月_____日 单位地址： 单位人事部门联系人(签字)： 单位人事部门固定电话： 平安银行上海分行： 兹证明为本单位职工，已连续在本单位工作年，最高学历为，目前在我单位担任职务。近一年内该职工的平均月收入(税后)为元。 (大写) 目前该职工的身体状况。 本单位谨此承诺上述证明是正确，真实的，如因上述证明与事实不符导致贵行经济损失，本单位愿意承担一切法律责任。
特此证明 单位公章或人事部门章： 经办人： 地址： 电话： 年月日 平安银行上海分行： 兹有本单位员工： 职务: 工作年限 身体情况：健康 盖公章： 日期： 经办人： 电话： ________________________________： 兹有本单位职工____________，年龄__________岁，职务 ______________，职称___________，学历_______________，工作年限______年，所在部门(或岗位)__________________，工种(请选择：□固定工□零时工)，月工作收入(人民币大写)： _________________________________;年收入民币大写)： _________________________________。 特此证明。 出证单位公章