担保公司业务合作管理暂行办法
第一章总则
第一条为促进中小企业信贷业务健康发展，防范和控制担保风险，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《融资性担保公司管理暂行办法》等法律法规及某某银行（以下简称本行）相关规定，特制订本办法。
第二条本办法所称担保公司是指以担保为主营业务，并与本行建立合作关系，为本行客户办理信贷业务提供保证担保的专业担保机构。
第三条本办法适用于为公司客户授信、个人客户贷款提供连带担保责任的担保公司。再担保机构，比照本办法执行。
第四条与担保公司开展业务合作应当遵循“严格准入、动态监测、统一管理、风险可控”的原则。
（一）严格准入。本行对合作担保公司进行准入审批并实行名单制管理，各分支机构不得与准入名单以外的担保公司建立合作关系。
（二）动态监测。本行对合作担保公司各项风险指标及保证金进行全程跟踪、动态监测，一旦指标不符合要求，应及时暂停或终止业务合作。
（三）统一管理。同一家担保公司对本行提供的担保，无论是个人业务还是公司业务、一般担保还是补充担保，都要纳入管理范围，按照担保责任总量对各项风险指标进行统一监测、控制。
（四）风险可控。分支机构应当围绕担保贷款业务的风险大小，加强日常管理，确保有效控制担保风险。
第五条除担保额度外，不对担保公司提供银行贷款等直接授信支持。
第六条担保公司提供的保证担保，须为连带责任保证。
第七条总行信贷审批部负责全行合作担保公司的额度管理，总行小企业银行部负责合作担保公司的准入审核、信息披露及日常管理等工作。
第二章准入管理
第八条总行对合作担保公司实行准入审批，分行（管辖行）在授权范围内实行准入审批，未经批准，分支机构不得与担保公司建立合作关系或接受其提供的担保。
第九条基本准入条件
（一）具备独立法人主体资格或具备法人主体的授权，依照法律及有关规定办理注册及年检手续，经营许可证、营业执照等相关证照齐全有效；
（二）营业执照登记的经营范围包括担保业务；
（三）注册资本应满足当地监管部门对融资性担保公司注册资本最低限额的规定，且真实、到位。
某某省金融工作办公室对某某辖区内设立融资性担保公司的注册资本规定为：跨省(自治区、直辖市)开展融资性担保业务的注册资本不得低于3亿元；在省内开展融资性担保业务的注册资本不得低于1亿元；在省内设区市范围内开展融资性担保业务的注册资本不得低于5000万元；在省内县域范围内开展融资性担保业务的注册资本不得低于2000万元；注册资本为实缴货币资本。
（四）资产结构合理，流动资产占比原则上不低于70%；
（五）有自己的财务、项目评估等专业人员，主要高级管理人员拥有5年以上的经济、金融行业从业经验；
（六）原则上须有两年以上稳定持续经营记录，且无恶意拒绝履行担保代偿责任等不良信
用记录。主要股东和实际控制人、法定代表人、高级管理人员个人无不良信用记录；
（七）有健全的风险管理制度、业务操作流程、财务监管制度、内控制度等，完善的信用风险分析评价体系，能依照规定程序对担保项目自主进行评估并做出决策；
（八）建立了可核实、透明的未到期责任准备金和风险准备金制度；
（九）其必要条件。
第十条优先选择由政府财政控股、担保业务主业突出、管理规范的担保公司。
第十一条原则上应选择在当地注册的担保公司进行合作，限制接受异地担保公司提供的担保。
第十二条经总行批准的担保公司，在外地（担保公司总部所在的地级市以外）设有分支机构的，如果符合以下各项条件，分支机构所在地的本行分支机构可以与该担保公司分支机构建立合作关系，并报总行备案：
（一）符合监管部门关于设立异地分支机构的有关规定；
（二）分支机构就与本行建立合作关系事宜取得总公司书面授权，总公司书面承诺对分支机构承担最终责任。
第三章调查与审批
第十三条担保合作方案的调查与报批采取“谁发起谁调查”的原则，由发起行（主办行）对拟建立合作关系的担保公司进行双人调查和报批。
第十四条调查人员应要求担保公司提供以下基本资料：
（一）成立批文、经营许可证、验资报告、公司章程；
（二）监管部门的年审证明、年检合格的企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、人民银行颁发的贷款卡；
（三）法定代表人及其代理人（如有）身份证明文件，高层管理人员学历证书、从业证书
及工作简历；业务部门负责人的简历与从业经历；
（四）由董事会或者股东会、股东大会做出（视公司章程的具体规定而定）的同意与本行合作的决议（授权文件）；
（五）主要的业务管理制度和风险控制制度；
（六）外部信用评级报告（成立一年以上的担保公司须提供此件）；
（七）与其他金融机构的担保合作协议，对外担保明细（债务人、所处行业、主要营业地、授信业务品种、主债务履行期限、保证金余额、反担保形式、债权人、保证金比例、是否逾期等）；
（八）经审计的最近两年及最近一期财务报表，成立时间不足两年的担保公司，提供成立以来连续的年度财务报表以及最近一期财务报表；
（九）担保公司及其控股股东或实际控制人、其高层管理人员的征信查询记录；
（十）填写完整的《担保公司合作资格及担保额度申请书》（见附件1）；
（十一）银行基本账户和主要结算账户最近连续三期银行对账单等（如有需要，可要求提供）；
（十二）本行要求的其他资料文件。
资料收集后，调查人员按照本行授信有关规定对担保公司提供材料的真实性进行审核分析，对调查资料的完整性、真实性、准确性负责。
第十五条调查人员应对担保公司的下列事项进行分析、调查核实：
（一）是否符合本行要求的准入条件；
（二）股东结构及关联方情况、公司治理结构（股东会、董事会、经理层的决策权分配等），控股股东（或实际控制人、经营负责人、高层管理人员）的经营理念、风险偏好；
（三）内部机构设臵、人员配臵情况，担保业务的内部流程，担保、反担保、代偿、
追偿、风险准备金等业务制度的建设及执行情况；
（四）风险分担机制，包括反担保措施、与债权人约定风险承担比例、同业的再担保合作等情况；
（五）对外投资（包括债权投资、股权投资等）和购臵非自身经营所需固定资产（包括购臵投资性房地产等）的明细情况，是否存在实收资本被股东及其关联方挪用、占用（抽逃）的情况；是否专注于主业，主业是否清晰等；
（六）近三年及当期担保业务收入及占比、赔付支出等情况；当期末的担保责任余额、已签约担保业务合作机构及与其约定的担保额度；
（七）财务报表的合规性、真实性和可信度；近三年经营业绩、财务状况；
（八）逾期的被担保债务、正在处理中的代偿事项和追偿事项等有关情况，其他或有（争议）事项有关情况；
（九）近三年为股东及其关联公司的担保情况（债务人、与担保公司的关系、债务敞口及占担保责任余额的比例、反担保措施），近三年为股东及其关联公司担保的代偿情况。
（十）近三年发生的代偿事件（债权人、债务人、担保敞口、向债权人的代偿金额或代偿进展情况、向债务人的追偿金额或追偿进展情况、（预计）净代偿损失等）；
（十一）近三年担保赔偿准备和一般风险准备的计提比例及余额（计提比例如有变动应调查原因）；
（十二）获取政府风险补偿资金、资助资金情况；
（十三）与本行及本行员工存在关联关系的，应做出充分的书面披露（关联关系是指：公司法定代表人、董事会成员、总经理、财务负责人、股东是本行在职员工的近亲属，或者是本行离职员工，或者与本行及本行员工存在其他可能产生较大影响的密切关系）；
（十四）其他需调查核实的事项。
第十六条调查报告
调查人员应撰写担保公司合作方案调查报告，并提出调查结论，即是否与该担保公司进行业务合作及业务合作方案（包括合作地区、担保额度、担保授信品种、单笔最高担保金额、保证金比例、履行保证代偿责任期限、监管措施等）。
第十七条合作方案审批
担保合作方案由总行小企业银行部审查，总行贷款审查委员会审批。分行（管辖行）信贷审批部门审查辖内担保公司合作申请，分行（管辖行）贷款审查委员会在授权范围内实行准入审批，并报总行备案。
审批意见自出具之日起45天内有效，主办行应在审批意见有效期内与担保公司签订《担保合作协议》（见附件2）。超过审批意见有效期后拟与担保公司订立《担保合作协议》的，应当重新调查、报批。
第十八条额度使用时调查
业务经办行使用担保额度时，可以只对担保公司的担保责任总额、签约担保额度、代偿、追偿及对外投资（包括债权投资和股权投资等）情况、财务状况、与他行合作情况等有变动的情况进行调查，不再对担保公司进行详细的调查与分析。
业务经办行调查中发现担保公司已不再符合准入条件或发生重大不利变化的，应及时停止与担保公司的合作，并逐级上报至总行。
第四章业务合作要求
第十九条同一担保公司只能申请一个担保额度，不得多头设定担保额度。
第二十条担保集团内两个及两个以上机构为本行多家分支机构的客户提供担保，应设定统一担保额度。
第二十一条单户限额与担保倍数
（一）担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10%,对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过其净资产的15%,对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过其净资产的30%；
（二）担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍。
第二十二条担保公司应当按照下列比例缴存保证金：
为一般法人客户、小企业客户、个人客户提供担保，保证金原则上不低于担保责任余额的10%（即担保放大倍数不超过十倍）；同时，保证金余额原则上不低于本办法第九条所规定各类担保公司最低注册资本金的20％。
因特殊情况需要突破上述规定的，应当报总行批准。
第二十三条保证金原则上应当是现金存款
担保公司能够提供符合本行规定的存单、国债等低风险类质押担保的，在质物票面金额90%的范围内，可以视为保证金。
第二十四条保证金实行专户管理
按照方便管理的原则，指定一家支行（营业部）作为主办行，为担保公司开立保证金账户，统一管理该担保公司交存的保证金。
在担保责任期间保证金账户应当冻结，严禁对外支付。担保责任全部或部分解除后，保证金余额高于应缴存金额的部分，经主办行书面许可，可以从保证金账户划出。划出后，保证金账户余额不得低于本办法的有关规定。
第二十五条应当适当限制担保费率，努力扩大本行收益水平，提高本行市场竞争力。
第二十六条担保公司按照合同约定或者法律规定应当承担代偿责任时，应及时要求担保公司承担担保责任。
担保公司以保证金承担担保责任后，保证金余额不足的，应当要求担保公司及时补足。
第二十七条担保额度期限
（一）担保额度有效期限一般为一年。
（二）担保额度项下具体授信业务一般不得超过一年期，阶段性或辅助担保除外。
（三）财政控股的担保公司，其担保额度期限和所担保授信业务的期限可以放宽到三年。
第二十八条担保额度续期
（一）担保额度到期后，不得继续发放项下业务。
（二）担保额度到期后，主办行拟继续与该担保公司进行业务合作的，应及时组织担保合作方案的调查、报批。
第五章额度管理
第二十九条协议签订
审批同意后，主办行应在审批意见有效期内，根据审批意见的有关要求与担保公司签订《担保合作协议》。
若需对《担保合作协议》个别条款进行修改的，须事先报合规部门审定。
第三十条额度建立
《担保合作协议》签订后，主办行应及时申请在信贷管理系统中建立担保额度。同时，将《担保合作协议》报准入审核部门备案。
第三十一条资料保管
担保公司的基础资料、调查报告、审批意见、《担保合作协议》等资料由业务主办行保管。
第三十二条额度共享
原则上，担保额度由担保公司所在地的本行分支机构共享。
第三十三条额度关联
担保额度项下发放具体授信业务时，须将该具体授信业务与担保额度进行关联，由信贷管
理系统自动扣减担保公司的担保额度。
第三十四条信息发布
担保额度在业务系统中建立后，总行定期公布合作担保公司的有关信息（包括担保公司名称、担保额度、保证金账户开户行、保证金账户账号、保证金比例、担保公司联系人、发起行联系人等信息）。
第三十五条额度使用
（一）担保额度和放大倍数的查询
授信申请人申请担保额度项下的放款时，授信业务经办行客户经理应在提款申请报批前，联系担保公司主办行指定管理人员（以下简称担保公司管理员），向其了解担保额度使用情况，以确认该担保公司尚有足够的可用额度，再登录征信系统查询该担保公司在所有金融机构的担保责任余额，以确认包括本次拟担保金额在内的担保责任总额不超过该担保公司净资产的10倍。
（二）保证金收取
授信业务经办行客户经理联系担保公司管理员，向其提交《担保额度项下授信业务发放申请书》（见附件3）和《保证金查询函》（见附件4）。
担保公司管理员收到申请后，确认保证金余额情况，保证金余额不足的，应先要求担保公司补缴保证金再查询保证金余额情况，保证金余额充足的，为授信业务经办行出具《保证金查询函》回执，并交给授信业务经办行客户经理。
（三）对收妥保证金、额度关联和放大倍数的确认
在进行放款审核时，放款审核人员应查验《保证金查询》回执，以确认包括本次担保金额在内的担保保证金充足。
第三十六条保证金释放
实存保证金比例高于约定保证金比例时，担保公司可以申请将高出部分资金从保证金账户释放至结算账户。申请释放保证金时，担保公司应填写《保证金释放申请、审批表》（见附件5）。担保公司管理员查询保证金余额后，根据《担保额度和保证金台账》、业务系统中担保额度和保证金的查询结果及保证金比例要求，在《保证金释放申请、审批表》上签具意见，经市场营销部门负责人和支行行长签批同意后，一联送支行营业室办理保证金释放手续，一联由支行市场营销部留存。
第三十七条额度和保证金台账登记
担保公司管理员负责担保额度与保证金的管理，担保公司管理员应及时登记《担保额度与保证金台账》（见附件6）。每月月初的5个工作日内，担保公司管理员应与担保公司有关人员逐笔核对担保额度项下的授信业务和担保保证金，并在核对记录上签字；核对后，担保公司管理员向总行小企业银行部报送《担保额度与保证金台账》。
授信业务清偿或代偿的当日（最迟次日），授信业务经办支行以《授信业务已清偿（代偿）通知书》（见附件7）将授信业务的清偿信息告知担保公司管理员，担保公司管理员收到上述通知当日应及时登记《担保额度与保证金账台》。
第三十八条额度取消
额度到期不再合作的，或因担保公司未按约定履行保证责任等原因提前终止合作的，主办行应在担保额度到期日前五个工作日内，或在作出终止与担保公司合作的决定的当日（最迟在次日），向审批部门提交取消该担保公司担保额度的申请，同时，向总行小企业银行部备案。
第六章保证责任履行管理
第三十九条担保履约
担保额度项下授信业务到期（含本行宣布提前到期，下同）后，债务人未按约定清偿的，授信业务经办行应在授信到期之日起或者本行根据授信协议或具体业务合同的约定宣布授信业
务提前到期之日起1个月，最长不超过3个月内，由担保公司履行代偿责任，具体由主办行根据审批意见与担保公司在《担保合作协议》中约定。
第四十条扣划保证金偿债
需要以保证金清偿所担保债务的，授信业务经办客户经理应及时填写《保证金扣划申请、审批表》（见附件8），经信贷审批部门审批同意后，送主办行担保公司管理员。
担保公司管理员填写《保证金扣划通知书》（见附件9），经市场营销部门负责人和支行行长签批同意后，由支行营业室负责办理保证金扣划手续。
扣划手续办妥后，担保公司管理员应将保证金扣划手续办妥的信息立即通知授信业务经办客户经理，授信业务经办客户经理应立即通知其所在行营业室办理扣款归还已到期授信的手续。
第四十一条保证金补足
因扣划保证金代偿所担保债务等原因，导致实存保证金比例低于约定保证金比例的，担保公司管理员应在三个工作日内，通知担保公司在五个工作日内补足保证金。
第七章退出管理
第四十二条批准担保公司准入资格时，应当明确有效期限，原则上一次核准有效期不超过一年。
有效期满，分支机构拟继续保持合作关系的，应当提前一个月重新申请核准，具体要求与本办法规定的初次核准要求相同。
有效期满，分支机构没有申请核准继续保持合作关系的，视为该担保公司退出合作名单。
第四十三条对出现下列风险预警信息的，应当立即暂停接受该担保公司提供新的担保并实施预警管理：
（一）在本行担保放大倍数达到上限，不能增加保证金的；
（二）对外担保（不限于本行）放大倍数（对外担保余额/净资产）超过10倍的；
（三）对单一客户（不限于本行客户）担保余额超过净资产10%的；
（四）股票等高风险投资超过资产总额25%的；
（五）担保公司股权结构、高级管理人员发生重大变化的；
（六）担保公司的经营政策或经营范围发生重大变化的；
（七）新颁布的法规、政策可能对公司经营产生不利影响的；
（八）其他可能对担保公司审慎经营产生不利影响情形的。
第四十四条实施预警管理期间，主办行要加强组织实施对存量担保业务的管理，并督促担保公司积极采取有效措施尽快消除风险因素。风险因素消除后，可以继续开展业务合作。担保公司拒绝消除风险因素或者超过三个月仍未消除的，应当退出合作名单。
第四十五条对出现下列风险信息的，应当立即暂停接受该担保公司提供新的担保，主办行应立即指派专人调查核实，经核实担保公司经营风险明显扩大的，应当退出合作名单，并及时向担保公司主张权利，必要时应当要求借款人补充其他担保：
（一）股东、管理层出现重大纠纷，严重影响正常经营的；
（二）公司及其高级管理人员涉及违法、犯罪行为的；
（三）公司涉及重大行政处罚、经济纠纷、大额代偿等，严重影响正常经营的；
（四）不履行代偿责任或者其他到期债务的；
（五）连续两年亏损，或者发生重大经营性亏损、投资亏损，或者其他重大损失的；
（六）担保公司进入停业、整顿、清算、破产等非正常状态的；
（七）连续两年担保代偿率（当年代偿金额/当年到期担保责任金额）超过10%，并且担保代偿回收率（当年累计收回代偿金额/年初代偿余额+当年代偿发生额）低于60%；
（八）合作意愿差，沟通困难，不能按要求提供经营信息的；
（九）存在虚假出资、抽逃出资、挪用资本金等欺诈行为的；
（十）其他严重扩大担保公司经营风险情形的。
第四十六条担保公司退出合作名单后，主办行应当及时向总行备案，并妥善处理善后事宜。担保公司已经提供的担保应当继续履行担保责任。
第四十七条除根据本办法第四十二条规定视为退出合作名单的担保公司外，其他退出的担保公司2年内不得重新申请准入。特殊情况经总行批准的除外。
第八章附则
第四十八条本办法自下发之日起实施，由总行负责解释、修订。
第四十九条各分行应结合当地实际参照本办法
担保公司合作资格及担保额度申请书
财务数据来源于年月申请人资产负债表、损益表等财务资料
附件2：
编号：
担保合作协议
甲方：某某银行股份有限公司
负责人：
地址：
乙方：
法定代表人：
地址：
为加强双方业务合作，为借款人提供优质的融资服务，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》等法律法规，经甲、乙双方协商一致，就双方合作事宜达成如下协议：
第一章所用术语含义及合作内容
第一条除本协议另有约定外，本协议所用术语具有以下含义：
借款人：是指向甲方申请办理授信业务的自然人、法人和其他经济组织。
保证金：是指乙方按照对甲方担保责任余额的一定比例向甲方缴存的资金，用于保障乙方的代偿能力。
第二条合作内容
借款人向甲方申请办理授信业务，乙方为借款人提供连带责任保证。
担保的主债权具体情况根据双方在具体办理业务时签订的保证合同确定。
第三条乙方在甲方的担保总额度为，借款人单户单笔授信额度（风险敞口）原则上不超过元。
第二章保证金
第四条乙方向甲方提供担保，应当按照不低于担保责任余额的缴存保证金。
第五条乙方应在甲方指定的分支机构开立保证金账户（户名：；账号：），专项用于存放保证金。
第六条保证金的性质为金钱质押，专项用于为借款人向甲方申请的授信业务提供质押担保。自保证金存入保证金账户时起视为交付给甲方，质权设立。
第七条经甲方同意，乙方可以其合法所有的存单、国债等权利设定质押代替保证金，质权自权利凭证交付甲方保管时起设立。依法需要办理出质登记的，质权自登记时设立。
本协议视为上述金钱质押、权利质押的质押合同，双方无须另行签订质押合同。质押担保的主债权为甲乙双方在本协议框架下签订的相关担保合同约定由乙方承担保证责任的全部债权；质押担保的范围包括：借款人与甲方签署的债务合同项下本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权及担保权的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。甲方享有的质权与被担保的债权同时存在，不受甲乙双方合作期限的影响。
第八条乙方以第三人合法所有的存单、国债等权利设定质押用以代替保证金的，应当由甲方与第三人另行签订质押合同并依法办理质押手续。
第九条未经甲方书面同意，乙方不得动用保证金。保证金余额不足时，乙方应当及时补足。
第三章担保责任
第十条借款人没有按照法律规定或合同约定按时、足额履行还款义务时，乙方应当自授信到期之日起或者甲方根据授信协议或具体业务合同的约定宣布授信业务提前到期之日起日内代为履行还款义务。乙方不足额履行代偿义务的，甲方可以从保证金或乙方在甲方任何机构开立的账户中扣收款项。
第十一条乙方履行代偿义务后，有权向借款人追偿。
第四章担保费
第十二条担保费由借款人承担，并直接支付给乙方。具体担保费率由乙方与借款人协商确定，但最高不超过同期贷款基准利率的50%。
第五章权利与义务
第十三条甲方的权利义务
（一）在办理具体授信业务时，有权独立决定是否对借款人办理信贷业务、是否接受乙方提供的担保；
（二）有权调查了解乙方的经营情况和风险控制情况；
（三）有权根据本协议和相关合同约定要求乙方履行担保责任；
（四）借款人出现贷款逾期、欠息等违约信息及其他重大风险信息时，应及时通知乙方。
第十四条乙方的权利义务
（一）对担保业务进行独立调查，并自行决定是否为借款人提供担保；
（二）按甲方要求及时提供经营信息和有关资料，包括财务报表、对外担保情况等，配合甲方的调查和贷后检查；
（三）应当根据本协议和相关合同约定履行担保责任；
（四）对与甲方及甲方员工存在的关联关系（关联关系是指：乙方法定代表人、董事会成员、总经理、财务负责人、股东是甲方在职员工的近亲属，或者是甲方离职员工，或者与甲
方、甲方员工存在其他可能产生较大影响的密切关系）应做出充分的书面披露；
（五）自身或者借款人出现可能对甲方债权产生不利影响的事件时，应当及时通知甲方；
（六）保证金账户若发生查封、冻结等事项，应在甲方指定的新账户中及时存入足额保证金。
第六章违约救济
第十五条乙方出现以下情形时，应当及时通知甲方并尽快采取措施予以纠正，甲方在风险因素消除前有权暂停接受乙方提供新的担保：
（一）保证金不足；
（二）对外担保余额超过自身净资产的10倍，或者对单个被保证人（关联企业视为单个被保证人）担保余额超过自身实收资本的10%；
（三）股票等高风险投资超过资产总额的25%；
（四）没有按照规定建立风险补偿机制、足额提取风险准备金；
（五）保证金账户发生查封、冻结等事项；
（六）其他可能对乙方审慎经营产生不利影响的情形。
第十六条乙方出现以下情形时，应当及时通知甲方，甲方有权终止本协议：
（一）股东、管理层出现重大纠纷，严重影响正常经营；
（二）公司及其高级管理人员涉及违法、犯罪行为；
（三）公司涉及重大行政处罚、经济纠纷、大额代偿等，严重影响正常经营；
（四）不履行代偿责任或者其他到期债务；
（五）连续两年亏损，或者发生重大经营性亏损、投资亏损，或者其他重大损失；
（六）进入停业、整顿、清算、破产等非正常状态；
（七）连续两年担保代偿率（当年代偿金额/当年到期担保责任金额）超过10%，并且担
保代偿回收率（当年累计收回代偿金额/年初代偿余额+当年代偿发生额）低于60%；
（八）合作意愿差，沟通困难，不按要求提供经营信息；
（九）存在虚假出资、抽逃出资、挪用资本金等行为；
（十）出现本协议第十五条规定的情形，拒绝采取纠正措施，或者在甲方要求的合理期限内没有纠正；
（十一）其他严重扩大乙方经营风险的情形。
第十七条违约责任
甲乙双方应当严格按照本协议和相关保证合同约定履行各项义务，如因违反约定给对方造成损失，应当承担赔偿责任（赔偿范围包括但不限于损失金额、诉讼费、律师费）。
第七章其他约定事项
第十八条本协议有效期壹年，自双方签章之日起生效。
第十九条甲乙双方有权随时终止本协议，但应及时通知对方。
第二十条甲乙双方在本协议框架下订立的保证合同不受本协议不成立、不生效、无效或终止的影响，在前述情形下，乙方仍应按担保合同严格履行担保义务，对于乙方已提供担保的贷款，甲方仍有权以本协议项下的保证金、存单、国债实现质权，即甲方有权扣划保证金、兑现存单、国债以偿还借款人所欠甲方债务。
第二十一条争议的解决
双方在履行本合同中发生的争议，可以协商解决，也可以直接向甲方所在地人民法院提起诉讼。
第二十二条补充条款
第二十三条附则
本协议一式两份，由甲乙双方各持一份。
甲方：（盖章）乙方：（盖章）
有权签字人：有权签字人：年月日年月日
某局（某公司河南省公司） 金融服务方案 中国建设银行河南省分行二O一三年二月
前言 致某局（某公司河南省公司）： 中国建设银行股份有限公司河南省分行本着“以客户为中心，以市场为导向”的经营理念和运作机制。愿意以雄厚的资金实力和长期为客户服务的经验，真诚期望与贵局（公司）开展长期全面战略业务合作，相互依存、共创价值、共谋发展！期待我们的合作广泛、长久！并对贵局（公司）的发展致以良好的祝愿！ 我们的服务理念： 通过为客户提供整体财务管理解决方案，满足客户在财务方面的需求，帮助客户在财务上发展成功。 建设银行努力成为金融服务的集成商，向客户提供全方位的金融服务。 中国建设银行股份有限公司河南省分行 二O一三年二月
目录 第一部分双方简介 第二部分双方合作现状 第三部分银企合作的新机遇 第四部分对销售货款网上跨行支付结算工作的理解 第五部分金融服务方案实现目标 第六部分我行具备为贵局（公司）提供跨行结算和贷记卡应用的实力 第七部分我行为贵局定制的其他服务 第八部分服务的组织与计划 第九部分结束语
第一部分双方简介 某局（某公司河南省公司） 贵局（公司）成立于1983年，是某公司全资子公司，现下辖18家地市公司,100余家县级分公司，共有在岗职工2万余人。主要负责叶购销、批发和专卖管理。 近年来，贵局（公司）经营业绩显著，全省常年种植叶面积稳定在在150万亩左右，收购量在350万但上下；年产销量在300万箱左右；年实现工商税利在50亿元上下。经营指标综合排名列河南省2012年度百强企业榜单第三名。 中国建设银行股份有限公司 中国建设银行成立于1954年，2005年改制为中国建设银行股份有限公司，并于同年10月27日在香港成功上市。2006年在《银行家》杂志发布的“中国银行业100强榜”中，中国建设银行位居榜首；荣获“2007中国最佳网上银行”奖；英国《银行家》杂志2008年度世界银行1000强排名中，建设银行列第13位。
融资性担保公司 融资性担保公司 融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。 融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。 一、融资性担保公司设立条件 1、有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程； 2、有具备持续出资能力的股东； 3、有符合《融资性担保公司管理暂行办法》（2010年第3号）规定的注册资本； 融资性担保公司注册资本的最低限额由各省、自治区、直辖市监管部门根据当地实际情况确定，但不得低于人民币500万元。就是说，各省、自治区、直辖市设立融资性担保公司的最低注册资本根据当地的经济、社会发展情况和发展融资性担保业的实际需要，由当地监管部门来决定，但任何地区设立融资性担保公司，注册资本都不得低于人民币500万元。 注册资本为实缴货币资本。 4、有符合任职资格的董事、监事以及高级管理人员与合格的从业人员； 5、有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度； 6、有符合要求的营业场所； 7、监管部门规定的其他审慎性条件。 二、融资性担保公司经营业务范围及流程、收费情况（一）融资性担保公司业务范围 1、融资性担保公司经监管部门批准，可以经营下列部分或全部融资性担保业务： ⑴贷款担保。 ⑵票据承兑担保。 ⑶贸易融资担保。 ⑷项目融资担保。 ⑸信用证担保。 ⑹其他融资性担保业务。
2、融资性担保公司经监管部门批准，可以兼营下列部分或全部业务： ⑴诉讼保全担保。 ⑵投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务。 ⑶与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。 ⑷以自有资金进行投资。 ⑸监管部门规定的其他业务。 3、融资性担保公司可以为其他融资性担保公司的担保责任提供再担保和办理债券发行担保业务，但应当同时符合以下条件： ⑴近两年无违法、违规不良记录。 ⑵监管部门规定的其他审慎性条件。 从事再担保业务的融资性担保公司除需满足前款规定的条件外，注册资本应当不低于人民币1亿元，并连续营业两年以上。 4、融资性担保公司不得从事下列活动： ⑴吸收存款。 ⑵发放贷款。 ⑶受托发放贷款。 ⑷受托投资。 ⑸监管部门规定不得从事的其他活动。 融资性担保公司从事非法集资活动的，由有关部门依法予以查处。 （二）融资性担保公司业务流程 1、企业申请：《委托担保申报表》、企业提供担保申请材料 2、担保受理：《担保项目受理登记表》 3、项目初审：确定第一调查人、第二调查人，项目初审基本内容，实地调查，担保调查报告，《担保项目处理表》 4、项目评审：资信评估部、复议项目评审 5、签订合同：《同意担保通知函》，准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同），审核空白合同文本（担保部、综合部、律师、总经理），填写《合同审核表》，正式签订合同，填写《合同登记表》，填《担保费认缴单》 6、抵押登记：准备抵（质）押登记资料，包括主合同、担保合同、反担保合同及其他资料；他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章）
中国银行营销现状分析 中国银行全称是中国银行股份有限公司，是五大国有商业银行之一。中国银行的业务范围涵盖商业银行、投资银行、保险和航空租赁，旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供金融服务。中国银行作为中国国际化和多元化程度最高的银行，在中国内地、香港、澳门、台湾及37个国家为客户提供全面的金融服务。主要经营商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务等多项业务。 “市场营销”本身是一种管理行为，它贯穿于企业生产经营活动的全过程，对企业的生存与发展有着举足轻重的作用。特别是在我国计划经济向市场经济转轨过程中，高度集中的计划经济，统购统销的经营模式已被打破，市场机制已经在各个经济领域发生作用，同行业间的竞争日趋激烈，作为国有专业银行的中国银行也同样面临着这种冲击。纵观改革开放30年，通过对金融业的大力改革，我国金融业已经取得很大的成就。特别是中国银行以改革开放为契机，树立现代市场营销观念，面对不断变化的金融市场，正确分析金融大环境和自觉营造市场营销小环境，在竞争中求生存，在生存中求发展，不断壮大自身实力，拓展市场。 银行市场营销观念的核心，是以金融市场需求为出发点，开发、设计、经营金融产品和金融工具，尤其是那些具有特殊性能要求的新型金融产品、金融工具以及新型金融服务项目，以满足广大客户的需要，最终获取银行的长期利润。因此，银行市场营销就是通过创造金融产品与服务，并与客户进行需求与获利的交换，以满足需要的过程。它对银行整体业务的发展壮大有着不可忽视的作用。以美国为代表的西方商业银行成功经验足以证明这一点。中国银行要在不断变化、竞争激烈的金融市场中立于不败之地，必须树立市场营销观念，采取营销手段，以市场要求、客户需要为中心来开展经营活动。 中国银行原为国家外汇外贸专业银行，长期独自经营国家外汇资金和外贸企业资本、外币存货款业务，以其特有的功能从事国际金融活动。全称中国银行股份有限公司，总行在北京。是中国四大国有商业银行之一，规模排列位列第二。 中国银行主营商业银行业务，包括公司、个人金融、资金业务和金融机构业务等业务。公司业务以信贷产品为基础，致力于为客户提供个性化、创新的金融服务和融资、财务解决方案。个入金融业务主要针对个人客户的金融需求，提供包括储蓄存款、消费信贷和银行卡在内的服务。资金业务包括本外币保值、资金管理、债务保值、境内外融资等资金运营和管理服务。而金融机构业务则是为全球其他银行、证券公司和保险公司提供诸如资金清算、同业拆借和托管等全面服务。 中国银行在改革开放30年以来，从冲破计划经济时代的统购统销模式已经转变成了市场机制为主导的营销模式。通过除了在金融业大环境下的改革以外，中行在内部小环境下作出的改革也取得了很大的成就和创新。下面举出中行在新世纪新环境下作出的一大成功营销案例，2004年7月14日，中国银行通过激烈竞争，与北京奥组委正式签约成为2008北京奥运银行惟一合作伙伴。中国银行以“奥运创造价值”为核心理念，以“奥运精神与企业文化建设互动;以奥运促发展，以发展促奥运;服务奥运，蓄势待发”为营销战略，提前开始了奥运征途。中国银行从他成为奥运合作伙伴第一天起就开始了奥运营销，制定了奥运营
再谈银行与担保公司合作 2011年7月份在OA“学习园地”我以《农信社与担保公司合作的个人见解》想和大家交流下对担保公司的看法，已经一年过去了，感觉自己的思想还是没有多少进步，再和大家讨论一下，希望大家能给予指正。 2011年温州民间借贷危机爆发，导致很多企业跑路，民间借贷纠纷案件急速上升。在民间借贷危机还未平息之际，2012年2季度温州企业互保又发生危机。这些由银行和民间借贷形成的银行-企业-民间融资的资本操作模式，引起的多米诺骨牌效应，还未完全暴露相关金融机构的信贷风险，但“截至6月末，温州市银行业本外币不良贷款余额181.4亿元，比年初增加94.47亿元；不良贷款率2.69%，比年初上升1.33个百分点。6月末，不良贷款余额较年初翻了一倍多”（温州银监分局公布数据）。 2011年末由于某行对担保公司贷款基本上只收不贷和一些企业经营不善倒闭，造成了广东的华鼎融资担保有限公司资金链断裂，而与其关系密切，有关联关系的广东创富融资担保有限公司、北京中担投资信用担保有限公司出现相同问题。三家担保公司在保金额达85亿元，大多数商业银行涉及其中。 2012年春节前后广东、湖北、江苏、河南等地的担保公司倒闭潮仍在继续。中国证券报2011年5月份一篇文章指出：在芜湖市区，几乎每幢写字楼里都有“投资担保公司”、“投资咨询公司”的办公室。在芜湖市顶级写字楼之一的侨鸿国际商城里，几乎每层都有一家投资担保公司，最多的一层有三家。这些名为“投资担保”、“投资咨询”的公司，实际上都在做同样的事情：高息揽储，高利放贷。 目前还未听说安徽有大的担保公司出现倒闭情况，但是风险是滞后和隐藏的，出现在我们身边的企业跑路，小额借贷公司的关门和一些民间个人的跑路不能不给我们敲响警钟。 一、担保公司的风险 我对担保公司的风险理解分为两部分： 一是内在风险，也就是担保公司自己的经营管理风险。例如企业的长远规划和决策，涉及哪些业务，内部控制等。经营风险不会让企业一夜之间倒闭，它的发生需要一个长时间的过程，而且这个过程会有征兆和表现。 二是外部风险。外部风险主要为担保公司客户的违约风险和抵押物变现风险，还有国家宏观调控的影响。比如大部分担保公司为企业提供“过桥”资金，但一旦企业的银行贷款批不下来，过桥资金不能及时归还，也会给担保公司带来严重损失。 担保公司内外风险的控制体系建设决定了担保公司的的风险管理水平，但就目前的商业担保公司风险管理水平我难以高估。 首先，谋求暴利，没有长远规划。商业性担保公司性质是企业，而企业是以盈利为目的的经济组织。中国有些企业过于急功近利，寻求短期利润，忽视长远品牌建设，特别是以钱生钱为主要盈利手段的担保公司，变身“影子银行”，更是寿命短。同样以我在《农信社与担保公司合作的个人见解》中引用的马克思在《资本论》的一段论述“如果有10％的利润，资本就保证到处被使用；有20％的利润，资本就活跃起来；有50％的利润，资本就铤而走险；为了100％的利润，资本就敢践踏一切人间法律；有300％的利润，资本就敢犯任何罪行，甚至去冒绞首的危险”。 其次，担保公司缺乏相应的管理人才。缺乏懂经济、懂金融、懂法律的专业
贷款业务 贷款额度 根据医院的经营及财务状况核定一个短期贷款额度。该额度经审查批准后，在额度有效期内的短期贷款无需逐笔审批，在满足一定前提条件的情况下，可直接办理用款手续，随用随支，用款多少由医院自定。 免担保授信 由于担保法的限制，担保是医院在向银行申请贷款时遇到的最大难题。中国银行可根据医院的经营及财务状况给予免担保授信，即银行对医院在一定额度内发放信用贷款，是银行对客户的真实的最大优惠。 人民币和外汇中长期贷款 直接向医院发放人民币或现汇中长期贷款，用于支持其病房、门诊等基础设施的改扩建和进口医疗设备等。 国内买方信贷 根据国内设备供应商和用户的请求，向医院发放的贷款，用于其购买国内设备供应商或国内企业生产的产品。 “三贷”业务 即政府贷款、混合贷款和买方信贷，主要用于医院从国外进口医疗设备。我行已与18个国家的52家银行签署了总协议，并拥有20多年的业务经验和一批熟悉国际金融市场的专业队伍。 主要特点: 利率较低 期限较长 综合条件优惠 主要用于促进出口国设备、技术等的输出以及满足政府间合作等目的 使用“三贷”的项目必须具备的基本条件 1．项目列入计划 2．资金投向正确 3．配套条件齐备 4．项目效益显著 5．还款确有保证 6．有银行认可的可靠的还款担保
?基本程序 1．借款人向国家计委、财政部或地方计委、财政厅（局）提出贷款申请； 2．如系限下项目（贷款额在500万美元以下），由各地计委根据规划审批项目建议书，核发利用外国政府贷款项目编号，并会签地方财政厅（局），确定该项目的三级分类（相关定义内容见后），随后将批复文件及项目建议书抄报国家计委和财政部，同时，地方财政厅（局）向财政部提出利用外国政府贷款的申请；经国家计委和财政部共同确定备选项目清单后，由财政部代表中国政府对外提出，经外国政府评估同意并列入两国政府主管部门签订的"财合作议定书"； 3．如系限上项目（贷款额在500万及500万美元以上），由国家计委根据规划审批项目建议书，核发利用外国政府贷款项目编号。由财政部确定该项目的三级分类并代表中国政府对外提出，经外国政府评估同意并列入两国政府主管部门签订的“财政合作议定书”； 4．中国银行在收到财政部的委托通知后，按照中央或地方项目的划分，分别向地方分行转发项目清单并布置评审。 使用外国出口信贷、外商贴息贷款、配套商业贷款等无政府背景商业类优惠贷款操作程序借款人在获得项目建议书、可行性研究报告、利用外资方案等有效批复后，即可按中央或地方项目的划分，直接向项目所在地的中国银行公司业务处提交贷款申请书 政府贷款的三级分类 2000年1月1日，财政部颁布施行了《关于外国政府贷款转贷管理的暂行规定》。外国政府贷款项目按照不同的还款责任分为三种： 1．一类项目： 各省、自治区、直辖市和计划单列市财政厅（局）经审查评估同意作为借款人，并承担偿还责任。省级财政厅（局）直接作为借款人，承担还款责。中国银行作为财务代理，不对项目进行评估，不改变项目的转贷条件。省级财政厅（局）须在财政部办理备案手续，中国银行与财政部签署《财务代理委托协议》。一旦发生违约，财政部经审核无误后将采取中央财政对地方财政扣款等措施，将所欠款项（包括罚息）拨付给中国银行。 2．二类项目： 项目单位作为借款人，并承担偿还责任，省级财政厅（局）经审查评估同意提供还款保证。即项目单位作为借款人，承担还款责任；省级财政厅（局）出具《还款保证书》，承担担保责任。 中国银行作为转贷银行，原则上不对项目进行评估，但经省级财政厅（局）同意后，可适当缩短贷款期限。省级财政厅（局）须在财政部办理备案手续。一旦发生违约，财政部经审核无误后将采取中央财政对地方财政扣款等措施，将所欠款项（包括罚息）拨付给中国银行。 3．三类项目： 项目单位作为借款人并承担偿还责任，中国银行作为对外最终还款人。省级财政厅（局）既不作为借款人也不提供还款担保。 中国银行对项目进行独立评估，根据商业原则决定是否转贷，并承担最终对外还款责任。对项目对外可以采取脱钩转贷的方式，重新确定转贷条件。 不同的分类和还款责任决定了中国银行在项目评审中所需要的时间、进程、文件等均不同，且收费标准不同。
银行对担保公司将合作调查报告 篇一：关于融资担保发展情况的调研报告 关于融资担保发展情况的调研报告 关于融资担保发展情况的调研报告 为充分发挥担保业在经济社会发展的重要作用，进一步加强银行业金融机构与担保公司的业务合作，切实改善我市金融生态环境，优化信贷结构和资源配置，解决中小企业贷款难的问题，根据市政府主要领导意见，市金融工作办公室对全市融资担保业发展情况进行了专题调研，并针对银保、保企合作过程中存在的问题提出了意见和建议。 一、融资担保业发展基本情况 近年来市委、市政府高度重视金融生态环境建设，把如何化解企业融资难题，特别是中小企业融资难的问题摆在重要位置，大力发展企业融资担保体系建设，不断加大政策扶持力度和工作推进力度，有效的促进了全市融资担保服务体系的快速发展。 （一）融资担保机构发展迅速。近年来，我市先后注册成立了5家担保公司，注册资本达到32807万元，分别是企业融资担保公司（注册资本5000万元）、天健投资担保集团有限公司（注册资本10807万元）、招远山玲担保投资有限公司（注册资本10000万元）、烟台宝盛投资担保有限公司（注册资本4000万元）和招远市万佳担保有限责任公司
（注册资本3000万元,主要为建筑行业提供工程质量担保）。其中有两家为政策性担保公司，分别是企业融资担保公司和天健投资担保集团有限公司，注册资本为15870万元，政策性担保资金达到5800万元，占注册资本的%。 （二）担保机构业务稳健发展。目前，我市已有建设银行、农村信用社、烟台银行三家银行业金融机构准入了担保公司。农村信用社为法人单位，政策比较灵活也相对宽松，与担保公司开展合作时间比较早，担保业务也比较多。XX年，分别与山东天健投资担保集团有限公司、招远市企业融资担保有限公司和烟台市信用担保有限责任公司合作，共累计发放担保贷款14笔5982万元，今年一季度，共累计发放8笔3469万元；烟台银行上级行给予支行300万元授权，授权范围内支行可以灵活给予企业及时的信贷支持，目前已准入了企业融资担保公司和天健投资担保公司两家担保机构，授信担保额度均为1个亿，一季度，与企业融资担保公司合作一笔业务，另有4笔业务正在协商办理中；建设银行已准入天健投资担保公司。09年末，企业融资担保公司累计担保贷款4笔，担保额1500万元，均为企贷担保；天健投资担保公司09年末在保额为3261万元，其中企贷在保额2232万元，个贷在保额1029万元，截止今年一季度，累计实现担保额9437万元，至季末有保额7459万元，较09年末在保额增加4198万元，增长128%。
银行与担保公司合作风险之我见 专业担保公司的出现是在为解决中小企业融资难的问题过程中产生的。应该说属于我国国民经济发展到一定阶段的产物，它的产生对促进我国中小企业的发展起到了积极作用，同时也为银行的信贷资金的投放和降低信贷风险起到了一定的作用。但近年来，随着银行金融机构与担保公司业务合作规模的不断发展，担保公司担保贷款以及担保公司行业管理的潜在风险不断显现。 一、目前担保公司自身及行业管理存在的问题 （一）担保公司内部自身管理不规范，管理上存在较大风险。 一是通过合作发现，大多数担保公司的从业人员业务素质参差不齐，从事担保业务的人员绝大部分是半路出家，对金融、法律、担保业务知识知之甚少，对客户经营情况的判断能力、风险识别能力不足，只是简单的看重客户的担保物。随着公司业务的发展依靠自身的能力将无法管理好公司业务。 二是缺乏有效的内部管理控制机制。大部分担保公司没有完善的内部风险控制机制和科学的操作流程，在办理业务的过程中随意性强，业务往往是个人说了算，缺乏有效的制约制度，容易产生道德风险。三是反担保物价值较低或抵押手续不齐全，潜在操作风险较大。通过担保公司担保的贷款，几乎都是在金融机构无法提供有效的抵押物的客户。不外乎有两种情况，其一是担保物价值不高或不易变现；其二是担保物价值虽高，但无法办理合法有效的抵押登记手续。
（二）担保公司的行业管理上不够规范。 第一，目前我国对担保公司的设立、行业监管均未规定明确部门，这在一定程度上就降低了进入该行业的门槛，绝大部分担保公司的注册资金存在虚假情况，担保公司的担保能力和自身的抗风险能力大大降低。 第二，由于缺乏有效的行业管理和监督，担保公司抽逃资金现象严重。一些担保公司表面上看资产较大，实收资本较多，但在实际操作中，往往有些担保公司在注册后即抽逃注册资金，造成担保公司担保能力大打折扣，公司实力名不符实。 第三，行业潜规则对金融机构形成较大风险。担保行业的潜规则就是在实际办理业务过程中，担保公司存入银行的每笔担保基金都必须由贷款客户来出。这种现象的存在实际上就是用客户的信贷资金作为担保公司的保证金，无形中造成了银行信用的无限放大。 二、银行金融机构存在的问题 （一）没有认真通过筛选合作伙伴。由于担保公司是一个新生事物，银行在选择合作对象上过于随意，对担保公司的基本情况未进行较深入的调查，未能对所合作的担保公司担保能力进行准确的判断，致使得一些根本无担保能力的担保公司成为合作伙伴。 （二）合作过程中缺乏对担保公司有效的贷后管理。在实际办理业务过程中，绝大部分金融机构，特别是一些农村中小金融机构未能坚持按季度对担保公司经营情况进行检查并撰写检查报告，未能及时判断担保公司的经营情况和担保能力。
中国银行分行支持战略性新兴产业发展金融服务工作方 案
中国XX银行XX分行支持战略性 新兴产业发展金融服务工作方案 为了贯彻落实《金融支持自贡市战略性新兴产业发展工作方案》（自银发【】4号），建立全市战略性新兴产业企业与中国XX银行XX分行的密切合作关系，切实改进战略性新兴产业企业金融服务环境，特制定本方案。 一、工作思路 以科学发展观为指导，利用中国XX银行XX分行在产品、经验和渠道上的优势，实现政策引导和金融支持的有效结合，按照“优势结合、共促发展”的原则，建立起全市战略性新兴产业企业与中国XX银行XX分行的战略合作关系，促进战略性新兴产业企业融资服务体系建设，为不同成长阶段和发展水平的战略性新兴产业企业匹配多元化的融资服务，引导战略性新兴产业企业提升发展水平。 二、金融产品和服务支持计划 根据我市战略性新兴产业企业的业务特点，中国XX银行XX 分行拟提供以下金融产品和服务支持： （一）流动资金贷款 流动资金贷款是为满足企业日常经营中合理的资金连续使用需求，以企业未来综合收益和其它合法收入等作为还款来源而发放的贷款。 1、期限：一般为1年，最长不超过3年。
2、利率：按照人民银行同期限档次贷款利率确定。 3、担保方式：抵押、质押、保证担保。 （二）国内保理 国内保理是指企业将向境内购货方（债务人）销售商品、提供服务或其它原因所产生的应收账款转让给中国XX银行XX分行，由中国XX银行XX分行为企业提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务。 1、融资金额：融资本息不超过增值税发票实有金额（发票金额扣除企业已回笼货款后金额）的90%。 2、期限：根据企业应收账款还款期限、合理在途时间等因素确定，融资到期日自购销双方约定的应收账款还款之日起，不能晚于应收账款还款日后3个月。一般不超过1年，最长不超过2年。 3、利率：按照人民银行同期限档次贷款利率确定。 （三）国内发票融资 国内发票融资指企业在不让渡应收账款债权情况下，以企业在国内商品交易中所产生的发票为凭证，并以发票所对应的应收账款为第一还款来源，由中国XX银行XX分行为企业提供的短期贷款。 1、融资金额：融资本息不超过增值税发票实有金额（发票金额扣除企业已回笼货款后金额）的80%。 2、期限：根据企业应收账款还款期限、合理在途时间等因素
担保合作协议书 甲方：中国银行长江路支行 乙方：XXXXXXX担保有限公司 为积极支持地方经济发展，根据国家有关法律法规规章等规定，甲乙双方就开展融资性担保业务，经协商一致，订立本协议，共同遵守。 第一条甲方是依法设立并有效存续的金融机构。乙方是依法设立，经国家有关机构核准经营融资性担保业务的公司。本协议所称融资性担保是指乙方为在甲方融资借款的被担保人提供担保，当被担保人不履行对甲方负有的融资性债务时，由乙方承担约定的担保责任的行为，乙方提供的担保方式为连带责任保证。 第二条被担保人是指在甲方所辖机构开立存款账户且符合甲方贷款条件的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。 第三条乙方提供的融资性担保为： （一）贷款担保； （二）项目融资担保； （三）票据承兑担保； （四）信用证担保； （六）银行出具保函担保； （七）其他融资性担保业务。
第四条乙方的融资性担保责任余额不得超过其在甲方托管资本金账户余额的5倍。 第五条乙方对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10％。 第六条按照“风险共担、利益共享、分散风险”的原则，乙方对被担保人在甲方的所有债务以及甲方为实现债权的一切费用提供担保。 第六条乙方在甲方开立资本金托管账户，户名：**，账号：**，开户银行：**支行，此账户的存款余额即为担保基金。 第七条乙方不得将托管资本金再用于为其它融资借款主体提供担保；未经甲方书面同意，乙方不得支用和划转托管资本金。 第八条乙方担保的被担保人的债务到期未获清偿，乙方须在收到甲方出具的《代偿通知书》15天内办妥代偿资金的拨付手续，乙方未主动代偿的，甲方有权直接扣划乙方的托管资本金用于偿还被担保人的到期债务。甲方扣划代偿资金后，若乙方在甲方开立的资本金托管账户余额低于乙方融资性担保责任余额的10％，乙方须在5个工作日内补足。 第九条乙方应按国家有关规定提取未到期责任准备金和担保赔偿准备金，并按国家有关规定使用和管理。 第十条出现下列情况之一，甲方有权终止与乙方的合作： （一）乙方对外提供担保的责任余额超过其在甲方开立的资本金托管账户余额5倍的。 （二）乙方对单个被担保人提供的融资性担保责任余额超过
与银行合作协议书精编 Document number：WTT-LKK-GBB-08921-EIGG-22986
江西企业服务股份有限公司公司和中国银行合作协议书 甲方：中国银行江西分行 乙方：江西企业服务股份有限公司 为切实支持江西中小企业发展，缓解中小企业贷款难、融资难问题，支持江西中小企业迅速成长壮大。根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国银行法》等法律法规，甲乙双方本着诚实守信、互惠互利的原则，经友好协商，特签订本协议。 第一条乙方一般为中小企业提供上市、融资、信息、咨询代理等有偿服务。在本合作期限内，乙方为扩大业务领域和服务范围、建立分公司和投资新项目时，适用本协议。 第二条乙方注册资金300 万元，在本合作期内，乙方对外发生业务成本和费用不得超过其注册资金的倍。 第三条乙方同意在甲方下属机构和支行开立基本结算帐 户用于日常经营活动。 第四条合作期间，双方各司其职，甲方有权决定每笔借款贷与不贷，乙方有权决定是否为客户提供融资或其他服务。双方互不干涉，但双方应保持通畅的沟通。 第五条甲方承诺
（一）乙方需要拓展业务领域和经营、设立分公司或其他重大战略性计划时，甲方应及时提供项目资金借 贷，以支持乙方。 （二）甲方在合法范围内，优先为甲方提供足额借贷资金，需要乙方提供的担保可以适量减低。 第六条乙方承诺 （一）、每月10日前向甲方提供上一月度全部对外业务明细、资产负债表、损益表及所有开户银行帐号等财务资料； （二）、接受甲方对其经营、财务情况的检查监督；（三）、发生下列事项时，应在三个工作日书面告知甲方： 1．法定代表人、住所地、经营场所的变更； 2．乙方自身在其他金融机构增加或减少贷款； 3．乙方股份结构或资产状况发生变化，包括但不限于股份制改造、分立合并、股份转让、资产出售等； 4．对外投资； 5．乙方作为被告的仲裁、诉讼； 6．其他经营、财务、管理中的重大事项。
担保机构与银行合作的现状及建议 一、担保机构与银行合作现状分析 银行在与担保机构合作时风险成本较大，这是现实合作环境下突出的症结所在。主要有以下几方面的原因： 一、社会信用体系不健全。目前，我国的信用管理体系仍很不健全，中小企业提供虚假财务信息，逃废银行债务现象比较普遍。由于没有严格的失信惩罚机制，银行对势单力薄的中小企业缺乏信心，普遍惜贷。担保机构的介入虽然在一定程度上缓解了银行的信贷风险，但其自身的诚信如何，银行并未有确定的把握，直接影响了彼此协作关系的建立。 二、相关法律法规不完善。尽管我国在出台了《担保法》，但其没有专门为担保机构的设立、审批、业务运作、与银行的合作方式、市场准入、退出机制等进行详细明确的规定，无法适应担保业务的开展需要。由于无法可依，银行在与担保机构的合作过程中缺乏主动性与安全感，更没有行之有效的合作方式作为指导，导致银行与担保公司的合作缺乏相互制约、共同促进的发展基础。 三、缺乏相应的监管机构。自1993年中国最早的专业担保机构中投保公司成立至今，全国已成立了上千家担保机构，但与银行有银监会，保险公司有保监会，证券公司有证监会相比，担保机构一直没有信用担保监督管理委员会之类的机构出现。鉴于此，银行与担保机构的合作出现了混乱和不平等的情况。
四、担保机构自身存在的问题。我国中小企业信用担保机构资金来源分散，规模较小，1000万元注册资金的担保公司比比皆是。政府大都是一次性出资，缺乏补偿机制，且内部管理不规范，人员素质偏低，加之收益与风险倒挂，担保机构一旦发生代偿将遭遇倒闭的危险。因此，尽管担保机构的发展迅速，但难以产生规模效益，也就无法得到银行的信任。 五、银行自身的体制局限。我国国有商业银行在贷款业务方面均偏向于大企业，对中小企业的贷款则因成本高、风险高、收益低而不愿涉足。担保机构的出现目的是扶持这些缺乏资金、信用及抵押品的中小企业，提升他们的信用等级，缓解银行的信贷风险，促进金融资本的合理配臵。从理论的观点考虑，银行应该对新兴的担保机构采取欢迎和配合的态度。然而，由于受传统计划经济的影响，国有商业银行产权不明晰，体制僵化，难以进行市场化运作，欠缺市场竞争的意识和动力。因而，与国外银行积极寻求同担保机构合作的趋势相比，我国多数国有商业银行缺乏与担保机构合作的主动性，且即使合作也要求其承担100%的连带责任。这种不平等的合作关系极易引发银行的道德风险，恶化担保机构的生存环境，使国家力图改善中小企业融资环境的愿望形同虚设。特别对于民营担保机构来说，银行的要求往往更为苛刻，对资本金的门槛设臵更高。 二、我国信用担保机构与银行合作存在的问题
合作办理远期结售汇协议 编号：年字号 甲方：中国银行股份有限公司分行 负责人: 主要办事机构所在地：邮编： 联系人：电话：传真： 乙方：银行 负责人: 主要办事机构所在地：邮编： 联系人：电话：传真： 依据有关法律法规的规定，甲、乙双方在本协议有效期内合作办理受本协议约束的一项或多项远期结汇/售汇业务。据此，双方同意如下： 第一条叙做远期结汇/售汇业务的前提条件 双方合作办理远期结汇/售汇业务，须满足下列相应条件： 1、乙方向甲方提交《远期结汇/售汇申请书（合作银行版）》（参见附件1），均应加盖印鉴章，乙方负责审查客户的印鉴章，甲方负责审查乙方的印鉴章； 2、乙方向甲方提供由乙方法定代表人签字、加盖公司法人章的业务授权书（合作银行版）（参见附件2）； 3、乙方已在甲方处开立人民币和外币账户，并保证在交割日甲方营业时间内，账户余额能够支付为完成所申请业务所需的全部人民币和外币资金； 4、乙方同意做出本协议第十一条约定的声明与保证； 第二条支付交易资金 乙方与甲方叙做远期结汇/售汇业务所需的人民币和外币资金从乙方开立在甲方处的账户支付给甲方。 乙方授权甲方从乙方人民币账户（账号）/外币账户（账号）中直接划取为完成本协议项下业务所必需的人民币、外币
资金。 第三条保证金的收取及风险控制 1、甲方根据业务风险和需要，向乙方收取每一笔业务的保证金，乙方必须在申请交易前将保证金支付到开立在甲方处的保证金账户中。对于期限一年以内（含一年）美元对人民币交易甲方应存入交易金额%的保证金，非美元对人民币交易甲方应存入交易金额%的保证金；对于期限一年以上的远期交易甲方应存入交易金额%的保证金。 2、乙方确认，市场汇率发生变动会导致未到期交割的交易产生浮动亏损。因此，当市场汇率变动致使乙方一笔或几笔交易头寸浮动亏损总额超过其已交纳的保证金金额的50%(含)时，甲方有权要求乙方立即追加保证金。 浮动盈亏的具体计算方法如下： 浮动盈亏＝协议交易金额×(违约或展期平仓价-原协议远期汇率价) 3、无论任何原因，乙方的浮动亏损超过其保证金账户余额的80%(含)时，甲方有权随时将乙方未交割头寸部分全部平仓，由此产生的损失由乙方承担，产生的收益按商业原则处理。 4、在甲方统一授信的情况下，乙方可申请以扣减授信额度的方式替代上述保证金。 第四条交割和交易的展期 1、提前交割和宽限期 乙方的客户可向乙方申请办理远期结汇/售汇业务的提前交割，乙方根据客户的要求，可向甲方申请办理远期结汇/售汇业务的提前交割。 固定期限远期结售汇交易到期后的三个工作日为办理交割的宽限期，在此期限内办理的交割视同如约交割。乙方需根据客户的要求，必须以自身名义在不晚于当天14：00之前向甲方递交转宽限申请。 2、远期结汇/售汇业务交易的展期 因合理原因导致乙方的客户不能按期交割的，乙方可以根据客户的要求，以自身的名义向甲方提出办理推迟交割申请（展期申请），即办理展期平仓交易及叙做一笔新正常交易。乙方应在最后交割日14：00前向甲方提交推迟交割申请（展期申请），与甲方办理展期平仓交易及叙做一笔新正常交易。 展期平仓汇率与原协议远期汇率之差形成的汇价收益，暂存于乙方开立在甲方的保证金账户中，未经甲方同意，乙方不得以任何理由支取；对于甲方与乙方之间的展期交易，如乙方按时办理交割，则甲方将上述收益退回乙方，若乙方未按时办理交割，则上述收益归甲方所有。展期平仓汇率与原协议远期汇率之差形成的汇价损失，由乙方向甲方支付。
贷款担保合作协议 甲方：XXX担保有限公司 乙方：XXX银行 为充分发挥信贷担保的政策导向、桥梁纽带和风险分散功能，拓宽中小企业融资渠道，加快六盘水中小企业、民营企业、高新技术企业和劳动密集型企业的发展，切实解决企业融资难的问题，XXX担保有限公司与XXX银行，根据《中华人民共和国中小企业促进法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、国家经贸委《关于建立中小企业信用担保体系的指导意见》和中国人民银行《贷款通则》以及其他有关法律、法规的规定，本着平等互利的原则，经过友好协商，就为中小企业、自然人提供贷款担保事宜，达成如下协议： 第一章各方角色 第1条协作关系 鉴于甲乙双方拥有雄厚的资金实力和管理方面的优良业绩，甲方选择乙方作为开办中小企业、自然人信用担保业务的协作银行，乙方选择甲方作为其发放贷款的协作担保单位。在相同条件下、甲乙双方应优先向对方推荐贷款或担保业务，双方建立贷款担保合作关系。 第2条甲方角色 甲方按本协议条件，为甲乙双方最终确定的借款人提供信用担保。 第3条乙方角色 乙方按本协议条件，为甲乙双方最终确定的借款人发放贷款。 第二章借款人范围和条件 第4条借款人范围 符合各产业政策的服务区内所有中小企业及信用良好的自然人。 第5条借款人条件 双方一致同意，向乙方申请贷款并向甲方申请为该笔贷款提供信用担保的借款人应当符合下列条件： 5.1严格执行国家宏观调控政策； 5.2在有关国家工商行政管理部门登记注册，持有企业法人营业执照； 5.3实行独立经济核算，自主经营、自负盈亏； 5.3.1有独立从事生产、商品流通和其他经营活动的权利能力； 5.3.2有独立的经营资金； 5.3.3独立的财务计划与会计报表； 5.3.4依靠本身的收入来补偿支出，独立地计划盈亏；
. 房地产开发企业与银行之间按揭合作协议中的风险及控制 邬辉林律师 【按】就这个行业内老生长谈的问题，转引一篇房地产开发企业与银行之间按揭贷款 合作协议履行过程中的法律风险控制文章。实际上，开发商在此阶段的主要风险体现在银 行对购房者按揭放款后，小房产证办理及抵押登记之前这段时间，因为银行、购房者、开发 商及市场等原因，导致开发商先行承担保证责任，以及时候的追索权利保障程度。 另外，此文主要还提出一些替代责任（包括预售房屋的抵押登记：尽管我认为这里还存 在很多法理基础及操作环节衔接的问题）的解决方案，以及提示了现行司法体制下预查封 对开发商的影响。 房地产开发企业的按揭合作协议的风险及预防 一、开发商按揭贷款主要操作流程 （一）首先确定合作的按揭银行。房地产项目在对外销售之前，一般由开发商跟银行 签订按揭合作协议，约定某银行对开发商的房地产项目的购房人提供按揭贷款，其中包括贷款的额度、最高年限和成数以及开发商的保证责任（一般保证或连带保证）等。 （二）进行商品房销售活动。开发商在取得项目的预售许可证后或者取得大产权证对 社会公开销售，与购房人签订《商品房预售合同》或者《商品房买卖合同》，并约定采用按揭的付款方式。 （三）购房人办理按揭贷款手续。购房人按照申请的贷款成数支付首付款，剩余购房 款由购房人向银行申请按揭贷款，同时由购房人以所购房屋向银行提供抵押担保，银行经审批购房人提供文件资料后放款，并直接将贷款汇入开发商账户。同时购房人还应办理所购房屋在贷款期限内的财产保险以及公证、律师见证等手续。 （四）开发商承担保证责任。在银行贷款到达开发商账户后，按揭的手续基本完成， 购房人的付款义务也履行完毕。但开发商除了履行《商品房买卖合同》约定的交房义务外， 还要在银行放贷至购房人所购房屋办理抵押登记期间，为购房人承担一般的或连带保证担保责任，甚至有些银行还要求开发商在贷款期间提供全程的连带保证责任。银行为规避贷款风险，每笔贷款发放时，都会扣除一定比例（一般为贷款额的 10%）资金存入开发商在银行开立的保证金账户。
中国银行业监督管理委员会 中华人民共和国国家发展和改革委员会中华人民共和国工业和信息化部 中华人民共和国财政部 中华人民共和国商务部 中国人民银行 国家工商行政管理总局令 2010年第3号 为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定，中国银行业监督管理委员会、中华人民共和国国家发展和改革委员会、中华人民共和国工业和信息化部、中华人民共和国财政部、中华人民共和国商务部、中国人民银行、国家工商行政管理总局制定了《融资性担保公司管理暂行办法》，经国务院批准，现予公布。自公布之日起施行。 中国银行业监督管理委员会主席刘明康中华人民共和国国家发展和改革委员会主任张平 中华人民共和国工业和信息化部部长李毅中
中华人民共和国财政部部长谢旭人 中华人民共和国商务部部长陈德铭 中国人民银行行长周小川 国家工商行政管理总局局长周伯华 二○一○年三月八日 融资性担保公司管理暂行办法 第一章总则 第一条为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定，制定本办法。 第二条本办法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。 本办法所称融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。 本办法所称监管部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管理本辖区融资性担保公司的部门。
xx投资信用担保有限责任公司 银行股份有限公司 业务合作协议 签约日期：年月日 甲方：xx投资信用担保有限责任公司
乙方：中国银行股份有限公司xx分行 为扶持xx中小企业发展，拓宽中小企业融资渠道，积极参与和支持xx市经济建设，甲乙双方按照《合同法》、《担保法》、《贷款通则》等法律、法规，在平等、自愿、公平、诚实、信用的前提下，经友好协商，达成如下合作协议： 一、合作范围及方式 第一条纳入本合作范围内的中小企业，应符合国家产 业政策，依法合规经营，经济效益好，有发展前景。 第二条甲乙双方可互相推荐贷款项目，并由双方独立 对借款人及其经营情况进行调查、评审。对双方均审核同意的贷款项目，由乙方向借款人发放贷款，甲方提供保证担保。 第三条甲方向乙方推荐的贷款项目，应符合乙方的业 务范围和贷款条件。 第四条甲方对其担保贷款的本金、利息、罚息、复利、 违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的相关费用等承担全额连带保证担保责任。
第五条甲方应在乙方开立担保基金存款账户，并存入 一定数额的担保基金。担保基金只能用于清偿担保债务，未经乙方同意不得挪作他用。 第六条甲方对乙方贷款提供的担保余额（信用额度） 最高不得超过其存入乙方担保基金总数的6倍。 二、双方的权利与义务 第七条甲方的权利与义务： （一）甲方的权利 1、乙方推荐的贷款项目，如不符合甲方的条件或 未通 过甲方的调查、评审，甲方有权拒绝提供担保。 2、甲方有权就存入乙方的担保基金，按中国人民 银行 规定的利率及计结息规定获取利息。 （二）甲方的义务 1、业务合作开始前，甲方应按乙方对其进行信用 评级 的需求，向乙方提供自身相关的资料，并保证资料的真实性。如果双方合作能够持续，甲方应按年向乙方提供信用平级所需的补充资料。
卡卡迷你王国与银行的具体合作方案 以下方案经双方商议后确认，银行方简称甲方，卡卡方简称乙方 一、公司介绍： 卡卡迷你王国儿童职业体验馆位于启东市重点文化项目—南通壹五壹拾文化创意产业园内，卡卡迷你王国儿童职业体验馆是一个全新概念的室内儿童育乐场所，专为3~13岁孩子创建的社会角色扮演主题乐园，面积达3000平方米，设置的社会角色有8大领域、50多个行业、近70种角色：飞行员、医生、主持人、消防员······在还原真实的模拟社区里扮演大人们的角色，让孩子独立自主的自由体验、娱乐、创造、学习。 卡卡迷你王国儿童职业体验馆让孩子在扮演大人、动手参与社区分工的过程中，认知各种职业内涵与工作精神，帮助孩子激发潜能与兴趣，提升孩子的动手能力、团队合作能力，为成长加油！ 卡卡迷你王国的媒体宣传将以启东市为中心，辐射周边县市，包括但不限于海门、如东、如皋、海安、通州、南通市以及崇明等，通过报纸、杂志、电视、电台、户外广告、网站、手机短信等多重管道实现目标人群的精度覆盖与高频传播。 伴随着卡卡迷你王国自身形象的深入推广，与其签约的合作品牌将在卡卡迷你王国搭建的庞大宣传平台上（如户外电子显示屏、跨路广告、DM、网络广告、电视台、电台等）得到展示自身形象，提高品牌曝光率。 卡卡迷你王国的品牌合作自身拥有无比丰富的广告资源，如候车亭、公用电话亭、跨路广告、大型户外LED电子显示屏、车载电视、楼宇电视等，合作品牌均可在这些重要的广告载体上体现自身形象。 二、市场分析与发展规划： 1.项目基本状况： 园区总体规划150亩，一期总占地70亩，改造中的面积约20000万平方米，分五大业态组成：文化创意办公、中国水印版画展览馆、儿童影视栏目制作基地、光电水幕电影、卡卡迷你王国儿童职业体验馆组成。卡卡迷你王国在1510文化产业园的入口处，改建后的面积约3000平方，规划约30个职业体验馆左右，建成后的卡卡迷你王国将作为启东儿童学习的“第二课堂”，在相关部分的支持下，1510将倾力打造启东“素质教育基地”“情商培育基地”、“智力开发基地”、“社会体验基地”和“儿童成长基地”，形成独创的多元智能教育，为中国的教育之乡添砖加瓦。 2.人口分析： 根据启东第六次人口普查统计数据显示，2010年全市人口大约98万人，42.5万家庭，不包括外来人口。根据启东计生办数据2013年本市2-14岁的儿童人口大约在8-9万人，对于一个只有3000平方约30个职业体验馆而言，这将是一个庞大的市场，通过后期的营销和推广，消费群体将辐射和延伸至海门、如东、崇明等地，这一基数将进一步增多。 3.消费分析： 2013年，全年预计实现地区生产总值655亿元，比上年增长12%。完成财政总收入139.5亿元，增长13.1%；其中公共财政预算收入58.5亿元，增长12.1%。全社会固定资产投资407亿元，增长19%。社会消费品零售总额256亿元，增长12.5%。城镇居民人均可支配收入29700元，农村居民人均纯收入15700元，分别增长10.5%、11%。 随着启东城市化发展的加快，居民的纯收入和居民可支配收入的增加，家庭对孩子的重