2020年银行客户经理等级考试必考题库及
答案（共200题）
1、根据行为金融学理论，投资者所具有的避免“后悔”心理特征会导致(D)
A.低估证券的实际风险，进行过度交易
B.对不熟悉的股票、资产敬而远之
C.选择过快地卖出有浮盈的股票，而将具有浮亏的股票保留下来
D.追涨杀跌
2、一般情况下,对于个人投资者而言,影响资产配置的最主要因素是
(A)
A.个人的生命周期
B.投资者的资产负债状况
C.投资者的财务变动状况与趋势
D.投资者的财富净值
3、以不同资产类别的收益情况与投资人的风险偏好、实际需求为基础，构造一定风险水平上的资产比例，并保持长期不变。这种资产配置方式是(A)
A.战略性资产配置
B.恒定混合策略
C.战术性资产配置
D.投资组合保险策略
4、在各类资产的市场表现出现变化时，资产配置进行相应的调整以保持各类资产的投资比例不变，这种资产配置方式是(B)
A.战略性资产配置
B.恒定混合策略
C.战术性资产配置
D.投资组合保险策略
5、当市场具有较强的保持原有运动方测趋势时，下列何种说法正确
(A)
A. 投资组合保险策略的效果优于买入并持有策略，进而将优于恒定混合策略
B. 买入并持有策略的效果优于投资组合保险策略，进而将优于恒定混合策略
C. 恒定混合策略的效果优于买入并持有策略，进而将优于投资组合保险策略
D. 恒定混合策略的效果优于投资组合保险策略，进而将优于买入并持有策略
6、采用下列何种策略时，股价上升买入股票，股价下跌卖出股票(D)。
A.战略性资产配置
B.恒定混合策略
C.战术性资产配置
D.投资组合保险策略
7、在下列几种股票价格中，道氏理论认为（B）最为重要。
A.开盘价
B.收盘价
C.全天最高价
D.全天最低价
8、下列针对有效市场假说的看法中，基本分析流派赞同哪一种：(D)
A. 市场是强有效的
B. 市场是次强有效的
C. 市场未达到弱有效程度
D. 市场未达到次强有效程度
9、某贴息债券面值为100元，3月1日的贴现价格为98.5元，5月1日到期，采取单利计算，则到期收益率为(A)
A.9%
B.1.5%
C.6%
D.3%
10、优先置产理论认为(D)。
A. 远期利率相当于市场参与者对未来短期利率的预期
B. 利率期限结构和债券收益率曲线是由不同市场的供求关系决定的
C. 流动溢价的存在使收益率曲线向右上方倾斜
D. 债券市场不是分割的，投资者会考察整个市场并选择溢价最高的债券品种进行投资
11、非应计贷款补录时间要求是季末次月（ B ）日前。
A、5 日
B、10 日
C、15日
12、一年期以上的信贷业务，每年至少进行（ B ）次抵质押物市场价值及变现能力评估。
A、不需要
B、1次
C、2次
D、3次
13、授信金额在（C ）以上的业务，经营支行主要负责人直接参与贷后管理。
A、100万元
B、300万元
C、500万元
D、1000万元
14、经营支行客户经理要在票据业务到期前（A ），及时通知客户筹集资金归还贷款或授信业务。
A、10日
B、15日
C、20日
D、1个月
15、次级类客户贷后检查至少（ C ）检查一次
A、每半年
B、每季度
C、每月
D、每15
天
16、授信业务存续期内，客户经理要对客户在本行开立的所有账户资金使用情况进行监管，对一次性出款（ D ）以上的收款人及资金用途做好记录。
A、100万元
B、50万元
C、10万元
D、1万元
17、某企业存货周转率为12次、应收账款周转率为6次、应付账款周转率为6次，则该企业的融资需求期为（ A ）。
A、30天
B、60天
C、90天
D、150天
18、某住房按揭贷款借款人连续违约期数达4——6次，借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，则该笔贷款应分为（ B ）
A、关注
B、次级
C、可疑
D、损失
19、某企业向银行申请贷款100万元，贷款到期后无法归还，根据其财务数据分析，由于企业挪用了信贷资金，其正常经营收入已不能保证贷款本息的归还。同时，此笔贷款是用企业自有的房产作为抵押，但由于市政改造，此房产属于被拆迁范围，预计可获补偿款60万元，则此笔贷款应分为（ D ）
A、次级100万元
B、正常60万元、次级40万元
C、关注60万元、次级40万元
D、次级60万元、可疑40万元
20、各支行必须于每（ B ）对所有信贷资产进行一次信贷资产
五级分类工作。
A、每一年、
B、每半年
C、每季度
21、客户经理每月至少对授信客户进行（ B ）次贷后管理日常访谈。
A、2次
B、1次
C、3次
22、按照授信额度的大小，经营支行分管信贷的行领导必须直接参与贷后管理（C）。
A、100万元
B、200万元
C、300万元
D、500万元
23、若（ A ）个月内预警信号未消除或预计预警信号不能解除的，经营支行要组织相关人员制定化解风险的措施。
A、3个月
B、1个月
C、2个月
D、6个月
24、我行贷款虚拟专项准备管理办法规定，从（ B ）起违反我行信贷授权、授信有关管理规定，超越授权权限发放的贷款及各类融资性担保业务要按照该管理办法计提虚拟专项准备金。
A、2002年1月1日
B、2003年1月1日
C、2004年1月1日
25、区域位置差，建筑面积超过（ C ）平方米的住房和别墅的一手房按揭贷款，以及建盖时间较长（十年以上）的二手房按揭贷款，是我行消费贷款控制的对象。
A、100
B、120
C、150
26、我行对房地产开发企业发放贷款必须具备：“四证齐全”、“定向开发，且买方具有较强的支付能力”；“项目资本金”符合要求；企业持续经营在三年以上；按照我行信用评级在（）（含）以上、开
发资质在（）（含）以上、承诺我行为业务主办银行，贷款期限在
2年以内的项目。（ A ）
A、AA 三级
B、AAA 二级
C、A 四级
27、总行贷后管理要求对关注类贷款每（ B ）个月检查1次。
A、1个月
B、2个月
C、3个月
28、个人消费贷款逾期（ B ）个月以上以及分次还款连续违约6次以上可以认定为可疑贷款。
A、3个月
B、6个月
C、9个月
29、对新客户首笔贷款、新增授信业务，经营支行客户经理必须在信贷业务发生（ B ）日内，进行首次跟踪检查。
A、10日内
B、7日内
C、5日内
D、15日内
30、我行贷后管理办法规定：“对授信额度超过（ D 万元）（含）
以上到期未归还的，经营支行必须于（D）日写出书面报告报总行信
用风险管理部。
A、200万元，当日
B、1000万元，次日
C、500万元，当日
D、100万元，次日
31、经营支行客户经理要在短期贷款到期前（ C ）日，及时通知客
户筹集资金归还到期贷款或授信业务。
A、7日
B、10日
C、15日
D、30日
32、经营支行客户经理要在中长期贷款到期前（A）个月，及时通知
客户筹集资金归还到期贷款或授信业务。
A、1个月
B、半个月
C、2个月
33、经营支行客户经理要在票据业务到期前（B）日，及时通知客户筹集资金归还到期贷款或授信业务。
A、7日
B、10日
C、15日
D、30日
34、银行资产价值和负债价值的变动方向与市场利率的变动方向（B）。
A、相同
B、相反
C、无关
D、有时相同、有时相反
35、（C）是商业银行管理操作风险的基础。
A、加强公司治理建设
B、加强合规文化建设
C、加强内部控制建设
D、加强信息系统建设
36、《中华人民共和国商业银行法》规定我国商业银行的资本充足率不得低于（D），核心资本充足率不得低于（D）。
A、8% 2%
B、6% 4%
C、10% 5%
D、8% 4%
37、《巴塞尔资本协议》将银行资本分为核心资本和附属资本两大类，并规定附属资本规模不得超过核心资本的（A）。
A、100%
B、80%
C、50% C、20%
38、《巴塞尔新资本协议》鼓励有条件的商业银行使用基于（ D）来
计量违约概率、违约损失并据此计算信用风险对应的资本要求。
A、外部评级体系的方法
B、压力测试计分的方法
C、财务指标计分的方法
D、内部评级体系的方法
39、控制类行业及客户是指不符合我行战略目标支持的行业及客户、
业绩一般的客户、经我行评定为（ B ）（含）以下的客户
A、BB级
B、BBB级
C、B级
40、风险对冲是指通过投资或购买与管理基础资产收益波动（C）的某种资产或金融衍生产品来冲销风险的一种风险管理策略。
A、无关
B、正相关
C、负相关
D、不确定
41、单一客户贷款集中度不应高于银行资本的（A）。
A、10%
B、20%
C、30%
D、50%
41、商业银行通过提高贷款利率来补偿可能承担的风险的情况，属于（D）管理策略。
A、风险分散
B、风险对冲
C、风险转移
D、风险补偿
42、（B ）普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面。
A、市场风险
B、操作风险
C、流动性风险
D、信用风险
43、我国商业银行风险管理中最重要的内容是（A）。
A、信用风险管理
B、操作风险管理
C、流动性风险管理
44、与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有一些独特的特征，这不包括（B）。
A、内部关联交易频繁
B、企业经营绩效差
C、财务报表真实性差
D、系统性风险较高
45、个人零售贷款的风险不包括（C）。
A．借款人的真实收入状况难以掌握
B．借款人的偿债能力有可能不稳定
C．贷款购买的商品价格上涨导致贷款额度的增加
D．抵押权益实现困难
46、假定某借款人半年期的违约概率为0.01%，一年期的违约概率为0.02%，按照《巴塞尔新资本协议》的具体规定，该借款人的违约概率为（C）。
A、0.01%
B、0.02%
C、0.03%
D、0.05%
47、以下风险中，属于系统风险的是（ B )。
A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
D、流动性风险
48、下列关于资本的说法，正确的是（C）。
A、经济资本也就是账面资本
B、会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本
C、经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资金
D、监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本
49、在商业银行的经营过程中，（D ）决定其风险承担能力。
A、资产规模和商业银行的风险管理水平
B、资本金规模和商业银行的盈利水平
C、资产规模和商业银行的盈利水平
D、资本金规模和商业银行的风险管理水平
50、（C ）是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。
A．内部控制制度 B．公司治理 C．风险文化 D．战略管理
51、金融资产和金融负债初始确认时，应当按照（ A ）计量
A.公允价值
B.历史成本
C.重置成本
D.现值
52、贷款发生的相关交易费用和收入，在贷款业务发生时应计入（ B ）。
A.当期损益
B.初始确认金额
C.其他应收款
D.其他应付款
53、交易费用，是指可直接归属于购买、发行或处置金融工具新增的外部费用，下列（ D ）属于交易费用。
A.溢、折价
B.内部管理成本
C.融资费用
D.支付给代理机构、咨询公司等的手续费和佣金及其他必要支出
54、交易收入是指可直接归属于发放贷款获得的外部收入，下列（A ）属于交易收入。
A.代理机构、交易对手的手续费和佣金收入
B.本行提前预扣的利息
C.本行管理费用
D.印花税
55、下列贷款初始确认及金额计算方法正确的是（ C ）。
A.贷款初始确认金额=贷款面值+交易费用+交易收入+溢价-折价
B.贷款初始确认金额=贷款面值+交易费用-交易收入+溢价+折价
C.贷款初始确认金额=贷款面值+交易费用-交易收入+溢价-折价
D.贷款初始确认金额=贷款面值+交易费用-交易收入-溢价+折价
56、本行发放一笔三年期对公贷款，合同本金5000万元，本行为此笔贷款聘请某咨询机构对贷款人进行专门审计，支付审计费用50万元，同时本行发生差旅费等其他费用5万元，发放贷款时，此笔贷款的初始确认金额应为（C ）。
A.5000万元
B.5055万元
C.5050万元
D.5045万元
57、本行20**年1月1日发放一笔一年期贷款，合同年利率8%，合同本金2000万元，按季结息到期还本，贷款相关交易费用10万元，此笔贷款实际利率7.48%，截止20**年3月31日，本行应确认的贷款利息收入为（ A ）。
A.375690.10
B.400000
C.373820.99
D.402000
58、本行20**年1月1日发放一笔一年期贷款，合同年利率8%，合同本金2000万元，按季结息到期还本，贷款相关交易费用5000元，此笔贷款实际利率7.48%，截止20**年3月21日，客户应支付本行的贷款利息金额为（ B ）。
A.18，784.50
B. 4444.44
C.18，691.05
D.18，748.50
59、对单独进行减值测试以外的贷款，本行采用（ C ）方式计提减值准备。
A. 市值评估
B.整体评估
C.组合评估
D.集中评估
60、对次级类、可疑类、损失类贷款的减值准备计提，应采取（A ）方式。
A.单项评估
B.组合评估
C.集中评估
D.市值评估
61、本行与某银行签订信贷资产卖断合同，约定将某笔金额为1亿元的贷款本金及应收利息总额卖断；同时签订一份约定在三个月后将此笔贷款买回的买断合同，本行是否应将此笔贷款进行终止确认（ B ）
A. 是
B. 否
62、由于会计与税法的差异、利息收入确认周期与结息周期及金额的差异，本行的贷款业务核算分为（）及（）两大体系，并设置专门的（）。A
A.表内、表外、税务账簿
B.应收、应付、贷款台帐
C.公司贷款、个人贷款、明细账
D.贷款、买入返售、登记簿
63、本行贷款表外核算体系完全按照（ C ）的计息规则、利率及计
算周期等确认应收借款人利息及本金。
A.《企业会计准则》规定
B.税法规定
C.合同约定
D.《金融企业
会计制度》规定
64、本行贷款（ D ）核算体系完全按照《企业会计准则》要求，确
认本行贷款初始确认金额及贷款利息收入。
A.表外
B. 买入返售
C.贷款台帐
D.表内
65、本行办理表外信贷业务在做出书面承诺时，应根据业务类型选择
适当的表外科目，并以承诺的金额，确认（ A ）。
A.表外或有负债
B.表内预计负债
C.应付款项
66、银监会2007年9月29日下发了（银监通[2007]22号）关于银行业金融机构全面执行《企业会计准则》的通知，通知要求各商业银行应在（ B ）执行《企业会计准则》。
A.2007
B. 2008
C.2009
D.2010
67、委托存款、委托贷款业务因本行并部承担风险和主要报酬，同时不符合资产、负债定义及确认条件，因此不应列入本行（D ）。
A.利润表
B.损益表
C.现金流量表
D.资产负债表
68、本行办理的云铜多方委托贷款的手续费计收基础，为（ B）。
A.贷款本金
B.贷款利息
C.固定金额
69、委托贷款涉及的税费，银行负有代扣代缴义务，其中印花税在（）时代扣；营业税在（A ）代扣。
A.发放委托贷款时；向委托人划付贷款利息时
B.收回贷款时；向委托人划付贷款利息时
C.发放委托贷款时；收回贷款时
D.发放贷款时；贷款结息时
70、在委托业务中，银行只以（ B ）身份，根据委托协议规定持有和管理委托存款和委托贷款，并就提供的服务收取相应的手续费。
A.中间人
B. 受托人
C.委托人
D.贷款人
71、本行的商业汇票贴现业务在核算上按承兑人不同分为商业承兑汇票贴现和银行承兑汇票贴现，其中银行承兑汇票贴现又分为（）
和（），以便根据其经济实质，充分揭示贴现业务不同类型所承担的不同风险。答案：D
A.国有银行承兑汇票贴现；商业银行承兑汇票贴现
B.本地银行承兑汇票贴现；异地银行承兑汇票贴现
C.银行业金融机构承兑汇票贴现；非银行金融机构银行承兑汇票贴现
D.本行承兑的银行承兑汇票贴现；他行承兑的银行承兑汇票贴现
72、在对某贷款组合的未来现金流量进行预计时，应当以与其具有类
似风险特征组合的（ A ）为基础。
A历史损失率 B预计损失率 C市场损失率 D行业损失率73、采用组合方式对贷款进行减值测试的，应根据自身风险管理模式
和数据支持程度，选择合理的方法确认和计量减值损失。对公贷款采用（ C ）
A 资本资产定价模型
B 矩阵变换模型
C 迁移模型法
D 滚动模型法
74、采用组合方式对贷款进行减值测试的，应根据自身风险管理模式
和数据支持程度，选择合理的方法确认和计量减值损失。个人贷款采用（ D ）
A 资本资产定价模型
B 矩阵变换模型
C 迁移模型法
D 滚动模型法
75、关注类贷款转次级类贷款迁徙率等于（A）
Ａ上期期末的关注类贷款在本期期末转为次级类的金额÷上期期末关注类贷款金额
Ｂ本期期末的关注类贷款预计在下期期末转为次级类的金额÷本期期末关注类贷款金额
Ｃ本年度内关注类贷款在转为次级类的金额÷本期期末关注类贷款金额
D 预计在下一年度内关注类贷款在转为次级类的金额÷预计在下一年度末关注类贷款金额
76、在迁徙模型法中，关注类转次级类贷款的违约损失率等于（A ）Ａ、对上期期末的关注类贷款在本期期末转为次级类的运用单项评估方法计算的减值损失÷上期期末的关注类贷款在本期期末转为次级
类的金额
Ｂ、对本期期末的关注类贷款运用单项评估方法计算的减值损失÷本期期末的关注类贷款金额
Ｃ、对本期期末的关注类贷款运用单项评估方法计算的减值损失÷上期期末的关注类贷款在本期期末转为次级类的金额
D、对上期期末的关注类贷款在本期期末转为次级类的运用单项评估方法计算的减值损失÷期期末的关注类贷款金额
77、滚动模型法计算其各资产组各级别的减值准备。即通过计算每一
档次（通常以逾期时间段来划分）贷款向下一档次滚动的比率，
计算出一定时间内（通常以月为单位）每一档次贷款依次滚动到（C ）的比率，得到该档次的违约概率。
A 后一个档次
B 后两个档次 C最后一个档次 D 倒数第二个档次
78、本行按规定程序收取的抵债资产，按（ A ）入账。
A.公允价值
B.历史成本
C.重置成本
D.现值
79、本行持有抵债资产的主要目的是（B ）。
A.本行自用
B.用于出售，以偿还贷款本息
C.用于其他经营性目的
D.用于职工福利
80、每年（）和（）本行抵债资产管理职能部门应组织对各项抵
债资产进行检查，判断资产是否存在可能发生减值迹象。答案：B A.6月20日；12月20日 B.3月31日；9月30日
C.6月30日；12月31日
D.1月1日； 6月30日
81、抵债资产的减值迹象包括（）：
A.资产的市价在当期大幅下跌，其跌幅明显高于时间的推移或正常使
用而预计下跌
B.市场的利率或其他市场的投资汇报率当期已经提高，从而影响计算资产预计未来现金流量现值的折现率，导致资产可回收金额大幅度降低。
C.有证据表明资产已经陈旧过时或实际已经损坏
D.资产原先创造的净现金流量已大幅减少或者远远低于预期
82、抵债资产可收回金额应当根据资产的公允价值减去处置费用后的
净额与资产
A.较低
B.较高
C.较公允
83、本行对受让的，但不符合确认条件的抵债资产，应在（ C ）核
算，待满足确认条件后再予以确认抵债资产。
A.登记簿
B.表内
C.表外
84、贴现（转贴现）资产的初始入账金额等于（ A）
A 实付贴现金额+交易费用—交易收入
B 实付贴现金额+交易费用+交易收入
C 贴现票面金额+交易费用—交易收入
D 贴现票面金额+交易费用+交易收入
85、对于本行承兑的商业汇票，本行办理贴现业务确认贴现资产后（A ）A应相应减记表外承兑的金额
B可以相应减记表外承兑的金额
C 不应相应减记表外承兑的金额
D可以不应相应减记表外承兑的金额
86、贴现票据持有期间，应当（A ）
A以摊余成本为依据按实际利率法计算计算确认利息收入
B 不确认利息收入，因为利息收入在初始确认时确认
C利息收入未在初始确认时确认的可以确认利息收入
D利息收入未在初始确认时确认的，也不可以确认利息收入
87、对于采用实际利率法按摊余成本进行后续计量的贴现资产，实际利率应（）
正确答案：A
Ａ在取得贴现资产时确定
Ｂ在取得贴现资产后至到期日之间的任意时点确定
Ｃ在取得贴现资产后至资产负债表日之间的任意时点确定
Ｄ在取得贴现资产后的第一个资产负债表日确定
88、对于采用实际利率法按摊余成本进行后续计量的贴现资产，实际利率应当（D ）
A 在该贴现资产预期存续期间或适用的更短期间内根据人民银行公布的再贴现利率变化调整
B 在该贴现资产预期存续期间或适用的更短期间内根据市场利率变化调整
C 在该贴现资产预期存续期间或适用的更短期间内根据人民银行公布的贷款基准利率变化调整
D 在该贴现资产预期存续期间或适用的更短期间内保持不变
89、资产负债表日贴现资产的摊余成本等于（B ）
Ａ期初摊余成本×（1－实际利率）
Ｂ期初摊余成本×（1+实际利率）
Ｃ期初摊余成本÷（1－实际利率）
Ｄ期初摊余成本÷（1+实际利率）
90、采用组合方式对贴现资产进行减值测试的，应当考虑使用（C ）
A 资本资产定价模型
B 矩阵变换模型
C 迁移模型法 D滚动模型法
91、本行取得抵债资产，但未放弃该债权追索权的，资产对应的表外
应收账户应做（ A ）处理。
A.继续保留
B.注销
C.转入相关登记簿
92、或有事项确认为预计负债时，履行该义务很可能导致经济利益流出企业，此处“很可能”是指其发生概率为（ B ）
A 大于95%但小于100%
Ｂ大于50%但小于或等于95%
Ｃ大于5%但小于或等于50%
Ｄ大于0但小于或等于5%
93、企业因持有意图或能力的改变，使某项投资不再适合划分为持有至到期投资，应当将其重分类为（ B ）
A.交易性金融资产
B.可供出售金融资产
C.贷款和应收款项
D.其他金融资产
94、重分类为可供出售金融资产满足下列（ C ）条件，企业可再将符合规定条件的金融资产划分为持有至到期投资。
A.金融资产未再发生交易
B.企业改变持有意图
C.已过了两个完整的会计年度
D.用于出售部份金额较小
95、清偿预计负债所需支出全部或部分预期由第三方补偿的，补偿金额（A ）。
A在基本确定能够收到时作为资产单独确认
B 在可能收到时作为资产单独确认
C在基本确定能够收到时作为原预计负债的抵减项
D在可能收到时作为原预计负债的抵减项
96、在或有事项中所指的基本确定是指其发生概率为（A）
A 大于95%但小于100%
Ｂ大于50%但小于或等于95%
Ｃ大于5%但小于或等于50%
Ｄ大于0但小于或等于5%
97、债务重组采用以现金清偿债务、非现金资产清偿债务、债务转为资本等方式的组合进行的，债权人应当按照（ B）的顺序依次冲减重组债权的账面余额。
A．收到的现金、债权人享有股份的公允价值、接受的非现金资产公允价值、
B．收到的现金、接受的非现金资产公允价值、债权人享有股份的公
试题（2） 一、填空题 1、借款人正常经营并产生利润是偿还债务的前提条件，盈利能力越强，客户还本付息的可能性越大，贷款的风险就越小，反映借款的盈利能力的财务比率主要有：盈利比率、效率比率、杠杆比 率、流动比率。 2、《中国银监会关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》民营企业可通过发起设立、认购新股、受让股权、中提出： 并购重组等多种方式投资银行业金融机构。民营企业参与城市商业银行风险处置的，持股比例可以适当放宽至 20% 以上。支持民营企业参与村镇银行发起设立或增资扩股。村镇银行主发起行的最低持股比例由 20% 降低为 15%。 3、《中国银监会关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意支持主营业务适合融资租赁交易产品的大型民营企见》中提出：业以及民营租赁公司，作为金融租赁公司主要出资人，投资融资租赁公司。 4、《中国银监会关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意鼓励银行业金融机构根据民间投资特点，积极开展见》中提出：融资模式、服务手段和产品创新，提供多层次金融服务，支持民营企业发展，重点满足符合国家产业和环保政策、有利于扩大就
业、有偿还意愿和偿还能力、具有商业可持续性的小型微型企业 的融资需求。． 四川银监局办公室关于四川银行业金融机构服务小微企、《5业支持实体经济的指导意见》中提出：强化服务小微企业的市场定位，中小商业银行应始终坚持“服务中小”，各法人机构应坚守“立足当地、 立足基层、立足社区，服务小微”的市场定位毫不动摇。省外城市商业银行成都分行必须严格履行成立之初为小微企业服务的监管承诺，将吸收的存款资金全部用于四川、用于当地发展。 四川银监局办公室关于四川银行业金融机构服务小微企、《 6业支持实体经济的指导意见》中提出：各银行业金融机构小企业金融服务专营机构、专营支行定位必须是服务于小微企业客户群，其贷存比至少应达到60%以上,必须达到小微企业贷款“两个不低于” 要求，小微企业户数、贷款余额至少应达到其全部企业贷款户数、贷 款余额的60%以上。 7、小微企业客户经理要深入小企业实地调研考察，认真做好调查研究，主动贴近客户，贴近业务，贴近市场，及时准确了解小微企业 经营发展中的困难和需求，提高小微企业金融服务水平。 8、各银行业金融机构应继续推进以降低小微企业融资成本为目的的服务模式创新，努力降低小微企业融资成本。严格遵守“合规收费、以质定价、公开透明、减费让利”原则，切实履行社会责任，主动让利企业，降低企
银行客户经理面试问题题库 1、请介绍一下你自己（封面必考）？ 2、就你申请的这个职位，你认为你还欠缺什么？ 3、你在接受别人指导时，会不会感到难受或受到伤害？ 4、你为什么报考我们银行？ 5、你进了银行会怎么做? 6、在一次事件中，明明是顾客做错了，但顾客却一味认为是你错，你该怎么做? 7、你如何看待加班? 8、与上级意见不一时，你将怎么办? 9、你对薪资的要求? 10、在完成某项工作时，你认为领导要求的方式不是最好的，自己还有更好的方法，你应该怎么做? 11、给我三个理由，为什么我必须要录取你 12、说说看什么叫股改？你认为股改要成功最关键因素在那里？ 13、试述中美日三国央行总裁名字 14、如果未来利率上涨，请问你会如何处理手上的股票跟债券？为什么？ 15、何谓成功？请你阐述成功的意涵。 16、成功的人，都有那些共同的人格特质？ 17、为什么要做客户经理？你将如何做好？ 18、说说看金融控股的意义？金融控股的特色为何？
19、外汇存底是怎么来的？外汇存底为什么不拿回来国内好好使用？ 20、你对中国经济发展的前景是悲观或乐观？ 21、新加坡是个蕞尔小国，在国际上却是颇受注目。你认为新加坡为什么能走出自己的道路？新加坡最近发展赌场业务，准备取代马来西亚的云顶乐园，以及发展财富管理中心业务，准备取代瑞士与卢森堡，你的看法如何？ 22、说说看黄金有哪些用途？为什么国家印钞票必须有一定比例的黄金做后盾？ 23、说说看资本主义与社会主义的主要差别？ 24、你认为银行体系的钜额呆帐都是如何造成的？ 25、说说看世界上有那些地方是免税天堂(tax heaven)？ 26、你为何选择参加本行面试？你认为本行有哪些特色吸引你？ 27、你对政府发行国债做国家建设有何评论？现在的20~30年期公债，必须由你们这一代筹钱来还给债券投资人。这是普世现象，你有什麽评论？ 28、我国金融业，像是银行、证券商，你知道他们的主管机关分别是那个机关吗？ 29、有没有上网流览过本行的网站？你知道本行行长是谁吗？你知道本行去年存放款规模是多少吗？ 30、如果主管要你在三个月内开发三十位新客户，你打算怎么做，才能达成目标? 31、有个人对领导不满，发表了对领导不利的帖子，你怎么看待这件事? 32、你负责的银行网站，出现了问题，客户很有意见，你怎么处理? 33、什么是避险基金?站在基金经理人的观点，避险基金有那些操作策略?
银行客户经理营销话术 1.客户经理转介绍 客户经理：您好，您存这么多钱，有没有想过配置点理财呢？ 客户：都做了，基金、理财、保险全买过。 客户经理：您买了这么多产品，那投资经验算是非常丰富了。我们现在有一款产品正好适合您。 客户：是什么？ 客户经理：赢家理财！这款产品有四个账户，可以满足您多种投资爱好，投一次钱可以享受四个账户的分红。具体细节您可以到我们理财经理那了解一下，他们可以跟您分析得更加详细。 2.推信用卡 客户经理：李姐您好，最近油价又涨了吧？刚好我们新推出了一个与中石化合作的信用卡，刷卡加油可以返现，并能享受加油回馈，这样可以为您节省一笔资金哦！如果您身边的亲戚朋友有车的话，可以转告他们赶快来办理吧！ 3.推网上银行 客户经理：您好，您好像经常会来柜台办理转账汇款的业务吧？如果您经常会有这种转账汇款业务的话，我建议您开通我们行的网上银行。除了现金业务之外，有很多业务您都可以在家里操作，不用特意跑银行了。而且在网上转账的手续费会比柜台低很多。您带身份证了吧？我帮您把这项业务开通吧！ 客户：不用了，网上银行不安全，我听说过好多起事故了。
客户经理：您应该没听说过我行的网上银行出事故吧？我们银行是第一家电子银行，在管理和技术方面都还是很先进的。我们很多大客户，包括我们自己都是在用我们的网上银行，也从来没出过事故啊！您就放心的用吧！ 4.推电话银行 客户经理：您好，上次不是给您开通了网上银行吗？您怎么还是到银行来转账呢？是不是网银出了什么问题？ 客户：没什么问题，还是不太放心。 客户经理：那这样吧，我给您开通我们的电话银行，特制为您的手机号码才能拨打我们客服中心的电话，以后您转账不方便，就可以通过您的手机拨打我们的客服电话，这样也可以转账汇款了，手续费和网银一样的便宜。以后您在没有银行，没有电脑的地方就可以通过电话银行进行转账汇款，挺方便的，我现在就为您开通吧！ 5.大客户 客户经理：您好，请问您炒股吗？ 客户：炒啊！在其他银行。 客户经理：其实您可以把您股票账户转到我们银行来，这样也算您的总资产。如果您的总资产在5万到50万之间，您就可以成为我们的金卡客户，所有手续费都是打五折的，享受金卡优先办理业务，而且在外地取款还免手续费呢？ 如果您的总资产在50万到300万之间，您就可以成为我们的金葵花客户，办理业务都是在贵宾室，在全国各地办理业务都是免手续费的，有一对一的贵宾理财经理为您规划您的资产，并且还有更多的增值服务呢！另外，建立第三方存管后，我们行还有非常精美的礼品相送。要不我现在就为您申请一张，你看哪天有时间再把三方存管牵过来吧。
银行客户经理年度工作总结 我于20xx年4月接到省分行的调令，调任xxx支行客户经理。在xxx支行8个月的工作中，我勤奋努力，注重创新，在自身业务水平得到了不断提高的同时，于思想意识方面也取得了不小的进步。现将我本人在20xx年三个季度的工作情况总结汇报如下： 20xx年二季度我在xxx支行行长和各条线同事的关心指导下，用较短的时间熟悉了新的工作环境。在工作中，我能够认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自己的理论素质和业务技能。20xx年3月至6月，我参加了北京金融培训中心举办的afp(金融理财师)资格认证培训，取得参加afp认证考试资格，并于20xx年7月顺利通过了afp认证考试。通过这次全方位的培训和学习，使我深刻意识到自身岗位的重要性和业务发展的紧迫感。在工作中，我把所学到的理论知识和客户所遇到的实际问题相结合，勇于探索新理论、新问题，创造性的开展工作。 到了新的岗位，自己的工作经验、营销技能和其他的客户经理相比有一定的差距。且到了新的工作环境，对行内业务往来频繁的对私对公客户都比较陌生，加之支行的大部分存量客户已划分到其他客户经理名下。要开展工作，就必须先增加客户群体。到任新岗位后，我始终做到“勤动口、勤动手、勤动脑”以赢得客户对我行业务的支持，加大自身客户群体。在较短的时间内，我通过自身的优质服务和理财知识的专业性，成功营销了支行的优质客户，提高了客户对银行的贡
献度和忠诚度。 担任客户经理以来，我深刻体会和感触到了该岗位的使命和职责。客户经理是我们xx银行对公众服务的一张名片，是客户和银行联系的枢纽，在与客户交往中表现出的交际风度及言谈举止，代表着我行的形象。我深知客户经理的一言一行都会在第一时间受到客户的关注，因此要求其综合素质必须相当的高。从我第一天到任新岗位，从开始时的不适应到现在的能很好地融入到这个工作中，心态上也发生了很大的转变。刚开始时，我觉得客户经理工作很累、很烦锁，责任相对比较重大。但是，慢慢的，我变得成熟起来，我开始明白这就是工作。每天对不同的客户进行日常维护，热情、耐心地为客户答疑解惑就是我的工作，为客户制订理财计划和让客户的资产得到增值就是我的工作范围，当我明确了目的，有了工作目标和重点以后，工作对于我来说，一切都变得清晰、明朗了起来。当客户坐在我的面前我不再心虚或紧张，我已经可以用非常轻松的姿态和亲切的微笑来从容面对。如今客户提出的问题和疑惑我都能够快速、清晰的向客户传达他们所想了解的信息，都能与大部分客户进行良好的沟通并取得很好的效果，从而赢得了客户对我工作的普遍认同。同时，在和不同客户的接触中，也使我自身的沟通能力和营销技巧得到了很大的提高。 存在的主要问题： 一、金融专业知识有待进一步加强。面对如今市场经济的多样性，银行理财成为越来越多客户的需求，如何能给我行优质客户提供专业的金融信息和理财产品，这就需要提高自身的学习能力和学习主动
银行公司客户经理考试 题及答案 Document number【AA80KGB-AA98YT-AAT8CB-2A6UT-A18GG】
公司业务部“战领特训营之产品特训篇” 中银集富和发债业务知识试题 团队：姓名：得分： 一、单选题： 1、表外理财指理财产品运作自成体系、独立运作，其资金、资产不纳入商业银行资产负债表，投资者自行承担理财产品运作风险，一般为（） A 、保本保收益 B 、保本浮动收益 C、非保本浮动收益 D 、非保本保收益 2、中银集富对客户评级的准入标准是（） A、BB B、BB+ C、BBB D、BBB+ 3、以下关于叙做投行中银集富业务好处错误的说法是（） A、轻资本业务，满足客户资金需求。 B、利率水平市场化 C、可形成一定的资金沉淀，派生存款。 D、只要是我行授信客户即可办理中银集富北金所模式或理财委托贷款。
4、按是否计入银行资产负债表可分为表内理财和（） A、表外理财 B、投资理财 C、专门理财 D、定向理财 5、北金所委托债权模式是指（） A、融资企业通过北金所会员挂出资金需求，理财资金进行摘牌投资 B、融资企业透过北金所会员资金需求，理财资金进行挂牌投资 C、融资企业通过北金所进行融资 D、以上都是 6、与其他理财相比，投资银行理财最大的不同在于（） A、投资 B、投向 C、融资 D、资产 7、投行理财准入标准中：原则上总资产规模（）及以上，经营和财务状况良好（不得连续两个会计年度亏损，建设期项目可除外） A、3亿元 B、4亿元 C、5亿元 D、6亿元 8、涉及抵制押物的，注意完整办理抵质押手续，有效（） A、落实登记 B、落实前提
银行客户经理工作业绩 各位读友大家好，此文档由网络收集而来，欢迎您下载，谢谢 邮储银行XX市分行城区营业部XX 支行客户经理XXX，作为我行自2008年成立客户经理队伍起的第一批专职客户经理，在近三年的工作中通过不断学习总结、实践积累，客户从无到有，从少到多，营销业绩得到了稳步提升，特别是商贸市场商易通客户的拓展，共发展商易通100多部，在整个XX市分行名列前茅，成为其营销工作中的一大亮点。 XXX所在的豪德支行位于市区最大的综合性五金建材商贸市场--豪德贸易广场，XXX通过一家一户上门陌生拜访，耐心细致的与客户沟通，详细介绍我行商易通产品的优势，亲自演示我行商易通的使用方法，并注意日常回访和维护服务，从而最终赢得了客户的信任和认
可，成为我行的忠诚客户，通过服务和回访提高了客户价值，提升了营销业绩。有一次，通过陌生拜访的经营陶瓷地砖的陈老板，原先一直都是通过农村信用社转账汇款，通过安装我行商易通后，感觉非常方便，由于对XXX的服务非常满意，不仅他自己在我行的活期存款很快达到了日均10万元，还将我行的商易通介绍到另一个经营卫浴洁具的商户，这家商户安装商易通后，又将自己的隔壁介绍给XXX安装商易通和POS机，最终这几个商户都成了我行的优质客户。 由于我行发展商易通业务初期没有配备专业的商易通客户经理，而部分客户由于我行维护不及时造成商易通开通率和使用率较低的情况，有一次，XXX 在上门营销时发现一客户已经安装我行商易通，但由于不会使用和操作致使商易通机具闲置，并且很少到我行办理业务，XXX耐心地为客户演示，直到客户能熟练掌握操作为止，该客户之后经常
来我行办理业务，在我行的活期账户余额也迅速达到日均10万元以上，并且办理我理我行信用卡金卡。 还有一个客户，由于自己的商易通机具出现的故障无法正常使用，XXX回访及时为其更换了新机具，此后该客户的日均活期余额超过了200万，达到高端华商联盟客户。 这样类似的事例在XXX的日常营销工作中还有很多很多。 XXX除了做好商贸市场的客户拓展外，还在注重自身业务学习和参与省行的各项营销活动。先后取得了银行从业资格公共基础和个人理财资格证书，CHFP国家理财规划师职业资格和基金销售人员资格；并且积极参与省行校园营销和“X“计划等各种营销活动，与同事配合成功策划了XX技师学院“投篮就邮礼”校园投篮比赛，发展淘宝卡、腾讯QQ卡180多张；两次参加市行组织的营销尖兵全市客户经理商贸市场实战培训班，率领自己的小组团队夺得优胜团
银行客户经理个人年终工作总结 银行客户经理个人年终工作总结 2020-04-29 忙碌在工作的岗位上，不停的工作，为了开拓银行新业务，奋斗在岗位上，坚持做好工作，完善自己的事情，让客户放心也让我们银行放心。 工作不怕累，而是怕没有结果，这才是让人心累的，以前没有在这个岗位上没有多少感受，看到前任在岗位上忙碌觉得其实不是多么难，但是到了自己手上却发现完全不是这个道理这是一次艰难的考验，为了弥补工作差距，我们改变方针策略，到各个单位公司去询问有没有人愿意办理业务，虽然这样的效果不怎么好，并且费时但是我却发现能够很好的开拓员工的积极性，让他们愿意去拼搏。 很多员工在电话里面不愿意详细沟通，导致最后办理业务也很少，这就给他们很多的问题，有了很多的责任和压力这给大家有了非常大的压力，把压力分散到每一个员工身上，让他们知道工作的紧迫，这让我们部门工作效率得到了很大提升，我们银行，很多人因为太过安逸稳定导致缺少积极奋斗之心和吃苦耐劳之心，这就给我们工作增加了很多阻碍，破局的关键还是在于我这个经理，兵熊熊一个，我要的不是一个厉害而是要整个部门的人都厉害所以我要做到将熊熊一窝，让我们部门重新焕发出生机有新的变化，这才是我要做的。 每天会分配给各个员工相关的资料和数据，让他们更具数据来联系客户，成绩好的可以继续留在公司办公，成绩差的就去扫楼，放下身段，放下面子才能够作好事，做成事。我把压力变动里让部门的人知道去工作中全力突破每一个客户，得到他们的认可，要的不是饭桶而是精英，用淘汰制，培养部门成员的积极能力，用各种奖励给予他们工作回报，这让他们工作起来有信心，也有安慰，至少这不是白忙活。每一个人的工作责任都非常重要，每一个人需要忙碌的事情都非常累没有特殊，为了就是把绵羊变成大自然里面凶猛的狼群。 同时对于自己的工作我从来都不是骄傲自满的，取得的成绩也大多是部门所有人努力的结果，我在其中做到的是居中指挥调度，并没有参与其中，这也是我工作的意义所在，责任不同，工作的性质不同，需要的努力也不同，对于工作我
银行行长及客户经理 《大客户策反与关系营销技巧》 -----银行服务营销专家陈毓慧老师主讲 【课程对象】：银行行长、网点负责人、客户经理 【课程时间】：实战版4天，浓缩版2天 【课程大纲】： （领导开训:强调学习的意义和纪律） 导言、关于学习的效率及学习方法分析 头脑风暴：您碰到哪些关于资源、整合、沟通、营销、谈判等问题？每人提出工作中的难题，老师将这些难题作为案例在整个课程中巧妙地穿插，分析。 第一章、银行大客户营销策略（案例分析、短片观看、头脑风暴、示范指导及模拟演练） 一、关系营销策略 二、高层营销策略 三、资源整合策略 四、海量营销策略 五、体验营销策略 六、技术壁垒策略 七、网络利用策略 八、团队配合策略 九、攻心为上策略
（二）、沟通引导的目的 （三）、高效沟通谈判六步骤 （四）、沟通引导实用策略 四、银行产品呈现技巧 （一）、影响产品呈现效果的三大因素 （二）、产品推介的三大法宝 （三）、FAB呈现技巧 （四）、银行常见产品呈现技巧 1、网银呈现技巧 2、银行卡呈现技巧 3、小额贷款呈现技巧 4、分期付款呈现技巧 5、保险产品呈现技巧 6、基金产品呈现技巧 7、黄金产品呈现技巧 8、其它个金产品呈现技巧 五、客户异议处理技巧 （一）、处理异议—异议是黎明前的黑暗 （二）、追根究底—清楚异议产生的根源 （三）、分辨真假—找出核心的异议 （四）、自有主张—处理异议的原则 （五）、化险为夷—处理异议的方法 （六）、寸土寸金—价格异议的处理技巧 （七）、客户核心异议处理技巧 1、情感与精神层面不满足； 2、不认可公司、产品 3、不认可营销服务人员；
银行客户经理工作总结10篇 银行客户经理工作总结银行客户经理工作总结（一）： 银行客户经理个人工作总结 20xx年各项工作基本告一段落了，一年来我能始终如一的严格要求自我，严格按照行里制定的各项规章制度来进行实际操作。在我的努力下，XX年我个人没有发生一次职责事故。完成了各项工作任务，业余揽储179万元，营销基金150万元，营销国债110万元，营销保险5万元，营销外汇理财产品--汇财通22万元。营销理财金帐户25个。在那里我总结一下我在这一年中的工作状况。 一、加强学习，提高自身素质。 一年来，我能够认真学习各项金融法律法规，用心参加行里组织的各种学习活动，不断提高自我的理论素质和业务技能。个性是之后到了个人理财中心做客户经理后，多问、多学、多练，透过学习“优质客户识别引导流程”能成功的识别优质客户。如:10月21日，王先生来我行取款，在排队等候和他的闲聊中了解到，他是我行的老客户，每一天都要来银行办理业务，并诚恳的请他为我行提意见，同时还推荐他开理财金帐户，能够享受工行优质客户的服务，他很高兴的理解了我的推荐，并留下了联系电话。我查询了他的存款
在80万元左右。过了几天我打电话约他来我行开了理财金帐户。 作为一名客户经理，我认为不但要善于学习，还要勤于思考。11月我做为客户对交通银行、建设银行、招商银行、中兴实业银行等4家商业银行进行了走访，看看他们的金融产品和服务质量，回来后深有感慨。从交通银行醒目的基金牌价表和各种金融产品的宣传资料、大堂经理和客户经理的优质服务、中兴实业银行的人民币理财产品、招商银行为优质客户设置的绿色通道，我看到了我们行的差距，还看到了我个人知识的欠缺，回来后制订了系统的学习业务知识和理论知识的计划，同时提出了推荐把基金牌价和放宣传资料的架子尽快到位，既服务客户又起到好的营销效果。 二、勤奋务实，为我行事业发展尽责尽职。 一年来，我先后从事储蓄员，客户经理等不一样的岗位，无论在哪一个岗位工作，我都能够立足本职、敬业爱岗、无私奉献，为我行事业发展鞠躬尽瘁。在做客户经理时能主动收集优质客户资料，补登优质客户信息记录表90多份。做为客户经理，我的一言一行，都代表我行的形象。所以，我对自我高标准、严要求，用心为客户着想，向客户宣传我行的新产品，新业务，新政策，扩大我行的知名度。在储蓄所工作时，能用心协同所主任搞好所内工作，利用自我所学掌握的知识，做好所内机具的保养和维修，保障业务的正常进
题目 一、单选（10） 1、赎楼贷款借款人无须提供（C） A、欠款清单 B、担保函 C、收入证明 D、交易书 2、赎楼贷款的还款方式为（C） A、等额本息 B、等额本金 C、利随本清 D、按月付息，到期一次还本 3、港币贷款的最长期限为（C） A、10年 B、15年 C、20年 D、30年 4、赎楼贷款借款人无须提供（C） A、欠款清单 B、担保函 C、收入证明 D、交易书 5、二套房首期款比例为（C） A、80% B、70% C、60% D、50% 1、对待个人贷款客户，客户如何执行面谈面签制度？A A、必须 B、不用执行 C、可执行可不执行 2、下面哪类资料不属于客户的资产？D A、房产 B、汽车 C、股票 D、厨艺 3、以下哪类零售贷款业务被视为重点关注零售贷款业务？A A、借款人存在不良信用记录。 B、个人投资经营贷款 C、员工亲属的贷款 D、结算大客户高管的贷款 4、以下哪类业务不属于B类客户经理的发起权限？C A、汽车按揭贷款 B、房贷 C、个人投资经营贷款 D、其他消费类贷款 5、已成年借款人父母的资产是否应该纳入家庭财产计算？B A、应该 B、不应该 6、以下哪些不属于虚假按揭的主要特征？D A、合同交易价格明显不合理 B合作方集中还款 C借款人对贷款情况不清楚等有疑点的情况 D借款人按时还款 7、一手别墅贷款最长期限是：C A、10 B、20 C、30 D、45 8、对于非本市户籍居民家庭购房，需提供个月以上的社保缴纳证明？D A、9 B、10 C、11 D、12 9、抵押物房产证上“土地用途”仅注明“住宅用地”，“房屋用途”注明“公寓”或“单身公寓”的，按照标准叙做。A A、普通住宅 B、商住两用房 C、商业用房
所在分行：姓名：考号： 银行企业金融客户经理试卷 （考试时间90分钟，试卷总分120分。） （注：应考人员须在答题卡上相应位置填涂相关信息及试题答案，直接在考试试卷上作答的视作无效。） 一、单项选择题(共40题，每题1分，共40分；每道试题只有一个选项是正确的。) 1、在中国，良好的银企关系非常重要，通常体现在（D） ①企业融资渠道畅通 ②企业收付款更加便利 ③获得服务更加全面 A、仅①② B、仅②③ C、仅①③ D、①②③ 2、我行集团结算中心能够支持多少层级的集团关系？（C） A、1 B、2 C、3 D、4 3、预制证书有效期为多长？（D） A、2年 B、3年 C、4年 D、5年 4、虚拟子账户是在主账号后面加上几位的子账号序号（D） A、1 B、2 C、3 D、4 5、现金管理是一种（C ），非标准化银行产品，不是金融产品的简单组合，而是在与客户进行深入沟通并全面了解客户需求后为客户定制的金融解决方案。 A、网络化和数字化金融服务 B、科技含量的现代化金融服务 C、综合性金融服务 D、个性化金融服务 6、精灵信使：包月计费，包月费10 元，包月条数20 条，超过20 条超过部分(B)元/条。 A、0.2元 B、0.3元 C、0.4元 D、0.5元 7、本行智能通知存款提供按照约定为企业客户自动将活期账户资金转为通知存款，满七天实现资金按七天通知存款利率利滚利，不足七天支取按（D ）利率计息。 A、七天通知存款 B、活期存款 C、协议存款 D、一天通知存款 8、（C ）是现金管理的核心内容。 A、账户管理 B、收付款管理 C、流动性管理 D、投融资管理 9、（A ）也称现金总库，通过确定核心账户和成员单位账户以及资金归集下拨方式，实现对资金的集中管理。 A、现金池 B、票据池 C、司库 D、现金库 10、以下关于集团服务说法正确的是（C ）
银行客户经理工作总结（优秀篇） 导语：银行客户经理(BCM)可说是银行与客户交流的桥梁，工作主要是以客户为中心，处理客户存贷款及其它中间业务，并负责维护客户关系。以下是小编整理银行客户经理工作总结的资料，欢迎阅读参考。 银行客户经理工作总结：20xx年各项工作基本告一段落了，一年来我能始终如一的严格要求自我，严格按照行里制定的各项规章制度来进行实际操作。在我的努力下，XX 年我个人没有发生一次职责事故。完成了各项工作任务，业余揽储179万元，营销基金150万元，营销国债110万元，营销保险5万元，营销外汇理财产品--汇财通22万元。营销理财金帐户25个。在那里我总结一下我在这一年中的工作状况。 一年来，我能够认真学习各项金融法律法规，用心参加行里组织的各种学习活动，不断提高自我的理论素质和业务技能。个性是之后到了个人理财中心做客户经理后，多问、多学、多练，透过学习“优质客户识别引导流程”能成功的识别优质客户。如:10月21日，王先生来我行取款，在排队等候和他的闲聊中了解到，他是我行的老客户，每一天都要来银行办理业务，并诚恳的请他为我行提意见，同时还推荐他开理财金帐户，能够享受工行优质客户的服务，他很高兴的理解了我的推荐，并留下了联系电话。我查询了他的存款
在80万元左右。过了几天我打电话约他来我行开了理财金帐户。 作为一名客户经理，我认为不但要善于学习，还要勤于思考。11月我做为客户对交通银行、建设银行、招商银行、中兴实业银行等4家商业银行进行了走访，看看他们的金融产品和服务质量，回来后深有感慨。从交通银行醒目的基金牌价表和各种金融产品的宣传资料、大堂经理和客户经理的优质服务、中兴实业银行的人民币理财产品、招商银行为优质客户设置的绿色通道，我看到了我们行的差距，还看到了我个人知识的欠缺，回来后制订了系统的学习业务知识和理论知识的计划，同时提出了推荐把基金牌价和放宣传资料的架子尽快到位，既服务客户又起到好的营销效果。 一年来，我先后从事储蓄员，客户经理等不一样的岗位，无论在哪一个岗位工作，我都能够立足本职、敬业爱岗、无私奉献，为我行事业发展鞠躬尽瘁。在做客户经理时能主动收集优质客户资料，补登优质客户信息记录表90多份。做为客户经理，我的一言一行，都代表我行的形象。所以，我对自我高标准、严要求，用心为客户着想，向客户宣传我行的新产品，新业务，新政策，扩大我行的知名度。在储蓄所工作时，能用心协同所主任搞好所内工作，利用自我所学掌握的知识，做好所内机具的保养和维修，保障业务的正常进行，营业前全面打扫所内卫生。营业终了，逐项检查好各项
题目BC 一、单选（10） 1、赎楼贷款借款人无须提供（C） A、欠款清单 B、担保函 C、收入证明 D、交易书 2、赎楼贷款的还款方式为（C） A、等额本息 B、等额本金 C、利随本清 D、按月付息，到期一次还本 3、港币贷款的最长期限为（C） A、10年 B、15年 C、20年 D、30年 4、赎楼贷款借款人无须提供（C） A、欠款清单 B、担保函 C、收入证明 D、交易书 5、二套房首期款比例为（C） A、80% B、70% C、60% D、50% 1、对待个人贷款客户，客户如何执行面谈面签制度？A A、必须 B、不用执行 C、可执行可不执行 2、下面哪类资料不属于客户的资产？D A、房产 B、汽车 C、股票 D、厨艺 3、以下哪类零售贷款业务被视为重点关注零售贷款业务？A A、借款人存在不良信用记录。 B、个人投资经营贷款 C、员工亲属的贷款 D、结算大客户高管的贷款 4、以下哪类业务不属于B类客户经理的发起权限？C A、汽车按揭贷款 B、房贷 C、个人投资经营贷款 D、其他消费类贷款
5、已成年借款人父母的资产是否应该纳入家庭财产计算？B A、应该 B、不应该 6、以下哪些不属于虚假按揭的主要特征？D A、合同交易价格明显不合理 B合作方集中还款 C借款人对贷款情况不清楚等有疑点的情况 D借款人按时还款 7、一手别墅贷款最长期限是：C A、10 B、20 C、30 D、45 8、对于非本市户籍居民家庭购房，需提供个月以上的社保缴纳证明？D A、9 B、10 C、11 D、12 9、抵押物房产证上“土地用途”仅注明“住宅用地”，“房屋用途”注明“公寓”或“单身公寓”的，按照标准叙做。A A、普通住宅 B、商住两用房 C、商业用房 10、借款人存在连续（B ）期（含）以上的逾期记录，原则上不准入。 A、3； B、4； C、5； D、6。
55银行客户经理客户维护与营销技巧培训 课程背景： 常言道“善谋者得天下”。市场如战场，市场只钟情于智者，智者为尊，智者为胜，智者为王。银行客户经理如何让自己成为智者，成为赢家呢？很多客户经理的烦恼在于：“信任期”的客户已用完，“结识期”和“熟悉期”的客户无法快速提到“促成期”，“维护期”的客户太多，不知从哪开始下手。销售任务的风向标又经常变，就更让人把不住脉搏，于是，客户经理疲于应付，仿佛无头苍蝇，更别说什么营销技巧！而纵观各大银行那些获得高业绩和高收入的客户经理都是最善于做老客户维护和管理，同时巧妙运用营销技巧，让自己成为市场中的赢家的。本次培训着眼客户经理当下之急，谈客户维护讲营销不留死角，让您变成人人都爱的客户经理。 课程收获： 1、营销产品之前先学会营销自己 2、分析老客户维护的盲区和关键点 3、掌握顾问式营销与交叉营销技能 4、提升优质客户的识别开发与关系管理能力 课程时间：2天 参与对象：银行理财经理、客户经理、大堂经理、柜员等 课程大纲： 第一模块：真诚营销自我显魅力 一、积极的心态--心态决定命运 1、银行营销要有好心态 2、不同的心态决定不同的人生 二、似火的热情--热诚赢得一切 1、热情是一种力量 2、让热情升温
三、诚实的信用--诚信是营销之本 1、获得客户信赖的秘方 2、大诚信，小技巧 四、丰富的知识--知识就是力量 1、行业基本知识 2、职业辅助知识 五、高超的技能--进入职业营销时代 1、职业营销 2、魔鬼营销 六、良好的习惯--习惯成自然 1、好习惯靠培养 2、习惯引领工作 七、稳定的情绪--喜怒哀乐进口袋 1、自我情绪控制法 2、不能打开的“潘多拉魔盒” 第二模块：客户关系管理与维护 一、客户维护目前存在的盲区 1、个性化服务较少，被动服务较多 2、客户定位、细分标准不合理 3、缺乏一套有效的过程管理机制 4、重要客户过度经营，潜在客户忽略经营 5、中高端客户易流失，忠诚度不高 二、客户分层分级管理与维护 1、一级客户—保姆式维护 2、二级客户—跟踪式维护 3、三级客户—售后式维护 4、四级客户—批量式维护 三、存量客户维护方式 1、售后服务 2、财富诊断 3、情感关怀
2020年度银行客户经理工作 总结(最新版) The work summary can correctly understand the advantages and disadvantages of the past work; it can clarify the direction and improve the work efficiency. ( 工作总结) 部门：_______________________ 姓名：_______________________ 日期：_______________________ 本文档文字可以自由修改
2020年度银行客户经理工作总结(最新版) 时光如电，转瞬即逝，弹指一挥间，20xx年就过去了，在担任xx支行这一年的客户经理期间，我勤奋努力，不断进取，在自身业务水平得到较大提高的同时，思想意识方面也取得了不小的进步。现将20XX年工作情况汇报如下： 一、20xx年，在支行行长和各位领导同时的关心指导下，我用较短的时间熟悉了新的工作环境，在工作中，认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自身的理论素质和业务技能，到了新的工作环境，工作经验、营销技能等都存在一定的欠缺，加之支行为新设外地支行，要开展工作，就必须先增加客户群体。工作中我始终“勤动口、勤动手、勤动脑”去争取客户对我行业务的支持，扩大自身客户数量，在较短的时间内通过优质的服务和业务专业性，搜集信息、寻求支
持，成功营销xx贵族白酒交易中心、xx市电力实业公司、xx 市中小企业服务中心等一大批优质客户和业务，虽然目前账面贡献度还不大，但为未来储存了上亿元的存款和贷款。至12月末，个人累计完成存款2200多万元，完成全年日均1800余万元，代发工资、PS商户、通知存款等业务都有新的突破。 二、担任客户经理以来，我深刻体会和感触到该岗位的职责和使命。客户经理是我行对公众服务的一张名片，是客户和我行联系的枢纽。与客户的交际风度和言谈举止，均代表着我行形象。平时不断学习沟通技巧，掌握沟通方法，以“工作就是我的事业”的态度和用跑步前进的工作方式来对待工作。从各方各面搜集优质客户信息，及时掌握客户动态，拜访客户中间桥梁，下到企业、机关，深入客户，没有公车时坐公交，天晴下雨一如既往，每天对不同的客户进行日常维护，哪怕是一条短信祝福与问候，均代表着我行对客户的一种想念。热情、耐心地为客户答疑解惑，从容地用轻松地姿态和亲切的微笑来面对客户，快速、清晰地向客户传达他们所要了解的信息，与客户良好的沟通并取得很好的效
客户经理营销话术 话术，又名说话的艺术，以“察颜观色”，“一物百拟”，“用情至深”，“行文诡辩”著称于世。中国五千年的悠久文化几乎绝大多数都是围绕着话术摊开的。它看似简单，却包含着做人做事的技巧，安身立命的法门，平步青云的“官道”，治人控场的手腕。话术虽然只是一门说话的技巧，却依“心”而生，同权术，心术，并称“安身要术”。 人生处处皆销售，这是一个销售为赢的时代。销售已大大超出原来职业的含义，而成为一种生活方式，一种贯穿和渗透于各种活动中的生活理念。销售能搞定客户是生存，让客户追随自己是发展。销售中可运用的战术也是变幻无常，但“心理战术”却是隐藏在所有战术背后的最根本力量。销售过程中不可避免的需要说服客户，一流的销售高手必定也是顶尖的说服高手。沟通的目的有时是交流感情，但在销售过程中，更多的确是推销自己的观点，是认同、是接纳、是成交，销售的过程即是说服的过程。销售话术，是销售说辞的范本。 1、如何对客户进行提问 有位销售高手曾经说：“对成功者与不成功者最主要的判别依据是什么呢？一言以蔽之，那就是成功者善于提出好的问题，从而得到好的答案。”在销售中，如果你想改变客户的购买模式，就要改变客户的思考方式，而要改变客户的思考方式，往往取决于你所提的问题。可以说，问题能够引导客户的注意力，从而让销售人员牢牢地掌握谈话的主动权。实际上，客户在与销售人员的谈话中，当思路有所漂移时，销售人员恰当的问题可以很快拉回客户的思绪。正因为这样，在销售界有句名言叫“能问的就不要去说”。将其运用到销售实战中，即销售人员在跟进客户的过程中，不可以信口开河，但是提问要恰到好处。接下来，我们了解销售人员需要掌握的几类提问话术。 （1）提什么样的问题 要提确认的问题。一般来说，销售人员在要求客户回答问题时，要多提简单的容易回答的、客户几乎没法抗拒的问题，尽量不要提需要客户考虑半天的问题。
银行客户经理个人总结三篇 篇一 时光如逝，岁月如梭，弹指一瞬间，20XX年已经成为历史，回首这不平凡的一年，有欢笑，有泪水，有成长，有不足，细细想来，感慨颇深，在新的一年缓缓开启时，有必要将自身去年一年的工作做一个简单总结，这样才能轻装上阵，在20XX年奋勇争先。 20XX年注定是不平凡的一年，在面对经济形势下行压力，不良贷款集中暴露，竞争环境不断恶化，内外部管理持续深入的形势下，我行立足自身特点，恪守了守土有责，锐意进取的责任，发扬了不畏艰辛，勇于开拓的精神，创造了双线达标，完美收官的成果。在这一过程中，在支行行长和各位领导同时的关心指导下，自己收获颇多，主要体现在以下几方面： 一、深入学习各项产品知识，不断提升自身综合素质 在前三季度，在行长室及条线领导的带领下，我在坚持做好自身工作的同时，坚持学习我行的现行金融指导策略、政策和有关规章制度的要求，不断提升自己合规经营的行为，提高自身合规的操作意识；认真学习和贯彻上级的政策要求，在管理中求生存，在竞争中求发展。为此，我还制定了详细的学习计划，坚持每周学习最新的金融理论和某种特定产品的有关政策、文件，使理论水平、业务能力明显提高。做到了知识更新、业务更新，在办理客户业务的时候就能够准确把握该笔业务的难点及风险点，能够及时发现，尽早补齐，做到事半功倍。 四季度能有幸转入公司部学习对公业务的相关知识，对我来说十分感恩。由于之前两年的个金工作经验形成了一定的定性思维，在公司业务上存在很多不同之处，所以刚开始有些不适应，但是随着对公司业务的逐步了解，也能发现其中的规律。只不过公司业务是一项更为庞大，更为系统的工程，它所涉及的是一家银行的核心，创造的价值是银行的利润支柱，所以它的产品很丰富，业务操作更规范且全面。 二、坚持客户为中心，做好服务工作 在日常的工作中，我能从自身工作实际出发，坚持以客户的需求为中心，以良好的服务意识和责任意识，投入到业务发展当中去；以优质、高效的服务，面对客户；以诚恳的工作来回报领导对我的信任。 1、建立客户信息库，对企业所处的环境、自身的基本情况、其他同业的产品特点、行业的政策导向等信息加以收集、整理，建立和维护客户档案信息，以高效优质地工作。 2、建立与企业的良好个人关系，在同业竞争中，勤劳是一大杀伤性武器，很多的企业或者客户，如果能够经常看见你，会对你产生信任，很多业务也就愿意向你咨询或者办理。当我不是很忙的时候，一般会帮客户送送回单，多去单位了解情况，在现场了解把控风险的同时，能有效增进与企业管理者或财务人员的个人关系。
一、填空题（20分 每空1分）1、银行的风险主要包括：信用风险 、 操作风险 、市场风险 。 2、房地产四证包括 国有土地使用权证 、 建设用地规划许可证 、 建设工程规划许可证 和 建筑工程施工许可证 。 3、《中华人民国商业银行法》对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10% 。 4、票据发行业务，包括 签发 、 承兑 等一级市场业务。 5、个人住房按揭贷款我社目前主要采用 等额本息还款法 或 等额本金还款法 两种还款方式。 6、商业银行应对第二还款来源进行分析评价，确认保证人的保证主体资格和 代偿能力 ，以及抵押、质押的 合法性 、充分性和可实现性。 7、商业银行贷款按有无担保可以分为 信用贷款 和 担保贷款 。 8、ATM 保险柜密码掌管人因换岗、离职或其他特殊情况需要移交保险柜密码的，要求 稽核员 和 ATM 管理员 在场进行监交，接管人在接管后必须 立即更改密码。 9、ATM 跨行转账同城交易中，转账金额在5万元以上至10万元（含）的，持卡人每笔支付 8 元的交易手续费。 10、不规定存款期限，在提取或支付时不需预先通知银行的存款是 活期存 款 。 二、单项选择题（共20题，每题1分） 1、根据票据法的规定，汇票的持票人没有在规定期限提示付款的，其法律 后果是（ B ）。 A 、持票人丧失全部票据权利 B 、持票人在做出说明后，承兑人仍然应承担票据责任 C 、持票人在做出说明后，背书人仍然应承担票据责任 D 、持票人在做出说明后，可以行使全部票据权利 2、2005年3月10日甲以其不动产为抵押与乙签订为期1年的借款合同。 2006年2月10日，乙将甲抵押的不动产作为标的与丙签订买卖合同，甲得知后对此表示反对。按照法律规定，乙丙双方所签订的合同在效力上是（ B ）。 姓 社：内
大练兵话术集锦《强化内功篇》 一、客户经理自我介绍 1、在渠道经理陪同下，与网点主任初次见面： “X主任，您好，很高兴认识您。我是中国人民人寿保险公司银保部XX主管团队的客户经理，我叫XXX； 虽然刚来到这个网点，但您放心，我对销售工作并不陌 生，我非常喜欢这份工作，也具备一定的工作经验，我以前曾从事过…… 我已经接受了公司银保业务方面的培训,在您的支持下，我很有信心和大家一起做好这份工作。” 二、客户经理自我介绍 2、在网点主任陪同下，与银行工作人员初次正式见面： （1）自我介绍： “各位朋友，大家好，很高兴能够来到咱们网点，与各 位共事。我是中国人民人寿银保部XX主管团队的客户经理，我叫XXX。” （2）对公司及行业的认知： “我之所以选择加盟中国人民人寿，是因为人保寿是一家 实力雄厚、经营稳健的公司，为我提供了一个广阔的事业平台和坚实的成长后盾。 我之所以选择从事银保工作，是因为能够有机会与各位
银行的朋友们一起，站在专业理财的角度，为客户提供完善的资产 配置与风险管理规划及服务。” （3）工作理念与期许： “我很希望能够成为咱们这个网点的有效人力，不仅是保险销售方面与大家密切配合，更重要的是能够在网点的各项业务 和服务工作中都能够有机会贡献自己的力量。在未来的工作中，希 望能够得到大家的指导和帮助。” 三、公司优势简介 中国人保成立于1949年，是新中国第一家保险公司。中国人保在于新中国同生共长的岁月里，为经济发展、社会稳定、国家强盛、人民福祉做出了积极的贡献，在中国保险业中具有不可替代的特殊 地位。经过近60年的发展，中国人保已成为旗下拥有8家专业子公司、在海内外具有深远影响力的大型保险金融集团，经营范围由单 一的非寿险发展到资产管理、寿险、非寿险、健康险、保险经纪等 多个领域。目前，中国人民保险集团公司注册资本155亿元，管理 资产超过1,000亿元。中国人保品牌形象杰出，企业客户资源雄厚，营销和服务体系达到4500余个、 遍布全国各地的城市乡村，构成了开展企业年金业务的坚实基础。四、技能篇 1、开口话术 您好，我们银行正在代理中国人民人寿的一款分红理财产品，不 仅可以拥有高额的收益回报还能长期拥有高额生命保障，非常热卖，
银行客户经理工作总结三篇 导读：本文银行客户经理工作总结三篇，仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。 【篇一】一、工作成果 2014年，在支行行长和各位领导同时的关心指导下，我用较短的时间熟悉了新的工作环境，在工作中，认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自身的理论素质和业务技能，到了新的工作环境，工作经验、营销技能等都存在一定的欠缺，加之支行为新设外地支行，要开展工作，就必须先增加客户群体。工作中我始终“勤动口、勤动手、勤动脑”去争取客户对我行业务的支持，扩大自身客户数量，在较短的时间内通过优质的服务和业务专业性，搜集信息、寻求支持，成功营销xx贵族白酒交易中心、xx市电力实业公司、xx市中小企业服务中心等一大批优质客户和业务，虽然目前账面贡献度还不大，但为未来储存了上亿元的存款和贷款。至12月末，个人累计完成存款2200多万元，完成全年日均1800余万元，代发工资、PS商户、通知存款等业务都有新的突破。 二、肩上的责任 担任客户经理以来，我深刻体会和感触到该岗位的职责和使命。客户经理是我行对公众服务的一张名片，是客户和我行联系的枢纽。与客户的交际风度和言谈举止，均代表着我行形象。平时不断学习沟通技巧，掌握沟通方法，以“工作就是我的事业”的态度和用跑步前
进的工作方式来对待工作。从各方各面搜集优质客户信息，及时掌握客户动态，拜访客户中间桥梁，下到企业、机关，深入客户，没有公车时坐公交，天晴下雨一如既往，每天对不同的客户进行日常维护，哪怕是一条短信祝福与问候，均代表着我行对客户的一种想念。热情、耐心地为客户答疑解惑，从容地用轻松地姿态和亲切的微笑来面对客户，快速、清晰地向客户传达他们所要了解的信息，与客户良好的沟通并取得很好的效果，赢得客户对我工作的普遍认同。在信贷业务中，认真做好贷前调查、贷后检查、跟踪调查，资料及时提交审查及归档。2011年，累计发放贷款3350余万元，按时清收贷款641万元，其中无一笔不良贷款和信用不良产生，在优质获取营业利润的同时实现个人合规工作，保证了信贷资金的安全。 三、存在的问题 在过去的一年，虽然我在各方面取得了一定的成绩，然而，我也清楚地看到了自身存在的不足。 (一)是学习不够，面对金融改革的日益深化和市场经济的多样化，如何掌握最新的财经信息和我市发展动态，有时跟不上步伐。 (二)是对挖掘现有客户资源，客户优中选优，提高客户数量和质量，提升客户对我行更大的贡献度和忠诚度还有待加强。 (三)是进一步客服年轻气躁，做到脚踏实地，提高工作主动性，多干少说，在实践中完善提高自己，以上不足我正在努力改正。 四、今后努力地方向 在新的一年，我将再接再厉，更加注重对新的规章、新的业务、