洪水水位频率等知识在建筑工程一切险中的运用
——某渠化枢纽加固及航道整治工程建工一切险洪水案
一、案情简介：
1、保单情况：
××保险公司承保某渠化枢纽加固及航道整治工程，该工程共分为TJ1、TJ2、TJ3、TJ4四个标段，其中TJ1、TJ2、TJ3为渠化枢纽工程，TJ4为航道整治工程。××保险公司以四份建筑工程一切险保险单分别承保以上四个标段。
四份保单保险金额分别为RMB62,533,776.70元、RMB86,716,771.20元、RMB74,419,829.70元、RMB17,602,927.00元。
四份保单保险期限均为2008年01月01日零时起至2010年07月20日24时止。
四份保单均有特别约定：“对直接或间接由于未达到10年一遇洪水标准的洪水引起的损失除外”。
2、出险情况：
2008年6月中旬因连续几天降水致某流域洪水，致上述工程四个标段造成材料被冲、机械设备被水淹、永久工程被冲、航道回淤、临时工程被冲等损失。
3、查勘情况：
TJ1、TJ2、TJ3、TJ4四个标段分别在2008年6月26日、7月3日、6月15日、6月26日向××保险公司报案。
经公估师查勘核定，四个标段损失金额分别约为：28万元、22万元、113万元、50万元，合计损失金额约为213万元。
二、争议问题：
此四个案件最关键的争议是出险时某是否达到10年一遇水位。
经公估师调查，某上下游分别有A、B二个观测站，四个标段与观测站相对关系如下：
TJ1标段工点位于A观测站上游；
TJ2标段工点位于位于A站下游B站上游，距A站较近；
TJ3标段工点位于某A观测站下游、某B观测站上游，距B观测站较近；
TJ4标的工程所在河段跨过A、B二个水文观测站。
公估师认为：
1、如果A、B观测站期间最高水位均超过10年一遇洪水水位，则四个标段保险责任均成立；
2、如果A、B观测站期间最高水位均低于10年一遇洪水水位，则四个标段保险责任均不成立；
3、如果A观测站期间最高水位超过10年一遇洪水水位而B观测站期间最高水位低于10年一遇洪水水位，则距A观测站较近的受损标的保险责任成立，距B观测站较近的受损标的保险责任不成立；
4、如果A观测站期间最高水位低于10年一遇洪水水位而B观测站期间最高水位高于10年一遇洪水水位，则距A观测站较近的受损标的保险不责任成立，距B观测站较近的受损标的保险责任成立。
我司上述观点得到××保险公司及各保单被保险人的认可。
我司公估师现场查勘时，各被保险人均提供了××县三防办2008年06月13发送的明码电报，××县三防办通知各单位某已超过警戒水位，估计水位还会上涨。
为保障保险双方的权益，公估师对有关数据进行了调查。公估师赴广东省水文局档案科调查了A、B观测站10年一遇洪水水位，在珠江水利委员会网站下载了
A、B观测站出险期间的实测水文资料，结果如下：
1、据广东省水文局档案科资料，某B站10年一遇洪水水位为31.15m；
2、同时广东省水文局档案科说明某A观测站为小站，虽有各年水文记录但没有现成计算好的该站10年一遇水位数据（水文局档案科就有关情况出具了证明）；
3、据珠江水利委员会网上公开资料，2008年06月13日至06月16日某B 站最高水位为29.94m，出现在2008年06月15日晨4时；
4、2008年06月13日至06月16日某A站最高水位为63.66m，出现在2008年06月14日晨6时。
经对比，某B站出险期间最高水位29.94m距10年一遇洪水水位31.15m相差1.21m，可以确定某B站没有达到10年一遇的洪水水位。
因某A站10年一遇水位不明，无法判断出险期间该站是否达到10年一遇水位。
后各被保险人后又提供××县三防办出具的证明，内容大意如下：A水文观测站实测最高水位为63.66m，大于十年一遇水位63.35m。相关被保险人以该资料为依据主张出险时某超过10年一遇水位，认为保险责任成立。
之前广东省水文局档案科已出据资料证明某A观测站虽有各年水文记录但没有现成计算好的该站10年一遇水位数据，与××县三防办所述某A站十年一遇水位为63.35m不一致。公估师判断××县三防办出具的证明可能有误。
为科学判断出险期间某A观测站水位是否达到10年一遇洪水水位，经相关方同意，最终由公估公司委托广东省水文局水情处对某A观测站10年一遇水位数据进行计算。
2008年7月8日，广东省水文局出具《某A观测站水位频率计算成果》，成果显示某A观测站10年一遇洪水水位为63.67m。
出险期间某A观测站最高水位为63.66m，低于该站10年一遇洪水水位。该结论与××县三防办提供的证明结论相反。广东省水文局和××县三防办哪个机构出具的证明有效成为了本案的关键。
三、解决的思路与办法：
为解决广东省水文局和××县三防办哪个机构出具的证明有效的问题，公估师查询了有关水文管理及水文情报发布的法律规定。
《中华人民共和国水文条例》第四条规定如下：
国务院水行政主管部门主管全国的水文工作，其直属的水文机构具体负责组织实施管理工作。国务院水行政主管部门在国家确定的重要江河、湖泊设立的流域管理机构，在所管辖范围内按照法律、本条例规定和国务院水行政主管部门规定的权限，组织实施管理有关水文工作。省、自治区、直辖市人民政府水行政主管部门主管本行政区域内的水文工作，其直属的水文机构接受上级业务主管部门的指导，并在当地人民政府的领导下具体负责组织实施管理工作。
《中华人民共和国水文条例》第二十二条有如下规定：
水文情报预报由县级以上人民政府防汛抗旱指挥机构、水行政主管部门或者水文机构按照规定权限向社会统一发布。禁止任何其他单位和个人向社会发布水文情报预报。
据《中华人民共和国水文条例》二十二条的规定，县级以上人民政府防汛抗旱指挥机构与水文机构均有权向社会水文情报预报。
据以上条款，我司分析如下：
1、《中华人民共和国水文条例》二十二条只赋予××县三防办向社会发布水文情况预报的权利，没有赋予三防办发布实测数据的权利。
2、据《中华人民共和国水文条例》第四条规定，应由省直属的水文机构（本案为广东省水文局）具体负责组织实施管理工作。水文数据的处理应为其工作的一部分。
3、水情原始数据均由水文观测站采集，且其采集的数据均系自动上传至广东省水文局，广东省水文局提供的应是原始数据；某县防汛抗旱防风指挥部办公室提供给被保险人的数据也由来自水文部门，理论上其提供的数据应与水文部门提供给我司的数据应一致，不一致时，我司认为应以数据采集部门（广东省水文局）提供的数据为准。
据上分析，公估师认为应采纳广东省水文局结论，即出险时某B观测站、某A 观测站水位均没有达到10年一遇洪水水位。
公估公司向××保险公司发《保险责任不成立的告知函》，建议保险人向各被保险人发拒赔通知书。
四、案件的处理结果：
保险人采纳保险公估公司建议，分别向各被保险人发《拒赔通知书》，后各被保险人均接受保险责任不成立的结论。
五、分析结论：
公估师能正确且顺利的处理此四个案件，我认为有二点为其提供了保证。
1、公估师能正确理解“警戒水位”、“十年一遇水位”等概念。
保证水位是指堤防的设计防洪水位，是堤防工程及其他附属建筑物必须保证安全挡水的上限水位。
拟定保证水位，一般是根据河流曾经出现的最高水位为依据，考虑上下游关系、干支流关系和当年实际最高水位产生的条件，以及保护区的重要性和国民经济等情况，进行综合分析、合理拟定，并经上级主管机关批准；实际上往往以河流曾出现过的最高水位为保证水位。保证水位可以随着河道和堤防工程情况的变化而变化，特别是多沙河流,如黄河下游,由于泥沙淤积，河床逐年抬高，堤防也随着加高加固，保证水位也需要相应抬高。当抬高保证水位时一般需通过经济和技术论证，而后实施、逐步提高。
警戒水位是指江河漫滩行洪、堤防可能发生险情、需要开始巡堤查险、加强防守时的水位。警戒是我国防汛部门规定的各江河堤防需要处于防守戒备状态的水位。到达该水位时，堤防防汛进入重要时期，这时，防汛部门要加强戒备，密切注意水情、工情、险情发展变化，由有关领导组织带领部分防汛队伍上堤参加防汛，做好防洪抢险人力、物力的准备，并要做好可能出现更高水位的准备工作。
10年一遇洪水水位：指大于或等于这样的洪水在很长时期内平均每10年出现一次，是根据过往实测水位或流量记录而统计计算得出的，不能理解为恰好每隔10年出现一次。对于具体的10年来说，超过这种洪水可能不止一次，也可能一次都不出现，这只是说明长时期内平均每年出现的可能性为10%。5年一遇洪水水位指的一个水文年发生的概率为20%，100年一遇洪水指一个水文年发生的概率为1%。
保证水位、警戒水位均是根据各河段防洪设计标准人为设定的，可能高于也可能低于10年一遇或5年一遇水位，二者没有可比性。
下面列出我国较常发生洪水的柳州市有关水位数据，应有利于我们理解有关概念：
5年一遇：85.36 m；
10年一遇：87.28 m；
20年一遇：89.05 m；
50年一遇：91.24m；
100年一遇：92.69 m；
警戒水位：82.5m；
保证水位：91.24m。
对照可以看出，柳州市防洪堤设计保证水位为50年一遇洪水水位；警戒水位较5年一遇洪水水位还低近3m。
2、公估师明白三防办和水文局二机构在水文管理和水文情报发布等方面的职能。
如前面所述，《中华人民共和国水文条例》赋予三防办有向社会发布水文情报预报的权利，没有赋予三防办发布实测数据的权利；水文情报预报、水文数据的采集、处理和发布应为水文局工作职责。
公估师能了解上述知识是其能正确处理此类案件的前提条件。
在处理有关案件时，还应注意水文情报预报与实测结果不能混淆，天气预报与实测降水量混淆。
六、点评：
本案虽然最终以建议拒赔结案，但还是取得了被保险人的认可，关键就是在相关证据的取得方面采取了主动，并且了解了相关部门机构的职能，最终通过引用国家相关法规条例排除了被保险人提供证据的有效性，使被保险人在公估人充分的理由及依据面前，无法不对公估人的结论给予认可。
公估人在案件处理过程中，相关结论的“有理有据”是获得保险双方认可的基本条件，而很多公估师不善于获取依据、或懒于获取依据，而只是采用简单的“谈”的方式去想办法结案，或者“有理无据”、甚至“无理无据”，虽然有时也可以结案，但始终会有碰壁的时候。
建筑工程施工索赔案例 案例1 某工程项目施工采用了包工包全部材料的固定价格合同。工程招标文件参考资料中提供的用砂地点距工地4公里。但是开工后，检查该砂质量不符合要求，承包商只得从另一距工地20公里的供砂地点采购。而在一个关键工作面上又发生了几种原因造成的临时停工： 5月20日至5月26 承包商的施工设备出现了从未出现过的故障；应于5月24日交给承包商的后续图纸直到6月10日才交给承包商；6月7日到6月12日施工现场下了罕见的特大暴雨，造成了6月11日到6月14日的该地区的供电全面中断 问题： 1．承包商的索赔要求成立的条件是什么? 2．由于供砂距离的增大，必然引起费用的增加，承包商经过仔细认真计算后，在业主指令下达的第3天，向业主的造价工程师提交了将原用砂单价每吨提高5元人民币的索赔要求。作为一名造价工程师你批准该索赔要求吗?为什么? 3．若承包商对因业主原因造成窝工损失进行索赔时，要求设备窝工损失按台班计算，人工的窝工损失按日工资标准计算是否合理?如不合理应怎样计算? 4．由于几种情况的暂时停工，承包商在6月25日向业主的造价工程师提出延长工期26天，成本损失费人民币2万元／天(此费率已经造价工程师核准)和利润损失费人民币2千元／天的索赔要求，共计索赔款57．2万元。作为一名造价工程师你批准延长工期多少天?索赔款额多少万元? 分析：
问题1：答：承包商的索赔要求成立必须同时具备如下四个条件： 1．与合同相比较，已造成了实际的额外费用或工期损失； 2．造成费用增加或工期损失的原因不是由于承包商的过失； 3．造成的费用增加或工期损失不是应由承包商承担的风险； 4．承包商在事件发生后的规定时间内提出了索赔的书面意向通知和索赔报告。 问题2：答：因砂场地点的变化提出的索赔不能被批准，原因是： 1．承包商应对自己就招标文件的解释负责； 2．承包商应对自己报价的正确性与完备性负责； 3．作为一个有经验的承包商可以通过现场踏勘确认招标文件参考资料中提供的用砂质 量是否合格，若承包商没有通过现场踏勘发现用砂质量问题，其相关风险应由承包商承担。 问题 3：答：不合理。因窝工闲置的设备按折旧费或租赁费计算，不包括运转费部分；人工费损失应考虑这部分工作的工人调做其他工作时工效降低的损失费用，一般用工日单价乘以一个测算的降效系数计算。 4、答：可以批准的延长工期为19天，费用索赔额为32万元人民币。原因是： 1．5月20日至5月26 出现的设备故障，属于承包商应承担的风险，不应考虑承包商的延长工期和费用索赔要求。 2．5月27日至6月9日是由于业主迟交图纸引起的，为业主应承担的风险，应延长工期为14天。成本损失索赔额为14天×2万／天＝28万元，但不应考虑承包商的利润要求。 3．6月10至6月12的特大暴雨属于双方共同的风险，应延长工期为3天。但无承包商的费用索赔。 4．6月13 日至6月14日的停电属于有经验的承包商无法预见的自然条件变化，为业主应承担的风险，
中国平安财产保险股份有限公司 财产综合险条款 总则 第一条本保险合同由保险条款、投保单、保险单或其他保险凭证以及批单组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。 保险标的 第二条本保险合同载明地址内的下列财产可作为保险标的： （一）属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产； （二）由被保险人经营管理或替他人保管的财产； （三）其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。 第三条本保险合同载明地址内的下列财产未经保险合同双方特别约定并在保险合同中载明保险价值的，不属于本保险合同的保险标的： （一）金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、字画、艺术品、稀有金属等珍贵财物； （二）堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、隧道、桥梁、码头； （三）矿井（坑）内的设备和物资； （四）便携式通讯装置、便携式计算机设备、便携式照相摄像器材以及其他便携式装置、设备； （五）尚未交付使用或验收的工程。 第四条下列财产不属于本保险合同的保险标的： （一）土地、矿藏、水资源及其他自然资源； （二）矿井、矿坑； （三）货币、票证、有价证券以及有现金价值的磁卡、集成电路（IC）卡等卡类； （四）文件、账册、图表、技术资料、计算机软件、计算机数据资料等无法鉴定价值的财产； （五）枪支弹药； （六）违章建筑、危险建筑、非法占用的财产； （七）领取公共行驶执照的机动车辆； （八）动物、植物、农作物。
保险责任 第五条在保险期间内，由于下列原因造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿： （一）火灾、爆炸； （二）雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉； （三）飞行物体及其他空中运行物体坠落。 前款原因造成的保险事故发生时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。 第六条被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的直接损失，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。 第七条保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。 责任免除 第八条下列原因造成的损失、费用，保险人不负责赔偿： （一）投保人、被保险人及其代表的故意或重大过失行为； （二）行政行为或司法行为； （三）战争、类似战争行为、敌对行动、军事行动、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、政变、谋反、恐怖活动； （四）地震、海啸及其次生灾害； （五）核辐射、核裂变、核聚变、核污染及其他放射性污染； （六）大气污染、土地污染、水污染及其他非放射性污染，但因保险事故造成的非放射性污染不在此限； （七）保险标的的内在或潜在缺陷、自然磨损、自然损耗，大气（气候或气温）变化、正常水位变化或其他渐变原因，物质本身变化、霉烂、受潮、鼠咬、虫蛀、鸟啄、氧化、锈蚀、渗漏、自燃、烘焙； （八）水箱、水管爆裂； （九）盗窃、抢劫。 第九条下列损失、费用，保险人也不负责赔偿： （一）保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失；
建筑工地团体意外险死亡案件索赔注意事项 在保险责任范围内的损失，需提供如下资料： 1. 给付申请书(死者家属签名,用人单位盖章) 2. 保单复印件,保险费发票复印件 3. 国内县区级以上医院或派出所出具的死亡证明书原件 (死因不明的需司法鉴定部门的尸检报告) 另有医疗费用的需提供国内县区级以上医院出具的医疗费发票、病历、诊断证明、住院费用清单、相关检查报告等原件 4. 火化证明原件 5. 户籍注销证明原件及户籍关系证明原件，要当地派出所出具，派出所盖章，户籍关系证明需列明家属姓名、身份证号码，亲属关系等等 6.当地派出所（或交警）出具的事故证明原件 7. 被保险人工作身份证明：由投保人出具的人事证明原件或聘用合同复印件，工资表、考勤表等 8. 死者及受益人身份证复印件、户口本复印件 9．反映受益人与被保险人（死者）之间关系的证明： 需提供能证明死者所有受益人的继承权公证书（由公证机关出具） 10. 保险金划款 A.划款给受益人(通常第一顺序受益人为死者的配偶、子女、父母)：若需委托受益人之一领取保险金，需其他受益人到公证处做委托公证。
B.划款给投保人或其他：需所有受益人到公证处做委托公证。 11. 领取保险金的银行账户资料，如存折首页复印件，或银行卡复印件（写清楚户名、卡号、详细开户行） 12.因反洗钱需要,凡赔款超过一万元的赔案,被保险人需要提供反洗钱资料.如：信息采集表、组织机构代码证、营业执照、税务登记证等复印件 13. 建工团体意外险另需提供 建筑工程合同复印件或施工许可证复印件（清楚列明此投保工程造价及工程建筑面积） 14. 与此案件相关的其他资料 提示：保险人收取索赔资料并不视为保险人已作出了赔付承诺；保险人可依照保险合同的约定， 要求被保险人补充提供有关资料。如有疑问，请及时与我司联系。联系电话：0757-86288*** 中国太平洋财产保险股份有限公司
中国人民财产保险股份有限公司 建筑工程一切险条款（2009版） 总则 第一条本保险合同由保险条款、投保单、保险单以及批单组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。 第一部分物质损失保险部分 保险标的 第二条本保险合同的保险标的为： 本保险合同明细表中分项列明的在列明工地范围内的与实施工程合同相关的财产或费用，属于本保险合同的保险标的。 第三条下列财产未经保险合同双方特别约定并在保险合同中载明保险金额的，不属于本保险合同的保险标的： （一）施工用机具、设备、机械装置； （二）在保险工程开始以前已经存在或形成的位于工地范围内或其周围的属于被保险人的财产； （三）在本保险合同保险期间终止前，已经投入商业运行或业主已经接受、实际占有的财产或其中的任何一部分财产，或已经签发工程竣工证书或工程承包人已经正式提出申请验收并经业主代表验收合格的财产或其中任何一部分财产； （四）清除残骸费用。该费用指发生保险事故后，被保险人为修复保险标的而清理施工现场所发生的必要、合理的费用。 第四条下列财产不属于本保险合同的保险标的： （一）文件、账册、图表、技术资料、计算机软件、计算机数据资料等无法鉴定价值的财产； （二）便携式通讯装置、便携式计算机设备、便携式照相摄像器材以及其他便携式装置、设备； （三）土地、海床、矿藏、水资源、动物、植物、农作物； （四）领有公共运输行驶执照的，或已由其他保险予以保障的车辆、船舶、航空器； （五）违章建筑、危险建筑、非法占用的财产。 保险责任 第五条在保险期间内，本保险合同分项列明的保险财产在列明的工地范围内，因本保险合同责任免除以外的任何自然灾害或意外事故造成的物质损坏或灭失(以下简称“损失”)，
建筑工程施工合同的索赔 一、索赔分类 按照索赔的目的可以将工程索赔分为费用索赔和工期索赔。 费用索赔的目的是要求经济补偿。当施工的客观条件改变导致承包人增加开支，要求对超出计划成本的附加开支给予补偿，以挽回不应由承包人承担的经济损失。费用索赔的费用内容一般可以包括人工费、设备费、材料费、保函手续费、贷款利息费、保险费、利润及管理费等。在不同的索赔事件中可以索赔的费用是不同的。 工期索赔是由于非承包人责任的原因而导致施工进程延误，要求批准顺延合同工期的索赔。 二、索赔的依据 索赔要有依据，证据是索赔报告的重要组成部分，证据不足或没有证据，索赔就不可能成立。提出索赔的依据主要有以下几方面： 1.招标文件、施工合同文件及附件、补充协议，施工现场各 类签认记录，经认可的工程施工进度计划、工程图纸及技 术规范等； 2.双方的往来信件及各种会议，会谈纪要； 3.施工进度计划和实际施工进度记录、施工现场的有关文件 及工程照片；
4.气象资料、工程检查验收报告和各种技术鉴定报告，工程 中送停电、送停水、管路开通和封闭的记录和证明； 5.国家有关法律、法令、政策文件等。 三、索赔证据应该具有真实性、及时性、全面性、关联性、有 效性。 四、索赔成立的条件 （一）.构成施工项目索赔条件的事件 索赔事件又称干扰事件，是指那些使实际情况与合同规定不符合，最终引起工期和费用变化的各类事件。通常，承包商可以提起索赔的事件有： （1）.发包方违反合同给承包方造成时间、费用的损失； (2 ). 因工程变更造成的时间、费用损失； （3）由于监理工程师对合同文件的歧义解释、技术资料不确切，或由于不可抗力导致施工条件的改变，造成时间、费用的增加； （4）发包方提出提前完成项目或缩短工期而造成承包方的费用增加； （5）发包方延误支付期限造成承包人的损失； （6）合同规定以外的项目检验，且检验合格，或非承包人的原因导致项目缺陷的修复所发生的损失或费用；
平安建工险是什么？ 2010-07-07 11:31:39 关键词：建工险意外伤害保险工伤保险 [摘要]：经济的发展带来了建筑行业的快速发展，建筑企业如何保障用工安全这一问题显得日趋重要。平安建工险在用工安全方面为建筑企业提供企业风险管理的巨大帮助，下面就将为您详细介绍什么是建工险，企业应该如何投保建工险。 平安建工险，建筑企业都需要 随着我国经济建设步伐的加快，建筑企业职工的意外保障越来越重要。建筑企业用工特点表现为：人数多，风险高，保障低。由此带来的每年工伤和工亡人数每年不在少数。这对企业来说是一笔巨大的风险。 而建筑企业职业意外险，作为现代企业风险管理的有效手段，在风险保障方面发挥了巨大作用。有效地化解了经济损失的潜在风险，增强了企业职工的凝聚力和向心力，提高了企业经济效益和企业文化管理水平。 根据《建筑法》第四十八条规定，建筑工人意外伤害保险是法定的强制性保险，也是保护建筑业从业人员合法权益，转移企业事故风险，增强企业预防和控制事故能力，促进企业安全生产的重要手段。 对于建筑工人意外伤害保险，实行不记名和不计人数的方式，以工程项目或单位工程为保险单元，各类建设工程均以合同总造价为保险费计算基础。 平安建筑工人意外伤害保险： 所用条款：平安建筑工人意外伤害保险条款； 被保险人：施工期间工地上的所有建筑施工工人（不需名单）； 保险期间：建筑施工承建合同上的工期为保险期限；
保险费率：以工程项目或单位工程为保险单元，各类建设工程均以合同总造价为保险费计算基础。 保险利益： 意外身故保险金；意外残疾保险金；意外医疗保险金 投保资料：企业资质证明，企业营业执照，企业组织机构代码，投保单位公章，承建施工合同复印件。 平安建工险是什么？ 2010-07-07 11:31:39 关键词：建工险意外伤害保险工伤保险 相关的政策 一、《建筑法》第四十八条 建筑施工企业必须为从事危险作业的职工办理意外伤害保险，支付保险费。 二、《建筑施工企业安全生产许可证管理规定》 第四条建筑施工企业取得安全生产许可证，应当具备下列安全生产条件；（七）依法参加工伤保险，依法为施工现场从事危险工作的人员办理意外伤害保险，为从业人员交纳保险费； 三、关于做好建筑施工企业农民工参加工伤保险有关工作的通知（劳社部发【2006】44号）各省、自治区、直辖市劳动和社会保障厅（局）、建设厅（建委）：建筑施工企业要严格按照国务院《工伤保险条例》规定，及时为农民工办理参加工伤保险手续，并按时足额缴纳工伤保险费。同时，按照《建筑法》规定，为施工现场从事危险作业的农民工办理意外伤害保险。
中华联合财产保险股份有限公司 建筑工程施工人员团体意外伤害保险B型条款 （2014版） 总则 第一条本保险合同由保险条款、保险单或其他保险凭证、投保单、与保险合同有关的投保文件、合法有效的声明、批注、批单、其他书面协议等组成。 凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。 第二条被保险人应为在建筑安装工程施工现场从事管理和作业并与施工单位建立劳动关系的人员。 第三条投保人应为对被保险人有保险利益的机关、企业、事业单位和社会团体，或对被保险人有保险利益的其他人。 第四条本保险合同的受益人包括： （一）身故保险金受益人 订立本保险合同时，投保人或被保险人可指定一人或多人为身故保险金受益人。身故保险金受益人为多人时，可以确定其受益顺序和受益份额；如果没有确定受益份额的，各受益人按照相等份额享有受益权。 被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。 投保人或被保险人可以变更身故保险金受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，在保险单或其他保险凭证上批注或附贴批单。 投保人在指定和变更身故保险金受益人时，必须经过被保险人同意。对因身故保险金受益人变更发生的法律纠纷，保险人不承担任何责任。 被保险人身故后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务： 1、没有指定身故保险金受益人，或者身故保险金受益人指定不明确无法确定的； 2、身故保险金受益人先于被保险人身故，没有其他身故保险金受益人的； 3、身故保险金受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他身故保险金受益人的。 身故保险金受益人与被保险人在同一事件中身故，且不能确定身故先后顺序的，推定
一课题：4.5.1建筑工程施工索赔课时：2课时 二教学目标：1）本课程的理论知识目标 通过本课程的学习，使学生做到：1、掌握建筑工程索赔的原因和分类，了解施工索赔的作用；2、明确建筑工程索赔成立的条件和费用索赔的原则；3、掌握建筑工程施工索赔的程序和方法；4、熟悉并理解工程师、业主以及承包商对施工索赔的处理方法。 （2）本课程的实践技能目标 培养学生在建筑工程项目管理的实践中较好地解决实际问题的能力，重点是培养学生在施工现场遇到类似问题可以灵活解决运用的综合能力，并取得实效，为学生的就业与职业生涯发展提供可靠保证。 三教学方法及手段：在课堂上多以设问的形式不断调动学生们的积极思考，并鼓励他们经常利用课余时间或假期到施工现场去调查、学习与实践，从而自发的去探究解决工程项目管理问题的新思路，使理论学习与培养实际应用能力紧密结合起来。 学生在本次课中始终能够保持对所学内容的积极思考，特别是在案例分析环节，在教师的引导下，通过分组自由讨论，培养了相互信任与合作精神以及自主学习与思考的能力。 讲授，举例说明，教具 四、重点、难点： 重点：施工索赔的原因、索赔成立的条件、索赔程序和索赔报告的编制 （突破策略: 采用引导、讨论、案例分析以及让学生表述自己观点等一系列方法） 难点:可索赔事件的判断方法以及工期与费用索赔的计算方法 （突破策略：有针对性地采取引导、讨论、演示以及案例分析练习等多样性教学手段） 五、教学过程与内容 （一）索赔的基本概念 随着我国社会主义市场经济的建立和完善，商品交易中发生索赔是一种正常现象。因此，我们应该提高对索赔的认识，加强索赔理论和索赔方法的研究，正确对待和认真做好索赔工作，这对维护合同签约各方的合法权益都具有十分重要的意义。 索赔是一种权利主张，是指合同在履行过程中，合同一方发生并非由于本方的过错或原因造成的，也不属于自己风险范围的额外支出或损失，受损方依据法律或合同向对方提出的补偿要求。 施工索赔是指在工程项目施工过程中，由于业主或其他原因，致使承包商增加了合同规定以外的工作和费用或造成其他损失，承包商可根据合同规定，并通过合法的途径和程序，要求业主补偿在时间上和经济上所遭受损失的行为。 总之，施工索赔是利用经济杠杆进行项目管理的有效手段，对承包商、业主和监理工程师来说，处理索赔问题水平的高低，也反映他们项目管理水平的高低。随着建筑市场的建立与发展，索赔将成为项目管理中越来越重要的问题。
建工险销售指引 建工险是建筑（设）工程人员团体意外伤害保险简称，指施工企业为参与指定工程项目的工作人员向保险机构投保团体意外伤害保险及相应的附加险种。开展建工险的政策依据 20世纪90年代开始我国进入基础设施建设的高峰期，为有效保障建筑工人特别是农民工的权益，1998年开始正式生效《中华人民共和国建筑法》的第四十八条规定“建筑施工企业必须为从事危险作业的职工办理意外伤害保险，支付保险费”。该条款明确规定了建筑施工人员意外保险是一项法定强制性保险，这为商业保险公司开展建筑施工意外伤害保险提供了政策依据。 2004年2月1日正式开始施行的《建设工程安全生产管理条例》的第三十八条则又进一步明确“施工单位应当为施工现场从事危险作业的人员办理意外伤害保险。意外伤害保险费由施工单位支付。实行施工总承包的，由总承包单位支付意外伤害保险费。意外伤害保险期限自建设工程开工之日起至竣工验收合格止”。 【建质[2003]107号】《建设部关于加强建筑意外伤害保险工作意见》进一步明确建筑职工意外伤害保险是法定的强制性保险。从保险范围、期限、保险金额、保险费、投保手续、保险索赔和安全服务进行了更加明晰的界定。 各地建设管理机关在制定该地的建设工程安全生产监督管理办法则将施工单位是否购买意外伤害保险作为能否发放施工许可证的审批条件之一。房地产市场的繁荣以及全国各地基础设施建设的活跃推动建工险市场日益壮大，市场竞争也日趋激烈。 建工险的保费来源 【2003年国务院393号总理令】《建设工程安全生产管理条例》中第八条和
第三十八条明确规定，施工人员办理意外伤害保险由施工单位或施工总承包人支付保险费。“第八条建设单位在编制工程概算时，应当确定建设工程安全作业环境及安全施工措施所需费用”。“第三十八条施工单位应当为施工现场从事危险作业的人员办理意外伤害保险。意外伤害保险费由施工单位支付。实行施工总承包的，由总承包单位支付意外伤害保险费。意外伤害保险期限自建设工程开工之日起至竣工验收合格止”。 【GF-1999-0201】《建设工程施工合同示范文本》中第四十条明确规定，工程开工前，发包人为建设工程和施工场地内的自有人员及第三人生命财产办理保险，支付保险费用；承包人必须为从事危险作业的职工投保意外伤害保险并支付保险费用。 开展建工险的财税政策 1、保险费列支的税优政策 【国税发[2000]84号】《企业所得税税前扣除办法》的规定，为建筑施工人员办理的人身意外伤害保险可以从税前扣除。 2、保险费列支的财务政策【建标[2003]206号】《建筑安装工程费用项目组成》说明保险费：在间接管理费的规费中的危险作业意外伤害保险中列支。 建工险市场主要展业模式 1、建设安全生产监督管理部门制定当地的建工险保障责任标准，同时指定若干个建工险的保险供应商，要求辖区范围内施工单位必须在指定保险公司投保建工险。在办理施工许可证的时候必须提供指定保险公司的保单原件或复印件才同意颁发施工许可证。一般情况下建工险办理以后不允许退保，只有得到安监部门的同意才可以到保险公司退保，另外保险公司在办理理赔时也要求投保单位提供由建设安全生产监督管理部门盖章核准的施工事故证明才能理赔，从而管控赔付水平。
总则 第一条本保险合同由保险条款、投保单、保险单以及批单组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。 第一部分物质损失保险部分 保险标的 第二条本保险合同的保险标的为： 第二条 本保险合同明细表中分项列明的在列明工地范围内的与实施工程合同相关的财产或费用，属于本保险合同的保险标的。 第三条 第三条下列财产未经保险合同双方特别约定并在保险合同中载明保险金额的，不属于本保险合同的保险标的： （一）施工用机具、设备、机械装置； （二）在保险工程开始以前已经存在或形成的位于工地范围内或其周围的属于被保险人的财产； （三）在本保险合同保险期间终止前，已经投入商业运行或业主已经接受、实际占有的财产或其中的任何一部分财产，或已经签发工程竣 工证书或工程承包人已经正式提出申请验收并经业主代表验收合格的财产或其中任何一部分财产； （四）清除残骸费用。该费用指发生保险事故后，被保险人为修复保险标的而清理施工现场所发生的必要、合理的费用。 第四条下列财产不属于本保险合同的保险标的： （一）文件、账册、图表、技术资料、计算机软件、计算机数据资料等无法鉴定价值的财产； （二）便携式通讯装置、便携式计算机设备、便携式照相摄像器材以及其他便携式装置、设备； （三）土地、海床、矿藏、水资源、动物、植物、农作物； （四）领有公共运输行驶执照的，或已由其他保险予以保障的车辆、船舶、航空器； （五）违章建筑、危险建筑、非法占用的财产。 保险责任 第五条 在保险期间内，本保险合同分项列明的保险财产在列明的工地范围内，因本保险合同责任免除以外的任何自然灾害或意外事故造成 第五条 的物质损坏或灭失(以下简称“损失”)，保险人按本保险合同的约定负责赔偿。 第六条在保险期间内，由于第五条保险责任事故发生造成保险标的的损失所产生的以下费用，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿： （一）保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，保险人按照本保险合同的约定也负责赔 偿。 （二）对经本保险合同列明的因发生上述损失所产生的其他有关费用，保险人按本保险合同约定负责赔偿。 责任免除 第七条下列原因造成的损失、费用，保险人不负责赔偿： （一）设计错误引起的损失和费用； （二）自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气(气候或气温)变化、正 常水位变化或其他渐变原因造成的保险财产自身的损失和费用； （三）因原材料缺陷或工艺不善引起的保险财产本身的损失以及为换置、修理或矫正这些缺点错误所支付的费用； （四）非外力引起的机械或电气装置的本身损失，或施工用机具、设备、机械装置失灵造成的本身损失。 第八条下列损失、费用，保险人也不负责赔偿： （一）维修保养或正常检修的费用； （二）档案、文件、账簿、票据、现金、各种有价证券、图表资料及包装物料的损失； （三）盘点时发现的短缺； （四）领有公共运输行驶执照的，或已由其他保险予以保障的车辆、船舶和飞机的损失； （五）除非另有约定，在保险工程开始以前已经存在或形成的位于工地范围内或其周围的属于被保险人的财产的损失； （六）除非另有约定，在本保险合同保险期间终止以前，保险财产中已由工程所有人签发完工验收证书或验收合格或实际占有或 使用或接收部分的损失。 保险金额与免赔额（率） 第九条（一）本保险合同中列明的保险金额应不低于： 1、建筑工程：保险工程建筑完成时的总价值，包括原材料费用、设备费用、建造费、安装费、运保费、关税、其他税项和费用，以及由工 程所有人提供的原材料和设备的费用； 2、其他保险项目：由投保人与保险人商定的金额。 （二）若投保人是以保险工程合同规定的工程概算总造价投保，投保人或被保险人应： 1、在本保险项下工程造价中包括的各项费用因涨价或升值原因而超出保险工程造价时，必须尽快以书面通知保险人，保险人据此调整保险 金额； 2、在保险期间内对相应的工程细节作出精确记录，并允许保险人在合理的时候对该项记录进行查验； 3、若保险工程的建造期超过三年，必须从本保险合同生效日起每隔十二个月向保险人申报当时的工程实际投入金额及调整后的工程总造 价，保险人将据此调整保险费； 4、在本保险合同列明的保险期间届满后三个月内向保险人申报最终的工程总价值，保险人据此以多退少补的方式对预收保险费进行调整。 第十条免赔额（率）由投保人与保险人在订立保险合同时协商确定，并在保险合同中载明。 赔偿处理 对保险标的在修复或替换过程第十一条对保险标的遭受的损失，保险人可选择以支付赔款或以修复、重置受损项目的方式予以赔偿，对保险标的在修复或替换过程
目录 摘要 (1) 关键词 (1) 一、索赔与反索赔的意义和作用 (1) 二、索赔与反索赔的关系 (2) 三、索赔与反索赔的原因 (2) 四、索赔与反索赔的条件 (3) 五、索赔与反索赔的程序 (4) 六、索赔与反索赔的处理方法 (4) 七、结束语 (5) 八、参考文献 (5)
简述建筑工程索赔与反索赔 【摘要】工程索赔与反索赔是工程建设活动中经常发生的正常现象。索赔与反索赔的主要原因有:设计变更、现场签证变化、停水停电、用地争议,地质条件变化,施工干扰、施工单位不按图纸施工、施工单位施延工期,建筑市场大幅变化、国际汇率调整、不可杭力的自然灾害、合同约定的其他事项等。索赔与反索赔的一般程序为:发出要求索赔的意向通知,起草索赔报告,向被索赔单位送交沐赔报告,进入协商、调解、仲裁的实施阶段。 【关键词】索赔反索赔原因和条件工程建设 一、索赔与反索赔的意义和作用 索赔是指签订建设工程施工合同的一方因合同另一方的责任,致使合同造价变化而向其提出调减或追加合同造价和工期变更的行为。工程索赔与反索赔是建设工程活动中经常发生的正常现象。由于设计变更、施工现场条件变化、气候变化、物价波动、延长工期,以及合同条款、规范、标准文件等因素的影响,使得工程施工过程中不可避免地出现索赔。《中华人民共和国民法通则》第一百一十一条规定,当事人一方不履行合同义务或履行合同义务不符合约定条件的,另一方有权要求履行或者采取补救措施,并有权要求赔偿损失。这就是索赔与反索赔
的法律依据。建设工程索赔的作用主要有:一是建设工程索赔可以确保工程合同的正确实施;二是建设工程索赔体现了合同双方责、权、利的统一和平衡;三是建设工程索赔是合同和法律赋予依法求得经济效益的手段。通过索赔可以分清合同责任,提高管理水平,增加效益。 二、索赔与反索赔的关系 索赔和反索赔是两个相互对应的概念"在实践中,索赔与反索赔是根据不同的索赔对象而界定的,其根本目的是合同的一方当事人针对对方责任引起的事件,向对方提出补偿要求"索赔与反索赔的提出都必须以合同为依据并且要求发生分析清楚"完整的索赔管理包括索赔与反索赔两个方面,二者密不可分,相互影响,相互作用"通过索赔可以追索损失,获得合理经济补偿;通过反索赔防止损失发生,保证工程项目的经济利益"索赔具有双向性,是指承包商可以向业主提出施工索赔,业主也可向承包商提出反索赔" 三、索赔与反索赔的原因 建设工程索赔的原因是多方面的。这主要是由于建设工程产品生产的特点,如生产周期长、生产条件变化大、生产环节多、资金占用量大等,这些特点决定了生产过程的复杂性,决定较其他产品生产经济纠纷多,因此,产生的索赔的事件就多。其主要原因有: (l)设计变更而造成的工程造价变化; (2)建设单位或其委托的工程监理单位施工现场签证而造成的工程造价变化; (3)因停水、停电、建筑用地争议,拖欠工程进度款等原因而造成的的人工、机械停滞费用; (4)因工程水文地质发生较大变化,地下设施资料不清,在施工过种中遇到
中国平安财产保险股份有限公司 平安建筑工程团体意外伤害保险条款 总则 第一条本保险合同由保险条款、投保单、保险单、保险凭证以及批单等组成。凡涉及本保险合同的约定，均应米用书面形式。 第二条本保险合同的被保险人应为在建筑工程施工现场从事管理和作业并与施工企业建立劳动关系的人员。 第三条本保险合同的投保人应为对被保险人有保险利益的机关、企业、事业单位和社会团体。 第四条本保险合同的受益人包括： （一）身故保险金受益人 订立本保险合同时，被保险人或投保人可指定一人或数人为身故保险金受益人。身故保险金受益人为数 人时，应确定其受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，各身故保险金受益人按照相等份额享有受益权。投保人指定受益人时须经被保险人同意。 被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继 承法》的规定履行给付保险金的义务： 1.没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的； 2.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的； 3.受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。 受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。 投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。 被保险人或投保人可以变更身故保险金受益人，但需书面通知保险人，由保险人在本保险合同上批注。对因身故保险金受益人变更发生的法律纠纷，保险人不承担任何责任。 （二）残疾或医疗保险金受益人 除另有约定外，本保险合同的残疾或医疗保险金的受益人为被保险人本人。 保险责任 第五条在保险期间内，被保险人在从事建筑施工及与建筑施工相关的工作、或在施工现场或施工期限指定的生活区域内因遭受意外伤害事故导致身故、残疾或医疗费用支出的，保险人依照下列约定给付保险金， 且身故保险金及残疾保险金累计给付不超过意外伤害保险金额，医疗保险金累计给付不超过意外伤害医疗保 险金额。。 （一）身故保险责任 在保险期间内，被保险人在从事建筑施工及与建筑施工相关的工作、或在施工现场或施工期限指定的生 活区域内遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180日内因该事故身故的，保险人按意外伤害保险金额给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。 被保险人因遭受意外伤害事故且自该事故发生日起下落不明，后经人民法院宣告死亡的，保险人按意外 伤害保险金额给付身故保险金。但若被保险人被宣告死亡后生还的，保险金受领人应于知道或应当知道被保 险人生还后30日内退还保险人给付的身故保险金。
如何计算建工团体意外伤 害保险费 Prepared on 22 November 2020
如何计算建工团体意外伤害保险费建筑团体意外伤害保险承保保费计收方式有三种：1.按被保险人人数计收保险费。2.按建筑面积计收保险费。3.按工程合同造价计收保险费，对于第一种按人数计收保险费，指对工程工期长，人员比较固定，但保费相对较高，一般很少使用。 下面就讲按建筑面积计收保险费和按工程合同造价计收保险费 1.按建筑面积计收保险费（每一被保险人保费金额1万元） 计算公式：保险费=（主险基本保险费+附加险基本保险费）×施工资质系数 主险基本保费=建筑施工总面积（平方米）×每平方米保费（见基本保险费率表）×保额一万元的倍数 （因基本保险费率表的基本保额是1万元。若保额是2万元，就是2万／1万=2.以此类推，3万元×3） 附加险基本保费=建筑施工总面积（平方米）×每平方米保费（见基本保险费率表）×保额一万元的倍数 施工资质系数要在施工企业分类及对应资质划分表比对施工资质系数查找。对应套用即可。（施工资质不分类的建筑施工资质系数一律套用的系数）举例：一建筑二级施工企业承建了1万平方米的住房建设工程，并按保意外伤害保额10万元。附加意外伤害医疗保额1万元，其应交保费计算如下：主险基本保费=1万×元×（10万／1万）=万元 附加险基本保费=1万×元×（1万／1万）=4800元
施工资质系数：查找工程属第一类，建筑企业资质为二级，对应查找得到的相应系数为. 2.按工程合同造价计收保险费（每一被保险人保险金额1万元） 计算公式：保险费=（主险基本保费+附加险基本保费）×施工资质系数 主险基本保费=合同造价×基本保费费率（见费率表）×保额一万元的倍数附加险基本保费=合同造价×基本保费费率（见费率表）×保额一万元的倍数 施工资质系数，相对应查找施工资质系数表（同上） 举例：例如上例按造价1000万计，其它条件不变，其应交保费计算如下：主险基本保费=1000万元׉×（10万／1万）=10000元。施工资质系数，查找工程属第一类，建筑企业资质为二级 附加险基本保费=1000万元׉×（1万／1万）=4000元。对应查找得到的相应系数为 保险费=（主险基本保费+附加险基本保费）×施工资质系数=（1万+4000元）×=26600 如果投保建筑工程面积，工程合同造价低于核实工程面积造价的，发生保险事故后，保险人将会核实工程面积，工程造价。如果低于实际面积或造价的。将按照被保险人提供的比例进行赔付。 另,承保该险种需要的资料有，组织机构代码证，施工企业营业执照，工程施工合同，企业资质证书。
摘要：在工程建设的每个阶段，都可能发生索赔。但发生索赔最集中、处理难度最复杂的情况发生在施工阶段，因此，我们通常说的工程建设索赔主要是指工程施工的索赔。合同执行的过程中，如果一方认为另一方没能履行合同义务或妨碍了自己履行合同义务或是当发生合同中规定的风险事件后，结果造成经济损失，此时受损方通常会提出索赔要求。随着公路工程招、投标制度的不断完善及业主、监理、施工单位管理章程进一步健全，索赔工作也逐步步入正常轨道，只要我们充分理解施工图纸、技术规范及业主、监理、施工单位签订约合同协议和各项往来性文件，在索赔工作中做到有理、有据，将会有更多的索赔项目被受理或批复。施工索赔和施工合同两者有着直接联系，要获得索赔成功，必须加强合同管理。 关键字：工程索赔 索赔是在工程承包合同履行中，当事人一方由于另一方未履行合同所规定的义务而遭受损失时，向另一方提出赔偿要求的行为。在实际工作中，“索赔”是双向的，建设单位和施工单位都可能提出索赔要求，但建设单位索赔数量较小，而且处理方便。可以通过冲帐、扣拨工程款、扣保证金等实现对施工单位的索赔；而施工单位对建设单位的索赔则比较困难一些。通常情况下，索赔是指承包商(施工单位)在合同实施过程中，对非自身原因造成的工程延期、费用增加而要求业主给予补偿损失的一种权利要求。而业主(建设单位)对于属于施工单位应承担责任造成的，且实际发生了损失，向施工单位要求赔偿，称为反索赔。 工程索赔是在工程施工合同的实施过程中, 甲方不履行或不正确履行合同、或由于第三 方、或由于其他因素, 给乙方在工期或费用上造成损失, 乙方向甲方提出赔偿或补偿的要求。 正确认识工程索赔, 对加强企业管理, 提高经济效益会起到很大作用。 由于建筑工程规模大, 用设备, 材料数量多, 工期较长, 投资多, 建筑、结构、安装等技术复杂, 质量标准要求高, 并与社会、市场以及自然条件关系十分密切, 所以, 合同条款、设计文件、设计资料等, 与实际相比往往会有缺陷和不足之处, 在工程实施的全过程中就会发生问题或变更, 因此, 发生索赔事件是自然存在的事情。 工程索赔是甲、乙双方之间经常发生的管理业务, 是双方合作的一种方式。由于客观情况 发生变化, 使建筑工程发生了施工单位没有责任和义务承担的合同价款以外的费用, 施工单位及时提出索赔要求, 同时建设单位根据施工单位索赔理由和证据, 以及监理工程师掌握的实际资料和具体意见给予赔偿或补偿, 这是合理合法的正当商业行为。 工程索赔工作和其他企业管理工作一样，具有本身的特殊比。索赔是施工单位利用法律保 护自身正当利益、提高经济效益的手段, 也是减少风险或转移风险的有效方法。只有施工单位主动及时地“索” , 建设单位才有可能“赔”。施工单位不想索赔、不敢索赔、
保险协议（供参考） 协议方： 甲方：赣州高速公路有限责任公司（主投保人） （联合投保人，指施工单位）······························ 乙方：（首席保险人） （共同保险人） ······························ 根据大庆至广州国家高速公路龙南里仁至杨村（赣粤界）段建设项目（以下简称“本项目”）的实际情况及前期保险询价和谈判的结果，经双方友好协商，一致同意就本项目的建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险事宜达成如下协议： 一、保险项目 大庆至广州国家高速公路龙南里仁至杨村（赣粤界）段建设项目 二、各方的主要权利及义务 （一）主投保人：负责总体工作协调，并为联合投保人代扣代付全部保险费。（二）联合投保人：按照本协议承担保险费缴纳义务，并从乙方获得赔偿。（三）首席保险人及共同保险人：有权收取保险费，并按照本协议相关条款承担赔偿责任。 三、保险条件 （一）保险险种：建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险 （二）保险人名称： （三）投保人名称： （四）被保险人名称： 大广高速公路江西龙南里仁至杨村（赣粤界）段建设项目全体施工人员及工程管理人员（包括分包队伍、协作队伍的人员）
（五）保险工程名称： 大庆至广州国家高速公路龙南里仁至杨村（赣粤界）段建设项目 （六）保险工程地址范围： 江西省境内，包括但不限于本项目的永久工程所在地及为实施施工专用施工区域、材料预制构件基地，和其他临时工程、临时建筑、临时设施所在地，以及工棚、仓库、料场、预制场及邻近区域，上述各地之间的运输途中。 （七）工程合同金额：（待填充） （八）保险金额/赔偿限额： （一）死亡及伤残人民币200,000.00元/每人 （二）意外医疗费人民币20,000.00元/每人 （九）工期费率：（待报价） （十）总保险费：RMB**元（工程合同金额*工期费率）（待填充） （十一）付费日期：保单正式签发之前 （十二）保险期限：自2010年*月**日零时（缴费次日）起至20**年**月**日二十四时止。（上述期限的最终到期日以项目工程整体竣工之日为准）。（待填充）（十三）适用条款 保险人建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险条款 附加意外伤害医疗费用保险条款 （十四）特别约定 1、本保险为不记名投保，但出险时应与投保人具有劳动合同关系或实际上的劳资关系。 2、24小时意外伤害保险特别约定：兹经双方同意，被保险人在施工区域或者投保人允许的生活区域内（包括因公外出、上下班途中等），全天24小时内遭受意外事故时，保险人按照本保险合同进行赔偿。 3、医疗费赔偿特别约定：兹经双方同意，本保险对附加医疗费在赔偿时不划分门诊及住院费用，所有医疗费用每人每次免赔RMB200元。 四、共保体构成 乙方成员由如下家保险公司共同组成“共保体”承保本项目： 保险公司作为本项目的首席保险人，承保比例为％；
工程保险的责任范围由两部分组成，第一部分主要是针对工程项下的物质损失部分，包括工程标的有形财产的损失和相关费用的损失；第二部分主要是针对被保险人在施工过程中可能产生的第三者责任而承担经济赔偿责任导致的损失。 一、主责任范围——物质损失部分 标准措辞为： “在本保险期限内，若本保险单明细表中分项列明的被保险财产在列明的工地范围内，因本保险单除外责任以外的任何自然灾害或意外事故造成的物质损坏或灭失（以下简称“损失”），本公司按本保险单的规定负责赔偿。 对经本保险单列明的因发生上述损失所产生的有关费用，本公司亦可负责赔偿。 本公司对每一保险项目的赔偿责任均不得超过本保险单明细表中对应列明的分项保险金额以及本保险单特别条款或批单中规定的其他适用的赔偿限额。但在任何情况下，本公司在本保险单项下承担的对物质损失的最高赔偿责任不得超过本保险单明细表中列明的总保险金额。” （一）关于责任范围的限定 1、工程保险的物质损失部分属于财产保险的一种，它主要是针对被保险财产的直接物质损坏或灭失。通常对因此产生的各种费用和其他损失不承担赔偿责任。
2、造成损失的原因是除外责任以外的任何自然灾害和意外事故，“除外责任以外”的措辞使其成为“一切险”保单，尽管措辞是“任何自然灾害和意外事故”，但在之后的“定义”对自然灾害和意外事故的概念又做了限定。 3、关于“在本保险期限内”，工程保险的保险期限的确定不同于其他财产保险。普通财产保险的保险期限是在保单上列明的具体日期，一般是一个确定的时间点。工程保险尽管在保单上也有一个列明的保险期限，但保险人实际承担保险责任的起止点往往要根据保险工程的具体情况确定，是一个事先难以确定的时间点。如工程项目所用的尚未进入工地范围内的材料、工程项目中已交付的部分项目发生保险责任范围内的损失，尽管发生损失的时间是在保单列明的保险期限内，但保险人对上述损失不承担赔偿责任。 4、关于“在列明的工地范围内”，工程保险对于保险标的的地理位置限定于工地范围内，即被保险财产只有在工地范围内发生保险责任范围内的损失，保险人才负责赔偿。若在工地范围之外发生保险责任范围内的损失，保险人不承担赔偿责任。被保险人若因施工的需要，必须将被保险财产存放在施工工地以外的地方时，应在确定保险方案时就予以考虑。解决的办法有两种：一是如果这种工地外存放的地点相对集中、固定，可以在保单明细表上的“工程地址”栏进行说明和明确；二是如果这种工地外存放的地点相对分散，且投保时尚无法确定，可以采用扩展“工地外储存”
建筑工程施工索赔现状及对策研究 来越激烈。随着我国基本建设制度与国际接轨，建筑行业中出现了新问题，不可避免的工程索赔问题变得尤为突出。本文通过分析我国工程索赔的现状，探究造成我国索赔管理落后的原因，进而提出了改善我国索赔现状的措施，提高我国索赔管理水平的对策。 关键词：施工索赔；索赔现状；索赔措施 施工索赔是建筑施工企业在施工过程中，因合同变化条件变化或非自身原因发生合同规定以外的支出或损失，依照施工合同和相关法律，分工期索赔和费用索赔。国内施工企业施工索赔一般发生在合同诉讼阶段，属事后索赔。索赔难、结算难是建筑施工企业面临的难题之一。 针对目前索赔的现状，如果一个确定的索赔事件往往没有预定的、确定的解决方法，它往往受制于双方签订的合同文件、各自的工程管理水平和索赔能力以及处理问题的公正性、合理性等因素。因此索赔成功不仅需要令人信服的法律依据、充足的理由和正确的计算方法，索赔的策略、技巧和艺术也是相当重要。在此就工程索赔策略问题进行简单研究： ①抓住索赔机会，扎实做好准备工作。索赔方必须在索赔时效范围内适时提出。如果老是担心或害怕影响双方合作关系，有意将索赔要求拖到工程结束时才正式提出，可能会事与愿违，适得其反。对于一个有经验的承包人来说，一般投标开始就可能发现索赔机会，工程建成一半时，就会发现很多索赔的机会，施工建成一半后发现的索赔，往往来不
及得到彻底的处理。在工程建成1/4-3/4这阶段应大量地、有效地处理索赔事件，承包人应抓紧时间，把索赔争取在这一时间段内基本解决。尽量不采用一揽子方式进行索赔处理，这样往往使问题复杂、金额大、不易解决。 ②认真签约，加强合同管理，分析索赔的机会。施工合同是索赔最直接的依据，从签订施工合同起就要坚持、公平原则，拒绝显示公平或霸王合同，以国家建设部、工商总局颁发《施工合同示范文本》为基础，尽量为施工方创造有利的索赔机会，对不利于索赔的内容尽可能回避：合同文字要严谨、准确，禁止使用以内、大约等含糊不清的语言。要研究施工合同，分析合同漏洞，抓住索赔的因素和条件，记录合同履约情况，建立索赔管理台账，对索赔失败部分及时研究、处理。 ③强化项目系统管理，做好索赔的基础工作；收集索赔证据，对可能引起的索赔事件，如设计变更、图纸供应、材料价格上涨、合同条件的提供等，除办理常规签证、变更外，还需要保留影像资料、天气资料、往来信函、会议纪要等证实性资料；明确索赔工作责任人。以项目经理为首，合同负责人主管，预算人员、技术人员为主，成立索赔工作和合同管理小组，负责日常索赔事宜。施工企业通过有效的索赔管理，维护自身的利益，已成为施工管理的一项重要内容。 ④建立、完善项目管理运行机制，提高项目管理水平，进行项目全过程动态控制。从组织、技术、经济、合同等方面主动采取措施，控制质量、安全、进度成本，减少和避免业主饭索赔。 ⑤索赔资料的系统管理。索赔资料已索赔事件为对象，要真实、有