联系人部门/职位主要客户主要供应商贸易方式年销售额
联系人职位付款条件
付款方式资产总额净资产资产负债率流动比率速动比率现金比率填表日期:我司承诺以上资料和数据均真实有效,如有不实,我司将承担一切法律责任.
(公章)客户信
息所
附资
料客户
承诺支票电汇最近一期财务报表数据
1.法人营业执照,组织机构代码证,税务登记证
2.验资报告,公司章程,年度审计报告
3.最近一期的资产负债表和利润表开户银行银行账号税号
财务信息
电话/手机邮箱
背景信息
经营范围业务联系方式
公司地址
电话/手机邮箱
成立时间企业性质员工人数
客户资信等级评估表
基本信息
公司名称(中文)公司名称(英文)法人代表
如何确定客户的赊销额度 【本讲重点】 用营运资产法确定赊销额度 用销售量统计法确定赊销额度 赊销风险自动评估 决策系统的使用 【导言】 作为企业的信用经理或专业信用分析人员，在评估客户赊销额度之前，首先要搞清楚的问题是“我们乐意让客户欠我们多少钱？”或者说“我们自己的资金实力和基本抗风险能力有多大。” 然后，就是明确计算赊销额度的方法。有一种现成的方法是购买专业信用调查机构的观点，专业机构会给出建议的额度，这种方法的好处是他们提供的专业经验和服务，不足之处是他们不了解企业与客户的具体交易背景。 企业如果想自己计算赊销额度，目前流行两种基本方法： 第一种，营运资产法。以客户的最大负债能力为最大限额，并在此基础上进行修订的确定方法。它的基本假设是客户的偿债能力，这种方法是我们建议使用的，但目前国内企业采用的比较少。第二种，销售量统计法。根据以往客户的订货量和订货周期确定赊销额度的方法。 【自检】 你认为评估客户的赊销额度都有哪些方面的作用？ 【参考答案】 ◆避免业务人员做出的主观赊销决策的风险。 ◆避免在制定和执行公司统一赊销政策时，没有相对科学的依据，造成公司赊销目标难以实现，或各部门的协调，缺乏一个基本标准。出现疑义时，没有强有力的观点支持赊销决策。 ◆赊销决策过程可以保持连续性，并形成客户信用历史记录。 ◆大量的客户信用数据可以压缩成一个赊销数字。 ◆赊销额度和期限便于对客户和赊销过程进行计算机化的管理。 ◆不同部门员工重视并严格按照规定的程序及额度进行赊销操作。 ◆赊销额度和期限便于向客户说明，有助于谈判的进行。 用营运资产法确定赊销额度 第一步，计算营运资产营运资产=(流动资产-流动负债+所有者权益)/2 第二步，通过相关财务比率衡量营运资产质量 流动比率=流动资产/流动负债×100% 速动比率=速动资产/流动负债×100% 短期债务净资产比率=流动负债/净资产 债务净资产比率=负债总额/净资产 第三步，计算评估值 评估值=流动比率+速动比率-短期债务净资产比率-债务净资产比率 第四步，找出经验值，计算信用限额 表10-1 信用额度计算表 评估值经验性百分比率信用限额=营运资产 经验性百分比率 小于-4.6 0%
客户信用风险管理制度 第一章总则 第一条为有效防范和控制由于客户信用风险给公司经营可能造成的损失，保证公司信用付款（预付帐款、赊销帐款）的安全回收，特制定本制度。 第二条公司各业务部在业务活动过程中必须遵守本制度。 第二章客户信用风险及评定适用范围 第三条客户信用风险是指与公司存在业务关系的客户，其在自身经营过程中由于经营者素质、管理方法、资本运营、生产水平、经营能力等各方面因素造成其在资金支付、商品交付过程中出现危机，使公司对其的预付款项、赊销款项无法安全回收，致使公司出现损失的可能性。 第四条公司与客户在交易结算过程中采用预付款、赊销方式时使用客户信用单据评定指标对客户进行信用等级评定。公司按客户信用评定等级设定预付、赊销额度或比例，客户信用风险等级越高，与其交易的安全性越低，公司对其信用额度越低；客户信用风险等级越低，与其交易的安全性越高，公司对其信用额度越高。 第三章客户信用等级评定要素 第五条客户信用等级评定指标由客观评价指标（财务数据、非财务数据）、主观评价指标组成。 其中：财务数据指标权重占50％ 非财务数据指标权重占30％
主观评价指标权重占20％ 第六条财务数据指标包含资产负债率、流动比率、净资产收益率、销售收入总额、经营性现金流量、资产总额六项指标。 其中：资产负债率权重占10％ 流动比率权重占10％ 净资产收益率权重占10％ 销售收入总额权重占10％ 经营性现金流量权重占5％ 资产总额权重占5％ 六项指标权重合计50％。 第七条非财务数据指标包括国别、营业年限、所有制、公司品牌、质量认证、政策性业务六项指标。 其中：国别权重占5％ 营业年限权重占5％ 所有制权重占7％ 公司品牌权重占4％ 质量认证权重占4％ 政策性业务权重占5％ 六项指标权重合计30％。 第八条主观数据指标包涵客户经营稳定性、客户人员总体素质、客户对五矿的依存度、客户与公司合同履约率、客户市场知名度、客户经营发展趋势六项指标。
信用贷款评级表 Document number：WTWYT-WYWY-BTGTT-YTTYU-2018GT
兰州商学院资信调查与评估论文 题目：信用类消费贷款评级表 学院、系：金融学院信用管理系 专业方向：经济学 年级、班:2011级信用管理班 学生姓名：李潇娜 指导教师：周复之 学号： 2014年5月10日
个人信贷信用评分模型所使用的评分方法也可以分为三类：专家判断法、定量模型法、专家判断法和定量模型法相结合的方法。专家判断法采用的是一种“自上而下”的建模方法，主要在没有足够历史数据的情形下使用，这些情形包括：没有建立数据库来系统地存储已有信贷业务的历史数据、对于新的信贷产品或处于信贷产品的早期等，该方法的优点是考虑的评估因素比较全，灵活性较高，缺点是在没有得到量化验证的情况下难以确定模型的预测能力；定量模型法则主要是在有足够历史数据的情形下使用，类型上可分为Logistic回归模型、多元线形回归模型、决策树模型以及神经网络模型等，该方法的优缺点则刚好与前一方法相反；而专家判断法和定量模型法相结合的方法(我们简称混合模型)则是综合了上述两方法的点，选择这一评级方法，并构建了以下两个模型：基于专家判断法的评分卡模型和基于定量模型法的Logistic回归模型。 1.评分卡模型。该模型可以通过数学表达式来加以表达，其中：Xi为第i个评估变量的取值，wi为对应的权重，N为评估变量的总个数，Score为最终的得分值(越高越好)。进一步可依据最终的得分值对个人信贷的风险水平进行等级划分，在该模型中Xi，wi都是基于个人信贷专家的经验和主观判断来加以确定的。根据前文所构建的个人住房贷款信用评分模型的分析框架，并通过与个人信贷专家的广泛交流，我们最终确定了打分卡权重,其中：以100分为满分，作为第一还款来源的借款人要素占有了最高的权重，为50分；包括住房抵押和担保在内的风险缓释要素作为第二还款来源占有次之的权重，为30分；贷款方案的权重占有剩余的20分，结合表1给出的收入充 2.足性和稳定性、借款名誉度和诚信度等各细化要素的具体指标及其取值，就可以基于该评分卡来对个人住房贷款做出信用评分。 3.定量模型
英文客户资信调查函范例 1. Consulting Letter 咨询函 【写作案例】 Dear Sir or Madam, The under-mentioned firm has recently asked if they could represent us in the marketing of our products in the United States as our sole agent: Delta Company, Ltd 1258 Huston Avenue New York,NY10051 It will be greatly appreciated if you could provide us some information about the financial and business standing of the above firm. Any information you give will be treated in strict confidence. Look forward to your early reply. Sincerely yours, Thomas 2. Survey the New Opener from the Bark 向银行查询新客户资信情况 【写作案例】 Dear Sir or Madam, We have received an order for US＄80,000 worth of goods from Delta Co.Ltd,1258 Huston Avenue, New York, U.S.A., who has given your bank for reference. Could you please tell us if they are good for this amount? Are they trustworthy and reliable? We shall be most grateful for any information you give. Any advice you give us will be kept strictly confidential. We are also pleased to perform a similar service for you should the opportunity come. A stamped and addressed envelope has been included for your reply. Thank you in advance. Sincerely yours, Thomas
客户信用卡风险评估表 1、保证金；总信用额度的______%保留在卡中，保证金不得冲抵养卡或提额费用，合 作结束全额退还。 2、养卡费；______% 总额度总缺口总流水 3、提额费；总额度（含固定额度、临时额度、卡贷、现金分期等）提升的______%。 4、养卡费应于每月5日前打款至操作方制定账户，否则操作方有权单方面终止合作。 5、提额（含固定额度、临时额度、卡贷额度）部分的收费，在提额后即时收取，客户 不得以各种理由不配合，拖延或阻止提额及收费。 二、合作约定 1、若客户保证金达到总额度的20%—90%则按实际额度缺口的部分进行收养卡费，如 1万额度保留0.4万，则只收取0.6万部分的养卡费。 2、若客户保证金达到总额度的90%以上，则免收养卡费。 3、合作期间，客户不得使用共享额度的卡进行实体、网络、等形式消费、以免造成卡 片账单管理等各类问题。 4、合作期间，客户默认同意操作方以客户名义参加银行各类活动，并授权操作方管理 客户卡片，以提高卡片系统评分，提升信用额度。 5、如需要终止合作请提前一周提出，便于双方清算，并且需客户向银行申请换卡并注 销老卡后方可终止合作，以保证客户信息绝对安全。 6、如银行来电推销业务等，客户必须说卡片一直由本人保管和使用，切忌不可告知银 行卡片委托他人管理。 7、如银行来电话，客户必须第一时间告知操作人相关内容；如通告、活动、优惠、分 期、消费、调额、账单、还款等各类信息也必须第一时间转发至工作人员指定微信号。 8、操作方可根据实际情况修改银行绑定手机号（须双方协商），所有微信号均由操作 方绑定、管理和使用，用于查账、对账、活动报名等。 最终解释权归本机构所有 百汇科技
企业信用管理内部评估 报告 Company number：【0089WT-8898YT-W8CCB-BUUT-202108】
常熟市xx有限公司 企业信用管理内部评估报告 公司根据经营管理实际，制定了信用管理相关制度：信用管理岗位制度、信用档案管理制度、客户资信管理制度、客户授信管理制度、合同管理制度。强化信息管理工作，提高ERP管理信息系统的的运用水平，完善相关信息，对客户进行资信调查，按照客户的规模，重要程度进行分类。通过走访，向客户直接索取、向政府部门了解、向银行查询等方式了解客户的基本情况、物资资源情况以及财务情况和银行信用情况。建立客户资金信评价指标，对客户的资信情况进行分析和评估，科学的将应收账款持有水平和坏账风险降到最低，提高现金流动速度，实现最大限度的信用销售，制定了对客户授信的管理制度，科学的运用同业比较法、初次限额法、销售预测法等方法对客户进行授信。公司有严格的应收账款预警制度，到期前提示业务员收款，逾期后向客户发出正式的催款函，催收本着维护交易双方良好合作关系为出发点，采用内部催收为主的方式。公司经常组织对涉及信用管理人员进行管理知识培训，强化企业个管理工作人员的信用管理意识。公司没有发生过违法违纪失信事件，在当地树立了良好的社会形象。公司在职工权益上，尊重和关爱员工，落实员工的合法权益，保持员工收入合理增长，确保职业健康和安全生产，注重培训和激励，建立和谐的劳动关系，在节能环保上，遵守国家法律法规，落实节能减排措施，保持和恢复生态平衡。向客户提供安全可靠、诚信的产品和服务，在市场竞争上，公开、符合商业道德的开展市场竞争，不以违法、不
如何确定客户的信用 额度
如何确定客户的信用额度 刘宏程 企业进行赊销业务需要控制两项重要的指标，一个是信用额度，另一个是信用期限，两者相辅相成共同起作用。原则上，赊销客户的应收帐款余额不应超过我们给予该客户的信用额度，回款的时间则不能超过信用期限，同时满足这两项条件，我们才认为自己的应收帐款是相对安全的。实际工作中的难点有两个，第一，如何相对准确地确定某具体客户的信用额度和信用期限，第二，如何贯彻实施这两项指标，围绕这两项指标展开赊销业务的控制，得到客户的支持，进行部门之间的顺畅沟通。 一般来讲，确定客户的信用额度的职能属于信用管理部的信用经理或专业信用分析人员，没有信用管理职能的企业可以由销售管理经理代管。但是无论如何，相关人员应掌握确定客户信用额度的方法和经验。 首先要搞清楚的问题是“我们乐意让客户欠我们多少钱？”或者说“我们自己的资金实力和基本抗风险能力有多大。”在此基础之上，就可以计算客户的信用额度了。 有一种现成的方法是购买专业信用调查机构的观点，专业机构会给出建议的额度，这种方法的好处是他们提供了专业经验和服务，不足之处是他们不了解企业与客户的具体交易背景。 企业如果准备自己计算信用额度，笔者介绍三种基本方法： 营运资产法 用营运资产法计算信用额度，就是以客户的最大负债能力为最大限额，并 在此基础上进行修订的计算方法。该方法自1981年起在国外开始应用，在计算 客户的信用限额方面具有非常实用的价值。它的基本假设是考察客户的基本偿 债能力，与国外另几类企业预测模型（如Z计分模型或巴萨利模型）不同，营 运资产分析属于一种管理模型，它不是用来预测客户破产的可能性，而是用来评估客户的资金和信用实力。
客户评估表
品质系统稽核表 单元一品质系统管理 1.是否有一个正式的公司品质政策，是否品质目标和品质职责得到清楚的陈述（包括显示各自品质职责的组织图）并且已经被全公司广泛的传教和理解？ 品质目标应该包括以下﹕正确的运用、执行、安全、信赖度、服务、交期和客户满意，应该有公司和各部门的目标，评分标准如下﹕ 0—没有这样的品质标准 1—写下来但未使所有员工知道或理解 2—有完整的品质目标但无法证明已得到传教 3—有完整的品质目标并可证明已传达给了所有经理和工程师 4—有完整的品质目标并可证明正在不断地被传达给所有员工 2.品质目标在多大程度上被运用于指导制定计划？ 品质目标应该用来作为其它部门计划制定的参考，他们应该被作为最终业务决策的参照文件，应作为联系所有部门的品质目标 0—没有被运用 1—在某些计划中出现但未真正用于决策 2—在部分计划中出现用于一些决策 3—在所有计划中出现并应用大于大多数决策 4—被运用和出现所有计划 3.是否所有相关部门都知道他们在获取客户充分满意政策中的所扮演的角色吗？ 应该有证据可证明品质并不只是生产部门的工作，采购、财物、服务部门等等，都应该有证据证明他们知道谁是他们的直接客户及客户对他们的期望，他们还需知道他们的行为会如何影响最终客户，评分标准如下﹕ 0—没有证据显示品质相关活动用于生产以外的部门 1—几乎无证据和明确的措施去改善这种现状 2—有证据显示品质活动，开始展开并教育训练所有的员工 3—有证据表明因为有一个好的品质程序的实施而得到了具体改善事迹 4—有证据表明有显著的改善并影响到全公司
4.是否最新的品质程序和品质政策就适用的角度上来说得到了运用？ 应该有一份特定的，最新的详细的品质程序和品质政策手册，就使用者的工作领域来说是可以取得的，例如﹕作业员可以轻易的取阅作业员品质程序和品质政策数据，保养维护程序并能让在保养工作中的每一个人内容取得等，评分标准如下﹕ 0—没有这样的程序和政策手册存在 1—程序和政策手册不够完整 2—可以接受的程序政策手册但并没有完全传播到每个员工 3—可以接受的程序政策手册能容易地传阅给每一位员工 4—有证据可证实有创造性的程序、政策在不断地传授充实每位员工 5.是否有所有各阶层管理者都非常清楚，持续不断的改善原则方法？ 所有的管理者都应该接受持续改善的相关教育，训练而且能够轻易地表述各种不同的手法和工具等，评分标准如下﹕ 0—没有正式培训或不懂得相关工具及手法 1—极少未接受正式培训，没有其余人培训计划课程安排 2—有少数人接受正式培训和其余所有人的教育课程安排 3—所有人都接受过培训并能流利说出各种手法 4—所有的经理都能出示证据，利用这些手法取得显著改善 6.管理层是在多大程度上征求和接受来自作业人员的回馈信息？ 应该存在一个正式的建议系统，使作业人员有机会为品质循环和正在作业的品质改善活动提出建议并得以促进，应该有文件规范何种特定程序来处理征求和接受意见，评分标准如下﹕0—不存在这样的系统 1—有这样的程序存在，但是很少建议提出和接受 2—有一个可接受的程序存在，有一些建议提出和被接受，但系统有待进一步展开和改善 3—有程序存在，并有许多建议提出和以一种定期的方式被决议 4—有证据表明由于员工的参与推动使系统得到明显改善 7.是否有一个易于理解的训练计划存在？ 应该有一个具体的详实的培训计划，并且负责地安排和执行何种工种的作业员进行特定的培训课程，必须有财政预算用于培训和专职人员，为每一位员工所作的培训课程作统一规划及安排，评分标准如下﹕ 0—不存在这样的计划
客户资信调查及信用评估办法 对象：除政府机关、银行、通信运营商等行业用户及国企、央企等以外的直接企业用户及合作伙伴。 资信评估办法： 1、首次合作客户：首次交易的客户在下订单前需先‘引入客户’，引入客户需提供客户三证，描述客户的基本情况（如下方表格内容），客户引入申请先经办事处主任审批后由合同管理处初核，合同管理处通过工商网站和信息公示系统审核客户背景，包括登记状态、注册资金、股东、行政处罚信息及严重违法信息（即是否被强制执行）等，并截取相关界面导入系统作为客户资料的附件，若发现信用不良信息，反馈办事处及事业部主管，若仍需继续合作，则按款到发货执行，不允许特批账期，否则由审批人承担货款不按时回笼的全部责任；首次合作项目超过50万，且非行业用户及无国企央企背景，并需要给予账期的客户，则转资产管理处做更深入的咨资信评估，50-300万资产管理部通过合作机构免费查询客户背景（通过法院查询被起诉记录），300万以上由资产管理部通过合作机构出信用评估报告，并将最终核查结果反馈事业部总经理，若客户注册资金低于1000万、评估信用不良等，建议办理第三方担保，否则由营销中心总经理审批。 客户引入需填写信息：
2、日常审批的提醒：每个订单货款到期前一周，CRM系统自动提醒业务经办人跟进货款；办事处和事业部主管在审批价格、特批发货时，在审批界面汇总此客户的信用情况，包含欠款金额、逾期欠款金额、最长逾期天数及当年逾期率（公式：逾期付款订单/总订单数量x100%）等。（货款情况为CRM财务模块，预期12月底上线） 3、定期信用评估：每年2月份针对上年度发货额超过50万的非行业用户进行信用评审，核查内容包括：上年度及今年该客户分别订货情况及货款回笼情况（如下表格内容），并评估客户的平均订货额、订货增长情况、最终优惠率（扣除代维费、服务费用等）、逾期率，并挑取平均订货额小于5万、逾期率超过50%及最终优惠率超过50%的客户汇总给事业部总经理。外部评定，每份1000元，评估对象（项目型集成商、工业民企、设计院等）：1、年采购额300万，现有欠款
公司授信额度管理流程 一、目的： 加强公司资金回笼和有效的管理，规范财务、销售等部门工作，加强与客户的交流、合作，监控应收账款，实现公司年度应收账款目标。 二、适用范围： 本制度适用公司各业务部门、区域经理。 三、授信管理相关的名词定义： 授信政策：授信政策指给予客户、区域经理、销售部门一定金额的欠账。 授信期间：允许顾客从购货到付款之间的时间。 授信额度：允许顾客在授信期间赊销的金额。 授信标准：指顾客获得企业商业信用所应具体的条件。 授信标准：顾客获得信用应具备的条件，也是对客户分级管理的重要条件。具体包括： 品质：客户的信用、履行偿债义务的可能性，它包括经营历史，同行业中的品行，商业、银行信誉和忠诚度等。 能力：指顾客偿债能力，包括流动资产的数量、质量、流动负债的比例、资金状况。 资本：指顾客财务实力、财务状况，包括实收资本、经营业绩、管理能力等综合能力。 抵押：指顾客在拒付款项或无力支付款项时，可以抵押的能力。 四、管理职责： 1、销售各部门负责对客户授信额度及政策的申报和额度使用管理。 2、财务部负责客户分级、授信政策的审核、授信额度的分解、控制与跟踪管理。 3、市场部负责客户建档资料、客户建档资料的录入。
4、总经理负责授信政策的审批。 五、授信原则及办法： 1、根据公司年度应收账款总体目标，公司确定年度总授信额度。 2、授信额度按部门、区域经理和客户逐级进行分解，公司分解到销售部门、销售部门分解到区域经理和客户。 3、信用额度允许最高限额，根据信用等级及月销售额核定。 a、AAA级授信期限为1年，最高不得超过1个月销售额； b、AA级授信期限为半年，最高不得超过半个月销售额； c、A级授信期限为半年，最高不得超过十天的销售额； d、未评级客户不给予授信额度，原则上现款现货，特定客户可申请按批次购货 授信。 e、授信期满结清货款后，重新办理授信。 六、客户信用政策使用操作流程： 1、销售部门根据合约及客户情况提报授信客户明细资料。 2、财务部根据公司、部门年度授信指标进行审核。 3、财务部将审核后的客户授信额度和政策，报总经理批准。 4、市场部负责将批准后的客户授信额度、客户详细资料档案，分类管理及录入 ERP系统。 七、客户信用等级评比管理： 1、财务部组织信用等级评比。 2、销售部负责客户信用评比结果的沟通及信用确认。 3、客户授信等级每年三月组织评审，四月执行新的授信政策。 八、授信政策的变更管理： 1、新开发的客户建档时，不给予授信额度。
客户信用等级测评表 综合类客户信誉等级测评表（WORD表格文档，打开后格式正常） 1、财务评价 风险因子 公式计算 指标说明 1 活动性 现金活动负债比率 期末活动资产/期末活动负债 流动比率 (期末活动资产/期末活动负债)×100% 期末活动资产指有效活动资产 2 偿债能力 利息保障倍数 （利润总额＋财务费用）/财务费用 3 盈利能力 净资产收益率 税后净利润/净资产年平均余额 总资产报酬率 (利润总额+利息支出)/资产年平均余额×100％ 利息支出指企业年度应支付利息总额,资产年平均余额＝(年初总资产余额＋年末总资产余额)/ 2
销售利润率 (销售利润/销售收入净额)×100% 销售利润=销售收入-销售本钱-销售税金,销售收入净额＝销售收入-销售退回-销售折让、折扣 4 财务杠杆 债务比率 （长时间借款+短时间借款）/总资产 息税前利润除销售收入 (利润总额+财务费用)/销售收入 资产负债率 (负债总额/有效资产总额)×100% 年末有效资产总额＝年末资产总额-摊销费用-待处理资产损失⑵年以上各类应收帐款-库存积存物质 或有负债比率 (或有负债/净资产)×100% 或有负债指企业为第3方提供担保及未决诉讼等 5 营运能力 存货周转率 产品销售本钱/平均存货 6 增长能力 净资产增长率 （年末净资产-年初净资产）/年初净资产
销售收入增长率 （本年销售收入-上年销售收入）/ 上年销售收入 净利润增长率 （本期实现净利润-上期实现净利润）/ 上期实现净利润 7 营运范围 主营业务收入 Log（主营业务收入） 现金流量 净现金流量＝经营性净现金流量＋投资性净现金流量＋融资性净现金流量 8 活动性 现金活动负债比率 年经营性现金净流量/ 年末活动负债 净现金流量＝经营性净现金流量＋投资性净现金流量＋融资性净现金流量 流动比率 (期末活动资产/期末活动负债)×100% 期末活动资产指有效活动资产 2、非财务评价 风险因子 公式计算 指标说明 1
如何确定客户的信用额度 刘宏程 企业进行赊销业务需要控制两项重要的指标，一个是信用额度，另一个是信用期限，两者相辅相成共同起作用。原则上，赊销客户的应收帐款余额不应超过我们给予该客户的信用额度，回款的时间则不能超过信用期限，同时满足这两项条件，我们才认为自己的应收帐款是相对安全的。实际工作中的难点有两个，第一，如何相对准确地确定某具体客户的信用额度和信用期限，第二，如何贯彻实施这两项指标，围绕这两项指标展开赊销业务的控制，得到客户的支持，进行部门之间的顺畅沟通。 一般来讲，确定客户的信用额度的职能属于信用管理部的信用经理或专业信用分析人员，没有信用管理职能的企业可以由销售管理经理代管。但是无论如何，相关人员应掌握确定客户信用额度的方法和经验。 首先要搞清楚的问题是“我们乐意让客户欠我们多少钱？”或者说“我们自己的资金实力和基本抗风险能力有多大。”在此基础之上，就可以计算客户的信用额度了。 有一种现成的方法是购买专业信用调查机构的观点，专业机构会给出建议的额度，这种方法的好处是他们提供了专业经验和服务，不足之处是他们不了解企业与客户的具体交易背景。 企业如果准备自己计算信用额度，笔者介绍三种基本方法： 营运资产法 用营运资产法计算信用额度，就是以客户的最大负债能力为最大限额，并在 此基础上进行修订的计算方法。该方法自1981年起在国外开始应用，在计算客户的信用限额方面具有非常实用的价值。它的基本假设是考察客户的基本偿债能力，与国外另几类企业预测模型（如Z计分模型或巴萨利模型）不同，营运资产 分析属于一种管理模型，它不是用来预测客户破产的可能性，而是用来评估客户的资金和信用实力。 目前国内企业采用这种方法计算信用限额的比较少。按照国外的经验，用这种方法计算的信用额度还是比较准确的，其准确率达到95%，尤其是对于一些传统行业的企业来讲，其准确率更高。但是，这种方法也有一定的局限性，首先，其依赖分析的数据全部来源于会计报表，最后结果的准确性则完全要看数据来源的可靠性，而恰恰现在许多国内企业很难取得客户的真实会计数据。其次，该模型对于一些新兴行业的企业分析有一定局限性。但不管怎样，我还是建议企业使用这种方法，至少可以作为其他方法计算结果的参考和对比。 营运资产法的计算过程 第一步，计算营运资产规模。 营运资产指标本身就可以作为衡量客户规模和经营实力的尺度，这一指标与销售营业额无关，只同客户的净流动资产和股东权益有关。 营运资产的计算公式为：
客户信用等级评估方案(doc 4)
客户信用等级评估方案 总体构思 客户信用等级的评估是为了加强信用控制，并为客户分类提供依据。信用等级的评估，以客户的信用履约记录和还款能力为核心，进行量化的评定。客户信用等级每季度根据客户上一季度的经营和财务状况评定一次。信用评估指标分为品质特性评价、信用履约率评价、偿债能力评价、经营能力评价、盈利能力评价五大类共20项，对各项指标设置相应分值。信用等级评定实行百分制，其中财务指标占30分，非财务指标占70分。评分后按得分的高低，对客户分为AAA、AA、A、B、C五个等级。在对客户进行分类时，核心信用二代的信用等级必须为AA级以上，A 类信用二代的信用等级必须为A级以上，B类信用二代的信用等级必须为B级以上，C类信用二代的信用等级必须为C级以上。 评估步骤 1.收集客户的营业执照、法定代表人身份证的复印件、财务报表（上年末及上季度末）等相关
资料； 2.填写《客户基本情况表》； 3.根据客户实际情况填写《客户信用等级评分表》； 4.按客户实际得分评定其信用等级。 评估指标及分值 一、品质特性评价28分 1.整体印象满分4分 该项指标由评估人员根据对客户的整体印象评分。 A．成立3年以上，公司规模较大， 员工表面素质较高，公司在同业中形象良好4分 B．成立1年（含1年）以上，公司规模较中等， 员工表面素质较一般，公司在同业中形象良好2分 C．成立未满1年，公司规模较小， 员工表面素质较低，公司在同业中形象较差0分 2.行业地位满分4分
3分 B．与本公司的业务关系持续1- 2年2分 C．与本公司的业务关系持续2- 12个月1分 D．与本公司的业务关系期少于2个月0分 3.业务关系强度满分4分 A．以本公司为主供货商3分 B．以本公司为次供货商1.5分 C．偶尔在本公司提货0分 4.合作诚意满分4分 A．合作态度好，愿意向本公司提供报表4分 B．合作态度一般，向其索取财务报表有一定难度2分 C．合作态度差，不愿意向本公司提供财务报表0分 6.员工人数满分2分
# 目的： 通过对客户资信评估，确定客户的资信情况，提高销售、购货合同的履约率，降低风险。 适用范围： 本程序适用于评估进出口业务中的客户。 职责： 对客户资信评估，将资信责任细化到各级岗位。 业务员：负责对客户的资信材料进行调查、收集和整理，编制《客户资信评估表》，建立客户的电子档案，参与年度评估。 部门副经理：负责对《客户资信评估表》进行初步评估，并对客户的资信给予量化，检查客户电子档案材料的有效性，参与年度评估。。 部门经理：负责批准《客户资信评估表》在目前公司客户审批表中加上必要内容，“客户资信调查表”（信用额度按合同审批权限），参与年度评估。 财务部：负责审核《客户资信评估表》相关数据的真实性，并将审核结果反馈给业务部及主管副总经理。 主管副总经理：按合同审批权限的范围负责审核批准《客户资信评
经理办：负责建立企业客户档案，建立分类和相关资料检索数据库，尤其要注意收集共享的客户信息，并将相关机会和风险信息及时反馈给有关部门。 4.0工作程序： 初始评估： 对所有的客户都应进行初始资信调查与评估，调查方式可以为： 在与客户洽谈、函电来往过程中了解客户的经营范围、规模大小和贸易方式。 ， 委托咨询机构进行调查。 要求客户提供最新财务报表和银行资信。 向同行、我国驻外机构了解客户基本状况。 通过评估的条件是： 能保证履行双方约定的合同，有固定的经营场所，具体的经营商品，一定的年销售额等。 财务状况良好，有足够的支付能力按双方约定的条件支付货款及应付的费用。 在调查完成后，将有关信息登记在《客户资信评估表》中，并做出评估结论，即是否作为认可客户，如果作为认可客户，则应通过主管会计、本部门经理和分管副总经理的批准。 对于通过认可的客户，各业务部门经理建立本部门的《认可客户名
客户信用等级评估方案 总体构思 客户信用等级的评估是为了加强信用控制，并为客户分类提供依据。信用等级的评估，以客户的信用履约记录和还款能力为核心，进行量化的评定。客户信用等级每半年根据客户上半年的经营和财务状况评定一次。信用评估指标分为品质特性评价、信用履约率评价、偿债能力评价、经营能力评价、盈利能力评价五大类共20项，对各项指标设置相应分值。信用等级评定实行百分制，其中财务指标占30分，非财务指标占70分。评分后按得分的高低，对客户分为AAA、AA、A、B、C五个等级。 评估步骤 1.收集客户的营业执照、法定代表人身份证的复印件； 2.填写《客户基本情况表》； 3.根据客户实际情况填写《客户信用等级评分表》； 4.按客户实际得分评定其信用等级。 评估指标及分值 一、品质特性评价28分 1.整体印象满分4分 该项指标由评估人员根据对客户的整体印象评分。 A．经营5年以上，规模较大， 在同业中形象良好4分 B．经营3年（含3年）以上，规模较中等， 在同业中形象良好2分 C．经营未满1年，公司规模较小， 在同业中形象较差0分 2.行业地位满分4分 该项指标根据客户在经营区域内的市场占有率评定 A．在当地销售规模处于第一名4分 B．在当地销售规模处于前三位3分 C．在当地有一定销售规模，但排名较后2分 D．在当地处于起步阶段0分 3.负责人品德及企业管理素质满分4分 该项指标根据经营者的文化水平、道德品质、信用观念、同行口碑，企业制度建设、合同履约率等情况综合评价。 A．主要负责人品德及企业管理素质好4分 B．主要负责人品德及企业管理素质一般2分 C．主要负责人品德及企业管理素质差0分 4.业务关系持续期满分3分 A．与本公司的业务关系持续5年以上3分
客户资信调查管理制度 第一条目的 为加强公司对客户信息的掌握，全面、准确的评估、预测客户资信能力和信用风险，建立、健全客户资信档案的收集、保管和查阅，保证公司各项业务决策具有科学依据，并不断改善客户资源的质量，以维护公司自身合法权益，特制定本制度。 第二条公司客户资信管理由风控部负责，其他部门配合。 第三条客户信息管理 公司客户信息管理为动态管理，风控部根据动态情况及时更新客户信息资料，客户信息资料包含：客户的名称、地址、电话、股东及实际所有者、经营管理者、法定代表人及企业的基本证照(含：公司营业执照副本(最新年检)、国家税务登记证副本、地方税务登记证副本、组织机构代码证副本(最新年检)、开户许可证、机构信用代码证、贷款卡以及最新变更的证照等)、客户经营背景及与本公司接洽的时间、合作业务种类、客户在银行内部评级信息等。 客户信息资料由业务人员收集，一式三份并加盖对方客户公司公章，随业务合同、客户资信调查评估表(见附件)送审风控部，风控部审核通过后留存二份，一份交还业务部门留存，风控部将完结的合同、客户信息资料等一并移交办公室存档。 第四条客户等级分类。 客户等级分类综合参考客户特征、业务状况、交易现状、历史交易记录等对客户实行分类管理，客户等级分类标准划分为A、B、C、D四类。 一、客户特征：主要包括市场区域、销售能力、发展潜力、经营观念、经营方向、经营政策、经营特点等； 二、业务状况：包括客户的销售实绩、市场份额、市场竞争力和市场地位、与竞争者的关系及于本公司的业务关系和合作情况。
三、交易现状：主要包括客户的销售活动现状、存在的问题、客户公司的战略、未来的展望及客户公司的市场形象、声誉、账务状况、信用状况、牵扯诉案等。 公司客户管理等级分类标准划分为A、B、C、D四类： A类用户：商业信誉良好，严格执行供销合同，货款及时归还，对外无其他债务纠纷。 B类用户：商业信誉一般，无不良商业信用记录，资产质量欠佳，现金支付能力不稳定，基本能按合同执行，偶有拖欠货款记录，经催收能归还。 C类用户：业务量占公司总业务量比例很小，但又必须保持业务往来关系之客户，必须采取款到发货并确保货权控制。 D类用户：经查该客户银行商业信用不良、对外有其他债务纠纷，有遗留拖欠货款，必须及时清欠的客户。 公司各部门应密切关注公司合作客户(潜在客户)的资信状况，客户出现以上危险信息时，应及时向风控部报告，公司应在调查核实后采取果断、迅速的应变措施，重新评估客户资信等级，降低应收帐款的回收风险，从而减少公司的经营风险。 第五条客户资信状况发生变化危险信号 在日常经营、管理中，客户出现的一些信息，对客户资信状况变化，特别是应收货款的安全性有警示作用。 一、办公地点由高档向低档搬迁； 二、频繁转换管理层、业务人员，公司离职人员增加； 三、受到其他主体的法律诉讼、仲裁； 四、公司财务人员经常性的回避； 五、付款比过去延迟；经常超出最后期限； 六、多次破坏付款承诺； 七、经常找不到公司负责人； 八、公司负责人发生意外或牵扯刑事案件； 九、公司决策层存在较严重的内部矛盾，未来发展方向不明确；
客户信用卡协议 一、关于费用： 1、保证金：总信用额度的%共计人名币元保留在卡中，保证金不得抵充养卡费用或提额费用，合作结束全额退还。 2、养卡费：% □总额度□总缺口□总流水。 3、提额费：总额度（包含固定额度、临时额度、卡贷、现金分期等）提升的%。 4、养卡费用应于每月5日前打款至操作方指定帐户，，否则操作方有权单方面终止合作、 5、提额（含固定额度、临时额度、卡贷款、现金分期等）部分的收费，在提额后及时收取，客户不得以各种理由不配合、拖延或阻止提额及收费。 6、精养卡每月两笔境外消费，金额折合人名币约15-20元，须有客户承担，刷外币费用每次200元。 二、合作约定： 1、若客户保证金达到总额度的20%-90%则按实际缺口的部分收养卡费，如1万额度保留0.4万元，则收0.6万部分的养卡费、 2、若客户保证金达到总额度的90%以上，则免收养卡费。 3、合作期间客户不得使用共享额度的卡进行任何形式的消费，以免造成卡片账单管理等各类问题。 4、合作期间，客户默认同意操作方以客户名义参加银行各类活动，并授权操作方管理和使用客户的积分以利于提高卡片系统评分，提升信用额度。 5、如需终止合作请提前一周提出，便于双份清算并且需要客户向银行申请换卡并注销老卡后方可终止合作以保证客户信息的绝对安全。 6、如银行来电推销业务等，客户必须说卡片一直由本人保管和使用，切忌不可告知银行卡片委托他人管理。
7、如银行来电话，客户必须第一时间告知操作人员相关内容，如是通知、活动、优惠、分期、消费、调额、账单、还款等各类短信也需第一时间转发至工作人员指定微信号。 8、操作方可根据实际情况修改银行绑定的手机号（需双方协商），所有微信号须有操作方绑定、管理和使用，用于查账对账活动报名等。 9、本协议一式两份，服务终止后协议解除！ 甲方：乙方： 身份证号：身份证号： 日期：
客户咨询调查管理制度二O一一年二月
客户咨询调查管理制度 第1章总则 第1条为充分了解和掌握客户的信誉、资信状况，规范企业客户信用管理工作，避免销售活动中因客户信用问题给企业带来损失，特制定本制度。 第2条本制度适用于对企业所有客户的信用管理。 第3条财务部负责拟定企业信用政策及信用等级标准，销售部需提供建议及企业客户的有关资料作为政策制定的参考。 第4条企业信用政策及信用等级标准经有关领导审批通过后执行，财务部监督各单位信用政策的执行情况。 第2章客户信用政策及等级 第5条根据对客户的信用调查结果及业务往来过程中的客户的表现，可将客户分为四类，具体如下表所示。 客户分类表 客户 类别 销售情况客户其他信息 A类占累计销售额的 70%左右 规模大、信誉高、资金雄厚 B类占累计销售额的 20%左右 规模中档、信誉较好 C类占累计销售额的 5%左右 信用状况一般的中小客户 D类占累计销售额的 5%左右 一般的中小客户、新客户、信誉不太好的客户 第6条销售业务员在销售谈判时，应按照不同的客户等级给予不同的销售政策。 1．对A级信用较好的客户，可以有一定的赊销额度和回款期限，但赊销额度以不超过一次进货为限，回款以不超过一个进货周期为限。
2．对B级客户，一般要求现款现货。可先设定一个额度，再根据信用状况逐渐放宽。 3．对C级客户，要求现款现货，应当仔细审查，对于符合企业信用政策的，给予少量信用额度。 4．对D级客户，不给予任何信用交易，坚决要求现款现货或先款后货。 第7条同一客户的信用限度也不是一成不变的，应随着实际情况的变化而有所改变。销售业务员所负责的客户要超过规定的信用限度时，须向销售经理乃至总裁汇报。 第8条财务部负责对客户信用等级的定期核查，并根据核查结果提出对客户销售政策的调整建议，经销售经理、营销总监审批后，由销售业务员按照新政策执行。 第9条销售部应根据企业的发展情况及产品销售、市场情况等，及时提出对客户信用政策及信用等级进行调整的建议，财务部应及时修订此制度，并报有关领导审批后下发执行。 第3章客户信用调查管理 第10条客户信用调查渠道。 销售部根据业务需要，提出对客户进行信用调查。财务部可选择以下途径对客户进行信用调查。 1．通过金融机构（银行）调查。 2．通过客户或行业组织进行调查。 3．内部调查。询问同事或委托同事了解客户的信用状况，或从本企业派生机构、新闻报道中获取客户的有关信用情况。 4．销售业务员实地调查。即销售部业务员在与客户的接洽过程中负责调查、收集客户信息，将相关信息提供给财务部，财务部分析、评估客户企业的信用状况。销售业务员调查、收集的客户信息应至少包括以下内容，如下表所示。
客户信用等级评估技术方案 总体构思 客户信用等级的评估是为了加强信用控制，并为客户分类提供依据。信用等级的评估，以客户的信用履约记录和还款能力为核心，进行量化的评定。客户信用等级每季度根据客户上一季度的经营和财务状况评定一次。信用评估指标分为品质特性评价、信用履约率评价、偿债能力评价、经营能力评价、盈利能力评价五大类共20项，对各项指标设置相应分值。信用等级评定实行百分制，其中财务指标占30分，非财务指标占70分。评分后按得分的高低，对客户分为AAA、AA、A、B、C五个等级。在对客户进行分类时，核心信用二代的信用等级必须为AA级以上，A类信用二代的信用等级必须为A级以上，B类信用二代的信用等级必须为B级以上，C类信用二代的信用等级必须为C级以上。 评估步骤 1.收集客户的营业执照、法定代表人身份证的复印件、财务报表（上年末及上季度末）等相关资料； 2.填写《客户基本情况表》； 3.根据客户实际情况填写《客户信用等级评分表》； 4.按客户实际得分评定其信用等级。 评估指标及分值
一、品质特性评价28分 1.整体印象满分4分 该项指标由评估人员根据对客户的整体印象评分。 A．成立3年以上，公司规模较大， 员工表面素质较高，公司在同业中形象良好4分 B．成立1年（含1年）以上，公司规模较中等， 员工表面素质较一般，公司在同业中形象良好2分 C．成立未满1年，公司规模较小， 员工表面素质较低，公司在同业中形象较差0分 2.行业地位满分4分 该项指标根据客户在经营区域内的市场占有率评定 A．在当地销售规模处于前三名4分 B．在当地销售规模处于前十位3分 C．在当地有一定销售规模，但排名较后2分 D．在当地处于起步阶段0分 3.负责人品德及企业经管素质满分4分 该项指标根据企业的董事长、总经理、部门负责人的文化水平、道德品质、信用观念、同行口碑，企业制度建设、合同履约率等情况综合评价。 A．主要负责人品德及企业经管素质好4分 B．主要负责人品德及企业经管素质一般2分 C．主要负责人品德及企业经管素质差0分 4.业务关系持续期满分3分
编号：供应商资信调查表 产品名称： 规格型号： 企业名称： 企业代码： (加盖公章) 填表日期：年月日
提供资料清单 一、表1－企业基本情况 二、表2－企业主要设备和检测设备 三、表3－关键零部件供应商和主要客户名录 四、表4－产品的主要质量指标 五、证明材料（原件、复印件或扫描件） 1.企业综述 2.产品、产品生产线及企业全貌的照片 3.企业营业执照、税务登记证及注册商标证书 4.其他基本证书（包括3C认证证书、生产许可证证书、计量器具许可证 证书、出口质量许可证证书） ★ 5.产品执行标准复印件（国家标准、行业标准或企业标准） 6.产品主要性能指标检测报告 7.获质量体系认证证书 8.企业主要质量控制手段（进货检验、过程检验、出厂检验） 9.产品生产工艺流程图（关键、特殊工序） 10.出厂检验文件及检验记录样本 11.企业售后服务网点、“三包”情况及服务承诺 12.企业其他证明性材料
企业名称（盖章） 企业地址 产品名称 规格型号（可附清单） 企业法人代表邮政编码 联系人联系电话/手机 传真电子信箱 所属行业经济性质 银行帐号开户行 企业营业执照（请提供复印件）税务登记证（请提供复印件）注册商标证书（请提供复印件）注册商标名称 是否属于CCC产品/获证时 间 CCC证书号（请提供复印件）是否属于生产许可证管理生产许可证号（请提供复印件） 人员情况 职工总数管理人员 技术人员 高级工程师 工程师 技术主管姓名联系电话/传真 专职从事质量工 作的人数 质量中级职称 质量初级职称质量主管姓名联系电话/传真工人技师高级/中级技工
企业管理情况质量体系认证时间证书编号是否中国/省名牌/ 国家免检产品 被认定时间是否著名商标被认定时间是否获得质量管理 奖励 国家级（） 省级（） 获奖时间是否建立企业标准 体系 计量检测体系认证 通过时间、级别 其他体系认证情况 技术开发情况国家/省部级技术奖励 产品获得专利项数（核心、实用） 企业技术中心（国家级、省级） 企业博士后流动站 产品执行的标准（请提供复印件） 企业经营情况 指标及内容2015年2016年2017年企业总资产规模（万元） 产品销售额（万元） 产量（台） 在同行业中位次 产品出口额（万美元）