健全的合规风险管理机制，成熟的合规文化，是构建银行有效的内部控制机制的基础和核心，从而也为健全银行内控体系、提高市场竞争力奠定了基础。通过此次教育学习活动，使我对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。通过学习，使我认识到加强规章制度的执行，是我们农行各项业务快速发展的保证，也是防止各类案件和违规问题发生的基本前提。现就此次学习活动的心得总结几点体会:
一、加强合规操作的意识。“没有规矩不成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，是我们临柜人员最为基本的工作义务。只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户权益的能力。案件发生的教训是深刻的，我们应当牢固地树立合规意识，严格遵守各项规章制度，避免重大金融错误。但加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，但各项规章制度的建立，不是凭空想象出来，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才能更好地保护自已的权益和维护广大客户的权益。
二、增强规章制度的执行。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度。有规不遵，有章不遁是各行业之大忌。对一线柜员而言，要做到正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业，同事之间做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾，坚持至始至终地按规章办事。?再好再健全的制度，如果不能得到很好的执行，那也将走向它的反面。业务发展要在健康、合规的前提下进行，不能打着业务发展
的幌子进行堂而皇之的违规，抛弃侥幸心理确保每一笔业务都合规，学会保护自己，牢固树立“人情信赖不能代替制度”的从业观念。
三、树立监督防范案件意识。近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系。我们既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。
四、合规创造价值。“合规创造价值”是农行的管理理念，合规是创造价值的基本前提，是企业稳健运行的重要保障。合规本身就是价值创造的助动力。车行千里始有道，农业银行全体员工必须坚持依法合规的经营理念和行为方式，努力培育合规文化，自觉遵守和执行各项规章、制度和流程，保障农业银行的健康平稳运行。
通过此次合规教育活动，我找到了正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规意识，通过对相关制度与案例的深入学习，提高了识别业务上的各种风险的能力，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求。
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某银行合规文化建设纪实_银行合规文化建设简报银 行合规文化 从合规文化的层面来说，合规只是给大家提供了一个共同的规则，只有在执行中形成共同的习惯并上升为稳定的价值理念和行为取向，影响才能更加深远。本站今天为大家精心准备了，希望对大家有所帮助! 某银行合规文化建设纪实_银行合规文化建设简报 202X年2月15日，从邮储银行江西省分行两会上传来好消息，邮储银行上饶市分行荣获20XX年度全省邮储银行案件防控工作先进单位。近年来，邮储银行上饶市分行坚决贯彻党中央把防范化解重大风险列为全面建成小康社会三大攻坚战之首的重要部署，严格按照强内控、促合规、防风险、提能力、保发展的工作思路，全面贯彻监管部门及上级行案件防控工作各项要求，不断健全内控管理体系，稳步加强案防队伍建设，积极培育内控合规文化，持续保持案防高压态势，深入开展案件风险排查，有效防控案防合规风险，为确保全市分行各项业务高质量稳健发展贡献了力量。 健全案防机制，扎紧合规经营的铁笼子 邮储银行上饶市分行秉承制度管人，流程管事的管理理念，持续健全各项案防工作机制。一是完善案防合规制度，有效实现制度管理、业务流程、风险管控和岗位职责的有效衔接，逐步形成以制度管业务、以制度管机构、以制度管人
员的良好机制。二是健全案防工作体系，充分发挥案件防控领导小组领导、组织协调的作用，通过召开各级案防领导小组会议，加强对行内外重大风险问题的通报、研判、预防，加强对重大风险隐患的分析、商讨、处置，推动建立案防联动机制。三是推行案防管理责任制，通过组织签订案防管理责任书，进一步明确各单位、各部门的案防工作职责，坚决压实各级机构、各部门一把手作为案防工作第一责任人的主体责任，做到守土有责、守土负责、守土尽责。 强化监督检查，筑牢风险管控的防火墙 该市分行全面推动落实邮储银行总行《关于进一步落实案防管理责任制的通知》中指出的28项措施，明确三道防线的案防责任，强化一道防线的案防履职，落实二、三道防线的风险管理职责。一是统筹该市分行案件风险排查工作，通过制定年度案件风险排查暨尽职检查工作计划，强化该市分行各条线尽职检查力度，及早布置，群防群治，实现该市行案件风险排查工作制度化、常态化、规范化。二是重点强化对信贷、票据、跨业合作、柜台和会计结算业务、员工异常行为等方面的案件风险排查力度，坚持做到深入排查、重点突出、主动发现、及时处置，将各类风险隐患消除在萌芽之中。三是狠抓银行业市场乱象专项整治工作，该市分行专门成立了市场乱象专项整治办公室，围绕抓常态、抓持续要求，定期召开专题会议、下发工作简报，做实、做细风险自
关于2014年法律合规文化建设活动的实施方案（暂定） 为了贯彻落实“2014合规建设年”各项要求，掀起新的全分行学法高潮，树立我行员工的法律合规意识、提高相关法律合规知识水平。现就做好“合规年”建设宣传活动作如下安排： 一、实施目标 1、近期目标：积极引入诚信、合规、人文关怀等现代商业银行先进文化元素，使行风、作风明显改进，企业行为、员工行为严谨规范，控制力、执行力、凝聚力、向心力和综合竞争能力明显增强，社会形象显著提升，经营管理水平和效益明显提高。 员工对企业文化核心理念认知度达到100%，认同度达到90%以上，并在行动中逐步体现自觉自发的管理行为。 2、中远期目标：坚持与时俱进，创新和超越的企业文化，培养和树立资本约束、审慎经营、价值创造、开放进取、受托责任等新型经营理念。业务发展和管理水平进入一流商业银行行列，股东价值最大化，员工共享改革发展成果。 三、活动内容： （一）案防内控制度的梳理和完善 1，联同综合部督办分行各部门包括本部门制度梳理情况组织各部门自行梳理相关管理制度汇总 2，上报分行制度架构，制定一整套符合总行要求的相对完善的管理制度； 3，督促和检查各部门制度制定或修订情况全面整理分行各部门的制度梳理和制定汇总，建立和健全分行独立有效、分级负责的合规风险管理体系 （二）法律合规知识培训 （1）汇编案例：精选一些真实案例并要与我行实务紧密相联，具有普遍性和较强的说服力。
争取每月月底印发至各部门和中心。 （2）第三季度组织全分行员工进行一次法制知识有奖竞赛活动，重点内容为与银行业务紧密相关的日常法律知识。形式可灵活多样， （3）每季度筹办一次法律合规知识讲座 时间：初定每季度末月底； 内容：重点学习《民法通则》、《合同法》、《物权法》、《担保法》、《公司法》、《反洗钱法》等法律法规和一些重要的司法解释以及人行、银监会重要的部门规章和规范性文件，以便提高法律意识和银行法律实务能力。也可以案例分析会的形式开展法律合规宣传和讲座。主讲人：待定。 目标要求：各部门认真对待、配合，讲后组织测试和评析 （4）组织相关人员积极参加总行的各种法律实务培训和反洗钱活动的宣传重点宣传反洗钱知识、贯彻反洗钱理念。 (三)合规文化的宣传 1，参与修订和完善《员工手册》（积极配合人力部等相关部门将此项工作完成） 2，利用节假日的时间，组织一、二次员工上街服务和宣传文化和精神的活动，例如发放宣传单册、宣传品、纪念品等标志文化和精神的物品。例如：“五一”“十一”“法制宣传日”等节假日完成。 3，建立法律合规读书角，购买一批实用的工具书、业务类书籍供全体员工借阅，以发挥读书角提升法律合规素养的功能和作用（计划在7月份就可完成购书及相关借阅事宜） 四、相关要求和后续安排 （一）分行各部门、中心要相互配合、积极参与，合理安排时间和人员，认真落实本实施方案。 （二）分行各业务部门要充分利用这次合规建设年的有利时机将工作中遇到的疑难和不解向合规中心反映，由合规部负责解释和解答。 （三）将以上工作内容尽可能的纳入分行合规部的日常工作范畴。 二〇一四年三月二十四日
内蒙古农村信用社内控合规建设三年规划 一、单选题 1. 内蒙古农村信用社内控合规建设三年规划是指哪三年（ D ） A 、2005-2008 年 B 、2010-2012 年 C 、 2014-2016 D 、 2015-2017 年 2. 内蒙古农村信用社 2015-2017 年内控合规建设工作规划是为落实自治 区联社（D ）社员大会工作部署。 A 、一届二次 B 、二届三次 C 、二届四次 D 、三届四次 3. 随着全区农村信用社内外部经营条件发生深刻变化， 农村信用社面临巨 大压力和挑战，为适应农村牧区经济发展需要， 在三年规划中确定了以 （ ） 为抓手，以（ ）为目标。（ B ） A 、 提升资产质量和经营效益，提升内控合规和风险管理 B 、 内控合规和风险管理，提高抗风险能力和经营效益 C 内控合规和风险管理，培育合规文化促进企业健康持续发展 D 提高抗风险能力和经营效益，企业健康可持续发展 4. 内控合规建设三年规划分年度确定了工作重点， 以下说法正确的是 （A ） 5. 内控合规建设三年规划明确了 2015年重点工作是（ C ） A 、 全面排查违规行为、违规问题 A 、 2015 年为强化年， B 、 2015 年为强化年， C 、 2015 年为巩固年， 2016 年为巩固年， 2016 年为提高年， 2016 年为强化年， 2017年为提高年 2017年为巩固年 2017年为提高年 2017年为强化年
B、全面追究违规行为、违规问题 C整治各类违规行为和问题 D强化内控合规体系建设 6. 内控合规建设三年规划明确了 2016年重点工作是（ B） A、整治各类违规行为和问题 B、强化内控合规体系建设 C巩固内控合规建设成果 D建立对旗县法人机构决策、执行、监督各方面内控合规评价体系 7. 内控合规建设三年规划明确了 2017年重点工作是（ D） A、培育合规文化 B、建立合规问责机制 C持续开展对法人机构内控有效性检查 D进一步巩固内控合规建设成果 8. 内控三年规划明确排查重点机构，其中不良贷款形态反映不真实以及占比在（A）%以上机构为重点排查对象 A、 10（含） B 、 10（不含） C 、 5（含） D 、 5（不含） 9. 内控三年规划明确了要在 2015年全面排查（）类重点机构，（）类重点岗位，（）重点领域，（）类重点人员。（ D） A、 6， 5， 9，5 B 、 5，7， 7， 6 C 、 5，6，5，9 D 、 7，5，5， 9 10. 内控三年规划中提到的重点机构包含：借冒名贷款较为严重机构；不良贷
合规简报 编者按：为巩固我社改革发展取得的喜人成绩，促进各项业务持续稳健发展，联社编印《农信简报》合规专栏，对常见的问题或误区进行合规业务提示，推动全员合规、主动合规、积极合规的企业文化建设，使之成为培育良好合规文化交流与沟通的平台，提升风险管理水平，构建和谐发展的新局面，开创开平市农信社更加美好的新时代！ 一、信贷专栏： 关注最高额抵押几点风险： ◆最高额抵押决算期 从金融债权保全的角度来看，由于最高额抵押实际担保的债权额不确定，这就需要一个确定债权的时间---决算期。决算期是确定最高额抵押权所担保债权实际数额的时间。只有在债权额确定以后，最高额抵押权才得以实现，在决算期后发生的债权，将不被列入最高额抵押担保的债权范围内。《物权法》对最高额抵押在各种情况下的决算期作了明确规定：(一)约定的债权确定期间届满。 (二)没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押设立之日起满二年后请求确定债权。 (三)新的债权不可能发生。 (四)抵押财产被查封、扣押。抵押财产被查封、扣押之日为决算期。(五)债务人、抵押人被宣告破产或被撤销。债务人、抵押人被宣告破产或被撤销之日为决算期。(六)法律规定债权确定的其他情形。 决算期警示我们即使设立了最高额抵押，具备合法的他项权证，所发生的债权也有可能得不到保障，这种可能是指发生下列情形的一种：一是最高额抵押设立后而债权没发生前，抵押物被查封；二是最高额抵押设立后而债权没发生前，债务人或抵押人破产。在贷款实际
操作中，当抵押人是第三人时，情况就变得复杂，特别是因财产保全而致抵押物被查封的情况，除非贷款人亲自前往有关登记部门查询，否则是无法得知的，因此最高额抵押合同虽是一次性签订，但其效力却非一劳永逸，而是动态变更的，既受分次签订的主合同的影响，又受主合同成立前抵押物状况及主体资格变更的影响。因此，我们在办理最高额抵押和贷款转期时，贷前应加强对借款人和抵押人的资信及经营状况调查，贷后加强对借款人和抵押人的跟踪管理，避免最高额抵押办理时最初的主债权得到有效的抵押保障，但其后发放的或中间经周转之后的债权，在不知不觉中陷入抵押无效的境地。 ◆关于抵押物市场价值上升，但增加的价值无法优先受偿。 我社目前一部分贷款存在以下现状，土地或房屋几年前评估的，并签订最高额抵押借款合同，而后为增加资金支持，又增加了设备、权利等无形资产的抵（质）押，并将所有抵质押物捆绑。但随着土地、房屋市场价值的上升，我社贷款可享受的优先受偿部分仅仅为几年前最高额抵押借款合同签订的最高限额，而对土地或房屋增加的价值却无法享受优先，如借款人（抵押人）欲将抵押给农信社的抵押物价值的余额部分再抵押给其他行，我社也是无权干涉的，如果设备、权利等无形资产难变现时，而土地、厂房又无法享受增加的价值，就会给我社带来一定的风险。为防范风险，建议要将已升值的土地、厂房重新评估登记，并我在合同上注明：处置抵押物所得的全部价款应优先用于清偿我社对借款人的全部债权（包括但不限于贷款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权费用），即我社对借款人的全部债权未获清偿的情况下，其他抵押权人不能就拍卖或变卖抵押物所得的价款受偿。
内控合规“基础强化年主题”活动 合规案例训展
前言 案例是最生动的教科书。今年我行在集团范围内启动了内控“基础强化年”主题活动，其中一项重要的内容就是以案说规、以案说法，让全行干部员工能从身边的人和事中吸取教训、加强反思。我们精选的十个典型案例，既有员工风险意识敏锐，识别非法集资风险的案例，又有规定动作不到位，酿成重大风险的案例，还有以身试法、铤而走险导致案件发生的案例··覆盖了近年来案件风险易发、高发的领域，对于增强员工规则意识、底线意识、风险意识、扎实做好内控案防工作有着较好的现实意义。希望全行干部员工能认真学习，举一反三，做到防微杜渐、警钟长鸣。 存款类 案例一柜员伙同外部不法分子挪用公款 （一）事件经过 2015年8月5日上午，XX支行在开晨会时发现周某某未到岗，随即进行电话联系，但周某某手机关机，联系其家人也不知去向。随后，XX支行接到县财政局采购中心电话，询问其转账的款项未到账原因。支行立即进行核查，发现县财政局采购中心提供的转账进账单有疑点。对账单也存在问题，周某某有涉案嫌疑，遂立即向县检查院报案，检察院先后将方某某、周某某抓获归案。据周某某交待，方某某与其勾结，将县财政局采购中心预算外资金管理专户内资金转入方某某个人账户及“XX有心公司”等账户。方某某供认，周某某挪用的资金被其用于“XX有限公司”的生产经营，经行内账务核对，周某某将县财政局采购中心预算外资金管理专户内资金932万元转至方某某控制的账户。 （二）处理结果 2015年8月21日，XX县人民检察院对周某某、方某某两人以其挪用银行客户资金罪正式批捕。XX分行对周某某给予行政开除处理，对相关责任人的错误事实进行了认定。
内蒙古农村信用社内控合规建设三年规划 一、单选题 1. 内蒙古农村信用社内控合规建设三年规划是指哪三年（D） A、2005-2008 年B 、2010-2012 年C 、2014-2016 D 、2015-2017 年 2. 内蒙古农村信用社2015-2017 年内控合规建设工作规划是为落实自治区联社（D）社员大会工作部署。 A、一届二次B 、二届三次 C 、二届四次D 、三届四次 3. 随着全区农村信用社内外部经营条件发生深刻变化，农村信用社面临巨大压力和挑战，为适应农村牧区经济发展需要，在三年规划中确定了以（）为抓手，以（）为目标。（B） A、提升资产质量和经营效益，提升内控合规和风险管理 B、内控合规和风险管理，提高抗风险能力和经营效益 C内控合规和风险管理，培育合规文化促进企业健康持续发展 D提高抗风险能力和经营效益，企业健康可持续发展 4. 内控合规建设三年规划分年度确定了工作重点，以下说法正确的是（A） A、2015 年为强化年， B、2015 年为强化年， C、2015 年为巩固2016 年为巩固 年， 2016 年为提高 年， 2016 年为强化 2017年为提高年 2017年为巩固年 2017年为提高年 2017年为强化年
5. 内控合规建设三年规划明确了2015年重点工作是（C） A、全面排查违规行为、违规问题 B、全面追究违规行为、违规问题 C整治各类违规行为和问题 D强化内控合规体系建设 6. 内控合规建设三年规划明确了2016年重点工作是（B） A、整治各类违规行为和问题 B、强化内控合规体系建设 C巩固内控合规建设成果 D建立对旗县法人机构决策、执行、监督各方面内控合规评价体系 7. 内控合规建设三年规划明确了2017年重点工作是（D） A、培育合规文化 B、建立合规问责机制 C持续开展对法人机构内控有效性检查 D进一步巩固内控合规建设成果 8. 内控三年规划明确排查重点机构，其中不良贷款形态反映不真实以及占比在（A）%以上机构为重点排查对象 A、10（含） B 、10（不含）C 、5（含）D 、5（不含） 9. 内控三年规划明确了要在2015年全面排查（）类重点机构，（）类重点岗位，（）重点领域，（）类重点人员。（D）
XX农商银行推进合规建设实施方案 为进一步增强全行得合规经营意识，培育良好得合规管理文 化，提升风险管控能力，推动合规内控体系与案件防控长效机制建设，实现各项业务又好又快地发展，特制定XX农商银行推进合规建设实施方案。 一、指导思想 合规经营就是银行实施全面风险管理得基础。树立“合规服务业务发展，合规促进业务发展”理念，增强合规经营意识，培育良好得内控合规文化，提高企业得凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益得最大化。 二、工作目标 通过推进合规建设，实现“增强全员合规意识，提高内控制度执行力，提升人员队伍素质，加强风险防范能力”得目标要求。通过开展各类具体合规活动，促进各项制度与监管要求落实到位。促进员工从业行为更加规范，内部控制更加严密，激励考核制度更加科学，各种风险得到有效控制。提高全行得风险管控能力与内控制度得执行力，形成合规创造价值得理念，营造主动合规、有效合规、科学合规得良好氛围。 三、工作举措 坚持依法经营与规范管理，从合规理念得树立、风险机制得构建、合规文化得培育等方面协调推进，加强合规风险体系建设，有效防控案件风险。 （一）加强合规机制建设，有效杜绝各种违规行为。 仁完善第二道预警防线建设。综合运用大数据分析、审
计辅助模型、省联社风险预警系统、法院公开信息、人行征信等数据收集与风险排查手段，设置信贷专职检查人员，定期开展信贷业务、“重大、高频、多发”风险领域、重点领域等现场、非现场专项检查，强化总行垂直管控，及时预警与整改风险苗头。 2、深入持续开展市场乱象整治。一方面认真贯彻落实银监会深化整治银行业市场乱象要扎对照《2019年整治银行业市场乱象工作要点》，开展公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行与交叉金融新产品风险、违法违规展业、案件与操作风险、行业廉洁自律风险等8方面22项要点开展自查与整改，并按时按要求上报监管部门，全年“上查下”网点不少于全部网点得30%。做到明确重点、严格评估、认真排查、即查即改、严肃问责。另一方面认真组织员工学习《银行业重点风险防范指南》、《负面清单》等政策规章，以《银行业重点风险防范指南》《银行业重点风险防范案例集》与《浙江辖内银行业经营管理负面清单》为重点内容，组织开展存款结算与票据业务，银行卡业务、外汇与衍生品交易，授信业务，理财与代理业务，员工行为管理，营业场所管理、外包服务与信息科技等7个模块得内训师培训与转培训工作，进一步防范重点领域得操作风险，真正将“合规兴行”、“红线底线”体现与贯穿到实际工作中。 3、全面开展第三方房产抵押贷款风险排查。根据监管要求，为防范第三方房产抵押贷款得信贷资金使用及操作风险，在全行组织开展第三方房产抵押贷款得自查与专项检查。重点检查信贷资金就是否符合实际用途，就是否存在第三人及抵押人使用得情况，就是否存在其她违规及操作风险问题等。对检查发现得问题即查即改，若发现违规问题严肃问责，责任到人，确保抵押手续按章操作，信贷风险基本可控。
内部控制规范工作实施方案 根据财政部《行政事业单位内部控制规范（试行）》（财会[2012]21号）、财政部《关于全面推进行政事业单位内部控制规范实施的指导意见》（财会[2015]24号）、《湖南省财政厅关于开展行政事业单位内部控制基础性评价工作的通知》（湘财会[2016]16号）等文件的要求，现制定我单位内部控制规范工作实施方案。 一、工作内容 财政部《行政事业单位内部控制规范（试行）》明确规定：内部控制是单位对经济活动的控制，是单位为实现控制目标，通过制定制度、实施措施和执行程序，对经济活动风险进行防范和管控。 （一）控制目标 内部控制是我单位履行职能、全面完成各项任务的重要保障。为做到自我约束和规范，我们的控制目标为： 1.经济活动合法合规。采取必要的措施合理保证预算收支等各类经济活动在法律法规允许的范围内进行。 2.各项资产安全和使用有效。加强资产管理，做到资产实物与财务情况相吻合，合理保证资产的安全和完整。 3.会计信息真实、完整、可靠。合理保证会计信息的真实、完整，客观反映预算执行情况，为领导决策提供依据。 4.提高资金使用效率。做好预算管理，为完成各项财政任务提供资金保障，合理分配各项资金，不断提高资金使用效率。
5.作为反腐倡廉的重要手段。在我单位内部逐步完善决策权、执行权和监督权分立的机制，发挥制度和流程的控制作用，有效预防腐败。 （二）实施范围 内部控制规范实施的范围包括：本单位。 要充分利用已经开展的科学化、精细化梳理工作和廉政风险防范工作等已有成果，结合本次内控工作的具体要求，追踪资金的具体流向，建立健全各项规章制度。 （三）实施原则 在我单位制定实施内部控制的各项目标时，应当做到： 1.对单位预算收支的全过程进行控制，资金走到哪里，内控跟踪到哪里。 2.突出重点，监控一般，对关键控制点和关键岗位要特别加以防范。 3.要相互牵制和制衡，各项收支业务的决策、执行、监督三个环节要相互分离，各环节的不相容岗位和人员要相互分离。 4.各项内控制度的建立与实施，要行得通、做得到、管得住、用得好、可持续。 （四）工作任务 1.梳理并完善经济业务流程。全面梳理并完善预算管理、收支业务管理、政府采购业务管理、资产管理、建设项目管理、合同管理等6大经济业务流程，同时明确各项经济业务流程中涉及到的部门、岗
从合规文化的层面来说，合规只是给大家提供了一个共同的规则，只有在执行中形成共同的习惯并上升为稳定的价值理念和行为取向，影响才能更加深远。本站今天为大家精心准备了，希望对大家有所帮助! 某银行合规文化建设纪实_银行合规文化建设简报 2019年2月15日，从邮储银行江西省分行“两会”上传来好消息，邮储银行上饶市分行荣获2018年度全省邮储银行“案件防控工作先进单位”。近年来，邮储银行上饶市分行坚决贯彻党中央把“防范化解重大风险”列为全面建成小康社会“三大攻坚战”之首的重要部署，严格按照“强内控、促合规、防风险、提能力、保发展”的工作思路，全面贯彻监管部门及上级行案件防控工作各项要求，不断健全内控管理体系，稳步加强案防队伍建设，积极培育内控合规文化，持续保持案防高压态势，深入开展案件风险排查，有效防控案防合规风险，为确保全市分行各项业务高质量稳健发展贡献了力量。 健全案防机制，扎紧合规经营的“铁笼子” 邮储银行上饶市分行秉承“制度管人，流程管事”的管理理念，持续健全各项案防工作机制。一是完善案防合规制度，有效实现制度管理、业务流程、风险管控和岗位职责的有效衔接，逐步形成以制度管业务、以制度管机构、以制度管
人员的良好机制。二是健全案防工作体系，充分发挥案件防控领导小组领导、组织协调的作用，通过召开各级案防领导小组会议，加强对行内外重大风险问题的通报、研判、预防，加强对重大风险隐患的分析、商讨、处置，推动建立案防联动机制。三是推行案防管理责任制，通过组织签订案防管理责任书，进一步明确各单位、各部门的案防工作职责，坚决压实各级机构、各部门“一把手”作为案防工作第一责任人的主体责任，做到守土有责、守土负责、守土尽责。 强化监督检查，筑牢风险管控的“防火墙” 该市分行全面推动落实邮储银行总行《关于进一步落实案防管理责任制的通知》中指出的28项措施，明确“三道防线”的案防责任，强化“一道防线”的案防履职，落实“二、三道防线”的风险管理职责。一是统筹该市分行案件风险排查工作，通过制定年度案件风险排查暨尽职检查工作计划，强化该市分行各条线尽职检查力度，及早布置，群防群治，实现该市行案件风险排查工作制度化、常态化、规范化。二是重点强化对信贷、票据、跨业合作、柜台和会计结算业务、员工异常行为等方面的案件风险排查力度，坚持做到深入排查、重点突出、主动发现、及时处置，将各类风险隐患消除在萌芽之中。三是狠抓银行业市场乱象专项整治工作，该市分行专门成立了市场乱象专项整治办公室，围绕“抓常态”、“抓持续”要求，定期召开专题会议、下发工作简报，做实、做细风险自查自纠工作，严守合规发展“生命线”。四是定期开展尽职检查监督评价，通过对该市分行各部门尽职检查执行情况及合规管理系统录入情况进行监督评价，督促各部门严格落实案防主体责任，认真履行尽职检查职责，充分发挥合规管理系统功效，有效实
银行法律合规文化建设活动的实施方案（暂定） 为了贯彻落实“ⅩⅩ合规建设年”各项要求，掀起新的全分行学法高潮，树立我行员工的法律合规意识、提高相关法律合规知识水平。现就做好“合规年”建设宣传活动作如下安排： 一、实施目标 1、近期目标：积极引入诚信、合规、人文关怀等现代商业银行先进文化元素，使行风、作风明显改进，企业行为、员工行为严谨规范，控制力、执行力、凝聚力、向心力和综合竞争能力明显增强，社会形象显著提升，经营管理水平和效益明显提高。 员工对企业文化核心理念认知度达到100%，认同度达到90%以上，并在行动中逐步体现自觉自发的管理行为。 2、中远期目标：坚持与时俱进，创新和超越的企业文化，培养和树立资本约束、审慎经营、价值创造、开放进取、受托责任等新型经营理念。业务发展和管理水平进入一流商业银行行列，股东价值最大化，员工共享改革发展成果。 二、总的实施阶段及工作计划安排
三、活动内容： （一）案防内控制度的梳理和完善 1，联同综合部督办分行各部门包括本部门制度梳理情况组织各部门自行梳理相关管理制度汇总 2，上报分行制度架构，制定一整套符合总行要求的相对完善的管理制度；
3，督促和检查各部门制度制定或修订情况全面整理分行各部门的制度梳理和制定汇总，建立和健全分行独立有效、分级负责的合规风险管理体系 （二）法律合规知识培训 （1）汇编案例：精选一些真实案例并要与我行实务紧密相联，具有普遍性和较强的说服力。争取每月月底印发至各部门和中心。 （2）第三季度组织全分行员工进行一次法制知识有奖竞赛活动，重点内容为与银行业务紧密相关的日常法律知识。形式可灵活多样，（3）每季度筹办一次法律合规知识讲座 时间：初定每季度末月底； 内容：重点学习《民法通则》、《合同法》、《物权法》、《担保法》、《公司法》、《反洗钱法》等法律法规和一些重要的司法解释以及人行、银监会重要的部门规章和规范性文件，以便提高法律意识和银行法律实务能力。也可以案例分析会的形式开展法律合规宣传和讲座。主讲人：待定。 目标要求：各部门认真对待、配合，讲后组织测试和评析 （4）组织相关人员积极参加总行的各种法律实务培训和反洗钱活动的宣传重点宣传反洗钱知识、贯彻反洗钱理念。 (三)合规文化的宣传 1，参与修订和完善《员工手册》（积极配合人力部等相关部门将此项工作完成）
ⅩⅩ银行ⅩⅩ省分行合规风险管理工作实施方案 为了提高ⅩⅩ农行全体员工的合规经营意识，提升合规风险管理水平，培育良好的内部控制合规文化，保障ⅩⅩ农行各项经营活动持续协调发展，根据《关于印发<ⅩⅩ银监局推进银行业合规风险管理工作方案>的通知》（辽银监发[ⅩⅩ]1号）文件要求，按照《中国ⅩⅩ银行ⅩⅩ省分行工作三、五、十年发展规划》及ⅩⅩ年初ⅩⅩ农行全省工作会议精神，结合ⅩⅩ农行合规风险管理工作实际，制定本实施方案。 一、加强合规风险管理，促进ⅩⅩ农行持续有效发展 合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则，可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。而推进合规风险管理、加强内部控制，是提高ⅩⅩ农行经营效益，保证ⅩⅩ农行持续健康发展的必由之路。 近年来，ⅩⅩ农行的合规风险管理工作有所进步，但与其他商业银行相比，ⅩⅩ农行的内控水平相对较低，基础管理比较薄弱，经营效益很不理想。合规文化尚未形成，特别是二级分行以下机构合规风险管理意识淡薄，重经营、轻管理思想严重，致使基层行的合规风险管理工作，发展的很不平衡。造成ⅩⅩ农行近年来案件数量、发案金额据高不下，违规问题层见迭出，如不及
时扭转，不仅对ⅩⅩ农行本身的生存和发展造成威胁，而且对当地市场经济的发展和社会经济的稳定也将产生不利影响。因此，ⅩⅩ农行将制定《中国ⅩⅩ银行ⅩⅩ省分行内控合规管理工作三、五、十年发展规划》，确定牵头部门，建立合规风险管理机制，明确合规风险管理责任、义务，整合各部门、各机构间的控制边界，形成齐抓共管的局面，促进ⅩⅩ农行经营工作持续有效的发展。 二、设计合规风险管理体系架构，确定总体工作目标 推进ⅩⅩ农行合规风险管理工作的主要目标是，以科学发展观为指导，以《商业银行合规风险管理指引》为纲领，以农总行《风险合规管理工作3510中长期发展规划》为蓝图，完善ⅩⅩ农行系统合规风险管理机制，整体设计出与股份制银行运行机制相适应的内控合规管理体系架构，确保各级行的内部控制逐步严密，合规文化建设日趋成熟，员工从业行为规范准确，激励考核机制相对科学，违规、违章问题逐步减少，违法案件得到遏制，大案要案得以杜绝，同业竞争能力持续增强，使全辖14个二级分行和51个一级支行的合规风险管理工作上一个新台阶，保障ⅩⅩ农行全年工作目标得以顺利实现。 三、坚持三项原则，确保合规风险管理工作的整体推进 （一）坚持“自我提高，主动完善”原则。 推进ⅩⅩ农行各分支机构合规风险管理工作，旨在引导、督促各级经营行领导和员工，认识合规风险管理在业务操作和经营
银行合规工作汇总
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3 某银行2012年合规活动总结 合规是兴行之本，违规是风险之源。加强合规建设，严格内部管理是银行业可持续发展的前提，也是提升我社整体风险防控水平的客观要求。为了有效贯彻省、市银监部门合规建设要求，今年以来我社以科学发展观为指导，严格按照“七不准”、“四公开”要求在全社范围内开展了一系列的“合规建设提升年”活动，对所有涉及风险防范、安全经营的领域进行风险排查，对合规风险控制的薄弱环节进行了全面认真地自查自纠，收到了良好效果，为我社各项业务稳健快速发展提供了有力保障。现将2012年活动开展情况总结如下： 一、活动开展情况 为切实抓好合规建设提升年活动，某银行成立了合规建设提升年活动领导小组，负责组织实施和督促开展合规建设活动，结合实际制定下发了《南召县农村信用社“合规建设提升年”活动实施方案》。同时，各基层信用社也成立了相应的组织，加强对合规建设提升年活动的领导，在全辖上下营造浓厚的合规氛围。通过活动开展，内控管理更加严密，合规文化建设更加成熟，员工从业行为更加规范，违规问题持续减少，案件防控能力进一步提高，各种风险得到有效控 制，竞争力显著增强。 （一）加强组织领导，安排部署到位 为深入开展“合规建设提升年”活动，落实合规建设各项要求，某银行成立了以理事长为组长、联社主任监事长为副组长，其他班子成员为成员的“合规建设提升年”活动领导小组，领导小组下设办公室，由监事长任办公室主任，各单位、各部（室）负责人为办公室成员；各基层信用社同时成立相应的活动领导小组，加强对本社“合规建设提升年”活动的组织和领导。制定详细的活动实施方案，并严格按照方案内容，明确活动目标及实施时间表，及时召开动员大会，深入思想发动，及时贯彻落实上级有关合规建设提升年活动的指示精神，加强对全员合规活动的督促和检查，做到思想统一，行动一致；定期或不定期的召开合规建设活动分析会，学习各项规章制度，对合规建设提升年活动工作进行总结分析，确保活动不流于形式。 （二）明确合规建设提升内容，提高合规建设针对性 通过明确合规建设提升内容，有的放矢，提高合规建设提升精度、力度和深度。切实提高合规认识，进一步牢固树立合规观念、合规从业意识，或是合规执行各项内容要求；切实提升合规建设高度；切实提升合规建设自觉性，落实合规责任承诺制；切实提升合规制度建设质量，完善合规制度 建设；切实提升合规建设广度，加大合规建设的动员、宣传、教育力度；切实提升合规建设力度，加大严查违规的频度和力度；切实提升合规建设强度，通过持续督导，提升合规执行效果；切实提升合规建设深度，积极培育合规文化，以合规文化软约束和持久力提升，保证合规执行效果。 （三）加强合规宣传培训力度，增强全员风险防范能力 为做好合规风险管理和合规文化建设，防范操作风险，某银行通过编制印发了适合于不同部门、不同岗位的宣传标语，通过条幅、海报、桌签、手册等形式，让员工时刻处于合规文化的熏陶中，让合规的观念和意识渗透到了每个员工的血液中，努力使广大员工养成了按章办事、遵纪守法的良好习惯。同时制作合规活动专栏，编发合规简报，指定专人对活动开展情况进行宣传，报送有关活动材料，增强员工对合规工作重要性的认识。制定了培训方案，每周两次集中培训，组织员工集体学习有关文件及法律、法规，在联社掀起学制度、执行制度的热潮，增强员工法制观念和贯彻落实规章制度的自觉性。并按照培训计划每位员工认真做好笔记，每周进行展评。通过合规宣传培训，员工的合规意识及风险防范能力进一步得到增强，为某银行的可持续发展、业务稳健运营打下坚实基础 （四）深入开展“三查两改”风险隐患排查活动 今年6至9月份，在全县农信社深入开展“三查两改”风险隐患排查活动，县联社各单位、各部门分岗位、分层次、分条线建立起“员工合规自查运行日志”“网点合规建设周登记簿”“部门合规提升月监督卡”，作为履行承诺责任、督促合规提升和接受监督考评的重要工作依据。要求各部门要每月分口组织一次风险排查活动，重点加强对贷款投放、财务收支、安全保卫、内控建设、操作流程等风险领域的风险排查，梳理归纳辖内网点合规建设好经验、好做法，分析
银行合规文化建设年活动实施方案 为进一步增强合规经营意识,培育良好的内控合规文化,提高风险管理能力，推动案件专项治理工作，确保我行改革与发展的顺利推进,根据《ⅩⅩ银监局办公室转发中国银监会办公厅关于印发农村中小金融机构合规文化建设年活动方案的通知》（ⅩⅩ银监办〔ⅩⅩ〕126号）文件精神，结合我行实际情况，制定本实施细则。 一、活动目标 合规文化建设是银行业金融机构实施风险为本管理重要载体，是风险内控管理的重要抓手。要通过开展合规文化年建设活动，进一步端正经营指导思想,增强合规经营意识,控制风险,稳健经营,使员工的合规经营意识和自觉性明显增强，确保各项监督问责机制有效落实，各机构内控管理的执行力和控制力明显强化，整体风险防范能力明显提高，形成“人人讲合规，处处显合规，行行重合规”的良好氛围。 二、领导推动小组 为了能扎实推进合规文化建设年活动，我行特成立合规文化建设年活动领导推动小组，组长由一把手担任，结合机构自身特点，在充分调研的基础上有针对性地制定活动实施方案，领导推动小组具体成员名单如下： 组长： 副组长：
成员： 领导小组下设办公室,办公室主任由兼任,主要负责活动的组织、协调、推进工作，确保合规文化建设年活动有序开展。 三、活动内容： 一是完善组织体系。我行要科学配置合规管理资源，建立和完善与经营范围、业务规模相适应的合规风险管理组织架构，从合规部门设置、岗位安排、职责权限、工作流程、管理措施、报告路线、监督评价等各方面完善合规管理的制度性安排。在董事会下设风险管理委员会、审计委员会或专门的合规管理委员会，准确、及时掌握机构合规风险管理情况和重大违规事件，协助董事会对经营活动的合规性最终负责；董事长等高级管理层为合规文化年活动的第一责任人，对合规管理政策制度的建立健全、合规风险管理体制机制的有效性、违规行为的控制与处罚承担全面责任。 二是重塑制度流程。我行对已制定的规章制度进行全面系统的梳理和评估，确保内部管理各项制度的合规性，体现并符合法律、法规和准则的要求。根据风险管理流程的需要，按照业务条线制定、完善相应的管理制度、流程规范或操作指南，使之成为指导合规操作的标准。为保障合规要求的执行落实，要着力建立和完善合规绩效考核、违规问责和诚信报告“三个办法”，以及重大违规报告、合规政策报备、合规风险管理评估、合规管理联动等“四项制度”。 三是强化教育培训。要在当地监管部门、总行的统一安排和指导下，组织实施针对不同对象、不同层次的合规教育培训和考核。组织
合规文化建设方案 为进一步增强合规经营意识,培育良好的内控合规文化,提高风险管理能力，推动案件专项治理工作，确保我行改革与发展的顺利推进,根据三明银监分局制定的《三明市银行业建设“合规文化年”活动实施方案》，结合我行正开展的合规文化教育活动，制定本实施细则: 一、指导原则 开展建设“合规文化年”活动,是当前农业银行规范操作行为、遏制违纪违规问题和防范案件发生,加强合规管理,全面防范风险,提升经营管理水平的需要。活动要以“教育入脑、内控优先、问责从严”为主题，坚持“监管机构跟踪督导，银行业协会积极配合，银行业机构组织落实”原则，建设良好合规经营文化，构建牢固的案件防线。 二、活动目标 合规文化建设是银行业金融机构实施风险为本管理重要载体，是风险内控管理的重要抓手。要通过开展“合规文化年”建设活动，进一步端正经营指导思想,增强合规经营意识,控制风险,稳健经营,实现四个确保：员工的合规经营意识和自觉性明显增强，确保各项监督问责机制有效落实，确保各机构内控管理的执行力和控制力明显强化，确保整体风险防范能力明显提高，形成“人人讲合规，处处显合规，行行重合规”的良好氛围，使每一位员工牢固树立“合规操作是岗位工作的第一要义”的理念，促进监管理念与经营理念的良性互动。 三、组织领导 建设“合规文化年”活动在全行各部门、网点和全体员工中进行。活动时间自2006年6月开始,至年底结束。县支行成立建设“合规文化年”活动领导小组,由林建斌同志任组长,章曦光同志任副组长,程应湘、张则明、周延选、高见广、范佳载、肖玉珍、林建东、林瑞均、郑兰姐为成员,领导小组下设办公室,办公室由郑兰姐负责,主要负责活动的组织协调工作。 四、主要内容 （一）抓员工教育，构建合规经营的思想防线。 一是开展典型案例分析。通过开展典型案例讲座对员工开展防范操作风险警示教育，促进员工树立“内控管理无小事”观念。认真分析和吸取各类案件的教训，警钟长鸣，举一反三，从管理体制和管理制度方面寻找案件发生的深层原因，结合本行业务发展状况，分析研究本部门、本网点合规风险管理系统及流程。 二是开展监管法规、内部规章制度学习。学习内容主要包括：（1）《银行业监督管理法》、《中国人民银行法》、《商业银行法》及其他商业银行监管法规文件；（2）《中国农业银行领导干部道德风险防范指引》、《中国农业银行防范案件工作指引》、《中国农业银行查办案件工作指引》；（3）与员工岗位相关的业务管理办法与规章制度。通过学习，使员工时刻铭记和恪守自己必须遵守的基本行为准则。银行业协会将通过组织知识竞赛或从业人员资格考试，请各位员工认真做好准备。 三是开展新经营理论学习，树立科学发展观和正确的业绩观。牢固树立科学的发展观，坚持内控优先、审慎经营的理念，纠正片面追求业务发展的倾向，正确处理好短期效益与长期效益的关系、竞争与规范的关系、改革创新与防范风险的关系，高度重视银行风险出现的新特点。建立科学、合理的绩效考核制度，合理确定任务目标，把风险及内控管理纳入考核体系，切实加强和改善银行审慎经营和管理。 四是加强员工的职业道德教育。通过开展社会主义荣辱观教育、案件专项治理和治理商业贿赂等活动，加强员工职业道德教育，在银行内部树立诚信和正直的道德观念，强化“合规人人有责”、“主动合规”、“开放及诚实面对监管部门”等合规文化。 （二）抓制度监督，构建合规经营的制度防线。 一是开展内部合规制度再清理活动。结合案件专项治理“回头看”检查和合规文化教育活动，对业务流程、授权管理和规章制度进行全面梳理，检查现有制度中是否存在疏漏及不适应、不合理的情况，对查找出来制度方面的问题,如该制度或操作办法属于本级行制定的,应立即进行修订完善,如该制度或操作办法属于上级行制定的,应向上报告并提出修订建议。使内控制度建设符合实际工作要求，避免管理失控、制度悬空现象的出现。
内部控制工作方案 为了贯彻落实依法治国基本方略，加强内部权力制约，有效防控廉政风险和行政风险，根据上级财政工作会议有关要求，现就进一步加强我单位内部控制制度体系建设制定如下工作方案。 一、工作内容 财政部《行政事业单位内部控制规范（试行）》明确规定：内部控制是单位对经济活动的控制，是单位为实现控制目标，通过制定制度、实施措施和执行程序，对经济活动风险进行防范和管控。 （一）控制目标 内部控制是我单位履行职能、全面完成各项任务的重要保障。为做到自我约束和规范，我们的控制目标为： 1.经济活动合法合规。采取必要的措施合理保证预算收支等各类经济活动在法律法规允许的范围内进行。 2.各项资产安全和使用有效。加强资产管理，做到资产实物与财务情况相吻合，合理保证资产的安全和完整。 3.会计信息真实、完整、可靠。合理保证会计信息的真实、完整，客观反映预算执行情况，为领导决策提供依据。 4.提高资金使用效率。做好预算管理，为完成各项财政任务提供资金保障，合理分配各项资金，不断提高资金使用效率。 5.作为反腐倡廉的重要手段。在我单位内部逐步完善决策权、执行权和监督权分立的机制，发挥制度和流程的控制作用，有效预防腐
败。 （二）实施范围 内部控制规范实施的范围包括：本单位。 要充分利用已经开展的科学化、精细化梳理工作和廉政风险防范工作等已有成果，结合本次内控工作的具体要求，追踪资金的具体流向，建立健全各项规章制度。 （三）实施原则 在我单位制定实施内部控制的各项目标时，应当做到： 1.对单位预算收支的全过程进行控制，资金走到哪里，内控跟踪到哪里。 2.突出重点，监控一般，对关键控制点和关键岗位要特别加以防范。 3.要相互牵制和制衡，各项收支业务的决策、执行、监督三个环节要相互分离，各环节的不相容岗位和人员要相互分离。 4.各项内控制度的建立与实施，要行得通、做得到、管得住、用得好、可持续。 （四）工作任务 1.梳理并完善经济业务流程。全面梳理并完善预算管理、收支业务管理、政府采购业务管理、资产管理、建设项目管理、合同管理等6大经济业务流程，同时明确各项经济业务流程中涉及到的科室、岗位、职责、权限等，在此基础上完善相关管理制度。 2.调整和明确职能分工。明确各项经济业务的归口管理科室、涉
XX县农村信用联社股份有限公司 深入开展合规文化建设活动 简报 第1期 (总一期） XX联社XX农场信用社2015年7月30日 自2015年3月初，在XX全辖范围内深入开展合规文化建设活动，作为企业文化建设的重要组成部分，合规文化必将为进一步提高我社市场竞争力、推动各项事业健康快速发展起到积极作用。加强合规文化教育，是提高经营水平的需要。开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和预防案件发生具有积极的深远的意义。加强合规文化教育，也是成立长效成长机制的需要。企业合规文化教育培植是一项工程浩荡的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。加强合规文化教育，是提高经济效益的需要。加强合规文化教育的首要目的，更是提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。XX农场社自开展活动以来积极响应，通过宣传学习，已取得良好效果。 一、XX农场社进行自查自纠 由主任牵头组织合规文化建设工作小组，主任任组长，风险
监管员及会计主管为组员，在XX农场社内部开展合规制度自纠自查活动。结合省联社“从严治社”工作精神、黑河农商银行“十二五”发展规划，对业务操作、和规章制度等进行全面梳理自查，检查工作中是否存在疏漏及不合规情况，对查找出来业务、制度方面的问题立即进行整改。避免出现不符合总行、联社要求的现象。 二、集中学习教育 结合县联社合规文化教育活动，认真组织集中学习教育。学习采取集中学习与自学相结合两种方式进行,主任带头学习合规文化文件，风险监管员负责记录并检查员工学习笔记。学习内容有流程有计划，并结合业务工作实际，认真收集学习资料，采取科学形式切实把学习抓紧抓好。 通过对合规文化建设活动的学习，员工合规意识明显增强，深刻认识合规文化建设的重要性、必要性和紧迫性，同时也加深对合规文化建设的认识与理解，明确今后合规文化建设的重点和努力方向。 编辑人： 本期报送至：XX联社风险管理部 XX农场信用社二〇一五年七月三十日