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工商银行境内分行基本授权

工银发〔2011〕123号

关于印发境内分行基本授权的通知

各一级分行、直属分行,各内审分局:

根据《中华人民共和国商业银行法》有关规定及我行营业执照、金融许可证和监管机关批准文件确定的经营范围,现将总行对各境内分行的基本授权印发给你们,并就有关事项通知如下,请一并遵照执行。

一、授权原则

根据全行工作的总体目标和经营计划,结合各分行经营管理实际情况和当地经济金融市场条件,实行有区别分类授权,使资源配置与授权管理相协调。

二、授权形式

基本授权采用授权书和授权文件相结合的方式。授权书规定

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分行的业务范围,由行长签署。有关业务事项的具体权限及相关要求作为本文附件一并印发。

三、授权效力

本授权自2011年9 月15日起生效,至下次基本授权生效时终止。在上述期间内,总行可根据经营管理需要,以文件形式对有关业务基本授权进行调整。

四、转授权工作要求

(一)各分行可将本通知附件所列相关业务权限逐级向下级机构转授权,但相关授权文件中有特别规定或相关规章制度另有规定的除外。

(二)各分行应当在本授权文件生效之日起30个工作日内完成转授权并报总行备案。各分行行长可根据经营管理需要和总行相关规定,向有关管理人员和业务类人员转授权。转授权应以书面形式作出。

(三)各分行要根据业务发展和风险控制要求,对转授权执行情况进行监督检查,动态调整转授权内容,严肃查处越权行为,确保各项经营管理活动依法合规、稳健运行。

五、关联交易

审批关联交易应遵循《中国工商银行股份有限公司关联交易管理基本规范(试行)》(工银发〔2007〕8号)的有关规定。一般关联交易由各分行在本授权文件有关业务权限范围内进行审批,重大关联交易应报总行履行审批手续。

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一般关联交易是指与一个关联方单笔交易金额占全行最近一期经审计的资本净额1%以下,且该笔交易发生后全行与该关联方的交易余额占全行最近一期经审计的资本净额5%以下的交易。

重大关联交易是指与一个关联方单笔交易金额占全行最近一期经审计的资本净额1%以上,或与一个关联方发生交易后全行与该关联方的交易余额占全行最近一期经审计的资本净额5%以上的交易。

六、内部交易

办理及审批有关业务事项涉及内部交易的,应遵循《内部交易管理办法(2011修订)》(工银发[2011]61号)的有关规定。

七、除另有说明外,具体权限限额均包含本数。附件所列以外的其他经营管理权限,按照行内相关规章制度和文件规定执行。

八、各分行财务审批权限按照《关于2011年度境内分行财务授权的通知》(工银发〔2011〕36号)执行。

附件:一、信用风险业务授权

二、公司业务授权

三、机构业务授权

四、金融市场业务授权

五、资产管理业务授权

六、投资银行业务授权

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七、国际业务授权

八、资产托管业务授权

九、结算与现金管理业务授权

十、银行卡业务授权

十一、电子银行业务授权

十二、个人金融业务授权

十三、贵金属业务授权

十四、资产负债业务授权

十五、风险管理授权

十六、诉讼案件处理授权

十七、信息科技业务授权

十八、产品创新管理授权

十九、人力资源管理授权

二○一一年九月五日-4-

附件一:

信用风险业务授权

一、有关定义

(一)本授权文件中所称直属支行是指直辖市分行营业部及辖属支行、直属分行辖属支行、实行扁平化管理的一级分行辖属支行。

(二)本授权文件中所称一级(直属)分行向下转授权是指一级(直属)分行向辖属分行营业部、二级分行和直属支行转授权。

(三)本授权文件中所称公司客户单笔(项)信贷业务是指:

1.单笔(项)流动资金贷款,包括备用贷款、营运资金贷款、周转限额贷款、临时贷款和法人账户透支等。

2.单笔(项)国内贸易融资业务,包括国内保理、应收租赁款保理、工程项下国内保理、医保保理、国内发票融资、商品融资、国内信用证及其项下打包贷款、订单融资、应收账款池融资、未来货权项下商品融资、买方融资和卖方融资等。

3.单笔(项)国际贸易融资业务,包括进口开证、进口押汇、提货担保(提单背书)、进口T/T融资、进口代付、进口保理、进口保理项下融资、打包贷款、进口预付款融资、出口订单融资、出口信用证项下押汇与贴现、出口托收项下押汇与贴现、出口发

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票融资、出口保理、福费廷和信用证保兑等。

4.单笔(项)项目贷款,包括项目融资、固定资产贷款、项目前期贷款、项目营运期贷款和外汇转贷款等。

5.单笔(项)房地产贷款,包括住房开发贷款、商用房开发贷款、城市棚户区改造贷款、经济适用住房开发贷款、公共租赁住房建设贷款、廉租住房建设贷款等。

6.单笔(项)土地储备贷款。

7.单笔(项)并购贷款,包括资产类并购贷款和股权类并购贷款。

8.单笔(项)固定资产支持融资业务,包括经营性物业支持贷款和特定资产收费权支持贷款。

9.单笔(项)银行承兑汇票。

10.单笔(项)保函,包括保函、备用信用证和内保外贷业务。

11.单笔(项)信贷证明。

不包括总行公司业务二部(营业部)专业经营的出口买方信贷、飞机融资、船舶融资、国际银团、租赁金融和国际项目合作业务等。

(四)本授权文件中所称基础产业类项目贷款是指:

1.电网(包括城市电网和农村电网)、输变电工程和电站建设项目贷款。

2.现役30万千瓦(含)以上燃煤机组的脱硫工程项目贷款。

3.收费公路建设、收购收费公路资产项目贷款。

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4.铁路部门、铁路运输企业的铁路路网建设和铁路车辆购置项目贷款。

5.机场建设项目贷款。

6.电信运营商的电信网络和基站建设项目贷款。

7.列入国家港口建设规划的新建港区和港口货运码头建设项目贷款。

8.原油和天然气开采、原油和液化石油气以及液化天然气接收和存储、输油管网、输气管网和年加工原油500万吨以上炼油、年产量60万吨以上乙烯建设项目贷款。

9.煤炭开采与洗选、煤炭资源整合项目贷款。

10.城市基础设施领域、城市公共事业领域和城市轨道交通建设项目贷款。

11.开发区建设项目贷款。

(五)本授权文件中所称公共事业类项目贷款是指总行行业信贷政策规定的教育、医院、广电、水利等领域项目贷款。

(六)本授权文件中所称现代服务业类项目贷款是指文化产业、旅游业、现代物流、住宿业等领域项目贷款。

(七)本授权文件中所称其他产业类项目贷款是指除基础产业类、公共事业类、现代服务业类以外的项目贷款。

(八)同一笔(项)信贷业务不得拆分审批。

对信用等级在A+级(含)以下的同一客户在30个自然日之内累计办理且未收回的多笔同一品种流动资金贷款视为同一笔贷

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款,按照单笔流动资金贷款审批权限审批。

对同属一个项目的房地产贷款、项目贷款不得拆分审批。固定资产支持融资业务须与同属一个项目的未收回的房地产贷款或项目贷款合并比照单笔(项)贷款审批权限审批。

对同一笔交易项下的国际贸易融资业务、国内贸易融资业务、银行承兑汇票和保函不得拆分审批。

二、公司客户(不含小企业)及机构客户信用评级授权与转授权

(一)信用评级授权

1.授权一级(直属)分行在机评结果内审定公司客户和机构客户信用评级,确有充足理由的可在机评结果基础上向上调整审定,但上调不得超过两级。

2.对超本行评级审定权限,或尚无对应评级办法(模型)的客户,报总行(授信业务部)审定。

(二)信用评级转授权

1.一级(直属)分行行长可向主管授信审批工作的副行长,授信审批部总经理、副总经理全权转授公司客户和机构客户信用评级审定权。

2.省区分行可向其营业部全权转授公司客户和机构客户信用评级审定权,转授权对象为省区分行营业部总经理、主管授信审批的副总经理及总行另有规定的授信审批人员。

3.一级(直属)分行可向直属分行营业部、二级分行和直属-8-

支行转授公司客户和机构客户信用评级审定权,但审定评级不得超过机评结果,转授权对象为直属分行营业部总经理、主管授信审批的副总经理,二级分行和直属支行行长、主管授信审批的副行长及总行另有规定的授信审批人员。

三、代客衍生交易保证金减免授权与转授权

(一)保证金减免的授权

授权一级(直属)分行审批自身授信审批权限内客户代客衍生交易初始保证金减免方案,但减免方案应符合以下规定:

1.对AA-级(含)以上客户可免收保证金;对A+级客户减收保证金比例不得高于50%;对A级客户减收保证金比例不得高于30%;对A-级(含)以下客户不得减免保证金。

2.远期结售汇、人民币外汇掉期及基于我行信贷业务的基础资产或基础负债的代客衍生交易,可突破第1点规定的比例要求。

(二)保证金减免的转授权

1.省区分行可将代客衍生交易保证金减免方案的审批权全部转授一类营业部,对二类、三类营业部不得转授(仅办理远期结售汇业务的除外)。一类、二类、三类营业部按《关于调整和明确省区分行营业部信贷业务授权等事项的通知》(工银办发[2010]903号)所划分的营业部类别掌握(下同)。如遇营业部类别调整,执行最新文件规定。

2.一级(直属)分行不得向直属分行营业部、二级分行和直属支行转授代客衍生交易初始保证和追加保证金减免方案的审批

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权(仅办理远期结售汇业务的除外)。

四、公司客户(不含小企业)授信授权与转授权

(一)总行对各一级(直属)分行法人客户授信方案审批授权见附表1。

拟核定的最高授信额度不高于上年(指上年最近一次核定的授信额度,下同)最高授信额度的单一法人客户授信方案全部授权一级(直属)分行审批(总行另有规定的除外)。

(二)以下授信方案审批权一级(直属)分行不得向下转授:

1.跨一级分行营业部、二级分行和直属支行辖区的关联客户授信方案审批权限。

2.拟核定的最高授信额度高于上年最高授信额度的单一项目法人客户或含有拟核定的最高授信额度高于上年最高授信额度的项目法人成员企业的关联客户授信方案审批权限(本授权文件另有规定的除外)。

(三)单一公司法人客户授信方案审批权的转授权

1.一级(直属)分行可向下转授拟核定的最高授信额度高于上年最高授信额度的综合类法人客户和事业类法人客户授信方案审批权限,但一类分行向下转授权不得超过1亿元,二类分行不得超过5000万元,三类分行不得超过2000万元。

2.一级(直属)分行可向下全额转授拟核定的最高授信额度不高于上年最高授信额度的综合类法人客户和事业类法人客户授信方案审批权限,但对连续两年核定的最高授信额度等于上年最-10-

高授信额度的综合类法人客户和事业类法人客户或连续两年未将融资加权风险值压缩至授信以内的综合类法人客户和事业类法人客户除外。

3.一级(直属)分行可向下全额转授拟核定的最高授信额度不高于上年最高授信额度的单一项目法人客户授信方案审批权限。

4.省区分行营业部和二级分行不得向辖属支行转授授信方案审批权(总行另有规定的除外)。

(四)关联客户授信方案审批权的转授权

一级(直属)分行可向下转授一级分行营业部、二级分行和直属支行辖区内的关联客户(含小企业)授信方案审批权限,但一类分行向下转授权不得超过1.5亿元,二类分行不得超过1亿元,三类分行不得超过5000万元。

(五)授信方案审批权转授对象为:

1.一级(直属)分行主管授信审批工作的副行长。

2.省区分行营业部总经理和主管信贷业务的副总经理。

3.保留对应授信审批分部的二级分行和直属支行行长及主管信贷业务的副行长。

4.一级(直属)分行授信审批部正副总经理和分部(工作组)负责人。

5.总行另有规定的授信审批人员。

(六)一级(直属)分行行长向主管授信审批工作副行长转

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授辖区内集团关联客户和拟核定的最高授信额度高于上年最高授信额度的单一法人客户授信方案审批权不得超过自身权限的80%,向授信审批部正副总经理的转授权不得超过自身权限的50%。可向主管授信审批工作的副行长和授信审批部正副总经理全额转授拟核定的最高授信额度不高于上年最高授信额度的单一法人客户授信方案审批权。

(七)省区分行营业部总经理、二级分行行长和直属支行行长向主管公司客户信贷业务的副行长(副总经理)转授权不得超过自身权限的70%。

(八)一级(直属)分行行长要按照与对应经营机构授权相匹配的原则,对授信审批分部(工作组)负责人进行转授权。

(九)省区分行可将自身公司客户授信审批权限全部转授一类营业部,可将不超过90%的自身审批权限转授二类营业部,可将不超过80%的自身审批权限转授三类营业部。

对于跨一级(直属)分行、境外分行辖区和跨省区分行营业部、二级分行辖区的关联客户授信方案审批权,省区分行不得向辖属营业部转授。

五、公司客户(不含小企业)项目贷款评估授权与转授权

(一)对实行基本流程的项目贷款,一级(直属)分行项目贷款评估权限与项目贷款审批权限相同。对实行特殊流程的项目贷款,按总行相关规定执行。

(二)一级(直属)分行行长可执行以下转授权:向主管授-12-

信审批工作的副行长全额转授项目贷款评估权;按主管授信审批工作的副行长项目贷款审批权限等额向授信审批部总经理或主管评估工作的副总经理转授项目贷款评估权;按一级分行营业部项目贷款审批权限等额向一级分行营业部总经理或主管授信审批的副总经理转授项目贷款评估权;向总行另有规定的其他授信审批人员转授权。

六、机构客户授信授权与转授权

(一)总行对各一级(直属)分行的机构客户授信方案审批授权见附表1。

(二)转授权对象为一级(直属)分行主管授信审批工作的副行长、一级(直属)分行授信审批部正副总经理。一级(直属)分行行长向主管授信审批工作的副行长的转授权不得超过自身权限的80%,向授信审批部正副总经理的转授权不得超过自身权限的50%。

(三)省区分行可将自身机构客户授信审批权限全部转授一类营业部,可将不超过90%的自身审批权限转授二类营业部,可将不超过80%的自身审批权限转授三类营业部。

对于跨一级(直属)分行、境外分行辖区和跨省区分行营业部、二级分行辖区的关联客户授信方案审批权,省区分行不得向辖属营业部转授。

七、法人客户(不含小企业)押品价值审定权的授权和转授权

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(一)押品价值审定权全部授予一级(直属)分行。

(二)一级(直属)分行须遵循押品价值初评审定权限与所对应的信贷业务审批权限相同的原则,对押品价值审定权进行初评转授权,但不得向下(省区分行营业部除外)转授无形资产类、机器设备类、长期投资类、资源资产类以及《中国工商银行贷款担保管理办法(修订)》(工银发[2008]17号)中未列明押品的价值初评审定权限。

(三)一级(直属)分行对押品价值审定权进行重评转授权时,重评价值超过上一次审定价值的,仍由该押品价值上一次评估审定机构审定;其余情况可向下全额转授,对已实行授信审批垂直集中管理的分行,可由下一级行取得内部评估资质的信贷管理人员担任审查人。

(四)对于信贷业务审批权限属总行的,对应押品初评价值须由一级(直属)分行审定。省区分行可将超过一类营业部审批权限而须报总行审批信贷业务对应的押品价值初评审定权转授一类营业部。对应押品重评权限根据(三)款执行。

(五)转授权对象为:一级(直属)分行主管授信审批工作的副行长;省区分行营业部总经理和主管信贷业务的副总经理;二级分行和直属支行行长及主管信贷业务的副行长(副总经理);省区分行营业部和二级分行的辖属支行行长及主管信贷业务的副行长;一级(直属)分行授信审批本部正副总经理、信贷专职审批人和分部(工作组)负责人;总行另有规定的授信审批人员。-14-

所有转授权对象均须取得我行押品评估资质。

(六)一级(直属)分行行长可全额转授主管授信审批工作的副行长和授信审批本部的总经理押品价值初评和重评的审定权限。一级分行营业部总经理可向主管信贷业务的副总经理全额转授押品价值初评和重评的审定权限。

八、公司客户(不含小企业)单笔(项)新办理信贷业务授权

(一)一级(直属)分行公司客户单笔(项)新办理信贷业务基本授权见附表2。

(二)下列信贷业务,一级(直属)分行行长可不受单笔(项)审批权限限制:

1.低风险信贷业务

2.信贷证明业务

3.在总行核定最高授信额度内,且期限在1年(含)以内的流动资金贷款、国内贸易融资业务、国际贸易融资业务、银行承兑汇票,期限在3年(含)以内的营运资金贷款和期限在5年(含)以内的非融资类保函业务。

4.总行或一级(直属)分行已审批项目融资和固定资产贷款项下的银行承兑汇票、非融资类保函、国内贸易融资和国际贸易融资业务。

5.中央财政提供还款保证的外国政府和金融机构转贷款,省级财政(包括省、自治区、直辖市、计划单列市财政部门和新疆

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生产建设兵团财政局,下同)作为借款人或者提供还款保证的外国政府和金融机构转贷款。

(三)下列信贷业务,除采用低风险担保方式外,须报总行审批或申请总行特别授权:

1.期限超过20年的基础产业项目贷款和期限超过6年的其他产业类项目贷款。

2.地方政府融资平台贷款。

3.铁路行业项目贷款。

4.钢铁、水泥、风电设备、煤化工(包括煤制化肥、煤制天然气、煤制醇醚、煤制油、煤制烯烃等)、造船、集成电路、电石、平板玻璃、光伏产业(包括光伏材料、太阳能电池等)、焦炭、纺织、造纸及有色金属采选、冶炼和压延加工(含常用有色金属、贵金属、稀有稀土金属、有色金属合金等)等行业项目贷款。

5.军工企业承贷的项目贷款。

6.抽水蓄能项目贷款(由国家电网公司、南方电网公司及其下属公司控股或联合控股的抽水蓄能电站项目贷款除外)。

7.垃圾发电、太阳能发电、潮汐发电、生物质能发电、煤矸石发电以及热电联产项目贷款。

8.民营企业承贷的公路项目贷款和公路主管部门承贷的包含一级公路或二级公路的统贷统还公路项目贷款。

9.非中央财政提供还款保证和省级财政作为借款人或者提供-16-

还款保证的各类外汇转贷款(含境外发债)。

10.融资类保函(含融资类备用信用证,内保外贷业务除外)。

(四)银团贷款(不含联合贷款)审批执行以下规定:

1.我行作为银团贷款牵头行且承贷份额不超过银团贷款整体份额50%,并有国家开发银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行或交通银行中至少一家参贷的,按照银团贷款我行承贷(认购)额比照相应信贷业务审批权限的1.5倍执行。

2.由国家开发银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行或交通银行作为牵头行,我行作为银团贷款参贷行且承贷份额不超过银团贷款整体份额30%的,按照银团贷款我行承贷(认购)额比照相应信贷业务审批权限的1.5倍执行。

3.我行拟无条件承诺包销的,无论拟承贷(认购)额大小,都须按照整体银团贷款额度比照相应信贷业务审批权限审批。

4.对于其他情形,按照银团贷款我行承贷(认购)额比照相应信贷业务审批权限执行。

(五)行内银团贷款审批执行以下规定:

1.我行贷款总额超过牵头行审批权限的行内银团贷款,由牵头行将银团贷款上报总行审批。

2.我行贷款总额未超过牵头行审批权限的行内银团贷款,牵头行审批整体银团贷款,参贷行审批参贷部分。其中,参贷行贷款金额超过审批权限的,由牵头行将银团贷款上报总行审批。

3.牵头行为借款人所在地分行,且牵头行承贷比例超过行内

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银团贷款总额50%的,参贷行可不受审批权限限制。

(六)对于信贷资产受让(买断),按照年度信用风险业务授权中单笔(项)新办理信贷业务授权的相关规定执行。各一级(直属)分行行长可全额审批信贷资产转出业务,并可根据经营管理需要向副行长转授权,但不得转授二级分行。

(七)商业承兑汇票贴现业务执行银行承兑汇票贴现业务授权。

九、公司客户(不含小企业)单笔(项)新办理信贷业务转授权

(一)下列信贷业务,不得向下转授权(总行有特别规定的除外):

1.项目贷款

2.房地产贷款

3.土地储备贷款

4.并购贷款

5.固定资产支持融资业务

6.银团贷款

7.行内银团贷款(跨一级分行或直属分行)

8.信贷资产买断业务

(二)对辖属营业部的转授权

1.江苏、浙江、福建、山东、湖北、广东、四川分行行长可向辖属营业部转授全部信贷业务审批权,包括本文件中第八条第-18-

(二)款规定的一级分行行长可不受单笔审批权限限制业务的审批权和第九条第(一)款规定的信贷业务的审批权。

2.河北、山西、辽宁、吉林、黑龙江、安徽、河南、湖南、广西、贵州、云南、陕西分行行长转授辖属营业部的权限不得超过自身权限的90%,包括本文件中第九条第(一)款规定的信贷业务的审批权(项目贷款和并购贷款除外),但本文件中第八条第(二)款规定的信贷业务超过基本授权的审批权限不得转授。

3.内蒙古、江西、甘肃、新疆分行行长转授辖属营业部的权限不得超过自身权限的80%,包括本文件中第九条第(一)款规定的信贷业务的审批权(项目贷款和并购贷款除外),但本文件中第八条第(二)款规定的信贷业务超过基本授权和扩大授权权限的审批权限不得转授。

(三)转授二级分行和直属支行权限不得超过基本授权的60%。

(四)转授信贷证明业务审批权的权限与流动资金贷款转授权限一致。

(五)在基本授权内,可全额将总行和一级(直属)分行核定最高授信额度项下的期限1年(含)以内的流动资金贷款、国内贸易融资、国际贸易融资、银行承兑汇票和非融资类保函等业务审批权转授辖属营业部、二级分行和直属支行。

(六)在基本授权内,可全额将总行和一级(直属)分行已审批项目贷款项下的银行承兑汇票、非融资类保函、国内贸易融

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